Razlike vlagateljev v nacionalne banke vodijo k povečanju obresti v tujih depozitih. Kljub dejstvu, da so letne obrestne mere v Rusiji bolj privlačne, številne državljane odprte račune v tujini. Razmislite o tem, kateri pogoji tujih depozitov in kako jih odpreti.
V tem členu:
Odprtje depozita v banki v tujini ima več prednosti in slabosti v primerjavi z ruskimi bankami.
Pozitivne strani:
Negativne strani:
Postopek za registracijo vključuje temeljito preverjanje potencialne stranke, zlasti zakonitosti njegovega vira dohodka.
Za odprtje računa banka ne zahteva le znanega ruskega potnega lista in izjave, ampak tudi take dokumente:
Po pripravi dokumentov se pogodba nadaljuje. Tukaj je več možnosti.
Prispevek Summa.
Obrestna mera (%)
Izraz depozita (mesec)
Mesečni interes
Reinvest se odstranijo
Prvi je neodvisen dialog z banko. Depozitor lahko pošlje vse potrebne dokumente po pošti ali faksu, po prejemu pozitivne odločitve, da obiščete državo, da ugotovite banko in podpiše pogodbo.
Druga je komunikacija z banko prek podružnic v Rusiji. V takih oddelkih bodo pomagali zbrati potreben paket dokumentov, ki bodo poslani v glavni pisarni. Toda v tem primeru bo za podpis pogodbe moral iti v tujino.
Tretje - delo z posredniki. Obstajajo različna podjetja, ki so specializirane za odprtje računov v tujini. Ozemlje podpisa dokumentov je odvisno od sporazumov s sporazumom z banko.
Prosimo, upoštevajte, ko je podpisal pogodbo, je vlagatelj dolžan v enem mesecu, da poroča davčnemu inšpektoratu o odprtju prispevka.
V nasprotnem primeru je možna globa do 5 tisoč rubljev. in prepoved prenosa sredstev iz bančnih računov v Rusiji na zunanji depozit.
Domače banke ponujajo depozite valute na 3,5% na ameriške dolarje in do 1,5% v evrih. V tujini predlog ni tako donosen, zato se depozitni računi pogosteje odkrijejo za prihranke in ne kopičenja sredstev.
Voditelji vodstva:
Rusi, ki ne zaupajo ruskemu bančnemu sistemu, lahko svoje sklade v skoraj vseh tujini. Toda spoznavanje pogojev za odprtje računa, mnogi bodo verjetno zavrnili ta postopek. Da bi odkrili prispevek v tujini, morate imeti resne temelje - "povečano" dobro počutje in pregledno finančno biografijo.
Zmogljivosti
Odprite račun (prispevek) v tuji banka Rusi zdaj nič ne prepoveduje. Zakon o ureditvi valute, posodobljen lani, pravi, da se bančni račun brez omejitev lahko odkrije v kateri koli državi, ki je del OECD (Organizacija gospodarskega sodelovanja in razvoja) ali FATF (skupina finančnih sredstev za pranje denarja in denarja .
Po istem zakonu računov v državah, ki niso vključeni v te mednarodne organizacije, je mogoče odpreti na način, ki ga predpisuje centralna banka. Marca 2004 je centralna banka izdala indikacijo št. 1411-Y, ki navaja naloge, da predhodno registrirajo takšne račune ali depozite. "Toda postopek registracije še ni ustanovil vlado in centralna banka," pravi Sergey Budylin je pravna družba svetovalec Roche & Dufay. Zato je uradno, ki ga vodi načelo "vse, kar ni prepovedano, je dovoljeno," je mogoče odkriti v kateri koli državi brez omejitev. "Vendar to ni dejstvo, da je to ravno tisto, kar razlaga pravo sodišč," je dodal Budilin.
Edini pogoj, da je potreben zakon, je ruski rezident, ki je odkril račun v kateri koli tuji banki, je dolžan obvestiti davčne inšpekcije na kraju njihovega prebivališča v enem mesecu. Na zaprtju računa v tujini je treba obvestiti tudi davčne organe.
In da se ne skušnjava, da bi prisilila davčne organe, je zakon odredil ruske banke, da od državljanov, ki želijo prenesti sredstva na tujo banko, potrdilo o obveščanju davčnega inšpektorata (ali potrdilo o registraciji računa) . Banke, ki ne želijo izgubiti licence z besedilom "za pranje", ne bodo sprejele v prevajanju vašega denarja v tujino brez tega papirja.
Na splošno je popoln nadzor pranja denarja strankam bankam manj in manj priložnosti za anonimnost. Še posebej vpliva na vrstni red registracije registrskih tablic. Namestna služba Cipra podružnice PROMSVYAZBAK Dmitry Kizenkov ugotavlja: "Obstoječa ciprska zakonodaja prepoveduje lokalne banke, da odprejo licenčne bančne račune. Poleg tega sredstva prihajajo v korist stranke na Cipru Bank, vendar v plačilni napotki informacije o pošiljatelju manjka (ali obstaja določena koda kupca, kot se izvaja v nekaterih švicarskih bankah), Ciprska banka ima pravico do Vpišite denar na račun šele od banke-korropdenta, natančne informacije o pošiljatelju sredstev. "
Kizenkov je ugotovil, da švicarske banke niso opustile prakse odpiranja licenčnih strank. Poleg tega so prevodi iz registrskih tablic znotraj Švice dovoljene brez omejitev. "Vendar pa čezmejni prenosi v vsakem primeru zahtevajo razkritje informacij o lastnika računa," pravi.
Formalnost
Kljub dejstvu, da so Zagranbanks natančno izbrani kupci, imajo Rusi možnost, da odprejo račun v skoraj vsaki državi. V nasprotju s prebivalci ali državljani nekaterih držav, s katerimi se večina Vagranbanks ne ukvarja. Praviloma so to države, ki so vključene v črni seznam FATF, ali na morju, kot tudi države z nestabilnimi političnimi razmerami ali v državi državljanske vojne.
Obstajajo tudi banke, ki so pripravljene na obravnavo le prebivalcev nekaterih držav. Bankers pojasnjujejo, da v tem primeru ni sumljiv odnos do Rusi, ampak v politiki ločeno vzel banko. Sergey Budilin ugotavlja, da švicarski bankirji nimajo predsodkov za ruske bogate stranke, ampak pri komuniciranju z angleškimi bankami, težave se lahko pojavijo. Toda na splošno, Dmitry Kizenkov ugotavlja, če stranka želi dati zelo veliko količino v banki, na primer $ 1 milijon, se lahko sreča s preostalimi pogoji.
In formalnosti bodo morali veliko opraviti. Ruski, ki želi odpreti račun v švicarski, angleščini, turščini ali kateri koli čezmorski banki, bi morali biti pozorni na dejstvo, da je stečaj sestavljen iz podrobnih informacij o potencialnem naročniku.
Dmitry Kizenkov ugotavlja, da praktično ni bistvenih razlik v postopku za odprtje računa v tuji banki in v veji ruske banke v tujini - postopek in zahteve bodo praktično enake, vključno z osnovno zahtevo "Poznavanje vaše stranke" . Če želite odpreti račun, bo moral naročnik izpolnil vprašalnik, kjer bodo vsi podatki o kraju rojstva, prebivališča, dela, kontaktne informacije poročali. Informacije o kraju bivanja bodo morali potrditi dokumente - praviloma, to so plačila za komunalne storitve, napisane v imenu stranke.
In banka bo zahtevala priporočila. "Priporočila lahko dajo kot znana banka, v kateri je naročnik vroče v Rusiji in delodajalcu," predsednik uprave "Uniastrum Bank" ugotavlja Pavel Neumiusakin. "Najbolje, če je delodajalec znano podjetje, in banka, ki je zagotovila priporočilo, je vključena v SWIFT (tako da je mogoče hitro obrniti nanj),« pravi Kizenkov. Popolna, vendar ne obvezna možnost - dodati priporočila naštete tudi pismo banki te banke, v kateri želite odpreti račun.
CEO KAB "Bank sesanje General East" Michel Brik pravi, da mora odpreti račun v tujini, stranka, ki se pritožiti na ruske podružnice BSEV, zagotoviti kopije potnih listov (notranjih in tujih), potrdilo iz kraja dela in Izpolnite aplikacijo za odpiranje računa.
Posredniki
Račun v tuji banki je mogoče odkriti, tako da se obrnete na banko neposredno (vključno s predstavništvom banke v Rusiji) ali prek posrednikov. Takšne storitve zagotavljajo nekatere ruske banke (zlasti v okviru zasebnega bančništva) in ruskih in tujih prava. Bankers menijo, da je posredovanje podjetij bolje, da bi se izognili. "Podjetje mora govoriti v imenu ruskega rezidenta, ki želi odpreti račun v tujini. V praksi je zelo težko preveriti delovanje posredniške družbe, «pravi Pavel Neuumijakin.
"Če posameznik, ki želi odpreti račun v tujih bančnih dejanjih prek posrednika, nihče ne zagotavlja, da ne bo šel na stran o vašem računu," pravi Dmitry Kizenkov. Opozoril je, da je v zadnjem času veliko tujih bank odprla svoje pisarne v Rusiji, in željo, da odpre račun, je najbolje, da obrnejo tam.
Sergey Budilin Predmeti, ki jih je dobro podjetje mediator lahko kompetentno priporoči primerno banko na stranko, svetuje o pravnih in davčnih razmerah v državi. Opozoril je, da bo evropska banka še dodatno poskrbela za varnost poslovanja tujih strank. "Banka se pogaja s stranko, kako potrditi vsako nalogo operacije računa. Na primer, naročilo, poslano banki po faksu, lahko vsebuje kodno besedo ali da podvoji osebni klic stranke, "pravi Budilin.
Hčerinske strukture ali zastopanost tujih bank v Rusiji prav tako svetujejo strankam, ki želijo biti servisirani v tujini. CEO KAB "Bank Sesanje General East" Michel Brik pravi, da je odprtje računov ruskih državljanov v tujini med službami, ki jih BSEV v 80 državah njene prisotnosti. "Skupaj opredeljujemo cilje, ki jih oseba postavlja pred njimi, in, odvisno od rezultata, pripravimo predlog, ki bi najbolj ustrezal njegovim zahtevam. Čas aktiviranja računa je odvisen od tega, koliko je stranka prišla k nam in v kateri državi odpiramo račun, «pravi Brik.
Denar
Kar se tiče za znesek, s katerim je vredno obrniti na tujo banko, je vse tukaj zelo individualno, vendar skoraj vedno drago. Švicarske banke, specializirane za zasebno bančništvo, običajno ne delujejo s strankami, ki želijo sprejeti manj kot 100 tisoč dolarjev.
"Enako je mogoče povedati o mnogih bankah v Evropi," spominja na Sergey Budilin. Po njegovem mnenju je mogoče najti resno banko, ki se bo strinjala z odprtjem računa za zasebno tujo stranko za 50 tisoč evrov (dolarjev), vendar manjši znesek ni verjetno, da bi nekoga zanimal v Evropi.
V drugih državah lahko poskusite s srečo in manj. Podružnice ruskih bank v tujini so prav tako pogosto ne-odvisni. "Na ciprski veji PROMSVYAZBAK lahko odprete račun, ne da bi omejil količino ravnotežja," pravi Dmitry Kizenkov.
Stroški odpiranja računa v Zagranbank, kot tudi njegovo storitev, so običajno precej velik in pogosto presegajo 1000 $. In zahteve bank do neoznačenih ostankov na računu se lahko izračunajo deset tisoč dolarjev ali evrov.
"Naročnik, ki bo odprl račun v tujini, morate biti pripravljeni na svetovno raven cen za bančne storitve, ki so odvisni od vsake posamezne države," pravi Michel Brick.
Upoštevati je, da pogosto v prispevku prispevka tujih bank vključuje postavko o morebitni prekinitvi operacij računovodskih odjemalskih računov, če informacije, ki jih je predložil, ni res.
Prenos
Po nastopu ali prispevku v tujini je odprta, ostaja pri prevajanju denarja. Najlažji in najbolj dokončen način je prenos denarja iz valutnega računa v ruski banki. Kot smo že ugotovili, bo ruska banka prevzela to operacijo šele potem, ko se dokazi zaračuna, da davčni inšpektorat ve o obstoju računa.
"Postopek obveščanja davčnih organov o računovodskih izkazih, odprtih v tujini ali depozite, še ni razvit. Danes ni nobene posamezne oblike ali dokumenta, vse je odvisno od posameznega pregleda, «pravi Sergey Budilin. Denar lahko vozite čez mejo v gotovini. Toda ta metoda, prvič, neprijetno (naenkrat skozi carino, ne boste vzeli več kot 10 tisoč $), in drugič, bo to povzročilo sum tujih bankirjev.
Ko ste uspešno odkrili čezmorski račun in prenesli denar nanj, ne smete pozabiti, da obveščanje davčnega inšpektorata o odprtju računa v tujini, rezident samodejno se strinja, da bo predložil izjave o računu na zahtevo davčnih organov. In enkrat na leto, so rezidenčni posamezniki dolžni predložiti davčnemu inšpektoratu poročilo o saldih sredstev v računih (v depozitih) v bankah zunaj Ruske federacije od začetka vsakega koledarskega leta.
Menijo, da je prispevek v tuji banki izjemno uspešna in donosna rešitev. Karkoli bi morala ta teorija skrbno preučiti značilnosti takšnih prispevkov in pogojev za sklepanje pogodb s tujimi bankami.
Prva stvar, ki je namenjena pozornosti, je, da v Rusiji ni podružnic tujih bank. Edini način, da pridejo na ruski trg, je odpreti hčerinsko podjetje ali nakup pripravljen. Iz tega izhaja, da mora vložiti depozit v tujini, vlagatelj ali njena zaupanja vredna oseba mora osebno obiskati državo za izdajo dokumentov in sklenitev pogodbe. Ali pa se lahko obrnete na posebne pravne osebe, ki bodo za ločeno pristojbino potekala namesto stranke.
Zaradi nesreče v Evropi, ki je skupna v Evropi in Združenih državah Amerike, in zlasti za ruske vlagatelje, bo banka od stranke zahtevala, da potrdi vir naloženega denarja. Poleg tega morate biti pripravljeni na oblikovanje velikega števila dokumentov in vse je posledica istega nega za tuje vlagatelje. Zadnji odstavek bo obvestil ruske oblasti o odprtju zunanjega depozita, to je potrebno za poznejša davčna plačila. Za neskladnost s tem odstavkom, zakonodaja zagotavlja sistem zelo neprijetnih glob.
Če težave z dokumentacijo ne bodo prestrašene, ostaja odprta le vprašanje izvedljivosti takih naložb. Prvi razlog za odprtje depozita v tujini je varnost. Zaradi zapletenih gospodarskih razmer v državi je vedno več vlagateljev, da bi zaupali znanim evropskim in ameriškim bankam, zavarovalnice pa so tam bistveno višje.
Sčasoma se je razvila, da je v tujih bankah letna obrestna mera za depozitne vloge bistveno nižja kot pri domačih institucijah. Zato prejem dohodka ni dober razlog za odprtje takega depozita. Z besedo o dohodku bo oseba z nizkimi dohodki težko odpreti račun v tujini iz razloga, da je v zahodnih bankah znesek minimalnega pologa na depozit precej visok, od 10 tisoč dolarjev in celo iz 1 milijona dolarjev V Švici.
Kot lahko vidite v praksi, je tak prispevek bolj koristen za osebo z visoko stopnjo dohodka. V Rusiji je najvišji znesek zavarovanja na depozitnih depozitov 1 milijon rubljev, zato je mogoče ugotoviti, da preprosto ni priporočljivo preživeti čas in denar za prenos manjšega zneska.
Med vsemi vrstami investicij za vse starostne in družbene skupine prebivalstva, najbolj priljubljena je vlaganje v depozit na banko. Ne previsok donos take naložbe se nadomesti z dovolj visoko zanesljivostjo.
Hkrati se krizni pojavi in \u200b\u200bdirke inflacije občasno vodijo tako do depreciacije depozitov in neodgovornosti depozitov. Menijo, da morate za bolj zanesljivo zaščito svojih akumulacij vlagati v tujo banko.
Razlogi, zaradi katerih naši rojaki raje odpirajo bančne račune v tujini (recimo, v švicarskih bankah), več. Glavni so:
Hkrati zakon, v skladu s katerim je stopnja tveganja neposredno sorazmerna s stopnjo potencialnega dohodka, in v bančnem sektorju. Zanesljivost in stabilnost tujih bank sta povezana z zelo skromnimi odstotki (zlasti v švicarskih agencijah). Ta vrednost praviloma ne presega 3% na leto. V redkih primerih je ta vrednost dosega 5%, za kratkoročno (do dve leti) pa so lahko depoziti in prilagodljivi pogoji dopolnjevanja 0,1%.
Poleg tega se vročitev depozita zaračuna določen znesek denarja, v mnogih državah pa - oba davka, zlasti pri zapiranju depozita (do 40%). Šteje se, da je odločitev o vlaganju denarja v večini tujih bank precej način skladiščenja, in ne za povečanje sredstev. Poleg zanesljivosti prihrankov so koristni ti prispevki tudi tistim iz naših rojakov, ki pogosto zapustijo tujino in živijo dolgo časa.
Načeloma vlagate v tujo banko (in v švicarski, vključno z) zelo enostavno, s skoraj vsemi državljani, ki spoštujejo zakone. Vendar je treba opozoriti, da je povezana s številnimi zelo dolgimi in zapletenimi formalnimi postopki.
Postopek za odprtje depozita v tuji banki je lahko dolga in zamudna, zato obstajajo posebna podjetja, ki spodbujajo zbiranje potrebnih dokumentov in usklajevanja postopkov; Pomoč zagotavlja uradne predstavništva bank. Za bogate stranke, tudi prihod predstavnika pooblaščenega pooblaščenega je mogoče sestaviti bančno pogodbo v državi stalnega prebivališča.
Prenos sredstev na novo odprt bančni račun se izvaja z dvigom gotovine (ki ga je treba razglasiti pri prehodu meje), s sklepom z zemljevida druge banke ali s pomočjo podjetij, specializirana za umik denarja v tujini. Odkritje tujih računov bi bilo treba obvestiti o davčni službi na kraju stalnega prebivališča najkasneje v enem mesecu.
Menijo, da bi morala biti mejna vrednost depozita v tuji banki najmanj 50 tisoč dolarjev, trajanje skladiščenja pa je najmanj pet let, sicer bančni depozit ne upravičuje stroškov njegovega ustvarjanja in vzdrževanja. Za državljane post-sovjetskega prostora se pogosto izvaja precej trdega nadzora nad gibanjem sredstev in potrditvijo zakonitosti poslovanja.
Banke Cipra, ki ponujajo stavo na 10% na leto in minimalno obdobje depozita do več dni, so najbolj koristne za odprtje depozitov. Še vedno se šteje za prestižno vlaganje v švicarsko banko, ki ne zagotavlja le visoke stopnje zanesljivosti in diverzifikacije bančnih storitev, ampak tudi visoka stopnja donosnosti (do 5,6%).
Ne izpolnjuje pomembnih ovir in odkritja naših rojakov v bankah Srednje Evrope, zlasti za študente in osebe, ki se ukvarjajo z mednarodnimi komercialnimi dejavnostmi. Za tiste, ki pogosto pridejo v državo ali imajo nenehne zaslužke, so pravila za odpiranje in servisiranje, bolj liberalna, poleg tega je prisotnost bančnega depozita lahko podlaga za pridobitev posojila pri preferencialnih pogojih.
Žalostna izkušnja izgube prihrankov po propadu Sovjetske zveze, izvzet iz leta 1998 v Rusiji, redno ponavljajoče se finančne krize praktično potrdila zanesljivost denarnih prihrankov in izdajanju bančnih računov v tujih bankah.
Obresti na depozite v evropskih bankah (Nemčija, Švica) je bistveno nižja kot v naši državi. To je mogoče pojasniti z višjo zanesljivostjo tujih bank, v nasprotju z ruskim in drugim, v katerih se stopnje včasih izkopavajo.
Na primer, obrestne mere za vloge v evrih v evrih Banke dosežejo približno 3% na leto, 4 odstotke je že redkost. V dolarjih, lahko vlagate prihranke pod 5-6 odstotkov na leto.
V isti Švici, ki je znana po svoji stabilnosti finančnega sistema, in upravičeno nosi ponosni naslov bank bank, so obrestne mere še manj.
Torej, če še vedno razmišljate o naložbi vaših sredstev na Zahodni banki, najprej izvedite več glavnih točk.
1. Ugotoviti, ali ima banka posamezne račune (včasih banke se ukvarjajo z izvajanjem računov podjetja Corporate).
2. Preverjanje sedeža, če ta banka deluje z nerezidenti.
Vprašate, zakaj ne sodelujete? Ko gre za kredit, potem banka tveganje financira vlagatelja. Toda odkrivanje prispevka, odjemalec leče denar banki. Zato mora skrbeti za varnost svojih sredstev. Alas, vse ni tako preprosto. Za naše rojake, je zelo težko za naše rojake v tuji banki. To je predvsem posledica dejstva, da se Rusija šteje za stanje s precej visoko stopnjo tveganja. Evropski finančniki res ne želijo stopiti v stik z "dvomljivim" kapitalom. In ruski denar je nekako vzet, da se štejejo za "temno". Zato večina bank raje prihrani denar od vseh tistih, ki so enostavno preveriti, to je vlagatelje svoje države.
Toda tudi tisti bankirji, ki delajo s tujci, niso sprejeti z odprtimi rokami. Vodilne banke Švice, Nemčije, Velika Britanija, podrobno podrobno identiteto potencialnega vlagatelja. Takšen pregled se imenuje skrbnost. To pomeni, da morate zagotoviti najobsežne informacije o sebi, družini, dela in viru dohodka. Še posebej zadnja dejavnik je zainteresirana za banko. Želi si zagotoviti, da ta denar nimajo kazenske fundacije, kot je terorizem, droge, prostitucija, nezakonito trgovino z orožjem.
Prav tako je treba upoštevati, da vse zahodne banke upoštevajo taco "tabu" na različnih akumulacij korupcije, ki jih prevajajo vladni uradniki. Če se izkaže, da ste v službi v državni instituciji, najverjetneje, vam bo zavrnil v upodobitev prispevka.
Kateri dokumenti potrjujejo zanesljivost? Obstaja dovolj izvirnikov in notariziranih kopij tujih in navadnih potnih listov, pa tudi potni list zakonca (ali zakonca), priporočilno pismo banke, v kateri ste že bili servisirani, potrditev naslova prebivališča . Poleg tega bo moralo zapolniti tako imenovano. Finančni profil - Izjemna velikost dokumenta o vaših obveznostih, virih, finančni dejavnosti in podobno. Ena od potrditvenega potrdila za zahodne financerje je lahko tudi dokument od davčnega inšpektorata, ki kaže, da redno oddate deklaracijo prihodkov in plačljive davke.
Švicarske banke, ki so znane po svoji zanesljivosti, se običajno ukvarjajo s sodelavci resne in premožne, ki niso manjše od 100.000 $. V teh bankah, najvišje komisije, ki se zaračunavajo za poslovanje računov, in stroški vzdrževanja približno 300 na leto. Nemške banke poskušajo prav tako enaka svojim švicarskim kolegom.
Urejate lahko tuji račun neodvisno: Iskanje bank spletnih strani, izberite desno in se neposredno obrnite nanj. Najverjetneje boste morali iti v tujino, z namenom obiskati izbrano banko in klepeta z upravljavcem bančništva.
Tako je kljub dejstvu, da je obresti na depozite v evropskih bankah (Nemčija, Švica) precej nižje od našega, se tok ruskih vlagateljev ne zmanjša. In to je kljub dejstvu, da ugotovitev tuje banke ni lahko. To je veliko težje - postati njegova stranka.
Irina Radugunun.,
specialist za servisiranje posameznikov komercialne banke, Moskva,
Še posebej za spletna stran
