Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki pri svojem študiju in delu uporabljajo bazo znanja, vam bodo zelo hvaležni.
Objavljeno na http://www.allbest.ru/
Tema: "Plačilna sredstva: zgodovina razvoja in trenutno stanje"
Uvod
1.4 Vrste papirnega denarja
2.2 Spletni plačilni sistemi
Zaključek
Uvod
denar za plačilo plastika
Plačilna sredstva se pogosto imenujejo jezik trga, saj se z njihovo pomočjo kroži blago in viri. Potrošniki na trgu kupujejo blago, ki ga prodajajo proizvajalci, ti pa plačujejo denar za sredstva, ki jih prejmejo za vire, ki jih prejemajo od prebivalstva.
Pravilno organiziran in dobro delujoč denarni sistem ima ključno vlogo pri zagotavljanju stabilnosti nacionalne proizvodnje, polne zaposlenosti in stabilnosti cen, kar določa pomembnost te študije.
Ker denar služi kot merilo vrednosti blaga, bi bila vsa ekonomija brez njih nemogoča. Dejansko z njihovo pomočjo kvantitativno primerjamo in merimo stroške blaga in storitev, ki so po naravi različni. Brez takega splošnega ukrepa je bilo nemogoče izraziti obseg BDP in ga količinsko primerjati v različnih letih in med različnimi državami.
Pogosto se govori, da je denar tisto, zaradi česar je denar, t.j. določijo svojo naravo glede na funkcije, ki jih opravljajo v gospodarskem sistemu. S funkcionalnega vidika se denar pojavlja v bolj splošni obliki kot denar, ki smo ga vajeni, t.j. v obliki kovancev in papirnatih bankovcev.
Zgodovina plačilnih sredstev in denarnega obtoka v Rusiji vsebuje veliko zanimivih in poučnih stvari. V zadnjih dveh stoletjih nobena velika država z velikim številom prebivalcev in obsegom proizvodnje ni prestala toliko denarnih reform kot Rusija. Želja po racionalizaciji in normalizaciji denarnega obtoka je značilna lastnost Rusije v 19. stoletju. Finančni minister E.F. Kankrin je prešel na srebrni monometalizem (1839-1843), kar je povzročilo deset let relativno stabilnega kroženja denarja. Vsi finančni ministri Rusije po reformi so si prizadevali za stabilizacijo tečaja rublja in denarnega obtoka.
Predmet raziskovanja so plačilna sredstva.
Predmet raziskave je zgodovina razvoja in trenutno stanje plačilnih sredstev.
Namen tega dela je razkriti pojem "plačilna sredstva", razmisliti o njihovih vrstah in ugotoviti njihov vpliv na različne gospodarske sektorje.
Glede na namen predmetnega dela so postavljene naslednje naloge:
· Razmislite o zgodovini razvoja plačilnih sredstev;
· Opredeliti denar, njegov izvor in bistvo;
· Preučiti zakon o prometu papirnega denarja in razloge za njihovo amortizacijo;
· Razmislite o sodobnih plačilnih in omrežnih sistemih.
Metodološko in teoretsko osnovo naloge predstavljajo temeljne določbe ekonomske teorije.
Praktični pomen tega dela je v možnosti uporabe rezultatov raziskav v teoretski dejavnosti.
Struktura predmeta. V skladu z namenom, cilji in logiko študije je delo sestavljeno iz uvoda, dveh poglavij, zaključka, seznama uporabljene literature.
Upoštevati je treba, da mora menjava izpolnjevati zahtevo po enakovrednosti vrednosti blaga, ki je vključeno v menjavo, kar tudi omejuje menjavo. Prizadevanje za razvoj izmenjave je spodbudilo ločevanje določenega ekvivalenta, ki se uporablja pri menjavi blaga, od raznolikosti izmenjanega blaga. Postopoma se je izpostavljalo blago z visoko likvidnostjo (sposobnost prodaje). Bilo je govedo, krzno, dragi kamni, sol, žito, plemenite kovine. Prav slednje (predvsem zlato) so bile dodeljene kot splošni ekvivalent. To je olajšalo več lastnosti, ki so značilne za zlato: redkost, enotnost, deljivost, rok uporabnosti, prenosljivost.
Tako blago z največjo likvidnostjo postane denar. Po definiciji je denar popolnoma likviden medij. Treba je opozoriti, da se je denar pojavil kot posledica gospodarskih odnosov v gospodarskem življenju ljudi. To pomeni, da je videz denarja popolnoma objektiven. Denar je blago, blago pa je za menjavo. Brez polemik.
Angleška različica te besede je "mint", francoska "monet"; iz te besede izhaja angleška beseda "money" - denar. Kovanci kot tak obstajajo že približno 2500 let, vendar je znano, da so bili pred njimi različni predmeti, ki se uporabljajo kot denar. Na stenskih slikah starega Egipta so zlati obroči tehtani na tehtnici. Najzgodnejši rokopisi (iz časa stare Mezopotamije) omenjajo uporabo tehtane kovine kot denarja. Na Kitajskem so pred najmanj 3000 leti kot denar uporabljali školjke kavrijev, lupine nekaterih vrst mehkužcev iz Indijskega oceana.
Nekateri severnoameriški Indijanci so kot denar uporabili tudi luske lupinarjev, ki so jih poimenovali wampum.) Obstajajo tudi dokazi, da so kamenje uporabljali v primitivnih družbah pred tisočletji. Papirni denar je imel predhodnike v obliki dokumentov, ki so obljubljali plačila v zlatu, srebru ali drugih dragocenih predmetih.
Znane zgodbe Prve bankovce v obtoku so izdali kitajski bankirji v osemnajstem stoletju. (Banke in bankirji so bili stoletja povsod, preden so se pojavili prvi bankovci. V prvih dneh so bili bankovci podprti s kovanci, zato so jih začeli dojemati kot denar. Do sedemnajstega stoletja je bil papirni denar v obtoku v zelo omejenih količinah v le nekaj državah, na primer Banka Anglije je začela izdajati bankovce leta 1964, torej v letu, ko je bila ta institucija ustanovljena.
Papirni bankovci niso polnopravni denar, ampak le njihovi znaki. Prvič so bili izdani v 7. stoletju na Kitajskem v bankovcih z visokim apoenom, ki so nadomestili neprijeten visokokakovosten bakreni denar. In čeprav je bilo bankovce mogoče prosto menjati za denar v polni vrednosti, so jih uspešno krožili. Kasneje, v XIII stoletju, so papirni denar izdali v Perziji, v XIV stoletju pa na Japonskem.
Papirni bankovci so dveh vrst: državni, ki jih izda zakladnica (zakladnice) in banke (bankovci ali bankovci - bankovci). Zakladne menice se običajno imenujejo preprosto papirnati denar, v nasprotju z bankovci, ki so po svoji naravi kreditni denar. V preteklosti se je papirni denar pojavil pred kreditnim denarjem. Bankovci se pojavljajo z razvojem kreditnih odnosov.
Denar kot sredstvo obtoka ima pri menjavi blaga minljivo vlogo. Zato zlato tukaj deluje le kot navidezno zlato in ker denar ni univerzalno utelešenje bogastva, za prodajalca ni pomembno, ali ima denar vrednost, ki je na njem zapisana. Zanj je pomembno, da je ta denar javno priznan. To in dejstvo, da je papirni denar v obtoku bolj priročno, pojasnjujeta dejstvo o prehodu iz kovinskega denarja v papirni denar. Možnost takšnega prehoda je v funkciji denarja kot sredstva obtoka.
Uporaba te priložnosti za praktično izvajanje izdaje papirnega denarja v obtok predpostavlja prisotnost dveh pogojev: razmeroma razmeroma blagovno-denarni odnosi in zaupanje v papirni denar. V predkapitalističnih časih je papirni denar obstajal le, dokler je bil prosto menjan za polno vrednost. Z vzponom kapitalizma v osebi meščanske vlade se je končno našel nekdo, ki mu ljudje lahko zaupajo.
Vprašanja (izdaje) papirnatega denarja ne določa potreba po obtoku blaga, ampak primanjkljaj državnega proračuna. Ne glede na to, koliko papirnatega denarja izda država, bodo le predstavljali količino denarja v polni vrednosti, ki ga nadomestijo v obtoku. To je bistvo inflacije, to je zmanjšanja kupne moči papirnega denarja. Amortizacija denarja pa se lahko pojavi tudi iz drugih razlogov: upad zaupanja v vlado, pasivna plačilna bilanca.
Bankovec je menica banke izdajateljice. Bankovec se razlikuje od menice, saj se ne izdaja samo za določeno transakcijo. Za razliko od menice je bankovec nedoločena obveznost banke, ki je bila prej ob predložitvi zamenjana za zlato ("Banka Assignatsonny plača napovedovalcu te državne menice ... s trenutnim kovancem").
Centralna banka je tesno povezana z državo, ki uporablja svoja posojila za svoje kratkoročne obveznosti. Ker je državna poraba neproduktivna, bo takšno zadolževanje povzročilo presežne emisije. Da bi to preprečili, je treba prosto zamenjati bankovce za zlato, nato pa bo število bankovcev določeno glede na potrebe blaga.
Bankovci, ki jih ni mogoče zamenjati za zlato. Z prenehanjem menjave bankovcev za zlato se mehanizem izdaje bank močno spremeni, hkrati pa se spremeni tudi narava bankovcev. Skupaj s komercialnimi menicami se državne obveznice in zakladni zapisi uporabljajo kot pravno varstvo za bankovce. Prave menice so popustile pri izmišljenih. Za bankovce, ki jih ni mogoče zamenjati za zlato, v celoti velja zakon o obtoku papirnatega denarja in je značilna inflacijska amortizacija.
Zato začnimo razmišljati o sodobnih plačilnih instrumentih, ki so na voljo za splošno uporabo in v zadnjem času vse bolj tekmujejo s tistim, kar smo včasih imenovali denar v gotovini in brezgotovini. Prvo od teh orodij bomo obravnavali plastične kartice, saj so najbližje gotovini, že uveljavljene in uporabnikom znane.
Idejo o kreditni kartici je v prejšnjem stoletju predstavil Edward Bellamy, vendar so se prvič kartonske kreditne kartice v ameriških komercialnih podjetjih začele uporabljati šele v dvajsetih letih prejšnjega stoletja. Iskanje primernega materiala se je vleklo desetletja in šele v 60. letih je bila najdena sprejemljiva rešitev - plastična kartica z magnetnim trakom.
Doslej zmagujejo prvi - zaradi razširjenih in že tradicionalnih plačilnih sistemov VISA, Eurocard / MasterCard, American Express, Diners Club itd. Finančna podjetja in samo velika podjetja z velikim številom zaposlenih. Obstajajo vsi razlogi za domnevo, da bodo pomisleki o varnosti in uporabnosti pametnih kartic slej ko prej padli v prid. Kaj je "plastični denar" in kako ga uporabiti?
1. Magnetne kartice. Najpreprostejša vrsta plastičnih kartic je magnetna kartica. Ta plastična kartica, skladna z ISO, ima na zadnji strani magnetni trak s približno 100 bajti informacij, ki jih bere posebna naprava. Take magnetne kartice se po vsem svetu pogosto uporabljajo kot kreditne kartice (VISA, MasterCard, Eurocard itd.), Kot tudi debetne bančne kartice na bankomatih.
Magnetni trak kartice ima praviloma tri sledi; v finančnem sektorju se v glavnem uporablja drugo. Na njem so trajno shranjeni podatki, vključno s številko kartice ali bančnega računa, imenom in priimkom lastnika, datumom poteka veljavnosti kartice (začetni in končni datum). Ni finančnih podatkov o stanju računa imetnika kartice na magnetnem traku.
Obstajata dva načina delovanja z magnetnimi karticami. V spletnem načinu naprava (trgovski terminal, elektronska blagajna, bankomat) bere podatke z magnetne kartice, ki se po telefonskem omrežju ali posebnem komunikacijskem kanalu pošljejo v center za avtorizacijo kartice. Tu se prejeto sporočilo obdeluje, nato pa se v obdelovalnem centru bremeni znesek nakupa (debetne kartice) z računa imetnika kartice ali pa se dolg imetnika kartice (kreditne kartice) poveča za znesek nakupa. Hkrati se praviloma preverja: ali je kartica izgubljena ali ukradena, ali je na računu lastnika dovolj sredstev (za debetne kartice), ali kreditna omejitev (za kreditne kartice) ni presežena . V načinu brez povezave se podatki o nakupu, ki ga opravi imetnik kartice, ne prenesejo nikamor, ampak se shranijo v trgovskem terminalu ali elektronski blagajni. Za tiskanje potrdil se uporabljajo posebne naprave za ročno valjanje, ki podvajajo podatke o lastniku, vgravirane na kartici.
Bankomati in trgovalni terminali so naprave, ki zagotavljajo delovanje samopostrežnih bančnih sistemov na osnovi plastičnih kartic. Bankomat (bankomat) je elektronsko-mehanska naprava, namenjena za izdajanje gotovine s plastičnimi karticami. Običajno je bankomate deliti na najpreprostejše (bankomat) in celovite, ki opravljajo tudi druge operacije: sprejemanje depozitov, izdajanje izpiskov o računu, nakazilo denarja itd.
Odvisno od predvidene lokacije namestitve so bankomati razdeljeni na zunanje in notranje (za prostore). Ulični bankomati so običajno vgrajeni v stene stavb. Bankomati vseh vrst vključujejo procesor, zaslon z grafičnim monitorjem, tipkovnico za vnos podatkov, naprave za branje / pisanje informacij s plastične kartice in nanjo ter za shranjevanje (kasete) in izdajanje bankovcev. Poleg tega so lahko bankomati opremljeni z zvitki tiskalnikov, napravami za sprejem gotovine in varnostnimi napravami. Pri dvigu denarja z bankomatov po povratnih informacijah se praviloma zahteva tako imenovana PIN-koda-osebna 4-6-mestna koda imetnika kartice, ki služi kot dodatna zaščita pred goljufi.
Ta varnostni ukrep je bil uveden, da se prepreči povečanje števila tatvin na plastičnih karticah. Dejstvo je, da je pri uporabi kartice z magnetnim trakom dovolj, da jo preprosto kopirate, vendar brez poznavanja kode PIN ne morete uporabiti kopije na bankomatu. Trgovinski terminali služijo kot sredstvo za plačevanje v trgovini s plastičnimi karticami. Najenostavnejše med njimi so mehanske naprave za valjanje reliefnega dela plastične kartice in pridobivanje posebnega čeka (lističa), ki ga podpiše naročnik. V terminalih POS se kode PIN običajno ne uporabljajo zaradi majhnih bremenitev.
In nekaj statistike. Najbolj razširjen plačilni sistem v ZDA in Kanadi temelji na karticah American Express. V ZDA je bilo nameščenih več kot 60 tisoč bankomatov, ki služijo tem karticam. V Evropi so pogostejše kartice VISA in MasterCard. Zlasti v Nemčiji več kot 29 tisoč bankomatov streže tem karticam, v Franciji - več kot 15 tisoč, v Italiji - več kot 6 tisoč.V Španiji več kot 20 tisoč bankomatov sprejema kartice VISA in približno 14 tisoč - MasterCard. Kazalniki American Express v Evropi so veliko skromnejši: v Nemčiji in Franciji - približno 2 tisoč bankomatov, v Italiji - manj kot tisoč.
2. Pomnilniške kartice. Bolj zapletena je tako imenovana pomnilniška kartica, ki nima magnetnega traku, ima pa vgrajeno mikro vezje s pomnilnikom in napravo za pisanje / branje informacij. Količina pomnilnika niha v precej širokem razponu, vendar v povprečju ne presega 256 bajtov. Takšne kartice imajo več funkcij kot magnetne, vendar stanejo tudi nekoliko več. Najbolj razširjene na svetu so telefonske pomnilniške kartice, katerih lastniki lahko opravijo določeno število telefonskih klicev. Kartica se uporablja v kontaktnem načinu (mikro vezje je fizično v stiku s kontakti bralnika).
Z vsakim novim stikom se število dovoljenih klicev v pomnilniku kartice zmanjša za eno. Ko je omejitev plačljivih klicev izčrpana, kartica preneha delovati. Najmočnejša vrsta "plastičnega denarja", ki je danes znana, je pametna kartica (pametna kartica). Takšne kartice vsebujejo vgrajen mikroprocesor, lahko imajo operacijski (za uporabo pri obdelavi) in stalen (za shranjevanje nespremenjenih podatkov) pomnilnik, pa tudi vgrajen sistem za zaščito in zaščito podatkov.
Ločite kontaktne in brezstične (delujoče na razdalji od bralnika) pametne kartice. Pametne kartice se uporabljajo v številnih finančnih aplikacijah, da se zagotovi varnost, celovitost in zaupnost informacij. Zlasti pri debetnih ali kreditnih transakcijah s pametnimi karticami lahko njen lastnik preveri, ali zadevna banka (trgovski terminal) dejansko obstaja.
Tehnologije pametnih kartic so precej raznolike in možnosti uporabe teh kartic so v veliki meri odvisne od izbrane tehnologije ter programske in strojne rešitve. Ena najpogostejših aplikacij za pametne kartice je njihova uporaba kot e-denarnice. Elektronske denarnice vam omogočajo, da v pomnilnik shranite določeno količino, ki jo lahko porabite brez dovoljenja.
Potreba po slednjem se pojavi šele, ko je navideznega denarja zmanjkalo in je treba kartico "napolniti" z novimi prek terminalov, kot je bankomat. Najbolj napredne v tem trenutku so elektronske denarnice, ki jih proizvaja Mondex. Ti sistemi vam celo omogočajo posojanje (ali izposojo) denarja, če gre za transakcijo med dvema strankama Mondex. Kar razlikuje kartico Mondex od tradicionalne kartice, je prisotnost posebnega etuija, ki je videti kot knjižica z mikro kalkulatorjem.
Njihova razširjena uvedba bo omogočila praktično popolno opustitev "naravnega" denarja. Z novimi karticami lahko plačujete pri taksistih in celo dajete napitnine v hotelu. Zdaj je dovolj preprosto, da si naslikate naslednjo sliko. Vstopite na kosilo in izvlečete brezžično e-denarnico za plačilo. Od zneskov, ki so se pojavili na preglednici blagajne, je znesek 50 dolarjev in 5 ur rubljev. izberite 5 ur. (zasebni rublji). Na tipkovnico elektronske denarnice vnesite samo vam znano kodo, določeni znesek pa se nakaže na račun restavracije za plačilo.
Zasebni rubelj je zasebna valuta, ki tekmuje z dolarji. Tako bi lahko izgledal postopek dela z virtualnim denarjem v bližnji prihodnosti. Zdi se, da ni nič fantastičnega. Elektronske denarnice so se že pojavile, brezžična komunikacija je še toliko bolj. Zadeva je majhna-zasebna valuta in brez nje je po teoriji digitalnega denarja nemogoče zagotoviti celovito e-poslovanje.
S seboj nosite elektronsko denarnico, polno overjenih elektronskih bankovcev, vendar vam jih nihče ne more vzeti brez vprašanja. Z nakupom navadne plastične kartice tako svoja sredstva prenesete v kategorijo tako imenovanega brezgotovinskega denarja, vse transakcije, za katere je pooblaščen lastnik sredstev. Če uporabljate digitalni denar, se transakcije izvajajo neosebno, kot da bi plačevali ali nakazovali navaden bankovec.
Osebnost denarja, narava plačil, ki jim ni mogoče slediti, in uvedba zasebnih valut so tako imenovana "denarna svoboda". Nekateri avtorji razglašajo začetek nove dobe človeštva v povezavi z razširjenim uvajanjem digitalnega denarja v obtok. Svobodna konkurenca brez meja (kar pomeni meddržavne meje), trgovina, ki ni povezana z državno politiko, denar brez inflacije in devalvacije - vse to bo po mnenju avtorjev zagon kolosalne rasti industrije in bogatenja potrošnikov.
Z vidika financerjev in politikov je digitalni denar potencialni vir novih pretresov v civilizaciji, saj je eden od glavnih tehničnih vidikov digitalnega denarja anonimnost. Eden najresnejših argumentov v prid "plastičnemu denarju" je zmanjšanje prometa z gotovino (rublji in tuja valuta). Po najbolj optimističnih ocenah je v Rusiji vsak dan v obtoku več deset tisoč ton papirnatih rubljev. Vse težave, povezane z velikimi količinami gotovine (proizvodnja, skladiščenje, prevoz, račun, preverjanje pristnosti itd.), So znane in ne potrebujejo komentarjev. Zato je skrajni čas, da bodite pozorni na to, kako poteka razvoj "plastičnega denarja" v Rusiji.
Prej so razmišljali o tistih sredstvih denarnega obtoka, ki so trenutno sodobna in precej priljubljena, vendar nimajo nič skupnega s takšnim sistemom, kot je internet. Vendar pa je v zadnjih letih internet (v nadaljevanju WWW) vse bolj sestavni del našega današnjega obstoja in če je bil pred WWW svet informacij in zabave, se v zadnjem času posel tja vse bolj temeljito premika. V zvezi s tem se na WWW pojavljajo nove vrste plačilnih sistemov, ki so iz dneva v dan bolj priljubljeni.
1. Nadomestno plačilno sredstvo na WWW. Danes so najbolj primitivne in neprijetne za izračun različne vrste nadomestkov, ki se uporabljajo v WWW. Ta orodja za spletno poravnavo danes ponuja več podjetij, med katerimi sta najbolj znani First Virtual Holdings in Software Agents (bolj znani iz blagovne znamke NetBank). Običajno so nadomestki predstavljeni v obliki digitalnih kuponov in žetonov.
Delovanje digitalnih žetonov lahko ponazorimo z naslednjim diagramom. Za gotovino ali bančno nakazilo kupec pri "banki" kupi za določeno količino zaporedja simbolov (zanje "banka" jamči za nepomembnost algoritma generiranja in edinstvenost vsake kopije), ki jo plača pri trgovcu. Trgovec jih vrne "banki" v zameno za enak znesek minus provizijo. Hkrati je "banka" dolžna nadzorovati veljavnost dohodnih žetonov (preverjanje njihove prisotnosti v odhodnem registru) in njihovo enotnost (preverjanje odsotnosti vhodnih žetonov v registru).
Tak sistem je enostaven za uporabo in upravljanje. Posledično so se sredstva podjetja First Virtual (katerih absolutna vrednost ni bila objavljena) poleti 1995 povečala za 16% na teden. Pravni status transakcij, ki vključujejo uporabo takšnih nadomestkov, pa ostaja zelo nejasen, prav tako tudi davčne obveznosti strank, ki kupujejo blago in storitve od trgovcev v drugi jurisdikciji. Morda, dokler se bodo podjetja, ki ponujajo tovrstne poravnalne storitve, držala politike stoodstotne takojšnje likvidnosti kuponov, ki jih izdajajo, ne bo postavljeno vprašanje, kako jih pripeljati v status finančnih institucij. Potem se bodo morali zadovoljiti samo s provizijami, katerih znesek (zdaj 1-3%) bo z rastjo konkurence neizogibno padel in opustiti misel na finančne igre v časovnem zamiku med izdajo kupona in njeno predstavitev za plačilo.
Programska oprema tega podjetja uporablja kriptografijo z javnim ključem za varen prenos podatkov o plastični kartici od kupca do trgovca. Hkrati se vse resnične poravnave in plačila izvedejo s pomočjo predelovalnih podjetij brez uporabe interneta. CyberCash -u so sledili drugi, ki so dosegli vrhunec v sporazumu o skupni internetni poravnalni storitvi med MasterCardom in izdelovalcem komunikacijske programske opreme Netscape 9. januarja 1995. Vendar pa lahko vplivajo tako na čas dogovora kot na pripravljenost imetnikov kartic MasterCard za uporabo storitve. ponuja.
Številne banke (vključno z ugledno britansko banko Barklays) poskušajo uvesti omrežno različico sistema obtoka čekov. Moč takšnih odločitev je, da v večini držav že obstaja podrobna zakonodaja, ki ureja kroženje čekov in plastičnih kartic. Tržne prednosti uporabe velikih imen, kot so MasterCard, Visa ali Discover, so pomembne. Vendar imajo te rešitve bistveno pomanjkljivost s nadomestnimi.
Če želite razumeti bistvo te pomanjkljivosti, se morate obrniti na koncepte gotovinskega in nedenarnega denarnega obtoka. V vseh sodobnih nacionalnih denarnih sistemih je treba denar sprejemati tako v obliki gotovine (bankovci in kovanci) kot v obliki negotovinskih (vpisi na bančnih računih) sredstev. Obe obliki enako izvajata osnovne (po Miltonu Friedmanu) funkcije denarja: funkcijo posrednika v zameno, ki omogoča ločitev nakupovalnega dejanja od prodajnega dejanja v času in prostoru ter funkcijo nabiranje kupne moči. Vendar pa obstaja ena temeljna razlika v obtoku gotovine in negotovinskega denarja.
Za transakcijo z gotovino v gotovini je potrebna le prisotnost nasprotnih strank. Poleg tega je denar gotovinski finančni dokument, tj. so sposobni prenesti popolnoma upravičen pravni naslov na katerega koli zakonitega imetnika. To je osnova lastnine gotovine, ki jo lahko označimo kot depersonalizacijo strank v transakciji: za dokončanje transakcije ni treba overjati identitete nasprotne stranke.
Sistem brezgotovinskega pretoka sredstev ločuje poravnalni vidik transakcije (dogovor o načinih in rokih odplačevanja dolga) od plačilnega vidika (končni prenos obveznih sredstev za poplačilo dolga); omogoča poslovanje s časovnimi zamiki (obdobje od začetka do plačila), uvaja razliko med bremenitvenimi prevozi (sproži jih prejemnik) in kreditnimi (sproži jih plačnik); omogoča pobotanje (obračun) dolgov - z eno besedo daje bankirju in finančniku tiste primarne »opeke«, iz katerih je zgrajena kompleksna in domišljijska zgradba sodobnega finančnega in bančnega sistema.
Hkrati transakcija z brezgotovinsko obliko denarja (pa naj gre za račune, čeke ali plastične kartice) pomeni možnost medsebojne identifikacije strank, če ne v času transakcije, pa kasneje. V nekaterih primerih je lahko očitno koristno, da kupec žrtvuje pravico do anonimnosti v zameno za določena jamstva in ugodnosti (na primer z uporabo potrošniškega posojila). V mnogih primerih pa je za ohranitev zaupnih komercialnih ali osebno občutljivih podatkov pomembna nezmožnost preverjanja pristnosti identitete.
Dvig gotovine z računa se izvede na naslednji način. Med komunikacijsko sejo se stranka in banka (natančneje njihovi predstavniški programi) medsebojno overjata. Odjemalec nato ustvari edinstveno zaporedje znakov, ga spremeni tako, da ga "pomnoži" z naključnim faktorjem (faktor zaslepitve), "zapre" rezultat z javnim ključem banke in "kovanec" pošlje banki.
Banka "odpre" "kovanec" s svojim tajnim ključem, ga "potrdi" z elektronskim podpisom, ki ustreza nominalni vrednosti "kovanca", ga "zapre" z javnim ključem stranke in mu ga vrne na hkrati bremeni ustrezen znesek z računa stranke. Stranka, ki je prejela "kovanec", ga "odpre" s svojim tajnim ključem, nato pa "razdeli" njegovo simbolično predstavitev s pomnjenim faktorjem (medtem ko ostane podpis banke) in rezultat shrani v "denarnico".
Uporaba slepilnega faktorja je bistvo tehnike "slepega podpisa", ki jo je predlagal Chom, poleg običajne metode šifriranja z javnimi ključi. Zaradi uporabe "slepega podpisa" banka ne more zbrati podatkov o plačnikih, hkrati pa ohrani možnost sledenja enkratni uporabi vsakega "kovanca" s strani določene stranke in identifikacijo prejemnika vsakega plačila . Chom to logiko interakcije med strankami imenuje "enostranska brezpogojna sledljivost" plačil. Kupca ni mogoče identificirati, tudi če se prodajalec zaveže z banko. Hkrati se lahko kupec po želji lahko identificira in dokaže dejstvo transakcije s pritožbo na banko. Namen te logike je preprečiti kriminalno uporabo elektronskega denarja.
Transakcija med dvema strankama vključuje le prenos "kovanca" od kupca do prodajalca, ki ga lahko takoj poskuša položiti v banko ali pa ga sprejme na lastno odgovornost in tveganje brez preverjanja. Skupaj s "kovancem" se prenašajo nekatere dodatne informacije, ki same po sebi ne morejo pomagati pri identifikaciji plačnika, vendar mu v primeru dvakratnega poskusa uporabe istega kovanca omogoči, da razkrije svojo identiteto.
DigiCash je to rešitev predstavil leta 1994 z napovedjo globalnega poskusa uvedbe elektronske gotovine na spletu. Prostovoljce so prosili, da prejmejo programsko opremo za odjemalce in 100 "cyberbucksov" (cb $) - "denar za igrače" (drobni denar), ki ga je izdalo podjetje. V letu poskusa se ga je udeležilo 6000 ljudi, odprlo se je več kot petdeset »kibernetičnih trgovin«, ki so prodajali za kibernetske torbe. Očitno je podjetje poleg tovrstnega beta testiranja svojega izdelka prejelo še veliko empiričnega gradiva o delovanju "gospodarstva", ki ga zagotavlja elektronska gotovina. Nobenega dvoma ni, da bosta D. Chom in DigiCash lahko izkoristila te podatke. Družba se ne naveliča poudarjati, da je cb $ samo "denar za igrače" in da si ne bo prizadeval zagotoviti svoje konvertibilnosti v "pravo" valuto (kar seveda ni preprečilo organizacije menjalnic, ki bi postavile cb $ $ / US $ in menjava). DigiCash ne namerava pridobiti statusa finančne institucije ali odpreti lastne banke, namesto tega je podjetje opravilo tečaj o licenciranju svoje tehnologije in prodaji licenc poslovnim bankam.
Ena izmed zelo velikih prednosti uporabe "plastičnega denarja" je bila že omenjena, to je zmanjšanje gotovinskega prometa. Poleg tega je v prid "plastičnemu denarju" dejstvo, da če kartica odkrito ukrade (rop, rop), napadalec ne bo mogel takoj uporabiti zaseženih sredstev. Če želite prejeti gotovino prek bankomata, morate od žrtve zahtevati PIN-kodo, lokacijo bankomatov banke, ki je izdala kartico. Lastnik kartice lahko skoraj takoj prijavi izgubo (blokira kartico), nato pa ropar sploh ne bo prejel ničesar. Vendar imajo plastične kartice tudi slabosti.
Tako se je v Rusiji pojavila generacija dovolj usposobljenih kibernetskih kriminalcev, ki lahko z lažnimi plastičnimi karticami dvigujejo denar z bankomatov. Kot smo že omenili, je kartice z magnetnimi črtami dokaj enostavno ponarediti, PIN pa je mogoče identificirati na različne načine. "Plastičnega denarja" ni mogoče videti, ne moremo ga šteti brez posebne opreme, zato, če ga ukradejo, lastnik zanj ne bo vedel takoj. Poleg tega ni resničnih dokumentov, ki bi jih lahko na primer predstavili na sodišču. Ni podpisov odgovornih za zaupani denar in zato ni od koga vprašati.
Kljub tem pomanjkljivostim pa se razvoj ruskega trga elektronskega denarja nadaljuje, čeprav ne tako, kot bi si želeli. V primerjavi z razvitimi državami (ZDA, Nemčija, Francija), v katerih je število izdanih kartic priljubljenih plačilnih sistemov VISA, Eurocard / MasterCard, American Express ocenjeno na milijone in desetine milijonov, je ruski trg "plastičnega denarja" še vedno v povojih. Razlogov za to je veliko.
Pomembno vlogo imajo odsotnost tradicije uporabe plastičnih kartic kot plačilnega sredstva, nerazvitost komunikacijskih storitev, odsotnost resnično učinkovitega pravnega okvira za promet s plastičnimi karticami, relativno majhno število maloprodajnih mest in prodajalne hrane, ki sprejemajo plastične kartice, in visoko stopnjo kriminala.
Kljub temu je v zadnjih dveh letih prišlo do določenega pozitivnega trenda v širjenju plačilnih sistemov na osnovi plastičnih kartic v Rusiji (predvsem v Moskvi in Sankt Peterburgu). Napredek je opazen tako od zgoraj (na ravni Centralne banke Rusije) kot spodaj (na ravni poslovnih bank). Delovna skupina Centralne banke Ruske federacije za nove plačilne instrumente je pripravila osnutek "Pravilnika o postopku poravnave v Ruski federaciji s plastičnimi karticami". Leta 1996 se je začelo izvajanje koncepta nacionalnega sistema plačilnih kartic, katerega glavni cilj je zagotoviti zanesljivost kartic za vse udeležence z garancijo vračila v primeru goljufije.
Poslovne banke, ne da bi čakali na centralizirano rešitev, aktivno sodelujejo v različnih mednarodnih in ruskih plačilnih sistemih. Več deset ruskih bank se je pridružilo notranjemu plačilnemu sistemu STB-Card, ki še vedno vodi tako po številu nameščenih bankomatov kot po številu poslovalnic, ki te kartice sprejemajo v plačilo.
Danes v Rusiji več podjetij poskuša izvesti projekte s pametnimi karticami. Med njimi so IT Co. (projekt SmartSity), avstrijski BGS Industrial (standard U.E.P.S.) in Innovation Ingenierie (Francija). Najbolj zanimiv je projekt BGS, ki se zavezuje, da bo čim bolj razširil obseg izvajanja U.E.P.S. na ozemlju CIS z vključitvijo lokalnih partnerjev.
Na splošno je uvedba tehnologij, ki temeljijo na pametnih karticah, pri nas precej pomembna, saj je veliko lažje uvesti omrežje terminalov kot popolna infrastruktura za tradicionalne kreditne kartice. Poleg tega terminali za razliko od bankomatov roparjev ne zanimajo - navsezadnje v njih pravzaprav ni denarja. To pomeni, da je lahko stopnja "vandalske odpornosti" nižja, stroški pa manjši.
Če povzamem, bi rad opozoril na vse večje (kljub vsemu) zanimanje ruskih bankirjev za plačilne sisteme na osnovi plastičnih kartic. To narekuje ostra potreba po preživetju ob močno zaostreni konkurenci med bankami v zadnjih letih. In obstajajo vsi razlogi za domnevo, da se bodo samopostrežni plačilni sistemi, ki temeljijo na plastičnih karticah v Rusiji, v bližnji prihodnosti intenzivno razvijali.
Kljub vsem težavam in pomanjkljivostim, o katerih smo govorili zgoraj, je varno reči, da svetovni splet v sodobnem življenju na koncu tako ali drugače zavzema vse več prostora, vendar se bodo plačila prek WWW razvila. V zvezi s tem se postavlja naravno vprašanje - ali obstajajo možnosti za uporabo interneta v naših razmerah? Morda je o tem še prezgodaj govoriti? Bi se podjetja, ki promovirajo bančne produkte prek interneta, znašla v položaju optimističnega trgovca, ki je poročal o velikih priložnostih za prodajo kopalk na Grenlandiji?
K težavam pomembno prispeva tudi stanje s sistemi za šifriranje in elektronski podpis, brez katerih delovanje plačilnih sistemov v odprtih okoljih. Težave povzročajo tako zunanji razlogi (prepoved izvoza nekaterih tehnologij v našo državo) kot notranji (licenciranje uvoza in razvoja tovrstnih sistemov ter odsotnost zanesljivih, priročnih in prilagodljivih doma razvitih sistemov). Res je, treba je opozoriti, da so podjetja, ki se ukvarjajo z licenciranim razvojem takšnih sistemov, v zadnjem času spoznala, da je nemogoče živeti samo na račun njihovega monopola, in so se obrnila proti stranki, pri čemer so izdala različice svojih platform za več platform. izdelki.
Drugič, pri distribuciji bančnih storitev in kapitala po regijah obstaja določena neenakomernost. Internet lahko pomaga regionalnim bankam z zadostnimi sredstvi za vstop na osrednji trg, centralne banke pa pri doseganju regionalnih strank, ki imajo v središču veliko poravnav ali pa lokalnim bankam preprosto ne zaupajo. Težave so tudi z offshore podjetji in offshore bankami.
Tretjič, spomnimo se situacije s plastičnimi karticami. Pomanjkanje plačilne infrastrukture za tradicionalne magnetne kartice je povzročilo veliko projektov, ki temeljijo na pametnih karticah. Če sem iskren, ta primer ne podpira širjenja interneta, saj je drugi dejavnik širjenja mikroprocesorskih kartic pomanjkanje zanesljive komunikacije. Toda zadeva na tem področju se postopoma izboljšuje. Samo poglejte nenehno povečevanje števila podjetij, ki ponujajo storitve ponudnikov v pokrajini.
V tem prispevku so bili obravnavani zgodovina nastanka in razvoja denarnega sistema, opis sodobnih sredstev denarnega obtoka ter možnosti in težave, povezane z njimi, tako na splošno v svetu kot ločeno v Rusiji. Pojavila so se tudi vprašanja o papirnem denarju: kaj je povzročilo izdajo papirnega denarja, kakšne vrste papirnega denarja so, zakon o njihovem obtoku in razlogi za njihovo amortizacijo.
Trenutno svet išče nove vrste plačilnih sistemov, ki bi čim bolj zadovoljili vse vpletene v denarni obtok. Ta proces je zelo močno povezan z razvojem svetovnega računalniškega omrežja Internet, saj razvoj interneta vodi tako do nastanka ogromnega števila dodatnih priložnosti kot do nastanka ogromnega števila novih težav. Z gotovostjo lahko rečemo, da bodo v prihodnjih letih nekateri plačilni sistemi, ki se pojavljajo zdaj, zavzeli trdno mesto v našem življenju.
Zdaj je skoraj nemogoče določiti, kaj bo to konkretno, toda najverjetneje je trend izboljšanje tistega digitalnega denarja, kot je na primer ecash, ki se zdaj pojavlja le na internetu, registracija njihove pravne podlage in odstranitev izven interneta . Podlaga za prenos digitalnega denarja izven interneta bodo po vsej verjetnosti elektronske denarnice, kot so tiste, ki jih zdaj proizvaja Mondex. Možno pa je, da se bo v prihodnjih letih izumilo nekaj bistveno novega, kar bo takoj izpodrinilo vsa druga sredstva denarnega obtoka s trga. Ena stvar je verjetno očitna splošna težnja v vsakem primeru pri zmanjševanju prometa z gotovino po vsem svetu.
Rusija se temu procesu ne more izogniti, čeprav trenutno daleč zaostajamo za vodilnimi svetovnimi silami. Zaradi poštenosti je treba opozoriti, da se na mnogih ravneh (predvsem v poslu) poskušajo preprosto zapolniti ta zaostanek. Najprej pa je očitno v Rusiji treba zakonodajo uskladiti s skupnimi evropskimi normami, da bomo lahko imeli normalne pravne odnose s celim svetom.
Nujnost in izvor denarja, njihovo bistvo in lastnosti. Elektronska plačila v Rusiji. Vloga denarja v sodobnem gospodarstvu. Trenutno stanje na trgu plastičnih kartic. Plačilni sistemi z debetno kartico. Obeti in trendi v razvoju denarja.
seminarska naloga, dodana 04.04.2014
Izvor denarja. Pojav kovine, papirnega denarja. Pojav in razvoj ruskega denarnega sistema. Razvoj in sprememba denarnega sistema v Rusiji. Pojav prvega papirnega denarja. Denarne reforme papirnega denarja do našega časa.
povzetek, dodano 04.04.2007
Izvor, bistvo in vrste denarja. Kovinski denar. Papirni denar. Kreditni denar. Funkcije in vloga denarja v tržnem gospodarstvu. Denar kot medij obtoka. Funkcija denarja kot sredstva za ustvarjanje zakladov, prihrankov in prihrankov.
povzetek, dodano 06.03.2008
Vloga denarja v gospodarstvu. Ukrepi za povečanje vloge denarja. Proces blagovno-denarnega obtoka. Razlogi za uporabo barterja. Značilnosti kroženja papirnega denarja. Izdajatelji papirnega denarja. Potreba države po dodatnih finančnih virih.
test, dodan 25.11.2011
Spoznavanje zgodovine nastanka kovinskega, papirnega in kreditnega denarja. Karakterizacija posebnih lastnosti denarja kot merila vrednosti, pa tudi sredstva obtoka, kopičenja in plačila. Določitev vloge denarja v gospodarstvu Ruske federacije.
seminarska naloga, dodana 04.07.2011
Bistvo in izvor denarja. Evolucija denarja, zgodovina bankovcev in zgodovina inflacije. Oblike in vrste denarja, glavne funkcije denarja. Bistvo denarja kot ekonomske kategorije. Njihova manifestacija v funkcijah, ki izražajo osnovo vsebine denarja.
povzetek, dodano 12.9.2008
Pojem in zgodovina izvora denarja, njihova razvrstitev in vrste. Izum papirnega denarja, njihov videz in distribucija v Rusiji. Izvedene funkcije: sredstva za promet, kopičenje in plačilo, merilo vrednosti. Razlike med polnim in pomanjkljivim denarjem.
seminarska naloga, dodana 23.10.2014
Denar kot posebno blago, ki služi kot univerzalni ekvivalent. Izvor in bistvo denarja. Funkcije in vloga denarja v tržnem gospodarstvu. Monetarni sistem je oblika organizacije denarnega obtoka v državi. Posebnost denarnega obtoka, hitrost denarnega obtoka.
test, dodan 28.03.2010
Zgodovina nastanka denarja in njegove obstoječe oblike: kovina, papir, elektronika. Denar kot univerzalni ukrep in nakupni medij. Študija porazdelitvene funkcije denarja in funkcije kopičenja bogastva, reverzibilnosti denarja.
seminarska naloga, dodana 22.07.2010
Zgodovina nastanka in razvoja denarja. Pojav denarnih sistemov. Značilnosti razvoja in trenutno stanje denarnega sistema v Rusiji. Posebnosti kreditne politike. Kratkoročni in dolgoročni ukrepi za stabilizacijo ruskega gospodarstva.
Denarni promet poteka v dveh oblikah: gotovinski in negotovinski. Denarni tok služijo bankovcem, menjajo kovance in papirni denar (zakladnice) kot sredstvo menjave in v nekaterih primerih tudi kot plačilno funkcijo.
Hkrati imajo sodobni bankovci kreditno podlago, ki pa pod vplivom zakonov o obtoku papirnega denarja lahko pod pritiskom inflacije amortizirajo. Glavni kanali za izdajanje bankovcev so bili:
a) bančno kreditiranje poslovnih subjektov, ki zagotavlja povezavo med denarnim obtokom in dinamiko družbenega proizvoda;
b) bančno posojanje državi v primeru izdaje bank namesto obveznosti javnega dolga.
Prvo izdajo gotovine v imenu države opravi nacionalna banka.
Glavni razlogi za upad deleža denarnega prometa:
1) denarna plačila so predraga, ker vključujejo znatne stroške tiskanja bankovcev, njihovega shranjevanja, prevoza in zbiranja;
2) gotovinska poravnava upočasni promet plačil, oteži nadzor družbe nad njim, lahko ustvari poslovanje v senci in odliv sredstev v tujino;
3) povečanje gotovine v obtoku povzroči povečanje števila zaposlenih, ki služijo njenemu gibanju: blagajnikov, kontrolorjev, pobiralcev;
4) uvedba elektronskih poravnav in sistema korespondenčnih računov v bančnem sistemu prispeva k zmanjšanju gotovinskega obtoka.
Za ohranitev stroge discipline v podjetjih vseh oblik lastništva so bile za edina pravila za gotovinska plačila uvedene naslednje obvezne zahteve:
a) v blagajni podjetja je mogoče hraniti le zakonito določen znesek, katerega meja je določena z obsegom denarnih in finančnih transakcij. Preostala sredstva podjetja se hranijo na tekočem ali tekočem računu pri banki;
b) za izplačilo plač podjetje prejema denar v banki s svojega tekočega računa;
c) podjetje lahko dobi denar od banke le, če je na tekočem ali drugem računu prostega stanja;
d) vse prejemke in izdatke gotovine podjetje evidentira v blagajniški knjigi.
e) za prekoračitev določene meje denarnih sredstev na blagajni, preseganje stopnje porabe gotovine, nepopolno ali nepravočasno knjiženje gotovine na blagajni in za drugo neračunovodstvo na nesporni način s strani službe državne kontrole in revizije , zoper krivca se uporabijo stroge kazni v obliki glob.
Brezgotovinsko plačevanje je gibanje vrednosti brez udeležbe razpoložljivega denarja. Izvaja se na dva načina: 1) s prenosom sredstev z enega računa na drugega v kreditnih institucijah; 2) pobotanje nasprotnih terjatev brez uporabe gotovine.
Glavna načela organiziranja brezgotovinskih plačil v Ukrajini so:
1) obveznost hrambe sredstev na poravnalnih, tekočih in drugih bančnih računih;
2) podjetja plačujejo z gotovino in poravnavajo prek bank, tako da samostojno izberejo obliko računa, ki je zapisana v pogodbah in sporazumih z bankami;
3) plačila kupcev za blago in material ter storitve se izvajajo prek bank le, če je na računih plačnikov dovolj sredstev;
4) sredstva se po nalogu lastnika bremenijo z računa podjetja. Obrazec za neposredno obremenitev se uporablja le v izjemnih primerih, določenih z zakonodajo Ukrajine;
5) trenutek plačila mora biti čim bližje datumu odpreme blaga, opravljanju del, opravljanju storitev;
6) sredstva se knjižijo na račun upravičenca, praviloma potem, ko so ustrezni zneski bremenjeni z računa plačnika;
7) podjetja imajo pravico izbrati banke za odpiranje svojih računov.
Denarna sredstva v negotovinskih poravnavah, ki nimajo denarnega izraza, obstajajo v obliki vlog na bančnih računih. Denarne funkcije opravljajo le, če so dvignjeni iz depozita tako, da izpišejo naslednje poravnalne dokumente: plačilni nalogi; plačilne zahteve-naloge; čeki; akreditivi; računi; plačilne zahteve; zbirni nalogi (naročila).
Hkrati morajo poravnalni dokumenti, ki jih stranke predložijo banki, izpolnjevati zahteve uveljavljenih standardov, imeti določene podrobnosti, v odsotnosti katerih dokumenti niso sprejeti za izvedbo. Dokumenti o poravnavi se lahko predložijo banki tako v papirni obliki kot v obliki elektronskih poravnav.
Sredstva se bremenijo z računa plačnika le na podlagi prve kopije poravnalne listine.
Plačilni nalog- to je pisno naročilo stranke svoji banki, ki servisira, da z njenega računa v korist prejemnika nakaže določeno količino sredstev. S plačilnim nalogom se poravnajo dejansko poslani izdelki po vrstnem redu prejšnjega plačila za prenos zneskov, ki pripadajo posameznikom, v soglasju strank v drugih primerih. Dvostranski sporazum določa znesek in čas prenosa sredstev, pogostost primerjave poravnav in postopek dokončne poravnave s strani kupca.
Zahteva za plačilo-naročilo sestavi prejemnik sredstev in ga pošlje plačniku. Gre za kombinirani poravnalni dokument, ki je sestavljen iz zgornjega dela - dobaviteljeve zahteve do kupca, da plača stroške izdelkov, dobavljenih po pogodbi, in spodnjega dela - plačnikovega naloga banki, ki ga servisira, da ga prenese iz obračunajte znesek, naveden v vrstici "znesek za plačilo".
Preverite- pisni nalog lastnika tekočega računa banki o plačilu določenega zneska denarja osebi, ki je navedena na njem. Za lažje poravnave lahko banka izda brošurne čekovne liste 10, 20 in 25 listov. Posamezni čeki se proizvajajo in obračunavajo ločeno. Veljavnost čekovne knjižice je eno leto, posameznikov ček pa tri mesece. Ček iz čekovne knjižice je predložen za plačilo v desetih koledarskih dneh. Hkrati klient banke vpiše ček in zato ne jamči v celoti za dvig denarja.
Akreditiv- denarni dokument, v skladu s katerim ena kreditna institucija v skladu z vlogo stranke naroči drugi, da na račun posebej rezerviranih sredstev plača poštne dokumente za odpremljeno blago ali opravljene storitve ali plača določen znesek denarja na nosilca akreditiva. V skladu z veljavno zakonodajo lahko banka izdajateljica odpre:
ampak) prikriti akreditiv, za plačilo za to so plačnikova sredstva v celoti vnaprej vknjižena na ločenem računu pri banki izdajateljici ali pri banki, ki mora plačati;
b) nepokrit akreditiv- tako, da v primeru pomanjkanja sredstev plačnika jamči, da ga bo banka izdajateljica plačala na račun bančnega posojila.
Poleg tega je akreditiv preklicno, ki jih lahko banka izdajateljica spremeni ali prekliče, in nepreklicno, katerih spremembo ali odpoved je mogoče izvesti le s soglasjem upravičenca, torej stranke, ki je upravičena do prejema sredstev.
Zadolžnica- iz ugotovljenega vzorca, pisni povzetek, formalizirana zadolžnica, po kateri se ena pogodbenica zaveže, da bo drugi v določenem roku plačala določeno količino denarja. Posebnosti računa:
Pravno določena oblika, zaradi katere je univerzalna in dostopna vsem subjektom denarnih razmerij;
Abstraktnost. Ne navaja vzroka dolga, navede se le znesek denarnega plačila;
Gotovost in nespornost. Ta znak označuje, da dolžnik nima pravice zavrniti plačila dolga;
Posebnost datuma zapadlosti. Račun se lahko sestavi do enega leta, večinoma pa do 90 dni. V obtoku so menice in menice.
Naročila zbiranja se uporabljajo v primerih, ko banka v imenu svoje stranke prejme denar na podlagi poravnalnih dokumentov in nakaže ta sredstva na njegove bančne račune. Operacija bančne izterjave lahko določi tudi druge obveznosti banke za izvajanje naročenih poslov.
Uporaba plačilnih kartic je postala dokaj priročen način plačila. Plačilna kartica- denarni dokument, ki potrjuje razpoložljivost ustreznega zneska denarja na bančnem računu njegovega lastnika pri kreditni instituciji. Lastnik plastične kartice lahko brez uporabe gotovine kadar koli izvede plačilne in poravnalne operacije znotraj debetne kartice ali pa porabi sredstva, ki presegajo razpoložljivi znesek v okviru določenega limita - kreditne kartice.
Hrani se na bančnih računih, ni pa zakonito plačilno sredstvo na ozemlju te države (razen v obdobjih močne inflacije). Ob močni inflaciji in kriznih razmerah v državi se nacionalna valuta v sodobnih razmerah nadomešča s stabilnejšo tujo valuto - dolarjem, t.j. prihaja do dolarizacije gospodarstva. Valutna kategorija zagotavlja komunikacijo in interakcijo med nacionalnim in svetovnim gospodarstvom.
Zavedanje, da je treba normalizirati gospodarske odnose, sprejetje zakonodajnih ukrepov, ki bi omogočili ponovno ustvarjanje nekdanjega skupnega gospodarskega prostora, vendar na novi, tržni podlagi, so oktobra 1992 v Biškeku sklenili Sporazum o enotni denarni sistem in usklajena denarna in tečajna politika držav, ohranil rubelj kot zakonito plačilno sredstvo, ki ga je podpisalo osem držav CIS, januarja 1993 pa Sporazum o meddržavni banki CIS.
Vzorce bankovcev in kovancev odobri BR. Najava izdaje bankovcev in kovancev novih modelov ter njihov opis so objavljeni v medijih. Sprejeti jih je treba po nominalni vrednosti po vsej državi in pri vseh vrstah plačil, pa tudi za nakazila na račune, depozite in nakazila. Rok za dvig starih bankovcev ne sme biti krajši od enega leta, vendar ne več kot pet let. Pri menjavi ni dovoljena nobena omejitev količine subjektov menjave. Bankovce in kovance lahko zakon razglasi za neveljavne (ni več zakonito plačilno sredstvo). Ponarejanje in nezakonito pridobivanje denarja sta kaznovana z zakonom.
V skladu z Maastrichtskimi sporazumi iz leta 1992 11 od 15 držav članic EU (z izjemo Velike Britanije, Danske, Švedske in Grčije) prehaja na evro. Predvideno je triletno prehodno obdobje, v katerem bodo nacionalne valute še naprej delovale le kot nadomestki za evro, 1. januarja 2002 pa bo nacionalna valuta teh držav prenehala biti zakonito plačilno sredstvo. To vlogo bo imel evro.
V skladu s členom 140 QO Civilnega zakonika Ruske federacije je rubelj zakonito plačilno sredstvo, ki ga je treba sprejeti po nominalni vrednosti po vsej Ruski federaciji. Plačila na ozemlju Ruske federacije se izvajajo z gotovino in negotovino.
Ne da bi kršili to definicijo, lahko potegnemo črto med "denarjem" in "dolgom", kjer je to najbolj primerno za razlago ustreznih posebnih problemov. Na primer, za denar lahko štejemo vse, kar z vidika lastnik, ne izgubi splošne kupne moči za obdobje, daljše od treh mesecev, in kot dolgove nekaj, česar ni mogoče zahtevati dlje kot tri mesece. Na splošno lahko na splošno izključimo denar, vse, kar tam ni zakonito plačilno sredstvo. V praksi je pogosto primerno, da se v denar vključijo časovne bančne vloge, včasih pa tudi dokumenti, kot so zakladni zapisi, kot je v moji razpravi o denarju , Domnevam, da minimalna raven likvidnosti, pod katero se konča "denar" in začnejo "dolgovi", ustreza bančnim vlogam
Zakonito plačilno sredstvo. Naše prepričanje o sprejemljivosti papirnega denarja deloma temelji na zakonu, ki ga je država razglasila za zakonito plačilno sredstvo. To pomeni, da je treba ob odplačilu dolga sprejeti papirnati denar, sicer upnik izgubi pravico do prejema obresti in pregon dolžnika zaradi neplačila na zakonit način. Preprosto povedano, papirni dolarji so sprejeti kot denar samo zato, ker vlada pravi, da so dolarji denar. V ameriškem gospodarstvu je papirni denar v bistvu nepopravljiv; to je denar, ker ga je vlada tako razglasila, ne pa zato, ker ga je mogoče pretvoriti v katero koli plemenito kovino. Splošna sprejemljivost gotovine temelji tudi na pripravljenosti države, da jo sprejme pri plačilu davkov in drugih obveznosti do nje.
V. SISTEM "PRAVNIH SREDSTEV"
V mislih javnosti pa je izraz "zakonito plačilno sredstvo" zavit v meglo nejasnih idej o potrebi po državi kot viru denarne ponudbe. To je ostanek srednjeveške ideje, da je država tista, ki denarju nekako daje vrednost, ki je sama ne bi imela. To pa velja le v zelo ozkem smislu, da nas vlada lahko prisili, da v plačilo dolga sprejmemo vse, kar se ji zdi potrebno, namesto tistega, kar smo prvotno dogovorili, le v tem smislu lahko nadomesti enaka vrednost z vidika dolžnika, enaka tisti, ki jo je imel predmet, ki se je prvotno pojavil v pogodbi. Toda vraževerna ideja, da bi morala vlada (običajno zaradi večjega pomena "država") določiti, kaj bi moral biti denar, kot da bi ustvarila denar, ki ga brez njega ne bi bilo, je verjetno zakoreninjena v naivnem prepričanju, da je tako orodje, tako kot denar, je moral "izumiti" in nam ga dati neki prvotni izumitelj.
Zakonito plačilno sredstvo "kot vir negotovosti
Najstarejši pravni argument v prid svobode izdaje bank pa je izgubil veljavo v trenutku, ko se je začela menjava izdanih bankovcev ne za zlato ali srebro, za vzdrževanje zalog katerih je bila vsaka posamezna banka izdajateljica v celoti odgovorno, vendar v smislu "zakonitega plačilnega sredstva", ki ga je priskrbela privilegirana centralna banka izdajateljica, ki je bila dejansko dolžna zagotoviti denar, potreben za unovčenje bankovcev, ki so jih izdale zasebne banke izdajateljice. Pojav tako popolnoma pomanjkljivega sistema je bil preprečen (vsaj v smislu izdaje bankovcev, ne pa tudi čekovnih vlog) z prepovedjo izdaje zasebnih bankovcev.
Predlog, da se vladi odvzame monopol pri izdajanju denarja in zmožnost, da bi bil denar "zakonito plačilno sredstvo" pri plačilu vseh obstoječih dolgov, je bil predstavljen predvsem zato, ker so vlade v svoji zgodovini dosledno in neizogibno zlorabile to moč in tako močno razjezile samopodobo. -regulacijski mehanizem trga. Lahko pa se izkaže, da bo odstranitev vlade iz vira, ki jo hrani z dodatnim denarjem, prav tako pomemben, da se ustavi težnja po neomejeni rasti, ki je značilna za sistem neomejene vladavine, ki postaja prav tako nevarna grožnja prihodnost civilizacije kot slab denar. Šele če se ljudje zavedajo, da je denar, ki ga ima vlada pravico porabiti, ga morajo plačati - v obliki izrecnih davkov (ali prostovoljnih posojil), bo mogoče ustaviti proces podkupovanja večine z razdeljevanjem različnih vrst vse večje število ljudi in skupin s posebnimi interesi.
Zaradi razpoložljivosti vsaj nekaterih stabilnih valut bo absurdna praksa pretvorbe "zakonitega plačilnega sredstva" v preprost žetonski kovanec, ki lahko amortizira in še vedno ostaja sposoben plačevati dolgove v enotah nekega predmeta določene vrednosti, obsojena na izginotje. Ta absurd je nastala izključno z močjo vlade, ki ima možnost vsiliti ljudem tisto, česar pri sklenitvi pogodb niso imeli v mislih. Po odpravi vladnega monopola pri vprašanju denarja bodo sodišča kmalu razumela in upam, da bo zakonodaja priznala, da pravičnost zahteva plačilo dolgov v smislu vrednosti, v kateri je bila pogodba sklenjena, in ne v vladi -vsiljeni nadomestki. (Obstaja izjema, kadar pogodba izrecno določa plačilo določene količine bankovcev in ne vrednosti, izražene v njih).
V skladu z Maastrichtskimi sporazumi (1992) je večina držav Evropske unije (enajst držav od petnajstih, z izjemo Velike Britanije, Danske, Švedske in Grčije) od 1. januarja 1999 prešlo na novo denarna enota - evro. 1 evro mora ustrezati 1 ECU. Predvideno je triletno prehodno obdobje, v katerem bodo nacionalne valute še naprej delovale, vendar le kot nadomestki za evro. Od 1. januarja 2002 se uvajajo evrski bankovci in kovanci, nato pa nacionalni bankovci in kovinski denar ne bodo več zakonito plačilno sredstvo.
Zahodni ekonomisti dajejo naslednjo razlago. Najširše širjenje kreditnih odnosov v industrijsko razvitih državah je nazadnje pripeljalo do tega, da so zdaj v obliki denarja dejansko dolžniške obveznosti države, bank in hranilnic. To je v veliki meri zato, ker vlada potrjuje, da je gotovina zakonito plačilno sredstvo (papirnati denar je treba sprejeti, ko je dolg plačan). Z drugimi besedami, denar lahko pogojno imenujemo potrdilo o pravici do prejema blaga.
Postopni prehod glavnine držav Evropske unije od 1. januarja 1999 na novo denarno enoto - evro - je namenjen zagotavljanju stabilnosti in stabilnosti evropskega denarnega sistema. Od 1. januarja 2002 se uvajajo evrski bankovci in kovanci, nato pa nacionalni bankovci in kovinski denar ne bodo več zakonito plačilno sredstvo. Za ureditev denarnega obtoka je ustanovljena Evropska centralna banka (European Entral Bank), ki naj bi zagotovila enotno denarno politiko držav članic EMU.
Toda z denarjem, kot smo videli, je situacija drugačna iz več razlogov, natančno iz razlogov, zaradi katerih javnost v javnosti šteje za "likviden" par exellen e. Zato so tisti reformatorji, ki iščejo izhod pri ustvarjanju umetnih stroškov vzdrževanja za denar, na primer tako, da zahtevajo, da se zakonito plačilno sredstvo občasno plača za določeno pristojbino, da se prihrani denar kot denar, ali na druge podobne načine, so na prava pot. Praktična vrednost njihovega predloga si zasluži razmislek.
Ali pa bi morda lahko naredili razliko med teorijo stacionarnega ravnovesja in teorijo mobilnega ravnovesja, kar pri slednji pomeni teorijo sistema, v katerem lahko spreminjajoče se predstave o prihodnosti vplivajo na sedanjo situacijo. Pomen denarja izhaja predvsem iz dejstva, da je vez med sedanjostjo in prihodnostjo. Lahko analiziramo, kakšna je porazdelitev virov med različnimi rabami skladna z ravnovesjem pod normalnimi ekonomskimi motivi v svetu, v katerem so naše predstave o prihodnosti v vseh pogledih nespremenljive in zanesljive, nadaljnja delitev med nespremenjenim gospodarstvom in gospodarstvom, ki se lahko spreminja, pa je mogoče, vendar kjer so vsi dogodki predvideni od vsega začetka. Po drugi strani pa lahko od tega poenostavljenega modela preidemo na probleme resničnega sveta, v katerih se lahko naši predhodni izračuni za prihodnost izkažejo za neizvedljive in kjer predpostavke o prihodnosti vplivajo na to, kar počnemo danes. Takrat, ko naredimo ta prehod, bi moral denar vnesti v naše izračune s svojimi posebnostmi povezovalne povezave med sedanjostjo in prihodnostjo. Čeprav je treba teorijo mobilnega ravnovesja nujno izraziti v smislu denarne ekonomije, ostaja teorija vrednosti in porazdelitve in sploh ne samostojna "teorija denarja". Denar je v svojem bistvu predvsem pametno sredstvo komunikacije med sedanjostjo in prihodnostjo. Zato celo začnite razjasnjevati vpliv spreminjanja predstav o prihodnosti na našo
bankovci, ki jih je po zakonu potrebno sprejeti za odplačilo dolgov na ozemlju določene države: bankovci (bankovci), zakladnice in menjalniki. Problem zakonitosti plačilnih sredstev pri monopolni emisiji bankovcev s strani države se lahko pojavi le v povezavi z izvajanjem denarne reforme.
Medicinski izrazi
Univerzalni dodatni praktični razlagalni slovar I. Mostitskega
Enciklopedija sociologije
Enciklopedija sociologije
Poslovni slovar
Slovar pravnih izrazov
Slovar pravnih izrazov
Poslovni slovar
Veliki ekonomski slovar
Enciklopedični slovar ekonomije in prava
Enciklopedični slovar ekonomije in prava
Enciklopedični slovar ekonomije in prava
Veliki pravni slovar
V IN. Dahl. Ruski pregovori
Trinajsto poglavje Palestina: pravni azil za Jude Pogromi v Kristallnachtu v Nemčiji od 9. do 10. novembra 1938, v katerih je bilo uničenih več kot tisoč sinagog in oropanih več deset tisoč judovskih podjetij in domov, so Churchilla spodbudili, da vztraja pri
55. Plačilni nalog. Zahteva za plačilo Plačilni nalog - dokument, pisni nalog imetnika računa banki, ki mu služi za prenos določenega zneska denarja z računa njegovega lastnika na račun prejemnika sredstev v isti ali drugi ustanovi
Etično in pravno Sram me je bilo, da sem dolgo časa molčal o prevari. (Kot sem rekel, če vidite prevaranta ...) Temu rečemo problem Alana Blinderja. V Davosu sem med zasebnim pogovorom ob skodelici kave mislil, da govorimo o odrešenju
1.10.2. Pravna utemeljitev Normativni dokumenti „SNIP 23-05-95. Naravna in umetna razsvetljava «in drugi standardi urejajo norme, vključno s tistimi za ulično razsvetljavo. Obstajajo manj znani dokumenti, ki dajejo predstavo o tem, kakšna bi morala biti stopnja osvetlitve. IN
Zakonsko plačilno sredstvo PRAVNA PLAČILNA SREDSTVA - bankovci, ki jih je po zakonu potrebno sprejeti za poplačilo dolgov na ozemlju določene države: bankovci (bankovci), zakladnice in menjalniki. Problem zakonitosti plačilnih sredstev
Plačilni nalog PLAČILNI NALOG - poravnalni dokument po ustaljeni obliki, ki vsebuje nalog plačnika banki, ki mu služi, da pravočasno nakaže določeno vsoto denarja na račun osebe, ki jo je plačnik navedel v tej ali drugi banki. zakonsko določeno
Zahtevek za plačilo PLAČILNA ZAHTEVA je poravnalni dokument po ustaljeni obliki, ki vsebuje nalog prejemnika sredstev banki, ki servisira, da se zagotovi, da se določen znesek sredstev bremeni z računa tretje osebe (plačnika) v tem
57. Plačilni nalog in zahtevek za plačilo Pri negotovinskih plačilih je eden od načinov plačila blaga uporaba plačilnega naloga. Plačilni nalog se razume kot poseben dokument, ki vsebuje pisni nalog plačnika, ki ima račun
PREDAVANJE št. 59. Plačilni nalog. Zahteva za plačilo 1. Plačilni nalog Plačilni nalog - dokument, pisni nalog imetnika računa banki, ki mu služi za prenos določenega zneska denarja z računa njegovega lastnika na račun prejemnika
1. Plačilni nalog Plačilni nalog je dokument, pisni nalog imetnika računa banki, ki mu vroča o nakazilu določenega zneska denarja z računa njegovega lastnika na račun prejemnika sredstev v istem oz. drugo bančno institucijo. Plačilo
... IN DRUGE OBIČAJE, KI IMIJO "PRAVNI ZAtiranje" V Nassauu (Bahami) so vdove veljale za premoženje vseh sovaščanov: vdovo so pogosto umetno pitali in jedli kot javno dobro. V Asiriji, če je ženska vzela nekaj iz hiše,
Obogatitev zakonitih in nezakonitih Dogodki in mnenja Obogatitev zakonitih in nezakonitih RAZISKAVA Izjave o dohodkih vladnih uradnikov ... Nekoč je bila uvedba tega ukrepa zaznamovana kot mejnik v boju proti korupciji. So bila vaša pričakovanja izpolnjena? Leonty BYZOV,
PRAVNI MEST TASHKENT - MESTO KRUHA "Naš Taškent se nahaja tam, kjer vsako minuto lahko slišite zakramentalno besedo" jebi se! " (Ezopska oznaka političnega izgnanstva. - NE), kjer se borijo in premagajo. V bistvu isti Foolov, vendar "izboljšan", ni
Večina uporabnikov interneta aktivno uporablja virtualne plačilne sisteme. Elektronski denar je primeren za takojšnje plačilne transakcije v sistemu iz vaše denarnice in za mnoge nadomešča bančne kartice ali račune. Obstaja veliko ruskih in tujih spletnih sistemov, s katerimi lahko preprosto plačate nakupe, prejemate nakazila in drugo. Preden začnete uporabljati virtualni denar, je vredno podrobno preučiti značilnosti različnih storitev.
Vsak Rus ne pozna koncepta virtualnega denarja in možnosti njegove uporabe. Treba je opozoriti, da se ta vrsta zamenjave rubljev ali tuje valute od kovancev in bankovcev razlikuje po tem, da jih lastnik hrani na ločenem "virtualnem" viru. Elektronski denar je obveznost, ki jo prevzame organizacija izdajatelj v obliki sredstev, ki so na voljo uporabniku, shranjena na spletnem viru. Ta segment je del trga virtualnih plačilnih sistemov.
Opredelitev se nanaša na transakcijo, izvedeno prek digitalnih komunikacij. Navidezni denar uporabnika je lahko bremenitev ali kredit. Niso tradicionalni denar v splošno sprejeti valuti, ampak predstavljajo plačilno sredstvo, potrdila ali čeke (to je lahko odvisno od pravil zakona in posebnega EPS). Funkcije poravnalnih instrumentov se ne razlikujejo od kovancev ali bankovcev, ki jih izdaja Centralna banka.
Sodobni denarni sistemi takšna plačilna sredstva dojemajo kot denar, ki ga ni mogoče zamenjati, ima kreditno podlago, služi za poravnave, obtok, kopičenje in ima določeno stopnjo zanesljivosti. Navidezni denar ima naslednje značilnosti:
Lastnosti virtualnega denarja temeljijo na tradicionalnih in relativno novih:
Pojav virtualnega denarja finančne institucije preučujejo od leta 1993. Sprva so predplačniške plastične kartice veljale za elektronsko plačilno sredstvo. Kot rezultat analize je virtualni denar leta 1994 pridobil pravni status. Ob preučevanju tehnoloških shem za uporabo predplačniških kartic so se banke odločile, da bo širjenje takšnih plačilnih sistemov zahtevalo stalno spremljanje njihovega razvoja in sprememb. To je za ohranitev celovitosti hrane.
Od leta 1993 se je začel aktivni razvoj virtualnega denarja, ne le na osnovi pametnih kartic, ampak tudi na podlagi omrežij. Tri leta kasneje so se evropske centralne banke odločile spremljati EPS po vsem svetu. Po tem je analiza razvoja virtualnega denarja postala tradicionalen proces. Sprva so bili podatki spremljanja zaupni, od leta 2000 pa so bili javno dostopni. Trenutno prebivalci 37 držav nenehno ali občasno uporabljajo virtualni denar.
Na ozemlju Ruske federacije se je v 13 letih spletni denar razvil iz magnetnih plastičnih kartic, ki so jih izdale posamezne organizacije, v svetovne internetne sisteme. Že leta 1993 so Rusi začeli uporabljati prva podobna sredstva. Prve omembe denarja na podlagi pametnih kartic v tisku segajo približno v isto obdobje. Do leta 1999 so se aktivno razvijali plačilni sistemi, ki so bančne produkte izrinili s trga. V 2000-ih se je začel uporabljati omrežni elektronski denar.
Za vsak virtualni denar praviloma veljajo naslednje klasifikacije:
Naslednji plačilni sistemi so najbolj priljubljeni v Rusiji:
Ta vrsta digitalnega denarja je plastični medij z mikroprocesorjem, na katerem je zapisana enakovrednost vrednosti, ki jo je vnaprej plačala stranka prvotne organizacije izdajateljice. Kartice izdajajo banke ali nebančne organizacije. S pomočjo plastike lahko stranka plača nakupe in storitve na vseh mestih prejema takega plačilnega instrumenta. Kartice so izdane večnamensko ali z blagovno znamko (na primer telefon). Orodje je primerno za plačilno transakcijo ali gotovino preko bankomata.
Med raznolikostjo plastičnih kartic obstajata dve vrsti: debetna (za shranjevanje lastnih sredstev, prihranke, poravnave) in kreditna (lastnik plastike porabi denar v določeni meji, ki jo bo nato dolžan povrniti organizaciji izdajateljici) . Priljubljena možnost za digitalno gotovino na osnovi pametnih kartic so izdelki plačilnih sistemov VisaCash in Mondex.
Za uporabo te možnosti sredstev mora uporabnik na svoj pametni telefon ali računalnik namestiti poseben program. Denar je primeren za nakupe v spletnih trgovinah, virtualnih igralnicah, igrah in drugih operacijah. So večnamenski in jih ne sprejemajo samo organizacije izdajateljice, ampak tudi druga podjetja. Med najbolj znanimi elektronskimi plačilnimi sistemi, ki temeljijo na omrežjih, so: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. To vrsto storitev odlikuje visoka raven varnosti.
Obstaja še ena klasifikacija virtualnega denarja. Razvrščeni so kot fiat ali non-fiat. Prva sorta vključuje denarne enote določene države, izražene v nacionalni valuti. Izdaja, promet, unovčevanje in pretvorba fiat denarja je zagotovljena z državno zakonodajo. Druga možnost je valuta, ki jo izda nevladni plačilni sistem. Državni organi različnih držav do določene mere nadzorujejo izdajo in promet nefiatnega denarja. Ta možnost se nanaša na vrsto kreditnega denarja.
Od septembra 2011 so elektronski plačilni sistemi pod nadzorom zveznega zakona št. 161. Odražajo vse zahteve za organizacije izdajatelje in opravljanje denarnih transakcij. Prej so to industrijo nadzorovali različni zakoni, vendar je z začetkom veljavnosti osnutka "O nacionalnem plačilnem sistemu" postal en sam dokument, ki ureja odnose strank.
S pravnega vidika je elektronski denar neomejena obveznost izdajatelja do uporabnikov plačilnih sistemov. Izdaja sredstev se izvaja kot kreditni limit ali znesek obveznosti. Kroženje virtualnega denarja se izvede s prenosom pravice terjatev do izdajatelja. Računovodstvo se izvaja s posebno programsko opremo ali elektronskimi napravami. Kar zadeva materialno obliko virtualnega denarja, so to informacije, ki so uporabnikom na voljo 24 ur na dan.
Ekonomski status virtualnega denarja je plačilni instrument, ki ima lastnosti tradicionalnih sredstev ali plačilnih instrumentov, odvisno od izbranega načina izvajanja. Navidezno valuto združuje z gotovino, saj lahko uporabniki plačujejo brez uporabe bančnih sistemov. Elektronski denar je podoben tradicionalnim plačilnim instrumentom, saj lahko stranka nakaže znesek ali plača, ne da bi odprla račun pri finančnih institucijah.
Elektronski denar se običajno uporablja pri spletnem poslovanju. Upoštevajte ta plačilni instrument kot obliko tržnega gospodarstva. S pomočjo virtualnega denarja lahko izvedete poravnave med strankami in podjetji, pri tem pa se izognete velikim količinam nepotrebnih stroškov ali izgubi časa. Zaradi tehnične komponente se elektronska plačila izvajajo v trenutku, kar to metodo loči od bančnega poslovanja.
Eden od razlogov, zakaj Rusi začenjajo uporabljati sisteme elektronskega denarja, je možnost takojšnjega plačevanja po internetu. Storitev je na voljo 24 ur na dan. Denar lahko pošljete na katere koli druge račune glede na podatke o organizacijah, posameznikih, v druge denarnice, v obliki plačil za komunalne storitve ali mobilno komunikacijo itd. Vse transakcije sistem shrani in jim sledi. Namesto tradicionalnega podpisa odjemalca se uporablja EDS - najbolj zanesljiv način zaščite sredstev uporabnikov.
Druga možnost za uporabo virtualnega denarja so kreditne kartice. S pomočjo fizičnih plastičnih medijev lahko lastnik e-denarnice porabi virtualne prihranke pri plačilu nakupov v supermarketih, hotelih in povsod, kjer se sprejemajo bančne kartice. Vendar je v tem primeru pomembno, da osebnih podatkov ne posredujete tretjim osebam, da ne izgubite denarja. Še posebej nevarno je shranjevanje podrobnosti o takšnih karticah v spletnih trgovinah.
Terminali za hitre storitve in bankomati so še en priročen način za uporabo virtualnih prihrankov. Za prejem gotovine morate v plačilnem sistemu izdati spletno kartico z bančnimi podatki, vendar brez fizičnega medija. Izda se takoj in vam omogoča ne samo prejemanje gotovine prek bankomatov, ampak tudi plačevanje nakupov na internetu. S pomočjo bančnih terminalov uporabniki ne morejo samo dvigniti denar iz virtualnih denarnic, ampak tudi napolniti spletne račune.
Če želite gotovino dobiti na blagajnah finančnih institucij, lahko takšno možnost uporabe elektronskih prihrankov upoštevate kot izdajanje bančnih čekov. V tem primeru obstaja več načinov:
Vsak sistem ima svoja načela delovanja. Ustanovitelji takšnih nebančnih plačilnih storitev praviloma uvajajo svojo digitalno valuto (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditivi, potrdila, E-Gold). Dejstvo je, da je obravnavanje elektronskega denarja v rubljih ali dolarjih nezakonito. Pravzaprav lahko uporabniki le upajo, da EPS skrbi za svoj ugled, saj pravnih jamstev sploh ni.
Načela delovanja različnih plačilnih sistemov so si podobna. Ustanovitelji izdajo svojo valuto, nato pa se organizira finančna struktura v oblaku, ki vključuje naslednje:
Za ustvarjanje spletne denarnice mora uporabnik izpolniti obrazec s svojimi osebnimi podatki in telefonsko številko. Treba je opozoriti, da stranka na začetku dobi anonimni dostop do plačil v sistemu, zato se podatki o potnem listu pogosto ne preverijo. Če pa želite iti na višjo raven in pridobiti dostop do vseh zmogljivosti sistema, morate iti skozi identifikacijo. Poleg tega lahko svojo bančno kartico povežete z denarnico. Te možnosti ne ponuja storitev PayPal, vendar je storitev na voljo v plačilnih sistemih Yandex.Money ali WebMoney.
Postopek uporabe elektronske pomnilniške naprave vključuje naslednje korake:
Medtem ko je dohodne in odhodne transakcije z e-denarnicami enostavno izvajati neposredno prek spletnega mesta, za unovčevanje obstoječega denarja je potrebna pomoč finančne institucije ali bankomata. Dvig sredstev se izvede na račun, kartico ali mobilni telefon stranke v skladu s podrobnostmi. Poleg tega je dovoljena uporaba sprejemnih mest za plačila. V tem primeru mora uporabnik denar nakazati v denarnico in prejeti geslo za izplačilo.
Stranka praviloma za dvig sredstev iz elektronske denarnice potrebuje:
Sodobni uporabniki, ki ne vedo, kako dvigniti denar iz elektronske denarnice, lahko uporabijo eno od naslednjih metod:
Uporaba spletnih sistemov ima svoje prednosti in slabosti. Preden zaženete virtualno denarnico, se morate seznaniti z njimi. Med najpomembnejšimi prednostmi so naslednje:
Med pomanjkljivostmi uporabe EPS je treba omeniti naslednje:
