Destul de des, angajații băncii conving clienții să conecteze servicii suplimentare foarte importante la card, cum ar fi banca SMS, asigurarea cardului împotriva fraudatorilor, serviciile bancare pe internet sau serviciile bancare mobile. Și, fără îndoială, aceste servicii sunt cu adevărat utile, dar pentru ei va trebui să plătiți un comision în fiecare lună, deși nu mare, aproximativ 30-60 de ruble.
Dar la fel, din anumite motive, angajații uită uneori să menționeze acest comision, în urma căruia se întâmplă următoarele: orice comision este debitat din contul dvs. de credit, ceea ce înseamnă că de îndată ce banii vor fi eliminați din acest cont, dobânzile vor fi începe să se acumuleze. Iar concepția greșită este că mulți clienți cred că, din moment ce nu au folosit cardul, nu ar trebui să existe comisioane, dar nu este cazul.
Mai mult, nu trebuie să uitați să efectuați o plată lunară pe card, deoarece atunci pot fi taxate amenzi, penalități și așa mai departe și, în cele din urmă, s-ar putea acumula o datorie impresionantă, despre care nu veți ști deocamdată. Cu toate acestea, dacă ați refuzat toate serviciile suplimentare, atunci cu siguranță nu vă veți găsi într-o astfel de situație, dar s-ar putea să vă regăsiți într-o altă situație, nu mai puțin neplăcută.
Fiecare card are propria perioadă de valabilitate, determinată de bancă, dar de obicei variază de la 1 la 3 ani. În cazul nostru, cardul este emis în plus față de depozitul dvs. și, de regulă, este deservit gratuit. De obicei, un client care nu avea nevoie de un card, ci doar deschiderea unui depozit într-o bancă, îl depune și uită fericit de el. Câțiva ani mai târziu, când cardul a expirat deja, clientul crede că cardul a încetat să mai existe și este considerat blocat.
Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna cazul, deoarece multe bănci reedită automat un card expirat și, cel mai important, un card nou poate începe să funcționeze la tarife diferite, standard, cu servicii anuale. Faptul este că după expirarea cardului, puteți rămâne client al băncii, dar poate că nu veți mai fi unul, ceea ce înseamnă că cardul va fi emis pentru dvs. în condiții generale. Dar chiar dacă rămâneți client al băncii, aceasta poate schimba condițiile unilateral pe un nou card, astfel încât poate apărea o situație atunci când, fără să știți, deveniți proprietarul cardului cu un comision pentru servicii anuale.
Dacă banca vă reemite automat cardul, evenimentele se pot dezvolta în conformitate cu două scenarii: banca vă sună și vă informează despre aspectul cardului, apoi puteți veni la sucursală pentru a-l bloca, sau banca poate să nu vă informăm că cardul a fost reeditat pentru dvs. Și apoi, cardul dvs. va fi în bancă și, în ciuda acestui fapt, toate comisioanele vor fi percepute pe acesta, conform planului tarifar al cardului, pe care, bineînțeles, nu îl veți plăti. După un timp, veți avea datorii - amenzi, penalități și, ca urmare, istoricul dvs. de credit se va deteriora.
De asemenea, se întâmplă ca banca, emitând, pe lângă depozit, un card de credit shareware, să uite să clarifice că doar primul an de serviciu este gratuit, iar toți anii următori vor trebui plătiți în conformitate cu tarifele.
Adevărat, există unele nuanțe aici: în toate băncile, taxa de serviciu se percepe în moduri diferite - undeva chiar când se emite cardul, pe altele când se face prima plată și pe unele numai când cardul este activat. Prin urmare, dacă, conform condițiilor cardului dvs., plătiți un comision pentru serviciul anual la activarea cardului sau la prima achiziție, atunci fără a face nici unul, nici celălalt în primul an de utilizare, nu veți avea nevoie de să plătească comision în toți ceilalți ani. Și dacă comisionul se percepe imediat după emiterea cardului, atunci într-un an vi se va percepe un comision pentru al doilea an de utilizare.
Veți fi foarte norocos dacă ați aflat în prealabil despre aceste condiții și apoi veți avea timp să închideți cardul de credit, dar majoritatea oamenilor, având în vedere forfota zilnică, pur și simplu uită de astfel de carduri de credit și nu uitați decât după ce banca le-a sunat cu o cerere de rambursare a datoriei.
În lupta pentru clienți, multe organizații bancare oferă acum cadouri atunci când deschid o investiție, aproape întreaga gamă de aparate de uz casnic, articole de uz casnic și magazine alimentare.
Lanterne, blender, aspiratoare, tablete, iPhone și iPad, vase, vin - acesta este un număr incomplet de cadouri care, potrivit organizațiilor bancare, sunt foarte necesare investitorilor bogați.
Există două reguli pentru primirea cadourilor:
O organizație bancară oferă prezentări pe un depozit, în plus, scumpe - un iPad, o cameră SLR și aparate de bucătărie. Nu-i așa un prost? Nu, nu trișează. Este simplu, vă dați fondurile băncii la 12% pe an, organizația bancară acordă împrumuturi la 20-30, iar în unele situații chiar 40% pe an. Adică, organizația bancară dobândește aceeași sumă a depozitului sau de 2-3 ori suma depozitului.
Dacă calculați suma dobânzilor plătite în exces pe o investiție de 700 mii la 24%, puteți obține un profit bancar de 94378,93. Dacă ați investit aceiași bani, profitul dvs. este de 84.492 ruble. Organizația va primi 10 mii de ruble. Aceasta se face în condițiile minime de împrumut. Și dacă există un comision și o asigurare la împrumut ...
În general, o serie de servicii care măresc prețul împrumutului. Cu toate acestea, un cadou este un instrument de investiții destul de profitabil. Principalul avantaj este asigurarea de consistență și investiții. Dacă organizația dă faliment, fondurile tale îți vor fi returnate în continuare.
În perioada sezonieră, aproape toate organizațiile bancare atrag clienți cu rate ridicate și oferă, de asemenea, depozite cu cadouri.
De asemenea, puteți vedea oferte sezoniere profitabile la Sberbank. Oferă condiții bune de cooperare, cu o creștere semnificativă a ratelor.
Ca prezentare principală, Sberbank a pregătit pentru clienții săi un depozit în mai multe valute, care le permite să câștige în cazul modificărilor cursurilor valutare.
Atașamentul poate fi deschis simultan în dolari, ruble și euro. Cea mai mică sumă care trebuie deschisă este de cinci unități din fiecare monedă, iar suma de completare este de la 100 de ruble sau 100 de dolari sau euro. Prin urmare, o creștere a nivelului soldului minim crește rata dobânzii.
Cadouri pentru contribuții
Acum există șanse mari să vă investiți banii în condiții favorabile, devenind proprietarul iPhone 6.
Pentru a primi un astfel de cadou pentru deschiderea unui depozit, trebuie să emiteți o ofertă de depunere și, în perioada necesară, să efectuați achiziționarea unui gadget în rețeaua Svyaznoy.
Compania compensează clientul pentru banii cheltuiți. Această surpriză este făcută de organizațiile Tinkoff și TCS Bank.
De asemenea, puteți obține un iPhone cadou în Europa Bank.
Este nevoie de:
Un card Mastercard gratuit la efectuarea unui depozit poate fi obținut la Russian Standard Bank.
În KB Prisko, pe lângă principalele condiții de investiții, care se încadrează în 3% în valută și 11,5% în ruble, deponentul este invitat să emită un card bancar de debit în condiții preferențiale.
În Sberbank, puteți obține cadou un card privilegiat atunci când deschideți un depozit, vă puteți gestiona de la distanță contul prin rețea. De asemenea, banca oferă gratuit toate suplimentele.
Banca Sofrino poate dona o bijuterie din aur sau un card bancar cu o sumă minimă de depozit de 100 de mii de ruble.
Moscow Industrial Bank oferă un card de credit limitat la 80% din suma principală a depozitului. Absolut Bank până la 50% din valoarea depozitelor, dacă mărimea depozitului nu depășește 10 mii de dolari.
Și cardurile de credit Rosbank pot fi primite de toți clienții cu un depozit de 20 mii sau mai mult, iar limita cardului este de până la 1 milion de ruble. În orice caz, înainte de a merge la o organizație bancară pentru cadoul dorit, trebuie să studiați cu atenție toate condițiile și să găsiți cea mai acceptabilă opțiune pentru dvs.
Este posibil să emiteți un „Depozit de succes” în organizațiile care participă la acțiune și să primiți cadouri numai cu un cod promoțional personal.
Finprombank oferă să emită un „depozit reușit” în condiții bune. Cea mai mică dimensiune a contribuției inițiale este stabilită în limitele a 200 de mii de ruble. momentul plasării banilor - un an. Conform noii propuneri, organizația a stabilit o rată de 12% pe an.
Dobânzile sunt plătite în fiecare lună într-un cont diferit și sunt disponibile pentru retragere în orice moment. În plus, investiția prevede reaprovizionare în primele 9 luni. durata investiției, în timp ce suma investiției suplimentare trebuie să fie de cel puțin 3 mii de ruble.
Clienților li se oferă posibilitatea de a participa la extragerea banilor în cadrul promoției „BankLoto”.
Puteți plasa un depozit de succes în Credit Europe Bank la o rată de 11,4% pe an. Durata depozitului este de 12 luni. suma minimă a depozitului este de 500 de mii de ruble. realimentarea nu este furnizată, se plătește la sfârșitul timpului.
Pentru a primi cadouri pe depozit, aveți nevoie de:
Puteți alege electrocasnice, bunuri pentru mașini, pentru copii, pentru casă și pentru căsuțe de vară, echipamente și instrumente pentru computer.
Prețul cadourilor mici este rareori mai mare de 4 mii de ruble. - suma care nu este supusă impozitului pe venitul personal. Dacă cadoul, de exemplu, un gadget la modă este mai scump, atunci va trebui să plătiți o taxă de 35%, ceea ce reduce foarte mult valoarea cadoului.
În plus, promoțiile la depozitele în organizațiile bancare nu aduc întotdeauna cadouri deponenților - deseori organizațiile financiare organizează o loterie în care se trag două sau trei premii utile. În același timp, examinând recenziile clienților, în special cadourile valoroase se adresează adesea persoanelor asociate managementului bancar și nu persoanelor selectate aleatoriu.
Uitați-vă și la faptul că, în condițiile în care funcționează campania de depozite a băncii, se discută de obicei despre necesitatea rambursării de către client a prețului prezentării prezentate, dacă a existat o închidere anticipată a depozitului.
În prezent, multe bănci oferă cadouri deponenților lor. Dar, înainte de a face un astfel de depozit, merită să ne amintim că nu băncile atât de cunoscute, care nu sunt atât de fiabile, fac cadouri clienților.
În plus, atunci când prezintă cadouri scumpe deponenților săi, banca vă poate oferi să vă plătească impozite și să compenseze cheltuielile bancare.
Având în Rosbank depozit activ în valoare de 20 mii de ruble., Puteți obține un card de credit cu o limită de până la 1 milion de ruble. pe durata depozitului deschis. Rata dobânzii la împrumut va fi de 18,9-20,9% pe an.
ÎN Banca Khanty-Mansiysk persoanelor fizice care au depus o sumă de la 100 la 300 de mii de ruble li se eliberează un Master Card Electronic sau un card Visa Classiс cu o limită de credit de 50 de mii de ruble. Cei care au depus de la 300 la 700 de mii de ruble vor primi Master Card Gold cu o limită de 150 de mii de ruble. Cei care au făcut un depozit în valoare de 700 de mii de ruble. Există, de asemenea, un card de credit auriu, dar cu o limită mult mai mare - 350 de mii de ruble. Rata pentru oricare dintre aceste carduri va fi de 24%.
ÎN Absolut Bankîn cadrul planului tarifar „Depozit + Card”, puteți obține un card Visa Classic, Gold sau Platinum la 23% pe an. Limita poate fi de până la 50% din suma investită, dar nu mai mult de 10.000 USD.
Pentru deponenți Banca industrială din Moscova un card de credit este emis împotriva garanției unui depozit, perioada de valabilitate a acestuia va fi egală cu durata depozitului. În fiecare lună, numai dobânzile trebuie plătite cu cardul și puteți achita toate datoriile la sfârșitul termenului de împrumut. Rata cardului va fi de 18% pe an, iar limita poate fi de până la 80% din suma investită în depozit.
ÎN Banca Moscovei pentru deponenți, este adecvat un card la tariful „Card +” (clasic sau auriu) cu o limită de până la 150 de mii de ruble. la 19,9 sau 29,9% pe an. LP până la 50 de zile, valabil pentru retrageri de numerar.
UniCredit Bank promite că, prin plasarea unui depozit aici pentru o perioadă de trei luni, clientul va primi un card de credit cu o reducere de 100% la service în primul an. Limita maximă poate fi de 20% din suma depusă în bancă, în timp ce domeniul său de aplicare este de la 15 la 400 de mii de ruble. (în funcție de tipul de card). Rata este de 24,9-28,9%.
InterProgressBank oferă deschiderea depozitului „Profitabil” și primirea cadou a unui card Visa Platinum Cash Back. Limita de credit este mare - până la 500 de mii de ruble, există o grație pentru tranzacțiile fără numerar care durează până la 50 de zile. Rata dobânzii la împrumut este mică - doar 15-22% pe an. Este deosebit de plăcut că puteți reveni la cont de la 1 la 5% pentru achiziții. Există propuneri similare pentru alte depozite ale băncii.
LA principalele avantaje astfel de carduri de credit pot fi atribuite faptului că în majoritatea cazurilor serviciul lor este gratuit (cel puțin în primul an), rata împrumutului poate fi mai mică decât pe alte carduri și va fi necesar un minim de documente în timpul înregistrării (ca regulă, acesta este un pașaport și un contract de depozit bancar).
Dar poate exista puncte negative.
in primul rand, băncile care emit un card de credit pentru un depozit nu oferă întotdeauna un procent ridicat asupra acestuia. Se întâmplă că este mai profitabil să deschideți un depozit în altă bancă.
În al doilea rând, limita cardului este adesea legată de suma depozitului și, cu o scădere a depozitului, limita poate fi, de asemenea, redusă.
În al treilea rând, uneori, un card de credit este emis numai pe durata depozitului, adică când o închideți, va trebui să închideți și harta.
Înainte de a lua în considerare anumite carduri și condițiile acestora, să vorbim despre avantajele și dezavantajele stocării fondurilor pe card și pe depozit.
Retrageri gratuite: plus sau minus?
Care este principalul avantaj al bancherilor față de un card profitabil în comparație cu un depozit obișnuit? Capacitatea de a utiliza fonduri la ORICE moment convenabil pentru client. În principiu, banii pot fi retrași și din depozit, dacă este necesar. Dar pentru aceasta trebuie să mergeți la bancă, să scrieți o cerere, să așteptați data scadentă (uneori câteva zile, dacă suma este foarte mare), apoi să veniți din nou la bancă pentru bani, să pierdeți o parte din dobândă.
Dar acest avantaj este foarte, foarte controversat. Să spunem drept - mulți oameni deschid un depozit dacă au bani în plus, nu pentru a câștiga bani, ci pentru a economisi acești bani. De la noi înșine. pentru că vom găsi întotdeauna pe ce să-i cheltuim.
Prin urmare, faptul că nu este rentabil să retragă fonduri dintr-un depozit înainte de termen este uneori chiar bun.
Este o altă problemă dacă aveți o sumă mare pe mâini pentru o perioadă scurtă de timp (de exemplu, timp de 20 de zile). Nu veți deschide un depozit la termen cu dobândă normală, dar dacă aveți un card profitabil, atunci în perioada specificată vă puteți mări fondurile destul de bine.
Securitatea fondurilor
Din păcate, această întrebare trebuie ridicată din nou. Desigur, banii de pe depozit sunt mai siguri decât dacă sunt pe card. Faptul este că protecția „cardului” de 90% este asigurată chiar de clienți. Și în majoritatea cazurilor este vina lor că banii „dispar” de pe card.
Utilizarea în siguranță a cardurilor de plată este un subiect separat.
Preț de selecție
Dar acum vorbim despre un dezavantaj serios al cardurilor profitabile. Cu un depozit, totul este simplu: au venit la bancă cu banii, au deschis depozitul care le-a plăcut și au plecat.
În cazul unui card de plastic, trebuie să plătiți serviciul și să țineți cont de comisioanele existente (pentru retrageri de numerar, informare prin SMS etc.). În plus, multe bănci percep o dobândă ridicată asupra cardului doar dacă există o anumită sumă (deși situația este similară pentru depozite).
Dacă totuși dați câteva sfaturi, atunci putem spune că cardul de venit este benefic pentru cei care intenționează să folosească periodic banii, dar în același timp, suma vă permite să câștigați dobânzi. Și, de asemenea, pentru acei clienți care nu vor avea fonduri pentru mult timp.
Dacă clientul nu intenționează să cheltuiască bani pentru o perioadă mai mult sau mai puțin decentă (cel puțin șase luni), atunci în majoritatea cazurilor este mai oportun să se deschidă un depozit tradițional.
Am descoperit teoria. Să trecem la practică, adică ia în considerare propunerile specifice ale unor bănci.
În această instituție, suntem interesați de un program familiar - Banca este în buzunarul tău. Primul plus este că cardul este emis și deservit gratuit.
Dar cu retragerile de numerar, nu este atât de simplu. În sistemul rusesc standard: până la 100.000 de ruble. (gratuit), de la 100.000 la 500.000 de ruble. (1%), de la 500.000 la 1.000.000 de ruble. (3%), de la 1.000.000 la 2.000.000 (5%), peste 2.000.000 (10%). Comisie pentru retragerea numerarului de la alte bănci: până la 500.000 RUB. (1%), similar în continuare cu tarifele de mai sus.
Suma dobânzii acumulate asupra soldului depinde de activitatea financiară a titularului cardului. 10% din sold se percep în prima perioadă de facturare după încheierea contractului (30 de zile). Mai mult, schema este după cum urmează: cifra de afaceri a cheltuielilor pe card pentru perioada de facturare este de până la 3000 de ruble. (5%), de la 3000 la 10000 ruble. (7%), peste 10.000 (10%). Vă rugăm să rețineți că transferurile în conturile dvs., retragerile de numerar și alte operațiuni nu sunt luate în considerare.
În plus, deținătorii de carduri au acces la reduceri de până la 30% în cadrul programului special „Discount Club”.
Puteți solicita un card la orice sucursală a Standardului Rus sau la un magazin partener.
Obiect - produs Smart Account (card Tinkoff Black). Aici, dacă aveți deja un depozit în ruble, cardul este emis și deservit gratuit. Dacă nu, atunci problema rămâne gratuită, iar serviciul va costa 99 de ruble. pe luna.
În ceea ce privește comisioanele de încasare în numerar x: dacă clientul folosește o sumă de retragere preferențială de 300.000 RUB. și o sumă suplimentară de retragere preferențială (constă din sumele primite din depozite), apoi peste 3000 de ruble. decolează fără comision. Sub RUB 3000 - 150 de ruble. pentru operație. Dacă clientul retrage mai mult de 300.000 de ruble. + Cantitate suplimentară de medicamente, atunci comisionul este de 2% (minimum 150 de ruble).
Acum despre principalul lucru - despre interesul asupra soldului. 10% sunt taxate până la 200.000 de ruble. și 5% - pentru o sumă care depășește 200.000 RUB.
De asemenea, clientul primește o recompensă pentru achizițiile efectuate folosind cardul - înapoi înapoi 5 sau 0,5%, în funcție de categoria de produse. Mai mult, partenerii TCS Bank dețin promoții, în cadrul cărora puteți obține un randament de 10%.
Ce este convenabil - nu trebuie să vizitați departamentul, deoarece cererea trebuie depusă online, iar cardul în sine vă va fi livrat prin curier sau prin poștă.
Rentabilitatea cardurilor de debit depășește adesea ratele la depozitele de la băncile de top ale țării. De exemplu, făcând un depozit în valoare de 70 de mii de ruble. la Sberbank, puteți conta pe o rată de 6,33% pe an, păstrând în același timp banii pe un card de debit, puteți primi 7-10%, precum și rambursare pentru achiziții în valoare de 1-30%.
Dacă stocați 30 de mii de ruble pe card timp de un an și cheltuiți 10 mii de ruble pe lună folosind plastic. pe lună, cea mai bună ofertă este cardul Bank in the Pocket GoldPromo de la Russian Standard Bank. Venitul pentru anul va fi de 2.400 de ruble, precum și rambursarea în valoare de 1-5% din cheltuieli. Pe locul al doilea se află cardul Credit Europe Bank, iar pe locul al treilea se află creditul la domiciliu. Va trebui să plătiți pentru servicii numai la Transcapitalbank (690 ruble pe an), MTS Bank (590 ruble) și Novikombank (1200 ruble).
Banii din contul cardului bancar sunt asigurați de stat ca depozit.
| № | Card bancar | % anual pe sold | Beneficiați pentru anul cu un sold de 30.000 de ruble. (cheltuiți pe card 10.000 ruble / lună) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Cu cât suma din cont este mai mare și cu cât cheltuielile sunt mai mari, cu atât cardul oferă mai multe randamente. Când depozitați 70 de mii de ruble. și la plata achizițiilor în valoare de 30 de mii de ruble. pe lună, cea mai profitabilă opțiune este cardul „Bright” de la Banca „St. Petersburg”. Puteți câștiga 6172 de ruble, precum și primi puncte bonus, care pot fi folosite pentru a compensa achizițiile deja efectuate (banii pentru acestea vor fi returnați în cont).
Emiterea și întreținerea cardurilor este gratuită, cu excepția ofertei Transcapitalbank, unde trebuie să plătiți 690 de ruble pentru card. în an.
| № | Card bancar | % anual pe sold | Beneficiați pentru anul cu un sold de 70.000 de ruble. (cheltuiți pe card 30.000 ruble / lună) | Costul anual de întreținere (inclusiv notificările prin SMS), frecați. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Puteți obține beneficii semnificative atunci când depozitați pe un cont de card bancar de la 100 de mii de ruble. și când cheltuiți 50 de mii de ruble. pe luna. În acest caz, Loko-Bank și Sankt Petersburg vor percepe 10% din sold, precum și rambursare.
| № | Card bancar | % anual pe sold | Beneficiați pentru anul cu un sold de 100.000 de ruble. (cheltuiți pe card 50.000 ruble / lună) |
Costul anual de întreținere (inclusiv notificările prin SMS), frecați. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Căutarea celor mai profitabile carduri a avut loc printre ofertele primelor 100 de bănci din Rusia din punct de vedere al activelor începând cu 1 ianuarie 2017. Evaluarea s-a bazat pe cel mai mare beneficiu atunci când stocați o anumită sumă în contul cardului (30, 70 și 100 mii ruble), cheltuielile lunare pe card (10, 30 și 50 mii ruble lunar) și costul de întreținere (emiterea) cardul și SMS-ul de informare. Mărimea rambursării nu a fost luată în considerare, deoarece suma acumulărilor este individuală și depinde de cheltuielile titularului, care sunt dificil de previzionat. În cazul în care suma din cont scade sub valorile determinate de bancă sau suma cheltuielilor este mai mică decât sumele specificate, banca poate percepe o taxă pentru deservirea cardului și poate opri acumularea de venituri din sold sau reduce semnificativ dobânda rată.
