Kaj lahko ogrozi tiste prejemnike posojila, ki se izogibajo plačilu ali to storijo prepozno, jih zamuja. Kakšne sankcije se lahko naložijo dolžniku zaradi utaje dolga.
Tako odgovarja na to vprašanje direktor oddelka za bančno regulacijo in nadzor A. Yu. Simanovskiy. . : »Na splošno gre za sankcije proti posojilojemalcu, ki so lahko materialne narave. In če govorimo o zelo dolgem dolgu ali neplačilu in obstaja zavarovanje za to posojilo, lahko banka sproži vprašanje izterjave od premoženja, od zavarovanja v svojo korist, da pokrije svoje morebitne izgube, oz. namesto da bi preprečili te izgube."
Če posojila niste plačali pravočasno, se pripravite na znesek dolga, ki bo bremenjen. Višina kazni je določena s posojilno pogodbo, sicer pa se izračuna na podlagi. Druga stvar je, če je zamuda sistematična, tj. če se izognete plačilu posojil iz utemeljenih ali nespoštljivih razlogov, dialog z banko pa ne pripelje do rezultata. Bančni uslužbenci pogosto poskušajo stranko ustrahovati, nagajati jih začnejo z rednimi klici na dom, v službo in na mobilni telefon. V mnogih primerih deluje in dolžniki se po svojih najboljših močeh trudijo odplačati dolg – prodajo nepremičnino, zadolžijo se v nove dolgove. Če težave ni mogoče rešiti, banka pošlje zadevo sodišču ali agenciji za izterjavo.
S sklepom civilnega sodišča se v primeru neplačila posojila sestavi izvršnica, da se od vas izterja znesek dolga, kazni in sodni stroški. Najprej sodni izvršitelji prodajo zastavljeno premoženje, če je to predvideno s posojilno pogodbo. Drugič, preverili bodo vaše bančne račune in vaš uradni vir dohodka. Če nimate denarja, bodo začeli zasegati premoženje. Vendar stanovanja ni mogoče aretirati, če je samo. Kar zadeva gospodinjske pripomočke – elektroniko in gospodinjske aparate, jih tudi ni mogoče odvzeti, če jih imate na družino. Prav tako ne moreš vzeti premoženja, če ni tvoje – recimo, če živiš pri starših in ti pravijo, da ti v stanovanju nič ne pripada.
Zbirne agencije temeljijo na ustrahovanju in grožnjah. Glavna stvar v tem primeru je ostati miren in ne panike. Poleg tega lahko sami tožite zbiratelje zaradi nepravilnega dela, če začnejo iti predaleč. Kot kaže praksa, se je z zbiralci mogoče dogovoriti o delnem odplačilu dolga. Ker takšne pisarne delajo za rezultat, jim je bolj donosno, da od vas dobijo vsaj nekaj, kot pa dajo primer na sodišču.
Po odločitvi sodišča imajo sodni izvršitelji 3 leta za izterjavo dolga. Po 3 letih poteče zastaralni rok. Zastaralni rok pa je mogoče izpodbijati, če sodišče ugotovi, da ste se skrivali in se namerno izogibali plačilu posojila, saj ste posojilo lahko odplačali. Zato, če banka zadevo posreduje sodišču, priporočamo, da se udeležite sodnih sej in se ne skrivate pred sodnimi izvršitelji.
Dolžnikom praviloma ne grozi zaporna kazen. Dolžniška luknja, ki je obstajala v carski Rusiji, je na srečo prepovedana z zakonom. Zaradi neplačila posojila gredo lahko v zapor le, če sodišče ugotovi, da je bilo storjeno zlonamerno goljufivo dejanje (159. člen). tiste. posojilo je bilo prvotno prejeto brez namena odplačevanja. Dolžnikom po 177. členu lahko grozi tudi zapor do 24 mesecev ali denarna kazen - zlonamerna utaja poplačila obveznosti. Znesek globe je enak osemnajstemu mesečnemu dohodku obsojenca ali 200.000 rubljev. Tudi dolžnika je mogoče poslati na prisilno delo. Če pa ste plačali vsaj eno posojilo, se takšnega ukrepa ne morete bati. Poleg tega, če zaradi tega niste imeli vira dohodka in zamujali s plačili, ne veljate več za zlonamernega neplačnika.
Vsak posojilojemalec, ki je odložil plačilo posojila, razmišlja o tem, s čim mu bo taka kršitev grozila. Poleg tega to velja za tiste dolžnike, ki banki niso plačali več mesecev. Opozoriti je treba, da najpogosteje »grozljive zgodbe« o kazenski odgovornosti za neplačilo posojila širijo bodisi banke same bodisi izterjevalne družbe, ki so odkupile dolgove. Zato poglejmo, kakšna bo dejanska obveznost za posojilo za posojilojemalca, ki zamuja s plačilom banki, in ali obstaja možnost, da ga zaradi neplačila posojila zaprejo.
V primeru majhnega dolga do posojilojemalca seveda sodišče na posojilu ne bo blestilo, a za takšno neplačilo obstaja vrsta oblik odgovornosti. Ti vključujejo naslednje metode kaznovanja malomarnih plačnikov:
Pri posojilih za majhne zneske so banke omejene le na obračunavanje odškodnine, tudi če je zamuda zelo velika.
Če se posojilojemalec ne odzove na "mehke" metode izterjave dolgov, se banka premakne k odločnejšim ukrepanjem. Pri tem so pogosto vpletena izterjevalna podjetja, ki pa najprej preizkusijo metodo Soft Collection, nato pa preizkušajo druge načine, da dobijo denar od dolžnikov. Te metode vključujejo:
1. Trda izterjava (trda izterjava). Tako je, ko v hišo posojilojemalca pride izterjevalec in s pomočjo prepričevanja in groženj skuša od njega izterjati dolg. O metodah reševanja težav z zbiralci bomo govorili kasneje.
2. Pravna izterjava (pravna izterjava dolgov). Če vse prejšnje metode niso delovale, lahko banka ali izterjevalna družba v imenu banke toži posojilojemalca in to bo ta način izterjave. Na podlagi rezultatov sojenja bo sprejeta odločitev, v skladu s katero bo moral posojilojemalec ukrepati naknadno. Več podrobnosti o postopku sodnih postopkov v zvezi z zapadlimi posojili bo obravnavanih v nadaljevanju.
3. Prisilno zbiranje. Najpogosteje se ta natančen ukrep izterjave v skladu s sodno odločbo dodeli posojilojemalcu. Njegov pomen je v tem, da prvi sodni izvršitelji (in nihče drug!) aretirajo bančne račune in z njih izplačajo sredstva v korist odplačila posojila, pa tudi aretacije in prodaje premoženja. Če sredstva, ki jih prejmejo s temi dejanji, ne zadostujejo, imajo sodni izvršitelji pravico nakazati do polovice plače v korist kritja dolga, stranki banke pa lahko tudi prepovejo izstop iz države.
Najpogosteje so sodni izvršitelji omejeni na prodajo zavarovanja (na primer stanovanja ali avtomobila), v primeru pomanjkanja sredstev za popolno odplačilo posojila pa se sodišče pogosto odloči za odpis preostalega dolga.
Vidimo, da lahko neplačilo kredita povzroči precej hude posledice za stranko, vendar so vse bolj denarne narave. Kje je potem kazenska odgovornost za neplačilo, s katero zbiralci in zastopniki bank tako pogosto strašijo posojilojemalce? Poglejmo, v katerih primerih se lahko pojavi.
1. Goljufije pri pridobivanju kreditnih sredstev (člen 159.1 Kazenskega zakonika). Ta vrsta odgovornosti lahko nastane, če je posojilojemalec banki namenoma prikril podatke o svojih dohodkih ali delovnem mestu in sprva ni nameraval odplačati posojilnega dolga. Vendar pa obstaja en pomemben odtenek: če je bil dolg poplačan po posojilni pogodbi, potem tega člena ni mogoče pripisati, saj se domneva, da je tak posojilojemalec izpolnil svoje obveznosti do banke in ni goljufija.
2. Zlonamerna utaja odplačila posojila (člen 177 Kazenskega zakonika). Ta vrsta kazenske odgovornosti se lahko uporabi za posojilojemalca, če je nastal dolg v višini več kot milijon in pol rubljev. Le če je ta meja presežena in če ima tožnik vse dokaze o izogibanju plačilu, lahko kreditojemalec dobi rok za neplačilo posojila.
Dolžnik je lahko v zaporu le zaradi goljufije ali dolga nad 1,5 milijona rubljev, zato ne verjemite izterjevalcem, ki trdijo drugače
Torej, izbira, kaj storiti, če ne morete plačati posojila, je osebna izbira vsakega. Vendar je treba upoštevati, da neplačilo grozi z naslednjimi posledicami:
Da bi se izognili vsem tem posledicam, je najbolje aktivno sodelovati z banko posojilojemalko in ponuditi rešitve, kot so posojilne počitnice in prestrukturiranje dolga.
Vsi poznajo izraz: "Ne opravičujte se zapora in denarja." Torej, poglejmo, ali je zapor resničen, če je "prazna vreča". Kazenski pregon je zelo pogost strah med ljudmi, ki so nehali pravočasno plačevati posojila. To uporabljajo izterjevalci in zastopniki bank pri izterjavi zapadlih terjatev. Obravnavanje dolžnikovih strahov je sestavni del dela izterjevalcev. Strah pred objavo dolgov prijateljem, sorodnikom, sosedom; strah pred izgubo službe, strah pred sramom, strah pred kazensko odgovornostjo – to so le nekateri dolžnikovi strahovi, ki jih uporabljajo tožniki. Zato lahko v pismih, klicih zbiralcev slišite:
Naslov členov lahko povzroči resno zaskrbljenost pravno neutemeljenega dolžnika. In takšne grožnje lahko povzročijo še večjo paniko med sorodniki dolžnika (starši, stari starši). Oglejmo si, kakšna kazenska kazen je zagrožena za neplačilo posojila in kateri členi Kazenskega zakonika Ruske federacije se uporabljajo za dolžnika.
Brezplačno pravno svetovanjeKazenski zakonik Ruske federacije predvideva kazensko odgovornost:
Hkrati kazenska odgovornost ne nastane, če je znesek škode manjši od 5000 rubljev, in samo dejstvo neplačila posojila ni dovolj za sprožitev kazenske zadeve. Potrebujete dober razlog in veliko škodo (neplačan dolg).
Člen 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije je sprememba (posebno pravilo) člena 159 "Goljufija" - splošno pravilo. Goljufijo razumemo kot krajo tujega premoženja ali pridobitev pravic do premoženja nekoga drugega s prevaro ali zlorabo zaupanja. Gre za naklepno kaznivo dejanje, zato je treba za privedbo dolžnika do kazenske odgovornosti za neplačilo posojila dokazati namen "dobiti denar banke in ga ne vrniti".
Razširjeno je mnenje, da če plačate 1-2 plačila za posojilo, potem ta članek ne bo več "šivan", ker nemogoče je dokazati namero neplačila posojila: »Kredit sem vzel, ni bilo namena, da ne bi plačal, ker začel plačevati po načrtu. Ampak, žal, želje so se v 2 mesecih ločile od možnosti."
V tem je nekaj resnice. Čeprav v praksi ni posameznih primerov kazenskega pregona po členu 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije zaradi neplačila posojil, za katere je bilo opravljenih več kot 10-12 plačil. Res je, v teh primerih govorimo o velikih zneskih: desetine, stotine milijonov rubljev. V praksi, če je znesek posojila manjši od 1,5 milijona in je bilo izvedenih več plačil, je začetek kazenske zadeve po členu 159.1 malo verjeten. Še posebej, če se je plačilo ustavilo zaradi objektivnih razlogov:
Če imate objektiven razlog, zakaj ste prenehali plačevati, potem število plačil posojila ni tako pomembno (0,1 ali 2). Če ni objektivnih razlogov in je znesek posojila pomemben, potem več plačil opravite, tem bolje.
Za nezakonito pridobitev posojila vas lahko preganjajo v skladu s členom 176 Kazenskega zakonika Ruske federacije, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
Ta člen sploh ne velja za potrošniška posojila in posojila, hipoteke in avtomobilska posojila. In samo menedžerji, glavni računovodje pravnih oseb, pa tudi samostojni podjetniki, ki so pripravili in predložili banki ponarejene dokumente za pridobitev posojila, ki na koncu niso bili plačani in znesek dolga presega 2.250.000 rubljev, bi morali skrbeti. .
Ta člen se lahko uporablja v primeru neplačila posojila le, če so hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:
Če prejšnja dva člena obravnava policija, potem je ta člen sodni izvršitelji. Do prenosa vašega dolga na izterjavo sodnih izvršiteljev - člen se ne uporablja. V praksi sodni izvršitelji uporabljajo ta člen izjemno redko in le v zvezi z zlonamernimi in arogantnimi neplačniki:
Seveda se v besedilu pisem tožnikov lahko pojavijo tudi druge številke členov Kazenskega zakonika Ruske federacije, na primer 160, 165, 312. Vendar imajo do dobrovernega dolžnika še bolj oddaljen odnos kot 159, 159.1, 176, 177 členov Kazenskega zakonika Ruske federacije, ki jih citiramo.
Se bojite kazenske odgovornosti za neplačilo posojila?
Potrebujete brezplačno pravno svetovanje?
Za neplačilo posojila lahko gredo v zapor zaradi goljufije z zneskom dolga, ki presega 1,5 milijona rubljev, le, če so hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:
Če ti:
potem vam ni treba skrbeti, da bi vas privedli do kazenske odgovornosti, tudi če imate številna nova mikroposojila in posojila, ki so bila vzeta, da bi nekako obstali (refinanciranje).
V primeru neplačila posojil od leta 2015 je upravna odgovornost predvidena s členom 14.13 Zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije, če:
V tem primeru ste po zakonu dolžni težave z dolgovi reševati v stečajnem postopku posameznika. V stečajnem postopku se na znesek dolga ne obračunavajo več obresti, kazni in globe. Dobite pravo priložnost, da se znebite dolgov na enega od treh načinov:
Ne verjamete, da se dolgove po posojilih lahko odpišejo s stečajem? Posebej za vas smo objavili sodne akte o popolni odpisu dolgov.
Izterjevalcem in upnikom je v stečajnem postopku posameznika strogo prepovedan neposreden stik z dolžnikom. Interakcija z upniki se izvaja prek finančnega upravitelja, ki ga odobri sodišče. Ne bo več klicev in groženj, da bi vas privedli do kazenske odgovornosti.
Res je, stečajni postopek ima svoje nianse in ni primeren za vsakogar. Lahko greste skozi naše in ugotovite, ali je stečajni postopek pravi za vas. Lahko pa pokličete na 8-800-333-89-13 in brezplačno svetujete glede stečajnega postopka ter se še enkrat prepričate, da niste v zaporu zaradi neplačila kredita!
V Rusiji lahko gredo v zapor zaradi neplačila posojila po čl. 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije - za kreditne goljufije. Toda zelo pogosto grožnje bank ali izterjevalcev niso nič drugega kot grožnje in način pritiska na dolžnika. Da bi, kot pravijo ljudje, "šivali" ta članek, potrebujete namen kraje, samo dejstvo kraje in poseben način njenega izvršitve - posredovanje namerno lažnih (nezanesljivih) informacij. Dokazati to je lahko zelo težko. Poleg tega velika večina dolžnikov ne odplačuje posojila, pa ne zato, ker bi želeli obdržati denar banke, ampak ker zaradi finančnih težav ne morejo odplačati dolga. To je najpogostejša situacija. In tukaj praviloma ni korpusa kaznivega dejanja.
Ne moremo reči, da člen 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije "ne deluje". Pogosto jih privlači, vendar kazenska odgovornost za goljufije na področju posojanja ni dobila množičnega značaja.
Tipične situacije pregona po čl. 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije - če se opazi kombinacija naslednjih okoliščin:
Med posameznimi situacijami iz sodne prakse:
Glede na prakso lahko samozavestno trdimo, da so ljudje, ki so najeli posojilo, začeli odplačevati dolg, a jih nato zaradi vse slabšega finančnega stanja niso mogli preganjati.
Tu se odvijajo izključno civilna pravna razmerja: gre za kršitev posojilne pogodbe in razlogov za izterjavo dolgov, ni pa korpusa kaznivega dejanja.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
V členu 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije so štirje delikti, ki se razlikujejo po kvalifikacijskih značilnostih in strogosti kazni:
Po prvem delu zapor kot kazen ni predviden. Največ - aretacija do 4 mesece. Toda praviloma dajejo denarno ali popravno, obvezno ali obvezno delo. Realni rok lahko dajo le pod urami 2-4 čl. 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije, medtem ko se sankcija povečuje s težo kaznivega dejanja - od 4 let zapora (največ za 2. del) do 10 let zapora (največ za 4. del).
Številni posojilojemalci se bojijo kazenske odgovornosti samo zato, ker so pri vlogi za posojilo ali kredit res navedli netočne, napačne ali celo napačne podatke. Obstaja praksa, ko posojilojemalec precenjuje dohodek, namerno molči o nekaterih informacijah, jih izkrivlja - vse zaradi pridobitve posojila pod ugodnejšimi pogoji ali v večjem znesku, kot bi ga lahko prejel.
Takšna dejstva ne bodo pomenila kazenske odgovornosti, če ni bilo namena prejeti denarja in ga ne vrniti, če se je posojilo začelo odplačevati in je bila zavrnitev plačila posledica poslabšanja finančnega stanja posojilojemalca. Toda v takih situacijah se morate spomniti, da lahko posojilodajalec zahteva predčasno odplačilo posojila - pogoji tega so predpisani v pogodbi. Tukaj se je enostavno znajti v položaju velikega dolžnika, ki je prisiljen hitro vrniti ves denar in obresti.
Lahko ga razdelimo v tri skupine:
- izrekanje in pobiranje kazni in glob;
- prenos dolga na izterjevalno agencijo;
- izterjava dolgov prek sodišča.
Če je zamuda pri posojilu majhna (manj kot 2 meseca), so najslabše, kar lahko čaka dolžnika, obresti in globe. Njihova velikost se razlikuje glede na banko in mora biti navedena v posojilni pogodbi. Globe se lahko naložijo v fiksnem znesku in v obliki povečanih obresti za koriščenje posojila. V Rusiji je načrtovana zakonodaja za kazni za zamude - 0,05–0,1% dolga.
Še en neprijeten trenutek za posojilojemalca, ki zamuja s plačili, je prenos podatkov na kreditni urad. V prihodnosti bo pridobivanje posojila za takšnega posojilojemalca precej problematično.
Če se plačila posojila zamujajo več kot 1-2 meseca, banka dolg prenese (ali proda) na izterjevalne agencije. Običajno so metode izterjave dolgov na robu zakona. Lahko grozijo z odvzemom premoženja, fizičnim nasiljem, kličejo sorodnike in prijatelje dolžnika, pošiljajo nadležna pisma in sms-e, kličejo ponoči itd. Upreti se navalu zbiralcev je pogosto precej problematično in mnogi posojilojemalci vrnejo dolgove.
Če izterjevalci dolga niso uspeli izterjati, ima banka pravico tožiti posojilojemalca. Banke praviloma zmagajo v sodnih sporih.
Izterjava dolgov se lahko naloži:
- dolžnikova sredstva (varčevanja, depoziti v bankah in drugih finančnih organizacijah);
- dolžnikovega premoženja;
- če dolžnik nima prihrankov in premoženja, lahko sodišče odredi odbitke od plače dolžnika (ne več kot 50 % celotnega prejemka).
Upoštevati je treba, da po zakonu ni mogoče izterjati gospodinjskih predmetov in osebnih stvari, hrane, socialnih prejemkov in odškodnin.
Veliko posojilojemalcev skrbi vprašanje - morda stanovanje ali avto za poplačilo dolga. Nedvoumno lahko, če obstaja dolg ali posojilo za avto. V teh primerih sta stanovanje in avto zavarovanje. Kar zadeva nedavčna posojila, je stanje dvoumno. Po veljavni zakonodaji je nemogoče izterjati dolg na račun dolžnikovega edinega stanovanja. Sodišča izhajajo tudi iz sorazmernosti dolga: sodišče se verjetno ne bo odločilo za aretacijo in prodajo stanovanja za 5 milijonov rubljev. za poplačilo dolga v višini 5 tisoč rubljev.
Pogosto sodišča naložijo prepoved potovanja v tujino, dokler dolg ni plačan.
Najbolj skrajni ukrep je kazenska kazen zaradi neplačila posojila. Če posojilojemalec prvotno ni nameraval plačati, je lahko obsojen zaradi goljufije. Toda ta kazen je v praksi redko izpolnjena, saj za to posojilojemalec ne sme plačati niti enega plačila, banka pa mora dokazati svoj namen.
