De câțiva ani, băncile rusești au fost de a oferi clienților lor ipoteci de refinanțare, cu care puteți revizui termenii contractului de împrumut pe care a fost cumpărat locuințe, fie ceva apartament sau țară de țară. Permite debitorilor să obțină un beneficiu tangibil prin reducerea ratei dobânzii la creditul ipotecar sau de schimbare a creditului. Această procedură este posibilă ca în aceleași maluri în care a fost emis contractul inițial și poate fi pus în aplicare într-o nouă instituție de credit, care a oferit condiții ipotecare mai favorabile, dar după acordul cu vechea bancă.
În sfera bancară, o luptă competitivă pentru clienții cu solvabilitate stabilă și fiabilitate crește. Pentru viitorii debitori, se dezvoltă noi programe de credit, atractive prin rentabilitatea acestora. Băncile din competiție pentru clienți încearcă să obțină acești debitori care au deja un împrumut ipotecar și să plătească în mod consecvent pentru aceasta. Este pentru această categorie de clienți și programe de refinanțare propuse, inclusiv pentru împrumuturile ipotecare, care oferă consumatorilor posibilitatea de a schimba banca și termenii contractului de împrumut fără prea multe pierderi.
Astăzi, prețurile imobiliare sunt destul de dificile, valoarea de piață a locuințelor ipotecare crește. Ratele ipotecare ridicate decorate acum câțiva ani, reduce capacitățile financiare ale cetățenilor, care nu vă permit să reparați, să cumpărați o mașină nouă, să actualizați mobilierul în apartament sau să vă executați afacerea. De aceea refinanțarea devine din ce în ce mai solicitată bancară
Alegerea refinanțului ipotecar, debitorii sunt capabili să:
Toate aceste beneficii pentru debitor fac posibilitatea de a refinanța datoria ipotecară existentă este foarte atractivă.
Desigur, băncile nu sunt prea favorabile "trăsăturii" și, pe cât posibil, se vor opune refinantării propriilor programe de credit în alte bănci. Cu alte cuvinte, uneori încetează să refinanțeze chiar și debitorii lor, așa cum a făcut Sberbank, în luna septembrie a suspendat temporar refinanțarea ipotecii clienților săi.
Prima piatră subacvatică, care așteaptă debitorul, este obținerea consimțământului băncii care a emis împrumutul inițial. Dacă există un element în contract, care este posibil numai cu consimțământul băncii, probabilitatea de a obține un astfel de consimțământ fără penalități este destul de scăzută.
Următoarea piatră subacvatică, împrumutatul de așteptare - trebuie să înscrieți încrederea noii instituții de credit, confirmați documentificând propria avere financiară și lichiditatea angajamentului refinanțat.
Unele instituții financiare și de credit necesită certificatul de garanții și un depozit suplimentar - toate acestea nu pot oferi fiecărui împrumutat.
În unele cazuri, puteți reveni contractul ipotecar cu o scădere a ratei dobânzii, fără a utiliza procedura de refinanțare cu implicarea unei alte instituții financiare și de credit. Iată câteva dintre ele:
Acum ne vom da seama că trebuie să faceți un împrumutat cu o procedură standard de refinanțare la un împrumut ipotecar, algoritmul poate fi împărțit în mai multe etape:
Pasul 1: Colectați un pachet de documente pentru refinanțarea ipoteciicare constă nu numai a documentelor debitorului, ci și informații despre împrumutul de refinanțare. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați o declarație de cont, un certificat de statut și suma datoriilor și alte documente necesare. După aceea, banca este selectată și se aplică o aplicație. De ceva timp, managementul băncii este angajat în luarea în considerare a cererii de a furniza un program ipotecar pentru refinanțare.
Pasul 2: așteaptă decizia băncii cu privire la cererea de refinanțare - mașină Un împrumut ipotecar pentru a rambursa datoriile pe împrumutul emise inițial sau refuză debitorul. Dacă cererea este aprobată, clientul colectează un pachet suplimentar de documente, care este legat de depozitele imobiliare ipotecare. Gestionarea băncii analizează dacă imobilul său este aranjat ca o ipotecă sau nu.
Etapa 3: Studiem condițiile de refinanțare ale ipotecii, timp și rată. O notificare va fi, de asemenea, compilată pentru creditorul primar că ipoteca va fi rambursată la perioada desemnată.
Pasul 4: Notificați banca, a emis inițial un împrumut ipotecar, la începutul refinanțării ipotecii. Sarcina creditorului este de a revizui și de a stabili data calculului deplin asupra obligațiilor datoriei. În majoritatea cazurilor, calculul va fi efectuat în ziua cea mai apropiată de plată.
Etapa 5: Rulați procedura de transfer de fonduri pentru a rambursa un împrumut ipotecar, luate în prima bancă după toate condițiile sunt convenite. Separat separat momentul transferului de bani - în numerar sau transfer fără numerar în contul curent. Aceasta decide banca. Desigur, fiecare caz este individual, consumatorul are dreptul să facă parte din fondurile proprii și să utilizeze pe deplin fondurile împrumutate de la Bancă pentru a închide toate obligațiile care decurg din primul împrumut.
Pasul 6: Inițiați procedura de înregistrare a ipotecii de stat a ipotecii Privind tranziția drepturilor la proprietate în conformitate cu CH. IV și Ch. VI FZ "Despre ipoteca (angajamentul imobiliar)" din 7 mai 2013 pe cameră 102-фз.
Această procedură este conjuga cu următoarele momente:
Cheltuielile suplimentare în creditul ipotecar refinanțare pot fi:
Îndepărtarea sarcinii cu proprietatea imobiliară va necesita, de asemenea, costuri monetare, precum și cu privire la drepturile băncii de refinanțare. Dacă vă decideți să faceți un design, poate dura mult timp. În majoritatea cazurilor, Împrumutatul este denumit specializat în companii specializate care iau înmatricularea tuturor documentelor pentru ei înșiși.
Refinanțarea ipotecilor în Moscova la costul imobilului 6.000.000 de ruble cu un sold de datorie de 3.000.000 de ruble (jumătate din costul locuințelor sunt deja plătite) și perioada de refinanțare de 10 ani.
| bancă | Rată | Plata lunara | Plăcuță de plată |
|---|---|---|---|
| Tinkoff Bank. | 8,50% | 37 186 | -1 462 343 |
| Bank "Revival | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| Rosselkhozbank. | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| Gazprombank. | 9,50% | 38 808 | -1 656 901 |
| Deschiderea băncii | 9,65% | 39 054 | -1 686 473 |
| Casa bancară | 9,75% | 39 218 | -1 706 204 |
| Svyazbank. | 9,75% | 39 219 | -1 706 244 |
| Banca Bank AK. | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| Surgutneftegazbank. | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| Alfa Bank. | 9,99% | 39 616 | -1 753 875 |
| Zapsibcombank. | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| Transcapitalbank. | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| Deltacredit | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| Banca "Saint-Petersburg | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| SMP Bank. | 10,29% | 40 115 | -1 813 772 |
| UniCredit Bank. | 10,45% | 40 382 | -1 845 880 |
| Raiffeisen Bank. | 10,49% | 40 449 | -1 853 924 |
| Banca Uralsib. | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| VTB. | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| RNB. | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| Banca Zenit. | 10,75% | 40 887 | -1 906 383 |
| Sberbank. | 10,90% | 41 140 | -1 936 782 |
| Promsvyazbank. | 11,20% | 41 649 | -1 997 872 |
| Centrul Bank-Invest | 12,20% | 43 418 | -2 210 131 |
| Absolut Bank. | 12,50% | 43 892 | -2 267 037 |
Rezumând cele de mai sus, înainte de a merge la refinanțarea ipotecii, este necesar să ne amintim argumentele pro și contra, să examinați cu atenție opțiunile din diferite bănci, să calculați pe deplin în raport cu dimensiunea ratei, mărimea plății lunare și termenul limită pentru împrumutul ipotecar final. Nu uitați că refinanțarea împrumutului ipotecar cu schimbarea monedei de împrumut poate elimina riscurile oscilațiilor cursului de schimb cu dvs., dacă ați făcut inițial o ipotecă în dolari sau în euro.
Criza economică creează cererea unui astfel de tip de servicii bancare ca refinanțare. Abilitatea de a lua un împrumut în condiții mai favorabile poate fi interesată nu numai acei clienți care se află într-o situație financiară gravă. Împrumutanții raționali sunt văzuți în astfel de împrumuturi pentru a-și salva propriile resurse de numerar.
Multe bănci oferă împrumuturi interne de refinanțare pentru persoane fizice. Împrumutatul primește o anumită sumă în condiții mai loiale, care ar trebui să acopere împrumutul vechi.
Instituția financiară returnează contractul cu clientul, în care sunt prescrise noi termeni și ratele dobânzilor. Un mecanism foarte convenabil care vă permite să reduceți costurile și să îmbunătățiți calitatea vieții.
De regulă, banca este de acord să dedice dacă există o necesitate reală. În cazul în care schimbarea poziției financiare a clientului, Banca va fi de acord cu răscumpărarea contractului de împrumut. O astfel de perspectivă este mai acceptabilă decât să se angajeze în viitoarele proceduri judiciare dacă împrumutatul nu poate plăti deloc.
Uneori, creditele de refinanțare pentru persoane fizice sunt oferite plătitorilor conștiincioși ca un bonus plăcut. Reducerea ratei și mărimii plăților va fi capabilă să atenueze în mod semnificativ povara financiară.
Nu întotdeauna instituția bancară este pregătită să întâlnească clientul care trebuie să reducă ratele dobânzilor. Pentru persoane fizice, devine posibilă numai atunci când contactează o altă organizație.
Împrumutatul nu este obligat să informeze creditorul cu privire la intenția sa de a refinanța. Clientul are dreptul complet.
Dacă se determină cu alegerea băncii solicitate, este dificil să se utilizeze serviciile unui broker. Acesta va contribui la depunerea de aplicații către diferite instituții, va selecta condițiile optime de plată. Desigur, o astfel de brokeraj nu este gratuită. Ponderea de la 1% la 10% din consultantul solicitat. Nu este prea profitabil, dar în unele situații, un specialist poate oferi asistență reală.
Refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci la persoane fizice apare uneori într-o schemă simplificată. La urma urmei, în timp util, o altă bancă a făcut deja o decizie pozitivă cu privire la împrumut, iar angajații financiari au motive să aibă încredere în acest aviz. Clientul va avea nevoie de un acord de împrumut anterior, toate chitanțele de plată, care atestă identitatea documentelor și un certificat de venit.
Ar trebui să se țină seama de faptul că istoria creditului colorat, lipsa de muncă permanentă și întârzierea în împrumutul anterior poate fi un obstacol serios în calea unei soluții pozitive la această problemă.
Fiecare organizație bancară își prezintă condițiile de refinanțare a creditelor pentru persoane fizice. Dar toată lumea are caracteristici comune. Puteți începe o procedură după cel puțin 3 luni de la data împrumutului. În acest timp, nu ar trebui să fie admise mente. Cantitatea de datorie depășește 50.000 de ruble și până la sfârșitul plății nu există încă mai puțin de 7 luni. Clientul care a depus o cerere nu ar trebui să depășească 65-75 de ani până la sfârșitul plății.
De asemenea, este necesar să se facă un certificat cu privire la valoarea datoriei. De regulă, acest document este oferit gratuit în orice instituție de credit.
Dacă garantul este atras, va fi necesară o listă completă de documente.
Prin urmare, nu trebuie să confundați indivizii cu restructurare. Acestea din urmă se desfășoară în condițiile incapacității clientului de a plăti o plată lunară și de a necesita o reducere semnificativă a sumelor de plată. Eliminarea este o decizie rațională luată de debitor pentru a reduce povara financiară din propriul buget.
Decizia cu banca în care se va produce refinanțarea creditului la o persoană, toate documentele necesare sunt colectate. După aceasta, se aplică o cerere pe care instituția le consideră în câteva zile. În cazul unei decizii pozitive, clientul primește bani în mână, fie transferul de bani în detrimentul vechiului creditor are loc.
După finalizarea procedurii, debitorul se angajează să îndeplinească pe deplin toate obligațiile care decurg din contract în termenul limită.
Se întâmplă că fața fizică are mai multe împrumuturi active în bănci sau IFM. O situație foarte periculoasă pentru situația financiară, deoarece este probabil ca, după un timp, veți plăti un astfel de împrumuturi.
Unele bănci oferă programe care vă permit să combinați toate aceste împrumuturi într-un împrumut mare, cu o rată minimă a dobânzii. Este mai bine să nu întârzieți cu decizia și să se aplice pentru refinanțare în cel mai scurt timp posibil. Acesta va salva de la numeroase creioane care vor apărea în mod inevitabil în cazul unei prime prime.
Împrumuturile de refinanțare în Sberbank, persoanele fizice se pot aplica sucursalei locale. Această organizație financiară oferă o soluție la problemele monetare în mai multe direcții: dedicarea creditelor de consum și de locuințe, ridicarea datoriei pe cardul de debit cu descoperit de cont. Clienții primesc ocazia nu numai pentru a reduce rata dobânzii, dar și dacă este necesar, vă retrageți mașina de la sarcină. Serviciul este, de asemenea, oferit pentru a combina mai multe împrumuturi într-un împrumut mare.
Costul viitoarei bănci de împrumut determină în mod individual, poate fi de la 17% la 29% din sumă. Este posibil să se ramburseze un astfel de împrumut printr-o metodă de anuitate (plăți egale).
Pentru a refinanța împrumuturi în Sberbank, indivizii trebuie să completeze o aplicație de declarație, ceea ce indică toate datele personale. Trebuie să specificați adresa de înregistrare și de cazare reală (dacă diferă), numere de telefon pentru comunicare, informații despre compoziția familiei. Sunt furnizate și informații despre prezența sau absența proprietății, nivelul veniturilor și experiența de lucru.
Programul dedicare a acestei organizații determină că perioada de împrumut poate fi de la 3 la 60 de luni. Puteți obține bani în valoare de până la 1.000.000 de ruble. Vârsta unui potențial client nu ar trebui să fie mai mică de 21 de ani și nu mai mult de 65 de ani la momentul limitării unui împrumut.
Împrumutul este oferit tuturor locuitorilor Federației Ruse, a depus cererea și satisfacerea Sberbank. Emiterea de numerar se face în termen de 30 de zile calendaristice de la data deciziei pozitive privind cererea. Rambursarea este făcută egală cu plățile lunare.
Orice cetățean al Federației Ruse poate profita de această organizație financiară majoră. produce în anumite condiții.
Reducerea valorii ratelor de credit cu ajutorul ulterioară a sarcinii datoriei poate fi nevoie de fiecare nevoie. Banca oferă sume de 100.000 la 3.000.000 de ruble. Rata de pariu este determinată individual. Dacă împrumutul este în termen de 450.000 de ruble, atunci creditarea trece cu 18,5% pe an. Rata maximă de pariu este de 21,9%. Împrumutatul are dreptul de a alege termenul pentru care se eliberează un împrumut. Ar trebui să fie de la 6 la 60 de luni.
Procedura de refinanțare din "Banca Moscovei" este destul de simplă. Clientul abordează sucursala locală cu o declarație. Puteți completa un chestionar sau puteți aplica pe site-ul oficial al companiei. Când faceți o decizie pozitivă, managerul numește o întâlnire cu clientul și spune ce documente este necesar să luați cu dvs.
Desfășoară împrumuturi persoanelor cu mai multe împrumuturi existente. În acest caz, este necesar să se pregătească un set complet de documente pentru fiecare dintre împrumuturi. Clientul poate solicita o sumă care depășește dimensiunea datoriei existente și să utilizeze echilibrul în scopuri proprii.
Înainte de a aplica instituției corespunzătoare, ar trebui să știe că refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci la persoanele care transportă și unele momente negative.
Printre acestea se poate observa costuri suplimentare, apariția unei eventuale suprapuneri substanțiale și necesitatea de a emite un nou produs de asigurare. Va trebui să ne confruntăm cu o altă fibră de hârtie, care necesită timp și putere.
8 din 10 aplicații - aprobă!
Servis vă permite să alegeți cea mai potrivită bancă pentru dvs. și să creșteți șansele de aprobare a aplicației!
Decizie privind cererea în câteva ore!
Nu există cozi și drumeții
Pur și simplu completați chestionarul și așteptați apelul de la angajații băncii, fiind acasă, departe sau chiar într-o cafenea!
Un cetățean modern al Rusiei nu poate face fără împrumuturi. Acest lucru se datorează situației financiare instabile din țară. Numai reprezentanții micului populație pot spune că nu au luat niciodată un împrumut bancar, restul știu cum să o facă și ce este în practică. În același timp, aproape fiecare treime nu are posibilitatea de a rambursa împrumutul.
Situația actuală din cadrul băncilor pentru a crea un astfel de serviciu ca împrumuturi de refinanțare. De fapt, un astfel de serviciu a venit la noi din vest. Refinanțarea este creată pentru a ajuta împrumutatul să ramburseze împrumutul primind o nouă bancă într-o altă bancă. Serviciul este benefic pentru ambele părți la Acordul de împrumut.
Bine de stiut!
Refinanțarea creditelor de consum de la alte bănci apare prin emiterea de bani ca un împrumut pentru termeni mai favorabili care sunt folosite pentru a rambursa datoria existentă. Este imposibil să le folosiți în alte scopuri, deoarece noul creditor este furnizat.
Serviciul de refinanțare poate fi utilizat pentru:
Asociații de mai multe împrumuturi de la alte bănci într-una;
obținerea altor condiții de creditare mai favorabile;
creșterea perioadei de credit;
reducerea încărcăturii asupra bugetului familiei;
Prevenirea formării restante pe un împrumut valabil.
O caracteristică a serviciilor de refinanțare este utilizarea țintă. Cum se întâmplă acest lucru? Împrumutatul este obligat să utilizeze exclusiv banii care rezultă pentru a rambursa un împrumut deschis anterior într-o altă bancă.
Atenție!
Adesea, refinanțarea împrumutului este identificată cu procedura de restructurare. Dar este incorectă. Când apare restructurarea, împrumutul este emis în aceeași bancă și nu în cealaltă. Dar acest lucru se întâmplă pe alți termeni mai favorabili.
Notă!
Scopul refinantării este de a obține o rată a dobânzii mai scăzută, o creștere a rambursării împrumutului și o scădere a plăților lunare la un împrumut într-o altă bancă.
Cu toate acestea, în ciuda beneficiilor refinanțării, se poate distinge un număr de momente negative, cum ar fi:
Este necesar să se recoleze un set de documente pentru o altă bancă. Acest lucru se întâmplă cu costurile de timp și de rezistență;
Costuri suplimentare apar, cum ar fi comisioanele și plata poliței de asigurare;
Poate că atunci când solicitați un serviciu într-o altă bancă va trebui să ofere un depozit.
Adevărat, dacă totul vine corect, atunci toate dezavantajele de mai sus nu vor fi atât de vizibile. Și dacă vorbim despre posibilitatea menținerii unui istoric de credit curat și nu intrăm în punctul de datorii, orice aspecte negative ale refinanțării nu vor depăși avantajele. În plus, băncile ruse produc îmbunătățirea continuă a serviciilor lor. Până în prezent, există deja mai mult de 10 bănci în care se produce dedicarea în format internațional.
Astfel, împrumuturile de refinanțare este o soluție profitabilă pentru cei care:
1. dorește să reducă cantitatea de plăți lunare de împrumut într-o altă bancă. De exemplu, o persoană a emis un împrumut nu este în condițiile cele mai favorabile și mai târziu a fost găsit mai adecvat. Banca în care a avut loc executarea primului împrumut este puțin probabil să fie de acord să își schimbe condițiile asupra celorlalți. Și din cauza procedurii de refinanțare a împrumutului de consum într-o altă bancă, problema este rezolvată.
2. Vrea să crească dimensiunea împrumutului. De exemplu, o persoană a emis un împrumut ipotecar și a cumpărat imobiliare imobiliare. După ce a răscumpărat aproximativ o jumătate de împrumut, a decis să facă reparații în domeniul imobiliar dobândit, dar creditorul a refuzat să extindă limita de credit. Împreună cu aceasta, o altă bancă este de acord să refinanțeze un împrumut cu un reziduu activ, care este suficient pentru lucrările de reparații.
3. Vrea să evite restante, deoarece se confruntă cu dificultăți financiare.
Atenție!
Băncile vor refuza refinanțarea împrumutului unei alte bănci unei persoane care nu va putea să-și dovedească solvabilitatea.
Din dimensiunea veniturilor depinde de decizia Comisiei de credit în altul, o nouă bancă. În condițiile de refinanțare, Împrumutatul ar trebui să funcționeze de la 3 la 6 luni, precum și un venit permanent. În cazul în care salariul este sub nivelul mediu, solicitantul pentru serviciu într-o altă bancă va trebui să solicite garantul.
Refinanțarea creditelor de consum ale unei alte bănci are loc în mai multe etape:
Determinarea cantității de refinanțare;
Apel la o altă bancă - la un nou creditor;
Obținerea unui extras de la un fost creditor;
Înregistrarea cererii și furnizarea unui pachet de documente.
După ce trebuie să așteptați soluția unei alte bănci. Dacă răspunsul este pozitiv, apoi din noul cont, o altă bancă este valoarea sumei necesare pentru a plăti împrumutul vechi. De îndată ce operațiunea are succes, va fi necesar să se ia un certificat de la un fost creditor pe care îl plătește împrumutul și nu există plângeri cu privire la client.
Prezentarea aplicațiilor de refinanțare pentru fiecare bancă are loc în felul său, dar există momente generale. În primul rând, merită să căutați sfaturi privind serviciul de refinanțare. În al doilea rând, este necesar să se colecteze toate documentele solicitate de o altă bancă, inclusiv cele care confirmă disponibilitatea unui împrumut, rambursarea acestuia în conformitate cu programul, precum și dimensiunea datoriilor. În al treilea rând, dedicarea are loc numai dacă solicitantul pentru serviciu corespunde unor astfel de criterii ca:
Vârsta - de la 21 la 65 de ani.
Cetățenia Federației Ruse.
Reglementarea permanentă în regiunea în care se află o altă bancă potențială.
Experiența comună de lucru este de 1 an sau mai mult.
Lucrări oficiale la care 3 luni și mai mult.
Venituri - trebuie să depășească dimensiunea plății lunare de refinanțare cu 50-60%.
Notă!
Dacă există o întârziere într-un împrumut pentru refinanțare, atunci cererea este devotament.
În plus față de cerințele pentru împrumutat, Banca a prezentat cerințele pentru împrumutul curent, cum ar fi:
1. Trebuie să existe 6-12 plăți lunare;
2. Mandatul de finalizare a contractului va avea loc numai după 3-6 luni;
3. Prelungirea sau restructurarea nu au apărut;
4. Nu există întârzieri.
Originalul acordului de împrumut încheiat într-o altă bancă;
Planificări de plată;
consimțământul creditorului primar pentru refinanțare;
Certificate de la o altă bancă, care indică detalii pentru a lista banii în timpul refinanțării, date privind absența / disponibilitatea întârzierii, cantitatea de datorie.
Tine minte!
Ajutorul de la banca care a emis un împrumut este valabil doar timp de 3 zile. Prin urmare, ar trebui să fie luată direct înainte de a merge la separarea unei alte bănci, în care va apărea refinanțare.
Știind ce bănci și modul în care apare refinanțarea creditului și utilizarea calculatorului, puteți determina dimensiunea plății lunare și excedentare. Cum se întâmplă acest lucru, luați în considerare mai jos.
Ipoteca de refinanțare implică o altă limită de credit mai mare și o perioadă lungă de timp alocată în rambursarea sa. De exemplu, rata dobânzii variază de la 10 la 17% pe an, perioada maximă de împrumut este de 25 de ani, iar dimensiunea împrumutului este de câteva sute de milioane de ruble.
Dacă apare refinanțarea creditelor de consum ale unei alte banci, atunci condițiile vor fi diferite: rata anuală va fi ușor mai mare, iar perioada de credit și limita de credit de mai jos. Ca exemplu, rata va ajunge la 13% pe an, perioada maximă de împrumut este de 5 ani, iar dimensiunea împrumutului este de 1 milion de ruble.
Unele bănci nu sunt încântați de dorința debitorilor de a rambursa împrumutul înainte de program. De când se întâmplă, vor obține mai puține profituri. Prin urmare, înainte de a emite o refinanțare a unui împrumut de la o altă bancă, merită să examinăm un acord de împrumut și să aflăm dacă se întâmplă impunerea unei amenzi dacă nu se întâmplă rambursarea împrumutului.
Bine de stiut!
Inițial, dedicarea a avut loc numai cu participarea persoanelor juridice. Dar atunci condițiile pentru refinanțarea împrumuturilor au devenit alte - adaptate și sub indivizi. Cu toate acestea, nu se întâmplă nicio procedură de referință de venit.
Cu o istorie de credit proastă, nu are sens să afli ce documente sunt necesare pentru a refinanța împrumutul într-o altă bancă. La urma urmei, de regulă, există un refuz care să fie dedicat. Cu toate acestea, persoanele cu un istoric de credit răsfățat pentru obținerea unui nou împrumut poate fi numită o organizație de microfinanțare (IFM) sau să utilizeze serviciile unui broker de credit, care va fi garantat. Dar nu ar trebui să se bazeze pe condiții de credit favorabile. Deoarece IFM sunt renumite pentru alte rate ale dobânzii mai umflate.
În fiecare zi, tot mai multe instituții financiare completează gama de servicii prin refinanțare.
Bacsis!
Cu toate acestea, potrivit experților, ar trebui tratată exclusiv liderilor de piață. La cum ar fi Sberbank, Renaissance Credit, VTB 24, Bank of Moscova.
Odată cu dezvoltarea sectorului bancar din țară, numărul de persoane care caută un împrumut crește în fiecare zi. Ajută la rezolvarea problemelor financiare, să obțineți o educație sau să achiziționați propria locuință. Dar, datorită deteriorării situației economice, mulți debitori încep să experimenteze dificultăți financiare care să conducă treptat la plățile restante. Refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci ajută nu numai să evite problemele financiare și o situație critică cu Poma datoriei, ci și să reducă dobânzile la împrumut.
În acest articol, vom lua în considerare particularitatea procedurii de refinanțare și vom afla unde oferă astăzi băncile un serviciu similar.
Potrivit statisticilor, astăzi aproape fiecare al zecelea client este atras de serviciul de refinanțare, a emis un împrumut. Această figură mare mărturisește relevanța acestui instrument bancar și forțează atenția asupra acesteia.
Refinanțarea este un instrument bancar care vă permite să obțineți un nou împrumut pentru a rambursa cel vechi. În ce cazuri oamenii se îndreaptă către un astfel de program și cât de profitabil este?
În esență, refinanțarea (sau dedicarea) este un nou împrumut care este luat pentru a rambursa datoriile curente. Băncile de astăzi încep din ce în ce mai mult să dezvolte astfel de programe care, pe de o parte, ajută clienții să-și rezolve dificultățile financiare, iar pe de altă parte, să atragă noi debitori.
Pentru cine este benefică într-o mai mare măsură și permite procedura de refinanțare pentru a reduce costurile de plată a unui împrumut?
Există 2 tipuri de refinanțare:
Desigur, procedura de refinanțare este făcută de bancă nu de la intenții bune.
Datorită clienților conștiincioși care caută modalități de ieșire dintr-o situație dificilă, băncile își sporesc baza și își reînnoiesc portofoliul de credite. Înainte de aprobarea cererii de dăruire, orice bancă va fi un criteriu foarte important de selecție a clienților. Nici o organizație nu va plăti un împrumut, potrivit căreia clientul a format deja plăți restante sau au fost întârziate în trecut.
Se verifică destul de repede. Chiar dacă, la momentul apelului la o altă bancă, împrumutatul nu are datoria curentă, nu garantează aprobarea cererii.
Plata restante ar putea fi acum câteva luni, care a redus ratingul de credit al clientului și a redus șansele de aprobare a cererii.
Trebuie să se înțeleagă că toate informațiile privind împrumuturile emise, sumele împrumutului, programele și ratele de scadență sunt păstrate într-un singur birou de credit.
Biroul rus al povestirilor de credit (RBCI redus) este o organizație stabilită pentru a sistematiza povestirile de credit ale tuturor debitorilor pentru bănci, leasing și companii de asigurări, cooperative de credit și organizații. RBC are cele mai complete și actuale informații despre toți clienții care sunt în mod constant adăugați și actualizați.
Înainte de a contacta o altă bancă pentru serviciul de refinanțare, nu va fi superfluă să vă aflați ratingul dvs. de credit în acest birou și să evaluați șansele în avans. Faptul este că fiecare refuz al unei alte bănci este, de asemenea, fixat în istoria dvs. În viitor, șansele de obținere a unui nou împrumut vor scădea și mai mult, deoarece banca va vedea că mai devreme ați primit în mod repetat refuzuri din partea altor instituții financiare.
Care este sensul băncii să meargă la un astfel de risc financiar și să încheie un acord cu clientul, care poate fi un potențial defaulter?
Acest lucru înseamnă că, odată compromiterea reputației lor de credit, clientul nu mai poate conta pe următoarele împrumuturi?
Desigur, fiecare bancă definește independent algoritmul de filtrare a clientului cu o istorie de credit "rea". Clientul care a luat 100 de mii de ruble de la bancă și a încetat să plătească pentru a patra lună, nu va fi într-un rând cu un împrumutat, care disciplinat plătește un împrumut de câțiva ani și doar de mai multe ori a permis o plată restante.
Cum se produce procedura de refinanțare în sine?
Schema este destul de simplă și de înțeles.
Astfel, împrumutatul pare oportunitatea de a începe programul de răscumpărare nr. 2 privind mai multe condiții de economisire (a comis procedura de refinanțare).
Având în vedere cererea dvs. într-o nouă bancă, analiștii vor verifica cu atenție întârzierea în împrumuturi și documente care confirmă veniturile. Luați un nou împrumut pentru a suprapune datoria existentă va fi posibilă numai dacă nu există întârzieri.
Refinanțarea sunt supuse mai multor tipuri de împrumuturi:
De fezabilitate deosebită a refinantării sunt programe de credit, scadența a cărui trei ani. Acest lucru vă permite să facilitați semnificativ schema de rambursare a datoriilor. În cazul ipotecii, atunci când perioada de împrumut este de câteva decenii, o scădere a ratei dobânzii chiar și 0,5% -1% va afecta în mod semnificativ suma finală.
De asemenea, are sens să recurgeți la acest serviciu dacă mai multe produse de credit s-au adunat la debitor, cu diferite programe de rambursare. Un împrumut mare, decorat într-o altă bancă, puteți rambursa imediat mai multe produse (card, ipotecă, împrumut de consum). În același timp, puteți câștiga chiar la rata dobânzii.
Pentru a înțelege ținta și trăsăturile de refinanțare, să ne dăm seama, de ce aveți nevoie de un debitor? Experții financiari notă mai mulți factori care determină clienții la o decizie de dezintegrare.
Pentru serviciul dedicare, clientul poate contacta banca în trei cazuri:
Uneori, impulsivitatea semnării contractului, fără a dori să se deplaseze în subtilități, cifre și comisioane ascunse conduce la faptul că clientul ia obligațiile financiare, ceea ce poate fi îndeplinite după timp, fie conștienți de faptul că a primit un împrumut în condiții dezavantajoase . Ca urmare, după un timp scurt, împrumutatul este conștient de gravitatea sarcinii de credit și inconsecvența sa de plată.
Nu toată lumea reușește să facă un împrumut în termeni favorabili și, uneori, conștientizarea acestui fapt vine după câteva luni mai târziu. Este imposibil să se rezilieze acordul de împrumut, dar este posibil să se schimbe condițiile sale.
Desigur, nici o bancă nu va continua să schimbe termenii actuali ai contractului, oferind o rată mai mică a dobânzii. În acest caz, procedura de refinanțare va ajuta.
Pentru unii clienți, aceasta este singura posibilă șansă de a vă îmbunătăți situația financiară, fără a strica un istoric de credit și nu se află pe banca "Penitens".
În ce situații către client este recomandabil să se aplice pentru un serviciu de deducere unei alte bănci?
Să luăm în considerare acum fezabilitatea fiecărui caz pentru refinanțare.
În ceea ce privește condițiile mai favorabile și o rată a dobânzii redusă la o altă bancă, aici trebuie să fiți foarte atenți. Potrivit experților financiari, semnificația de refinanțare de către alte bănci la termeni mai favorabili este numai atunci când rata dobânzii va fi de cel puțin 2% mai mică.
În alte cazuri, un nou acord de împrumut numai la prima vedere poate părea în cercul de salvare. De fapt, va mai fi mai profund în problemele financiare fie să ia o cantitate mare de timp, nervi și de fapt, nu va reduce povara financiară.
Nu este necesar să recurgeți la procedura de refinanțare dacă au rămas câteva luni înainte de plata datoriei integrale, deoarece timpul de timp care va trebui să cheltuiască cu privire la proiectarea noii tranzacții, nu va plăti ca o recompensă în diferența ratei dobânzii .
Dacă vorbim despre perioada lungă a contractului (de exemplu, un împrumut ipotecar), atunci o scădere a ratei chiar și cu 1% va economisi în mod semnificativ.
Prin urmare, având un astfel de împrumut bancar, nu va fi inutil să învețe periodic termenii creditării în alte instituții financiare.
În ceea ce privește o creștere semnificativă a perioadei de credit pentru a reduce sarcina financiară, ar trebui să fie foarte atentă aici.
Refinanțarea acestui tip a fost în mare cerere la sfârșitul "zero", când rata dolarului a crescut brusc și mulți debitori au fost pe pragul "colapsului financiar".
Este recomandabil să recurgeți la această opțiune dacă o situație financiară instabilă este observată pe piață, cursul crește, iar debitorul primește principalul venit în ruble. Experții financiari sunt, în general, recomandați să ia un împrumut în moneda în care primește veniturile principale ale clientului.
Abordarea serviciului de refinanțare, trebuie să se înțeleagă că o altă bancă va limita la cursul actual, care va crește automat valoarea împrumutului. Dar, pe de altă parte, va contribui la stabilizarea situației și va evita problemele cu plățile restante în viitor.
Scopul principal al restructurării împrumutului este de a modifica termenii contractului, a cărei scop este de a reduce sarcina financiară. De fapt, contractul nu este închis, iar condițiile sale se schimbă. Creșterea termenului acordului de împrumut reduce valoarea plății lunare, datorită cărora debitorul dovedește oportunitatea de a plăti treptat datoria.
Spre deosebire de refinanțare, restructurarea conduce aceeași bancă în care împrumutatul a fost emis un împrumut și, de regulă, schimbarea condițiilor nu este asociată cu o modificare a ratei dobânzii.
Unii limitează refinanțarea cu restructurare, care înseamnă, de fapt, reependarea împrumutului curent pe mai "moale" pentru client.
Acceptarea acestei proceduri, Banca se ridică la anumite concesii clientului, care este în prezent într-o situație financiară dificilă și nu poate îndeplini obligațiile financiare în temeiul contractului. Dar, în același timp, beneficiul băncii este destul de evident.
În primul rând, termenul contractual crește, ceea ce înseamnă că banca va primi un profit mare cu privire la plata comisiilor și a interesului.
În al doilea rând, clientul va plăti treptat toate datoriile în schimb că cazul va fi transferat Curții.
Înregistrarea serviciului prevede furnizarea unui pachet complet de documente, ca atunci când elaboreze împrumuturi standard.
Pentru a lua un nou împrumut, veți avea nevoie de următorul pachet de documente:
În plus față de acest pachet standard, unele bănci pot necesita documente suplimentare.
Situația cu împrumuturi de refinanțare în băncile rusești este foarte diferită. În unele bănci există un împrumut limitat pentru clienții săi. Alte instituții financiare propun refinanțarea împrumuturilor emise de alte companii.
În acest caz, organizația de credit poate refuza? Dacă, atunci când iau în considerare toate documentele și verificarea istoricului de credit, banca va îndoi de solvabilitate.
Înainte de a contacta o altă bancă pentru serviciul de refinanțare, trebuie să explorați următoarele puncte:
Astăzi, mulți clienți au reușit deja să utilizeze serviciul de refinanțare al altor bănci, evaluând avantajele acestui produs.
Dar, în ciuda avantajelor vizibile ale procedurii de refinanțare, este imposibil să nu observăm niște dezavantaje.
Efectuează procedura de refinanțare a persoanelor juridice și a persoanelor fizice, oferind programe de expediere pentru împrumuturi auto, numerar, carduri, împrumuturi de consum.
Valoarea împrumutului de refinanțare a consumatorilor este de până la 1.000.000 de ruble.
Rata dobânzii - 13,9%
Termen - până la 5 ani.
Condiții speciale: valabilitatea tratatului actual - cel puțin 6 luni. Nu mai puțin de 3 luni înainte de închiderea contractului.
Cantitatea de creditare este de cel puțin 200 de mii de ruble.
Rata dobânzii - până la 15%
Termen - până la 7 ani.
Condiții speciale: posibilitatea închiderii unui împrumut la trei împrumuturi actuale. Perioada de valabilitate a tratatului actual este de cel puțin 6 luni. Nu mai puțin de 3 luni înainte de închiderea contractului.
Cererea este considerată până la 5 zile lucrătoare.
Suma maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble.
Rata dobânzii - 15%.
Termen - până la 5 ani.
Cerința pentru client este ocuparea oficială, 18-65 de ani.
Condiții speciale: posibilitatea închiderii unui împrumut la 6 împrumuturi.
Banca VTB are aprobarea de 100% a aplicațiilor de refinanțare dacă împrumutatul nu a ratat datele de rambursare a împrumuturilor în ultimele 12 luni.
Aplicația este considerată până la 4 zile lucrătoare.
Cantitatea de refinanțare este înainte. Banca nu șterge împrumuturi în valută.
Rata dobânzii - de la 16,5 la 25%. Rata dobânzii depinde de suma.
Termen - de la 1 la 7 ani.
Cerința pentru client este ocuparea oficială, 21-65 de ani.
Condiții speciale: Experiența din ultimul loc de muncă este de cel puțin 6 luni. Istoria ideală a creditului și lipsa plăților restante pentru ultimele 12 luni reprezintă o condiție prealabilă.
Aplicația este considerată până la 4 zile lucrătoare.
Efectuează procedura de refinanțare a persoanelor juridice și a persoanelor aflate în ruble și monedă, oferind programe de expediere pentru împrumuturi auto, numerar, carduri, împrumuturi de consum.
Valoarea împrumutului de refinanțare a consumatorilor este de la 100 mii de ruble la 1.000.000 de ruble.
Rata dobânzii - de la 13,5 la 15%
Termen - de la 1 la 5 ani.
Pentru dedicarea a peste 500 de mii de ruble, este necesar un garant (individual).
Cerința față de client - 23-65 ani, 2-NDFL sau 3 -NFFL.
Condiții speciale: Balanța minimă a datoriei este de cel puțin 10 mii de ruble, depunerea de proprietăți lichide este necesară. Procentul omologării creditului este mai mare decât media, dar istoricul creditului nu ar trebui să fie corupt în această organizație.
Rețineți că toate băncile stabilesc barul minim și maxim de împrumut. Depinde de mulți factori: sumele împrumutului, termenul, categoria debitorului. Prin urmare, selectarea pentru dvs. cel mai profitabil program de refinanțare, cereți sfaturi managerului calculează oferta dvs. personală bazată pe starea reală a afacerilor.
Alpha Bank funcționează în principal cu împrumuturi mari (auto, ipotecă). Datorită unei perioade de credit lungi, ele reprezintă cea mai mare atractivitate pentru bancă. Aprobarea cererii va depinde de perioada de credit rămasă, de cantitatea de datorie.
Cantitatea de refinanțare a împrumutului este de la 600 de mii de ruble.
Rata dobânzii - de la 13.5.
Termen - până la 5 ani.
Această bancă are o loialitate specială față de clienți, chiar și cei care au plăți restante.
Suma maximă a împrumutului este de până la 500.000 de ruble.
Rata dobânzii - 19,9% (unul pentru toți debitorii).
Termen - până la 60 de luni.
Cerința pentru client este ocuparea oficială, 21-65 de ani.
Timpul de examinare a cererii este de până la 5 zile lucrătoare.
Un nou împrumut poate închide aproape orice credit (împrumuturi auto, ipotecare, card de credit).
Răspunde cu siguranță la întrebarea în care dintre bănci este mai profitabilă să se producă o refinanțare a creditului - este imposibilă. Totul depinde de cantitatea de datorie rămasă și de tipul de creditare.
De exemplu, cu o ipotecă mai bine mergeți la Alfa-Bank sau Sberbank din Rusia. Și împrumutul de numerar sau consumatorul pot fi închise cu ajutorul băncilor precum VTB24, Banca Rosselkhoz, împrumutul la domiciliu.
Refinanțarea este un serviciu destul de favorabil și actual care vă permite să obțineți un nou împrumut pentru a rambursa vechiul. În același timp, condițiile noului acord de împrumut pot fi mai blânde. Dacă Împrumutatul are dificultăți financiare care nu permit în ritmul obișnuit pentru a rambursa datoria curentă, acest serviciu poate ajuta la evitarea plăților restante. De asemenea, va contribui la menținerea pozitivă a istoriei de credit.
Potrivit experților financiari, doar un nou împrumut va contribui la ieșirea din criza financiară, a cărei rată anuală va fi de cel puțin 2% sub cea existentă. În alte cazuri, serviciul de refinanțare numai la prima vedere poate părea ca un cerc de salvare. De fapt, el încă mai adânc într-o groapă de datorie, fie să ia timp.
Resursele moderne vă permit să monitorizați în mod independent propunerile bancare, compararea programelor de refinanțare și alegeți cele mai optime pentru dvs.
Bună ziua, Dragă Readers Online Magazine "Site"! Astăzi vom vorbi despre ceea ce refinanțarea unui împrumut (dedicație), cum să faceți acest lucru și ce bănci sunt angajate în refinanțarea altor împrumuturi bancare (cele mai bune oferte din 2018 sunt prezentate în secțiunea relevantă).
După ce ați citit articolul de la început până la sfârșit, veți recunoaște, de asemenea,:
La sfârșitul articolului, răspundem în mod tradițional întrebărilor frecvente pe tema examinată.
Publicația prezentată ar trebui să fie explorată nu numai celor care intenționează să refinanțeze creditul în viitorul apropiat. Informațiile conținute în articol vor fi utile tuturor celor care încearcă să ridice nivelul. alfabetizare financiară. Prin urmare, nu ar trebui să pierdeți timpul, continuați să citiți chiar acum!
Ce este refinanțarea (dedicarea) împrumutului și cum să îl aranjați, precum și unde puteți refinanța un alt împrumut bancar - în noua noastră problemă
Termen « refinanțare " Format de 2 Cuvinte: re – repetat, finanțare – furnizarea de fonduri Pe o bază compensată sau fără liber.
Ce înseamnă refinanțarea creditului?
Credit de refinanțare - Aceasta este înregistrarea unui nou împrumut, pentru a rambursa condițiile care acționează mai favorabile debitorului.
Numită și această procedură la distanta. Vorbind mai ușor, refinanțarea obține un nou împrumut pentru a rambursa vechiul.
Din punct de vedere juridic, împrumutul emis în timpul schimbării este vizat. Acest lucru se datorează faptului că, în contract, este indicat în mod necesar că fondurile furnizate sunt trimise la rambursarea datoriilor disponibile de la un alt creditor.
În cele mai multe cazuri scopul refinantării este declinul ↓ ratele dobânzilor. Celui mai des, cei care au ridicat un împrumut au fost recurs la astfel de măsuri.
Să dăm exemplul : Împrumutatul B. 2013 Anul a emis un împrumut pentru o sumă mare la rată 25 % anual. ÎN 2018 An, o altă bancă ia oferit un împrumut sub 12 % . În același timp, până la sfârșitul plăților asupra împrumutului curent rămâne 5 ani.
Împrumutatul face ca decizia să fie trecută cu vederea. Acest lucru îi permite să fie semnificativ reduce ⇓. dimensiunea plăților lunare și în mod corespunzător, compasiune împrumutat.
Concurența pe piața de creditare astăzi este la un nivel foarte ridicat. Ca urmare, băncile sunt forțate să se lupte reciproc pentru fiecare client. Acest lucru duce în mod inevitabil la o îmbunătățire a condițiilor de refinanțare.
Astăzi, următoarele modificări sunt caracteristice sectorului bancar:
Băncile moderne permit debitorului să refinanțeze următoarele tipuri de împrumuturi:
Abilitatea de a refinanța acest lucru sau acel tip de împrumut este determinată de fiecare bancă individual. Prin urmare, înainte de a aplica ar trebui să fie familiarizați cu condițiile propuse.
Perioada în care este posibilă să plătiți un împrumut acordat refinanțului este determinată în primul rând de tipul de datorii plătite cu ajutorul său.
📝 De exemplu, Dacă este efectuată, puteți conta la timp în interiorul 30 ani. Dacă apare dedicarea Împrumut de consum sau Împrumuturi auto - perioada de rambursare nu depășește de obicei 5 -10 ani.
Refinanțarea în majoritatea cazurilor permite împrumutatului să obțină un număr de avantaje:
❗ Dar ar trebui să fie suportă că dedicarea este imposibilă dacă există o legătură cu contractul existent interzicerea rambursării anticipate.
Dacă este planificat refinanțare Este important să luăm în considerare ce oră a trecut de la ultima dedicare. Unele bănci refuză să proiecteze un nou contract în cazul în care împrumutul a fost deja refinanțare mai devreme.
De asemenea, creditorii pot stabili limite de timp trecute din momentul dedicării. În majoritatea cazurilor, trebuie să așteptați nu mai puțin 12 luni.
Recent, devine din ce în ce mai popular. Motivele pentru aceasta sunt în capacitatea de a efectua diferite obiective fără a fi nevoie să se acumuleze, de exemplu, cumpărați o mașină sau imobiliare, satisface nevoile gospodăriilor.
În ceea ce privește concurența ridicată, băncile dezvoltă parametri de creditare care sunt foarte diferiți unul de celălalt. Singur Creditorii atrag clienti oferte mai profitabile, alții - Simplitatea designului. Și de multe ori debitori după primirea împrumutului înțeleg că a fost dezavantajos. Într-o astfel de situație și întrebarea apare refinanțare .
✍ Ia-ti notite!
Înainte de a fi de acord cu dedicarea, este important să vă asigurați că această procedură va fi într-adevăr profitabilă. Pentru a face acest lucru, este suficient să calculați plăcuță de plată Conform unui nou împrumut și cu valabilitatea și le compara acest lucru. Este important nu numai să luați în considerare rata dobânzii Dar, de asemenea, diverse comision și plăci de asigurare (daca sunt).
Dacă în timpul calculelor calculate devine clar că refinanțarea va duce la economii, mărimea acestuia trebuie evaluată. Dacă suma este esențială, timpul de pierdut nu ar trebui să fie, cel mai bine este să începeți procedura în viitorul apropiat.
Principalele etape ale împrumutului de refinanțare
Deci, dacă se decide refinanțarea împrumutului existent, este important să o faceți rapid, în mod clar și mai profitabil. Pentru aceasta, experții recomandă să profite instrucțiuni Cu o descriere detaliată a fiecărei etape a procedurii.
O parte, Legislația nu efectuează un debitor notificarea creditorului cu privire la intenția de a refinanța. Cu toate acestea, profesioniștii sunt recomandați să facă acest lucru oricum.
Băncile de obicei nu doresc să renunțe la debitorii bona fide. Pentru a le menține cu intenția de a fi eliminat într-o altă bancă, acestea pot sugera schimbarea condițiilor de serviciu. În același timp, împrumutatul nu numai Va plăti un împrumut în termeni mai favorabili, dar va organiza, de asemenea, o procedură mult mai ușoară și mai rapidă.
Dacă încă banca în care se eliberează împrumutul curent nu se va întâlni, acestea vor trebui să refinanțeze într-o altă instituție de credit. Specialiștii sunt recomandați să abordeze alegerea cât mai responsabilă.
În primul rând, va trebui să comparați propunerile mai multor bănci de vizitare. Ar trebui să explorați informațiile de pe site-urile lor, recenzii online pe site-uri și forumuri specializate. Dacă nu există timp și dorință pentru o selecție independentă a creditorului, ei vor veni la salvare servicii de comparare specializate , precum și evaluări., compilate în mod regulat de către experți.
Când este selectată o bancă pentru refinanțare, este important să examinăm cu atenție toată documentația privind prada postată pe site-ul său web, inclusiv:
Dacă rămân întrebări, ar trebui să obțineți cu siguranță răspunsuri contactând angajații băncii call Center Call. sau prin chat online. Numai atunci când toate caracteristicile procedurii sunt clare, puteți trece la refinanțare.
Să se aplice pentru refinanțare, în plus aplicații Trebuie să oferiți băncii un pachet de documente. Fiecare creditor dezvoltă în mod independent această listă, dar puteți evidenția o serie de documente care sunt necesare aproape întotdeauna.
Principalele documente pentru împrumut de refinanțare pot fi atribuite:
În unele cazuri, pot fi necesare și alte documente, de exemplu, Primirea plății împrumutului curent.
După depunerea cererii și pachetului de documente, Banca își îndeplinește atenția. Deoarece refinanțarea, de fapt, este proiectarea unui nou împrumut, perioada de examinare în majoritatea cazurilor nu diferă de împrumuturile stabilite pentru alte tipuri.
În medie, examinarea cererilor ocupă 5 -10 zile . Dar ținând cont de declinul ↓ recent ratele dobânzilor la mijloc Pe împrumuturi, numărul de apeluri de refinanțare a crescut brusc. Acest lucru poate duce la o creștere a perioadei de examinare în băncile populare.
Dacă, la sfârșitul procedurii de examinare, Banca va lua o decizie pozitivă, se produce etapa finală și cea mai responsabilă - concluzie a tratatului .
☝ Desigur, toată lumea știe, dar nu va fi superfluă să repetați din nou - nu semnați un acord, fără a fi studiat.
Citirea contractului, în primul rând acordați atenție următoarelor parametri:
La studierea tratatului, este important să se mențină vigilența de la început până la sfârșit, să examinați cu atenție toate secțiunile absolut. Dacă apar probleme și unele părți aduc apel la Curte, decizia va fi luată exclusiv în cadrul acordului semnat.
În acest fel, Înregistrarea împrumutului de refinanțare - Procedura nu este atât de complicată cât de mulți cred. Dacă urmați clar instrucțiunile prezentate, va fi posibil să se evite multe dificultăți și convertită cu succes într-o altă bancă la un procent mai mic .
Multe bănci rusești oferă serviciul de refinanțare. Cu toate acestea, condițiile pentru diferiți creditori sunt foarte diferiți. Puteți alege opțiunea optimă prin analizarea și compararea condițiilor mai multor bănci. Privește jos cele mai bune bănci, împrumuturi de refinanțare la PIZ. Persoane .
Pentru a simplifica sarcina de a alege un creditor, oferim o descriere 3 S. bănci cu cele mai favorabile condiții de refinanțare.
VTB Bank of Moscova
Incluse în grupul financiar VTB și este angajat în furnizarea de comercianți cu amănuntul. Baza activității divizării este serviciul indivizilor.
În legătură cu cererea crescândă de transfer a băncii, corespunzătoare programul de credite de refinanțare . Utilizarea acestui produs de împrumut în VTB Bank of Moscova reduce ↓ sarcina de credit datorită reducerii ratelor ↓.
Conform programului de refinanțare, procentul de aici este stabilit individual și poate fi în intervalul de la 11% la 17% pe an . În același timp, sunt furnizate condiții speciale pentru angajații domeniului de aplicare al medicinei sau educației, funcționarilor publici, precum și clienților salariilor.
Interbombank. - Instituția financiară din Moscova, care a fost înființată în 1995 an. Banca depusă este o companie universală și oferă clienților săi o listă completă a serviciilor bancare.
O importanță imensă în bancă are împrumuturi persoanelor fizice. De aceea, dezvoltarea programului de refinanțare din instituția de credit a fost acordată gravă atenție.
Îndepărtarea În bancă permite clienților să combine o cantitate nelimitată de împrumuturi. O condiție importantă în același timp - suma totală a acordurilor de refinanțare ar trebui să fie nu mai mult de 1.000.000 de ruble . Rata este setată de la 12% pe an Și nu există comisioane și asigurări suplimentare.
Puteți solicita o examinare preliminară în cadrul programului de refinanțare de pe site-ul web al băncii. De asemenea, prevede capacitatea de a calcula principalii parametri ai împrumutului.
Astăzi în Sovcombank.
Există un număr mare de programe de credit. Ele vă permit să emită un împrumut din 5 000
inainte de 30 000 000
rubles.. Rata începe din 12
% pe an.
Un program special pentru refinanțarea împrumuturilor curente în SovcomBank la momentul scrierii articolului nu este. Cu toate acestea, există o altă propunere interesantă pentru cetățenii care s-au aflat într-o situație dificilă numită "Doctor de credit" . Un astfel de împrumut este destinat să îmbunătățească istoricul creditelor.
Pentru a compara propunerile descrise a fost mai simplă, principalele condiții pe care le-am fost combinate în tabelul de mai jos.
Tabel: "Top 3 bancă cu cele mai bune condiții pentru dedicarea indivizilor"
| Organizația de credit | Câte împrumuturi pot fi combinate | Dimensiunea creditului | Termeni de împrumut | Rată |
| VTB Bank of Moscova | Până la 6 împrumuturi și carduri de credit | De la 100 mii la 5 milioane de ruble | Pentru salariul și clienții corporativi - până la 7 ani, pentru restul - până la 5 ani | Dacă dimensiunea împrumutului este de până la 500 de mii de ruble, de la 12 la 16% pe an cu o sumă de la 500 mii la 5 milioane - 12% pe an |
| Interbombank. | Orice număr de împrumuturi cu capacitatea de a obține unele fonduri în numerar | Până la 1 milion de ruble | De la șase luni la 7 ani | De la 12% pe an |
| Sovcombank. | În prezent, refinanțarea nu este furnizată, programul de credit este valabil. | 4 999 sau 9 999 ruble | De la 3 la 9 luni | 33,3% pe an |
* Informații reale privind împrumuturile de refinanțare primite în alte bănci, consultați site-urile oficiale ale instituțiilor de credit.
Mulți oameni cred că alegerea băncii și a studiului aprofundat al condițiilor de refinanțare, se încheie dedicarea. Dar experții recomandați să nu vă grăbiți cu înregistrarea. Pentru ca refinanțarea să fie cea mai profitabilă, ar trebui să acordați o dată atenție mai multor puncte importante.
Informațiile privind ratele dobânzilor pentru mulți nu sunt vizuale. Prin urmare, experții recomandă mai întâi să producă calcularea plăților excedentare în ruble. Căci acest lucru nu posedă neapărat cunoștințe financiare. Suficient pentru a fi folosit calculator special .
Programe pentru așezările de astăzi pe internet oferă mult. Esența acțiunii lor este la fel. Suficient indică cantitate, timp și ofertă pe împrumutul emis pentru a afla ce va fi plăcuță de plată și plata lunara .
Dacă rezultatele calculului băncii și calculatorului vor fi semnificativ semnificativ, merită să se solicite specialiștilor cu care este conectat. Astfel de acțiuni ajută la înțelegerea dacă acestea nu sunt incluse în plățile globale a unui împrumut comisioane ascunse.
Atunci când faceți un împrumut, debitorii sunt de obicei încrezători în abilitățile lor și cred că restante nu va fi niciodată. Din păcate, nimeni nu este asigurat împotriva dificultăților financiare sau a situațiilor neprevăzute.
! Pentru a nu fi șocat în cazul unei poștale neașteptate, este important să examinăm cu atenție secțiunea Contractului privind amenzi, chiar înainte de a-l semnaliza .
O parte, Alternal oferă doar sancțiuni pentru încălcarea obligațiilor de credit. Pe de altă parte, Există o rezervare universală - dacă nu se prevede altfel prin contract.
Folosind faptul că băncile se instalează adesea cantitate fixă \u200b\u200bde amendă . În plus, unii creditori pentru defaulters rău intenționați ridicați ⇑.cantitatea de pedeapsă cu fiecare plată ratată.
Pentru a nu plăti suplimentar, este în primul rând în timp util și și-a îndeplinit pe deplin obligațiile.
Dacă încălcarea a fost încă permisă, puteți încerca să returnați o amendă fixă. Pentru a face acest lucru, contactați declarația relevantă direct către bancă. Dacă creditorul refuză să recalculeze, pentru protecția drepturilor legitime, este necesar să mergem Rospotrebnadzor. .
Majoritatea debitorilor din selectarea programelor de refinanțare se acordă în primul rând atenție ratei propuse. Anterior, am spus deja de ce această caracteristică nu este destul de indicativă. Cu toate acestea, pentru comparația inițială, rata dobânzii este destul de potrivită.
Astăzi, piața programelor de refinanțare diferă semnificativ în diferite bănci - ele variază de la 9 la 23% pe an . Dar ar trebui să fie înțeleasă Ceea ce nu este întotdeauna un împrumut sub un procent mai mic se dovedește a fi cel mai profitabil.
Este important atunci când se compară utilizarea nu numai anuală, ci și rata efectivă a dobânzii . Acest indicator vă permite să calculați costul total al unui împrumut pentru refinanțare și evaluarea corectă a rentabilității programului.
Rata efectivă a dobânzii Este costul real al unui împrumut care ia în considerare toate Comisia și plățile care operează în cadrul contractului.
Multe bănci atrage clientul presupus că ofertele benefice. Numai cu un studiu detaliat al unei rate eficiente a dobânzii devine clar dacă programul este cu adevărat profitabil.
Atunci când alegeți un program de refinanțare, merită acordarea atenției la disponibilitatea informațiilor despre diverse comisioane suplimentare . Cel mai adesea în cadrul unor astfel de plăți implică taxă pentru împrumut, deschidere și cont de credit, luarea în considerare a cererii alte.
Este important să înțelegem că astfel de comisioane prin lege interzis . În plus, o practică judiciară gravă a acumulat deja această problemă. Cu toate acestea, până în prezent, unele bănci sunt debitori înșelătoare.
În principiu, clienții au un drept complet Nu sunt de acord cu elementele individuale ale contractului, de exemplu, comisioanele ilegale. Cu toate acestea, în acest caz, riscul ca în proiectarea refinanțului să fie negat sau împrumutul va fi emis la o rată mai mare.
☝ Sunt recomandați specialiștii Cei care s-au întâlnit cu cerința plății diferitelor comisii, semnează un contract privind termenii creditorului. Când tranzacția este încheiată, iar banii sunt obținuți, trebuie să scrieți băncii revendicare . Într-un astfel de document, este necesar să se menționeze faptele de încălcare a legii și să stabilească cerința de returnare a fondurilor care au fost plătite pentru creditorul serviciilor.
Este important să vă amintiți că serviciul de împrumut nu este un serviciu care necesită clienți. Dimpotrivă, este responsabilitatea creditorului. Practica arată că au primit o plângere băncile de obicei returnează instrumentele fără probleme. Creditorii nu doresc să aducă cazul la proces, deoarece ei știu bine că, în această privință, legea din partea Împrumutatului.
Nu numai refinanțarea creditului ajută la reducerea suprapusă. Importanța imensă în orice acord de împrumut are oportunitatea în orice moment fără restricții deplin sau rambursarea timpurie parțială .
🔔 La studierea tratatului, este important să se acorde atenție algoritmului pentru rambursarea anticipată.
Toate condițiile de punere în aplicare a procedurii avută în vedere ar trebui să fie stabilite în mod clar în acord. Acest lucru se aplică în primul rând cât de multe zile și care documentează împrumutatul ar trebui să notifice banca cu privire la intenția sa de a rambursa.
Trebuie amintit că creditorul nu are dreptul de a stabili amenzi și comisioane pentru rambursarea anticipată. Cu toate acestea, în unele cazuri, pot fi furnizate limitări temporare - un moratoriu de câteva luni.
Dacă luați în considerare toate punctele de mai sus, procedura de refinanțare va fi cea mai profitabilă.
Refinanțarea refinită: principalele motive
Experții avertizează pe cei care au decis să refinanțeze împrumuturi: În acest domeniu, probabilitatea de eșec este destul de mare . De obicei, băncile nu notifică debitorilor, din ce motiv acceptă această decizie. Cu toate acestea, pot fi distinse mai multe momente de bază, ceea ce duce cel mai adesea la eșec.
Nici un creditor dorește să se ocupe de clienții nesigili. De aceea, dacă căutați refinanțarea dacă există o întârziere curentă, refuzul va urma cererea.
În cazul în care Împrumutatul cu încălcări ale calendarului plăților va mai dori să refinanțeze, va trebui mai întâi să plătească toată întârziere. După aceea de câteva luni ( de obicei, nu mai puțin 3 -H.) Ar trebui să plătiți în timp util. O astfel de abordare ajută crește Șanse de aprobare a cererii aplicate .
Apropo, probabilitatea de aprobare este în creștere dacă împrumutatul oferă dispoziție suplimentară . S-ar putea proprietatea lichidă Ca garanție sau platformă dosarele de dosare sau garantare.
O altă modalitate de a rezolva problema într-o situație dificilă este să facă apel la ajutor brokeri de credit . În același timp, este important să alegeți cu atenție o companie parteneră, astfel încât să nu fiți prinși pe fraudatorii de pescuit.
Majoritatea băncilor sunt obligatorii atunci când se ia în considerare posibilitatea înregistrării contractului de refinanțare să acorde atenție reputației debitorului.
În esența sa istoricul creditului Este vorba despre informații despre modul în care un individ îndeplinește angajamente de credit.
Se acumulează B. BKA. (Biroul de povestiri de credit). Perioada de valabilitate a acestor informații este 15 ani.
Pentru a găsi rapid, în care unul dintre numeroasele BKIS este istoria financiară a împrumutatului, trebuie să știți a ta. Despre cum să afli, am descris în detaliu în ultimul articol.
Odată cu consimțământul potențialului împrumutat, care a prezentat o cerere de împrumut, Banca are dreptul să solicite informații de la BKA. După ce le-a studiat, creditorul decide să emită fonduri sau refuzul ( atât pe împrumutul tradițional, cât și pe refinanțare).
Este destul de natural ca, dacă nu există informații negative în BKA, Banca este probabil să ia o decizie negativă cu privire la cererea depusă. Pentru a evita acest lucru, experții recomandă debitorilor să afle ce informații sunt conținute în istoricul lor de credit, anticipat.
Este posibil să se obțină date istoric de credit utilizând mai multe moduri:
Pentru ca banca să fie responsabilă, precum și solvabilitatea clientului necesită un anumit timp. De aceea, atunci când se iau în considerare o cerere de refinanțare, creditorii sunt injectați restricții privind termenul împrumutului transferat.
În majoritatea cazurilor, va trebui să o plătească în timp util. cel puțin 3 luni . Unele bănci necesită un timp minim și mai mare - de la șase luni .
Cunoașterea principalelor motive pentru refinanțarea refinanțărilor, debitorii pot decide în mod independent cât de adecvate pentru ei se aplică pentru ora actuală.
Creșterea populației de refinanțare a creditului a condus la faptul că mulți debitori au întrebări cu privire la particularitățile acestei proceduri. Astfel încât să nu petreceți timp în căutarea unor informații suplimentare, răspundem celor mai populare dintre ele.
Lista documentelor pentru refinanțarea unui împrumut, decorată într-o altă instituție de credit, în majoritatea băncilor certificat de venituri . La discreția creditorului, acesta poate fi întocmit ca în forma tradițională - 2 -DFF., așa că I. sub forma băncii.
Cu toate acestea, unele bănci oferă persoanelor fizice să refinanțeze, fără a-și confirma venitul.
Este important să țineți cont că în acest caz Condițiile pot fi mai puțin profitabile. În primul rând, se referă la o rată a dobânzii mai mare.
În plus, refinanțarea împrumutului, fără a informa banca în general, nu va funcționa. În cererea de dedicare, sunt indicate informații despre valoarea veniturilor, precum și angajatorul și poziția ocupată. În ciuda lipsei de necesitate de a confirma aceste informații, acestea sunt documentate atunci când se iau în considerare cererea.
Îndepărtarea garantată de imobiliare este în mod inerent refinanțarea convențională, sub rezerva participării la tranzacția de depozit.
O astfel de schemă poate fi utilizată Pentru ieșirea din sub sarcina obiectului achiziționat într-o ipotecă cu înlocuirea acestuia în altul. Poate fi necesar atunci când proprietatea ipotecară trebuie vândută.
Îndepărtarea securizată de imobiliare
Refinanțarea la securitatea imobilului are următoarele avantaje:
În același timp, adesea pentru bancă nu contează unde vor fi trimise fondurile primite - rambursarea împrumuturilor curente sau a altor scopuri. Depozitul în același timp acționează ca un fel de garant. În cazul unui refuz al împrumutatului de a plăti, banca pune în aplicare proprietatea primită și își va returna banii.
P.S. Într-unul din articolele revistei noastre, puteți citi articolul cu privire la modul de confirmare a veniturilor.
📣 Specialiști avertizează: Obțineți o decizie pozitivă privind refinanțarea în prezența datoriilor restante aproape imposibil . Acest lucru se datorează riscului ridicat de împrumut pentru astfel de debitori.
Cu toate acestea, în unele cazuri banca în care se eliberează un împrumut restante, vine debitorul la întâlnire. Dacă linia de produse creditorului are o propunere de refinanțare, el poate fi de acord să-l furnizeze clientului său. Dar ar trebui să fii pregătit pentru faptul că banca poate necesita un sprijin suplimentar - garant sau angajament .
De fapt, refinanțarea este destinată în primul rând să nu rezolve problemele cu datoria restante, ci să îmbunătățească termenii plăților. Dacă nu aveți nimic de acordat un împrumut, ar trebui să acordați atenție altor posibilități - restructurare sau recunoaștere faliment .
Puteți aranja și aplica pentru dedicare Întorcându-se la biroul bănciiunde se planifică desfășurarea unei proceduri sau vizitând site-ul său.
Pentru a pre-considera, este suficient să specificați informațiile principale:
În cazul depunerii aplicații de refinanțare a împrumutului online Soluția la ea va fi preliminar . Adică, aprobarea nu garantează proiectarea contractului de împrumut.
Pentru o examinare ulterioară, este necesar să se prezinte banca documentele necesare. Numai după ce se va face analiza lor decizia finala .
Pentru a vă asigura că refinanțarea va fi cu adevărat profitabilă, este importantă înainte de contract calculați parametrii principali ai procedurii. Oferiți-o manual aproape imposibilă.
Cu toate acestea, pentru a efectua calcule literalmente în câteva minute pentru toată lumea. Pentru a face acest lucru, este suficient să utilizați orice calculator specializat .
Astăzi, alegerea lor pe Internet este destul de extinsă. Dar principiul acțiunii este aproape același: Introduceți doar parametrii de împrumut de bază în câmpuri - ofertă, marimea și timpDeci, literalmente un minut mai târziu știți care va fi dimensiunea plăților și plăților.
Recent, popularitatea refinanțului în Rusia este în continuă creștere. Mulți cetățeni întocmesc împrumuturi în timpul crizei la rate foarte mari. Astăzi pe fundalul reducerii Banca centrala Rata cheie este observată ↓ procente și împrumuturi.
Într-o astfel de situație, este destul de natural dorința cetățenilor de a face condițiile de a-și întreține obligațiile mai profitabile. În acest scop, puteți utiliza Împrumuturi de refinanțare .
Eliminarea ajută nu numai reduce ↓. ofertă , dar de asemenea reduce ↓. dimensiunea plății și compasiune . Rezultatul este îmbunătățirea bunăstării financiare.
În concluzie, uitați-vă la videoclipul despre motivul pentru care refinanțarea împrumuturilor trebuie să fie o bancă și care este beneficiul său:
Pe aceasta avem totul, dar echipa site-ului "ricpro.ru" nu vă spune la revedere!
