14.05.2018
În sectorul financiar rus, în ciuda prezenței unui număr semnificativ de instituții non-credit în ea, a existat încă o poziție semnificativă a instituțiilor de credit ", este un raport în Banca Centrală a Federației Ruse pentru 2017, publicată pe autoritatea de reglementare Site-ul recent.
Conform rezultatelor din 2017, atitudinea sectorului bancar la PIB sa ridicat la mai mult de 90%, în timp ce atitudinea activelor altor participanți majori pe piața financiară către PIB într-o totalitate. Scăzut a depășit 10%. În 2017, populația și afacerile, ca înainte, preferate cu servicii bancare integrate. Cu toate acestea, cererea de organizații financiare non-credite a crescut.
În 2017, sectorul bancar a funcționat în condițiile unei restaurări treptate a activității economice: o serie de industrii au crescut un ritm de conducere, a început să crească salariile reale, au existat semne de cerere de renaștere. Situația din sectorul bancar sa stabilizat, de asemenea,. Rezerva de capital a fost estimată ca fiind suficientă pentru creșterea continuă a creditării, dezvoltarea afacerilor bancare.
Indicatorii financiari ai sectorului bancar au afectat în mod favorabil scăderea netedă a ratei-cheie și a costului finanțării. În general, calitatea portofoliului de credite sa stabilizat. Pe parcursul anului, datoria restante la împrumuturi s-au schimbat ușor și au rămas la un nivel constant scăzut. În același timp, au fost create rezerve adecvate în credite proaste.
Dinamica rezervelor afectate Reformarea rezervelor pentru posibile pierderi privind activele problematice din partea grupurilor bancare, ale căror sedii sunt în curs de recuperare financiară utilizând fondurile Fondului de consolidare a sectorului bancar.
Indicatorii relativi ai sectorului bancar au prezentat un anumit impact al dinamicii ratei de schimb RUBLE, revizuirea licențelor unui număr de instituții de credit afectate. Prin urmare, pentru o reflectare mai corectă a dinamicii actuale a principalilor indicatori ai sectorului bancar, această secțiune oferă date cu excepția impactului cursului de schimb asupra instituțiilor de credit la data de 1.01.2018 (inclusiv băncile reorganizate pe parcursul anului).
O caracteristică pozitivă a anului 2017 a fost fluxul continuu de bănci de economii de uz casnic, a mărturisit la păstrarea încrederii populației în bănci. Activele sectorului bancar pentru anul 2017 au crescut cu 9,0%, la 85,2 trilioane de ruble (în 2016 - o creștere de 3,4%). Datorită creșterii mai puțin semnificative a activelor în termeni nominali față de dinamica PIB, atitudinea activelor sectorului bancar la PIB sa schimbat de la 92,9 la 92,6%.
Volumul activelor totale ale instituțiilor de credit semnificative din punct de vedere sistemic (SCCO) în 2017 a crescut cu 10,6%, până la 55,3 trilioane de ruble, inclusiv în legătură cu includerea în lista lor de PJSC "Banca de credit Moscova" (cu excepția acestei organizații de credit cumulative 2017 a crescut cu 6,8%).
Structura datoriilor instituțiilor de credit. Finanțarea sectorului bancar în 2017 a rămas echilibrată. În același timp, în primul rând, în importanța sa, depozitele populației au fost publicate ca o sursă de finanțare: ponderea lor în pasivele băncilor a depășit ponderea întreprinderilor (30,5 și, respectiv, 29,2%, la 1.01.2018) . Volumul depozitelor persoanelor2 pentru anul 2017 a crescut cu 10,7% (pentru 2016 - cu 11,8%), până la 26,0 trilioane de ruble.
Ponderea PJSC Sberbank pe piața depozitelor în 2017 a scăzut ușor - de la 46,6 la 46,1%. Valoarea totală a depozitelor și instrumentelor organizațiilor din conturile pentru anul 2017 a crescut cu 4,8%; Volumul lor pentru 1 ianuarie 2018 a fost de 24,8 trilioane de ruble. Ponderea componentei valutare a scăzut în 2017 pentru a contribui la persoanele de la 23,7 la 20,6%, la depozite și fonduri în conturile organizațiilor - de la 40,5 la 36,7%.
Volumul depozitelor și facilităților organizațiilor din conturile din SZCO În 2017, a crescut cu 5,6%, până la 17,7 trilioane de ruble, iar volumul depozitelor persoanelor a crescut cu 11,6%, la 16,9 trilioane de ruble. Pe fondul excedentului structural al lichidității, împrumuturile instituțiilor de credit de la Banca Rusiei a scăzut semnificativ (cu 25,7%).
Reducerea ponderii acestor fonduri în pasive bancare de la 3,4 la 2,4% sugerează că băncile au folosit în principal surse de piață de finanțare. Volumul fondurilor plasate la depozitele băncilor de către Trezoreria Federală, în 2017 a crescut de trei ori, iar cota lor în pasivele sectorului bancar a crescut de la 0,4 la 1,2%.
Scăderea netedă a pariului cheie Banca Rusiei a contribuit la faptul că rata medie ponderată a dobânzii la depozitele ruble ale organizațiilor nefinanciare pentru mai mult de 1 an a scăzut de la 9,0% pe an în ianuarie la 7,5% pe an în decembrie 2017, potrivit depozitelor ruble Persoane fizice - cu 7,8 până la 6,4% pe an, respectiv. Pasivele sectorului bancar în valută străină în anul 2017 au scăzut cu 7,1%, iar ponderea lor în totalul pasivelor sectorului bancar - până la 21,8% (la 1.01.2017 - 26,5%). Structura activelor instituțiilor de credit. Volumul total al creditelor acordate organizațiilor nefinanciare și persoanelor din 2017 a crescut cu 6,2% (pentru anul 2016 - scăzut cu 0,8%), până la 42,4 trilioane de ruble. Volumul acestor împrumuturi în SZP a crescut cu 8,7%, la 31,4 trilioane de ruble. Datoria privind împrumuturile și alte fonduri plasate oferite de organizațiile nefinanciare, în general, în sectorul bancar pentru anul 2017, au crescut cu 3,7% (pentru 2016 - o reducere cu 1,8%), până la 30,2 trilioane de ruble.
Ponderea acestor împrumuturi în activele sectorului bancar pentru anul 2017 a scăzut de la 37,6 la 35,4%. În 2017, pe piața creditării IMM-urilor, pentru prima dată începând cu 2014, au fost prezentate semne de recuperare. Valoarea cumulată de emisiune de credite IMM-uri pentru anul 2017 a crescut semnificativ (+ 15,4%)
Volumul datoriei la împrumuturile bancare ale IMM-urilor a crescut cu 1,3%, iar la 1.01.2018 a fost de 4,2 trilioane de ruble. O astfel de rată de creștere se datorează unei reduceri semnificative a portofoliului 3, volumul creditelor emitente IMM-urile este dat în sectorul bancar în ansamblul său, fără a elimina impactul reevaluării monedei și a băncilor cu o licență revocată.
În contextul tipurilor de activitate economică, cea mai mare proporție a reprezentat credite acordate întreprinderilor de industrii de prelucrare (cu 1.01.2018 - 26,2% din portofoliul de credite corporative; la 1.01.2017 - 21.9%) 5. Ponderea creditelor acordate întreprinderilor de comerț optic și cu amănuntul pentru anul 2017 a scăzut de la 15,5 la 7,3%. Dinamica creditării către întreprinderile de diverse activități în 2017 a fost multidirecțională. Creditele întreprinderilor agricole și forestiere au crescut cu 9,2% pentru anul respectiv. Împrumuturile restrânse la întreprinderile angajate în mineritul mineral (cu 24,4%) și operațiunile imobiliare, închirierea și furnizarea de servicii (cu 27,3%).
În același timp, datoria la împrumuturile acordate organizațiilor de construcții a scăzut cu 3,8%, cu ridicata și comercianți cu amănuntul - cu 3,6%. Ponderea împrumuturilor în valută în volumul total al creditelor acordate organizațiilor nefinanciare pentru anul 2017 a scăzut de la 32,2 la 29,7%, ceea ce se datorează creșterii creditării rublelor în contextul unei scăderi în valută, precum și consolidarea rublei. Ponderea componentei valutare a scăzut de împrumuturi către organizațiile de toate tipurile de activitate economică, cu excepția organizațiilor implicate în producția și distribuția de energie electrică, gaze și apă. Cea mai mare scădere a acestei acțiuni a fost observată în întreprinderile angajate în minerit de minerale (de la 46,4 la 39,9%). Cu toate acestea, au rămas cea mai mare parte a datoriilor în valută străină, având în vedere disponibilitatea unui venit valutar semnificativ. Datoria la împrumuturi persoanelor fizice în 2017 au crescut cu 13,2% (pentru 2,5% în 2016), în general, pe sectorul bancar - până la 12,2 trilioane de ruble. Segmentul de creditare pentru persoane fizice reprezintă 14,3% din activele din sectorul bancar la 1.01.2018.
Împrumut de credite ipotecare Pentru 2017, a crescut cu 15,7% (pentru 2016 - cu 12,1%), până la 5,2 trilioane de ruble, care a fost facilitată de subvenționarea statului a ratelor dobânzilor la aceste împrumuturi. În creditarea ipotecară, împrumuturile în ruble au fost încă dominate - 99,2%. În doar 2017, au fost acordate aproximativ 1,1 milioane de credite de locuințe ipotecare pentru mai mult de 2 trilioane de ruble (pentru 2016 - 856 mii astfel de împrumuturi). Rata medie ponderată a dobânzii la împrumuturile ruble către organizațiile nefinanciare pentru o perioadă de peste 1 an în decembrie 2017 a fost de 9,4% pe an, ceea ce reprezintă 3,1 puncte procentuale mai mici decât în \u200b\u200bluna ianuarie a aceluiași an.
Potrivit împrumuturilor RUBLE pentru persoanele fizice de aceeași urgență, rata a scăzut de la 16,2% pe an în ianuarie la 12,9% pe an în decembrie. Rata medie ponderată a dobânzii la împrumuturile pentru locuințe ipotecare ruble a scăzut de la 11,8% pe an în ianuarie la 9,8% pe an în decembrie.
Portofoliul de valori mobiliare În 2017, a crescut cu 9,7% (pentru 2016 - cu 4,4%), până la 12,3 trilioane de ruble, iar cota sa în activele sectorului bancar sa schimbat ușor și a fost de 14,5%. Cota principală (81%) din acest portofoliu a fost încă investiție în obligațiile datoriei. Volumul titlurilor de capital a crescut cu 41,8%, iar proporția lor în portofoliul de valori mobiliare a crescut de la 3,1 la 3,9%. Portofoliul de valori mobiliare din SZCO pentru perioada de raportare a crescut cu 13,5%, la 7,3 trilioane de ruble. În absența problemelor legate de problemele de lichiditate, cerințele instituțiilor de credit către Banca Rusiei (la depozite și conturi corespondente) pentru anul 2017 au crescut cu 67,6% (pentru 2016 - cu 24,2%), până la 4,2 trilioane de ruble; Proporția acestor cerințe în activele sectorului bancar a crescut de la 3,2 la 5,0%.
Activele instituțiilor de credit în valută străină (în echivalentul în dolari) pentru anul 2017 a scăzut cu 9,0%, iar cota lor în activele cumulative - până la 22,3% (la 1.01.2017 - 27,8%). Cerințe și obligații în cadrul împrumuturilor interbancare. Portofoliul cumulativ al MBC-ului furnizat pentru anul 2017 a crescut cu 10,0% (pentru 2016 - cu 15,1%), până la 9,8 trilioane de ruble; Ponderea lor în activitățile sectorului bancar pentru anul practic nu sa schimbat și sa ridicat la 11,5%. MBC, furnizat de băncile rezidente, a crescut cu 14,8%, iar IBC, furnizat de bănci nerezidente, a scăzut cu 7,7%.
Volumul MBC atras a crescut cu 10,5% (pentru 2016 - cu 30,6%), până la 9,3 trilioane de ruble, iar cota lor în pasivele sectorului bancar a crescut ușor - până la 10,9%; MBC, atras de băncile nerezidente, a scăzut cu 21,1% pe an. I.2. Sectorul financiar Raportul anual al Băncii Rusiei pentru anul 2017 65 La sfârșitul anului 2017, sectorul bancar din Rusia a rămas un creditor net pentru operațiunile cu bănci nerezidente: volumul cerințelor nete pentru nerezidenți de pe piața MBC a fost de 0,8 trilioane ruble (cu un an mai devreme - 0,7 trilioane de ruble).
Rezultatele financiare și capitalul sectorului bancar în 2017. În 2017, instituțiile de credit existente au primit profitul net de 789,7 miliarde de ruble (2016 - 929,7 miliarde de ruble). Abrevierea sa datorat unei retrageri nete semnificative a rezervelor pentru posibile pierderi care au crescut in 2017 comparativ cu 2016 cu 768,7 miliarde de ruble, sau cu 38,7%. Cantitatea principală de domesticire a reprezentat o serie de bănci mari care suferă procedura de redresare financiară, inclusiv cu participarea Băncii Rusiei.
Cel mai semnificativ articol din formarea rezultatului financiar al băncilor a rămas venit net din dobânzi, ponderea factorilor de profit a fost de 64,2% (în 2016 - 66,5%). Pentru anul 2017, veniturile din dobânzi pure a scăzut cu 2,3%, la 2,6 trilioane de ruble. Atitudinea față de veniturile procentuale brute ale băncilor a crescut de la 40,9% la 01.01.2017 la 44,8% la 1.01.2018 datorită reducerii principale a veniturilor din dobânzi brute. Curățarea veniturilor din dobânzi la operațiunile cu persoane fizice au crescut cu 65,0 miliarde de ruble sau 17,5%.
Megaregulator reflectă executarea a cinci obiective strategice de către Banca Rusiei: asigurarea stabilității prețurilor; asigurarea durabilității pieței financiare; Creșterea disponibilității produselor / serviciilor financiare pentru populație și afaceri; Dezvoltarea sistemului național de plată; Dezvoltarea tehnologiei și sprijinului pentru inovare pe piața financiară. Secțiunea raportului privind activitatea principală a Băncii Rusiei este mai întâi structurată în conformitate cu aceste obiective. O astfel de abordare va permite, în practică, să asigure controlul de către companie pentru eficacitatea Băncii Rusiei.
"2016 a fost anul stabilizării economiei rusești și a sectorului său financiar, tranziția de la o scădere la creșterea restaurării", președintele Băncii Rusiei Elvira Nabiullina, remarcat în contact cu cititorii. - În faptul că declinul a fost mai puțin adânc, iar restaurarea a început mai repede decât se aștepta, a fost redată păstrarea stabilității macroeconomice ".
Potrivit lui Elvira Nabiullina, prețul și stabilitatea financiară - condiția necesară, dar insuficientă pentru o creștere durabilă a economiei, transformările structurale sunt importante. Inflația scăzută stabilă va sprijini tranziția economiei ruse la un nou model de creștere economică, fondată nu numai la exportul de hidrocarburi, ci și asupra investițiilor interne, diversificarea economiei și creșterea productivității.
De aceea, Banca Rusiei în 2016 a continuat politica unei scăderi treptate a inflației. Încetinirea inflației a avut loc în contextul restaurării activității economice, o scădere a ratelor dobânzilor pe termen lung. În 2017, politica monetară vectorială va continua. Banca Rusiei se așteaptă ca până la sfârșitul anului 2017 obiectivul pentru inflație să fie de 4%.
În anul de raportare, sectorul bancar a restabilit rentabilitatea și creșterea capitalului, suficientă pentru a spori creditarea economiei. Pentru dezvoltarea concurenței și creșterea sustenabilității instituțiilor de credit, Banca Rusiei a anunțat în 2016 schimbările cardale în regulament - tranziția către sistemul bancar pe trei niveluri. Ca urmare a reformei, cerințele simplificate de reglementare vor fi aplicate băncilor mici, iar prioritatea acestor bănci va fi furnizarea de servicii întreprinderilor mici și persoanelor fizice.
În 2016, Banca Rusiei a inițiat o schimbare a mecanismului de redresare financiară a instituțiilor de credit. Aceste modificări vizează îmbunătățirea transparenței procedurii și reducerea valorii recuperării financiare, va contribui la creșterea interesului investitorilor în activitatea bancară, durabilitatea sistemului bancar în ansamblu.
În anul de raportare au fost finalizate o serie de proiecte mari privind formarea infrastructurii complete a pieței financiare. A fost creată o societate națională de reasigurare, formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii a fost finalizată, infrastructura pentru primirea cardurilor naționale de plată "Pace" a fost pe deplin dezvăluită în întreaga țară.
În domeniul protecției consumatorilor de servicii financiare, Banca Rusiei a efectuat lucrări privind punerea în aplicare a metodelor automate de tratament de plângere, au început să funcționeze două centre regionale de procesare a apei. Pentru a spori eficiența și calitatea răspunsului la plângeri și apelurile cetățenilor, posibilitățile de primire a internetului și linia telefonică caldă a Băncii Rusiei au fost semnificativ extinse.
Autoritatea de reglementare a atașat o importanță pentru asigurarea cyberității organizațiilor din sectorul creditelor și financiare. Legislația privind reglementarea și controlul Băncii Rusiei este protecția informațiilor în instituțiile financiare, precum și contracararea fraudei pe piața financiară. Sunt adoptate cerințele privind protecția informațiilor în sistemul de plăți al Băncii Rusiei. Mecanisme îmbunătățite de interacțiune cu agențiile de aplicare a legii în timpul anchetei criminalității informatice.
În 2016, Banca Rusiei a efectuat modificări interne substanțiale: creșterea eficienței problemelor de identificare a băncilor și a răspunsului adecvat de supraveghere, au fost formate noi competențe privind analiza riscurilor instituțiilor de credit, există o centralizare treptată a supravegherii.
"Sarcinile actuale pe care le rezolvăm pentru fiecare dintre sectoarele de piață, indiferent dacă sectorul bancar, asigurarea sau microfinanțarea sunt diferite, dar obiectivul strategic este unul - dezvoltarea unui sistem financiar sănătos care contribuie la creșterea economică, unde consumatorul poate obține consumatorul Toate serviciile necesare și drepturile sale protejate în mod fiabil "", au subliniat președintele Băncii Rusiei.
Documentul prezentat Dumei de Stat va fi luat în considerare la sesiunea plenară a Camerei inferioare a Parlamentului. Duma de stat trimite, de asemenea, raportul anual al Băncii Rusiei la președintele Federației Ruse și pentru încheierea în Guvernul Federației Ruse.
)
Având în vedere raportul anual al Băncii Rusiei pentru anul 2016 (denumit în continuare Raportul), Comitetul Dumei de Stat pentru piața financiară și Comitetul Dumei de Stat privind bugetul și impozitele (denumite în continuare - comisiile) a menționat ca urmare a.
Raportul a fost întocmit în conformitate cu cerințele Legii federale din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" și include următoarele secțiuni principale;
analiza stării economiei globale și a piețelor mondiale, a poziției economice și financiare a Rusiei, inclusiv a sectorului financiar, a pieței de mărfuri, a finanțelor publice, a sistemului național de plată și a balanței de plăți ale Federației Ruse;
raport privind activitățile Băncii Rusiei, precum și o listă de măsuri de bază pentru punerea în aplicare a funcțiilor Băncii Rusiei;
situațiile financiare anuale ale Băncii Rusiei, confirmate de Camera de Conturi a Federației Ruse și auditorilor independenți - auditul "Praysvoterhauskupers" și LLC "FBK";
mese statistice.
În conformitate cu articolul 3 din Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" (denumită în continuare legea) principalele obiective ale Băncii Rusiei sunt: protecția și asigurarea sustenabilității rublei;
dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;
asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de plată;
dezvoltarea pieței financiare a Federației Ruse; Asigurarea stabilității pieței financiare a Federației Ruse.
În anul 2016, pentru a îndeplini efectiv cerințele legii, Banca Rusiei a început să-și organizeze activitatea pe baza obiectivelor strategice, consolidând orientarea pentru a atinge rezultatele finale ale activităților sale.
În acest sens, Banca Rusiei a îmbunătățit semnificativ structura raportului prin transformarea principiului de grupare a informațiilor în contextul unităților structurale la principiul funcțional, reflectând rezultatele lucrărilor în anumite domenii ale activităților sale. Noua structură și conținutul raportului nu numai că îl aduce la funcționalitatea megaretului, ci și informații despre evaluarea noilor fenomene, provocări în activitățile sectorului bancar care afectează stabilitatea sa financiară.
Materialul de raport pentru prima dată reflectă pe deplin activitatea fasciculului rus în conformitate cu misiunea sa: asigurarea stabilității financiare și de stabilire a prețurilor, promovarea dezvoltării unei piețe financiare competitive. Raportul definește cinci obiective strategice: asigurarea stabilității prețurilor, asigurarea durabilității pieței financiare, creșterea disponibilității produselor / serviciilor financiare pentru public și de afaceri, dezvoltarea sistemului național de plăți, dezvoltarea tehnologiei și inovării în financiar piaţă. Se determină statul și direcția de dezvoltare și alte tipuri de activități ale Băncii Rusiei. În conformitate cu recomandările cuprinse în concluzia de anul trecut, s-au adăugat noi secțiuni la raport, inclusiv cele care implică informații privind activitățile de cercetare ale Băncii Rusiei și lucrările privind dezvoltarea sistemului statistic. În plus, în conformitate cu recomandările comitetelor conținute în încheierea principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate pentru anul 2016 și perioada 2017 și 2018, raportul este completat cu informații privind punerea în aplicare a acestui document.
Comisiile se așteaptă ca următoarele rapoarte anuale ale Băncii Rusiei să conțină informații mai concentrate privind activitățile de realizare a obiectivelor strategice cu o evaluare cantitativă și calitativă a gradului de abordare a acestora în fiecare an.
În 2016, economia rusă a absolvit o perioadă de adaptare la noile condiții legate de nivelul relativ scăzut al prețurilor petrolului, restricționând accesul debitorilor ruși la piețele financiare externe. Deoarece echilibrul plăților sunt ajustate, reducerea datoriei externe a continuat să lupte împotriva volatilității cursului de schimb. Rata de creștere a prețurilor de consum în conformitate cu rezultatele din 2016 a fost de 5,4%, ceea ce este mai mic decât previziunea, prezentarea prezentată în principalele domenii ale politicii monetare de stat unificate pentru 2016 și perioada 2017 și 2018, 5,5-6,5% . În 2017, inflația scade, de asemenea, cu privire la previziunile, în luna aprilie a fost de 4,1%. S-a furnizat sustenabilitatea sistemului financiar al țării. Banca Rusiei a continuat să umple pierderea rezervelor internaționale, obținându-și creșterea de la 350 de miliarde de dolari în aprilie 2015 la 405 de miliarde de dolari în prezent.
PIB-ul țării pentru perioada de raportare a scăzut cu 0,2%, ceea ce a fost semnificativ mai bun decât previziunile. Declinul investițiilor în economie a încetinit semnificativ de la 10,1% în 2015 la 0,9% în perioada de raportare.
Banca Rusiei a continuat să efectueze politica monetară în ceea ce privește inflația modului de direcționare. Având în vedere toate cele mari, în comparație cu alte țări, ritmul inflației și așteptările inflaționiste, Banca Rusiei a efectuat o politică moderată rigidă. La luarea deciziilor de a schimba rata-cheie, Banca Rusiei a procedat de la prioritatea menținerii stabilității de stabilire a prețurilor, dar în același timp a luat în considerare în mod rezonabil posibilitățile economiei rusești și necesitatea de a păstra stabilitatea financiară. În cursul anului, o rată cheie a fost redusă, un total de 11% până la 10% pe an.
Având în vedere că dinamica scăderii inflației a fost înaintea obiectivelor, precum și a volatilității moderate a pieței valutare, comitetele consideră că scăderea cheii care urmează să fie efectuată la magnitudinile fără echivoc.
Comisiile sunt observate că Banca Rusiei trebuie să îmbunătățească în continuare analiza dinamicii prețurilor pentru politica monetară, continuând să utilizeze indicele prețurilor de consum, astfel de indicatori ca "inflația tendinței", deflatorul PIB și indicele prețurilor de producător, plata acestora necesar atenție la dezvăluire și dezvăluire. sensul economic în publicațiile sale.
Folosind instrumente standard de gestionare a lichidităților, Banca Rusiei a avut o rată de o zi pe împrumuturile interbancare ruble la nivelul aproape de cheie, ceea ce a asigurat rețelele inflației.
În 2016, Banca Centrală a Federației Ruse a continuat utilizarea mecanismelor de specialitate pentru refinanțarea instituțiilor de credit pentru a menține acele segmente de piață, a căror dezvoltare este dificilă în condițiile pieței. Volumul fondurilor oferite în cadrul acțiunii lor a crescut cu 142,7 miliarde de ruble la 324 miliarde de ruble cu o limită totală la 380 de miliarde de ruble.
Guvernul Rusiei trebuie să consolideze evaluarea eficacității aplicării instrumentelor.
Unul dintre domeniile importante de dezvoltare a sistemului de refinanțare a Băncii Rusiei ar trebui să fie utilizarea de soluții moderne de înaltă tehnologie pentru a crea condiții care ajută băncile să reducă riscurile operaționale și să obțină economii datorate automatizării părții funcțiilor efectuate în prezent.
Bank of Rusia, în conformitate cu recomandările de anul trecut ale comitetelor, a început să dezvăluie informații privind datoria agregată a sectorului nefinanciar (ca parte a materialului "Revizuirea financiară: condițiile de efectuare a politicii monetare"), ceea ce vă permite Pentru a obține o imagine holistică despre nivelul sarcinii datoriei în economia țării și pentru a îmbunătăți planificarea macroeconomică de calitate. Banca Rusiei a continuat să reducă volumul băncilor de lichiditate în valută, ceea ce în timpul amenințării de stabilitate financiară și-a dovedit eficacitatea. Volumul datoriei instituțiilor de credit pentru astfel de operațiuni pentru anul 2016 a scăzut cu aproximativ două ori.
Comitetele subliniază importanța continuării de către Banca Rusiei măsuri complexe de reducere a nivelului monedei sistemului financiar rus. Prioritatea soluționării acestei sarcini este marcată și în Strategia de securitate economică a Federației Ruse până în 2030, aprobată de președintele Rusiei V.V. Putin la 13 mai 2017. Acest lucru va permite nu numai reducerea vulnerabilității sistemului financiar rus la șocurile piețelor externe, ci și să efectueze o atenuare mai activă a politicii monetare, fără teama de riscuri de creștere a inflației. Reînnoirea operațiunilor Băncii Rusiei de a umple rezervele internaționale cu îmbunătățirea în continuare a conjuncturii economice străine va contribui, de asemenea, la creșterea durabilității sistemului financiar al țării.
Banca Rusiei a gestionat gestionarea activelor valutare de rezervă pentru a asigura combinația optimă a conservării, lichidității și profitabilității acestora. Pentru 2016, activele valutare de rezervă au crescut cu 12,1 miliarde de dolari SUA. Banca Rusiei a continuat să sporească în mod constant volumul aurului monetar în componența activelor de rezervă, sporind oferta la 200,2 tone la 1582,8 tone.
În secțiunea U.2. "Furnizarea durabilității pieței financiare" pentru prima dată, informații privind activitățile Băncii Rusiei în domeniul reglementării macroprudentale și microprudențiale, care este legată, spre deosebire de ultimii ani, tuturor instituțiilor pieței financiare. Este deservește aprobarea logicii de unificare într-o singură secțiune "Regulamentul și supravegherea" similar cu funcționalitatea activităților Băncii Rusiei ca un megaregulator în raport cu principalii participanți de pe piața financiară. Astfel, Banca Rusiei oferă o idee sistematică a stării de reglementare și de supraveghere în ceea ce privește instituțiile de credit, fondurile de pensii nestatale, subiectele de asigurări, subiectele sistemului național de plăți, organizațiile de microfinanțare, alți participanți. În domeniul supravegherii, Banca Rusiei în 2016 a continuat politica care vizează reabilitarea sectorului bancar, concluzia de pe piața organizațiilor fără scrupule și non-vizuale. În total, numărul instituțiilor de credit a scăzut cu 110 până la 623 de unități.
Pentru a identifica în timp util, fie activele de calitate slabă în instituțiile de credit, Banca Rusiei a creat un serviciu de analiză a riscurilor, care este unul dintre elementele importante privind tranziția la politica activă de supraveghere pentru a identifica situațiile problematice din etapele incipiente și luarea deciziilor mai operaționale. În același timp, unul dintre criteriile principale de eficacitate a acestor politici ar trebui să fie dinamica cazurilor de restaurare a situației financiare și a activității normale a instituțiilor de credit, precum și creșterea acțiunilor și calității activelor reale în bănci , care sunt lipsiți de licențe și, prin urmare, schimbările în regulament ar trebui introduse fără probleme cu Banca Rusiei și treptat.
În perioada de raportare, Banca Rusiei a început să centralizeze funcțiile supravegherii bancare care implică introducerea unor standarde uniforme și unifinate de activități de supraveghere care vizează îmbunătățirea eficienței supravegherii bancare, asigurarea aplicării unei abordări orientate spre risc.
Comitetele sprijină eforturile Băncii Rusiei la punerea în aplicare a principiilor orientate spre risc în punerea în aplicare a supravegherii bancare care prevede prioritatea unei abordări semnificative asupra formalei, prezenței semnificației economice în acțiunile instituțiilor de credit și ale clienților acestora , proporția cu măsurile aplicate tulburărilor și construirea mai eficientă a picurii de dialog cu băncile. În același timp, centralizarea nu ar trebui să ducă la un deficit de expertiză la fața locului, posibilitatea de a primi consultări de către Banca Rusiei pentru sondaje complexe.
Cea mai importantă schimbare a fost începutul reformei privind tranziția la reglementarea proporțională a sistemului bancar. Ca parte a acestei reforme, va exista o diviziune a organizațiilor de supraveghere asupra băncilor cu o licență de bază și universală, cerințele pentru capitalul acestora din urmă vor fi majorate la 1 miliard de ruble. Scopul unor astfel de modificări este de a simplifica cerințele de reglementare pentru băncile mici, cu orientarea lor pentru furnizarea de servicii pentru întreprinderile mici și populația.
Comisiile sunt recomandate de către Banca Rusiei să nu stabilească băncilor cu o cerință de licență de bază de a pregăti și de a raporta în conformitate cu IFRS, precum și punerea în aplicare a auditului obligatoriu, precum și efectuarea unui audit al actelor de reglementare, reducerea și simplificarea și simplificarea Raportarea acestei categorii de bănci, luând în considerare munca lor. și restricțiile privind operațiunile.
Comisiile consideră necesare pentru a sublinia faptul că schimbările ar trebui să vizeze stimularea băncilor mici să se dezvolte ca centre de creditare regională și să nu conducă la extrudarea lor de pe piața financiară. În acest sens, o atenție specială și o dezvoltare necesită o schimbare a cadrului de reglementare pentru activitățile acestei categorii de bănci care au mai stricte în comparație cu alte organizații de credit. Aceste schimbări efectuează în mod explicit după formarea practicii activității acestor bănci, pe baza examinării impactului acestora asupra comportamentului diferitelor grupuri de clienți din această categorie de instituții de credit. De o importanță deosebită în acest context dobândește, de asemenea, chestiunea introducerii unor asigurări de afaceri mici în astfel de bănci, precum și explicația rolului și importanței băncilor mici în timpul politicii de informare a fasciculului rusesc.
O abordare similară a proporționalității comitetelor de reglementare este recomandată pentru a fi pusă în aplicare în raport cu participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare și alte organizații financiare nebancare, în care, în funcție de cercul și amploarea operațiunilor, pot fi furnizate diferite sarcini de reglementare pentru diferite organizații. Acest lucru va asigura concurența atât în \u200b\u200bcadrul fiecărei industrii ale industriei financiare, cât și în diferite industrii, ceea ce înseamnă dezvoltarea industriei financiare în ansamblu. În unele cazuri, atât ca parte a punerii în aplicare a principiului proporționalității, cât și independent de aceasta ar trebui să ia în considerare reducerea sarcinii de reglementare.
Practica supravegherii consolidate a grupurilor bancare și financiare și a exploatațiilor a continuat să se dezvolte, care, ținând seama de posibilitățile Băncii Rusiei ca megaret, a făcut posibilă mai precis și pe deplin riscurile în activitățile unor astfel de asociații.
În plus, comitetele consideră că este necesar să se acorde atenție practicii actuale de investiții a economiilor de pensii ale cetățenilor în active ale grupurilor financiare legate de fondurile private de pensii nestatale. O astfel de investiție îndreptată să nu maximizeze pensiile viitoare, ci să sporească profiturile acționarilor fondurilor de pensii nestatale, de fapt este o încălcare a drepturilor și intereselor legitime ale pensionarilor viitori.
Sarcina importantă a Băncii Rusiei este menținerea nivelului corespunzător al concurenței în sectorul serviciilor bancare și financiare și prevenirea concentrării sale excesive. Comitetele acordă atenție faptului că dinamica indicatorilor instituțiilor de credit semnificative din punct de vedere sistemic în 2016 sa dovedit a fi semnificativ mai mare decât asupra sistemului bancar în ansamblu, care consolidează riscurile monopolizării industriei. Procesele similare au fost observate în alte segmente ale pieței financiare. În acest sens, este recomandabil să se recomande Banca Rusiei să dezvolte un complex de măsuri antimonopolice pe piața financiară.
Banca Rusiei pentru a îmbunătăți metodologia și setul de instrumente pentru a preveni falimentul instituțiilor de credit au inițiat o modificare a mecanismului de redresare financiară. Sanferințele cu privire la un nou mecanism prevede participarea directă a autorității de reglementare în capitala băncilor recunoscute, pe care $ ar trebui să contribuie la întoarcerea timpurie la piața concurențială și, de asemenea, poate reduce costul procedurilor de recuperare financiară.
Comitetele subliniază că, atunci când luăm decizii cu privire la fezabilitatea redresării financiare, este necesar să se țină seama de importanța socială și regională a unei afaceri, care își poate rezilia existența în cazul falimentului instituțiilor de credit. În același timp, datorită închiderii punctelor de vânzări și a reducerii numărului de ATM-uri ale băncilor mari, însoțită de o scădere a numărului de bănci regionale mici, există o scădere a disponibilității serviciilor bancare în localități individuale și Regiunile comitetelor consideră că este necesar să se recomande ca Banca Rusiei să exploreze în continuare această problemă și să dezvolte un complex de măsuri care vizează prevenirea declinului disponibilității serviciilor financiare pe aceste teritorii.
Preocupările serioase provoacă cazuri de falsificare și distrugere a instituțiilor de credit de către instituțiile de credit de către creditori și deponenți, care pot submina credibilitatea depozitelor bancare ca o modalitate fiabilă de a economisi economii. În acest sens, comitetele invită posibilitatea introducerii unui cont personal al deponentului în mod voluntar după depunerea unei cereri adecvate care să conțină informații despre contribuțiile sale în diferite instituții de credit, ceea ce va spori eficiența identificării acestor sisteme.
În 2015, activitățile Băncii Rusiei privind construirea unui sistem eficient de monitorizare și supraveghere a pieței financiare a ajuns la un nou nivel. A fost aprobat un document strategic - principalele direcții de dezvoltare a pieței financiare a Federației Ruse pentru perioada 2016-2018, care conține o descriere a planurilor de dezvoltare a tuturor sectoarelor pieței financiare pe termen mediu. Textul acestui document a fost finalizat, ținând cont de comentariile prezentate după el
luarea în considerare a audierilor parlamentare din Duma de Stat.
Trebuie remarcat punctul central al documentului prezentat de a crește nivelul și calitatea vieții cetățenilor ruși, dezvoltarea companiilor și regiunilor rusești, a economiei în ansamblu. Banca Rusiei a determinat activitățile care trebuie implementate pentru a-și atinge obiectivele, le-a grupat în 10 direcții principale. În acel moment, documentul, având o natură strategică, în opinia comitetelor, ar trebui completat cu un plan detaliat de măsuri pentru segmentele individuale ale pieței financiare, care să asigure predictibilitatea acțiunilor autorității de reglementare și În consecință, să îmbunătățească calitatea planificării strategice și actuale a organizațiilor financiare.
Banca Rusiei în 2016 a continuat să desfășoare reforme la scară largă în domeniul reglementării și supravegherii pentru toate segmentele pieței financiare, pentru a-și spori durabilitatea și transparența activităților. În general, comitetele consideră că decizia de tranziție la o singură reglementare a pieței financiare justificată și punerea sa în aplicare în acest stadiu are succes. În același timp, sarcina de a restabili activitatea de investiții în țară prin utilizarea instrumentelor de piață financiare existente și promițătoare pentru a stimula procesul de transformare a economiilor în investiții este o prioritate.
Unificarea abordărilor regulilor și metodelor de reglementare în diferite segmente de piață a continuat, atunci când se iau în considerare specificul lor sectorial. Abordarea orientată spre risc și principiul sarcinii de reglementare proporționale au fost introduse în mod activ, luând în considerare importanța sistemică a organizației financiare, elaborarea mecanismelor de autoreglementare a pieței. Autoritatea de reglementare ar trebui să acorde o atenție sporită prevenirii apariției conflictelor în organizațiile care se auto-reglementate. Se planifică includerea în domeniul monitorizării pieței financiare a organizațiilor care operează în domeniul leasingului.
În 2016, au fost finalizate o serie de proiecte mari de formare a infrastructurii complete a pieței financiare ruse. A fost creată o companie națională de reasigurare, a fost finalizată formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii. Cu toate acestea, nu există încă o decizie de introducere a asigurării asigurărilor cetățenilor pe piața spumei, care le privează de garanții care sunt de obicei prevăzute cu investitori individuali din întreaga lume. Un astfel de sistem de asigurare nu ar trebui să fie protejat de riscurile pieței, ci trebuie să protejeze cel puțin riscurile de furturi de active cu conturi de la participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare. Sistemul de asigurări de investiții ar trebui să fie format în detrimentul industriei care atrage fondurile cetățenilor, dar să se răspândească cel puțin la început - pentru fonduri pe conturile individuale de investiții. Legislația de asigurare a investițiilor este de dorit să adopte până la sfârșitul anului viitor, luând în considerare fluxul populației la aceste conturi.
În segmentul de asigurări, în ciuda scăderii generale a cererii datorită încetinirii activității economice, organizațiile existente au reușit să majoreze valoarea bonusurilor colectate cu 15,3%, la 1180,6 miliarde de ruble, cu o scădere a plăților totale cu 0,7%, la 505,8 miliarde de ruble.
Pentru a elimina întreruperile în implementarea de către organizațiile de asigurări ale Băncii OSAO a Rusiei, au fost stabilite cerințele pentru încheierea acordurilor OSAGO sub formă de documente electronice, a căror cotă a arătat o tendință spre o creștere durabilă. Pentru a consolida lupta împotriva fraudei pe piața OSAO, amendamentele au fost pregătite în legislația care a stabilit prioritatea formei naturale de despăgubire asupra monetarului, intrat în vigoare în 2017.
Dezvoltarea pieței de microfinanțare a fost solicitată de la Banca Rusiei să introducă o abordare diferențiată a reglementării activităților participanților săi cu divizia lor în companii de microfinanțare și microcredite, acesta din urmă sunt privați de dreptul de a atrage fondurile populației. În 2016, Banca Rusiei trimestrial așteaptă trimestrial și a publicat valorile medii de piață ale costului total al împrumuturilor pe piața microfinanțată. Comitetele acordă atenție faptului că, cu un cost prea ridicat al împrumuturilor, care, în anumite segmente ale pieței, atingând 600% pe an, utilizarea instituțiilor financiare nu se îmbunătățește și se înrăutățește situația debitorilor și, de asemenea, stimulează emiterea evident non- - împrumuturi drepte. În acest sens, pare să fie adecvată pentru adoptarea unui complex de măsuri de reducere semnificativă a costului maxim al creditelor pentru populație. Pe de altă parte, aducerea mărimii cerințelor financiare într-un cadru rezonabil va crea condiții pentru consolidarea disciplinei financiare a clienților, care este piatra de temelie pentru a asigura stabilitatea sistemului financiar.
În același timp, nu există suficiente informații despre activitățile cooperativelor de credit, inclusiv CCPC și PDA-uri. Comitetele recomandă Băncii Rusiei să acorde mai multă atenție divulgării acestor informații.
Lucrările sistemice continuă să identifice organizațiile care desfășoară activități financiare ilegale în raport cu persoanele care utilizează modelul automatizat de supraveghere. Eforturile semnificative sunt trimise de Banca Rusiei pentru prevenirea și prevenirea activităților piramidelor financiare.
Comitetele recomandă Băncii Rusiei să reflecte informații cu privire la rezultatele rezultatelor rambursării daunelor cauzate de acțiunile organizațiilor fără scrupule legate de încălcarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare.
Banca Rusiei acordă o atenție deosebită analizei și evaluării utilizării posibile a noilor tehnologii financiare pe baza utilizării metodelor de la distanță și fără hârtie și care sunt factorii de dezvoltare a industriei financiare moderne. În plus, în conformitate cu recomandările comitetelor privind raportul anual pentru anul 2015, autoritatea de reglementare a acordat o atenție sporită asigurării continuității activităților sale, precum și buna funcționare a infrastructurii-cheie a pieței financiare în orice, Chiar și cele mai dificile condiții, care este decizia justificată în amenințările la situația deschisă de la o serie de țări, precum și creșterea riscurilor și amploarea cibernelor din lume.
Lucrarea a continuat să extindă disponibilitatea serviciilor financiare, protecția drepturilor consumatorilor și investitorilor lor. Asigurarea unui nivel adecvat al protecției consumatorilor a instituțiilor financiare este cea mai importantă condiție pentru dezvoltarea ulterioară a întregii piețe. Pe piața valorilor mobiliare este necesar să se introducă o nouă profesie - un consilier de investiții, al cărei reglementare, deoarece interesul populației crește la investiții în instrumente financiare, devine din ce în ce mai important. Industria consilierilor de investiții, inclusiv consilierii de investiții independenți, ar trebui să asigure o creștere a calității deciziilor de investiții luate de cetățeni, să sporească dramatic disponibilitatea instrumentelor financiare în regiunile țării.
Este inseparabil de rezolvarea problemei construirii unei piețe civilizate și a unei creșteri a alfabetizării financiare a populației, care are o semnificație socială mai mare. Odată cu participarea activă a Băncii Rusiei în 2016, cursul alfabetizării financiare a fost elaborat și introdus în curriculum-ul școlar, sunt publicate manualele relevante. Publicarea broșurilor de informare dedicate diferitelor aspecte ale muncii pe piața financiară a continuat.
Comisiile sunt recomandate pentru a extinde astfel de practici prin formarea broșurilor care vor fi un ghid pentru piața financiară pentru populație și antreprenori, precum și pentru a spori disponibilitatea bazelor de date privind piața financiară care ar trebui să fie puțuri publice.
Un eveniment semnificativ al anului trecut a fost începutul activității informațiilor complete a agenției naționale de rating analitice (ACRA), care a contribuit la o creștere a transparenței activității industriei de rating, care avea nevoie de reformatare după introducerea politicilor Sancțiuni motivate din partea statelor individuale care au mărturisit agențiile internaționale. În același timp, procesul de formare a industriei naționale de rating este încă în stadiul inițial, până când sa format un domeniu competitiv, doar o agenție de rating a funcționat pe deplin pe piața de facto. În acest sens, comitetele recomandă accelerarea acreditării agențiilor naționale de rating, includerea evaluărilor lor în circuitul de reglementare și la începutul activității lor active.
Una dintre prioritățile activităților Băncii Rusiei continuă să fie o cooperare internațională, care trebuie efectuată pentru a construi o arhitectură mai durabilă, mai echitabilă și mai eficientă a finanțelor mondiale, prin participarea mai activă la dezvoltarea normelor globale în acest domeniu.
În 20) 6, Banca Rusiei a continuat să lucreze la dezvoltarea sistemului de plăți al țării. A fost creată o infrastructură care să asigure admiterea cardurilor naționale de plată "Pace" pe amploarea întregii țări. Lucrările sunt în curs de desfășurare pentru a asigura posibilitatea utilizării lor în străinătate, precum și pentru a pregăti produse financiare interne să intre pe piața internațională, în parteneriat cu companiile străine de vârf.
Banca Rusiei și-a continuat politica menită să consolideze contracararea de către organizațiile financiare ale operațiunilor dubioase efectuate folosind diferite sisteme cu valori mobiliare, precum și prin depășirea valorii importurilor în Rusia. Ca urmare, domeniul de retragere ilegală a fondurilor în străinătate în 2016, comparativ cu 2015 a scăzut cu 2,7 ori la 183 miliarde de ruble, încasându-se în sectorul bancar - cu 13% la 521 miliarde de ruble.
Pentru a facilita în continuare scăderea producției de fonduri în străinătate, comitetele sprijină propunerea Băncii Rusiei cu privire la necesitatea de a spori lucrările comune privind dezvoltarea propunerilor care implică repatrierea împrumuturilor.
Banca Rusiei a continuat să reorganizeze structura diviziilor interne, inclusiv pentru a elimina funcțiile duplicat și a optimiza numerele lor. În 2016, numărul personalului Băncii Rusiei a scăzut cu 4,7 mii de unități, sau cu 8%, la 54,7 mii de unități.
Menționând necesitatea acestui proces, comitetele subliniază faptul că politica de optimizare a cheltuielilor este posibilă în mare parte datorită dezvoltării intensive a tehnologiilor informaționale, are limitele sale, ar trebui justificate din punct de vedere tehnologic și organizațional, nu mergeți în detrimentul eficienței muncii sau creați Riscurile de reducere a resurselor umane ale Băncii Rusiei.
În 2016, Banca Rusiei a dezvoltat în mod activ direcția de activitate asupra cercetării economice, a îmbunătățit sistemul de predicție și modelare a proceselor economice, sa stabilit ca fiind unul dintre cele mai importante centre de competență din Rusia, care au permis autorităților financiare ale țării Luați în considerare realizările științei economice moderne atunci când luați deciziile lor. O serie de publicații și materiale analitice pregătite de Banca Rusiei au primit o acoperire pe scară largă în presa de profil, ceea ce indică relevanța și cererea acestora.
Raportul indică o mare lucrare, care este deținută de Banca Rusiei în cooperare cu organizațiile internaționale globale: BMR (și BMR), FMI, Banca Mondială, OCDE, Grupul 20, Consiliul de Stabilitate Financiară, Organizarea internațională a comisiilor de piață a valorilor mobiliare, internaționale Supraveghetorii de asigurare a organizației etc. În ciuda tensiunilor politice continue cu țările dezvoltate, Banca Rusiei reușește să mențină lucrătorii, relațiile constructive cu aceste structuri și să obțină rezultate pozitive în rezolvarea sarcinilor stabilite. Banca Rusiei efectuează, de asemenea, un loc de muncă excelent pentru integrarea piețelor financiare în cadrul SEE, privind dezvoltarea cooperării cu autoritățile de reglementare ale țărilor CSI, cu privire la dezvoltarea obligațiunilor cu țările BRICS, în primul rând cu RPC.
Comitetele sprijină aspirația Băncii Rusiei pentru a respecta în mod clar principiul deschiderii informației și a recomanda ca, în conformitate cu practica internațională largă în viitorul apropiat, să vizeze divulgarea votului consiliului de administrație al Băncii Centrale Cele mai importante aspecte ale activităților sale, precum și publică o opinie specială și o argumentare a membrilor consiliului de administrație, a cărei poziție în timpul discuției, nu a compactat cu cea finală.
Rezumarea examinării raportului ca fiind cel mai important instrument de strângere de conștientizare a agenților economici cu privire la procesele care apar în sistemul financiar rus și politica monetară efectuată, comitetele recomandă Duma de Stat să ia act de raportul anual de Banca Rusiei pentru anul 2016.
