Cu cât valoarea datoriei este mai mare (aceasta se aplică ipotecilor, împrumuturilor auto și împrumuturilor pe termen lung), cu atât este mai probabil ca cazul să ajungă în instanță. Dar baza pentru introducerea unui proces împotriva unui debitor nu este întotdeauna o anumită sumă de datorie. Home Credit Bank acordă mai multă atenție perioadei de întârziere.
Home Credit recurge rar la serviciile colectorilor. Cel mai adesea, banca dă în judecată pentru neplata împrumutului. Alte bănci, mai mari, din cauza datoriilor de până la 100 de mii de ruble. cel mai probabil nu vor depune un proces, iar pentru a returna banii se vor adresa propriului serviciu de securitate sau la colectori. Home Credit Bank are cazuri când a dat în judecată pentru un împrumut pentru o datorie de 35 de mii de ruble.
Cu toate acestea, nu este întotdeauna profitabil ca o bancă să dea în judecată cu o mică datorie. Asta pentru ca:
În cazul în care suma datoriei aferente împrumutului este mică, banca va aștepta până când se va acumula o sumă semnificativă de dobândă și va încerca să-și realizeze rambursarea apelând la ajutorul colectorilor. Abia după aceea Home Credit dă în judecată. Este posibil să opriți acest proces prin depunerea unei cereri personale la bancă cu o cerere de a merge în instanță.
În 90% din cazuri, instanța decide asupra unui împrumut problematic în favoarea băncii. Împrumutatul ca urmare a unui litigiu poate reduce doar valoarea datoriei. Pentru a vă reduce datoria cât mai mult posibil, trebuie să:
Pe lângă documentația de bază pentru împrumut (contract, chitanțe de plată, acorduri suplimentare etc.), este important să existe fapte documentare care explică întârzierile. Poate fi:
Sarcina principală este să confirmați cu fapte modificarea în scădere a veniturilor dvs. Referindu-se la articolul 451 din Codul civil al Federației Ruse, împrumutatul explică de ce nu pot fi îndeplinite condițiile contractului.
După ce se ia o hotărâre judecătorească cu privire la un împrumut de credit pentru locuință problematic, debitorului i se trimite un titlu executoriu, care indică valoarea și scadența datoriei. Dacă debitorii ignoră hotărârile judecătorești privind împrumuturile, deseori vine la ei un executor judecătoresc (executor) însoțit de un reprezentant al băncii.
Scopul executorului judecătoresc este să explice măsurile de recuperare a creanțelor și să prezinte debitorului documentele relevante (hotărâre judecătorească, titlu executoriu). În cazul refuzului de a se conforma hotărârii instanței de judecată, organele executive pot lua următoarele măsuri:
Ultima opțiune se aplică debitorilor care refuză să ramburseze datoria și nu au venituri oficiale. Aceasta este o procedură destul de lungă asociată cu un inventar al bunurilor personale și un proces.
Nu mai mult de 50% din venitul din titlul executoriu poate fi reținut din salariu. Dacă o persoană are mai multe tipuri de venituri simultan (de exemplu, salariu și pensie), atunci executorul judecătoresc poate încasa maximum 50% din fiecare plată.
1. Dacă din anumite motive ați permis acumularea unei datorii mari și nu doriți ca banca să dea în judecată pentru un împrumut, puteți:
2. Atunci când comunicați cu colecționari, nu mergeți la provocări și nu raportați intențiile dvs. de a vinde proprietăți, nu indicați suma datoriei într-o conversație, fiind de acord în prealabil cu această valoare.
3. La proces, trebuie să-ți arăți disponibilitatea de a rezolva conflictul. Recunoașteți datoria și argumentați în mod competent motivele apariției acesteia. Când judecătorul vă dă cuvântul, cereți amânarea rambursării datoriilor și invitați reprezentanții băncii să întocmească un acord de restructurare a creditului.
4. Amintiți-vă că hotărârea judecătorească intră în vigoare numai după ce este primită de către reclamant și pârât. Prin urmare, dacă doar câteva zile nu sunt suficiente pentru a plăti datoria, profită de asta.
5. O hotărâre judecătorească de sechestrare a bunurilor poate fi atacată cu recurs sau se poate cere suspendarea acesteia. Acest lucru se aplică cazurilor în care bunul sechestrat nu vă aparține dvs., ci rudelor sau nu este dobândit în comun. Până la suspendarea deciziei, puteți depune o cerere de împărțire a proprietății.
De ce banca nu dă în judecată pentru neplata creditului?! Atunci când o bancă dă în judecată un debitor cu privire la un împrumut, debitorul este înștiințat imediat despre acest lucru printr-o citație.
Cu toate acestea, dacă debitorul nu ia legătura mult timp, se acumulează dobândă, iar creditorul încă nu rezolvă conflictul în instanță, atunci are motive pentru aceasta.
În primul rând, este neprofitabilă pentru creditorul însuși. Prin depunerea unei cereri, el reziliază astfel contractul - ceea ce înseamnă că împrumutatul va trebui să plătească suma datoriei pe care a acumulat-o la momentul depunerii cererii.
În plus, procesul poate fi prelungit la timp pentru o perioadă arbitrar de lungă - și este în interesul beneficiarului împrumutului să-l amâne și să-l reprograma în mod constant. Așa că angajații băncii nu se grăbesc să se adreseze justiției pentru colectarea datoriilor.
Depunerea unei cereri împotriva unui debitor rău intenționat nu depinde deloc de valoarea datoriei - rolul principal este jucat de momentul întârzierii.
Cu toate acestea, chiar și în cazul întârzierilor globale ale plăților, creditorul nu va da în judecată debitorul dacă suma împrumutului a fost minimă, deoarece costurile legale pot fi disproporționat mai mari decât împrumutul neplătit.
Procesul ar trebui să fie așteptat de acele persoane care au împrumutat fonduri solide - și nu au plătit nici organismul, nici dobânda acumulată.
Pe lângă motivele de mai sus, există câteva alte motive pentru a nu merge în instanță:
Dacă împrumutatul nu știe de ce băncile nu dau în judecată debitorii împrumutului, puteți contacta în mod independent angajații organizației și puteți încerca să rezolvați conflictul în avans.
Este aproape imposibil să forțezi un creditor să scrie o cerere - acest proces este extrem de neprofitabil pentru el. Cu toate acestea, în loc să intrați într-un conflict deschis, puteți scrie la adresa organizației cu o solicitare de colectare a datoriilor creditare ca parte a procesului.
Acest lucru nu garantează o cerere 100% la instanță, dar garantează cu siguranță suspendarea penalităților pentru întârzierea plăților.
Scrisoarea este scrisă în formă liberă, iar schema generală arată astfel:
Este mai bine să duceți personal cererea finalizată la biroul băncii, să o înregistrați și să solicitați o copie a numărului. O altă variantă este trimiterea cererii prin scrisoare recomandată cu notificare – adică solicitantul va ști sigur că angajații băncii au acceptat scrisoarea.
Un răspuns scris poate fi primit în termen de două săptămâni, iar dacă creditorul nu îl așteaptă, puteți cere o explicație de la creditor.
O astfel de declarație poate fi făcută în avans - chiar dacă împrumutatul nu a întârziat plata, dar știe că nu va putea plăti suma la timp, este mai bine să se pregătească pentru eventualele probleme și să rezolve conflictul în avans.
„Legea este dură, dar este legea” - și este foarte posibil să câștigi cazul.
Pentru a face acest lucru, trebuie să țineți cont de câteva nuanțe:
Pentru a câștiga o dispută cu o bancă în instanță, trebuie să vă demonstrați propria bună credință și dorința de a rezolva problema pe cale amiabilă - acest lucru va câștiga nu numai reprezentanții unei organizații financiare, ci și reprezentanții legii.
În acest caz, puteți conta pe o reducere semnificativă a plăților. Cu toate acestea, este inutil să sperăm la o anulare completă a sumei - de obicei, datoria rămasă este pur și simplu împărțită în sume mai mici, iar perioadele de rambursare sunt prelungite pentru o perioadă mai lungă.
Dacă împrumutatul din anumite motive nu poate efectua o plată lunară la timp. El poate contacta personal angajații băncii și poate cere o plată amânată. Nu orice instituție financiară este pregătită să-și întâlnească clienții „doar așa”.
Prin urmare, va trebui să furnizați dovezi solide că debitorul cu adevărat nu poate rambursa datoria la data specificată a lunii.
Unele companii sunt gata să ofere clienților lor concedii de credit - dar nu ar trebui să abuzați de serviciu, la fel cum nu ar trebui să minți în legătură cu situația ta financiară dificilă dacă salariul tău este pur și simplu întârziat la serviciu.
Este suficient să explici pur și simplu situația angajaților băncii - iar împrumutatul va fi transferat data plății într-o altă zi. În plus, alte bănci pot fi folosite ca una dintre opțiuni - această acțiune va reduce rata dobânzii și penalitățile acumulate și, de asemenea, va ajuta la plata datoriilor în timp util.
Aceste instituții financiare sunt pregătite să rezolve conflictul cu debitorii în instanță. Cu toate acestea, există și bănci care aproape niciodată nu dau în judecată debitorii, dar metodele lor de rambursare a datoriilor merg adesea în pragul legii.
Acestea sunt Russian Standard, Tinkoff, Renaissance și alte câteva organizații financiare.
Prin urmare, la încheierea unui acord, ar trebui să citiți cu atenție toate clauzele, în special cele care sunt scrise cu litere mici - de obicei acolo este indicată posibilitatea de a transfera datorii către agențiile de colectare.
Adesea, aceasta este singura modalitate prin care debitorul poate plăti creditorul, mai ales dacă situația financiară nu este cea mai bună.
Mai rău, dacă datoria este transferată către colectori - în ciuda faptului că acum aceste companii sunt supuse unor restricții și amenzi severe, aceștia încă acționează cu violența morală împotriva debitorilor.
Litigiile, la rândul lor, vor reduce comisioanele de întârziere sau vor elimina complet dobânda din împrumut - atunci rămâne de plătit corpul împrumutului.
Adesea, valoarea datoriei poate fi redusă la aproape jumătate. Prin urmare, pentru un debitor care nu poate plăti pe creditor, o astfel de schemă va fi cea mai benefică.
Dacă, după o întârziere gravă, reprezentanții unei organizații financiare nu au contactat niciodată debitorul și acesta nu știe de ce banca nu dă în judecată pentru neplata împrumutului, este timpul să iei lucrurile în propriile mâini.
Dacă creditorul nu dă în judecată în termen de trei ani, atunci după această perioadă datoria este anulată, iar instituția financiară nu își va mai putea returna fondurile. Cel mai important, nimeni nu are dreptul legal de a amenința debitorii, chiar și departamentul de colectare!
Dacă apare o astfel de situație, debitorul poate da în judecată, iar banca va trebui să plătească o amendă uriașă cu despăgubiri.
In articol:
Împrumutatul, solicitând un împrumut la bancă, înțelege că returnarea fondurilor împrumutate se efectuează strict la timp. Prin urmare, atunci când încheiați un contract de împrumut, ar trebui să citiți cu atenție punctele de plată restante din Home Credit. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți ce penalități vă așteaptă dacă pierdeți o plată cu o zi, 15 zile sau 4 luni.
Dacă ați amânat plata obligatorie cu o zi, atunci amenzile în acest caz nu vor fi percepute de către bancă.
La încheierea contractului, ordonatorul de credite vă va informa că Home Credit Bank acordă nu una, ci trei zile pentru primirea plății. În acest moment, nu se percep amenzi și nu există întârzieri, ca atare. O întârziere de 15 zile sau 4 luni este deja considerată gravă. Serviciul de colectare a creanțelor își începe activitatea.
Se percep penalități atunci când plata dumneavoastră nu este primită la 15 zile de la data plății obligatorii specificată în contract. Penalitățile și penalitățile se adaugă la dobânda pentru zilele ratate și neplătite de către client (o zi nu contează). Plus comisioane suplimentare (nu se percepe în toate cazurile).
Procentul de dobândă poate să nu fie mare (de regulă, se percepe de la 0,1% pentru fiecare zi de întârziere și peste), dar amenzile și cuantumul acestora pot fi mai mari decât dobânda acumulată pentru 15 zile.
Home Credit Bank cu o întârziere a plății de 4 luni poate solicita returnarea împrumutului înainte de termen. Acest lucru este prevăzut în contractul de împrumut. Dacă plățile nu au fost primite timp de 4 luni, banca permite împrumutatului să ramburseze integral împrumutul în termen de două până la trei luni, și nu prima, așa cum este obișnuit în standardele și reglementările băncii.
Împrumutatul nu trebuie să se ascundă și să uite intenționat de obligațiile de împrumut.
Dacă ați întârziat să efectuați o plată pentru o zi, atunci sunați la linia de asistență telefonică a băncii și anunțați ofițerul de credite despre acest lucru. Nu se vor aplica penalități în acest caz.
Dacă Home Credit Bank vede că împrumutatul se află într-o situație financiară dificilă, dar este pregătit pentru un dialog constructiv, atunci el însuși va oferi opțiuni de ieșire. Chiar dacă întârzierea plății este de 15 zile sau mai mult. Nu se aplică amenzi potențialului debitor și totul se va limita la acumularea dobânzii pentru perioada ratată.
Prima acțiune a împrumutatului în cazul unei amenințări de întârziere a plății la Home Credit Bank de cel puțin o zi este să contacteze un ofițer de credite Al doilea pas atât pentru împrumutat, cât și pentru bancă ar trebui să fie discutarea situației actuale și căutarea soluțiilor. Și aici dreptul de preferință de decizie aparține băncii - el este cel care decide dacă acordă debitorului o amânare sau o restructurare a plății dacă întârzierea este de 4 luni sau mai mult sau să nu o acorde. Situația depinde de reputația împrumutatului, de documentele furnizate de acesta, care confirmă imposibilitatea rambursării ulterioare a creditului, de suma creditului.
Este extrem de neprofitabil pentru o instituție financiară să ierte sau să anuleze datorii - și cel mai puțin debitorul va trebui să se bazeze pe un astfel de rezultat. Banca va încerca să-și obțină banii cu orice preț, inclusiv prin găsirea unei soluții de compromis.
Plată amânată Această opțiune implică modificarea programelor de plată. Deplasarea datei de plată este posibilă în termen de o lună, nu mai mult. Un debitor care întârzie plata la Home Credit Bank nu va trebui să plătească penalități, dar va trebui să plătească dobânda acumulată pentru fiecare zi suplimentară. Restructurarea creditului Împrumutatul va trebui să muncească din greu pentru a dovedi că situația sa financiară este dificilă și nu are capacitatea de a rambursa împrumutul. Pentru a face acest lucru, sunt furnizate o mulțime de documente și referințe.
Amenzile pentru întârzierea plății sunt atât de mari încât nu numai că nu-l disciplinează pe debitor, ci și îl împing într-un colț.
Rezumând cele de mai sus, devine evident că în orice situație, chiar și cu o întârziere a plății de 4 luni în Home Credit Bank, puteți găsi oricând o cale de ieșire din această situație. Pentru debitor, în acest caz, principalul lucru este să fii pregătit pentru un dialog și să demonstrezi acest lucru băncii în toate modurile posibile, indiferent dacă întârzierea ta este de o zi sau de 15. Și atunci va exista șansa de a-ți păstra istoricul de credit. nepătată de cazurile de restante în temeiul contractelor de împrumut!
În această perioadă tulbure, cea mai mare problemă a fost lichiditatea, adică afacerea pur și simplu nu avea destui bani. Și mulți s-au confruntat cu dificultăți în achitarea datoriilor. Această cupă nu a trecut și Marina.
Povestea ei cu comentariile mele - o bară laterală indentată - am plăcerea să vă aduc în atenție. Citiți, admirați Femeile Ruse. De ce admira? Din experiența mea, reacția a 99% dintre debitori este apatie, rușine și resemnare față de soartă.
Rețineți că o hotărâre judecătorească este o decizie judecătorească de a plăti o datorie sau de a colecta o proprietate. Adică, aceasta este o colectare forțată, cu care nu se poate face nimic. Acesta este exact momentul în care o persoană este dator la o bancă și banca decide să nu aștepte, ci pur și simplu să ia de la debitor tot ce are.
Home Credit recurge rar la serviciile colectorilor. Cel mai adesea, banca dă în judecată pentru neplata împrumutului. Alte bănci, mai mari, din cauza datoriilor de până la 100 de mii de ruble. cel mai probabil nu vor depune un proces, iar pentru a returna banii se vor adresa propriului serviciu de securitate sau la colectori.
Articolul 21. Partea 1. Demnitatea persoanei este protejată de stat. Nimic nu poate fi motiv pentru a-l disprețui.
În prezent, datoria cetățenilor noștri față de organizațiile bancare a crescut semnificativ. Dacă acum câțiva ani era de doar 2,7 trilioane. ruble, iar acum suma s-a dublat. Ajunși într-o situație destul de dificilă, debitorii încearcă să obțină înțelegere de la bănci, dar structura comercială nu dorește să reducă datorii sau să modifice dobânzile.
Deci, cu cât valoarea împrumutului este mai mare (de regulă, acestea sunt împrumuturi pe termen lung, ipoteci, împrumuturi pentru mașini), cu atât este mai mare probabilitatea ca un titlu executoriu să fie emis asupra datoriei dvs. și apoi proceduri de executare silită. Deși există cazuri în care o bancă a dat în judecată pentru o datorie de 35 de mii de ruble (acesta este un împrumut + dobândă + penalizare).
În acest caz, cererea preliminară se întocmește după modelul general admis. Reclamația poate fi tipărită pe hârtie sau scrisă de mână. Un exemplar se depune la bancă, iar celălalt, cu numărul de ieșire și ștampila instituției, rămâne la solicitant până la luarea în considerare a problemei. Dacă în termen de 14 zile, Home Credit Bank nu răspunde, cererea este trimisă instanței.
O creanță către Home Credit Bank trebuie întocmită conform unui model specific, care include datele unei instituții financiare, detaliile solicitantului și un text cu o descriere detaliată a problemei.
Trecându-se într-o situație dificilă, debitorii încearcă adesea să găsească sprijin în banca însăși, dar banca, ca structură comercială, nu poate anula dobânda sau reduce datoria. Banca este gata doar să ofere o amânare a plăților, dar nimic mai mult.
Pentru mulți clienți, acest lucru nu este suficient, drept urmare întârzie din nou plata, obligând banca să perceapă amenzi.
