Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij je radikalno prizadeta in spreminja poslovne procese v bankah, ki jih umika na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.
Rast bančnega poslovanja, njeno upravljanje in ocenjevanje dejavnosti zahteva uporabo ne le kvantitativne metode ocenjevanja, temveč tudi kvalitativna merila, ki povzročajo, da je treba posodobiti sisteme informacijske tehnologije v bankah, izboljšati kakovost dela strank, določiti strategijo za razvoj banke in strateškega načrtovanja.
Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določiti pogoje za izbiro navodil za razvoj bančnega poslovanja avtomatizacije, ki izberejo določen informacijski sistem in načrtovanje naložb v njih.
Izvajanje informacijskih procesov v bankah se izvaja na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). ABS je zasnovan in deluje kombinirani sklop elementov (informacije, tehnologije, programi, tehnologije itd.), Ki opravljajo enoten kompleks informacijskih in vodstvenih nalog, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS medsebojno povezan nabor orodij in metod za delo z informacijami, da bi upravljali banko.
Pri razvoju ideologije stavbe ABS je ustvarjen model dela banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in poslovanje, servisiranje pravnih oseb in posameznikov, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančniškem primeru ni dobro uveljavljenih tehnologij debla, potem da bi zagotovili trajnostni razvoj banke na trgu bančnega sektorja, ponujajo različne družine ABS, v katerih se združujejo različni konceptualni (ideološki) pristopi . Skupina avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najbolj zapleteno tehnološko raven bančništva v Rusiji.
Zahodni bančni sistemi imajo visoko funkcionalnost, ki ustvarja veliko stopnjo moči v poslovnem razvoju banke. Omogočajo vam, da rešite naloge avtomatizacije vseh poslovnih procesov, začenši s strateškim načrtovanjem in končajo z gospodarskimi dejavnostmi. Takšne cestne sisteme in so na voljo največjim bankam.
Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in poslovne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na takih področjih poslovanja, kot strateško upravljanje, upravljanje s strankami, obvladovanje tveganj, bistveno zaostaja in je ožga kot zahodni sistemi, čeprav so cenejši.
Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za majhne in srednje velike banke, vendar postopoma gredo v št. Prišlo je na prehod na outsourcing na področju informacijske tehnologije. Outsourcing pomeni prenos kakršnih koli funkcij, na primer, da avtomatizirajo bančne poslovanje, zunanji izvajalec.
Razmislite o najpomembnejših področjih razvoja bančnih poslov, ki so danes najbolj pomembne in določajo izbiro rešitev za informacijske tehnologije.
Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, zlasti za visoko kakovostno stranko. Potrebno je, da ima banka dovolj informacij o trgih in strankah, bi se lahko prožno in takoj odzvala na zahteve kupcev, napovedujejo spreminjajoče se potrebe strank in razvijajo nove izdelke, pri čemer upošteva takšne napovedi. Ta določba se nanaša predvsem na tiste banke, ki so začele razvijati maloprodajna podjetja, zasebno bančništvo itd.
Drugič, zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo integrirano upravljanje s tveganji, in predvsem kredit.
Tretjič, uvedba sodobnega poslovnega informacijskega sistema, ki zajema vse strani dejavnosti velike kreditne organizacije, t.j. Banka.
Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je. Zadnji regulativni dokumenti in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke za uporabo sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega poslovanja.
Da bi se izognili tehnološki lokalni zamiki, morajo banke določiti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj visokotehnološka banka, višja njegova konkurenčnost. Procesi združitve in prevzemov, ki se pojavljajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah, da bi zmanjšali tveganje in izgubo njihove upravljivosti.
Najpomembnejša naloga informacijskih tehnologij (IT) med drugim je doseganje poslovnih namenov. Vsaka dejavnost na področju je smiselna, ko je namenjena pridobitvi končnega rezultata in je povezana z razvojno strategijo banke. S pravilno organizacijo upravljanja kreditne institucije bi moral biti upravitelj IT neposredno vključen pri določanju ciljev in razvoj strategije njihovega dosežka. Na področju informacijskih orodij so dosežki viri, njihovo ravnotežje. Glavni viri so tehnologije, informacije, osebje, programska oprema in tehnična oprema.
Skupni vir so denar, čas. Na področju podpore IT virov, uporaba virov tretjih oseb, t.j. Outsourcing, za nekatere naloge je bolj zaželena in vse bolj širjenje. Na primer, banka je pridobila sistem avtomatizacije bančnega sistema od podjetja in tehnologije razvijalca. Po določenem času je bilo treba dodati funkcijo dela z novimi borznimi orodji za dodajanje dejavnosti (priznanje, z zadolžnicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje pretvorbo banke na razvijalca na oblikovanje in nabavo informacijske tehnologije, ki zagotavlja banko, da dela z računi. Nova značilnost dejavnosti določene banke izvaja zunanji izvajalec in njegova sredstva, ki je bolj ekonomičen način za izvajanje. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko opremo in tehnično opremo (platforma), z zamenjavo in posodabljanjem omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju posebnih nalog je treba določiti: kakšne vrste rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Z zunanjim izvajanjem so povezane nova posebna tveganja, ki je del operativnih IT storitev.
V mednarodni praksi bank se ne uporabljajo le izkušnje in znanje upravljavcev in drugega osebja, da bi rešili težave optimalne organizacije informacijskih tehnologij, temveč tudi uporabimo vse metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij, organizacije dela na njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij vključujejo predlog dokazanih pristopov in odločitev, ki izpolnjujejo mednarodne pravne predpise in tehnične standarde, doseganje ciljev in rezultatov in drugih.
Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijskih tehnologij so:
· SOBIT - upravljanje, nadzor in revizija vseh vidikov informacijske tehnologije (ki se uporablja v ameriški praksi);
· Upravljanje storitev poslovodstva ITIL, ITIL, ITSM (rabljeno v evropskih državah);
· ISO 9000 - Upravljanje informacijske tehnologije in programskih izdelkov;
· Tisnik - IT kakovostno upravljanje in programske opreme;
· Gost - regulativni dokumenti vlade, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje njega;
· BS7799 - Organizacija informacijske varnosti itd.
Izvajanje teh metodologij je izziv in ni vedno mogoče izvajati brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je med postopkom izvajanja potrebno oceniti zaporedje ukrepov in oblikovati prednostni sistem. Za velike banke, poleg izbire in uporabe dokazanih metodologij, je treba centralizirati metodološko upravljanje informacijskih tehnologij, tako v sedežu in v oddaljenih vejah.
Zelo velika podjetja se ukvarjajo z razvojem in izvajanjem takšnih metodologij, večinoma mednarodnih, saj zahteva zelo prostornične znanstvene in raziskovalne in vire. Uporaba takšnih metodologij je povezana z višjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k IT upravljanju, izpolnjujejo mednarodne standarde in standarde itd.
Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po njihovem stalnem izboljšanju in optimizaciji. Druga sestavina prave organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov izvajanja in njenega delovanja. Kot primeri takšnih smeri se lahko navedejo: IT strategijo, programska in tehnična platforma, politika informacijske varnosti, poslovne procese in njihove delitve, IT proračun itd.
Učinkovitost dela banke je ocenjena na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešni upravljavci upravljajo lastna in privlačna sredstva, kakšna je donosnost obresti in neobrestnih dejavnosti, stopnja donosnosti sredstev, kapitala Delež stroškov za urad Urada itd. Vendar pa so finančni kazalniki zanesljivi za oceno že izvedenih del in ne v celoti ustrezne pri prihodnjem razvoju banke. Lastniki banke v glavnem prevladujejo strateški pogled na njen razvoj. Odločijo se, v katerih navodilih podjetja določijo prednostne naloge in jim zagotovijo status statusa. Namen pozornosti na dolgi rok, je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. Tako je tal pripravljena na izvajanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da so banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, pogosteje uspešne.
Proces prevajanja strategije in načrtov banke v ukrepe je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati uravnoteženost, da se ne odraža ne le zadnje obdobje, ampak tudi prihodnost, ki tvorijo cilje in faze njihovega dosežka.
Zmanjšanje strateške naloge banke za spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, od katerih jih je treba spremljati v procesu operativne dejavnosti, in predstavlja prevod strategije v ukrepanje. Stopnja posameznih ciljev je določena s povratnimi informacijami, zato je potrebno prilagoditi razvoj banke za izvajanje dolgoročnega programa.
Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijskih tehnologij je potrebno na enak način kot za banko kot celoto, imeti objektivni sistem kazalnikov o glavnih vidikih dejavnosti ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov navodil IT. V čezmorski praksi se takšni kazalniki imenujejo ključne kazalnike uspešnosti. Kot primeri lahko prinesete naslednje: zadovoljstvo uporabnikov z delom IT storitev, število podprtih uporabnikov na zaposlenega ABS, odstotek zmogljivosti zaposlenih ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, Čas dovoljenja problemov uporabnikov, odstotek IT projektov, ki ne ustrezajo času ali proračunu, razpoložljivost kritičnih virov (100% pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur), itd Pomembno je ugotoviti, kateri kazalniki je treba upoštevati pri ocenjevanju dejavnosti IT banke.
Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizirati informacijsko tehnologijo v smeri integriranega bančnega avtomatizacije, ki temelji na vključevanju upravljavskih funkcij banke kot celote. Zato bi moral avtomatiziran bančni sistem ABS kreditne organizacije deluje kot integriran kompleks, v katerem, razen tradicionalnih rešitev, sodobnih sredstev, sistem vizualizacije ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.
Stopnja avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi doseženega napredka na področju njega je določena z zdravilom, potreb strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga upravljanja bank je najti optimalno rešitev glede cene in kakovosti, učinkovitosti in donosnosti. Za to mora bančna banka poiskati odgovore na številna vprašanja.
· Kakšna je vrednost vsakega posebnega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezana in v kakšnem obsegu?
· Katere lastnosti določenega poslovnega procesa res potrebuje kozarec?
· Kakšne koristi bodo banka odpravila zaradi svoje avtomatizacije (ali bodo stroški zmanjšali, ali pa bodo prihodek rasli)?
· Kako avtomatizirate ta proces in koliko sredstev je racionalno vstavljena v to?
Ena od vodilnih smeri v dejavnostih bank je razvoj odnosov s strankami in njihovo individualizacijo. Glavni problem je interaktivnost oskrbe in predlogov za bančne proizvode in storitve, ki temeljijo na globokem razumevanju potreb strank. To zahteva zagotavljanje jasnega in usklajenega dela vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami, CRM (upravljanje odnosov s strankami, CRM) daje znanje o zahtevah in potrebah strank ter vam omogoča, da razvijejo ekonomsko primerne načine, kako jih ohraniti. Tako se predpogoji ustvarjajo za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija usmeritve stranke v dejavnostih banke temelji na takšni izgradnji informacijskega in tehnološkega sistema, ki bi zagotovila učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje strank. Upravljanje odnosov s strankami bo v prihodnje omogočilo, da prejme dodaten dohodek od uporabe znanja kupcev, vendar to zahteva:
· Ustvarjanje enega samega informacijskega prostora;
· Vključevanje interakcije informacijskih tehnologij na ravni izmenjave Intersperson;
· Zagotavljanje "preglednosti" dela upravljavcev strank, ki podpirajo svoje delo oddelkov in drugih sistemov CRM;
· Uvedba ključnih kazalnikov za ocenjevanje dejavnosti usmerjenih enot, ki so usmerjene k strankam itd.
Daljinsko bančništvo Služba za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča, da potrošnikom zagotovite nove storitve. Rastna mreža vej narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Naročnik v oddaljeni veji banke bi moral prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v osrednjem uradu,
Konec koncev, konsolidacija informacij okoli stranke vam omogoča, da uresničite donosnost naložb v informacije in znanje strank. Izbira smeri za razvoj bančnih poslovnih procesov in njihovo avtomatizacijo bi morala biti znanstveno utemeljena, ekonomsko primerna in tehnološko izvedljiva.
informacijsko bančništvo avtomatizirano
Informacijske tehnologije podredijo ruskega bančnega sistema od samega začetka svoje oblikovanja v okviru tržnih odnosov. Njihov razvoj v tej fazi poteka v več smereh. Za ruske posebnosti je tradicionalna avtomatizacija bančnih tehnologij. Oblikovanje in delovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij temelji na sistematičnih načelih in je tesno v stiku s številnimi povezanimi znanstvenimi disciplinami in usmeritvami, kot so ekonomska kibernetika, splošna teorija sistema, teorija informacij, ekonomsko - matematično modeliranje bančnih razmer in procesov, Analiza in odločanje. Razvoj procesa avtomatizacije je privedel do predloga različnih bančnih struktur v ruskem gospodarstvu, ki ga ne zadostujejo za mnoga podjetja razvijalcev informacijskih izdelkov, temveč tudi razlike med bankami samih nalog in navodil bančništva .
Do danes je avtomatizacija informacijskih tehnologij večine poslovnih bank niz različnih funkcionalnih podsistemov (modulov) in delovnih mest. Pomanjkanje celostnega pristopa do avtomatizacije in pomanjkanja integracije posameznih bančnih modulov se potisniti na zasebne, lokalne rešitve, ki imajo visoko specializirano zaprtje. Vendar pa izkušnje in kompleksnost pristopa k avtomatizaciji bank s pogledom na svetovne finančne trge, poudarjajo potrebo po prehodu iz zasebnih rešitev za avtomatizacijo v sistem, kar pomeni uporabo celotne palete sodobnih metod in sredstev informacijske tehnologije.
Druga pomembna usmeritev razvoja informacijske tehnologije je standardizacija računovodstva. Nova računovodska pravila so namenjena reševanju številnih tekočih vprašanj bančne industrije. Tej vključujejo:
Zdaj so odpadki iz zgolj računovodstva avtomatiziranih bančnih sistemov, ki temeljijo na delovnem dnevu, so jasno izsledili. Kljub dejstvu, da pravila računovodstva temeljijo na načelih stalnih dejavnosti, stanja pravil računovodstva, odsev prihodkov in odhodkov na blagajni, ločen odraz sredstev in obveznosti ter odraža operacije na dan, sodobna visoka -Tech avtomatiziran bančni sistem je učinkovito sredstvo za nadzor nad tem in napovedovanje prihodnjega razvoja finančnih in kreditnih dejavnosti banke. V kateri koli banki tak sistem postane vitalni sestavni del vsake povezave bančnih dejavnosti. Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema . Vodilna smer organizacije informacijske podpore Intramaashine je tehnologija baz podatkov in podatkovnih bank. Številne zahteve se izvedejo organizaciji informacijske podpore za bančništvo. Najpomembnejše so: zagotavljanje številnih uporabnikov dela s podatki v realnem času; Nudenje informacij za izvoznike / uvoz podatkov v različnih oblikah; varnost skladiščenja in prenosa bančnih informacij; Shranjevanje celovitosti informacij, ko oprema ne uspe. Razvoj teorije in prakse ustvarjanja in uporabe podatkovnih baz vodi do širšega koncepta - "podatkovno skladišče". To je lahko centralizirana baza podatkov, ki združuje informacije iz heterogenih virov in sistemov ter zagotavljanje zbranih podatkov o aplikacijah končnih uporabnikov.
V zadnjih letih se je problem zagotavljanja varnosti podatkov stopnjeval v bančništvu. Vključuje več vidikov. Prvič, je prilagodljiva, večnamenska in zanesljiva ureditev organa za uporabnike. Vrednost bančnih informacij je posebne zahteve za varstvo podatkov pred nepooblaščenim dostopom, vključno s kontrolnimi postopki, ki spremenijo stanje podatkov. Drugič, razpoložljivost sredstev za ohranjanje celovitosti in skladnosti podatkov. Takšna sredstva pomenijo sposobnost nadzora vhodnih podatkov, podpore in kontrolnih povezav med podatki, kot tudi vhodne in spreminjanje podatkov v transakcijskem načinu - niz operacij, ki zagotavljajo vzdrževanje skladnosti podatkov. Tretjič, prisotnost v sistemu večnamenskih postopkov za arhiviranje, obnavljanje in spremljanje teh in napak strojne opreme. Posebnost delovanja sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v zelo kratkem času, ki določa zahteve za posebno zmogljivost sistemov upravljanja baz podatkov in sistemov za prenos podatkov. Hkrati pa glavna resnost obremenitve pade na delovanje vnosa, branje, pisanje in pošiljanje podatkov samih. Poleg tega bi moral imeti nepogrešljiv atribut sodobnega sistema prisotnost na osnovnih sredstvih omrežnih funkcij, ki zagotavljajo sposobnost združevanja različnih programskih platform (DOS, NETW, WindwS NT, UNIX, itd) in, kot rezultat, možnost Fleksibilne ekspanzijske in gradbene sisteme - njegovi dodatki Novi delovni sedeži in novi strežniki različnih razredov. Nazadnje, najbolj obetavna smer razvoja bančnih informacijskih tehnologij je spletno bančništvo. Razvoj sistemov za daljinsko vzdrževanje je pripeljal do oblikovanja različnih sistemov in oblik bančnih storitev sistemov: "Internetbank", "Internet Club", domača banka, telekoforoga, mobilna banka ali wapervis. S pomočjo teh sistemov, skoraj vse, razen denarnih storitev, se izvajajo zahteve kupcev banke. Ne samo na zahodu, ampak v Rusiji, več in več udeležencev na borzi (banke in borznoposredniška podjetja) razvijajo novo obetavno smer za razvoj posredniških storitev, ki je sestavljena iz zagotavljanja posameznikov z dostopom do ruske in mednarodne valute in delniške trge (internetno trgovanje).
Ministrstvo za šolstvo in znanost Ruske federacije
Zvezna agencija za izobraževanje
Inštitut za inženirstvo St. Petersburg
Oddelek za ekonomijo in podjetništvo
Esej
o upravljanju informacijske tehnologije discipline
Umetnik: študent c. 2802.
Majomova E.
Predavatelj: Samoilov V. V.
St. Petersburg
UVOD 5.
1. Informacijske tehnologije v bankah včeraj in danes 7
2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške opreme 14
3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki 17
4. Uporaba internetnih bank za komercialne namene 21
4.1 Vloga interneta v bančnih dejavnostih 21
4.2 Način uporabe internetnih finančnih organizacij 22
4.3 Interakcija z bančnimi strankami prek interneta. Varnostni izračuni 23.
4.4 Finančne informacije na internetu 25
4.5 Primer bančnega spletnega strežnika v Rusiji (ruski kreditni bančni strežnik) 28
Zaključek 31. \\ T
Seznam referenc 32
Sodobna IT, ki temelji na uporabi računalniške opreme za zbiranje, shranjevanje, predelavo, iskanje, prenos in izdajanje informacij, ki se pogosto uporabljajo v bančništvu. Ti vključujejo sisteme upravljanja baz podatkov. Besedilo, tabelarni, grafični procesorji, algoritemski jeziki itd. To prežema vse dejavnosti sodobne komercialne banke, ki zajema obseg bančnih storitev (poravnava in gotovinsko vzdrževanje, posojanje, depozitne storitve, itd) in obseg upravljanja bank (računovodstvo, nadzor, analiza, načrtovanje). S pomočjo tega je podprla zunanje interakcije s strankami, podružnicami banke, ustreznih bank v Rusiji, drugih državah CIS, mednarodnih bankah itd. Kreditne institucije. Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijske funkcije in dostop do skupnih virov (prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in uvedba oddaljene naloge). Lokalna, poslovna omrežja so povezana z enim samim različnim oddelkom bank, povečanje učinkovitosti kreditne institucije in zagotavljanje celotnega obsega nekaterih sredstev in zaščitnih ukrepov pred nepooblaščenim dostopom do bančnih informacij. Sistemi interakcij telekomunikacij omogočajo organiziranje vzdrževanja na daljavo kupca (glejte internetno bančništvo, plačilni sistem kartic, sistem "Stranka - Bank"); Interstate, medbančne interakcije na ozemlju držav CIS; Mednarodni izračuni (prek sistema SWIFT). Prenos informacij se lahko prenaša z računalnikom, telefonom (vključno z mobilnimi telefoni) in telegrafskimi omrežji. Standardizirana na več ravneh se lahko uporablja za povezavo komunikacijske opreme. Protokoli prenosa podatkov. Od leta 1995, v državah Evropske unije, pri izmenjavi dokumentacije in obveščanju med vladnimi službami EU, se uporablja sklop standardov EDI (strukturiran jezik Opis jezika različnih vrst komercialnih informacij, ki uporabniku omogočajo možnost Delo v angleščini, francoščini, nemščini ali španščini). V zadnjem času so visoki upi naloženi na tehnologijo prenosa podatkov, ki temeljijo na jeziku CMS.
Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema .
Razvoj avtomatiziranih informacijskih tehnologij je predstavljal osnovo ruskega bančnega sistema od samega začetka svoje oblikovanja v novih, tržnih odnosih. V prvih fazah nerafiniranega ruskega gospodarstva je bil bančni kapital oblikovan na relativno preprostih operacijah. Izdaja kratkoročnih posojil v valuti v aktivni rasti tečaja dolarja je zagotovila dobiček za banke, in edina priložnost za zaščito svojih sredstev iz galopiranih stopenj inflacije je dala pritok prihrankov posameznikov. Bila je na tej stopnji razvoja, da so se banke pojavile in izginile kot mila mehurčkov.
Obsežna in šibka učinkovit razvoj bančnega sistema Rusije je spremljala celotni nakup računalnikov in omrežne opreme, ki je služila kot temelj za naknadno ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih tehnologij. Vendar pa je dejanski razvoj bančnih tehnologij, prejetih v drugi polovici devetdesetih let, ko padec trgovinske dejavnosti in trženja privedla do močnega upada kratkoročnih bančnih posojil, in stabilizacija rubenega menjalnega tečaja zmanjšala dejavnost prebivalstva v zvezi z valutno in izmenjavo.
Do začetka XXI stoletja se odnos mlade ruske države in oblasti v bančni sektor njihove države spreminja. V tem obdobju se izdajajo glavni regulativni akti in predpisi o bančništvu, reforma bančnega sektorja se izvaja, katerega najpomembnejši korak je bil prehod na nov računovodski načrt, ki ustreza mednarodnim standardom. Zaradi te dejavnosti postane domači bančni sistem bližje mednarodnim standardom.
V pogojih za zmanjšanje pretoka denarja, ki sodelujejo pri bankah, stalnih spremembah in razvoju državne uprave, centralne banke in zakonodajnih struktur, banke začnejo iskati nove oblike privabljanja sredstev in najučinkovitejših rešitev za namestitev sredstev. Bančni sektor spremeni odnos administrativnega in vodstvenega osebja za analizo tržnih razmer in izbire alternativnih rešitev. Nove storitve se vse bolj izvajajo, kot so delniške in kartične operacije, ki predstavljajo vloge prebivalstva, delo z dragulji, zaupanja, hipotekarnim in trgovanjem, investicijskimi dejavnostmi, mednarodnimi plačili, itd Mnoge banke začnejo opravljati svoje storitve na internetu, ki jo postane sestavni del bančnih tehnologij.
Sedanji razvoj informacijskih tehnologij v bančnih dejavnostih je v več smereh. Za ruske posebnosti je tradicionalna avtomatizacija bančnih tehnologij. Oblikovanje in delovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij temelji na sistematičnih načelih in je tesno v stiku s številnimi povezanimi znanstvenimi disciplinami in usmeritvami, kot so ekonomska kibernetika, splošna teorija sistemov, teorija informacij, ekonomsko in matematično modeliranje bančnih razmer in procesov, analize in odločanja. Razvoj procesa avtomatizacije je pripeljal do predloga različnih bančnih struktur v ruskem gospodarstvu, ki je zapadel ne le za številne informacijske izdelke podjetja, ampak tudi razlika v bankah samih nalog in smeri bančništva.
Do danes je avtomatizacija informacijskih tehnologij večine poslovnih bank niz različnih funkcionalnih podsistemov (modulov) in delovnih mest. Pomanjkanje celovitega pristopa k avtomatizaciji in pomanjkanju vključevanja posameznih bančnih modulov potiska na zasebne, lokalne rešitve, ki imajo visoko specializirano zaprtje. Vendar pa izkušnje in kompleksnost pristopa k avtomatizaciji bank s pogledom na svetovne finančne trge, poudarjajo potrebo po prehodu iz zasebnih rešitev za avtomatizacijo v sistem, kar pomeni uporabo celotne palete sodobnih metod in sredstev informacijske tehnologije.
Druga pomembna usmeritev razvoja informacijske tehnologije je standardizacija računovodstva. Nova računovodska pravila so namenjena reševanju številnih tekočih vprašanj bančne industrije. Ti vključujejo: povečanje informativnosti glavnega poročanja (bilanca) zaradi globljenih podrobnosti analitičnih računov, povečanja števila bilanc stanja in njihovega strukturnega prestrukturiranja, standardizacije in zmanjšanja osnovnih računovodskih izkazov. Zdaj so odpadki iz zgolj računovodstva avtomatiziranih bančnih sistemov, ki temeljijo na delovnem dnevu, so jasno izsledili.
Kljub dejstvu, da so navodila računovodskih pravil temeljijo na načelih stalnih dejavnosti, stanja pravil računovodstva, odsev prihodkov in odhodkov na blagajni, ločen odraz sredstev in obveznosti ter odraz poslovanja na dan, a Sodoben visokotehnološki avtomatiziran bančni sistem je učinkovito sredstvo za nadzor nad tem in napovedovanje prihodnjega razvoja finančnih in kreditnih dejavnosti banke. V kateri koli banki tak sistem postane vitalni sestavni del vsake povezave bančnih dejavnosti.
Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema . Vodilna smer organizacije informacijske podpore Intramaashine je tehnologija baz podatkov in podatkovnih bank. Številne zahteve se izvedejo organizaciji informacijske podpore za bančništvo. Najpomembnejši od njih so: zagotavljanje številnih uporabnikov dela s podatki v realnem času; Nudenje informacij za izvoznike / uvoz podatkov v različnih oblikah; varnost skladiščenja in prenosa bančnih informacij; Shranjevanje celovitosti informacij, ko oprema ne uspe.
Razvoj teorije in prakse ustvarjanja in uporabe podatkovnih baz vodi do širšega koncepta - podatkovnega skladišča. To je lahko centralizirana baza podatkov, ki združuje informacije iz heterogenih virov in sistemov ter zagotavljanje zbranih podatkov o aplikacijah končnih uporabnikov. Enotni informacijski prostor, ustvarjen na podlagi tehnologij shranjevanja informacij, je osnova za izvajanje različnih analitičnih in upravljanja aplikacij. Ti vključujejo ocenjevanje kreditnih in zavarovalnih tveganj, napovedi trendov na finančnih trgih, odkrivanje goljufij s kreditnimi karticami in še veliko več. Pomembna inovacija sodobnih bančnih sistemov je pristopov k oblikovanju informacijske podpore, ki omogočajo strokovnjakom banke, da spremenijo neodvisno in dopolnjujejo slovar informacijskega modela v smislu bančnih produktov ali storitev, ki se zagotavljajo strankam.
V zadnjih letih se je problem zagotavljanja varnosti podatkov stopnjeval v bančništvu. Vključuje več vidikov. Prvič, to je prilagodljiva, večnamenska in zanesljiva ureditev organa za uporabnike. Vrednost bančnih informacij je posebne zahteve za varstvo podatkov pred nepooblaščenim dostopom, vključno s kontrolnimi postopki, ki spremenijo stanje podatkov. Drugič, razpoložljivost sredstev za ohranitev celovitosti in doslednosti podatkov. Takšna sredstva pomenijo sposobnost nadzora vhodnih podatkov, podpore in kontrolnih povezav med podatki, kot tudi vhodne in spreminjanje podatkov v transakcijskem načinu - niz operacij, ki zagotavljajo vzdrževanje skladnosti podatkov. Tretjič, prisotnost v sistemu večnamenskih postopkov za arhiviranje, obnavljanje in spremljanje podatkov programske in strojne opreme.
No, pozabite na minuto o informativnih tehnologijah. Dejstvo je, da so skoraj vse dejavnosti banke podrejene dominaciji sistemov. Sistem kot taka pomeni naročilo, nadzor, niz medsebojno povezanih elementov, postopkov, metod in številnih podobnih konceptov. Ni nujno povezana z informacijsko tehnologijo. Ko banka pridobi zaposlene, uporablja poseben sistem za to, ki vključuje objavo obvestil o prostem delovnem mestu, organizacijo intervjujev, določitev zahtevanih kvalifikacij, razpravo o delovnih pogojih, itd Ta proces je tanek organiziran sistem z njenim notranjim postopke in predpisane norme.
Tako da imajo milijoni kupcev priložnost, da naredijo milijone poslovanja, na tisoče bančnih delavcev se morajo zavedati, kaj se dogaja in vzdržuje delovanje sistema na ustrezni ravni. Tako je bilo v bančnem poslovanju leta 1750, 1850, 1950, tako bo 2050. Zasnova sistema je postala del bančnih dejavnosti od leta 1750. Od takrat se sistemi nenehno razvijajo, izvajajo, nadgrajeni, obnovijo, izhajajo iz uporabe, spremembo, izboljšajo, itd. Predstavljajte si, kaj predstavlja izum električne energije, žarnice z žarilno nitko, kroglo, pisalni stroji, fotokopirji, faksimile in računalniki. Vsak od teh izumov je bil zelo pomemben. Uporabljali so jih za izboljšanje sistemov, ki se uporabljajo s pospeševalnimi procesi, zmanjšanjem deleža ročnega dela, dvig ravni storitev, okrepitev nadzora, zagotavljanje informacij - da so preprosto naredili veliko načeloma.
Karkoli se uporabljajo sistemi, ki se trenutno uporabljajo, ki določajo vsebino dela, njegovo kakovost in stroške. Informacijske tehnologije delujejo kot najmočnejše orodje, na katerega lahko banka vpliva na svoje sisteme, ki temelji na dejstvu, da bo njihova posodobitev končno uporabila vse prednosti uporabe. No, računalniki in obdelava podatkov niso oslabljeni: uporabljajo se več kot štirideset let. Oddaljen prenos podatkov je obstajal tudi več kot 35 let. Da, in informacijske tehnologije v svoji sodobni obliki so znane približno pet let.
Bili so sistemi, ki so bili, obstajajo tudi glavni dejavnik, v katerem je večina vidikov dejavnosti banke in, nedvomno njen trg in finančna učinkovitost. Torej, kaj se je zgodilo z bančnimi sistemi? In kaj se zgodi z njimi zaradi uporabe sodobne informacijske tehnologije?
Pravzaprav ne želimo poglobiti na področje informacijske tehnologije. Pravzaprav je problem, da je vsaka utemeljitev na to temo prehitro globoko globoko v podrobnosti in nianse. Danes je upravljanje z najvišjo vrednostjo precej razumljivo in seveda, kaj naj in kaj ne bi smeli storiti z informacijskimi tehnologijami. Znanje bančnikov na tem področju je ali se približuje stopnji razumevanja takšnih vidikov kot upravljanje proizvodnje blaga, trženja, finančnega upravljanja, upravljanja osebja in poslovanja - ni več posebna tema. Vsako imenovana območja je enako težka, vendar se še vedno vključi v nerazumljive okrajšave in poljubljanje tehničnih izrazov na njihovo obravnavo je popolnoma neobvezno.
Toda sistem kot metode za opravljanje različnih dejanj je res posebna tema. Bančni sistemi določajo obseg bančnih zmogljivosti in stroške njihovega izvajanja. Sodobni sistemi so styling z vsemi vrstami IT elementov in njihovimi zmogljivostmi. In informacijske tehnologije sami kot sestavni del sistema, ki so namenjene izboljšanju, so pomembni stroški stroškov, večkrat večji od stroškov trženja.
Izvajanje projektov ima veliko časa, zato je bolje, da se prave odločitve prvič - banka ne bo mogla ponovno porabiti enako količino denarja. V bližnji prihodnosti je uspeh banke prvič odvisen, ker bo lahko uresničil možnosti informacijskih tehnologij za izboljšanje svojega sistema. Pravilna uporaba tega bo lahko zagotovila tako diferenciacijo na trgu in povečanje njene operativne učinkovitosti.
Kaj se lahko da danes - zmedeno in nadaljevanje oblikovanja iz niza sistemov in s tem povezanih procesov in postopkov. Za razliko od zrakoplovov, do katerih je potrebno 20% energije, da ga podpirajo v zraku, in 80% - za premik naprej, bančni sistemi uporabljajo 80% energije (in odhodkov), da ne padejo, in le 20% - na postopno gibanje banka. Najvišja učinkovitost uporabe informacijskih tehnologij je nedvomno ni natančno dosežena.
Najslabše je, da so ti sistemi, razvitih 10-20 / 30-40-40 let, v veliki meri določajo znesek stroškov osebja. Interakcija delavcev in sistemov temelji na procesih in postopkih, ki so bili uporabljeni kot čim prej avtomatizacije. V zadnjih letih je bilo veliko izboljšav na področju nadaljnje avtomatizacije, racionalizacije procesov, orodij za poročanje in upravljanje (in namesto pare dokumentov, so se pojavili udobni računalniki), vendar so začetne konture večine sistemov še vedno jasno vidne.
Skoraj v kateri koli drugi industriji so takšne poslovne prakse spodbudile nove ideje za razvoj novih izdelkov in storitev z nižjimi stroški. Cele rastline in tovarne so zaprte, in namesto da so nova, že ob upoštevanju vseh koristi dosežkov napredka. Ali jeklarska proizvodnja, avtomobilska industrija ali ladjedelništvo, turizem, zračni prevoz ali komunikacija, promet, informacijska tehnologija, kmetijstvo ali gradbeništvo, ribolov ali šivalna proizvodnja, trgovina na drobno, hrana, križarjenja, zabava, kino, hoteli ali skoraj nobena druga sfera - novi pristopi v njih so zdaj sprejete kot zapadle. Stranke, zaposleni in delničarji banke so sodelovali tudi pri teh izboljšavah. Njihovi sistemi so se spremenili in bistveno.
Toda banke niso podlegla takšnih provokacij. Teoretično so banke še posebej ranljive za bistveno nove pristope, v praksi pa se jim je uspelo upreti njihovim najasnjem, ker, kot smo že ugotovili, stranke ne delite z banko (potrebujejo), in vlagatelje ). Pravzaprav ni imel ustreznega impulza, ki bi lahko spodbudil resnične spremembe. Vse večje banke so bolj ali manj kot enake razmere.
Izdelek odhodkov za informacijsko tehnologijo, ki vključuje stroške osebja in sorodne storitve, se giblje od 15 do 20% skupnega zneska stroškov bank. Približno 80% tega člena pade na vzdrževanje sistemov - t.j., ki ohranja njihovo uspešnost in izvajanje obveznih funkcij, ki jih določijo upravni ali regulativni organi. Tako je vsebina sistemov in zagotavljanje stroškov uspešnosti banke 10-20% zneska skupnih stroškov. Za veliko banko je to približno 1 milijarde funtov letno in samo za vse, kar je delalo.
Zdi se, da če vaš avto je pojedel 5 litrov bencina za 10 km, bi verjetno sumil narobe in so sprejeli ustrezne ukrepe.
Maloprodajna banka ne proizvaja in ne prodaja ničesar materiala - to je trgovec, ki prodaja in podpira vse bolj široko paleto finančnih produktov in storitev. Osnova njegovega poslovanja je sposobnost obvladovanja tveganja, obdeluje veliko število računov in veliko število operacij in seveda prodati.
Sposobnost obdelave podatkov bo vedno nujen pogoj za delovanje banke, vendar je prehod na obdelavo informacij res najbolj zapletena naloga. Nove tehnologije, osupljivo dinamiko produktivnosti cen in tehnologije, razpoložljivost programske opreme tretjih oseb, sposobnost uporabe zunanjih virov za obdelavo podatkov, izvajanje različnih poslovnih procesov in omrežnih komunikacij - vse to je prispevalo k spremembi videza obdelave informacij kot a Celota.
Kaj je dejansko razlika med obdelavo podatkov in obdelavo informacij? Ali je to samo nalepka s tehnologijo? Kje se začnejo podatki in informacije o podatkih? Po našem mnenju obdelava informacij dodaja stroške, obdelava podatkov pa opravlja samo določene ukrepe. Med njimi lahko porabite kjerkoli, toda za denar, ki ga vlaga v to, ne dobimo toliko informacij. Dodani stroški obdelave niso visoki.
Veliko je odvisno od sposobnosti (čeprav je bolj primerno govoriti o svobodi) za združevanje informacijskih tehnologij v eno samo celo število s sistemom bančnega sistema. Če je tehnologija sestavni del sistema, t.e. Projekt zagotavlja njegovo skupno uporabo s procesi, nato pa bodo stroški na enoto nižji, možnost ustvarjanja vrednosti pa je višja. Večina procesov v okviru bančnih sistemov je bila ustanovljena za njihovo izvrševanje, ki so jih zaposleni oboroženi le z ročajem, in ne naprednih tehnologij. Če banke še naprej klonirajo stare procese in postopke ali jih prilagodijo vsem novim sistemom in poslovanjem, potem stroški enote ne morejo biti optimalni kot možnost povečanja vrednosti izdelka za naročnika. Razumno utemeljitev potrebe po tem, da obstajajo takšni procesi in postopki, ni bilo resno vprašljivo, vendar se vse začne s tem.
Razmislite o glavnih bančnih tehnologijah (bančne infokomunikacije), brez uporabe katerih v sodobnih pogojih ne more biti nobene banke, saj lahko postane nekonkurenčna na bančnem trgu.
Izraz "bančne tehnologije" pomeni proizvodni sistem proizvodnje in dostave bančnega produkta ciljnega občinstva, da bi zadovoljili svoje potrebe.
Glavne bančne storitve, ki so opremljene z uporabo telekomunikacijskega okolja, vključujejo:
Izvajanje nakazil na sredstvih mednarodnega prenosa denarja (Western Union itd.). Prenosi denarja so trenutno zelo pomembni. Z uporabo sodobne opreme se lahko pošljejo najnovejše računalniške tehnologije, da pošljejo sredstva kjerkoli na svetu v najkrajšem možnem času (10-15 minut);
Nedenarna plačila z uporabo plastičnih kartic, ki jih izvajajo bankomati. Bančniška plastična kartica v današnji predstavitvi ni več le sredstvo za izračune - postane orodje, ki povezuje različne informacijske aplikacije in različna plačilna okolja, kot so mobilna omrežja, internet, elektronski denar, itd Bančne kartice se lahko uporabijo pri plačilu štipendij, plač, pokojnin, prejema posojil, kot tudi, da se lahko izračuna v tujini. Tako uporaba bančnih kartic ne omogoča samo avtomatiziranja bančnih poslov, njihovega računovodstva, temveč tudi privabljanje dodatnih sredstev na bančne račune, da zagotovijo nove prihodke za banko in strankam zagotavlja visoko raven varnosti pri uporabi bančnih kartic.
Neposredni element elektronskega plačilnega sistema je ATM (ATM - avtomatiziran avtomat), ki opravlja denar iz različnih računov, ki prejema depozit na račune, prenese denar iz računa na račun, plačila.
Najbolj obetavna smer razvoja bančništva je spletno bančništvo.
Internet Banking je sistem daljinskega vzdrževanja imetnikov plastičnih kartic prek globalnega interneta.
Ta sistem omogoča dostop do kartičnega računa 24 ur na dan kjerkoli na svetu, kot tudi z uporabo sodobnih tehnologij šifriranja podatkov je zagotovila popolno zaupnost odnosa banke in strank.
S pomočjo internetnega bančništva lahko izvedete naslednje postopke:
Pridobite informacije o bilanci denarja na računih, depozit in tekočih računih;
Plačajte komunalne storitve: najem, elektrika, oskrba z vodo, oskrba s plinom itd.
Plačajte domači telefon;
Prevajanje sredstev iz računa računa na račun depozita (depozit);
Vrniti posojilo.
Oddaljena storitev lahko zastopajo tudi storitve: SMS storitev, mobilno bančništvo.
SMS Service vam omogoča, da odjemalca prejemate v svoj mobilni telefon v obliki SMS operativne informacije o vpisu ali odpisanih skladih iz kartice računa, preostanek na zemljevidu.
Mobilno bančništvo je sistem, s katerim odjemalec prek telefona s funkcijo nastavitve tona prejema dostop do informacij o dostopu do kartice, o stanju kartice, preostalega dela na zemljevidu, pa tudi dodatne storitve, ki jih zagotavljajo zemljevid.
Enotni naselje in informacijski prostor (ERIP) omogoča zmanjšanje stroškov bank in ponudnikov storitev na organizacijo recepcije iz plačil državljanov za opravljene storitve, dostavljenega blaga, kot tudi avtomatizacijo tega procesa.
Da bi proizvajalec storitev prevzamela plačila od svojih uporabnikov, mora z vsako banko skleniti in včasih podružnico, pogodbo. Vendar ponudniki storitev ne sklenejo pogodb z vsemi bankami.
Ustvarjanje avtomatiziranega informacijskega sistema enotnega naselja in informacijskega prostora vam omogoča, da rešite te težave. Ponudnik storitev, ki je povezan z ERIPA, prejme pravico do nemudoma dela z vsemi bankami, ki sodelujejo v tem sistemu.
Proizvajalec storitev, ki se uporabljajo, ko pravila za prejemanje plačila, v ERIP ni potrebe, da to storijo z 31 bankami, in banke, uvedbo podpore za pravila in postopke ERIP, enkrat prejmejo nenehno širi seznam Storitve, ki so na voljo za plačilo v ERIP.
Če povzamemo ta oddelek, je mogoče ugotoviti, da je razvoj bančnega sektorja neposredno odvisen od kakovosti uporabljenega. Z najnovejšimi IT, telekomunikacijskimi sistemi, banke ne bodo mogli razširiti trga bančnih storitev, ampak tudi izboljšanje kakovosti storitev za stranke, povečanje kulture bančnega varstva.
