3.4. Osnovne metode obvladovanja tveganj. Izkušnje za upravljanje s tujimi tveganji
V ameriških učbenikih o obvladovanju tveganj, je podan eden: "Trije mladi stojijo pred dvema zaprtima vrati, za enega od tega - lačen tiger, za drugim - čudovito dekle. En mladenič je mislil, mislil, obrnjen in odšel. Drugi mladenič je tvegal - odprl vrata, ampak na žalost je bil lačen tiger. Tretji mladenič je šel na tečaje trenerjev in še nekaj časa, ki je še vedno imel, katera vrata se odprejo. " V tem razmerju so predstavljene tri glavne smeri obvladovanja tveganj. Prvi mladenič je izbral tveganje. Drugi mladenič - tveganje zase. In tretji mladenič je izbral bolj subtilen mehanizem za obvladovanje tveganj - zmanjšanje tveganja.
Vendar pa ruski študenti, ko so povedali Pregovore, ponudili drugo rešitev problema - pojdite in kupite pištolo. Pri tej funkciji ruskega modela obvladovanja tveganj.
Iz taktičnega upravljanja je uspeh odvisen od orodij, ki jih upravljavec ima posebno gospodarsko, pravno in organizacijsko okolje. Upravitelj Arsenala se lahko predloži na naslednji seznam:
1) preprečevanje tveganja;
2) utaje tveganja;
3) vpliv na vir tveganja;
4) Zmanjšanje časa bivanja v nevarnih območjih;
5) zavestno in nezavedna tveganje;
6) Podvajanje operacij, predmetov ali virov;
7) Zmanjšanje nevarnega vedenja;
8) zmanjšanje obsega potencialnih izgub;
9) tehnično spremljanje razmer;
10) zmanjšanje vrednosti dejanskih izgub;
11) metoda absorpcije morebitne izgube dohodka;
12) Porazdelitev tveganja na različne udeležence;
13) razčlenitev tveganja;
14) porazdelitev tveganja skozi čas;
15) izolacija nevarnih vzajemnih dejavnikov drug od drugega;
16) Tveganje zavarovanja (transfest) tveganje;
17) Prenos tveganja ne-pladnja;
18) zmanjšanje trajanja negotovosti;
19) zmanjšanje verjetnosti neželenih dogodkov;
20) Finančna orodja za obravnavo tveganja;
21) Finančni inženiring;
22) inovacije;
23) Proaktivne metode;
24) Uredba o cenah.
Upravljanje finančnega vzvoda:
1) meja ravni tveganja;
2) Davčne optimizacije.
Nadzor velikosti operativne ročice:
1) zagotavljanje možnosti pridobitve dodatne ravni oddaje tveganja od pogodbe za naložbe;
2) Zmanjšanje seznama višje sile v pogodbah z nasprotnimi strankami;
3) zagotavljanje odškodnine za morebitne finančne izgube zaradi pogodb, vključenih v pogodbe;
4) izboljšanje upravljanja obratnega kapitala predmeta gospodarstva;
5) Informacijska in napovedana varnost upravljanja naložb (upravljanje);
6) ureditev računovodskih in dividendnih politik;
7) načrtovanje optimalno učinkovite naložbene strategije in politike gospodarskega sistema;
8) Nadzor nad stopnjo tveganja in popravka rešitev za obvladovanje tveganj (spremljanje tveganja).
Upravitelj Arsenal predlaga dopolnitev celostne uporabe ali delne kombinacije metod, mehanizmov in instrumentov za upravljanje investicijskih dejavnosti.
Prenos tveganja (prenos). Medsebojno odvisnost gospodarskega sistema vam omogoča, da vključite druge agente v proces upravljanja s tveganji, zlasti, ki jih prenesejo na tveganje pred dogodkom. Prenos tveganja je najbolj zanesljiv način za obvladovanje tveganja z vidika predmeta gospodarstva in v smislu celotnega gospodarstva kot celote. To je metoda nevtralizacije izgube sredstev s prenosom tveganja za partnerje v posameznih gospodarskih dejavnostih s sklepanjem pogodb.
Preprečevanje tveganja je vnaprej študija vsake posebne vrste tveganja in sprejme ukrepe za preprečevanje razvoja dogodkov, ki vodijo do izvajanja grožnje in pojavljanja izgub. Posebej pomembno je preprečiti tveganja v postopku izdajanja posojil, izraženo je v predhodnem pregledu dokumentov, ki jih podjetja predložijo za pridobitev posojil.
Utaja tveganja ni "obiska" con ali ne za opravljanje dejavnosti, kjer je ta vrsta tveganja veljavna na takšnem obsegu, s katerim se ta subjekt naložbene dejavnosti ne more učinkovito spopasti. Ta metoda je najlažja in radikalna. Razvijati je dogodke, ki v celoti izključujejo posebno vrsto tveganja. Utaja je namenjena zavračanju določenih pričakovanj, tveganih procesov in prevajanju tveganj za druge osebe. V praksi (najpogosteje) se izvaja v obliki neuspeha predmeta gospodarstva od izvajanja inovativnega (podviga) projekta, ki opravlja naložbene operacije, povezane z visokim tveganjem, in preferencami v korist manj tvegane ali skoraj Projekti brez tveganja ali zmanjšanje tveganj (konzervativna upravljanje premoženja in obveznosti). Tej vključujejo:
1) Zavrnitev izvajanja naložbenih operacij, stopnja tveganja, s katero je pretirano visoka. Kljub visoki učinkovitosti tega ukrepa je njena uporaba omejena;
2) Zavrnitev uporabe pri visokih količinah izposojenega kapitala.
Zmanjšanje deleža izposojenih sredstev v gospodarskem prometu preprečuje eno najpomembnejših tveganj - izgubo finančne vzdržnosti s strani predmeta gospodarstva. Ob istem času, tako izogibanje tveganju pomeni zmanjšanje učinka finančnega vzvoda, tj. možnost pridobitve dodatnega zneska prispela na vloženi kapital;
3) Zavrnitev prekomerne uporabe kratkoročnih sredstev v nizko tekočih oblikah (na primer, rezerve zalog). Povečanje ravni likvidnosti takih sredstev se izogiba tveganju plačilne nesposobnosti gospodarskega subjekta v prihodnjem obdobju. Vendar pa takšno izogibanje tveganju spodbudi predmet gospodarstva dodatnih prihodkov od širitve prodaje novih izdelkov in storitev na kredit in delno ustvarja nova tveganja, povezana s kršitvijo ritma operativnega procesa zaradi zmanjšanja velikosti velikosti Zavarovalne rezervate surovin, materialov, končnih izdelkov;
4) Zavrnitev uporabe začasno prostih denarnih sredstev v kratkih finančnih naložbah. Ta ukrep vam omogoča, da se izognete tveganju za depozit in obresti, vendar ustvarja izgube zaradi inflacijskega tveganja, kot tudi tveganje zamujenih koristi;
5) Zavrnitev nezanesljivih partnerjev.
Vpliv na vir tveganja je poskušal spremeniti obnašanje vira tveganja na tak način, da se zmanjša grožnja, ki izhaja iz njega. Zmanjšanje časa bivanja v nevarnih območjih je mogoče doseči, na primer z določitvijo omejitev, nadzora dostopa, pospeševanjem investicijskih transakcij.
Sprejem tveganja. - To je razumevanje in ocena tveganja s posledicami v primeru neuspeha za zaščito ukrepov z istočasno zavrnitvijo obvladovanja tveganj. Veliko rednih majhnih tveganj organizacije namerno prevzame, periodično oživljanje izgub. Takšna politika je možna le v zvezi s tveganji, zaščita, na kateri je dražja od predvidljivih izgub. V skladu s takšnimi tveganji za proračun so določene običajne rezerve za izgube.
Podvajanje operacij, objektov ali virov povečuje njihovo zanesljivost.
Zmanjšanje nevarnega vedenja Kot orodje za obvladovanje tveganj je v ograji nevarnih območij, vzpostavitev medsebojnega nadzora nad vedenjem zaposlenih, dodatno usposabljanje in učnega osebja, vzpostavitev glob in povečanih zavarovalnih stopenj za osebe in enote, ponovno omogočanje delavcev in drugih izgub.
Zmanjšanje obsega potencialnih izgub Vzpostaviti je absolutne omejitve investicijskih virov na območjih z visokim tveganjem (na primer omejitev kapitalskih naložb v določenih panogah ali regijah), ki želi postopoma zmanjšati te omejitve za minimalno zadostno za nemoteno učinkovitost vlagatelja.
Sistem usklajevanja in dovoljenj v postopku odločanja, zlasti, je namenjen zagotavljanju, da vsak strokovnjak ceni tveganje z vidika in v skladu z omejitvami finančne odgovornosti. Na splošno se omejitve določijo na podlagi ravni izgube, ki se strinja z incidentom vlagatelju v zvezi z uresničevanjem tveganj:
Omejitev \u003d obseg dovoljenih izgub / verjetnosti tveganja.
Tehnično spremljanje stanja prispeva k ocenjevanju in hitrem odzivanju na tehnična tveganja, kot so spreminjajoča se tehnologija, poslabšanje in produktivnost proizvodnje, povezanih s projektom, posebna tveganja tehnologije, položene v investicijskem projektu, napake pri oblikovanju in oceni dokumentacije.
Naslednja metoda vpliva na tveganje investicijske aktivnosti je zmanjšati veljavnost dejanskih izgub - je priprava za dejavnosti v primerih, ko je nevarnost že uresničena. Običajno se izgube ne pojavijo hkrati, temveč se povečajo za določeno obdobje. Če komercialna organizacija pravilno reagira na prve simptome razvoja neželenega procesa, kar pomeni izgube, potem bodo te izgube manjše od v primeru zamud ali nepravilnih dejanj. Ideologija obvladovanja situacij, sheme s polnim delovnim časom in nenormalnimi kontrolnimi kontrolnimi shemami je zelo primerna za razvoj pravil vedenja v neugodnih razmerah.
Možno je zmanjšati tveganja investicijske aktivnosti z uporabo metode absorpcije morebitne izgube dohodka. Ta načelo vlagateljev se uporabljajo pri visokih tveganjih.
Leži v tem, da mora vsak projekt na enem področju ali industriji spremljati še en projekt v drugi industriji ali sferi. Hkrati bi morala rast in upad teh industrij in območij sovpadati pravočasno. Torej, v času, ko se upad zgodi v eni industriji, se povečuje druga in obratno. To ne pomeni, da bodo nalepke vedno odplačale dohodek, se bo povprečni donos v gospodarstvu v razvoju rasel. Vendar se varnost vlagatelja hkrati bistveno poveča.
Druga metoda je razdeljevanje tveganj med več udeleženci, prehod na skupno financiranje projektov. Ta pristop je bil velik razvoj v tujini v zadnjih letih, ko so bila ustvarjena številna podjetja in zavezništva vlagateljev, ki jih je prinesla na področju tveganih naložb velikih dohodkov. Dejanja vlagateljev, ki so v nevarnosti, bodo učinkovitejša in jim bo uspela, če so to dejanja velikih zavezništev vlagateljev. Porazdelitev tveganja za različne zastopnike je postopkovno razdelitev nevarnega dela na različnih izvajalcih, od katerih ima vsaka lastne tvegane značilnosti. Posledično se bodo nekateri od teh agentov lahko izognili svojemu deležu tveganja, izgube pa se bodo zmanjšale. Zmanjšanje stopnje tveganja s svojo distribucijo med udeleženci (partnerji) ali prenosom dela tveganja (na posamezne finančne in druge operacije) za udeležence (partnerje) inovativnega (podviga) projekta je mogoče doseči z zaključkom večstranskega pogodba ali pluralnost dvostranskih pogodb, ki urejajo odgovornost v primeru neuspeha projekta (indeksiranje stroškov proizvodov in storitev; različne oblike zavarovanja: obljuba o premoženju; sistem vzajemnih kazni, zagotavljanje nekaterih jamstev, povezanih z nevtralizacijo negativnih finančnih posledic pojav tveganja).
Na primer, z distribucijo tveganja med udeleženci v inovativnem (podvigi) projektu, lahko gospodarski subjekt izvede prenos izvajalcev del tveganj, povezanih z neupoštevanjem koledarskega načrta gradbenega in montaža dela, nizke kakovosti delo, vizija gradbenih materialov, prenesenih na njih in nekatere druge. Za subjekt gospodarstva, ki opravlja prenos takšnih tveganj, je njihovo upravljanje sprememba dela na račun izvajalca, jim plača zneske tkiv in glob ter v drugih oblikah odškodnine za nastale izgube.
V sodobni praksi upravljanja s tveganji so bile razširjene naslednje glavne smeri distribucije tveganj (plačila partnerja partnerja):
1) Porazdelitev med podjetjem in dobavitelji surovin, materialov in komponent Tveganje (predvsem finančne), povezane z izgubo (razlitje) premoženja (sredstva) v procesu prevoza in izvajanja nakladalnih in razkladalnih del. Oblike takih dodeljenih tveganj urejajo ustrezna mednarodna pravila - INCOTERMS-90;
2) Porazdelitev tveganja med udeleženci lizinške operacije. Tako bo gospodarski subjekt v operativnem lizingu preusmeril tveganje za moralno zastarelost (zakupljeno) premoženja, tveganje tehnične učinkovitosti (ob upoštevanju uveljavljenih operativnih pravil) in številnih drugih vrst tveganj, ki jih predvideva ustrezne posebne pridržke v sklenjeni pogodbi;
3) Porazdelitev tveganja (predvsem kredit) med udeleženci faktoringa (utrdbe), ki se prenese na ustrezno finančno institucijo - komercialno banko ali faktoring podjetje. Ta oblika distribucije tveganja se izplača za predmet gospodarstva, vendar omogoča bistveno nevtralizacijo negativnih finančnih posledic njenega kreditnega tveganja;
4) Kvalitativna porazdelitev (prenos dela) tveganja pomeni odločitev udeležencev v inovativnem (podvigi) projektu, ob upoštevanju organizacijskega in tehničnega potenciala predmeta gospodarskih (podjetniških) dejavnosti in oblik njegove prisotnosti v Trg za razširitev (zoženje) število potencialnih vlagateljev (udeleženci inovacijskega projekta). Združevanje prizadevanj pri reševanju problema zmanjševanja tveganj lahko več ekonomskih subjektov deli možni dobiček in izgube. Iskanje partnerjev praviloma poteka med tistimi, ki jih imajo predmeti gospodarstva, ki imajo dodatna finančna sredstva, pa tudi informacije o statusu in značilnosti trga. To lahko ustvari delniške družbe, fige. Stopnja porazdelitve tveganja in posledično raven zmanjšanja njihovih negativnih finančnih posledic za gospodarski subjekt je predmet pogodbenih pogajanj s partnerji, ki se odražajo v pogojih, dogovorjenih z njimi.
Razčlenitev tveganja zmanjšuje enkratno tveganje. Razčlenitev tveganja se doseže, na primer, izdajanje revolving posojil.
Porazdelitev tveganja v času je posledica dejstva, da se več nevarnih dogodkov ne sme izvajati hkrati, sicer lahko kombinacija več neskladnostnih nevarnosti presega finančno kritično maso dovoljenih izgub in uniči naložbeno dejavnost.
Izolacija nevarnih vzajemnih dejavnikov drug od drugega je nadaljevanje dveh prejšnjih načinov. Dejstvo je, da imajo nekateri dogodki, ki se pojavljajo istočasno, lastnino, ki se lahko okrepijo. Na primer, zmanjšanje ugleda investitorja prejemnika lahko privede do zmanjšanja dohodka in poslabšanja storitve, ki bo posledično poslabšalo celo ugled vlagatelja prejemnika. Možnost takih začaranih krogov je treba obravnavati kot poseben nevaren dejavnik. Pri razvoju programov obvladovanja tveganj je treba določiti možnosti za prekinitev takšnih krogov v primeru nepredvidenih okoliščin in izolacije medsebojnega povezovanja in obojestransko napihovanja neželenih procesov tako v prostoru kot v času, kot tudi v drugih bistvenih organizacijskih parametrih.
Prerazporeditev zavarovanj tveganja je, da se tveganje nadomestila prenese na zavarovalnico protipogodbe, s katerimi je zavarovalna pogodba sklenjena.
Prenosi tveganja ne-pasti se razlikujejo od zavarovanja, ker tveganja transakcije ne sprejme strokovnega zavarovatelja, ampak enega od partnerjev. Pogoji prenosa tveganja se določijo z zadržki na pogodbo.
Zmanjšanje verjetnosti neželenih dogodkov zmanjšuje ne obsega možnih izgub, in njihovo povprečno vrednost za določen čas, ker se njihova frekvenca zmanjša. To je pomembno, saj organizaciji omogoča zmanjšanje ustreznih rezerv in prevajanja sredstev v bolj donosna sredstva. Zmanjšanje trajanja negotovosti pomeni in zmanjšuje čas iskanja območja tveganja in zmanjševanju pomembnosti tveganja. Z drugimi besedami, to je zmanjšanje časa interakcije s tveganjem.
Nakup finančnih instrumentov za varovanje tveganja predvideva operacije z vrednostnimi papirji, ki rastejo ali padajo v ceno v nasprotnih smereh. To je ločeno in zelo specifično vprašanje, čeprav se vrednost in možnost, da se povečuje z razvojem borznega trga. V državah z razvitim tržnim gospodarstvom in, razvitim trgu vrednostnih papirjev, so različne metode varovanja izjemno pomembne.
Finančni inženiring. - "vir finančnih inovacij, ti izumi, ki omogočajo udeležencem na finančnem trgu učinkoviteje se odzivajo na spremembe, prilagajanje za te namene že obstoječe ali razvite nove finančne instrumente in delovne vezij." Ta metoda obvladovanja tveganj v zadnjih dveh desetletjih se aktivno razvija in teoretično, in praktično. Predvideva se, da v okviru preoblikovalnega gospodarstva, ko se zakoni niso dovolj razvili, tradicije ne delujejo, finančna infrastruktura ni dovolj razvita, finančni inženiring bi lahko prinesel bistvene rezultate. Inovacije so brez primere nova orodja za zaščito tveganj. Po naših ocenah se na finančnih trgih sveta uporabljajo do 500 vrst finančnih instrumentov, od katerih jih večina uporablja za zaščito pred tveganji.
Popolna klasifikacija metod upravljanja z naložbenimi tveganji, v katerih so vse metode obvladovanja tveganj razdeljene na 3 skupine: sprejemanje tveganja (samozavarovanje), izogibanje tveganju (utaja tveganja), prenos tveganja (distribucija tveganja).
Postopek upravljanja investicijskih dejavnosti v pogojih negotovosti se lahko razdeli na 6 stopenj.
1. Opredelitev cilja. Morda bi bilo zagotoviti delovanje subjekta investicijske dejavnosti v nepredvidenih okoliščinah (kot je visoka stopnja inflacije, oster odliv sredstev iz subjekta investicijskih dejavnosti).
2. Pojasnitev tveganja - Izraža se na ozaveščenosti o tveganju s subjektom investicijskih dejavnosti.
3. Ocena tveganja - Določitev njegove resnosti iz verjetnostnih položajev in obseg morebitne škode na področju investicijske aktivnosti (ocena se bo obravnavala podrobneje v 3 poglavju diplomske naloge).
4. Izbira metod obvladovanja tveganj Od zgoraj navedenih zgoraj: odpravo, preprečevanje izgub in nadzora, zavarovanja, absorpcija. Posebno metodo izbere predmet naložbene dejavnosti, odvisno od vrste tveganja. V praksi je uporaba več metod za upravljanje investicijskih dejavnosti ob negotovosti.
5. Nanesite izbrano metodo. Če je na primer metoda upravljanja investicijskih dejavnosti v pogojih negotovosti izbrana zavarovanja, je naslednji korak oblikovati zavarovalno pogodbo (nakup zavarovalne police). Poleg zavarovanja je strategija upravljanja vsakega tveganja vključuje program za preprečevanje in spremljanje izgub.
6. Ocena rezultatov Izvaja se na podlagi uveljavljenega sistema natančnih informacij, ki omogočajo obravnavo obstoječih izgub in samih dejanj, ki se jim bodo izvajale, da bi jih preprečili.
Po našem mnenju upravljanje gospodarskih in investicijskih dejavnosti v pogojih negotovosti vključuje 3 glavne položaje: opredelitev posledic gospodarskih subjektov v razmerah negotovosti; Izdelava procesa naprave in funkcij sistemov za spreminjanje okoljskih pogojev; Razvoj in izvajanje ukrepov, s katerimi se lahko nevtralizirajo verjetnostne negativne rezultate ukrepov.
Učinkovitost aktivnosti za zmanjšanje tveganja se določi z naslednjim algoritmom: \\ t
1) šteje, da je tveganje, ki ima največji pomen za investicijski projekt;
2) Poraba sredstev se določi ob upoštevanju verjetnosti neugodnega dogodka;
3) določen seznam možnih ukrepov za zmanjšanje verjetnosti in tveganja tveganja dogodka;
4) Dodatni stroški se določijo za izvajanje predlaganih dejavnosti;
5) zahtevani stroški se primerjajo z izvajanjem predlaganih ukrepov z možnimi rezerviranimi sredstvi zaradi nastopa tveganja;
6) odločitev je izvedena za izvajanje ali zavrnitev nestrinjanja;
7) Postopek primerjave verjetnosti s stroški ukrepov za njihovo zmanjšanje se ponovi za naslednje tveganje.
Ena od možnosti za postopke in ukrepe za odzivanje na negativne posledice v razmerah tveganja je posebej razvit načrt situacije, ki vsebuje predpise, ki jih mora vsaka oseba storiti v določenem položaju in opis pričakovanih posledic. Na podlagi situacijskega načrta lahko osebe, ki izvajajo tvegane odločitve, hitro ukrepajo v neugodnih razmerah, postanejo bolj pripravljene za ukrepe v nepredvidenih razmerah. Tako situacijski načrti služijo kot sredstvo za zmanjšanje negotovosti in pozitivno vplivajo na dejavnosti, ki so predmet subjektov. Načrt situacije je sestavljen tudi za forcemarket okoliščine.
Glavna naloga organizacije je obvladovanje tveganj kot obliko manifestacije negotovosti, ki bi morala vplivati \u200b\u200bna doseganje nalog v investicijskih dejavnostih. Tako se je pojavil nov proces v arzenalu navadnih sredstev nadzora organizacije, ki opredeljuje vsa tveganja, ocenjuje njihov potencialni vpliv in verjetnost videza.
Osnova za porazdelitev odgovornosti je lahko metoda linearnih distribucijskih kartic odgovornosti, ki je v aplikaciji za obvladovanje tveganja lahko zastopana v tabelarni obliki. Ta metoda je bila razvita v času programa iztovarjanja ameriških astronavtov na Luni - projekt Apollo. Od takrat je večkrat utemeljil svojo uporabo pri distribuciji vodstvenih dolžnosti v različnih organizacijah in v Prilogi k različnim delovnim kompleksom. Njegovo bistvo je preprosto: odgovornosti se razdelijo v polju Matrix, v katerih se faze cikla odločanja nahajajo na tem delu in izvrševanje teh odločb; Pločnik navaja funkcije doslednega izvajanja, katerih vodi do izpolnjevanja celotnega načrtovanega kompleksnega dela, in v matričnem področju z besedilom ali simboli, so so-ventili označeni za vsako stopnjo in podfunkcijo. Druga različica iste metode je zgraditi matriko nekoliko drugačne vrste. V tem primeru je seznam so-ventilov nameščen v glavo matrike in na polju - simbole, ki označujejo odzozemske faze in njihovo izvedbo.
Prva metoda je grafično bolj priročna, ko se v delu udeležuje veliko ko-filmov. Upoštevati je treba, da razdelitev odgovornosti v programu upravljanja s tveganji ni enaka kot porazdelitev obveznosti obvladovanja tveganj.
Postopek ureditve funkcije upravljanja s tveganji je specifičen v različnih organizacijah, kot je njihovo poslovanje specifično. Vendar pa ima in strukturno stabilne komponente. To je preslikava tveganja in izgradnja organizacijske strukture storitve, ki prevzame to delo. Te trenutke se dotaknemo več.
Preslikava tveganja je določitev nevarnih in ozkih mest tega subjekta naložbene dejavnosti v različnih vidikih: tehnološke, geografske, psihološke, finančne, itd posebne organizacije, celo podobne velikosti, ki se nahajajo v eni regiji in podobno številnim drugim parametrom , tudi istega tveganega spektra, se kljub temu razlikujejo po svojih specifičnih večdimenzionalnih profilih tveganja. Te razlike so pomembne pri preslikavanju tveganj. Zunanji strokovnjaki bi morali biti vključeni v delo s kartiranjem tveganja. Zunanji strokovnjak ne more biti samo nov pogled na razmere v organizaciji, temveč ima tudi posebno orodje za analizo in oblikovanje. Na primer, eno od teh orodij večdimenzionalne analize organizacijskih pojavov, na katero se nanaša pojav tveganj, je računalniška analiza večdimenzionalnih predmetov, ki temeljijo na tipu programov Gognos Power Play.. To je zelo specifično in zmogljivo orodje, ki bo ustvarilo priročen in preprost vmesnik za končne uporabnike - upravljavce komercialne organizacije, vendar zahteva resno posebno znanstveno in uporabno usposobljenost od razvijalca. Uporaba takšnih tehnik z vključevanjem zunanjih strokovnjakov je utemeljena na področjih dejavnosti, ki so ključnega pomena za to organizacijo. To še posebej velja za kritično kartiranje, tj. Potencialno destruktivna tveganja. To vrsto tveganja je treba identificirati in analizirati posebej in najprej. Izboljšanje občutljivosti na to kategorijo tveganja, ki ogroža obstoj te komercialne organizacije, je posebna naloga usposabljanja v organizaciji. Zemljevid Corporation Map. Microsoft. Zaupno in vključuje tako finančna in poslovna tveganja. Ugotavljamo tudi, da je položaj nekaterih tveganj na zemljevidu razumljiv v smislu njihove kvantitativne ocene. Del enakih tveganj je treba dati na zemljevid brez ustreznih izračunov, ki temeljijo na naših predpostavkah o njihovi frekvenci in poškodbi.
Razvoj sistema upravljanja s tveganji v vodilnih podjetjih na svetu ( DuPont, Microsoft.) To je potekalo več let in v več fazah. Na prvi fazi DuPont. Ustanovljen je bil nov sistem razvrščanja tveganj, katerega uvedba je odobrena z najvišjim vodstvom korporacije. Podjetje je razvilo politike v zvezi s tveganji, direktivami, strategijami in metodami obvladovanja tveganj za menedžerje. Ustanovljen je bil tudi Odbor za upravljanje s tveganji in ustvarjena je bila mreža obvladovanja tveganj. Člani odbora in omrežij so bili člani vrhovnega vodnika DuPont.Kdo je igral ključno vlogo pri obvladovanju tveganj. Takrat se je razvit sistem obvladovanja tveganj najboljša. Toda vodstvo se ni ustavilo in začelo uvajati bolj integriranega pristopa k obvladovanju tveganj. Na primer, odgovornost za poslovanje in zavarovana tveganja, določena na upravljavcu tveganja, ki se ukvarjajo z mednarodnimi tveganji. To je omogočilo razširitev metod obvladovanja tveganj, ki se uporabljajo za finančna tveganja in njihove druge vrste. Poleg tega DuPont. Možno je bilo ugotoviti medsebojno združljivost svojih metod in strategij obvladovanja tveganj. Toda, kljub tem prizadevanjem, upravljavci podjetij so več pozornosti namenili nadzoru dejavnikov tveganja, namesto vezanega obvladovanja tveganj s stroški stroškov podjetja. Ta položaj v obvladovanju tveganj ni bil zadovoljen z vodnikom. DuPont..
Za nadaljnje vključevanje tveganj je morala družba razviti en sam "jezik". UPRAVLJANJE JE UGOTOVILNO, da niso vsi upravljavci razumeli in so bili pripravljeni na obnovo svojih dejavnosti, ki temeljijo na konceptu vrednosti tveganja ( Uho). Neonsko razumevanje je težko obvladovati tveganja, zlasti zapletenih, v okviru celotnega podjetja. Vendar pa upravljanje DuPont. Bila je trdno prepričana, da bo za učinkovito upravljanje v sodobnem poslovnem svetu potrebovala najsodobnejše modele. V zadnjem času je družba napovedala začetek sodelovanja z družbo Merisk.. com. Za zavarovanje Uho in zagotavljanje računovodskih izkazov SAFS. № 133. Merisk.. COM zagotavlja te korporativne storitve DuPont. jo Internet.Zagotavlja tudi podatke o razmerah na trgu, modelih tveganj in posebnih programov za potrebna naselja.
Upravljavci in delničarji razumejo boljši kazalnik Uhonamesto drugih tveganj. Ta novi ukrep tveganja bolje prispeva k vključevanju tveganj, kot jih uporabljajo. VIA. Uho Specialisti DuPont. Lahko raziskujejo vse razrede tveganja, njihov vpliv na dobiček (ali denarni prejemke). Ta metoda se radikalno razlikuje od obvladovanja tveganj na podlagi relativnih kazalnikov. Ročno Corporation. DuPont. VIA. Uho Lahko tudi analizira tveganja strateških poslovnih enot in sestavnih delov vsakega tveganja. V to smer DuPont. Lahko opredeljuje naravno odškodnino tveganj in se odloči, ali bo držala varovanje in ocenjevanje učinkovitosti različnih strategij varovanja pred tveganjem. Specialisti DuPont. Imam tudi priložnost, da določi verjetnost, da dobiček družbe ne pade pod določeno raven. Informacije o mesečnih, četrtletnih in letnih vrednotah Uho Potem prinaša pozornost upravljavcev.
Prej za družbo za upravljanje s tveganji DuPont. uporabili tako imenovano cilindrično ( stovepipe.) Metoda obvladovanja tveganja. Nova metoda omogoča analizo dejavnosti družbe kot celote in opredelila resnična tveganja, pa tudi tiste, ki nadomestijo eno drugo. Pred tem je upravljavci nenehno sporna, ker so vsi želeli upravljati svoje lastno tveganje, namesto da bi pogledali tveganja celovito ( podjetje za podjetje.). Nova metoda omogoča menedžerje DuPont. Jasno predložijo informacije v organizaciji in v tujini. Nove tehnike prispevajo tudi k učinkovitemu upravljanju nestanovitnosti dobička. Poleg tega DuPont. Lahko analizira rešitve, povezane z vzpostavitvijo določene stopnje donosnosti, ob upoštevanju določene stopnje tveganja, saj lahko pojasni tveganja, s katerimi se sooča.
Notranja mreža družbe Microsoft. (intranet.) Združuje v enotno vsakodnevno poslovno upravljanje s upravljanjem tveganj. Microsoftova skupina za upravljanje s tveganji ponuja metode upravljanja s tveganji, ki temeljijo na uporabi notranjega omrežja. V intranet. Kontrolni seznam tveganj, najboljših praks in drugih aktualnih informacij za menedžerje, ki jim pomaga rešiti vsakodnevne težave in se pomikajo po posebnih projektih. Poleg tega se delo članov skupine za upravljanje s tveganji ocenjuje, odvisno od števila ur, ki so plačali delo na probleme tveganja, skupaj z drugimi upravljavci podjetij. Skupina za upravljanje s tveganji se ne želi le prisiliti zaposlenim družbe, da bi povečala svojo usposobljenost in zavedanje tveganja, ampak tudi pričakuje, da bo "val na hrbtni cev", tj. Dejstvo, da bo znanje in spretnosti teh menedžerjev zavijali prakso prakse obvladovanja tveganj. Eden od upravljavcev tveganj skupine Lori Jorgensen ( Lori Jorgensen.) Število: "Delo skupine za upravljanje s tveganji se nauči iz našega osebja za upravljanje s tveganji in nato porazdelite pridobljeno znanje (učinek" povratnega vala ") v podjetju, ki jim dodaja svoje podatke." Po besedah \u200b\u200bB. Callinos: "Vloga skupine za upravljanje s tveganji je, da sproži razmisleke o teh težavah in sile ljudi, da razmislijo o ukrepih družbe s tem scenarijem, s tem vprašajo različna vprašanja, kot je taka:" Kaj naj storimo ? Kaj je dobro, in kaj je slabo? ""
Naenkrat so vse države z razvitim tržnim gospodarstvom sprejele obdobja razvoja, podobnega sodobnemu obdobju v Rusiji. Samo ta proces je bil evolutionalno raztegnjen za več sto let, ki je dovolil in kopičil izkušnje ter ustvaril posebno literaturo ter razvil tržno infrastrukturo ter oblikoval kulturo. Vse to pomaga narodom, da se ukvarjajo z neupravičenimi tveganji: nerazumno visoka in nerazumno nizka. Trenutno je upravljanje s tveganji v državah z razvitim tržnim gospodarstvom del poslovanja, finančne, izobraževalne in organizacijske infrastrukture tržnih odnosov. Obstaja na ducate organizacij, ki so specializirani za učenje, poučevanje, spodbujanje in prodajo orodij za zaščito tveganj: to so borz, inštituti, univerze, banke, posredniške pisarne, zavarovalnice, ocenjevalne in informacijske pisarne, svetovalne in strokovne družbe. Nadzor nad vedenjem tveganja v ključnih sektorjih gospodarstva je del odgovornosti takih državnih agencij in institucij kot sistem Zvezni rezervat ( Frs); Zvezni zavarovalniški korporacije ( FDIC.); Urad za nadzor valuta ( OSS.); Komisija za vrednostne papirje in izmenjavo (\\ t Sec.). Dejavnosti upravljanja s tveganji je bila dejavno konsolidirana s strani družbe za upravljanje tveganj in zavarovalnic že več kot 50 let. Platišča.) Poleg drugih stvari letno opravlja svetovni seminarji (razstave, kongresi) v nevarnosti. Člani te družbe so več kot 8.000 strokovnih strokovnih upravljavcev tveganj in več kot 4.200 vodilnih ameriških korporacij, Kanade in Japonske. Mednarodne dejavnosti na tem področju usklajuje Mednarodna zveza združenj za upravljanje tveganj in zavarovalnic (\\ t Ifrima.), katerih člani so nacionalna združenja več kot 100 držav. Za Rusijo je to še vedno samo tuje izkušnje. Rusko gospodarstvo postane prvak na katastrofe in izgube, zavestno preventivno upravljanje s tveganji pa še ni postalo standardne dejavnosti upravljanja.
Tako lahko narišete naslednje sklepe in priporočite priporočila:
1) Upravljanje gospodarskih in investicijskih dejavnosti v pogojih negotovosti je proces opredelitve stopnje odstopanj v predvidenem rezultatu, sprejetju in izvajanju odločitev o upravljanju, ki omogoča preprečevanje ali zmanjšanje negativnega vpliva na proces in rezultate reprodukcije naključnih dejavnikov, hkrati pa zagotavljajo visoko stopnjo dohodka;
2) Sistem obvladovanja tveganj gospodarskih in investicijskih dejavnosti je treba zgraditi na podlagi pristopa zaposlovanja, tj. biti sposoben konstantne spremembe z uporabo kompleksa kontrolnih metod na vseh fazah ustrezno dohodne informacijske tokove;
3) Upravljanje s tveganji vključuje 3 glavne položaje: opredelitev posledic gospodarskih subjektov v tveganih razmerah; izgradnjo procesa prilagajanja strukture in funkcij sistemov za spreminjanje okoljskih pogojev; Razvoj in izvajanje ukrepov, s katerimi se lahko nevtralizirajo ali nadomestijo verjetnostne negativne rezultate dejavnosti, ki se izvajajo;
4) Pogoji za učinkovito upravljanje gospodarskih in investicijskih dejavnosti, ob upoštevanju dejavnika negotovosti, so naslednji: optimalna kombinacija centralizacije in decentralizacije upravljanja z naložbami, ob upoštevanju dejavnika negotovosti, znanstvenih odnosov organizacije analitske Podpora za upravljanje investicij, ob upoštevanju dejavnika negotovosti, razvoj novih ciljev in ciljev za izboljšanje organizacije analitične podpore metodološkega aparata upravljanja investicijskih dejavnosti, ob upoštevanju dejavnika negotovosti; Nenehno izboljševanje upravljanja investicijskih dejavnosti ob upoštevanju dejavnika negotovosti, interakcije in razumne ureditve, doslednost analitične podpore in zadostnostjo obveščanja o upravljanju investicij, ob upoštevanju dejavnika negotovosti, skladnost z naravo dela izvajalca, \\ t Kontinuiteta izboljšanja usposobljenosti upravljavcev za upravljanje dejavnosti družbe, ob upoštevanju faktorja negotovosti.
Iz upravljanja projektov knjige za "Čajnik" Avtor Porter Stanley I.Razvoj strategije upravljanja s tveganji za obvladovanje tveganj Izberete lahko enega od predlaganih pristopov. Zmanjšanje verjetnosti dogodka tveganja. Sprejeti ukrepe za zmanjšanje možnosti neželenega dogodka. Recimo, da je nov zaposleni zaupan
Iz knjigovodske marketinške vzgoje [fragment] Avtor Wankina Inna Vyacheslavovna.Priprava načrta za obvladovanje tveganja projekta temelji na takšnem načrtu za posebne metode za zmanjšanje negativnega vpliva neželenih dogodkov na vaš projekt. Ta načrt je treba ustvariti na fazi razvoja projekta in se revidira do zaključka projekta.
Iz izobraževanja za trženje knjig Avtor Wankina Inna Vyacheslavovna. Iz knjižnih ključnih strateških orodij Evans Vogan.2.2. Tuje izkušnje pri razvoju programa MBA program dodatno strokovno izobraževanje podjetij in organizacij se razvija po vsem svetu in postaja vse bolj mednarodno. To je predvsem posledica dejstva, da je priprava vodstvenega osebja
Iz Organizacije za upravljanje s tveganji knjige Avtor Ermasova Natalia B. Iz vodenja socialnega razvoja organizacije: vaje Avtor Occino Konstantin Eliavich.3.1. Bistvo in načela variabilnosti upravljanja s tveganji, v katerih podjetja delajo, odkrijejo številne priložnosti, hkrati pa določa številne kompleksne trenutke, ki jih ni mogoče premagati s tradicionalnimi pristopi k upravljanju gospodarskih in
Od knjige Informatizacija poslovanja. Upravljanje tveganj Avtor AVDOSH Sergey Mikhailovich.Poglavje 4. Osnovni načini razvoja sistema upravljanja
Iz knjige avtorja4.1. Razvoj notranjih metod obvladovanja tveganj Razvijanje notranjih metod za upravljanje gospodarskih in investicijskih dejavnosti, ob upoštevanju dejavnika negotovosti, z našega stališča, bi morala temeljiti na kombinaciji sprejetja tveganja z notranjim
Za učinkovitejše zmanjšanje stopnje tveganj v splošnih sprejetih metodah, ki vplivajo na nekatere vrste dejavnosti podjetja.
In seveda, pomen učinka upravljanja s tveganji se izračuna kot razlika med predvidenim učinkom in dejanskimi stroški upravljanja tveganj.
Takšne metode obvladovanja tveganj, kot so zavarovanje, bistveno povečajo odgovornost upravljavcev, pri čemer jih silijo bolj resno in se sklicujejo na postopek odločanja, kolikor je mogoče, da izvedejo zaščitne ukrepe, ki ustrezajo zavarovalni pogodbi. Zato zavarovanje kot Metoda obvladovanja tveganj je zelo učinkovit finančni instrument..
V primerih ustvarjanja novih vrst izdelkov se težave pojavljajo pri uporabi zavarovanj, to je posledica dejstva, da zavarovalnice nimajo statističnih podatkov in se zato bojijo, da zavarujejo tehnologije, ki jih poznajo.
Posledično se izkaže, da je v vsakem posameznem primeru zelo pomembno vedeti, ali je ta dejavnik lahko predmet zavarovanja. To je treba razumeti, da ima zavarovanje tveganja vedno svoje lastne značilnosti. Najprej je treba vedeti, da tveganje ni zavarovano, ampak interes zavarovancev, o možnosti vračila odškodnine.
Tveganje ne bi bilo treba ohraniti, da je treba, da vlagatelj ni dolžan prevzame tveganja, na primer, če je velikost izgube precej velika v primerjavi s prihranki v višini zavarovalne premije. V situaciji, ko obstaja le ena rešitev, je treba nedvomno poskusiti najti druge rešitve. Verjetno je, da obstajajo. V primerih, ko predhodna analiza kaže na odsotnost drugih rešitev, nameravajo "računati na najslabše" pravilo, to pomeni, da je treba sprejeti negativno odločitev.
V sistemu metod obvladovanja tveganj v podjetju, glavna vloga pripada notranjemu mehanizmom za njihovo nevtralizacijo (metode zaščite pred tveganji, metode za zmanjšanje tveganja).
Notranji mehanizmi za nevtralizacijo finančnih tveganj Obstajajo metode za zmanjšanje njihovih negativnih posledic, izbranih in izvedenih v samem podjetju.
Predmeti uporabe notranjih nevtralizacijskih mehanizmov so vse vrste dovoljenih tveganj, pomemben del tveganja kritične skupine, pa tudi ne-krhka katastrofalna tveganja, če jih podjetje sprejme zaradi objektivne nujnosti.
Prednost uporabe mehanizmov nevtralizacije notranjega tveganja je visoka stopnja alternativnosti prejetih odločitev o upravljanju, ki so neodvisne od drugih poslovnih subjektov. Izhajajo iz posebnih pogojev za izvajanje dejavnosti podjetja in njene zmogljivosti, da bi bilo mogoče v veliki meri upoštevati vpliv notranjih dejavnikov na ravni tveganja v procesu nevtralizacije njihovih negativnih posledic.
Vse dejavnosti zmanjševanja tveganja se lahko razdelijo na dolg (načrtujejo in izvedejo vnaprej), po povijalnikih (načrtujejo in izvedejo, ko se je nepredvideni dogodek že zgodil).
Na splošno se lahko tehnike varstva tveganja uvrščajo glede na predmet izpostavljenosti dvema vrstama: fizično zaščito, ekonomsko zaščito.
Fizično zaščito Uporablja se opremo, kot je alarm, nakup sefov, sistemi za nadzor kakovosti proizvodov, varstvo podatkov pred nepooblaščenim dostopom, varnostjo itd.
Ekonomska zaščita Predvideti je raven dodatnih stroškov, ocene resnosti morebitne škode, uporabo celotnega finančnega mehanizma za odpravo grožnje tveganja ali njegovih posledic.
Metode ekonomske zaščite vključujejo:
Izogibajte se tveganju - To je metoda, ki je razviti takšne dogodke, ki v celoti izključujejo poseben videz. Glavni teh ukrepov vključujejo:
Oblike izogibanja tveganju odvzeti podjetje dodatnih virov oblikovanja dobička in zato negativno vpliva na stopnje njenega gospodarskega razvoja in učinkovitost uporabe kapitala. Zato je treba v sistemu notranjih nevtralizacijskih mehanizmov tveganja, da se njihovo izogibanje izvedejo zelo smo v skladu z naslednjimi osnovnimi pogoji:
Omejevanje koncentracije tveganja - To je vzpostavitev meje. Ta metoda se običajno uporablja v vrsti tveganj, ki presegajo meje njihove dovoljene ravni, t.j. Za operacije, ki se izvajajo v območju kritičnega ali katastrofalnega tveganja.
Omejevanje se izvaja z vzpostavitvijo ustreznih notranjih standardov v podjetju v procesu razvoja finančnih politik. Ta sistem standardov lahko vključuje:
Način zmanjšanja finančnih tveganj je varovanje. Naslov - To je sistem natisnjenih pogodb in transakcij, ki upoštevajo verjetnostna v prihodnjih spremembah v izmenjavi in \u200b\u200bnamenjenem cilju, da bi se izognili škodljivim učinkom teh sprememb.
Pri široki razlagi varovanja pred tveganjem označuje postopek uporabe vseh mehanizmov za zmanjšanje tveganja morebitnih finančnih izgub - tako notranjih (ki ga izvaja podjetje sama) in zunanji (prenos tveganj na druge poslovne subjekte v zavarovalnice). V ozkem pomenu, izraz "varovanje" označuje notranji mehanizem za nevtralizacijo finančnih tveganj, ki temeljijo na tveganju zavarovanja pred neželenimi cenami za vse produktivne vrednosti po pogodbah in komercialnih operacijah, ki zagotavljajo dobavo blaga v prihodnosti (običajno Izvedeni vrednostni papirji - derivati).
Pogodba, ki služi za zavarovanje pred tveganji za spreminjajoče se tečaje (cene) se imenuje "živa meja", in gospodarski subjekt, ki ga nosi na varovanje, "Hedger". Ta metoda omogoča, da določi ceno in dohodek ali stroške bolj predvidljiv. Hkrati tveganje, povezano z varovanjem, ne izgine. Potrebno je špekulantorjem, tj. Podjetniki na določeno tveganje za določeno tveganje.
Obstajata dve operaciji varovanja pred tveganjem: izboljšanje varovanja in zmanjšanja varovanja.
Izboljšajte naslov (nakup varovanje) To je operacija za nakup nujnih pogodb ali možnosti. Zavarovanje se je povečalo v primerih, ko je treba v prihodnje zavarovati z morebitnim povečanjem cen (tečajev). Omogoča vam, da vzpostavite nakupno ceno veliko prej kot realni izdelek je bil kupljen. Nadaljava, ki opravlja varovanje, da se poveča, se zagotavlja iz morebitnega povečanja cen v prihodnosti.
Spodnja varovalka (prodajna varovanje) - To je postopek izmenjave s prodajo nujne pogodbe. Hedger, ki izvede varovalo navzdol, predpostavlja, da se v prihodnje prodajajo blago, in zato prodaja nujno pogodbo ali možnost na borzi, se zažene pred morebitnim upadom cen v prihodnosti. V primerih, ko je blago morali prodati pozneje, se uporablja za zmanjšanje.
Glede na vrste uporabljenih dragocenih vrednostnih papirjev se razlikujejo naslednji mehanizmi varovanja tveganja.
1. Razdelek z uporabo terminskih pogodb je mehanizem za nevtralizirajoče tveganja za blagovne naloge ali borzne operacije z izvajanjem nasprotnih transakcij z različnimi vrstami delniških pogodb.
Načelo mehanizma varovanja pred tveganjem, ki uporablja terminske pogodbe, temelji na dejstvu, da če podjetje nosi finančne izgube zaradi sprememb cen za dobavni rok kot prodajalec pravega sredstva ali vrednostnih papirjev, zmaga v enakih velikostih kot kupec prihodnosti. pogodbe o enakem številu sredstev ali vrednostnih papirjev in obratno.
2. Razdelek z uporabo možnosti - označuje mehanizem za nevtralizirajoče tveganja za delovanje z vrednostnimi papirji, valuto, realnimi sredstvi ali drugimi vrstami izvedenih finančnih instrumentov. V središču te oblike varovanja pred tveganjem je transakcija s premijo (neobvezno), plačano za pravo (vendar ne obveznost) za prodajo ali nakup dragocenega papirja, valute, pravega sredstva ali derivata v vnaprej določeni ceni pogodbo o poteku.
3. Naprava z uporabo SWIP - označuje mehanizem za nevtralizirajoče tveganja na valutnih operacijah, vrednostnih papirjih, dolžniških finančnih obveznostih podjetja. Operacija "Swap" temelji na izmenjavi (nakup prodaje) z ustreznimi finančnimi sredstvi ali finančnimi obveznostmi, da bi izboljšala njihovo strukturo in zmanjšala možne izgube.
Diverzifikacija To je proces distribucije kapitala med različnimi predmeti naložb, ki niso neposredno povezani drug z drugim. To je najbolj razumen in relativno cenejši način za zmanjšanje stopnje tveganja. Uporablja se za nevtralizacijo negativnih posledic netrajnih (specifičnih) tveganj. Omogoča vam, da se v določeni meri zmanjšate in določene vrste sistematičnih (specifičnih) tveganj - valuta, odstotek in nekatere druge. Načelo diverzifikacije temelji na ločitvi tveganj za preprečevanje njihove koncentracije.
Ker se uporabljajo glavne oblike diverzifikacije tveganja:
Pogosto pogosto podjetja v svojih dejavnostih uporabljajo takšno metodo kot zavarovanje tveganja. Zavarovanje tveganja - To je varstvo premoženjskih interesov podjetja ob pojavu zavarovalnega dogodka (zavarovan dogodek) s posebnimi zavarovalnimi družbami (zavarovalnice). Zavarovanje se pojavi na račun denarnih sredstev, ki jih oblikujejo zavarovalne premije iz zavarovancev (zavarovalne premije).
Podjetje v postopku zavarovanja zagotavlja zavarovalno zaščito pri vseh večjih vrstah tveganj (in sistematičnih in nesistematičnih). Hkrati pa znesek povračila negativnih posledic tveganj ni omejen na zavarovalnice - se določi s stroški zavarovalnega predmeta (velikost presoje zavarovanja), zavarovanec zavarovanja in velikost plačane zavarovalne premije .
Z uporabo storitev zavarovalnic mora najprej določiti predmet zavarovanja - vrste tveganj, na katerih namerava zagotoviti zunanjo zavarovalno zavarovanje.
Sestava takih tveganj je določena s številnimi pogoji: \\ t
Zavarovalniške storitve, ki so na voljo na trgu, zagotavljajo zavarovanje tveganj podjetja, so razvrščene glede na obrazce, predmeti, predmete, vrste.
Obrazci, obvezni in prostovoljni zavarovalnici so razdeljeni.
Obvezno zavarovanje - To je zavarovalni obrazec, ki temelji na zakonodajni obveznosti izvajanja za zavarovanca in zavarovatelja.
Glavni cilj obveznega zavarovanja v podjetjih je njegova sredstva (premoženje), ki so vključeni v operativna osnovna sredstva. To je posledica dejstva, da lahko izguba nezavarovanih osnovnih sredstev, ki se oblikujejo predvsem na račun kapitala, povzroči znatno zmanjšanje finančne stabilnosti podjetja. Zato je v bolj razširjeni razlagi zavarovanje za tveganje zmanjševanja ravni finančne stabilnosti podjetja, povezano z morebitnim zmanjšanjem deleža kapitala.
Prostovoljno zavarovanje - To je oblika zavarovanja, ki temelji le na prostovoljni sklenjeni pogodbi med zavarovancem in zavarovateljem na podlagi zavarovalnega interesa vsakega od njih. Načelo prostovoljstva velja tudi za podjetje, in zavarovatelju, ki omogoča slednjim, da se izogne \u200b\u200bzavarovanju nevarnih ali nedonosnih tveganj.
Predmeti se odlikujejo po premoženjskih zavarovanjih, zavarovanju odgovornosti in osebje.
Zajema vse večje vrste materiala in neopredmetenih sredstev podjetja.
- zavarovanje, katerega predmet je odgovornost podjetja in njenega osebja tretjim osebam, ki lahko povzročijo izgube zaradi kakršnega koli dejanja ali nedoslednosti zavarovancev. To zavarovanje zagotavlja zavarovalno zavarovanje podjetja iz tveganj izgub, ki jih je mogoče dodeliti v zakonodajnem postopku zaradi škode, ki so jo povzročile tretje osebe - fizične in pravne.
Osebno zavarovanje Zajema zavarovanje s strani podjetja za življenje zaposlenih, pa tudi možne primere invalidnosti itd. Posebne vrste tega zavarovanja izvajajo podjetje prostovoljno zaradi svojega dobička v skladu s kolektivno pogodbo o delu in posameznim delom pogodbe.
V zvezi z obsegom je zavarovanje razdeljeno na polno in delno.
Polno zavarovanje Zagotavlja zavarovanje podjetja iz negativnih posledic tveganj ob nastanku zavarovalnega dogodka.
Delno zavarovanje Omeji zavarovalno zavarovanje podjetja iz negativnih posledic tveganj kot določene zavarovalne zneske in sistem posebnih pogojev za ofenzivo zavarovalnega dogodka.
Po vrstah tipov dodeli nepremičninsko zavarovanje, zavarovanje kreditnega tveganja, tveganja za depozit, investicijska tveganja, posredna tveganja, finančna jamstva in druga tveganja.
Premoženjska zavarovanja (sredstva) Zajema vse materialne in neopredmetena sredstva podjetja. To se lahko izvede v velikosti realne tržne vrednosti v prisotnosti ustrezne strokovne ocene. Zavarovanje različnih vrst teh sredstev se lahko izvede v več (in ne enega) zavarovalnic, ki zagotavlja močnejšo stopnjo zanesljivosti zavarovalne zaščite.
Zavarovanje kreditnega tveganja (ali tveganje izračunov) - To je zavarovanje, pri katerem je objekt tveganje neplačila (nepravočasnega plačila) kupcev proizvodov, kadar jih zagotavljajo komercialni (komercialni) posojilo ali pri dobavi proizvodov na pogoje poznejšega plačila.
Zavarovanje tveganj vlog Proizvaja se v procesu izvajanja poslovnih kratkoročnih in dolgoročnih finančnih naložb z uporabo različnih orodij za vloge. Zavarovalni predmet je tveganje, ki ga je banka ne vrnila z zneskom glavnega dolga in obresti na depozitne vloge in potrdila o deponiranju v primeru stečaja.
Zavarovanje naložbenih tveganj - zavarovanje, katerega cilj je različna tveganja za realne naložbe (tveganja pozne dokončanja oblikovalskega dela na investicijskem projektu, nepravočasnem zaključku gradnje in namestitvenih del na njem, neverjetno na načrtovanih proizvodnih zmogljivostih proizvodnje itd. ).
Zavarovanje posrednih tveganj - To je zavarovanje dobička poravnave, zavarovanje z zamudo, zavarovanje uveljavljenega proračuna kapitala ali tekoče stroške, zavarovanje lizinških plačil itd.
Zavarovanje finančnih jamstev - Zavarovalnica je tveganje za nevračanje (nepravočano vrnitev) znesek glavnega dolga in neplačila (nepravočasno plačilo ugotovljenega zneska obresti). Zavarovanje finančnih jamstev prevzame, da bodo določene obveznosti podjetja, povezane z privabljanjem izposojenega kapitala, izpolnjene v skladu s pogoji sporazuma o posojilu.
Druga zavarovanje za tveganje - Objekt je druge vrste tveganj, ki niso vključene v tradicionalne vrste zavarovanj.
V skladu z uporabljenimi zavarovalnimi sistemi se zavarovanje dodeli po dejanski vrednosti nepremičnin, zavarovanje pred sistemom sorazmerne odgovornosti, zavarovanje za prvi sistem tveganj, zavarovanje z uporabo franšize.
Zavarovanje po dejanski vrednosti nepremičnine Uporablja se pri premoženjskih zavarovanjih in zagotavlja zavarovanje v celotnem znesku škode, ki jo povzroči zavarovane vrste podjetja (v višini zavarovane vsote po pogodbi, ki ustreza velikosti presoje presoje premoženja). S tem zavarovalniškim sistemom se lahko zavarovalna nadomestila izplača v celoti nastale finančne škode.
Zavarovanje o sistemu sorazmerne odgovornosti Zagotavlja delno zavarovanje za določene vrste tveganj. V tem primeru je zavarovalna nadomestila za znesek nastale škode sorazmerna z razmerjem med zavarovanjem (razmerje med zavarovanjem, določeno zavarovalno pogodbo in znesek presoje zavarovanja objekta).
Zavarovanje na sistemu "prvega tveganja". V skladu s "prvim tveganjem" pomeni škodo, ki jo je pritegnila zavarovanec ob nastanku zavarovalnega dogodka, je vnaprej ocenjen pri pripravi zavarovalne pogodbe kot velikost zavarovalnega zneska, ki je določen v njem. Če je dejanska škoda presegla zavarovalno količino, predvideno za (zavarovano prvo tveganje), se povrne s tem zavarovalniškim sistemom samo v zavarovalnem znesku, o katerem so se pogodbenici predhodno dogovorili.
Zavarovanje z brezpogojno franšizo. Franšiza - To je minimalna oseba, ki jo zavarovatelj, nekatere škode, ki jo imajo zavarovanec. Pri zavarovanju brezpogojne franšize zavarovatelj v vseh zavarovalnih primerih plača zavarovano količino zavarovalne odškodnine na minuto franšize, ki jo pusti.
Zavarovanje s pogojno franšizo. S tem zavarovalniškim sistemom zavarovatelj ni odgovoren za škodo, ki jo je družba povzročila zaradi začetka zavarovalnega dogodka, če velikost te škode ne presega velikosti dogovorjene franšize. Če je količina škode presegla velikost franšize, je podjetje povrnjeno v celoti v sestavi zavarovalne odškodnine, ki mu je plačano (to je, ne da bi se v tem primeru odšteje velikost franšize).
Samozavarovanje (notranje zavarovanje, rezervacija) - To je metoda zmanjševanja tveganj, ki temeljijo na pridržku s strani podjetja s strani njenih virov in omogočajo, da se praviloma premaga negativne posledice, na enak način tveganj.
Pri samozadostnosti, podjetje ustvarja sredstva (sredstva za tveganje), ki, odvisno od namena namembnega kraja, lahko v naravi ali gotovini. Na primer, kmetje in drugi subjekti kmetijstva ustvarjajo naravne zavarovalne sklade: seme, siromašno itd. Njihovo ustvarjanje je posledica verjetnosti neugodnih podnebnih in naravnih pogojev.
Samozavarovanje postane potrebno v naslednjih primerih:
Glavne oblike samozavarovanja so:
Za učinkovit nadzor tveganj je potrebno:
Formalno določi koncept tveganja in ga ne sme zamenjati s podobnimi težavami, nerazmernimi tveganji;
Določi, katera merila za spremljanje razvoja tveganj;
Osebje usposabljanja za identifikacijo in boj, ki je značilno in podedovano tveganje kot najbolj nevarno;
Voditi evidence o tveganjih in analizirati stare projekte;
Rezervni čas v projektu za boj proti tveganjem.
Upravljanje tveganj - To so procesi, povezani z identifikacijo, analizo tveganja in sprejemanjem odločitev, ki vključujejo čim večje pozitivne in zmanjšanje negativnih učinkov tveganih dogodkov. Proces obvladovanja projekta običajno vključuje naslednje postopke:
1. Načrtovanje upravljanja s tveganji je izbira pristopov in načrtovanja dejavnosti upravljanja s tveganji.
2. Opredelitev tveganj - Določanje tveganj, ki lahko vplivajo na projekt, in dokumentiranje njihovih značilnosti.
3. Kvalitativna ocena tveganja je kvalitativna analiza tveganj in pogojev za njihov pojav, da se določi njihov vpliv na uspeh projekta.
4. Kvantitativna ocena - kvantitativna analiza verjetnosti nastanka in vpliva posledic tveganja.
5. Načrtovanje odziva na tveganje je opredelitev postopkov in metod za oslabitev negativnih posledic tveganih dogodkov in uporabe možnih prednosti.
6. Nadzor spremljanja in tveganja - spremljanje tveganja, ki določa preostala tveganja, izvajanje načrta za obvladovanje tveganja projekta in ocenjevanje učinkovitosti zmanjšanja tveganj.
Vsi ti postopki medsebojno sodelujejo, kot tudi z drugimi postopki. Vsak postopek se izvede vsaj enkrat v vsakem projektu.
Načrtovanje upravljanja s tveganji Lahko vključuje rešitve
po organizaciji, kadrovski podpori postopkov obvladovanja projektnega tveganja, izbiro prednostne metodologije, podatkovne vire za identifikacijo tveganja, časovni interval za analizo stanja. Pomembno je načrtovati obvladovanje tveganj, primerno kot raven in vrsto tveganja ter pomen projekta za organizacijo.
Identifikacija tveganj Določa, katera tveganja lahko vplivajo na projekt in dokumentirajo značilnosti teh tveganj. Identifikacija tveganj ne bo učinkovita, če se ne izvaja redno v celotnem projektu.
Identifikacija tveganj bi morala pritegniti čim več udeležencev: vodje projektov, kupci, uporabniki, neodvisni strokovnjaki. Identifikacija tveganj - iterativen proces. Najprej se lahko identifikacija tveganja izvede del upravljavcev projektov ali skupino za tveganje. Naslednja identifikacija se lahko ukvarja z glavno skupino vodstvenih projektov. Neodvisni strokovnjaki lahko sodelujejo pri končni oceni procesa predelave. Možen odziv je mogoče opredeliti med postopkom identifikacije tveganja.
Analiza in ocena tveganja - postopke za ugotavljanje dejavnikov tveganja in ocenjevanje njihovega pomena dejansko, analizo verjetnosti, da se bodo pojavili nekateri neželeni dogodki, in bo negativno vplivalo na doseganje ciljev projekta. Analiza tveganja vključuje oceno tveganja in metode zmanjševanja tveganja ali zmanjšajo škodljive učinke, povezane z njo.
Analiza tveganja je mogoče razdeliti na dva medsebojno dopolnjevalna mnenja: visokokakovostna in kvantitativna.
Analiza kvalificiranja Omogoča ugotavljanje in prepoznavanje možnih vrst tveganj, povezanih s projektom, so opredeljeni in opisani razlogi in dejavniki, ki vplivajo na raven te vrste tveganj. Poleg tega je treba opisati in dati vrednotenje vseh možnih posledic hipotetičnega izvajanja ugotovljenih tveganj in predlagati dejavnosti za zmanjšanje in / ali nadomestilo teh posledic z izračunom ocene stroškov teh dejavnosti. Tako je kakovostna analiza namenjena identifikaciji dejavnikov, območij in vrstah tveganj.
Glavni rezultati visokokakovostne analize tveganja so: opredelitev posebnih tveganj naložbenega projekta in ustvarjanje njihovih vzrokov, analize in vrednosti ekvivalent hipotetičnih posledic možnega izvajanja označenih tveganj, predlog ukrepov za zmanjšanje škode in vrednotenjem . Poleg tega bi morali tudi zelo pomembni rezultati visokokakovostne analize vključevati določitev mejnih vrednosti možne spremembe vseh dejavnikov (spremenljivke) projekta, preverjenega za tveganje.
Visokokakovostna ocena tveganja je ocena pogojev za pojav tveganj in določanje njihovega vpliva na projekt s standardnimi metodami in sredstvi. Uporaba teh sredstev pomaga delno izogibati negotovosti, ki se pogosto nahajajo v projektu. V življenjskem ciklu projekta bi se morala konstantna ponovna ocena tveganj.
Končni rezultati visokokakovostne analize tveganja pa služijo kot začetne informacije za kvantitativno analizo.
Analiza kvantitativnega tveganja Tveganje naložbenega projekta v celoti. Kvantitativna analiza temelji na teoriji verjetnosti, matematične statistike, teorije raziskav poslovanja.
Kvantitativna ocena tveganja vam omogoča, da ugotovite:
Verjetnost doseganja končnega cilja projekta
Stopnja vpliva na tveganje na projekt in obseg nepredvidenih stroškov in materialov, ki so morda potrebni.
Tveganja, ki zahtevajo hiter odziv in več pozornosti, kot tudi vpliv njihovih posledic za projekt.
Dejanski stroški, domnevni roki.
Za izvajanje kvantitativne analize oblikovalskih tveganj sta potrebna dva pogoja: prisotnost osnovnega izračuna projekta in izvajanje polnopravne analize kakovosti. Z visoko kakovostno analizo so opredeljene možne vrste tveganj investicijskega projekta, opredeljene pa so tudi razlogi in dejavniki, ki vplivajo na raven vsake vrste tveganja.
Naloga kvantitativnega je sestavljena iz numeričnega merjenja vpliva sprememb tveganih dejavnikov projekta na obnašanje meril za učinkovitost projekta.
Naslednje metode kvantitativne analize tveganj investicijskih projektov se najpogosteje uporabljajo v praksi:
Način prilagajanja norme popusta;
Analiza občutljivosti kazalnikov uspešnosti (neto diskontirani dohodek, notranjo stopnjo donosa, indeks dobičkonosnosti itd.)
Metoda scenarija;
Drevesa rešitev;
Simulacija modeliranje - Monte Carlo Metoda.
Navedene metode za analizo investicijskih tveganj temeljijo na konceptu začasne vrednosti denarja in verjetnostnih pristopov.
Izbira specifične metode analize naložbenega tveganja v našem mnenju je odvisna od informacijske baze, zahtev za končne rezultate (kazalnike) in stopnjo zanesljivosti načrtovanja naložb. Za majhne projekte je lahko omejena na metode za analizo občutljivosti in prilagoditve diskontne stopnje, za velike projekte - za izvajanje simulacijskega modeliranja in konstruiranja razdelilnih krivulj verjetnosti in v primeru odvisnosti od rezultatov projekta iz začetka določenih dogodkov ali sprejemanje nekaterih odločitev za izgradnjo drevesa odločitev. Metode analize tveganja bi bilo treba celovito uporabljati najbolj preproste od njih na predhodni stopnji ocenjevanja in zapletenih in zahtevajo dodatne informacije - s končno utemeljitvijo naložb.
Vendar pa izvajanje kvantitativne ocene izpolnjuje največje težave, povezane z dejstvom, da kvantitativna ocena tveganj potrebuje ustrezne vire informacij.
Kvantitativna ocena tveganja pogosto spremlja kvalitativno oceno in zahteva tudi postopek ugotavljanja tveganj. Kvantitativno in kvantitativno oceno tveganja se lahko uporabi ločeno ali skupaj, odvisno od časa in proračuna za enkratno uporabo, potrebo po kvantitativni ali kvalitativni oceni tveganja.
Trenutno je najbolj učinkovit integriran pristop k analizi tveganja. Po eni strani ta pristop omogoča pridobitev popolnejše slike o možnih rezultatih izvajanja projekta, tj. Vsa pozitivna in negativna presenečenja, ki čakajo na vlagatelja, po drugi strani pa omogoča, da se zelo uporabljajo matematične metode (zlasti verjetnostna statistična), da bi analizirala tveganja.
Načrtovanje tveganja - To je razvoj metod in tehnologij za zmanjšanje negativnega vpliva tveganj na projekt. Prevzema odgovornost za učinkovitost zaščite projekta pred vplivom tveganj. Načrtovanje vključuje identifikacijo in distribucijo vsakega tveganja po kategorijah. Učinkovitost razvoja odziva bo neposredno ugotovil, ali so učinki tveganja na projekt pozitivni ali negativni.
Strategija načrtovanja odziva mora ustrezati vrstam tveganj, dobičkonosnosti virov in začasnih parametrov. Vprašanja, obravnavana med sestanki, bi morala biti primerna za naloge v vsaki fazi projekta in se dogovorita z vsemi člani skupine za vodenje projektov. Običajno zahtevajo več strategij odzivanja na tveganje.
V praksi upravljanja inovativnih projektov veljajo naslednje metode zmanjšanja tveganja:
|
Skupina za odškodnino tveganja. |
Strateško načrtovanje dejavnosti organizacije Aktivno trženje Napovedovanje zunanjega okolja Spremljanje socialno-ekonomskega in pravnega okolja Ustvarjanje rezervnega sistema |
|
Skupina metod distribucije tveganj |
Diverzifikacija dejavnosti Diverzifikacija prodaje in dobave Diverzifikacija plačljivega dolga Diverzifikacija investicije Razdelitev odgovornosti med udeleženci Porazdelitev tveganja |
|
Skupina metod lokalizacije tveganja |
Ustvarjanje organizacij z uporabo financiranja podjetja Ustvarjanje posebnih enot za izvajanje tveganih projektov |
|
Skupina metod tveganja |
Zavrnitev nezanesljivih partnerjev Zavrnitev tveganih projektov Zavarovanje različnih vrst tveganj Iskanje guarantry |
Preglejte obvladovanje tveganja.
Metode utaje tveganja Najpogostejši v poslovnih praksah, uporabljajo podjetnike, ki raje delujejo zagotovo. Metode utaje tveganja so razdeljene na:
Zavrnitev nezanesljivih partnerjev, tj. Želja samo z zanesljivimi, dokazanimi partnerji, ki ne širijo partnerjev; Zavrnitev sodelovanja pri projektih, povezanih s potrebo po širitvi kroga partnerjev, zavrnitev naložb in inovativnih projektov, zaupanje v izvedljivost ali učinkovitost, katerih dvomino;
Zavrnitev tveganih projektov, tj. zavrnitev inovativnih in drugih projektov, realizibilnosti ali učinkovitosti, ki je vprašljiva;
Tveganje zavarovanja, glavni sprejem tveganja, zavarovanje verjetnih izgub ni le zanesljiva zaščita pred neuspešnimi odločitvami, ampak tudi povečuje odgovornost nosilcev odločanja, ki jih silijo, da se bolj resno sklicuje na razvoj in odločanje, redno izvajajo zaščitne ukrepe v skladu z zavarovalnimi pogodbami. Res je, da je težko uporabiti zavarovalni mehanizem pri obvladovanju novih izdelkov ali novih tehnologij, saj zavarovalnice nimajo dovolj podatkov v takih primerih za naselja;
Išči garante, tako. Pri iskanju garantov, kot pri zavarovanju, je cilj prenesti tveganje na katero koli tretjo osebo. Garanti lahko opravljajo različne predmete (različna sredstva, vladne agencije, podjetja). Hkrati je treba v skladu z načelom enake uporabnosti, tj. Želeni garant se lahko zanimajo za edinstveno skupno izvajanje projekta;
Odpuščanje nesposobnih delavcev.
Metode lokalizacije tveganja. Uporablja se v redkih primerih, ko je mogoče čisto jasno opredeliti tveganja in vire njihovega pojava. Označite ekonomsko najnevarnejše faze ali področja dejavnosti v ločene strukturne enote, ki jih lahko bolj nadzorujejo in zmanjšajo stopnjo tveganja. Te metode lokalizacije vključujejo:
Oblikovanje podjetij podjetja vključuje ustanovitev majhne hčerinske družbe kot neodvisna pravna oseba za visokotehnološke (tvegane) projekte. Tvegani del projekta je lokaliziran v odvisni družbi, medtem ko je ohranjena možnost uporabe znanstvenega in tehničnega potenciala matične družbe;
Oblikovanje posebnih strukturnih enot (z ločenim ravnotežjem) za izvajanje tveganih projektov;
Sklenitev pogodb o skupnih dejavnostih za izvajanje tveganih projektov.
Metode za diverzifikacijo tveganj Zaprta v porazdelitev skupnega tveganja in so razdeljena na: \\ t
Porazdelitev odgovornosti med udeleženci projekta je potrebna pri distribuciji dela med udeleženci projekta, se jasno razlikuje po področjih dejavnosti in odgovornosti vsakega udeleženca, pa tudi pogoje za prehod dela in odgovornosti enega udeleženca na drugo in zakonito, da se utrdi v pogodbah. Ne bi smelo biti stopenj, operacij ali dela z zamegljeno ali dvoumno odgovornostjo;
Diverzifikacija dejavnosti in poslovnih področij je povečanje števila veljavnih tehnologij, ki širi obseg izdelkov ali storitev, usmeritev na različne družbene skupine potrošnikov, podjetja različnih regij;
Diverzifikacija prodaje in oskrbe, tj. Delo ob istem času na več trgih, ko se izgube na enem trgu lahko nadomestijo z uspehom na drugih trgih, distribucijo dobav med številnimi potrošniki, ki si prizadevajo za enotno porazdelitev vsake nasprotne stranke. Lahko tudi diverzificiramo nakup surovin in materialov, ki vključuje interakcijo s številnimi dobavitelji, kar vam omogoča, da oslabijo odvisnost podjetja iz svojega "okolja". V prekinitvi, iz različnih razlogov, bo družba neboleče prehod na delo z drugim dobaviteljem podobnega izdelka;
Diverzifikacija naložb To je prednost za izvajanje več relativno majhnih pri naložbi projektov kot izvajanje enega velikega investicijskega projekta, ki zahteva uporabo vseh virov in rezerv podjetja, ne pa zapuščajo lastnosti manevra.
Porazdelitev tveganja skozi čas (po stopnjah dela), t.j. Potrebno je razdeliti in popraviti tveganje v času izvajanja projekta. To izboljšuje opazljivost in nadzor faz projekta in vam omogoča, da jih po potrebi relativno enostavno prilagodite.
Načini odškodnine tveganja. Povezane z ustvarjanjem mehanizmov za opozarjanje na nevarnosti. Metode, ki nadomeščajo tveganja, bolj zahtevna in zahtevajo obsežno predhodno analitično delo za njihovo učinkovito uporabo:
Strateško načrtovanje dejavnosti kot nadomestilo nadomestila metode daje pozitiven učinek, če razvoj strategije zajema vsa področja podjetja. Strateške faze načrtovanja lahko izkoristijo večino negotovosti, vam omogočajo, da napovedujejo nastanek ozkih grl pri izvajanju projektov, vnaprej opredeljujejo vire tveganj in razviti pridobljene dejavnosti, načrt uporabe rezerv;
Napovedovanje zunanjih situacij, tj. Redni razvoj razvojnih scenarijev in ocenjevanje prihodnjega stanja vodstvenega okolja za udeležence projekta, napovedovanje vedenja partnerjev in akcij tekmovalcev. Splošno gospodarsko napovedovanje;
Spremljanje socialno-ekonomskega in zakonodajnega okolja vključuje sledenje aktualnih informacij o ustreznih postopkih. Široka uporaba informatizacije je potrebna - pridobitev in stalno posodabljanje regulativnih informacijskih sistemov, ki povezujejo omrežja komercialnih informacij, ki izvajajo lastne napovedi in analitične študije, privabljanje svetovalcev. Pridobljeni podatki bodo povzročili trende v razvoju odnosov med poslovnimi subjekti, bodo dali čas za pripravo na regulativne inovacije, dajejo možnost, da sprejmejo ustrezne ukrepe za nadomestitev izgub iz novih pravil gospodarske dejavnosti in prilagoditev operativnih in strateških načrtov;
Ustvarjanje rezervnega sistema Ta metoda je blizu zavarovanja, a koncentriramo v podjetju. Podjetje ustvarja zavarovalne rezerve surovin, materialov, komponent, skladov rezervnih skladov, načrti za njihovo uporabo v kriznih razmerah se razvijajo, svobodna moč ni vključena. Razvoj finančne strategije je pomemben za upravljanje svojih sredstev in obveznosti z organizacijo njihove optimalne strukture in zadostne likvidnosti vloženih sredstev.
Usposabljanje osebja in njegova navodila.
Izbira posebnega načina za zmanjšanje tveganja na področju inovacij je odvisna od izkušenj glave in možnosti inovativne organizacije. Vendar pa, da se doseže učinkovitejši rezultat, praviloma, ne pa se uporablja, ampak niz metod zmanjševanja tveganja na vseh stopnjah izvajanja projekta.
Spremljanje in nadzor Opredelitev tveganj se spremlja, preostala tveganja določajo izvajanje načrta tveganja in oceni njeno učinkovitost, ob upoštevanju zmanjšanja tveganja. Kazalniki tveganja, povezani z izvajanjem pogojev izvajanja, so fiksne. Spremljanje in nadzor spremlja proces izvajanja projekta v življenje.
Kvalitativni nadzor izvajanja projekta vsebuje informacije, ki pomagajo ustvariti učinkovite rešitve za preprečevanje tveganj. Da bi zagotovili popolne informacije o izvajanju projekta, je potrebno interakcijo med vsemi upravljavci projekta.
Namen spremljanja in nadzora je ugotoviti, ali je:
Sistem odzivanja na tveganja se izvaja v skladu z načrtom
Odziv je precej učinkovit ali potreben
Tveganja so se spremenila v primerjavi s prejšnjo vrednostjo
Nastop vpliva tveganj
Potrebni ukrepi
Vpliv tveganj, ki se je izkazalo za načrtovanje ali se je pojavil naključni rezultat.
Nadzor lahko vključuje izbiro alternativnih strategij, sprejetja prilagoditev, ponovna izmenjava projekta za doseganje osnovnega načrta. Med vodje projektov in upravljavcem tveganj bi bilo treba nenehno interakcijo, zabeležiti je treba vse spremembe in pojave. Poročila o izvajanju projektov je treba oblikovati redno.
| Prejšnji |
Upravljanje s tveganji na področju inovacij se razume niz praktičnih ukrepov, da se zmanjša negotovost rezultatov inovacij, poveča koristnost inovacij, zmanjšala ceno doseganja inovativnega cilja. Glavne naloge upravljanja s tveganji v inovacijah vključujejo:
- napoved manifestacije negativnih dejavnikov, ki vplivajo na dinamiko inovacijskega procesa;
- ocena vpliva negativnih dejavnikov na inovativne dejavnosti in rezultate uvedbe inovacij;
- razvoj metod za zmanjšanje tveganja inovativnih projektov;
- Ustvarjanje sistema upravljanja s tveganji v inovacijah.
Izvajanje ciljev in ciljev obvladovanja tveganj je dodeljeno upravljavcem inovativnih projektov.
Zmanjšanje negotovosti rezultatov inovacij se doseže z ustvarjanjem baze podatkov o inovativnih projektih in kopičenju informacij o stopnji in kakovosti njihovega izvajanja. Vendar pa presežek inovacijskih informacij ne zmanjšuje negotovosti. Za obvladovanje tveganj v inovacijah je treba zagotoviti ustreznost (zadostnost) informacij za odločanje.
Če se poslovodstvo podjetja odločilo, da vstopi v nov tržni segment, potem ni popolne informacijske baze na stanju začetnega segmenta ne bo zmanjšala negotovosti dejavnosti v novem sektorju, vse nabrane informacije bodo nepomembne in neprimerne za obvladovanje tveganj.
Cikel upravljanja s tveganji za inovacije vključuje naslednje korake:
1. Napoved in identifikacija tveganj. Napoved tveganih situacij temelji ne le na sposobnosti predvidevanja in izračunanja možnega razvoja dogodkov, povezanih z izvajanjem inovacij, temveč tudi na znanje o strukturi, zmožnosti, da prepoznajo tveganja sami. Inovativno tveganje je posledica kumulativnega delovanja različnih dejavnikov: znanstvene in tehnične, gospodarske, politične, poslovne, socialne, okoljske in druge.
Poznavanje možnosti pojava tveganih dogodkov in njihovega opisa v klasifikatorju po vrstah in osnovnih značilnostih lahko inovatorji analizirajo in razvijejo posebne ukrepe za zmanjšanje možnosti tveganih razmer ali oslabitev njihovih posledic na področju inovacij.
2. Analiza in kvantitativna ocena tveganja. Analiza tveganja se izvede na podlagi izračuna in analitičnih metod ter z vključitvijo strokovnih ocen. Hkrati je treba upoštevati številne dejavnike inovativnih tveganj, ki so običajno razdeljeni na temeljne, konjunkturne in notranje.
Temeljni dejavniki tveganja se določijo na podlagi analize političnih, gospodarskih in finančnih in kreditnih politik, tako posameznih držav kot svetovne skupnosti kot celote.
Konjunkturni dejavniki so posledica prisotnosti mikrovodije, ki neposredno vpliva na inovativne dejavnosti organizacije.
Notranji dejavniki vključujejo dejavnike, ki označujejo inovativni potencial podjetja.
Tveganje lahko ocenite z neposrednimi in posrednimi kazalniki.
Neposredni kazalci podjetniškega tveganja so indeksi rasti glavnih gospodarskih značilnosti (proizvodnja ali obseg prodaje, čisti dobiček in drugi).
Indirektni kazalniki tveganja se uporabljajo v primeru, ko je nemogoče pridobiti vrednosti neposrednih kazalnikov ali preveriti zanesljivost vrednosti neposrednih kazalnikov. Ti vključujejo značilnosti kvalitativnega stanja kapitala (intenzivnost prometa sredstev, razmerje izposojenih in lastnih sredstev, likvidnost sredstev itd.);
3. Razvoj metod obvladovanja tveganj. Metode obvladovanja tveganj pri inovacijah se razdelijo glede na naravo tveganj: \\ t
- če parametre tveganja niso odvisni od ukrepov projekta za vodenje ekipe (neto tveganja), je obvladovanje tveganja osredotočeno na ublažitev posledic tveganih situacij;
- V drugih primerih so dejavnosti upravljanja s tveganji za inovacije namenjene popolnemu izjemu ali zmanjšanju možnosti tveganih situacij (preprečevanje tveganj, usposabljanje, oblikovanje sistema obvladovanja tveganj in drugi).
Teorija obvladovanja tveganj temelji na verjetnosti in matematičnih sistemih statističnih podatkov pristopi in kvantitativno oceno tveganja upravlja enake koncepte, ki se razvijajo na teh področjih znanosti.
4. Spremljanje inovacijskega procesa in odločitev za zmanjšanje zmanjšanja tveganj so potrebne za prilagoditev inovativnih dejavnosti in doseganje ciljev organizacije v okoljski nestabilnosti.
Računovodstvo za tveganja in negotovosti pomeni izračune sprememb pri uspešnosti učinkovitosti projekta zaradi tveganj in z morebitnimi odločitvami o upravljanju o njihovem zmanjšanju in vključujejo naslednje korake.
1) Nastavitev naloge ocenjevanja.
2) Izbira začetnih podatkovnih kombinacij za vrednotenje. Na tej stopnji se izvede:
. Izbor vrednosti parametrov projekta, ki potrebujejo prilagoditev;
. Vrednotenje ukrepov za zmanjšanje škode (zavarovanje tveganja, odbitki za nepredvidene okoliščine itd.);
. Glede na ocenjeno orodje za ocenjevanje, iskanje virov informacij (verjetnosti, distribucijske funkcije itd.). Iz pravil pravilno, da so informacije izbrane za nadaljnjo analizo, je odvisno od njegove popolnosti in natančnosti.
3) Iskanje in predhodna analiza rešitev in ukrepov za zmanjšanje škode zaradi tveganj. Na tej stopnji je potrebno:
. razkrivajo najvišje možne možnosti za reševanje negotovosti in težav s tveganji, da ne bi zamudili dobrih možnosti;
. Ugotoviti, ali obstaja negotovost informacij, ki vodi v negotovost odločitev, katerih posledice lahko močno vplivajo na možnost izvajanja projekta in njeno učinkovitost;
. Kvalitativno oceniti stopnjo tveganja in negotovosti.
Z nizko stopnjo tveganj in negotovosti, je mogoče identificirati edino optimalno različico v okoliščinah in analizo na njej je mogoče dokončati. Koraki 2 in 3 se izvajajo vzporedno in so tesno povezani.
4) Izračun projektnih parametrov in vrednotenje učinkovitosti v različnih variantah rešitev in dejavnosti z vsemi izbranimi kombinacijami izvornih podatkov.
Na tej stopnji se izvaja količinska analiza tveganj in negotovosti, ki se lahko izvede z eno od naslednjih metod ali njihovih kombinacij:
. Računovodstvo sprememb stroškov projekta Zaradi ukrepov za zmanjšanje škode, preračunavanja izvajanja projekta, ob upoštevanju podatkov o stroških;
. Uvedba korektivnih koeficientov in dodatnih ocen verjetnosti izvajanja ocenjenih dejavnikov in vrednot;
. Analiza občutljivosti;
. Analiza scenarijev;
. Uporaba matematičnih modelov: imitacija modeliranja tveganj v skladu z Monte Carlo metodo, izgradnjo plačilnih matric itd.
Uporaba korektivnih koeficientov močno zmanjšuje cene in povečuje razsežnost problema analize. Ker verjetnosti pogosto temeljijo na strokovnih ocenah, uporaba te metode večkratno povečuje napako pridobljenih ocen.
Pri analizi občutljivosti:
. Določena je razpon dovoljenih vrednosti (funkcije distribucije);
. Preveri se "Občutljivost" integralnega kazalnika na "nihanja" posameznih komponent.
Ta metoda vam omogoča, da dokončate postopek ocenjevanja, če predlagana ponudba razteza ne vpliva na končni rezultat, in se osredotoči na pojasnila (zožitev začetnega razpona) le, če je prvotno sprejeta variacija faktorjev bistveno spremeni vrednost celovite vrednosti učinkovitosti. To daje zmanjšanje zapletenosti izračunov glede na prvo metodo, saj se zmanjša število začetnih kazalnikov, katerih vrednosti se razlikujejo med postopkom ocenjevanja. Vendar pa pri ocenjevanju občutljivosti ostaja pomembna strokovna komponenta. Poleg tega povezava ni analizirana (korelacija) med spremenljivimi spremenljivkami.
Pri analizi scenarijev je celotna skupina spremenljivk predmet istočasnih doslednih (realističnih) sprememb. Pesimistična varianta (scenarij) se izračuna za možno spremembo spremenljivk, optimistične in najverjetnejše možnosti. V skladu s temi izračuni se določijo nove vrednosti meril NPV in IRR.
Uporaba matematičnih modelov je precej zapletena tehnika, ki se izvaja samo s pomočjo računalnika, pomeni visoko strokovnost strokovnjakov, težav in stroškov vrednotenja. Rezultat take analize je razdelitev verjetnosti možnih rezultatov projekta. Pri izbiri ene ali druge metode, stroške začasnih, finančnih in kadrovskih virov o njeni uporabi z rezultati, ki jih bo njena uporaba v primerjavi.
5) Analiza in izbor racionalnih možnosti izvajanja projekta
Zaradi uporabe računovodskih metod tveganja in negotovosti, praviloma je nemogoče, da se pojavi ena končna ocena. Najdete lahko le nekaj racionalnih možnosti. Končna odločitev o izvajanju projekta ali izbiro enega projekta iz več alternativ se lahko izvede z uporabo posebnih meril, strokovnih metod ali na intuitiven način.
6) Končna odločanje
Očitno je, da je delež negotovosti v inovativnih projektih višji kot v kateri koli drugi, vendar pa metode njenega računovodstva ostajajo šibko formalizirani. Toda tudi pri uporabi kompleksnih matematičnih modelov, je nemogoče popolnoma odpraviti negotovost sprejetja ene ali druge rešitve, saj odločitev opravi oseba, ki temelji na njenih izkušnjah in intuiciji.
Glavne metode upravljanja s tveganji vključujejo: distribucijo tveganja, diverzifikacija, omejitev, zavarovanje, varovanje, tveganja in druge.
Razporeditev tveganja se običajno izvaja med udeleženci projekta, da bi tveganje odgovorne za možnost vsakega udeleženca, ki bo v teh pogojih prisiljen izračunati in spremljati tveganja, pa tudi sprejeti potrebne ukrepe za premagovanje posledic tveganja.
Diverzifikacija zmanjšuje zaradi večsmernih dejavnosti, prodaje in dobave, obveznosti, naložb itd.
Najenostavnejši primer naložb v naložbo je portfelj, ki je sestavljen iz dveh vrednostnih papirjev s koeficienti, ki se ujemajo z modulom, vendar se razlikujejo v znaku. Posledično je zmanjšanje vrednosti tečaja nekaterih dokumentov skoraj povsem kompenzirana z rastjo drugih, tj. Ne glede na položaj na trgu, vrednost portfelja ostaja stabilen, investicije pa so le sistematično tveganje.
Portfelj, ki je nastal podobno, ima splošno tveganje, ki je nižja od vsakega izmed ustvarjenih finančnih sredstev. Možne možnosti za diverzifikacijo naložbenega portfelja Predpostavimo:
- kombinacija finančnih sredstev, ki se gibljejo vzporedno s tržnimi indeksi, in drugimi finančnimi sredstvi, ki imajo nasprotni trend;
- prisotnost tujih vrednostnih papirjev, saj gospodarstva različnih držav se ne premikajo vedno sinhrono in druge.
Omejevanje (omejitev) zagotavlja vzpostavitev mejnih vrednosti stroškov, prodaje, posojila. Te metode uporabljajo banke, da zmanjšajo stopnjo tveganja pri izdaji posojila gospodarskim subjektom, pri prodaji blaga na kredit, ki zagotavljajo posojila, ki določajo zneske kapitalskih naložb itd.
Zavarovanje kot sistem gospodarskih odnosov vključuje oblikovanje posebnega sklada skladov (zavarovalni sklad) in njegovo uporabo (distribucija in prerazporeditev) s plačilom nadomestila za zavarovanje različnih vrst izgub, škode, ki jo povzročajo neželeni dogodki (zavarovani dogodki). Za zavarovanje je potrebno za prisotnost dveh strani: posebna organizacija s strani ustreznega sklada (zavarovatelja), in pravne ali posameznike, ki prispevajo k skladom, ustanovljenih plačila (zavarovalnice). Njihove vzajemne obveznosti ureja Pogodba v skladu s pogoji zavarovanja.
Odvisno od sistema zavarovalnih odnosov se razlikujejo različne vrste zavarovanj: zavijanje, dvojno zavarovanje, pozavarovanje, samozavarovanje.
Z zbranostjo, dve zavarovalnici in bolj sodelujejo pri nekaterih delnicah pri zavarovanju enakega tveganja, ki izdajajo skupne ali posamezne sporazume o zavarovanju v njihovem deležu.
Dvojno zavarovanje pomeni prisotnost več zavarovalnic istih obresti iz enakih nevarnosti, ko skupni znesek zavarovanja presega zavarovalno znesek za vsako zavarovalno pogodbo.
Pri pozavarovanju se lahko tveganje plačila zavarovalnega nadomestila ali zavarovalni znesek, ki ga je zavarovalnica, ki ga je zavarovalnica po zavarovalni pogodbi, zavarovana ali v celoti ali delno od druge zavarovalnice (zavarovalnice), ob nastanku zavarovalnega dogodka, zavarovalniška organizacija-Pretensor je odgovorna v višini obveznosti pozavarovanja.
Varnost - ustvarjanje denarnih in naravnih zavarovalnih skladov neposredno v poslovnih subjektih. Glavna naloga samozavarovanja je hitra premagovanje začasnih težav v finančnih in komercialnih dejavnostih.
Naslov je učinkovit način za zmanjšanje tveganja škodljivih sprememb v cenovnih razmerah z zaključkom pogodb o poročilih (terminske pogodbe in možnosti). Metoda omogoča določitev cene nakupa ali prodaje na določeni ravni in s tem nadomestila izgube na promptnem trgu (denarni trg) dobiček na trgu terminskih pogodb. Nakup in prodaja nujnih pogodb, podjetnik se varuje pred nihanji cene trga in s tem povečajo gotovost rezultatov proizvodnje in gospodarskih dejavnosti.
V praksi nadzora, včasih obstajajo primeri, ko je treba pobegniti od tveganih inovativnih. Projektov ali prekinitev skupnih dejavnosti s partnerji. Za to obstajajo metode tveganja:
- zavrnitev nezanesljivih partnerjev;
- zavrnitev tveganih projektov;
- Iskanje garantov itd.
Zato je značilna inovativna dejavnost visoka stopnja dinamike negotovosti glavnih dejavnikov, ki določajo njene rezultate. Inovacije, v nasprotju s stabilnimi postopki, lahko končajo. Kljub temu pa vse več podjetnikov, ki se začnejo izvajati inovacije, raje izračunavati svoja tveganja in možnosti, zagotavljajo ozka grla in poskušajo zmanjšati morebitna negativna odstopanja. Te naloge so rešene pri ustvarjanju sistema obvladovanja tveganj.
Nadzorna vprašanja na temo
1. Navedite opredelitev podjetniškega tveganja.
2. Katere vrste tveganj so značilne za inovativno poslovanje?
3. Navedite primere tveganih situacij v fazi R & R.
4. Navedite možne tvegane situacije v fazi prodaje.
5. Kaj je kvalitativna analiza tveganja?
6. Katere metode se uporabljajo za kakovostno analizo?
7. Seznam visokokakovostnih metod ocene tveganja.
8. Kakšno je bistvo kvalitativne ocene tveganja po analogiji?
9. Kaj je bistvo kvalitativne ocene tveganja, ki ga Delphi?
10. Kaj je skladnost?
11. Pojasnite bistvo metode ocene tveganja krogle.
12. Kaj je razvrstitev in uvrstitev tveganja?
13. Navedite metode kvantitativnega ocenjevanja tveganja.
14. Pojasnite bistvo metode ocenjevanja statističnih tveganj.
15. Kaj je bistvo metode analiziranja občutljivosti?
16. Kdaj uporablja metoda Monte Carlo pri analiziranju tveganj?
17. Kakšne so prednosti ocene tveganja po metodi scenarijev?
18. Kako so kazalniki projekta določeni z metodo Analiza PERT?
19. Kaj razumete v inovativnem obvladovanju tveganj?
20. Kakšna je diverzifikacija podjetja in kako to vpliva na tveganja?
21. Pojasnite uporabo različnih vrst zavarovanja tveganj v inovativnem podjetju.
22. Prinesite in pojasnjujejo primere metod tveganja.
