Banko so leta 1994 v Moskvi ustanovile strukture gradbeno-razvojne skupine PIK * kot Združena industrijska in komercialna banka (OPT-Bank). Leta 1997 se je preoblikovala v zaprto delniško družbo, leta 2005 pa je dobila sedanje ime - "Banka stanovanjskih financ". V začetku februarja 2015 se je organizacijsko-pravna oblika spremenila v delniško družbo.
Upravičenca banke v enakih deležih sta solastnika skupine PIK, člana upravnega odbora banke Kiril Pisarev in Jurij Žukov (po 49,96 %). Manjšinski delničarji predstavljajo 0,08 % delnic družbe. Nadzor nad banko se izvaja na več ravneh tujih podjetij.
Zhilfinance, ki se osredotoča na hipotekarna posojila, je zaradi tesne povezanosti s skupino PIK v času krize doživel vse težave skupine. Tudi interakcija z Mednarodno finančno korporacijo (IFC) v okviru sporazuma o sodelovanju in tehnični pomoči iz leta 2006 na področju stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja ni imela pozitivnega učinka. Močno znižanje stopnje prodaje že zgrajenih nepremičnin ter zamude pri financiranju tekočih projektov sredi krize so vse bolj vplivale na delovanje in finančno zdravje Skupine PIK. Poleg tega so posojilojemalci, ki so izgubili službo ali del zaslužka, povečali znesek zapadlih dolgov do banke, zaradi česar so kreditno institucijo prisilili k oblikovanju rezerv, kar je poslabšalo njen položaj.
Pod vplivom zgoraj opisane situacije je Zhilfinance v letu 2009 močno zmanjšal obseg hipotekarnih posojil - na 1,2 milijarde rubljev z 8,1 milijarde rubljev leto prej. V začetku istega leta banka ni zamudila izkoristiti priložnosti za prestrukturiranje dela kreditnega portfelja s pomočjo Agencije za prestrukturiranje stanovanjskih hipotekarnih posojil (ARIZHK, 100-odstotna hčerinska družba Agencije za stanovanjska hipoteka). Posojilo). Nato je agencija posojilojemalcem banke zagotovila 1,295 milijona rubljev. Do konca leta 2009 je Zhilfinance podpisal prvi posel za prodajo skupine ARIZHK več deset prestrukturiranih posojil v skladu z novo pogodbo.
Banka je tudi sama s hipotekarnim kreditiranjem eden od kanalov za prodajo nepremičnin, ki jih je zgradil PIK. Osnovo za financiranje dejavnosti tvorijo vloge prebivalstva, pa tudi sredstva podjetij (predvidoma jih zagotavljajo delničarji banke) in Dom.rf (prej AHML).
Sedež banke se nahaja v Moskvi, regionalna mreža vključuje 11 kreditnih in blagajniških poslovalnic v večjih mestih Ruske federacije, pa tudi dva bankomata in 18 gotovinskih mest. Konec aprila 2017 je bila operativna pisarna v Rostovu na Donu zaprta. Ocenjeno število zaposlenih je okoli 400 zaposlenih.
Glavna dejavnost banke je hipotekarna posojila. Banka posameznikom ponuja posojila za nakup in zavarovano stanovanje, vrsto depozitov, storitve gotovinske poravnave, najem sefov (v pisarni v Moskvi), internetno bančništvo. Pravnim osebam so na voljo poslovna posojila za mala in srednja podjetja, depoziti, bančne garancije, bančne storitve na daljavo. Stranke banke so podjetja, kot so CJSC Arkhangelsk City Specialized Management of Mechanization, CJSC General Directorate Center, JSC Factory of Art Products, CJSC Integrator, JSC National Nemetal Company, JSC Svoy Dom, CJSC "Eidos" in drugi.
Obseg čistih sredstev kreditne institucije se je od začetka leta povečal za 3,2% (ali 292,9 milijona rubljev) in je na dan 01.04.2018 znašal 9,6 milijarde rubljev.
Rast bilančne valute je bila predvsem posledica priliva sredstev fizičnih oseb, kar je povzročilo povečanje virske baze banke. V aktivnem delu bilance stanja so bila na novo pridobljena sredstva namenjena predvsem povečanju obsega agregatnega kreditnega portfelja in portfelja vrednostnih papirjev.
Struktura obveznosti kreditne institucije je po virih privlačnosti slabo razpršena, zanjo pa je značilna izredno visoka odvisnost od sredstev posameznikov, katerih delež je na dan poročanja znašal 72,8 % celotnega obsega neto obveznosti kreditne institucije. V obravnavanem obdobju je bila struktura obveznosti deležna naslednjih sprememb:
Delež pritegnjenih sredstev fizičnih oseb v obveznostih se je povečal z 71,9 % na 72,8 %, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 291,6 milijona rubljev;
delež zbranih sredstev pravnih oseb v obveznostih se je povečal s 17,1 % na 17,5 %, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 85,6 milijona rubljev;
na dan poročanja kreditna institucija nima zbranih sredstev pri bankah;
na dan poročanja kreditna institucija v bilanci stanja nima lastnih izdanih vrednostnih papirjev.
Obseg lastnih sredstev kreditne institucije je 1. aprila 2018 znašal 2,3 milijarde rubljev, od začetka leta pa se je ta številka zmanjšala za 6,9% (ali 169,8 milijona rubljev). Deleži lastnih in izposojenih sredstev na dan poročanja znašajo 23,8 % oziroma 76,2 %. Treba je opozoriti, da kapital vključuje podrejeni dolg, katerega preostala vrednost na datum poročanja znaša 1 milijardo rubljev. Koeficient kapitalske ustreznosti (N1,0) na datum poročanja je dosežen s precejšnjo maržo, ki znaša 17,2 % (minimalno 8 %).
Pretežni obseg sredstev kreditne institucije odpade na postavko naložb v vrednostne papirje, ki na dan poročanja predstavlja 30,4 % čistih sredstev. Deleži obrestonosnih sredstev in drugih sredstev na dan 01. 04. 2018 znašajo 63,5 % oziroma 36,5 %.
Struktura sredstev je v obravnavanem obdobju doživela naslednje spremembe:
Delež naložb v celotnem portfelju posojil se je povečal s 23,5 % na 29,4 %, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 626,5 milijona rubljev;
delež naložb v portfelju vrednostnih papirjev se ni spremenil (30,4 %), njihov nominalni obseg pa se je povečal za 82,2 milijona rubljev;
delež izdanih medbančnih posojil se je zmanjšal s 7,1 % na 3,7 %, njihov nominalni obseg pa za 305 milijonov rubljev;
delež visoko likvidnih sredstev se je povečal z 2,5 % na 3 %, njihov nominalni obseg pa se je povečal za 58,8 milijona rubljev;
delež osnovnih sredstev se je zmanjšal s 5,3 % na 5,1 %, njihov nominalni obseg pa se je zmanjšal za 443 tisoč rubljev;
delež ostalih sredstev se je zmanjšal z 31,1 % na 28,4 %, njihov nominalni obseg pa za 169,1 milijona rubljev.
Na dan poročanja je skupni portfelj posojil finančne institucije 2,8 milijarde rubljev. Od začetka leta se je njegov obseg povečal za 626,5 milijona rubljev (ali 28,7%). Največji del kreditnega portfelja predstavljajo posojila fizičnim osebam - 87,7 %. Posojilni portfelj je pretežno dolgoročen: delež posojil, danih za obdobje nad eno leto, je 100 %. V analiziranem obdobju se je raven zapadlega dolga v celotnem portfelju znižala z 2,4 % na 1,7 %. Hkrati je raven rezervacij kreditnega portfelja 5,6 %, kar v celoti pokriva znesek zapadlih dolgov. Vrednost premoženja, zastavljenega kot zavarovanje za posojila, je 514,1 milijona rubljev (18,3 % kreditnega portfelja).
Na medbančnem trgu deluje kreditna institucija izključno kot neto upnik. Obseg plasiranih sredstev na dan 01.04.2018 je 353,2 milijona rubljev. Na deviznem trgu finančna institucija kaže zmerno aktivnost, promet s konverzijskimi transakcijami je konec prejšnjega meseca na ravni 33,6 milijarde rubljev.
Glede na računovodske izkaze po RAS je kreditna institucija ob koncu leta 2017 ustvarila dobiček v višini 113 milijonov rubljev. Konec januarja - marca 2018 kreditna institucija izkazuje dobiček v višini 7,9 milijona rubljev.
Upravni odbor: Ruslan Iseev (predsednik), Kirill Pisarev, Jurij Žukov, Aleksander Gubarev, Gregory Shirin.
Organ upravljanja: Valery Imaev (vd predsednika), Alexey Kitaev, Valeria Dulina (glavni računovodja).
* Skupino podjetij PIK sta leta 1994 ustanovila Kirill Pisarev in Jurij Žukov. Danes je eden vodilnih ruskih razvijalcev na področju stanovanjskih nepremičnin (specializiran za gradnjo panelnih stanovanj, stanovanj v ekonomskem razredu).Po podatkih za leto 2017 je premoženje skupine znašalo 378,2 milijarde rubljev, kapital - 56,1 milijarde rubljev, prihodki - 173,1 milijarde rubljev, dobiček - 3,2 milijarde rubljev.Skupina PIK je od začetka delovanja zgradila okoli 16 milijonov kvadratnih metrov. m stanovanjskih nepremičnin (več kot 270 tisoč stanovanj).
Glavna dejavnost Banke za stanovanjske finance je dajanje hipotekarnih posojil. Poleg tega je strankam na voljo storitev, kot je polaganje depozitov. S finančno institucijo lahko komunicirate na daljavo z uporabo osebnega računa Banke stanovanjskih financ. Priročna in varna storitev vam omogoča učinkovito upravljanje računov in posojil, spremljanje vašega finančnega stanja. Obenem ima stranka izjemen prihranek časa, saj mu ni treba obiskati pisarne in celo komunicirati z bančnimi uslužbenci po telefonu. Za pravilno delovanje storitve je priporočljivo, da se seznanite s Pravili oddaljenega servisa.
Uporaba osebnega računa Housing Finance Bank omogoča v realnem času od koder koli na svetu:
Tukaj lahko dobite tudi urnike za plačila posojil, uredite odplačilo dolgov in spremljate menjalne tečaje, pretvorite valute in še veliko več.
Za dostop do oddaljene storitve morate obiskati poslovalnico banke in oddati vlogo za povezavo storitve. Obvezno imejte s seboj potni list. Prejeli boste individualno prijavo, geslo vam bomo poslali po SMS najkasneje naslednji delovni dan po sklenitvi pogodbe. Priključitev na sistem in vzdrževanje v njem je popolnoma brezplačna. Registracija v osebnem računu Banke stanovanjskih financ neposredno na uradni spletni strani ni mogoča.
Na strani, ki se odpre, kliknite gumb "Prijava v internetno banko". V ustrezna polja vnesite svoje uporabniško ime in geslo. Kliknite gumb "Prijava". Ko se prvič prijavite, lahko geslo spremenite v bolj priročno, ki ga boste uporabljali ves čas.
Samopostrežno obnovitev gesla v primeru izgube ni zagotovljena. Za prejem novih podatkov za vstop v osebni račun Banke stanovanjskih financ se je potrebno obrniti na službo za tehnično podporo strankam ali osebno obiskati pisarno.
Banka je vključena v TOP oceno hipotekarnih posojilodajalcev v Ruski federaciji. Obseg hipotekarnih posojil, ki jih je izdala banka, je znašal več kot 75,4 milijarde rubljev. Depozitni portfelj fizičnih oseb (vezane in vpogledne vloge) pri banki na dan 01.01.2017. je znašala več kot 7 milijard rubljev. Po rezultatih prve polovice leta 2017 se je Banka stanovanjskih financ uvrstila med TOP-200 bank Ruske federacije glede na vloge in zasedla 138. mesto (ocena RIA).
Banka nudi storitve za portfelj refinanciranih hipotekarnih posojil v okviru različnih programov, vključno z AHML JSC, v višini več kot 17 milijard rubljev. Obseg transakcij za listinjenje hipotekarnih kreditov je znašal 15,2 milijarde rubljev. Leta 2016 je banka kot originator kot prva v Ruski federaciji skupaj z AHML JSC izvedla transakcijo v okviru programa AHML Factory v vrednosti 2,05 milijarde rubljev.
Bank ZhilFinance CJSC se je pridružila partnerskemu programu storitve "Zolotaya Korona - odplačilo posojila", zdaj pa lahko s pomočjo nove storitve stranke banke v vseh regijah njene prisotnosti odplačujejo posojila še hitreje, lažje in bolj priročno.
Stranke banke imajo možnost odplačevanja posojil v maloprodajni mreži salonov Euroset, MTS (Ruska telefonska družba CJSC), Beeline (Vimpelcom OJSC), pa tudi v komunikacijskih salonih KNOW-HOW in Maximus v Moskvi in moskovski regiji, "Frisbee" v Jekaterinburgu in regiji Sverdlovsk, "Tsifrograd" v Novosibirsku in Novosibirski regiji, v trgovinah s čevlji KARI, na blagajnah partnerskih bank storitve.
Zdaj stranke prihranijo ne le svoj denar, ampak tudi svoj čas. Tarifa, ki jo ponuja storitev "Zolotaya Korona - odplačilo posojil", je bila ustvarjena posebej za stranke Banke stanovanjskih financ in ustreza povprečnim stroškom prevoza za izlete v pisarno banke za mesečno odplačilo hipotekarnih posojil.
Postopek odplačevanja posojila postane še bolj donosen zaradi fiksne obrestne mere, ki je 100 rubljev za prenos sredstev (ne glede na znesek prenosa).
Za uporabo storitve "Zolotaya Korona - odplačilo posojila" potrebujetenaredite samo "tri korake":
Upoštevajte, da se prepreči zamuda pri posojilu: sredstva bodo knjižena na bančni račun stranke naslednji delovni dan.
Ruslan Iseev, predsednik upravnega odbora CJSC "Banka za stanovanjske finance" ugotavlja: »Vedno skrbimo za kakovost storitev za naše stranke, zato nam je pomembno, da je interakcija z banko enostavna in za naše stranke ugodna na vseh stopnjah sodelovanja. In zdaj za odplačilo posojil posojilojemalcem ni treba vsak mesec prihajati v banko, kar pomeni kakovostno izboljšanje storitev za vse naše stranke.
"Partnersko sodelovanje storitve" Zolotaya Korona - odplačilo posojil "in Banka stanovanjskih financse nam zdi zelo obetavna za vse udeležence. Stranke banke imajo poleg tega dostop do široke storitvene infrastrukture - več kot 12 tisoč točk po vsej Rusiji. Postopna dostopnost servisnih točk in njihov podaljšan delovni urnik bosta posojilojemalcem pomagala udobneje in enostavneje ter tako brez odlašanja odplačevala posojila. Po drugi strani bodo številne stranke banke dostojno prispevale k nadaljnji popularizaciji visokotehnološke storitve odplačevanja posojil ", - povzema Anastasia Bayandina, vodja službe "Zolotaya Korona - odplačilo posojil".
O banki stanovanjske finance
Zaprta delniška družba Banka za stanovanjsko financiranje (ZAO Bank ZhilFinance) je specializirana hipotekarna banka, ki že 20 let aktivno deluje na ruskem trgu hipotekarnih posojil. Prednostna področja dejavnosti - hipotekarna posojila in privabljanje depozitov posameznikov.
Banka ima eno najbolj strankam usmerjenih proizvodnih linij na ruskem hipotekarnem trgu, ki zagotavlja hipotekarna posojila tako za nakup nepremičnine kot za zavarovanje obstoječih stanovanj. Banka nudi portfelj refinanciranih hipotekarnih posojil v okviru različnih programov, vključno z AHML, v višini več kot 18 milijard rubljev. Banka je vključena v TOP-15 oceno hipotekarnih posojilodajalcev v Ruski federaciji. Konec leta 2013 je banka izdala 9,7 milijarde rubljev. hipotekarna posojila (povečanje obsega izdanih hipotek na letni ravni je bilo 26 %, za primerjavo – rast hipotekarnega trga za sekundarna stanovanja je bila 15 %). V jaz v prvi polovici leta 2014 je bilo izdanih že 4,9 milijarde rubljev. hipotekarna posojila (povečanje za 23 % glede na jaz polovica leta 2013). Povečanje hipotekarnega portfelja za servisiranje je znašalo 30 %. Banka sledi najnovejšim trendom v razvoju bančnega poslovanja, vsako leto povečuje obseg hipotekarnih posojil, izboljšuje storitve za stranke in partnerjem ponuja priročne tehnologije za izdajanje in servisiranje posojil. Housing Finance Bank ima razvito regionalno mrežo, ki jo sestavlja 18 prodajnih mest v največjih mestih Ruske federacije: Moskva (sedež), Sankt Peterburg, Rostov na Donu, Volgograd, Nižni Novgorod, Samara, Saratov , Perm, Omsk, Novosibirsk, Krasnojarsk, Krasnodar, Novorosijsk, Kaliningrad, Jekaterinburg, Kazan, Lipetsk, Jaroslavl in več kot 1000 partnerskih prodajnih agentov.
Bank ZhilFinance CJSC ima Splošno licenco Centralne banke Ruske federacije št. 3138 z dne 17. februarja 2005 in licenco strokovnega udeleženca na trgu vrednostnih papirjev za opravljanje: posredniške, dilerske dejavnosti, upravljanja vrednostnih papirjev in depozitarnih dejavnosti. Banka je članica sistema obveznega zavarovanja vlog (11.7.2005 št. 834). Nacionalna bonitetna agencija potrjuje visoko stopnjo zanesljivosti banke z dodelitvijo posamezne bonitetne ocene stopnje “A+”. Revizor banke je ena največjih revizijskih družb na svetu "Deloitte & Touche". Po rezultatih leta 2013 je bila ZAO Banka za stanovanjske finance priznana kot najboljša finančna družba na trgu hipotekarnih poslov in stanovanjskih programov "natečaja za strokovno priznanje na severozahodu Ruske federacije" Kaissa-2013". ZAO Bank ZhilFinance je članica Ruskega nacionalnega združenja SWIFT, Združenja regionalnih bank Rusije, Združenja ruskih bank, Združenja nacionalnih valut in Nacionalnega združenja udeležencev borze (NAUFOR).
Potrošniška posojila v Banki stanovanjskih financ so izposojena sredstva, ki jih posameznikom zagotovi visoko specializirana finančna institucija, ki je specializirana za dajanje stanovanjskih posojil za obdobje do 20 let. Sredstva se lahko uporabijo za nakup gotovih nepremičnin in nepremičnin v gradnji. Predhodno vlogo lahko pošljete na spletu s spletnega mesta GidCredit.Ru in prejmete predhodno odločitev v 15-20 minutah.
Banka za stanovanjsko financiranje (BZHF) je majhna, visoko specializirana ruska banka, ki se ukvarja izključno z zagotavljanjem hipotekarnih posojil posameznikom in deluje na ruskem trgu od leta 1994.
Kaj je razlog za priljubljenost posojil stanovanjske finančne banke?
Dodaten dejavnik, ki določa zanesljivost in plačilno sposobnost Banke stanovanjskih financ, je visoka bonitetna ocena, ki je po podatkih agencije Expert RA določena na ruА.
Potencialni posojilojemalci morajo banki stanovanjskih financ predložiti impresiven paket dokumentov:
Posojilo v BZHF lahko dobijo ne samo državljani, temveč tudi odvetniki in notarji, mornarji in vojska ter samostojni podjetniki.
Odplačilo posojila se lahko izvede v poslovalnicah finančne institucije. V primeru predčasnega odplačila kredita Banka stanovanjskih financ ne zaračunava dodatnih glob in provizij.
Spletno mesto portala omogoča potencialnim posojilojemalcem, da sprejmejo premišljeno odločitev o posojilu:
Poleg tega portal redno posodablja informacije o donosnih ponudbah finančne institucije, kar vam omogoča, da pravočasno zaprosite za izposojena sredstva. Zahvaljujoč prilagojeni zasnovi spletnega mesta lahko pošiljate vloge in izračunavate posojila na podlagi telefona, tablice, prenosnika.
