Izraz "hipoteka", ki je vsaj enkrat slišal skoraj vsako osebo. Vendar pa ne vse do konca ne razumejo svoje vrednosti in razlika od klasičnega posojila, vklj. Potrošnik.
Izraz "hipoteka" je eden od redkih konceptov, ki so prešli skozi čas in trdno naselili v sodobnem jeziku, hkrati pa ohranjajo svoj leksičen pomen. Hipoteka, kot vrsto premoženja-denarnega odnosa od njegovega začetka v času starodavne Grčije (približno v VI stoletju. BC). Prej, če je nemogoče vrniti denarno posojilo, je sam posojilojemalec prešel na lastništvo posojilodajalca, tako da je postal suženj.
Prehod iz osebne odvisnosti od nepremičnine je označil videz hipoteke. Zdaj, če je nemogoče plačati posojilo, posojilodajalec lastništvu posojilojemalca prečkal posojilodajalca. Hkrati je bil na spletnem mestu nameščen poseben steber, ki ga v grščini zveni kot hipoteka (hipoteka). Prisotnost strukture je dejala, da je lastništvo obljubljeno.
V sodobnem svetu je koncept "hipoteke" značilen tudi vrsto denarnega posojila, katerega določba je zastavljena. Finance najpogosteje zagotavljajo bančne institucije. Nepremičnine delujejo kot zavarovanje. Tako Hipotekarna (ali hipotekarna posojila) je vrsta posojila, v katerih je nepremičnina nujno prisotna.
V sodobni družbi je koncept "hipoteke" ali "hipotekarno posojilo" pogosto opredeljen z dolgoročnim ciljnim posojilom za pridobitev nepremičnin, v katerem je premoženje pridobljeno in je pravzaprav zastavo. To ni povsem res. Ta primer je poseben primer hipotekarnih posojil, vendar ne izčrpna možnost za to vrsto posojila. Prav tako se lahko zagotovi denarno posojilo:
Ključna točka, ki določa to vrsto denarnega posojila med drugimi vrstami posojil, je prisotnost posojilojemalca kot zavarovanja. Če govorimo o nakupu ali izgradnji hiše ali stanovanja, lahko zagotovitev sredstev, ki jih zagotavlja banka, deluje kot pridobljena nepremičnina in druga nepremičnina posojilojemalca - stanovanjske stavbe, apartmaja ali sobe, garaže ali kočo, uporabljene prostore za komercialne dejavnosti.
Če pride obdobje plačilne nesposobnosti posojilojemalca, ima banka pravico do uresničevanja določene lastnine ali ga uredila v svojem premoženju.
Kljub razlika v hipotekah iz drugih vrst posojil je ta vrsta posojila skupna značilnost z drugimi vrstami posojil. Tej vključujejo:
Kot v primeru katerega koli drugega posojila, ko je hipoteka čiščenje, pravilo deluje - nižja obrestna mera in krajši plačilni rok, bolj donosna hipoteka. Pri izdelavi hipotekarnega posojila je izdana 2 vrsta pogodb - kredit (gotovinsko posojilo) in hipoteko (prenos zavarovanih nepremičnin).
Hipotekarno obdobje se vzpostavi individualno (od več mesecev), vendar ne presega 30 let. Obrestne mere za to vrsto posojila so najpogosteje nižje kot v primeru tradicionalnih (nevarn) posojil. Za doseganje pozitivne hipotekarne rešitve ni dovolj, da bi ponudili nepremičnine kot zavarovanje. Posojilojemalec bi moral imeti zadosten dohodek za odplačilo mesečnega plačila (vključno z obrestmi na posojilo), ki ni več kot 40% zaslužka. Če obstaja negativna kreditna zgodovina, je verjetnost zavrnitve tudi velika.
Kaj je hipoteka in kakšne so njegove glavne prednosti? Kako izračunati hipotekarna plačila po obrestni meri (na spletu)? Katere banke ponujajo najboljše hipotekarne programe v Moskvi?
Pozdravljeni, dragi bralci poslovne revije "Khitirbobor"! Z vami Denis Kudarin.
Tema nove publikacije - hipoteka. Članek bo podroben pregled tega koncepta in vse prednosti, vrste in pogoje hipotekarnih posojil.
Material bo koristen za vsakogar, ki bo kupil stanovanja v hipoteko (ne glede na to, v bližnji ali daljni prihodnosti), kot tudi tiste, ki želijo povečati svojo raven finančne pismenosti.
In zdaj - o vsem, da bi!
Hipoteka je vrsta zavarovanja, ki služi kot zavarovanje za posojilodajalca, ki daje denar dolmu. Premoženje je pridobilo premoženje, ki ga je kupil posojilojemalec - praviloma, ta nepremičnina (stanovanje, hiša, koča, delež v stanovanju).
Nepremičnina ostaja v lasti kupca, vendar posojilodajalec v primeru kršitve dolžniških obveznosti ima pravico, da ga toži v njegovo korist.
Lastnik nima pravice do razpolaganja z nastanitvijo stanovanj (prodajo, izmenjavo, izmenjavo) brez dovoljenja posojilodajalca za takšne operacije.
Hipotekarne agencije in centri, ki so na voljo v vsakem večjem mestu, imajo strokovno pomoč pri izbiri hipoteke.
Obstaja več različic hipotekarne klasifikacije. Dve bistveno različni vrsti - depozit za kupljeno premoženje in depozit pod že na voljo stanovanja.
Drugo merilo razlik se nanaša na vrsto pridobljenih stanovanj.
Zlasti je hipoteka lahko kupila:
Nekatere banke izdajo hipoteko za stanovanjsko konstrukcijo sami ali z vključevanjem izvajalcev.
Konkurenca v okolju kreditnih institucij vodi do razdelilnih kreditnih programov v sili. Vsaka finančna družba ponuja "ekskluzivne" izdelke, vendar so razlike med hipotekarnimi predlogi redko temeljne.
Malo več o resnično edinstvenih možnostih hipotekarnih možnosti.
Namen takšne hipoteke je zagotoviti polnopravno stanovanje za vojaško osebje Ruske federacije. Projekt nima nobenih analogov v svetovni praksi. Uradniki, Michmans in navadna ruska vojska, ki služijo po pogodbi, lahko postanejo njeni udeleženci.
Vojaška se je pridružila kumulativni hipotekarni sistem in po treh letih članstva v njej lahko zaprosi za izdajo sredstev za hipotekarna posojila. Potem se obrnejo na banko in pripravijo posojilno pogodbo.
Začetni prispevek plača Ministrstvo za obrambo Rusije, ista struktura prispeva redna plačila posojil. Servisi ne vlagajo v nepremičnine.
Res je, da obstaja omejitev stroškov kupljenega stanovanja - letos cena stanovanja ne sme presegati 2,4 milijona rubljev.
Preberite na naši spletni strani podrobno gradivo na temo "in" ".
Še en edinstven projekt je hipoteka z državno podporo. Program deluje od leta 2015 in vam omogoča, da izkoristite preferencialne pogoje vsem tistim, ki želijo, ne glede na njihov družbeni status.
Cilj programa je podpreti gradbene organizacije in oživiti gospodarske razmere v državi v obdobju dolgotrajne krize. Država delno plača hipotekarno posojilo, ki omogoča posojilojemalcem, da izvršijo pogodbe z nižjo obrestno mero.
Izbira hipotekarnega programa je dogodek, na katerega bi morali pristopiti z maksimalno odgovornostjo. Da bi sprejeli posojilo na zelo ugodnih pogojih, je treba izvesti določeno predhodno usposabljanje.
Bančne ponudbe - trženje izdelkov, zato ne bi smeli verjeti brezpogojno na vse obljube in številke. Treba je vnaprej najti resnične pogoje posojil, in ne le tiste, ki jih izdajajo finančne družbe.
Podrobneje na to temo v člankih "", "" in "".
To je prva stvar, ki jo posojilojemalec gleda pri izbiri kreditnega programa. Obrestne mere v bregovih Ruske federacije so trenutno precej visoke - 12-15%. Menijo, da je v Rusiji najvišje preplačila posojil, vendar je delno razloženo z ravni inflacije v državi.
Da bi bila stopnja "civilizirana" 7-9%, je treba doseči stabilnost v gospodarstvu vsaj 10-15 let. Šele takrat bodo kreditne organizacije lahko zmanjšale letne obresti.
Primer
Odločili ste se, da boste vzeli hipoteko v stanovanje v vrednosti 3 milijone rubljev. Za obdobje 20 let z odstotkom 13%. Vnos podatkov na hipotekarni kalkulator, dobimo 35.147 rubljev mesečnih plačil in preusmeritev na posojilo približno 5,4 milijona.
Statistični podatki kažejo, da si večina prejemnikov posojil si prizadeva plačati dolga pred časom. Pogosto se posojilo za 20 let odplača po 7-10 letih ali celo prej.
Vse kreditne družbe niso navdušene z dolgoletnim dolgom. Naročnik prejme znesek posojila, manj banka prejme.
Iz tega razloga se finančne institucije poskušajo izogniti nenačrtovanim prispevkom. Na splošno lahko prepovejo plačila za določeno obdobje (to se imenuje moratorij na predčasno odplačilo).
Druga možnost je zaplet postopka za izdajo predčasnega odplačevanja in zaračunavanja te dodatne provizije.
Z izbiro programa, morate preučiti vse te predmete v najbolj podrobnejših.
Stranke se vedno zavedajo, kakšne obrestne mere od njihove hipoteke, vendar ne vsi vedo, katere provizije se zaračunavajo za redno vzdrževanje bančnih transakcij. Medtem, ti zneski pogosto seštevajo v desetih, ali celo na stotine tisoč rubljev vsako leto.
Primer
Banka ponuja dobičkonosno (na prvi pogled) posojilo za 13% na leto s hitrim zasnovo pogodbe - kar se imenuje "dva dokumenta". Posojilojemalec se strinja z vsemi pogoji izdajanja hipoteke, vključno z velikostjo Komisije 0,4% mesečno.
"Kaj je 0,4% - neumnosti" - o takem razmišljanju utripa v glavi od prejemnika kredita, ko je podpisal pogodbo. Vendar pa v letu, kazalnik 0,4 se spremeni v 4,8%. To številko je treba dodati na 13% na leto. Zato bo obrestna mera že 17,8%, kar pa so popolnoma drugačni denar.
Obstaja tudi pavšalna komisija za oblikovanje transakcije. O njihovi velikosti je prav tako koristno vedeti vnaprej.
Po zakonu je zavarovanje hipotekarnih nepremičnin obvezno. Vendar pa banke, razen tistih, ki jih zagotavlja zakonodaja postavke, vključujejo druge vrste zavarovanj - življenje posojilojemalca, njegove delovne zmogljivosti in zdravje.
Vse vrste zavarovanj se izplačujejo in so narejene na račun prejemnika kredita. Pogosto so redna plačila do 1% na leto iz zneska posojila, in to so precejšnje zneske v letih hipoteke.
Kupci imajo pravico, da zavrnejo prostovoljno zavarovanje, v tem primeru pa lahko banke povečajo obrestno mero. Vse te nianse zahtevajo predhodno odobritev.
Vnaprej je treba ugotoviti, pod katerimi pogoji ima banka pravico, da odpove pogodbo in zahteva vrnitev zastave.
Običajno banke gredo v takšen korak po zamudi pri plačilih več kot 3-krat na leto, vendar se zgodi, da je celo enkratni konec že razlog za resno represijo kreditne institucije.
Čas, ko banke razdelijo hipotekarna posojila desno in prepuščena skoraj vsem, nepreklicno odšla. Da bi dobili hipoteko, morajo državljani izpolniti številne zahteve in pogoje kreditnih družb.
Glavni so:
Nekatere kreditne institucije zahtevajo zdravstvena spričevala, ki potrjujejo duševno zdravje, in dokazilo o življenju v mestu pridobitev posojila v določenem obdobju.
Oglejte si informativni videoposnetek o hipoteki iz strokovnjaka.
V interesu vsakega posojilojemalca -, da plačila jasno na čas in v ustreznem obsegu. Ampak ... človek predlaga, in Bog ima. Z drugimi besedami, okoliščine se pogosto razvijajo v korist posojilojemalca.
Denar, ki bi moral iti na bančni račun, nenadoma postal nujno potreben drugje. Ali pa jih preprosto nimajo - človek je pridržal plačo ali zavrnil. Racing Denar od sorodnikov ali znancev za plačilo mesečnega prispevka ni uspel, rezultat je žrebanje.
Če so takšni ukrepi samski in niso redni, posojilodajalec preprosto uporablja sankcije - stroške globe in kazni.
Če se kršitve posojilojemalca pogodba ponovi, ima banka pravico, da se uporablja za sodišče in toži hipotekarnino. Ni pomembno, ali ima oseba (družina) drugo stanovanje.
Resnične, kreditne družbe gredo v takšen korak le v ekstremnih razmerah, ko so vse druge možnosti vpliva na dolžnika že izčrpane. Ta možnost ni zelo donosna za same finančne institucije, saj izvajanje življenjskega prostora ne zajema vseh stroškov.
Posojilojemalci, ki vedo, da ne bodo mogli povrniti naslednjega plačila, bi bilo treba banko premestiti vnaprej in razpravlja z upravljavci pogojev za prestrukturiranje posojil. To bo pomagalo doseči zmanjšanje količine plačil pri podaljšanju mandata ali dobili pravico do kreditnih praznikov.
Desetine finančnih družb ponujajo hipotekarno posojilo v prestolnici. Izberite med njimi organizacija z resnično dostojnimi pogoji - naloga ni preprosta.
Tema hipotek je nenehno na obravnavi. Ampak ne vsi razumejo, kaj je hipoteka, in brez teh znanj, ne samo stanovanja v prihodnosti, je mogoče izgubiti, ampak tudi, da ostanejo brez lastnosti nepremičnin.
Na vprašanje, kaj je, je odgovor: hipoteka - oblika zavarovanja, ko dolžnik izhaja iz njene lastnine, nepremičnine. To je jamstvo za donos dolga za upnika. To je bistvo in natančno določanje hipoteke. Poznavanje, kaj je hipoteka v stanovanju, morate razumeti, da v primeru poslabšanja finančnega položaja ali polne izgube solventnosti lahko izgubite svoje nepremičnine.
Izrazite z običajnimi besedami, da je hipoteka, kot sledi: Podpišete sporazum o zavarovanju hipoteke, dobite denar, plačati posojilodajalca mesečno na znesek, označen s pogodbo. Nepremičnine, ki ste jih plačali v depozit, spadajo pod hipoteko. Kot zavarovanje se lahko zagotovi banka:
Če stranka krši naročnik, potem banka postane lastnik nepremičnin in ga lahko proda, da ne bi bilo z izgubo. Takšna shema je osnova hipotekarnega trga v Rusiji. Glavni dokument, ki ga vodijo finančne institucije pri pripravi hipotekarnih pogodb, je zakon, ki je bil sprejet leta 1998, se imenuje - "O hipoteke".
Glavne značilnosti hipotekarnega posojila:
Predmet same daje pripada posojilojemalcu, vendar nima pravice do razpolaganja z njimi. Kreditna organizacija ima organ, ki ga je uporabila po lastni presoji v primeru težav z odplačilom dolga.
Iz tistega, kar morate vedeti o hipoteki, so pomembne informacije o vrstah hipotekarnih programov:
Banke, med seboj, ponujajo številne programe pod najbolj različnimi imeni, ki odražajo metodo pridobivanja hipoteke ali cilja. Pogosto, kar razume hipoteka v vsakdanjem življenju, je denar, ki je zagotovljen na varščini, in jih je treba vrniti, sicer vam bo banka odvzela za obljubo. Najbolj iskane so naslednje vrste hipotek (hipotekarna posojila):
Pri tej vrsti hipoteke se lahko izračunajo slabi segmenti prebivalstva, ki so našteti v čakalni vrsti za stanovanja:
Socialna hipoteka pomeni, da je država izvedena finančna podpora za posojilojemalce, da izpolnijo obveznosti do banke.
Subvencioniranje socialnega posojila na več načinov:
Odločitev o uporabi tega ali te oblike socialne hipoteke sprejmejo regionalni organi.
Odgovorili bomo na vprašanje: Kaj je hipoteka za mlado družino na stanovanjih v Rusiji? Pravzaprav je to enaka socialna hipoteka, vendar je namenjena zagotavljanju mladih družin s svojim življenjskim prostorom. Nujna starost, ki vam omogoča, da vključite mladoporočence v to kategorijo - do 35 let. Tukaj hipotekarni pogoji sami niso preferencialni, pomoč pa je izražena pri zagotavljanju državne subvencije in možnosti uporabe materinskega kapitala.
Novoslojne lahko izkoristijo celo standardni pogled na posojila hipotekarnih stanovanj. Če življenjski prostor, kjer je predpisana družina, ne izpolnjuje minimalnih dovoljenih standardov na osebo, se lahko pojavi državna subvencija. Zneski zneski se razlikujejo od 30 do 35% regulativne vrednosti kupljenih kvadratnih metrov.
Pogoji za to vrsto hipotekarnega posojila lahko pogodbene servisemen, ki so udeleženci v posebnem akumulacijskem programu hipotekarnih posojil, namenjen vojski. Kaj je hipoteka za vojsko? Na odhodkih serviserja v okviru programa NIS, nekateri zneski redno prihajajo in indeksirajo. Ko se pogodbeni izraz konča, lahko oseba usmerja nakupna sredstva za nakup stanovanj, ki ga je gasila začetni prispevek ali del hipotekarnega posojila.
Hipoteka je sestavljena za največ 25 let. Do konca tega obdobja bi moral biti vojak izpolnjen največ 45 let. Povprečni odstotek je približno 12,5, največ 2,400 000 r.
Del dolga se lahko izplača za porodniški kapital ali na račun preferencialnega potrošniškega posojila dodatno.
Takšna velika sredstva za dolg - to ni vprašanje, ki ga je mogoče rešiti spontano. Ponderiran pristop, maksimalna odgovornost in jasna ideja, kakšna je hipoteka in kako ga vzeti z minimalnimi tveganji:
Ni vedno zaupati številk, natisnjenih v oglaševalskih knjižicah, je bolje, da se osebno spoznajo o resničnih pogojih posojila:
Pridobite posojilo v banki ni enostavno. Kreditne družbe so predložile številne zahteve. Tukaj je glavna:
Intene za sklenitev pogodbe za nakup stanovanj v dolgu, morate vedeti o koristih in slabostih. Glavni za vas je 3 ključni dejavnik - velikost, izraz, ponudba. Koristi so izražene na naslednji način:
Negativne strani hipotek:
Popolnoma plačevanje z dolgim, ne pozabite nadzorovati banke, da vam prinesemo zavezujoče, uradno v skladu s Pogodbo.
Banke ne odobrijo hipoteke za nakup stanovanja za vsako osebo. Ohišje je skrbno preverjeno, ki ga stranka kupi z bančno institucijo s strani stranke in zgodovino človekove kredite.
Ne bo odobril tista, ki je imela nedotaknjena posojila v kateri koli kreditni instituciji. Prisotnost neprodanih glob ali dolgov, preden se bo proračun negativno vplival. Težko je dobiti odobritev v majhnih dohodkih. Poznavanje, kakšna hipoteka na stanovanjih je potrebna uradni vir dohodka. Druga obvezna zahteva bo zavarovanje stanovanj.
Nianse hipotekarne hipoteke na stanovanjih v različnih bankah neenake. Pogoji za zagotavljanje hipotekarnega posojila:
Izdelava hipoteke, ki jo je treba vedeti, kaj je pomembno, vendar ni manj pomembno razumeti, kateri dokumenti bodo potrebni. Osnovni seznam dokumentov za pridobitev hipotekarnega posojila izgleda takole:
Redka banka je omejena na tako skromen seznam. Praviloma se mu doda še nekaj drugega, kar je potrebno za hipoteko, kar pomeni, da bo dodaten papir povečal možnosti za oblikovanje posojila.
Možne možnosti:
Prisotnost dragocenega premoženja (druge nepremičnine, avtomobil ali drugo vozilo in tako naprej) bo velika prednost, ki poveča verjetnost hipotekarne odobritve v želeni znesek. Torej, v že obstoječega seznama dokumentov bi morala vključevati dokumente, ki potrjujejo pravico lastništva takega premoženja - potrdilo o lastništvu, prodajna pogodba, izvlečki iz ustreznih registrov in tako naprej. Če obstajajo računi v drugih bankah, bo treba zagotoviti izvlečke za gibanje sredstev na njih.
Ločene kreditne organizacije lahko zahtevajo preverjanje plačila komunalnih storitev za trenutno prebivališče za ocenjevanje solventnosti in zanesljivosti stranke. Za podjetnike do seznama se dodajo zakonske dokumente svojih podjetij, računovodske izpuste in druge dokumente, ki potrjujejo, da je poslovanje dohodek in dovolj razvija.
Če se za prvi prispevek ali plačilo dela posojila uporabijo sredstva za materin kapital, bo potrdilo dodano na seznam dokumentov. Poleg tega bo potrebno dobiti potrdilo v ločitvi pokojninskega sklada, kjer bo naveden ravnotežje tega kapitala.
Ustvarjanje hipoteke v stanovanje, je pomembno, da se spomnite, da ima starostni vrednosti, da jo dobijo. Vsekakor ne bo dala posojila za stanovanja za nekoga, ki ni dosegel 21 let. Končna starost tistih, ki odobrijo hipoteko, se razlikujejo. Hipotekarna posojila za nakup hiše ali stanovanja je dolgoročna in se lahko plača 30 let. Banka upošteva določbo stranke s pomočjo odplačevanja obveznosti.
Višje, bolj donosni pogoji bodo pogoji odplačevanja. Pomembno je, da se pri pripravi sporazuma bodite pozorni na vrstni red odplačevanja plačil in sposobnost plačila zneska dolga pred urnikom. Takoj določi priložnost, da izkoristijo plačilo in pogoje za njeno določbo.
Delno obveznosti do banke se lahko povrnejo na račun materinega kapitala. Posebni pogoji za zagotavljanje posojila in vojakov.
Zahvaljujoč državni podpori, zanimanje za nakup stanovanja v novih stavbah je nižja kot pri stanovanjih sekundarnega trga. Upoštevati je treba tudi. Takšna hipoteka v preprostih besedah \u200b\u200bbo imela ugodnejše in privlačne pogoje.
Vedno je treba opozoriti, da zavrnitev odobritve v eni od bank ne pomeni, da je pridobitev posojila nemogoče v drugem. Odobritev v več bankah lahko vidite z izbiro sebe kot rezultat optimalne možnosti. Želja po lastnem kotu lahko postane resničnost. Glavna stvar je, da se približate izbiri pametno, oboroženo z vsemi potrebnimi informacijami, razumevanje, kaj je - hipoteka - in kako pravilno delati z njim.
Hipoteka - ta beseda je že na ducate let za sluh, vendar mnogi ljudje ne vedo natančno kaj je hipoteka In kako deluje.
Hipoteka je določena oblika zavarovanja, ko je nepremičnina položena v premoženje dolžnika. Pogoji hipotekarnega zavarovanja je, da ima, ko dolžnik zneska, ki ga določa sporazum o posojilu, ne plača, ima posojilodajalec pravico prodati premoženje in reševanje denarja za odplačilo kreditnega dolga. Z drugimi besedami, hipoteka je ključ do nobene nepremičnine.
Razlikovati ga je treba pojem "hipoteke" in "hipotekarne posojil". S hipotekarno kreditiranjem je upnik banka, krediti, to pomeni, da denar dolžnika o nakupu nepremičnin, hkrati pa ta nepremičnina pade na varščino, ki je pod hipoteko kot jamstvo za donos dolga . Med nepremičninami, ki so zemljišča, stanovanjske stavbe, apartmaji, hiše, vrtne hiše in vse stavbe lahko delujejo kot zavarovanje (hipoteke). Seznam takih predmetov je opredeljen z ustreznim členom hipotekarnega zakona.
Spraševati za kaj je hipoteka na ohišju In da daje, se je treba sklicevati na semantično oblikovanje koncepta "hipoteke". Navsezadnje je stanovanja splošni nepremičninski mandat. Hipoteka na stanovanjih omogoča nakup stanovanjske stavbe, stanovanje, hišo, postane lastnik pridobljenih stanovanj na pogojih posojil in zastavo te nepremičnine. Živiš v apartmaju, ki se nahaja v zastavi, uporabite vse koristi, ki dajejo nastanitev v kupljenem stanovanju ali doma, vendar za več let plačajo določen znesek posojilodajalce banke z določenim zneskom, in sicer telo posojila in obresti . Pod pogojem, da v določeni stopnji ne boste mogli plačati kreditnega dolga, ne glede na to, ali koliko je premagal hipoteke Ob upoštevanju obresti, še vedno izgubite stanovanja, ker ima banka pravico izvajati vaše stanovanja za odplačilo kreditnega dolga. To je tveganje hipotekarnih posojil.
Vendar pa je hipoteka, ki je najvarnejši in najbolj zanesljiv način za pridobitev stanovanja ali drugih stanovanj.
Kaj je hipoteka na stanovanjih? Pridobivanje hipotekarnega posojila, ki ga posredujete neposredno prodajalcu stanovanj za pravi apartma, ki ga lahko vidite, pregledajo. Medtem ko vloge v kapitalsko gradnjo, prispevek k gradbenišški zadrugi zagotavljajo plačilo sredstev tretjim osebam za neobstoječe stanovanje ali hiše stavbe. Poleg tega, pred registracijo transakcije nakup in prodaje za stanovanjske nepremičnine, banka skupaj z zavarovalnico skrbno preveriti pravno varnost transakcije, saj banka tvega lastnega denarja in lastno dovoljenje, ki stane znatno denar. In zato nakup stanovanj s hipotekarnim posojanjem, vam nimate enega s prodajalcem, imate zagotovljeno podporo v obraz kreditne banke. Tukaj, v splošnem, kaj je hipoteka.
Obrestna mera kaže koliko odstotkov hipoteke Plačati boste morali iz zneska posojila na obdobje koledarja - mesec, leto. Recimo, da je banka zagotovila posojilo v višini 2 milijona rubljev v odstotkih 10% na leto. To pomeni, da boste poleg zneska dolga v višini 2 milijona rubljev plačali 10% zneska posojila na leto.
Enkrat je določena fiksna obrestna mera in se ne spremeni ne glede na okoliščine. S takšno ponudbo je lažje načrtovati plačila na posojilo.
Plavajoča obrestna mera kaže, da lahko banka revidira, koliko odstotkov hipotekarnega dolžnika bo plačala. Pogodba o posojilih opisuje, kateri kazalniki lahko vplivajo na spremembo obrestne mere, kar pomeni, da ima banka v preteklih letih odplačevanja posojila pravico do spremembe obrestne mere v skladu z nekaterimi pravili.
Razlike med temi sortami stopenj so, da se v prvem primeru odstotek banke obračuna in plača na koncu, hkrati z glavnim organom posojila. In v drugem primeru, se odstotek obračuna in plača na začetku, med zagotavljanjem posojila, to je vnaprej.
Preprost primer: Stroški 5.000 rubljev, mlajših od 10%. Če upoštevamo metodo stopnje Decocus, bi morala banka na koncu obdobja izposoje prejeti 5.500 rubljev. In ko je posojilo z uporabo antisipativne obrestne mere, je banka na začetku posojila, ki je zadolžena za obresti v višini 500 rubljev in izda posojilojemalec 4500 rubljev. Dohodek banke, medtem ko je nominalno enak, vendar se razlikuje v času dohodkovnega izobraževanja.
Opozarjanje na to, koliko odstotkov ima hipoteko, je prav tako pomembno poznati, kot so obrestne mere kot:
Realna obrestna mera se razlikuje od nominalnega v dejstvu, da se izračuna minus pričakovani znesek inflacije. Vse te in druge točke je treba določiti, ko se izda posojilna pogodba, da bi razumeli, kako plačati hipoteko.
Mnogi vprašajo tako vprašanje: kaj to pomeni, da se prijavite in po. Govorimo o obrestnih merah. Medtem ko je lastnina stanovanjske nepremičnine ni registrirana v Fed, banka ne more izdati depozita obljube s tem stanovanjem, in s tem, tveganja več. V času obrestne mere in tveganja banke so položene, in sicer pred registracijo v FED, obrestna mera je višja, in po predstavitvi dokumentov iz zbornice registracije - se zmanjšuje.
Kljub dovolj visokim stopnjam hipotekarnih posojil, ki želijo prejeti posojilo, s katerim lahko kupite novo stanovanje ali hišo, kar je veliko. Vendar pa vse banke ne dajejo podobnih posojil, tudi pod hipoteko lastnine premoženja. Seveda, prvič, državljani so zainteresirani, kdo lahko dobi hipoteko.
Hipotekarno posojilo lahko prejemajo državljane Rusije, ki imajo stalno registracijo (registracija) v državi. Vendar pa nedavno banke začnejo izvajati izdajo posojil in nerezidentov.
Analiziranje zgornjih zahtev za posojilojemalca lahko razumete razloge, zakaj zavrnejo hipoteko. Kljub temu, da mnogi menijo, da je hipoteka z nizko prazno breme, kljub temu, ljudje, ki so konfigurirali nakup stanovanja, izjemno neprijeten, ko jih zavrnejo, ker je hipoteka eden redkih zagotovljenih načinov za izboljšanje ureditve lastnih stanovanj .
Razlogi za napako pri hipoteke so lahko naslednji:
Razlogi so glavni. Zakaj zavrniti hipoteko, banka običajno ne razkriva. V zadnjih letih so banke postale še bolj preudarne in skrbno preverjale potencialni posojilojemalca. Konec koncev, kredit mora plačati na ducate let.
Če je banka po predložitvi vloge sprejela pozitivno odločitev o izdaji hipotekarnega posojila, vas bo zanimalo vprašanje, kaj storiti po odobritvi hipoteke.
Po prejemu predhodnega soglasja banke lahko varno začnete neposredno iskanje stanovanj. Ta večina problematičnega postopka ne bi smel vzeti preveč časa, da bi vzel, ker če izzovejo ta postopek, ni izključen, da boste morali zbrati nekatere reference. Vprašajte banko o pogojih sporazuma o dovoljenju. Nato, ko boste našli stanovanje, boste morali zbrati določene dokumente.
Vprašamo, da morate narediti hipoteko, lahko takoj računate na dejstvo, da morate zbrati precej impresiven paket dokumentov:
Pred takšno resno transakcijo kot hipotekarno posojilo, ki ga je treba plačati že dolgo, vsak posojilojemalec razume, da se lahko veliko spremeni v preteklih letih v svojem življenju, vključno ne izključiti dejstva razveze. In s tem je povsem jasno, zakaj so ljudje zainteresirani, kako je hipoteka razdeljena, ko je ločena.
Beseda hipoteka mora slišati vsakega od nas pogosto, ker je ta vrsta posojil v zadnjem času pridobila veliko povpraševanje. V naši državi je zelo težko kupiti stanovanja brez izposojenih sredstev, stroški premoženja pa je večkrat povprečne mesečne plače ruske. Za mnoge od nas je hipoteka povezana z dolgoletnimi velikimi obremenitvami, ki jih mora prevažati 20-30 let. Razmislite, kaj je hipoteka in kako deluje, načine oblikovanja in nianse stanovanjskih posojil.
Mnogi od nas verjamejo, da je hipoteka vrsta posojil, s katero je mogoče kupiti samo nepremičnine. Toda to je napačno mnenje, ker je hipoteka oblika zavarovanja, v kateri je predmet, pridobljen zaradi izposojenih sredstev, v celoti odlagajo posojilojemalcu, in banka prejme pravico, da jo uvede le, če dolžnik ni spopadel z Obveznosti plačilnega posojila.
Če govorimo preproste besede, se koncept hipoteke uporablja samo za vrsto posojil, v katerem je nepremičnina, kupljena na račun bančnih skladov, ne spada v premoženje posojilojemalca v celoti. Pravzaprav lahko uporabi predmet, vendar je tukaj omejen na njegove pravice, ne more opravljati transakcij z njim, da ponovi ali obnovi predmeta nepremičnin in povzroči kakršne koli ukrepe, zaradi katerih se njena vrednost lahko zmanjša.
Hipotekarno posojilo je denarna posojila z zastavo pridobljene nepremičnine. Če govorimo preproste besede, potem je hipoteka, ki se izda v banki, in obstaja ciljno posojilo za nepremičnine z določbo, ki je kupila nepremičnine.
Mimogrede, to ni vredno zamenjati hipotekarnega in stanovanjskega posojila, to so povsem dve različni vrsti posojil, saj se v drugi različici, sredstva zagotavljajo, ne da bi zagotovili zastavo.
Torej, nadaljujte s preučevanjem izraza hipoteke. Kaj so preproste besede? Beseda hipoteka je bila izposojena iz grškega jezika, smisla njegovega "obljube". Poleg tega je v zakonodaji naše države hipoteka izdana strogo od varnosti nepremičnin, čeprav je malo kasneje. Torej, če govorimo o hipoteki v banki, mora posojilojemalec razumeti, da dejansko pridobi nepremičnino na račun izposojenih sredstev, vendar vstopi v pravice lastništva šele po izpolnitvi svojih obveznosti do posojilodajalca.
Dejansko je shema hipotekarnih posojil precej preprosta. Razmislite o njej:
Dejansko se lahko pogoji pogodbe in postopek za dodelitev sredstev v dolgu v vsaki banki nekoliko razlikujejo. Konec koncev, da bi povečali koristi, banke uvajajo nekatere prilagoditve pogojev hipotekarnih posojil. Na primer, obstajata dva pojma kot hipoteka zaradi zakona in na podlagi pogodbe, v skladu z zakonodajo, je predmet zastave pridobila pridobljene nepremičnine, čeprav v skladu z banko Pogodbe lahko zagotovi denar posojilo, zavarovano z Druge nepremičnine, ki so v lasti posojilojemalca.
Upoštevajte, da je v Rusiji odnos med posojilodajalcem in hipotekarnim posojilom posojilojemalcem urejen s členom 102 FZ o hipoteke in zastavo nepremičnin.
Ponovno, nazaj na vprašanje, kar pomeni hipoteko, kot je že omenjeno zgoraj, je predvsem depozit. Zato je vredno razmisliti, kaj so tveganja potencialna posojilojemalka pri hipotekarnem posojilu. Glavno tveganje posojilojemalca je izguba nepremičnine, pridobljene na posojilu, ker v primeru plačilne nesposobnosti, zmanjšanje plač, izgubo zdravja ali drugih okoliščin višje sile, predmet zavarovanja, vsekakor postane naročilo posojilodajalca.
Poleg tega se banke ob izdaji hipotekarnega posojila praktično tvegajo, vendar je le v teoriji. V praksi je vse veliko bolj zapleteno. Konec koncev, če posojilojemalec ne spopada s svojimi obveznostmi, banka daje približno 90 dni za reševanje finančnih težav in zapadlih dolgov. Da bi bila bolj natančna, je v treh mesecih, da banka ne izvaja odločilnih ukrepov do dolžnika. Na prihodu tega obdobja banka daje dolžniku izbiro: prodati predmet nepremičnin in plačati posojilo ali predložiti Sodišču, če je soglasje ni uspelo doseči miren način.
Mimogrede, v skladu z zakonom ima banka polno pravico do prodaje predmeta nepremičnin, ki se nahajajo v svoji zastavi, vendar pred tem mora odpovedati pogodbo z posojilojemalcem, lahko to naredi s pomočjo pogajanj ali Sklep Sodišča. Nato bo banka še vedno vrnila izgubljeni dobiček, posojilojemalec, če bomo govorili s preprostimi besedami, ostane brez strehe nad glavo.
Kakšno je tveganje? Prvič, za čas, ko plačila niso šla na kreditni račun, banka ni prejela pričakovanih dobičkov. Drugič, pravni stroški so dodatni stroški za kreditno in finančno organizacijo. Tretjič, vrednost zavarovanja je 20-30% nižja od trga, čeprav tudi če manjkajo rezervirana sredstva za popolno odplačilo posojila, posojilojemalec ni izvzet iz svojih kreditnih obveznosti, dokler se dolg ne povrne.
POMEMBNO! Pri odločanju o izročitvi hipotekarnega posojila banka ocenjuje: dohodek posojilojemalca minus plačila za hipotekarno posojilo, dohodek manjši odhodki za druge obveznosti, velikost zahtevanega zneska glede na ocenjeno vrednost nepremičnin Objekt, znesek posojila v zvezi z minimalnimi stroški stanovanj na trgu.
Da bi razumeli, kaj lahko vzamete hipoteko, se obrnite na zakon. V hipotekarnem pravu, in sicer v petem členu, je navedeno, da je lahko le nepremičnina je predmet hipotekarnih posojil, pravica, ki je registrirana v enem registru pravic do nepremičnin in transakcij z njim.
Če govorimo preproste besede, je lahko predmet zastave hišo ali stanovanje, pa tudi zemljišča garaže, proizvodnja, prostorov in drugih nepremičninskih predmetov.
Poznavanje, kakšna hipoteka na stanovanjih je veliko potencialnih posojilojemalcev verjetno dvomilo: je vredno, da sprejme takšno vrsto posojila ali ne. Navsezadnje so tveganja prevelika iz več razlogov. Prvič, obdobje plačila hipotekarnega posojila lahko doseže 30 let, v tem času pa lahko spremeni veliko, tudi v finančnem položaju posojilojemalca. Drugič, če menite, da preplavljajo hipoteko, so ta sredstva dovolj za nakup enega ali dveh podobnih nepremičninskih predmetov.
Vendar pa je to za mnoge, to je edina možnost za nakup lastnega stanovanja, in sicer zasnovo hipotekarnega posojila. Dejansko je skoraj nemogoče kopičiti svoje stanovanja, tudi pri zaslužku nadpovprečne. Vendar se ne smete bati takšnih dolgoročnih obveznosti, morate voditi le nekaj nasvetov:
Prosimo, upoštevajte, ali ne morete narediti kreditnih plačil in se ne spopastite z vašimi obveznostmi, se prepričajte, da poskusite rešiti težavo z banka mirno in se ne upreti prodaji hipotekarnih nepremičnin.
Povzeli bomo, da je hipoteka, v našem razumevanju, posojilo za pridobitev nepremičnin. Danes je skoraj vsaka od nas dana možnost, da kupi svoje stanovanja s pomočjo bančnih izposojenih sredstev. Mimogrede, če se odločite za oblikovanje hipotekarnega posojila, je treba upoštevati, da država ponuja priložnost za izdajo hipoteke mladim družinam o preferencialnih pogojih na specializiranem programu, kot tudi vrnitev davka na dohodek na Vrednost predmeta in odstotek hipoteke, če uporabljate vse ponudbe, lahko bistveno zmanjšate kreditno obremenitev.
