02/06/2019, Sasha Bukashka
În timp ce lucrăm, acumulăm fonduri pentru pensii în conturi speciale. Acestea sunt fondurile pe care angajatorul le plătește către PFR pentru fiecare angajat - 22% din salariu. Și putem dispune de o parte din aceste fonduri cu mult înainte de pensionare, transferându-le administrarea către un fond de pensii nestatal (NPF). Acest lucru se poate face numai pentru; puteți schimba și fondul de pensii nestatal. Evaluarea din 2019 este ceea ce vom vorbi astăzi. Acest lucru este important pentru alegerea unui NPF.
Pentru referință: acest domeniu este reglementat în totalitate de Legea 75-FZ privind fondurile de pensii nestatale.
Cu atenție și cu atenție.
Există mai multe criterii cheie de luat în considerare atunci când alegeți:
În plus, merită examinată schemele de asigurare a pensiilor unui anumit fond și recenzii ale activității sale pe internet. Adevărat, nu vă recomandăm să credeți prea mult recenziile: din păcate, există multe ireale („false”) printre ele.
Doar două agenții au primit dreptul de a elabora un rating oficial al NPF - obiectiv, adică unul în care puteți avea încredere:
Am studiat cu atenție site-urile acestor companii și sa dovedit că doar ratingul agenției Expert RA este disponibil în domeniul public. Este postat pe site-ul lor web cu o descriere detaliată a metodologiei și a criteriilor de compilare.
Există metode descrise și aprobate pentru aceasta. De exemplu, agenția Expert RA are o descriere a metodologiei de cercetare care durează 50 de pagini. În timpul compilării evaluării, sunt analizate următoarele date pentru fiecare organizație:
De asemenea, agenția ia un interviu special și, ca rezultat, prezintă un rating gata pentru fondurile de pensii nestatale pentru 2019.
De acord, datele sunt extinse, ar trebui să ofere o imagine cuprinzătoare a fiabilității NPF-urilor, ca urmare, fiecărui fond i se atribuie un indice: de la cea mai înaltă ruAAA (încredere fără echivoc) la cea mai rea ruD (a fugi).
Numai 4 NPF-uri în 2019 au cele mai mari note de la specialiștii Expert RA:
Un alt fond a primit al doilea rating - AA +:
| NPF | Evaluare RA expert | Data evaluării | Licență cu | Prognoza |
| NPF Sberbank | ruAAA | 12.12.2018 | 2009 | Grajd |
| Fondul de pensii NPF VTB | ruAAA | 21.03.2018 | 2007 | Grajd |
| Economii de pensii NPF GAZFOND | ruAAA | 06.06.2018 | 2014 | Grajd |
| GAZFOND | ruAAA | 28.03.2018 | 2004 | Grajd |
| NPF NEFTEGARANT JSC | ruAA + | 02.11.2018 | 2004 | Grajd |
| Atomgarant | ruAA | 27.06.2018 | 2007 | Grajd |
| NPF național | ruAA | 07.12.2018 | 2007 | Grajd |
| „Alianța” NPF | ruAA | 29.03.2018 | 2004 | Grajd |
| Toamna Diamantului | ruAA | 04.06.2018 | 2009 | Grajd |
| NPF Surgutneftegaz SA | ruAA | 16.08.2018 | 2014 | Grajd |
| SA NPF "Pensii renascentiste" | ruAA- | 06.06.2018 | 2009 | Grajd |
| NPF „Socium” | ruAA- | 15.10.2018 | 2004 | Grajd |
| MARE | ruAA- | 21.02.2018 | 2004 | Grajd |
| Khanty-Mansi NPF | ruВВВ- | 31.07.2018 | 2006 | Grajd |
Nu este necesar să intrați în panică dacă este indicat pentru orice NPF din tabelul „Retras”. Acest lucru nu are nicio legătură cu revocarea licenței Băncii Centrale a Federației Ruse (care, apropo, poate fi verificată întotdeauna pe site-ul Băncii Centrale). Acest lucru înseamnă doar că acest fond nu mai participă la rating. Motivele pot fi oricare: de la încheierea contractului cu agenția până la refuzul său de a participa la astfel de evenimente.
Iată, de exemplu, Fondul de pensii pentru energie electrică - ratingul pentru 2019 este deja complet fără acesta (așa cum am scris mai sus), dar licența Băncii Centrale este încă valabilă:
Lista licențelor NPF valabile de la Banca Centrală poate fi descărcată mai jos. Vă va ajuta să verificați dacă un anumit fond este eligibil să lucreze în domeniul asigurărilor de pensii.
Acum, tot mai mulți oameni se gândesc să investească în FNP. Evaluarea celor mai bune 5 fonduri din 2017 vă va ajuta să înțelegeți în ce instituție este mai profitabil și mai sigur să investiți bani.
NPF este o formă organizatorică și juridică specială pentru organizațiile non-profit responsabile de securitatea socială (în plus față de). Există mai multe legi care reglementează activitățile acestor fonduri.
O astfel de organizație nu este practic diferită de structurile guvernamentale. Adică poate face:
Fondurile comerciale de pensii pot fi unul dintre următoarele grupuri.
Compania a fost fondată în 1994. Ocupă primul loc în clasament din mai multe motive.
Site-ul are un calculator care vă permite să estimați economiile viitoare.
Unul dintre cele mai stabile și de încredere NPF-uri din Rusia. Acest lucru este confirmat de ratingul ridicat A ++. Ocupă una dintre pozițiile de lider în ceea ce privește rentabilitatea medie anuală, care este de 11,5-12%.
Un alt avantaj al fondului este capacitatea clienților de a avea acces la calcul nu numai prin structura plasării economiilor de pensii, ci și prin instrumentele de investiții care le permit să crească nivelul de profitabilitate.
Rezervele de pensii depășesc acum suma de economii de pensii, de peste trei ori. Iar profitabilitatea economiilor depășește în mod constant rata inflației.
Liderul listei cu un randament mediu anual de până la 14 la sută.
Clienții beneficiază de următoarele avantaje:
Banca Centrală a Rusiei controlează pe deplin activitățile acestui NPF, ceea ce îi permite să primească un rating A ++ ridicat.
NPF cu un nivel ridicat de fiabilitate în A ++. Peste un milion de clienți au fost mulțumiți de serviciile acestui fond. Ceea ce caracterizează activitățile sale în cel mai bun mod.
Organizația menține rapoarte stricte către clienții săi cu privire la plasarea economiilor de pensii. O serie de programe funcționează nu numai pentru economii individuale de pensii, ci și pentru cei interesați de îmbunătățirea eficienței afacerii.
Păstrează a treia poziție în fiabilitate în rândul organizațiilor autorizate. Serveste peste doua milioane de clienti. Suma totală de economii ajunge la 72.281.723 ruble. Funcționează activ în toată țara.
Nu este nevoie să creați o clasificare separată pentru parametri precum numărul de clienți sau profitabilitatea. Dar există și un concept abstract de „fiabilitate”.
Pentru aceasta, se încheie un acord cu NPF. Dar înainte de a-l încheia, vizitatorul va trebui să aleagă un sistem nu numai pentru plăți, ci și pentru depunerea de fonduri în cont. Este imperativ să vă decideți asupra:
Un cont personal este deschis pentru deponent atunci când acordul devine valabil. Un cont solidar este deschis dacă angajatorul a încheiat un contract. Pentru a încheia un contract, aveți nevoie de un pachet foarte mic de documente:
Fondul gestionează independent banii depuși în cont. Majoritatea contractelor prevăd un nivel minim de venit garantat fiecărui cetățean.
Fondul va compensa în mod necesar pierderile pe cheltuiala proprie, chiar dacă investițiile lor nu dau roade. Aceasta înseamnă că, în orice caz, clienții își recuperează banii.
Deponentul poate alege două opțiuni pentru plăți la împlinirea vârstei de pensionare:
În același timp, astfel de plăți implică prezența unui impozit de 13%. Acesta este impozitat pe veniturile obținute de fond pe întreaga perioadă în care contractul a fost în vigoare.
Orice client are dreptul de a rezilia contractul mai devreme de termenul specificat în acesta, dacă NPF, dintr-un anumit motiv, nu se potrivește. Dar fiecare NPF are propriile cerințe în astfel de situații.
Puteți schimba compania de administrare sub forma unui NPF o dată pe an, acest drept este rezervat tuturor cetățenilor Federației Ruse. Dar o astfel de decizie poate fi luată nu mai mult de o dată pe an.
Dacă a trecut mai puțin timp de la contract, va trebui să așteptați. Sau trebuie să scrieți o declarație în care clientul să indice de ce a decis să aplice la un alt fond.
Pentru a afla valoarea economiilor sale, clientul trebuie să contacteze reprezentanții NPF în sine, indicând datele lor individuale.
Informațiile pot fi obținute și prin internet dacă nu există timp sau dorință de a vizita personal biroul NPF.
Este suficient să vă înregistrați pe site-ul oficial și să primiți un cont personal la dispoziția dumneavoastră.
O scrisoare cu date individuale și calcule este trimisă pe e-mail. În timpul unei vizite personale la un fond de pensii nestatal, se transmit informații celor care furnizează pașaport și acord.
Principalul obiectiv al creării de fonduri de pensii nestatale a fost creșterea bunăstării persoanelor în vârstă de pensionare. Fundațiile au apărut de mult timp și sunt bine cunoscute, dar multe încă nu înțeleg multe dintre caracteristicile muncii lor. Pentru a spori alfabetizarea cetățenilor în această chestiune, au fost lansate mai multe mari campanii publicitare, când reprezentanții fondurilor s-au dus la casele pensionarilor și i-au sfătuit să se alăture noului program de asigurare a pensiilor. Acest lucru a fost făcut pentru a atrage deponenți și a crește volumul ofertei de bani. Mulți oameni încă se întreabă dacă merită să-și transfere economiile către un fond nestatal. Să încercăm să înțelegem această problemă și, în același timp, să luăm în considerare evaluarea NPF din Rusia.
Fiecare cetățean al țării noastre are propriul cont de economii pentru formarea unei viitoare pensii. O persoană lucrează, iar o parte din salariu este trimisă la Fondul de pensii, care trimite în circulație o parte din banii primiți și îi lasă o parte în cont. Astfel, persoana însuși își creează viitoarea pensie.
Lista fondurilor de pensii nestatale crește tot timpul. NPF este o organizație legalizată care se află sub supravegherea vigilentă a statului. Absolut toate fondurile care se află în activele fondurilor sunt asigurate. Astfel, în caz de faliment al fondului sau lichidarea completă de pe piață, activele din conturile lor vor merge automat la Fondul de pensii al Federației Ruse.
Ar trebui acordată atenție următorului punct: fondurile nestatale efectuează o investiție competentă și profitabilă a banilor deponenților în valori mobiliare, acțiuni, depozite în bănci, corporații de stat etc. Adică prin transferul economiilor lor în mâinile unui astfel de fond, viitorul pensionar își creează o pensie mult mai mare decât poate oferi statul.
Când vine vorba de transferul economiilor dvs. către un fond de pensii nestatale, este important să se țină seama de faptul că plățile sociale pentru viitorii pensionari constau în prezent din trei părți:
Ultimul punct clarifică întrebarea dacă merită să aveți încredere în fondurile nestatale cu viitoarea dvs. pensie. Cu toate acestea, această soluție are încă avantajele și dezavantajele sale. Vom lua în considerare evaluarea NPF-urilor în funcție de profitabilitate mai jos.
Există experți care dau fără echivoc un răspuns afirmativ la întrebarea transferului la un fond de pensii nestatal. Acest lucru se explică prin câteva puncte importante. Pentru început, mărimea viitoarei pensii va fi formată nu numai din banii primiți din venituri, ci și din profitul obținut dintr-o investiție profitabilă. SA NPF „Sberbank” este acum unul dintre cele mai populare fonduri.
Cu toate acestea, există și o capcană aici: destul de des, o sumă fixă de profit este indicată într-un acord cu un fond de pensii nestatale. Acest lucru se face datorită faptului că este aproape imposibil să se prevadă vectorul de dezvoltare al economiei mondiale și rezultatele jocului la bursă.
Un alt avantaj fără îndoială este siguranța activelor investite. În cazul pierderilor suportate, fondurile vor rămâne în cont în volumul lor inițial, deoarece fondul compensează pierderile din fondurile proprii. Structura investițiilor în fonduri nestatale în sine este flexibilă, iar planurile sunt ajustate în funcție de tendințele evidențiate pe piața financiară.
Există alți experți de cealaltă parte a baricadelor. Ei nu recomandă transferul economiilor pentru viitoarea pensionare către organizații neguvernamentale. Acest lucru se explică după cum urmează: într-o situație nefavorabilă a pieței, nu va exista profit, ceea ce înseamnă că viitoarea pensie nu va crește. În plus, dacă structura se declară falimentară, atunci investitorul are dreptul să aleagă un nou fond și să plătească pentru trecerea la acesta.
Aceste neajunsuri, desigur, nu pot fi numite semnificative, dar sunt destul de capabile să creeze anumite dificultăți și probleme. Decizia de transfer către un fond nestatal este luată de fiecare persoană în mod individual.
Principala întrebare care apare pentru o persoană care decide să-și transfere economiile către un fond de pensii nestatale este prin ce criterii să aleagă o organizație pentru investiții. Pentru a facilita o astfel de alegere dificilă, evaluările de fiabilitate și profitabilitate ale fondurilor nestatale sunt compilate anual. Aceste evaluări vă ajută să determinați cel mai bun fond și să vă păstrați finanțele. Astfel, principalele criterii pentru compilarea unui rating al FNP din Rusia sunt:
Compilarea ratingurilor fondurilor de pensii nestatale din punct de vedere al fiabilității este una dintre sarcinile principale ale multor agenții analitice. O condiție prealabilă pentru includerea pe listă este acreditarea fondului la Banca Centrală a Rusiei. Pe baza datelor băncii principale a țării, sunt compilate ratinguri de fiabilitate NPF.
Astăzi există două firme recunoscute ca agenții de rating specializate. Acestea sunt „Agenția de credit analitic” și „Expert RA”. În aceste companii puteți avea încredere atunci când alegeți un fond nestatal pentru economiile dvs. de pensii. Fiabilitatea fondului este în prim plan, deoarece acest indicator este cel care permite unei persoane să evalueze riscurile atunci când semnează un acord.
Fondată în 1994. Acoperirea pieței asigurărilor de pensii nestatale - 14 la sută. Baza de clienți este de peste 3 milioane de oameni. Acumulările fondului se ridică la peste 149 miliarde de ruble. Fundalul a fost acordat de multe ori și nu a fost văzut niciodată în frauda financiară.
NPF „Ural Financial House” - acest fond de pensii a fost lichidat până în prezent. După revocarea licenței, toate economiile la pensie au fost transferate către UIF.
În ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, acesta ocupă o poziție de lider pe teritoriul țării noastre. El a primit un rating A ++, care este cea mai mare notă pentru munca sa. Venitul mediu anual al fondului este de 12 la sută, ceea ce îl plasează, de asemenea, pe primul plan în rândul altor FNP. Clienții fondului pot avea acces la descrierea investițiilor la care participă economiile lor. Fondul vă permite să vă gestionați economiile, ceea ce poate crește semnificativ nivelul profitului. Rezerva de numerar este de trei ori activele fondului. Iar profitabilitatea economiilor este mai mare decât rata inflației.
Rentabilitatea economiilor de pensii este de 10,2%. Unul dintre obiectivele principale ale companiei este creșterea continuă și consecventă a calității serviciului pentru clienți. Prin activitățile sale, NPF contribuie la asigurarea unei calități decente a vieții cetățenilor din Federația Rusă cu vârsta de pensionare. Au o abordare individuală a fiecărui client.
Cu un randament mediu anual de 14%, acest fond ocupă, de asemenea, o poziție de lider în ratinguri. Avantajele fondului sunt:
Nivelul de fiabilitate al Sberbank NPF este, de asemenea, A ++. Majoritatea clienților numeroși sunt mulțumiți de munca sa și acesta este, fără îndoială, principalul indicator. Fondul raportează clienților cu privire la investiția economiilor lor de pensii. Există programe individuale de asigurare a pensiilor, precum și produse care vizează creșterea eficienței afacerii.
Se află pe locul trei în rândul organizațiilor autorizate. Baza de clienți numără peste două milioane de oameni. Suma de economii este aproximativ egală cu 72 de milioane de ruble. Fondul deservește clienții din toată țara.
Astfel, alegerea unui fond de pensii nestatal pare a fi o sarcină descurajantă, cu multe capcane. Cu toate acestea, după ce ați studiat cu atenție ratingurile și recenziile, evaluând obiectiv stabilitatea și fiabilitatea unui anumit fond, puteți face alegerea corectă care nu va cauza probleme în viitor. Principalul lucru nu este să cazi la convingerea publicității sau a unui reprezentant al fondului, ci să iei propria decizie deliberată, pentru că vorbim despre o bătrânețe bogată.
Pentru prima dată, fondurile de pensii nestatale au devenit cu adevărat solicitate odată cu schimbarea situației socio-economice din țară. Pe de o parte, formarea unuia nou a necesitat participarea structurilor nestatale, pe de altă parte, oamenii doreau să economisească pentru o pensie suplimentară pe cont propriu, pe cheltuiala lor. În acest articol, am încercat evaluarea fondurilor de pensii nestatale în 2019. Sarcina sa este de a vă ajuta să decideți care dintre instituții este mai bine să vă încredințeze economiile.
Acest din urmă domeniu de activitate în prezent nu este o alternativă, ci un supliment la asigurarea obligatorie de pensie. Permite oricui să economisească pentru bătrânețe, începând cu vârsta majoratului. Scopul sprijinului nestatal este de a crește dimensiunea viitoarei pensii prin contribuții voluntare pe cheltuiala sa. Mărimea acestora poate varia în funcție de natura, mărimea câștigurilor, înțelegând ce nivel de securitate financiară este acceptabil și confortabil pentru o anumită persoană. După ce a aplicat la FNP pentru a genera venituri suplimentare, o persoană alege unul dintre planurile de pensii. Înregistrează: valoarea plăților obișnuite, frecvența acestora, momentul acumulării și alte detalii. Condițiile enumerate constituie ulterior baza acordului cu NPF.
Ce altceva mai este bun la opțiunea de asigurare a pensiilor nestatale?
Participarea NPF-urilor la sistemul de asigurări obligatorii de pensii a fost inițiată de reforma din 2002. Scopul său era de a stimula rușii la plăți mai mari ale pensiilor prin ideea de acumulare - a devenit piatra de temelie a schimbărilor care au început. Acum, valoarea părții de asigurare a pensiei fiecărei persoane născute după 1967 este calculată pe baza sau. Acest indicator depinde de volumul primelor de asigurare și de durata serviciului cetățeanului. În acest caz, o parte fixă din câștigurile unei persoane intră în contul așa-numitelor. partea finanțată a pensiei - nu este cheltuită pentru plăți anuale către pensionari, ci este investită și poate fi gestionată prin intermediul FNP. Cu toate acestea, din 2014 a existat un moratoriu asupra transferului economiilor de pensii ale rușilor către FNP în țară. Introdusă ca măsură temporară, această măsură continuă să sprijine înghețarea reformei pensiilor în 2018. Astăzi, cetățenii pot gestiona doar suma pe care au reușit să o economisească înainte de începerea moratoriului. Poate fi transferat către NPF (de exemplu, către o instituție din ratingul celor mai bune fonduri) - și astfel generează cu succes venituri suplimentare la pensia de asigurare.
Astăzi, există multe NPF-uri pe piață, care oferă condiții diferite, profitabilitate și investiții în diferite obiecte. În același timp, cererea pentru serviciile acestor instituții crește oferta - acest lucru duce la o concurență ridicată pe piață. Evaluările compilate de experți pe baza unei metodologii complexe ajută la alegerea în favoarea unui fond eficient și fiabil. Evaluarea profitabilității fondurilor de pensii nestatale determină în ce măsură o instituție dată își poate îndeplini obligațiile. în raport cu investitorul. Principalul criteriu al ratingului este rentabilitatea NPF sau valoarea profitului pe care fondul îl primește pe baza rezultatelor gestionării economiilor de pensii ale clienților săi. Dimpotrivă, ratingul fiabilității fondurilor de pensii nestatale acordă prioritate stabilității instituției și capacității de a rezista riscurilor actuale.
Lista celor mai fiabile NPF-uri este oferită de cea mai mare agenție rusă de rating de credit RAEX (Expert Ra):
Captură de ecran: raexpert.ru
Agenția are propria metodologie și scară de evaluare. De exemplu, pentru a plasa NPF-urile în rating, specialiștii iau în considerare factorii interni și externi ai fiabilității instituției: rezultatele auditurilor, transparența gestionării fondului, valoarea veniturilor și cheltuielilor și strategia de investiții.
Pe site-ul oficial al „Expert RA” se oferă următoarea decodificare a ratingului:
| Categorie | Nivel | Definiție |
|---|---|---|
| AAA | ruAAA | Obiectul de rating este caracterizat de nivelul maxim de bonitate / fiabilitate financiară / stabilitate financiară. Cel mai înalt nivel de bonitate / fiabilitate financiară / stabilitate financiară în conformitate cu scara națională pentru Federația Rusă, potrivit agenției. |
| AA | ruAA + | Nivel ridicat de bonitate / fiabilitate financiară / stabilitate financiară în comparație cu alte obiecte de rating din Federația Rusă, care este doar puțin mai mic decât cel al obiectelor de rating din categoria de rating ruAAA. |
| ruAA | ||
| ruAA- | ||
| A | ruA + | Nivel moderat ridicat de bonitate / fiabilitate financiară / stabilitate financiară în comparație cu alte obiecte de rating din Federația Rusă, cu toate acestea, există o anumită sensibilitate la impactul schimbărilor negative din mediul economic. |
| ruA | ||
| ruA- |
În caz contrar, Banca Centrală a Federației Ruse întocmește tabelul de rating al fondurilor de pensii nestatale. Spre deosebire de RAEX, Banca Rusiei se concentrează nu atât pe rentabilitatea economiilor, ci preferă mai degrabă volumul fondurilor proprii și participarea la DIA. Pe baza acestor parametri, evaluarea NPF-urilor în 2019 este construită după cum urmează:
| Numele NPF | Rentabilitatea plasării fondurilor din rezervele de pensii minus remunerația către societățile de administrare, depozitarul specializat și fondul |
| 11,66 | |
| Societate pe acțiuni Fond de pensii nestatale „Fond de pensii de economii nestatale” | 8,98 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale Gazprombank-Fund" | 8,97 |
| Societate pe acțiuni „Fondul național de pensii nestatale” | 7,77 |
| Societate pe acțiuni "Consimțământul fondului de pensii nestatale" | 7,75 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" Surgutneftegas " | 7,58 |
| Societate pe acțiuni Fond de pensii nestatale "UMMC-Perspektiva" | 7,53 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" Stroykompleks " | 7,51 |
| 7,43 | |
| 7,34 |
Comparația FNP în ceea ce privește evaluarea valorii economiilor de pensie ajută la identificarea fondurilor cu cea mai mare creștere a fondurilor de la persoanele asigurate. În această listă a FNP, în primul rând sunt fondurile care au primit mai multe fonduri de pensii finanțate de la cetățeni. Cu cât numărul este mai mare, cu atât populația are mai multă încredere în această companie.
| Numele NPF | Economii de pensii (mii de ruble, valoare de piață) |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale al Sberbank" | 567 848 241 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale GAZFOND Economii de pensii" | 500 154 269 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" FUTUR " | 291 150 288 |
| LUKOIL-GARANT Societate pe acțiuni a fondului de pensii nestatale | 243 055 377 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" SAFMAR " | 189 426 427 |
| Societate pe acțiuni Fond de pensii nestatale Fond de pensii VTB | 189 151 859 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" RGS " | 176 620 425 |
| Societate pe acțiuni "Consimțământul fondului de pensii nestatale-OPS" | 111 545 145 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale" Doverie " | 94 100 433 |
| Societate pe acțiuni "Fond de pensii nestatale din industria energiei electrice" | 87 331 874 |
Care sunt criteriile pentru alegerea unui fond de pensii non-profit:
Atunci când alegeți un NPF, luați în considerare și recenziile clienților: ce scriu oamenii despre companie, fondul face cu adevărat plăți, ce fel de capcane s-a confruntat asiguratul?
Captură de ecran: npf.investfunds.ru
Într-un fel sau altul, fondurile listate oferă clienților lor un nivel ridicat de profitabilitate care depășește rata inflației, precum și stabilitatea plăților. Fiabilitatea lor este, de asemenea, importantă - poate fi exprimată prin suma capitalului instituției. Astfel, atunci când alegeți un NPF pentru investiții pe termen lung în viitorul dvs., luați în considerare toată multiplicitatea factorilor - în combinația dintre rentabilitatea și stabilitatea mare a fondului, susținută de ani de activitate pe piață, secretul succesului se află.
Investițiile în economiile de pensionare sunt, de asemenea, investiții și vizează rezolvarea uneia dintre cele mai importante probleme cu care se confruntă fiecare persoană. Și anume - cum să vă asigurați o viață decentă la bătrânețe.
Una dintre diferențele dintre investițiile în FNP (fonduri de pensii nestatale) față de investițiile obișnuite este că contribuțiile la fondul de pensii sunt obligatorii pentru fiecare cetățean al Rusiei, în timp ce investițiile „clasice” sunt pur voluntare. Dar în ce fond de pensii este mai bine să investești? Întrebarea este extrem de importantă și necesită o analiză cât mai atentă. Stat sau non-stat? Și care? Aflați răspunsurile la aceste întrebări și la alte întrebări chiar acum din ratingul celor mai bune 5 fonduri de pensii private pentru 2018.
Răspunsurile la întrebări de actualitate, precum și luarea în considerare a specificului fondurilor de pensii nestatale vor fi date la sfârșitul articolului, iar acum vom lua în considerare în mod direct evaluarea rentabilității NPF-urilor din Rusia pentru 2018. Există mulți indicatori de bază în statisticile rusești și vom încerca să evidențiem liderii din fiecare dintre ei.
Alpari este liderul incontestabil pe piața valutară și de departe cel mai bun broker pentru comercianții din Rusia și din țările CSI. Principalul avantaj al brokerului este fiabilitatea, confirmată de 17 ani de muncă. Alpari oferă comercianților posibilitatea de a câștiga și retrage profituri.
Roboforex este un broker internațional de cel mai înalt nivel cu licențe CySEC și IFCS. Pe piață din 2009 oferă o gamă de instrumente și platforme inovatoare atât pentru comercianți, cât și pentru investitori. Este renumit pentru programul său excelent de bonus, care include gratuit 30 USD pentru începători.
Acesta a inclus o varietate de companii, cu profitabilitate diferită, număr de clienți, instrumente de investiții și altele. Dar toți sunt uniți de o istorie lungă, un nivel ridicat de fiabilitate și recenzii pozitive ale clienților.
PF Lukoil-Garant nestatal, fondat în 1994, a ocupat primul loc în ratingul nostru din mai multe motive, printre care:
Pe site-ul fondului, puteți găsi un calculator de pensii care vă permite să calculați cât puteți economisi devenind client al fondului, pe ce fel de pensie puteți conta și cât veți primi sub forma profitului net.
Randamentul mediu al fondului este de 9%.
Poate cel mai stabil și de încredere NPF din Rusia. Acest lucru este confirmat de ratingul de fiabilitate A ++.
Unul dintre lideri în ceea ce privește rentabilitatea medie anuală, care are în medie 11,5-12%.
Acest fond oferă clienților un calcul complet al structurii plasării rezervelor de pensii, precum și instrumente de investiții, cu ajutorul cărora „Sugrughtneftegaz” înmulțește fondurile deponenților.
În acest moment, suma rezervelor de pensii ale fondului depășește valoarea economiilor de pensii de peste trei ori și continuă să crească. În același timp, rentabilitatea acestora depășește constant rata inflației de o dată și jumătate până la două ori.
Un alt lider, de data aceasta în zona rentabilității medii anuale, care este de peste 14% aici.
NPF „Fondul European de Pensii” (CJSC) oferă clienților săi standarde de servicii occidentale, o abordare individuală și un program de investiții pentru fiecare client, precum și o experiență lungă și de succes pe piața internă.
Investirea fondurilor clientului în active de investiții se face ținând seama de caracteristicile individuale ale clientului, cum ar fi nivelul salariului său curent, data pensionării, gradul acceptabil de risc etc.
Activitățile fondului se află sub controlul Băncii Centrale a Rusiei, a Serviciului Fiscal Federal, al Ministerului Muncii și al altor agenții guvernamentale. Apropo, fiabilitatea fondului a primit cel mai mare rating (A ++).
Clienții companiei sunt mai mult de un milion și jumătate de persoane, iar rentabilitatea acumulată a investiției din economiile de pensii este de 101,96%.
Unul dintre cele mai populare fonduri de pensii nestatale în rândul populației, înființat de cea mai mare bancă a Federației Ruse.
Cel mai înalt nivel de fiabilitate (A ++) și mai mult de un milion de clienți mulțumiți caracterizează fondul și activitățile sale în cel mai bun mod posibil.
NPF Sberbank își menține răspunderea strictă față de clienții săi cu privire la plasarea rezervelor de pensii și a economiilor, atât pe tipuri de active de investiții, cât și pe domenii de activitate.
Apropo, fondul oferă o serie de programe legate nu numai de pensiile finanțate și de creșterea dimensiunii acestora prin investiții, ci și de proiecte corporative pentru îmbunătățirea eficienței afacerii și a stimulentelor fiscale.
NPF „național” implementează programe de pensii individuale și corporative pentru persoane fizice și juridice. Clienții fondului sunt aproximativ 350.000 de persoane.
Depozitele clienților sunt asigurate de „Agenția de Asigurare a Depozitelor”, care asigură că fondul își va îndeplini obligațiile și că practic nu există riscuri pentru clienți.
Bineînțeles, această industrie nu stă pe loc, în plus, se dezvoltă rapid, deci această evaluare nu poate fi numită statică, dimpotrivă, este extrem de dinamică. Vom monitoriza îndeaproape situația în jurul celor mai bune NPF-uri din Rusia, așa că vizitați site-ul nostru web și veți fi la curent cu toate noutățile din acest domeniu.
Ei bine, acum, așa cum am promis, să trecem la examinarea esenței fondurilor de pensii de stat și nestatale.
Să luăm în considerare indicatorii de bază și specificul fiecărei opțiuni.
Fonduri de stat- acestea sunt instituții clasice pentru gestionarea economiilor de pensii ale populației. Totul este ajustat, fiabil, securizat și garantat chiar de stat, ceea ce sporește foarte mult siguranța clienților.
Dar profitabilitatea este mică. Astfel de fonduri pot investi doar în obligațiuni de stat (OFZ) și acțiuni. Concluzie: GUF este foarte fiabil, practic fără riscuri, dar rentabilitatea este adecvată.
Fonduri nestatale- acestea sunt companii noi, în curs de dezvoltare activă (sperăm), care întorc banii mai repede datorită unei liste extinse de instrumente de investiții. Desigur, această listă este strict limitată la nivel legislativ, dar oportunitățile lor sunt mult mai largi decât cele ale fondurilor clasice.
De exemplu, FNP-urile se pot investi singuri sau pot transfera economii de pensii ale cetățenilor către o companie de administrare. Aceștia pot cumpăra titluri de stat și municipale, precum și obligațiuni corporative ale entităților constitutive ale Federației Ruse. NPF-urile cumpără și proprietăți imobiliare și fac depozite.
Evaluarea NPF-urilor din Rusia în ceea ce privește fiabilitatea și profitabilitatea, precum și statisticile activităților fondurilor nestatale ale Federației Ruse, prezentate mai sus, arată că astfel de organizații sunt angajate în activități de investiții cu destul succes, dar cât timp vor această dungă albă durează și nu va duce la pierderea fondurilor de investiții? Cine știe.
Concluzie: fiabilitatea NPF-urilor este relativ ridicată, dar, totuși, este discutabilă, deoarece a trecut prea puțin timp pentru a o demonstra, 15-20 de ani de existență a fondurilor nu sunt atât de lungi și este încă imposibil să le comparăm în acest indicator cu fondurile de stat. Profitabilitatea este semnificativ mai mare decât cea a fondurilor de stat, dar depinde de dvs. dacă merită riscurile investiționale.
Privind statisticile privind rentabilitatea FNP și amploarea în creștere a activităților lor în fiecare zi, nu este încă necesar să spunem că această industrie se stinge.
Dimpotrivă, fondurile de pensii nestatale se află acum la apogeul faimii lor, ceea ce nu este însă surprinzător datorită creșterii semnificative a atractivității investițiilor în ochii rușilor.
Prin urmare, gândindu-ne la ce se va întâmpla cu NPF-urile în acest an, putem presupune că, în absența circumstanțelor neprevăzute și a forței majore, își vor continua activitățile. Ei bine, cât de reușit va fi este imposibil de spus.
Nu putem garanta fiabilitatea NPF, ca orice alt instrument financiar (același Sberbank). Scopul nostru este să informăm cititorii și nimic mai mult. Cu toate acestea, investițiile sunt investiții în Africa și, oriunde există o oportunitate de a câștiga bani, există riscul de a da faliment, mai ales că terți vă gestionează banii aici.
Deci, depinde de tine și numai de tine. Alegeți singur fondul de pensii pe propriul risc și pericol.
Și pentru a nu risca degeaba economiile de pensii, având încredere în străini, poate că are sens să te angajezi independent în investiții și creșterea capitalului tău?
Investind în, de exemplu, în obligațiuni de împrumut federale (OFZ), veți primi același profit de 10-12% pe an, în timp ce toate activele vor fi în mâinile dvs. și sunteți liber să le faceți după cum doriți.
Randamentul unei astfel de investiții nu va fi mai rău decât investițiile în FNP, iar valoarea riscului este de câteva ori mai mică. Așadar, poate că nu ar trebui să vă puneți pensia la încredere încredându-l într-o organizație comercială?
Cu stimă, Alexander Ivanov
