Banko. Zneski neplačanih provizij banke so predmet NDFL. Bančni kreditni banki

V bistvu, ko Rusi plačajo različne račune, prejemke, prenos denarja ali jih odstranijo, se nanašajo na blagajno zadevne institucije po pošti ali uživajo na spletnih načinih. Katera Komisija v Sberbank je zaračunana odvisna od namena plačila in načina plačila. Regija in prejemnik prav tako zadeva.

Plačilo za storitve

Za plačilo nekaterih prejemkov se Komisija sploh ne zaračuna. Ti vključujejo naslednje storitve.

Ni treba plačati dodatno v primeru, ko obnavljate svojo ali katero koli drugo številko mobilnega telefona. Z lahkoto se izvaja kot s Sberbank na spletu, mobilni banki ali bankomatu.
Kar zadeva komunalne javne službe, je plačilna in brezplačna operacija odvisna od odnosov, ki so ustanovljene in organizacije komunalnega območja s Sberbank. Plačila se lahko izvedejo tudi v različnih načinih (na spletu, na blagajni ali po pošti).
V zvezi s plačilom televizijskih storitev, obstaja enako naročilo kot v primeru stanovanjskih in komunalnih storitev.
Toda za prejemke za globe lahko prometna policija, upravljavec traja od 2% na 3%, če pa je isto urejeno prek terminala, se bo stopnja zmanjšala na 1% - 2%.
Vsi davki s Sberbank se držijo brezplačno, ne glede na to, kako se izvaja. Plačila se lahko prevedejo na prejšnji način, kot tudi nalaganje posebne aplikacije v mobilni napravi. Vendar pa je poleg plačila preko blagajnika davek mogoče plačati le, če je državljan stranka Sberbank stranka, in ima ustrezno kartico. Pri uporabi metode preko Sberbank-Online se lahko plačilo opravi brezplačno ali pa se Komisija zaračuna 1%. Tako ali drugače, ne bo višja od 500 rubljev.

Obstaja tudi aplikacija za samodejno uporabo. Po njegovem mnenju so mobilne komunikacije in stanovanjske in komunalne storitve plačane - storitve.

Dvig gotovine

Poleg tega, kar Komisija vzame banko za plačilo različnih prejemkov, se državljani zanima tako zagotavljanje vprašanja, kot se je umik gotovine. V vseh situacijah se ne sme izračunati s plastično kartico. Zato je včasih treba dobiti od nje in gotovine, prav tako pa morate vedeti, ali je operacija prosta, odstotek se odstrani za to.

Vendar pa odgovor na to vprašanje ni tako preprost. Treba je upoštevati številne nianse. Na primer, ena možnost, ko odstranite denar iz bankomata Sberbank s svojo kartico, in popolnoma drugače, ko zemljevid pripada enemu od partnerjev banke.

Mnogi so še vedno vprašljivi, ali je ta bančna organizacija zdaj odstrani dodaten denar pri tej operaciji. To je resnica. Vendar pa v nekaterih primerih Komisija ne sme biti zaračunana.

Komisija za velik znesek

V bistvu, imetniki kartic danes niti ne razmišljajo o tem, ali bo denar odstranjen dodatno ali ne, še posebej, če imajo debetno kartico. Po prejemu denarja iz zbirke iste kartice na ATM, običajno se odstotki ne zaračunavajo. Vendar pa je bila na žalost precej izjema od pravil.

Torej, tudi iz bankomata istega imena, bo morala Komisija zapustiti komisijo pri odstranjevanju velike količine denarja. Torej, če potrebujete 300.000 rubljev naenkrat, nato dodamo 0,5%. Ampak tukaj morate še vedno upoštevati kartico. Odvisno od svojega "statusa" bo omejitev, ki jo je mogoče dobiti na dan. V preprostih izvedbah se bo Komisija zaračunala tudi mesecu, ki presega 150.000 rubljev na mesec.

Odstranitev iz kreditne kartice

Včasih se gotovina gotovina pridobimo z odstranitvijo sredstev s kreditne kartice. Toda v tem primeru se Komisija zaračuna ne glede na znesek, in v vsakem primeru. Mnogi državljani so opazili, da je to zelo nedonosno to storiti, saj so bili stroški na koncu precej oprijemljivi. V terminalih bodo odstranili 3% skupnega zneska gotovine, ne glede na to, ali je 3 tisoč rubljev ali 300 tisoč rubljev. Hkrati je minimalna komisija, katere velikost je 390 rubljev. Zato so majhne količine še vedno nedonosne.

Seveda, če bo ATM, ki pripada drugemu kozarcu, bo še več povečal odstotek. Praviloma bo 4%. Ampak, kot v prejšnjem primeru, je minimalna komisija v višini 390 rubljev ostaja. Zato je bolj donosna uporaba bankomata "Native".

Uporaba drugih zemljevidov

Obstajajo situacije, ko mora Sberbank Terminal prejeti denar z uporabo plastične kartice druge banke. Potem bo Komisija vsake banke znašala od 2% do 3%, najmanjši znesek pa je za vsako posamezno. Te informacije je mogoče dobiti v vaši banki. Poleg tega so omejitve poleg Komisije nameščene v nekaterih zemljevidih, na katerih ne bo mogoče odstraniti denarja.

Prenos

Druga operacija, ki je morda potrebna, je prenos denarja iz kartice Sberbank na kartico ali račun druge banke. To se lahko izvede preko terminala na internetu s pomočjo Sberbank Service - na spletu ali neposredno v oddelku. Operacije, na katerih je odvisna od Komisije v Sberbank, se zaračuna, je lahko, kot sledi.

Plačila v tuji valuti ali rubljev.
Prek računa ali v gotovini.
Ena pot do interneta, na bankomatu ali na blagajni.
V mestu ali zunaj njega.
Vaš račun ali druga oseba.
Na račun pravne osebe, s katerim ima Sberbank sporazum ali manjkajo.

Za preneseno plačilo v rubljev in v zvezi s posamezniki, je Komisija lahko naslednja: \\ t

znesek ne več kot 30 tisoč rubljev se prevede s kartice s številko, prek bančništva na internetu, je Komisija 1,5%;
z računa na drug račun, bo 2%, in če se operacija izvaja prek osebnega računa, nato 1%;
Sberbank za prenos denarnih sredstev odpravlja Komisijo na različne tarife (1,75% prek kartice, 2% - pri pošiljanju prenosa na kartico druge bančne organizacije).

Tudi znesek je odvisen od drugih parametrov. Torej, če obstaja nekakšno delovanje prvič, se lahko obrnete na kontaktni center organizacije. Toda v vsakem primeru bo Komisija manjša od tistega, ki bo odstranjena pri plačevanju blagajne.

Zaključek

Tako je odstotek, ki traja Sberbank za prenos denarja, odstranjevanje gotovine, plače za nekatere storitve ali pri izmenjavi valute, bo nižji od plačila s plačilom v celotnem obratu. V nekaterih primerih, da bi ugotovili, kateri je treba plačati Komisijo, je bolj priročno, da se obrnete na najbližjo podružnico banke ali s klicanjem 8-800-555-55-50. Klic je brezplačen.

Na posebnosti komercialnih organizacij so navedene v Ch. 42 Civilni zakonik Ruske federacije. Poleg tega se pravila, določena za posojilno pogodbo, uporabljajo za posojilno pogodbo. Poleg tega se storitve, ki se izvajajo v skladu s posojilno pogodbo (posojilna pogodba), uporabljajo za pravila CH. 39 "Plačljivo opravljanje storitev" Civilnega zakonika Ruske federacije (čl. Člen 779 - 783).
Na podlagi odstavka 1 čl. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije za banko ali drugo kreditno organizacijo (upnik) se zavezuje, da bo zagotovil posojilojemalca z gotovino v višini in pogoje, ki jih določa Pogodba, in posojilojemalec se zavezuje, da bo vrnil znesek denarja in na njem. V odstavku 1 čl. 809 Civilnega zakonika Ruske federacije je dejal: Barrifer ima pravico prejeti obresti od posojilojemalca o višini velikosti posojila in na način, ki ga določa Pogodba. Izjema se nanaša na položaj, kadar drugače določeno z zakonom ali sporazumom o posojilu. Torej, v skladu s posojilno pogodbo, upnik zagotavlja denar, za katero posojilojemalec plačuje obresti (to je pristojbina za posojilo). Obrestne mere za posojila in (ali) Postopek za njihovo opredelitev, Komisijo o poslovanju, ki ga kreditna institucija v skladu s sporazumom stranke, razen če zvezni zakon (člen 29 Zvezni zakon 02.12.1990 N 395-1 "na banke in bančne dejavnosti").
Upoštevati je treba, da bi morali biti zneski, ki jih posojilojemalec plača posojilodajalcu, nameniti plačevanju posebnih opravljenih storitev. To izhaja iz splošnega pravila v zvezi s pogodbo o nadomestnih določbah storitev. V skladu s takšno pogodbo se izvajalec zavezuje na nalogo stranke, da opravlja storitve (da določene ukrepe ali opravlja določene dejavnosti), in stranka se zavezuje, da bo plačala te storitve (prvi odstavek člena. 779 civilnega zakonika. \\ T Ruska federacija). Zato je predsedstvo Ruske federacije v odstavku 4 informacijskega pisma z dne 13.09.2011 N 147 dalo dobro banko, da prejme ločeno plačilo (komisija), skupaj z obrestmi za uporabo posojila, le če bi bila ustanovljena za zagotavljanje neodvisnih storitev naročniku. Dokaz o zagotavljanju dodatnih storitev s strani banke je zlasti prisotnost ustreznih stroškov. V drugih primerih bi moralo Sodišče oceniti, ali lahko imenovane komisije pripišejo plačilu za uporabo posojila. Če ne, potem izziva dodatno plačilo (provizije) nezakonito.
Torej, obrestna mera kot pristojbina za posojilo je univerzalno sredstvo, ki optimizira celoten proces premikanja sredstev od banke do posojilojemalca in iz posojilojemalca do banke, zato njegova uporaba odpravlja uporabo drugih oblik za določitev kredita Pristojbina. Hkrati ima banka pravico ustanoviti komisijo za neodvisne storitve, ki se zagotavljajo stranki.
Razmislite o posebnih primerih iz arbitražnih praks, v kakšnih primerih so ukrepi bank za zbiranje dodatnih provizij zakoniti, in v katerih št.

Komisija za izdajo, vzdrževanje in podporo posojila

Z zahtevo po vrnitvi Komisije za izdajo posojila, kot tudi službeno provizijo in vzdrževanje kreditne pogodbe na sodišču, se lahko sklicuje na krepko, saj v večini primerov odločitve so vložene v korist posojilojemalci. Na primer, v primeru NA17-5880 / 2012, ki ga obravnavajo sodniki OF VOVO, posojilojemalec menil, da pogoji dodatnih sporazumov o plačilu banke Komisije v višini 0,5% zneska posojila za Izdaja posojila in mesečne komisije v višini 0,07% zneska omejitve izdaje za podporo posojilne pogodbe sta nepomembna. Zahteve posojilojemalca so bile zadovoljne z naslednjimi okoliščinami (Resolucija z dne 07/29/2013).
Od posojilojemalca dodatnih stroškov za prejemanje sredstev pri izdaji posojila na različne načine in v njenem vzdrževanju z normi bančne zakonodaje ni na voljo. Dejavnosti banke za izdajo posojila in podprte s posojilno pogodbo so standardne za to vrsto transakcij, brez svoje komisije, banka ne more zaključiti in izpolnjevati ustreznega posojilnega sporazuma. Dokazi, da je izdaja posojila in njena podpora v tem primeru neodvisne storitve, ki ustvarjajo kakršno koli dodatno korist za posojilojemalca ali drugega uporabnega učinka, banka ni predložila. Poleg tega se Komisija za podporo sporazumu o posojilu ne nanaša na bilanco dolga posojilojemalca pred banko na dan plačila, in celoten znesek predvidenega posojila, ki je v nasprotju z naravo. \\ T Pristojbina za uporabo posojila, zato ni mogoče pripisati kreditni kartici.
V odločbi AU z dne 26. avgusta 2014 v zadevi št. A12-32796 / 2013 so se pojavile dvomi glede zakonitosti ustanovitve mesečne komisije za servisiranje in ohranjanje posojila, ki je znašala 0,5% zneska posojila zagotovljeno. Arbiterji so poudarili: rešiti spor, je treba določiti naravo komisij, ki jih banka zaračunava od posojilojemalca. Vzpostavitev dodatnih provizij v sporazumu o posojilu za ukrepanje banke, ki jo zajema predmet te pogodbe, je v bistvu dvojni plačilni seznam: prvič, v obliki obresti za posojilo, drugič, v obliki trdnih denarnih sredstev in zneskov V odstotku, ki je casiral delovanje banke za zagotavljanje, vzdrževanje in vrnitev posojila, ki ga je treba upoštevati pri izračunu obrestne mere. Znesek obravnavane Komisije ni opredeljen kot odstotek bilance dolga posojilojemalca pred banko na dan plačila, in je trden mesečni znesek, zato razloge za priznanje pogoja za Komisijo KOMISIJA Kot pretvarjano stanje, ki skriva, da pristojbina za uporabo posojila manjka. Pogostost plačila sama po sebi ne navaja narave te komisije kot pristojbin. V zvezi s tem je pogoj za posojilno pogodbo o zbiranju Komisije za storitev in vzdrževanje posojila neveljavna na podlagi nepomembnosti.
Nezakonitost pristojbin Komisije je dokazana po rezultatih in drugih sodnih zadevah.

Arbitraže	Podrobnosti o odločitvah
	od 10/23/2014 v zadevi А33-22765 / 2013
	od 10/22/2014 v zadevi А33-22769 / 2013
	od 10/22/2014 v zadevi št. A33-1729 / 2014
	od 03.02.2014 v zadevi št. A19-4947 / 2013
	od 10/08/2014 v zadevi A27-834 / 2014

	od 04/29/2013 v zadevi A27-13189 / 2011
	od 28.02.2013 v zadevi A27-12139 / 2012
	od 10/16/2014 n F05-11257 / 14
	od 14.10.2014 n F05-11581 / 2014
	od 14.08.2014 n F05-8291 / 2014
	od 10/15/2014 v zadevi A57-17640 / 2013
	od 24.07.2014 v zadevi št. A65-14750 / 2013
	od 14.07.2014 v zadevi št. A57-23626 / 2012

Servisna komisija in vzdrževanje kot pristojbina za posojilo

Po mnenju predsedstva Ruske federacije (resolucija 15.10.2013 N 6560/13), lahko dodatno mesečno komisijo "zajema" odstotek pogoja za uporabo posojila in v primeru, da je njegova velikost opredeljena kot periodično plačilo , neodvisno od ravnotežja dolga posojila. Delitev plačil za uporabo posojila Komisiji za vzdrževanje in plačila do odstotkov lahko ustvari iluzijo nižje mesečne obrestne mere za uporabo posojila in zavajajočega z gospodarsko privlačnostjo posojila. V smislu odstavka 1 čl. 178 Civilnega zakonika Ruske federacije Ta transakcija v prisotnosti ustreznih dokazov lahko Sodišče opredeli, kot je storjeno pod vplivom zlaganja.
V posebnem primeru, ki jih najvišji arbitri obravnavajo v posojilni pogodbi, je Komisija za podporo sedežu v \u200b\u200bistem oddelku kot obresti za uporabo posojila, Komisija je določena v naslednjem stolpcu z obrestmi. Določba o plačilu Komisije ni diagnosticirana z manjšimi pisavami, kakršnimi koli drugimi znaki, ki bi lahko navedli uvedbo družbe v zalaganje glede njegove obveznosti plačila provizije, so tudi odsotne. V zvezi s tem so arbitražna sodišča zakonito zavrnila zahtevek za razveljavitev pogojev pogodbe o izterjavi dodatne provizije.
Tako, pomanjkanje dokazov o uvedbi posojilojemalca v zabluzijo glede obveznosti plačila mesečne komisije za opravljanje in vzdrževanje posojila in njene narave pomeni, da sodniki nimajo razlogov za priznanje pogojev plačilnega sporazuma Komisije za razveljavitev . Z drugimi besedami, komisija za kreditne storitve in podpore predstavljajo redno izplačano plačilo za uporabo posojila, zato ni predmet vračanja. Primeri takšnega izida sojenja so odločitve AU NA na dan 31.10.2014 N F09-7220 / 14, od 14.08.2014 N F09-4853 / 14, FS smo od 02.06.2014 n F09-3111 / 14, Od 05/22/2014 N F09 -7119/13.

Komisija za izdajo posojila na podlagi sporazuma o odprtju kreditne linije

V uredbi predsedstva kipa iz Ruske federacije z dne 12.03.2013 št. 16242/12 je bil oblikovan pravni položaj o možnosti zaračunavanja Komisije za izdajo posojila po pogodbi za odprtje kreditne linije kot Nadomestilo za kreditno institucijo finančnih odhodkov v primeru dokazov o takih finančnih odhodkih.
V nasprotju z običajnim pogodbo o posojilu, pogodba o odprtju kreditne linije vključuje pravico do posojilojemalca v določenem obdobju denarja od posojilodajalca v znesku, o kateri se dogovorijo stranke in postopek. Zato je pogodba za odprtje kreditne linije sklenjena v posebnih gospodarskih razmerah in ima svoje pravne značilnosti.
Sporna posojilna pogodba, predvidena za izdajo posojila v mejah meje dolga s posameznimi tranšami, to je, da je posojilojemalec imel pravico zaradi mandata, da bi dobil posojilo, ki ni v celotnem znesku meje dolga in na njegovo prva zahteva. Takšne značilnosti izdajanja posojila lahko povzročijo nastanek stroškov rezervacije banke, da bi izpolnili prihodnje izposojene vloge v okviru pogodbe o odprtju kreditne linije.
V primeru dokazovanja o prenosu finančnih stroškov, pri zagotavljanju posojilojemalca o možnostih v določenem obdobju in v določenem znesku, se lahko v prihodnje zadevna nadomestila zagotovijo pogodbenici v določenem sporazumu v okviru denarja.
Primeri, ko je rezultat zadeve rešen v korist bank, saj so predstavljeni na dokaze o finančnih izgubah, obstajajo. Tako je v resoluciji FAS MO od 07.05.2014 n F05-4016 / 14, je spor nastala proti Komisiji za izdajo posojila, ki se izplača pred izdajo posojila v višini 0,4% zneska omejitve izdaje. Preostali znesek Komisije se plača mesečno v dveh mesecih po izdaji prve tranše 0,3% zneska omejitve izdaje na dan naslednjega plačila za odplačilo dolga posojila. Določanje narave navedene komisije so sodniki izhajali iz dejstva, da je bil posojilojemalec podeljena posebna vrsta posojila - kreditno linijo z omejitvijo izdajanja, v okviru katere je tožnik poleg storitev posojanja prejel dodaten koristen učinek. Ob upoštevanju značilnosti pogodbe o odprtju kreditne linije je posojilojemalec opremljen s pravico kadar koli, da se znesek, ki ga zahteva, z obrestmi, plačanimi le na njem, in ne za celotno omejitev posojila, ki je tudi dodatni blagoslov za posojilojemalca. Banka je potrdila pravo finančnega bremena pri odobritvi posojila posameznim tranšam v kreditni liniji. V drugih uredbah obstajajo podobni zaključki.
V sodni praksi obstajajo tudi primeri, ko razmišljajo, katere banke ne morejo predložiti dokazov o ustreznih stroških. Primer - reševanje AC od 18.09.2014 N F05-10273 / 2014. Kreditna pogodba je bila določena obveznost posojilojemalca o plačilu komisije za izdajo posojila v višini 1% in 1,5% prejetih prodajnih sredstev, ki vključuje pristojbino za kritje stroškov računovodstva in preverjanje. \\ T Dolžniško stanje posojilojemalca, ki zagotavlja zagotavljanje posojil in drugih stroškov banke. Arbiterji so navedli, da stranke niso dogovorili s pogoji Komisije za rezervacijo gotovine in tožene stranke (banka) ni predložila dokazov o dejanskem prenosu stroškov za zagotavljanje kreditne linije in ne sodelujejo pri izpolnjevanju tožnika. V zvezi s tem ni razlogov, da bi razmislili o okoliščinah rezervacije sredstev in izvajanje dodatnih stroškov, ki so obstajale in ob odškodnini na račun izpodbijane komisije.
Drugi primer je resolucija FAS-a od 10. julija 2014 N F05-6935 / 2014. Kreditna pogodba zagotavlja celovito pristojbino za izdajo posojila, ki vključuje pristojbino za kritje stroškov računovodstva in preverjanje stanja dolga posojilojemalca, ki zagotavlja, da se zagotovi, da je posojilo in druge stroške banke, ki je v določenih datumih. Banka ni predložila dokazov o finančnem bremenu za ohranitev omejitve kreditne linije za tožnika (in ni bilo mogoče, glede na enkratno izdajo celotnega zneska posojila). V tem primeru je tožena stranka ustanovil Komisijo za standardne ukrepe banke, ne da bi Komisija, katere sporazum o posojilu ni bilo mogoče izvesti, in ne za zagotavljanje neodvisne storitve za stranko.
V primeru N A40-167811 / 2012 je priznala povabljena z investicijo Komisijo za rezervacijo kreditnih sredstev med stroški dostopnosti kreditnih sredstev v višini 0,5% na leto, ki je nastala na razliko med zneskom kreditne linije in znesek dejansko zagotovljenih posojil. Izkazalo se je, da je denar v obliki posojila, ki ga je izdala banka naenkrat, in ne ločene tranše. Zato banka ne bi mogla imeti stroškov rezerviranja posebnega zneska, da bi izpolnila prihodnje posojilojemalce posojilojemalca po tem sporazumu (Resolucija FAS od 07.05.2014 N F05-3812 / 14).

Komisija za odpiranje kreditne linije

Vključitev pogojev za plačilo enkratne komisije za odprtje kreditne linije s strani sodnikov niso podprti (navsezadnje, ne da bi odpirali kreditno linijo, izvrševanje obveznosti posojil ni nemogoče). Podjetnik je torej ugotovil, da je bila banka nerazumno obogatena na svojih stroških, saj je vključil v posojilne sporazume pogoj za plačilo Komisije za odprtje kreditne linije v višini 30.000 rubljev. Arbitri Zahteve so bile izpolnjene zahteve podjetnika.
Da bi razumeli, ali se doplačana pristojbina za zagotavljanje določene storitve zaračuna, je treba izhaja iz dejstva, da stranka ne sme zavrniti zagotavljanja neodvisne službe banke, in to ne bo povzročilo nobenih pravnih posledic za kredit Pogodbenice. Vendar pa je izdaja posojila banke in skupaj s posojilno pogodbo standard za to vrsto transakcij, ne da bi banka ne more zaključiti in izpolnjevati ustrezne posojilne pogodbe. Banka ni predložila dokazov, da je izdaja posojila in njene spremljave neodvisne storitve, ki ustvarjajo kakršno koli dodatno korist za posojilojemalca ali drug koristen učinek. Poleg tega banka ni izkazala za opravljanje stroškov in izgub zaradi odprtja kreditnih linij. Zato je zaračunavanje Komisije za odprtje kreditnih linij pripoznano kot nezakonito (reševanje FAS VVO z dne 04.06.2014 v zadevi A29-1870 / 2013).
Enako velja za N A43-33539 / 2012, ki ga obravnava sodišče istega okrožja. V tem primeru je Komisija za odprtje kreditne linije znašala 0,5% meje dolga in je bila pod pogojem, da je posojilojemalec naenkrat pred izdajo prve tranše. Komisija za odprtje kreditne linije je predvidena za standardne ukrepe, ne da bi banka zavezala, ne more sklepati in izpolniti sporazuma o posojilu. Poleg tega banka ni dokazala finančnega bremena, kakršnih koli stroškov in izgub v zvezi z zagotavljanjem posojila v obliki odpiranja kreditne linije. Zato se znesek, ki ga plačuje posojilojemalec, se obrnejo z obrestnimi obrestnimi interesi za uporabo denarja drugih ljudi (resolucija 25.04.2014).
Izdelava enkratnega odbora za odprtje kreditne linije je prav tako priznana kot nezakonita po obravnavi drugih primerov.

Komisija za podaljšanje posojilne pogodbe

Sodniki se razlikujejo po mnenju, ali banka lahko zaračuna dodatno provizijo za podaljšanje posojilne pogodbe.
Pri obravnavi zadeve št. A82-4452 / 2013, ki zaračunava komentirano komisijo, je bilo ugotovljeno, da je FASI FASI nezakonita (pogoj pogodbe o plačilu enkratne komisije za podaljšanje posojila v višini 1% dolgotrajnega zneska posojila je zanemarljiv). Neveljavnost Pogoji pogodbe ne zapadle nereditnosti ali razpolaganju z zakonskimi določbami o posojilni pogodbi, temveč s strani banke Banke s strani banke katerega koli posebnega premoženja dobro, ki ni povezana s pogodbenicami s posojilno pogodbo, ali drugega uporabnega učinka o podaljšanju pogodbe, za katero je ustanovljena sporna Komisija (reševanje od 01/23/2014). Enak položaj je predstavljen v odloku FAS WE 24, 2013 št. F09-13550 / 13.
Prej, sodniki FAS WWO priložnost s soglasjem upnika, da izvedejo predčasno nadomestilo za posojilo, ocenjeno kot premoženjska korist za posojilojemalca v obliki gotovinskih prihrankov, ki naj bi plačali za posojilo pogodbene pogodbe za pogodbo. Zato razveljavitev Komisije za predčasno odplačilo posojila ne nasprotuje prej omenjenem odstavku 4 informacijskega pisma predsedstva Ruske federacije št. 147 in čl. 421 Civilnega zakonika Ruske federacije o svobodi naročila (Resolucija z dne 01/15/2013 v zadevi št. A79-6813 / 2012, brez spreminjanja odločitve predsedstva Ruske federacije 10/22 / 2013 št. 6764/13).
Sodniki, kot MO, so menili, da je razširitev vračanja posojila na zahtevo posojilojemalca neodvisna služba banke, ki ustvarja dodatno korist za posojilojemalca (resolucija 14.10.2014 N F05-10406 \u200b\u200b/ 14 ).
Toda pri podaljšanju trajanja posojilne pogodbe, ki ga spremlja povečanje obrestne mere za posojilo, je zaračunavanje dodatne provizije za podaljšanje posojil sporazuma nezakonito (reševanje AU UO 31.10.2014 N F09-7194 / \\ t 14). Ukrepi banke za podaljšanje obdobja odplačevanja posojil niso bili neposredno ustvarjeni za posojilojemalca o nobenem posebnem premoženju, ki ni povezan s pogodbo. Banka ni predložila dokazov, da bi bilo, ko pogodba ni mrtva, znesek glob za zamudo pri plačilu dolga bi bila veliko večja od pristojbine za posojilo za novo povečano stopnjo v določenem nizu s plačano Komisijo.

Komisija za predčasno odplačilo posojila

V zvezi z zaračunavanjem te komisije sodniki niso razlik. Možnost s soglasjem upnika, da izvede nadomestilo za predčasno posojilo, predstavlja premoženjsko korist za posojilojemalca v obliki gotovinskega prihranka, ki naj bi plačala pri odplačilu posojila v pogodbi, ki jo določa pogodba. Hkrati zakon ni ugotovljen prepovedi zaračunavanja z upnikom kakršnega koli nadomestila za zaključno posojilo. Hkrati v zvezi z določbami čl. 29 zveznega prava z dne 02.12.1990 n 395-1 Velikost in postopek za izplačilo odškodnine bi morale pogodbenice dogovoriti v pogodbi, ki izpolnjuje zahteve iz čl. 820 Civilni zakonik Ruske federacije o obveznosti izpolnjevanja pisne oblike posojilne pogodbe. V vodje, ki jih pregledajo sodniki FAS, primer v sporazumu o posojilu, se pogodbenici dogovorili o znesku Komisije za uvedbo posojila. V takih okoliščinah je plačilo Komisije za predčasno odplačilo posojila legitimno (resolucija 01/21/2014 v zadevi št. A29-11212 / 2012).
Pravica do zgodnjega vračanja posojila po prejemu soglasja banke se vzpostavi z zakonom in naročilo (to je začetna donos posojila, da povzroči pozitiven ekonomski učinek za posojilojemalca). V zvezi s tem je sporna Komisija pristojbina za predčasno vračanje kreditnih sredstev, to je pristojbina za predčasno izpolnjevanje denarnih obveznosti, medtem ko je pri sklepanju posojilne pogodbe (dodatni sporazum), so stranke potekale iz drugih obdobij izvršitve in predlagal večji znesek obveznosti posojilojemalca. Zato razveljavitev Komisije za predčasno odplačilo posojila ne nasprotuje odstavku 4. točke informacijskega pisma predsedstva RF N 147 in čl. 421 Civilnega zakonika Ruske federacije o svobodi pogodbe (sklep FAS VVO z dne 15. januarja 2013 v zadevi št. A79-6813 / 2012).
Potrditev, da imajo banke pravico, da zaračunajo Komisijo za predčasno odplačilo posojila, predstavljene v drugih uredbah.

Arbitraže	Podrobnosti o odločitvah
	od 07.08.2014 v zadevi št. A19-13248 / 2013
	od 09/30/2014 N F03-4175 / 2014
	od 05/26/2014 v zadevi A45-14402 / 2013
	od 03/26/2014 v zadevi št. A45-14080 / 2013
	03/18/2014 v zadevi A45-14185 / 2013
	od 05/13/2014 n F05-4110 / 14
	od 04/08/2014 n F05-524 / 2013
	od 03/27/2014 n F05-2161 / 2014
	od 03/24/2014 N F05-2155 / 2014
	03/18/2014 v zadevi št. A56-36515 / 2013
	od 07/17/2014 v zadevi št. A53-12567 / 2013
	od 05/26/2014 v zadevi A53-17567 / 2013

Mimogrede, preden se sodniki držijo nasprotnega mnenja. Menili so, da končno nadomestilo za posojilo ni banka, ki jo je predložila banka, za katero je slednja upravičena do dodatne pristojbine za posojilno pogodbo s posojilojemalca v skladu s čl. 779 Civilnega zakonika Ruske federacije (glej, na primer, resolucije FAS DVO z dne 17. decembra 2012 št. F03-5481 / 2012, FAS od 21.09.2012 v zadevi A33-1137 / 2012).

Vključitev kreditne pogodbe o izplačilu posojilojemalca dodatne komisije ne bo priznana kot nezakonita, če je ta komisija pristojbina za zagotavljanje neodvisne službe stranke, ki ustvarja dodatno korist ali drug koristen učinek zanj ali posojilo Pristojbina. Torej, nezakonito zaračunavanje Komisije za izdajo, vzdrževanje in vzdrževanje posojila, z izjemo razmer, ko je pristojbina za storitve in pristojbina za vzdrževanje sestavni del posojila, v zvezi s katerim posojilojemalec ni zavajajoč. Izzivi banke banke za izdajo posojila na podlagi sporazuma o odprtju kreditne linije je legitimno v primeru predložitve dokazov nefinančnih izgub, da se ohrani kreditno linijo za posojilojemalca. Toda dokazati, da je odprtje kreditne linije neodvisna služba, banke ne morejo vedeti o predčasnem odplačevanju posojila. V zvezi z dodatno provizijo, ki se zaračuna za podaljšanje posojilne pogodbe, sodniki nedvoumnega pristopa niso delovali.

Pri izvajanju mesečnih plačil želi vsaka od nas plačati čim manj komisij banke. Pogovor je treba začeti z dejstvom, da so različne priložnosti različne v različnih regijah. Prvič, prisotnost bank. Drugič, njihove tarife in prisotnost oddaljenih kanalov.

Takoj bodite pozorni (ne glede na to, katero banko izberemo), bo uporaba kanalov oddaljenega dostopa na vaš račun znatno zmanjšala naše stroške. Pojasnite enostavno.

Ponudba takšne tehnologije, kreditne organizacije, ki prenašajo delo na strojih, sproščenih osebja in v skladu s tem zmanjšanje njihovih poslovnih odhodkov. V skladu s tem, če plačate isto storitev prek upravljavca ali prek vašega osebnega računa v internetnem bančništvu, vam boste zaračunali različne količine.

Primerjamo predloge več velikih bank: VTB24, Sberbank iz Rusije, ALFA-Bank, Bank of Moscow.

VTB 24. Prenos plačil na račune pravnih oseb, prek blagajnika, bo stala 1,5% zneska prenosa. Uporaba televizijskih knjig in storitev TELEINFO bo omogočila znatno prihranek. Operacije v višini do treh tisoč rubljev so fiksne 20 rubljev, več kot - 0,6%.
Sberbank Rusije zaračuna Komisijo, ob upoštevanju razpoložljivosti ali odsotnosti pogodb s stranko prejemniku. To vrednost je mogoče razlikovati tudi glede na določeno regijo. Skozi blagajno bo operacija stala od 2 do 3 odstotkov. Preko Sberbank na spletu, bankomatih in terminalih - od 0 do 1%.
ALFA Bank. S storitvijo Alpha-kliknite, odvisno od paketa, ki je povezan s stranko, banka zapiše Komisijo v količini 29 rubljev za plačilo ali ga hrani brezplačno.
Bank of Moscow. Za to banko je značilen program, namenjen upokojencem. Za njih, prisotnost kartice rezidenta kapitala (socialna kartica) vam omogoča, da brezplačno plačujejo storitve komunalnih storitev. Za vse druge plačnike - od 0,3 do 1,5%.

Večina Rusov raje plača plačila skozi panoge SberbankIn popolnoma logično - njena podružnica je v vsakem naselju, v večjih mestih pa je število pisarn lahko več deset. Udobje za mnoge od nas je na prvem mestu, zato se obrnite na to podjetje je najbolj primerno.

Kaj potrebujete za plačilo? Vaš potni list državljana Ruske federacije ali drugega dokumenta, ki potrjuje osebnost, pa tudi podrobnosti prejemnika zasebne osebe ali organizacije, ki jo je treba prenesti.

Če morate plačati storitve stanovanj in pripomočkov, potem morate v tem primeru plačati plačilo z vami, in je v skladu z njim, da se bodo zaposleni vpisali. Če so v ločitvi, opremljeni s sistemom za branje črtne kode na potrdilih, potem brez čakalnih vrst, ki jih lahko plačate za najem, je navodilo tukaj.

Kako se bo določila Komisija? Vse bo odvisno od regije, v kateri se nahaja prejemnik (i.e., kjer je odprl svoj račun) in ali je bil sklenjen s Sberbank, da bi plačila. V prvem primeru se Komisija izračuna individualno, ne bo več kot 2% zneska prenosa, v drugem pa se bo izvedel brez zaračunavanja dodatnih pristojbin.

Še vedno je omeniti, da nobena banka zaračuna Komisijo za izvajanje plačil proračuna.

"Mednarodni bančništvo", 2011, N 4

Pri izvajanju plačil v tuji valuti se banke soočajo z dejstvom, da je pogosto mogoče izračunati realno vrednost teh prevodov. Od tarif tujih bank, ustrezne številke niso vedno jasno razumljena s skupnim številom Komisije Komisije. Če upoštevamo glavne značilnosti dela tujih bank, je možno, če ne izračunate natančnega zneska vseh možnih provizij, nato vsaj predvideti možnost njihovega videza in do neke mere, da optimizirate način prevajanja<1>.

<1> Številke, podane v članku in primeri, se izvedejo iz avtorjeve prakse in so namenjene izključno za ilustracijo: vedno je treba spomniti, da se bančne tarife lahko razlikujejo kadarkoli in v kateri koli smeri.

Splošna načela za uporabo in obdelavo stroškov

Prenos sredstev od pošiljatelja k končnemu upravičencu je vrsta dvostranskih transakcij: (1) Pošiljatelj je odstranjen banki, da navede določen znesek na račun svoje nasprotne stranke; (2) Banka je sprejeta za izvajanje tega sklepa o pogojih, opredeljenih v splošnem primeru njenega dogovora s pošiljateljem; (3) Nato banka izbere agent za nadaljnji prenos sredstev - ta agent je lahko njegov ustrezen bančni ali izračunski sistem; (4) Izbrano sredstvo, nato izbere naslednje sredstvo itd., Dokler se sredstva ne vključijo v račun prejemnikove banke, določene v začetnem plačilni naročilu, ki ga je predložil pobudnik prevoda.

Od predstavitve prevod v obliki zaporedja dvostranskih transakcij, osrednje načelo, ki se na žalost, se pogosto ne upošteva: stroškovni kazalec v MT103 je informacija samo za prejemnika tega MT103; Način odpiranje provizij se določi bodisi s pogoji dvostranskega sporazuma med pošiljateljem in prejemnikom MT103, ali implicitno splošno sprejeto bančno prakso na območju obdelave MT103. Na splošno se lahko metoda predelave razlikuje od tistega, ki ga potrebujejo SWIFT standardi, to je, naša navodila v MT103 ne pomeni, da tudi neposredni prejemnik tega MT103, da ne omenjajo naslednjih bank v prestopni verigi, ne bo Napišite svojo provizijo iz zneska preoblikovanja, to je od končnega upravičenca. Ta enaka načela ne določajo le smeri, od katere Komisija za izvršitev prenosa naslednje banke, ki sodeluje v tem procesu, ampak tudi način za prenos naslednje stroške kazalca v naslednji plačilni nalog. Indeks stroškov se lahko prenašata nespremenjena in spremenjena.

Opozoriti je treba, da je tradicija za nadaljnje posredovanje našega indeksa izhoda značilna za evropske banke, medtem ko so ameriške banke praviloma spremenijo vrednost naših stroškov, ki jih prejmejo na SHA v sporočilu, ki je bila poslana še naprej.

Odstranjevanje provizij za komercialne in medbančne prevode

Glavna razlika med komercialnimi in medbančnimi prevodi v smislu odstranitve komisij je, da je Komisija za izvršitev medbančnega prevoda, če je predvidena s tarifami katerega koli od udeležencev prevajanja, odpisana od pošiljatelja ali prejemnikov račun, vendar ne iz zneska prenosa. Posledično končni upravičenec prevajanja prejme račune za svoj račun, da je pobudnik te operacije poslal. Hkrati pa je povsem možno, da bodo računi nekoga bremenili na zneske komisij za dopisnike, z vidika kakršnega koli računovodstva, pričakovani znesek bo v celoti pridobljen, in komisije bodo pripisane \\ t Skupni stroški, povezani z organizacijo naselij na splošno, vendar ne z izpolnjevanjem obveznosti določenega dogovora. Provizije za izvedbo komercialnih prevodov so lahko bremenijo iz računa pošiljatelja ali prejemnika, in se želijo iz zneska prenosa.

Takoj opažamo, da te razlike na splošno ne urejajo nobenih pravil; Osnova temelji na tradiciji, ki pa lahko izbere racionalno utemeljitev. Medbančni transferji obsegajo relativno majhen del (po številu operacij, vendar ne z zneskom prevedenih sredstev) iz njihovega skupnega števila, so plačila bankam med seboj na različnih vzajemnih obveznosti, vsebujejo bistveno manj napak - v besedi, \\ t Nekako sorazmerno enostavno za bančno skupnost svojo interes, ki se lahko izvede ob preferencialnih pogojih za preferencialno drug za drugega. Toda na trgovino stranke mora zaslužiti.

Različni pristop k mehanizmom za odstranjevanje provizij za komercialne in medbančne prevode se odraža tudi v strukturah MT103 in MT202: Za komercialne prevode je niz odhodkov, za medbančne takšne kazalce ni zagotovljeno. Tako je implicitno domnevalo, da je treba vse medbančne transferje obravnavati enako.

Iz tega pravila je bila izpolnjena izjema, ki pa ni preveč v nasprotju z duhom zgoraj navedenega. Hkrati so bile tarife VTB banke (Francija) (potem drugi BCEN - Eurobank) za Komisijo za izvajanje medbančnega preoblikovanja, enake komisije za komercialni prenos, če je bil medbančni prevod tranzit prek Bcen - Pokritost Eurobank za vsak trgovinski prevod. Opredelitev narave medbančnega prevoda je bila izvedena na podlagi besedila v MT202, ki opisuje namen plačila. Komisija je odpisana iz zneska prenosa, zato banka pričakuje, da bodo sredstva izpolnila plačilna navodila, prejeta od vseh, prejela znesek, ki je določen v MT103.

Navodila odhodkov v MT103

Swift standardi zagotavljajo trenutno tri možnosti za stroške v MT103: naša, Sha in Ben. Te možnosti, v bistvu, zagotavljajo pošiljatelju ne toliko priložnosti: lahko zahteva vse stroške, ki se pripisujejo bodisi na svojem računu (naš), ali na računu upravičenca (Ben). Kazalec Sha je pravzaprav enakovreden ben kazalcu pod predpostavko, da je samega pošiljatelja nič enaka.

Uporaba kazalca SHA vodi do enega teoretičnega vprašanja: kateri odhodkovni kazalec bi moral dati v banko, ki ga je dodala veriga MT103, ki je prejela MT103 s kazalcem SHA? On mora odpisati svojo komisijo že iz vsote prevoda, kar pomeni, da bo SHA kazalec v svojem MT103 že napačno z vidika njegove opredelitve v standardih SWIFT. Ben kazalec je prav tako formalno napačen, saj je bil del provizij odpisan od pobudnika prevod, če je izhajal iz pridobljenega MT103.

Kazalec Sha do neke mere odraža prakso ameriških bank, ki ne posredujejo našega indeksa v svoje plačilne naloge. Toda glavno področje uporabe, v katerem se lahko uporablja in učinkovito, in v skladu s svojo formalno opredelitvijo, so prevlečeni transferji na USD.

To pomeni, da kazalniki standardnih stroškov ne dovoljujejo v celoti nadzorovanju razdelitve provizij med pošiljateljem in prejemnikom komercialnega prevoda v dolgih plačilnih verigah, značilnih za mednarodne izračune. Olojenost te naloge vodi do dejstva, da nekatere banke uvedejo dodatne kodne besede za uporabo dopisnikov, da se določijo možnosti za porazdelitev transakcijskih stroškov, ki jih ne opisujejo tri standardne kazalce. Te kode se lahko navedejo, skupaj z drugimi informacijami, v polju 72. Način obdelave takšnih kazalcev določi banka, ki jih uvaja, in v bistvu sestavni del stopenj te banke.

VTB Bank (Deutschland) AG, na primer, je vpisal dodatno kodno besedo / Split /, ki ga je treba uporabljati s kazalcem SHA na polju 71A, če je potrebno, da je Komisija te banke odpisana iz računa MT103 pošiljatelja in vse naknadne provizije so upravičencu. Takšna možnost, za razliko od katere koli druge, ki se lahko izvajajo na podlagi standardov SWIFT, natančneje ustreza pogosto želeni porazdelitvi stroškov v praksi, "stroški na strani pošiljatelja - na račun pošiljatelja, na strani upravičenca - na račun upravičenca. Logika tega načela kaže, da bi morala mejna med omenjenimi stranmi ležati sredi celotne plačilne verige med dvema bankama, ki je povezana s sistemom, v katerem se izračuni pojavijo v določeni valuti.

Zgornji primer ponazarja nezadostno fleksibilnost trenutnih standardov SWIFT. Naslednji primer nestandardnih stroškov izhodnega kazalca na prvi pogled: Deutsche Bank Trust Company Americas je uvedla kazalec / ovoj /, ki v kombinaciji z našo kazalcem na igrišču 71A zaznava to banko, kot "vse stroške za prevajanje bi morali" vse stroške za prevajanje se pripišejo računu pošiljatelja ", to je v resnici, da je naročilo za branje 71A polja v skladu s standardi SWIFT, in ne vodenje navadne ameriške prakse.

Z vidika tehničnega izvajanja v prvem primeru, nestandardni kazalec / Split / vodi le na določeno spremembo v računovodskih sistemih knjiženja v Bank VTB (Deutschland) AG. Očitno je izvajanje takšnega algoritma ni razbremenjeno in ne vodi do opaznih sprememb v splošnih tehnologijah dela banke. V drugem primeru je izvajanje izračunov v skladu s SWIFT standardi od družbe Deutsche Bank Trust Company Americas prevesti kot prenos s premazom in razvijanjem atipične za običajno ameriško prakso odškodnine za možne zahteve bank bank prejemnica bank. Različni obseg zahtevanih prizadevanj je vplival tudi na stroške storitev: če se nestandardna storitev VTB Bank (Deutschland) izkaže, da so njegovi kupci za isti denar kot standard, potem / ovojnice / stroški kupci Deutsche Bank Trust Company Americas večkrat dražje pretvorbo.

Pomanjkanje dvojnih komisij v nacionalnih sistemih poravnave

V katerem koli izračunu sistema, število prevodov, ki so jih nekateri njeni udeleženci poslali približno enako številu prevodov, ki jih prejme ta udeleženec. Poskus preusmeritve, na primer, bi se vsi stroški prevajanja pošiljatelju vodijo v takšnih sistemih, da bi veliko število protivarn komisij za vpis, in očitno, vsaka banka bi poslala približno enak znesek, ki je prejel od vseh drugih .

Kot rezultat, v nacionalnih sistemih poravnave, se dejansko izvaja z načelom enotne komisije za posredovanje, ki je odpisana s strani banke, ki je prejela začetna navodila (od stranke ali iz tujega dopisnika), ali iz račun pošiljatelja, ali iz zneska prenosa. Stroški predelave prejemkov iz sistema poravnave so dejansko upoštevani implicitno - v Komisiji za prenose, za računovodstvo itd.

Koristične komisije korespondenčne banke

Osredotorjajmo na glavne najpogostejše karte komisij s strani korespondenčnih bank. Hkrati se bo Komisija za ameriške banke obravnavala, da sodeluje z USD, in Evropsko - za delo z EUR. Upoštevajte, da se različne sheme za delo evropskih bank z USD običajno gradijo na načelu odškodnine za komisije svojih ameriških dopisnikov z določenim nadomestilom.

Osnovne komisijske komisije za koresponde

Ameriške banke razbremenijo razmeroma majhne provizije za vsako transformacijsko delovanje ali kreditiranje sredstev za njihov dopisnik. Velikost teh komisij je ustanovljena za vsako stranko posebej in je odvisna predvsem od obsega poslovanja. Običajna raven osnovne komisije za vsako operacijo za majhno banko je približno 4 USD. V mnogih primerih se ta komisija doda majhne dodatne zneske - na primer, ločena komisija za vsak list razrešnice (tj. Za vsako MT940), ki je enakovredna povečanju stroškov vsakega delovanja o peti od Komisije ( V praksi - približno 10 centov). Včasih lahko pristojbina za delovanje razlikujejo 1 - 2 USD, odvisno od metode transakcije, na primer, ko posojanje na računu računov v korespondenčni banki - cenejši, ko uporabljate žetone ali FEDWIRE - dražji. Celotno tarife ameriških bank vključujejo premije za dokončanje prevoda, ki je lahko približno enaka osnovni obrestni meri za majhno prefinjenost (popravilo) in večkrat presegajo za popolno ročno obdelavo (ročno). Upoštevajte, da Komisija ameriških bank praviloma ni odvisna od zneska prenosa in enake za komercialne in medbančne transferje.

Evropske banke se razlikujejo predvsem na višji ravni provizij, pogosto pa je znesek Komisije odvisen od zneska prenosa. Prenos v majhen znesek (približno 2000 EUR) ne sme staneti nič več kot prenos na USD, ki je bil poslan prek ameriške banke, vendar je Komisija za prevod v več deset tisoč EUR lahko že 50 EUR.

Notranja struktura provizij evropskih bank je običajno precej preprosta - vsi stroški banke so vključeni v prijavljeni znesek. V zadnjem času, ko je predelava prevajanja avtomatizirana, evropske banke, kot ameriški, vse bolj uvajajo dodatno komisijo za ročno obdelavo. V povprečju je komercialni prevod v evro večkrat dražji v ameriških dolarjih, vendar se medbančne prenose evropske banke izvajajo brezplačno ali simbolične za evropske pristojbine za standardizacijo v 1 - 2 EUR. Operacije izmenjave za medbančne prevode se običajno izvajajo brezplačno; Vpis za komercialne prevode se pogosto obravnavajo kot transakcijska transakcija, medtem ko je stranka, iz katere bo ta komisija odpisana (pošiljatelj ali upravičenec), je določena s stroški stroškov v prejetem MT103.

Obdelavo s korespondenčnim kazalcem

To vprašanje je ključnega pomena za razumevanje mehanizma za zmanjšanje zneska, ki ga vpisal končni upravičenec prevajanja, razmeroma poslana sprva. Ta problem je pomemben za komercialne prevode v USD, ki se izvaja na račun pošiljatelja, to je za večino trgovinskih prevodov v tuji valuti, ki jih opravljajo ruske banke.

V zvezi s tem je priporočljivo ponoviti osnovno načelo zgoraj: 1) korespondenčna banka upošteva naš kazalec stroškov (kot tudi kateri koli drug kazalec) v dobljeni MT103 kot navedba, ki se nanaša samo na to; 2) Način pisanja Komisije (s računom pošiljatelja ali zneska prenosa) se določi s Sporazumom med korespondenčno banko in pošiljatelju MT103 (tj. V splošnem primeru v skladu s takšnim sporazumom, stroški Kazalec se lahko kako identificirati takšno metodo in ne določiti; zadnji primer in znesek, in način pisanja Komisije bo določena le s Sporazumom med bankami, ne glede na vrednost kazalca stroškov); 3) vrednost stroškov odhodkov v MT103 (ali analognem takem sporočilu), ki je bila poslana iz ustrezne banke, se določi z na splošno sprejeto bančno prakso v dani državi, ali pogoje Sporazuma s pošiljateljem MT103, ki ga je prejel, to je na splošno, se lahko naš potniški kazalec spremeni na Sha ali Ben.

Ustrezna banka, v odsotnosti posebnih sporazumov s pošiljateljem MT103, ki vsebuje naš račun za odhodke, piše svojo Komisijo na računu pošiljatelja in pošlje svoj plačilni nalog, ki je določen v MT103. Vendar pa gre za stroške v naročilu, ki so jih poslali, ne bo več obvezno; Možnost je določena s splošno sprejeto bančno prakso v državi korespondenčne banke. Ta praksa je tesno povezana z značilnostmi sistemov poravnave ali bančnih objektov, ki se uporabljajo v določeni državi kot tipične. V tem primeru je v tem primeru bančna praksa ali omejitve, ki jih nalaga tehnika, zanemarljiva. Na splošno se lahko domneva, da se tehnična sredstva lahko prilagodi vsaki bančni praksi.

Obrnimo se na tipične možnosti obdelave MT103 z našim kazalcem.

Če je prevod naslovljen na prejemnika, ki ohranja račun v banki iste države, v kateri se nahaja ustrezna banka, bo izvedena prek nacionalnega sistema poravnave. Kot je navedeno zgoraj, v takih primerih obstaja pravilo pomanjkanja dvojnih komisij v eni državi, to je, da prejemnikova banka ne bo zaračunala Komisiji za to operacijo. V zvezi s tem je treba opozoriti, da pri organizaciji naselij in običajnih kupcev v državah, vključenih v EU v sedanji obliki, kljub prisotnosti ene same valute, obstaja veliko razlik. Cilj je dejansko mehanizem za pošiljanje denarja med nacionalnimi sistemi poravnave, ki ostanejo nespremenjeni. V vsakem takšnem sistemu pravilo ne sprejema Komisije, vendar v zvezi s prevodi, ki izhajajo iz drugih sistemov EU, na splošno ni veljavno.

In čeprav se vseevropska bančna praksa postopoma premika v um, običajno za nacionalno, je treba prevode med strankami bank EU (v določenem znesku) izvesti v skladu z istimi pravili kot prenosi v eni državi, vse To ne velja za prevode, ki se sprožijo, s katerimi pobudniki obstajajo kupci bank zunaj EU. Tako bo v zvezi s prevodi v evro, ki prihajajo iz ruskih bank, na primer, v nemški ustrezni banki, bo de facto naslednje pravilo bo ukrepalo: Če prevod gre v nemški banki, potem ne bo nobene dvojne komisije; Če je izven Nemčije - pojav Komisije prejemnikove banke je povsem možna.

Zdaj razmislite o možnostih za obdelavo prevajanja, ki je bil poslan izven države izvora valute. Glavni interes za takega primera je transferji na USD in v EUR; Podobni prevodi v drugih valutah so redki in v praksi pogosto predelani kot prenosi na EUR.

Prevajanje v USD v korist tuje banke lahko opravi ameriška banka ali s posojanjem na računu te banke v svoji bilanci stanja ali s prenosom sredstev na njen korespondenčni račun v drugi ameriški banki, praviloma prek žetonov.

V skladu s splošnimi pravili, ki so jih sprejele ameriške banke, naš kazalec stroškov iz prejetega MT103 ne bo nadalje prenašal, ne glede na to, ali bo uporabljen sistem čipov, ki vam omogoča, da pošljete MT103 na Swift prejemnika s shranjevanjem našega kazalca, medtem ko Poslani plačilni nalog bo enakovreden MT103 s kazalcem SHA.

Prevajanje v EUR, nasprotno, bo izvršila Evropska korespondenčna banka v skladu s pričakovanji: Naš kazalec bo shranjen v odhodnem MT103. Omeniti je treba, da je veliko evropskih sistemov poravnave, tako nacionalni (na primer nemški RTG +) in vseevropski (na primer, Euro1 / korak / korak / korak2), uporabljajo SWIFT tehnologijo, ki vam omogoča obdelavo prevodov v skladu s SWIFT standardi .

Zgoraj, opisani sheme, se lahko razlikujejo glede na posebne sporazume med korespondenčnimi bankami, med katerimi najpogostejše razlike na kreditnih odbitkih in bene odbitne teme, ki se uporabljajo pri predelavi komercialnih prevodov.

Kreditni odbitek je utelešenje računa, na katerem korespondenčna banka vpisuje znižani znesek banke banke, ne glede na to, kakšen je račun, ki ga je prejel od pošiljatelja.

Bene Deduct je možnost na računu računa, v katerem korespondenčna banka opravlja vse komercialne prevode na račun upravičenca (tj., Posreduje nadaljnji znižani znesek), ne glede na kazalec stroškov na nastalem MT103.

Očitno je, da obe vrsti sporazumov niso preveč primerni za stranke bank, ki jim je prikrajšana za priložnost, da se jim popolnoma pošljejo, ali pošljejo natančen znesek njihove nasprotne stranke. Kupci so prisiljeni upoštevati te provizije v svojih pogodbah, ki niso vedno primerne. Zakaj se ti sporazumi na splošno zaključijo?

Najpogosteje, take sporazume izvajajo ameriške banke. Ker njihova praksa izračunov v Splošnem zadevi ne zagotavlja zagotavljanja skupnega zneska sredstev, ki so bili prvotno poslani končnemu upravičencu, so vsaj do neke mere - zainteresirani za nadaljnji razvoj shem izračuna na račun Upravičenec. Kot je bilo že omenjeno, so osnovne komisije ameriških bank zelo majhne, \u200b\u200bredko presegajo 5 USD na delovanje. Znatno dvignitev velikosti teh provizij je komaj mogoča: praviloma banke odpirajo svoje račune v USD, ne pa v eni, ampak v več ameriških bankah. Komisija je lahko ugotovljena zgoraj - in pogosto takšna Komisija je 15 - 25 USD. Očitno je, da je izvajanje vseh izračunov na račun upravičenca zelo koristno za ustrezne banke - je tako donosno, da tarife s takšnimi shemami pogosto vključujejo rabate, to je vrnitev komisije odpisane od banke račun - prevod pošiljatelj. Seveda, zneski, ki se vrnejo stranki, ki so poslali prevod, ne dosežejo stranke.

Provizije tretjih bank

V skladu s provizijami tretjih bank so možne komisije vseh bank, ki bodo sodelovale pri prenosu sredstev po ustrezni banki pošiljatelja prvotnega MT103. V praksi je dovolj, da se omejimo na analizo provizij posredniške banke in banke upravičenca.

Kot je navedeno zgoraj, pri prevajanju v USD, posredniško banko, če sodeluje pri prevajanju, in banka upravičenka običajno ne more zahtevati od svojih provizij od pošiljatelja. Posredniška banka zapiše svojo Komisijo na podlagi sporazuma s svojim korespondentom, katere računov, ki ga zasluži sredstva, to je bodisi s korespondenčnega računa, bodisi iz zneska prenosa (kreditni odbit). Komisija banke upravičenca, če je zagotovljena, se lahko odpiše samo iz računa upravičenca.

Pri prevajanju v EUR in Mediator Bank, in banke upravičenca, ki jih je MT103 kot plačilni nalog z našo kazalcem, in v tem primeru ima vsaka od njih pravico zahtevati svojo provizijo od pošiljatelja takega MT103. Tukaj je pomembno, da se ugotovi, da se takšna zahteva v skladu s predstavitvijo prevajanja v obliki zaporedja dvostranskih transakcij lahko izvede samo neposrednemu pošiljatelju MT103; Prejemnik take zahteve bi mu moral plačati na lastne stroške in po drugi strani, da se zahteva po ustrezni odškodnini, iz katerega je prejel MT103 z našo kazalcem itd.

Posledica tega prakse je nezmožnost v splošnem primeru, da napoveduje znesek, ki bo pripisan upravičencu ali Komisiji, ki bo ocenjen s pošiljateljem.

Podrobno upoštevata dva primera prevodov, ki ponazarjajo vire pojava nepredvidenih komisij in nekaterih metod zmanjševanja provizij.

Primer 1.. Prevod v standardno zakupljeno banko, Singapur

Ruska banka je izvedla redne prevode do USD iz Banke New Yorka, New Yorka, v imenu svoje stranke v svoji nasprotni stranki v standardni zakupljeni banki, Singapurju. Kot ponavadi je bilo potrebno zagotoviti posojanje upravičenca celotnega poslanega zneska. Kot posrednik je bila v tem primeru navedena edina možna banka - standardna zakupljena banka, New York.

Ugotovljeno je bilo, da nekateri prevodi v celoti dosežejo upravičenca in iz dela Komisije v višini 20 USD za prevod. Izkazalo se je, da je bil do 18:00 Moskva Bank of New York preveden v standardno nakupno banko, Singapur, kot prenos prevleke, in po 18.00 - kot prevod po verigi. Tako je v prvem primeru, standardna zakupljena banka, New York, prevedena kot medbančne, in v drugem - kot komercialna, pisanje svoje komisije na 20 USD iz zneska prenosa (kreditno odbit).

Za reševanje problema je bilo nameščenih obojestranskih hitrih ključev s Singapursko banko, tako da boste lahko sami poslali prevlečene prevode. Hkrati, v skladu z običajno prakso za premazovanje v USD na polju 71A MT103, je bil nastavljen kazalec stroškov SHA.

Takšni transferji so bili uspešno izvedeni že več kot dve leti, medtem ko standardna zakupljena banka, Singapur ni uvedla lastne komisije za vpis sredstev. Velikost te komisije je bila približno 5 USD. To je bilo mogoče domnevati, da je bilo ugotovljeno, da nadomesti neposredne stroške Singapurske banke, ki bi jo lahko bil za posojila na svoj račun v New York Podružnica o medbančnem prenosu.

V trenutnih razmerah sta bila obravnavana dve različici ukrepov: \\ t

navedite v MT103 naš indeks stroškov in nadomestila stroške banke upravičenke na podlagi svojega MT191. Hkrati je bilo mogoče pričakovati, da bo taka zahteva postavila na velik od 5 USD, znesek, saj se bodo skupni odhodki Singapurske banke povečali za delovanje v primerjavi z prvotno možnostjo več kot dvakrat - Navsezadnje bo samo posojanje na njegov račun izvedeno dvakrat;
povečanje zneska prevoda v višino Komisije Singapurske banke, ki navedkuje to Komisijo, je jasno, v skladu s standardi SWIFT, na področju 71G. Takšen pristop je povzročil ugovore od nadzornega nadzora, saj so bile določene storitve izplačane brez kakršnih koli računov ali drugih dokazil. Poleg tega s temeljnega vidika s tem pristopom stalno spremljanje tarif banke upravičenke, ki se lahko razlikuje brez predhodnega obvestila. Zagotavljanje jamstva za dostavo upravičenca do natančnega zneska take metode zahteva revizijo ne le bančne tarife, temveč tudi tehnologija njegovega dela, ki bo očitno pripeljala do povečanja stroškov prevajanja več kot 5 USD .

Kmalu pa so te možnosti same izginile: Singapurska banka je napovedala zavrnitev uporabe dvostranskih ključev, ki se nanašajo na odločitev Londonske glave banke. Očitno je bilo bolj donosno zapisati 20 USD v New Yorku kot 5 USD v Singapurju ...

Primer 2.. Prevod iz InvestBank PLC, Sofija

V imenu bolgarske nasprotne stranke je bila USD izpolnjena v korist stranke ruske banke. V MT103, poslanem iz InvestBank PLC, Sofija, v American Express Bank Ltd, New York, je bil naš račun stroškov dobavljen. Na odhodkih ruske banke v VTB Bank (Deutschland) AG, Frankfurt am Main, je bil znesek 25 USD vpisan na manj sprva poslane.

Na edinem področju 71F prejel MT103, je bila določena VTB Bank (Deutschland) AG, ki je enaka 10 USD; V polju 33B je znesek 15 USD manj določen v začetnem MT103, kot je prvotno poslano znesek.

Posledično je nastala naslednja vprašanja. Prvič, kaj je na začetku poslana enak znesek? Drugič, če je kopija izvirnika MT103 resnična, potem je kdo odstranjen provizijo na 15 USD? Prevod iz American Express Bank Ltd je bil poslan v VTB Bank (Deutschland) AG v Citibank na, New York. Znano je bilo, da se ta banka v celoti vpisuje v VTB Bank (Deutschland) AG. Edina možnost je ostala: 15 USD-jev bi bilo mogoče odpisati American Express Bank Ltd, ki temelji na njenem dogovoru z Investbank PLC (Bene Odbit). Iz izkušenj je bilo znano, da American Express Bank Ltd široko izvaja sporazum o tej vrsti. Ker ni bilo treba računati na pridobivanje zanesljivih informacij o naravi tega sporazuma, je bilo priporočeno, da poskusite prepričati InvestBank PLC, da pošlje naslednji prevod prek drugega ameriškega dopisnika, UBS AG. Naslednji prevod je dosegel le 10 USD Bank (Deutschland) AG Provizije.

Razlika v informacijah na prvotno poslanem znesku je pojasnjena s preoblikovanjem originalnega MT103 v sporočilih čipov in nazaj. Sporočila čipov ne vsebujejo polja, ki ustrezajo polji 33B, 71A in 71F, in ameriške banke poskušajo posredovati informacije, ki jih je treba vsebovati na teh področjih, tako da ga postavite na polje za podrobnosti o plačilu z ustreznimi oznakami. Trenutno ocenjevanje po dobljenih rezultatih, enotni algoritmi za te postopke niso razviti.

Optimizacija provizij na prenos

Vse navedeno kaže, da standardne sheme predelave za stroške stroškov daleč od vedno zagotavljajo potreben rezultat. V zvezi s tem so v interesu nekaterih skupnih shem ne samo za zmanjšanje skupnega zneska provizij, temveč tudi spremembe standardnih načinov za odpis, zaradi česar je končni rezultat bolj predvidljiv.

Translations Translations.

Prevadi so najlažji in najpogostejši način za spremembo značaja odpisa provizij. Kot pravilo, se MT103 pošlje neposredno prejemnikovi banki, da doseže največjo učinkovitost.

Pri pretvorbi USD, taka oprema vam omogoča, da dostavite celoten znesek prenosa banki prejemnikove banke, to je v tem primeru glavni cilj je, da obide Bene odbitk ali kreditno odbit, ki se lahko odpisuje ameriške banke in možnost, ki je vnaprej neznana. Če prevod listi iz računa v Evropski banki, lahko hkrati zmanjšate Komisijo svojega evropskega korespondenca - tarife evropskih bank za medbančne in komercialne prevode so pogosto bistveno drugačne. Številne ameriške banke - Udeleženci žetonov, ki uporabljajo prevlečene prenose, da bi se izognili morebitnim kreditnim odbitkom komisijam, ki jih lahko odpišejo drugi udeleženci žetonov, ki so dopisniki prejemnikov bank.

Skupna standardna značilnost takih prenosov je uporaba kazalca SHA v MT103 namesto našega, ki bi bila določena pri pošiljanju MT103 neposredno na njen dopisnik. Takšna zamenjava na eni strani omogoča, da banka - prejemnik MT103 bo napisal svojo provizijo iz zneska prenosa, to je glavni cilj je, da ladja upravičenca do celotnega zneska - ne bo dosežen. Po drugi strani pa rezultat v vsakem primeru ne bo slabši od osnovnega, ki se doseže pri prevajanju verige: navsezadnje, v primeru prenosa USD MT103 iz ameriškega dopisnika, bo padla v banko upravičenec tudi s kazalcem SHA. Ohranjanje našega kazalca v MT103 vodi k tveganju videza MT191, to je, da so skupne provizije nepredvidljive, vendar se bodo skupni stroški prevajanja, vključno z obdelavo MT191 in ustreznega plačila znatno povečali.

Posledično se prihranek naš kazalec v MT103 med prevodi USD obravnava kot izjema, ki je predpostavljena, opazno višjo provizijo (glej, na primer opis kazalca / ovoja / zgoraj).

Ko je preveden v EUR, je indeks stroškov v MT103 označen kot naš, ki temelji na enakem, kot v primeru prevoda USD, načelo, po katerem mora prenos s premazom dati rezultat ne slabše od prevoda na verigi. Glavni namen tega pristopa je zmanjšati komisije kot njegove korespondenčne in posrednike: provizije evropskih bank za medbančne transferje so opazno nižje kot za komercialne. Hkrati pa je možnost, da se zahteve komisij s strani bank upravičencev naravno ostaja.

Vendar pa ima uporaba takšne sheme številne omejitve. Najprej ugotavljamo, da ZDA banke ne sprejemajo MT103 v USD, katere pokritost je poslana od nekje. Vendar je ta omejitev zanemarljiva: v primeru prenosov na USD, glavni namen prevlečenih prenosov je mimo Komisije ameriškega posrednika, to je, da ga pošlje posrednik MT103, da je to neposredno v verigi skozi Njegov dopisnik je enak v smislu nenaverčnice želenega. Ne smemo pozabiti le, da se ta omejitev uporablja samo za prevode v USD: MT103 o prevajanju prevlečenih v drugih valutah Ameriške banke so sprejete in predelane precej uspešno.

Druge omejitve so implicitne. Uporaba za prevajanje dveh sporočil namesto enega rahlo povečuje tehnična tveganja. Zgoraj je bil primer nestandardne obdelave medbančnih transferjev v Bank VTB (Francija); Včasih obstajajo napake pri prenosu informacij o naravi medbančnega prenosa na njen upravičenca (na primer sprememba enega od korakov obdelave polja 21).

Vendar pa je najpomembnejša omejitev pred kratkim postala zahteve za preglednost poslovanja, ki jih dajejo ustrezne banke, ki izvajajo prenos prevlečenih prenosov: brez plačilnih navodil, ki jih vsebuje samo v nedostopni MT103, ne morejo nadzorovati bistvo takih prevodov. Ta omejitev je shranjena, tudi ob upoštevanju uporabe MT202COV.

Nazadnje, ekonomske omejitve je treba opozoriti: V nekaterih primerih je lahko prevlečeni prenos dražji od verige. Za ponazoritev se bomo omejili na najpreprostejši primer, saj so lahko različice na to temo skoraj neomejene. Razmislite o prenosu na EUR prejemnikove banke, ki je v isti državi kot korespondenčna banka. V tem primeru je prejemnik MT103 z našim indeksom upravičen zahtevati svojo Komisijo od svojega pošiljatelja, saj praviloma pomanjkanja dvojnih komisij v eni državi ne deluje več: MT103, ki ga je prejel iz tujine, za predelavo Komisije in se sprejme; Za prejemanje prevleke v svoji državi seveda nihče ne bo sprejel dopustnega Komisije. V večini primerov se izkaže, da se Komisija za take MT103 izkaže, da je višja od korespondenčne komisije za njeno predelavo, ki je naravna: vsaka banka ustanavlja Komisijo za svoje stranke na nižji ravni kot za tuje. Ampak morate dodati komisijo za dopisnik za medbančnega prevoda ...

Fiksne provizije za prevode v EUR

Nekatere evropske banke svojim dopisnikom ponujajo različne sheme fiksnih komisij, ki niso odvisne od zneska prevajanja in vključujejo možne provizije tretjih bank (vsaj večino teh komisij).

S formalno podobnostjo takšnih shem s shemo, omenjenim zgoraj / Ouroor / Deutsche Bank Trust Company Americas, se lahko mehanizmi za zagotavljanje določenih provizij bistveno razlikujejo.

Deutsche Bank Trust Company Americas shema kaže na nadomestilo za možne zahteve bank prejemnikov Direct MT103 z našo kazalcem zaradi povečanih provizij, ki so obračunane MT103 Seiets z / evroor kazalec /. Predvideva se, da bo raven uveljavljene komisije za take prenose zagotovila in nadomestila povprečne zahteve in potrebne dobičke. Morebitne precenjene zahteve od nekoga se obravnava ločeno.

Evropske banke se lahko izvajajo podobne sheme in možnosti, ki temeljijo na uporabi odsotnosti dvojnih komisij v isti državi. Slednja možnost vključuje različne sheme za uporabo korespondenčnih računov banke, v skladu s katerim MT103 na končno upravičenec banko iz katere koli banke, ki se nahaja v isti državi, v skladu z nacionalnim računskim sistemom. V tem primeru je banka upravičenca odvzeta možnost, da predstavi zahtevo po povrnitvi stroškov banke, iz katerih je prejel plačilo.

Komisiji posrednikov se določijo s svojimi sporazumi z banko, ki je prav tako predvidljiv. Opozoriti je treba, da tarife bank v obliki, v kateri so na voljo dopolnitvam, ne vsebujejo opisov prevajalskih tehnik. Nekatere tarife, ki razglasijo določene komisije, se lahko dejansko uporabljajo samo za komisije korespondenčne banke in ne vključujejo komisij tretjih bank. V takih primerih je zagotovljena zajamčena fiksna raven samo v državi korespondenčne banke, se lahko v svojih mejah pojavijo dodatne provizije.

MT191 Obdelava

Načela obdelave morebitne zahteve glede nadomestila izhajajo iz predstavitve prenosa sredstev kot zaporedja dvostranskih transakcij: Banka ima pravico predstaviti zahtevo po nadomestilu svojih stroškov le za osebo, iz katere je prejel nalog za neposredno plačilo . Tako se lahko v primeru prenosa po verigih, zahteve za odškodnino za provizije posrednikov in banke upravičenca, izpostavljene le na verigi, in zahtevane zneske bodo sčasoma odpisani od račun pošiljatelja pošiljatelja Začetno MT103 s svojim korespondenčnim dopisnikom na podlagi korespondenčnih razmerij. V primeru prevleke s premazom MT191, bo neposredno usmerjen na pošiljatelja MT103, ta zahteva pa bo morala plačati ločen medbančni prenos kot pristojbino za izpolnitev lastnega odlaganja.

Opomba. Po prejemu MT191 je treba zapomniti, da je treba le zahteve, ki so bile izpostavljene banki, ki so neposredno prejeli plačilna navodila, to je MT103.

V zvezi s to temo je vredno poudariti naslednje. Včasih lahko pošljete MT103 po verigi in dobite MT191 iz banke upravičenca neposredno. Analiza primerov takšnih zahtev je pokazala, da pošiljatelji takšnih MT191 - evropskih bank - prevedenih na podlagi MT103, ki so jih prejeli od korespondenčnih bank, ki se nahajajo v eni državi z njimi, to pomeni, da očitno ne morejo dati svojega povpraševanja po verige in verjetno poskušal uporabiti priložnost, da bi dobili nekaj nad položeno. Standardni odziv na takšno zahtevo je sporočilo, da so vse naročene komisije izplačane dopisniku, na katere je bila poslana začetni MT103, s Svetom, da od Komisije zahteva, da je Komisija prek banke, iz katere je bil končni MT103 neposredno pridobljen. Kot rezultat, nobena od takih zahtevkov ni bila izplačana. Očitno so razlogi za njihovo predstavitev res niso imeli.

Podobna pravila veljajo za obdelavo zahtev, pridobljenih med možno korespondenco preiskav, itd.: Samo te zahteve se plačajo banki, ki je neposredno pridobljena nekatera navodila (na primer izpopolnjevanje podatkov o plačilu).

Komisija odvisnosti od plačilnega prometa

Skupni znesek provizij, ki se bodo odpisali med izvrševanjem prevoda, je pogosto odvisen od izbire plačilnega prometa. Na žalost, informacije o optimalni izvedbi v vsakem primeru, je mogoče dobiti le z eksperimentalno pot, in je treba upoštevati, da se pogoji za delovanje bank se lahko razlikujejo. Edina možnost olajšanja tega dela je razvoj podatkovnih baz, ki vsebujejo informacije o korespondenčnih računih bank, v katerih je mogoče opozoriti, da so želene možnosti.

Pri pretvorbi USD se razlike poti večinoma uporabljajo predvsem za Bypass kreditne odbitke, ki lahko odpišejo nekatere banke mediatorjev. Pri prevajanju v EUR se ponavadi pojavi več možnosti. Kot primer upoštevajte prevod v UBS AG, Zürich, iz računa v Bank VTB (Deutschland) AG. Navedba banke upravičenca brez posrednika vodi v skladu s sedanjo prakso dela Bank VTB (Deutschland) AG za izvedbo prenosa prek enega od dopisnikov te banke za svojo izbiro za določeno komisijo. Če izrecno navedite kot UBS Deutschland AG Mediator, Frankfurt am Main, potem bo VTB Bank (Deutschland) AG prenesel v to banko prek RTGS + kot prevod v Nemčijo za manjšo komisijo. V tem primeru je nemška podružnica in švicarski banki pravico zahtevati od pošiljatelja povračil svojih provizij za prevod. Tarife teh bank lahko predvidevajo in ne predvidevajo te vrste Komisije. In če je v tarifah UBS AG, so predpisi o izzivi take provizije, je skupna komisija za prvotni pošiljatelj veliko večja od fiksnega komisije VTB Bank (Deutschland) AG.

Sklepi. Torej, za metodo in velikost pristojbin, ki jih zaračunavajo tuje banke za opravljanje denarnih transferjev, razen časa spreminjajoče se tarif teh bank, drugi dejavniki vplivajo: splošno sprejeta praksa zaračunavanja komisije v banki - prejemnik plačilnega sporočila, plačilnega pota in številnih bank in jurisdikcij, v njem vključeni itd. Za optimizacijo provizij, ki jih zaračunavajo tuje banke, razvoj podatkovnih baz, ki vsebujejo informacije o korespondenčnih računih bank in tabel zaračunavanja komisije, v katerih lahko drugače upoštevajo prednostne možnosti. Vendar pa je treba to vrsto baze podatkov nenehno posodabljati, saj se tarifna politika, in praksa zaračunavanja komisij v različnih jurisdikcijah se lahko razlikujejo.

V.S.kopalov.

Vodja

oddelek za izračune.

OJSC "Mezhtopenergobank"


	Zavarovanje izvoznih uvoznih tovorov in zavarovalnih dokumentov v obliki akreditacije izračunov
Novo pri zavarovanju izvoznih posojil in naložb

Vsak dan se ljudje soočajo s potrebo po uporabi bančnih kartic. Z njihovo pomočjo se blago plača in plačujejo transferji. Toda mnogi ne vedo, da ima vsaka banka pristojbine za vse storitve, ki so na voljo, do odstopa gotovine. Razmislite o tem, kaj Sberbank Komisija za vse storitve.

Zakaj obtožiti Komisijo

Zakaj je Komisija za prenos denarja iz kartic Sberbank na kartice drugih bank jasna. Vsaj, vse je navajeno in razumeti, da bi morale banke prejeti svoje zanimanje.

Toda številne zmede povzroča dejstvo, da se odpravi zanimanje za prejemanje denarnih sredstev. Poglejmo to stanje na drugi strani. Da bi se finančna institucija zagotovila denar, je treba pripisati ne le fizične stroške tistih, ki delajo v banki, ampak tudi gradivo. Odstotek umika gotovine običajno vključuje:

Pridobitev gotovine na medbančnem trgu.
Plačilo za storitve zbiralnika.
Najem za kraj, kjer stane bankomati.
Plačilo za svetlobo.
Nakup potrošnega materiala.
Plačilo osebja za plačne storitve.

Kaj je odvisno od

Običajno je Komisija Sberbank za uporabo denarja (odstranitev ali prevod) odvisna od razreda proizvedenih kartic. Lahko so bremenijo ali kredit.

Pri vzdrževanju se ne zanima, da je, če oseba vzame denar iz kartice Sberbank na ATM te banke, Komisija ni odpisana. Vendar to pravilo ne velja za debetne kartice, ki se uporabljajo zunaj regije njihovega odpiranja: "Maestro", s paketom "Momentum Visa Electron", "Maestro" s "transportnim" paket. Za njih bo denarna komisija za odstranjevanje denarja približno 1% zneska.

Ne pozabite na takšen koncept kot dnevna omejitev za prenos ali odstranjevanje sredstev. Če stranka Sberbank presega položeno mejo (običajno ne več kot 500 tisoč rubljev. Na dan), nato za nadaljnje operacije z denarjem, bo prisiljen plačati 0,5% zneska.

Kar zadeva kreditne kartice, je odstotek odstranitve izključen. Toda na splošno lahko velikost Komisije doseže do 3% zneska, vendar ne manj kot 199 rubljev. Torej, s kreditnimi karticami, so majhne količine nedonosne, vendar pa je tako velika.

Prenosi denarja

Denar se lahko prenese na različne načine:

Iz kartice na kartici Sberbank.
Od kartice Sberbank na karticah drugih bank.
Iz kartice do tekočega računa.

Lahko izvedete prek bankomata ali prek osebnega računa v Sberbank-Online. Za izvedbo te operacije je dovolj, da poznate številko nasprotnike kartice ali njegovega telefona, ki bo vezana na ta zemljevid. Komisija za prenos denarja med imetniki kartic ene banke se ne zaračuna.

Če je treba denar prenesti na drugo banko, prvi sprejme Komisija 1,5% zneska, vendar ne manj kot 30 rubljev. Ta prevod se lahko izvede tudi v zgoraj navedenih metodah.

Za imetnike bančnih kartic je možnost prenosa sredstev iz kartice na poravnalni račun, kot je na voljo njena banka in tretja stranka.

Pri prenosu iz kartice Sberbank na račun, odprt v isti banki, Komisija ni zaračunana. To je določeno, da sta kartica in račun odprt v eni regiji, prevajalski ukrepi pa se izvajajo v regiji. Če je tekoči račun odprt v drugi regiji, bo pristojbina za prenos od 1% do 1,5%, vendar ne manj kot 30 rubljev. in ne več kot 1 tisoč rubljev. Denarne transakcije se lahko izvedejo in v valuti. Hkrati se Komisija Sberbank giblje od 0,5% do 0,7%, vendar ne več kot 100 $.

Prav tako je mogoče prenesti s kartice na račun druge banke. Tukaj je Komisija 1-2% zneska, vendar ne več kot 1500 rubljev. Če se prevod izvede v valuti, bo banka trajala do 1% na prevod. Najvišja Komisija v tem primeru je 200 $.

Preklic transakcij je nemogoče. Zato, ko prenašate velike zneske, morate biti čim bolj pozorni. V primeru nepravilno določenih podrobnosti, bo treba vprašanje rešiti s prejemnikom denarja in pričakovati le do svoje poštenosti.

Dvig gotovine

Odstranite denar ni prepovedano debetnih kartic ali kreditov. Drugo vprašanje je, koliko Sberbank lahko sprejme takšne operacije? Provizije banke se gibljejo od razreda kartic, in v katerem je ATM umaknjevanje gotovine.

Seveda organizacija ne zaračunava ničesar za servisiranje svojih debetnih kartic. Lahko dobite denar brez odstranitve zanimanja, vendar ne več kot 50 tisoč rubljev naenkrat. Če vzamete denar s kreditno kartico, morate pripraviti, da bi banki dali Komisijo v višini do 3% zneska, vendar ne manj kot 390 rubljev. Hkrati, če poskušate odstraniti denar iz kreditne kartice Sberbank v terminalu druge banke, bo zbirka do 4% želenega zneska. Poleg tega lahko Komisija naenkrat sprejme dve banki, stroški pa se bodo povečali.

Prevajalske storitve denarja

Sberbank sam omejuje prevod med lastnimi računi. Na primer, da je nemogoče prenesti denar iz vaše kreditne kartice na lastno bremenitev. In še bolj v nekem drugem.

Tukaj, različni plačilni sistemi prihajajo na reševanje, ki vam omogočajo prevajanje denarja kjerkoli in za vse druge vire.

Najbolj znani vključujejo:

"Denarnico Qiwi. Prenos denarja bo stal v Rusiji 2% zneska, in plus storitev bo vzela 50 rubljev, za prevod v druge države bo moral plačati 2% + 100 rubljev.
"Yandex denar". Za vsak prevod bo potrebno dati 3% zneska in 45 rubljev za storitev.
"Vebmani". Ta sistem bo vzel svoje 40 rubljev za storitve in iz zneska bo moral dati 2,5%.

Prevod po "Sberbank-Online"

Ta možnost je na voljo vsem imetnikom debetnih in kreditnih kartic Sberbank. Prevedi, potrebujete:

Pojdite na osebni račun.
Izberite poglavje "Plačila in prevodi".
Izberite potrebno delovanje, to je, ki bo prenesen v gotovino: stranka Sberbank ali stranko druge banke.
Določite številko kartice prejemnika ali njegovo telefonsko številko (če je zemljevid vezan na številko).

Komisija Sberbank iz kartice na kartici iste banke ali za prevod med računovodskimi izkazi se ne zaračuna. Če želite naročniku prenesti na drugo banko, se obresti odstranijo v skladu s tarifo.

Prevod prek telefona

Ta metoda je na voljo samo lastnikom kartic Sberbank. Z drugimi besedami, stranka druge banke, tako da denar ni mogoče prevesti.

Algoritem je naslednji:

Številka 900 mora poslati SMS z besedilom "Prevod 9 ******* 47 650", kjer je 9 ******* 47 število naslovnikov telefon, in 650 - znesek prejema .
V odgovoru SMS prihaja in podatki o prejemniku in podatki. Preveriti jih je treba in šele po tem, da pošljete sporočilo s kodo. Po pošiljanju denarja bodo kartice na voljo v korist prejemnika.

Komisija Sberbank za te ukrepe se ne zaračuna.