To je prvo vprašanje, na katerega je treba odgovoriti pred odhodom v banko. Mogoče je, da zaradi posebnosti vašega pristopa k finančnemu vodenju ni dovolj denarja za zaželen nakup. Če ga popravite, vam morda ne bo treba izposojati denarja.
Analizirajte, kam gredo vaša sredstva. Zagotovo imate mobilno aplikacijo banke - čas je, da preučite statistiko in strukturo stroškov. Najverjetneje vas bo rezultat študije neprijetno presenetil: velikokrat zapravimo denar za vse mogoče neumnosti, z impulzivnimi nakupi grešimo, nato pa trpimo, da moramo živeti od plače do plače.
Izračunajte, koliko bi lahko prihranili z izogibanjem nepotrebnim stroškom. Če je znesek primerljiv z načrtovanim mesečnim izplačilom posojila, lahko to storite brez pomoči banke. Da, zapustiti si boste morali majhne užitke, a navsezadnje ste posojilo najeli z razlogom. Pogosto lahko prihranite za stvar, o kateri ste sanjali sami. Samo zbrati se morate in nehati metati denar levo in desno.
Če imate večje stroške, na primer popravilo ali nakup avtomobila, boste dolgo prihranili. Kredit je prava odločitev. Enkrat mesečno boste dolg do banke odplačevali v majhnih obrokih, ne da bi vas skrbelo, da cene rastejo in morate vedno več prihraniti.
Če brez posojila ne gre, vnaprej izračunajte vsa tveganja. Od vaše plače odštejte mesečne stroške za komunalne storitve in komunikacije, stroške za hrano, pot na delo in z dela. Prepolovite, kar ostane. Posledično dobite približen znesek, ki ga lahko daste banki in ne boste hkrati nasedli.
Vrednost posojila in čas, v katerem ga nameravate vrniti, velja izračunati tako, da mesečno ne porabite več kot 30% dohodka. V idealnem primeru 20%. Vračilo denarja bo trajalo dlje in s preplačilom, vendar boste prepričani, da boste načeloma posojilo lahko odplačevali.
Dobra možnost je, da pred vsaj tremi plačami ustvarite varnostno blazino. Če se pojavijo nepredvideni stroški, vam bo pomagala pravočasno izplačati naslednje posojilo.
Predstavljajmo si, da se dogodki razvijajo po zelo slabem scenariju. Denar ste si sposodili pri banki, a nenadoma ste ostali brez preživljanja. Bolezen, odpuščanje, kar koli - posojilo je še treba odplačati. Pri tem vam lahko pomaga banka.
Raiffeisenbank, s katero smo napisali te kartice, ima program finančne zaščite za posojilojemalce. Velja za potrošniška posojila in vam omogoča, da v celoti odplačate dolg do banke na račun zavarovalnih plačil. Za sodelovanje v programu finančne zaščite se lahko prijavite pri izpolnjevanju vloge za potrošniško posojilo.
Če na primer izgubite službo, vam Raiffeisenbank zaračuna mesečno plačilo, ko ste brezposelni. Konec meseca bo ta denar prišel na vaš račun.
Odločitev, da posojila ne zavarujemo, je izjemno dvomljiva ideja. Ne moremo z gotovostjo trditi, kaj se bo zgodilo niti čez mesec dni, kaj šele daljši časovni okvir. Če na koncu ne potrebujete bančne podpore, super, če pa se kaj zgodi, se morate obrniti po pomoč.
Ugotovite, ali ima banka dodatne kredite za posojilojemalce. Raiffeisenbank je na primer uvedla nove pogoje za potrošniško posojilo: eno leto po izdaji posojila se obrestna mera zniža z 11,99 na 9,99%. Takšni pogoji so možni pri prošnji za finančno zaščito. Če še vedno ne želite zavarovati posojila, bo stopnja v prvem in naslednjih letih 16,99%.
Znižanje obrestne mere, določeno v sporazumu, je zdaj še posebej pomembno. Centralna banka v zadnjem času nenehno znižuje ključno obrestno mero. Posledično se obrestne mere bank znižujejo.
Na primer, v letu 2018 naj bi se ključna stopnja zmanjšala za 1,25%. Skladno s tem se bodo znižale tudi stopnje potrošniških posojil. Če pogodba določa znižanje obrestne mere, kot je Raiffeisenbank, vam ni treba izgubljati časa in živcev za iskanje donosnih možnosti refinanciranja.
Ni pomembno, koliko in za koliko časa si izposojate. V vsakem primeru bo stopnja v prvem letu 11,99%, nato pa se bo znižala na 9,99%.
Posojilo je priročen in donosen finančni instrument, če vnaprej preučite pogoje in ocenite verjetna tveganja. Odločite se, ali jo resnično potrebujete, in trezno ocenite svoje možnosti za skupni znesek in mesečna plačila. S pravilnim pristopom se kredit ne bo spremenil v nenehen glavobol in vir tesnobe.
V zadnjih letih je za mnoge ljudi (če ne za večino) odhod v posojilo v banko postal norma. Delno tudi zaradi dejstva, da nekateri ljudje ne razumejo več, da je mogoče prihraniti denar in ne preplačati posojila. Delno je to že postala navada. Toda, kot pravi slogan našega spletnega mesta, je treba posojilo jemati pametno. Ta članek vam bo pomagal pri odločitvi.
Se splača najeti posojilo, če obstaja možnost prihranka denarja? Seveda ne.
Tu pa so tri vprašanja:
Če je potreba tako nujna, da preprosto ni časa za varčevanje in sorodniki in prijatelji ne morejo pomagati, je priporočljivo najeti posojilo.
A tu se spet pojavi odtenek: nekateri pretiravajo v nujnosti stvari, ki jih želijo kupiti čim prej.
Te stvari vključujejo:
Seveda, če prenosnik nenadoma izgori in vi delate na njem, denarja za novega pa ni, potem boste morali najeti posojilo.
Vse naštete stvari lahko kupite tako, da v nekaj mesecih naberete denar. In nujnost njihovega nujnega obstoja je precenjena. Na primer, vaša mikrovalovna pečica je pokvarjena, denar za novo pa se bo pojavil šele naslednji mesec. Pa kaj, brez mikrovalovne pečice ne boste živeli niti mesec dni? Juhe, boršč itd. Lahko pogrejemo v skledi na štedilniku, in če ni sklede, je denarja vedno dovolj za par kosov.
Ločen je primer, ko oseba najame posojilo za poplačilo sedanjega. Lahko se enkrat odpelje, potem pa banke vsepovsod zavrnejo. Bolje, da se obrnete na banko za prestrukturiranje plačil oz.
Za katere namene je priporočljivo najeti posojilo:
Kako prihraniti in prihraniti denar:
Če je posojilo kljub temu potrebno, ocenite morebitna tveganja in posledice, da boste bolj ali manj prepričani v njegovo pravično odplačilo.
Banka seveda ne bo dala posojila, če ni prepričana, da vam bo finančno stanje omogočilo odplačilo. Sami pa boste ocenili tudi svoje zmožnosti: koliko lahko natančno dodelite iz proračuna za odplačilo posojila.
Izračunajte na podlagi minimalnega proračuna.Če imate na primer plačo po delih od 30.000 do 50.000 rubljev, upoštevajte najmanjšo vrednost, to je 30.000 rubljev, saj 50.000 ni znano, v katerih mesecih bo in ali bo med obdobje odplačevanja posojila.
Nekateri sploh ne pomislijo na to, da je obrestna mera navedena na leto (torej za eno leto) in če vzamete posojilo za več let, potem se velikost obrestne mere, grobo rečeno, pomnoži s temi nekaj leti.
Oglejmo si analizo na pogojnem primeru posojila v višini 100.000 rubljev za eno leto z 20% letno. Pogojno moramo v enem letu dati 120.000 rubljev. In če vzamete isto posojilo z isto stopnjo za pet let, potem morate pogojno plačati dvakrat več, to je 200.000 rubljev.
Pomembno je tudi vedeti, da se bo skupni znesek za različne vrste odplačevanja posojila (renta ali razlika) razlikoval. Če vam torej ni pomembno, v kakšni obliki vrnite posojilo, preštejte obe možnosti plačila in izberite tisto, pri kateri je znesek manjši.
Pri izpolnjevanju vprašalnika vnesite samo zanesljive podatke. Banka jih bo vseeno preverila in če niso pravilni, posojila ne boste videli.
Vedno natančno preberite posojilno pogodbo od naslovnice do naslovnice in vse opombe v drobnem tisku na dnu strani. Pogosto so opombe tiste, ki vam pomagajo razumeti, koliko lahko "vstopite". Pogodba mora odražati vse provizije in zavarovanja, enkratna in mesečna, če obstajajo, pa tudi vse globe, ki se lahko naložijo zaradi zamud, dvigov gotovine s kartice itd. Enako velja za priključitev dodatnih storitev, kot so kot so obveščanje o SMS in drugo.
Ne oklevajte in vprašajte bančnega uslužbenca o razpoložljivosti vseh vrst plačil. Lahko ga celo ure sprašujete o vseh odtenkih posojanja, dolžan je vse postaviti na police za vas. Vi ste stranka in imate pravico vedeti vse, kar je potrebno za odločitev.
Ne pozabite: vsi pogoji se odražajo v posojilni pogodbi. Karkoli vam zaposleni reče, če tega ni v pogodbi, potem v resnici ni.
Če imate na primer 100.000 rubljev za počitnice in kupon stane 150.000 rubljev, potem na kredit vzemite le manjkajoči znesek 50.000 rubljev. Hitreje ga boste odplačali in tako zmanjšali preplačilo za dodaten rok posojila.
Da bi dobili ugodnejše pogoje za posojilo, je bolje, da nekaj časa namenite zbiranju vseh vrst dokumentov. Včasih lahko na znižanje obrestne mere vpliva le en dodaten dokument, poleg glavnih. Za zbiranje največjega števila dokumentov je bolje porabiti celo nekaj dni, kot pa plačati dodatne obresti.
Če potrebujete posojilo za določen nakup, vedno vzemite ciljno posojilo. Takšni programi posojil so praviloma cenejši od neciljnih potrošniških posojil za nedoločene potrebe. Če potrebujete avto - vzemite avto posojilo; želite opraviti popravila - najeti posojilo za popravila itd.
Če v oglasu vidite, kaj menite, da je ugodna ponudba posojila, ne hitite z veseljem: v oglaševanju je vedno vse dobro. Če je obrestna mera nizka, to še ne pomeni, da je celotno posojilo donosno. Verjetno lahko pride do mesečnih provizij, obveznega zavarovanja (ali zvišanja stopnje, če zavarovanje odpovemo), pomanjkanja možnosti predčasnega odplačila in drugih neprijetnih odtenkov za posojilojemalca. Zato vedno primerjajte "donosna posojila" za vse pogoje in izberite najbolj donosno res.
Razpoložljivost kreditnih programov vsak dan mika z možnostjo hitrega reševanja trenutnih težav, ne da bi razmišljali o tem, kaj se bo zgodilo naprej. Medtem so razmere do leta 2018 povzročile, da je znesek dolga Rusov presegel 150 tisoč rubljev na osebo, povprečni mesečni dohodek pa je približno 30 tisoč rubljev. Preprosto je izračunati, da ob upoštevanju vsakodnevne porabe za življenje državljani verjetno ne bodo poplačali dolgov v enem letu. Pojavi se upravičen dvom: ali bodo sredstva banke resnično pomagala rešiti težavo?
Po ocenah analitikov je v drugi polovici leta 2018 verjetno nov krog stečajev finančnih institucij in posameznikov, ki ne morejo servisirati nakopičenih dolgov. Težava bo vplivala predvsem na tiste dolžnike, ki so prenagljeno trošili, pripravljali nove obveznosti do posojil v MFO in. Struktura komercialnega posojanja je namenjena ustvarjanju dobička, transakcije z visokim tveganjem z minimalnimi zahtevami za posojilojemalce pa so prisiljene zaračunati pretirane obresti. Posojilodajalec bo poskušal iz stranke iztisniti maksimum tudi v najtežjih razmerah, vendar bo posojilojemalec še dolgo doživljal vse negativne posledice nerazumnega posojanja.
Razumen človek bo velikokrat premislil, preden se bo obrnil na banko, saj se bo zavedel, da bo treba plačati dvakrat za vsak peni. Drugi državljani mirno živijo v dragih stanovanjih, vozijo najnovejše novosti v tuji avtomobilski industriji, raje pa izkoristijo trenutne ugodnosti, ne da bi razmišljali o prihodnjih obračunih. Pri ponudbi, ki se na prvi pogled zdi zelo donosna, je priporočljivo skrbno pretehtati. Interaktivni test veljavnosti posojila bo pomagal pravilno poudariti ključne točke, saj vam v nekaterih primerih izposojena sredstva omogočajo razrešitev brezizhodne situacije in celo koristijo posojilojemalcu.
Sredstva banke pomagajo ohranjati dostojen življenjski standard, ko se dohodek zmanjša in zaslužek izgubi. Vendar je takšna odločitev začasna zamuda, po kateri bo treba rešiti še večje težave.
Rast števila brezposelnih delovno sposobnih državljanov ne vliva optimizma, ko človek, ki jemlje denar v banki, upa, da bo hitro našel dostojno visoko plačano službo. V razmerah gospodarske nestabilnosti so taka pričakovanja značilna za precej pogumne državljane, vendar daleč od življenjske realnosti. Posledično se po 5-7 mesecih dolg spremeni v neizterljiv in posojilojemalec ugotovi, da ni sposoben ohraniti enakega življenjskega sloga, kot je bil ob visokih zaslužkih.
Čas je, da premislite o svojem življenju in tehtate realni dohodek in stroške.
Sanje vsakega voznika so udoben avtomobil, ki vam omogoča, da premagate resne razdalje brez večje utrujenosti, ne zahteva stalnih vlaganj v popravila. Vendar v praksi dragi tuji avtomobil skriva resne dolgove upniku, obveznost plačila kasko zavarovanja in za 3-5 let povzroči dodatne stroške. Med delovanjem avto izgubi vrednost, obstajajo težave, ki zahtevajo naložbe v popravila. Do konca plačil posojilojemalec zaradi preplačila obresti in prisilnega zavarovanja izgubi znesek, enak začetnim stroškom avtomobila brez vožnje. Kasnejša prodaja avtomobila, ki je izgubil vsaj 20% svoje cene, očitno ni donosna.
Podobno bi bilo treba razmišljati tudi o nakupu nakita (brez starinskih luksuznih predmetov, ki se z leti samo podražijo).
Posojilojemalec, ki zapravi do 40-50% dohodka za nakup prestižnih predmetov, zanika, da zadovolji svoje neposredne potrebe, ohrani lažno visok status.
Če najame posojilo z visoko obrestno mero in podleže zagotovilom o prednostih takojšnjih kreditnih kartic, oseba kmalu ugotovi, da na posojilnem trgu obstajajo ponudbe z nižjo obrestno mero. Obstaja želja po uporabi programa refinanciranja za zapiranje prejšnjih dolgov.
Dejansko so obresti za refinanciranje nižje od prejšnje stopnje prvega posojilodajalca, vendar s končno koristjo ni vse tako preprosto. Najpreprostejši matematični izračuni s pomočjo spletnih kalkulatorjev bodo pokazali, da pogosto ni koristi:
Kaj je boljše refinanciranje ali novo bančno posojilo?
RefinanciranjeKredit!
Če obstajajo težave pri servisiranju trenutnega dolga, je priporočljivo, da se takoj obrnete na posojilodajalca in zaprosite za prestrukturiranje obstoječega dolga s pregledom pogojev posojila v isti finančni instituciji. Ekonomsko upravičeno bo zaprositi za refinanciranje pri drugi banki, če posojila ni bilo mogoče prestrukturirati in je razlika v končnem preplačilu v odstotkih presegla 4 točke.
Na dobre stvari se hitro navadiš, vendar se skoraj ni mogoče odpovedati udobju. Ko finančne zahteve presežejo realni dohodek, človek najame posojilo, a v postopku odplačevanja ugotovi, da bi bilo lepo narediti še en drag nakup. Večina finančnih institucij ob upoštevanju vlog potencialnih strank ob upoštevanju novega posojila oceni plačilno sposobnost, možnost nastanka povečanih stroškov servisiranja kreditnih dolgov. Vendar obstajajo primeri, ko posojilodajalec, ki se zaščiti z visokimi obrestmi za posojilo, zagotovi kreditne linije skoraj vsakemu kandidatu.
Da se ne bi soočili s situacijo, ko ves dohodek ne bo več dovolj za servisiranje posojil, je priporočljivo, da nekaj časa opustite nakup, hkrati pa ohranite relativno stabilnost svojega finančnega položaja. Morda obstajajo tudi drugi načini, da si zagotovite tisto, kar želite, ne da bi se poslužili izposojenih sredstev. . brez negativnih posledic za posojilojemalca ne obstaja. Da bi se izognili bankrotu, poznejši izgubi premoženja in različnim omejitvam, se morate pri podpisu nove posojilne pogodbe spomniti, da boste morali v vsakem primeru plačati: če ne z denarjem, potem porabljenim časom, živci, omejenimi državljanskimi pravicami.
Ko banka noče izdati denarja in razmere zahtevajo nujno rešitev, se nekateri državljani v obupu obrnejo na skrajno možnost - posojilo prek mikrofinančne organizacije:
Statistični podatki o sodelovanju z MFO jasno kažejo, da se bo s takim upnikom izjemno težko ločiti, same strukture, ki vsak dan preračunavajo preplačilo, pa ga izračunajo na stotine in tisoče odstotkov letno.
Ker je posojilojemalec vzel 20 tisoč rubljev in ni imel časa plačati celotnega zneska skupaj z obrestmi v prvotno določenem roku (običajno največ en mesec), je dolžnik dolžan porabiti 10 tisoč rubljev mesečno samo za servisiranje dolga, ne da bi zmanjšal glavno ravnotežje. Nekaj mesecev kasneje posojilojemalec ugotovi, da je preplačilo že večkrat preseglo začetni znesek posojila, za dokončno zaprtje dolga pa bo treba poiskati alternativne vire financiranja.
Posojilo v MFO se vzame le s popolnim zaupanjem, da se bo čez nekaj tednov pojavil zahtevani znesek, ki bo več kot pokril dolg. Ob zadnjem plačilu morajo predložiti potrdilo o odsotnosti finančnih in drugih terjatev do posojilojemalca.
Pri podpisu pogodbe z banko jo pristojni posojilojemalci natančno preberejo. V praksi redki državljani v pričakovanju prejema zahtevanega zneska vzamejo dokument za predhodno preučitev in posvetovanje z odvetnikom. Psihološka tehnika, ko je posojilojemalec že notranje naravnan na prejemanje denarja, vam omogoča, da v pogodbo vključite nekatere pogoje, ki bodo plačniku pri poplačilu dolga povzročili veliko težav.
Če obstajajo dvoumnosti, vprašajte vodjo, ne odlašajte znova in prosite za pojasnila. Če sporazum, ki ga je treba podpisati, vključuje nerazumljive klavzule ali se posojilojemalcu naložijo dodatne finančne obveznosti, je priporočljivo zavrniti posojilo in poiskati druge možnosti za izhod iz finančnih težav.
Ugodnosti posojila so izjemne razmere, vendar je to mogoče. Pred posojilom je priporočljivo odgovoriti na naslednja vprašanja:
Če vam bo posojilo omogočilo, da se izognete še večjim stroškom ali bo vodilo do dohodka, je smiselno, da si program posojil podrobneje ogledate.
Za večino državljanov naše države je pridobitev posojila edini način za nakup potrebnega blaga ali plačilo storitev. Le redki si lahko privoščijo nakup avtomobila ali stanovanja za gotovino. V zvezi s tem je vprašanje, ali naj najamejo posojilo zdaj, za Ruse bolj nujno kot kdaj koli prej.
V okviru napetih zunanjepolitičnih odnosov z Evropo in ZDA ter naraščajoče inflacije imajo domače bančne strukture resne likvidnostne težave. Iz tega razloga so resno razmišljali o dvigu obrestnih mer, da bi nekako povečali obseg obratnih sredstev. Zadevo zapleta dejstvo, da nekaterim bančnim institucijam odvzemajo dovoljenja, zato se je stopnja zaupanja vlagateljev znatno zmanjšala.
Vprašanje, ali najeti posojilo zdaj, je za predstavnike malega in srednjega podjetja precej akutno. Predlagani pogoji posojila so postali strožji. Mnoga podjetja preprosto ne morejo izpolniti svojih obveznosti za odplačilo posojila in so prisiljena zateči se v stečajni postopek.
Kot smo že poudarili, so kreditne institucije poostrile zahteve za posojilojemalce. Vendar zadeva še ni dosegla resničnega zvišanja obrestnih mer. Kljub naraščajočim težavam s kazalnikom H1 se velike bančne strukture ne mudijo spreminjati svojih obrestnih mer. Strokovnjaki hkrati verjamejo, da se bo letos še povečalo obrestno mero za posojila. Seveda se bo povečal odstotek posojilojemalcev, ki jih skrbi, ali naj najemajo posojilo zdaj in jim bodo denar zavrnili. Kaj jim preostane? Verjetno bodo iskali alternativne rešitve materialnega problema s kontaktiranjem MFI. Da, strokovnjaki napovedujejo visoke stopnje rasti v mikrofinančnem sektorju v letu 2015.
Vendar bodo v institucijah za hitra posojila obrestne mere precej velike. Vse to v ozadju gospodarske krize, zniževanja plač in zmanjšanja števila zaposlenih kaže na eno - dolžniška luknja bo naraščala. Seveda se vprašanje, ali bo zdaj najel posojilo, sam odloča vsak, a strokovnjaki podajo razočarajočo napoved - prav visoke obrestne mere in pomanjkanje sredstev med prebivalstvom bodo povzročile zamude pri odplačevanju dolga obveznosti.
Finančni analitiki zagotavljajo, da se bo letos povpraševanje po programih hipotekarnih posojil povečalo. Težka geopolitična situacija in nestabilnost deviznega tečaja bosta prispevala k temu, da se bodo osnovni predmeti - nepremičnine in zemljišča - bistveno povečali.
Če razmišljate, ali bi najeli posojilo zdaj, je najbolje, da se odločite za hipotekarno posojilo, še posebej, ker v bližnji prihodnosti v tem segmentu ne pričakujemo bistvenega zvišanja obrestnih mer.
Tudi v letu 2015 bo povpraševanje po posojilu za nakup avtomobilov, poleg tega izdelanega v Rusiji.
Razlogov za to je več. Najprej se bodo stroški tujih avtomobilov povzpeli v nebo. Poleg tega se je po poslabšanju odnosov z državami EU povpraševanje po tujih avtomobilih v Rusiji zmanjšalo. Poleg tega želijo državljani naše države zaradi domoljubja povečati prestiž domače avtomobilske industrije, katere izdelki so nekajkrat cenejši od uvoženih "železnih konjev". Če torej ne veste, ali bi zdaj najeli posojilo, bo nakup ruskega avtomobila z izposojenimi sredstvi prava odločitev!
Zagotovo tudi programi potrošniškega posojanja ne bodo izgubili svoje priljubljenosti. Vendar bi morali posojilojemalci upoštevati, da se bo vrednost obrestne mere v tem segmentu znatno povečala. To spet pojasnjuje kriza v gospodarstvu in devalvacija nacionalne valute. Če se bosta za prvi dve vrsti obrestne mere nekoliko in postopoma povečale, potem za to vrsto posojila - močno in hitro.
Težko odgovorite na vprašanja: »Ali se splača najeti posojilo? Živite na kredit zdaj ali kupujte pozneje? "
V letu 2015 bodo morali potencialni posojilojemalci ob podpisu nove posojilne pogodbe še bolj resno oceniti stopnjo lastne plačilne sposobnosti.
Mnogi Rusi se bojijo nastopa neplačila v domačem gospodarstvu. Kaj je to? To je deloma situacija, v kateri se država ne more obrestovati, spodbudno pa je dejstvo, da je naša država skorajda nima. V določeni meri lahko neuspehe pri reformi pokojninskega sistema imenujemo neplačilo. Upoštevani negativni pojav v gospodarstvu se lahko pojavi kot posledica proračunskega primanjkljaja, če denimo govorimo o zmanjšanju količine prejetih sredstev od prodaje naravnih virov za izvoz.
Letošnja svetovna kriza bo zmanjšala porabo in posledično bo povpraševanje po energiji upadalo, kar bo nedvomno prizadelo rusko gospodarstvo. Za izboljšanje razmer je treba vzpostaviti poslovne vezi s Kitajsko, ki ji naša država že dobavlja ogljikovodike, kar ugodno vpliva na gospodarske razmere v vzhodnih regijah države.
Trenutno je zabeleženo povišanje cen bencina in tudi zvišanje cen hrane hitro naraščajo, rubelj pa pada.
Kaj to pomeni? Le da se bo blago podražilo, navaden zaposleni pa ne bo mogel računati na bonuse in denarne bonuse nadrejenih. Vse več komercialnih struktur bo sprožilo stečajni postopek, ki bo samodejno povzročil povečanje brezposelnosti. Povišanja plač vsaj v prvih šestih mesecih leta 2015 ne bo. V vsakem primeru boste morali sedemkrat premisliti, ali najeti posojilo zdaj. Na žalost so strokovna mnenja o tej zadevi razočarana.
Na to vprašanje je treba pritrdilno odgovoriti. Koristi posojila ob dvigu tečaja dolarja in evra so očitne. Leta 2008 so bili zmagovalci tisti, ki so se v obdobju njene aktivne rasti registrirali v tuji valuti in dolg odplačevali v rubljih. Po treh mesecih so ameriška in evropska valuta začele poceniti, posojilojemalci so začeli plačevati manj. Koristi so občutili tudi odjemalci, ki valute posojila niso zamenjali za domače rublje. Letos evro in dolar ne bi smeli strmo padati, a nekateri avtoritativni strokovnjaki pravijo, da do poletja dolar ne bo stal več kot 45 rubljev.
Tisti, ki jih še posebej skrbi, ali se splača najeti posojilo zdaj in ali je donosno, bi morali vedeti, da se obrestne mere v bližnji prihodnosti ne bodo znižale.
Poleg tega je en del strokovnjakov prepričan, da je danes bolj primerno zavrniti prošnjo za posojilo, saj bodo obrestne mere nenehno rasle, drugi pa, nasprotno, odobrava dolžniške obveznosti in trdi, da je bolje, bančne strukture, in ne z mikrofinančnimi organizacijami. Poudariti je treba, da bo v MFI posojilojemalec prejemal denar po 150% letno, kar je seveda zelo, zelo veliko. Na banki je obrestna mera precej nižja, vendar so zagotovila, da bo posojilo odobreno, minimalna.
Glede na vprašanje, ali se sposojilo zdaj splača najeti ali se je bolje vzdržati, ne moremo mimo mnenja finančnih analitikov, ki priporočajo izposojo denarja pri bančnih strukturah, kjer ima delež vlog gospodinjstev visoke stopnje. Večji kot je znesek denarja, ki ga prejme kot depozit, upravlja bančna institucija, višji je njegov kazalnik likvidnosti, ki kaže na njegovo zanesljivost.
Seveda je za mnoge vprašanje, kaj in kaj to ogroža, izrednega pomena. Previdno stehtajte vse prednosti in slabosti in šele nato sprejmite končno odločitev. Pomislite, ali res potrebujete stvar, ki jo želite kupiti na kredit. Natančno preučite razpoložljive ponudbe na trgu bančnih storitev in izberite tisto, ki je za vas najugodnejša. Če lahko posojilo preložite, je to bolje storiti, da se izognete nepredvidenim materialnim težavam. Z drugimi besedami, posojilo najemajte samo v skrajnem primeru, na primer, če morate plačati za izobraževanje otrok ali drago zdravljenje družine in prijateljev.
Torej, pozitivno ste se odločili za vprašanje, ali se splača najeti posojilo zdaj. V pomoč vam bodo spodnji koristni nasveti.
Najprej se odločite za posojila v rubljih. Torej lahko zmanjšate tveganje za povečanje zneska dolga, če dolar začne naraščati. Če prejemate plačo v ameriški ali evropski valuti, si je denar vseeno bolje sposoditi v rubljih. Znižanje vrednosti nacionalne valute bo pomagalo zmanjšati znesek vašega dolga.
Prav tako bodite pozorni na dejstvo, da je za nakup nekega izdelka bolj smotrno dobiti posojilo, saj je obrestna mera nanj nižja kot pri gotovinskih posojilih.
Upoštevajte dejstvo, da niste dolžni slediti zgledu banke in plačevati zavarovalnih in drugih provizij - vse to je prostovoljno.
In seveda preverite, kako zanesljiva je določena bančna institucija. Pred podpisom posojilne pogodbe natančno preberite vse njene pogoje, zlasti tiste, napisane z drobnim tiskom. Tako se lahko v prihodnosti zaščitite pred neprijetnimi presenečenji!
Nekateri se s posojili ustrašijo in nikoli ne upajo stopiti v stik z njimi. Drugi pa so po drugi strani videti obsedeni s "kreditno odvisnostjo".
Prva vrsta ljudi so ljudje, ki so zelo previdni, niso družabni in sramežljivi. Taka oseba, tudi če ima možnost najeti posojilo in ga z garancijo odplačati pred iztekom roka, nikoli ne bo storila takšnega koraka. Za stanovanje ali avto je pripravljen leta in celo desetletja, le da se ne bo motil s posojili.
Toda drugi tip so optimisti, odprti in družabni ljudje, ki niso posebej "zaskrbljeni" zaradi možnih tveganj in težav. "Živim zdaj, jutri pa pride jutri, nekako bom plačal ..." Ta položaj je zelo nevaren. Človek tvega veliko težav in postane kronični dolžnik.
Oba zgornja primera sta skrajnost in ne bosta privedla do nič dobrega. Kaj je torej treba storiti v tem primeru? Kdaj lahko še vedno dobite posojilo?
Če je v zadnjih nekaj letih bogastvo naraščalo tudi z majhnimi koraki, si lahko enostavno privoščite najem posojila. V tem primeru ga boste najverjetneje lahko odplačali brez večje škode. Najem posojila namenoma omejite svojo porabo. Zato morate ta korak narediti zavestno in brez obžalovanja. V nasprotnem primeru lahko kasneje obžalujete, kar ste storili.
Če pa je vaše materialno počutje v zadnjem času ostalo nespremenjeno ali se je celo poslabšalo, je tu vredno dobro premisliti: "Se splača?" Kredit ni rešitev za reševanje denarnih težav. Namesto tega gre za poskus prestopa na višjo stopnjo materialnega bogastva. In za to morate trdno stati na prejšnjem. Imeti morate sredstva za najnujnejše: kaj jesti, kaj obleči, kako plačati stanovanje in še več.
Številne uporabnike posojil skrbi isto vprašanje: "Kaj pa, če nenadoma iz enega ali drugega razloga ne morem odplačati posojila (na primer, če izgubim službo)?" Kaj lahko rečem tukaj? Če so v državi gospodarske in politične komponente življenja stabilne, potem ne bi smeli preveč skrbeti. Ste odgovorna oseba in se popolnoma zavedate, kaj počnete. Je tako? To bo deloma zagotovilo, da boste našli materialni dohodek, potreben za odplačilo posojila. Sploh ni pomembno, ali posojilo odplačate v enem letu, kot je bilo načrtovano, ali v nekaj letih. Pomembno je le, da je vaše finančno počutje bolj ali manj na isti ravni ali celo raste.
Na koncu bi vas rad opozoril na ezoterično stališče glede tega vprašanja. Pazite na znake usode. Če pri bankah zaprosite za posojilo in so vam nenehno zavrnjeni, potem to ni zelo dobro opozorilo. Prva zavrnitev, druga, tretja, četrta ... Stop ... stop, stopiti ni treba v zaprta vrata. Najverjetneje, tudi če vam bo uspelo dobiti posojilo, boste kasneje zelo razočarani.
Želim vam veliko sreče pri vseh vaših kreditnih transakcijah in še boljše takšno blaginjo, pri kateri se ne bo porajala niti misel o posojilih!
