Refinanciranje je program, po katerem lahko posojilojemalec spremeni pogoje primarnega posojila v ugodnejše, tako da na novi banki najame posojilo za odplačilo starega posojila.
Značilnosti nadaljnjega posojila so: nizka obrestna mera in podaljšan rok odplačevanja posojila. Pred refinanciranjem posojila je treba zbrati paket dokumentov in pravilno napisati vlogo. Nianse pisanja vloge so predstavljene v spodnjem gradivu.
Če želite refinancirati posojilo pri banki, morate izpolnjevati navedene zahteve. V večini bančnih organizacij mora posojilojemalec:
Bančna institucija, ki opravlja storitve refinanciranja (posojilo od drugega posojilodajalca) in prestrukturiranja posojila (sprememba pogojev pogodbe v isti banki) je:
Za refinanciranje posojila je potrebno pridobiti soglasje tako pri banki, kjer je bilo prvotno posojilo prej izdano, kot pri tretji bančni instituciji. Najprej morate preučiti pogodbo, saj če kaže na nezmožnost predčasnega odplačila posojila, ne bo mogoče ponovno izdati posojila. Če ta klavzula vsebuje dogovor, je treba izbrati banko z ugodnimi pogoji za refinanciranje posojila. (Seznam ponudb)
Da bi vlogo odobril nov upnik, jo je treba ne le pravilno sestaviti, temveč tudi zagotoviti celoten paket dokumentov in izpolnjevati zahteve.
Namen refinanciranja je pridobiti novo posojilo za poplačilo dolga po starem posojilu.
Refinanciranje v banki pomeni: znižanje odplačevanja posojila, ugodno in relativno nizko obrestno mero.
Če želite zaprositi za posojilo pri banki, morate zbrati paket dokumentov in napisati vlogo po ustaljenem modelu. Naslednji korak je čakanje na odločitev. Rok za obravnavo vloge za refinanciranje posojila traja več dni.
Za refinanciranje posojila lahko zaprosite v poslovalnici banke ali na spletu.
Banka bo potencialnim strankam izdala obrazec, ki ga bo izpolnila, za oddajo spletne prijave pa morate obiskati uradno spletno stran in izpolniti obrazec. Vzorec izpolnjene prijavnice za refinanciranje posojila lahko prenesete pri Sberbank
Sberbank pomaga pri reševanju finančnih težav pri refinanciranju posojil in hipotekarnih posojil.
Sberbank zagotavlja naslednje pogoje:
Sberbank omogoča konsolidacijo do petih posojil drugih bank. Glavna stvar je imeti pozitivno kreditno zgodovino in ustrezno raven plačilne sposobnosti.
Lahko prenesete prijavnico za refinanciranje
Organizacija je zaposlenemu izdala posojilo. Kako sestaviti posojilno pogodbo z odplačilom ob koncu obdobja - preberite članek.
vprašanje: Ali lahko z zaposlencem sklenem vzorec pogodbe o obrestnem posojilu z vračilom ob koncu obdobja? Če napišete 2/3 obrestne mere refinanciranja na datum zapadlosti % in določite dobo odplačevanja v 10 letih, bo obrestna mera refinanciranja na ta datum?
odgovor: Da, če je izračun obresti vezan na obrestno mero refinanciranja, se znesek obresti izračuna na podlagi obrestne mere refinanciranja, ki bo veljala na dan, ko posojilojemalec plača obresti.
Vzorec takšne posojilne pogodbe je naveden spodaj v priporočilu.
Utemeljitev
SPORAZUM O POSOJILU
Zapad LLC, v nadaljnjem besedilu posojilodajalec, ki ga zastopa generalni direktor P.P. Pavlov, ki deluje na podlagi listine, na eni strani, in Alla Stepanovna Glebova, v nadaljnjem besedilu "posojilojemalec", potni list serije 1111 št. Moskva, st. 40-letna Kopteva pa je ta sporazum sklenila takole:
1. PREDMET POGODBE
1.1. Posojilodajalec prenese v last posojilojemalca sredstva v višini 500.000 (petsto tisoč) rubljev, posojilojemalec pa se zavezuje, da bo posojilodajalec vrnil enak znesek po izteku te pogodbe ali s soglasjem posojilodajalca pred rokom. in plačati obresti na znesek posojila v višini in po postopku, določenem s to pogodbo.
1.2. Obresti na znesek posojila se določijo v višini obrestne mere refinanciranja, to je bančne obrestne mere, ki obstaja na lokaciji posojilodajalca na dan, ko posojilojemalec odplača znesek posojila ali njegov pripadajoči del.
1.3. Obresti na znesek posojila posojilojemalec plača četrtletno do dneva odplačila zneska posojila.
1.4. Pravice in obveznosti strank, poleg tistih, ki jih določa ta sporazum, določajo splošna pravila Civilnega zakonika Ruske federacije.
2. PRENOS IN VRAČILO ZNESKA POSOJILA
2.1. Znesek posojila posojilodajalec nakaže posojilojemalcu brezgotovinsko tako, da ga nakaže na posojilojemalčev bančni račun, določen v pogodbi (10. člen pogodbe).
2.2. V plačilnem dokumentu je kot namen plačila navedeno, da je posojilo zagotovljeno po pogodbi, ime, številka in datum pogodbe.
2.3. Šteje se, da je znesek posojila prenesen na posojilojemalca v trenutku, ko je knjižen na bančni račun posojilojemalca. Posojilodajalec ima pravico od posojilojemalca zahtevati, da predloži obvestilo o prejemu zneska posojila na bančni račun posojilojemalca (ob prejemu zneska posojila). Posojilodajalcu ga je treba nakazati v 2 (dveh) delovnih dneh od prejema zahteve, stroške priprave in posredovanja omenjenega obvestila krije posojilojemalec.
2.4. Šteje se, da posojilojemalec vrne znesek posojila v trenutku, ko so ustrezna sredstva knjižena v dobro posojilodajalčevega poravnalnega računa. V plačilnem dokumentu je kot namen plačila navedeno, da se posojilo odplačuje po pogodbi, evidentirani so ime, številka in datum pogodbe.
2.5. Po prenosu zneska posojila ima posojilojemalec pravico od posojilodajalca zahtevati, da mu pošlje obvestilo o prejemu sredstev na bančni račun posojilodajalca. Posojilojemalcu ga je treba nakazati v 2 (dveh) delovnih dneh od prejema zahteve, stroške priprave in posredovanja omenjenega obvestila krije posojilodajalec.
3. PRAVICE IN OBVEZNOSTI STRANK
3.1. Posojilodajalec se zavezuje zagotoviti sredstva iz točke 1.1 te pogodbe v dveh dneh od dneva podpisa te pogodbe.
3.2. Posojilojemalec se zavezuje, da bo najkasneje naslednji dan po izteku obdobja posojila, določenega v točki 4.2 te pogodbe, posojilodajalcu vrnil znesek posojila.
3.3. Posojilojemalec ima pravico, da s soglasjem posojilodajalca znesek posojila odplača pred rokom.
4. TRAJANJE POGODBE
4.1. Ta pogodba začne veljati na dan, ko posojilojemalec prejme znesek posojila.
4.3. Dokler pogodbeni stranki ne izpolnita svojih obveznosti iz te pogodbe, ostanejo v veljavi ustrezni pogoji pogodbe.
5. ODGOVORNOST POSOJILOJEMKE
5.1. V primeru, da posojilojemalec ne odplača zneska posojila pravočasno, se za ta znesek zaračunajo obresti za nezakonito uporabo sredstev drugih ljudi v skladu s členom 395 Civilnega zakonika Ruske federacije. Obresti se plačujejo od dneva, ko naj bi bil znesek posojila vrnjen, do dneva vrnitve posojilodajalcu, ne glede na plačilo obresti na znesek posojila iz točke 1.2 te pogodbe.
5.2. Poleg plačila obresti za uporabo denarja drugih ljudi je posojilojemalec dolžan v primeru nepravočasnega odplačila zneska posojila posojilodajalcu povrniti škodo, ki je nastala zaradi kršitve pogojev te pogodbe, v obsegu, ki ni kriti z obrestmi za uporabo denarja drugih ljudi.
6. SPREMEMBA IN PREDčasna prekinitev pogodbe
6.1. Morebitne spremembe in dopolnitve te pogodbe so veljavne, če so narejene pisno in podpisane s strani ustrezno pooblaščenih predstavnikov pogodbenic. Ustrezni dodatni sporazumi pogodbenic so sestavni del sporazuma.
6.2. Vsa obvestila in sporočila v skladu s pogodbo morata pogodbenici poslati druga drugi v pisni obliki.
6.3. Pogodba se lahko prekine predčasno po dogovoru strank ali na drugačen način in na podlagi, ki jo določa zakonodaja Ruske federacije.
7. VEČJA SILA
7.1. Stranki sta oproščeni odgovornosti za neizpolnjevanje ali neustrezno izpolnjevanje obveznosti po pogodbi zaradi okoliščin višje sile, to je izrednih in neizogibnih okoliščin pod danimi pogoji, ki se razumejo kot prepovedana dejanja oblasti, državljanski nemiri, epidemije. , blokada, embargo, potresi, poplave, požari ali druge naravne nesreče.
7.2. Ob nastanku okoliščin iz točke 7.1 pogodbe je pogodbenica dolžna v treh koledarskih dneh pisno obvestiti drugo stranko. Obvestilo mora vsebovati podatke o naravi okoliščin, o pričakovanem trajanju njihove veljavnosti in prenehanju.
7.3. Če pogodbena stranka ne pošlje ali nepravočasno pošlje obvestilo iz točke 7.2 pogodbe, je dolžna drugi stranki povrniti škodo, ki ji je nastala.
7.4. V primeru nastopa okoliščin iz točke 7.1 pogodbe se rok za izpolnitev obveznosti po pogodbi zadrži za čas, v katerem te okoliščine veljajo.
7.5. Če okoliščine, navedene v točki 7.1 sporazuma, še naprej delujejo več kot dva meseca, se pogodbenici dodatno pogajata, da ugotovita sprejemljive alternativne načine za izpolnjevanje obveznosti iz sporazuma.
8. REŠEVANJE SPOROV
8.1. Spori in nesoglasja, ki lahko nastanejo med izvajanjem te pogodbe, se bodo po možnosti reševali s pogajanji med pogodbenicama.
8.2. V primeru nedoseganja dogovora med pogajanji iz točke 8.1 sporazuma, zainteresirana stranka pošlje pisni zahtevek, ki ga podpiše pooblaščena oseba. Zahtevek je treba poslati s komunikacijskimi sredstvi, ki zagotavljajo snemanje njegovega odhoda (s priporočeno pošto, telegraf itd.) in prejem, ali izročiti drugi stranki proti prejemu.
8.3. Zahtevku morajo biti priloženi dokumenti, ki utemeljujejo trditve zainteresirane strani (če jih druga stranka nima), in dokumenti, ki potrjujejo pooblastila osebe, ki je podpisala zahtevek. Ti dokumenti se predložijo v obliki ustrezno overjenih kopij. Zahtevek, poslan brez dokumentov, ki potrjujejo pooblastila osebe, ki ga je podpisal, se šteje za nepredloženo in ni predmet obravnave.
8.4. Stranka, ki ji je poslana reklamacija, je dolžna prejeti zahtevek obravnavati in o rezultatih pisno obvestiti zadevno stranko v 30 (tridesetih) delovnih dneh od dneva prejema reklamacije.
8.5. V primeru nereševanja nesoglasij v tožbenem postopku, pa tudi v primeru neprejetja odgovora na zahtevek v roku, določenem v točki 8.4 sporazuma, se spor predloži Moskovskemu arbitražnemu sodišču.
9. KONČNE DOLOČBE
9.1. Ta pogodba je sestavljena v dveh izvodih v ruskem jeziku. Oba izvoda sta enaka in imata enako moč.
9.2. Vsaka stranka ima en izvod te pogodbe.
10. NASLOV IN BANČNI PODATKI STRANK
Posojilodajalec: Zapad LLC, naslov: 214000, Moskva, ul. Sibirskaya, 81, TIN 6732000017, KPP 673201001, račun 40702810400000001234 v JSCB Nadezhny, račun 30101810400000000123, BIC 01445.
Posojilojemalec: A.S. Glebov, naslov: 125007, Moskva, ul. Kopteva, 40. Potni list serije 1111 št. 111111, ki ga je izdal oddelek za notranje zadeve moskovskega okrožja Ostankino 12. januarja 2001, TIN 7708123456, račun 40702810400000001123, potrdilo o zavarovanju 162, tel. elektronska pošta хх@хх.ru.
Refinanciranje posojil je odplačilo obstoječega zneska na račun pritegnjenih sredstev, prevzetih po drugi posojilni pogodbi. Z drugimi besedami, refinanciranje je kot refinanciranje.
Refinanciranje se uporablja v primeru določenih sprememb tržnih razmer ali znatnega znižanja posojilnih obrestnih mer, pa tudi v primeru nezmožnosti plačil s strani posojilojemalca zaradi različnih dejavnikov.
Refinanciranje posojil MFI je poplačilo obstoječih dolgov enega podjetja s prejemanjem sredstev od drugega podjetja. Ta storitev se pogosto imenuje posojilo.
Da bi pritegnili pozornost potencialnih strank, taka podjetja z veseljem nudijo zgoraj navedene storitve za odplačilo posojila.
Mikrofinančne organizacije so podjetja, ki opravljajo podobno delo kot bančništvo, vendar delujejo po drugačnih načelih in pravilih. Večina strank tovrstnih organizacij so pravne in fizične osebe, ki jim je bil iz različnih razlogov onemogočen dostop do drugih bank ali podjetij.
Razlogi za zavrnitev so lahko različni, na primer: negativna kreditna zgodovina ali upravne kršitve te osebe.
Refinanciranje posojila je precej pogost postopek, prej je bil na voljo le ljudem, ki so imeli težave z bančnimi posojili. Toda trenutno ima skoraj vsakdo možnost, da se prijavi na specializirane agencije.
To je zelo priljubljena finančna storitev, ki omogoča ponovno izdajo obstoječe posojilne pogodbe na bolj zvesto in s poenostavljenimi pravili odplačevanja.
Obstaja več razlogov za ponovno pogajanje o obstoječi pogodbi:
V večini mikrofinančnih organizacij je postopek registracije zelo preprost, ne zahteva veliko truda in časa.
Narediti morate naslednje:
V primeru težav z najetim posojilom lahko to težavo rešite na dva načina: vzemite refinanciranje ali zaprosite za prestrukturiranje. Kljub temu, da so si ti izrazi po zvoku in strukturi podobni, se razlikujejo.
Prestrukturiranje - preračun tekočega dolga, vendar v okviru istega sporazuma. Prav tako ne predvideva odpiranja novih računov. Na voljo je veliko programov prestrukturiranja in na vas je, da izberete tistega, ki vam najbolj ustreza.
Toda vse jih združuje možnost, da nekaj časa ne plačajo dolga ali plačajo le obresti na trenutno posojilo, pa tudi zmanjšanje mesečnega obroka (vendar ta funkcija predvideva tudi podaljšanje roka posojila).
Refinanciranje je vračilo obstoječega zneska na račun pritegnjenih finančnih sredstev, najetih po drugi posojilni pogodbi. Z drugimi besedami, refinanciranje je podobno "on-posojitvi".
Refinanciranje se uporablja v primeru določenih sprememb tržnih razmer ali znatnega znižanja posojilnih obrestnih mer, pa tudi v primeru nezmožnosti plačil s strani posojilojemalca zaradi različnih dejavnikov. Ker posojilo gre stranki za dolgo časa, z nižjimi obrestnimi merami, to posojilojemalcu močno poenostavi življenje.
Refinanciranje je mogoče doseči tako v banki (kjer je bilo vzeto glavno posojilo) kot v kateri koli drugi. Izbirati morate glede na privlačnost in pogoje, ki jih potrebujete. Ta operacija posojilojemalcu omogoča zmanjšanje zneska plačil in trajanja posojila.
Kaj nam daje refinanciranje:
Vendar pa morate vedeti nekaj pomembnih dejstev o refinanciranju, ki vam bodo pomagala zmanjšati dolg in zmanjšati vaše finančne stroške.
Za začetek ne pozabite, da najemanje posojil, da bi se znebili majhnih posojil, ni smiselno. Ker je korist v tej operaciji dolgoročno posojanje za veliko denarja. Pomembno je, da upoštevate stroške vaših financ in časa pri sklenitvi nove posojilne pogodbe s prihranki, ki jih prinaša.
Poleg tega, če banka, pri kateri je bilo prvotno posojilo izdano, zahteva doplačilo za dolgoročno odplačilo, ali se splača?
In na koncu, če je prvotno posojilo zagotavljalo davčno zavarovanje, potem preide na drugega posojilodajalca. Na primer, pri posojilu za avto je vaše vozilo zastavljeno banki. In v primeru, da se odločite za izdajo nadaljnjega posojila, ste odslej dolžni to zastavo ponovno registrirati pri MFI.
Medtem ko ta postopek poteka, morate povečan znesek plačati z dodatnimi obrestmi. Vzorec posojilne pogodbe po obrestni meri refinanciranja lahko prenesete.
Zato je vredno skrbno pristopiti k temu vprašanju. Izračunajte, kakšno korist vam lahko prinese »posojilo za posojilo« in upoštevajte zgornje dejavnike, da zmanjšate svoje dolgove.
Na ozemlju Ruske federacije obstaja veliko organizacij in bank, ki lahko refinancirajo vaše posojilo po nizkih obrestnih merah, na primer:
V MFI je na voljo tudi refinanciranje mikroposojil. Pogoje v vsakem podjetju ponujamo posebej.
Pogoji
| Kreditna organizacija | Ponudba | Največje posojilo | Čas izposoje |
| VIVA | 0,54 % | 80 000 rubljev. | 365 dni |
| Domači denar | 0,54 % | 50 000 rubljev. | 455 dni |
| Moneyman | 0,59 % | 50 000 rubljev. | 126 dni |
| Posojilni center | 0,73 % | 50 000 rubljev. | 365 dni |
| Denar je! | 0,2 % | 1 milijon rubljev | 10 let |
Oglejmo si prednosti in slabosti te operacije.
Začnimo s koristmi:
Zaradi zadnjih gospodarskih dogodkov v naši državi je ta prednost postala bolj aktualna. In če želite posojilo odplačati v drugi valuti, saj je to bolj donosno, vam bo refinanciranje pomagalo to spremeniti.
Vedno se morate spomniti, da vaše finančno stanje, pa tudi gospodarska situacija v državi, nista konstantna. V vsakem trenutku se lahko stvari nenadoma poslabšajo. Obstajajo možnosti, da zmanjšate preplačilo.
Tukaj je vse preprosto. Veliko število posojil, najetih pri različnih bankah, z različnimi obrestnimi merami in pogoji posojilojemalcu prinaša dodaten glavobol. V takih okoliščinah se zlahka zmedete in zamudite pri plačilu, kar lahko uniči vašo kreditno zgodovino.
Veliko lažje je združiti posojila v eno, pri čemer vam lahko pomaga refinanciranje.
Zdaj pa pojdimo na slabosti:
Včasih dodatni stroški postopka posojanja niso vredni uporabe te storitve.
Vse banke niso pripravljene dati svoje stranke drugi organizaciji, zato morda vse ne bo tako enostavno in hitro, kot bi želeli.
Najpomembnejše točke, ki jih je treba odražati v posojilni pogodbi:
Če v pogodbi ni glavnih točk, se lahko šteje za neveljavno. Blagovno posojilo Organizacije pogosto izdajajo posojila v blagu. Na primer, eno podjetje želi vzeti opeko drugemu in čez nekaj časa poplačati na enak način - z opeko.
Nato se med podjetji lahko sklene pogodba o blagovnem posojilu. Ne razlikuje se od različice gotovinskega posojila, le namesto rubljev se uporablja predmet posojila - tiste opeke, za katere se posojilojemalec zaveže, da bo vrnil 1 opeko več.
Rok za koriščenje posojila je dni od dneva, ko posojilodajalec dejansko izda posojilojemalcu znesek posojila ali nakaže znesek posojila na navedeni račun posojilojemalca. Posojilojemalec se zavezuje, da bo posojilodajalcu do »«2018 izvedel končno poravnavo o plačilu zneska posojila in obračunanih obresti za uporabo posojila. 6.2. Ta pogodba začne veljati od trenutka, ko posojilodajalec dejansko izda posojilojemalcu znesek posojila ali nakaže znesek posojila na navedeni račun posojilojemalca in velja do njegovega celotnega poplačila in plačila obračunanih obresti za njegovo uporabo.
7. PREDČASNO IZVAJANJE OBVEZNOSTI 7.1. V primeru predčasnega odplačila posojila mora posojilojemalec posojilodajalca obvestiti o predčasnem odplačilu najkasneje delovne dni vnaprej. 7.2. V primeru predčasnega odplačila kredita obresti za koriščenje kredita plača posojilojemalec za dejanski čas koriščenja kredita. 8. ODGOVORNOST STRANKOV 8.1.
Pozor
V praksi se pogosto uporablja posojilna pogodba, zato si državljani pogosto prihajajo izposojati denar, tudi z obrestmi. Poleg tega je ta vrsta pogodbe zamudno obrestovana, razen če je v njenem besedilu določeno drugače. In če takih odgovorov ni, vendar ni znakov interesa, potem zakon pravi, da je treba uporabiti obrestno mero refinanciranja, ki velja v kraju stalnega prebivališča državljanov.
Splošne določbe posojilne pogodbe med LLC Predmet posojilne pogodbe Bistveni pogoji posojilne pogodbe med LLC Obresti po posojilni pogodbi Kako sestaviti posojilno pogodbo med LLC Splošne določbe posojilne pogodbe med LLC Po zakonu se posojilna transakcija razume kot prenos lastništva sredstev ali stvari z obveznim vračilom prejetega v okviru transakcije (člen 1, člen 807 Civilnega zakonika Ruske federacije). Posojilna pogodba (v nadaljnjem besedilu DZ) se šteje za sklenjeno šele od trenutka, ko je denar/stvari prenesen (str.
2 žlici. 433. odstavek 1. čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije). Pri sklenitvi DZ med LLC mora biti transakcija opravljena pisno (člen 1, člen 808 Civilnega zakonika Ruske federacije). Vendar to kljub nujnosti te norme ne pomeni neveljavnosti posojilne pogodbe (2.
Civilni zakonik Ruske federacije) zaradi odsotnosti takšne navedbe v zakonu. Glede vprašanja sklenitve sporazuma, če ni enotnega dokumenta, ki bi ga podpisale vse stranke, je stališče sodišč dvoumno:
POMEMBNO! Izdaja potrdila kaže na skladnost s pisno obliko DZ, kar dokazuje na primer odločba PO FAS z dne 21. oktobra 2009 v zadevi št. A65-506 / 2009.
Posojilojemalcu denarni znesek, v nadaljnjem besedilu "posojilo" v višini rubljev, posojilojemalec pa se zavezuje, da bo posojilodajalcu vrnil enak znesek v višini rubljev, kot tudi plačal obresti na način, v znesku in v rokih, določenih s to pogodbo.
Info
Posojilodajalec na eni strani in oseba, ki deluje na podlagi, v nadaljnjem besedilu "posojilojemalec", na drugi strani, v nadaljnjem besedilu "Stranki", sta sklenila to pogodbo, v nadaljnjem besedilu "Sporazum", kot sledi: 1. PREDMET SPORAZUMA 1.1. V skladu s to pogodbo posojilodajalec zagotovi posojilojemalcu posojilo v višini rubljev, posojilojemalec pa se zavezuje, da bo posojilodajalcu odplačal znesek posojila in plačal obračunane obresti za uporabo posojila v skladu s pogoji, določenimi s to pogodbo. 1.2. Obrestna mera za to pogodbo je % letno.
Predmet posojilne pogodbe Kot že omenjeno, lahko kot predmet PD nastopata tako denar kot stvari. Če je predmet daljinskega zaznavanja stvar, potem mora imeti le splošne značilnosti in ne individualno opredeljenih lastnosti (kot je gorivo). Med drugim ne morejo biti predmet PD opredmetena sredstva in stvari, ki so bile zasežene ali omejene v promet (na primer zemljišča gozdnega sklada ali plemenite kovine).
Če je predmet DZ denar, morate pri sestavljanju pogodbe paziti na dejstvo, da so na ozemlju Rusije prepovedane menjalne transakcije med rezidenti (1. del 9. člena zakona o valutni ureditvi in valuti). nadzor" z dne 10. 12. 2003 št. 173-FZ).
Pomembno
Posojilodajalec se zavezuje, da bo zagotovil zagotovitev posojila v delovnih dneh od dneva podpisa s strani strank te pogodbe. 3.2. Posojilodajalec se zavezuje, da bo posojilojemalcu zagotovil posojilo pod pogoji te pogodbe. 3.3. Posojilodajalec se zavezuje, da bo posojilojemalcu svetoval o vseh vprašanjih v zvezi z izvajanjem te pogodbe.
Refinanciranje se nanaša na osnovne pogoje za mikroposojila in pomeni pridobitev novega posojila ali posojila za poplačilo starega. To se naredi s pomočjo organizacije tretje osebe - takšno storitev ponuja skoraj vsaka večja banka. Vaši dolgovi se takoj zaprejo s prenosom sredstev na prejšnje upnike in začnete odplačevati novo posojilo – pod za vas ugodnejšimi pogoji. V nekem smislu, ne da bi čakali na prenos vašega dolga na izterjevalce, vzamete situacijo v svoje roke in sami nadzorujete usodo svojega dolga.
Poglejmo tipično situacijo: izdali ste mikroposojilo v mikrofinančni organizaciji in se nenadoma znajdete v težkem finančnem položaju. Po vseh sprejetih ukrepih, kot so podaljšanje posojila in pogajanja z zaposlenimi MFI, jasno razumete, da zaradi pomanjkanja osebnih financ v bližnji prihodnosti ne bo mogoče plačati celotnega stroška posojila. Posojilo oziroma kredit pa medtem začne rasti, kar še dodatno poslabša vašo težko situacijo in vas lahko pripelje v dolžniško luknjo. Ni primerne osebe, ki bi zmanjšala dolžniško breme in ponovno izdala posojilo tretji osebi. Z MFI se lahko poskusite pogajati o ustavitvi obresti in dodatnem podaljšanju plačila. Prav tako lahko poskusite vzeti potrošniško posojilo, odplačati dolgove in odplačati posojilo na bolj priročen način. Verjetnost slednjega je na žalost izginjajoče majhna - večina MFI podatke o svojih dolžnikih prenaša na bonitetne urade in potrošniško posojilo vam preprosto ne bo odobreno. Tako je edini izhod refinanciranje posojila. Če imate na sebi že več posojil in kreditov, bo rešitev konsolidacija dolgov ali stečaj.
Storitev refinanciranja je na voljo tudi za poroke. Če ste zahtevali dolg nekoga drugega, vendar ni denarja za poplačilo, lahko upnik vstopi v vaš položaj.
Ko se odločite za refinanciranje ali, kot se imenuje tudi on-posojilo, se morate odločiti, s katero organizacijo želite sodelovati. Dejstvo je, da se lahko z zahtevo za refinanciranje dolgov obrnete tako na svojega nekdanjega upnika kot na tretjo organizacijo. V prvem primeru boste prihranili čas, v drugem primeru boste izbrali najugodnejše pogoje. Poleg tega vam vse MFI ne bodo pripravljene ponuditi novega posojila za pokritje starega, pa tudi pod pogoji daljšega odplačevanja. Zato prva možnost bolj velja za banke, ki so včasih pripravljene refinancirati dolgove svojih strank, ki so na primer utrpele devalvacijo valute, v kateri prejemajo dohodek. Ostaja druga možnost - pošljete vlogo tretji banki, ki ponuja storitve refinanciranja, in počakate na odobritev.
Pripraviti morate standardni paket dokumentov: običajno je to potni list, TIN, kopija delovne knjižice, potrdilo o dohodku - na splošno vse, kar lahko potrdi vašo plačilno sposobnost. Potrebovali boste tudi kopijo posojilne pogodbe, ki jo želite refinancirati, dokazilo o kakršnih koli tekočih plačilih za odplačilo tega posojila ali dokazilo o odplačilu katerega koli drugega posojila ali kredita – to vam bo služilo kot dokaz, da ste res v težkem položaju, ne trpi zaradi kreditomanije in se redno izogiba plačilu.
Če je refinanciranje odobreno, se obrnite na svojega posojilodajalca in ga obvestite o svoji odločitvi za poplačilo dolga. Po podpisu pogodbe o refinanciranju se zahtevani znesek nakaže na račun vašega upnika in prejmete dokument, ki potrjuje zaprtje vašega dolga do MFI.
Najprej očitno - izogibate se bankrotu in tveganju za ugled, komunikaciji z izterjevalci in sodnimi izvršitelji, vaša kreditna zgodovina pa ostane neoporečna. Vsaj začasno - konec koncev bo treba dolg še vedno odplačati, čeprav ne takoj. To je drugi plus refinanciranja: če ste morali dolg MFI odplačati v mesecu ali dveh, potem obdobje refinanciranja za refinanciranje včasih doseže več let. Poleg tega znesek ob upoštevanju obračunanih obresti ostaja enak.
Od minusov - dolgo čakanje na iskanje organizacije za refinanciranje, zbiranje potrebnih dokumentov in odobritev vloge. V tem času boste morda imeli čas, da naberete tolikšne obresti na posojilo, da bo to izničilo vse prednosti refinanciranja. Včasih bi bilo bolj racionalno porabiti čas za iskanje sredstev za odplačilo dolga kot za zbiranje potrdil, ponovno izdajo pogodb in odvetniške storitve. Poleg tega bo organizacija za refinanciranje zahtevala potrdilo, v skladu s katerim se zavezujete, da v plačilnem obdobju ne boste vzeli novih posojil.
Če banka ali druga organizacija, s katero ste se obrnili, ugotovi, da ste vztrajni neplačnik, vam bo refinanciranje zavrnjeno z zelo visoko stopnjo verjetnosti. Prav tako je v praksi refinanciranje zavrnjeno, če je zamuda pri posojilu trajala več kot 2 meseca in posojilojemalec ni poskušal plačati vsaj majhnega dela dolga, ki se izterja. Izhod iz dolžniške luknje s pomočjo refinanciranja ne bo deloval, če vaša posojilna pogodba vsebuje moratorij na predčasno odplačilo posojila. Zvezni zakon Ruske federacije od 1. novembra 2011 uvaja prepoved moratorija na predčasno odplačilo dolga, vendar mora stranka banke ali MFI prvega obvestiti o želji po odplačilu dolga pred rokom. in to mora storiti vsaj 30 dni vnaprej. To je treba upoštevati tudi pri odločanju o refinanciranju dolga.
