Podjetnik, ki obravnava banko za denar za svoje podjetje, običajno skrbi dve stvari, dve glavni vprašanji:
Jasno je, da vsi želijo dobiti čim bolj poceni in "svetlobno" posojilo. Vendar pa se stopnja v bistvu določi na podlagi ne želje podjetnika (in ne celo iz kakovosti poslovnega načrta, ki je predstavljen kot utemeljitev). Oglejte si predvsem stanje v družbi, sestavo njenih sredstev, trajanje obstoja itd.
Za različne kategorije podjetij zdaj, v letu 2012 - 2013, so se na trgu razvile povsem jasne in znane obrestne razpone, v katerih lahko različne kategorije pravnih oseb dobijo denar.
Mi tabelo z zglednimi stopnjami, ki lahko štejejo različne kategorije.
| 15% - 16% na leto | Stranke s trdno določbo (zastavo) in dobro zgodovino (predvsem v isti ali "povezani" banki). Na tekočem računu se redno izvajajo operacije z velikimi količinami denarja. |
| 17% - 19% | Stranke z visoko varnostjo, ki imajo vsaj 1-2 točke v kreditni zgodovini, brez izrecnih negativnih točk, ki delujejo v relativno dolgem času. |
| 19% - 22% | Stranke brez zavarovanja, vendar z dobro zgodovino, precej velikim prometom in izkušnjami podjetniških dejavnosti. |
| 23% - 25% | Minimalno sprejemljive stranke (na robu zavrnitve): brez zgodovine, vendar z dobrimi kazalniki ali majhnim pologom ali le z dobrim ugledom. Začetni podjetniki (vodilni posel v 6 do 12 mesecih). |
| Več kot 25% | Za najbolj "kompleksne" in "neudobne" posojilojemalce. Redko se redko vzame in izda. |
Tabela, seveda, pogojno. Vsebuje le grobe meje in najbolj očitne dejavnike. Posebna banka, glede na konkretni primer, lahko upošteva številne druge okoliščine, kot so: \\ t
Zato je treba to tabelo uporabiti za splošno oceno, razumevanje, kako dobičkonosna (ali nedonosna) pogoji ponujajo. Če je odstotek za vaše zmogljivosti objektivno visok - lahko iščete druge možnosti, saj obstaja možnost, da jih najdemo brez velikih težav.
Posojanje je učinkovito orodje za razvoj poslovanja. Bančne institucije so sestavni del poslovnega okolja. Vsaka organizacija ne more pritegniti zadostnega števila vlagateljev za razvoj ali obliko svojega projekta. Bančni sektor spodbuja financiranje gospodarskih podjetij na podlagi dobička, izraženo v obrestni meri. V tem članku govorimo o posojilih pravnim osebam, dajatvam posojil in možnosti pridobitve posojila v ruskih bankah v letu 2018.
Bančna organizacija je pripravljena dodeliti denar za tiste projekte, ki so stroškovno učinkovite ali obetavne v prihodnosti. Da bi dobili posojilo, je morda nezadostno zagotavljanje poslovnega projekta, zlasti za tiste podjetnike, ki nimajo ustreznih izkušenj na tem področju.
Banke so bolj verjetno sodelovale z uspešnim podjetjem, ki kaže stabilen dobiček. Zato, da bi dobili posojilo za pripravo finančnega poročila o dejavnostih. Najpogosteje je družba pripisana banki, ki vsebuje njene izračun in denarne storitve.
Takšna shema posojil odpira prekoračitev. Prekoračitev je priložnost za uporabo denarja nad tem ravnotežjem, ki je na voljo na pravni osebi. Preprosto povedano, to je priložnost, da gremo v minus, da plačate z dobavitelji ali nakup želene opreme, sestavnih delov in drugih nujnih stroškov.
Takšna storitev je zagotovljena v določenih odstotkih, omejitev prekoračitve pa se določi s povprečnim prometom. Ti parametri so opredeljeni posamezno kot del cenovno dostopne bančne institucije.
Vse vrste posojil se lahko uvrščajo v namene, ki jih uporabljajo:
Kljub številnim navodilom v posojanju pravnih oseb, je mogoče povedati, da pogojne oznake nimajo tako pomembne vloge. V vsakem primeru so to kreditne pogodbe z obrestnimi merami in določenim časovnim razporedom plačil, ki se lahko razvili na individualnih dogovorih med komercialnimi organizacijami.
Povprečna ponudba posojil za pravne osebe se giblje od 6 do 20%. Obrestna mera je v veliki meri odvisna od tega, ali bo zagotovljena likvidnostna določba, od donosnosti določenega posojilojemalca, kot je namene posojanja. Razmislite o trenutnih bančnih ponudbah:
| Banka | Obrestna mera | Kredit | Najvišji znesek | Pogodba št | Varnost | Valuta |
|
Kreditna prva banka |
Investicijski projekti, dopolnjevanje obratnega kapitala |
100 000–10 000 000 |
1 mesec - 5 let |
Potrebno |
Dolarjev, evro |
|
|
Energija Transbank. | Naložbe, refinanciranje, promet |
300 000–70 000 000 | 6 mesecev - 3 leta |
Potrebno | ||
|
Prom-Svyazbank. | Povračilo denarnih tokov v obliki prekoračitve | Do 5 let |
Ni zahtevano | |||
|
Loko Bank. | Nepremičnine, promet, naložbe |
1 000 000–150 000 000 | 6 mesecev - 10 let |
Potrebno | ||
| Prihodek, razvoj, naložbe |
Do 5.000.000.000. |
Od 1 do 10 let |
Potrebno | |||
|
Sberbank. |
10 000 000–1 000 000 000 |
Želel | ||||
| Rossel Hozbank. |
Naložbe, promet, razvoj, modernizacija |
5 000 000 – 1 000 000 000 |
Morda ne potrebuje | |||
| Povračilo porabe denarnih sredstev, naložb, prometa, razvoja, modernizacije |
Želel |
Poleg preverjanja solventnosti in finančnih dokumentov so bančne institucije navedle naslednje zahteve:
Da bi prejeli financiranje, boste morali pripraviti naslednji paket dokumentov:
Pravilen paket dokumentacije je odvisen od izbrane bančne institucije, ki jih je treba določiti neposredno pred transakcijo.
Banke lahko zagotovijo kreditno linijo z neobnovljivo mejo in izdelki z dopolnjenim dostopnim ostankom. Plačila so možna v obliki mesečnih plačil ali četrtletnega z odlogom za prvi obrok. Gotovinski posojilojemalec se prevede na račun, odprt za posojanje.
Gospodarski razvoj države je v veliki meri odvisen od tega, kako uspešno se poslovanje razvija, saj prinaša dobro inflacijo na proračun z odbitki in davki. Za razvoj istega podjetništva je potreben tudi denar, včasih pa manjkajoči delovni kapital, zato morate poiskati druge vire financiranja. Eden od glavnih načinov je posojanje pravnih oseb z bankami, kjer lahko varnost premoženja, garantov ali bančne garancije ukrepa.
Posojilo za podjetja je poseben program posojil, ki pomeni izdajo gotovine pod določenim odstotkom, da se vrne, kar je potrebno po datumu poteka veljavnosti. Za razliko od posebnosti posojil posameznikom, ki jih izdajo podjetniški podjetniki, imajo več odtenkov. Ni vedno lahko, da bi jih dobili, ker morate prepričati finančno institucijo v sposobnost vrnitve denarja.
Kreditni sistem Rusije in drugih držav je kombinacija vseh kreditnih institucij in odnosov med njimi. Če govorimo o sistemu bančnega posojanja, se v njem razlikujejo več komponent:
Eden od glavnih elementov sistema je metode zadolževanja. Njihovo bistvo je v načinu izdajanja in odplačevanja posojila v skladu z načeli posojanja pravnim osebam. Trenutno se v bančni praksi uporabljata dve osnovni metodi:
V sodobni teoriji in praksi obstaja več pristopov, odvisno od tega, kar lahko razvrstite posojila kot posojilne predmete. V bistvu temeljijo na tem, kateri znaki so postavljeni v sistematizacijo. Nekateri znaki so lahko isti tip, vendar v kompleksnih oblikah se med seboj razlikujejo. Pogosteje kot osnova za posojila, zagotavljanje jamstev, metode in meje izdaje, imenovanja in številnih drugih znakov.
Odvisno od načela nujnosti posojil pravnim osebam se razlikujejo kratkoročna, srednjeročna in dolgoročna posojila. Takoj je treba obvestiti, da je v praksi nemogoče izvesti natančne začasne meje med temi vrstami, saj ima vsaka država svoj individualni pristop. Torej, v Nemčiji, kazalnik srednjeročnih posojil je 6 let, medtem ko v Rusiji ta kazalnik niha v območju enega leta.
Kratkoročni so zasnovani tako, da tvorijo obratnega kapitala družbe, pomaga povečati plačilno sposobnost podjetja in okrepiti svoj finančni položaj. Srednjeročne in dolgoročne posojanja pravnim osebam so namenjene dolgotrajnim potrebam. Sprejeti so se za nadgradnjo proizvodnje ali njene širitve. Poleg tega obstaja tako imenovana spletna bančna posojila na trgu bančnih posojil. Poplačano je treba na prvo zahtevo posojilodajalca. Takšno posojilo se izda za potrebe super-shocracy.
Dodeli neposredna in posredna posojila. Bistvo prve je v tem, da se denar pošlje na račun pravne osebe. Sredstva se lahko uporabijo po presoji podjetja, da se usmerijo na odplačilo obstoječega dolga ali nakup blaga in materialnih vrednosti. Posredno posojilo se izda ne posojilojemalca, vendar gre za neposredno plačilo za blago in storitve izvajalcu. Za to bo posojilo dajalcu zagotovilo plačilo finančnih dokumentov.
Glede na to, katera posojila se sprejmejo, dodelijo neciljna in ciljna posojila. V prvem primeru se posojila izdajo za vse potrebe - nakup opreme, dopolnjevanje obratnega kapitala itd., In poročilo o uporabi ne bo potrebno. V drugem primeru mora posojilodajalec poročati banki za uporabljeni denar. Prednost ciljnih posojil je, da so obrestne mere za takšne predloge vedno nižje, roki pa se povečajo, kar je včasih zelo donosno.
Zahvaljujoč zakonu o posojilih pravnim osebam je ta bančni sektor prejel hiter razvoj, ki vsako leto pridobiva samo zagon. Zdaj posojila za majhna, srednje velika podjetja ponujajo številne bančne institucije Moskve (Sberbank, VTB 24, ICD, itd.). Storitev za stranke se izvaja v več smereh:
Odprtje kreditne linije pomaga rešiti vprašanja, kot jih prejmejo, saj ni potrebe, da porabijo ves denar naenkrat. Če je potrebno, lahko stranka uporabi določen znesek brez dodatnega usklajevanja s posojilodajalcem, vendar banka lahko zavrne Jurlitsa, če bo poslabšanje finančnega položaja slednje.
Kreditne linije se praviloma odprejo za največ eno leto in se lahko obnovijo ali ne. Z neobnovljivimi programi, sodelovanje banke in posojilojemalca konča s polnim odškodnino dolga. Prednost obnovljivih linij je, da se denar, ki vstopa v račun kot del odplačevanja dolga, z izjemo plačil obresti, ponovno uporabiti.
Za reševanje enkratnih vprašanj, povezanih s potrebami podjetja ali podjetja, se zatekajo k izdaji posojila na splošno. Praviloma so takšne kreditne programe pravnih oseb, ki so na voljo novim kupcem bank, ki nimajo kreditne zgodovine in vzpostavljenih dolgoročnih odnosov. Če je potrebna velika količina, se lahko posojila izdajo za varno ali jamstvo, da se fizične ali pravne osebe odplačujejo posojilo, se lahko pojavi na določenem razporedu ali enkratnem plačilu - ta pogoj je predpisan v posojilni pogodbi.
Otvoritev računa računa v banki, pravne osebe, kot so lahko predhodki predlogi, lahko predlagajo prekoračitev. Njegov pomen je, da je določen znesek denarja naveden ne glede na obstoječe sklade. Možno je, da ga uporabljamo v primeru potrebe. Odstotki se zaračunavajo samo na porabljenih orodjih, denar pa je bolj pogosto poslan na pokritost bančnih vrzeli. Omejitev posojanja prekoračitve se določi glede na število obratnega kapitala.
Če načrte za izvajanje novega primera ali razširitev razpoložljivih, odpiranje nove proizvodnje, se lahko uporabi tudi za finančne institucije za naložbe, vendar pa bo v nekaterih primerih treba izpolniti nekatere finančne zahteve bank - imeti nekaj lastna sredstva ali možnost zagotavljanja obveznosti. Za zagon so posojila na voljo v prisotnosti pristojnega poslovnega načrta, v katerem bo mogoče videti, kako bodo pridobili dobiček iz projekta in ali bo posojilo lahko plačalo na obstoječem dolgu.
Za pridobitev dragega blaga, opreme in nepremičnin se pogosto uporabljajo za nakup. Takšen bančni izdelek omogoča pravne osebe, da plačajo, ne da bi imele lastna sredstva. V skladu s svojim bistvom je lizing program zakup z možnostjo naknadnega odkupa lastnine. Za razliko od posojila, lahko pravna oseba, ki se uporablja le z lastnino, ki se jemljejo v najem, vendar jih ne more odstraniti z njimi in lastno, dokler ne plača za vsa plačila.
Ena od oblik posojila blago je faktoring. V zadnjih letih se je zanimanje za takšne posojilne transakcije znatno povečalo. Njegovo bistvo je v tem, da se pravice do terjatev posredujejo tretji osebi. To pomeni, da se poleg prodajalca in kupca v razmerju pojavi tretja oseba, ki unovčuje obstoječi dolg. Posojila pravnim osebam na ta način pogosto uporabljajo podjetja iz trgovalne sfere, ki so nenehno potrebni obratni kapital za poslovanje.
Za predstavnike velikega podjetništva bodo izposojeni skladi lažji kot za pravne osebe v zvezi s srednje velikimi podjetji in IP. To je posledica dejstva, da banke prostovoljno gredo v kreditno službo pravnih oseb, če so prepričani v vrnitev vloženih sredstev in pridobitev dohodkovnih naložb. Druga možnost je, da upnik zagotovite določbo - likvidno lastnost ali sporazum o jamstvu.
Srednje posojilne stopnje za podjetja se razlikujejo od zasebnih programov posojanja na manjši strani. Vendar pa so neposredno odvisni od izbranega programa izposojanja. Ne-ciljna posojila bodo stala več kot samo, vendar lahko redne stranke računajo na posebne ponudbe. Stopnje se bodo zmanjšale ob predložitvi zastave ali depozita v banki.
Vsaka kreditna institucija ima ocenjena merila za posojilojemalce, vendar je prva stvar, ki jo bo opozorila, je kreditna zgodovina teme, zlasti če je to prva pritožba na to banko. Za tiste, ki sanjajo le o odprtju lastnega podjetja, preden vzamete posojilo za podjetja, boste morali delati na poslovnem načrtu. Možno je izkoristiti subvencije od države, vendar ta možnost ne bo vedno mogoče, da se zaradi množičnega zmanjšanja državne podpore.
Posojanje pravnim osebam za denar za nov projekt, širitev poslovanja ali drugih potreb, povezanih z sedanjimi dejavnostmi, je sestavljena iz več operacij. Njihovo bistvo je v izbiri posojilodajalca, če ni stalnega sodelovanja z nobeno bančno organizacijo, ki predloži kreditno prijavo, kjer je treba napisati cilj posojila, in zbrati poseben paket dokumentov. Vse ostalo je odvisno od posojilodajalca.
Po izbrani upnika mora pravna oseba zaprositi za posojilo. To lahko storite kot osebni obisk v pisarni in z uporabo spletne strani banke na spletu. Predhodna odločba bo v najkrajšem možnem času, vendar to ne pomeni, da bo zagotovljeno posojilo. Za končno resolucijo boste morali pripraviti poseben paket dokumentov, po katerem bo banka vključena v analizo kreditne sposobnosti vlagatelja.
Proces dokončne odločitve o posojilu za pravne osebe in posamezne podjetnike lahko traja do več dni. Za delo zaposleni uporabljajo različne metode ocenjevanja:
Pri ocenjevanju kreditne sposobnosti pravne osebe na podlagi sistema finančnih koeficientov v svetovni praksi se uporabljajo pet skupin koeficientov: \\ t
Na podlagi razmerja skupnega denarnega toka in velikosti dolga (stopnja denarnega pretoka) se določi kreditni pravilni razred stranke:
Če je bilo posojilo pravnemu subjektu odobreno, banka nadaljuje z razvojem posojilne pogodbe. V ta namen je vrsta zneska posojila, valute in posojila, roki za zagotavljanje in metode odplačevanja dolga, razpoložljivost posojil in drugih vidikov. Pogodba je podpisana v ločevanju banke s strani obeh strank in se pritrdi s podpisom in pečat.
Posojanje pravnih oseb pri podpisu sporazuma pomeni odprtje posojilnega računa. Pobudnik tega postopka je bančna organizacija. S pomočjo računa se lahko finančne tokove spremljajo, stroški in župnije pa se zabeležijo ločeno. Če je bila stranka v eni banki izdala več posojil, potem vsak od njih odpre ločen račun. Čas odprtja je čas za izdajo posojila.
Vsa posojila z določeno periodičnostjo so predmet preverjanja, ki je potrebna za izvajanje poslovnih bank. Pomaga ugotoviti problemska posojila in vzroke njihovega nastanka, omejitve tveganja in posojil. Po rezultatih revizije se analiza izvede na možnosti odpisa "brezupnih" dolgov. Zahvaljujoč računim posojilom, obstaja dobra priložnost, da sledimo skladnosti z odplačilom dolga, kot tudi obliko kreditne dokumentacije posebnih posojilojemalcev.
Če prinesemo majhen rezultat, je mogoče razumeti, da posojanje pravnim osebam - faza je zelo zapletena, in za njeno izvajanje je potrebno porabiti veliko truda in časa pred sprejetjem pritrdilnega odziva in kreditne pogodbe je podpisana . Zahtevani znesek in izbira bančne institucije ima pomembno vlogo, saj je v vsakem od njih njegova merila za določanje kreditne sposobnosti naročnika.
Za hitrejše upoštevanje peticije in povečanje možnosti za sprejem bančnega posojila morate pripraviti dokumente v skladu s seznamom, odobrenim za določen program posojil. Glede na vrsto posojila in bančne institucije se seznam lahko razlikuje. Vsi dokumenti so lahko pogojno razporejeni v treh glavnih skupinah:
Nekatere banke ponujajo posojilo malim podjetjem brez zavarovanja, ampak kot praksa kaže in pregleduje, je zelo težko dobiti takšno posojilo. Predlogi so pogosteje usmerjeni v novince, za katere je zagotavljanje upnika nemogoče, ker podjetje še ne prinaša rezultatov. Iz tega razloga, mnogi začetnikov malih podjetništva raje nezavarovana posojila, ki so na voljo potrošniške zlorabe posojila, saj je njihovo izdajo veliko lažje in ne zahteva zbiranje velikega števila dokumentov.
Zanesljivost Sberbank je najvišja v primerjavi z vsemi drugimi bančniškimi organizacijami v Rusiji. Zato ta banka pogosto postaja dolgoročni partner za veliko število poslovnežev. Sberbank izdaja posojila pravnim osebam za zelo ugodne pogoje z najnižjo obrestno mero v državi.
Pridobljena sredstva so lahko usmerjena v najem prostorov, popravila komercialnih nepremičnin, plač in vseh drugih ciljev za pravno osebo. Od določenega namena je lahko odvisen od tega, kako vam bodo dobičkonosne obrestne mere ponudile Sberbank. Posojila se lahko izvede občasno in brez njega. Posebej aktivno pomagala posojila investicijskim projektom.
Obrestne mere in drugi pogoji za posojila pravnim osebam v Sberbank se komajda štejejo za najbolj privlačne. Tu, na primer, splošno prijavljeno mala podjetja. Samo za mala podjetja je razvila devet različnih programov z uglednimi obrestnimi merami.
Na primer, za pridobitev gospodarskih vozil obstaja ustrezen predlog z imenom poslovnega avtomobila. Najnižja obrestna mera je 12,1%. Preostale obrestne mere in pogoji za mala podjetja so neposredno odvisni od namena potrošniškega posojila: \\ t
Združuje te predloge, kaj so na voljo za razvoj ali odprtje podjetja.
Da bi bilo posojilo pravnemu subjektu, morate iti skozi tri glavne faze:
Če želite analizirati pogoje, smo navedli primer poslovnega programa. Tukaj delujejo naslednji pogoji:
Provizije pri izdaji posojilne pogodbe pod pogoji katerega koli programa so odsotni.
Iz določene vrste posojil v Sberbank, pogoji so odvisni od obrestne mere. Zdaj v banki, ki je na voljo za posojilojemalce, so naslednji stavki:
V skladu s pogoji potencialnega posojilojemalca je treba zagotoviti dokumente za pridobitev posojila pravni osebi v Sberbank. Na splošno seznam dokumentov izgleda takole:
Če zagotovite vse dokumentacije o posojilih, lahko pričakujete, da boste zmanjšali obrestne mere za kreditni kalkulator. Tudi pod pogoji banke se zmanjša odstotek teh posojilojemalcev, ki imajo visok letni prihodki.
Še posebej za tiste, ki nimajo možnosti, da zagotovijo depozit ali uporabo pomoči garantov, Sberbank zagotavlja predlog z imenom poslovnega zaupanja.
Glede na njegove pogoje vam omogoča, da dobite od 500 tisoč rubljev. Najnižja obrestna mera v skladu s pogoji programa posojanja je 14,52%. Neposredno vplivajo na obrestno mero pravne osebe.
Ta bančna institucija predlaga refinanciranje za odplačilo dolga tretjim osebam, čeprav je banke tretjih oseb. Zaradi takšne finančne pomoči se lahko glavni dolg od predhodno pridobljenih posojilnih skladov vrne, pa tudi obračunane obresti. Pod pogoji je glavna stvar, da posojilojemalec nima zapadlih dolgov. Najnižja obrestna mera za refinanciranje je 13-14%.
Ali ste pravna oseba in nameravate izdati posojilo v Sberbank Rusije? V tem pregledu bomo povedali, kakšne obrestne mere lahko računate na letošnje leto. Skupaj je zastopanih 10 ponudb.
Torej, če potrebujete posojila od največje banke naših mlinov, lahko izberete ustrezen program od več kot široko paleto izdelkov. Nato bomo določili glavne pogoje, ki jih je vredno upoštevati:
Najbolj priljubljena med podjetniki Skladni program z dokaj visoko stopnjo od 17 do 18,5% na leto, vendar je njena glavna prednost, da ni potrebe po zastavi. Danes, ne vsaka banka je pripravljena na kreditne podjetnike brez zavarovanja.
Pogoji "Trust"
IP in pravne osebe, ki so bile odprte pred več kot 6 meseci nazaj, se lahko izračunajo na posojilo. Pravne osebe, IP, lastniki podjetij s prihodki do 60 milijonov ruskih rublov, lahko izkoristijo posojilo. Odločitev banke je sprejeta 3 dni.
Če ste pred kratkim postali pravna oseba, in potrebujete posojilo, da odprete vaš primer, boste morda zanimali predlog, imenovan "
