Frauda de credit este o infracțiune care vizează furtul de fonduri de către un împrumutat de la o bancă sau alt creditor prin furnizarea de informații false sau inexacte. Necesitatea evidențierii acestui tip de fraudă într-un articol separat se explică prin practica largă de a furniza băncilor documente false atunci când încearcă să obțină un împrumut. Organizațiile de credit care au acordat fonduri împrumutate infractorilor suferă pierderi mari, care nu sunt ușor de compensat în procedurile civile. Prin urmare, acest articol joacă și un rol preventiv.
Latura obiectivă a fraudei în sectorul creditului este transferul de informații către banci care sunt inexacte sau false. Împrumutatul poate furniza oral orice informație sau poate furniza documente false: certificate de venit, carte de muncă, pașaport, contract de muncă, certificat de proprietate etc. Uneori, frauda împrumutatului poate fi combinată: de exemplu, un cetățean furnizează un certificat real de venit, dar nu știe nimic despre creditele existente, pensia alimentară și alte obligații care îi afectează în mod semnificativ solvabilitatea. O condiție indispensabilă a laturii obiective este aceea că o instituție de credit trebuie să fie indusă în eroare cu privire la fapte materiale care îi afectează percepția asupra solvabilității debitorului. De exemplu, dacă un cetățean și-a indicat în mod incorect numărul de telefon în contractul de împrumut, a scris adresa greșită a angajatorului sau „a mărit” ușor nivelul propriului salariu, atunci nu este necesar să se vorbească despre aplicarea articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse.
Frauda în domeniul împrumuturilor este adesea asociată cu producerea de documente falsificate: în acest caz, răspunderea se încadrează în două articole - 159.1 și 327 din Codul penal al Federației Ruse. Cu toate acestea, unele instanțe consideră producerea de documente falsificate ca o modalitate de săvârșire a unei infracțiuni, respectiv sentința se pronunță numai în temeiul articolului 159.1 din Codul penal. Trebuie remarcat faptul că răspunderea în temeiul articolului 327 din Codul penal apare numai atunci când falsificați, comercializați și fabricați documente de natură oficială care acordă orice drept asupra subiectului sau îl eliberează de obligații. Acest articol acoperă, de asemenea, falsificarea sigiliilor, ștampilelor și formularelor standard.
Principalul obiect al fraudei în temeiul articolului 159.1 din Codul penal îl constituie relațiile de proprietate, cifra de afaceri a fondurilor proprii, iar unul suplimentar este funcționarea normală a sistemului bancar.
Subiectul unei infracțiuni în temeiul articolului 159.1 din Codul penal poate fi doar banii - valută rusă sau străină. Nu există un consens asupra momentului în care infracțiunea se încheie, dar orice avocat practicant este înclinat să creadă că frauda de credit este considerată finalizată în momentul transferului (transferului) de bani în contul debitorului sau furnizarea de documente care confirmă dreptul debitorului. să utilizeze și să dispună de fondurile împrumutate.
Pentru calificarea actului în conformitate cu partea 1 a articolului în cauză, valoarea prejudiciului nu contează. Excepție - dacă suma împrumutului nu depășește 1.000 de ruble: în acest caz, apare responsabilitatea administrativă pentru furtul mic.
Subiectul fraudei în domeniul creditării este special - împrumutatul: acest lucru este indicat direct de articolul 159.1 din Codul penal. Legislația rusă nu conține o definiție a acestui termen, cu toate acestea, în teoria bancară, un împrumutat este un participant la relațiile de credit, un beneficiar al unui împrumut, garantând rambursarea sa în timp util și integral. În consecință, un împrumutat este un cetățean care a încheiat deja un contract de împrumut cu o bancă și a primit fonduri împrumutate de la aceasta. Dacă o persoană tocmai a părăsit o cerere de împrumut, atunci nu poate face obiectul unei infracțiuni.
Pentru a califica un act în temeiul acestui articol, împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințele generale ale Codului penal pentru subiectul infracțiunii: sănătate și atingerea vârstei de șaisprezece ani.
Frauda în sectorul creditului poate fi comisă exclusiv cu intenție directă, adică subiectul infracțiunii știa că acțiunile sale erau ilegale și puteau induce în eroare banca, dar doreau exact astfel de consecințe.
Prezența intenției directe este evidențiată de:
Frauda calificată a creditelor
Articolul 159.1 din Codul penal conține o serie de caracteristici calificate, inclusiv:
Atunci când se califică în conformitate cu partea 2, trebuie să ne amintim că cetățenii trebuie să participe la infracțiune direct și personal. De exemplu, coexecutorii pot fi șeful companiei și contabilul șef care a furnizat documente falsificate despre cifra de afaceri a companiei. Dacă persoanele au participat indirect la infracțiune, atunci răspunderea, în funcție de circumstanțele cazului, apare pentru incitare, ajutor sau organizare.
Angajații care comit fraude în conformitate cu partea 3 a articolului 159.2 din Codul penal includ nu numai angajații de stat și municipali, ci și angajații companiilor comerciale și de altă natură care nu au legătură cu autoritățile. Un subiect special al unei infracțiuni în această parte este caracterizat de prezența funcțiilor administrative, economice, reprezentative, administrative și de altă natură.
Pentru a califica frauda în conformitate cu partea a 4-a a articolului în cauză, este necesar să se demonstreze existența unei asociații stabile de cetățeni menite să comită una sau mai multe infracțiuni. Comiterea fraudei în domeniul împrumuturilor de către un grup organizat prezintă un pericol deosebit pentru sectorul creditării, întrucât în acest caz activitatea infracțională se bazează cel mai adesea pe relații oficiale, oficiale, precum și pe profesionalismul criminal.
Pentru comiterea fraudei în sectorul creditului, se prevede una dintre următoarele sancțiuni:
Nu sunt prevăzute sancțiuni suplimentare pentru partea 1 a articolului 159.1 din Codul penal.
Pedeapsa pentru fraudă calificată în temeiul articolului 159.1 din Codul penal este mai strictă. Deci, cea mai severă pedeapsă pentru partea 2 este închisoarea de până la 4 ani, pentru partea 3 - închisoare de până la 6 ani, pentru partea 4 - închisoare de până la 10 ani. Restricționarea libertății, precum și o amendă, pot fi aplicate ca sancțiuni suplimentare.
Datorită faptului că articolul 159.1 a fost introdus în Codul Penal relativ recent, nu există o practică stabilită de aplicare a acestuia. Multe puncte ambigue, formulări controversate și concepte permit ca una și aceeași circumstanță să fie interpretată într-o favoare sau alta. Această stare de fapt oferă avocaților cu experiență bogate pentru a-și proteja clientul, așa că nu trebuie să neglijați asistența juridică calificată.
Un avocat, în funcție de circumstanțele cazului, poate realiza:
Un avocat oferă următoarele servicii în cadrul procedurilor penale:
Adesea, partea vătămată încearcă să recupereze de la persoana vinovată și pierderile suferite ca urmare a unor acțiuni frauduloase. În acest caz, avocatul ajută la asigurarea faptului că suma recuperată nu depășește limitele stabilite, ajută la realizarea unui plan de amânare sau de tranșare. De asemenea, este posibil să se încheie un acord amiabil, care este cea mai bună cale de ieșire din această situație pentru acuzat.
Un avocat în temeiul articolului 159.1 din Codul penal oferă, de asemenea, sprijin juridic părții vătămate, în special, specialistul asistă la inițierea unui dosar penal, nu permite birocrația birocratică și oferă, de asemenea, despăgubiri complete pentru prejudiciul învinuitului. După cum arată practica, avocatul este adesea cel care lansează mecanismul de procedură penală, deoarece autoritățile care investighează sunt foarte reticente în a iniția cazuri în temeiul articolului în cauză.
Un avocat conform articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse din Sankt Petersburg este pregătit să ofere asistență de înaltă calitate și competentă atât părții vătămate, cât și suspecților și acuzatului. Prin urmare, dacă vă aflați implicat într-un proces penal, nu pierdeți timp și contactați un specialist calificat!
După cum știți, oportunitatea de a obține bani rapidi îi atrage întotdeauna pe fraudatori, motiv pentru care frauda este foarte dezvoltată în domeniul împrumuturilor. Vă vom spune în articolul nostru despre ce tipuri de fraude există în sectorul creditului, care este responsabilitatea pentru acest tip de infracțiuni, precum și despre modul în care vă puteți proteja de fraudatori.
Să începem cu faptul că astăzi împrumuturile sunt considerate unul dintre cele mai populare servicii bancare. Nu va fi dificil să obțineți fonduri pe credit; instituțiile financiare concurente creează condițiile cele mai confortabile pentru împrumutați. Popularitatea acestui serviciu este direct legată de capacitatea de a primi numerar în cantitatea necesară simultan și apoi de a plăti împrumutul în plăți mici pe mai mulți ani. Frauda în domeniul creditării este o faptă penală care constă în deturnarea fondurilor altor persoane prin furnizarea de informații false și / sau inexacte unei instituții de credit. Corpus delicti include următoarele elemente:
Important! O persoană poate fi trasă la răspundere penală pentru acest tip de infracțiune numai dacă suma furată depășește 2500 de ruble, în caz contrar, fapta presupune impunerea unei sancțiuni administrative în conformitate cu articolul 7.27 din Codul contravențional al Federației Ruse.
Luați în considerare cele mai populare metode de fraudă care și-au găsit locul în domeniul fraudelor de credit în Federația Rusă:
Unul dintre cele mai răspândite tipuri de fraude de credit. Schema este destul de simplă: în calitate de împrumutat, ei folosesc cetățeni care au un permis de ședere permanent în regiune, dar nu au un venit stabil; pentru participare, manechinii primesc o remunerație mică. De asemenea, există adesea cazuri în care manechinele nu sunt conștiente de participarea lor în acest caz, documentele acestor cetățeni sunt transferate instituțiilor de credit de către șeful unei companii sau angajatul acesteia care are acces la informațiile relevante.
Destul de des, fraudatorii primesc fonduri de credit folosind documente falsificate - se utilizează o declarație de venit falsă, pașaportul altcuiva și alte documente. Uneori, folosind acest tip de fraudă, infractorii recurg la machiaj, orice trucuri sunt folosite pentru a distrage atenția angajaților băncii de la un studiu detaliat al documentelor depuse. De asemenea, aceasta poate include un tip de fraudă, atunci când un împrumut este luat în nume propriu, dar ulterior cetățeanul neagă primirea acestuia, iar ca dovadă se declară pierderea unui document de identitate. Nu numai că această înșelăciune se încadrează în latura obiectivă a infracțiunii reglementate de articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, dar este, de asemenea, dezvăluită destul de simplu - cu ajutorul examinării scrisului de mână și înregistrării de pe camerele de supraveghere.
O infracțiune de către operatori financiari fără scrupule poate fi comisă fie singură, fie ca parte a unui grup de persoane, prin conspirație prealabilă. Un operator lipsit de scrupule poate participa la orice domeniu de fraudă în împrumuturi, asistența sa poate crește semnificativ probabilitatea unei infracțiuni. De regulă, schema acțiunilor escrocilor este după cum urmează: angajații unei instituții financiare găsesc un cetățean disfuncțional, pun în ordine și îi înmânează documente pe numele altcuiva, mai des furate sau falsificate - un pașaport și un certificat de venit, îi dau, de asemenea, un împrumut. La ieșirea din bancă, banii sunt retrași, „împrumutatului” i se plătesc dobânzile și împrumutul intră imediat în categoria celor fără speranță.
Efectuarea de tranzacții de credit cu implicarea persoanelor juridice vă permite să obțineți cu ușurință împrumuturi de sume mari, în plus, este foarte dificil să găsiți criminali reali cu dezvăluirea intenției. De regulă, frauda persoanelor juridice în domeniul creditării este în primul rând asociată cu furnizarea de informații false:
În astfel de tipuri de fraude, o tehnică destul de obișnuită este atunci când un împrumut este emis cu implicarea unui reprezentant al unei persoane juridice care nu are autoritatea corespunzătoare pentru a efectua operațiuni de credit, ceea ce vă permite în viitor să refuzați plata datorii datorate erorilor fatale și transferarea litigiului în sfera de responsabilitate a dreptului civil. O altă modalitate de înșelăciune este utilizarea documentelor false pentru proprietatea existentă care există în viața reală, dar de fapt aparține altei persoane. Această proprietate este gajată unei bănci împotriva unui împrumut, dar în același timp împrumutatul „uită” să informeze că face deja obiectul unui gaj în altă instituție de credit. Conform normelor dreptului civil, în acest caz, în primul rând, vor fi îndeplinite cerințele primului angajat, apoi toate celelalte, pentru care fondurile după vânzarea proprietății ar putea să nu fie suficiente.
Articolul 159.1 - frauda în domeniul creditării a fost introdusă în Codul penal al Federației Ruse în 2012, anterior, articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse prevedea răspunderea pentru astfel de infracțiuni. Conform normelor articolului, săvârșirea unei infracțiuni în absența circumstanțelor agravante poate atrage sancțiuni diferite în funcție de caz:
Rautatea se refera la latura subiectiva a unei infractiuni. Pentru a o stabili, este necesar să se demonstreze că cetățeanul știa despre furnizarea de informații false sau false acestora și, de asemenea, nu a planificat să restituie fondurile primite băncii. Următoarele dovezi pot fi utilizate ca dovezi ale răutății:
Intenția infractorului de a nu returna fondurile împrumutului este confirmată de o varietate de dovezi, de exemplu, stabilirea faptului:
De asemenea, în fiecare caz specific, pot fi aplicate alte probe în acest caz.
Posibilitatea fraudei în domeniul creditării se datorează în mare parte lipsei unui nivel adecvat de verificare a identității debitorului, în special a solvabilității acestuia. Adesea, băncile, în căutarea unui client, creează cele mai favorabile condiții pentru obținerea unui împrumut, de exemplu, foarte des timpul pentru examinarea unei cereri de împrumut este redus la câteva minute. Organizațiile de credit într-un mediu extrem de competitiv încearcă să ia o decizie cât mai curând posibil pentru a nu pierde un client, permițând astfel serviciului de securitate să se familiarizeze doar superficial cu datele clientului și cu documentele acestuia, ceea ce duce în cele din urmă la mari oportunități pentru fraudă. În plus, volumul de muncă al angajaților băncii joacă un rol important - datorită volumului mare de aplicații procesate, oboseala și neatenția acestora nu le permit adesea să se familiarizeze pe deplin cu fiecare caz specific al clientului. Cum se reduce nivelul fraudelor de credit? Este demn de remarcat faptul că statul a aplicat deja pedepse mai dure pentru o infracțiune comisă în acest domeniu, dar principalele măsuri ar trebui luate de organizațiile de credit, adică potențialele victime. În consecință, este necesară o lucrare atentă cu personalul, informarea angajaților despre cele mai frecvente scheme de fraudă, stabilirea orelor de lucru cele mai blânde și o abordare mai serioasă pentru verificarea documentelor unui potențial împrumutat. După cum știți, falsificarea documentelor este cea mai populară metodă de a comite fraude în sectorul creditului; într-un pașaport invalid, de regulă, se modifică fotografiile proprietarului sau fișele individuale ale unui document. Alertați un ofițer de împrumut atunci când verificați un document:
De asemenea, nu numai documentele, ci și comportamentul său pot fi eliberate unui fraudator. Starea nervoasă a clientului, incapacitatea de a răspunde clar la întrebări simple, redirecționarea constantă a întrebării adresate de angajatul băncii către persoana care însoțește împrumutatul etc. ar trebui să devină motivul verificării suplimentare. Și, în cele din urmă, crearea în fiecare instituție de credit a unei „liste negre” a clienților cărora li s-a refuzat un împrumut cu indicarea motivului, va ajuta la evitarea greșelilor în viitor și la prevenirea emiterii unui împrumut către fraudatori.
Astăzi, toată lumea știe despre posibilitatea de a lua un împrumut de la o bancă. Această procedură a devenit atât de răspândită în timpul crizei, încât oferă bani pe credit fără probleme. Dar, pentru a recupera banii, multe bănci au probleme.
În 2016, în Rusia erau aproximativ 40 de milioane de debitori. Această statistică nu încurajează faptul că, în general, doar 50% dintre acești debitori sunt capabili să efectueze acțiuni de plată a împrumutului. Și unii dintre ei nici nu au intenționat să-l ramburseze nici măcar în etapa de întocmire a unui contract de împrumut.
Într-o criză, frauda de credit este din ce în ce mai răspândită, poate fi de diferite tipuri. Astfel, nerespectarea unei datorii poate fi incriminată dacă este clasificată ca fiind frauduloasă. În acest articol, veți găsi răspunsuri la multe întrebări legate de conceptul de „fraudă de credit”.
Obișnuit prin fraudă, se înțelege furtul proprietății altcuiva, încălcarea drepturilor de proprietate. Dar, spre deosebire de furtul obișnuit, partea vătămată transferă proprietatea însăși, bazându-se pe faptul că persoana cu care se îndeplinește acordul acționează în mod legal.
Există multe modalități frauduloase de a obține bani, frauda de credit este o ramură relativ nouă.
În cazul unui împrumut, frauda reprezintă acțiuni care vizează obținerea de fonduri fără restituirea acestora sau cu planuri de rambursare parțială a datoriei, pentru a devia acuzațiile de intenție penală.
Pentru fraude, articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse prevede sancțiuni administrative și penale. Artă. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse definește „frauda de credit” ca furtul de bani de către un împrumutat prin transmiterea în cunoștință de cauză a informațiilor false unei bănci sau unui alt creditor.
Articolul conține 4 părți:
Legiuitorul a stabilit o cantitate deosebit de mare de peste 6 milioane de ruble și mai mult de 1,5 milioane de ruble pentru una mare.
Activitățile frauduloase sunt de obicei împărțite în mai multe moduri:
Conform articolului Codului penal privind „Frauda în domeniul creditării”, împrumutatul poate fi condamnat în următoarele cazuri:
Să luăm în considerare mai detaliat pedepsele din fiecare caz.
Pentru furnizarea de informații deliberat false despre împrumutat, pedeapsa este prevăzută sub forma:
Dacă ați contractat un împrumut pentru această sumă și nu îl rambursați, puteți fi condamnat în temeiul articolului din Codul penal „Fraudă” dacă se dovedește că ați luat în mod deliberat banii fără să intenționați să-i înapoiați înapoi. Pentru delapidarea fondurilor pe scară largă (conform articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, suma de 1 milion de ruble este considerată o sumă mare) se pedepsește sub forma:
Dacă furtul a avut loc la o scară deosebit de mare, adică mai mult de 6.000.000 de ruble, atunci închisoarea poate fi de până la 10 ani, iar amenda va fi de 1 milion de ruble sau venit pentru 3 ani.
Bine de stiut frauda nu este urmărită dacă:
Frauda de credit (fraudă de credit) se referă la furtul de fonduri de către împrumutat prin transmiterea cu bună știință de informații false și / sau nesigure către bancă sau alt creditor. Răspunderea penală pentru fapta de mai sus este prevăzută de articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse. Ca un corpus delicat separat, frauda în domeniul creditării a fost inclusă în Codul penal al Federației Ruse începând cu 10 decembrie 2012 prin Legea federală N 207-FZ din 29 noiembrie 2012. Infracțiunea prevăzută la articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse este considerată finalizată din momentul în care sunt furnizate cu bună știință informații false sau inexacte, indiferent dacă persoana vinovată a primit sau nu un împrumut.
Corpus delicti
Un obiect. Obiectul principal al infracțiunii îl constituie relațiile sociale asociate cu relațiile de proprietate, indiferent de forma acesteia. Proiectarea acestui articol prevede și un obiect suplimentar. Un obiect suplimentar îl constituie relațiile publice legate de problemele de creditare.
Latura obiectivă. Latura obiectivă se caracterizează prin acțiune activă. Împrumutatul comite furtul de fonduri prin transmiterea deliberată a informațiilor false și (sau) inexacte băncii sau altui creditor.
Subiect. Subiectul infracțiunii este o persoană sănătoasă care a împlinit vârsta de șaisprezece ani.
Latura subiectivă. Latura subiectivă se caracterizează printr-o formă deliberată de vinovăție. Persoana vinovată este conștientă de pericolul public al acțiunilor sale care vizează furtul de fonduri, prezentând băncii sau altui creditor în mod deliberat informații false și (sau) inexacte, prevede posibilitatea sau inevitabilitatea consecințelor primirii ilegale a fondurilor de credit și le dorește a avea loc.
Partea 1 a art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse aparține categoriei infracțiunilor minore. Principalele tipuri de pedepse sunt amenzile, munca obligatorie, munca corecțională, reținerea libertății, munca forțată și arestarea. Pedeapsa maximă este arestarea de până la patru luni.
În conformitate cu partea 2 a articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, frauda de credit comisă de un grup de persoane prin conspirație prealabilă se pedepsește cu amendă, muncă obligatorie, muncă corectivă, muncă forțată sau închisoare. Pedeapsa maximă prevăzută de sancțiunea părții 2 a articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse este închisoarea de până la patru ani.
Frauda de credit comisă de o persoană care folosește funcția sa oficială, precum și pe scară largă (partea 3 a articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse) aparține categoriei infracțiunilor grave. Furtul de proprietate în valoare de peste 1.500.000 de ruble este recunoscut ca o sumă mare. Pedeapsa maximă este închisoarea de până la șase ani.
Partea 4 a art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse prevede răspunderea penală pentru frauda de credit comisă de un grup organizat sau la o scară deosebit de mare. Deosebit de mare în acest articol este costul bunului furat în valoare de 6.000.000 de ruble. Această infracțiune aparține și categoriei infracțiunilor grave. Pedeapsa maximă este închisoarea de până la zece ani.
Ca exemplu de practică judiciară în temeiul articolului 159.1 (Frauda în domeniul împrumuturilor), este dat verdictul Curții Districtuale Presnensky din Moscova din 22 septembrie 2017.
M.V.A. a comis o tentativă de fraudă în domeniul împrumuturilor, adică în acțiuni intenționate care vizează direct furtul de fonduri de către împrumutat prin furnizarea băncii de informații false în mod deliberat, comise de un grup de persoane într-o conspirație preliminară, dacă infracțiunea nu a fost adusă până la un sfârșit din cauza unor circumstanțe dincolo de controlul ei.
Deci, ea (MVA), având intenția de a fura proprietățile altcuiva, prin fraudă, în acest scop, în circumstanțe, loc și timp necunoscute de anchetă, a intrat într-o conspirație penală cu o persoană neidentificată, după ce a dezvoltat un plan pentru săvârșirea unei infracțiuni. , distribuirea rolului infracțional și alegerea fondurilor monetare ale PJSC BANK URALSIB ca subiect al încălcării infracționale.
În urma intenției sale penale, o persoană neidentificată, care acționează în conformitate cu rolul său penal, în circumstanțe, loc și timp care nu au fost stabilite de anchetă, dar nu mai târziu de 14 august 2017, a făcut înregistrări false în declarația de venit pentru obținerea unui împrumut de la PJSC BANK URALSIB din 31.07.2017 în numele MVA, o copie certificată a paginilor Cărții Muncii ... în numele MVA, cu amprenta sigiliului „COPIA ESTE CORECTĂ, INSPECTORUL DEPARTAMENTUL DE PERSONAL ...." și semnătură ilizibilă la 31.07.2017 "pe 5 foi, certificat nr. ... pe o singură foaie și o copie a certificatului de înregistrare de stat a drepturilor pe 1 foaie, care la un moment și la un loc nefiind stabilite de anchetă, în circumstanțe care nu au fost stabilite de anchetă, o persoană neidentificată a predat lui M.The. a comite o crimă.
Continuând să-și realizeze intenția penală, în perioada 17:00 - 18:00 pe 14 august 2017, ea (M.V.A.) a ajuns la sucursala PJSC BANK URALSIB situată la adresa: Moscova, bulevardul Novinsky, 12, clădirea 1, unde, acționând în conformitate cu rolul ei penal, a mers la sucursala băncii de mai sus, unde a prezentat angajatului băncii de mai sus, care nu avea cunoștință de ea (MVA) și unei persoane neidentificate, intenție penală comună, ca o confirmare a venitului dvs., o copie neadevărată a cărții de muncă a seriei ... pe numele ei (M.V.A.), un certificat neadevărat de venit al unei persoane fizice 2-NDFL din data de 31.07.2017 pe aceasta (M.V.A.) , nu corespunde certificatului nr ... cu numele ei (MVA) și o copie a certificatului de înregistrare de stat a dreptului la numele ei (MVA).
După ce a indus în eroare angajatul sucursalei PJSC BANK URALSIB cu privire la situația sa financiară, ea (M.V.A.), neavând intenții și nici o oportunitate reală de a-și îndeplini obligațiile, a încheiat un contract de împrumut cu PJSC BANK URALSIB din 14 august 2017 privind prevederea a unui împrumut de consum acordat acesteia (MVA) în sumă de 700.000 de ruble pentru o perioadă de 60 de luni cu dobândă la împrumut la o rată de 18,80 la sută pe an.
Cu toate acestea, ea (M.V.A.) și o persoană neidentificată nu și-au putut duce la capăt intenția penală comună, din cauza unor circumstanțe care nu le permiteau, deoarece ea (M.V.A.) a fost reținută de angajații băncii.
Astfel, ea (MVA), acționând într-o conspirație preliminară cu o persoană neidentificată, a încercat să fure fonduri de la PJSC BANK URALSIB în valoare totală de 700.000 de ruble.
Conform articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, Asociația Baroului din Moscova va acorda asistență juridică cetățenilor care sunt urmăriți penal pentru fraudă în domeniul împrumuturilor, precum și persoanelor care au suferit astfel de fapte penale.
Definiția fraudei de credit, conform legislației actuale, este înțeleasă ca furtul de fonduri de către debitor prin transmiterea deliberată de informații false și (sau) inexacte băncii sau altui creditor. Diferite cazuri de fraudă în sectorul creditului au adesea un scenariu similar și vizează atingerea unui singur scop - de a intra în posesia fondurilor dvs. și de a vă obliga să achitați împrumutul altcuiva.
Din partea victimei, frauda de credit este adesea detectată numai atunci când solicită un împrumut organizațiilor de credit sau când primește o notificare de la o bancă prin care solicită rambursarea unui împrumut într-o anumită sumă.
Unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraudă de credit este atunci când un împrumut este luat la cererea altei persoane. Adesea, acest tip de fraudă de credit este însoțit de promisiuni de rambursare a împrumutului prin împrumutat. Drept urmare, un număr mare de oameni cad în momeala fraudatorilor, oamenii pierd în instanță, deoarece este imposibil să se demonstreze în instanță că împrumutul a fost luat „pentru altcineva”.
Important! Dacă luați un împrumut pentru altcineva, amintiți-vă că va trebui să rambursați.
Există cazuri frecvente de fraudă atunci când împrumuturile sunt acordate pentru o altă persoană, fără știrea acesteia, folosind documente falsificate sau pierdute. Furtul de documente se face adesea intenționat - pentru a obține un împrumut pentru o persoană nebănuită. Un atacator are nevoie uneori doar de o fotocopie a pașaportului sau a fotografiei sale, deoarece foarte des participanții la fraude sunt asociați cu angajații băncii care aprobă un împrumut ilegal și încep să solicite rambursarea acestuia de la victimă.
De asemenea, unul dintre cele mai frecvente scheme de fraudă în sectorul creditului este o ofertă destul de inofensivă, la prima vedere, de a lua „împrumuturi online”, „împrumuturi instant” etc. Contractarea unor astfel de împrumuturi poate implica colectarea unor dobânzi imense și mulți ani de litigii. Nici o instituție de credit sau bancă care se respectă nu își permite să emită astfel de împrumuturi.
Important! Amintiți-vă că atunci când luați împrumuturi online, riscați să suferiți pierderi mari.
De asemenea, o persoană poate deveni victimă a fraudei atunci când acționează ca garant pentru un împrumutat(în cazul unui contract de garanție cu răspundere solidară a părților, pe baza căruia obligațiile sunt transferate integral garantului dacă împrumutatul nu dorește sau nu poate plăti împrumutul). Astfel de cazuri de fraudă sunt departe de a fi izolate, în instanță, de multe ori victimele pierd și sunt forțate să își asume întreaga răspundere pentru neplata împrumutului de către împrumutat.
Foarte des oamenii devin victime ale fraudei atunci când contactează intermediarii pentru obținerea unui împrumut... De exemplu, mulți oameni sunt înșelați de brokeri de credit care oferă asistență în obținerea unui împrumut împrumutătorilor care, din orice motiv, nu îndeplinesc cerințele bancare. Adesea, brokerii în acest caz fie nu își îndeplinesc deloc obligațiile și îl lasă pe împrumutat fără bani, fie îl trimit pe împrumutat către o organizație nesigură („credit pentru o oră”, o organizație de microfinanțare etc.), ceea ce implică un interes imens asupra împrumutul și, ca urmare, robia datoriei și inventarierea proprietății prin instanțe.
Există, de asemenea, cazuri cu un împrumut de consum, când intermediarii oferă să emită un împrumut pentru un anumit produs pentru o anumită sumă de bani și promit să ramburseze împrumutul. Cu toate acestea, de fapt, nu există nicio garanție de rambursare a împrumutului în loc de împrumutat, de multe ori împrumutatul rămâne înșelat și este obligat să restituie întregul cost al echipamentului, inclusiv dobânzile la împrumut.
Când aplicați pentru un card de reducere (reducere) într-un magazin, puteți deveni și victima unei fraude... Unui client nebănuit i se poate emite un card de credit în loc de unul de reducere. Esența fraudei în acest caz este după cum urmează: un promotor fals se apropie de o persoană dintr-un magazin sau un centru comercial și se oferă să emită gratuit un card de reducere al unui anumit magazin.
Frauda constă în faptul că, pentru a elibera acest card, unei persoane i se cere să completeze un formular special cu datele pașaportului, care este atipic pentru obținerea unui card de reducere, deoarece pentru a elibera un card de reducere trebuie doar să indicați numele dvs. complet , numărul de telefon, adresa de e-mail și, extrem de rar, adresele de reședință. Astfel, fraudatorii sunt lăsați cu datele pașaportului clientului, iar clientul rămâne cu un card de credit emis sub masca unui card de reducere. Ulterior, pe acest card se va percepe o taxă anuală de serviciu, pe care se va percepe o pierdere (dobândă).
Important! Recent, au devenit mai active organizațiile de pseudo-colectare, care într-o formă grosolană cer să achite obligațiile de împrumut și solicită ca împrumutul să fie plătit în numerar. Oamenii cedează adesea acestor amenințări și acordă bani fraudatorilor, în timp ce nu se achită de fapt obligații față de bancă, iar debitorul va fi obligat să restituie integral fondurile băncii.
Pentru a vă proteja, familia și cei dragi de frauda de credit, trebuie să vă analizați cu atenție propriul istoric de credit și să îl controlați. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți următorii pași: solicitați un raport de credit gratuit de la biroul de credit o dată pe an, puteți de asemenea să conveniți cu biroul de credit pentru a primi mesaje SMS sau mesaje online cu privire la orice schimbări din istoricul dvs. de credit. Dacă apar informații despre o modificare a istoricului dvs. de credit, puteți reacționa și anula rapid contractul de împrumut încheiat în numele dvs., contactând direct organizația bancară care a emis împrumutul.
În primul rând, dacă aflați că a fost emis un împrumut în numele dvs., trebuie să faceți următoarele:
În temeiul articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse este inițiat un dosar penal cu privire la frauda în sectorul creditului.
În conformitate cu normele actuale din Codul penal al Federației Ruse, această fraudă poate atrage după sine o pedeapsă cuprinsă între o amendă monetară și o arestare de până la patru luni. Și în cazurile în care frauda a fost comisă într-o sumă mare (peste 1.500.000 de ruble) sau prin utilizarea unei funcții oficiale, se poate impune o pedeapsă sub formă de închisoare de până la cinci ani.
ATENŢIE! Datorită ultimelor modificări ale legislației, informațiile din articol ar putea fi învechite! Avocatul nostru vă va sfătui gratuit - scrieți în formularul de mai jos.
