Civilna odgovornost voznikov je naredila milijone Rusov zavarovancev.
Vendar se zavarovalnica ne omeji vedno na plačilo.
Pogosto zavarovalnica poskuša izterjati škodo od povzročitelja nesreče, nato pa krivec voznik od avtomobilskega odvetnika izve, kaj je subrogacija pri zavarovanju in odškodnini.
Krmarjenje po članku
V splošnem primeru se odškodninski zahtevek storilcu v korist, ki mu je namesto storilca odškodnino povrnil, imenujemo regres.
Na primer, če je trgovina potrošniku prodala nekvaliteten izdelek, zaradi katerega je trpel, lahko trgovina v svojem imenu plača odškodnino žrtvi in nato ta znesek pobere od proizvajalca nizkokakovostnega izdelka.
Subrogacija se v profilnem zakonu o OSAGO ne obravnava, zakon ureja le pravico zavarovalnice do tožbe zoper krivca v obliki regresnega zahtevka.
Toda v smislu tega, kar se dogaja, je to zelo blizu subrogaciji: to je tudi zahteva zavarovalnice do krivca.
Ker delo zavarovalnic temelji na tveganju, za katero prejmejo premijo (ali zavarovalno premijo) od zavarovancev ob sklenitvi pogodbe, se postavlja naravno vprašanje: ali je legitimno, da zavarovalnica od krivca zahteva odškodnino, če je zavarovalnica že zbrane premije zavarovancev in mora načrtovati svoj proračun na podlagi tega vira dohodka?
V zvezi s tem je večina mnenj, vključno s stališčem Vrhovnega sodišča, takih, da v splošnem primeru OSAGO ni predmet subrogacije na račun krivca, kar je zapisano v zakonu.
Vendar isti zakon vsebuje izčrpen seznam izjem. Vključuje zlasti namerno škodo, škodo v stanju zastrupitve, beg s kraja nesreče, poskus izmika inšpekcijskemu pregledu itd.
V nasprotju z zgoraj opisanim regresom je subrogacija pravica zavarovalnice zahtevati odškodnino za izplačilo zavarovalnega dogodka, tudi če je krivec povzročil škodo brez naklepa (civilna krivda).
Subrogacija v zavarovanju: kaj je to in kdo jo uporablja? Zavarovalnice aktivno uporabljajo pravico do subrogacije, da si povrnejo zavarovalnine.
Formalna razlika med subrogacijo in regresijo je zastaralni rok: v primeru subrogacije se računa od trenutka nezgode, v primeru regresije pa od trenutka, ko zavarovalnica plača oškodovancu.
Zelo pogosto je institucija subrogacije kritizirana, saj zaradi nje podjetje prejema dohodek iz dveh virov: od zavarovancev v obliki premij in od storilcev v obliki zneskov subrogacije.
Kljub temu je eden od pomenov subrogacije, ki jih je določil zakonodajalec, zelo jasen in uporaben: storilcu škode načeloma ne omogoča, da bi se izognil odgovornosti s prelaganjem bremena plačil na zavarovalnico, in ne vsiljuje potencialne žrtev preplača za svoje zavarovanje.
Subrogacija - vidik zavarovanja
V odsotnosti zavarovateljeve pravice do subrogacije bi bile obrestne mere, potrebne za življenje družb, precej višje, želja zavarovanca, da se zaščiti pred škodami, pa bi zanj pomenila breme in osvoboditev bremena bodočega krivca. , kar bi obrnilo uporabo civilne odgovornosti na glavo.
Zahvaljujoč institutu subrogacije zavarovanec za svoj prispevek prejme najprej hitro in polno odškodnino za škodo, zavarovalnici pa je naložena celo dolga, včasih večmesečna izterjava materialne odgovornosti od povzročitelja škode.
Glavni cilji subrogacije so:
Poglejmo si zadnje tri točke podrobneje.
Če subrogacije ne bi bilo, potem krivec ne bi nosil materialne odgovornosti. Potem bi lahko zavarovanci "najeli" krivca za povzročitev škode, ker je škoda že zavarovana, denar pa bi si razdelili med seboj.
Toda v resnici bi se oba goljufa, ko bi poskušala zagnati takšno shemo, soočila s problemom, imenovanim "subrogacija v zavarovanju", katerega koncept in obseg sta namenjena zaščiti zavarovalnic pred goljufijami.
Subrogacija je torej pravica zavarovalnice, da krivcu za škodo povrne v obliki plačane zavarovalne odškodnine.
Če je bil na področju cestnega prometa, ki smo ga že začeli preučevati, krivec zavarovan po OSAGO, potem bo njegov dolg do oškodovanca ali zavarovalca žrtve plačal on, krivec, zavarovalnica. Toda le, če bo znesek po polici kril vračilo.
Če škoda, povzročena žrtvi v nesreči, presega zavarovanje krivca, bo razliko, ki presega znesek OSAGO, plačal sam. Vprašanje je komu.
Če voznik, ki je utrpel nesrečo, avtomobila ni zavaroval po CASCO, potem mora sam prejeti denar od krivca: s pogajanji, in če se ne izide - prek sodišča. Če pa je bilo zavarovanje KASCO, potem bo on prejel plačilo od zavarovanja, ona pa bo pobrala denar od krivca.
Pri tem se postavlja problem pravičnosti ocene škode. Žrtev želi dobiti več, zavarovalnica poskuša plačati manj. Da bi utemeljili svoja stališča, se obrnejo na ocene.
Hkrati pa se tako zgodi, da zavarovalnice pošljejo avto v oceno strokovnjakom, ki se razlikujejo, tako rekoč, po gospodarnosti, medtem ko oškodovanci poskušajo, nasprotno, najti »radodrežnega« cenilca.
Sodišča so v mnogih primerih na strani voznikov (navsezadnje je veliko sodnikov voznikov, ne pa niti enega sodnika-zavarovalnega agenta), vendar je vrhovno sodišče zaradi racionalizacije sodne prakse izdalo sodbo, po kateri je razlika v 10 % med obema ocenama je dopustna napaka, ne daje žrtvi pravice do spora glede zneska, ki ga ponuja zavarovalnica.
Da ne bi preplačala žrtve, zavarovalnica upošteva, da še zdaleč in ne takoj, da bo lahko prejel denar v obliki subrogacije od krivca.
Ker ko bo šel subrogacijski zahtevek zoper voznika na sodišče, bo ta že oporekal višino odmere, zavarovalnica pa bo zamenjala vlogo z drugim voznikom: zdaj bo zavarovalnica na vso moč dokazovala pravilnost zneska, voznik pa ga bo poskušal zmanjšati.
Na razočaranje neizkušenih zavarovalnic, ki poskušajo od krivca pridobiti subrogacijsko plačilo, prva faza, ki ni vedno brezkonfliktna (plačilo žrtvi), ne vodi vedno do druge brezkonfliktne.
Včasih, če se poškodovani voznik strinja s predlaganim zneskom, ga lahko zavarovalnica plača, ne da bi se obremenjevala z naknadno subrogacijo. Toda potem se na sojenju izkaže, da tožnik nima zadostnih dokazov za izterjavo od toženca: ni zanesljivega izvedenskega pregleda, ampak le določen izračun popravila.
V obrambi pred subrogacijskim zahtevkom lahko voznik navede, da imata žrtev in zavarovalnica skupni interes: največje možno plačilo na njegove stroške.
Izkušen avtomobilski odvetnik bo uporabil tudi sodbo vrhovnega sodišča, da nadomestilo ne sme presegati stroška avtomobila minus obrabo, torej je smiselno zahtevati povračilo resnične izgube, ne pa povečati vrednosti oškodovanega. avto.
Subrogacija velja samo za zavarovanje premoženja. Zakon ne predvideva uporabe subrogacije na področju življenjskih in zdravstvenih zavarovanj. To je posledica splošnega civilnopravnega načela nedeljivosti posameznika in pravic do odškodnine za osebno škodo.
Druga značilnost subrogacijskega prava je razmerje med terjatvami žrtve in njegovega zavarovalca do storilca. Če se oškodovanec odpove pravici do terjatve proti krivcu, potem od zavarovalnice ne more zahtevati plačil, če jih je prejel, pa ga je dolžan vrniti.
To je posledica načina izogibanja neprijetnim posledicam za krivca, ko žrtvi ponudi, da za denar sprejme krivdo od sebe, v zameno pa napiše zavezo, da zavrne povrnitev škode. Če domnevna žrtev nato poskuša dobiti plačilo od zavarovalnice, bo prejela utemeljeno zavrnitev.
Subrogacija je možna tudi pri drugih zavarovanjih premoženja, njena načela pa so enaka kot pri avtomobilskih zavarovanjih.
Zahtevek od zavarovalnice ni najbolj prijetna novica, a z ustrezno zaščito lahko zahteve zavarovalnice zmanjšate ali pa jih popolnoma znižate na nič. Kako vložiti zahtevke pri zavarovalnici s subrogacijo - v videu:
Zastavite svoje vprašanje v spodnjem obrazcu
Več o tej temi:
Zakonoljubni avtomobilski navdušenec lahko leta brez nesreč vozi, kupi avtomobilsko zavarovanje in se ne zaveda njegove najpomembnejše vloge v primeru plačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Ta članek bo obravnaval dva podobna koncepta, kot sta subrogacija in regresija, ki sta neposredno povezana s kompenzacijo. Kakšna je razlika med njima in kaj pomeni pri pokrivanju škode, preberite tukaj.
Najprej ugotovimo, kaj ta dva pojma pomenita brez črke zakona in strokovnih izrazov. Razlika med subrogacijo in regresom je v tem, od koga lahko IC zahteva povračilo svojih stroškov:
Da bi razumeli razliko med regresijo in subrogacijo, moramo najprej razumeti njune podobnosti. Subrogacija in regres sta povratni tožbi proti krivcu od zavarovalnice ali poroka (fizične in pravne osebe). Z drugimi besedami, lahko se od povzročitelja nesreče kot od krivca nesreče zahteva pokritje povzročene škode, tudi če je zavarovan.
Po čl. 965 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko zavarovalnica na sodišču vloži nasprotno tožbo do povzročitelja nesreče. Vsekakor pa lahko zavarovalnica, ki je oškodovancu povrnila škodo s prenosom sredstev ali na drug način, za kršitelja uporabi regresno načelo ali načelo subrogacije. Civilni zakonik Ruske federacije v skladu z zgornjim členom omogoča uporabo teh dveh načel, tako v zavarovanju (CASCO in OSAGO) kot v civilnih situacijah.
Na primer: lastnik avtomobila, lastnik police CASCO, je po nesreči povozil visok robnik in poškodoval odbijač. Politika CASCO predvideva to tveganje in v celoti krije stroške. Združeno kraljestvo plača popravilo odbijača svoje stranke in nikomur ne ugovarja. V času zavarovalnega dogodka je bil drugi krivec odsoten (avta ni nihče potisnil na robnik). Regresija v tem primeru izgine, saj ni nikogar, ki bi jo usmerjal. V skladu s tem bi ob odkritju kršitelja prometnih pravil krivcu podala nasprotno trditev.
Zdaj pa se pogovorimo o razlikah med subrogacijo in regresijo, pred primerjalnim opisom pa bomo te koncepte obravnavali ločeno. Na primer, kaj je subrogacija? Gre za prehod iz interesov zavarovanca v obliko dolžnika zaradi neizpolnjevanja zavarovalnih pogojev.
Recimo, da je pijan voznik trčil v okno zavarovanega paviljona. Podjetje lastnika paviljona krije škodo, ki jo povzroči voznik, višina škode pa bremeni kršitelja. Izkazalo se je, da kršitelj prometnih pravil od zavarovanca, katerega odgovornost je zavarovana po pogodbi o avtomobilskem zavarovanju, gre dolžnikom. Zdaj bo nanj prešla pravica do subrogacije terjatve družbe žrtve za kritje škode po njegovi krivdi. To je razlika med avtomobilskim zavarovanjem in subrogacijo.
Opozorimo na dve vrsti zahtev krivcu:
Te zahteve lahko pošlje zavarovalnica tako zavarovalcu, kot tudi kršitelju druge stranke, tako fizičnim kot pravnim osebam (drugim predstavnikom ZZ).
Zavarovalnica ima pravico od povzročitelja nezgode zahtevati povračilo škode samo zaradi namerne škode. To dejstvo je nekakšen vzgojni ukrep vpliva na prevarante, ki zatira strankino željo po nezakonitem pridobivanju koristi od podjetja. Po statističnih podatkih o ruskem zavarovalniškem trgu je goljufij v porastu, kljub ogromnim prizadevanjem strokovnjakov za boj proti njim. Podoben značaj dobi tudi odškodnina po CASCO. To načelo ščiti IC pred goljufijo, če je odkrita med odškodninskimi postopki.
Subrogacijsko zavarovanje:
V skladu s klavzulo 2 se znesek zneska odškodnine v nobenem primeru ne spremeni. Za jasnost navedemo primer: vsaka zavarovalnica je konfigurirana tako, da pri plačilu zaračuna najmanjši znesek. Če je zavarovalnica poškodovane zavarovalnice poslala nasprotni zahtevek za povrnitev škode na polomljenih delih avtomobila, razen obrabe, potem isto škodo povrne družba krivca. V skladu s subrogacijo obraba rezervnih delov ne bo všteta v kazen.
Zastaralni rok za subrogacijo je enak regresnemu in znaša tri leta. Vendar pa se v prvem primeru recept začne izračunavati od trenutka incidenta. Mnenja odvetnikov o tej zadevi se lahko razlikujejo. Bolje je, da ne odložite datuma začetka obveznosti. V nasprotnem primeru lahko zamuda le poslabša situacijo.
Regresni zahtevek je zelo podoben subrogacijskemu zahtevku, vendar ga zavarovalnica, ki je škodo plačala, pošlje le njegovemu zavarovancu. Recimo, da voznik, ki ni na seznamu dovoljenih za vožnjo vozila, zadene drugega avtomobilskega navdušenca. Družba ni dolžna nadomestiti škode za osebo, ki ni bila vključena v polico OSAGO, a izplača denar oškodovancu trka. Vendar pa bo zavarovalnica uveljavljala regresni zahtevek do njenega zavarovanega vozila, ki kršitelja prometnih pravil ni vpisalo v avtomobilsko zavarovanje. Kakšna je razlika od zgoraj opisanega zahtevka proti tretjim osebam ali njihovim zagovornikom človekovih pravic (drugim zavarovalnicam).
V civilnih zadevah takšno zahtevo nazorno ponazarja primer garancije za posojilojemalca bančnega posojila. Nezmožnost posojilodajalca za plačilo posojila nalaga to obveznost poroku. Po plačilu celotnega zneska posojila ima zakon možnost, da vloži regresni zahtevek zoper upnika. Sodišče bo vsekakor na njegovi strani, saj bo regresni zahtevek usmerjen neposredno od poroka k njegovemu partnerju.
Zagovornik človekovih pravic se mora pri odločanju, kakšno zahtevo vložiti, regres ali subrogacijo, zavedati, da morata biti v prvem primeru izpolnjeni dve obveznosti. V regresiji je to kritje škode in zahtevek za vračilo. V drugem primeru gre za izpolnitev ene obveznosti, in sicer prehod s pravic oškodovanca na obveznost do zavarovalnice. To dejstvo je glavna razlika med regresijo in subrogacijo.
Višina regresa se lahko poveča zaradi pravnih stroškov, pregleda okvar, zavarovanja in drugih storitev. Obstaja jasna razlika pri subrogaciji, kjer se obseg dolga ne poveča.
Koncept zastaranja se tu spremeni in nastane po izpolnitvi prve obveznosti, torej po nakazilu denarja oškodovancu. V skladu s tem datum njegove izvedbe ne more sovpadati z datumom incidenta. To pomeni, da zahtevana regresija ni datirana s časom nesreče, temveč s trenutkom prenosa odškodnine.
Predstavljajte si to situacijo: voznik je svoj avto zavaroval s KASCO zavarovanjem, ki je vključevalo zaščito pred nevarnostmi naravnih pojavov, vključno s padajočim snegom in poledice. Spomladi je voznik avto parkiral pri hiši, ko se je vrnil, pa je ugotovil, da mu je na avto padla ogromna poledica in razbila steklo oziroma zmečkala streho. Voznik bo od zavarovalnice prejel zavarovalnino za KASCO, ker je bilo to tveganje vključeno v zavarovalno pogodbo. A hkrati je očitna napaka družbe za upravljanje, ki je zadolžena za čiščenje streh hiš pred snegom in ledom, da bi zagotovili varnost ljudi in premoženja. Bo torej krivec nekaznovan?
Najverjetneje ne. Za to obstaja subrogacija v zavarovanju. V skladu s členom 965 Civilnega zakonika Ruske federacije zavarovalnica, ki v tem primeru plača odškodnino, pridobi vse pravice do zahtevkov proti stranki, ki je kriva za povzročeno škodo. Se pravi, v skladu s subrogacijo v CASCO bo imela zavarovalnica pravico zahtevati plačani znesek od družbe za upravljanje in v primeru zavrnitve vložiti zahtevek proti njej na sodišču. Po povračilu zavarovalnih obveznosti po CASCO lahko zavarovalnica od krivca zahteva porabljeni znesek. Subrogacija v CASCO služi kot nekakšna finančna zaščita zavarovalnic, ki pa zavarovancem poenostavlja plačila.
Zavarovalna subrogacija se najpogosteje uporablja pri zavarovanju KASCO. Primeri tukaj so lahko primeri, kot so:
Da bi se izognili nepotrebnim težavam, je bolje, da voznike takoj vnesete v politiko CASCO. Za koliko se bo v tem primeru zvišal strošek zavarovanja, vam bo pomagal kalkulator zavarovanja CASCO.
Če povzamemo, lahko rečemo, da je subrogacija pri zavarovanju KASCO prehod z zavarovanca na zavarovalnico pravice zahtevati odškodnino od povzročitelja škode. Hkrati sodelovanje te stranke pri prenosu pravic ni potrebno.
Zdaj pa si predstavljamo drugačno situacijo: voznik se je v alkoholiziranem stanju izkazal za krivca nesreče, kjer so bili poškodovani drugi avtomobili. Po zakonu o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ima sklenjeno polico obveznega avtomobilskega zavarovanja. Vendar isti zakon pravi, da polica ne krije njegove odgovornosti, če je bil voznik vinjen. Pa kaj, poškodovani vozniki bodo ostali brez plačila za OSAGO? Ali pa bodo potrkali na prag sodišč in leta čakali na plačila krivca?
Ne, za to obstaja nazadovanje v zavarovanju. Zavarovalnica, pri kateri je bil povzročitelj nesreče zavarovan po OSAGO, bo poškodovanim voznikom izplačala zahtevane zneske, nato pa svojemu zavarovancu uveljavljala regresivne terjatve. To pomeni, da je regresija v zavarovanju zakonsko določena pravica zavarovalnice, da uveljavlja povratni zahtevek proti povzročitelju nesreče, če je poravnala svoje obveznosti do oškodovanca.
Hkrati pa za razliko od subrogacije v CASCO, kjer obstaja samo ena obveznost in se spremeni samo stranka, ki ji mora krivec povrniti škodo, v primeru regresa v zavarovanju obstajata dve obveznosti (prva, ki jo poplača zavarovalnica in drugo, ki jo zavarovalnica navede povzročitelju škode). Vse to so pravne nianse, vendar bo od njih odvisen čas sodne obravnave zadev. Dejansko se pri subrogaciji datum začetka obveznosti šteje od nastale škode. In v primeru regresa se datum začetka obveznosti ugotovi od trenutka, ko je zavarovalnica ugasnila prejšnjo obveznost povzročitelja škode.
Pravzaprav v CASCO ni regresije; tukaj se uporablja predvsem subrogacija. Najpogosteje se regresijske zahteve postavljajo v primeru kršitve pravil zavarovanja OSAGO, na primer:
Subrogacija je izraz, ki se uporablja v zavarovalništvu in pomeni prenos pravic do odškodninskega zahtevka z žrtve na zavarovalnico. Značilnost instituta subrogacije je, da se uporablja samo za premoženjska zavarovanja, t.j. v vseh primerih, ko je nastala premoženjska škoda. Za osebno zavarovanje se postopek prenosa pravice do odškodninskega zahtevka z oškodovanca na zavarovalnico ne uporablja.
Nesreča velja za izjemen primer subrogacije. Po odškodnini za škodo oškodovancu, v primeru preseganja zneska zavarovalnega plačila (za premoženje je 120 tisoč rubljev), ima zavarovalnica pravico zahtevati ta sredstva od neposrednega krivca nesreče. To nadomestilo je lahko prostovoljno ali obvezno, tj. izterjava zahtevanega zneska na sodišču.
Zavarovalna pogodba – prava pogodba – začne veljati od trenutka, ko je nastala škoda. V zvezi s tem nastane pravica do odškodnine od dolžnika od trenutka plačila Zavarovalnica denarni bonus žrtvi. Znesek subrogacijskega zahtevka ne sme presegati dejansko plačane zavarovalne premije. Z drugimi besedami, koliko je bil prisiljen plačati žrtvi, toliko lahko zahteva s subrogacijo.
Splošni rok, v katerem je mogoče vložiti zahtevke za varstvo kršenih pravic, je 3 leta. To je izraz za pravico do subrogacije. To pomeni, da lahko v 3 letih po izplačilu zavarovalne vsote oškodovancu, ki presega znesek, določen v zavarovalni pogodbi, izkoristite pravico do subrogacije in ta sredstva od krivde dvignete.
Pri zagovarjanju svojih pravic na sodišču, če zavarovalnica vloži zahtevek po 3 letih, je pomembno to okoliščino prijaviti na sodni obravnavi. V nasprotnem primeru bo zadeva obravnavana po meri in sodba ne bo v vašo korist.
Subrogacija se pogosto uporablja pri zavarovanju KASCO, t.j. v primerih, ko je škoda povzročena neposredno na vozilu zavarovanca. V tem primeru so neposredne izgube postale vzrok za nezakonita dejanja 3 oseb. Ko nastane pravica do subrogacije v zvezi s premoženjskimi pravicami in kompleksi, je zavarovalnica dodeljena pravica, da od krivca zahteva znesek, ki je bil plačan oškodovancu v skladu z zavarovalno pogodbo.
Izrazit primer uporabe subrogacijske pravice je povzročitev škode na premoženju, ki je v skupni ali skupni lastnini. To pomeni, da bo oseba, ki ima v lasti del oškodovanega premoženja, odgovarjala zavarovalnici, če bo izkoristila pravico do subrogacije. Odgovarjal bo z vsem svojim premoženjem, ki ga ima na lastninski pravici.
Te okoliščine ne bodo imele pravne veljave, če zavarovalnica dokaže, da je bila povzročena namerno, da bi pridobil zavarovalni zahtevek. V tem primeru je zavarovalnica upravičena do odškodninskih zahtevkov po pravici subrogacije.
V primeru nastanka, ko škodo hkrati povzroči več virov povečane nevarnosti, ima pravico do subrogacije oškodovanec, ki ima polico CASCO. V skladu z njo žrtev prejme zavarovalno premijo, zavarovalnica pa lahko zahteva denarne vsote od podjetij, odgovornih za povzročitev škode. V tem primeru se škoda enakovredno povrne.
Zavarovanje poslovnega tveganja je prostovoljno zavarovanje osebe pred nastankom primerov, ko načrtovani posel ne more biti izveden zaradi okoliščin, na katere ne more vplivati. Pravica do subrogacije pri tovrstnih zavarovanjih nastane v zvezi z osebami, ki:
Zavarovalnica nima pravice do odškodnine za škodo s subrogacijo, če je oseba, čeprav namerno, ne pa protipravno, storila dejanja, ki so zmanjšala pričakovani dobiček zavarovanca ali povzročila drugo premoženjsko škodo. V tem primeru civilna odgovornost ne nastane, saj je oseba delovala.
Pozavarovanje se razume kot dejavnost zainteresirane osebe, ki je usmerjena v varnost premoženja ali premoženjske koristi v njegovi celovitosti. V ta namen se sklene ustrezen sporazum. V primeru zavarovalnega primera, če glavna zavarovalnica ne more plačati dolgovanega denarja po zavarovalni pogodbi, ustrezno plačilo izvede pozavarovalnica. Od tega trenutka ima pravico do izplačanih sredstev glavne zavarovalnice. Če je pravica do subrogacije izključena iz pozavarovalne pogodbe, je pozavarovalnica oproščena obveznosti plačila zavarovalne odškodnine v primeru dogodka, določenega v pogodbi.
Subrogacija pri zavarovanju je prenos terjatve oškodovanca na zavarovalnico, ki je izplačala zavarovalno odškodnino po pogodbi o premoženjskem zavarovanju. Odredba o subrogaciji ureja čl. 965 Civilnega zakonika Ruske federacije. Subrogacija zavarovanja je možno le na podlagi pogodbe o zavarovanju premoženja, ne velja za osebno zavarovanje, na primer za primer nezgode. Kaj je bistvo subrogacije kot tak? Kdo bi se moral bati subrogacija zavarovanja?
Kaj subrogacija zavarovanja lažje razložiti s primerom.
Zgodila se je nesreča, v kateri je krivec. Avto oškodovanca je zavarovan po KASCO zavarovanju. Pravico ima zaprositi za plačilo pri zavarovalnici CASCO, morda pa tudi pri samem krivcu. Zakon ne omejuje njegove pravice do odškodnine za škodo. Obrne se na svojo KASCO zavarovalnico in ne na povzročitelja nesreče, prejme zavarovalno odškodnino v celoti v skladu z zavarovalno pogodbo. Ko zavarovalnica izvede plačilo, preide nanj pravica do odškodnine za škodo, ki jo je žrtev prvotno povzročila krivcu. To pomeni, da je tako rekoč zamenjava oškodovanca: poškodovanega lastnika avtomobila s strani zavarovalnice CASCO.
Subrogacija je lahko ne samo za AVTOKASKO, ampak tudi za premoženjsko zavarovanje. na primer katerega premoženje in oprema sta zavarovana. Odškodnino lahko zahtevate od sosedov ali pa uporabite zavarovanje. Zavarovalnica vam bo izplačala zavarovalnino in nato porabila nadomestilo škode s subrogacijo in vložite zahtevek svojim sosedom.
tako, subrogacija zavarovanja vredno se je bati vseh odgovornih za nesrečo, povzročitev škode, če ima žrtev sklenjeno pogodbo o premoženjskem zavarovanju.
Predstavljajte si sebe na mestu krivca nesreče ali soseda od zgoraj, ki mu je počila cev. Ne bodite veseli, če ima žrtev zavarovanje CASCO ali lastnino skupaj z dodelavo. Zavarovalnica mu bo plačala, potem pa vam jo bo predstavila , če ne odškodnino zavarovalnici s subrogacijo na prostovoljni osnovi.
Pravica do subrogacije.
Treba je opozoriti, da subrogacijsko pravico se pojavi pri zavarovalnici šele po plačilu in samo v okviru plačanega zneska. Se pravi pred izplačilom zavarovalnine subrogacijske pravicešt. Prav tako vam ne morejo pokazati več od plačanega zneska.
Poleg tega morate vedeti, da ima zavarovalnica pravico zahtevati le tisto, kar je imela žrtev v času škode.
Pravica do subrogacije ne nastane, če ni drugega krivca razen lastnika nepremičnine. Na primer, lastniku avtomobila, ki je kršil prometna pravila, čigar avto je zavarovan po KASCO, po plačilu ne predloži odškodninskega zahtevka. V nasprotnem primeru zavarovanje ne bi imelo smisla: najprej plačaj, potem mu denar vzemi nazaj.
Bralce bi rad opozoril pred dvojno odškodnino za škodo. Lahko se znajdete v situaciji, ko sami povzročate škodo. Če se odločite za prostovoljno odškodnino oškodovancu, potem od njega obvezno vzemite potrdilo, da je prejel takšen znesek in da nima pritožb. V nasprotnem primeru se lahko izkaže, da je njegovo premoženje zavarovano, od zavarovalnice in od vas bo prejel odškodnino za škodo. Nato boste po nekaj letih prejeli zahtevo zavarovalnice za povrnitev škode po vrstnem redu subrogacije. Če nimate dokumenta, ki potrjuje vašo odškodnino za škodo, bo zavarovalnica sodno izterjala znesek, ki ga je plačal, vi pa boste plačali dvakrat.
