Od danes obrestne mere za vloge vlagateljem ne zagotavljajo želene donosnosti. To vodi do stalnega povečevanja priljubljenosti vzajemnih skladov. Ne pozabite, da so vzajemni skladi precej tvegana naložba. Zato je treba k izbiri družbe za upravljanje pristopiti čim bolj odgovorno. Vzajemni skladi Sberbank so še posebej verodostojni, predvsem zaradi ugleda finančne skupine, ki jih je ustvarila. Spomniti je treba, da so prej sredstva pripadala najstarejši investicijski družbi v Rusiji - Troika Dialog. Pred nekaj leti je Sberbank to investicijsko družbo kupila skupaj z njenimi vzajemnimi skladi, zdaj pa se imenuje Sberbank Asset Management.
Da bi razumeli, ali je vredno vlagati v vzajemne sklade Sberbank, je pomembno preučiti prednosti in slabosti takšnih naložb.
Med prednostmi so naslednje:
Kljub temu, da imajo naložbe v vzajemne sklade Sberbank ogromno prednosti, obstajajo tudi slabosti.
Družba za upravljanje, ki je del skupine družb Sberbank, ponuja eno najrazličnejših linij vzajemnih skladov na ruskem trgu. V tem primeru se lahko upravljanje naložb izvaja prek osebnega računa. Tu lahko izvajate vse potrebne operacije in spremljate dinamiko lastnega naložbenega portfelja.
Za pravilno izbiro je pomembno razumeti, da se vzajemni skladi Sberbank v letu 2019 (kot vedno) razlikujejo po stopnji donosnosti in tveganju. Kot pri drugih skladih velja pravilo, da večji kot je dobiček, večje je tveganje.
Kot veste, veljajo obveznice za enega od najnižje tveganih vrednostnih papirjev. To še posebej velja za tiste, ki jih izda država. Med vzajemnimi skladi v Sberbanki štirje pripadajo obvezniškim skladom:
Tisti, ki jih zanima največja donosnost vzajemnih skladov Sberbank, naj bodo pozorni na delniške sklade. Hkrati ne pozabite, da je za te sklade značilna velika stopnja tveganja. Sberbank vzajemnih skladov ponuja zelo široko paleto delnic:
Mešane naložbe v Sberbank predstavlja uravnoteženi sklad. Njeni pogoji predpostavljajo razdelitev kapitala med delnice in obveznice. Hkrati se razmerje med vrednostnimi papirji nenehno spreminja. Povprečna stopnja tveganja je tukaj kombinirana s približno 65-odstotno donosnostjo v treh letih.
Večina enot investicijskih skladov vključuje visoko stopnjo tveganja (z izjemo sklada Gold). Hkrati kažejo na povečano donosnost. Navodila za naložbe in rast vrednosti enot premoženja za 3 leta za vzajemne sklade skladov so obravnavana spodaj.
V sektorju uravnoteženih naložb, kjer sta stopnja tveganja in donosnosti na povprečni ravni, obstajajo tudi nepremičninski vzajemni skladi. Žal v zadnjem času vsi skladi te skupine kažejo zmanjšanje vrednosti delnic. Kljub temu si zaslužijo pozornost. To je posledica dejstva, da je donosnost zaprtih skladov mogoče presoditi šele, ko se njihovo delovanje konča.
Tako vzajemni skladi Sberbank predstavljajo perspektivno področje za naložbe. Pomembno je upoštevati, da ima večina od njih visoko stopnjo tveganja. Pred vlaganjem je vredno izbrati optimalno kombinacijo donosnosti in tveganja. Poleg tega ne bo odveč preučiti pregledov strank, ki so že bile delničarji prednostnega sklada.
EMU Sberbank Asset Management so danes vodilni vzajemni skladi v Rusiji. Novinarski vlagatelji z nakupom njegovih delnic dobijo priložnost, da si diverzificirajo lastne prihranke in dobijo pasivni dobiček na borzah tujih držav, ki danes dinamično dobivajo zagon. Ta možnost kapitalske naložbe bo zanimiva za stranke, ki so pripravljene tvegati, da bi ustvarile velik dohodek, kar je nemogoče pri vlaganju kapitala v tradicionalne vloge.
Ime vzajemnega sklada Sberbank "Emerging Markets" označuje smer sklada, njegovo strukturo in sklop sredstev. Strankam omogoča, da svoje prihranke vlagajo v vrednostne papirje borznih skladov ETF Vanguard FTSE EM, ki imetnikom delnic omogočajo dostop do trga vrednostnih papirjev držav v razvoju. Ker je to območje še v fazi razvoja, naložbe vanj odlikujejo dolgoročne možnosti. Tu se izvaja diverzifikacija tako po področjih dejavnosti kot po državah. Zaradi rasti cene vrednostnih papirjev zaslužijo tudi vlagatelji.
Če želite prispevati k vzajemnim skladom "Sberbank Asset Management" "Emerging Markets", se morate seznaniti s pogoji dela s tem skladom. Najprej je treba povedati o minimalnem znesku naložbe, ki je pri oddaji vloge za nakup delnic:
Dodatna pridobitev delnic sklada za investitorje kapitala v sklad bo od 1000 rubljev. Drugi minimalni zneski se lahko določijo v skladu s pravili hranilnice o skladih za razvijajoče se trge. To bo znano ob prijavi za izdajo delnic.
Poleg tega se morajo bodoči delničarji seznaniti s pravili skupnega dela, ki so povezana z nekaterimi odtenki družbe za upravljanje (MC) in samega UIF nastajajočih trgov. Pri nakupu in prodaji svojih delnic iz sklada bo moral njihov lastnik plačati dodatno provizijo. Pri prvi možnosti se cena dvigne zaradi pribitkov, pri drugi pa zaradi popusta. Provizija mora kriti vse stroške, povezane s postopki pridobivanja in prodaje. Znesek provizije Sberbank UIF "Nastajajoči trgi" je neposredno odvisen od celotnega prispevka. Če je:
Pri prodaji je ključni trenutek, ki vpliva na obseg popusta, obdobje lastništva delnice: do 180 dni - 2% in do 731 dni - 1%. Pri daljšem obdobju hrambe provizije ni. Poleg tega je delničar dolžan plačati CM plačilo za uporabo depozitarja, za storitve registrarjev in revizijska dela. Te pozicije so že vključene v vrednost delnic sklada. Treba je opozoriti, da lahko družba za upravljanje spodbuja kapitalske vlagatelje, ki so vložili velike vsote denarja za dolgoročne naložbe in od njih ne zahtevajo dodatnih plačil.
Glavni kazalnik plodne dejavnosti UIF Sberbank nastajajočih trgov je njegova donosnost. Investitorjev dohodek določa razlika v ceni delnic, ki mu pripadajo, spreminja se sorazmerno z vrednotenjem vrednostnih papirjev, ki pripadajo vzajemnemu skladu.
Žal nihče, vključno z družbo za upravljanje, ne more zagotoviti visoke donosnosti naložbene dejavnosti. Vlagatelj dobiček od prodaje svojega deleža v družbi za upravljanje dobi. A to je le, če je bilo opaziti podražitev delnic in investitorjevi odhodki niso bili višji od tega povečanja.
Če govorimo posebej o odprtem investicijskem skladu Sberbank za nastajajoče trge, je njegova donosnost v zadnjih treh letih znašala skoraj 50%. To ni največji kazalnik, toda nakup delnic sklada je lahko izravnalni dejavnik v naložbenem portfelju vlagatelja začetnika. Vendar ne smemo pozabiti, da je to eden od tveganih načinov vlaganja denarja: lahko vodi tako do visokih dohodkov kot do izgube vloženih prihrankov.
Depoziti, Sberbank
Sberbank PIF so odličen način za zagotovitev denarja, ko se inflacija poveča. Kako napreduje vaš potencialni donos z diverzifikacijo tveganja v organiziranem portfelju?
Sredstva PIF - delnice, obveznice, terminske pogodbe, menice. Kako zaslužiti na PIF-jih Sberbank? Zaupajte jih usposobljenim menedžerjem, ki jih neposredno zanima donosnost posamezne delnice.
Prednosti kapitalske udeležbe:
Najnižja cena delnice Sberbank je 15 tisoč rubljev. Pri izbiri vzajemnega sklada bodite pozorni na:
Ne pozabite, da izbirate vzajemni sklad in ne posrednika. V skladu s tem se je treba osredotočiti na uspešnost prvega v dinamiki vsaj 3 leta.
Z vlaganjem financ na ta način jih zavarujete pred verjetnostjo neugodnih izidov zaradi nihanj valut in povečate zanesljivost vloge.
Lahko vlagate v enega od 23 vzajemnih skladov glede na specializacijo, ki vas zanima, naredite več prispevkov v različne smeri in pridobite optimalno zaščito.
Najbolj prestižni viri:
Prodajni trgi:
Ne pozabite, da je donosnost pri vzajemnih skladih Sberbank sorazmerna s prispevkom: prejemki upravitelja znašajo 3,2% povprečne letne vrednosti sredstev sklada, prejemki strank pa 0,2%.
Sberbank vodi aktivno politiko razvoja tržnih vezi.
Vlagajte v vzajemne sklade Sberbank. Trgi v razvoju dobivajo nov oprijem. Navsezadnje velika podjetja postanejo predmet nakupa:
Posebna ponudba velja v skladu "Sberbank - Amerika". Prepričani ste lahko v zvestobo banke, lastno nadomestilo je znižal na 2%.
Napačno je ocenjevanje ocene vzajemnih skladov Sberbank ali drugih institucij po dobičkonosnosti dneva ali leta. Videli boste le ekonomsko sliko notranjega trgovanja, ne boste pa mogli oceniti zmožnosti podjetja za distribucijo tveganj in odzivanje na ponudbe trgovcev.
Zdaj prihaja do začasnega odliva kapitala iz skladov v pričakovanju stabilizacije notranjih razmer in zmanjšanja panike okoli bančnih vlog. Kazalniki vodilnih podjetij pa kažejo trend naraščanja.
Nekatere recesije donosnosti nekaterih področij rudarske industrije so povezane s sezonskostjo. Upoštevajte, da se država zavezuje k porazdelitvi tveganj med zaloge:
Nasvet podjetja Sravn.ru: Vlagajte do dve leti in opazujte trend v naftnem in plinskem kompleksu. Če pravočasno preusmerite sredstva, lahko dosežete večjo donosnost.
Najpogostejši način prihranka denarja je, če denar hranite pod žimnico ali na kartici. Vendar se v tem primeru znesek ne samo poveča, ampak se zaradi inflacije tudi zmanjša za 5-10% na leto. Da se prihranki ne topijo z noro hitrostjo, ampak rastejo, je pomembno, da se naučimo, kako prihranke spremeniti v vir pasivnega dohodka.
V zadnjih nekaj letih je korist od najbolj priljubljenega načina vlaganja - bančnega depozita - posodabljala vse nove zgodovinske najnižje vrednosti. Če je bilo leta 2016 v ruski banki mogoče najti depozit v višini 11% letno, je zdaj 7% že velik uspeh. To je manj od realne stopnje inflacije. To pomeni, da bančni depozit v sedanjih razmerah ne le ne pomaga ohranjati in povečevati prihrankov, ampak pospešuje izgubo sredstev.
Tudi druga naložbena strategija, ki je bila priljubljena pred nekaj leti, in sicer naložbe v nepremičnine, je prenehala ustvarjati pomembne prihodke. Zaradi znižanja stroškov in najema stanovanj je mogoče zaslužiti največ 5% na leto.
V teh pogojih morajo zasebni vlagatelji poiskati bolj donosno alternativo depozitom in stanovanjem za nadaljnjo prodajo in najem. Tistim, ki niso pripravljeni tvegati in slediti agresivni naložbeni strategiji (v bitcoin ali valuto), strokovnjaki finančnega trga svetujejo, naj bodo pozorni na bolj konzervativne instrumente. Najbolj priljubljeni tovrstni instrumenti so vzajemni investicijski skladi (PIF)
Ni presenetljivo, da v zadnjih letih obseg naložb v vzajemne sklade kaže hitro rast. Leta 2017 se je trg povečal za rekordnih 1,5-krat - na 220 milijard rubljev (od tega 73 milijard rubljev sredstev ruskih državljanov). V prvem četrtletju 2018 je obseg naložb zasebnih vlagateljev znašal 30 milijard RUB. Rusi nestrpno želijo preizkusiti nov naložbeni instrument, kajti samo v zadnjem letu se je donosnost vzajemnih skladov v povprečju povečala za 4 ot. in je znašal 9,4%.
Lahko pa zaslužite več. Donos najbolj priljubljene kategorije naložb v vzajemne sklade - obvezniški sklad z minimalnimi tveganji - znaša 10-14%. Če vlagate v delniški sklad, lahko donos doseže 30-40% letno. Resnica in tveganja so tu večja. O njih bomo govorili naprej. Najprej pa določimo koncepte.
Upravitelji vzajemnih skladov vlagajo sredstva vlagateljev v vrednostne papirje podjetja (delnice in obveznice). Vsak vlagatelj pridobi določeno število delnic, to je standardnih delov, v celotnem kapitalu sklada (investicijski sklad).
Donosneje je denar združevati v skupne "lončke": navsezadnje vsak vlagatelj kupi kos strategije, uravnotežene glede na tveganje in donosnost. Za samostojno izvajanje iste strategije s pomočjo vrednostnih papirjev boste potrebovali zelo veliko in veliko prostega časa.
Oblika naložb v vzajemne sklade je idealna za tiste, ki se niso pripravljeni zadovoljiti s pičlimi obrestmi na bančne vloge, pa tudi ne želijo tvegati in se samostojno vključiti v vlaganje v vrednostne papirje.
Dejavnosti družbe za upravljanje nadzira država, zato je tveganje, da vam prodajo vzajemni sklad, ki ne izpolnjuje pričakovanj, zmanjšano na minimum. Poleg tega je družba za upravljanje koristna tudi za povečanje dohodka svojih delničarjev in zadovoljevanje njihovih potreb, saj sama za to prejme provizijo.
Ključna značilnost vzajemnih skladov, ki je skrivnost njihove priljubljenosti med prebivalstvom, je nizek vstopni prag. Lahko vlagate v vzajemni sklad odprtega tipa in 100, 1000 in 100.000 rubljev. Hkrati lahko delež kadar koli prodate.
Če vlagatelj ni pripravljen tvegati denarja in računa na največji predvideni dohodek, se je bolje odločiti za obvezniške vzajemne sklade. Ker je obveznica dolg podjetja (ali države), da pravočasno in z določenim odstotkom vrne izposojeni denar od vlagateljev, je tveganje izgub pri vrednostnih papirjih največjih podjetij blizu nič. Težko si je predstavljati, da bo sicer ministrstvo za finance Ruske federacije bankrotiralo.
Datumi zapadlosti, razpored in znesek plačil so predpisani vnaprej, tako da vlagatelji vedo, koliko bodo zaslužili na kopnem. Dohodek bo stabilen, vendar ne nebo visok. Mimogrede, najbolj priljubljene obveznice v Rusiji so vrednostni papirji - prinesle bodo do 8,5% letno. V povprečju klasični rubljanski obvezniški skladi Družba za upravljanje Alfa-Capital lahko prinese 9% na leto.
Tisti, ki želijo tvegati, izberejo delniške sklade. V tem primeru investitor pridobi delež v podjetju, kar pomeni, da mu nihče ne more zagotoviti donosnosti, saj se lahko podjetje tako dražje kot cenejše glede na različne dejavnike. Če pa pravilno upravljate s svojimi naložbami in vlagate samo v vrednostne papirje zaupanja vrednih in zanesljivih izdajateljev ter izberete pravo družbo za upravljanje, je tveganje izgube denarja izredno majhno. Toda donos lahko doseže 40% na leto. Vedno se je treba spomniti, da se borzne kotacije podjetij lahko spreminjajo večkrat na leto. Izbrana panoga ima lahko težave in vrednostni papirji določenega podjetja lahko poniknejo, nato pa bodo delničarji vzajemnih skladov odšli na negativno ozemlje. A možna je tudi rast, nato pa se bodo dohodki vlagateljev povečali sorazmerno z rastjo kotacij delnic teh podjetij.
Mnogi ljudje mislijo, da je vlaganje v vzajemne sklade prednost finančno podkovanih ljudi, ki razumejo instrumente borze. Pravzaprav je po vsem svetu to enaka znana izbira za množičnega vlagatelja kot depozit. Tudi Rusi vse bolj vlagajo v ta instrument.
Razumevanje vzajemnih skladov ni tako težko, tako samostojno kot s pomočjo strokovnjakov. Strokovnjaki družbe za upravljanje bodo izbrali orodje, primerno za določeno stranko - konzervativno ali pripravljeno tvegati.
Možnosti za razvoj domačega trga vzajemnih skladov so zelo svetle. V zadnjih letih se je povprečni račun stranke družbe za upravljanje povečal za 6-krat! Če so Rusi leta 2014 v vzajemne sklade vložili povprečno 200 tisoč rubljev, je bilo leta 2016 že 330 tisoč, do konca leta 2017 pa se je ta številka povzpela na 460 tisoč rubljev. Sodeč po dinamiki leta 2018 bodo enotni skladi še naprej dobivali zagon, Rusi pa bodo še naprej razvijali nov vir pasivnega dohodka zase.
Sberbank Asset Management in Emerging Markets je vodilno podjetje v Ruski federaciji za skrbniško upravljanje odprtih vzajemnih investicijskih skladov. Z nakupom njegovih delnic dobijo vlagatelji začetniki možnost diverzifikacije svojih prihrankov in dohodka na borzah tujih držav, ki v tem trenutku dobivajo zagon. Ta naložbena možnost bo zanimala tiste stranke, ki so pripravljene tvegati in si prizadevajo za večji dobiček kot pri tradicionalnih vlogah.
Naložbene značilnosti: Vzajemni sklad na razvijajočih se trgihŽe samo ime govori o usmeritvi vzajemnega sklada, strukturi in sestavi njegovih sredstev. Vzajemni sklad vlaga sredstva vlagateljev v delnice ETF Vanguard FTSE EM. To imetnikom lastniškega kapitala omogoča dostop do delniškega trga v državah v vzponu. Ker je ta trg v razvojni fazi, bodo imele naložbe vanj dolgoročno perspektivo. Diverzifikacija poteka tako po industriji kot po državi. Stranke dobivajo dohodek zaradi dviga cen delnic.
Naložba vključuje postopek za pridobitev delnic v znesku najmanj 15.000 RUB. Vrednost delnice je 1 tisoč rubljev. pri nakupu v osebnem računu. Če se to zgodi v pisarni družbe za upravljanje ali v bančni podružnici - 1,5 tisoč rubljev. Dodatni nakup bo stal 1000 rubljev.
V želji, da postanejo delničar, bi morali stranke poznati nekatere pogoje sodelovanja, povezane s posebnostmi delovanja Sberbank JSC. Upravljanje premoženja «in njegov vzajemni sklad» nastajajoči trgi «. Z nakupom in prodajo delnic mora njihov lastnik plačati dodatno provizijo. V prvem primeru se stroški povečajo zaradi pribitka, v drugem pa se zmanjšajo zaradi popusta. Uporabljajo se za kritje vseh stroškov, povezanih s postopki nakupa in prodaje. Višina provizije je odvisna od zneska nakupa:
Pri prodaji je odločilni dejavnik, ki vpliva na višino popusta, obdobje hrambe:
Poleg tega je stranka dolžna družbi za upravljanje plačati nadomestilo za uporabo depozitarja, storitve registrarja in revizijo. Ti stroški so že vključeni v ceno delnice. Omeniti velja, da lahko družba za upravljanje velike vlagatelje spodbuja k dolgoročnim naložbam in jim ne zaračuna premij.
Od objave Družbe za upravljanje Sberbank so konec avgusta 2017 stroški enote premoženja vzajemnega sklada na razvijajočih se trgih znašali 1.456 rubljev. Začetni vlagatelji bi morali vedeti, kako deluje oblikovanje cen. Tu je treba opozoriti na takšen kazalnik, kot je NAV (čista vrednost sredstev), ki je razlika med sredstvi in obveznostmi sklada. Ceno na enoto določa NAV: deli se s številom enot. Za ta odprti investicijski sklad znaša približno 367 milijonov rubljev. ta trenutek.
Glavni kazalnik učinkovite dejavnosti odprtega vzajemnega sklada je njegova donosnost. Dohodek delničarja se določi iz razlike v vrednosti delnic, ki so v njegovi lasti, ki se spreminja glede na vrednost vrednostnih papirjev in delnic v lasti sklada. Nihče, vključno z družbo za upravljanje, ne more zagotoviti učinkovitosti in donosnosti naložbenih dejavnosti. Vlagatelj ustvari dobiček od prodaje svojega deleža družbi za upravljanje. A to le, če je prišlo do povečanja vrednosti delnic in odhodki delničarjev te rasti niso presegli. Kar zadeva odprti investicijski sklad Sberbank Emerging Markets, je njegov donos v zadnjih treh letih znašal 48,54%. To ni najvišji kazalnik, vendar lahko nakup enot vzajemnega sklada uravnoteži naložbeni portfelj vlagatelja začetnika.
