Uradna neodvisna gradbena banka. Stabilnost in zanesljivost banke. finančna analiza banke ns bank

Z zanesljivostjo banke mislimo na vrsto dejavnikov, na podlagi katerih je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno varnostno mejo v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je vzpostavila Banka Rusije.

Upoštevati je treba, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenesemo kakršne koli zunanje vplive. Dinamika za določeno obdobje lahko kaže stabilnost (bodisi izboljšanje bodisi poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška družba "NS Bank" je povprečno ruska banka in med njimi po neto premoženju zaseda 130. mesto.

Na dan poročanja (1. februarja 2019) je bila vrednost neto sredstev NS BANKE 32,61 milijarde rubljev Letno sredstva zmanjšala za -4,04%... Zmanjšanje čistih sredstev nepomembno vplival na donosnost donosnosti sredstev (podatki na najbližji četrtletni datum 1. januarja 2019): neto donosnost sredstev se je v letu povečala od -0,23% do -0,19% .

Za opravljene storitve je v glavnem banka privlači denar strank, in ta sredstva so zadostna raznolik(med pravnimi in fizičnimi osebami). Banka je specializirana za vlaganje v vrednostnih papirjev(investicijska banka).

NS BANKA - ima pravico do sodelovanja z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki izvajajo obvezno pokojninsko zavarovanje in lahko privabi pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja vojaškega osebja; kreditni instituciji imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in jih vrniti vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne bo mogla) izpolniti dela svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni denarni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomemben sestavni del koncepta zanesljivosti bank.

Na kratko struktura visoko likvidna sredstva predstavljajo v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se zneski denarnih sredstev, sredstva na računih pri Banki Rusije, visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav nekoliko spremenili, povečali so se zneski medbančnih posojil, danih do 30 dni občutno so se znižali zneski korespondenčnih računov NOSTRO pri bankah (neto), količina visoko likvidnih vrednostnih papirjev Ruske federacije, medtem ko se je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne 31. maja 2014), ki se je med letom povečeval od 4,96 do 6,00 milijard rubljev

Struktura kratkoročne obveznosti je podano v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z osnovo virov zgodilo to, da so bili zneski vlog posameznikov z zapadlostjo več kot eno leto, drugih vlog posameznikov (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do enega leta), vlog in drugi skladi pravnih oseb (do 1 leta), dopisni računi bank LORO, zneski so se povečali, vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov) se je obseg prejetih medbančnih posojil za obdobje do 30 dni, lastnih vrednostnih papirjev, obveznosti za plačilo obresti, zamud, dolgov in drugih dolgov znatno zmanjšal, medtem ko se je pričakovani denarni odliv zmanjšal nad leto od 6,57 do 4,60 milijarde rubljev.

V tem trenutku nam razmerje visoko likvidnih sredstev (sredstva, ki so banki na voljo v naslednjem mesecu) in ocenjeni odliv kratkoročnih obveznosti da vrednost 130.47% kaj pravi dober varnostni faktor premagati morebiten odliv sredstev komitentov banke.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati standarde takojšnje (H2) in trenutne (N3) likvidnosti, katerih najnižje vrednosti so 15% oziroma 50%. Tu vidimo, da so standardi za H2 in H3 zdaj na zadostno ravni.

Zdaj pa poglejmo dinamiko sprememb kazalniki likvidnosti v enem letu:

Po srednji metodi (zavrnitev ostrih vrhov): vsota trenutnega količnika likvidnosti H2 med leta nestabilna in se v zadnjem času navadno povečuje pol leta ponavadi pomembna rast, vsota trenutnega likvidnostnega količnika N3 med leta pol leta povečuje, strokovna zanesljivost banke pa se končuje leta se običajno zmanjšuje, vendar v zadnjem pol leta ponavadi pomembna rast.

Ostala razmerja za oceno likvidnosti banke JSC "NS BANK" si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika bilance

Obseg dohodkovnih sredstev banke je 85.60% v bilančni vsoti in obseg obrestovanih obveznosti je 81.20% v celotnem obsegu obveznosti. Obseg zaslužka sredstev je približno v skladu s povprečjem povprečnih ruskih bank (81%).

Struktura zaslužek premoženja zdaj in pred enim letom:

Vidimo, da so se zneski posojil pravnim osebam, zadolžnic nekoliko spremenili, posojila posameznikom so se povečala, zneski medbančnih posojil so se povečali, zneski naložb v vrednostne papirje so se zmanjšali, zneski so se bistveno zmanjšali Naložbe v lizinške posle pridobljene pravice do zahtevka in skupni znesek zaslužka zmanjšal za 1,9% z 28,53 na 28,00 milijard rubljev

opazite, da delež naložb v vzajemne sklade (vzajemni investicijski skladi) ali sredstva, prenesena na skrbniško upravljanje banke NS BANKA, zavzemajo pomemben delež v premoženju banke in znašajo 16.79% ... Tako visok delež lahko kaže tako na posebnosti poslovanja (na primer banka ima svoj investicijski sklad) kot tudi na morebitno prisotnost problematičnega premoženja.

Analitika za stopnja varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na posojila pravnim osebam, katere oblika je nepremičninske zastave... Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitne neplačila posojila bodo verjetno nadomestila zneski zavarovanja.

Kratka struktura obveznosti do obresti(tj. za katere banka stranki običajno plača obresti):

Vidimo, da so se zneski sredstev pravnih oseb nekoliko spremenili. oseb, vloge posameznikov. oseb, se je obseg sredstev do bank (medbančna posojila in korespondenčni računi) znatno zmanjšal, skupni znesek zmanjšala za 5,5% z 28,09 na 26,56 milijarde rubljev

Strukturo sredstev in obveznosti banke JSC "NS BANK" lahko podrobneje preučimo.

Donosnost

Dobičkonosnost lastniških virov (izračunana na podlagi bilančnih podatkov) se je v letu povečala od 0,04% do 3,89%... Hkrati se je donosnost donosnosti kapitala (izračunana na obrazcih 102 in 134) z leti povečala od -1,17% do -1,02%(tu in spodaj so podani podatki v odstotkih na leto za datum naslednjega četrtletja).

Neto obrestna marža se je skozi leto znižala od 3,24% do 3,05%... Dobičkonosnost posojilnih poslov se je skozi leto zmanjševala od 17,79% do 14,27%... Stroški zbranih sredstev so se skozi leto zmanjšali s 5,42% na 4,95%... Stroški sredstev prebivalstva (posameznikov) so se skozi leto zniževali iz

Banka je bila ustanovljena leta 1994 pod imenom "KAV-Bank". Njeni prvi udeleženci so bile tri odprte delniške družbe: KAV, Kedr in Terminal (35%, 35% oziroma 30%). Leta 1997, ko sta SU-155 in Glavmosstroy postala glavna delničarja, je banka dobila sedanje ime - Neodvisna gradbena banka (skrajšano ZAO KB NS Bank). Junija 2015 je bila organizacijsko-pravna oblika spremenjena v JSC, polno ime banke pa v NS Bank JSC. Marca 2013 je svoj delež prodal Mihail Balakin, lastnik znane gradbene skupine podjetij SU-155, ki je v NS Bank obvladovala več kot 34-odstotni delež. Banka je članica sistema zavarovanja vlog od februarja 2005.

Trenutno je glavni lastnik banke neposredno in prek podjetja njen predsednik in predsednik upravnega odbora Jurij Petrov (83,67%). Drugi upravičenci do kreditne institucije so člani upravnega odbora Gennady Ulanovsky (7,40%) in Larisa Podgornaya (3,25%); 5,64% delnic je v bilanci stanja kreditne institucije, 0,04% je v lasti manjšinskih delničarjev. Omeniti velja, da je bila Larisa Podgornaya prej članica upravnega odbora Moskovsko-pariške banke, Jurij Petrov pa lastnik Evroinvesta, čigar licenca je bila odvzeta 10. junija 2015.

Mrežo oddelkov banke predstavljajo sedež in 13 dodatnih pisarn v Moskvi, ena dodatna pisarna v Dmitrovu in štiri operativne pisarne (Sankt Peterburg, Tula, Ivanovo). Poleg tega ima banka podružnico v Nižnem Novgorodu. Bančne kartice se servisirajo na bankomatih partnerskih bank (Promsvyazbank, Alfa-Bank). Lastno omrežje bankomatov vključuje 34 bankomatov in 19 samopostrežnih terminalov. Plačilna lista kreditne institucije s 1. januarjem 2018 znaša 531 zaposlenih.

Korporativnim strankam ponujajo storitve poravnave gotovine, posojila in garancije (za udeležbo na dražbah, za izvršitev pogodbe), negotovinske transakcije z devizami, depozite, poslovanje na trgu vrednostnih papirjev, izdajo in servisiranje poslovnih kartic (Visa) , plačni projekti, pobiranje gotovine, internetno bančništvo, pridobivanje, zakup, nadzor valute, akreditivi itd.

Za zasebne stranke so storitve poravnave gotovine, vrsta depozitov, posojanje (potrošniška, hipotekarna), bančne kartice (Visa, MasterCard), denarni prenosi (Western Union, "Zolotaya Korona"), posamezni sefi, akreditivi, spominski kovanci, posredniške in depozitarne storitve, internetno bančništvo itd. Hipotekarno posojilo se aktivno razvija, saj banka vlaga denar v stanovanjsko gradnjo in ima tesna partnerstva z največjimi gradbenimi podjetji v Moskvi (Morton itd.).

Skupno število strank banke je približno 219 tisoč. Med strankami banka ločuje podjetja, ki delujejo na področju gradbeništva in sorodnih področij: OJSC Mospromstroymaterialy, OJSC Mehanizacija-2 (podjetje za upravljanje gradbenih strojev in mehanizmov), AO Mosstroymehanizatsiya št. Štiri ".

Obseg čistih sredstev kreditne institucije se je od začetka leta zmanjšal za 12,2% (ali 4,2 milijarde rubljev) in je od 1. 5. 2018 znašal 30,1 milijarde rubljev.

Zmanjšanje bilančne vsote je bilo predvsem posledica odliva sredstev, zbranih na trgu medbančnih posojil, kar je privedlo do zmanjšanja osnove virov banke. V aktivnem delu bilance stanja je glavno zmanjšanje vplivalo na postavke portfelja vrednostnih papirjev in izdanih medbančnih posojil.

Struktura obveznosti kreditne institucije je slabo razpršena po virih privlačnosti, za njo pa je značilna izredno velika odvisnost od sredstev posameznikov, katerih delež je na dan poročanja znašal 57,4% celotnega obsega neto obveznosti kreditne institucije. V obravnavanem obdobju se je struktura obveznosti spremenila v naslednje spremembe:

Delež sredstev, privabljenih od posameznikov v obveznostih, se je povečal s 47,2% na 57,4%, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 1,1 milijarde rubljev;
delež sredstev, zbranih od pravnih oseb v obveznostih, se je povečal s 25,7% na 26,3%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 902,1 milijona rubljev;
delež sredstev, privabljenih pri bankah, v obveznostih se je zmanjšal z 10,8% na 3,6%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 2,6 milijarde rubljev;
na dan poročanja je delež lastnih izdanih vrednostnih papirjev minimalen (manj kot 1%).

Obseg lastnih sredstev kreditne institucije je na dan 1. maja 2018 znašal 5,9 milijarde rubljev, od začetka leta pa se je ta številka zmanjšala za 9,5% (ali 618,3 milijona rubljev) Deleži lastnih in izposojenih sredstev na dan poročanja znašajo 19,6% oziroma 80,4%. Upoštevati je treba, da kapital vključuje podrejeni dolg, katerega preostala vrednost na datum poročanja znaša 2,3 milijarde RUB. Koeficient ustreznosti lastniškega kapitala (N1,0) je na datum poročanja izpolnjen s pomembno rezervo, ki znaša 16,63% (z najmanj 8%).

Glavni obseg premoženja kreditne institucije pade na postavko kreditnega portfelja, ki na datum poročanja predstavlja 40,8% čistih sredstev. Delež obrestovalnih sredstev in drugih sredstev na dan 01.05.2018 znaša 68,1% oziroma 31,9%.

V obravnavanem obdobju se je v strukturi sredstev zgodila naslednja sprememba:

Delež naložb v celotnem kreditnem portfelju se je povečal s 31,3% na 40,8%, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 1,5 milijarde rubljev;
delež naložb v portfelju vrednostnih papirjev se je zmanjšal s 27,9% na 20,4%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 3,4 milijarde rubljev;
delež izdanih medbančnih posojil se je zmanjšal z 12% na 9,6%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 1,2 milijarde rubljev;
delež visoko likvidnih sredstev se je zmanjšal s 6,3% na 5,1%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 649,4 milijona rubljev;
delež osnovnih sredstev se je zmanjšal z 2,4% na 2,3%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 126,7 milijona rubljev;
delež drugih sredstev se je zmanjšal s 3,8% na 3,2%, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 321,3 milijona rubljev.

Skupni portfelj posojil finančne institucije na datum poročanja znaša 12,3 milijarde rubljev. Od začetka leta se je njen obseg povečal za 1,5 milijarde rubljev (ali 14,4%). Največji delež v kreditnem portfelju predstavljajo krediti pravnim osebam - 94,6%. Po poročevalskih podatkih MSRP za leto 2017 je bila večina posojil v portfelju posojil podjetjem izdana podjetjem iz naslednjih gospodarskih sektorjev: gradbeništvo (30,0%), nepremičnine (22,0%), finančne storitve (19,4%), sektorska trgovina (18,0%). Kreditni portfelj je pretežno dolgoročen: delež posojil, izdanih za več kot eno leto, je 73,2%. V analiziranem obdobju se je raven zapadlega dolga v celotnem portfelju zmanjšala z 2,2% na 1,3%. Hkrati je raven rezervacij za kreditni portfelj 3,8%, kar v celoti pokriva znesek zapadlega dolga. Vrednost nepremičnine, zastavljene kot zavarovanje za posojila, znaša 19,2 milijarde rubljev (156,9% posojilnega portfelja).

Na medbančnem trgu kreditna institucija deluje v obe smeri. Obseg danih sredstev na dan 01.05.2018 znaša 2,9 milijarde rubljev, od tega 2,4 milijarde rubljev na sredstva, položena na depozit pri Centralni banki Ruske federacije. Obseg zbranih sredstev na dan 01.05.2018 znaša 1,1 milijarde rubljev. Na deviznem trgu finančna institucija kaže zmerno aktivnost, promet s konverzijskimi transakcijami konec prejšnjega meseca je na ravni 64,3 milijarde rubljev.

Po računovodskih izkazih po RAS je kreditna institucija konec leta 2017 prejela izgubo v višini 49,9 milijona rubljev. Ob koncu štirih mesecev 2018 kreditna institucija izkaže izgubo v višini 458,7 milijona RUB.

Nasvet banke: Jurij Petrov (predsednik), Chaba Zentai, Sergey Deryabin, Sergey Petrov, Gennady Ulanovsky.

Upravni organ: Sergey Kartaev (vršilec dolžnosti predsednika), Svetlana Alekseeva, Vladimir Troparevsky, Svetlana Mitina.

Dovoljenje Centralne banke Ruske federacije: št. 3124

Glede banke

Bank NS Bank je po premoženju največja univerzalna kreditna institucija z dobro razvito mrežo regionalnih oddelkov. Od 11. oktobra 1994 ima Banka Rusije dovoljenje za opravljanje poslov s sredstvi državljanov in podjetij v rubljih in tuji valuti; vpisana v register bank, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja vlog, je profesionalni igralec na trgu vrednostnih papirjev. Ponuja vse vrste bančnih storitev na finančnem trgu.

Sedež v Moskvi je na naslovu: 119034 Moskva, Soymonovskiy pr-d, 7, bldg 1. V mestu Moskva je 11 podružnic. Kontaktni telefon: +7 831 461-94-80

V Moskvi je imetnikom plastičnih kartic na voljo 18 bankomatov.

Bank NS Bank svojim strankam ponuja široko paleto finančnih storitev. Za posameznike je bila razvita široka paleta izdelkov, vključno s ponudbami za depozite, plastične kartice, potrošniške programe, programe hipoteke in posojanja avtomobilov, deviz in drugih poslov.

Depoziti so vezani na izjemno ugodne pogoje. Naročnik lahko izbere katerega koli izmed 11 programov z najvišjo stopnjo do 8,00%. Med vlagatelji so najbolj priljubljene naslednje vrste vlog: Priročno brez uporabe velikih začetnic, Prikladno z uporabo velikih začetnic, Zanesljivo.

NS Bank ponuja debetne kartice v mestu Moskva, katerih skupno število programov je doseglo 13, najvišja stopnja stanja pa je bila 0,00%. Najbolj donosni programi: Premium For Travel, Salary Standard, Salary Gold.

2 programa potrošniškega posojanja, ki ju ponuja banka, ponujata obrestne mere od 10,00%. Najbolj priljubljeni izdelki: Potrošniki, Posojila, zavarovana z obstoječimi nepremičninami za potrošniške namene.

Število hipotekarnih programov je doseglo 5, stopnje od 7,00%. Po mnenju strank so najugodnejše ponudbe Garaža, Veliko stanovanje za majhno hipoteko, Veliko stanovanje brez pologa.

Tu boste našli kazalnike trenutnega prodajnega / nakupnega tečaja valut v NS Bank. Trenutno je stopnja prodaje / nakupa v EUR 73,45 / 72,70. Kupoprodajni tečaj dolarja je 65,40 / 64,66.

Bank NS Bank ima indeks Baa3.ru v oceni mednarodne agencije Moody’s Investors Service in se uvršča na 114, 68 oziroma 131 glede na sredstva, vloge in posojila. Skupni ključni kazalniki (sredstva / vloge / posojila) - 27.461 milijonov rubljev, 15.597 milijonov rubljev. in 789 milijonov rubljev. oz.