Priznati je treba, da sodoben ruski posojilojemalec ni dobro zaščiten z vidika zakonodaje. Vendar pa zakoni ne prihranijo vedno, ki so se odločili, da sprejmejo posojilo državljanov iz trikov finančnih institucij. Finančniki pogosto delujejo na robu prava in včasih zunaj njegovega obraza, ko je težko dokazati zavestno kršitev.
Kako ne bi prišli na vabo nepoštenih bankirjev, pravi Aif.ru
V zadnjih letih, ko je naše gospodarstvo doživelo "maščobe" časa in kupne moči Rusi dokazala stabilno rast, prebivalstvo posojanje je bil najbolj donosen posel. Banke in mikrofinančne organizacije so prejele čudovite dobičke, včasih celo kompenzirajo zaradi izdaje izgub posojil iz drugih dejavnosti. Kot rezultat, pravi lov za potencialne posojilojemalce se razkrijejo. In kako je zagotovljena privabiti stranko? Tako je zaradi agresivnega oglaševanja, ki se pogosto razdeli.
"Zakon" o oglaševanju "omejuje oglaševanje finančnih storitev. Zlasti ugotovi, da če je oglas izposoje, vsebuje vsaj en pogoj, ki vpliva na njene stroške, mora takšno oglaševanje vsebovati vse druge pogoje, ki določajo celotne stroške posojila (posojilo).
Izvajanje te zahteve z večino finančnih institucij se ne upošteva v duhu, čeprav je formalno izvršena. V oglasih na najbolj opaznem mestu, kolikor je to mogoče, 1-2 privlačnih pogojev za stranko, se vse ostalo nahajatitis v kotu. Če želite prebrati te informacije v mnogih primerih, je preprosto nemogoče, zlasti ko gre za oglaševanje na prostem ali televizijskih valjev. Kljub temu je nemogoče predstaviti formalne trditve oglaševalcu ali oglaševalcu, «pojasnjuje predsednik odbora vse-ruske družbe za zaščito pravic potrošnikov Victor Maidanyuk.
V skladu z zakonodajo je vsaka finančna organizacija, banka, MFI ali celo Lombard dolžna objaviti v svoji pisarni in na spletnem mestu popolne informacije o opravljenih storitvah. Večina točk zadeva bistvene pogoje posojila in pravice, ki določajo omenjeni zakon za posojilojemalca. Ker praksa kaže, da v svojih pisarnah, da na spletnih mestih finančne organizacije, kot v oglaševanju, postavljajo privlačne podatke na vidnih mestih. Toda poskusite najti vsaj informacije o paletu polnih stroškov posojila (PSK), ki mora biti prisoten! Morali boste pokazati potrpežljivost in / ali zahtevno osebje v pisarni. Toda skoraj zagotovo boste večkrat obveščeni o nizkih obrestnih merah.
"Na žalost, finančne institucije izjemno redko kažejo odgovornega odnosa do stranke, ki najprej pomeni informacijsko odprtost, ki zagotavlja popolne informacije ne le o zaslugah posojila izdelek, ampak tudi o povezanih obveznostih in tveganjih," je dejal Maidanyuk.
Da ne bi prišli v ribiško palico finančnih organizacij, jih je treba skrbno preučiti z vsemi nianzijami opravljenih storitev in da se ne pričakuje, da bi pojasnila nerazumljiva vprašanja bank zaposlenih, strokovnjaki priporočajo.
Morda je najtežje vprašanje v odnosu med posojilojemalcem in posojilodajalcem, je posojilna pogodba. Za leto v naši državi obstaja zakon, ki nakazuje, da je treba vse pogodbe za potrošniška posojila izdati v skladu z enim standardom.
Najpomembnejša značilnost je prisotnost tako imenovanih posameznih pogojev pogodbe, ki mora biti ločeno dogovorjena z posojilojemalcem. To so najpomembnejši pogoji posojila, ki določajo svoje stroške, red, povratne pogoje itd. Obstajati mora vsaj 16, vključno z zneskom, obdobjem posojila, obremenitvijo, frekvenco in postopkom vračanja, odgovornost za pozno odplačilo posojila, vse potrebne Dodatna plačila. Vsi posamezni pogoji so predstavljeni v tabelarni obliki, od prve strani.
"Posamezne pogoje je treba skrbno prebrati. Eden od posameznih pogojev je možnost prepovedi prenosa dolga na tretje osebe (običajno zbiratelje). Priporočamo, da medtem ko v ruski zakonodaji ne bo zdelo, da zakon o ureditvi zbirateljskih dejavnosti, da uživajo svojo pravico in prepove finančne institucije, da prenesejo dolg na tretje osebe. To vam bo razbremenilo morebitne komunikacije s poli uradnimi nihče z odgovornimi kolektorskimi strukturami. Prepoved prenosa dolga na tretje osebe ne bi smela vplivati \u200b\u200bna stroške posojila, "Maidanyuk poudarja.To se zgodi, da na seznamu posameznih pogojev več kot 16 točk - to kaže, da posojilodajalec ponuja pogoje "od sebe", ker širitev posameznih pogojev ni prepovedana z zakonom. Tako finančne institucije poskušajo razširiti svoje pravice na račun posojilojemalca.
"To se zgodi, da z uvedbo dodatnega individualnega stanja, banke poskušajo spremeniti" jurisdikcijo "- sodišče, v katerem je treba razpravo o posojilu rešiti. Državljani redko bodo pozorni na tak "malenkostni" in praviloma se tiho strinjajo s postopkom na lokaciji kreditne institucije. Pravzaprav je to zelo pomembna točka. Njen pomen ni samo, da je sodišče geografsko bolj primerno za banko. Možnost pridobivanja posojilojemalca iz financerji v "njihovem" sodišču je precej nižja kot v kateri koli drugi. Po zakonu "o varstvu potrošnikov", potrošnik določi, kje bo sodišče potekalo. Če vam finančno podjetje ponuja drugo sodišče, pogumno zavrne ta pogoj. Finančna institucija nima pravice uvesti vaše "jurisdikcije", "pravi strokovnjak.
Druga težava, s katero se posojilojemalci soočajo, je uvedba zavarovanja. Po zakonu mora posojilojemalec zavarovati le objekt, če ostane v njeni uporabi (hipotekarna stanovanja, kupljena na kredit avto, itd). Vse druge vrste zavarovanj so prostovoljne. Vendar pa v bankah danes obstaja velika uvedba življenjskih zavarovanj. Ker je uvedba plačane dodatne storitve bruto kršitev zakonodaje, banke naredijo ustno, posredne namige. Da bi dokazali dejstvo, da je nalaganje na sodišču, ko se vaš podpis strinja s "prostovoljnim" zavarovanjem, je zelo težko.
Na splošno, ni nič strašnega v zavarovanju med posojanjem. Problem je, da so politike, ki so na voljo v bankah, zelo drage. Praviloma so stroški 10-30% velikosti posojila, kar je veliko dražje, kot če bi posojilojemalec izdala enako zavarovanje neposredno v zavarovalnici. Po mnenju zvezne antimonopolne storitve (FAS), več kot 80% stroškov politike nima zavarovanja, ampak se vrne v banko. Dejansko je bilo naloženo zavarovanje nadomestilo s prepovedanimi provizijami za izdajo in servisiranje posojil.Ali je mogoče nekako znebiti naloženega zavarovanja? Strokovnjaki se priporoča, da uradno zavrnejo naloženo zavarovalno pogodbo na dan podpisa posojilne pogodbe. Pomembno je, da to storite točno na isti dan, tako da se vaša zavarovalna premija vrne popolno.
Če je politika že veljavna, lahko poskusite doseči pravičnost prek sodišča. To ni vedno mogoče dokazati dejstva uvedbe, če pa boste uspeli, bo mogoče prejeti ne le stroške zavarovanja, temveč tudi pomembne dodatne globe in odškodnine.
Ruska zakonodaja zagotavlja zadostne pogoje za posojilojemalca za običajno študijo pogodbe. Ko finančna organizacija pripravi končno besedilo pogodbe, je treba v zgornjem desnem kotu prve strani veliko število označiti s celotnimi stroški posojila (PSK), ki upošteva in obrestno mero, in vse obvezne plačila. Po prejemu pogodbe ni potrebno takoj podpisati.
"Imate pet dni, da se podrobno seznanite z njo, primerjajte s pogoji posojil na drugih mestih in sprejeti končno odločitev. V teh 5 dneh kreditna organizacija nima pravice do spremembe nobenega od pogojev Pogodbe, čeprav vam lahko nekateri upravljavci prepričajo o potrebi po nujnem podpisu sporazuma.Po podpisu pogodbe vas mora posojilodajalec obvestiti o celotnem obsegu dolga, pa tudi o urniku prihodnjih plačil. Med plačili je dolžan zagotoviti brezplačne informacije o višini plačanih plačil, o plačilni bilanci dolga in datum naslednjih plačil, "pravi strokovnjak.
V 14 dneh po podpisu posojilne pogodbe, lahko vrnete celoten znesek posojila, plačilo obresti le za tiste dni, v katerem ste ga res uporabljali. Za ciljna posojila je to obdobje 30 dni. V prihodnosti imate tudi možnost popolnega predčasnega odplačevanja, vendar boste morali posojilodajalec opozoriti vsaj 30 dni.
Top 5 trikov banke pri posojanju.
Pozdravljeni prijatelji!!!
Danes je moj članek namenjen nujni temi - kakšne bančne trike lahko preživijo od posojilojemalca toliko denarja na posojilno pogodbo? Kako bančniki umetno povečajo stroške posojilnega izdelka?
Danes je članek posvečen trikom bank, ki izdajajo posojila.
Spodaj bo navedel primere trikov bank, ki so trenutno zelo pogosti
1 Preklic bank: kazen za kredit
Predstavljajte si situacijo. Posojilojemalec v banki v gotovini, vestno prispeva k znesku vsak mesec. Po tem, ko je urnik plačal, misli, da je bilo v celoti uvrščeno posojilo.
Vendar pa po nekaj časa (za več mesecev ali še slabše - več let), po odplačilu zadnjega plačila, "pismo-sreče" pride do posojilojemalca, ki jasno navaja, da ima posojilojemalec posojilo v višini 8900 rubljev . Kje?
Vse elementarno preprosto. Zadnje plačilo je običajno potrebno za navedbo v banki. Posojilojemalec ni določil svojega zadnjega mesečnega plačila in bil je na 30 kopecks več kot znesek, ki ga je posojilojemalec plačal mesečno brez zapadlih.
Posledično so podatki iz 30 kopecks uvedli kazen za neizpolnitev svojih obveznosti iz pogodbe, in kazen je bila v višini 1-2% za vsak dan zamude.
Posledično je dolg v skladu s pogodbo in posojilodajalec lahko začne postopek za izterjavo.
Kako se izogniti?
1. Pred odplačilom zadnjega plačila se obvezno pokličete banko in preverite znesek vašega zadnjega plačila.
2. Po predavanju zadnjega plačila - se prepričajte, da pokličete banko in določite, da je bilo plačilo uspešno.
3. Po tem, pojdite na banko in napišite izjavo v prosti obliki, naslovljena na glavo banke, da ste certificirani za pomanjkanje dolga na posojilni pogodbi.
Če pa celo banka in vas pokliče po nekaj letih, se kaj ne bojite, saj imate potrdilo o odsotnosti dolga po tej pogodbi.
2 trik banke: zapadlo plačilo
Vsak posojilojemalec verjetno razume, da je z zapadlo plačilo bolje, da ne stopite v stik. Konec koncev, Bog ni plačal dodatnega ali ni plačal banke sploh takoj začne zaračunati kazni.
Kazni so razdeljene na
1. Stagnaya.
Včasih banka zaračuna nekaj enega od zgornjih seznamov, vendar v nekaterih primerih banka hkrati nalaga dve in tri oblike kazni.
Dala vam bom primer iz prakse. Posojilojemalec je vzel posojilo, vaše mesečno plačilo je 5 tisoč rubljev. Prišli ste v banko in plačate 5000 rubljev. Vendar pa za prenos sredstev na vaš račun banka sprejme Komisijo za storitev, ki je na voljo s prenosnim zneskom.
Kot rezultat, denar prihaja v količini 4.700 rubljev. In zato v manjši velikosti. V tem primeru bo posojilojemalec dolžan plačati globo, kot tudi kazen za vsak dan zamude.
Kako se izogniti?
Vse je preprosto. Potrebujete:
1. Pred vsakim plačilom je točen, da se učijo strokovnjakov banke - ali sprejmejo Komisijo za prenos denarja. Če vzamejo, potem v kakšni velikosti. Plačilo posojila ob upoštevanju imena Komisije.
Zakaj naj vsakč izvelim? Da, ker je spoštovani bralec, da se lahko tarife banke spremenijo. Prejšnji mesec banka ni sprejela Komisije za prenos sredstev, ta mesec pa zaradi spremembe tarifnega načrta in navodil - Banka že upošteva to Komisijo.
Bodi previden.
2. Preverite ček brez odhoda iz blagajne.
Praviloma je v pregledu naveden poleg podrobnosti prenosa - tudi znesek do prenosa, pa tudi znesek Komisije za prenos sredstev.
Podrobnosti preverjanja in plačila (redko, vendar obstajajo primeri, ko se podrobnosti za plačilo spreminjajo) in vsoto prevoda.
3 Preklic bank: predčasno odplačilo posojila
Lahko "letite na celotnem programu" in z zgodnjim odplačilom posojila.
Pomembno je, da razumemo, da banka izračuna posojilo za določen čas in naravno bankirji res ne želijo izgubiti teh odstotkov, ki so že izračunani. Zato bankirji, kot kažejo praksa, ustanovijo Komisijo za predčasno odplačilo posojila.
Strinjam se, da taka komisija ni zakonita in se lahko vrne. Ampak, če posojilojemalec nima sodne odločbe o priznanju take komisije nezakonitega - to pomeni posojilojemalec v predčasnem odplačevanju posojila, ki ga je treba plačati.
Zelo pogosto obstajajo situacije, ko posojilojemalec pozabi na takšno komisijo in ne plača zanj. Kot rezultat, denar, kazni, kazen in znesek posojila se včasih povečajo. Konec koncev, banka se spomni in ne pozabi na karkoli.
V praksi sem imel primer, ko je posojilojemalec popravil posojilo, ki je bil vzet v banki, da bi kupil mobilni telefon. Po 7 letih je kolektorska agencija poslala zahtevo, da je odkupljena vplačana denarna kazen. Paradoks takega položaja je, da ima znesek globe dvakratna vsota mobilnega telefona in izdanega posojila.
Kako se izogniti takšni situaciji?
1. Pred predčasnim odplačilom posojila se posvetujte s strokovnjakom, če imate komisijo za predčasno odplačilo posojila.
2. Naredite znesek dolga, ob upoštevanju Komisije, če je še vedno na voljo.
3. Po zaprtju posojila - se prepričajte, da je potrdilo o odsotnosti dolga in zaprtja posojilne pogodbe.
4 Trik bank: povečanje zneska glavnega dolga.
Ta trik je sam Advey in najbolj neprijeten za posojilojemalca. Kaj se zgodi - ker bančniki povečajo znesek glavnega dolga.
Pri posojanju banka ustanovi Komisijo za povezovanje z zavarovalnim programom. Zavarovalna premija za zavarovalno poročilo vključuje posojilo.
Prav tako se strinjam, da je takšna komisija za pridružitev zavarovalništvu v večini primerov uvedena. Vendar, če še vedno nimate sodne odločbe o priznavanju takšnih komisij nezakonitega - čim prej se obrnite na sodišče. Samo na sodišču lahko dosežete vrnitev zavarovalne premije in preračunavanje obresti.
Naredil bom zgled. Prijavili ste se za posojilo v višini 100.000 rubljev. Banka vam pove, da pogodba predvideva zavarovanje in da brez zavarovanja ne boste odobrili prejema posojila. Ampak potrebuješ veliko in zelo denarja .... Strinjate se s takšnim pritiskom na zavarovanje. Banka ga vključuje v višini posojila in boste prejeli 100.000 rubljev na rokah.
Kljub temu, da ste v rokah res prejeli 100.000 rubljev, "znesek glavnega dolga ni 100.000 rubljev, in 127.000 rubljev (27.000 rubljev - znesek zavarovanja).
Seveda se bodo obresti na takšno posojilno pogodbo obračunale od zneska posojila, tj. od 127.000 rubljev.
Ujel trenutek resnice? Bodi previden.
Kako se izogniti?
1. Previdno spoznajte pogodbo o posojilu
2. Posvetujte se z upraviteljem kredita, vprašajte ga o vseh komisijah, ki so prisotne v pogodbi
3. Obrnite se na odvetnika za pravno študijo pogodbe.
4. Vzemite razpored odplačevanja posojil, praviloma v grafikonu je ločen stolpec s plačilom vseh možnih provizij.
5 Trik bank: Komisija za ohranjanje posojila ali računanja denarnih storitev
Vendar pa je treba povedati, da v znesku mesečnega plačila bank še vedno plačila izplačajo te provizije, ki seveda pomeni povečanje vašega mesečnega plačila, in v skladu s tem, da posojila znaša na splošno.
Kako se izogniti?
1. Pozorno pozorno in preberite pogodbo. V primeru odkrivanja Komisije ga vrnite prek sodišča.
2. Po preskušanju se obrnite na banko o ponovnem izračunu posojila in pripravo novega razporeda plačil.
Zgoraj navedene kršitve po mojem mnenju vključujejo v top 5 trik banke, da povečajo stroške posojila.
Bodite previdni, skrbno preberite svojo kreditno pogodbo in ne padite v bančne pasti - trike bank med posojanjem.
1. Imnounturno posojilo.
Bistvo tega trika je, da oseba, ki daje zadnje plačano plačilo za posojilo, ni vse, ki se izvaja, vendar ostaja banka mora biti manjši znesek - deset ali dvajset rubljev. Kako ta dolg ostane - vprašanje je druga, o kateri je nekoliko nižja. Glavna stvar je, da ostane! In banka na tem skromnem interesu, globe itd. Hook tiho, nujno. Traja skoraj tri leta (tri leta - zastaralni rok) in banka, nepričakovano za ta človek, že pozabljena o posojilu, zahteva, da je končno vrnil posojilo. Samo to ni približno več rubljev, ampak približno več tisoč rubljev! In še vedno je tako govoriti o Bogu. Obstajajo primeri (na primer, v Rosbank, ko je oseba, ki je uveljavila posojilo, imenovana v šestih mesecih in je poročala, da bi moral imeti dva tisoč rubljev na banko - ob odplačevanju. In zdaj se je ta znesek povečal na 35 tisoč rubljev! To pomeni, da je bil domnevno neporavnani znesek preprosto vstavljen! "Vse sem plačal!" - Človek je bil upravičen. Ampak nisem mogel dokazati ničesar, saj je že uspel odpustiti prejemke o plačilu. In če je oseba uspela rešiti in predstavila banko, potem so se sklicevali na računalniško okvaro. Z vzdihom - ker tokrat ni bilo mogoče izvleči denarja od osebe.
Antidot:
Da se ne ujamejo v ta bančni trik, šele po zadnjem plačilu, da bi zahteval potrdilo, da je posojilo v celoti odplačano. In seveda, ne bo vredno ohraniti vseh prejemkov o plačilu, vsaj tri leta.
2. Stara plačna kartica.
Precej običajna vsakodnevna situacija je oseba iz kakršnega koli razloga, ki gre za servisiranje druge banke. In ponastavitev kreditnih kartic stare banke. Toda čez nekaj časa na njih (natančneje na bančnem računu, ki ni bil zaprt), se pojavi negativno stanje - Banka je odpisala denar za letno storitev. In potem glede na shemo, opisano v prvem triku, obresti, kazni, kazni napadajo za ta denar itd. In potem, ko je prišla okrogla vsota, banka kliče nekdanjo stranko.
Antidot:
Da se ne bi ujeli na ta trik, morate samo zapreti svoj račun v banki. Za to pridite na njegovo pisarno in napišite izjavo. In, seveda, ne pozabite dobiti potrdila, da je račun zaprt.
3. Tehnična prekoračitev.
Ta trik bankirjev se obrne z debetnimi karticami, ki vam omogočajo, da vzamete več denarja od njih kot na računu. Z drugimi besedami, ta trik se uporablja z bančnimi karticami, na katerih je nameščena prekoračitev. Ne smemo pozabiti, da je mogoče, prvič, obresti na prekoračitvi, preprosto drakonic. In drugič, takoj je treba odplačati in ne v delih, kot z običajnim posojilom.
Kdaj je nenamerna oskrba v minus? Ko zagotovo ne veste, koliko denarja imate na kartici in ustrelil več, kot je. Bilo je primerov, ko je oseba morala odstraniti, na primer 870 rubljev (ves denar). Toda ATM predlaga, da se odstranijo 900 rubljev - računi manjše dostojanstva kot 100 rubljev, nima. Oseba se je strinjala, odstranila in odšla v minus. In zelo kmalu, ti minus 30 rubljev so se spremenili v minus 300 rubljev.
Kar je polna zajemanja posojila v "popolnem slavi" mogoče najti le v nekaj mesecih po odplačilu posojila.
Kateri triki gredo banke, da bi se izterjali od izdanih posojil?
Danes je članek posvečen trikom bank, ki izdajajo posojila. Tukaj je nekaj primerov, kot se lahko zaslužijo kredit banke.
V tem členu:
Posojilojemalec prevzame posojilo v banki, vestno naredi zneske vsak mesec. Misli, da je odplačano posojilo. Po nekaj mesecih (ali celo leta), po odplačilu, je pismo o taki vsebini: »V zvezi s kaznimi kaznimi kaznimi in globinami je vaš dolg 5800 rubljev. Prosimo vas, da ga takoj odplačajo, sicer bomo prisiljeni prenesti svoje gradivo na Ministrstvu za notranje zadeve. "
"Kje so te globe?" - Vprašaš. Vsi elementarni: posojilojemalec je podprl 30 rubljev. Samo pozabil na komisije ali drugo malo stvar. Posojilojemalec je bil popolnoma prepričan, da je povrnil posojilo. Ta malenkost se je na koncu nabral v dostojnega zneska globe zaradi zapadlih plačil - se je izkazalo, da bi moral biti posojilojemalec banka 30 rubljev.
V nekaterih, zlasti uvedenih primerih, lahko tak postopek sledi kot prisilno izterjavo dolgov, zato morate biti s tem zelo previdni.
Zapadli plačilo je stvar, s katero je bolje, da ne stopite v stik. Konec koncev, za vsak dan zamude banka ohladi dodatne obresti. Poleg tega, za samo zamudo, banka vzame globo.
Na primer, ste vzeli posojilo in morate plačati mesečno, recimo, 5 tisoč rubljev in 10 kopecks. Po navadi, da ne plačujejo posebne pozornosti malim stvarem, ste plačali 5000 in pozabili na peni. V tem primeru plačate kazen za zapadlo plačilo.
Lahko "visi" in z zgodnjim odplačilom posojila. Če ste pozabili (ali niste vedeli) o pripravi Kopecks, potem je lahko potem drago. To se dogaja drugače: dolg, plačan z obrestmi, in o Komisiji za predčasno odplačilo pozabljeno. Toda banka nikoli ne pozabi ničesar.
Po mesecih lahko banka postavi globo za neplačilo. Morda ne dvomite: Banka je posebej daljša čaka na več odstotkov kazni naključno.
In dolg se vsakodnevno povečuje zaradi podlaga Kopecks in odstotek globe na njih.
- Previdno preberite posojilno pogodbo, še posebej, kaj je fino napisano
- Preberite zadnjo stran pogodbe, banke tam radi, da predpišejo misije nedonosne za vas
- Vzemite načrt odplačevanja posojil v banki
- zaslužiti denar za kredit vnaprej, z izračuni za morebitne zamude
- Ohranite vse prejemke
