Sistem bancar stabil - baza securității globale a statului. Unul dintre pârghiile de a păstra o astfel de stabilitate este introducerea asigurării bancare generale de licitare. Acest sistem prevede în mod tradițional funcționarea în două direcții: asigurarea generală și asigurarea direct de riscurile bancare.
În conformitate cu conceptul general, asigurarea împotriva situațiilor de urgență a clădirilor, în care băncile, proprietatea băncilor, echipamentele auto aparținând instituțiilor financiare, se ia în considerare răspunderea civilă a proprietarilor de proprietate în caz de despăgubiri terților. Această apariție include, de asemenea, social (medical, pensie, din accidente etc.).
Conceptul de asigurare bancară este destul de extins. Dacă luați în considerare protecția valorilor bancare, echipamentelor informatice, echipamentelor electronice aici. De asemenea, se referă la frauda de calculator. Experții ar trebui să ofere, de asemenea, riscuri asociate cu utilizarea cardurilor de plastic și a împrumuturilor, inclusiv asigurarea produselor bancare și furnizarea acestora.
Astfel, conceptul de asigurare bancară include întregul complex de tipuri de asigurare în interacțiunea agențiilor bancare și de asigurări.
Necesitatea de a atrage la domeniul de aplicare bancar se datorează mai multor motive:
Atragerea companiilor de asigurări în sfera bancară are logică până când costul serviciilor companiilor de asigurări nu depășește beneficiul economic din munca lor. În plus, firmele fără scrupule pot crea riscuri suplimentare pentru bancă.
Cadrul juridic pentru asigurarea bancară din Rusia a fost pus la adoptarea Codului civil al Federației Ruse. Principalul act de reglementare care reglementează aspectele legate de asigurare și asigurarea bancară în special în Federația Rusă este Codul civil. Al doilea act legislativ din acest domeniu este Legea din 1992 privind asigurarea, care determină conceptele, prezintă cerințe pentru participanți la tranzacții, formează un domeniu juridic de asigurare și supraveghere a acesteia.
Importante sunt legi care reglementează relațiile în asigurarea medicală și de pensii. Legile 2003 și 2004, care reglementează aspectele legate de asigurarea bancară, sunt ocupate de un loc special în acest rând: privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice și a plăților Băncii Rusiei persoanelor ale căror contribuții au fost în băncile de faliment.
Astfel, se poate spune că cadrul legal pentru asigurarea bancară din Federația Rusă se bazează pe un cadru de reglementare suficient care reglementează relațiile juridice ale asiguratului și asigurătorului. Acest lucru se dovedește a construi parteneriate civilizate ale instituțiilor financiare și al companiilor de asigurări din Rusia.
În Federația Rusă, formarea sectorului bancar a avut loc în anii '90 ai secolului trecut, ceea ce a dus la apariția unor caracteristici în cooperarea băncilor și a companiilor de asigurări. Cauza principală a unei astfel de cooperări a fost necesitatea de a colabora cu împrumuturile cu probleme emise de instituțiile financiare. În această perioadă, băncile au început să desfășoare asigurările de împrumuturi, schimbând responsabilitatea pentru returnarea împrumuturilor cu probleme, a căror pondere în portofoliul general de împrumut era de aproximativ șaptezeci de interes, companiile de asigurări.
Caracteristicile asigurărilor bancare din Rusia nu anulează cele mai importante dispoziții privind protecția celui mai profitabil domeniu de activitate bancară - împrumuturi. Astăzi, asigurarea de risc bancar în Rusia este asociată cu împrumuturile ipotecare, care se datorează interesului băncilor ca beneficiari. La urma urmei, dacă clientul nu face față obligațiilor sale de datorie, instituția financiară primește întreaga sumă a împrumutului. Acest lucru se aplică și acelor cazuri în care, în timpul asigurării vieții debitorului, vine moartea sa, iar SC în același timp plătește banca. În plus, instituția financiară primește o comisie de la numărul de deținuți cu societatea de asigurări de contracte de bănci.
Separați cele mai importante asigurări de depozit. La urma urmei, fiecare deponent dorește să fie sigur că banii lui vor fi returnați. Perspectivele pentru asigurarea bancară ar trebui să se situeze în planul de dezvoltare a tranzacțiilor cu depozite precis. Acest aspect al activității sistemului financiar afectează în mod direct stabilitatea socială. Această abordare a returnării garantate a fondurilor atașate, indiferent de forța majoră, contribuie la atragerea mai mare a finanțelor populației în economie, care prevede dezvoltarea ulterioară.
Pentru Rusia, acest tip de asigurare este cel mai productiv prin dezvoltarea sistemelor bancare, de asigurări și economia în ansamblu. Crearea Fondului pentru a garanta contribuțiile persoanelor fizice și funcționarea acestuia este un pas important spre restabilirea încrederii populației.
Asigurarea riscului deponentului în cazul falimentului instituției financiare - un serviciu care este popular în Europa. Această sferă se dezvoltă în Rusia. La urma urmei, nu numai băncile sunt riscante care au încredere în banii lor clienților, dar și persoanele care își investesc economiile într-o instituție financiară. Asigurarea în această direcție are propriile caracteristici. Banca se poate proteja de cererile financiare dacă din mai multe motive pentru a returna banii pe depozit nu va fi posibilă. Oamenii, la rândul lor, nu vă pot face griji că economiile vor fi pierdute.
Cercul clienților băncii va fi mult mai mult dacă instituția financiară va asigura prizonierii de tratate de depozit în caz de faliment. Din păcate, astăzi nu toate băncile sunt membre ale fundației indivizilor. În plus, nu toți clienții știu că există o astfel de organizație. Analfabetismul financiar este o problemă uriașă a multor persoane care cooperează cu băncile.
Una dintre direcțiile cele mai în curs de dezvoltare este asigurarea emitenților de carduri din plastic. Principalele riscuri în această zonă sunt falsificatoare, făcând schimbări frauduloase, pierderi, furt.
Nu există o asigurare bancară mai puțin solicitată împotriva așa-numitelor infracțiuni de calculator, ceea ce implică protecția sistemelor informatice, a datelor electronice și a transportatorilor acestora. Asigurarea bancară este supusă obiectelor de valoare pe care instituțiile financiare sunt depuse: numerar, valori mobiliare, pietre valoroase, metale, valori artistice și multe altele.
Asigurarea responsabilității profesionale a angajaților băncii a primit, de asemenea, pe scară largă, ceea ce permite compensarea pierderilor clienților suportate de acțiunile economiștilor unei instituții financiare particulare. Cel mai adesea, contractele sunt încheiate pentru casieri și operațiuni. Evenimentul asigurat poate fi un factor uman care se manifestă în prejudiciul clientului datorită asumării erorilor aritmetice la calcularea cursului de schimb, a plăților de dobândă, a comisiilor Băncii, a daunelor de proprietate etc.
Tipurile de asigurare bancară sunt diverse și depind de volumul instituției financiare. O firmă cu parteneri de asigurări profesioniști se bucură de un mare încredere în credit.
Țara este fondatorul introducerii asigurărilor de risc bancar, iar evoluția standardelor sale de bază sunt Statele Unite ale Americii. Prima poliță de asigurare în ceea ce privește riscurile bancare a fost înregistrată în 1911. Practica de asigurare a băncilor globale a contribuit la apariția unor riscuri bancare integrate.
Asigurarea bancară în străinătate se efectuează în conformitate cu sistemul de riscuri bancare integrate numite Bancheri Blanket Bond. Ce implică asta? Asigurarea integrată de risc bancar unește tipurile de asigurare bancară într-o singură politică prezentată mai sus. Cele mai dezvoltate țări ale lumii aderă și la canoanele implementate de Asociația Americană a Garanților pentru băncile din Statele Unite ale Americii. Faptul că a fost lansat începerea dezvoltării asigurărilor integrate, a fost o poliță de asigurare, decorată într-un sistem de asigurări integrate ale Americii la primul război mondial, care a oferit un capital bancar din pierderi. Până în prezent, numai în Statele Unite în fiecare an se efectuează cel puțin două mii de politici de asigurare bancară integrată.
În ciuda recunoașterii mondiale a asigurării integrate de risc bancar în Rusia, din păcate, este folosit departe de pe deplin și are un mare potențial de dezvoltare. În favoarea acestui tip de asigurare, faptul că utilizarea unui astfel de sistem va permite sectorului bancar al Federației Ruse să respecte standardele internaționale. Acest lucru, la rândul său, va atrage investiții suplimentare din străinătate.
Cu toate acestea, există o asigurare bancară în Rusia, care nu se aplică pachetului BBB. Aceasta este protecția proprietății, a răspunderii delicate și contractuale. O astfel de ordine se datorează necesității unei soluționări mai detaliate a multor probleme și vă permite să monitorizați în mod eficient riscurile.
În plus, se realizează loialitatea de asigurare a angajaților băncii, adică protecția unei instituții financiare din pierderi, care se poate aplica în mod intenționat sau neintenționat specialistului său. În ciuda relevanței acestui produs de asigurare, o sută la sută eliminare a priori a omului este imposibilă. Înregistrați-vă în documente Toate posibilitățile de intervenție umană în activitatea instituției bancare pare destul de dificilă. Acest tip de asigurare obligă să efectueze un audit al instituțiilor bancare, care vă va permite să monitorizați mai obiectiv posibilitățile de a suporta daunele.
Una dintre componentele Asigurărilor Integrate BBB este asigurarea proprietății bancare: interioare, proprietăți mobile, obiecte de artă, bani, valori mobiliare.
BBB oferă, de asemenea, asigurarea împotriva pierderilor suportate de bănci în implementarea operațiunilor pe documente false. Astfel de operațiuni sunt împărțite în două tipuri: fraudele și documentele de verificare egale cu acestea; Frauda de valori mobiliare (operațiuni cu facturi false).
Pe baza celor de mai sus, este necesar să se înțeleagă că politica PDB este un tip combinat de asigurare a riscurilor financiare, judiciare și de proprietate ale băncilor. Astfel, domeniul juridic al Federației Ruse reglementează că un astfel de tip de asigurare desemnează anumite cerințe pentru o instituție de credit care are o licență de efectuare a serviciilor bancare. Nevoie:
La rândul său, asigurătorul ar trebui să aibă o licență de asigurare a proprietății entităților juridice și a persoanelor fizice, precum și riscuri financiare și de afaceri.
Riscurile de bază și suplimentare sunt împărțite. Principalele riscuri includ în mod tradițional furtul, daunele și interioare ale băncii ca urmare a vandalismului sau a deteriorării intenționate terților. Acest lucru include, de asemenea, daune în timpul transportului.
Alte sunt riscurile asociate cu identificarea falsurilor de către a treia persoană a documentelor asiguratului. O excepție de a plăti compensarea pentru polița de asigurare integrată reprezintă probleme legate de deversarea echipamentelor informatice, a programelor de calculator, a datelor de calculator. În legătură cu aceste bănci din Rusia, achiziționarea unei politici suplimentare, menită să acopere pierderile asigurate din crimele electronice. O astfel de acțiune este justificată. Polis acoperă aproape toate pierderile cauzate de sistemele electronice și de datele acestora. Nu intră sub incidența cazurilor de asigurare suportate de pierderile asigurate din incendii, actele teroriste.
Termenul Tratatului de asigurare privind BBB variază în medie de la un an la cinci ani.
În legătură cu criza economică, unele caracteristici au asigurare bancară internă. Problemele pot fi rezolvate. Primul lucru a fost reflectat în schimbările de criză, acesta este prețul politicilor de asigurare. În ceea ce privește costul încheierii unei tranzacții a crescut uneori. În același timp, pentru a asigura că proprietatea în mișcare și imobilică astăzi este foarte ieftină.
În mod tradițional, criza a afectat pozitiv scăderea volumului acestei piețe, dar în același timp ia permis să adopte. Companiile de asigurări sunt politici insuficient flexibile în ceea ce privește necesitatea de a dezvolta politici individuale care ar trebui să țină seama de anumite nuanțe ale fiecărui asigurător.
Dezvoltarea asigurărilor bancare în Rusia este posibilă la învățarea și eliminarea problemelor de mai sus.
Organizația de asigurări bancare implică o selecție atentă a asigurătorilor pentru a pune în aplicare acest tip de activitate.
Principalele criterii pentru alegerea unui partener de încredere pentru bănci sunt solvabilitatea lor durabilă, disponibilitatea unei rețele regionale extinse, o politică de prețuri accesibile, capacitatea de a forma condiții contractuale flexibile, o experiență pozitivă a unei soluționări rapide a situațiilor de conflict. Pentru cooperare, compania a fost perfect potrivită. Numai în acest caz, sistemul de asigurări bancare va fi stabilit corect.
Băncile rusești se luptă cu riscuri în două moduri. Primul este de a dezvolta instrucțiuni interne pentru apariția forței majoră și a doua - în formarea rezervelor. Dar ambele metode nu dau rezultatele necesare. Prin urmare, instituțiile financiare au început să utilizeze depozitul bancar și asigurarea de active pentru a obține o compensare reală a pierderilor. În același timp, riscurile sunt împărțite în două grupuri. Primul se referă absolut la toate organizațiile care lucrează pe piață, iar al doilea sunt doar bănci.
Asigurarea bancară vă permite să construiți un grup eficient de produse axate pe consolidarea relației dintre instituțiile financiare și consumatori. Acest lucru este deosebit de important pentru instituțiile de credit care încearcă să stabilească o comunicare fiabilă cu clienții, iar cei care încearcă să crească volumul de produse.
Întrebat pentru toate organizațiile este asigurarea:
Sistemul de asigurare bancară include protecție:
Asigurarea de risc bancar este un sistem de interacțiune între bănci și o societate de asigurări (SC). Dezvoltarea rapidă a sistemului bancar permite fiecărui cetățean să transforme visul în realitate: cumpărați un apartament, o mașină sau un aparat de uz casnic mare. Prin semnarea unui contract de împrumut, clientul este de acord cu termenii împrumutului și deprivează dreptul de a alege un partener de asigurare.
Dacă obiectul de garanție este o proprietate nouă, atunci nu există practic nici o întrebare. Situația este mai gravă dacă clientul trebuie să primească un depozit de proprietate pe care îl deține deja. Clientul trebuie să rezilieze vechiul contract și să facă una nouă cu partenerul SC al băncii.
Fincocrația în cazuri rare poate face concesii clientului și poate emite un contract de asigurare bancară cu o altă companie. Și totul pare bun: banca și Marea Britanie primesc profiturile, iar clientul este obiectul dorit.
Faptul că SC a primit o licență de desfășurare a activităților pe piață, nu înseamnă încă că a devenit partener al băncii. În acest caz, acreditarea implică procesul, ca urmare a cărora SC primește confirmarea conformității serviciilor furnizate unui anumit standard. Evaluarea atribuie în același timp băncii, și nu o stare. Aceasta e problema. Nu numai că nu este clar modul în care acest proces este în concordanță cu funcțiile atribuite băncii, nu este, de asemenea, clar ce criterii se selectează.
Prin urmare, băncile rar cooperează cu "străinii" sc. Cel mai adesea, înainte de a semna contractul, nu ajunge nici măcar. Procesul se pronunță în stadiul de coordonare a tarifelor și ratelor. Acceptarea cooperării cu Banca SK, în primul rând, dictează condițiile sale și, în al doilea rând, susține că nu a "închiria", ci pentru o recompensă de agent cu drepturi depline. Se explică prin faptul că finching-ul nu primește profituri în lupta pentru competitivitatea ratelor sale. Principalul argument este după cum urmează: Banca este un intermediar în atragerea clienților CC. Dimensiunea Comisiei ar trebui să fie de 15-30% din valoarea unei prime, care depinde de mărimea împrumutului.
Astfel, asigurarea bancară este într-adevăr un instrument pentru interacțiunea de a finaliza cu SC. Dar nu este întotdeauna profitabilă pentru client.
Asigurarea face posibilă gestionarea riscurilor, cu condiția să nu mai riscați riscuri care să reducă efectul economic la zero.
Orice conflicte cu clienții afectează în mod negativ reputația instituțiilor financiare. Prezența politicii permite băncii să transfere aceste probleme asigurătorului.
Protecția este furnizată pe riscurile care apar în mod neașteptat. Banca primește în același timp beneficiile sale. De exemplu, el dispare necesitatea de a crea rezerve pentru pierderi posibile. Probabilitatea de evaluare incorectă a riscurilor este redusă.
Asigurarea împrumuturilor bancare aduce venituri suplimentare din vânzarea unui produs nou. Prima poate fi de până la 50% din plata lunară. Odată cu creșterea propunerii, cererea de produs crește, mărește imaginea instituției, baza de clienți crește. În cele din urmă, interacțiunea băncii cu SC reduce costurile de desfășurare a activităților. Beneficii similare primesc un asigurător. Reduce costurile de desfășurare a activităților, baza clientului crește și crește volumul primelor. Clienții primesc acces la mai multe produse de asigurare care pot fi obținute la prețuri competitive.
Creșterea riscului în segmentul relațiilor monetare stimulează o creștere a interesului instituțiilor financiare. Astăzi, băncile asigură mai multe riscuri de proprietate: ATM, oferta de bani, TMC. Cu toate acestea, frauda personalului poate crea consecințe mai grave, în special în perioada crizelor financiare. Prin urmare, băncile se deplasează treptat la asigurare cuprinzătoare (legătura de pătură a bancherului).
În Occident, utilizarea băncilor BBB este considerată prestigioasă și obligatorie. De exemplu, în SUA, FDIC (depozitară Asigurări Corporation) a ordonat toate băncile care lucrează cu persoane fizice pentru a emite astfel de acorduri. În Ucraina, Discoverer a fost pub, care în 2002 a emis o introducere în domeniul "ICC". În Federația Rusă, pentru prima dată acest produs de pe piață a oferit IC "Ingosstrakh" în 1997. În primul rând, introducerea băncilor, care sunt organizații subsidiare ale instituțiilor financiare occidentale.
BBB Banking Insurance include:
Mai ieftin pentru a cumpăra o politică PDM decât încheierea unui contract de asigurare separat pentru fiecare dintre riscurile posibile. În plus, infracțiunile economice sunt cuprinzătoare, este dificil să se determine cauza daunelor: acțiuni ilegale sau erori ale angajatului.
Popularitatea acestui produs nu este nefondată. Băncile poartă pierderi, eliminând jaful, furtul și falsificarea documentelor. Potrivit statisticilor, 40% din infracțiunile sunt comise de angajații obișnuiți, 30% sunt manageri, 15% - foști lucrători. Jaful mediu este estimat la 1,9 mii dolari. Persoanele vinovate sunt aduse la răspundere penală în 82% din cazuri. Dacă furtul este efectuat utilizând software, suma medie minieră este de 250 mii dolari, iar numai criminali sunt prinși doar în 2% din cazuri.
Nu fiecare instituție financiară nu poate organiza o asigurare cuprinzătoare. Una dintre condițiile de participare la program este de a evalua sistemul de securitate de către inspectorul, o societate internațională de audit sau un reasigurător. Nu fiecare bancă este gata să-și deschidă informațiile interne pentru a evalua. Prin urmare, majoritatea instituțiilor financiare se opresc la asigurarea daunelor la proprietate.
Un alt obstacol este un nivel ridicat de franciză. Plata pentru asigurare este de 2,5-5% din suma de acoperire, care poate ajunge la câteva milioane de dolari. De exemplu, Alfa-Bank a încheiat un acord în care suma de acoperire este de 80 de milioane de dolari. Aceste costuri nu pot permite fiecărei organizații financiare. Franciza este, de asemenea, foarte mare. Asigurarea nu va acoperi pierderile mici asociate, de exemplu, cu furtul minor. Rambursurile este supusă pierderilor de 50-100 mii dolari. Prin urmare, pentru a obține despăgubiri pentru numerar furat, este mai avantajos să se încheie un mijloc de asigurare pentru fonduri și, în paralel, să emită un contract de asigurare de proprietate din acțiunile terților.
Nu fiecare SC este gata să ofere un astfel de produs băncilor. BBB este o asigurare individuală. Dezvoltarea programului se desfășoară după un studiu detaliat al procedurilor interne, al sistemului de raportare și securitate. Prețul produsului ar trebui să acopere costul companiei legate de formarea rezervelor, riscurile și serviciile de reasigurare ale inspectorului. Va fi acceptabilă pentru bancă, este greu de spus.
O parte integrantă a BBB este reasigurarea. În Federația Rusă, IC nu poate, în detrimentul propriilor rezerve să acopere toate riscurile pe astfel de contracte. Prin urmare, companiile universale sunt angajate în asigurarea BBB, care este mai ușor de intrat pe piața internațională. Majoritatea riscurilor de reasigurare ale asigurătorilor ruși iau întreprinderi precum Lloyd's, ACE European Group, Aspen Aspen, etc.
Calificările angajaților companiei care sunt intermediari între finucleare și reasigurător au, de asemenea, o importanță deosebită. Oricare ar avea loc compania pentru furnizarea BBB, cea mai mare parte a lucrărilor se desfășoară prin intermediul brokerilor internaționali. Prin urmare, încrederea, profesionalismul și eficiența sunt factori cheie atunci când alegeți un asigurător.
În Federația Rusă astăzi, riscurile individuale sunt asigurate. Cele mai populare tipuri sunt asigurarea împrumuturilor și a cardurilor de plastic. Una dintre caracteristicile sistemului intern este modificările valorii diferitelor riscuri. În special, operațiunile cu o proporție ridicată a factorului uman (de exemplu, politicile privind ATM-ul, oferta de bani) sunt mai scumpe, și "obișnuite" riscuri (de exemplu, protecția proprietății) au scăzut semnificativ în preț.
Ultimele crize economice au avut un efect bidirecțional pe piață. Pe de o parte, volumele de piață au scăzut semnificativ, iar băncile de asigurare bancare au început să perceapă ca instrument de protecție împotriva forței majore. Acest lucru indică faptul că în Federația Rusă acest segment se află în stadiul de dezvoltare, deși în Europa este mult mai bancară.
Acestea sunt asigurarea riscurilor bancare asociate cu furnizarea unui împrumut. Această direcție are mai multe subspecii.
Asigurare în cazul unui împrumut care nu lipsește. O astfel de politică a fost foarte populară în anii '90 din Federația Rusă. Asigurarea este asigurată pentru perioada acordului de împrumut. În cazul unui împrumut care nu lipsește, CC plătește 90% (în funcție de franciză) din valoarea datoriei. Dar după schimbarea legislației în 1996, acest tip de politici au fost interzise. Ignotați împrumutul nu este un motiv pentru executarea politicii.
Asigurarea bancară în caz de împrumut de incomprehensiune este prevăzută atât pentru tranzacții separate, cât și pentru întregul portofoliu de împrumuturi. Suma este stabilită, pe baza datoriei globale, luând în considerare interesul. Răspunderea asigurătorului fluctuează la nivelul de 50-90%.
Asigurare în caz de decesul debitorului, care a emis un împrumut.
Asigurarea obiectului ipotecar este întocmită în cazul distrugerii sau daunelor sale. Toate costurile asociate achiziționării politicii plătesc Împrumutatul. Astfel de asigurări bancare Sberbank oferă trei scheme:
Asigurarea de furnizare a exportului. Necesitatea acestei politici apare atunci când are loc contractul rezident cu un nerezident al exportului (importatoare) de mărfuri. Nerezident declară politica de a evalua riscul de insolvabilitate a clientului. În practica mondială, astfel de tranzacții fac obiectul unei asigurări obligatorii. Corporația de credit și de asigurare evaluează solvabilitatea nerezidentă cu ajutorul informațiilor de la agenția de rating.
CER este un mecanism de stat pentru protecția numerarului. Esența sa este de a efectua plăți către clienți din fondul special în cazul unei licențe de licență. Asigurarea depozitelor bancare împiedică panica investitorii, asigurând stabilitatea sistemului și reducerea costurilor de depășire a efectelor crizei.
CER operează în 104 țări ale lumii. În țările CSI se aplică numai contribuțiilor fizice și, de exemplu, în Canada - numai pentru depozitele rezidenților. În general, valoarea SS a scăzut, deoarece statele preferă să sanciteze instituțiile financiare și să nu le elimine.
În Federația Rusă, asigurarea depozitelor bancare se desfășoară pe baza nemestelor de același nume nr. 177. Acțiunea Polis se extinde la mijloacele de indivizi și la IP (din 2014), care se află în conturile instituțiilor financiare înregistrate în Federația Rusă. Excepțiile sunt supuse:
În cadrul prezentei legi, se efectuează și cardurile bancare (cu excepția creditului) de către persoane fizice.
La 10.04.17, 803 de instituții participă la programul CER în Federația Rusă. Valoarea maximă a despăgubirii pe care clienții le pot obține de la o zi în cazul unei licențe cu o licență de la Bancă, este de 100% din suma depozitului, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. Asigurarea depozitelor bancare în valută străină se aplică sumei recalculate la rata băncii centrale la data apresului evenimentului asigurat. În cazul în care deponentul dintr-o bancă are un împrumut și depozit, atunci suma rambursării scade la valoarea contravențiilor.
Potrivit raportului Nilson pentru anul 2017, au fost eliberate 20,56 miliarde de piese. În Federația Rusă din 2013, un cetățean a reprezentat 0,85 carduri și până în 2017 - 1.98. În același timp, în evaluarea numerarului Federației Ruse, este nevoie de unul din ultimele locuri. Mai mult de 20% din operațiuni sunt efectuate fără carduri bancare. Acest lucru nu este surprinzător. Potrivit statisticilor, aproximativ 30% IP nu acceptă carduri. Potrivit experților, aceasta indică un nivel scăzut de dezvoltare economică a țării.
Astfel, indicatorii scăzuți pot fi explicați nu numai de mentalitatea și conservatorismul rușilor, ci și de cazurile puternice ale "Master Bank", "Investbank" etc. O altă problemă nu este o infrastructură dezvoltată. În Stockholm, de exemplu, unele instituții nu iau bani pentru a plăti bunuri și servicii. O măsură similară de la Moscova cu St. Petersburg poate lucra, iar în orașele mici vor provoca un colaps.
Una dintre soluțiile la această problemă este creșterea nivelului de securitate. În acest scop, jetoanele se integrează în cărți. O contribuție importantă a făcut modificări aduse legii federale "privind sistemul național de plată". Acum, băncile sunt obligate să informeze clienții despre toate operațiunile de cont, iar clienții notifică operațiuni ilegale în termen de 24 de ore de la data redactării fondurilor.
Gestionarea riscurilor poate fi îmbunătățită prin emiterea de asigurare a cardului bancar. Sberbank, de exemplu, plătește clienților despăgubiri în cazul phishingului, scrimming, furtului, care a avut loc după eliminarea banilor dintr-un ATM, pierderea cardului. Cu toate acestea, cele mai bune rate de service sunt furnizate numai de cardurile co-brand.
Potrivit băncii centrale în 2015, rușii au scris ilegal 1,58 miliarde de ruble din cont. Deși în Federația Rusă și există o lege pe care băncile trebuie să returneze fonduri furate din cont, au fost satisfăcute doar jumătate din declarațiile victimelor. Cu toate acestea, băncile oferă în mod activ oamenilor să asigure cărți.
Eastern Express oferă clienților o politică care poate fi plătită pentru o operațiune ilegală, perfectă oriunde în lume. O politică similară "Promsvyazbank" se aplică numai operațiunilor de internet. În Federația Rusă din cele mai mari zece instituții, serviciul de asigurări este oferit Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 și Hawall Credit. În funcție de condițiile pachetului selectat, contribuțiile variază de la 720 de ruble. până la 6 mii de ruble, și suma de plată - 20-350 mii de ruble. Pentru a obține despăgubiri, clientul trebuie să raporteze cu privire la delapidarea fondurilor către Bancă și să ofere o cerere de la agențiile de aplicare a legii.
Banca se angajează să returneze fonduri în termen de 3-10 zile de la data semnării
Actul de asigurare. Acest document este emis 7-10 zile de la primirea tuturor documentelor de către asigurător. În cazul în care poliția începe să ancheteze, perioada de plată va fi transferată. Deși, potrivit legii, banca trebuie să decidă compensarea fondurilor în termen de 30 de zile.
Astfel, proprietarii politicii pot fi plătiți de la bancă în trei cazuri: furtul de fonduri folosind un card, plastic fals și un jaf la un ATM. În alte cazuri, compensarea pierderilor clientului va avea pe propria cheltuială.
Conţinut:
Acest lucru este determinat de faptul că societatea nu emite garanții de securitate din diferite riscuri de asigurare. De aceea, asigurarea bancară progresează și se formează rapid și ritm rapid. Toate acestea sunt necesare pentru a ține seama de sectorul economiei actuale, caracteristicile activităților băncii, inclusiv extinderea continuă a zonei de lucru a băncii.
În rezultatul final, este posibil să se emită astfel de concluzii și să înțeleagă asigurarea bancară - aceasta este o cooperare care apare între compania care oferă asigurare și banca însuși. Se desfășoară în direcții diferite și, în special, asigurarea debitorilor, apoi asigurarea obiectului de gaj, chiar asigurarea riscurilor.
Aici puteți aloca numai două grupuri. Grupul numărul unu implică riscurile în sine, care sunt comune tuturor organizațiilor și diverselor întreprinderi. Acest factor nu are cea mai mică atitudine față de activitățile organizației.
În ceea ce privește următorul grup, ele contribuie la aceste riscuri care se referă numai la anumite lucrări ale instituțiilor bancare.
Există diferite tipuri de asigurare pentru care este necesar să se concentreze. Conform elementelor, ele sunt împărțite în cele obișnuite, iar cele care sunt caracteristice numai în bancă.
Banca utilizează cea mai mare parte a asigurărilor de viață, cum ar fi alte întreprinderi.
Asigurare:
Atenția ar trebui acordată asigurării vieții, care se referă numai la băncile în mod specific.
Asigurare:
Vezi si:
Fiecare bancă încearcă să asigure riscurile în riscurile care apar în mod neașteptat. Banca ia anumite beneficii. De exemplu, dispare necesitatea de a crea rezerve pentru presupuse pierderi, deoarece au avut loc riscurile. Necesitatea de a sprijini resursele financiare necesare pentru rambursarea riscurilor este redusă. Complet fiecare bancă din forțe pentru a efectua o politică de preț, destul de rezonabilă. Când apare asigurarea, incertitudinea scade foarte mult, ceea ce privește evaluarea incorectă a riscurilor. Banca beneficiază de reducerea încărcăturii excesive în sistemul de control al băncii. În cele din urmă, costurile bancare inutile sunt reduse.
În urma rezultatelor, poate construi un grup eficient de produse bancare care se concentrează pe consolidarea relației dintre bancă și consumatori. Este foarte benefică pentru orice bancă, dar mai ales pentru a face un accent deosebit pe formarea relațiilor cu clienții fiabile. Marea majoritate a băncilor sunt încrezătoare că trebuie să salvați baza de clienți, va ajuta banca să înflorească. De asemenea, este benefic pentru acele bănci care încearcă să crească alegerea și volumul produselor lor.
Există cazuri pe care banca le este frică să intre în conflicte cu clienții, încearcă să se protejeze de astfel de situații. Dacă banca are conflicte cu clienții, ceea ce va afecta negativ reputația sa. Prin urmare, banca preferă să transfere aceste probleme pe umerii societății de asigurări.
Asigurarea este necesară pentru a gestiona riscurile în bancă a fost mult mai ușor. Cu toate acestea, utilizarea asigurărilor bancare conduce la situația că apare un număr și mai semnificativ de riscuri. Ca urmare, efectul pozitiv, care ar trebui să aducă achiziționarea de servicii, este redus la minim.
Vezi si:
Asigurarea creditelor este o procedură foarte profitabilă. Banca retrage bani pentru un împrumut, iar consumatorul la un moment dat are dreptul de a lua un împrumut, fără a avea un angajament sau un garant care ar avea suma necesară pentru garanție. Dar ar trebui să se țină cont de faptul că asigurarea nu înlocuiește depozitul, acesta corespunde numai sumei principale, dar trebuie să vă amintiți procentul.
Secvența de documente este identică ca sub creditare. Pachetul de documente care trebuie să fie asamblat pentru asigurare este complet similar cu documentele pe care banca le cere un împrumut pentru a dobândi. Lista documentelor necesare include documente constitutive împreună cu financiar. Este necesar să se confirme că creditorul are capacitatea de a plăti un împrumut. Există situații pe care asigurătorii solicită alte documente, fiecare situație este individuală.
Datorită asigurării de viață, se creează o nouă bază de venit la sfârșitul vânzării unui produs nou. Acest produs reprezintă o sursă de venit suplimentară. O primă care este acumulată la bancă poate ajunge la 30-50%. Ca urmare, asigurarea bancară mărește randamentul băncii. Când produsul oferă creșteri, interesul consumatorilor este, de asemenea, în creștere. În concluzie, imaginea băncii se ridică, cererea de produse este în creștere. Banca a crescut progresiv o bază de clienți, acest lucru se datorează unei legături permanente cu asigurătorii și are un înțeles important. Ca urmare a interdependenței, Banca reduce costurile bancare.
Până în prezent, fiecare bancher de auto-respect are un concept despre asigurarea bancară.
Acest termen a apărut în țara noastră relativ recent, din moment ce există suficientă introducere activă în viața noastră de carduri de plastic de credit. Cu ajutorul plăților lor, inclusiv a companiilor de asigurări.
Astăzi, astfel, băncile comerciale încearcă să creeze o concurență sănătoasă pentru asigurători.
Prima țară, în care băncile comerciale au început să efectueze operațiuni de asigurare, a devenit Franța. Chiar și la sfârșitul secolului al XX-lea, asigurarea, care a fost efectuată de bănci, a fost destul de populară în Olanda, Marea Britanie și o serie de alte țări europene. În acest moment, de exemplu, ponderea operațiunilor de asigurare din Portugalia efectuată de bănci a atins aproape 80% din numărul total de asigurări înregistrate.
Un astfel de concept ca asigurarea bancară unește interacțiunea companiilor de asigurări cu bănci comerciale în sfera fiscală, marketing, finanțe și afaceri. Până în prezent, majoritatea băncilor la nivel mondial iau în considerare pentru ei înșiși beneficiul achiziționării de companii de asigurări care s-au dovedit pozitiv. O astfel de cooperare este reciproc avantajoasă pentru toată lumea. În primul rând, banca primește o companie de profit aflată în mod consecvent, pentru a promova care nu mai trebuie să cheltuiască bani suplimentari. În bancă, împreună cu o companie de prestigiu, clienții săi vin, care au nevoie să primească diverse împrumuturi și, înseamnă că numărul de carduri de plastic de credit emițate este în creștere. În al doilea rând, noi orizonturi deschise pentru o companie de asigurări cu privire la introducerea serviciilor lor la toate diviziile și sucursalele băncii, care sunt situate în întreaga țară.
Astăzi, printre bancheri și economiști, există trei tipuri principale de cooperare similară favorabilă ambelor părți: furnizarea de servicii bancare prin intermediul companiilor de asigurări, furnizarea de servicii de asigurări prin intermediul unor birouri reprezentative ale băncilor, furnizarea comună a serviciilor de către societățile de asigurare și bănci.
Un bun exemplu de participare la operațiunile de asigurare ale unei bănci comerciale este de a crea o încredere în asigurare. Trustul de asigurare este creat de Bancă și îndeplinește, prin acord cu clientul, operațiunile sale de asigurare, adică banca în acest caz, care va fi un mandatar al clientului în polița de asigurare.
Asigurarea bancară este cea mai profitabilă pentru societățile de asigurări și băncile în cazul unei prestări de servicii bine coordonate. Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că, în acest caz, ambele părți pot obține profituri maxime. Produse și programe noi și noi dezvoltate de asigurători și bănci care vizează creșterea mai multor clienți noi. Adică formarea unei singure baze de clienți, care reduce costurile ambelor părți. Dar atunci când faceți un împrumut în bancă, clientul nu vrea întotdeauna să-l asigura într-o companie de asigurări recomandată de bancă. La urma urmei, pentru client o condiție esențială la alegerea unei companii de asigurări este condiția optimă de asigurare.
BBB. (Bancheri Blanket Bond)- Este un produs creat exclusiv pentru bănci și îndeplinește riscurile relevante ale timpului nostru.
Programul de asigurare este o acoperire de asigurare a pierderilor fizice sau financiare directe suportate de organizarea financiară datorită pierderii propriilor active sau fondurilor clienților (pentru care este responsabilă) ca urmare a acțiunilor ilegale ale angajaților sau a terților săi.
BBB Bank Insurance este un produs actualizat în Rusia modernă. Multe bănci vin la o asigurare completă completă, începând cu cele mai populare produse pentru ei înșiși - asigurarea ATM-urilor și a numerarului în aceștia și extind ulterior acoperirea asigurărilor, achiziționând produse suplimentare.
Deoarece spectacolele noastre de practică, băncile de dimensiuni medii nu pot găsi doar compania de asigurări independentă, cu care procesul de asigurări integrat BBB este în mod corespunzător. Acest lucru se datorează adesea faptului că majoritatea asigurătorilor aplică condiții tipice pentru băncile de o scară diferită și nu sunt pregătite să se deplaseze independent în problemele reale ale băncii și să facă concesii, inclusiv sau excluzând anumite opțiuni de acoperirea asigurărilor.
Cu o experiență bogată a activității de asigurare a riscurilor financiare, vom putea fi de acord cu condițiile de asigurare atractivă care să răspundă exact nevoilor Institutului Financiar cu implicarea atât a asigurătorilor ruși, cât și reasigurării occidentale.
Programul BBB nu include riscuri asociate cu tehnologia computerizată modernă. Aceste pierderi sunt luate în considerare în produsul de asigurare suplimentar - "asigurarea împotriva crimelor electronice și calculatoarelor".
Programul de asigurare din crimele electronice și de calculator acoperă pierderile suportate de organizația financiară ca urmare a acțiunilor terților sau nu a identificat angajații organizației. Pierderile aplicate de un angajat al asiguratului al cărui vin sunt dovedite, sunt excluse din acest program și sunt acoperite de programul de asigurare bancară cuprinzătoare (a se vedea mai sus).
Dezvoltarea activă a tehnologiilor informatice implică nu numai simplificarea procedurilor de executare a operațiunilor bancare și a serviciilor de clienți a instituțiilor financiare, ci și crește numărul riscurilor potențiale de despăgubiri. Până în prezent, nu a existat practic o singură bancă care ar fi încheiat un contract cuprinzător de asigurare bancară și nu a percepe o acoperire a crimelor electronice și de calculator.
Suntem gata să oferim sprijin calificat și să vă pregătim pentru banca dvs. o ofertă relevantă și interesantă pentru asigurarea împotriva crimelor electronice și de calculator!
Asigurarea traficului colector este destinată exclusiv asigurării valorilor în timpul transportului de la daune (inclusiv astfel de riscuri ca delapidare, dispariție misterioasă) cauzată de un angajat al asiguratului sau al unei terțe părți.
Asigurarea de acoperire a traficului colector poate fi completată de acoperirea "riscului trotuarului" - o pierdere care a avut loc în timpul transportului de bunuri valoroase de la mașina de colectare la locul de depozitare.
O serie de companii colectoare izolează în mod independent transportul colectorului, dar adesea acoperirea de asigurare dobândită a acestor companii are limite de responsabilitate scăzută sau francize mari, care nu oferă o protecție adecvată a asigurărilor.
Avem o experiență bogată în asigurarea transportului colectorului, sunați-ne și vom pregăti o ofertă interesantă și curentă care vă satisface nevoile!
Asigurarea ATM-urilor și a terminalelor de numerar devine din ce în ce mai relevantă pentru bănci și companii care dețin ATM-uri și terminale. Dar asigurați ATM-urile și, în special, terminalele cu numerar, nu doar, în special în așa fel încât să fie profitabile pentru asigurat.
Companiile de asigurări consideră o întrebare foarte riscantă a asigurării ATM-urilor și a terminalelor, în special terminalele de numerar care fac numerar, deoarece sunt cei mai vulnerabili la intruși. În acest sens, asigurătorii oferă tarife prohibitive sau francize uriașe și rezervări neinteresante. Și multe companii de asigurări sunt, în general, refuzate să asigure acest tip, nici măcar nu încep să ia în considerare documentele.
Credem că este mult mai profitabil să se asigure echipamente și bani decât să suporte costuri financiare pentru eliminarea consecințelor negative. De asemenea, considerăm că ATM-urile și terminalele sunt asigurate pentru a asigura costurile primei de asigurare nu sunt mai mari decât posibilele consecințe.
Datorită complexității acestui tip de asigurare, vă sugerăm să ne contactați și să utilizați serviciile profesioniștilor.
Pentru ca noi să oferim opțiuni specifice, trebuie să obținem o listă de ATM-uri cu adrese, suma de asigurare și statistici privind pierderea anul trecut.
