Îmbunătățirea politicii de depozit a PJSC "Sbbank" a Rusiei

2.2 Analiza operațiunilor de depozit PJSC "Sbbank of Rusia"

Atragerea clienților privați și asigurarea securității lor rămân baza activității PJSC Sberbank of Rusia, atrage fonduri către depozite urgente, depozite la cerere, inclusiv carduri bancare, certificate de economii, facturi și conturi în metale prețioase. Volumul fondurilor atrase ale persoanelor care implică depozite urgente, cereri de cerere și carduri bancare, precum și fonduri în metale prețioase în 2015 au crescut cu 2,2 trilioane. freca. Și până la 1 ianuarie 2016, a depășit 10,3 trilioane de ruble. (Tabelul 3).

Tabelul 3.

Structura fondurilor persoanelor PJSC "Sberbank of Rusia"

Rata de creștere a anului de raportare (27,2%) a depășit rata de creștere a persoanelor fizice în fruntea anului precedent (4,9%). Creșterea principală a avut loc în detrimentul depozitelor urgente de ruble. Volumul depozitelor monetare a crescut, de asemenea, în echivalentul dolarului. Unele depozite sunt deschise în canalele de la distanță.

În cursul anului 2015, cu o tendință generală de piață pentru a reduce ratele dobânzilor la depozite și cu dinamica ratelor-cheie ale Băncii Rusiei, Sberbank are rate de dobândă de șase ori mai mici la depozitele în ruble și monedă, inclusiv pe certificatele de economii ale persoanelor fizice. Acțiuni promoționale pe produsele ruble, menținând un nivel competitiv al depozitelor de schimb valutar, precum și noi contribuții pentru clienții bogați au permis PJSC Sberbank din Rusia să păstreze cota de piață pe depozite la termen în ruble și să sporească în mod semnificativ cota la depozitele monetare (tabelul 4) .

Începând cu 1 ianuarie 2016, mai mult de 170 de mii de clienți au emis un pachet de prim-ministru Sberbank și mai mult de 22 de mii de clienți VIP utilizează pachetul de servicii Sberbank.

Tabelul 4.

Ponderea PJSC "Sberbank of Rusia" pe piața rusă a persoanelor fizice

Ca parte a acestor pachete, clienții primesc carduri de debit premium pentru ei înșiși și cei dragi, cărți de trecere prioritare pentru accesul la sălile de afaceri ale celor mai mari aeroporturi din lume, au posibilitatea de a profita de ratele de schimb preferențiale și metalele prețioase, de asemenea ca o reducere a utilizării celulelor sigure. Pentru fiecare pachet există o linie specială de depozite cu o rată a dobânzii sporită, precum și rate sporite asupra conturilor de economii.

Pentru clienții segmentului superior de masă din 1 octombrie 2015, a fost lansat pachetul de servicii de Aur a fost lansat, care include carduri de debit de aur și asigurare de călătorie în străinătate pentru întreaga familie.

În cadrul contractelor cu privire la procedura de interacțiune dintre PJSC "Sbbank of Rusia" și separarea fondului de pensii al Federației Ruse16 în furnizarea de pensii plătite de Fondul de pensii al Federației Ruse, deținuții la nivel Dintre subiectele Federației Ruse PJSC "Sberbank of Rusia" oferă un serviciu de pensionari și categorii preferențiale de cetățeni: certificate gratuite de primire despre tipurile și dimensiunile pensiilor și alte plăți sociale ale FIU, înscrise în contul din Sberbank. Certificatul este emis în orice birou de Sberbank sau cu ajutorul serviciului Sberbank Online, precum și în ATM-uri și alte dispozitive de autoservire ale băncii. Certificatul de tipuri și dimensiuni de pensii permite pensionarilor să primească rapid informații detaliate despre toate tipurile de plăți PFR datorate acestora și dimensiunii acestora pentru perioada dorită. Ponderea pensionarilor care au primit pensionare prin intermediul băncii crește în mod constant. Numărul rușilor încredințați la plata pensiunii lor Sbbank a ajuns la 24,8 milioane de persoane (Tabelul 5).

Tabelul 5.

Statistici ale pensionarilor din PJSC "Sbbank of Rusia"

În PJSC "Sbbank of Rusia", lucrarea cu segmentul "social" este separată separat. Nivelul îmbunătățit de protecție a intereselor pensionarilor pentru conservarea contribuțiilor lor din cauza unor încrucișări terță parte. A fost elaborată o notă pentru angajați ai birourilor pentru protecția economiilor de pensionari și persoanele cu dizabilități din acțiunile frauduloase ale terților. Acum, având acțiuni simple, angajații birourilor pot opri fraudatorii, nu le dau să profite de credulitatea și să forțeze în mod fraudulos clienții să facă operațiuni de cheltuieli pe conturi. Înregistrarea unei pensii de pensionare este simplificată: aplicația de livrare a pensiilor este tipărită automat la deschiderea unui cont, care eliberează 15 minute de timp pentru clienți și elimină umplutura manuală de timp de recuzită. Lucrul este în curs de desfășurare, astfel încât pensionarii să poată emite documente pentru livrarea unei pensiuni de la distanță prin contul personal pe un singur portal de servicii publice.

PJSC "Sberbank of Rusia" prezintă diverse programe de depozite de depozit. Prin urmare, fiecare cetățean al Rusiei poate profita de cel mai convenabil program:

· "Contribuție Salvare";

· "Certificat de economii";

· "Urgent";

· "Contribuția depozitului pentru persoanele de vârstă de pensionare".

O instituție bancară majoră a dezvoltat un program original care are aproximativ 13 opțiuni și condiții pentru depunerile depuse. Mai mult, 8 dintre aceștia sunt completați lunar, iar 4 programe pot oferi eliminarea parțială a fondurilor. Principala cantitate de depozite, vă permite să implementați capitalizarea ratelor. Ca rezultat, plățile de depozit sunt:

Aproximativ 2% din fondurile anuale în euro;

10% în moneda națională;

3% în dolari.

Oamenii de vârstă de pensionare utilizează cel mai adesea depozitele de depozit "pop-up" și "păstrați". Condițiile pentru aceste depozite sunt aproape identice cu depozitele pentru alte categorii de persoane. Singura diferență este în rata depozitului. Depinde de perioada de acțiune a fondurilor. Pentru a vă mări propriul capital, puteți utiliza depozitul online.

Programul de depozit al pensionarilor Plus are o mare popularitate. Conform termenilor acestui depozit, profitul este acumulat sub forma unei anumite prime prime la pensie. În plus, există o contribuție suplimentară și o eliminare parțială a dobânzii acumulate. Rata globală a acestei contribuții este de 3,72% pe an.

"Procentul fericit" - o nouă contribuție pentru cetățeni. Rata globală a acestei contribuții depinde de mai mulți factori:

Situația economică în stat;

Rata inflației;

Numărul total de resurse bancare;

Activitate de afaceri.

Ofertele bancare de programe de depozit depind de criteriile enumerate. În plus, majoritatea acestor factori vizează poziția principală a Băncii Centrale a Rusiei. Potrivit informațiilor oficiale, rata depozitului în acest an nu va fi mai mare de 10% în Sberbank. Rata inflației în 2016 a fost de aproximativ 9%. În consecință, o instituție financiară mare economisește capital de la inflația influenței.

Anul trecut, instituția financiară a redus nivelul ratelor datorită nivelului scăzut al inflației și a situației economice complexe. În acest an, se planifică, de asemenea, reducerea ratelor de depozit. Instabilitatea monedei naționale și scăderea accentuată a costului uleiului a afectat acest proces. Cu toate acestea, politica competentă a Băncii a făcut posibilă modificarea unor modificări și corecții în ratele dobânzilor la depozitele din PJSC Sberbank din Rusia în 2016 astăzi.

Sberbank deține în mod regulat diverse modernizări în domeniul depozitelor de depozit. Apar noi programe pentru acumularea și economiile de fonduri. Chiar și în ciuda crizei din Rusia, deponenții gestionează fonduri finanțate pe baza programelor bancare propuse. Contribuțiile cumulative vor ajuta:

Lunar pentru a elimina veniturile din dobânzi;

Primiți profitul cel mai profitabil;

Plasați și completați bani;

Utilizați cele mai profitabile programe pentru o perioadă de 3 până la 6 luni;

Respingeți banii acumulați cu nevoie extremă.

PJSC "Sberbank of Rusia" oferă fiecărui cetățean al Federației Ruse un sistem flexibil de depozite monetare. Fiecare persoană poate alege durata depozitării fondurilor acumulate. De exemplu, depozitul urgent "Replenish" este executat după 3 luni. Această contribuție este valabilă de mai mulți ani (3 ani).

PJSC "Sberbank of Rusia" oferă diferite programe de depozit cu rate optime de depozite. Noua contribuție "sezonul de profit" garantează un profit bun la 11,7%. Cea mai mică sumă pentru a deschide un cont de depozit este egală cu cel puțin 1 milion de ruble. Contribuția "Salvare" oferă o oportunitate excelentă de a emite un depozit în monedă străină și internă. Cele mai mici investiții de la 110 euro și dolari, 1100 de ruble. Un depozit de ruble este egal cu 6,32% -9%, iar în euro 0,15% și 1,9%, în dolari 0,25% și 1,8%.

Analiza mișcării monetare monetare (pe exemplul organizării OJSC Sberbank din Rusia)

Dezvoltarea economiei ruse în 2012 a adoptat în contextul condițiilor economice străine ambigue ...

Analiza stării actuale a sistemului de creditare ipotecară în Federația Rusă

Voronezh și regiunea Voronezh sunt de interes pentru bănci, deci există aproximativ 50 de persoane aici. Populația acestei regiuni este deservită de sucursale bancare, sucursale și reprezentare a unor astfel de bănci ca Alfa Bank și UniCredit ...

Sistemul bancar al Federației Ruse: Probleme și obiective ale dezvoltării sale

Astăzi, piața depozitelor a dezvoltat o situație foarte favorabilă pentru investitori. Nu merită o miere cu investiții, băncile fac suficiente sentințe generoase - îi spune lui Dmitri Veretnikov. O surpriză neplăcută ...

Calcule monetare

Activitățile comerciale externe ale întreprinderilor rusești cu calcule în valută străină și sunt guvernate de legislația în valută ...

Investiții OJSC "Sberbank of Rusia"

Sberbank de Rusia a fost înființată la 12 noiembrie 1841 de către împăratul rus Nikolai I. Astăzi, Sberbank este liderul sectorului bancar, iar 70% dintre ruși se bucură de serviciile sale ...

Leasing și probleme de implementare a acesteia

Leasingul este una dintre cele mai progresive metode de finanțare a producției capabile să deschidă organizații moderne cu acces la cea mai avansată tehnică. Pentru dezvoltarea reușită, dezvoltarea unei strategii de investiții ...

Impozitarea băncilor pe exemplul unei sucursale a PJSC "Sbbank of Rusia" Rostov Branch nr. 5221, Rostov-on-Don

În conformitate cu partea 2 din Codul fiscal al Federației Ruse, PJSC Sberbank of Rusia este situat pe un sistem fiscal comun și este un plătitor al următoarelor taxe: taxa pe valoarea adăugată (TVA); Impozitul pe venitul corporativ; Taxe pe ...

Impozitarea băncilor pe exemplul unei sucursale a PJSC "Sbbank of Rusia" Rostov Branch nr. 5221, Rostov-on-Don

Unul dintre cele mai importante aspecte ale funcționării sistemului fiscal curent este impactul sarcinii fiscale a entității economice asupra activității sale de afaceri ...

Evaluarea stării financiare a instituției de credit (pe exemplul Sberbank OJSC)

Operațiunile de depozit sunt operațiuni ale băncilor pentru a atrage fonduri pentru persoane juridice și persoane fizice în depozite fie pentru o anumită perioadă, fie pentru a cere ...

Îmbunătățirea politicii de depozit a PJSC "Sbbank" a Rusiei

Îmbunătățirea politicii de depozit a PJSC "Sbbank" a Rusiei

Din punct de vedere istoric, Sberbank PJSC Rusia își numără fundația de la data împăratului Nicholas I la crearea unui birou de economii, semnat la 30 octombrie (12 noiembrie) din 1841. "Prin respectarea beneficiilor ...

Esența și rolul politicii dividendelor

Politica de dividendă a societății pe acțiuni deschise Sberbank din Rusia (denumită în continuare - banca) a fost elaborată în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, Carta Băncii ...

Poziția financiară a organizației într-un împrumut

credit Solvabilitate Credity Financial În 2011 Dezvoltarea operațiunilor active ale băncilor a avut loc într-o situație destul de stabilă în economia rusă ...

Depozitele clasice ale Sberbank pentru persoane fizice în 2019 sunt descoperite în valoare de 1 mii de ruble pe 100 de dolari., Pentru o perioadă de până la 3 ani.

Lista depozitelor:

• "Salvați". Depuneți fără capacitatea de a face operațiuni profitabile / consumabile în cont. Scopul său este de a economisi economii și de a obține venituri stabile asupra investițiilor. Interesul este plătit lunar.
• "Pop-up". Contribuția prevede posibilitatea de a completa contul. Programul este utilizat pentru a acumula fonduri pentru o achiziție mare.
• "Administra". Reaprovizionarea de depozit disponibilă, puteți elimina parțial fondurile la cererea deponentului. Procentele sunt acumulate 1 timp pe lună. Cantitatea de plasare de la 30 de mii de ruble.

Depozitele pot fi deschise online, în reprezentanțele Băncii, ATM-uri.

Propuneri promoționale:

• Până la data de 24 septembrie 2018, clienții pot descoperi interesul față de Sberbank "online". Contractul este de 1 sau 2 ani, valoarea investițiilor de la 10 mii de ruble. Profitabil / Consumabilele nu sunt permise, dobânda este acumulată la sfârșitul mandatului acordului de depozit.
• Până la 30 septembrie 2018, clienții băncii pot deschide un depozit de "beneficii grele". Contul deschide minimul la 1 mie de dolari, o perioadă de 6 luni la 3 ani. Fără posibilitatea de a completa un cont de depozit sau o primire parțială de numerar.

Interesul depozitelor Sberbank

Pariurile la depozitele din Sberbank sunt astăzi în termen de 3 până la 6,7% pe an. Valoarea ratelor dobânzilor depinde de condițiile, termenele limită, sumele investițiilor, metodele de deschidere a depozitului.

Ratele maxime în propunerile de promovare ale băncii. Contribuția "onlake" permite obținerea unui venit de 6,5% sub termenul acordului de depozit de 1 an și 6,7% la plasarea fondurilor timp de 2 ani.

Depozitul procentual maxim "Beneficiul de greutate" are o rată procentuală de 3% pe an.

Rata pe depozitele clasice de ruble în funcție de metoda de plasare a fondurilor:

De exemplu, atunci când sunt plasate în contribuția a 500 de mii de ruble. Potrivit programului "Păstrați" pentru o perioadă de 1 an, va permite un venit de 24,3 mii ruble, venitul mediu pe lună este de 2 mii de ruble. Rata dobânzii de 4,85% (inclusiv capitalizarea).

Depozite favorabile în Sberbank pentru ziua de azi

Veniturile maxime ale dobânzilor din investiții în depozite primesc clienți ai băncii care utilizează pachetul de prim-ministru Sberbank. Valoarea investițiilor de la 700 mii de ruble. sau 50 de mii de dolari

Sberbank oferă următoarele mize către deponenții de stare:

• "Păstrați special" - până la 4,9%;
• "Completați special" - până la 4,45%;
• "Gestionați special" - până la 4,15%.

Ratele maxime privind noile contribuții din Sberbank "ONUC" - 6,7%, cu plasarea fondurilor pentru o perioadă de 2 ani. De exemplu, atunci când atașați 1 milion de p. Timp de 2 ani, venitul contribuabilului va ajunge la 134 mii de ruble. Rata contribuției "beneficiului în greutate" la 3% pe an în investiții de la 1,5 mii dolari. Pentru o perioadă de 3 ani.

Potrivit depozitelor clasice, numerarul cel mai avantajos este considerat a fi plasarea fondurilor pentru programul "Păstrați" pentru o perioadă de 1 an în suma de 400 mii de ruble.

Pensionarii pot plasa fonduri în depozite la perioada maximă a barului, indiferent de suma.

Sub fiabilitatea băncii, vom înțelege combinația de factori în care banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă suficientă de rezistență în situații de criză, să nu încalce reglementările stabilite de Banca Rusiei și a legilor.

Ar trebui să se țină seama că numai baza raportării nu poate fi determinată cu precizie de gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare studiul de mai jos este aproximativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista unor influențe externe. Dinamica unei anumite perioade poate demonstra stabilitatea (sau îmbunătățirea sau deteriorarea) diferiților indicatori, care pot indica, de asemenea, stabilitatea băncii.

Compania publică de acțiuni, Sberbank Rusia este mai mare Banca Rusă și printre aceștia ocupă un loc în Active-Net.

La data de raportare (1 februarie 2019), activele nete ale Băncii Sberbank a Rusiei au reprezentat 28185,48 miliarde de ruble. Pe an activele au crescut cu 16,62% . Creșterea activelor-net pozitiv a influențat indicatorul de rentabilitate al activelor ROI (date la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): Pentru anul a crescut profitabilitatea activelor nete de la 3,66% la 3,87% .

Potrivit serviciilor furnizate, banca este în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat (între entitățile juridice și persoanele fizice); investit Fondurile în principal in. Împrumuturi.

Sberbank din Rusia - banca cu participarea statului .

Sberbank din Rusia - situat într-un amanet iar Banca Rusiei este acceptată ca o garanție a obligațiunii luate în considerare a organizației de credit; are dreptul de a lucra cu fondul de pensii al Federației Ruse și poate implica fondurile sale în managementul încrederii, depozitele și acumularea pentru locuințele personalului militar; are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care efectuează o asigurare de pensii obligatorii , și poate atrage economii de pensii și acumulări pentru militarii de locuințe; are dreptul de a deschide conturile și depozitele prin Legea 213-фз din 21 iulie 2014 . Organizații cu o importanță strategică pentru complexul de apărare și industrial și siguranța Federației Ruse; este sub control direct sau indirect al băncii centrale sau a Federației Ruse; Într-o instituție de credit reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei numiți.

• Moody`s.: International pe termen lung a crescut (a fost BA2.); Prognoza sa schimbat (a fost pozitiv);

Lichiditatea și fiabilitatea

Activele lichide ale băncii sunt acele instrumente ale băncii care pot fi transformate rapid în fonduri pentru a reveni la clienții depbilitării lor. Pentru a evalua lichiditatea, ia în considerare perioada de aproximativ 30 de zile, în cursul căreia Banca va putea (sau nu într-o poziție) să îndeplinească obligațiile financiare asumate (deoarece toate obligațiile nu se pot întoarce în termen de 30 de zile). Această "parte" se numește "ieșirea intenționată de fonduri". Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate a băncii.

Structura pe scurt active foarte lichide Imaginați-vă sub forma unei mese:

Din tabelul de active lichide observăm că sumele fondurilor din Banca Rusiei, valorile mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse au schimbat ușor, suma de fonduri la box-office a crescut, sumele de Corsche Nostro în bănci (curate) , creditele interbancare, plasate timp de până la 30 de zile au crescut. Sumele valorilor mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor au scăzut foarte mult, în timp ce volumul de active foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (pe baza instrucțiunilor nr. 3269-de la 05 / 31/2014), a crescut peste an cu 3273.64 la 4224.11 miliarde de ruble.

Structura obligațiile curente prezentat în tabelul următor:

În perioada analizată, suma s-a schimbat incorect incorect. Fondurile actuale ale Jur. LIC (fără PI), Corsche of Loro Băncile au majorat valoarea altor contribuții ale FIZ. LIC (inclusiv IP) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozite și alte mijloace juridice (Pentru o perioadă de până la 1 an), creditele interbancare primite timp de până la 30 de zile, obligațiile dobânzilor, procentul, datoriile și alte datorie, au scăzut sumele de contribuții ale FIZ. Cu o perioadă de peste anul, suma de valori mobiliare proprii a scăzut puternic, în timp ce ieșirea de numerar estimată a crescut pe parcursul anului cu 3421.54 la 3990.83 miliarde de ruble.

În prezent, raportul de active foarte lichide (fonduri ușor accesibile băncii în luna următoare) și presupusa flux de obligații curente ne oferă importanța 105.85% Ce spune bună putere Pentru a depăși posibilele ieșiri ale clienților băncii.

În corelație, acest lucru este important pentru examinare prin standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (H3), a căror valori minime sunt stabilite cu 15% și, respectiv, 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum pe suficient nivel.

Acum păstrați dinamica schimbării indicatori de lichiditate Pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (apucarea vârfurilor ascuțite): suma normei de lichiditate instantanee a H2 în timpul an și ultima jumătate destul de mare și tinde să crească, cantitatea de normă a lichidității actuale a H3 în timpul al anului tinde să reducă, dar pentru ultimul jumatate de an tinde la o cădere minoră, iar fiabilitatea experților a băncii al anului tind să nu se schimbe practic, dar pentru ultimul jumatate de an tinde să crească.

Alți coeficienți pentru estimarea lichidității băncii PJSC Sberbank pot fi văzute pe această legătură.

Structura echilibrului și dinamica

Volumul de active care aduc venituri ale băncii este 88.79% în totalul activelor și volumul obligațiilor de dobândă este 79.35% În volumul total al pasivelor. Volumul activelor de venit corespunde aproximativ media pentru cele mai mari bănci ruse (87%).

Structura active profitabile În prezent și acum un an:

Vedem că sumele creditelor interbancare, împrumuturile juridice, facturile, investițiile în operațiunile de leasing și drepturile dobândite, investițiile în valori mobiliare au fost modificate; sumele creditelor acordate persoanelor fizice au crescut ușor, iar valoarea totală a veniturilor au crescut a crescut cu 14,9% C 21779,68 până la 25027,17 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitate Împrumuturile emise, precum și structura acestora:

Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează asupra Diversed împrumuturi, forma de furnizare Proprietatea colectată. Nivelul general al împrumuturilor este destul de ridicat, iar posibilele impermeabile de împrumuturi este probabil să fie rambursată de suma de securitate.

Structura scurtă angajamente de interes (adică pentru care banca plătește de obicei interesul clientului):

Vedem că sumele depozitelor FIZ s-au schimbat ușor. Persoane, suma fondurilor Jur a crescut. Persoanele, suma băncilor (MBC și Corschetov) a crescut puternic, iar valoarea totală a dobânzii a crescut cu 17,0% C 19110,94 până la 22366,22 miliarde de ruble.

Citiți mai mult Structura activelor și pasivelor a băncii PJSC Sberbank poate fi luată în considerare.

Profitabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate pe datele bilanțului) este ușor pe parcursul anului de la 1,91% la 1,88% . În același timp, rentabilitatea capitalului ROE (calculată în formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 24,82% la 25,43% (aici și mai jos sunt date ca procentaj pe an pe cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja de dobândă pură a scăzut pe parcursul anului de la 5,61% la 5,24% . Randamentul operațiunilor de împrumut a scăzut pe parcursul anului de la 11,35% la 10,50% . Costul fondurilor atrase a scăzut pe parcursul anului de la 3,96% la 3,55% . Costul populației (Fiz.litz) a scăzut pe parcursul anului din

Data: 02/10/2014.

Corporația de stat "Agenția pentru Asigurări" (Asar) Analiza dezvoltării pieței depozitelor persoanelor în 2013. Cele mai importante tendințe sunt după cum urmează.

Activitatea de economisire a populației

Volumul fondurilor din bănci a crescut cu 2.714,8 miliarde de ruble. (în 2012 - cu 2.371,3 miliarde de ruble) - până la 16.957,5 miliarde de ruble. În termeni relativi, creșterea a fost de 19,1% (în 2012 - 20,0%). Proporția de capitalizare a interesului în 2013 este estimată la 6,4 puncte procentuale. Consolidarea cursului de valută de bază a ajutat, de asemenea, dinamica generală a pieței pentru anul - fără curs, creșterea depozitelor ar fi de 17,5%.

Anul trecut, discrepanța din dinamica depozitelor asigurate și neasigurate a scăzut. Dacă în 2012, certificatele de economii pentru purtător au arătat o creștere rapidă (cu 216 de miliarde de ruble), apoi în 2013 eliberarea lor a început să se bucure treptat, mai ales în al patrulea trimestru. Ca urmare, ponderea certificatelor în creșterea anuală a depozitelor a scăzut de două ori - de la 9,1 la 4,5%. În general, în ultimul an, valoarea fondurilor plasate în certificatele de prezentare a crescut cu 121,5 miliarde de ruble. - Până la 348,9 miliarde de ruble.

La rândul său, volumul fondurilor asigurate ale populației în bănci - participanții la CER în 2013 au crescut cu 2.591,3 miliarde de ruble. (în 2012 - cu 2 150,1 miliarde de ruble.). În termeni relativi, a crescut cu 18,5% - la 16.591,0 miliarde de ruble. (în 2012 - cu 18,1%).

Dinamica contribuțiilor zilnice a depozitelor arată că activitatea de economii a populației în 2013 a fost mai mare decât anul precedent. Creșterea depozitelor (împreună cu certificatele) în ianuarie-noiembrie 2013 a fost în medie de 6,0 miliarde de ruble. într-o zi. Acest lucru depășește considerabil aceeași cifră a anului trecut (în ianuarie-noiembrie 2012 - 4,7 miliarde de ruble. Pe zi).

Fluxul populației la sfârșitul anului este comparabil cu indicatorul de anul trecut - plățile de Anul Nou tradițional au adus bănci încă 650 de miliarde de ruble. (La sfârșitul anului 2012 - 750 de miliarde de ruble).

Potrivit ADV, consolidarea activității de economii în ultimul an a fost rezultatul unui număr de factori care pot fi împărțiți în piață și non-piață. Primele sunt pozitive, în comparație cu inflația, ratele depozitelor, efectul de capitalizare a dobânzilor ridicate, precum și reevaluarea termenului de depozite de schimb valutar. Pe alți factori non-piață, este posibilă includerea restituirii fondurilor cetățenilor ruși din băncile din Cipru, precum și cerințele pentru traducerea funcționarilor publici în băncile rusești.

Prognoza ASV pe piața depozitelor pentru anul 2014 - o creștere de 2,880-3-220 miliarde de ruble. - până la 19.840-20 180 de miliarde de ruble, care corespunde creșterii relative a depozitelor cu 17-19%. Această previziune ia în considerare încetinirea ratei de creștere a economiei și a veniturilor populației, precum și o scădere a ratelor dobânzilor la depozite, în timp ce capitalizarea procentului ridicat din perioadele anterioare.

Structura depozitelor în dimensiune

În cursul anului 2013, diferite grupuri de depozite au crescut inegal. În primele trei trimestre, depozitele au crescut cel mai activ - de la 700 mii la 1 milion de ruble. și peste 1 milion de ruble. - cu 25,3 și 22,2% în total și cu 24 și 24,9% din numărul de conturi, respectiv. Depozite de la 400 mii la 700 mii ruble. În cele trei sferturi au crescut cu 10,6% în total și cu 9,8% după cantitate. Cu toate acestea, în al patrulea trimestru, situația sa schimbat și a contribuit la 700 mii de ruble au început cel mai activ să crească - până la 700 mii de ruble. (În medie, 11,6% pe trimestru), în timp ce creșterea contribuțiilor mari aproape a încetat. Ca rezultat, pe parcursul anului, cele mai mari rate de creștere au arătat depozite de la 400 mii la 700 mii ruble. și de la 700 mii la 1 milion de ruble. - cu 25,6 și 28,1% în total și cu 28,5 și 23,5% din numărul de conturi, respectiv. Depozite peste 1 milion de ruble. Sună în locul trei - o creștere de 23,4% în total și cu 20% din numărul de conturi.

La sfârșitul anului, ponderea depozitelor de 400 mii la 700 mii ruble. a crescut de la 15,3 la 16,2%, de la 700 mii la 1 milion de ruble. - de la 7,0 la 7,6%. Depozite peste 1 milion de ruble. a crescut de la 38,4 la 40,0% din suma totală a depozitelor.

Soldul mediu al soldurilor și depozitele în intervalul la 700 mii de ruble. a crescut cu 1-1,7%; în intervalul de la 700 mii de ruble. Până la 1 milion de ruble. Practic nu sa schimbat, ci pentru contribuții de peste 1 milion de ruble. A crescut cu 3,7%. Contribuția medie la întregul sistem bancar fără conturile minore și inactive este estimată la 155 mii de ruble.

Rentabilitatea depozitelor și impactul acesteia asupra dinamicii depozitelor

Monitorizarea ratelor dobânzilor efectuate de cele mai mari 20 de bănci de retail a deținut că 86 din 100 de bănci pentru rezultatele anului 2013, ratele reduse la depozite. În 3 rate ale băncilor au crescut, în 11 au rămas neschimbate.

Nivelul mediu al ratelor dobânzilor (ponderat de volumul depozitelor) începând cu 1 ianuarie 2014 privind depozitele anuale ruble de 700 mii de ruble. a însumat 7,2% (declin în 2013 cu 1,3 puncte procentuale). În același timp, ratele medii (incredibile) ale dobânzilor pentru depozite în valoare de 700 mii de ruble. a însumat 8,8% (declin în 2013 cu 0,9 puncte procentuale).

Reducerea depozitelor la depozitele a avut loc în principal în II și în cele trei sferturi. La rândul său, în trimestrul IV între bănci, a existat o mișcare multidirecțională a ratelor - 39 de bănci reduse și 23, dimpotrivă, au crescut, ca rezultat, rata medie de interes în al patrulea trimestru a scăzut ușor (cu 0,1 procentaj puncte).

În cursul întregului 2013, a fost menținută un randament real pozitiv asupra depozitelor ruble la 1-3 puncte procentuale. Deasupra nivelului inflației. Conform estimărilor QU, rentabilitatea depozitelor în 2014 va fi, de asemenea, la un nivel ușor de depășit inflația.

Structura monetară și urgentă a depozitelor

Potrivit rezultatelor din 2013, ponderea depozitelor în valută străină nu sa schimbat practic. Primele trei sferturi a existat o înălțime netedă - de la 17,5 până la 18,5%, iar la sfârșitul anului, datorită influxului mare de depozite ruble, ponderea subalităților a scăzut la 17,4%.

În ultimii patru ani, ponderea depozitelor în valută străină este în intervalul de 17-19%, iar, potrivit estimărilor, nu va lăsa aceste frontiere în anul curent.

Trebuie remarcat creșterea în anul de raportare ponderea depozitelor pe termen lung de peste 1 an - de la 58,9 la 61,8%. În același timp, depozitele pe termen scurt au fost reduse - de la 22 la 19,2%. Ponderea depozitelor la cerere a scăzut ușor - de la 19,1 la 18,9%. În general, tendințele marcate, în opinia noastră, sunt cauzate de preferințe mai profitabile investiții pe termen lung, în special în condițiile ratelor relativ ridicate ale dobânzii.

Concentrarea pieței depozitelor

"Pepinieră" pe piața de depozit, în legătură cu revizuirea licențelor în mai multe bănci la sfârșitul anului, a influențat redistribuirea pozițiilor de piață ale instituțiilor de credit. Astfel, ponderea a 30 de contribuții la populația băncilor Primele trei trimestre din 2013 a scăzut fără probleme - de la 77,1 la 76,4%, iar în al patrulea trimestru a crescut la 78,6%. Ponderea Sberbank a Rusiei sa comportat, de asemenea, în mod similar: primele trei trimestre ale reducerii - de la 45,8 la 44,7%, în trimestrul IV cresc la 46,7%.

La sfârșitul anului, cele mai mari rate de creștere au fost observate în băncile multifilieze de rețea - 18,1%, iar în malurile din regiunea Moscovei - 16,4%. Băncile regionale au crescut cu 12,8%. În același timp, depozitele din Sberbank Rusia au crescut cu 21,6%.

Responsabilitatea de asigurare a ASV

Valoarea responsabilității de asigurare a ASV (obligații potențiale de a plăti compensarea asigurărilor) în 2013 a scăzut de la 67,2 la 65,5% din depozitele asigurate. Excluse Sberbank din Rusia - de la 54,1 la 53,0%.

Sberbank of Rusia ocupă o poziție de lider în ceea ce privește depozitele dintre zece bănci de vârf ale țării. Sberbank oferă clienților săi diverse programe de contribuții. În total, Sberbank of Rusia oferă 8 tipuri de depozite pentru persoane fizice. În prezent, cea mai mare rată a dobânzii este instalată numai la 4 tipuri de depozit: "depozit Sbbank of Rusia", "Sberbank de Rusia", "Trust Sberbank din Rusia", "Depozit de pensii Sberbank of Rusia". Pentru a obține procentul maxim de anual, este necesar să se facă o investiție mult timp. Dar merită remarcat faptul că, în 2013, ratele dobânzilor pentru toate tipurile de depozite au fost semnificativ mai mici decât în \u200b\u200b2012. Interesul Sberbank, precum și alte bănci din Rusia, depind direct de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei. În această perioadă, rata de refinanțare a scăzut și, prin urmare, dobânda la depozite a devenit mai mică. În ciuda faptului că ratele dobânzilor din Sberbank sunt departe de cele mai înalte, oamenii dezvăluie în mod tradițional depozitele lor în el. Principalul avantaj al Sberbank este fiabilitatea acesteia.

De asemenea, merită remarcat posibilitatea de a transfera interesul pentru contul de card bancar, reaprovizionarea nelimitată a depozitelor prin non-numerar, posibilitatea de a primi și elimina fondurile într-o altă monedă decât moneda contribuției, posibilitatea de a alege o perioadă de investiții individuală . Pentru a compila un tabel comparativ al operațiunilor de depozit ale Sberbank, au fost analizate următoarele tipuri de depozite: completate; Special; Pensiune; Cumulativ; Confidenţial; Cadou o viață; Multicurrency; Universal; Post Restant.

Tabelul 2. Tabelul comparativ al depozitelor Sberbank a Rusiei OJSC pentru 2013

După cum se poate observa din datele de mai sus din tabel, interesul cel mai profitabil la depozitele Sberbank în 2013 este de numai 6,00% pe an. În același timp, rata dobânzii a băncii centrale a fost de 7,75%. La sfârșitul anului 2013, influența inflaționistă a fost de aproximativ 7,57% în termeni anuali. Astfel, întregul "profit" privind investițiile în Sberbank este semnificativ mai puțin inflație. Deci, depozitele lui Sberbank din Rusia în 2013 au fost fără precedent.

Tabelul 3. Analiza depozitelor în bilanțul OJSC Sberbank din Rusia pentru perioada 2012-2013

Pentru această analiză, raportul consolidat privind poziția financiară a băncii și nota la acesta pentru 2013 a fost dezasamblat. Imaginați-vă raportul raportului notelor din apendicele 1 ca tabel. Din aceste tabele, rezultă că suma altor bănci din pasivele Sberbank în 2013 a crescut în practic de 5 ori. Precum și ponderea fondurilor de la alte bănci în 2013 a fost de 46,6% din datorii. Unul dintre motivele reducerii acestui indicator este creșterea activității băncilor de pe piața interbancară a Rusiei datorită declinului crizei financiare globale. Luați în considerare aceleași date despre diagramă.

Smochin.

Raportați datele privind structura clienților fizici și corporativi în pasive vor fi reduse la masă.

Tabelul 4. Structura clienților fizici și corporativi pentru perioada 2012-2013

Din aceste tabele putem concluziona că, în ciuda influenței crizei financiare globale în Sberbank a Rusiei, se observă o creștere a cantității de urgență (cu 24,6%) și a contribuțiilor curente (cu 45,4%) ale persoanelor fizice. Există, de asemenea, o tendință de creștere a gravității specifice a persoanelor în totalul depozitelor de la 70% în 2013 la 72,7% în 2012. O creștere a acestui indicator poate fi explicată prin conservarea încrederii investitorilor în Bancă, care a contribuit la măsurile Băncii Rusiei de a menține sectorul bancar, un exemplu este emiterea unui împrumut subordonat de la Banca Rusiei Suma de 200 de miliarde de ruble la Sberbank din Rusia.

După cum se poate observa din analiză, mai mult de jumătate dintre pasivele Sberbank reprezintă depozite urgente și de economii, deoarece aceste depozite se referă la tipul de resurse stabile.