Ko v banki izdajate plastično kartico, morate včasih izbrati, na kateri plačilni sistem se bo nanašala: Visa ali MasterCard. Ker malo ljudi ve, kakšne so razlike med temi plačilnimi sistemi, običajno zaupamo priporočilom bančnega direktorja. Pozneje je pogosto treba izdati drugo kartico, vendar drugega plačilnega sistema, saj se izkaže, da je za potovanja v Evropo bolj priročno uporabljati bančno kartico plačilnega sistema MasterCard.
Za večino imetnikov plastičnih kartic, ki na kartico prejemajo plačo, štipendijo ali pokojnino, ta izbira ni potrebna, saj se za te namene najpogosteje uporabljajo kartice vstopnega razreda, ki jih je mogoče uporabljati le znotraj države.
Plačilni sistem Visa je bil prvič uporabljen v ZDA, zato se v mednarodnih finančnih dejavnostih za poravnave uporablja dolar. Glavna valuta bančne kartice MasterCard je evro. To je glavni kriterij za razlikovanje teh dveh sistemov, ki ga je treba upoštevati, če boste kartico uporabljali v tujini. Vendar pa lahko kartica Sberbank MasterCard, izdana za domačo uporabo, uporablja nacionalno valuto - rublje.
Opaziti je mogoče tudi, da so bančne kartice plačilnega sistema Visa pogostejše in imajo zato širšo mrežo bankomatov, terminalov in drugih naprav po vsem svetu. Vendar pa ima znotraj naše države skoraj vsak terminal in bankomat logotip obeh sistemov, znotraj države pa ta dejavnik izgublja svoj pomen.
Zmogljivosti bančnih kartic različnih sistemov so skoraj enake, vendar ima vsak plačilni sistem svoj seznam "spodbud" in bonus programov za imetnike kartic, kar vam omogoča prejemanje popustov pri nakupih blaga v številnih spletnih trgovinah, bencinskih črpalkah itd. . Včasih je to odločilen dejavnik pri izbiri kartice za uporabo v državi. Obstajajo tudi številne razlike med bančnimi karticami MasterCard in karticami drugih plačilnih sistemov, o katerih bomo govorili v nadaljevanju.
MasterCard Worldwide je mednarodni plačilni sistem, ki združuje 22 tisoč finančnih institucij (bank) v 210 državah sveta. Skoraj četrtina svetovnih bančnih kartic uporablja plačilni sistem MasterCard. Svetovno prvenstvo pripada plačilnemu sistemu China UnionPay (Kitajska), drugo mesto pa pripada plačilnemu sistemu Visa. Ti podatki so prepričljiv argument v prid kartici MasterCard, saj lahko kjer koli na svetu uporabljate kartico tega sistema, dvignete gotovino na bankomatu, plačate storitve ali kupite blago. Vendar je treba opozoriti na nekatere značilnosti.
Kot je navedeno zgoraj, bo pri uporabi kartice MasterCard v Združenih državah Amerike izvedena dvojna pretvorba valute, iz evrov v dolarje. Zato so bančne kartice plačilnega sistema Visa, ki uporabljajo dolar za poravnave, še vedno bolj "domače" v tej državi. Druga stvar je v Evropi, kjer se evro uporablja skoraj povsod.
Kartice tega sistema nimajo omejitev dviga gotovine na bankomatih. Za kartice Visa je omejitev dviga gotovine 10.000 $ na mesec.
Če bi morali plačati za nakupe na internetu, potem veste, da mora biti na zadnji strani kartice koda bančne kartice CVV2 / CVC2. To so tri številke, ki se nahajajo poleg traku, kjer ste se podpisali. Ta okrajšava kodira še eno razliko med temi sistemi. CVV2 (Card Verification Value 2) se uporablja za kartice Visa, CVC2 (Card Validation Code 2) pa se uporablja za drug plačilni sistem.
Internet ne miruje, nenehno se dela na izboljšanju plačil z bančno kartico na internetu. Namesto kod CVV2 in CVC2 se zdaj uporabljajo skrivne kode nove generacije - 3-D Secure Technology. Novost tega načina zaščite je, da se namesto kod CVV2 in CVC2 za potrditev plačila uporablja enkratno geslo, ki ga pošlje banka v obliki SMS sporočila. Spet je razlika. Za kartice tega plačilnega sistema se ta tehnologija imenuje varnostna koda, za kartice Visa pa Verified by Visa.
Morda se tukaj končajo značilnosti in razlike teh sistemov, opazne navadnim uporabnikom.
Dodamo lahko le, da za vsakodnevno normalno uporabo bančne kartice nimajo vrednosti. Kartice katerega koli mednarodnega plačilnega sistema se lahko uporabljajo na popolnoma enak način za plačilo blaga, javnih storitev, dvig gotovine na bankomatu, povezavo internetnega bančništva ali SMS bančništva na kartico itd. Druga stvar je seznam funkcij same kartice. . Odvisni so od vrste kartice (kreditna, debetna), "privilegiranosti" kartice, stroškov letnega vzdrževanja in drugih dejavnikov.
Na primer, kartica Sberbank Maestro Momentum se trenutno izdaja brezplačno. Uporablja se lahko za prejemanje pokojnin, socialnih pomoči, štipendij.
Izpolnite vlogo na banki in to kartico lahko uporabite namesto bančne knjižice. S takšno kartico lahko plačujete nakupe v trgovinah, komunalne storitve itd. Toda za potovanje v tujino ni več primeren, saj ga je mogoče uporabljati samo znotraj države in celo dvigniti gotovino samo na bankomatih Sberbank. Mimogrede, upoštevajte, da je logotip Maestro na sprednji strani kartice Momentum, ne MasterCard. Vendar te kartice pripadajo temu plačilnemu sistemu. Njihova glavna razlika je v tem, da se kartice z logotipom Maestro lahko uporabljajo samo znotraj države.
Skoraj vse banke izdajajo spodaj navedene kartice. Poleg videza (dizajna) in stroškov letnega vzdrževanja ima vsaka vrsta kartice plačilnega sistema svoje značilnosti. Glavna razlika med vsemi bančnimi karticami je, da so lahko kreditne ali debetne. Kreditne bančne kartice so namenjene uporabi sredstev, ki jih banka dodeli kot posojilo, v obliki potrošniškega posojila, avtomobilskega posojila itd. Debetne bančne kartice so namenjene uporabi lastnega denarja, na primer plače, nakazane na kartico.
Glavna razlika med kreditno in debetno kartico je v tem, da denarja s kreditne kartice na drugo kartico ne morete prenesti brezgotovinsko. Po drugi strani pa lahko blago ali storitve plačate brezgotovinsko ali dvignete gotovino na bankomatu (z obrestmi). Obstajajo številne druge razlike, vendar se bo ta članek osredotočil samo na debetne kartice.
Cirrus/Maestro je cenovno najugodnejša kartica z nizkimi letnimi stroški vzdrževanja. Pri denarnih transakcijah se uporablja nekoliko zastarel sistem avtorizacije kartic. Toda ta omejitev zagotavlja večjo varnost vaših sredstev, tudi v primeru izgube bančne kartice, saj lahko kartico uporabljate le ob njeni fizični prisotnosti. Preprosto povedano, vstavite v bankomat in vtipkajte pin kodo.
Morda najbolj priljubljena kartica tega sistema je kartica MasterCard Standard. To je posledica dejstva, da za optimalno ceno vsebuje veliko priložnosti. Za razliko od kartice Cirrus / Maestro je s to kartico že mogoče plačevati nakupe v spletnih trgovinah, rezervirati hotelsko sobo, plačati letalske karte, najeti avtomobil, plačevati s kartico in dvigovati gotovino na bankomatih, tudi v tujini.
Za potovanja izven države lahko dobite kartico Gold MasterCard pri Sberbank. Izberete lahko valuto kartičnega računa: rublje, ameriške dolarje ali evre. Kartica je zaščitena z elektronskim čipom. Možna je izdaja dodatnih kartic v primeru izgube glavne kartice. Omejitev prekoračitve je tudi individualno določena, lahko se uporablja kot del pogodbe o plači itd. Stroški servisiranja te kartice Sberbank znašajo 3.000 rubljev na leto.
Stroške letnega vzdrževanja kartice Gold določi banka, ki jo je izdala. Toda v povprečju je 3000 rubljev na leto. Vendar pa zmogljivosti kartice upravičujejo tak strošek. Splača se le možnost nujne zamenjave izgubljene kartice, saj lahko s tem prihranite velike vsote na kartičnem računu. In znatni popusti pri nakupu blaga v številnih trgovinah več kot plačajo ta znesek med letom. Brezplačne informacije o gibanju sredstev na kartičnem računu, različnih vrstah zavarovanj in privilegijih, tako v Rusiji kot v tujini, opazno razlikujejo to kartico.
Od elitnih kart lahko imenujemo kartico Platinum. Lastniki takšne kartice so deležni personaliziranih storitev v banki, Platinum kreditne kartice pa imajo precej visoko prekoračitev. Med potovanjem imetnik takšne kartice prejme tudi zavarovanje. V trgovskih verigah so za to bančno kartico zagotovljeni različni popusti. Platinum bančna kartica je plastična kartica sodobnega poslovneža.
Številne banke, ki izdajajo plastične kartice, svojim strankam ponujajo ustvarjanje dodatnih virtualnih kartic za plačilo na internetu. Bančne kartice plačilnega sistema MasterCard omogočajo tudi izdajo virtualne kartice.
Virtualna bančna kartica je zanesljiv način za varčevanje sredstev na glavnem računu bančne kartice.
Podatki virtualne kartice se uporabljajo samo za plačilo blaga in storitev na internetu, določen znesek pa se najprej prenese na virtualno kartico, po porabi katerega stanje na virtualni kartici postane "nič".
Virtualna kartica je izdana za kratek čas (najpogosteje za 3 mesece) in njeno stanje ne more preseči limita, ki ga določite.
Izdaja dodatne virtualne kartice, odvisno od banke, je lahko 50-200 rubljev. Toda zaradi varnosti plačila s kartičnega računa na internetu se tak znesek upravičuje.
Datum objave: 19/02/2013
Od vrste kartice bodo odvisne njene zmogljivosti, vključno s stroški letnega vzdrževanja in stroški ponovne izdaje kartice, na primer v primeru izgube.
Če izgubite bančno kartico, boste morali dobiti novo kartico z novo številko in pin kodo. Številka kartičnega računa ostane enaka. V primeru izgube kartice bo banka samo začasno blokirala račun.
Ob prejemu katere koli kartice plačilnega sistema MasterCard vam banka izroči "skrivno" ovojnico, v kateri je pin koda kartice ter številka računa kartice.
Glavna prednost elektronskega denarja je, da elektronske denarnice, kot je bančna kartica, ni mogoče izgubiti in ni treba vnesti tajne kode CVV2 (kartice Visa) ali CVC2 (kartice MasterCard).
Tako za odpiranje kot zapiranje kartice ima banka določena pravila, ki so podrobno opredeljena v pogodbi.
Brezgotovinsko plačevanje odlikujejo hitrost, natančnost, preglednost, higienost. Bančna kartica hitro nadomešča papirni denar. Prenehal je biti samo plačilno sredstvo, omogoča oddaljeno upravljanje računov, prejemanje vračila denarja, popuste, dostop do zasebnih dogodkov.
Sberbank svojim strankam ponuja linijo plastičnih medijev, prilagojenih različnim potrebam, priložnostim in željam. Kartice so predstavljene od neimenovane takojšnje izdaje z minimalnim naborom funkcij do privilegiranih, katerih storitev zagotavlja osebno naložbeno svetovanje, dvajsetkratno vračilo denarja in večmilijonsko prekoračitev.
Mastercard Standard iz Sberbank združuje vse potrebne funkcije. Zakaj je privlačen? Kakšne so možnosti, na katere morate biti pozorni?
Izdelek deluje v mednarodnem plačilnem sistemu, ki servisira plastiko, vendar je ne izdaja sam, to funkcijo prenaša na različne banke.
Kartica Sberbank MasterCard Standard opravlja glavne naloge plačilnega instrumenta:
V sistemu MasterCard dobijo stranke s standardno plastiko možnost:
Poleg tega lahko imetniki MasterCard, ki jih je izdala Sberbank, uživajo:
MasterCard med svojimi izdelki razlikuje več ravni:
Standardni vključuje nabor klasičnih funkcij za udobno brezgotovinsko plačevanje in prenose v različnih državah.
Sberbank je na podlagi MasterCard Standard diverzificirala celo linijo produktov. Stranke lahko izberejo ponudbo, ki ustreza njihovi situaciji.
Ta pristop vam omogoča, da plačate samo za možnosti, ki jih potrebujete. Veliko ljudi uporablja brezplačno različico zemljevida.
Trenutne ponudbe:
Vsaka kartica s seznama ima lahko individualno obliko.
MasterCard Standard je najbolj priljubljena in zahtevana med debetnimi karticami, ki sodelujejo pri plačilnih projektih komercialnih organizacij. Leta 2017 so jih zamenjali državni uslužbenci z MIR.
Mladinska plastika ima podobno funkcionalnost kot osnovni standard, vendar je na voljo po znižani ceni letnega vzdrževanja. Izda se lahko samo do 24. leta starosti.
Momentum ima najmanj potenciala, lahko nadomesti denarnico za stranke, katerih stroški ne presegajo 100 tisoč rubljev na mesec. Servis izdelka je brezplačen.
Sberbank ponuja izdajo kreditne kartice pod splošnimi ali posebnimi pogoji. Vsak državljan Ruske federacije, star od 21 do 65 let, se lahko prijavi za MasterCard Standard v okviru množične ponudbe. Za pridobitev je pomembno, da v kreditni zgodovini ni negativnih dogodkov. Višina limita bo odvisna od preverjenih prihodkov.
Kartice za takojšnjo izdajo so na voljo samo z veljavno odobritvijo.
Imajo poenostavljene pogoje izdaje v primerjavi s preostalimi klasiki. Med 21. in 30. letom starosti ni treba preverjati zaposlitve in dohodkov. Dovolj je potrdilo univerze. Vendar bo omejitev minimalna, običajno 15 tisoč rubljev.
Obstoječe stranke Sberbank lahko zaprosijo za posebne pogoje za pridobitev kreditne kartice:
Večina uporabnikov storitev Sberbank nabere nekaj pozitivne zgodovine in prejme ponudbo kreditne kartice, preden prevzame lastno pobudo.
Ne glede na pogoje izdaje kreditne kartice:
Primerjajmo kartice Sberbank MasterCard Standard:
| Debetna | ||||
|---|---|---|---|---|
| standard | Mladost | Brezkontaktno | zagon | |
| Storitev za prvo leto, rub. | 750 | 150 | 900 | Zastonj |
| Storitev za naslednja leta, rub. | 450 | 150 | 600 | Zastonj |
| Dodatna kartica | ja | št | ja | št |
| Veljavnost | 3 leta | |||
| Valuta | Rubelj, ameriški dolar, evro | |||
| Ponovna izdaja v primeru izgube in spremembe polnega imena, rub. | 150 | 250 | Nova kartica se izda brezplačno, vezana na nov račun | |
| Dvig gotovine na bankomatih tretjih bank | 1%, najmanj 100 rubljev. | 1%, najmanj 150 rubljev. | ||
| Provizija za izplačilo preko limita | 0,5% | 0,75% | ||
| Dnevni limit za dvig gotovine s kartico | 150 tisoč rubljev | 50 tisoč rubljev | ||
| Največja mesečna izdaja | 1,5 milijona rubljev | 100 tisoč rubljev | ||
| Omejitev mesečnega plačila za plastiko | Ni zagotovljeno | 100 tisoč rubljev | ||
| Stroški celotnega paketa mobilne banke, rub./mesec. | 60 | |||
| Starostna meja, leta | Od 14 | 14–25 | Od 14 | |
| Prejem gotovine v primeru težav s kartico v tujini | Provizija 6 tisoč rubljev. za vsako transakcijo je najvišji znesek 5 tisoč ameriških dolarjev ali protivrednost v drugi valuti, v okviru stanja na kartici. | Ni na voljo | ||
| Kredit | ||||
|---|---|---|---|---|
| Predhodno odobren MC Standard | zagon | Množična ponudba MC Standard | Mladost | |
| Starost, leta | 21-65 | 21-30 | ||
| Kreditni limit, tisoč rubljev | Do 600 | Do 300 | ||
| Samo za obstoječe stranke | ja | št | ||
| Letna storitev po tarifi, rub. | Zastonj | 750 | ||
| Prvo leto servisa za plastiko v letu 2018 | Zastonj | |||
| Veljavnost | 3 leta | |||
| Valuta | Rubelj, ameriški dolar, evro | |||
| Ponovna izdaja v primeru izgube, spremembe priimka, imena, rub. | 150 | Zastonj | 150 | |
| Obrestna mera posojila, % na leto | 23,9 | 27,9 | ||
| Kazen, % na leto | 36 | |||
| Izdaja na bankomatih Sberbank | 3%, najmanj 390 rubljev. | |||
| Izplačilo na bankomatih tretjih oseb | 4%, najmanj 390 rubljev. | |||
| Omejitve: | ||||
| na dan, na bankomatu Sberbank, rub. | 50 tisoč | |||
| skupaj na dan, rub. | 150 tisoč | |||
| Nujni prevzem v tujini v primeru težav s kartico | Najvišji znesek je 5000 USD ali protivrednost, omejen z razpoložljivimi sredstvi. Provizija 6 tisoč rubljev. | |||
| Mobilna banka | Zastonj | |||
Cena posamezne zasnove za kateri koli standard je 500 rubljev za prvo prijavo in 450 rubljev za vsako naslednjo aplikacijo ob ponovni izdaji.
Osnovna možnost stane 750 rubljev na leto, banka nekaterim kategorijam strank ponuja preferenčne pogoje, za možnost brezstičnega plačila pa se zaračuna dodatna provizija. Podrobnosti v zgornji tabeli.
Med debetnimi karticami ima MC Standart Momentum najmanjšo omejitev - 50 tisoč rubljev na dan, 100 tisoč rubljev na mesec. Od preostalega lahko dvignete do 150 tisoč dnevno, do 1,5 milijona mesečno. Izplačilo nad limiti je dovoljeno v okviru razpoložljivega stanja s provizijo 0,75 % za takojšnjo plastiko, 0,5 % za druge debetne.
Kreditne kartice Sberbank MasterCard Standard nimajo mesečnega limita, dnevni limit je 150 tisoč rubljev. Splošni kreditni limit se določi individualno, odvisno od potrjenega dohodka in bančne zgodovine, za kartice v splošni ponudbi je omejen na 300 tisoč rubljev, za vnaprej odobrene kartice - 600 tisoč.
In tudi Sberbank ponuja povezavo vračila denarja "Hvala". Točke se samodejno zbirajo na ločenem bonus računu za vsako plačilo s kartico v trgovinah, kavarnah, bencinskih črpalkah, frizerjih in drugih obratih. Minimalni znesek je 0,5 % nakupa. Pri plačilu s točkami je stopnja 1 Hvala = 1 rubelj.
Banka ima veliko število partnerjev, ki redno izvajajo promocije in zbirajo višje točke. Seznam podjetij in njihove ponudbe se pogosto spreminjajo, aktualne informacije preverite na spletni strani Sberbank. V razdelku Zahvalni program je več filtrov. Izberite svojo regijo.
Spletno mesto predstavlja udeležence, njihova pravila, kateri od partnerjev nabira bonuse, v kakšnem znesku, kdo jih sprejema za plačilo, pod kakšnimi pogoji.
Za sodelovanje pri stranki na precej priročen način - prek internetne banke, mobilne aplikacije ali bankomata - v razdelku Hvala Sberbank:
Plačilni sistem ima svoje partnerje, vključno s kinematografi, restavracijami, trgovinami. Ponujajo popuste pri brezgotovinskem plačilu. Uradna spletna stran MasterCard ponuja posodobljen seznam promocij. Imetniki prejmejo popuste že s plačilom s kartico.
Poleg številnih visokokakovostnih gospodinjskih pripomočkov, izdelkov za nego, igrač in drugih artiklov so v ponudbi tudi certifikati trgovskih verig in salonov za različne zneske. Na primer, Euroset 3000 rubljev, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 ali 3000 rubljev, Sportmaster, Adidas itd.
V kateri koli poslovalnici Sberbank, ki dela s posamezniki, lahko zaprosite za nominalno MasterCard Standard. Za izdajo debetne kartice zadostuje potni list, v primeru začasne registracije pa tudi potrdilo.
Glede na možnost izdaje kreditne plastike zaposleni analizirajo vašo plačilno sposobnost. Če ne prejemate plače od Sberbank, predložite potrdilo o dohodku.
O okvirnem času izdelave kartice boste obveščeni. Na dan njenega prihoda na oddelek boste prejeli SMS obvestilo, prevzamete ga s predložitvijo potnega lista. Obveščeni boste tudi v primeru negativne odločitve o izdaji kartice.
Neimenovani Momentum lahko prevzamete na dan zahteve. Debetna kartica se izda v 10 minutah na podlagi potnega lista. Za Credit Momentum je poleg potnega lista potrebna veljavna predhodna odobritev. Odsotnost imena na sprednji strani plastike ne preprečuje plačila prek interneta.
Med prednostmi standardnih MasterCards ugotavljamo:
Napake:
Nekatere lastnosti standardnih kartic nekateri kupci dojemajo kot slabosti. Imenovali jih bomo funkcije in ugotovili, kaj uporabniki pravijo o njih.
Uporaba bančne kartice za sodobno družbo je postala sestavni del življenja. S tem prihranimo veliko časa, saj sta na voljo gotovinsko in brezgotovinsko plačevanje. Kreditna linija pomaga potrošnikom, ki imajo finančne težave. Vendar pa večina strank ne razume razlike in dvomi, ali naj izbere Visa ali MasterCard. Vsak ima svoje značilnosti. Če jih poznate, vam ne bo treba slepo izbirati.
Vsebina strani
Vodilni mednarodni sistem temelji na valuti dolar. Pretvorba tukaj poteka ravno prek te obračunske enote. Razlog za priljubljenost storitve je uporaba 30 milijonov trgovcev, ki delujejo v več kot 200 državah.
Ameriško podjetje zaseda približno 28% trga izdajanja kartic. Največje povpraševanje je zabeleženo v naseljih Severne Amerike, najmanjše pa v Aziji. Delo vključuje lasten varnostni pripomoček 3D Secure. Namen uvedbe je povečati varnost in poenostaviti spletno plačevanje s karticami.
Varnostna struktura temelji na 3 neodvisnih domenah:
Vsaka denarna transakcija gre skozi njih. Podjetje se je v Ruski federaciji pojavilo leta 1974. Partnerji so vse ruske banke.
Značilnosti:
Med prednostmi:
V zadnjem desetletju se je obseg vzdrževanja sistemov v Ruski federaciji močno razširil. Večina ruskih delavcev je imetnikov plačilnih obveznosti te storitve. Skorajda ni kina, kavarne ali supermarketa, kjer ni posebnega terminala za brezgotovinsko plačevanje.
Še ena mednarodna korporacija, ki združuje ogromno finančnih podjetij. Da bi razumeli razliko med Visa in MasterCard, je pomembno, da se seznanite s funkcijami vsakega od sistemov.
Storitev združuje več kot 20.000 kreditnih podjetij v 210 državah. Med glavnimi dejavnostmi:
Zdaj korporacija zajema trg izdaje plastičnih kartic za 25%. Število letnih transakcij je več kot 25 milijard Kazalniki uporabe produktov v Ruski federaciji nenehno naraščajo, tako da je delež Mastercard v negotovinskih transakcijah 38%. Sistem hitro dohiteva Viso. Skoraj vse ruske banke sodelujejo s korporacijo.
Najbolj priljubljen je MPS v državah EU, na Kitajskem in v Braziliji. Najmanjše število strank sistema je registrirano v Severni Ameriki, čeprav je predstavništvo korporacije v ZDA.
Lastnosti kartice MasterCard:
Število imetnikov narašča skupaj s številom pozitivnih ocen. Razvoj storitev in funkcionalnosti poteka nenehno. To je posledica uporabe izdelkov v Rusiji, saj država ponuja povečanje dobička podjetja.
Po statističnih podatkih 40% ruskih bančnih instrumentov izda to podjetje. Kmalu ne bo popustila Wiseju. Za hitro rast sistema so zaslužne partnerske banke, predvsem pa Sberbank.
Ti dve največji storitvi zasedata vodilni položaj med analogi, saj njihova zanesljivost ni dvoma. Kazalnik Visa glede na obseg negotovinskega poslovanja je višji, a se je na trgu pojavila prej. Stranke plačilnega sistema bi želele vedeti, kakšna je razlika med Visa in MasterCard.
Obstaja več terminalov, ki podpirajo Visa, vendar služijo tudi plastiki MasterCard. Kar zadeva potrošniške lastnosti, so storitve skoraj enake. Kartice Visa in MasterCard delimo po stopnjah na običajne, izboljšane in premium. To so debetni instrumenti in kreditne kartice.
Sistemi se izdelujejo serijsko.
V Ruski federaciji in tujih državah večina potrošnikov uporablja izdelke teh MPS, vendar pogosteje ni znano, katera kartica je boljša - Visa ali MasterCard. Nemogoče je narediti jasno izbiro. Funkcionalnost storitev je podobna, v večini institucij se plačujejo prek njih.
Običajno je izdati račun v dolarjih ali rubljih na podlagi Visa, evro in nacionalna valuta pa na Mastercard. Vezava računa na ameriško ali evropsko obračunsko enoto je pogojna, vezava je na voljo katerikoli od njiju.
Postopek pretvorbe je drugačen, vendar to ni posledica globalnih storitev, temveč posebnosti področja izdaje kartic. Nekateri potrošniki raje uporabljajo Viso, saj menijo, da je bolj zanesljiva, vendar temu ni tako.
Podobnosti MPS:
Bistvenih razlik med sistemi ni. V tehničnem smislu se ne razlikujejo, kar potrjujejo ocene lastnikov. Razlike se pokažejo le v posebnih situacijah.
To so primeri:
Primerjalna analiza.
| Parameter | Mastercard | Vizum |
| Širjenje | 210 držav | 200 držav |
| Pokritost trga | 25% | 28,5% |
| Varnostna koda | CVC2 | CVV2 |
| Dodaj. storitve |
|
|
| Prodajna mesta | 30 milijonov | 20 milijonov |
| Bonusi |
|
|
Za državljane Ruske federacije so na voljo MPS Visa, Mastercard in MIR (nova državna storitev). Slednji se je pojavil leta 2014. To je produkt centralne banke, neodvisen od tujih organizacij. Plastika MIR ima podobne možnosti kot ameriški sistemi:
Edina razlika je nezmožnost uporabe izdelka v tujini. Če pa potrošnik ne namerava potovati v tuje države, to ni slabost. Nacionalni sistem Centralne banke MIR je priročen, dostopen, varen in zanesljiv.
Vse večje ruske banke sodelujejo z obema plačilnima sistemoma. Potrošniki se morajo pogosto odločiti, katero kartico je bolje izdati - Visa ali MasterCard Sberbank. Če je težko izbrati, morate primerjati značilnosti MPS.
Uporabnikom so na voljo virtualne, kreditne in debetne linije z logotipi teh sistemov. Izberete lahko instant izdelke, ki na sprednji strani nimajo podatkov o imetniku. Prejeti so takoj. Primer takih izdelkov je serija Maestro. Mnogi lastniki Maestra ne vedo, ali gre za Viso ali MasterCard. Ta serija spada v vstopni razred MPS Mastercard.
Analog druge storitve je Visa Electron. Na voljo so tudi klasični in premium izdelki. Zato lahko stranka sama določi, kaj je bolje - Visa ali Mastercard Sberbank, glede na lastne želje.
Instant plastika se izda takoj po izpolnitvi vloge, odlikuje pa jo tudi odsotnost provizije za storitev. Vendar ima ta linija svoje pomanjkljivosti. V tujini je nemogoče dvigniti denar iz neimenovanih instrumentov, pa tudi plačati blago v večini spletnih trgovin.
Pozor! Promocije SB vključujejo izdelke Podari Zhizn in Aeroflot z logotipom Visa. Imetnikom izdelkov Aeroflot se dodelijo točke, ki se zbirajo, in popusti pri nakupu letalskih vozovnic.
Če boste potovali v drugo državo, je pomembno razumeti algoritem pretvorbe pri nakupovanju v tujini, da se odločite, kateri od obeh sistemov.
Izdelke obeh MPS sprejemamo za plačilo po vsem svetu. Če se ne morete odločiti, kaj izbrati Visa ali MasterCard, sta na voljo dve vrsti plastike, vezani na eno številko računa. Rezultat je izdelek z isto oznako: čipiran ali opremljen z magnetnim trakom.
Mehanizem pretvorbe deluje na naslednji način:
Za pretvorbo dodatne provizije v okviru storitev niso zagotovljene, plačilni sistemi Visa in MasterCard od tega ne prejemajo dobička.
Razlike med MPS so majhne. Preden izdate plastiko, morate le razjasniti menjalno razmerje v določenem bančnem podjetju in izbrati tudi izdelek:
Katera kartica je boljša od Visa ali MasterCard, se morate odločiti sami, pri čemer upoštevajte svoje želje.
Glavna razlika je jasno vidna pri poslovanju v tujini. Razlika je v uporabi valute dolar v primeru kartice Visa in evra v primeru uporabe kartice Mastercard. Zunaj Ruske federacije se valuta pretvori iz glavne enote računa kartice. Vsak od njih se lahko uporabi kot glavni pri odpiranju računa. To bo imetniku prihranilo veliko denarja.
Razmislite o situaciji. Lastnik kartice Mastercard z računom v rubljih bo plačal hotelsko sobo na Dunaju. Poravnava v evrih. V tem primeru pretvorba poteka po pravilu rubelj-evro. Če ima uporabnik Visa, potem bo model drugačen: rublji - dolarji - evri. Posledično morate provizijo plačati dvakrat. Zato pri načrtovanju potovanja v Evropo raje izberite Mastercard.
Pozor! Če se kartica serije Gold ali Platinum nenadoma izgubi, bo ponovna izdaja izvedena v najkrajšem možnem času. Zagotovljeno bo gotovinsko izplačilo. Prav tako imajo lastniki vrhunskih izdelkov dostop do brezplačne pomoči odvetnikov in zdravnikov.
Kot primer upoštevajte potrebo po plačilu majice v dolarjih. Pretvorba v vizum Ministrstva za železnice poteka po pravilu: rublji - dolarji. Pri Mastercardu je drugače: rublji - evri - dolarji. Z drugimi besedami, ko greste v ZDA, izberite Visa, da ne boste vsakič plačali dvojne provizije za konverzijo.
Pomembno! Če v banki, kjer je naročena plastika, ne odprete rubljevega, ampak dolarskega računa, se bo nakup valute zgodil na zahtevo imetnika enkrat in ne ob vsaki plačilni transakciji. Enako se naredi z evrom. Pri naročilu kartice to preverite pri bančnem upravitelju.
Če potrebujete kartico za plačevanje plač v rubljih in izvajanje različnih finančnih transakcij v Rusiji, potem ne izberite glede na plačilne sisteme, temveč glede na ugodnosti tarif za začetno, klasično in premium linijo. Tudi plastika je lahko virtualna ali navadna, debetna ali s kreditom.
Plačilni sistem - skupnost metod in orodij, ki se uporabljajo za denarne prenose, poravnave in urejanje dolžniških obveznosti med udeleženci v gospodarskem prometu. V mnogih državah se med seboj bistveno razlikujejo zaradi različnih določil v stopnjah gospodarske razvitosti in značilnostih bančne zakonodaje.
Vsi plačilni sistemi so razdeljeni na dve vrsti: mednarodni in lokalni.
Višji kot je status naselbinske organizacije, več krajev je sprejetih njenih izdelkov. Običajno vrsta plačilnega sistema ne vpliva na dodatne stroške imetnika kartice. Torej, Visa in Mastercard – kaj izbrati?
Visa International Service Association je vodilni svetovni plačilni sistem, ki temelji na dolarju, zato vse transakcije pretvorbe valut potekajo prek njega. Prednost pri delu tega podjetja je razvoj trga kreditnih kartic. Trgovinski promet znaša približno 4,8 bilijona dolarjev na leto. Ta sistem kotira v 30 milijonih trgovskih in storitvenih podjetij v več kot 200 državah sveta. Oskrbuje ga milijon bankomatov po vsem svetu. Število institucij, ki so članice sistema, skupaj presega 20 tisoč enot. Visa ima v lasti več kot 50% prometa sredstev plačilnih organizacij po vsem svetu. Število izdanih kartic se giblje okrog 2 milijard kosov. V zahodnih državah so POS terminali nameščeni v skoraj vseh večjih trgovinah ali restavracijah. S kartico Visa s kreditnimi sredstvi ali z debetnim računom, ki ni ničelna, lahko vsakdo plača blago in storitve na negotovinski način, seveda pod pogojem, da je na voljo bančna oprema zahtevane ravni. Prednosti sistema:
V zadnjih desetih letih je bil trg storitev Visa v Rusiji eden najbolj dinamičnih. veliko zaposlenih v podjetjih in organizacijah, oblika negotovinskega plačila pa postaja vse bolj sprejemljiva in zaželena. Danes si je na ozemlju Ruske federacije skoraj nemogoče zamisliti katerega koli velikega supermarketa ali avtomobilske bencinske črpalke brez POS-terminala, ki lahko sprejme plačilna sredstva tega podjetja za brezgotovinsko plačilo.
MasterCard International je mednarodni plačilni sistem, ki združuje več kot dvajset tisoč finančnih institucij v več kot dvesto državah. Glavni cilji podjetja:
Prednostna smer razvoja na sedanji stopnji so elektronska plačila na internetu.
Leta 1966 je več bank v Združenih državah Amerike podpisalo sporazum o ustanovitvi Interbank Card Association. Že leta 1968 je podjetje začelo sodelovati s plačilnim sistemom Eurocard. Samo ime MasterCard je bilo odobreno šele leta 1979. Leta 1980 je ta organizacija prevzela vodilni položaj na svetovnem trgu - število izdanih kartic je doseglo 55 milijonov. Do leta 2006 je bil sistem priznan kot eden najbolj učinkovitih in zanesljivih. Več kot 25% svetovnih bančnih kartic pripada temu podjetju. MasterCard zdaj obravnava več kot 23 milijard transakcij letno.
Za uporabnike kartic je na voljo posebna storitev - mobilna aplikacija MasterCard FAVORITES - telefon omogoča vpogled v ažurne podatke.
Uporaba MasterCard na ozemlju Ruske federacije postaja vsako leto intenzivnejša. Rusija velja za obetavno državo za razširitev funkcionalnosti in razvoj tega plačilnega sistema. V zadnjih nekaj letih se MasterCard ni bistveno ločil od vodilnega podjetja v brezgotovinskem sektorju – Vise. 38,5% plastičnih kartic na ruskem trgu pripada MasterCardu. Njihovo skupno število je približno 27 milijonov izvodov. Z MasterCard sodelujejo Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank in Russian Standard.
V letu 2013 se je količina spletnih plačil v sistemu MasterCard povečala za 25 %. Povečalo se je tudi število uporabnikov, ki so izrazili namero za nakup kartic za spletno plačevanje. Paleta storitev v tej panogi se aktivno razvija. Vodstvo podjetja namerava ustvariti lastno storitev (PayPass Wallet) kot elektronsko denarnico. Njegova izvedba je zaenkrat načrtovana, vendar so številni internetni viri že napovedali, da nameravajo povezati plačilo za spletna mesta s to vrsto izračuna.
Pot do kartice Visa in MasterCard je zelo preprosta:
Kar zadeva same kartice, so lahko debetne in kreditne.
Prva vrsta so tiste, na katerih lahko uporabite samo znesek, ki jim je nakazan. V primeru, da je sredstev na kartici zmanjkalo, jih je treba prenesti na vaš račun za nadaljnjo porabo storitev, ki jih ponuja sistem. Hkrati obstajajo omejitve sredstev, katerih povečevanje je problematično.
Kreditne kartice so ugodnejše za uporabo - vsa plačila so krita z določenim zneskom, ki ga izda banka. Dolg je treba le odplačati pred iztekom roka, nato pa se denar za posojilo spet nabere na računu. Večina kartic v Rusiji je debetnih kartic, razen če je v pogodbi izrecno določeno drugače.
Vseh mednarodnih ni mogoče uporabiti za plačilo storitev in nakupov na internetu. Za kartični sistem Visa je to Visa Gold, Visa Classic in višje ali posebej ustvarjen za internetno omrežje Visa, ki je analog Visa Classic. S kartico lahko dvigujete denar na terminalih, vendar spletna plačila niso na voljo, če nima CVV2. Zasnovan tudi posebej za spletne transakcije in za povečanje zaupanja uporabnikov v spletno trgovino.
MasterCard Standard in višji so primerni za plačilni sistem MasterCard pri spletnem plačevanju. In kartica Master Card Maestro (debetna) se, podobno kot Visa Electron, uporablja samo za transakcije brez povezave (nima CVC2).
Če spletna mesta navajajo Visa Electron ali Maestro kot enega od načinov dopolnitve / dviga, potem to v tem primeru velja za plačila z uporabo različnih tujih elektronskih poravnalnih sistemov, podobnih Moneybookers, ali za kartice, ki so jih izdale nekatere banke na Zahodu (z ali CVC2 ) .
Med situacijo v Ukrajini so 21. marca 2014 nekateri sistemi (zlasti Visa in Mastercard) uvedli sankcije proti nekaterim ruskim bankam. Kartice so prenehale delovati v maloprodajnih mestih in stacionarnih bankomatih. Najbolj moteče je, da sta Visa in Mastercard brez opozorila blokirali plačilni sistem. Približno pol milijona imetnikov kartic teh podjetij se je znašlo v težkem položaju. Toda, kot veste, so te organizacije zainteresirane za nadaljnje sodelovanje z Rusko federacijo, zato so se dva meseca po incidentu mednarodni plačilni sistemi in vlada dogovorili, da bodo nadaljevali delo podjetij v Rusiji. Med pogajanji so bile sprejete spremembe zakonodajnega okvira Ruske federacije "O nacionalnem plačilnem sistemu": tuje družbe so dolžne četrtletno vplačati varnostne prispevke v višini četrtine dnevnega gotovinskega prometa sistema (tj. 100 milijonov dolarjev za vsakega) na posebnih računih Sberbank.
V prihodnosti je načrtovana integracija Visa in Master Card v Rusiji v nacionalni plačilni sistem. To bo ustvarilo dve različni organizaciji. Predlog zakona o tej temi je že bil predložen državni dumi Ruske federacije. Drugo vprašanje je, da bo prenos vseh njegovih udeležencev v enoten nacionalni poravnalni sistem trajal več kot en mesec. Toda ta nujen ukrep je treba izvesti za varnejše gospodarske razmere v državi in varen položaj vsakega državljana Rusije.
Ko izdajate plastično kartico v banki, morate včasih izbrati, na kateri plačilni sistem se bo nanašala: ali MasterCard. Ker malo ljudi ve, kakšne so razlike med temi plačilnimi sistemi, običajno zaupamo priporočilom bančnega direktorja. Pozneje je pogosto treba izdati drugo kartico, vendar drugega plačilnega sistema, saj se izkaže, da je za potovanja v Evropo bolj priročno uporabljati bančno kartico plačilnega sistema MasterCard.
Za večino imetnikov plastičnih kartic, ki na kartico prejemajo plačo, štipendijo ali pokojnino, ta izbira ni potrebna, saj se za te namene najpogosteje uporabljajo kartice vstopnega razreda, ki jih je mogoče uporabljati le znotraj države.
Če bi morali plačati za nakupe na internetu, potem veste, da mora biti na zadnji strani kartice koda bančne kartice CVV2 / CVC2. To so tri številke, ki se nahajajo poleg traku, kjer ste se podpisali. Ta okrajšava kodira še eno razliko med temi sistemi. CVV2 (Card Verification Value 2) se uporablja za kartice, CVC2 (Card Validation Code 2) pa se uporablja za drug plačilni sistem.
Internet ne miruje, nenehno se dela na izboljšanju plačil z bančno kartico na internetu. Namesto kod CVV2 in CVC2 se zdaj uporablja nova generacija skrivnih kod - 3-D Secure Technology. Novost tega načina zaščite je, da se namesto kod CVV2 in CVC2 za potrditev plačila uporablja enkratno geslo, ki ga pošlje banka v obliki SMS sporočila. Spet je razlika. Za kartice tega plačilnega sistema se ta tehnologija imenuje varnostna koda, za kartice Visa pa Verified by Visa.
Morda se tukaj končajo značilnosti in razlike teh sistemov, opazne navadnim uporabnikom.
Dodamo lahko le, da za vsakodnevno normalno uporabo bančne kartice nimajo vrednosti. Kartice katerega koli mednarodnega plačilnega sistema se lahko uporabljajo na popolnoma enak način za plačilo blaga, javnih storitev, dvig gotovine na bankomatu, povezavo internetnega bančništva ali SMS bančništva na kartico itd. Druga stvar je seznam funkcij same kartice. . Odvisni so od vrste kartice (kreditna, debetna), "privilegiranosti" kartice, stroškov letnega vzdrževanja in drugih dejavnikov.
Na primer, kartica Sberbank Maestro Momentum se trenutno izdaja brezplačno. Uporablja se lahko za prejemanje pokojnin, socialnih pomoči, štipendij.
Izpolnite vlogo na banki in to kartico lahko uporabite namesto bančne knjižice. S takšno kartico lahko plačujete nakupe v trgovinah, komunalne storitve itd. Toda za potovanje v tujino ni več primeren, saj ga je mogoče uporabljati samo znotraj države in celo dvigniti gotovino samo na bankomatih Sberbank. Mimogrede, upoštevajte, da je logotip Maestro na sprednji strani kartice Momentum, ne MasterCard. Vendar te kartice pripadajo temu plačilnemu sistemu. Njihova glavna razlika je v tem, da se kartice z logotipom Maestro lahko uporabljajo samo znotraj države.
Skoraj vse banke izdajajo spodaj navedene kartice. Poleg videza (dizajna) in stroškov letnega vzdrževanja ima vsaka vrsta kartice plačilnega sistema svoje značilnosti. Glavna razlika med vsemi bančnimi karticami je, da so lahko kreditne ali debetne. Kreditne bančne kartice so namenjene uporabi sredstev, ki jih banka dodeli kot posojilo, v obliki potrošniškega posojila, avtomobilskega posojila itd. Debetne bančne kartice so namenjene uporabi lastnega denarja, na primer plače, nakazane na kartico.
Glavna razlika med kreditno in debetno kartico je v tem, da denarja s kreditne kartice na drugo kartico ne morete prenesti brezgotovinsko. Po drugi strani pa lahko blago ali storitve plačate brezgotovinsko ali dvignete gotovino na bankomatu (z obrestmi). Obstajajo številne druge razlike, vendar se bo ta članek osredotočil samo na debetne kartice.
Cirrus/Maestro je cenovno najugodnejša kartica z nizkimi letnimi stroški vzdrževanja. Pri denarnih transakcijah se uporablja nekoliko zastarel sistem avtorizacije kartic. Toda ta omejitev zagotavlja večjo varnost vaših sredstev, tudi v primeru izgube bančne kartice, saj lahko kartico uporabljate le z njeno fizično prisotnostjo. Preprosto povedano, vstavite v bankomat in vtipkajte pin kodo.
Morda najbolj priljubljena kartica tega sistema je kartica MasterCard Standard. To je posledica dejstva, da za optimalno ceno vsebuje veliko priložnosti. Za razliko od kartice Cirrus / Maestro je s to kartico že mogoče plačevati nakupe v spletnih trgovinah, rezervirati hotelsko sobo, plačati letalske karte, najeti avtomobil, plačevati s kartico in dvigovati gotovino na bankomatih, tudi v tujini.
Za potovanja izven države lahko dobite kartico Gold MasterCard pri Sberbank. Izberete lahko valuto kartičnega računa: rublje, ameriške dolarje ali evre. Kartica je zaščitena z elektronskim čipom. Možna je izdaja dodatnih kartic v primeru izgube glavne kartice. Omejitev prekoračitve je tudi individualno določena, lahko se uporablja kot del pogodbe o plači itd. Stroški servisiranja te kartice Sberbank znašajo 3.000 rubljev na leto.
Stroške letnega vzdrževanja kartice Gold določi banka, ki jo je izdala. Toda v povprečju je 3000 rubljev na leto. Vendar pa zmogljivosti kartice upravičujejo tak strošek. Splača se le možnost nujne zamenjave izgubljene kartice, saj lahko s tem prihranite velike vsote na kartičnem računu. In znatni popusti pri nakupu blaga v številnih trgovinah več kot plačajo ta znesek med letom. Brezplačne informacije o gibanju sredstev na kartičnem računu, različnih vrstah zavarovanj in privilegijih, tako v Rusiji kot v tujini, opazno razlikujejo to kartico.
Od elitnih kart lahko imenujemo kartico Platinum. Lastniki takšne kartice so deležni personaliziranih storitev v banki, Platinum kreditne kartice pa imajo precej visoko prekoračitev. Med potovanjem imetnik takšne kartice prejme tudi zavarovanje. V trgovskih verigah so za to bančno kartico zagotovljeni različni popusti. Platinum bančna kartica je plastična kartica sodobnega poslovneža.
Številne banke, ki izdajajo plastične kartice, svojim strankam ponujajo ustvarjanje dodatnih virtualnih kartic za plačilo na internetu. Bančne kartice plačilnega sistema MasterCard omogočajo tudi izdajo virtualne kartice.
Virtualna bančna kartica je zanesljiv način za varčevanje sredstev na glavnem računu bančne kartice.
Podatki virtualne kartice se uporabljajo samo za plačilo blaga in storitev na internetu, določen znesek pa se najprej prenese na virtualno kartico, po porabi katerega stanje na virtualni kartici postane "nič".
Virtualna kartica je izdana za kratek čas (najpogosteje za 3 mesece) in njeno stanje ne more preseči limita, ki ga določite.
Izdaja dodatne virtualne kartice, odvisno od banke, je lahko 50-200 rubljev. Toda zaradi varnosti plačila s kartičnega računa na internetu se tak znesek upravičuje.
