Capacitatea de a împrumuta de la o bancă a făcut viața mai ușoară. Astăzi, fiecare rus poate cumpăra liber bunuri și plăti pentru servicii pe credit - pentru aceasta nu trebuie să economisiți luni de zile sau să împrumutați de la prieteni. Cealaltă față a monedei este responsabilitatea. Nu orice debitor poate returna suma împrumutată la timp. Luați în considerare pedeapsa pentru neplata împrumutului.
După ce a solicitat un împrumut către o bancă, o persoană este obligată să îl returneze. Și orice obligații, dacă nu sunt îndeplinite, se pedepsesc cu sancțiuni. Relațiile de credit nu fac excepție. Suma și procedura de plată sunt stabilite în acordul dintre părți.
În cazul în care nu se efectuează o plată la timp sau într-o sumă insuficientă, se pot aplica următoarele sancțiuni împrumutatului pentru neplata împrumutului:
Mai des decât altele, ele recurg la pârghie financiară. Atunci când acestea nu sunt suficiente, proprietatea este retrasă de la debitor. Ultima măsură pentru un contravenient hard-core este instanța. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care se colectează datoriile în fiecare dintre cazuri.
Este necesar să se contribuie la rambursarea împrumutului înainte de sfârșitul perioadei de plată. Nu este neobișnuit ca împrumutații să încalce programul, să uite de obligații sau să nu plătească intenționat. Acest lucru nu implică niciun pericol special, cu excepția costurilor suplimentare. Din prima zi de întârziere, banca percepe o penalitate sau o penalitate în cuantumul specificat în condițiile împrumutului. Valoarea decăderii variază foarte mult de la o bancă la alta.
De exemplu, sancțiunea este de 20% pe an din plata totală ratată.
Împrumutatului i se acordă 60 de zile pentru a achita datoria, care include o tranșă minimă de două luni plus o decădere. În această perioadă, băncile, de regulă, nu deranjează debitorii cu memento-uri, dar instituțiile individuale și-au stabilit propriile proceduri. Prin urmare, nu vă mirați de apelurile consultanților, notificările prin SMS și scrisori.
Se crede că două luni calendaristice reprezintă o perioadă suficientă pentru care debitorul responsabil va face față datoriei. În cazul în care taxa nu a fost plătită, nu merită lipsa de acțiune sau fugirea de obligații. Datoria va continua să fie înregistrată la client, iar plata în exces va crește exponențial. Cea mai bună strategie aici este să contactați banca și să încercați să rezolvați problema în mod pașnic, fără a aștepta consecințele grave ale neplății împrumutului.
Ca un compromis, instituțiile amână plățile sau revizuiesc programul de plăți. De exemplu, perioada de creditare poate fi prelungită cu un an, lăsând rata dobânzii neschimbată. Drept urmare, împrumutatul va plăti peste 30% din suma totală a împrumutului, dar își va păstra reputația în ochii mediului bancar. În unele cazuri, consecințele neplății împrumutului sunt mai grave, iar debitorul este obligat să restituie întregul împrumut la un moment dat.
Confruntate cu neplăți sistematice și disperate de a influența pe debitor pe cont propriu, băncile se adresează instanței. Din acest moment, afacerea împrumutatului trece în mâinile executorilor judecătorești, care au dreptul:
Măsurile descrise pot fi utilizate atât preventiv, cât și în urma rezultatelor procedurilor. Dacă o persoană este găsită vinovată printr-o hotărâre judecătorească, i se impune obligația - de a achita integral datoria. Fără a plăti banca, poate fi intentat un proces penal împotriva împrumutatului pentru neplata împrumutului.
Apropo, este mai bine ca debitorul să fie în sala de judecată în timpul audierilor. O rezoluție privind plata datoriei va fi emisă în absența sa, dar odată cu semnarea unui ordin: în condițiile sale, executorii judecătorești pot începe imediat să colecteze datoria. Dacă suma necesară nu este găsită în conturi, executorii judecătorești vor confisca proprietatea.
Se întâmplă ca aceste măsuri să nu funcționeze, iar debitorul continuă să se sustragă de la plăți. Dacă cazul se potrivește descrierii, instanța îl va pedepsi pe debitor într-unul din următoarele moduri:
Astfel, răspunderea penală pentru neplata unui împrumut în Rusia poate apărea sub forma oricăreia dintre sancțiuni. În același timp, închisoarea este o măsură extremă, care îi depășește numai pe cei care nu sunt în stare să-și facă deficiențe.
Da, ei pot. Legislația Federației Ruse prevede o astfel de pedeapsă pentru neplata unui împrumut ca închisoare. Cu toate acestea, în practică este dificil de aplicat: pentru ca acesta să intre în închisoare, plătitorul trebuie să datoreze sume mari, iar evaziunea plăților trebuie să fie rău intenționată. În cazul neplății împrumuturilor de consum, acestea sunt rareori încarcerate.
Înainte de a merge în instanță, o bancă poate recurge la un arsenal bogat de măsuri. Este important ca fiecare împrumutat să le cunoască pentru a-și proteja drepturile în prezența datoriilor. Deci, ce fac instituțiile financiare?
În efortul de a influența debitorul, colecționarii (și uneori angajații băncii) se comportă incorect și își depășesc autoritatea. Este important ca băncii să nu i se permită să încalce drepturile clientului (chiar dacă este un contravenient). Măsuri precum șantajul, vizitele și apelurile telefonice în afara orelor de birou și în weekend sunt abuzive. Cu aceasta, puteți contacta poliția sau parchetul. Dacă angajații băncii și colecționarii comunică în mod corect, nu este nimic de temut. Singura lor măsură este influențarea împrumutatului. Restul se află sub jurisdicția instanței.
Uneori se întâmplă mari probleme în viața celor mai respectabili împrumutați. Astfel de clienți sincer nu vor să se îndatoreze către bancă, chiar și atunci când sunt lipsiți de un minim de fonduri pentru rambursarea împrumutului. Cum pot ostaticii circumstanțelor să evite pedeapsa pentru neplata unui împrumut?
În primul rând, există compromisuri demne de luat în considerare. Nu este rentabil ca băncile să aducă cazul în judecată, astfel încât debitorului i se oferă două moduri:
Dacă prevedeți o lipsă de capital gravă, este mai bine să recurgeți la: acest serviciu va reduce plățile și va fi un plus pentru dosarul financiar. Dar restructurarea este o ultimă soluție. Recurgând la acesta, clientul va deteriora grav istoricul creditului.
În al doilea rând, împrumutatul poate merge în instanță dacă datoriile la împrumuturi și utilități au depășit jumătate de milion de ruble. El va fi declarat falit și i se vor oferi opțiuni alternative pentru a achita datoria. De exemplu, 50% vor fi anulate din câștigurile debitorului ca împrumut, iar proprietatea valoroasă (dacă există) va fi vândută pe piață printr-un comisar de faliment.
Ultima opțiune este să așteptați expirarea perioadei de revendicare. Această metodă nu este pe deplin corectă din punctul de vedere al legii, dar permite debitorului să se sustragă de la plățile împrumuturilor luate în urmă cu mai bine de trei ani. Dacă în această perioadă nu se face o singură plată, iar reprezentanții băncii nu au inițiat un dialog, instanța nu va putea cere nimic de la debitor.
Atunci când solicită un împrumut, fiecare debitor este încrezător că va putea rambursa datoria la timp. Cu toate acestea, circumstanțe neprevăzute pot perturba toate planurile și pot duce la întârzierea plăților. Chiar și clienții de încredere și disciplinați se află într-o situație în care nu există cu ce rambursa împrumutul. Întârzierea unui împrumut implică consecințe nu foarte plăcute, dar nu trebuie să vă panicați și să vă ascundeți de creditor. Puteți oricând să minimizați pierderile și să conveniți cu banca asupra modului de amânare sau reducere a plăților.
Dacă împrumutul este restant pentru o lună, nu sunt amenințate proceduri legale. Banca poate calcula penalități și amenzi, poate face modificări negative în istoricul creditelor. Însă data plății, care este depășită cu mai mult de 6 luni, atrage apel la colecționari și depunerea unui proces de la creditor.
La emiterea de împrumuturi, banca pune la dispoziția clientului un program de rambursare, care trebuie urmat fără îndoială. Împrumutatul este obligat să efectueze plăți obligatorii până la termenul limită pentru a evita acumularea dobânzilor. Dacă din anumite motive nu a fost posibil să se plătească taxa, există o întârziere. Cu alte cuvinte, o întârziere a unui împrumut se numește data lipsă a unei plăți obligatorii.
Mulți ruși sunt interesați de ce se va întâmpla dacă plata împrumutului este întârziată. Consecințele depind de perioada în care împrumutatul nu a putut efectua plata. Există patru tipuri de delincvențe:
Pentru o datorie deosebit de mare și în cazul în care împrumutatul se ascunde de bancă, instanța poate impune pedeapsă penală și închisoare de până la doi ani. Acest lucru se aplică în caz de neîndeplinire a obligațiilor de bază care au o datorie de peste 1.500.000 de ruble și nu doresc să își îndeplinească obligațiile de datorie.
După ce ați ratat termenul limită pentru efectuarea plății, nu trebuie să vă panicați și să vă ascundeți de compania bancară. Este mai bine să încercați să rezolvați problema în mod pașnic, dovedind creditorilor intențiile voastre bune. Pentru a face acest lucru, trebuie să răspundeți întotdeauna la apeluri telefonice, să explicați calm motivele lipsei de plăți, să promiteți să achitați împrumutul.
Fără a fi un impecabil, puteți negocia cu managerii despre plata amânată sau restructurarea datoriilor. O astfel de soluție vă va permite să găsiți fonduri, să efectuați o plată și să nu vă faceți griji cu privire la ceea ce amenință întârzierea. Nu întârziați o astfel de contestație pentru o săptămână sau mai mult. Cu cât debitorul se îndreaptă mai repede către creditor, cu atât sunt mai mari șansele de a prelungi împrumutul.
Întârzierea la plata unui împrumut nu este un motiv pentru a ne ascunde de bancă. În niciun caz nu trebuie să evitați apelurile telefonice și comunicarea cu reprezentanții companiei creditoare. Un astfel de comportament nu va face decât să agraveze situația și să pună la îndoială buna reputație a împrumutatului.
Consecințele pot fi negative: un istoric de credit deteriorat, o penalizare pentru fiecare zi restantă, o amendă. Acest lucru nu poate fi permis, este mai bine să mergeți la negocieri de pace cu banca, să conveniți asupra restructurării împrumutului, să explicați motivele întârzierilor și să încercați să efectuați plățile minime. Nu așteptați ca banca să inițieze proceduri legale. Acest lucru va agrava situația și mai mult, deoarece, în majoritatea cazurilor, instanța ia partea părții reclamantei.
Dacă aveți o datorie mare de peste 500.000 de ruble, puteți depune faliment. Împrumutatul are dreptul să înceapă procedura dacă plățile sunt întârziate cu 3 luni sau mai mult. În acest caz, nu va trebui să plătiți, dar nu veți putea evita inventarul proprietății.
Falimentul este considerat ultimul pas pe care îl face împrumutatul. Circumstanțele impuse, lipsa fondurilor sau o întârziere îndelungată, care a fost permisă de mai multe ori, o pot împinge spre ea.
Declararea falimentului este o procedură lungă și costisitoare. În practică, s-a dovedit că poate costa câteva zeci, sau chiar sute de mii de ruble. Prin urmare, merită să începeți un proces dacă împrumutul a devenit cu adevărat inaccesibil, iar suma datoriei este mai mare de un milion de ruble.
Este important să ne amintim că falimentul vine cu anumite limitări. O persoană declarată falimentară nu are dreptul să dispună de conturile sale bănești, nu poate efectua vânzarea și cumpărarea de bunuri. De asemenea, uneori instanța interzice falimentul să părăsească țara, pentru a ocupa funcții de conducere.
Pentru a nu agrava situația și a găsi cea mai bună cale de ieșire cu o întârziere lungă a împrumutului, puteți contacta o companie anti-colectare. Profesioniștii care rezolvă zilnic astfel de probleme vor sugera cel mai puțin costisitor și eficient mod de a soluționa litigiile cu banca.
După ce ați început cooperarea cu anticolectorii, merită să descrieți în detaliu întregul istoric al împrumutului, prezentând documente și chitanțe de plăți. Adesea, angajații companiilor anti-colectare întrețin comunicarea cu banca sau cu colecționarii și reprezintă, de asemenea, interesele clientului în instanță. Acest lucru permite împrumutatului să scape de presiunea psihologică din partea creditorilor.
Mai multe companii anti-colectare operează în Rusia. Este mai bine să alegeți cei mai profesioniști și mai experimentați specialiști care vor putea realiza o soluție care să fie benefică pentru client în instanță. Contactarea unei organizații tinere este plină de un rezultat dubios și confiscarea proprietății după un proces.
Banca sau companiile de colectare nu au dreptul să intimideze împrumutatul sau să amenințe cu prejudicii fizice. În cazul unor astfel de acțiuni, este necesar să scrieți o declarație către agențiile de aplicare a legii.
Omiterea termenului de scadență este plin de consecințe negative. Pentru a le minimiza, trebuie să încercați să demonstrați băncii dorința dvs. de a achita datoria și de a evita procedurile judiciare. Nu contează pentru ce perioadă de timp a existat o întârziere - 3 zile sau 2 luni. Merită să contactați banca și să explicați motivele lipsei unei contribuții cât mai curând posibil.
Comunicarea cu managerul companiei de credit înainte de o lună de întârziere va permite discutarea posibilității de restructurare a datoriilor. Aceasta este cea mai bună opțiune, care va permite unui client care întârzie să plătească să accepte să prelungească împrumutul, să reducă rata dobânzii și să reducă plata obligatorie. De asemenea, puteți ridica problema unei întârzieri acceptabile de două până la trei luni sau mai mult.
Dacă există o întârziere a împrumutului, trebuie să contactați prompt banca cu privire la problema restructurării datoriilor. Mii de debitori au probleme similare și prin negocieri găsesc cea mai bună soluție.
Merită să îi întrebați pe reprezentanții unei organizații bancare ce să facă și cum să facă ceea ce trebuie dacă nu există nicio modalitate de a rambursa împrumutul acum. Adesea, băncile sunt loiale împrumutătorilor de bună-credință și se oferă să reducă suma plăților lunare prin creșterea scadenței întregului împrumut. De asemenea, este posibilă opțiunea unei amânări sau așa-numitele sărbători de credit.
Prin acordul cu creditorul, împrumutatul își reduce povara împrumutului, rezolvă problema cu amenzi și nu aduce problema în instanță.
Având datorii la un împrumut și fiind de acord cu privire la posibilitatea restructurării împrumutului, consumatorul ar trebui să primească sfaturi detaliate cu privire la modul de procedare. Nu trebuie să amânați întâlnirea cu managerul pentru 3 zile sau o săptămână, deoarece prioritatea este rezolvarea rapidă a acestei probleme.
Dacă plata întârzie câteva zile, șansele unei reînnoiri profitabile sau a unei vacanțe la împrumut sunt mult mai mari. În timpul unei conversații cu reprezentanții creditorului, merită să clarificați toate tipurile de restructurare, lista documentelor necesare, negocierea obligațiilor dvs. și calendarul modificării termenilor contractului.
După ce a fost de acord asupra restructurării, debitorul trebuie să pregătească toate documentele necesare. Adesea este un pașaport, contract de împrumut, declarație de venit. De foarte multe ori, banca vă solicită să furnizați documente care să confirme motivul întârzierii. De exemplu, o carte de muncă cu un dosar de concediere sau o fișă medicală în caz de boală.
Este important să se demonstreze că împrumutatul a întârziat împrumutul nu din propria sa voință, ci din cauza unor circumstanțe neprevăzute. De asemenea, este necesar să convingem banca că clientul este gata să plătească împrumutul; acest lucru necesită modificări ale contractului. Atunci când negocierile se desfășoară în mod pașnic, managerii de bănci încearcă să reducă penalitățile prin achitarea datoriilor.
Perioada minimă de întârziere la plata unui împrumut este considerată întârziată. Prin urmare, merită să ne grăbim să colectăm toate documentele pentru restructurare și să le ducem la bancă. Decizia de a modifica termenii din contract se ia în termen de o săptămână. Banca încearcă să ia în considerare problema cât mai curând posibil, deoarece creșterea arieratelor este, de asemenea, neprofitabilă pentru aceasta.
Dacă un răspuns nu este primit după o săptămână, împrumutatul ar trebui să-și amintească despre el prin telefon sau o vizită personală. Luând o decizie negativă, creditorii fără scrupule nu se grăbesc să informeze clientul despre aceasta, continuând să calculeze o penalitate pentru o întârziere lungă.
În cazul unui răspuns pozitiv, compania creditoare emite un nou program de plată către client. Arată ce sume trebuie transferate și câte luni va fi rambursat împrumutul. Băncile au dreptul să împartă suma în părți egale sau să reducă povara împrumutului în viitorul apropiat. A doua opțiune este adesea utilizată, atunci când primele două sau trei plăți sunt mult mai mici decât restul. Acest lucru permite împrumutatului să rezolve problemele financiare în timp ce continuă să își îndeplinească obligațiile de împrumut.
Loialitatea băncii nu înseamnă că împrumutul poate fi întârziat din nou. Dimpotrivă, clientul ar trebui să încerce să depună fonduri la timp. În caz contrar, banca va impune penalități uriașe și nu va mai face concesii.
Întârzierea cu o săptămână, o lună, 3 luni este un fenomen neplăcut atât pentru creditor, cât și pentru împrumutat. Prin urmare, nu ar trebui să trageți problema în fața instanței, este mai bine să încercați să soluționați totul în mod pașnic. Clientul trebuie să înțeleagă responsabilitatea pentru situația actuală, să negocieze cu banca, să efectueze o plată minimă de 1000 de ruble. Astfel de pași vor demonstra interesul pentru un rezultat pozitiv al cazului.
Când banca a decis restructurarea, debitorul primește un acord cu noi condiții. Atunci când îl semnați, este important să acordați atenție celor două nuanțe. În primul rând, lucrările trebuie să precizeze că acordul anterior este invalid. În al doilea rând, noul acord nu ar trebui să conțină o clauză privind o creștere unilaterală a ratei dobânzii.
Atunci când există îndoieli cu privire la unele puncte ale contractului, este mai bine să le clarificați cu managerul. Sau cereți unui avocat pe care îl cunoașteți să recitească toate ziarele. Acest lucru va evita capcanele care stau uneori în spatele limbajului juridic complex.
Apelul în timp util la bancă și discuția bilaterală a problemei apărute va ajuta la rezolvarea problemei datoriilor restante cu pierderi minime. Prin urmare, în orice situație, încercați să soluționați în mod pașnic litigiul fără a aduce problema în judecată!
O întârziere a împrumutului nu este de bun augur pentru debitor. Dar, pentru a înțelege cât de grave vor fi consecințele, merită să aflăm tipul de datorie. Restanțele de împrumut au propriile tipuri și caracteristici. Ce sunt și ce să facă dacă s-a format această sau acea datorie? Să ne dăm seama.
Prin întârziere a împrumutului, băncile înseamnă formularea specificată în articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse. Adică aceștia sunt bani care nu au fost înapoiați creditorului la timp. Chiar dacă termenul său a fost la doar câteva ore de la programul de plată. Singurul lucru este că „severitatea” întârzierii și termenul „termenului de valabilitate” al acestuia în istoricul creditelor vor fi diferite în funcție de cât de mult întârzie împrumutul.
În funcție de situație și de condițiile prevăzute în contractul de împrumut, banca poate impune diverse penalități pentru întârzierea efectuării plății. Au îmbrăcat o formă materială. Există doar două tipuri de astfel de pedepse:
Amenda... Aceasta este o plată unică într-o sumă fixă pentru o încălcare a creditului. Se percepe pentru fiecare întârziere. De exemplu, dacă împrumutatul a plătit de patru ori nu la timp, trebuie să plătească suplimentar patru penalități.
Penalizare... Acesta este un tip de amendă, dar diferă de acesta în două moduri. Prima este o taxă zilnică. În al doilea rând, valoarea penalității este un anumit procent din suma datorată de împrumutat. Valoarea penalității este de obicei stipulată în contract. Dacă nu, dimensiunea sa este reglementată în funcție de rata Băncii Centrale a Federației Ruse în momentul acumulării (în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse).
O clarificare importantă - nu puteți impune o amendă sau o sancțiune pentru amenzile sau sancțiunile deja existente.
Fiecare bancă este liberă să își stabilească propria sumă de amenzi și penalități pentru întârzieri. Și acest lucru ar trebui precizat în contractul de împrumut.
În plus, unele bănci pot înrăutăți și mai mult condițiile împrumutului - de exemplu, pot crește rata pentru întârzierea efectuării plăților. Și în viitor va trebui să plătiți mai mult, deoarece suma va fi mai mare datorită creșterii dobânzilor.
Acest tip de întârziere este asociat cu capacitățile tehnice ale băncii. În unele cazuri, informațiile de plată nu sunt primite de bancă la timp. Acest lucru se datorează defecțiunilor tehnice. Într-o astfel de situație, banii se pot întoarce în contul curent al plătitorului și pot ajunge tardiv la bancă.
Acest concept nu include întârzierile, atunci când un client, știind din timp că banii pot merge, de exemplu, până la trei zile, trimite o plată în ultimul moment. Deoarece nu există vina băncii în acest sens - debitorul însuși a ratat termenele limită, iresponsabil în ceea ce privește momentul livrării fondurilor.
Pentru a evita întârzierile tehnice, este important să luați în considerare toate opțiunile posibile. Adică, trimiteți bani în avans - cu cel puțin două sau trei zile înainte de termenul specificat în contract. În același timp, este recomandabil să aruncați o privire periodică asupra contului curent pentru a vedea dacă banii au revenit.
Este posibil să contestați amenzile și sancțiunile din motive tehnice. Dacă s-a întâmplat deja o astfel de întârziere, o chitanță de plată va ajuta la convingerea băncii - cel puțin un cec banal de la un bancomat sau o captură de ecran a unei operațiuni confirmate dacă plata a fost efectuată prin intermediul serviciilor bancare online. Dar va trebui să solicitați anularea unei noi înregistrări de delincvență din istoricul dvs. de credit separat. Va trebui să trimiteți o cerere scrisă băncii împreună cu această cerere, iar acesta va trebui să transmită deja cererea oficială Biroului de Istorii de Credit.
Acest tip de întârziere apare atunci când împrumutatul caută să facă totul în ultimul moment, inclusiv plata împrumutului. Dacă plătiți în ultimul moment, este posibil ca banii să nu ajungă imediat la bancă. De regulă, sistemul procesează astfel de plăți până la trei zile lucrătoare.
În unele cazuri, băncile pot ierta întârzieri minore. Merită să verificați acest punct cu operatorul sau managerul la încheierea unui contract.
Șansa ca plata să fie procesată mai mult decât se aștepta apare în anumite situații:
De obicei, delincvențele minore nu vă afectează istoricul creditelor. Dar numai dacă nu se întâmplă tot timpul. Dacă împrumutatul își permite să întârzie în mod constant plățile, atunci banca va introduce cu siguranță informații despre el. Chiar dacă este loial întârzierilor pe termen scurt.
Aceasta este o întârziere obișnuită de peste trei zile. Evident, nu se întâmplă în mod constant și, de regulă, apare din cauza unor circumstanțe neprevăzute (salarii întârziate, boli bruște etc.).
Puteți încerca să negociați cu banca dacă îi trimiteți o cerere scrisă care să explice ce s-a întâmplat exact. Este important să susțineți explicația cu documente adecvate - de exemplu, un concediu medical. Într-o astfel de situație, unele bănci pot găzdui clientul să nu se plângă la BCH și, de asemenea, să nu impună amenzi sau penalități.
Dar merită să ne amintim că, într-o situație în care clientul a reușit să rateze termenul de plată și să nu ramburseze datoria în termen de 14-30 de zile, nu va mai scăpa de o amendă și de întârzieri în istoricul creditului.
Etapa următoare " evoluţie»Întârziere situațională - problematică. Acest statut i se atribuie atunci când clientul nu găsește bani pentru a achita datoria mai mult de 30 de zile.
Într-o astfel de situație, este aproape nerealist să faci orice altceva decât să achite penalitățile, amenzile și datoriile acumulate cât mai curând posibil. Puteți încerca să negociați cu banca asupra restructurării și să furnizați toate documentele despre deteriorarea situației financiare, să împrumutați bani de la prieteni și cunoștințe etc. În unele cazuri, băncile pot oferi așa-numitele concedii de credit - pentru a elibera clientul de plăți pentru câteva luni, astfel încât să poată economisi bani.
Dacă banca deține vreo garanție, atunci are dreptul să înceapă să o vândă în această etapă pentru a recupera pierderile și a-i recupera banii.
Dacă s-a întâmplat deja o întârziere problematică, principalul lucru este să găsiți bani și să returnați datoria cât mai curând posibil și prin orice mijloace (cu excepția microcreditelor - atunci nu veți coborî).
În stadiul datoriilor cu probleme, dacă clientul nu dorește să ajute în mod activ banca să achite datoria sau chiar să se ascundă de împrumutător, colecționarii intră în joc. Banca le poate vinde datoria pentru o fracțiune din dimensiunea sa, iar apoi o organizație terță se va ocupa de restituirea împrumutului. În ce moduri - istoria tace.
Se întâmplă după 90 de zile de la data întârzierii. În acest moment, banca are deja dreptul (și, cel mai probabil, o va folosi) de a merge în instanță pentru a recupera bani și amenzi. Cu condiția să nu vândă datoria către agențiile de colectare.
Delincvența pe termen lung afectează cel mai mult istoricul creditelor. Majoritatea băncilor vor refuza pur și simplu să coopereze cu un client care a pierdut un împrumut de 90 de zile sau mai mult.
Întârzierile pe termen lung sunt de două tipuri - dubioase și fără speranță. Dar, în orice caz, o astfel de situație nu este bună pentru debitor.
Se consideră ca atare atunci când există ceva de luat de la debitor - acesta va încerca să pună sechestru și să vândă proprietatea în contul datoriei pentru proceduri de executare silită și să rețină o parte din salariu. În acest caz, debitorul, de regulă, ține legătura cu banca sau, cel puțin, nu fuge de instanțe și executori judecătorești. Poate că nu are nimic. Dar în viitorul apropiat poate apărea.
În unele situații, întârzierea poate deveni fără speranță chiar și după atribuirea statutului discutabil. În orice caz, cea mai bună cale de ieșire din situație este de a vinde ceva inutil și, în cele din urmă, să achite datoriile. În caz contrar, nici banca, nici executorii judecătorești și nici colecționarii nu vor lăsa singur debitorul, cu excepția cazului în care câștigă instanța împreună cu creditorul (ceea ce este puțin probabil).
Dacă datoria este recunoscută ca neîncasabilă, atunci banca anulează banii cheltuiți pentru împrumutat. O datorie nepotrivită poate fi făcută dacă o persoană este declarată falimentă dacă are un împrumut de peste 500 de mii de ruble. În acest caz, trebuie să aibă proprietate mai mică decât mărimea împrumutului sau să nu o aibă deloc. În același timp, în cazul în care debitorul are o proprietate privată, aceasta este de obicei vândută și datoria este rambursată parțial. În plus, dacă falimentul funcționează, atunci superiorii săi sunt informați cu privire la noul statut al angajatului. Și acum va fi obligat să transfere salariile într-un cont separat.
Falimentul are suficiente consecințe nu foarte plăcute - interdicția de a părăsi, cumpăra sau vinde proprietăți, imposibilitatea de a utiliza conturi și carduri de plastic etc. Deci, este mai bine să nu conducem la o astfel de situație.
În plus față de pedeapsa materială, va urma și una foarte întârziată - un istoric de credit stricat. Toate plățile întârziate sunt notate nu numai de bancă, ci și de aceasta. Și în viitor, datorită numărului și calității unor astfel de probleme, orice bancă care se uită la istoricul său de credit va decide dacă va emite un împrumut unui client sau nu, și dacă o va face, atunci la ce procent, nu este supraevaluată ?
Desigur, acest lucru nu îi va afecta pe cei care nu vor mai contracta un împrumut în viitor. Dar pentru cei care solicită adesea un împrumut, acest lucru poate interfera serios cu primirea banilor doriți.
Însăși întârzierea este întotdeauna afișată în istoricul creditelor. Dar este semnificativ pentru creditor doar pentru o vreme. Depinde de tipul de întârziere și de durata acesteia. Există două tipuri de întârzieri în istoricul creditului:
Potrivit unor rapoarte, delincvențele închise au o anumită dată de expirare. Acesta variază în funcție de durata perioadei în care persoana nu a plătit datoriile. Datele exacte nu au fost dezvăluite, dar puteți naviga după următorii indicatori:
Dacă termenul de prescripție a trecut, atunci întârzierea nu mai este luată în considerare la analiza istoricului de credit. În medie, banca analizează indicatorii pentru ultimii doi sau trei, uneori patru ani. Acesta este cel mai important termen pentru creditor, deoarece chiar și întârzierile foarte grave din trecutul îndepărtat nu spun nimic despre actualul client aici și acum. Aceasta este filozofia.
Uneori este pur și simplu imposibil să rambursăm împrumutul luat la timp. Iar amenzile și sancțiunile care urmează nu fac decât să agraveze situația. Ce să faci în acest caz? Există mai multe opțiuni „legale”:
În plus, puteți pur și simplu refuza să plătiți împrumutul și să așteptați până la sosirea citației. Dar, în acest caz, va trebui să pierdeți mult mai mult - va trebui, de asemenea, să plătiți costurile legale. Ca să nu mai vorbim de faptul însuși al procesului și de posibilele consecințe. În plus, banca poate să nu se deranjeze cu instanța, ci să transfere împrumutul către colecționari. Și deja vor fi angajați în „eliminarea” banilor de la debitor. Prin orice cale legală (și nu atât, dacă vorbim despre o soluție cu un nivel ridicat de criminalitate). Este mai bine să nu trăim la înălțimea asta.
Este important - nu trebuie să contactați diverse organizații care promit să „elibereze” de împrumuturi și să vă curățe istoricul creditelor. Acest lucru pur și simplu nu este posibil.
Veți fi taxat cu o anumită sumă pentru „munca” dvs. și atunci nu se va mai face nimic. Și vei rămâne fără bani și cu datorii. Atunci cum ar putea să ruleze suma cheltuită pentru a rambursa împrumutul.
În general, în mod ideal, este mai bine să evitați întârzierile. Dar dacă acest lucru s-a întâmplat deja, consecințele pot fi minime. Principalul lucru este să reacționezi la timp și să nu fugi de creditor. Și, în cazuri ușoare, puteți chiar să coborâți cu o singură amendă fără a vă deteriora istoricul creditului sau chiar să vă înțelegeți cu banca pe cale amiabilă.
Ce trebuie făcut dacă există o întârziere actuală la plata împrumutului? Pot obține un card de credit cu întârzieri la împrumut? Ce poate face o bancă în cazul unei delincvențe pe termen lung?
Buna dragi cititori! Cu tine unul dintre experții "HeatherBober" - Alla Prosyukova.
Sunt sigur că subiectul noului articol va fi de interes pentru mulți, deoarece este dedicat delincvențelor de împrumut.
Potrivit Băncii Rusiei, datoriile restante pentru toate tipurile de împrumuturi acordate persoanelor fizice sunt în prezent de 892.770 milioane de ruble, iar fiecare al patrulea rus are probleme cu îndeplinirea obligațiilor datoriei. În acest sens, este dificil să supraestimăm tema întârzierii plăților.
Să privim împreună această problemă arzătoare.
Atunci când solicită un împrumut la o bancă, fiecare potențial împrumutat este sigur că, dacă este primit, va putea plăti plăți lunare pentru a rambursa datoria.
Din păcate, planurile nu sunt întotdeauna destinate să devină realitate. Diferite circumstanțe își pot face propriile ajustări chiar și în intențiile plăților obligatorii.
De exemplu, nu și-au plătit salariile la timp, dar nu există bani gratis și nu există unde să se împrumute. Într-o astfel de situație, plata împrumutului rămâne neplătită, adică apare una restantă.
Aceasta este omiterea datei următoarei plăți.
Întârzierea este un fapt foarte nedorit care implică consecințe neplăcute.
Consecințele întârzierii:
Întârziați conflictele restante. Ele diferă în funcție de numărul de zile care au trecut de la data plății.
Pe baza acestora, întârzierile pot fi împărțite în 4 tipuri.
Întârzierile minore sunt de obicei calculate de la 1 la 3 zile. O astfel de întârziere implică consecințe minore pentru împrumutat, care sunt de obicei limitate la o amendă unică de cel mult 300 de ruble, un apel de reamintire despre întârziere, trimiterea de mesaje SMS în același scop.
Tine minte! Banca are dreptul să impună o amendă pentru întârziere numai dacă este stipulată în contractul de împrumut.
Întârzierile situaționale apar atunci când împrumutatul implică împrumutul de la 10 zile la 1 lună. O astfel de întârziere apare rar din cauza uitării elementare. De obicei, este cauzat de un fel de eveniment de forță majoră, de exemplu, împrumutatul a fost internat la spital.
În această etapă, un specialist în departamentul de credit al băncii sună pe împrumutat și încearcă să clarifice situația. Recomand să nu ignorați apelurile. Este mai bine să discutați problema cu un specialist bancar, să stabiliți momentul rambursării datoriilor și să clarificați suma care trebuie plătită.
Dacă sunteți convingător, specificați termenii specifici în care veți închide întârzierea, iar specialistul băncii simte dorința dvs. sinceră de a rezolva problema în termenul convenit, atunci banca nu vă va deranja până la data estimată.
Dacă întârzierea durează de la 1 la 3 luni, atunci este definită ca problematică. În acest caz, departamentul de credit transferă informațiile către serviciul de colectare a datoriilor. Foarte des în această etapă este implicat Serviciul de securitate al băncii.
Aici, metodele de colectare a datoriilor devin mai diverse și depind de regulile adoptate în fiecare bancă.
Întrebați banca:
Restructurarea este reală. Și încercați să vizitați o instituție de credit cât mai des posibil, încercați să găsiți o cale de ieșire din această situație în toate modurile posibile.
Întârzierile pe termen lung sunt considerate cele mai problematice. Neplata împrumutului în acest caz este mai mare de 3 luni. În această situație, serviciul bancar care se ocupă de delincvențe și serviciul juridic pregătesc documente pentru colectarea datoriilor în instanță. Există, de asemenea, o mare probabilitate de a vinde datorii către colecționari.
În această etapă, recomand să contactați avocați profesioniști specializați în proceduri bancare, deoarece banca este deja reticentă în a face concesii și este de acord doar să ramburseze integral suma totală a datoriei rămase.
Avocații profesioniști găsesc foarte des neconcordanțe în contractul de împrumut care vă pot ușura semnificativ povara împrumutului.
În plus, un avocat cu experiență poate convinge adesea instanța să recupereze de la împrumutat doar „corpul” împrumutului fără amenzi bancare și penalități deja în cursul procesului. Acest lucru devine posibil în cazurile în care amenzile și penalitățile depășesc împrumutul în sine.
Dacă aveți probleme sub forma unei întârzieri de credit, nu intrați în panică.
Amintiți-vă că nu există situații fără speranță. Luați la bord planul meu de acțiune propus.
Ieșirea din această situație poate fi apelul dvs. către bancă cu o cerere de restructurare a datoriilor.
Încercați să trimiteți cererea înainte ca suma și perioada de întârziere să devină semnificative. În acest caz, este foarte probabil să primiți o decizie pozitivă de la bancă.
În cazul unei decizii pozitive, veți putea:
După ce ați decis să opriți creșterea delincvențelor prin restructurarea datoriilor, solicitați specialiștilor băncii să vă sfătuiască în această privință.
Aflați ce tipuri de restructurare poate oferi banca în mod special în cazul dvs. Ce documente sunt necesare pentru a lua în considerare problema. Există alte soluții la problema dvs. în acest stadiu.
O astfel de consultare vă va permite să găsiți cea mai bună soluție la problema întârzierii dvs., vă va ajuta să pregătiți o cerere și toate documentele necesare mai rapid și mai bine.
Pe lângă cererea de restructurare a ipotecii, banca va avea nevoie de câteva documente. De obicei, trebuie să furnizați un pașaport, un contract de împrumut, un certificat 2-NDFL.
În plus, banca solicită documente care confirmă motivul formării creanței.
Astfel de documente pot fi:
După trimiterea unui set complet de documente, va trebui să aveți răbdare în așteptarea deciziei băncii. În practică generală, banca ia o decizie suficient de rapid - în termen de 1-7 zile lucrătoare, deoarece creșterea datoriilor restante este, de asemenea, neprofitabilă pentru aceasta.
Dacă după o săptămână nu ați primit un răspuns de la bancă, nu ezitați, reamintiți-vă despre dvs. Din păcate, există încă cazuri cunoscute când, luând o decizie negativă, banca „uită” să informeze împrumutatul despre aceasta.
La cererea dvs., a fost luată o decizie pozitivă și acum trebuie să vizitați banca, să semnați un nou acord și toate actele necesare.
Unul dintre documente va fi un program de plată bazat pe noile condiții. Graficul arată deodată cât de mult s-a modificat încărcarea lunară a împrumutului.
Exemplu
Tatyana Smirnova este un rezident al orașului Buinsk, care se află pe teritoriul Tatarstanului. A moștenit un mic apartament de la bunica ei. Cu toate acestea, apartamentul avea nevoie de renovare.
Fata, fără să se gândească de două ori, a luat un împrumut de la Sberbank în valoare de 100 de mii de ruble. pentru o perioadă de 1 an. Împreună cu contractul, Tanya a primit un program de plată, conform căruia plata lunară totală se ridica la 8.884,88 ruble.
Programul de plăți pentru creditul de consum de către Tatiana Smirnova:
Numărul lunii Plată principală Dobândă Total lunar 1 7884,88 1000 8884.88 2 7963,73 921,15 8884.88 3 8043,37 841,51 8884.88 4 8123,80 761,08 8884.88 5 8205,04 679,84 8884.88 6 8287,09 579,79 8884.88 7 8369,96 514,92 8884.88 8 8453,66 431,22 8884.88 9 8538,20 346,68 8884.88 10 8623,58 261,30 8884.88 11 8709,81 175,07 8884.88 12 8796,88 87,97 8884.88 Total 100000,00 6618,53 106618,53 Pentru Tatyana, a fost o sarcină destul de fezabilă, deoarece avea un loc de muncă permanent bun și un salariu bun. Tanya a lucrat ca administrator senior la unul dintre restaurantele locale.
Dar asta a fost până când și-a rupt piciorul. O lună mai târziu, în timp ce se afla încă în spital, Tatiana și-a dat seama că va veni în curând momentul în care nu va mai fi nimic de plătit pentru împrumut.
Pentru a nu amâna problema, Smirnova a apelat la Sberbank cu o cerere de restructurare a împrumutului. După 10 zile, banca a luat o decizie pozitivă cu privire la cererea Tatyanei.
După ce a vizitat Sberbank, Tatyana a primit un nou program de plată, în care plata lunară a scăzut prin creșterea termenului la 2 ani.
Program de plată după restructurare:
Numărul lunii Plată principală Dobândă Total lunar 1 3707.35 1000.00 4707.35 2 3744.42 962.93 4707.35 3 3781.87 925.48 4707.35 4 3819.69 887.66 4707.35 5 3857.88 849.47 4707.35 6 3896.46 810.89 4707.35 7 3935.43 771.92 4707.35 8 3974.78 732.57 4707.35 9 4014.53 692.82 4707.35 10 4054.67 652.68 4707.35 11 4095.22 612.13 4707.35 12 4136.17 571.18 4707.35 13 4177.53 529.82 4707.35 14 4219.31 488.04 4707.35 15 4261.50 445.85 4707.35 16 4304.12 403.23 4707.35 17 4347.16 360.19 4707.35 18 4390.63 316.72 4707.35 19 4434.54 272.81 4707.35 20 4478.88 228.47 4707.35 21 4523.67 183.68 4707.35 22 4568.91 138.44 4707.35 23 4614.60 92.75 4707.35 24 4660.68 46.61 4707.35 Total 100000,00 12976.34 112976.34 După aceea, povara creditului pentru Tatiana a devenit destul de fezabilă. Iar faptul că termenul împrumutului și plata totală excesivă a acestuia nu a înspăimântat-o pe fată, din moment ce plănuia să închidă acest împrumut înainte de termen, din fericire, condițiile acordului au permis acest lucru.
Pasul 6. Reînnoim contractul în condiții noi
După revizuirea noului program de plată, semnați un contract de împrumut conform noilor condiții.
Citiți-l cu atenție, clarificați toate punctele și formularea de neînțeles și puneți-vă apoi semnătura.
- în acordul nou încheiat, trebuie specificată o clauză conform căreia acordul anterior își pierde forța juridică și este închis;
- noul acord nu ar trebui să includă o clauză privind posibilitatea de a lua o decizie unilaterală de creștere a ratelor acestui împrumut.
Gestionarea datoriilor de credit restante devine adesea o povară insuportabilă pentru persoana obișnuită. În astfel de cazuri, vine vorba de salvare.
Asistența juridică profesională, inclusiv în ceea ce privește întârzierile împrumutului, poate fi furnizată de specialiștii serviciului online juridic „Pravoved”.
Pravoved este o echipă de profesioniști care lucrează în toate sferele juridice. Avocații de înaltă calitate lucrează în toată Rusia, în diferite fusuri orare, ceea ce înseamnă că clienții pot primi asistență juridică de înaltă calitate non-stop. Este foarte simplu să utilizați serviciile serviciului: puteți pune o întrebare în chat-ul online de pe site sau puteți apela telefonic.
În cadrul serviciului, puteți alege chiar un avocat ale cărui calificări să răspundă cel mai bine nevoilor dumneavoastră.
De asemenea, vreau să subliniez că restructurarea nu este singura modalitate de a rezolva problemele dvs. de credit. De exemplu, puteți obține un card de credit. Multe bănci vă permit să primiți carduri de credit cu o limită mică, chiar și pentru clienții cu istoric de credit și întârzieri defectuoase.
Vreau să vă avertizez că utilizarea unui card de credit este justificată numai dacă știți exact data primirii fondurilor pentru a achita datoria.
Pentru a nu cheltui bani pe comision atunci când retrageți numerar, plătiți bunurile esențiale cu un card de credit și trimiteți banii dvs. personali (salariu etc.) pentru a achita întârzierea.
Nu uitați de sfârșitul perioadei fără dobândă, altfel, în loc să atenuați situația, vă veți găsi într-o nouă sclavie de credit cu o rată a dobânzii ridicată.
4. Asistență profesională în caz de delincvență a împrumutului - o privire de ansamblu asupra companiilor anti-colectare TOP-3
Specialiștii din companiile anti-colectare pot oferi asistență reală în soluționarea problemelor legate de delincvențe de credit.
Oferim o imagine de ansamblu a companiilor fiabile și extrem de profesionale care pot rezolva probleme de orice complexitate.
1) FINANȚARE-INVESTIȚIE
Finans-Invest este o companie care oferă asistență în obținerea de împrumuturi în condiții favorabile. Specialiștii companiei sunt gata să abordeze chiar și cele mai fără speranță cazuri.
În plus față de acordarea de credite, compania oferă servicii și servicii anti-colectare pentru corectarea istoricului de credit.
Calitativ, rapid, legal - acestea sunt trăsăturile distinctive ale serviciilor Finans-Invest.
Serviciul federal anti-colectare „Închideți creditul” este un real ajutor pentru împrumutații cu întârzieri în împrumuturile bancare și pentru cei care suferă de hărțuirea colectorilor.
30 de birouri ale companiei sunt situate în toată Rusia. În contul angajaților sunt peste 1.500 de clienți, pe care compania „Close Credit” i-a ajutat să scape de datorii.
Compania are un astfel de serviciu precum „Transferul unui apel de la un colector” către avocații firmei. Deja în prima zi după înregistrarea serviciului, împrumutatul încetează să experimenteze presiunea psihologică a creditorilor, scapă complet de comunicarea neplăcută cu colecționarii.
Compania însăși va colecta documentele necesare și va participa la procedurile judiciare fără participarea clientului. Vor dura doar 2 luni pentru ca avocații „Credit apropiat” să ajungă la o soluție pozitivă a problemei.
3) Centurion-grup
„Centurion-group” este un grup de companii juridice care oferă asistență juridică în caz de probleme cu băncile, colectorii și executorii judecătorești nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice.
Serviciile companiei sunt complet oficiale și legale. Clienții pot consulta gratuit specialiștii. O caracteristică plăcută este absența plății în avans pentru serviciile companiei, care indică un rezultat garantat al problemelor pe care Centurion-group se angajează să le rezolve.
Avocații companiei sunt gata să-și ajute clienții să efectueze procedura de faliment de la lansare până la momentul finalizării sale cu succes. Compania oferă clienților săi mai multe opțiuni pentru soluții, o abordare individuală și o scufundare profundă în situație.
5.3 sfaturi despre cum să acționați dacă întârziați la plata împrumutului
Comportamentul inadecvat într-o situație în care există o întârziere a împrumutului nu va face decât să agraveze problema.
Consultați sfaturile mele, acestea vă vor ajuta să luați decizii inteligente și corecte.
Cel mai rău lucru pe care îl poți face dacă ai o întârziere este să te ascunzi de băncile creditoare. Amintiți-vă că o bancă este o entitate juridică mare, cu un personal de avocați profesioniști. Au în mână un contract de împrumut semnat oficial, ceea ce înseamnă că legea este de partea lor.
Cu cât întârziți mai mult o vizită la bancă pentru a rezolva problema, cu atât vă agravați situația.
Desigur, vizitarea unei bănci despre o întârziere existentă nu este cel mai plăcut lucru, dar vă sfătuiesc să vă amintiți întotdeauna vechea parabolă pe care celebrul om de afaceri canadian și consultant în dezvoltarea personalității, Brian Tracy, iubește să o repete: „Dacă ai de gând să mănânci o broască vie, nu te uita prea mult la ea”..
Încă trebuie să decideți această întrebare și, cu cât o faceți mai repede, cu atât mai bine!
Orice persoană care are o datorie de împrumut restantă pentru o perioadă mai mare de 6 luni într-o sumă care depășește 100 de mii de ruble are dreptul să se declare falit.
Falimentul este o opțiune atunci când datoria este substanțială și sunteți cu adevărat incapabil să o achitați.
Abordați cu atenție această întrebare, deoarece falimentul, deși vă rezolvă problemele actuale, dar în același timp are un impact semnificativ asupra întregii vieți viitoare.
După ce v-ați declarat falit, nu veți putea primi împrumuturi în următorii 5 ani, vi se va interzice să faceți afaceri și puteți pierde toate bunurile pe care le dețineți în momentul procedurii.
Sfat 3. Căutați ajutor de la companiile anti-colectare
Companiile anti-colectare câștigă din ce în ce mai multă popularitate.
Firma Antikollektorskaya este o echipă de profesioniști care ajută în mod legal debitorii cu restanțe de împrumut să găsească cea mai bună cale de ieșire din această situație.
Sfat: dacă în faza inițială nu puteți găsi o cale de ieșire, nu agravați problema, contactați specialiștii. Un astfel de specialist pentru tine poate fi
Banca îi obligă pe împrumutați să efectueze la timp plăți pentru împrumuturi și carduri de credit. Pentru aceasta, au fost introduse penalități sub formă de penalități și amenzi pentru formarea datoriilor restante. Dimensiunea lor este destul de impresionantă, ceea ce încurajează clienții să efectueze plăți la timp. Amenzile pentru un împrumut restant sunt fixe (o sumă fixă a unei amenzi, de exemplu, 600 de ruble) sau dobândă (percepută ca %% din suma datorată, de exemplu, la o rată de 60% pe an). Dacă întârzierea nu este rambursată mult timp, atunci suma totală a datoriei poate depăși suma inițială a împrumutului. Întârzierea poate apărea din cauza unor circumstanțe: întârzierea salariilor, scăderea veniturilor, concedierea de la muncă sau împrumutatul pur și simplu a uitat să facă o plată în timp util.
Datorii restante- aceasta este datoria restantă în perioada specificată pe partea principală a împrumutului și dobânzile pentru utilizarea banilor împrumutați. Din momentul în care apare datoria restantă, creditorul începe să aplice penalități. Schema de calcul și acumulare a acestora este specificată în contractul de împrumut. De îndată ce întârzierea atinge o anumită sumă sau va dura o anumită perioadă de timp, serviciile de colectare bancară încep să lucreze cu clientul. Dacă acest lucru nu funcționează, atunci datoria este revândută colecționarilor. Activitatea băncii cu restanțe se desfășoară în mai multe etape:
Amenda este o măsură unică. De obicei, se percepe într-o singură sumă pentru formarea unei întârzieri, pentru apariția unei datorii restante. Spre deosebire de aceasta, penalitățile sunt calculate pe baza valorii datoriei, prin urmare dimensiunea lor poate fi umflată până la dimensiunea datoriei principale. Cu toate acestea, art. 333 din Codul civil al Federației Ruse interzice băncilor să aplice penalități în cuantum mai mare decât suma obligațiilor neîndeplinite. În caz contrar, poate fi atacată în instanță. Principalele tipuri de sancțiuni:
Multe bănci folosesc un sistem combinat de penalizare: o penalizare unică și o penalizare pentru fiecare zi.
Luați în considerare principiul calculării penalităților pentru întârzieri folosind exemplul Sberbank la un împrumut:
Program de plată: Să presupunem că, după a treia plată, clientul întârzie 8 zile. Sancțiunea de întârziere a plății este de 0,5% din valoarea plății întârziate. După 8 zile, trebuie să plătească o amendă:
Pedeapsă = 17.752 p. * 0,5% * 8 zile = 710 p
Suma totală, luând în considerare amenda după 8 zile, va fi:
Suma de plătit = 17.752 + 710 = 18.462 p.
Dacă întârzierea durează o lună, atunci clientul va trebui să efectueze următoarea plată:
Pedeapsă = 17.752 * 0,5% * 30 de zile = 2663 p.
Suma următoarei plăți = RUB 17.752 + (RUB 17.752 + 2663) = RUB 38.167
Dacă clientul nu efectuează următoarea plată, atunci se vor percepe penalități pentru această sumă a datoriei. Suma pentru următoarea plată va fi egală cu:
Pedeapsă = 38 167 * 0,5% * 30 de zile = 5 725 p.
Suma de plătit = 17.752 p. + (38 167 RUR + 5 725 RUR) = 61 744 RUR
Deoarece penalizarea se percepe în fiecare zi, suma se va schimba și în fiecare zi. Datoria curentă ar trebui clarificată în ziua scadenței. Datoria crește ca o avalanșă.
