Zavarovanje v Rusiji sega v čas Katarine II. Organizirala je zavarovalno odpravo, ki se je ukvarjala z zavarovanjem zgradb iz kamna. Ta zavarovalniška dejavnost je bila bolj kot davek kot zavarovalna storitev. Toda kljub temu se je od takrat obvezno zavarovanje stabilno razvijalo.
V tem članku se bomo seznanili, katere vrste obveznega zavarovanja so. In kakšnih pogodb vam zavarovalnice nimajo pravice nalagati. Zakaj in zakaj obstaja državno zavarovanje in kakšna tveganja so zavarovani dogodki.
Obvezno zavarovanje v Rusiji ureja Civilni zakonik, člen 927. Ta jasno določa obvezne vrste zavarovanja, določa tarife in ureja razmerje med strankama takega sporazuma.
Pravila o zavarovanju so zapisana v številnih zveznih zakonih. Obvezno zavarovanje se izvaja s podpisom pogodbe med zavarovalnico in zavarovancem. Ista pogodba je podlaga za plačilo ob nastanku zavarovanega tveganja.
Obvezno življenjsko zavarovanje kot običajno pomeni zavarovanje celotne kategorije državljanov ali dela prebivalstva države. Ločeno razmislimo o vrstah obveznega državnega zavarovanja. Vrste obveznega zavarovanja:
Neumno bi bilo reči, da je medicina v Rusiji brezplačna. Toda brez te politike bi vsaka pritožba, tudi k terapevtu, stala. Namen tega obveznega zavarovanja v Ruski federaciji je zagotoviti nemoteno zdravstveno oskrbo državljanom po vsej državi.
Polico lahko dobite v najbližji poslovalnici OMS. Naslove lahko izveste v polikliniki v kraju vašega stalnega prebivališča ali v mestni informacijski službi. Na podlagi te politike se poliklinike zavezujejo, da bodo zagotavljale brezplačno zdravstveno oskrbo.
Pokritost police pokriva celotno ozemlje države. Če se torej odpravite na dopust ali poslovno potovanje, ne pozabite vzeti s seboj police obveznega zdravstvenega zavarovanja. Za polico ni treba dodatno plačevati, saj delodajalci prispevajo v zdravstveno blagajno za zagotavljanje brezplačne zdravstvene oskrbe.
Če pa ste izgubili polico ali se preselili iz ene regije Ruske federacije v drugo za stalno prebivanje, morate iti na OMS in spremeniti svojo polico. Omeniti velja tudi, da storitve kozmetologije in zdravilišča, profilaktike niso zavarovani primeri in jih zavarovanec plača iz lastnega žepa.
Obvezno zavarovanje v Ruski federaciji vključuje tudi zavarovanje pri prevozu potnikov z zračnim, kopenskim ali vodnim prevozom. Glavne vrste tveganj so škoda za življenje in zdravje potnikov ter škoda na lastnini in prtljagi. Ta pogodba ne zajema taksi storitev.
Zavarovalnica so zavarovalnice, ki sklepajo pogodbe s prevozniki. Zato se je v primeru, da se je med potovanjem zgodila nesreča, za uveljavljanje odškodnine potrebno obrniti na zavarovalnico.
V tem primeru bodo obvezni pogoj, da se je zavarovalni dogodek zgodil v času prevoza, zavarovanec pa bo moral predložiti vozovnico in potrdilo o plačilu.
Socialno zavarovanje je državno organiziran sistem podpore prebivalstvu. Na ta način ljudje ščitijo interese tistih, ki potrebujejo finančno pomoč. Zahvaljujoč tej vrsti zavarovanja v Rusiji lahko veliko družine, invalidi, brezposelni prejemajo nadomestila, izplačujejo se otroški dodatki, iz tega sklada pa se obračunavajo tudi pokojnine državljanom. Vse to je mogoče storiti le zaradi dejstva, da delovno aktivni del dobička plača v korist pokojninskega sklada.
Glavni dokument udeleženca je SNILS. Izda se lahko tako na FIU kot na delovnem mestu. SNILS velja za celotno obdobje, torej vse življenje. V primeru izgube se izda dvojnik na enaki podlagi in z isto številko. Ta številka, ki je individualna, bo pomagala razjasniti celotno delovno dobo, pa tudi, kakšni mesečni odbitki se izvajajo v korist pokojninskega sklada. Oglejmo si ta članek podrobneje.
Za takšno kategorijo državljanov, kot so državni in vojaški uslužbenci, je predvidena ločena vrsta sporazuma. Ker se domneva, da je ta kategorija državljanov z opravljanjem svojih dejavnosti neposredno ogrožena za življenje in zdravje. Zavarovanci so lahko ne le izvajalci, ampak tudi osebe, ki opravljajo vojaško službo.
Zavarovalnica je gospodarska organizacija, v primeru zavarovanega tveganja pa se zavarovalnica zavezuje, da bo izplačala pogrebnino ter subvencije za preživljanje družine. V tem primeru se samomor ne bo štel za zavarovalni dogodek oziroma če so pri pregledu zabeležene alkoholne, narkotične ali strupene snovi.
Zavarovanje odgovornosti do tretjih oseb je zavarovanje odgovornosti do tretjih oseb. Takšen pravilnik ustrezno sestavi vsak lastnik avtomobila. Brez tega se enostavno ne morete voziti. Zavarovalnica so komercialne organizacije. In če pride do nesreče, zavarovalnica plača denar v korist tretje osebe.
Situacije na cestah so lahko različne in tudi najmanjše nesreče so precej pogoste. To polico lahko razdelimo na dve vrsti zavarovalnih dogodkov:
Upoštevati je treba, da morate OSAGO vedno vzeti s seboj, če vas ustavi policist, police pa trenutno nimate ali je potekla, vas čaka globa. In tudi v politiko je treba vpisati vse, ki nameravajo sedeti za volanom avtomobila, kar lahko vpliva na njegovo vrednost. Tarifo sama določi država in je odvisna od vozniških izkušenj in starosti.
Obvezna vrsta zavarovanja ni le življenjsko in zdravstveno zavarovanje določene kategorije državljanov, temveč tudi zavarovanje civilne odgovornosti lastnika nevarnega predmeta. Lastnik takega predmeta je dolžan zavarovati svojo odgovornost s prenosom denarja v poseben sklad. In v primeru zavarovalnega primera zavarovalnica izplača denar v povečanem znesku.
To pomeni, da v primeru nesreče na objektu, ki je priznan kot nevaren, lahko vsak poškodovani občan zahteva plačilo od zavarovalnice. Takšni predmeti vključujejo:
Zakon je dejansko začel veljati leta 2012. Zato vam v primeru kakršne koli nesreče, pa naj bo to v službi ali na običajni bencinski črpalki, priporočamo, da se za podrobnejši nasvet obrnete na odvetnika.
Mnogi, ki so sestavljali posojilne pogodbe, so bili pozorni na dejstvo, da so dodatno naložene zavarovanju. Ali so te zavarovalne pogodbe obvezne ali lahko brez njih? V nekaterih primerih imajo posojilne institucije prav. In izkoriščajo svoj položaj, dodatno ponujajo zavarovalne storitve. Banka skuša na ta način zmanjšati svoja tveganja. In tako bo poleg vladnih programov ob prijavi za posojilo obvezno:
Zavarovanje je priložnost, da se finančno zaščitite pred različnimi tveganji. V naših težkih in nepredvidljivih časih je to zelo pomembno. Ta storitev je že dolgo pomembna, a po uvedbi različnih vrst obveznega zavarovanja v Ruski federaciji jo je začelo uporabljati skoraj celotno prebivalstvo države. Kakšna je ta dejavnost v Rusiji? Opredelimo glavne vrste zavarovanja v Ruski federaciji in razjasnimo druge nianse te storitvene panoge.
Kljub dejstvu, da so vrste zavarovanja v Ruski federaciji predstavljene v precej širokem razponu, lahko vso to dejavnost označimo z eno definicijo.
To je edinstven mehanizem, s katerim del možnih tveganj pade na ramena organizacije, ki opravlja te storitve. Naravno je, da mora, tako kot katera koli druga storitev, plačati pravna ali fizična oseba, ki želi zmanjšati tveganja. Odškodninski sklad za škode v primeru zavarovalnega dogodka se oblikuje na račun občasnih ali enkratnih denarnih prispevkov.
Zdaj pa si oglejmo posebne vrste zavarovanja v Ruski federaciji in ugotovimo, kako je ta oblika storitev razvrščena.
Vse vrste te dejavnosti lahko razvrstimo glede na dva dejavnika: po predmetu in po stopnji obveznosti. V skladu s temi kriteriji se določijo vrste zavarovanj. Civilni zakonik Ruske federacije pozna dve glavni vrsti zavarovanja glede na stopnjo obveznosti: prostovoljno in obvezno. Te vrste bodo podrobneje obravnavane v nadaljevanju.
Prostovoljna vrsta zavarovanja predvideva sklenitev pogodbe na željo stranke. Sam se odloči, pred katerimi tveganji se bo zaščitil in na katero podjetje se bo v zvezi s tem obrnil.
Vse vrste prostovoljnega zavarovanja v Ruski federaciji so razdeljene v dve temeljni skupini: življenjsko zavarovanje in druge vrste storitev.
Ena izmed najbolj priljubljenih vrst teh storitev je življenjsko zavarovanje. V večini primerov predvideva obstoj dolgoročnih periodičnih prispevkov. Iz naravnih razlogov je tovrstna storitev opravljena samo za posameznike.
Zavarovalni dogodek se registrira ob smrti ali ob dopolnitvi določene starosti. Najpogosteje se plačilo izvede ob prisotnosti enega od obeh dogodkov. V to skupino spadajo tudi prostovoljno pokojninsko zavarovanje.
Druge vrste prostovoljnega zavarovanja vključujejo precej širok nabor storitev. Lahko pa ga razdelimo v tri glavne skupine:
Prva od teh vrst določa, da je predmet dejanja oseba sama. Tako lahko v prvi vrsti to vrsto pripišemo različnim oblikam zdravstvenega zavarovanja.
Že iz imena je jasno, da je tovrstno zavarovanje povezano s stanjem zdravja ljudi. Zavarovalnina predvideva povračilo sredstev za poškodbe ali za plačilo zdravstvenih storitev.
Praviloma se o vseh vrstah bolezni pogajajo ločeno. Vsi se ne štejejo za zavarovani dogodek. Na primer, če ste prehlajeni, je malo verjetno, da bo kdo prejel plačilo.
Zavarovalna pogodba se lahko odpove, če je stranka ob sklenitvi prikrila svoje resnično zdravstveno stanje.
V zadnjem času je vse pogosteje slišati za tovrstno pravno razmerje, kot je zavarovanje odgovornosti. Predvideva izplačilo sredstev oškodovani fizični ali pravni osebi v primeru nenamernih dejanj, ki povzročijo škodo. Zavarovanec je lahko fizična oseba ali organizacija.
Zdaj se veliko ljudi želi zaščititi pred tveganji odgovornosti, zato izvajajo prostovoljno zavarovanje, tudi če zakon za to vrsto dejavnosti ne predvideva izvajanja takšnih dejanj brez izjeme.
Najpogosteje tovrstno pogodbo sklenejo lastniki cestnega, vodnega ali železniškega prometa ter osebe, ki jih upravljajo. Ta vrsta storitve je priljubljena pri finančno odgovornih osebah v primeru pomanjkanja ali poškodovanja premoženja. Odgovornost se lahko zavaruje tudi v primeru, da se zaračuna kazen za neizvajanje del po pogodbi. Tudi podjetja, ki upravljajo z nevarnimi objekti, se pogosto prostovoljno skušajo zaščititi pred takšnimi tveganji.
Ljudje so izgubo premoženja vedno obravnavali kot hudo izgubo. Zato marsikdo, da bi ublažil grenkobo zaradi izgube vredne stvari, kraje, uničenja hiše (recimo zaradi tragičnih okoliščin) ali izgube pridelka, raje zavaruje predmet, ki ga najbolj skrbi. varnost.
V Ruski federaciji obstajajo nekatere vrste premoženjskega zavarovanja. To je relevantno dejanje v zvezi z avtomobilom, nepremičninami, vodnim, zračnim ali železniškim prometom, dragocenim tovorom.
Posebej je treba izpostaviti kmetijska zavarovanja. Šteje se tudi za vrsto nepremičnine. Stranke so največkrat kmetijska podjetja ali kmetje, ki zavarujejo pridelke ali živino. Pogosto se ta vrsta storitev zagotavlja z vladno podporo. Zato se včasih sklicuje na seznam, ki vključuje vrste državnega zavarovanja v Ruski federaciji.
Ta vrsta predvideva obvezno sklenitev pogodbe, če ima naročnik določen pogoj (izvedba določenih del ali storitev, lastništvo vozila itd.)
Glavne vrste obveznega zavarovanja v Ruski federaciji: osebno zavarovanje, zavarovanje odgovornosti, druge vrste. Vse te vrste imajo tudi lastno razdelitev v skupine. Druge vrste na primer vključujejo predvsem različne vrste socialnega zavarovanja v Ruski federaciji. Več o vseh bomo govorili spodaj.
To vrsto pogodbe so dolžna skleniti različna potovalna podjetja, prevozniki potnikov, bolnišnice, hoteli, vojaške enote itd. Predmet pravnih razmerij je življenje in zdravje gostov, potnikov, turistov, bolnih ljudi, vojaškega osebja itd. v tem primeru sta zavarovanec in upravičenec - različni obrazi.
Sredstva za plačilo takšnih dogodkov so praviloma vključena v stroške poslovanja posameznega podjetja ali organizacije.
Poleg prostovoljnega zavarovanja civilne odgovornosti obstaja tudi njegova obvezna oblika. Pogodbo sklenejo lastniki vozil, letalski prevozniki in podjetja oziroma osebe, ki upravljajo nevarne objekte, stopnja tveganja za druge zaradi nesreče pa se dokazuje s posebnim dokumentom.
Najbolj priljubljena vrsta obveznega zavarovanja je brez dvoma OSAGO. Vsi lastniki vozil morajo skleniti ustrezno pogodbo. Pojasnjuje se dejstvo, da je v naši državi veliko lastnikov avtomobilov in povpraševanje po tej storitvi. Lastnika vozila, ki ni kupil OSAGO, lahko regulativni organi kaznujejo z globo.
V Rusiji je bila ta vrsta zavarovanja uvedena leta 2003, leta 2014 pa je bila bistveno reformirana. Bistvo te storitve je v primeru materialne škode lastniku drugega vozila zaradi prometne nesreče izplačilo denarne odškodnine slednjemu na račun IK. Tako bo oseba, ki je povzročila nenamerno škodo, razbremenjena precej močnega materialnega bremena odgovornosti, za katero se njegovo finančno stanje morda ne bi izplačalo, oškodovanec pa je lahko prepričan, da bo prejel denarno odškodnino za škodo. povzročil. Toda glavni pogoj za izplačilo zavarovalne vsote je registracija incidenta s strani prometne policije.
Druga vrsta zavarovanja odgovornosti je OPO. Izda se lastniku nevarnih proizvodnih obratov. Zavarovalni dogodek nastane, ko pride do nesreče, v zvezi s katero je nastala materialna škoda ali škoda za zdravje drugih.
Vse druge vrste obveznega zavarovanja so razvrščene kot "drugo". Najpogosteje to vključuje obvezno socialno zavarovanje zaposlenih v primeru nepredvidenega dogodka (bolezen, odpoved itd.)
V Ruski federaciji obstajajo naslednje vrste obveznega socialnega zavarovanja:
Prispevke delno plačuje delavec, delno pa delodajalec. Toda v vsakem primeru je zbiranje in upravljanje plačil izključno delodajalec. Če je zavarovanec samostojni podjetnik posameznik, pade celotno breme plačila plačil na njegova ramena.
Seveda vse vrste zavarovanj opravljajo precej pomembno funkcijo porazdelitve tveganj. To omogoča tudi v primeru določene izgube vsaj delno nadomestiti izgubo.
Obvezne oblike zavarovanja so velikega pomena. Bistveno pripomorejo k zmanjšanju socialne napetosti v družbi v primeru različnih okoliščin višje sile, zagotavljajo pa tudi stalen dohodek tudi v primeru izgube dela zaradi starosti ali drugih razlogov.
Obvezno zavarovanje - zavarovanje, ki se izvaja na podlagi zahtev zakona.
Obvezno zavarovanje pomeni, da mora biti zavarovanje sklenjeno na podlagi ukaza države, ne glede na to, ali si zavarovalec sam tega želi ali ne.
Ker je pobuda za sklenitev zavarovanja tu v lasti države, ima takšno zavarovanje vedno družbeno konotacijo in izraža skrb države bodisi za določen sloj državljanov (npr. zavarovanje potnikov v letalskem in železniškem prometu, kjer tveganje škode največje), ali za določeno premoženje (na primer zavarovanje stanovanjskih objektov v lasti občanov, zavarovanje kmetijskih pridelkov ipd.). Z drugimi besedami, obvezno zavarovanje pomeni vzpostavitev zavarovalnega kritja za predmete, ki so pomembni za celotno družbo.
Za obvezna zavarovanja je značilno tudi, da se v večini vrst zavarovanja izvajajo v korist tretjih oseb. Poleg tega so te tretje osebe s tem zavarovanjem dejansko zaščitene pred dejanji samega zavarovanca. To se jasno vidi na primeru ene najpogostejših vrst obveznih zavarovanj – zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil. Tu je zavarovanec lastnik vozila, ki je vir povečane nevarnosti. Upravičenec je žrtev prometne nesreče, ki je nastala kot posledica ravnanja lastnika vozila, t.j. zavarovanec sam. Posledično je celotna struktura namenjena zagotavljanju pomoči osebi, ki jo prizadenejo dejanja zavarovanca. Zato takšno zavarovanje načeloma ni posebej privlačno za same zavarovance, zaradi česar je obvezno, t.j. obvezno za zavarovanca.
Ugotavljamo tudi, da se obvezno zavarovanje uporablja v skoraj vseh državah sveta z razvitim zavarovalnim sistemom.
Znake obveznega zavarovanja lahko razdelimo na ekonomske in pravne.
Gospodarske značilnosti vključujejo:
1) množični značaj - vključenost znatnega števila zavarovancev v zavarovanje;
2) širina kritja - doseganje velikega števila zavarovalnih predmetov;
3) univerzalnost - v tej funkciji morajo nastopati vse osebe, ki spadajo v kategorijo zavarovanca ali zavarovanca. Po tem znaku se obvezno zavarovanje razlikuje od prostovoljnega, pri čemer je odločitev o tem, ali bo zavarovanec ali ne, odvisna od presoje državljana ali pravne osebe;
4) celovitost - vsi predmeti, ki so predmet zavarovanja, morajo biti zavarovani. V tem se obvezno zavarovanje razlikuje od prostovoljnega, kjer je rešitev vprašanja, kaj zavarovati, določena z dogovorom med zavarovancem in zavarovalnico;
5) razpoložljivost - treba je ustvariti zavarovalno infrastrukturo, ki bo zavarovancu omogočala brez večjih težav in težav skleniti zavarovanje;
6) enotnost - postopek in pogoje zavarovanja določa zakon, ki zagotavlja enotnost zavarovanja, ne glede na to, kdo konkretno nastopa kot zavarovalec in zavarovalec in kje se to zavarovanje izvaja. Obstaja tudi določena razlika med obveznim zavarovanjem in prostovoljnim zavarovanjem, katerega pogoje je mogoče individualizirati glede na posameznega zavarovanca (in s tem tudi na določen predmet zavarovanja in določen zavarovalni dogodek);
7) donosnost – glede na to, da se v zavarovanje lahko ukvarjajo osebe, ki nimajo večjih dohodkov, je višina zavarovalnih premij postavljena čim nižje. Hkrati zaradi širine kritja zavarovalnih predmetov (tj. velikega števila sklenjenih zavarovalnih pogodb in znatnih zneskov prejetih zavarovalnih premij) zavarovalništvo pridobi visoko finančno stabilnost.
Pravne značilnosti obveznega zavarovanja vključujejo naslednje:
1) obvezno zavarovanje je državni predpis;
2) to zavarovanje je ustanovljeno s pravnim aktom v obliki zveznega zakona;
3) pogoje obveznega zavarovanja večinoma določajo podzakonski akti (običajno se to izvaja neposredno z zakonom, ki je vzpostavil to vrsto obveznega zavarovanja), in ne s sporazumom, kot je značilno za prostovoljno zavarovanje;
4) je obvezno - zavarovanec mora skleniti zavarovanje, ne glede na to, ali ga želi ali ne;
5) obvezno zavarovanje spremlja vzpostavitev posebnega varstva interesov tako oseb, ki bi morale biti zavarovane, kot oseb, ki nastopajo kot upravičenci;
6) utaja zavarovancev iz obveznega zavarovanja pomeni ugotovljeno odgovornost.
Obvezno zavarovanje se izvaja s sklenitvijo zavarovalne pogodbe. Izjema od tega pravila je obvezno državno zavarovanje, ki se lahko izvaja v nepogodbeni obliki.
Zavarovanec po pogodbi obveznega zavarovanja je oseba, ki ji je zaupana obveznost takega zavarovanja.
Civilni zakonik določa naslednje vrste zavarovanja, ki so lahko obvezna:
1) zavarovanje življenja, zdravja ali premoženja oseb, določenih z zakonom, v primeru škode njihovemu življenju, zdravju ali premoženju.
Omeniti velja, da se v zvezi z zavarovanjem teh predmetov (življenja, zdravja, premoženja) lahko uvede obvezno zavarovanje v razmerju do tretjih oseb, ne pa do samega zavarovanca.
Ob poudarjanju te okoliščine Civilni zakonik določa, da obveznosti zavarovanja življenja ali zdravja državljanu ni mogoče naložiti z zakonom;
2) zavarovanje nevarnosti civilne odgovornosti zavarovanca, ki lahko nastane zaradi škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb ali zaradi kršitve pogodb z drugimi osebami;
3) zavarovanje premoženja, ki je državna ali občinska lastnina in pripada pravnim osebam na podlagi pravice gospodarskega poslovodenja oziroma poslovnega upravljanja.
Iz zgornjega seznama vrst obveznih zavarovanj izhaja, da obveznosti zavarovanja premoženja, ki je v zasebni lasti, lastniku tega premoženja zakon ne more naložiti.
V zvezi s tem je mnenje V.V. Šahov, ki poudarja, da obvezno zavarovanje obvezuje k zavarovanju »vse lastnike dragocenosti«, prednost tega zavarovanja pa je, da »lastniki dragocenosti ne bodo varčevali do zadnje skrajnosti«. Zavarovanje »s strani lastnikov njihovih dragocenosti« ne samo, da ni znak obveznega zavarovanja, ampak je z veljavno zakonodajo izrecno prepovedano. Zato takšno »obvezno zavarovanje« v resnici ne le ne obstaja, ampak tudi ne more obstajati.
Praviloma se obvezno zavarovanje izvaja na stroške zavarovanca. To pomeni, da zavarovanec na tak ali drugačen način ni upravičen do nadomestila svojih stroškov v zvezi s plačilom zavarovalnih premij na račun zavarovancev (na primer z zadržanjem zavarovanega delavca od plače), kot tudi preložiti obveznost plačila zavarovalne premije na upravičenca.
Izjema je obvezno zavarovanje potnikov, ki se lahko v primerih, določenih z zakonom, opravi na njihove stroške.
Glede izvajanja zavarovanja na stroške zavarovanca ugotavljamo, da je glavna obveznost zavarovanca iz zavarovalne obveznosti plačilo zavarovalne premije. Zato prenos obveznosti plačila zavarovalne premije z zavarovanca na zavarovanca pomeni, da najprej zavarovanec postane dejanski zavarovanec. Tako je zavarovanec prisiljen, drugič, zavarovati svoje življenje, kar je v nasprotju z enim od načel zavarovalniške dejavnosti, po katerem državljanu ni mogoče naložiti obveznosti zavarovanja svojega življenja. Končno se pri takšni zasnovi, tretjič, izkaže, da se povračilo škode, ki jo povzroči zavarovalni dogodek, opravi tako, da se le-ta razdeli zavarovancem, ki ne nastopajo kot stranka zavarovalne pogodbe. Vse to je v nasprotju tako z ekonomskim kot družbenim bistvom tega zavarovanja. Izkazalo se je, da oseba, ki je odgovorna za povzročitev škode, prek zavarovalnega mehanizma svojo odgovornost za povračilo škode prenese na same žrtve, ki kot zavarovanci dejansko same odškodujejo škodo, ki jim je povzročena. Povedano drugače, zavarovalni sklad se ne oblikuje na račun zavarovalnih premij, katerih plačniki so zavarovanci, ki so hkrati odgovorne osebe za povzročitev škode potnikom, temveč na račun samih potnikov.
Obvezno državno zavarovanje je posebna vrsta obveznega zavarovanja.
Trenutno je vzpostavljeno obvezno državno zavarovanje življenja, zdravja in premoženja številnih kategorij javnih uslužbencev, katerih opravljanje službenih nalog je povezano s povečanim tveganjem (zavarovanje vojaškega osebja, uslužbencev organov za notranje zadeve, organov kazenski sistem itd.).
Na splošno so za obvezno državno zavarovanje značilne naslednje značilnosti:
1) interes za zavarovanje je določen z interesom države za normalno kadrovanje svojih zaposlenih, kar se doseže z zagotavljanjem določenih materialnih jamstev svojim zaposlenim v obliki njihovega zavarovanja;
2) zavarovanje se izvaja na račun enega ali drugega državnega denarnega sklada;
3) bodisi kot zavarovanec nastopa država kot celota ali pa k temu zavezuje določene državne organizacije;
4) zavarovanje se izvaja zaradi zaščite tretjih oseb (in sicer javnih uslužbencev določenih kategorij), t.j. Za to zavarovalno strukturo je značilna ločitev figure zavarovanca od zavarovanca, ki je hkrati tudi upravičenec. Na podlagi tega je predmet zavarovanja premoženjski interes zavarovanca, določen z zakonom. Predmet zavarovanja je lahko življenje, zdravje in premoženje zavarovanca;
5) je zavarovalni primer vezan na opravljanje službenih nalog javnih uslužbencev.
Tako v primeru obveznega državnega zavarovanja nastopa posebna kategorija državljanov kot zavarovanci - javni uslužbenci, ki so hkrati upravičenci.
Vendar to odpira številna vprašanja.
Državo zanima stabilnost svojega aparata, ki mu služi zaščita njenih zaposlenih: oseba, ki vstopi v službo državnega aparata, mora biti prepričana, da če bo trpel v tej službi, država ne bo zapustila njega in njegove družine. v težavah. Potem bo zvesto služil svoji državi in vestno opravljal funkcije, ki so mu bile dodeljene. Tako je institucija obveznega državnega zavarovanja zasnovana tako, da zagotavlja zaščito javnih uslužbencev z namenom oblikovanja stabilnega in visokokvalificiranega državnega aparata. Neposredni predmet zavarovanja pa je življenje, zdravje in premoženje javnih uslužbencev. Ruska zakonodaja ne predvideva drugih predmetov obveznega državnega zavarovanja.
Zavarovalnice obveznega državnega zavarovanja so ministrstva in drugi zvezni izvršilni organi.
Značilnost obveznega državnega zavarovanja je, da se lahko izvaja ne le s sklenitvijo zavarovalne pogodbe, temveč tudi neposredno na podlagi zakonov in drugih pravnih aktov o takem zavarovanju (tj. dovoljeno je nepogodbeno zavarovanje). Mimogrede, v pravni obliki aktov, ki vzpostavljajo zavarovanje, obstaja posebnost: preprosto obvezno zavarovanje se lahko vzpostavi le z zakonom, obvezno državno zavarovanje se lahko vzpostavi, kot je rečeno, in "drugi pravni akti".
V obveznem državnem zavarovanju se uporabljata dve vrsti zavarovalnic, ki sta določeni glede na obliko zavarovanja:
1) pri izvajanju zavarovanja v nepogodbeni obliki delujejo kot zavarovalnice državno zavarovalništvo in druge državne organizacije, določene v aktih, ki določajo to zavarovanje. Hkrati pa omenjene »druge državne organizacije«, čeprav opravljajo funkcije zavarovalnic, niso zavarovalne organizacije v polnem pomenu tega pojma. Opozoriti je treba, da to vzbuja dvom o pripadnosti tega zavarovanja samemu zavarovanju, saj je zavarovanje vedno tako ekonomsko razmerje, katerega subjekta sta zavarovalec in zavarovanec. Specializirana zavarovalna organizacija deluje kot zavarovalnica;
2) pri izvajanju zavarovanja v pogodbeni obliki kot zavarovalnica nastopajo navadne zavarovalne organizacije, vključno z očitno nedržavnimi.
Financiranje obveznega državnega zavarovanja se izvaja po naslednji shemi. Vir financiranja je proračun, iz katerega se sredstva namenjajo zavarovancem, ti pa zavarovalnicam plačujejo svoje zavarovalne storitve v višini, določeni z zakoni in drugimi pravnimi akti o teh zavarovanjih. Hkrati so denarna razmerja med proračunom in zavarovalnicami, povezana z dodeljevanjem državnih sredstev za zavarovalne namene, finančna in pravna, razmerje med zavarovalnicami in zavarovalnicami v zvezi s plačilom zavarovalnih storitev slednjih pa civilno.
Na podlagi navedenega lahko poimenujemo naslednje značilnosti, ki razlikujejo obvezno državno zavarovanje od splošnega sistema obveznega zavarovanja:
1) državno zavarovanje se lahko vzpostavi s podzakonskimi akti, medtem ko je obvezno zavarovanje praviloma uvedeno le z zakonom;
2) ti akti imajo prednost pred civilnim zakonikom;
3) državno zavarovanje se lahko izvaja v nepogodbeni obliki; po splošnem pravilu se obvezno zavarovanje izvaja s sklenitvijo pogodbe;
4) pri izvajanju državnega zavarovanja lahko kot zavarovalnice nastopajo subjekti, ki niso zavarovalne organizacije;
5) v vlogi zavarovanca nastopajo izvršilni organi, za katere je obveznost zavarovanja sestavni del njihovega pravnega statusa.
Tako je obvezno državno zavarovanje precej specifična kategorija in v to kategorijo ne moremo pripisati vsega v zavarovanju, ki je povezano z državo, njenim premoženjem in denarjem. Torej z vidika trenutne ruske zavarovalniške zakonodaje dejstvo, da je zavarovanec državna organizacija, da je predmet zavarovanja državna lastnina in da se zavarovalna plačila plačujejo na račun denarnih sredstev v državni lasti, še ni. dokazilo o obstoju državnega zavarovanja. Seveda imajo lahko druge države drugačne pristope.
Ob zaključku obravnave vprašanja obveznega državnega zavarovanja ugotavljamo, da njegova vzpostavitev nima le pravnega pomena, temveč tudi socialno in ekonomsko ozadje: vsako državno zavarovanje se izvaja na račun proračuna, ki se oblikuje z davki in drugimi plačila prebivalstva. Zato gre v končni analizi vsa državna zavarovanja na račun davkoplačevalcev. Vprašanje je, zakaj naj bi se materialne težave določene kategorije državljanov v obliki javnih uslužbencev reševale na račun drugih državljanov, ki tovrstne probleme rešujejo na svoj način in na svoje stroške? To se razume kot socialna krivica, pretirano širjenje sfere državnega zavarovanja pa dodatno obremenjuje proračun in mu jemlje možnosti financiranja resnično družbeno pomembnih programov. Posledično se po našem mnenju ni mogoče strinjati z namestitvijo, po kateri bi morale biti v red obveznega državnega zavarovanja zavarovane absolutno vse kategorije javnih uslužbencev. Takšno zavarovanje se lahko izvaja le v zvezi s tistimi vrstami javne službe, katerih prisotnost je, prvič, določena s primarnimi potrebami družbe, kjer je prehod službe, drugič, povezan s povečano nevarnostjo za zaposlenega.
Na splošno mehanizem odškodnine za škodo, povzročeno javnim uslužbencem v zvezi z opravljanjem njihovih uradnih nalog v obliki obveznega državnega zavarovanja, težko štejemo za uspešnega, saj ta mehanizem ni le zapleten, temveč daje tudi določeno umetnost. . Dejansko mora za nadomestilo škode, povzročene javnemu uslužbencu, denar iti iz proračuna zavarovancu v obliki proračunskega transferja, od zavarovanca k zavarovalnici v obliki zavarovalne premije, od zavarovalnice k zavarovalnici. žrtev v obliki zavarovalnine. Pravzaprav z ekonomskega vidika zavarovanja kot takega ni in govorimo le o odškodnini za škodo s strani delodajalca (v tem primeru države) njegovemu zaposlenemu. Uvedba zavarovalnic v to strukturo samo oteži postopek prejemanja denarja, ki se dolguje žrtvi, vodi v ustvarjanje nepotrebnih birokratskih struktur v obliki posebej ustvarjenih državnih zavarovalniških organizacij ali do obogatitve na račun države zasebnih podjetij. , katerih »zavarovalniške« dejavnosti so reducirane na avtomatsko črpanje državnega denarja prek sebe. Za povrnitev škode, povzročene javnemu uslužbencu, je neposredna odgovornost države. In država lahko to škodo nadomesti na neposreden način, ne da bi nakazovala denar prek zavarovalniških organizacij (zlasti nedržavnih), za slednje pa ustvarila brezplačen hranilnik na račun davkoplačevalskega denarja.
Koncept. Pogoji in postopek obveznega zavarovanja. Predmeti obveznega zavarovanja. Posebne vrste obveznega zavarovanja. Pravna opredelitev pogodbe o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti.
Značilnosti pravne ureditve obveznega zdravstvenega in pokojninskega zavarovanja. Posledice kršitve pravil o obveznem zavarovanju. Obvezno državno zavarovanje.
1. Trije členi Civilnega zakonika Ruske federacije (členi 935-937) so namenjeni ureditvi obveznega zavarovanja. Ker v njih ni zakonske opredelitve pojma »obvezno zavarovanje«, so določbe čl. 935 Civilnega zakonika Ruske federacije ("obvezno zavarovanje"), ki določa obveznost oseb, določenih z zakonom, da zavarujejo:
a) življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb, določenih z zakonom, v primeru škode njihovemu življenju, zdravju ali premoženju;
b) tveganje njihove civilne odgovornosti, ki lahko nastane zaradi škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb ali zaradi kršitve pogodb z drugimi osebami.
Glavna značilnost te vrste zavarovanja: zavarovanje je priznano kot obvezno le, če je taka obveznost določena z zveznim zakonom.
Obveznost zavarovanja je treba razumeti kot obveznost osebe, določene v zakonu, da kot zavarovanec sklene zavarovalno pogodbo.
2. Izvajanje obveznega zavarovanja je sklenitev zavarovalne pogodbe. Oseba, ki ji je zaupana obveznost zavarovanja, mora podati izjavo pri zavarovalnici, zavarovalnica pa mora izdati zavarovalno polico (potrdilo, potrdilo, potrdilo). Sprejem navedenih dokumentov od zavarovalnice potrjuje soglasje imetnika police k sklenitvi pogodbe pod pogoji, ki jih predlaga zavarovalnica.
Pogoji pogodbe, vsebovani v ponudbi, prijavi in polici, morajo biti v skladu s pogoji, določenimi v pravnem aktu, ki vzpostavlja obvezno zavarovanje.
Ti pogoji vključujejo zlasti:
a) subjekti zavarovanja;
b) predmeti, ki so predmet zavarovanja;
c) seznam zavarovanih dogodkov;
d) najnižji znesek zavarovalne vsote oziroma postopek za njegovo določitev;
e) velikost, strukturo ali postopek za določitev zavarovalne stopnje;
f) rok in postopek plačila zavarovalne premije (zavarovalne premije);
g) trajanje zavarovalne pogodbe;
h) postopek za določitev višine zavarovalnine;
i) nadzor nad izvajanjem zavarovanja;
j) posledice neizpolnjevanja ali neustreznega izpolnjevanja obveznosti s strani subjektov zavarovanja.
Zavarovalnica, ki ima dovoljenje za opravljanje prostovoljnega zavarovanja iste vrste, nima pa licence za ustrezno obvezno zavarovanje, ni upravičena do sklenitve pogodbe obveznega zavarovanja.
Obvezno zavarovanje se izvaja na stroške zavarovancev, razen za primere obveznega zavarovanja potnikov v železniškem, zračnem, vodnem in cestnem prometu, ki se izvaja na stroške samih potnikov in obveznega državnega zavarovanja, ki se izvaja. na račun proračunskih sredstev (člen 969 Civilnega zakonika Ruske federacije).
3. Predmeti obveznega zavarovanja. Obveznost zavarovanja se vzpostavi le v zvezi z interesi, navedenimi v 1. in 3. odstavku čl. 935 Civilnega zakonika Ruske federacije, tj. predmeti obveznega zavarovanja so:
1) življenje, zdravje ali premoženje oseb, določenih z zakonom;
2) z zakonom določeno tveganje civilne odgovornosti oseb, ki lahko nastane zaradi škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb ali zaradi kršitve pogodb z drugimi osebami;
3) premoženje, ki je v državni ali občinski lasti in je v gospodarski pristojnosti ali poslovnem upravljanju pravnih oseb, v primerih, ki jih določa zakon ali na način, ki ga določa.
4. Posebne vrste obveznega zavarovanja v skladu s 4. odstavkom čl. 3 zakona o organizaciji zavarovalnih poslov so določeni z zveznimi zakoni o posebnih vrstah obveznega zavarovanja.
Zdaj v Rusiji zakonodajni in drugi predpisi predvidevajo več kot 40 vrst obveznega zavarovanja, vendar nobeden od teh predpisov v delu, ki se nanaša na obvezno zavarovanje, ne izpolnjuje zahtev iz čl. 3 zakona "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji". Postopek in pogoji za večino vrst obveznih zavarovanj niso opredeljeni.
N.N. Kosarenko
Med več desetimi posebnimi normativnimi akti, ki določajo posebne vrste obveznega zavarovanja, je treba posebej omeniti Zakon Ruske federacije z dne 25. aprila 2002 N 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil". Ta zakon vsebuje naslednjo pravno opredelitev te pogodbe.
Pogodba o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti je zavarovalna pogodba, po kateri se zavarovalnica zaveže, da bo za plačilo (zavarovalno premijo), določeno s pogodbo, ob nastanku v pogodbi predvidenega dogodka (zavarovalnega dogodka) povrniti škodo oškodovancem. za škodo, povzročeno njihovemu življenju, zdravju ali premoženju zaradi tega dogodka (za izplačilo zavarovanja) v mejah zneska, določenega v pogodbi (zavarovalna vsota).
Pogodba o obveznem zavarovanju je javna.
5. Za razmerja o obveznem zdravstvenem in pokojninskem zavarovanju veljajo pravila pogl. 48 Civilnega zakonika Ruske federacije o obveznem zavarovanju v skladu s čl. 970 Civilnega zakonika Ruske federacije se uporabljajo, če zakoni o teh vrstah zavarovanja ne določajo drugače.
6. Posledice kršitve pravil o obveznem zavarovanju so določene v čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije. Zlasti ima oseba, v čigar korist po zakonu mora biti sklenjena obvezno zavarovanje, če ve, da zavarovanje ni bilo sklenjeno, pravico na sodišču zahtevati njegovo izvedbo s strani osebe, ki ji je zaupano zavarovanje. obveznost.
7. Obvezno državno zavarovanje je edina vrsta obveznega zavarovanja, ločeno opredeljena v Civilnem zakoniku Ruske federacije.
Zaradi zagotavljanja družbenih interesov državljanov in interesov države lahko zakon določi obvezno državno zavarovanje življenja, zdravja in premoženja javnih uslužbencev določenih kategorij. Obvezno državno zavarovanje se izvaja na račun sredstev, dodeljenih za te namene iz ustreznega proračuna ministrstvom in drugim zveznim izvršilnim organom (zavarovalnicam) (člen 1 člena 969 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Obvezno državno zavarovanje se izvaja neposredno na podlagi zakonov in drugih pravnih aktov o takem zavarovanju s strani državnega zavarovalništva ali drugih državnih organizacij (zavarovalnic), določenih v teh zakonih, ali na podlagi zavarovalnih pogodb, ki jih v skladu s temi akti sklenejo zavarovatelji in zavarovanci. (odstavek 2 člena 969 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Do sedaj je vzpostavljeno obvezno državno življenjsko in zdravstveno zavarovanje:
člani sveta federacije, poslanci državne dume;
Sodniki, arbitražni presojevalci, porotniki, sodni izvršitelji, tožilci in preiskovalci;
Uradniki tujih obveščevalnih služb, vojaško osebje, državljani, vpoklicani na vojaško usposabljanje, zasebniki in poveljniki organov za notranje zadeve Ruske federacije, Državne gasilske službe, organov za nadzor nad prometom z mamili in psihotropnimi snovmi;
Zaposleni v institucijah in organih kazenskega sistema ter uslužbenci zvezne davčne policije, uradniki poveljniškega štaba zveznih kurirskih zvez in nekatere druge kategorije javnih uslužbencev.
Pravni akt
Zvezni zakon z dne 8.05.1994 N 3-FZ "O statusu člana Sveta federacije in statusa poslanca Državne dume Zvezne skupščine Ruske federacije"
Zvezni zakon z dne 20.4.1995 N 45-FZ "O državni zaščiti sodnikov, uradnikov organov pregona in regulativnih organov"
Zvezni zakon z dne 17.01.1992 N 2202-I "O tožilstvu Ruske federacije"
Zvezni zakon z dne 10.01.1996 N 5-FZ "O zunanji obveščevalni službi"
Zvezni zakon z dne 17.12.1994 N 67-FZ "O zveznih kurirskih komunikacijah"
Zvezni zakon z dne 28. 3. 1998 N 52-FZ "O obveznem državnem zavarovanju življenja in zdravja vojaškega osebja, državljanov, vpoklicanih na vojaško usposabljanje, oseb v činu in poveljniškega osebja organov za notranje zadeve Ruske federacije, Državna gasilska služba, organi za nadzor trgovine z drogami in psihotropnimi snovmi, uslužbenci institucij in organov kazenskega sistema ter zaposleni v zveznih organih davčne policije "
Obvezno zavarovanje družbenih in premoženjskih interesov je ena od značilnosti socialne države, ki se je pojavilo v predzadnjem stoletju v državi, ki velja za vodilno po stopnji razvitosti socialne varnosti prebivalstva - Nemčiji. To orodje obstaja za zagotavljanje, da imajo ljudje zračno blazino, ko se pojavijo okoliščine, s katerimi se običajno soočajo vsi.
Potreben je ne samo za zaščito posameznika, temveč tudi celotno družbo kot celoto – na primer nekdo, ki ne more brezplačno ozdraviti nalezljive bolezni, ogroža druge, zavarovanje civilne odgovornosti pa ščiti zdravje in premoženje pred dejanji. malomarnih voznikov.
Država ni brezbrižna do stanja svojih državljanov, saj če jih je velika večina v neugodnem položaju, preprosto ne bo mogla delovati. Zato obvezno zavarovanje v takšni ali drugačni obliki obstaja v kateri koli razviti državi.
Razmislite o vrstah obveznega zavarovanja:
Ne glede na to, koliko razprav je potekalo o neuporabnosti in kakovosti zdravstvene oskrbe, ki je zanjo zagotovljena, si je težko predstavljati bolj nujen pojav. Naj se pridržimo, da ne govorimo o nujni medicinski pomoči, v Ruski federaciji ima vsakdo pravico do prejema, ne glede na prisotnost ali odsotnost pogodbe o obveznem zdravstvenem zavarovanju.
Polica obveznega zdravstvenega zavarovanja zagotavlja brezplačno opravljanje zdravstvenih storitev po programu zavarovanja. Zato tisti, ki so ogorčeni, da se kakšna zdravniška storitev ne izvaja brezplačno, enostavno ne razumejo mehanizma in pomena tovrstnega zavarovanja. Cilj je zagotoviti široke možnosti dostopa do zdravstvenih ustanov za zdravljenje celotne populacije. Vendar široko ne pomeni vsega; niti en sam proračun sveta ne more zagotoviti absolutno vseh vrst zdravil in klinične terapije. Ruski sistem obveznega zdravstvenega zavarovanja, ne glede na to, kako kritizirajo ga, dejansko ponuja pacientom precej možnosti, ne glede na njihov status.
Včasih so uporabniki zdravstvenih storitev v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja ogorčeni, da morajo plačati, če želijo bolj kakovosten potrošni material, na primer tanke brizge, dražje in mehkejše povoje, tanke katetre. Ne razmišljajo pa o tem, da so trenutno državne zdravstvene ustanove prisiljene vse to kupovati v okviru proračuna, ki jim je namenjen, in v skladu z zakonodajo o javnih naročilih. V skladu s tem morajo uporabiti, kar imajo, pacient pa ima možnost izbire: uporabiti ponujeno brezplačno ali doplačati za udobnejše pogoje.
Obvezno zdravstveno zavarovanje predvideva, da ima vsak možnost poiskati pomoč v najpogostejših situacijah, ki jih predvideva program, in ne v nobenem primeru in pod kakršnimi koli pogoji. Ponavadi tega sistema ne kritizirajo tisti, ki lahko primerjajo kakovost in obseg zdravljenja v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja z enakimi značilnostmi številnih evropskih držav.
Ta vrsta zavarovanja je »varnostna blazina« v primeru, da se finančna in/ali socialna situacija spremeni, tudi zaradi okoliščin, na katere ni mogoče vplivati.
Vrste obveznega socialnega zavarovanja:
V širšem smislu lahko tu pripišemo vse vrste obveznega zavarovanja, ta točka ni temeljna, v tem primeru je pomembno samo bistvo pojava.
Zasnovan, da bi državljanom zagotovil preživetje v starosti. Razprave potekajo tudi okoli trenutno obstoječega sistema, a o popolni ukinitvi tovrstne zaščite ni govora. Državljani lahko izbirajo, kje in kako bodo shranjevali in zbirali svoje pokojninske prihranke.
Obvezno socialno zavarovanje za primer nesreče in poklicne bolezni je nujno v primeru, da se pri opravljanju poklicne dejavnosti človeka zgodi kaj, zaradi česar določen čas ne more opravljati svojega dela ali sploh ne more delati. Če se to zgodi, ima žrtev pravico do prejemkov, ki mu do neke mere nadomestijo škodo, ki jo je utrpela. Vendar pa tovrstno zavarovanje velja le za nezgode na delovnem mestu med delovnim časom. Če se oseba huje poškoduje pri delu, bosta njegovo zdravljenje in rehabilitacija potekala ne le v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja, temveč tudi iz plačil nezgodnega zavarovanja.
Zavarovanje za izgubo zaposlitve pomeni, da če oseba izgubi službo zaradi okoliščin, na katere ne more vplivati, na primer zaradi odpuščanja, bo prejel določen znesek in če do konca zaposlitve ne najde nove zaposlitve, lahko uradno prijavi svoj status brezposelnega in dobi zelo malo pomoči. V praksi to le malo ljudi uporablja, a kljub temu tak mehanizem obstaja.
Obveznega zavarovanja ne smete zamenjevati s prostovoljnim – za druge primere se lahko prostovoljno zavarujete; kot tudi prostovoljno-obvezno zavarovanje, ko banka stranko, ki sklepa posojilno pogodbo, zavezuje k zavarovanju, tudi pred izgubo zaposlitve.
Zavarovanje začasne invalidnosti pomeni, da ima delavec po pogodbi o zaposlitvi pravico do plačila po tako imenovani bolniški.
Obveznost delodajalca, da plača bolniški dopust in obdrži službo za žensko na starševskem dopustu, dejansko deluje proti najbolj ranljivi kategoriji državljanov – mladim ženskam, ki bodo morda v bližnji prihodnosti rodile ali so ga že rodile. Delodajalci jih praviloma poskušajo bodisi zavrniti zaposlitev bodisi jih ne formalizirajo, da bi jim izognili zagotavljanju jamstev, do katerih so po zakonu upravičeni.
Vendar mnogi še vedno uspejo uspešno uporabljati ta mehanizem socialne zaščite in potreba po njegovi prisotnosti ni vprašljiva.
Zavarovanje vojaških in državnih uslužbencev je povezano s posebnimi pogoji njihovega dela, ki pomenijo povečano tveganje za poškodbe ali smrt.
V primeru izgube hranitelja imajo pravice invalidni člani njegove družine, ki so bili na njegovem preživljanju. Ta pokojnina se dodeli enemu od staršev ali možu / ženi pokojnika, ne glede na to, ali jim je zagotovil materialno pomoč ali ne.
Samostojni podjetniki, katerih dejavnosti so povezane s prevozom potnikov (z izjemo potniških taksijev in podzemnih železnic), so dolžni zavarovati nevarnost škode za življenje in zdravje potnikov. Odsotnost takega zavarovanja se kaznuje z denarno kaznijo in naložitvijo obveznosti prevozniku, da neodvisno plača zavarovalne vsote vsem oškodovancem. Prevoznik je dolžan podatke o zavarovalni pogodbi objaviti tako, da so na voljo tistim, ki uporabljajo njegove storitve. Če to ni storjeno, podjetnik znova tvega plačilo globe.
Vsakdo, ki sedi za volanom, tvega, da bo zašel v prometno nesrečo s kakršnim koli izidom ali pa sam postal krivec. Če se to zgodi, lahko zavarovanje, omejeno na največ 160 tisoč rubljev, plača zdravljenje žrtve in popravilo vozila. Če je pred tem, ko je bila obveznost obveznega zavarovanja odobrena z zakonom, njena uvedba povzročila aktiven protest avtomobilistov, zdaj postane jasno, da pogosto eno obvezno zavarovanje ne krije vseh škod in obstaja resnična potreba po prostovoljnem sklenitvi zavarovanja.
Povzročanje škode med obratovanjem nevarnega objekta je več kot realno tveganje, civilno pravo pa lastnike stavb zavezuje k upoštevanju te nevarnosti. Koncept takih predmetov in njihova razvrstitev sta izčrpno podana v ustreznem zakonu. Če ima organizacija podobne lastnosti, jo je treba identificirati in dobiti ta status, če je, ter skleniti ustrezno pogodbo.
Tako je treba ločiti obvezno zavarovanje od prostovoljnega in tistih primerov, ko je obvezno ne zato, ker je kot tako legitimno uveljavljeno, temveč zato, ker je nujen pogoj za izvedbo dejanja, na primer za pridobitev posojila. Mehanizem obveznega zavarovanja tveganj je zelo pomemben za gradnjo kompetentne socialne politike, vendar ga je treba nenehno prilagajati spreminjajočim se realnostim.
