Ce este pierderea totală sau totală?
O moarte completă sau totală este o situație în care mașina este deformată într-o astfel de măsură încât restaurarea sa este imposibilă.
| Întrebare | Autoturismul a fost asigurat prin asigurarea CASCO. Pentru perioada de asigurare a existat un eveniment asigurat, plata a fost efectuată și suma potrivită. |
| Răspuns | Legea privind protecția consumatorilor nu se aplică asigurare de proprietate. Situația poate fi rezolvată contactând compania de asigurări cu o cerere scrisă în care să se ceară îndeplinirea obligațiilor din contractul de asigurare. |
Nota cititorilor
Credeți sau nu, în această fotografie acest Mercedes ML a căzut sub distrugere totală - portbagajul și ușile din stânga nu se deschid și repararea acestei mașini devine nepractică din cauza deformării complete a caroseriei. Va fi nevoie de prea mult efort pentru a restabili degajările ideale.
„Total” este o definiție destul de comună folosită de companiile de asigurări în situațiile în care deteriorarea unui vehicul este ireversibilă, cu condiția ca acestea să fi fost primite în cazurile prevăzute de CASCO.
De regulă, mașina ajunge la total atunci când valoarea de restaurare a mașinii este mai mare de 70 la sută din valoarea reală a mașinii.
Ce parte din sumă ar trebui să depășească costul reparațiilor este indicată în regulile de asigurare de către fiecare asigurător separat. Costul real înseamnă diferența dintre valoarea asigurării specificată în poliță și uzura mașinii pe perioada valabilității prezentului contract. Amortizarea se referă la o scădere a valorii unui autoturism pe perioada de utilizare a vehiculului. Modul în care se calculează valoarea amortizarii este de asemenea stipulat în contract. Acesta poate fi calculat pentru fiecare zi sau pentru fiecare lună de funcționare a vehiculului.
Totalul este recunoscut după o examinare a costului mașinii, asigurătorii decid dacă plătesc suma reparației sau trimit vehiculul la total.
Procesul de decontare se desfășoară în ordinea specificată în contractul cu compania de asigurări pe CASCO. Principala diferență este că unele companii de asigurări păstrează pentru ele părțile utilizabile, în timp ce altele le oferă clienților.
Supraviețuitorii pieselor accidentului, chiar și caroseria metalică, au un anumit preț în piață. Este posibil să le vinzi la acest preț. Costul acestor solduri este evaluat de compania de asigurări.
Dacă în condițiile contractului trebuie să păstrați mașina totală pentru dvs., atunci prețul pieselor de schimb „supraviețuitoare” va fi dedus din suma plătită. Înainte de aceasta, compania de asigurări calculează costul vehiculului la momentul accidentului. Asigurătorul determină apoi costul total al pieselor supraviețuitoare. Ca urmare, obțineți o sumă egală cu diferența dintre suma plăților de asigurare pentru o mașină „totală” și costul total al pieselor de schimb adecvate pentru utilizare.
Dacă vehiculul părăsește compania de asigurări, atunci vi se va plăti costul integral al mașinii dvs. în momentul producerii accidentului. Cu alte cuvinte, suma plăților va fi diferența dintre suma asigurată a mașinii dumneavoastră și gradul de uzură pe perioada de valabilitate a contractului CASCO. În acest caz, se calculează și costul reziduurilor „supraviețuitoare” ale vehiculului, dar se efectuează exclusiv pentru asigurător, deoarece nu afectează în niciun fel valoarea plăților.
Dacă nu sunteți de acord cu estimările companiei de asigurări, conform legislației Federației Ruse, aveți dreptul să comandați o estimare alternativă a costului reparației vehiculului dumneavoastră. Dacă diferența de estimări este prea mare, aveți dreptul de a depune un proces împotriva companiei de asigurări.
|
|
Reducere 27% |
|||
|
|
Reducere 27% |
La încheierea unui contract de asigurare voluntară, fiecare șofer a auzit așa ceva de genul CASCO total, dar nici nu știe ce este. Să luăm în considerare în articol care este acest concept de pierdere totală a unui autoturism și cum se compensează daunele în caz de accident, dacă există un total CASCO și mașina este declarată nepotrivită pentru restaurare. De asemenea, vom acorda atenție modului în care este necesară înregistrarea unui eveniment asigurat și ce documente vor fi necesare la biroul asigurătorului, condiții
Total CASCO este un termen care denotă pierderea totală sau parțială a unui vehicul ca urmare a unui eveniment asigurat. Un total este un vehicul care nu poate fi complet restaurat în cazul unei avarii a mai mult de 70% din valoarea reală de piață a vehiculului.
Important! Valoarea asigurării este determinată foarte simplu. Pentru fiecare lună de valabilitate a contractului, societatea de asigurări scade din suma asigurată suma deprecierii, care a fost determinată la încheierea unei polițe de asigurare globală.
În practică, un total poate fi recunoscut ca o mașină care a suferit daune ca urmare a:
Trebuie avut în vedere faptul că procentul de daune se stabilește printr-o examinare specială independentă, care face o inspecție numai la solicitarea organizației de asigurări.
Când completați un formular de protecție voluntară, trebuie să studiați cu atenție toate regulile și, în special, metoda de obținere a plăților compensatorii. Asigurătorii descriu în detaliu în reguli procentul de plată și modul în care este determinată suma soldurilor adecvate atunci când are loc un eveniment asigurat.
Astăzi, multe companii de asigurări oferă clienților lor programe voluntare de asigurare mini total Casco. Acest produs include un pachet fix de riscuri, cum ar fi pierderea totală a vehiculului și furtul.
În ceea ce privește costul contractului, în comparație cu Avtokasko obișnuit, acesta va fi mai ieftin cu 50-60%. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că nu toți pasionații de mașini vor putea achiziționa Mini Total. Asigurarea se emite exclusiv pentru autoturisme:
Unii asigurători stabilesc, în plus, o limită de cost, în urma căreia vehiculele sunt acceptate pentru asigurare nu mai mult de 1 milion de ruble. Acest produs este excelent pentru șoferii care conduc cu atenție și doresc să economisească mult.
Ce trebuie să faceți dacă există o mașină Casco totală, dar asiguratul are nevoie de o mașină spartă? În acest caz, asiguratul va avea nevoie de:
Pe baza rezultatelor analizării cererii, asigurătorul ia o decizie și efectuează o plată.
Dacă nu mai aveți nevoie de vehicul, atunci când contactați biroul de soluționare a daunelor, trebuie să scrieți o declarație de refuz, în care să fie indicat că asiguratul nu pretinde că sunt resturi valabile ale vehiculului.
În acest caz, un angajat autorizat al societății de asigurări întocmește un acord suplimentar, în care prescrie:
După semnarea unui acord suplimentar, asiguratul primește despăgubiri și reemite vehiculul asigurătorului.
Dacă există un total pentru Casco, de ce nu este rentabil să păstrați resturile utilizabile ale vehiculului? Această întrebare se ridică pentru mulți șoferi, a căror mașină a suferit multe daune.
Chestia este că este mult mai profitabil pentru compania de asigurări să recunoască mașina ca fiind nepotrivită și să-și plătească clientului întreaga despăgubire decât să plătească piese și lucrări de reparații. Nu este un secret că costul mediu pe oră pentru reparații este de cel puțin 1000 de ruble. Astfel de cheltuieli sunt complet inacceptabile pentru compania de asigurări, dacă mașina este găsită nepotrivită pentru utilizare. De aceea este benefic ca companiile de asigurări să admită pierderea completă a unui autoturism.
În ceea ce privește resturile utilizabile, nu este rentabil pentru client să le păstreze pentru el:
Se pare că este mult mai profitabil pentru proprietarul vehiculului să primească imediat o plată de compensare și să achiziționeze un vehicul nou decât să piardă timpul și să vândă singur resturile potrivite.
Deoarece multe vehicule sunt achiziționate pe credit, apare o întrebare complet firească: cum se plătește veniturile din asigurarea carenului pentru mașinile cu credit, dacă mașina este recunoscută ca totală? La încheierea unui împrumut auto, banca se obligă nu doar să achiziționeze un formular de protecție voluntar, ci și să desemneze o societate financiară ca beneficiar pe toată durata contractului de împrumut.
Aceasta înseamnă că banca va fi prima care va primi toate plățile de la asigurător. În cazul recunoașterii totalului, asigurătorul:
Dacă datoria la împrumut este mai mică decât valoarea plății de asigurare, atunci despăgubirea se împarte între bancă și asigurat. În răspunsul oficial, societatea financiară indică contul împrumutatului și prescrie valoarea exactă a datoriilor conform contractului de împrumut, în cadrul căreia aceasta este beneficiar.
De asemenea, asiguratorul poate face un virament integral in contul bancii, cand acesta, la randul sau, anuleaza suma ceruta si il invita pe imprumutat sa primeasca suma ramasa.
Pentru a primi o plată în numerar, evenimentul asigurat trebuie completat corect. De regulă, un reprezentant al unei companii de asigurări, atunci când întocmește un contract, emite un memoriu în care toate acțiunile sunt precizate în mod clar atunci când are loc un eveniment asigurat.
În primul rând, trebuie să sunați la polițiștii rutieri și să înregistrați fapta producerii evenimentului asigurat. Dacă nu există dorința de a colecta în mod independent un pachet de documente după un eveniment asigurat și de a aștepta poliția rutieră pentru o lungă perioadă de timp, atunci puteți utiliza serviciile unui comisar de urgență. Costul serviciilor lor, de regulă, nu depășește 1.500 de ruble.
Atunci când contactați biroul companiei de asigurări, trebuie să aveți la dumneavoastră un pachet de documente obligatoriu. Asigurătorul solicită:
În plus, la biroul companiei de asigurări, va trebui să completați un formular de cerere aprobat.
Pentru a primi o plată de compensare, un șofer asigurat trebuie să contacteze biroul central al asigurătorului, centrul de soluționare a daunelor. Dacă ați achiziționat polița prin Internet sau de la un agent, atunci puteți afla adresa asigurătorului pe Internet, pe site-ul oficial, sau apelând gratuit serviciul de asistență clienți, care este indicat în formularul de contract.
În ceea ce privește termenul de primire a plăților de compensare, acesta este strict stabilit de regulamentul intern al asigurătorului și este prescris în regulament. În practică, termenele de plată pentru CASCO cu un total de 20 de zile lucrătoare de la data depunerii ultimului document și o examinare completă.
În practică, multe companii financiare, pentru a economisi bani, încearcă să subestimeze valoarea plăților conform acordului CASCO. Fiecare șofer trebuie să își apere drepturile și, dacă este cazul, să depună o reclamație și să se adreseze instanței.
Dacă vă aflați într-o astfel de situație, vă sugerăm să utilizați serviciile expertului nostru care lucrează pe site în timp real și oferă răspunsuri la orice întrebări complet gratuit.
Trebuie avut în vedere faptul că societatea de asigurări poate refuza să plătească despăgubiri de asigurare dacă se dovedește că evenimentul a avut loc din cauza intenției rău intenționate a asiguratului sau a unei defecțiuni tehnice a vehiculului.
De exemplu, asiguratul va primi un refuz in cazul unui incendiu daca acesta apare din vina proprietarului masinii sau a unui scurtcircuit in cablare. De asemenea, compania de asigurări va refuza despăgubiri dacă, în urma unui accident, conducătorul auto a fost în stare de ebrietate cu alcool sau droguri.
Rezumând, putem concluziona că companiile de asigurări sunt gata să plătească fonduri în total, atât în total, cât și în minus solduri bune. Principalul lucru este să înregistrați corect evenimentul asigurat și să contactați în timp util biroul companiei financiare cu un pachet complet de documente.
De asemenea, pentru toți șoferii de pe site-ul nostru există un consultant online care este gata să răspundă gratuit la orice întrebare în timp real.
Și acum și de ce trebuie să știi.
Când asigurați o mașină, mai ales în cadrul programului CASCO, puteți auzi așa ceva ca total. Trebuie avut în vedere că totalul pentru CASCO este un eveniment destul de frecvent, în urma căruia asiguratul primește întreaga sumă asigurată în cadrul poliței voluntare.
În urma unui accident de circulație, mașina poate fi avariată, după care mașina nu poate fi reparată. Acesta este ceea ce se numește total, când transportul nu poate fi restabilit. În cele mai multe cazuri, mașina este considerată inutilizabilă dacă mai mult de 65-80% din transport este deteriorat. Într-o astfel de situație, este mai profitabil pentru asigurător să plătească costul mașinii decât să o repare. Nu este un secret pentru nimeni că lucrările de reparații vor fi de câteva ori mai scumpe, deoarece pe lângă detalii, asigurătorul va trebui să plătească pentru munca maiștrilor.
Riscul de pierdere totală este stipulat pentru aproape fiecare contract CASCO. Compania va plăti costul integral dacă mașina este declarată totală ca urmare a:
Doar un expert al companiei de asigurări poate determina pierderea totală. Este de remarcat faptul că fiecare instituție financiară își stabilește propriul prag minim, în termeni procentuali, și îl prescrie în reguli.
După ce vehiculul este considerat total, compania de asigurări poate oferi trei modalități de a obține despăgubiri.
În primele două opțiuni, clientul primește aproape întreaga sumă și poate cumpăra imediat o mașină nouă, ceea ce nu se poate spune despre aceasta din urmă. Trebuie avut in vedere ca poti vinde resturile utilizabile in statie sau in piata auto. Mai mult, costul acestora va fi de câteva ori subestimat. Nu uitați de timp, pentru că pasionatul de mașini asigurat va trebui să-și caute singur un cumpărător. Prin urmare, ultima variantă de obținere a despăgubirilor este cea mai dezavantajoasă pentru client.
De remarcat imediat că în cele mai multe cazuri nu clientul alege varianta de a primi plata, ci angajatul autorizat. Fiecare companie prescrie termenii de plată în reguli, care ar trebui studiate cu atenție înainte de semnarea contractului.
După cum sa menționat deja, este mai profitabil pentru compania de asigurări să recunoască mașina ca inutilizabilă și să plătească întreaga sumă clientului decât să plătească piese și reparații. Nu este un secret că ora standard pentru reparații, în special pentru vehiculele de producție străină, depășește 1.000 de ruble. Astfel de cheltuieli sunt complet neprofitabile pentru compania de asigurări.Compania de asigurări, în cele mai multe cazuri, recunoaște mașina ca fiind totală pentru a minimiza costurile. Trebuie avut în vedere faptul că unele companii de asigurări pot abuza și recunoaște totalul în interesul lor personal.
De exemplu, un asigurător poate face o plată, vinde solduri bune și poate rămâne în negru. În practică, unele mașini sunt refabricate și vândute la un preț mai mare, ceea ce reprezintă și un profit suplimentar pentru asigurător. Deoarece asigurătorii cooperează în mod activ cu toți experții, nu este dificil să ajungeți la un acord asupra rezultatelor concluziei. Dacă înțelegeți că mașina este supusă restaurării și compania de asigurări a făcut în mod deliberat o concluzie greșită, atunci ar trebui să mergeți în instanță. În acest caz, veți avea nevoie de:
De regulă, instanța ia partea clientului și obligă asigurătorul să efectueze o plată. De asemenea, trebuie avut în vedere că în instanță este posibilă recuperarea sumei care a fost plătită avocatului pentru întocmirea tuturor actelor și derularea cauzei.
Deoarece multe mașini sunt achiziționate pe credit, se pune întrebarea: cum va efectua compania de asigurări plățile pentru împrumutul auto? De fapt, totul este foarte simplu.
Procedura de plata:
| Notificarea împrumutătorului | Întrucât beneficiarul contractului nu este clientul, ci creditorul, societatea de asigurări este obligată să-l notifice cu privire la producerea evenimentului asigurat. |
| Cerere de plata | Conform regulilor de asigurare, un angajat autorizat trebuie să întocmească o cerere formală, care să indice:
De asemenea, in cerere, asiguratorul intreaba cui se vireaza fondurile pentru evenimentul asigurat. |
| Plata pierderii | Trebuie menționat că banca poate:
|
În ceea ce privește plata, în primul caz, creditorul primește bani și îi trimite pentru achitarea datoriei. Soldul neutilizat va fi transferat clientului. În al doilea caz, clientul primește fonduri și continuă să plătească împrumutul. Această metodă, în cele mai multe cazuri, este utilizată dacă clientul a plătit mai mult de 80% din datorie.
În concluzie, trebuie menționat că totalul este pierderea completă a unei mașini. În acest caz, este mai profitabil pentru compania financiară să transfere clientului întregul cost al mașinii, decât să plătească pentru lucrările de reparație. În ceea ce privește mașinile care au fost achiziționate pe credit, în majoritatea cazurilor fondurile merg la bancă ca plată a contractului de împrumut.
În acest articol vom afla ce este CASCO în totalitate, vom lua în considerare în ce circumstanțe este profitabil să emiti pierderea completă a unei mașini și cum să nu devii un client IC înșelat.
Pentru început, va fi corect să aflăm care este totalul vehiculelor. Acest termen denotă starea vehiculului, în care este mai oportun să-l eliminați decât să-l restaurați.
Nu există norme legislative unificate, fiecare companie de asigurări alege în mod independent pragul de recunoaștere a pierderii complete a vehiculului. De regulă, atunci când valoarea daunelor este de 65–80%, organizațiile de asigurări recunosc mașina ca nepotrivită pentru restaurare și declară totală.
Un vehicul este recunoscut ca nerecuperabil atunci când despăgubirea pentru pagubele într-un accident este mai mare de 70% din valoarea reală a mașinii. Pentru a determina prețul real al unei mașini, este necesar să se scadă cantitatea de uzură din costul mașinii specificat în contractul de asigurare. Metoda de calcul a amortizarii este, de asemenea, prevăzută în contract și poate fi efectuată pe zi sau pe lună.
Compania recunoaște mașina ca totală în caz de avarie gravă după:
Doar o organizație expertă are dreptul de a stabili totalul pentru CASCO.
Calculele se fac după diverse scheme, în funcție de cine are vehiculul accidentat - proprietarul sau compania de asigurări. Să luăm în considerare mai detaliat opțiunile posibile pentru plăți conform CASCO în caz de pierdere completă.
Mini total garantează acoperirea prejudiciului asiguratului în cazul apariției riscului asigurat, implicând deteriorarea totală a vehiculului. Mai mult, costul acestui tip de asigurare este semnificativ mai mic decât standardul CASCO.
Există anumite cerințe și nuanțe atunci când se calculează compensația. Vehiculul nu trebuie să aibă mai mult de 9 ani, iar valoarea sa nu poate depăși 1 milion de ruble. În plus, în conformitate cu acordul mini-total, valoarea compensației este de doar 75% din valoarea reală.
Pentru a economisi până la 50% din costul asigurării voluntare a proprietății, este logic să încheiați o poliță cu un șofer înregistrat. La încheierea unui astfel de contract se ține cont de rata accidentelor șoferului, iar vechimea în muncă nu este luată în considerare.
Pentru acei proprietari care doresc să ia restul vehiculului pentru ei înșiși, SK plătește daunele minus uzura. De exemplu, prețul real pentru o mașină, prevăzut în acord, este de 1 milion de ruble, prejudiciul a fost primit după 5 luni de utilizare a vehiculului, prețul este redus cu 5%. Iar prejudiciul conform organizației de experți a fost de 80%. Proprietarul va primi 75% din costul mașinii pentru total, în situația noastră este de 750 de mii de ruble.
În situația în care asigurătorul auto nu dorește să plece, compania de asigurări preia resturile utilizabile pentru sine, iar asiguratul poate primi întreaga sumă minus uzura. Având în vedere situația de mai sus, plățile de asigurare sunt plătite de companie conform următoarelor calcule: 1 milion - 5% = 950 mii ruble.
Deținătorul poliței decide asupra opțiunii de a primi despăgubiri. Trebuie avut în vedere faptul că integritatea Regatului Unit acoperă dorința de a profita, în acest sens, costul pieselor auto adecvate este semnificativ supraestimat, iar valoarea daunelor este subestimată.
Legislația nu reglementează condițiile de plată pentru CASCO cu total, companiile de asigurări stabilesc în mod independent această perioadă și o prescriu în contract. În cele mai multe cazuri, perioada de returnare este de la 14 la 30 de zile calendaristice de la data depunerii cererii și depunerii documentelor.
Când cumpără o mașină pe credit, băncile stabilesc o condiție prealabilă - achiziționarea unei polițe CASCO. Acest lucru se face nu numai la pofta instituției de creditare. Judecați singuri, în caz de accident, plata CASCO către mașina de credit se datorează băncii, pentru că el este beneficiarul. Banca preia o parte din bani pentru a rambursa împrumutul, iar restul îi transferă șoferului.
Poate că fondurile primite nu sunt suficiente pentru un avans pentru aceeași mașină, dar acest lucru este mult mai bine decât să rămâneți fără vehicul și să rambursați un împrumut timp de câțiva ani.
Trebuie menționat că, în practică, este posibilă o situație în care banca pur și simplu ia toți banii pentru ea însăși, iar șoferul rămâne fără nimic. Prin urmare, este mai profitabil să închizi împrumutul și să îndepărtezi grevarea de pe vehicul, atunci întreaga plată va merge către proprietarul mașinii și acesta va putea să închidă datoria și să rămână cu banii. În plus, în conformitate cu acordul de abandonare, proprietarul vehiculului poate primi întreaga sumă, excluzând amortizarea. Practic, trebuie să-ți demonstrezi dreptul în instanță.
În condițiile contractului, regulile de obținere a despăgubirilor exclud unele situații. De exemplu, pagubele cauzate de incendiu sunt un eveniment asigurat, cu toate acestea, există anumite rezerve. Incendiul trebuie pornit în mod deliberat de către terți. În Marea Britanie, este necesar să se prevadă un protocol privind incendiul, care este întocmit de pompieri. Se dovedește că dacă stingi singur focul, atunci nu mai poți solicita plata. Acordul prevede clar atunci când societatea de asigurări are dreptul de a nu recunoaște condițiile pentru producerea unui eveniment asigurat, acestea sunt:
Destul de des, Regatul Unit este condus în mod deliberat la o moarte constructivă, acest lucru se întâmplă din următoarele motive:
Drept urmare, șoferul primește mai puțin decât ar trebui să primească, iar polița este reziliată în acest moment.
După cum puteți vedea, pierderea constructivă a unui vehicul este o situație în care puteți obține o despăgubire bună și puteți rămâne cu vehiculul avariat. Principalul lucru este să nu lăsați situația să-și urmeze cursul, să controlați prejudiciul calculat și momentul examinării cazului. În cazul în care prejudiciul este semnificativ supraestimat/subestimat, este logic să apelați la serviciile unei evaluări independente, iar cu rezultatele să solicitați o decizie în instanță.
Situația presupune soluționarea problemelor juridice, ținând cont de masa de nuanțe. Proprietarii de asigurări CASCO sunt adesea siguri că nu au de ce să se teamă. Dar este chiar așa? Merită înțeles mai detaliat.
Pierderea totală a unei mașini este o situație în care costul refacerii este egal sau depășește costul total al vehiculului. Mai mult, calculul se bazează pe cost, ținând cont de amortizare, sau de prețul pieței înainte de apariția unui accident. Un astfel de incident face reparațiile nepractice și, prin urmare, mașina este „scrisă”.
În cadrul OSAGO (în raport cu mașina victimei) se ia în calcul costul soldurilor adecvate, iar plățile se fac după deducerea valorii acestora din prețul pieței. În acest caz, este important să ne asigurăm că prețul pieței nu este subestimat și că costul pieselor de schimb adecvate nu este supraestimat.
Potrivit CASCO, algoritmul de acțiune este diferit. Pierderea totală a unui autoturism cu asigurare CASCO se stabilește în același mod, dar prețul de piață al unui autoturism este fixat în poliță, deci nu sunt necesare calcule. Majoritatea companiilor, atunci când plătesc despăgubiri, iau mașina și vând singure resturile utilizabile. Asigurătorii pot determina pierderea constructivă după propriile limite specifice companiei. Cel mai adesea, este de 50-75%. Adică, după ce ai contactat o firmă în urma unui accident grav, pentru a primi plăți, va trebui să fii de acord că mașina a fost avariată cu peste 50%, ceea ce o face „pierdută” conform regulilor companiei. În același timp, compania preia mașina și plătește proprietarului mașinii doar o parte din compensația valorii de piață.
Dacă compania nu ridică mașina, atunci este important să se monitorizeze calitatea inspecției și lista pieselor care au fost găsite potrivite. Dacă nu se iau în considerare daune minore, atunci piesa va fi considerată complet adecvată și, prin urmare, suma plătită va scădea. Adesea, componentele mici sunt inspectate superficial, în urma cărora se acumulează o cantitate decentă de diferență. Evaluarea finală depinde și de valoarea de piață inițială.
Exemplu: Valoarea de piață conform acordului CASCO este de 800 de mii de ruble. Cu limita de recunoaștere a pierderii „totale” a unei mașini (pierderea constructivă a unei mașini sub CASCO) de 75%, suma plăților în valoare de 600 de mii de ruble sau mai mult face automat mașina pierdută. Din suma costului se scade suma de amortizare, costul pieselor de schimb potrivite pentru rezultatele examenului, restul se achita. Anul de amortizare pentru acest autoturism este considerat la o rată de 13%. Întotdeauna încearcă să supraestimeze costul pieselor. Dacă sunteți sigur că suma este prea mare, atunci ar trebui să contactați specialiști terți.
La calcul, piesele utilizabile, cum ar fi un motor, sunt estimate ca procent din valoarea întregii mașini. Motorul costă aproximativ 23% din prețul mașinii. Astfel, pierderea unei mașini vechi de un an, dar cu tot motorul rămas, va fi evaluată de către asigurători:
(800.000 - 13%) -23% = (800.000-104.000) - 160.080 = 589.920 ruble
Un alt scenariu cel mai neplăcut este refuzul companiei de a plăti sau o subestimare semnificativă a sumei. Apoi va trebui să mergeți în instanță, să efectuați o evaluare independentă a prejudiciului. De regulă, asigurătorul încearcă fie să subestimeze valoarea daunei, fie să supraîncărcă toate piesele de schimb pentru a reduce semnificativ valoarea plăților de asigurare. Este dificil să obții obiectivitate din partea companiilor de asigurări, prin urmare, în practică, cea mai profitabilă opțiune pentru un proprietar de mașină este să facă o evaluare printr-un tribunal cu un refuz complet al vehiculului distrus (așa-numitul abandon).
În societatea modernă, nu oricine își poate permite să cumpere o mașină pentru cash, așa că majoritatea asigurătorilor CASCO sunt debitori în cadrul programului de împrumut auto, iar CASCO este doar una dintre condițiile pentru obținerea unui împrumut. În acest caz, beneficiarul poliței de asigurare este, de fapt, banca (instituția de credit). Desigur, după ce a spart o mașină destul de nouă, cu asigurare la îndemână, nimeni nu vrea să continue să plătească împrumutul.
Dar banca nu se va lupta pentru a vă crește suma asigurată și, ca urmare, calculul nu va fi în favoarea dvs. În această situație, se recomandă înlocuirea beneficiarului asigurării chiar înainte de a depune un raport de accident cu cerere de despăgubire de asigurare, dar pentru înlocuirea beneficiarului trebuie să puteți face o rambursare anticipată integrală.
De menționat că banca are dreptul în acest caz să ceară rambursarea anticipată a împrumutului din cauza pierderii garanției. Dacă întregul proces decurge rapid, atunci s-ar putea ca banii să nu fie necesari în avans, dar dacă instanța durează, atunci fiți pregătit să găsiți o sumă destul de mare într-un timp scurt. Fără instanță, plățile se vor primi în aproximativ 4 săptămâni, cu instanță, în cel mai bun caz, se vor putea primi bani în 2-3 luni.
Dar mulți se tem de instanțe, deși în domeniul asigurărilor este mai mult norma decât un caz excepțional.
Persoana asigurată poate fi asistată la desfășurarea procesului de o limită suficientă pentru a declara autoturismul mort. Dacă această problemă nu este specificată în contract sau nu este clar precizată, atunci este utilizată pentru a efectua o analiză comparativă a limitei în alte companii mari de asigurări. De aceea, în astfel de situații, în instanță, decesul unui autoturism este adesea recunoscut chiar și cu daune dovedite de 50% sau mai mult.
Plățile CASCO în caz de pierdere completă a mașinii sunt de obicei efectuate de către companiile de asigurări ținând cont doar de uzură, așa că este necesar să decideți dacă păstrați mașina pentru dvs. sau transferați proprietatea către asigurător pe baza vârsta mașinii. Dacă mașina a acumulat o cantitate decentă de bagaje cu un posibil procent de amortizare, atunci ar trebui să te gândești la vânzarea GOTS (rămășițe de vehicule utilizabile) pe cont propriu. Deși, de fapt, nu există o piață pentru piese de schimb uzate în Rusia, ceea ce face ca revânzarea acestora să fie destul de neprofitabilă pentru proprietarul mașinii, deoarece, dacă este necesar să vândă urgent GOTS, acesta va trebui să subestimeze semnificativ costul real.
Pierderea totală a unui autoturism la CASCO este doar unul dintre evenimentele asigurate pentru asigurător. Dar atât în cazul RCA cât și în cazul CASCO, asigurătorul încearcă să subestimeze valoarea plăților. Este mult mai ușor să recunoști moartea unei mașini, deoarece în unele cazuri reparațiile pot fi mai costisitoare decât cumpărarea unui vehicul nou. Dar nu au suficiente economii la recunoașterea decesului total, prin urmare, fiecare asigurător încearcă în mod deliberat să subestimeze valoarea asigurării.
Condițiile de calcul a sumelor de plătit în cazul unui eveniment asigurat sunt precizate în contract, dar fiecare are o lacună care a fost prevăzută anterior de către asigurător. În orice caz, cu siguranță nu merită să fii de acord cu prima ofertă a companiei de asigurări. Ar trebui să acordați atenție:
Toți acești parametri pot afecta semnificativ valoarea asigurării. Dacă reparațiile semnificative au fost efectuate pe cheltuiala asigurării, atunci asigurătorul are dreptul de a reduce plățile finale de asigurare cu această sumă în cazul pierderii totale a mașinii.
În acest caz, este necesar să acționați conform schemei:
Cel mai adesea, instanța ia partea asiguratului. Dar, dacă experții dumneavoastră au determinat „fatalitatea” mașinii, ar trebui să comandați imediat o evaluare independentă a GOTS, astfel încât să aveți un alt argument în mâinile dvs. care vă va permite să creșteți suma plăților de asigurare. Dacă instanța nu a putut fi evitată, dar ați câștigat-o, atunci puteți solicita plata despăgubirii morale și a costurilor suportate în pregătirea procesului, inclusiv costul examinării.
O altă opțiune pentru tactica de acțiune este colectarea separată a costului deprecierii (deprecierii) mașinii, care va fi discutată mai jos.
Practica judiciară este formată în așa fel încât, conform Rezoluției Plenului Curții Supreme a Federației Ruse din 27 iunie 2013 nr. 20, uzura mașinii nu ar trebui să fie luată în considerare pentru plățile la plăți conform politicii CASCO în caz de abandon.
Dar, de fapt, te vei confrunta cu practica opusă. În contractele și regulile de asigurare ale tuturor companiilor de asigurări există o rată prescrisă de calcul a amortizarii. Nu există niciun cuvânt despre o astfel de regulă nici în Codul civil al Federației Ruse, nici în Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”. Aceste acte legislative presupun că suma asigurată poate fi primită în întregime ca pentru un autoturism nou, dacă asiguratul transferă dreptul de proprietate asupra GOTS către societatea de asigurări în „total”. Logica legiuitorului și a practicii instanței este că suma, ținând cont de uzură, nu va fi suficientă pentru a cumpăra o mașină echivalentă.
Este la latitudinea proprietarului mașinii să dea în judecată asigurătorul în această problemă sau nu. Dacă suma este substanțială, atunci este logic să petreceți timp, mai ales că vă puteți aștepta să primiți o penalizare legală. În general, alegerea depinde de vechimea mașinii sau de perioada care a trecut de la începerea contractului de asigurare. Într-o lună, asigurătorul poate percepe până la 1,7% deducere, se presupune că pentru a plăti amortizarea deprecierii.
Multe companii încearcă să manipuleze legea în favoarea lor și îi convingă pe clienții ignoranți să transfere GOTS în baza unui acord către un magazin de consignație, care anulează dreptul de a primi suma totală pentru o mașină dezastruoasă, deoarece piesele de schimb nu sunt transferate către asigurător, ci unui terț. Citiți cu atenție toate actele pe care asigurătorul le oferă să le semneze și este mai bine să vă consultați cu un avocat. Societatea de asigurări nu poate refuza să accepte mașina dacă proprietarul a decis să-l cedeze el însuși la plata companiei de despăgubire către asigurător pentru abandonare. Este mai bine să indicați acest lucru imediat în cererea de plată a compensației.
Pentru depunerea cererilor de despăgubire în cadrul CASCO în cazul pierderii totale a unei mașini, situațiile sunt considerate tipice atunci când:
Adesea, pretențiile asiguratului ajung în justiție atunci când există o problemă cu depozitarea mașinii. Depozitarea se efectuează pe cheltuiala proprietarului, prin urmare, în timp ce mașina se află în posesia victimei într-un accident, responsabilitatea îi revine acestuia, iar atunci când este transferată asigurătorului, responsabilitatea îi revine acestuia, iar costurile de asemenea. cad asupra companiei asigurătorului, indiferent de locația vehiculului.
Serviciile suplimentare legate de desfășurarea unui examen profesional independent sunt considerate a fi servicii ale terților. Toate serviciile suplimentare sunt plătite pe cheltuiala clientului, de regulă, a proprietarului mașinii, și indiferent dacă sunt efectuate din proprie inițiativă sau desemnate de instanță.
În centrul acordului CASCO, inclusiv atunci când se analizează situația cu pierderea totală a autoturismului și deducerile din amortizare și alte sume, practica judiciară este individuală. Desigur, în cele mai multe cazuri, în care a fost efectuată o evaluare a unui expert independent, dovedind o diferență semnificativă față de evaluarea prejudiciului de către asigurător, instanța rămâne de partea asiguratului.
Trebuie înțeles că CASCO poate diferi în ceea ce privește caracterul complet al serviciilor încorporate în acesta. În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să scrieți o cerere către compania de asigurări. Este mai bine să nu fiți de acord cu acorduri suplimentare după evenimentul asigurat, oferite de compania de asigurări, deoarece de cele mai multe ori acestea nu sunt în favoarea asiguratului.
Dacă asiguratul nu răspunde cererii cu o propunere cu o sumă calculată de despăgubire în termen de două săptămâni, atunci nu ezitați să dați în judecată.
Jurisprudența extinsă a arătat că instanțele care contestă deducerea uzurii din compensația de asigurare sunt de obicei satisfăcute în favoarea proprietarului vehiculului. Legislația nu prevede o reducere a prestațiilor de asigurare cu valoarea amortizării pe durata contractului, adică prestația de asigurare nu este limitată prin lege la statul în care se afla bunul la momentul producerii pagubei.
Exemple din practica judiciară: decizia de recurs a Tribunalului orașului Moscova din 8 aprilie 2014 nr. 33-11364 sau decizia de recurs a Tribunalului orașului Sankt Petersburg din 26 septembrie 2013 N 33-14363 / 2013
De asemenea, practica judiciară în cazul pierderii totale a unui autoturism cu CASCO ține cont de clauza 5 a articolului 10 din „Legea privind organizarea activității de asigurări”, presupunând că asigurătorul nu are dreptul să nu plătească în cazul unui CASCO în cazul pierderii totale a mașinii, chiar dacă în poliță se prevede altfel...
Trebuie să știți că asigurătorul nu are dreptul să refuze plata despăgubirilor din cauza întârzierii plății ultimei plăți conform poliței, dacă a fost convenit planul de plăți în rate a primei de asigurare. Notificarea cu întârziere a companiei despre accident nu este, de asemenea, un motiv suficient de refuz.
Asigurătorul nu poate limita plățile la sfera sumei asigurate; în caz de întârziere a plății, asiguratul are dreptul, cel puțin, de a rambursa și costul utilizării fondurilor sale conform art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, precum și despăgubiri pentru alte pierderi conform art. 15 din Codul civil al Federației Ruse.
Însă, dacă asiguratul furnizează informații false cu privire la accidentul rutier, încercând să obțină în mod fraudulos plata de la asigurător, contractul poate fi reziliat în baza art. 179 din Codul civil al Federației Ruse. Trebuie reținut și acest lucru.
