Ali imate s seboj gotovino? Kaj nam močneje peče žep - "gotovina" ali "plastika"? Kaj je bolj priročno - papirnati "kotlet" ali komplet "krožnikov"? Poskusimo ugotoviti.
Na prvi pogled se vam zaradi pomanjkanja gotovine vsaj nekoliko počuti neprijetno, a večinoma - občutiti lastno negotovost pred svetom. Vendar je treba le globlje seči, prisluhniti glasu notranje krastače, peti v sozvočju z zdravo pametjo in zdravo preračunljivostjo, ko so se nehote sprožile sklede z gotovino in brezgotovinsko tehtnico.
Torej, kaj je negotovinsko in s čim se jedo, vsi vedo. Vprašanje je: kako zaslužiti s tem negotovinskim plačilom? Danes banke ponujajo celo vrsto dodatnih programov, katerih namen je povečati zvestobo strank kreditni instituciji, plačilni sistemi prav tako ne zaostajajo in vsake toliko začnejo promocije "z dragocenimi nagradami in darili". Pojdi!
Vsi vemo, da obstajajo klasične karte, zlate, srebrne, platinaste, črne, premium itd. Za poenostavitev naloge bom rekel preprosto: obstaja klasika (delovni konj) in vse ostalo (status). Vsaka od podvrst kart ima določene prednosti pred ostalimi. Kljub temu se je najprej treba odločiti: za kaj potrebujete kartico?
V tem primeru zadostuje običajna plačna kartica, ki so vam jo najverjetneje že izdali v računovodstvu vašega podjetja. Vaš delodajalec je storitev in obveščanje prek SMS-a že plačal, ne skrbite in zaprite to stran. Samo če ne želite vedeti, kaj v resnici zmore ta mali pametnjak iz plastike in kakšne so prednosti negotovinskega denarja.
Potrebujete kartico z obrestmi na računu. Da, takšne kartice obstajajo, vendar jih morate iskati, njihova stopnja pa praviloma ni večja od stopnje za vloge na vpogled, to je od 0,01% letno (rad bi vas opozoril na leto!). V vašem primeru je vredno odpreti napolnjeno polog pod ugodnejšimi pogoji in tam nakazati določen znesek s kartice. To je mogoče storiti na več načinov:
Vzemi vse s kartice! Ta kos plastike v spretnih rokah zmore marsikaj:
Potrebujete zlato ali platinasto kartico. Bistvo je v tem, da te kartice nudijo dodatne prednosti zgoraj opisanim: posebna telefonska linija, zdravstvena in pravna podpora, storitev strežaja, dodatna zaščita in še veliko več. Oblak skrbi za imetnika kartice in njegov denar, ki spremlja privilegirane kartice, je obkrožen s tako prijetnimi prednostmi, kot so posebne ponudbe v butikih in restavracijah, bonusi v svetovnih hotelskih verigah, dostop do VIP salonov in salonov na letališčih pod posebnimi pogoji (v Rusiji pa to možnost deluje samo na letališčih v Moskvi in Sankt Peterburgu). Mimogrede, iste milje na kartah, ki so višje od klasične, se hitreje kopičijo (na primer, če na vsakih 30 rubljev, porabljenih za običajno kartico, banka kreditira 1 miljo, nato pa za istih 30 rubljev, porabljenih za privilegiran kartico, boste prejeli 1,5 milje) - malenkost, a lepa, ker se vsi spomnimo, da peni ščiti rubelj.
Svet se spreminja z neverjetno hitrostjo, naša naloga z vami je razumeti, kako te spremembe koristno uporabiti za vsakega od nas. Blagovno-denarni odnosi so tako fleksibilna in mobilna sfera, da se v njej ne bi smeli držati tradicionalnega dojemanja na 100%. Poslušajte notranjo krastačo, izberite dan ali večer (navsezadnje banke zdaj delajo pozno v iskanju strank), pojdite v domačo ali sosedovo banko ali bodite potrpežljivi, odprite kateri koli iskalnik in postavite vprašanje: kako lahko izboljšam učinkovitost svoje kartice? In se pripravite na posnemanje smetane.
Prepričani smo, da lahko vsakdo dobro zasluži na internetu. Naši naročniki so to že večkrat dokazali s svojim zgledom. Glavna stvar v tej zadevi je vedeti, kako! Tečaj "Internetni denar" v preprostem jeziku vam bo povedal, kako zaslužiti in vam pomagal hitro začeti.
Obstaja mnenje, da količina negotovinskega denarja v obtoku država odraža svojo gospodarsko stabilnost, pa tudi finančno izobrazbo družbe. Več kot je negotovinskih transakcij, večja je raven teh kazalnikov. Belorusija je pred nalogo povečati število brezgotovinsko plačevanje do 50%... To nameravajo doseči leta 2016... Kaj se zgodi v naprednejših gospodarstvih?
Tu je na primer število opravljenih negotovinskih transakcij s plastičnimi karticami v ZDA približno 60%... Delež negotovinskega denarja v obtoku v Evropi znaša približno 90%. Toda brezgotovinska plačila niso vedno varna in donosna. Obstajajo številni dejavniki, ki lahko zasenčijo udobje plastičnih kartic. Lahko gre za banalno zatemnitev kraja, kjer se nahaja bankomat, ali celo za kibernetsko kriminaliteto. Na slabosti virtualnega denarja treba se je podrobneje zadržati.
Brez svetlobe - brez rublja
Takšne težave so izjemno redke, vendar obstajajo. zaradi nesreče v sistemu elektrarne lahko tudi izklopite bližnje bankomate. To je lahko še posebej problematično, če nujno potrebujete gotovino.
Bankomati se ponavadi pokvarijo... Nekateri to počnejo na dan plače. In najbližji bankomat banke, s katero je vaše podjetje sklenilo pogodbo, je lahko na drugi strani mesta. Potreben bo čas, da pridete do njega.
Tudi trgovina v bližini vašega doma nima vedno terminal za brezgotovinsko plačevanje... Z večino vrst javnega prevoza ne morete plačati z virtualnim denarjem. Naši plačilni sistemi se še niso prilagodili sprejemanju več kot le gotovine.
Plačamo banki
Uporabniki plastičnih kartic lahko pričakujejo dodatne izgube, povezane s plačilom za transakcije. Na primer, obstajajo banke, ki med seboj ne sklepajo sporazumov. In ne moremo prosto dvigovati denarja s kartice ene banke na bankomatu druge banke. Da bi izvedli to operacijo, je to potrebno plačati dodatne obresti.
Obstaja več kreditne kartice... Če se posojilo uporablja pametno, bo treba plačati le dogovorjeno obrestno mero. Glavna stvar je, da ne zamujamo. Ker bo nedonosna kreditna kartica veliko večja od načrtovane.
Z nevidnim denarjem je morje do kolen
Kaj je glavna značilnost virtualnega denarja? Niso vidni. AMPAK nevidno je veliko lažje porabiti... Tu igra pomembno vlogo psihološki dejavnik... Navsezadnje lahko denar damo v žep ali torbico, ga kadar koli preštejemo in vemo, koliko ostane. Tega ne moremo trditi za virtualni denar na kartici. Za preverjanje računa morda pri roki ne boste imeli vedno pametnega telefona ali računalnika. Psihologi to ugotavljajo pri nakupu s kartico porabite več denarja.
Pozor: zasvojenost!
Če uporabljate kartico določene banke, se znajdete glede na njeno finančno in tehnično stanje. To pomeni, da če banka ima finančne težave potem vaš denar morda ne bo plačan. Prav tako vam lahko zavrnejo valuto.
Obstaja tveganje, da se bo pokvarila bančna oprema, ki je odgovorna za negotovinska plačila, in svojega denarja ne boste mogli dolgo dvigovati in plačevati tudi prek terminala.
Cyberwar vas opazuje
Najpogosteje to velja le za velike večmilijonske vlagatelje. Toda danes lahko slišite o primerih zavajanja državljanov, ki so svoj denar skušali dvigniti z bankomata in nato ugotovili, da so bili oropani.
Banke v vseh državah so zelo zaskrbljene, kako zagotoviti, da so podatki njihovih strank ustrezno zaščiteni. S pomočjo hekerskih napadov pa zaupne informacije vsako leto pridejo v internet, kjer lahko najdete vse o računih osebe, ki jo potrebujete, in številne njene osebne podatke. Ameriška agencija za nacionalno varnost takšne napade ocenjuje kot enega najnevarnejših. Izgube, ki jih povzročijo, ostanejo nedoločene več tednov ali mesecev. Narava takšnih napadov je tako zapletena, da se tudi največje finančne institucije težko uprejo. Krekerji prevzamejo nadzor nad komercialnimi strežniki, odgovornimi za najpomembnejše poslovanje bank.
V Belorusiji so sheme zavajanja preprostejše, a nič manj zahrbtne. Policija je zabeležila primere, ko so se kriminalci zasvojili ATM kamera in zapisala potrebne podatke o državljanih. In potem kartica je bila ponarejena ob upoštevanju vseh podatkov, bankomat pa jih je zaznal kot resnične.
Zanimivo je tudi to vedeti tatovi lahko kopirajo magnetni trak z vaše kartice... Tipkovnico ATM zamenjajo za posebno opremo, ki bere informacije z magnetnega traku, ko zakoniti lastnik vnese kodo PIN. In to še zdaleč ni vse metode zavajanja državljanov.
Distopični scenarij
Trenutni trend brezgotovinskega plačevanja bo nekoč privedel do dejstva, da bo gotovina popolnoma izginila. 100% virtualni denar bo zagotovil največja preglednost pri njihovi uporabi... In tudi država bo vedno vedela, kdo ima koliko denarja. Kaj če takšni podatki pridejo do kriminalcev?
V resnici ne verjamem v tako črn scenarij v naslednjih petdesetih ali sto letih, vendar ga ne izključujem. Dejansko je v "Nautilusu" Jules Verne nihče ni verjel in zdaj je jedrska podmornica eden najpomembnejših dejavnikov pri odvračanju potencialnega sovražnika. Na primer, uporaba kartice mi ni prav priročna. V trgovini sem se pogosto srečeval s težavami s terminali. Da, če potujete po Belorusiji, naletite na dejstvo, da je veliko krajev, kjer preprosto ni mogoče plačati s kartico: to so trgovine in prevoz. Zato imam danes raje gotovino.
Če razmišljate trezno, potem so brezgotovinska plačila udobje, ki ga narekuje modernost. Vendar imamo svoj bančni sistem in slepo kopiranje tujih izkušenj ni vedno koristno. Poleg tega tveganje uporabe samo navideznega denarja še ni zmanjšano.
Sodobni negotovinski denar je
(* odgovor *) dolžniške obveznosti poslovnih bank
dolžniške obveznosti državnih bank
trdne zaveze
obveznosti državljanov
Sodobni denar je znak vrednosti, ki ni povezan s stroški izdelave
(* odgovor *) nominalno
resnično
dragoceno
zlato
V skladu s „tržno zakonodajo“ J.-B. Recimo, da se domneva, da
- ponudba izdelkov vedno ustvarja povpraševanje po njej
- tržno gospodarstvo je samoregulativni sistem
- ni prostora za krize prekomerne proizvodnje
država bi morala urediti gospodarsko dejavnost
Povežite vrste blaga in njihove definicije
- neposredne koristi - posredne koristi - nematerialne gospodarske koristi - materialne gospodarske koristi soodvisnost med vrstami ekonomskih sistemov in vrstami gospodarstva
- blagovno gospodarstvo - samooskrbno gospodarstvo - avtarkija - socialno tržno gospodarstvo Povežite zakone razvoja družbe in narave
- posebni ekonomski zakoni - splošni ekonomski zakoni - posebni ekonomski zakoni - naravni zakoni Povežite imena ekonomistov in njihovih idej
- F. Quesnay - K. Marx - A. Marshall - M. Friedman Povežite imena ekonomistov in ustrezne ekonomske smeri
- A. Smith - F. Quesnay - M. Friedman - T. Maine, A. Montchretien Povežite imena ekonomistov in ekonomskih trendov
- R. Lucas - M. Friedman - A. Laffer - R.
Coase Match Voditelji ekonomskih šol
- D. Ricardo - I.T. Pososhkov - T. Veblen, J. Commons - K. Menger, F. Wieser, L. Walras Povežite opredelitve naslednjih elementov delovnega procesa
- predmeti dela - delovna sredstva - proizvodna sredstva - proizvodne sile
Brezgotovinsko kroženje denarja Ali je gibanje vrednosti brez udeležbe gotovine s prenosom sredstev prek računov kreditnih institucij, kot tudi pobota medsebojne terjatve.
V količinskem smislu je opredeljen kot znesek negotovinskih plačil za določeno obdobje.
Brezgotovinska plačila prevladujejo zaradi nedvomnih prednosti pred gotovinskimi plačili.
V razvitih državah znaša delež negotovinskega denarnega prometa približno 90%. V Rusiji - 65%.
Prednosti brezgotovinskega plačevanja: 1) omogočajo povečanje kreditnih virov bančnega sistema, razvoj kreditnih odnosov. Če se denar bremeni z enega računa in knjiži na drug račun, se sredstva položijo v banko, ki postanejo njeni kreditni viri; 2) zmanjšati znesek gotovine, potreben za servisiranje prometa; 3) pomaga zmanjšati stroške distribucije v obliki dodatnih stroškov za tiskanje, shranjevanje, prevoz, štetje bankovcev in kovancev; 4) z učinkovitim delom bank zagotoviti pospešitev prometa z obratnimi sredstvi in izvrševanje plačil; 5) v postopku nedenarnih poravnav se kaže solventnost podjetij, njihovo izpolnjevanje pogodbenih obveznosti. Posledično se razkrijejo učinkovitost in donosnost njihovega dela, stopnja finančne stabilnosti.
Treba je opozoriti, da so to prednosti bančnega nakazila. zahteve postanejo resničnost z neprekinjenimi poravnavami. In za to je treba upoštevati nekatere načela organiziranja brezgotovinskega obtoka denarja:
1. Načelo pravne ureditve za poravnave in plačila. Vzpostavijo se določene oblike poravnav, narava odnosa med banko in komitentom itd.
2. Načelo poravnave na bančnih računih. Vsi poslovni subjekti morajo sredstva hraniti na bančnih računih. Na blagajni podjetja je dovoljeno puščati samo zneske znotraj določene meje.
3. Načelo svobode izbire udeležencev na trgu banke in oblike negotovinskih plačil ter njihova konsolidacija v poslovnih pogodbah z nevmešavanjem bank v pogodbena razmerja. To daje potencialni stranki možnost, da izbere banko, v kateri se postopki poravnave izvajajo hitreje in jasneje, kultura storitve in strokovnost zaposlenih sta višja.
4. Načelo obvezne navzočnosti plačnikovega sprejema plačila. To načelo brezgotovinskih poravnav je, da morajo banke z računa plačevati po vrstnem redu lastnikov po vrstnem redu določenega zaporedja plačil in v mejah stanja na računu.
5. Načelo nujnosti plačila.
6. Načelo likvidnosti udeležencev poravnave (načelo varstva plačil).
7. Nadzor vseh udeležencev nad pravilnostjo obračunov.
8. Načelo premoženjske odgovornosti za neizpolnjevanje pogodbenih razmerij.
Razumeti vrednost brezgotovinskega obtoka, pomembno je poznati njegove parametre - stopnjo prometa, višino plačil, njihovo vrsto.
Tako prejemniki sredstev kot tudi njihovi plačniki so zainteresirani za skrajšanje časa nakazila, in to ne velja le za plačila za prejeto blago in material in opravljene storitve, ampak tudi za predplačila, plačila finančne narave, kjer je pravočasnost prejem sredstev je lahko pogoj za izpolnitev dolžniških obveznosti.
Prejšnja3456789101112131415161718Naslednja
Brezgotovinsko plačevanje - poravnave, ki se izvajajo brez uporabe gotovine, s prenosom denarja prek bančnih institucij in kreditnih organizacij ...
Brezgotovinska plačila so zelo pomembna za pospešitev prometa sredstev, pomagajo pa tudi pri znižanju stroškov distribucije.
Brezgotovinsko obtok se izvaja z uporabo sredstev, kot so menice, čeki, kreditne in bančne kartice.
Kakšne so torej prednosti negotovinskih plačil pred gotovinskimi plačili?
Plačilna kartica je zelo priročen način plačila, s seboj ni treba imeti večjih količin denarja, če se zgodi, da jo izgubite, imate račun možnost blokirati z enim samim telefonskim klicem do izdajatelja banka.
Kakšne so prednosti brezgotovinskega plačevanja?
Za mnoge je pomembno, da banka, ki je lastnica kartice, ves čas izgublja svoje stranke in jim zagotavlja različne popuste pri nakupu raznovrstnega blaga.
Nesporen plus negotovinskih plačil za potnike, na kartici je lahko kakršen koli znesek denarja, hkrati pa ga ob prehodu meje ne prijavite, saj se to nujno zgodi z gotovino.
Sploh ni pomembno, kakšna valuta je na vaši kartici, dolarji, evri, rublji, grivna itd. S kartico lahko plačujete v skoraj kateri koli državi na svetu, pretvorba valut pa se bo izvedla samodejno.
Brezgotovinsko plačevanje je zelo enostavno, veliko blaga in storitev pa lahko plačate, ne da bi zapustili dom. Danes trg bančnih kartic hitro raste, tudi najbolj goreči konservativci so cenili prednosti brezgotovinskega plačevanja in jih že vrsto let uspešno uporabljajo. Vsekakor je več plusov kot minusov, zato se svet hitro navaja na negotovinska plačila ...
Visokokakovostni denar je kovinski denar, pri katerem nominalna vrednost ustreza njihovi dejanski vrednosti. Visokokakovostni denar vključuje kovance iz zlata in srebra.
Nazivna vrednost je vrednost, navedena na kovancu. Realna vrednost je vrednost kovine, iz katere je kovanec izdelan.
Za visokokakovostni denar je značilna stabilnost, za katero so poskrbeli:
1. brezplačna zamenjava vrednostnih znakov za zlate kovance
2. brezplačno kovanje zlatih kovancev
3. prost pretok zlata med državami
Vendar pa so bile hkrati pomanjkljivosti:
1. rudarstvo zlata ni sledilo proizvodnji blaga in ni moglo zadovoljiti vseh potreb po denarju
2. zlati denar, ki ima visoko vrednost, ni mogel služiti poceni blagovnemu obtoku
3. zlati standard kot celota ni spodbudil proizvodnje blaga in prodaje blaga, zato sta srebro in zlato postopoma izhajala iz prometa in pojavila so se vrednostna znamenja.
Danes v Ruski federaciji iz plemenitih kovin Centralna banka Ruske federacije izda spominske kovance, ki jih kupijo zbiratelji. Takšni kovanci se ne vrednotijo po nominalni vrednosti, temveč po tržni vrednosti.
Tržna vrednost kovancev, sestavljenih iz zlata, srebra, paladija in platine, je sestavljena iz cene te kovine in vrednosti zbiranja.
Vsak kovanec vključuje: avers (avers), revers (reverse) in rob (rob). Na sprednji strani spominskega kovanca je ročno narisana slika z imenom serije, na katero je datiran kovanec, na hrbtni strani - organizacija, ki je kovanec izdala.
Znaki vrednosti so denar, katerega nominalna vrednost je višja od njihove dejanske vrednosti. Znaki vrednosti so se pojavili z razvojem blagovne proizvodnje, ko se je prodaja in nakup začela izvajati z obročnim plačevanjem. Žetoni vrednosti se štejejo za denar z napako, ker so pogajalski žetoni in se uporabljajo za najbolj natančno poravnavo med kupci in prodajalci. Vrednosti znakov vključujejo denar in negotov denar.
Denar vključuje bankovce in zakladne menice (iz papirja) in kovance (iz poceni zlitin).
Bankovec je bankovec, ki ga izda centralna banka države.
Zakladnice so papirni denar, ki ga izda zakladnica, tj. vladna agencija za dopolnitev državnega proračuna.
Videz papirnega denarja je posledica posebnosti denarja, ko je bil minljiv posrednik blaga. V Rusiji se je prvi papirnati denar pojavil leta 1789 v času vladavine Katarine II in se imenoval bankovci (bankovci - "dodeliti"). V primerjavi z zlatom je papirni denar lažje shraniti, primeren je pri plačilu majhnih pošiljk blaga. V začetni fazi je država izdajala papirnati denar skupaj z zlatniki in ga je bilo mogoče zamenjati, vendar je pojav in rast proračunskega primanjkljaja povzročil širitev izdaje papirnatega denarja. Obtok zlata je postopoma prenehal, posledično pa bankovci niso mogli zamenjati zlata.
Negotovinski denar - menice, elektronski denar, čeki, plastične kartice.
Menica je pisna zaveza dolžnika, da bo upniku v določenem času plačal določen znesek denarja. Menica je dve vrsti: enostavna in prenosljiva.
Zadolžnico (samostojno) izpiše dolžnik na ime upnika. Solo je IOU dolžnika. Vpleteni sta dve osebi.
Menico (menico) izda upnik. Osnutek je nalog dolžniku, da določen znesek denarja v določenem roku plača tretji osebi ali prinosniku - nakazilcu. Zato se izkaže, da upnik sam ne izplača denarja tretji osebi, temveč dolžnik plača zanj.
Menico kot vrednostni papir lahko prenesete z ene osebe na drugo s pomočjo prepisnega napisa - indosamenta. Zaznamek se izvede na hrbtni strani računa.
Elektronski denar je denar, ki je shranjen na bančnih računih in je v brezpapirni obliki. Uporabljajo se pri medbančnih in drugih transakcijah in delujejo kot vnosi na račune. Sodobne tehnične naprave in komunikacijski sistemi omogočajo samodejno knjiženje in bremenitev sredstev, prenos z računa na račun, obračunavanje obresti itd. Za udobje in enostavnost je plastična kartica kot nosilec elektronskega denarja, s katero lahko stranka dviguje gotovino in prejme informacije, ki jih potrebuje o stanju na računu.
Ček je denarni dokument, ki vsebuje brezpogojni nalog lastnika bančnega računa, naj imetniku čeka plača določen (določen) znesek. Čeki so gotovina in poravnava.
Denarni čeki se uporabljajo za prejemanje gotovine, čeki za poravnavo se uporabljajo za negotovinska plačila, so vrednostni papirji in morajo imeti denarno zavarovanje.
Obstajajo tudi osebni čeki - izdani določeni osebi s pravico do nakazila s pooblastilom.
Plastične kartice delimo na kreditne in debetne kartice. Plačila z debetnimi plastičnimi karticami so možna samo v mejah denarja na računu. Značilnost pametnih kartic je prisotnost mikroprocesorjev.
Oblike brezgotovinskega plačevanja
Brezgotovinsko plačilo je po pravici eden najprimernejših načinov plačila. Njegove prednosti vključujejo visoko hitrost delovanja brez kakršnih koli regulativnih omejitev. Zaradi tega ga ima veliko število organizacij raje in poskuša čim bolj zmanjšati delo z gotovino. Nato bomo razpravljali o vseh obstoječih oblikah brezgotovinskega plačevanja, povedali vam bomo, katere zakone spoštujejo in kako so organizirani.
Najprej je treba opozoriti, da so ti izračuni na voljo vsem: pravnim osebam, podjetnikom in celo posameznikom. Negotovinska plačila se izvajajo izključno s pomočjo bančnih in drugih kreditnih struktur, ki imajo dovoljenje za izvajanje takšnih ukrepov.
Dejansko se negotovinska plačila izvajajo s prenosom sredstev prek računov, ki pripadajo udeležencem v postopku.
Za to vrsto naselja v naši državi veljajo naslednji predpisi:
Civilni zakonik Ruske federacije: Poglavje 46 "Poravnave" določa glavne določbe za vse dovoljene oblike brezgotovinskih plačil.
Uredba o pravilih za prenos sredstev št. 383-P, ki jo je 19. junija 2012 odobrila Centralna banka Ruske federacije. Tu je predstavljen podrobnejši opis oblik negotovinskih plačil, določene so zahteve za plačilne dokumente. Poudarjamo, da je ta uredba v skladu z normami civilne zakonodaje.
Omeniti velja še en normativni akt, ki ga je odobrila Centralna banka Ruske federacije. To je uredba o izdaji plačilnih kartic z dne 24.12.04, št. 266-P. Tu govorimo o pridobivanju, torej plačevanju s plačilnimi karticami. Spomnimo se, da pridobivanje najprej uporabljajo običajni državljani.
Tako se izvajanje, nadzor brezgotovinskega obtoka izvaja v skladu z normativi treh dokumentov, ki smo jih poimenovali.
Nobena skrivnost ni, da so brezgotovinska plačila v zadnjih letih iz več razlogov aktivno nadomeščala gotovino:
Plačila prek bančnih računov so redko vezana na čas transakcije (torej čas dneva) in geografsko lokacijo.
Vzdrževanje negotovinskih plačil stane bistveno manj kot gotovinsko plačevanje.
Primernejše so za organizacije, ker so negotovinska plačila v primerjavi z gotovinskim obtokom povezana z veliko manjšim številom zahtev za registracijo, organizacijo, računovodstvo. Zato se le na novo odprta podjetja pogosto odločajo za negotovinska plačila - na ta način jim uspe znižati stroške, se izogniti globam zaradi napak pri spoštovanju denarne discipline in uporabi / neuporabi blagajn. Ta rešitev je smiselna tudi za velika podjetja, ki so že dolgo na trgu.
Če primerjamo gotovinske in negotovinske načine plačila, velja omeniti glavno prednost slednjih - to je njihova prilagodljivost. Pojasnimo: denar lahko ostane na posebnih računih neomejeno dolgo. Hkrati se lahko na transakcijo kadar koli povežejo bančni dokumenti, ki potrjujejo in potrjujejo dejstvo transakcije. Prav tako so podjetja oproščena potrebe po nenehnem doniranju denarja banki, če uporabljajo tovrstno plačilo.
Toda oblike brezgotovinskega plačevanja imajo določene slabosti. Najpomembnejša med njimi je odvisnost od banke. Torej, bančno nakazilo bo nemogoče, če bodo pri imetniku težave s prometom sredstev. Lastniki navadnih in posebnih računov bodo prisiljeni plačati provizijo za poslovanje banke. Toda zaradi prednosti brezgotovinskega plačevanja nadomeščajo vse njihove negativne lastnosti, ta način plačila se izkaže za najprimernejšega med vsemi, ki obstajajo danes.
V skladu z Uredbo Banke Ruske federacije št. 383-P obstaja več oblik negotovinskih plačil. Tej vključujejo:
Iz imena je razvidno, da se na tem obrazcu sestavi dokument, ki vsebuje nalog banki za prenos določenega zneska iz sredstev plačnika. V naročilu je naveden izraz, prejemnik denarja. Upoštevajte, da je ta oblika negotovinskih plačil kot plačilni nalog ena najpreprostejših in najpogostejših. Veljavnost traja 10 dni in ne vključuje dneva priprave prispevka. To obliko lahko uporablja tudi državljan brez tekočega računa. Edina pomembna neprijetnost te oblike negotovinskih plačil je, da se bo plačilo, če je pri izvedbi dokumentov prišlo do napake, resno odložilo ali pa bo šlo drugemu prejemniku.
Ta možnost je poseben račun, ki se uporablja samo za transakcije, ki zahtevajo sodelovanje banke. To pomeni, da s to obliko izračuna plačnik naroči banki, da nakaže sredstva določeni osebi, pod pogojem, da spoštuje določene dogovore. Slednje lahko vključuje dostavo izdelka, zagotavljanje papirjev itd.
Zdaj pa poglejmo, kako deluje ta sistem. Na primer, stranka odpre akreditiv v banki, položi denar v višini izbranega izdelka. Njegova sredstva bodo šla dobavitelju po oddaji naročila, spremne dokumente pa prejme ustrezna banka.
Zahvaljujoč tej obliki negotovinskih plačil je mogoče doseči zelo pomembno značilnost transakcije - njeno varnost. Res je, akreditiv je precej drag in ima tudi številne druge slabosti: ostaja ločen od pogodbe o bančnem računu, to pomeni, da ga je treba odpreti ločeno. Pri prenosu denarja sodelujejo tudi številne stranke: kupec, dobavitelj, banka izdajateljica (ki odpre akreditiv) in izvršilna banka (izvrši akreditiv). Vendar upoštevajte, da zadnji dve vlogi včasih igra ena banka.
Posebnost te vrste je naslednja: možno je le, če ima tožnik (prejemnik) pravico do uveljavljanja terjatev na račun dolžnika. Takšne pravice do uporabe te oblike brezgotovinskega plačevanja lahko določi sporazum, sklenjen med banko in dolžnikom, ali zakon. Z drugimi besedami, zbiranje je zahtevno.
Za zbiranje določenega zneska sredstev mora prejemnik banki, ki ima račun, posredovati potrebne podatke o dolžniku in njegovi obveznosti. Poleg tega je treba razumeti, da vrsta naročila te vrste ni obvestilo. Se pravi, da bo dolžnik o odpisu sredstev obveščen šele po zaključku tega postopka. Posledično se lahko srečuje s težavami pri opravljanju drugih bančnih poslov zaradi nezadostne količine denarja na računu.
Ta obrazec se nanaša na gotovino brez gotovine, saj vključuje prenos denarja z računa trasanta na račun imetnika čeka ali prenos zneska v gotovini. Ta vrsta poravnave je možna le, če ima predalnik na računu zadosten znesek. Za ta postopek mora nosilec čeka dokazati svojo identiteto in seveda ček mora biti verodostojen.
Pri tej obliki negotovinskih plačil se denar nakaže na zahtevo prejemnika. Za to operater, ki izvaja postopek, potrebuje dogovor s plačnikom, sprejem (soglasje) za njegovo izvedbo. Takšna plačila se izvajajo na podlagi nacionalnega plačilnega sistema Ruske federacije ob prisotnosti plačilne kartice. Upoštevajte, da sporazum ali drug dopolnilni dokument potrjuje, da je imetnik kartice sprejel odpis denarja z njega.
V tem primeru državljan operaterju zagotovi denar za izračun. Uporabljajo se lahko z osebnega bančnega računa, z računov organizacij, podjetnikov, pri čemer znesek prenesejo na določeno osebo. Toda za to mora pogodba med državljanom in operaterjem predvideti takšno možnost. Če govorimo o podjetnikih in organizacijah, potem imajo pravico uporabljati samo sredstva s svojih bančnih računov. Upoštevajte, da za zadnji dve obliki negotovinskih plačil velja zakon "O nacionalnem plačilnem sistemu" z dne 27. junija 2011, št. 161-FZ.
Centralna banka Ruske federacije je organizator negotovinskega plačevanja pri nas, pa tudi metodološko središče za razvoj pravil, obrazcev, plačilnih pogojev, standardov plačilnih dokumentov. Organ je tisti, ki pri nas spremlja, upravlja in daje dovoljenja za vzpostavitev sistemov poravnav, vključno s klirinškimi sistemi. Centralna banka poravnava med kreditnimi institucijami prek svojih institucij, med drugim odgovorna za učinkovito in nemoteno delovanje poravnalnega sistema Ruske federacije. Medtem ko so poslovne banke odgovorne za neposredno izvajanje zadevnih operacij.
Glavni dokument Centralne banke je Uredba št. 2-P z dne 03.10.2002 "O brezgotovinskih plačilih v Ruski federaciji". Vzpostavlja postopek za izvajanje negotovinskih plačil med pravnimi osebami v rubljih znotraj meja Ruske federacije v zakonsko dogovorjenih oblikah. Prav tako določa formate, postopek izpolnjevanja, obdelavo dokumentov, potrebnih za bančno poslovanje. Poleg tega ta uredba določa norme za izvajanje transakcij poravnave na korespondenčnih računih (podračuni) kreditnih poslov (podružnic), vključno s tistimi, odprtimi pri Banki Rusije, in računih medpanožnih poravnav.
Po zakonu negotovinska plačila izvajajo kreditne institucije (podružnice) in / ali Banka Rusije. Za to je treba račune odpreti na podlagi pogodbe o bančnem računu ali pogodbe o korespondenčnem računu (podračunu). Upoštevamo pa, da to pravilo deluje, če drugi zakoni niso določeni z zakonom in niso povezani z izbrano obliko plačila.
Poravnalne transakcije, ki vključujejo prenos sredstev prek kreditnih institucij (podružnic), se izvajajo z uporabo:
korespondenčni računi (podračuni), odprti pri Banki Rusije;
korespondenčni računi, odprti pri drugih kreditnih institucijah;
računi udeležencev poravnave, odprti pri nebančnih kreditnih institucijah, ki opravljajo poravnave;
računi medpanožnih poravnav, odprtih znotraj ene kreditne institucije.
Za odpis sredstev z računa potrebujete poravnalne dokumente, sestavljene v skladu z normami zgornje uredbe. Upoštevajte, da se ta postopek izvaja v okviru financ, shranjenih na računu, če pogodba, ki jo stranke sklenejo z Banko Rusije ali kreditno institucijo, ne predvideva drugih določb.
Recimo, da na računu organizacije ni dovolj sredstev za uporabo nedenarnih plačil, da bi izpolnili zahteve za račun. V takem primeru se sredstva bremenijo takoj, ko se pojavijo na računu. V tem primeru je prednostna naloga določena na zakonodajni ravni:
prvi odpisuje denar v skladu z izvršilnimi dokumenti, ki predvidevajo izpolnitev zahtevkov na račun teh sredstev za povračilo škode za življenje, zdravje in izterjavo preživnine;
po tem se sredstva odpišejo po plačilnih dokumentih, v okviru katerih je treba nakazati / izdati za izplačila plač državljanom, ki delajo po pogodbi o zaposlitvi (pogodba), pa tudi za prispevke v pokojninski sklad Ruska federacija, Sklad za socialno zavarovanje Ruske federacije in Državni sklad za zaposlovanje Ruske federacije;
nato se sredstva odpišejo v skladu z izvršnimi dokumenti, katerih namen je izpolnjevanje drugih denarnih zahtev;
zadnji, ki je odpisal denar po plačilnih dokumentih po vrstnem redu koledarja.
Centralna banka Ruske federacije, ki je glavni regulativni organ plačilnega sistema, določa pravila, roke in norme za izvajanje različnih oblik negotovinskih plačil v letu 2017, hkrati pa zahteva izvajanje naslednjih načel.
Prvo načelo- pravni režim za poravnave, plačila je posledica vloge plačilnega sistema kot osnovne sestavine trenutno oblikovane družbe. Pojasnimo: promet na trgu je kombinacija različnih vrst obveznosti med dolžnikom in upnikom. Plačilni sistem je tisti, ki ustvarja potrebne pogoje za izpolnjevanje obveznosti podjetij, državljanov in države.
Drugo načelo- poravnave na bančnih računih. Prisotnost slednjih na obeh straneh naselja se šteje za potrebno za to operacijo.
Banke prenašajo sredstva z računov v skladu z ukazi lastnikov v vrstnem redu, ki ga določijo. V tem primeru banka tržnemu subjektu, udeležencu v poravnavi, postavi naslednjo osnovno zahtevo: plačila mora opraviti samo s sredstvi, ki ostanejo na računu.
Tretje načelo- vzdrževanje likvidnosti v stanju, ki je potrebno za normalno izvrševanje plačil. To je predpogoj za pravočasno zaprtje dolgov. Zaradi izpolnjevanja nujnosti mora plačilo ali plačilo za plačilo zagotoviti, da ima plačnik ali njegov porok likvidna sredstva, s katerimi lahko odplača dolg prejemniku.
Četrto načelo- razpoložljivost sprejema (privolitve) plačnika za izvedbo operacije. Ta določba omogoča kupcu, da spremlja, kako dobavitelj izpolnjuje glavne pogoje pogodbe, katerih neupoštevanje lahko povzroči popolno ali delno zavrnitev plačila (prevzema).
Peto načelo- nujnost plačila, neposredno povezana z bistvom tržnega gospodarstva. Navsezadnje je njegova obvezna značilnost pravočasno in popolno izvrševanje plačilnih obveznosti. Ta določba se nanaša tako na obdobje plačevanja računov kot na čas poravnave s strani bank.
Šesti princip- nadzor vseh udeležencev nad pravilnostjo izračunov, upoštevanje ustaljenega postopka za njihovo izvedbo. Torej banke, ki so posredniki med prodajalci, kupci, davčnimi organi, spremljajo skladnost s pravili za uporabo nedenarnih in drugih plačil.
Če imate še vedno vprašanja o tej temi, predlagamo, da se brezplačno posvetujete s strokovnjaki podjetja "Business Resource".
Zakaj se je na desetine peterburških podjetij raje odločilo za storitve Business Resource:
Prihranek stroškov - do 30% (v primerjavi z zaposlenim računovodjem).
Podjetje ohranja en standard storitev 1C.
Podjetje ponuja celovite računovodske storitve, vključno z avtomatizacijo poteka dela in davčno optimizacijo.
Izračunajte, koliko vaše podjetje mesečno stane redno / dohodnega računovodje, in vsekakor pokličite telefone.
Poravnave med podjetji, ki uporabljajo negotovinski denar, se izvajajo že dolgo. Ne boste presenečeni nad dejstvom, da traja le nekaj minut, da ogromno prenesete v drugo mesto ali državo. Spodbudno je tudi, da se vedno bolj pojavlja težnja, da se tako priročna vrsta plačila vse bolj gosto vključuje v življenje navadnega človeka.
Ogromno ljudi kupuje za negotovinski denar. To so plačila gospodinjstev (za komunalne storitve, mobilne komunikacije, internet) in plačila prek terminala za blago v trgovinah ter prenosi za spletne nakupe.
Na žalost veliko ljudi uporablja eno od oblik brezgotovinskega plačevanja. Ljudje preprosto ne vedo, da jih je veliko. In druge metode so lahko veliko bolj priročne, varčnejše in hitrejše. To velja tako za navadne ljudi kot za lastnike velikih in malih podjetij.
Da bi bila uporaba negotovinskega denarja čim bolj učinkovita, se je vredno seznaniti z obstoječimi vrstami poravnav, značilnostmi poslovanja, prednostmi in slabostmi njihove uporabe. To bo mnogim pomagalo, da sami izberejo najboljši način plačila. In še posebej previdni in nezaupljivi ljudje, ki še vedno uporabljajo samo gotovino, lahko premislijo o svojih stališčih.
Uporaba bankovcev za plačilo blaga in storitev je pogosto neprijetna. Namen negotovinskega denarja je delno ali v celoti nadomestiti bankovce v poravnavah. Ta funkcionalni poudarek je za gospodarstvo zelo pomemben:
Negotovinski denar je alokacija, ki obstaja v obliki vnosov na različne račune (elektronski, varčevalni, kartic, kreditnih). Bistvo njihove uporabe je v tem, da se med izračuni bankovci ne prenašajo z ene osebe na drugo. Plačilu je priložen zapis o prenosu sredstev.
Stanja, prejeta kot rezultat operacije, so nujno fiksna. Število na računu, s katerega ste plačali, je vse manjše. Nasprotno, poveča se za prejemnika sredstev.
Značilnost je skupna vsem plačilom, ki uporabljajo negotovinski denar. To je sodelovanje pri transakciji ne le plačnika in prejemnika, temveč tudi tretje osebe. Je finančna institucija. Prav ta naredi vse evidence o izvedeni operaciji, določi promet in stanja na računih.
Če je negotovinski denar nasprotne stranke zapustil eno finančno institucijo in prišel do druge, potem vsaka vodi evidenco za svojo stranko. V takšen posel so vpletene že štiri stranke.
Negotovinski denar se na različne načine prenaša od ene stranke do druge. Pravne osebe in podjetniki za poravnave med seboj najpogosteje uporabljajo:
Ustrezno obliko izbere uprava podjetja po lastni presoji. In dokument, ki se uporablja pri plačilu, vsebuje zahtevane podrobnosti:
Da bi lahko tak subjekt izkoristil takšne priložnosti, mora z banko skleniti pogodbo.
Zastopnik podjetja mora v finančno institucijo priti z osebnim dokumentom in atributi, ki potrjujejo njegovo pooblastilo. To je pečat, sklep o imenovanju ali pooblastilo.
Za sodelovanje pri plačilih (brez uporabe bankovcev) prebivalstva obstaja zelo učinkovito orodje, ki vam omogoča hiter prenos negotovinskega denarja. To je bančna kartica. Najpogosteje se uporablja:
Plačilno kartico lahko uporabite ne le ob neposredni predstavitvi. Skoraj vse finančne institucije imajo sistem internetnega bančništva. Vanj se lahko prijavi katera koli stranka s trenutnim ali kartičnim računom. To omogoča:
Če želite postati stranka banke, morate z njim skleniti pogodbo. Za to mora oseba priti osebno in imeti s seboj potni list.
Poleg uporabe internetnega bančništva obstajajo še druge možnosti plačila. Vključujejo elektronske vrste negotovinskega denarja. Najbolj priljubljeni in preverjeni (in zato zanesljivi) sistemi so:
Če želite izvajati negotovinske transakcije, se morate registrirati v kateri koli od njih in ustvariti elektronsko denarnico. To se naredi prek internetnega sistema.
Elektronskih negotovinskih sredstev ni mogoče samo nakazati in dvigniti, ampak tudi prejeti. Na možnost odpiranja denarnice ne vpliva lokacija ali državljanstvo osebe.
Elektronski plačilni sistemi imajo zelo visoko raven varnosti. Vendar pa pri registraciji denarnice strokovnjaki še vedno priporočajo:
S temi preprostimi koraki se boste izognili težavam pri delu s sistemom, elektronska denarnica pa bo nedostopna goljufom.
Nekateri konservativni ljudje se še naprej obračunavajo samo z bankovci in trdijo, da je zanje bolj primerno. Prednosti brezgotovinskega denarja pa so neizpodbitne.
Za navadnega človeka je velika prednost negotovinskega denarja odsotnost potrebe po shranjevanju doma. To vam omogoča, da se ne bojite kraje.
Pri uporabi negotovinskih sredstev lahko ugotovite nekaj nevšečnosti:
Včasih se pojavijo nevšečnosti, ki niso odvisne od banke. Na primer, morda ni mogoče plačati prek terminala na trgu ali na prodajnem mestu.
Pri izbiri priročnega brezgotovinskega plačilnega sistema vsak sam pretehta pomembnost in prednosti izdelka, ki je na voljo za uporabo. Vendar se priporočila strokovnjakov strinjajo v enem - odpreti morate račune in nakazati negotovinski denar samo v zaupanja vrednih in zanesljivih finančnih institucijah.
