Posojanje je glavna funkcija bank. Uspeh kreditne politike banke je odvisen od oblikovanega kreditni portfelj.
Posojilni portfelj- sestavo in strukturo posojil, izdanih po panogah, vrsto zavarovanja s premoženjem in pogoje (rok zapadlosti ni prišel, plačilo je trenutno, zamude, slabi dolgovi itd.).
Upravljanje portfelja posojil vam omogoča urejanje pretoka finančnih sredstev banke. Za izvajanje kreditne politike so odgovorni uveljavljeni kreditni oddelki, odbori, zakladnice (za medbančna posojila).
Pogoji posojanja(na primeru posojil za prebivalstvo Sberbank Ruske federacije).
1. Posojilo se izda državljanom Rusije, starim od 18 do 70 let, ki imajo dovoljenje za stalno prebivanje na zadevnem ozemlju.
1. Znesek posojila je določen na podlagi ocene plačilne sposobnosti posojilojemalca in zagotovljenega zavarovanja za odplačilo posojila, prav tako pa ne sme presegati mejne vrednosti, ki jo je pri določeni vrsti posojila določila Sberbank Rusije.
3. Plačilno sposobnost posojilojemalca se oceni na podlagi potrdila o povprečni mesečni plači za zadnjih šest mesecev ali glede na izkaz poslovnega izida za preteklo leto.
4. Predpogoj za odobritev posojila je razpoložljivost zavarovanja za pravočasno in popolno izpolnjevanje obveznosti posojilojemalca (poroštvene pogodbe posameznikov in pravnih oseb, pogodbe o zastavi premoženja).
5. Posojilojemalec plača banki obresti za uporabo posojila. Obresti se plačujejo mesečno hkrati z odplačevanjem posojila, in sicer od 1. dne v mesecu, ki sledi mesecu sklenitve posojilne pogodbe. Banka lahko enostransko spremeni obrestno mero.
6. V primeru zamude pri plačilu odplačila posojila ali obresti posojilojemalec plača banki denarno kazen.
Glavne vrste posojil za prebivalstvo Sberbank Ruske federacije:
Za nujne potrebe (do 5 let)
Za gradnjo in rekonstrukcijo nepremičnin (do 15 let)
Hipoteka (do 15 let)
Višina posojila je odvisna od plačilne sposobnosti posojilojemalca in zavarovanja posojila
Banka preverja kreditno sposobnost tako posojilojemalca kot poroka: analizira njihove prihodke in odhodke.
Dohodek: od plače, prihrankov, kapitalskih naložb, vrednostnih papirjev itd.
Odhodki: davki, plačila drugih posojil, zavarovanja, komunalni računi itd.
Koeficient kreditne sposobnosti= (Znesek mesečnega plačila posojila + znesek mesečnih stroškov) / Znesek mesečnega dohodka.
Na podlagi analize kreditnih informacij, sporazum o posojilu.
Sporazum o posojilu - pravni dokument, ki opredeljuje način, oblike in pogoje razmerja med banko in posojilojemalcem, količinski obseg medsebojnih plačil posojila.
Obvezni podatki o posojilni pogodbi:
1. Predmet pogodbe, kjer so določeni namen, zneski posojila, obrestne mere in datumi zapadlosti.
2. Pogoji posojila: način izdaje (nakazila) in zavarovanja posojila ter vrsta registracije tega zavarovanja (zastava, hipoteka, poroštvo, zavarovanje itd.) Ta razdelek vsebuje tudi povezave do pogojev in pogostosti vračila posojila ter sankcij za njihova kršitev (dogovor o zapadlosti se lahko formalizira kot priloga k posojilni pogodbi).
3. Pogoji poravnave in plačila: vsebina tega oddelka posojilne pogodbe je določena s predpisi, sprejetimi v tej kreditni instituciji, ali s posebnimi pogoji posojanja. Tu so podani zlasti način izračuna obresti, sprejeti menjalni tečaji, smer prejetih sredstev pri poplačilu posojila ali zbranih zneskov ter drugi dejavniki.
4. Obveznosti in pravice strank: oblike in načine predstavitve tekočih finančnih informacij o posojilojemalcu, pravice in načine spreminjanja pogojev posojilne pogodbe in obrestne mere, podrobne informacije o načinu zavarovanja posojila in postopku za njegovo izvedbo ali odkup, časovni okvir obveščanje strank o spremembah podatkov, ki so bistveni za izvajanje posojilne pogodbe. Določa tudi pogoje za možnost predčasne prekinitve pogodbe in povezave z nadzornimi ukrepi banke v zvezi s tem posojilojemalcem.
5. Oddelek "drugi pogoji" je v sporazumu praviloma določen datum začetka in konca njegove veljavnosti, načini reševanja sporov, število podpisanih kopij pogodbe in drugi zasebni pomembni dodatki.
6. Naslovi in podrobnosti strank mora vsebovati izčrpne podatke o strankah v transakciji, njihovi lokaciji, bančnih podatkih, načinih komuniciranja itd.
· Načini odobravanja posojil.
ALI ... Vnaprej: oblikovanje plačilnega prometa za obveznosti gospodarskih in finančnih dejavnosti se začne s posojilom;
B. Odškodninsko: posojilo se uporablja za povračilo lastnih sredstev, vloženih v gospodarski promet.
Posojila so zagotovljena:
Za zaloge materialnih sredstev;
Za poplačilo dolžniških terjatev dobaviteljev.
· Načini zagotavljanja sredstev posojilojemalcu.
1. Enkratno nakazilo sredstev na bančne račune ali izdaja gotovine posojilojemalcu - posamezniku;
2. Odpiranje kreditne linije;
3. Nakazilo bančnega računa posojilojemalca in plačilo poravnalnih dokumentov s tekočega računa;
4. Sodelovanje banke pri zagotavljanju sredstev stranki na sindicirani osnovi.
· Postopek odplačila posojila in plačila obresti.
- pravne osebe: z obremenitvijo sredstev z bančnega računa stranke posojilojemalke;
- posamezniki: s prenosom sredstev z računov pri banki upnici; s prenosom sredstev prek pošt ali drugih kreditnih organizacij; z deponiranjem gotovine na blagajni banke upnice; z odbitkom od plače posojilojemalca, ki je zaposleni v banki upnici.
Nebančne kreditne in finančne institucije, značilnosti njihovih vrst
Glavne oblike dejavnosti nebančnih kreditnih in finančnih institucij na trgu posojilnega kapitala se zmanjšajo na kopičenje prihrankov prebivalstva, dajanje posojil prek obvezniških posojil podjetjem in državi, mobilizacijo kapitala z vsemi vrstami delnic, dajanje hipotekarnih in potrošniških posojil ter medsebojno kreditno pomoč.
K rasti vpliva specializiranih nebančnih institucij so prispevali trije razlogi:
Rast dohodka prebivalstva v razvitem kapitalu. države;
Aktivni razvoj trga vrednostnih papirjev;
Nudenje posebnih storitev s strani teh institucij, ki jih banke ne morejo zagotoviti.
Zavarovalnice... Značilnost kopičenja kapitala zavarovalnic je prejem zavarovalnih premij od pravnih in fizičnih oseb, katerih znesek se izračuna na podlagi zavarovalnih stopenj oziroma obrestnih mer, pa tudi prihodkov od naložb. Posebnost kopičenja kapitala v zavarovalnicah se zmanjšuje predvsem na izračun zavarovalnih premij. Pri življenjskih zavarovanjih in zavarovanju premoženja pa je drugače. Oblikovanje prihrankov je odvisno tudi od širitve zavarovalnega trga, uvedbe novih vrst zavarovanj in izboljšanja obstoječih vrst zavarovanj.
Rezultat finančnih dejavnosti zavarovalnic so dobiček in rezerve zavarovalnih premij kot razlika med zavarovalno premijo in plačilom zavarovalnine in stroški poslovanja. Dobiček se vedno položi v družbo, rezerve za prispevke kot prihodnje obveznosti do zavarovancev pa se usmerijo v naložbe.
Pasivne transakcije nastanejo predvsem zaradi zavarovalnih premij, ki jih plačujejo pravne in fizične osebe. Delež drugih obveznosti je zanemarljiv.
Aktivno poslovanje obsega naložbe v državne in državne obveznice, obveznice in delnice zasebnih družb, hipoteke in nepremičnine ter posojila proti policom.
Pokojninski skladi... Ustanovitev in razvoj pokojninskih skladov je nov pojav na trgu posojilnega kapitala, na trgu vrednostnih papirjev in v kreditnem sistemu kot celoti.
Organizacijska struktura pokojninskih skladov se od strukture drugih kreditnih in finančnih institucij razlikuje po tem, da ne predvideva lastništva delnic, zadrug ali enot premoženja. Običajno se pokojninski skladi ustvarjajo v zasebnih družbah, ki so njihove lastnice, vendar se pokojninski sklad prenese na upravljanje poslovnih bank ali zavarovalnic. Takšen pokojninski sklad se imenuje nezavarovani. Če pa družba sklene pogodbo z zavarovalnico, ki prenaša zavarovalne premije in zagotavlja nadaljnje izplačevanje pokojnin, se pokojninski sklad imenuje zavarovan.
Osnova pasivnega poslovanja pokojninskih skladov so sredstva, prejeta od družb, podjetij, pa tudi prispevki delavcev in zaposlenih. Čim močnejša in bogatejša je korporacija, manjši je delež prispevkov delavcev in zaposlenih. Posebnost kopičenja kapitala pokojninskih skladov je v tem, da nastane predvsem iz prispevkov podjetnikov, delavcev in zaposlenih, nakopičenih na enak način kot pri življenjskih zavarovanjih, kar precej časa in ta sredstva vlagajo v državna in zasebna sredstva. vrednostnih papirjev. Večina sredstev pokojninskih skladov so vrednostni papirji zasebnih družb.
Pokojninski skladi, ki jih upravljajo banke, slednji pogosto uporabljajo za pridobivanje velikih deležev v velikih korporacijah. To omogoča, da se večina vrednostnih papirjev, zlasti delnic, koncentrira v rokah več skladov.
Poleg zasebnih pokojninskih skladov, ki so jih ustvarile zasebne družbe, obstajajo tudi državni. Običajno nastanejo na ravni osrednje ali lokalne uprave. Pasivno poslovanje teh skladov temelji na proračunskih sredstvih različnih vladnih ravni in prispevkih delavcev. Aktivno poslovanje je v glavnem skoncentrirano na naložbe v državne vrednostne papirje in v manjši meri - v vrednostne papirje podjetij. V dejavnostih državnih pokojninskih skladov po državah obstajajo posebne razlike glede organizacije, oblik dejavnosti in vlaganja skladov.
Investicijski skladi... To je nova oblika kreditnih in finančnih institucij, katere glavna dejavnost je zbiranje sredstev z izdajo lastnih delnic, ki se nato vlagajo v vrednostne papirje industrijskih in drugih družb. Tako z nakupom vrednostnih papirjev financirajo različne sektorje gospodarstva enakopravno z drugimi kreditnimi in finančnimi institucijami.
Osnova pasivnega poslovanja investicijskih družb so prihodki od prodaje lastnih vrednostnih papirjev, osnovnega kapitala, rezervnega sklada, nepremičnin družbe.
Aktivne transakcije so specifične in se razlikujejo od podobnih transakcij drugih kreditnih in finančnih institucij. Večino premoženja investicijskih družb sestavljajo delnice različnih podjetij in korporacij, v zadnjem času pa vlagajo v korporativne obveznice. Obstaja specializacija naložb: nekatera podjetja svoje naložbe koncentrirajo v navadne delnice, druga v prednostne delnice, tretja v obveznice. Poleg tega obstaja tudi specializacija industrije.
Investicijske družbe k naložbenim dejavnostim privabljajo velike sloje prebivalstva, zaradi česar je možno zbrati velika sredstva za vlaganja v gospodarstvo in ustvariti določeno iluzijo, da lahko vsak postane lastnik delnic in s tem lastnik. Praksa zahodnih držav kaže, da so glavni vlagatelji veliki individualni in kolektivni vlagatelji, nadzor nad dejavnostmi investicijskih podjetij pa izvajajo največji delničarji.
Finančna podjetja. Posebna vrsta kreditnih in finančnih institucij, ki delujejo na področju potrošniških kreditov.
Dve vrsti:
Finančne družbe za obročno financiranje prodaje (prodaja trajnega blaga na kredit: avtomobili, televizija itd., Dajanje posojil malim podjetnikom);
Podjetja za financiranje osebnih financ (posojila predvsem potrošnikom, finančna prodaja samo enega podjetnika ali enega podjetja).
Za pridobitev potrebnih sredstev finančna podjetja izdajajo lastne vrednostne papirje. Prosta sredstva se vlagajo v državne vrednostne papirje.
Potrošnik ali posojilojemalec, če ni mogoče vrniti potrošniškega posojila, je prikrajšan za svoje premoženje, ki postane last finančne družbe.
Dobrodelne fundacije. Dobrodelnost je postala del podjetništva, lastniki velikih osebnih prihrankov se poskušajo izogniti velikim davkom na dediščino in darovanje.
Financirajo dobrodelne fundacije: izobraževanje, raziskovalni inštituti, umetniški centri, cerkve, javne organizacije. Prenos sredstev v dobrodelne ustanove se izvaja v obliki velikih denarnih prejemkov ali blokov delnic.
Društva za varčevanje in posojila... Gre za kreditna partnerstva, ustvarjena za financiranje stanovanjske gradnje. Njihova sredstva sestavljajo prispevki delničarjev, ki predstavljajo splošno populacijo.
Osnova njihove dejavnosti je zagotavljanje hipotekarnih posojil za stanovanjsko gradnjo.
Kreditne zadruge... Namenjeni so servisiranju posameznikov, združeni po določenih merilih, organizirani na zadružni osnovi, sredstva kreditnih zadrug se oblikujejo na račun delnic, bančnih posojil. Za delnice sindikati plačujejo obresti, kreditne zadruge dajejo kratkoročna posojila za nakup avtomobilov, prenovo doma itd. Ta posojila predstavljajo približno 90% vseh sredstev, preostanek je posledica naložb v različne vrednostne papirje.
Vse vrste institucij tekmujejo s poslovnimi in hranilnicami, da bi privabile prihranke vseh slojev prebivalstva.
In posojilojemalec. V skladu s členom 819 Civilnega zakonika Ruske federacije se banka ali druga kreditna organizacija (posojilodajalec) v skladu s posojilno pogodbo zavezuje, da bo posojilojemalcu zagotovila sredstva (kredit) v višini in pod pogoji, določenimi v pogodbi, in posojilojemalec se zavezuje, da bo vrnil prejeti znesek in zanj plačal obresti.
Posojilna pogodba je sklenjena v pisni obliki. V primeru neupoštevanja te zahteve se pogodba razveljavi.
Zakon ne opredeljuje jasne strukture posojilne pogodbe, praviloma pa vključuje naslednje točke.
Preambula. Vsebuje imena strank, ki podpisujejo posojilno pogodbo.
Predmet pogodbe. Tu so predpisane vrsta posojila, njegov namen, višina, pogoji izdaje in vračila posojila.
Postopek za odobritev posojila. Odraža dokumente, ki jih posojilojemalec posreduje posojilodajalcu. Rok, oblika in postopek izdaje sredstev posojilojemalcu s strani banke.
Postopek izračuna, plačila obresti, provizij in odplačila posojila. Tu je naveden znesek obrestne mere za uporabo posojila. Postopek za izračun obresti za posojilo, kako jih posojilojemalec plača. Kako se bo posojilo odplačalo - renta ali diferencirana plačila. Pod kakšnimi pogoji je predčasno odplačilo posojila. Velikost in postopek za izračun provizije za posojilo. Kdaj in kako se uporabljajo kazni itd.
Načini za zagotovitev vračila posojila. Tu sta navedena številka in vsebina zastavne pogodbe, poroštvo tretjih oseb itd.
Pravice in obveznosti strank. Na primer, posojilodajalec ima pravico predpisati primere, ko lahko predčasno odplača dolg, in tudi navesti, da lahko brez soglasja posojilojemalca svoje pravice iz pogodbe prenese na drugo kreditno organizacijo. Posojilodajalec je dolžan stranki izdati posojilo pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi.
Posojilojemalec lahko od banke zahteva, da zagotovi posojilo v višini, pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi. Odgovornosti na primer vključujejo pravočasno odplačilo posojila in plačilo posojil v roku, določenem v pogodbi. Če nastopijo okoliščine, ki so povzročile ali bi lahko povzročile neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe, morate o tem nemudoma obvestiti banko.
Odgovornost strank. Določa odgovornost strank za kršitev pogodbenih pogojev in ustreznih sankcij.
Pravni naslovi, podrobnosti in podpisi strank.
Obvezni podatki o posojilni pogodbi, razen podpisov, pečatov, oštevilčenja in imena, so datum in kraj podpisa. Obresti se obračunavajo le od trenutka, ko je znesek sredstev pripisan na račun posojilojemalca, in ne v času posojilne pogodbe.
Pomembna značilnost sodobnega kreditnega sistema je njegova pogodbena podlaga. Posojilna pogodba deluje kot glavni dokument, ki ureja odnos med posojilojemalcem in banko. Banke se samostojno razvijajo svoje standardne oblike, neposredno med postopkom obdelave kreditnih transakcij pa se upoštevajo njihove posebnosti in značilnosti določenega posojilojemalca, zaradi česar lahko sporazum pridobi individualni značaj.
Sporazum o bančnem posojilu bi moral biti čim bolj podroben, kar bo kasneje pripomoglo k zmanjšanju števila spornih vprašanj, pa tudi pritožb na sodne organe. Menijo, da je zanesljivost sporazuma višja, bolje in temeljiteje so v njem upoštevani vsi glavni pogoji posojanja.
Ne glede na obliko in obseg posojilne pogodbe vedno vsebuje nekatere obvezne podrobnosti: namen, za katerega se posojilo izdaja, obdobje, znesek posojila, obrestno mero, postopek izračuna in plačila posojila, možnost kreditnega računa in njegovega načina delovanja, postopka izdaje in vračila posojila, možnosti zavarovanja posojilne obveznosti, pravic, obveznosti in odgovornosti obeh strank, podatkov, ki jih stranka posreduje banki, in obdobja njihove predstavitve, podpisi, žigi in pravni naslovi strank.
Pomemben pogoj posojilne pogodbe je velikost obrestne mere za posojilo. Lahko se razlikuje tudi v določeni banki. To je posledica različnih dejavnikov, ki vplivajo na oblikovanje obrestne mere za določeno posojilo. Posojilna pogodba lahko določa obrestno mero, bodisi fiksno, ki ostane nespremenjena v celotnem obdobju posojila, bodisi plavajočo.
Pogodba o bančnem posojilu vključuje tako pomembne pogoje, kot so zagotavljanje in načini odplačila posojila. Posojilo se lahko izda ne le v enkratnem znesku, ampak tudi v delih. V tem primeru se lahko dobropis pripiše na tekoči račun posojilojemalca ali se prenese neposredno za plačilo računov dobaviteljev. Posojilo je mogoče odplačati tudi v enkratnem znesku ali v obrokih - v enakih deležih ali po prejemu sredstev v skladu z načrtom odplačevanja dolga, ki je priložen posojilni pogodbi.
Sestavni del posojilne pogodbe je oddelek, ki ureja pravice, obveznosti in odgovornosti strank. Izhajajo iz obstoječe zakonodaje, pri kreditni transakciji pa morajo upoštevati tudi vse posebne pogoje.
Pogodba o bančnem posojilu mora predvideti pravice posojilojemalca:
Od banke zahtevati, da izda posojilo v zneskih in pogojih, ki jih določa sporazum;
- predčasno odplačati bančno posojilo;
- se obrnite na banko z utemeljitvami in izračuni, da spremenite pogoje posojilne pogodbe;
- prejeti potrebne informacije o spremembah, ki so se zgodile v regulativnem okviru za posojila;
- enostransko odpovedati posojilno pogodbo, če banka ne upošteva svojih pogojev.
Posojilojemalec praviloma prevzema obveznosti iz posojilne pogodbe: uporabiti posojilo za predvideni namen; pravočasno odplačati posojilo in zanj plačati obresti; v roku, ki ga določi banka, predloži poročila ali druge dokumente, ki jih banka potrebuje za nadzor porabe kreditnih sredstev; izvajati veljavna računovodska pravila in zagotavljati zanesljivo poročanje; dati banki možnost, da na kraju samem opravi preglede in jo vnaprej obvesti o spremembah statusa podjetja.
Sporazum mora vsebovati tudi jasno besedilo in odgovornosti banke.
Rok, oblika in postopek izdaje sredstev posojilojemalcu s strani banke. Postopek izračuna, plačila obresti, provizij in odplačila posojila. Tu je naveden znesek obrestne mere za uporabo posojila. Postopek za izračun obresti za posojilo, kako jih posojilojemalec plača. Kako se bo posojilo odplačalo - renta ali diferencirana plačila. Pod kakšnimi pogoji je predčasno odplačilo posojila. Velikost in postopek za izračun provizije za posojilo. Kdaj in kako se uporabljajo kazni itd. Načini za zagotovitev vračila posojila. Tu sta navedena številka in vsebina zastavne pogodbe, poroštvo tretjih oseb itd. Pravice in obveznosti strank. Na primer, posojilodajalec ima pravico predpisati primere, ko lahko predčasno odplača dolg, in tudi navesti, da lahko brez soglasja posojilojemalca svoje pravice iz pogodbe prenese na drugo kreditno organizacijo.
Posojilna pogodba je pogodba med posojilojemalcem in posojilojemalcem. V skladu s členom 819 Civilnega zakonika Ruske federacije se banka ali druga kreditna organizacija (posojilodajalec) v skladu s posojilno pogodbo zavezuje, da bo posojilojemalcu zagotovila sredstva (kredit) v višini in pod pogoji, določenimi v pogodbi, in posojilojemalec se zaveže, da bo vrnil prejeti znesek in zanj plačal obresti. Posojilna pogodba je sklenjena v pisni obliki. V primeru neupoštevanja te zahteve se pogodba razveljavi.
Zakon ne opredeljuje jasne strukture posojilne pogodbe, praviloma pa vključuje naslednje točke. Preambula. Vsebuje imena strank, ki podpisujejo posojilno pogodbo. Predmet pogodbe. Tu so predpisane vrsta posojila, njegov namen, višina, pogoji izdaje in vračila posojila.
Pomembna značilnost sodobnega kreditnega sistema je njegova pogodbena podlaga. Posojilna pogodba deluje kot glavni dokument, ki ureja odnos med posojilojemalcem in banko. Banke se samostojno razvijajo svoje standardne oblike, neposredno med postopkom obdelave kreditnih transakcij pa se upoštevajo njihove posebnosti in značilnosti določenega posojilojemalca, zaradi česar lahko sporazum pridobi individualni značaj.
Sporazum o bančnem posojilu bi moral biti čim bolj podroben, kar bo pozneje pripomoglo k zmanjšanju števila spornih vprašanj, pa tudi pritožb na sodne organe. Menijo, da je zanesljivost sporazuma višja, bolje in temeljiteje so v njem upoštevani vsi glavni pogoji posojanja.
Posojilodajalec ima tudi pravico, da se obrne na arbitražno sodišče z vlogo za začetek postopka v primeru plačilne nesposobnosti posojilojemalca. Vse ostale podrobnosti - datumi, naslovi, bančni podatki, žigi organizacije, dešifriranje podpisov - so neobvezni. Njihova odsotnost v pogodbi nikakor ne vpliva na njeno veljavnost.
Hkrati lahko v nekaterih primerih zakonodaja ali sporazum strank določi dodatne zahteve za obliko posla (izvedba na pisemski glavi določene oblike, žigosanje itd.). V tem primeru bo odsotnost podrobnosti enačena s kršitvijo pisne oblike pogodbe (razen če zakon ali pogodba določa druge posledice).
Informacije
Podrobnosti o posojilni pogodbi Sporazum o posojilu 1 glas 2 odgovora Prosim, če je banka spremenila podatke in na posojilno pogodbo, ki jo imam v rokah, odgovorijo, da v banki nimam posojila. Podrobnosti o posojilni pogodbi Sporazum o posojilu 4 glasovi 1 odgovor Kaj moram storiti, da plačam samo mesečno plačilo ali tudi teh 7000? Prosim, če sem od zbirne agencije prejel pismo, v katerem je navedeno, da je bil moj dolg prenesen nanje, in dve možnosti odplačila dolga, prva v celoti do določenega datuma, druga možnost pa EZH ... Podrobnosti o posojilni pogodbi Pogodba o posojilu 4 glasovi 1 odgovor Okrožni notar Frunzenskega okrožnega notarja Safari Viktoria Vitalievna Frunzenskega okrožja, ne da bi vprašal, koliko lastnikov stanovanj, BREZ BRANJA posojilne pogodbe (NI MORAM brati vaših dokumentov) - čeprav sem vnesel p ...
Ali je ime pogodbe pomembno, kakšno vlogo imajo njena številka, datum in kraj sklenitve? Ali moram spremeniti, če so klavzule v pogodbi napačno oštevilčene? Za začetek napačna navedba ali odsotnost podrobnosti sama po sebi ne pomeni neveljavnosti pogodbe. Pogodbo lahko na primer preprosto imenujemo pogodba, ne da bi določili njeno vrsto (nakup in prodaja, dobava, najem itd.). Poleg tega celo posebno ime ne pomeni, da se pogodba nanaša posebej na to vrsto.
Pozor
Pri kvalificiranju pogodbe se upoštevajo njeni bistveni pogoji, predvsem pa predmet. Zato na primer, če se pogodba imenuje provizija, vsebuje pa pogoj o prenosu blaga v last komisionarja, govorimo o nakupu in prodaji. Za to pogodbo se bodo ustrezno uporabljala pravila prodaje in nakupa.
Posojilodajalec je dolžan stranki izdati posojilo pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi. Posojilojemalec lahko od banke zahteva, da zagotovi posojilo v višini, pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi. Odgovornosti na primer vključujejo pravočasno odplačilo posojila in plačilo posojil v roku, določenem v pogodbi.
Če nastopijo okoliščine, ki so povzročile ali bi lahko povzročile neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe, morate o tem nemudoma obvestiti banko. Odgovornost strank. Določa odgovornost strank za kršitev pogodbenih pogojev in ustreznih sankcij. Pravni naslovi, podrobnosti in podpisi strank. Obvezni podatki o posojilni pogodbi, razen podpisov, pečatov, oštevilčenja in imena, so datum in kraj podpisa.
Rok, oblika in postopek izdaje sredstev posojilojemalcu s strani banke. Postopek izračuna, plačila obresti, provizij in odplačila posojila. Tu je naveden znesek obrestne mere za uporabo posojila. Postopek za izračun obresti za posojilo, kako jih posojilojemalec plača.
Kako se bo posojilo odplačalo - renta ali diferencirana plačila. Pod kakšnimi pogoji je predčasno odplačilo posojila. Velikost in postopek za izračun provizije za posojilo. Kdaj in kako se uporabljajo kazni itd.
Načini za zagotovitev vračila posojila. Tu sta navedena številka in vsebina zastavne pogodbe, poroštvo tretjih oseb itd. Pravice in obveznosti strank. Na primer, posojilodajalec ima pravico predpisati primere, ko lahko predčasno odplača dolg, in tudi navesti, da lahko brez soglasja posojilojemalca svoje pravice iz pogodbe prenese na drugo kreditno organizacijo.
Podrobnosti o posojilni pogodbi Pogodbe o posojilu 4 glasovi 1 odgovor Kaj naj storim, da plačam le mesečno plačilo ali tudi teh 7000? Prosim, če sem od agencije za izterjavo prejel pismo, v katerem je navedeno, da je bil moj dolg nanje prenesen, in dve možnosti za poplačilo dolga, prvo v celoti do določenega datuma, drugo možnost pa EZH ... Podrobnosti o posojilu Sporazum o posojilu Sporazum 1 glas 2 odgovarja na sporazum, ki je v mojih rokah, in odgovarjajo, da nimam posojila v banki. Podrobnosti o posojilni pogodbi Sporazum o posojilu 1 glas 3 odgovora Kakšna je odgovornost zakonca, če mož ne izpolnjuje pogodbenih obveznosti? Mož je z banko sklenil posojilno pogodbo.
Pod podrobnostmi o možu-posojilojemalcu je stolpec za ženo, da je seznanjena s sporazumom in se strinja s pogoji. Kakšna je odgovornost n ...
Izhajajo iz obstoječe zakonodaje, pri kreditni transakciji pa morajo upoštevati tudi vse posebne pogoje. Sporazum o bančnem posojilu mora predvideti pravice posojilojemalca: - od banke zahteva, da izda posojilo v zneskih in pogojih, ki jih določa pogodba; - predčasno odplača bančno posojilo; spremeniti pogoje posojilne pogodbe; - prejeti potrebne informacije o spremembah, ki so se zgodile v regulativnem okviru o posojilnih vprašanjih; - enostransko odpovedati posojilno pogodbo, če banka ne upošteva njenih pogojev.
Sporazum o posojilu- sporazum med posojilodajalcem in posojilojemalcem. V skladu s členom 819 Civilnega zakonika Ruske federacije se banka ali druga kreditna organizacija (posojilodajalec) v skladu s posojilno pogodbo zavezuje, da bo posojilojemalcu zagotovila sredstva (kredit) v višini in pod pogoji, določenimi v pogodbi, in posojilojemalec se zaveže, da bo vrnil prejeti znesek in zanj plačal obresti.
Posojilna pogodba je sklenjena v pisni obliki. V primeru neupoštevanja te zahteve se pogodba razveljavi.
Zakon ne opredeljuje jasne strukture posojilne pogodbe, praviloma pa vključuje naslednje točke.
Preambula. Vsebuje imena strank, ki podpisujejo posojilno pogodbo.
Predmet pogodbe. Tu so predpisane vrsta posojila, njegov namen, višina, pogoji izdaje in vračila posojila.
Postopek za odobritev posojila. Odraža dokumente, ki jih posojilojemalec posreduje posojilodajalcu. Rok, oblika in postopek izdaje sredstev posojilojemalcu s strani banke.
Postopek izračuna, plačila obresti, provizij in odplačila posojila. Tu je naveden znesek obrestne mere za uporabo posojila. Postopek za izračun obresti za posojilo, kako jih posojilojemalec plača. Kako bo posojilo odplačano - renta ali diferencirana plačila, pod kakšnimi pogoji je predčasno odplačilo posojila. Velikost in postopek za izračun provizije za posojilo. Kdaj in kako se uporabljajo kazni itd.
Načini za zagotovitev vračila posojila. Tu sta navedena številka in vsebina zastavne pogodbe, poroštvo tretjih oseb itd.
Pravice in obveznosti strank. Na primer, posojilodajalec ima pravico predpisati primere, ko lahko predčasno odplača dolg, in tudi navesti, da lahko brez soglasja posojilojemalca svoje pravice iz pogodbe prenese na drugo kreditno organizacijo. Posojilodajalec je dolžan stranki izdati posojilo pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi.
Posojilojemalec lahko od banke zahteva, da zagotovi posojilo v višini, pod pogoji, določenimi v posojilni pogodbi. Odgovornosti na primer vključujejo pravočasno odplačilo posojila in plačilo posojil v roku, določenem v pogodbi. Če nastopijo okoliščine, ki so povzročile ali bi lahko povzročile neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe, morate o tem nemudoma obvestiti banko.
Odgovornost strank. Določa odgovornost strank za kršitev pogodbenih pogojev in ustreznih sankcij.
Pravni naslovi, podrobnosti in podpisi strank.
Obvezni podatki o posojilni pogodbi, razen podpisov, pečatov, oštevilčenja in imena, so datum in kraj podpisa. Obresti se obračunavajo le od trenutka, ko je znesek sredstev pripisan na račun posojilojemalca, in ne v času posojilne pogodbe.
Kredit - gospodarski odnosi, ki nastanejo med posojilodajalcem in posojilojemalcem glede gibanja izposojene vrednosti, prenesene v začasno uporabo na podlagi plačila in njenega vračila v določenem roku.
V sodobni ruski praksi so posojila razvrščena glede na način izdaje in rok posojila. V skladu z zahtevami Banke Rusije je posojilo zagotovljeno:
1. v enkratnem naročilu;
2. po potrebi večkrat v vrstici, odprti za posojilojemalca, in posojilnem roku, določenem v posojilni pogodbi;
3. s plačilom vrzeli v plačilnem prometu organizacije v obliki debetnega stanja na njenem poravnalnem (tekočem, korespondenčnem) računu;
4. na podlagi združevanja kreditnega potenciala številnih bank (konzorcijsko posojilo);
na druge načine.
V sodobnem sistemu posojil so posojila drugačna, če:
1) pravne osebe;
2) posamezniki.
1. po tekočem računu (Pogodbeno posojilo je vrsta posojila, ki ga spremlja odprtje tekočega računa, ki odraža na eni strani prejemke, na drugi strani posojila in plačila. Sredstva tega računa so se uporablja za plačilo strankinih plačilnih dokumentov. tekoči račun je dogovor s stranko o zagotavljanju tekočega kredita, v katerem je znesek najvišjega dolga posojila, rok posojila, najdaljši dovoljeni rok za prisotnost stanje obremenitve na računu (kadar plačila presegajo prejemke po predračunu), obrestna mera za uporabo posojila, znesek provizije so fiksni odstotki prihodkov od obresti in kredita. Obresti se izračunajo na podlagi zneska Podlaga za njihov izračun je diskontna stopnja Centralne banke plus bančni pribitek.
2. z prekoračitvijo (to je oblika kratkoročnega posojanja, po kateri se posojilo daje z izvedbo debetnih transakcij na računu posameznika, če na računu ni sredstev, zaradi česar se pojavi prekoračitev denarja (debet) saldo) je znesek izdanega posojila - prekoračitev. Stanje obremenitve na tekočem računu strank banka dovoljuje le s posojilom prekoračitve, izdanega po ustaljenem postopku, in le v okviru prekoračitve omejitev, ki jo določi banka),
3. za povečan predmet v okviru kreditne linije (Posojilo je namenjeno izključno pravnim osebam, stranke so večinoma velika podjetja, posojilojemalci so podjetja, ki potrebujejo izposojena sredstva ne enkratna in kratkoročna, ampak stalna. To so ne samo gospodarski subjekti z enotnim kroženjem obratnega kapitala, ampak tudi podjetja s sezonsko naravo proizvodnje. Potrošniki tega posojila so samo stranke, ki so odprle račun pri kreditni instituciji. Posojilojemalci so lahko le finančno zanesljivi kupci (jaz oz. II. Razred kreditne sposobnosti) .Kratkoročno posojilo je ena izmed tveganih oblik kreditiranja, ki zahtevajo posebno pozornost tako pri načrtovanju in dodeljevanju posojil kot v času njihovega vračila. Najpomembnejša stopnja v opisanem primeru je določitev kreditne linije, torej meje posojilojemalčevega posojila. Izračun opravi banka posebej za vsako stranko ob upoštevanju narave kroga promet njegovega obratnega kapitala, obseg potreb po izposojenih sredstvih, možnost odplačila posojila v celoti),
4. sindikalno (posojilo, ki ga dajo dve ali več bank enemu posojilojemalcu),
5. cilj ( to je največje posojilo, ki ga je banka doslej izdala za nakup določenega izdelka. To je lahko nakup nepremičnine, avtomobila, gospodinjskih dobrin ali plačilo za izobraževanje, rekreacijo, popravila, zdravstvene storitve itd. Namen pridobivanja posojila je vedno določen v sporazumu med banko in stranko; oseba ne more uporabiti posojila za druge potrebe).
Posojila, dana posameznikom, vključujejo:
1.potrošniška posojila(Potrošniško posojilo , praviloma ga ponujajo trgovske družbe, banke in specializirane kreditne in finančne institucije za nakup blaga in storitev s strani prebivalstva z obročnim plačilom. Običajno se takšno posojilo uporablja za prodajo trajnega blaga. Prebivalstvo v industrializiranih državah porabi 10 - 20% svojega letnega dohodka za kritje potrošniških kreditov.
Potrošniško posojilo se lahko izda za premičnine in nepremičnine, lastninske listine. Po predmetih kreditiranja je potrošniško posojilo v Ruski federaciji razdeljeno na:
posojilo za nujne potrebe;
posojila, zavarovana z vrednostnimi papirji;
posojilo za gradnjo in nakup stanovanj;
posojila za prenovo posameznih stanovanjskih stavb;
za nakup trajnega blaga;
Za ekonomsko zagotavljanje nekaterih kategorij državljanov.
2.hipoteka(Hipotekarno posojilo je posojilo, zavarovano z nepremičninami. Izdano je za nakup stanovanja, nakup zemljišča, torej ima dolgoročen značaj. Hipotekarno posojilo velja za enega najbolj "zanesljivih" za posojilodajalec. V hipotekarnem poslu lastnik nepremičnine od posojilodajalca (ki hkrati postane hipotekarni upnik) prejme posojilo in na slednjega kot jamstvo za posojilo prenese pravico do prednostnega poravnave svojih terjatev iz vrednosti zastavljene zastave premoženja (v primeru zavrnitve odplačila posojila ali njegovega nepopolnega odplačila).
