161 FZ "Pe sistemul național de plată" își formulează principiile organizaționale și juridice, procedura de furnizare a serviciilor. Ea abordează normele de implementare a transferurilor de numerar, utilizarea instrumentelor electronice, cerințele pentru entitățile implicate în relațiile juridice relevante.
Actul de reglementare se bazează pe prevederile Constituției și ale tratatelor internaționale. Pentru a reglementa relațiile juridice în NPS, organele guvernamentale și executive de stat pot primi documente juridice în cadrul puterilor lor. Banca centrală are același drept.
Luați în considerare termenii cheie care utilizează 161 fz "pe sistemul național de plată". Clarificările conceptelor sunt prezentate în art. 3:
Actul normativ N 161-FZ "pe sistemul național de plată" stabilește o anumită procedură de efectuare a tranzacțiilor de tranzacții. Documentul, în special, se preconizează că operatorul furnizează servicii în conformitate cu tratatele, care sunt încheiate cu clienții și între subiecți pentru a muta bani, în tipurile de așezări non-numerar utilizate în conformitate cu cerințele legale. Reglarea activităților agenților bancar (subiecți) se desfășoară în temeiul art. 14 FZ a Federației Ruse 161 "pe sistemul național de plată". Organizațiile de comunicare poștală produc tranzacții de tranzacție cu privire la actul de reglementare relevant. Este FZ nr. 176. 
Legea 161-FZ "pe sistemul național de plată" stabilește că operatorul îndeplinește acțiuni cu fonduri prin ordin al plătitorului sau al destinatarului. Această comandă este întocmită în conformitate cu forma utilizată de calculul fără cash. Traducerea se efectuează prin intermediul unui plătitor. Acestea sunt scoase din contul său bancar sau i-au oferit fără a deschide P / S. 161 FZ "pe sistemul național de plată" prevede:
161 FZ "În sistemul național de plată", transferul de fonduri se desfășoară în termen de cel mult 3 zile. O excepție de la această regulă este tranzacțiile cu bani electronici. Calculul perioadei de trei zile începe cu data retragerii fondurilor din cont sau din ziua în care se furnizează numerarul plătitorului (dacă traducerea este efectuată fără deschiderea P / S). 
Actul de reglementare stabilește că, dintr-un anumit moment, plătitorul pierde dreptul de a retrage ordinul de a efectua transferul. Acesta vine imediat după ce a scris fondurile din contul sau furnizarea de numerar. O regulă similară poate fi furnizată în cadrul formei de calcul sau a FZ. Necondiționarea traducerii are loc în momentul executării condițiilor determinate de beneficiar / plătitor sau de alte subiecte. Acestea includ, printre altele, punerea în aplicare a direcției care se apropie de bani în altă monedă, transferul valorilor mobiliare, furnizarea de documente. Anularea poate apărea în absența oricăror condiții.
Se determină în 161 fz "pe sistemul național de plată" în funcție de operatori. Dacă destinatarul și plătitorul servește un subiect, finalizabilitatea traducerii are loc în momentul creditării banilor în cont sau oferind posibilitatea de a primi numerar. Excepția este o operație cu mijloace electronice. În cazul în care plătitorul și destinatarul servesc diferite subiecte, finalizarea traducerii are loc atunci când suma este creditată operatorului destinatarului.
Operatorul care efectuează transferul de fonduri către operațiune trebuie să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza cu termenii furnizării de servicii. Informarea ar trebui făcută într-o fata prietenoasă. Clienții, inclusiv, primesc informații despre:
Clientul trebuie să furnizeze operatorului care produce transferul de fonduri, informații fiabile pentru a comunica cu acesta. La contactarea datelor de contact, subiectul trebuie să raporteze în timp util informațiile actualizate. Responsabilitățile operatorului în direcția notificărilor prevăzute de FZM federal luate în considerare sunt considerate a fi completate la trimiterea notificărilor în conformitate cu datele furnizate de client.
Clientul oferă instrumentele operatorului în condițiile contractului încheiat. Fizica poate transmite bani folosind contul său sau fără ao deschide (bani). În cazul în care clientul este o entitate juridică, atunci furnizarea de fonduri se efectuează numai prin P / S. Traducerea se face în conformitate cu eliminarea plătitorului în favoarea beneficiarului.
Operațiunea poate fi efectuată între subiecți, care servește atât unul, cât și mai multor operatori diferiți. La traducerea mijloacelor electronice, Jurlso sau un antreprenor pot acționa ca plătitori dacă destinatarul este fizic. Operațiunea este făcută simultan a ordinului Clientului, o scădere a soldului plătitorului și o creștere a beneficiarului său pentru suma furnizată. Traducerea se efectuează imediat după acceptarea comenzii. 
Acesta poate fi prevăzut în Tratatul operatorului cu clientul fiserian, acționând ca plătitor și un beneficiar juridic / primitor IP. Modul autonom presupune ambiguitatea acțiunii celor de mai sus. Atunci când o utilizați, destinatarul ar trebui să transfere zilnic informații operatorului despre operațiunile generate de cont. Primirea de informații trebuie efectuată până la sfârșitul schimbării de lucru a entității de service. La aplicarea modului autonom, operatorul trimite un plătitor și, dacă este prevăzut în contract, confirmarea beneficiarului traducerii imediat după luarea în considerare a informațiilor primite. 
Cu modul autonom, se întâmplă la momentul utilizării de către client al instrumentului de plată corespunzător. Traducerea finală este luată în considerare după contabilitatea operatorului de date, în modul indicat mai sus. La apariția neregulilor, obligația financiară a plătitorului în fața clientului beneficiar este încheiată. Operatorul pe o bază în curs de desfășurare face ca informațiile contabile referitoare la resturile de mijloace electronice și transferuri produse. Acestea, prin ordinul clientului, pot fi creditate într-un cont bancar sau emise în numerar. Această caracteristică poate beneficia atât de indivizi, cât și de organizații și antreprenori. Operatorii nu au dreptul de a acumula dobânzi la sold sau să plătească orice remunerație clientului. De asemenea, subiectul de serviciu nu poate oferi fonduri pentru a crește valoarea rămasă de bani electronici.
Capitolul 1. General
Articolul 1. Sub rezerva reglementării acestei legi federale
Această lege federală stabilește baza legală și organizatorică a sistemului național de plată, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plată, De asemenea, determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată, procedura de punere în aplicare a supravegherii și observării în sistemul național de plăți.
Articolul 2. Reglementarea de reglementare a relațiilor în sistemul național de plată
(1) Legislația Federației Ruse la Sistemul Național de Plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, Tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.
2. Guvernul Federației Ruse și organele executive federale din cadrul competențelor lor în cauzele prevăzute de această lege federală și alte legi federale pot lua acte juridice de reglementare pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plată.
3. Banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) în cadrul competențelor sale în cauzele prevăzute de această lege federală și alte legi federale poate lua reglementări pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plată.
Articolul 3. Conceptele de bază utilizate în această lege federală
Această lege federală utilizează următoarele concepte de bază:
1) Sistemul național de plată este un set de operatori pentru transferul de fonduri (inclusiv operatorilor de numerar electronic), agenți de plată bancară (subiecți), agenți de plată, organizații ale serviciului poștal federal în furnizarea de servicii de plată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată (subiecte ale sistemului național de plată);
2) un operator de traducere în numerar - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani;
3) un operator de numerar electronic - un operator de transport de numerar care traduce banii electronici fără a deschide un cont bancar (traducerea banilor electronici);
4) un agent de facturare bancar - o entitate juridică, cu excepția unei instituții de credit sau a unui antreprenor individual care este implicat într-o instituție de credit pentru punerea în aplicare a activităților prevăzute de această lege federală;
5) un subventiment de plată bancară este o entitate juridică, cu excepția unei instituții de credit sau a unui antreprenor individual care este implicat într-un agent de plată bancară pentru a pune în aplicare activitățile prevăzute de această lege federală;
6) Operatorul sistemului de plăți este o organizație care definește normele sistemului de plată, precum și efectuarea altor obligații prevăzute de această lege federală;
7) operator de servicii de infrastructură de plată - Centrul de operare, plata centrului de compensare și centru de decontare;
8) Centrul de operare este o organizație care prevede în cadrul sistemului de plăți pentru participanții la sistemul de plăți și clienții acestora acces la transferuri de numerar, inclusiv utilizarea plăților electronice, precum și schimbul de e-mailuri (în continuare - servicii de operare);
9) Centrul de compensare a plăților - o organizație stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, oferind în cadrul sistemului de plăți. Primirea la executarea ordinelor participanților la sistemul de plată privind implementarea transferului de fonduri și îndeplinirea alte acțiuni prevăzute de această lege federală (denumită în continuare - serviciile de compensare a plăților);
10) contrapartida de compensare centrală este un centru de compensare a plăților, vorbind în conformitate cu această lege federală a plătitorului și beneficiarului fondurilor pentru transferul de fonduri pentru participanții la sistemul de plăți;
11) Centrul de decontare este o organizație stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, oferind ca parte a sistemului de plată care execută ordine ale participanților la sistemul de plată prin depunerea și înscrierea fondurilor pe conturile bancare ale participanților în sistemul de plată, precum și direcția de confirmare privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plată (alte servicii de decontare);
12) transferul fondurilor - acțiunile operatorului de transport în numerar în cadrul formelor de decontări non-numerar aplicate beneficiarului fondurilor plătitorului către beneficiar;
13) Transferul transfrontalier al fondurilor - transferul de fonduri în implementarea pe care plătitorul sau destinatarul se află în afara Federației Ruse și (sau) transferul de fonduri, în implementarea cărora plătitorul sau beneficiarul fondurilor servește un străin banca centrală (națională) sau banca străină;
14) invaliditatea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, denotă absența sau încetarea posibilității de revocare a ordinului de traducere a fondurilor la un moment dat;
15) necondiționarea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, indicând absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri în cursul unui anumit moment;
16) finalizarea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, denotă furnizarea de fonduri destinatarului fondurilor la un moment dat;
17) Serviciul de plată - Serviciul de transfer de servicii, serviciul de traducere poștală și serviciul de primire a plăților;
18) Numerar electronic - numerar, care sunt prevăzute anterior cu o persoană (Fonduri care furnizează fonduri) unei alte persoane care ia în considerare informațiile privind fondurile furnizate fără a deschide un cont bancar (obligat), să îndeplinească obligațiile monetare ale persoanei care Furnizați fonduri, înainte de terți și cu privire la care persoana care a furnizat fonduri are dreptul de a transfera comenzi exclusiv prin utilizarea plăților electronice. În același timp, nu sunt primite fonduri de numerar electronice de către organizațiile care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare și (sau) activități privind gestionarea fondurilor de investiții, a fondurilor de investiții reciproce și a fondurilor de pensii nestatale și a contabilității informațiilor despre suma fondurilor furnizate fără a deschide un cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;
19) Plata electronică - mijloace și (sau) metoda care permite clientului să transfere fonduri la transferul de fonduri pentru a certifica și transfera comenzi pentru a transfera fonduri la formele aplicate de decontări non-numerar, utilizând tehnologii de informare și comunicare, mass-media electronică, în inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;
20) Sistemul de plată este un set de organizații care interacționează în conformitate cu normele sistemului de plăți pentru a traduce fondurile, inclusiv operatorul de servicii de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori pentru transferul de fonduri;
21) un sistem de plăți semnificativ - un sistem de plăți care îndeplinește criteriile stabilite de această lege federală (sistem de plată semnificativ sistemic sau un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social);
22) Regulile sistemului de plată - documentul (documentele) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, punerea în aplicare a transferului de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul de sistem de plată în conformitate cu această lege federală;
23) Participanții la sistemul de plăți - Organizația au aderat la normele sistemului de plată pentru a oferi servicii pentru transferul de fonduri;
24) Exchange prin e-mail - primirea unui centru de operare de mesaje electronice care conține comenzile participanților la sistemul de plăți, transferul mesajelor specificate către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transferul de anunțuri (confirmări) la recepție și privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți;
25) Poziții de compensare a plăților - suma fondurilor care fac obiectul debitării și înscrierii Centrului de decontare pe conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.
Capitolul 2. Procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv punerea în aplicare a transferului de fonduri și utilizarea mijloacelor electronice de plată
Articolul 4. Procedura de furnizare a serviciilor de plată
(1) Operatorul de traducere în numerar furnizează servicii pentru transferul de fonduri pe baza contractelor încheiate cu clienții și între operatorii de tranziți în numerar, în cadrul formelor de decontări non-numerar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse .
(2) Agenții de plată bancară și plățile bancare participă la furnizarea de servicii pentru transferul de fonduri pe baza contractelor încheiate în funcție de operatorii de transport în numerar și de agenții de plată bancară în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.
3. Organizațiile serviciului poștal federal oferă servicii de transfer poștal în conformitate cu cerințele Legii federale din 17 iulie 1999 N 176-FZ "pe comunicarea poștală".
4. Agenții de plată oferă servicii pentru primirea plăților în conformitate cu Legea federală din 3 iunie 2009 N 103-FZ "privind activitățile de primire a plăților persoanelor efectuate de agenții de plată".
Articolul 5. Procedura de realizare a transferului de fonduri
(1) Operatorul de traducere în numerar efectuează transferul de fonduri prin ordin al clientului (plătitor sau beneficiar de fonduri) emis în cadrul formularului aplicat al decontărilor non-numerar (denumit în continuare ordinul clientului).
(2) Transferul de fonduri se efectuează în detrimentul plății plătitorului care se află în contul său bancar sau furnizat fără a deschide un cont bancar.
3. Traducerea în numerar se desfășoară în cadrul formelor de plăți fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea beneficiarului fondurilor în numerar sau a contabilității fondurilor în favoarea beneficiarului fără a deschide o bancă cont de traducere a banilor electronici.
4. Implementarea numerarului în contul dvs. bancar sau în numerar din contul dvs. bancar, un operator pentru traducerea fondurilor nu transferă fonduri.
5. Transferul fondurilor, cu excepția transferului de fonduri electronice, se desfășoară într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare, începând cu data depunerii fondurilor din contul bancar al plătitorului sau din ziua în numerar al plătitorului plătitor pentru a traduce fonduri fără a deschide un cont bancar.
6. În punerea în aplicare a transferului de fonduri, împreună cu operatorul de tranzacții, deservirea plătitorului și operatorul de a transfera fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, pot participa alți operatori pentru transferul de fonduri (în continuare "intermediarii tradusă).
(7) Din momentul în care plătitorul de numerar este prezentat pentru transferul de numerar fără a deschide un cont bancar.
8. necondiționarea transferului de fonduri apare la momentul îndeplinirii fondurilor definite de plătitor și (Or) de către beneficiar sau de alte persoane condițiile de transfer de fonduri, inclusiv punerea în aplicare a transferului care se apropie de fonduri în O monedă diferită, transferul de valori mobiliare, depunerea documentelor sau în absența condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și beneficiarul fondurilor servește un operator de transport în numerar, finalizabilitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, vine în momentul creditării fondurilor către contul bancar al beneficiarului sau furnizarea beneficiarul fondurilor pentru primirea fondurilor în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și serviciile destinatarului servește diferiți operatori de traducere în numerar, finalizarea transferului de fonduri are loc în momentul creditării fondurilor către contul bancar al operatorului pentru transferul de fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, luând În considerare cerințele articolului 25 din această lege federală.
11. La transferul de fonduri la obligația operatorului de a transfera fonduri care deservesc plătitorul, înainte ca plătitorul să înceteze în momentul finalității sale.
12. Operatorul de translație în numerar înainte de transferul de fonduri este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza într-o formă accesibilă, cu condițiile de transfer de fonduri sub forma aplicată a decontărilor non-numerar, inclusiv:
1) cu dimensiunea remunerației și ordinea taxei sale în cazul în care acesta este prevăzut de contract;
2) cu o modalitate de a determina cursul de schimb utilizat în implementarea transferului de fonduri în valută străină (cu diferența în moneda numerarului furnizat de plătitor și moneda fondurilor traduse);
3) cu procedura de prezentare a plângerilor, inclusiv informații pentru comunicarea cu operatorul de tranzacții în numerar;
4) cu alte informații datorate formei aplicate a așezărilor non-numerar.
13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului să transfere fonduri clientului pentru a comunica cu clientul și dacă se schimbă în timp util pentru a furniza informații actualizate. Obligația operatorului de a transfera fonduri clientului la clientul de notificări prevăzute în această lege federală este considerată a fi executată în direcția notificării în conformitate cu informațiile disponibile tranzacției cu clientul pentru comunicarea cu clientul.
Articolul 6. Caracteristicile implementării transferului de fonduri la cererea beneficiarului
(1) La punerea în aplicare a plăților fără numerar sub formă de transfer de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de fonduri pe baza contractului plătitorului a scris fondurile de la plătitor Contul bancar cu consimțământul său (acceptarea plătitorului) prin ordinul beneficiarului de fonduri (denumit în continuare beneficiarul necesar).
(2) Beneficiarul drept al fondurilor pentru a face cerințe pentru contul bancar al plătitorului trebuie să fie prevăzut prin contractul dintre operatorul de servicii al plătitorului pentru transferul de bani și plătitor.
(3) Acceptarea plătitorului poate fi acordată înainte de primirea cerințelor beneficiarului mijloacelor (în prealabil acceptarea plătitorului acestuia) sau după primirea de către plătitorul de servire, operatorul de transfer de fonduri. Acceptarea plătitorului poate fi acordată în contractul dintre operatorul de servicii al plătitorului pentru transferul de fonduri și plătitor sau sub forma unui document sau un mesaj separat.
4. Acceptarea plătitorului poate fi acordată unuia sau mai multor destinatari de fonduri, una sau mai multe cerințe ale beneficiarului.
(5) Cerința destinatarului fondurilor poate fi trimisă direct de servirea plătitorului operatorului de transport în numerar sau prin tranzacția de bani care deservește beneficiarul fondurilor.
6. În absența acceptării plătitorului predeterminat, operatorul transferurilor de numerar transferă încasările beneficiare ale încasărilor plătitorului cel târziu în ziua următoarei zilei de primire a cerințelor destinatarului.
7. Acceptarea plătitorului ar trebui să fie acordată în termen de cinci zile lucrătoare, în cazul în care o perioadă mai scurtă nu este prevăzută de contractul dintre operatorul de tranzacții și plătitor.
8. Când acceptarea plătitorului, cerința destinatarului mijloacelor este executată în valoarea acceptării plătitorului.
9. Acceptarea plătitorului este permisă în ceea ce privește valoarea cerințelor beneficiarului fondurilor (acceptarea parțială a plătitorului), cu excepția cazului în care se prevede altfel de contractul dintre operatorul de transport de numerar și plătitor.
10. În cazul acceptării parțiale a plătitorului, operatorul de translație în numerar trebuie să indice acest lucru atunci când este confirmat de beneficiarul îndeplinirii cerințelor sale.
11. În cazul în care un refuz al plătitorului de la acceptarea sau nepi primirea acceptării în perioada prescrisă, cerința destinatarului este supusă revenirii beneficiarului cu motivele returnării.
12. Când primiți cerințele beneficiarului cu un plătitor de acceptare al plătitorului predeterminat, operatorul de servicii al plătitorului este obligat să verifice conformitatea cerințelor beneficiarului instalațiilor în avans ale acceptării acestui plătitor.
13. Atunci când respectă cerințele beneficiarului mijloacelor de plătitor pre-adeziv în avans, acesta este executat în sumă și la timp, care sunt prevăzute de condițiile unui acord de acceptare a plăților.
14. În cazul inconsecvenței, cerințele beneficiarului facilităților în avans ale acestei acceptări ale plătitorului sau imposibilitatea de testare a plătitorului, operatorul de tranzacții de numerar trebuie să returneze cerința beneficiarului de fonduri fără execuție, dacă Contractul nu prevede obligația plătitorului operatorului pentru transferul de fonduri în cazul specificat pentru a solicita acceptarea plătitorului.
15. Operatorul de traducere în numerar este obligat să trimită un plătitor o notificare de executare a cerințelor cerințelor nu mai târziu de ziua următoarei zilei de executare.
Articolul 7. Caracteristicile traducerii banilor electronici
(1) În efectuarea plăților fără numerar sub formă de traducere a fondurilor electronice, clientul oferă numerar operatorului fondurilor electronice pe baza unui contract încheiat cu el.
2. Clientul - un individ poate oferi numerar operatorului de numerar electronic utilizând contul bancar sau fără utilizarea unui cont bancar.
3. Clientul - o entitate juridică sau un antreprenor individual oferă numerar operatorului de bani electronici doar folosind contul său bancar.
(4) Operatorul de numerar electronic ia în considerare fondurile furnizate de Client prin formarea unui record care reflectă clientul cuantumul obligațiilor operatorului de numerar electronic în valoare de fonduri furnizate (denumite în continuare echilibrul electronic bani gheata).
5. Operatorul de numerar electronic nu are dreptul să furnizeze clientului fonduri pentru a spori remunerarea banilor electronici ai clientului.
(6) Operatorul de numerar electronic nu are dreptul la dobândă de angajamente la soldul banilor electronici sau la plata oricărei remunerații clientului.
7. Traducerea fondurilor electronice se desfășoară pe baza ordinelor plătitorilor în favoarea beneficiarilor de fonduri. În cazurile prevăzute de tratatele dintre plătitor și operatorul de numerar electronic, între plătitor și beneficiarul fondurilor, traducerea fondurilor electronice poate fi efectuată pe baza cerințelor beneficiarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din Această lege federală, ținând seama de caracteristicile transferului de fonduri electronice, cu excepția utilizării plăților electronice prevăzute de Partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală.
8. Transferul fondurilor electronice poate fi realizat între contribuabili și beneficiari ai fondurilor care sunt clienți ai unui operator de numerar electronic sau mai mulți operatori de numerar electronic.
9. La traducerea fondurilor electronice, entitățile juridice sau antreprenorii individuali pot fi beneficiari ai fondurilor, precum și plătitorii dacă beneficiarul este un individ care utilizează mijloace electronice de plată specificate la articolul 10 alineatul (2) din prezenta lege federală.
10. Traducerea fondurilor electronice este efectuată de către operatorul comenzilor electronice de numerar al clientului, reducând rămășița plătitorului de numerar electronic și a spori rămășița fondurilor electronice ale beneficiarului fondurilor pentru transferul banilor electronici.
11. Transferul fondurilor electronice este imediat după adoptarea de către operatorul de numerar electronic al ordinului Clientului.
12. Contractul încheiat de operatorul fondurilor electronice cu clientul, poate fi posibilă utilizarea plătitorului - un individ și beneficiarul fondurilor - o entitate juridică sau un antreprenor individual al plăților electronice, atunci când acțiunile specificate la punctul 10 din prezentul articol se efectuează nedorite (denumită în continuare "modul autonom de plată electronică). În acest caz, destinatarul este obligat să transfere zilnic informații privind operațiunile perfecte către operatorul de bani electronici pentru a ține seama de contabilitatea sa nu mai târziu de sfârșitul zilei de lucru a operatorului de numerar electronic.
13. Operatorul de numerar electronic imediat după executarea ordinului Clientului cu privire la implementarea transferului de fonduri electronice trimite clientului o confirmare a executării acestei comenzi către client.
14. În cazul unui mod autonom de utilizare a plății electronice a plății, operatorul de numerar electronic trimite un plătitor și, în cazul furnizat de contract, beneficiarul de confirmare a mijloacelor de confirmare privind punerea în aplicare a transferului de fonduri electronice imediat După operatorul informațiilor privind monedele electronice obținute în conformitate cu partea 12 a prezentului articol.
15. Traducerea fondurilor electronice devine irevocabilă și finală după punerea în aplicare de către operatorul acțiunilor de numerar electronic specificate în partea 10 din prezentul articol.
16. În cazul unei utilizări autonome a plății electronice a plății, transferul fondurilor electronice devine irevocabil la momentul utilizării de către clientul de plată electronică, în conformitate cu cerințele din partea 12 din prezentul articol și finala după operator de informații privind monedele electronice obținute în conformitate cu partea 12 a prezentului articol.
17. Obligația monetară a plătitorului în fața beneficiarului fondurilor se încheie la finalitatea transferului de bani electronici.
18. În cazul unui mod autonom de utilizare a plății electronice a plății, obligația monetară a plătitorului în fața beneficiarului fondurilor este reziliată la momentul creării transferului de fonduri electronice.
19. Operatorul de numerar electronic implementează permanent, reprezentând informații privind rămășițele de numerar electronic și transferurile de bani electronici.
20. Pe lângă tranziția de numerar electronic, soldul fondurilor electronice ale clientului - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată prevăzută din partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală poate fi tradusă numai într-un cont bancar. Un astfel de reziduu (o parte din partea sa) a numerarului electronic al clientului - un individ nu poate fi emis în numerar.
21. Pe lângă tranziția de numerar electronic, soldul fondurilor electronice ale clientului - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată prevăzută de articolul 10 din prezenta lege federală poate fi transferată la un cont bancar la dispoziția sa , tradusă fără a deschide un cont bancar. Sau a emis numerar.
22. Pe lângă transferul de numerar electronic, rămășița (partea sa) a numerarului electronic al clientului - o entitate juridică sau un antreprenor individual poate fi înscrisă sau tradusă numai în contul său bancar.
23. Clientul - o entitate juridică sau un antreprenor individual trebuie să aibă un cont bancar, deschis de la operatorul de numerar electronic pentru a transfera soldul fondurilor electronice sau pentru a-i furniza informații despre contul bancar al acestei entități juridice sau al unui antreprenor individual, deschis Într-o organizație de credit diferită la care se poate efectua traducerea reziduului (părțile sale) de numerar electronic.
24. Pentru transferurile de numerar electronic în valută străină între rezidenți, pentru transferurile de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse dintre rezidenți și nerezidenți, precum și transferurile de fonduri electronice în valută străină și moneda Federația Rusă între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației monetare. A Federației Ruse, acte de reglementare monetară și acte de organisme de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest paragraf se aplică în această valoare în care sunt utilizate în Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ "privind reglementarea monetară și controlul monedei", dacă nu se prevede altfel de această lege federală.
25. Operatorul de numerar electronic înainte de a intra într-un contract cu clientul - un individ este obligat să-i furnizeze următoarele informații:
1) privind numele și localizarea operatorului de numerar electronic, precum și numărul licenței sale pentru operațiunile bancare;
2) privind condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, inclusiv offline;
3) privind metodele și locurile de traducere a banilor electronici;
4) privind metodele și locurile de plată de către client - un individ la operatorul de bani electronici;
5) cu privire la valoarea și ordinea acțiunii operatorului de remunerare electronică de la un individ în cazul unei taxe de taxă;
6) privind metodele de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru comunicarea cu operatorul de numerar electronic.
Articolul 8. Ordinul clientului, procedura de admitere la execuție și execuție
1. Ordinul clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de bani în cadrul formularelor de decontări non-numerar (denumite în continuare detaliile traducerii). Lista detaliilor de conversie este stabilită de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, actele juridice de reglementare ale organelor executive federale și contractul încheiat de operator să transfere fonduri cu clientul sau între operatorii de traducere în numerar.
(2) Ordinul clientului poate fi transmis, care urmează să fie executat, executat și stocat în formă electronică, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse, actele de reglementare ale Băncii Rusiei, actele juridice de reglementare ale Federației Ruse sau contractul încheiat de operatorul de tranzacții cu clientul sau între operatori cu privire la traducerea numerarului.
3. Operatorul de transport de numerar are dreptul de a face un ordin în nume propriu pentru a executa ordinea clientului.
4. La admiterea la executarea ordinului Clientului, operatorul de traducere în numerar este obligat să se asigure că dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile traducerii, adecvarea fondurilor pentru a îndeplini ordinea clientului, de asemenea În ceea ce privește îndeplinirea altor proceduri de admitere la executarea ordinelor clientului prevăzute de legislația Federației Ruse.
5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de numerar nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile de transfer nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transport de numerar nu acceptă comanda de executare a clientului și direcționează clientul o notificare de acest lucru nu mai târziu de acest lucru ziua următoarei zilei de primire a clientului.
6. Adecvarea contului bancar al clientului este determinată în modul prevăzut de actele de reglementare ale Băncii Rusiei. În cazul insuficienței fondurilor în contul bancar cu clienții, operatorul de traducere în numerar nu acceptă comanda de execuție a clientului, dacă nu se prevede altfel de legislația Federației Ruse și a Tratatului, și trimite, de asemenea, o notificare clientului despre acesta Mai târziu decât cea de la data primirii ordinului clientului.
7. În cazul insuficienței numerarului, ordinul Clientului de a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar, inclusiv traducerea fondurilor electronice, nu este acceptată pentru executarea operatorului de transport în numerar, iar clientul a trimis imediat o notificare cu privire la acest lucru.
8. Acceptarea ordinului de execuție a clientului este confirmată de operatorul de traducere al clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau a Tratatului.
9. Ordinul clientului poate fi înainte de compensabilitatea transferului de fonduri retrase de Client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și a Tratatului.
10. Ordinea clientului este executată de operatorul de translație în numerar în cadrul formelor de decontări fără numerar în valoare a sumei specificate la dispoziția clientului. Remunerarea operatorului pentru transferul de fonduri (atunci când se percepe) nu poate fi păstrată din valoarea transferului de bani, cu excepția implementării transferurilor transfrontaliere de bani.
11. Executarea ordinului Clientului este confirmată de operatorul de traducere al clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de Tratatul.
12. Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediari în traducere și în cazul compilării operatorilor de transport în numerar în nume propriu pentru a executa ordinele clienților în cadrul formelor non- - așezări de carte, ținând seama de caracteristicile stipulate de legislația Federației Ruse și a Tratatelor dintre operatorii de tranzacții în numerar.
Articolul 9. Procedura de utilizare a plăților electronice
(1) Utilizarea mijloacelor electronice de plată se efectuează pe baza unui acord privind utilizarea mijloacelor electronice de plată încheiate de tranzacția prin transferul clientului de către Client, precum și contractele încheiate între operatorii de tranzacții în numerar.
(2) Operatorul de traducere în numerar are dreptul să refuze clientului în încheierea unui acord privind utilizarea mijloacelor electronice de plată.
(3) Înainte de a încheia un acord cu clientul cu privire la utilizarea unei plăți electronice de plată, operatorul de traducere în numerar este obligat să informeze Clientul cu privire la condițiile de plată electronică a plății, în special cu privire la orice restricție de metode și locuri de Utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a plății electronice.
(4) Operatorul de traducere în numerar este obligat să informeze clientul cu privire la comisionul fiecărei operațiuni care utilizează instrumentul de plată electronică prin trimiterea notificării corespunzătoare clientului în modul prevăzut de contractul clientului.
5. Operatorul de traducere în numerar este obligat să-i furnizeze posibilitatea de a-i trimite o notificare privind pierderea mijloacelor electronice de plată și (sau) la utilizarea sa fără consimțământul clientului.
6. Operatorul de traducere în numerar este obligat să înregistreze clientul și să primească de la notificările client, precum și să păstreze informații relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de traducere în numerar este obligat să furnizeze clientului documente și informații care sunt asociate cu utilizarea plății sale electronice la plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de numerar este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv atunci când litigiile legate de utilizarea plății sale electronice și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele examinării cererilor, inclusiv în scris Cererea Clientului, în termenul stabilit de tratat, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor aplicații, precum și nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor în cazul utilizării mijloace electronice de plată pentru implementarea transferului transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea de către clientul de plată electronică poate fi suspendată sau reziliată de operatorul de transport de numerar pe baza notificării primite de la Client sau la inițiativa operatorului pentru transferul de fonduri în violarea procedurii de utilizare a utilizării mijloace electronice de plată în conformitate cu tratatul.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării plății electronice de către Client nu rezorează angajamentele clientului și operatorul de tranzacții pentru transferul de fonduri care apar înainte de suspendarea sau rezilierea utilizării specificate.
11. În cazul pierderii plății electronice și (sau) la utilizarea acestuia fără consimțământul clientului, Clientul este obligat să trimită notificarea corespunzătoare operatorului de translație în numerar imediat după fapt Faptul de pierdere a mijloacelor electronice de plată și (sau) de utilizare a acestuia fără consimțământul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoarei zilei de la primirea de la operator să transfere fonduri de avertizare a unei operațiuni perfecte.
12. După primirea operatorului de notificare a clienților, în conformitate cu partea 11 din prezentul articol, operatorul de translație în numerar este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii comise fără consimțământul clientului după primirea notificării specificate.
13. În cazul în care operatorul de translație în numerar nu respectă obligația de a informa clientul cu privire la operațiunea perfectă în conformitate cu partea 4 a prezentului articol, operatorul de translație în numerar este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii, care Clientul nu a fost informat și care a fost comis fără acordul clientului.
14. În cazul în care operatorul de traducere în numerar îndeplinește obligația de a informa clientul cu privire la operațiunea perfectă în conformitate cu partea 4 a acestui articol, iar Clientul nu a trimis un anunț operatorului să transfere fonduri în conformitate cu partea 11 din prezenta Articol, operatorul de traducere în numerar nu este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii comise fără consimțământul clientului.
15. În cazul în care operatorul de transfer de numerar îndeplinește obligația de a notifica clientului - un individ pe o operațiune perfectă în conformitate cu partea 4 a acestui articol și cu clientul - un individ a trimis o notificare operatorului pentru a transfera fonduri în conformitate cu partea 11 Din acest articol, operatorul transferul de fonduri ar trebui să ramburseze clientul valoarea operațiunii specificate comise fără consimțământul clientului până când direcția clientului este o notificare individuală. În cazul specificat, operatorul de traducere în numerar este obligat să ramburseze suma operațiunii comise fără consimțământul clientului, dacă nu dovedește că clientul a încălcat procedura de utilizare a plății electronice a plății, care a implicat Comisia fără consimțământul clientului - un individ.
16. Dispozițiile părții 15 din prezentul articol în ceea ce privește obligația operatorului pentru transferul de fonduri pentru a compensa valoarea operațiunii comise fără consimțământul clientului până când clientul nu dirijează notificarea individuală, nu se aplică Funcționarea se efectuează utilizând un client - o persoană din plata electronică prevăzută în partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală.
Articolul 10. Procedura de utilizare a plăților electronice în implementarea fondurilor electronice de traducere
(1) Transferul fondurilor electronice se efectuează cu identificarea unui client sau fără identificare în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului . "
2. În cazul unui operator de identificare a numerarului electronic al clientului - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind contracararea legalizării (spălării) veniturilor primite de criminal și finanțarea Terorismul "Utilizarea plății electronice se efectuează pe Clientul este un individ, cu condiția ca balanța de numerar electronic în orice moment să nu depășească 100 mii de ruble sau cu suma în valută străină echivalentă cu 100 mii de ruble la rata oficială a băncii din Rusia. Plata electronică specificată este personificată.
(3) Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a prezentului articol, datorită modificării cursului oficial în valută stabilită de Banca Rusiei.
4. În cazul Neburov, operatorul de identificare a numerarului electronic al clientului - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor veniturilor primite de criminari și finanțarea Terorismul "Utilizarea plății electronice se efectuează Clientul este un individ, cu condiția ca balanța de numerar electronic în orice moment să nu depășească 15 mii de ruble. Mijloacele de plată electronice specificate sunt inconsectate.
5. Valoarea totală a fondurilor electronice traduse utilizând o plată electronică monofimentată nu poate depăși 40 mii de ruble în luna calendaristică.
(6) Operatorul de numerar electronic nu traduce fondurile electronice dacă sumele indicate în părțile 2, 4 și 5 din prezentul articol vor fi depășite ca urmare a unei astfel de traduceri. În același timp, un individ are dreptul să obțină echilibrul (partea) de numerar electronic, în conformitate cu articolul 7 din articolul 7 din prezenta lege federală.
7. Utilizarea mijloacelor electronice de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se desfășoară cu identificarea de către operatorul fondurilor electronice în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ " Combaterea legalizării (spălarea) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului ". Plata electronică specificată este corporativă. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativă se efectuează cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească 100 mii de ruble sau cu suma în valută străină echivalentă cu 100 mii de ruble la rata oficială a Băncii Rusiei, la Sfârșitul zilei de lucru a operatorului de numerar electronic.
8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a prezentului articol, datorită modificării cursului oficial de schimb valutar stabilit de Banca Rusiei.
9. În cazul depășirii sumei specificate în partea 7 a prezentului articol, operatorul de numerar electronic este obligat să pună în aplicare sau să transfere fonduri în valoare a restricției de mai sus a contului bancar al unei entități juridice sau a unui antreprenor individual fără comanda sa.
10. Operatorul de plăți electronice este obligat să furnizeze atunci când se utilizează mijloace electronice de plată prevăzute în prezentul articol, posibilitatea determinării acestora de către clienți ca plăți electronice non-reprezentative, personalizate sau corporative.
11. Transferurile de numerar electronic care utilizează plăți electronice personalizate, plățile corporative pot fi suspendate în modul și cazurile care sunt similare procedurii și cazurilor de suspendare a operațiunilor contului bancar, care sunt prevăzute de legislația Federației Ruse.
12. La traducerea banilor electronici utilizând mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice corporative la balanța fondurilor electronice, recuperarea poate fi abordată în conformitate cu legislația Federației Ruse.
13. Operatorul de numerar electronic este obligat să asigure imposibilitatea utilizării unei plăți electronice pentru a familiariza clientul - o persoană cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
14. Dispozițiile prezentului articol cu \u200b\u200bprivire la utilizarea plăților electronice corporative sunt, de asemenea, aplicate plăților electronice utilizate de un notar de practică privată sau un avocat care a înființat avocatul.
Capitolul 3. Subiectele sistemului național de plată și cerințele pentru activitățile acestora
Articolul 11. Operatorul pentru transferul de fonduri și cerințe pentru activitățile sale
1. Operatorii de traducere în numerar sunt:
1) Banca Rusiei;
2) organizațiile de credit eligibile pentru transferul de fonduri;
3) Corporația de stat "Banca de Dezvoltare și Activități Economice Externe (Vneheconombank)" (denumită în continuare - Vneheconombank).
2. Banca Rusiei efectuează transferul de numerar al operatorului în conformitate cu această lege federală, Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ "pe banca centrală a Federației Ruse (Banca Rusă)" și actele de reglementare a Băncii Rusiei.
3. Organizațiile de credit efectuează activitățile operatorilor pentru transferul de fonduri în conformitate cu această lege federală, legea federală "privind băncile și activitățile bancare" și actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
4. Vnesheconombank efectuează operatorul de transport în numerar în conformitate cu această lege federală și legea federală din 17 mai 2007 N 82-FZ "pe banca de dezvoltare".
Articolul 12. Operatorul de numerar electronic și cerințele acestuia
(1) Operatorul fondurilor electronice este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe prevăzute la alineatul (1) din a treia parte a articolului 1 a legii federale "privind băncile și activitatea bancară.
2. O persoană care nu este un operator de numerar electronic nu are dreptul să devină obligată prin banii electronici și de a transfera bani electronici.
(3) O persoană care nu este un operator de numerar electronică nu are dreptul să devină obligată la obligațiile monetare, care sunt utilizate pentru a îndeplini obligațiile monetare între alte persoane sau comiterea altor tranzacții, implicând încetarea obligațiilor dintre alte persoane pe baza comenzilor transmise în formă electronică la obligație. Dispozițiile prezentei părți nu se aplică încetării obligațiilor monetare cu participarea organizațiilor implicate în activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activitățile contrapartidei centrale și (sau) activități privind gestionarea fondurilor de investiții, reciproce Fondurile de investiții și fondurile de pensii nestatale, în conformitate cu legea, reglementarea activităților acestor organizații.
(4) Operatorul fondurilor electronice este obligat să notifice Banca Rusiei în procedura stabilită de acestea la începutul punerii în aplicare a transferului de bani electronici nu mai târziu de 10 zile lucrătoare de la prima creștere a rămășiței electronice bani gheata. Notificarea trebuie să indice:
1) numele și locația operatorului de numerar electronic, precum și numărul licenței sale pentru operațiunile bancare;
2) specii (specii) de plată electronică către clienți;
3) numele organizațiilor atrase de un operator de numerar electronic pentru a furniza servicii de operare și (sau) servicii de compensare a plăților (atunci când sunt implicate).
(5) Operatorul de numerar electronic este obligat să stabilească normele privind transferul de transferuri de numerar electronic, inclusiv:
1) Procedura de operațiuni a operatorului de numerar electronic asociată transferului de bani electronici;
2) Procedura de furnizare a clienților mijloace electronice de plată și traducerea banilor electronici la utilizarea acestora;
3) Procedura de activități ale operatorului de numerar electronic în atragerea agenților de plată bancară, organizații care furnizează servicii de operare și (sau) servicii de compensare a plăților;
4) Procedura de asigurare a neîntreruptă a transferului banilor electronici;
5) procedura de luare în considerare a cererilor de către operatorul fondurilor electronice, inclusiv procedurile de interacțiune operațională cu clienții;
6) Procedura de partajare a informațiilor în implementarea transferurilor de bani electronici.
(6) Operatorul de numerar electronic este obligat să asigure buna implementarea transferului de fonduri electronice în conformitate cu cerințele stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
7. Operatorul de numerar electronic are dreptul să intre în contracte cu alte organizații, în condițiile căreia aceste organizații au dreptul de a oferi unui operator de servicii operaționale de numerar electronice și (sau) servicii de compensare a plăților în implementarea transferului de bani electronici.
Articolul 13. Cerințe pentru activitățile operatorului de numerar electronic cu o creștere a rămășițelor fondurilor electronice ale persoanelor fizice - abonați de operator de telecomunicații
(1) Operatorul de numerar electronic are dreptul de a încheia cu operatorul de telefonie cu dreptul de a furniza în mod independent servicii de telefonie mobilă radio (denumită în continuare operatorul de telecomunicații), un acord, în condițiile căreia operatorul de numerar electronic are dreptul Pentru a spori echilibrul fondurilor electronice ale unui individ - abonatul unui astfel de operator de telecomunicații pentru contul numerarului său este o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. Creșterea rămășiței banilor electronici de către operatorul de numerar electronic în prezența unui acord încheiat cu o astfel de persoană prevăzută de articolul 7 din articolul 7 din prezenta lege federală.
(2) Operatorul de comunicare nu are dreptul să ofere persoanei abonatului în abonament pentru a spori operatorul de numerar electronic de bani electronici.
(3) Operatorul de numerar electronic și operatorul de telecomunicații efectuează informații și cooperarea tehnologică pentru a crește soldurile electronice de numerar în modul prevăzut de tratat.
(4) Creșterea rămășiței fondurilor electronice ale unui individ - abonatul operatorului de telecomunicații se efectuează pe baza ordinului său transmis de operatorul operatorului de numerar electronic, în conformitate cu acordul dintre individual - abonatul și operatorul de telecomunicații.
5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor unui individ - un abonat la făcut de el ca un avans pentru serviciile de comunicare, imediat după primirea confirmării operatorului de numerar electronic pentru a spori rămășița fondurilor electronice ale persoanei specificate - abonatul. Din momentul creșterii rămășiței de numerar electronic, operatorul de numerar electronic devine obligat unei persoane în valoare a sumei pe care a fost majorarea soldului fondurilor electronice.
6. Operatorul de comunicare înainte de posibilitatea de a transfera ordinele individuale - abonatul specificat în partea 4 a prezentului articol, este obligat să ofere un individ abonatului posibilitatea de a se familiariza cu informații despre activitățile Operatorul de numerar electronic specificat în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
7. Operatorul de telecomunicații trebuie să ofere un individ abonatului înainte de a-și transfera ordinea de numerar electronic următoarele informații:
1) privind mijloacele electronice de plată a unui individ;
2) despre suma creșterii rămășiței banilor electronici;
3) cu privire la valoarea remunerației plătite de individ - de către abonat, în caz de invalidare;
4) la data și ora furnizării de informații.
8. O persoană - Abonatul are dreptul de a refuza să primească o comandă operatorului de numerar electronic după primirea informațiilor specificate la punctul 7 din prezentul articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să-i furnizeze o astfel de oportunitate.
9. Dispozițiile părților 7 și 8 din prezentul articol nu sunt aplicate dacă de la un individ - abonatul nu este însărcinat cu o remunerație de către operatorul de telecomunicații, precum și un operator de numerar electronic pentru o creștere a rămășiței fondurilor electronice.
10. Operatorul de numerar electronic nu are dreptul de a spori soldul fondurilor electronice ale unui individ - abonatul atunci când sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală sunt depășite.
11. Operatorul de telecomunicații este obligat să direcționeze persoana fizică abonatului utilizând rețelele de telefoane mobile radio, confirmarea unei creșteri a rămășiței fondurilor electronice imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de numerar electronic. O astfel de confirmare ar trebui să includă informațiile prevăzute din partea 7 a prezentului articol.
12. Operatorul de telecomunicații este obligat să efectueze calcule cu operatorul de numerar electronic în cantitatea de solduri de numerar sporite nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data creșterii soldurilor de numerar electronic. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu îndeplinește această taxă, operatorul de numerar electronic suspendă o creștere a soldurilor de numerar electronice înainte de executarea unei astfel de responsabilități de către operatorul de telecomunicații.
Articolul 14. Cerințe privind activitățile operatorului pentru transferul de fonduri la atragerea unui agent de plată bancar (subagent)
1. Operatorul de traducere în numerar, care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare în conformitate cu legea federală "privind băncile și activitățile bancare" , Are dreptul pe baza contractului de a atrage un agent de plată bancar:
1) să facă bani din numerar individual și (sau) emiterea persoanei fizice a numerarului, inclusiv utilizarea terminalelor și a ATM-urilor de plată;
2) să ofere clienților mijloace electronice de plată și să asigure posibilitatea utilizării mijloacelor electronice specifice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transport în numerar;
3) identificarea clientului - un individ, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute de criminal și finanțarea terorismului.
(2) Agentul de plată bancar, care este o entitate juridică, în cauzele prevăzute de contract cu operatorul de transport de numerar, are dreptul de a atrage un subiectiv de plată bancar pe baza unui contract încheiat cu el pentru desfășurarea activităților ( Partea) specificată la alineatele (1) și (2) din partea 1 a prezentului articol. Cu această atracție, puterile relevante ale subiectului de plată bancare nu necesită un certificat notarial.
3. Atragerea de către operatorul de transmisie a agentului de plată bancară poate fi efectuată în timp ce respectarea următoarelor cerințe:
1) punerea în aplicare a activităților (parte a părții sale) specificată la alineatul (1) din prezentul articol (denumită în continuare - funcționarea agentului de plată bancară) în numele operatorului pentru traducerea numerarului;
2) deținerea unui agent de plată bancară în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin criminale și finanțarea terorismului de identificare a clientului - o persoană, reprezentantul său și (sau (sau ) a beneficiarului pentru a traduce fonduri fără a deschide conturi bancare;
3) utilizarea de către un agent de plată bancar a unui cont bancar special (conturi) pentru a se înscrie în suma totală a numerarului primit de la persoane în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
4) Confirmarea agentului de plată bancar al adoptării (emitere) de numerar prin emiterea unei chitanțe în numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
5) furnizarea de agenți de plată bancară persoanelor fizice de informații prevăzute de Partea a 15 din prezentul articol;
6) Aplicarea de către agentul de plată bancar a terminalelor și ATM-urilor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse cu privire la utilizarea registrelor de numerar în punerea în aplicare a decontărilor în numerar.
4. Atragerea de către agentul de plată bancară a unui subaltern al plății bancare poate fi efectuat în timp ce respectarea următoarelor cerințe:
1) punerea în aplicare a prezentului articol (parte a IT-ului) specificată la alineatul (1) din prezentul articol (denumită în continuare o operațiune a subiectului de plată bancară) în numele operatorului pentru traducerea numerarului;
2) desfășurarea operațiunilor unui subagră de plată bancară, care nu necesită identificarea unui individ în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin penale și finanțarea terorismului;
3) interzicerea subactului bancar de plată pentru a atrage alte persoane la punerea în aplicare a operațiunilor unui subventier de plată bancară;
4) utilizarea de către un subvent de plată bancară a unui cont bancar special (conturi) pentru a se înscrie în suma totală a numerarului primit de la persoane în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
5) Confirmarea subiectivului de plată bancară a adoptării numerarului de numerar prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
6) furnizarea unui subaltern al plății bancare persoanelor fizice de informații prevăzute de Partea 15 din prezentul articol;
7) Aplicarea de către terminalele și ATM-urile de plată subiective a bancarilor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse cu privire la utilizarea registrelor de numerar în punerea în aplicare a decontărilor în numerar.
5. Potrivit unei conturi bancare speciale a unui agent de plată bancar (subvent), pot fi efectuate următoarele operațiuni:
1) Înscrierea numerarului primit de la persoane;
2) creditarea fondurilor scrise dintr-o altă contabilă bancară specială a agentului de plată bancară (subagent);
3) Scrierea fondurilor pentru conturi bancare.
(6) Punerea în aplicare a altor operațiuni, pe lângă cele prevăzute de Partea 5 din prezentul articol, nu este permisă într-un cont bancar special.
7. Controlul asupra respectării agenților de plată bancară (subiecți) Responsabilitățile pentru trecerea operatorului pentru a transfera fonduri primite de la persoane în numerar pentru înscrierea în contul său bancar special (conturi), precum și la utilizarea agenților de plată bancară ( Subiecți) Conturile bancare speciale pentru așezări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.
8. Operatorul de traducere în numerar este obligat să emită autorități fiscale de certificare privind prezența conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile de numerar în conturile bancare speciale, descărcarea de gestiune privind conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali), care sunt plata bancară agenți (subaggeri), în termen de trei zile de la data primirii cererii motivate a autorității fiscale. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile de numerar în conturile bancare speciale, precum și extrase pentru operațiunile din conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali), care sunt agenți de plată bancară (subiecți) într-o astfel de tranzacție în numerar Operatorul poate fi solicitat de autoritățile fiscale în cazurile de monitorizare prevăzute la alineatul (7) din prezentul articol, cu privire la aceste organizații (antreprenori individuali), care sunt agenți de plată bancară (subiecți).
9. Formularul (formate) și procedura de îndrumare a autorităților fiscale la transferul de fonduri sunt stabilite de autoritatea executivă federală autorizată să controleze și să supravegheze impozitele și taxele. Formularul și procedura de furnizare a informațiilor privind transferul de informații privind cererea autorităților fiscale sunt stabilite de autoritatea executivă federală autorizată să controleze și să supravegheze în domeniul impozitelor și taxelor, după caz, Băncii Centrale a Federației Ruse . Formatele de furnizare a transmiterii de numerar de către operator în formă electronică Informații despre cererile autorităților fiscale sunt aprobate de către Banca Centrală a Federației Ruse în coordonare cu Autoritatea Federală a Autorității Executive, autorizată să controleze și să supravegheze în domeniul impozitelor și taxe.
10. Chestionarele din terminalul de plată, un ATM aplicat de agenții de plată bancară (subiecți) ar trebui să asigure emiterea unui control al numerarului care conține următoarele detalii obligatorii:
1) numele documentului este o primire de numerar;
2) cantitatea totală de numerar acceptată (emisă);
3) numele funcționării agentului de plată bancar (subagent);
4) valoarea remunerației plătite de un individ sub forma unei sume totale, inclusiv remunerația unui agent de plată bancar (subvent) în cazul colectării sale;
5) Data, timpul de recepție (emiterea) numerarului;
6) Numărul de verificare a numerarului și registrul de numerar;
7) adresa locului de recepție (emitere) de numerar;
8) numele și locația operatorului pentru traducerea numerarului și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabililor;
9) Operatorul numerelor de telefon pentru transferul de fonduri, agentul de plată bancar și subiectul plății bancare.
11. Toate detaliile tipărite pe verificarea casierului trebuie să fie clare și ușor de citit timp de cel puțin șase luni.
12. Primirea de numerar poate conține, de asemenea, alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut de contractul dintre operatorul de tranzacții și agentul de plată bancară.
13. Terminalele de plată sau bancomatele aplicate de agentul de plată bancar (subagent) trebuie să asigure dispozițiile privind primirea în numerar a numărului acestora și detaliile prevăzute de Partea 10 din prezentul articol, într-o formă nepotrivită, care asigură identitatea de informații înregistrate pe chitanța de numerar, banda de control și tehnologia de memorie fiscală.
14. În cazul unei modificări a adresei site-ului de instalare a terminalului de plată sau a ATM, agentul bancar (subvent) este obligat să trimită o notificare corespunzătoare autorității fiscale, indicând noua adresă a site-ului de instalare al Control și case de marcat, care face parte din terminalul de plată sau ATM.
15. La atragerea unui agent de plată bancară (subagent) în fiecare loc de operațiuni al agentului de plată bancar (subvent) înainte de punerea în aplicare a fiecărei operațiuni, persoanele ar trebui să fie furnizate cu următoarele informații:
1) adresa locului de operațiuni al agentului de plată bancară (subvent);
2) numele și locația operatorului pentru traducerea numerarului și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele lor de identificare a contribuabililor;
3) numărul licenței operatorului pentru transferul de fonduri pentru efectuarea operațiunilor bancare;
4) detalii privind Acordul dintre operatorul de tranzacții și agentul de plată bancară, precum și detaliile acordului dintre agentul de plată bancar și subiectul plății bancare în cazul implicării sale;
5) valoarea remunerației plătite de un individ sub forma unei sume totale, inclusiv remunerația unui agent de plată bancar (subvent) în cazul colectării sale;
6) Metode de depunere a cererilor și procedura de examinare a acestora;
7) Operatorul numerelor de telefon pentru transferul de fonduri, agentul de plată bancar și subiectul plății bancare.
16. Atunci când se utilizează un agent de plată bancar (subagent) al unui terminal de plată sau al unui ATM, informațiile furnizate de Partea 15 din prezentul articol ar trebui să fie furnizate persoanelor fizice în modul automat.
17. Agentul de plată bancar are dreptul de a percepe remunerația de la persoane fizice, dacă acest lucru este prevăzut de contractul cu operatorul de tranzacții în numerar.
18. Subalul de plată bancară are dreptul de a percepe o remunerație de la persoane fizice, dacă este prevăzută de contractul cu un agent de plată bancar și un acord de agenție bancară cu operatorul de tranzacții în numerar.
19. Operatorul de transfer de numerar trebuie să efectueze o listă a agenților de plată bancară (subiecți), care indică adresele tuturor locurilor de operațiuni pentru agenții de plată bancară (subiecți) pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și cu care puteți găsi la cererea indivizilor. Operatorul de traducere în numerar este obligat să furnizeze autorităților fiscale o listă de agenți de plată bancară (subiecți). Agentul de facturare bancar este obligat să transfere informații operatorului pentru a transfera fonduri cu privire la subactanții de plată bancară care trebuie să includă în lista specificată, în modul prevăzut de contract cu operatorul de tranzacții de numerar.
20. Operatorul de traducere în numerar trebuie să monitorizeze respectarea agentului de plată bancară a condițiilor de implicare stabilită prin prezentul articol și contractul dintre operatorul de transport în numerar și agentul de plată bancară, precum și legislația privind combaterea legalizării (spălării) a veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului.
21. Nerespectarea agentului de plată bancară a condițiilor de implicare, cerințele prezentului articol și legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin criminal și finanțarea terorismului reprezintă baza refuzului unilateral a operatorului de a transfera fonduri de la executarea contractului cu un astfel de agent de plată bancar.
22. Agentul de facturare bancar trebuie să monitorizeze respectarea unui subaltern al plății bancare la condițiile de implicare stabilită prin prezentul articol și contractul dintre agentul de plată bancar și subiectul plății bancare, precum și cerințele prezentului articol.
23. Nerespectarea unui subiect de plată bancar a condițiilor pentru implicarea și cerințele prezentului articol reprezintă baza refuzului unilateral al unui agent de plată bancară din executarea unui acord cu un astfel de subvent de plată bancar, inclusiv la cerere a operatorului pentru a transfera fonduri.
24. Procedura de monitorizare a tranzacției monetare de către operator pentru activitățile agenților de plată bancară este stabilită prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei și contractul dintre operatorul de transport în numerar și agentul de plată bancară.
25. Procedura de monitorizare a agentului de plată bancară pentru activitățile subiectivului de plată bancar este stabilită prin tratat între operatorul de transport de numerar și agentul de plată bancară, precum și Tratatul dintre agentul de plată bancară și subactul de plată bancar.
Articolul 15. Operatorul sistemului de plată și cerințele pentru activitățile sale
(1) Operatorul sistemului de plăți poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit și stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei sau Vneheconombank.
2. Operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, își poate combina activitățile cu activitățile transferului de fonduri ale operatorului, operatorul serviciilor de infrastructură de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contrazice legislația Federației Ruse.
3. Operatorul sistemului de plată, care nu este o instituție de credit, își poate combina activitățile cu activitățile operatorului de servicii de infrastructură de plată (cu excepția Centrului de Dezartare) și alte activități, dacă acest lucru nu contravin legislației rusești Federaţie.
(4) Banca Rusiei operează operatorul sistemului de plăți pe baza acestei legi federale, în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei și cu contractele încheiate.
5. Operatorul sistemului de plată trebuie:
1) să stabilească regulile sistemului de plată, să organizeze și să monitorizeze respectarea participanților la sistemul de plăți, operatorii serviciilor de infrastructură de plată;
2) atragerea operatorilor de servicii de plată a plăților, cu excepția cazului în care operatorul sistemului de plăți combină funcțiile operatorului de servicii de infrastructură de plată, pe baza naturii și domeniului operațiunilor din sistemul de plăți, pentru a asigura controlul asupra furnizării de către Servicii de infrastructură de plată către participanții la sistemul de plăți, precum și lista serviciilor de infrastructură de plată a operatorilor;
3) să organizeze un sistem de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;
4) Asigurați-vă posibilitatea examinării disputelor cu participanții la sistemul de plăți și operatorii serviciilor de infrastructură de plată în conformitate cu normele sistemului de plată.
6. Operatorul unui sistem de plăți care nu este o instituție de credit este obligat să atragă o instituție de credit ca un centru de decontare, care de cel puțin un an efectuează conturi de numerar în această organizație de credit.
7. Organizația care intenționează să devină operator a sistemului de plăți ar trebui trimisă la Banca Rusiei o declarație de înregistrare în formă și în modul stabilit de Banca Rusiei.
8. La declarația de înregistrare a unei instituții de credit, care intenționează să devină operatorul sistemului de plăți, sunt atașate următoarele documente:
1) Decizia organului de conducere al unei instituții de credit privind organizarea sistemului de plăți;
2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv analiza factorilor de piață și de infrastructură;
3) regulile sistemului de plată corespunzător cerințelor acestei legi federale;
4) Lista operatorilor de servicii de infrastructură de plată, care vor fi atrase să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți.
9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină un operator de sistem de plată trebuie să respecte următoarele cerințe:
1) posedă active nete în valoare de cel puțin 10 milioane de ruble;
2) Persoanele care dețin posturile corpului executiv și contabilul șef al unei astfel de organizații ar trebui să aibă o educație juridică economică și o învățământ superior superioară în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor și în prezența altor studii superioare profesionale - experiența de gestionare a departamentului sau a altor diviziuni a instituției de credit sau a operatorului sistemului de plată cel puțin doi ani;
3) Persoanele care ocupă posturile exclusiv de organe executive și contabilul șef al unei astfel de organizații nu ar trebui să fie condamnați pentru infracțiuni în domeniul economiei, precum și faptele de reziliere a contractului de muncă cu aceștia din inițiativa Angajator, pe baza punctului 7 din prima parte a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse, timp de doi ani, precedentul zilei de depunere la Banca Rusiei a declarației de înregistrare.
10. La declarația de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operatorul sistemului de plăți, sunt atașate următoarele documente:
1) documente constitutive;
2) Decizia organismului autorizat al unei astfel de organizații cu privire la organizarea sistemului de plăți;
3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv analiza factorilor de piață și de infrastructură;
4) regulile sistemului de plată care îndeplinesc cerințele acestei legi federale;
5) o listă de operatori de servicii de infrastructură de plată, care vor fi implicate în furnizarea de servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;
6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui contract încheiat cu acesta, a devenit un centru de soluționare a sistemului de plăți, ținând seama de cerințele din partea 6 a prezentului articol;
7) Documente care conțin informații privind valoarea activelor nete ale organizației, cu formularele de cerere de raportare contabilă, întocmite la ultima dată de raportare, precedentă data depunerii documentelor către Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie semnate de singurul organ executiv al organizației și contabilul principal (substituenții lor);
8) Documentele care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele (2) și (3) din partea 9 din prezentul articol.
11. Într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii declarației de înregistrare din cadrul unei organizații, care intenționează să devină un operator al sistemului de plăți, Banca Rusiei decide cu privire la înregistrarea organizației specificate ca operator al operatorului sistemul de plată sau decizia de a refuza această înregistrare.
12. În cazul unei decizii privind înregistrarea organizației ca operator al sistemului de plăți, Banca Rusiei atribuie numărul de înregistrare a organizației, include informații despre acesta în registrul operatorilor de sisteme de plată, care este disponibil public și trimite Certificatul de înmatriculare al organizației stabilit de Banca Rusiei, mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data deciziei specificate. Procedura de menținere a Registrului operatorilor de sisteme de plată este stabilită de Banca Rusiei.
13. Organizația care a trimis o declarație de înregistrare către Banca Rusiei are dreptul de a deveni operatorul sistemului de plăți de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.
14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare în furnizarea de informații privind sistemul de plăți.
15. Sistemul de plată ar trebui să aibă numele specificat în regulile sistemului de plăți care conțin cuvintele "sistem de plată". Nici o organizație în Federația Rusă, cu excepția organizației înregistrate în Registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate utiliza cuvântul "sistem de plată" în numele său (nume de marcă) sau indică în alt mod activitățile operatorului de sistem de plată. Operatorii de servicii de plată a infrastructurii de plată, participanții la sistemul de plăți au dreptul să indice aparținând sistemului de plată în conformitate cu normele sistemului de plată. Banca Rusiei are dreptul de a utiliza cuvintele "sistem de plată" în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.
16. Operatorul sistemului de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute de Partea 9 din prezentul articol, pe parcursul întregii perioade ale activităților operatorului sistemului de plată.
17. Banca Rusiei refuză o organizație de credit să se înregistreze ca operator de sistem de plată în cazul:
1) nerespectarea documentelor prevăzute de Partea 8 din prezentul articol;
2) inconsecvențele dezvoltate de regulile sistemului de plată cu cerințele acestei legi federale.
18. Banca Rusiei refuză o organizație care nu este o instituție de credit, în înregistrare ca operator de sistem de plată în cazul:
1) nerespectarea documentelor prevăzute de Partea 10 din prezentul articol;
2) stabilirea inconsecvenței organizației cu cerințele prevăzute de Partea 9 din prezentul articol;
3) inconsecvențe în regulile sistemului de plată a cerințelor acestei legi federale.
19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei informează organizația trimisă de declarația de înregistrare, indicând baza refuzului și cererea depusă pentru înregistrarea documentelor într-o perioadă nu mai târziu de cinci zile lucrătoare de la Data deciziei de a refuza înregistrarea.
20. Organizația, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operatorul unui alt sistem de plată, este obligată să trimită o declarație de înregistrare suplimentară băncii din Rusia și în modul stabilit de Banca Rusiei, indicând Numărul de înregistrare din registrul operatorilor de sisteme de plată.
21. O declarație suplimentară de înregistrare a instituției de credit, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operatorul unui alt sistem de plată, este anexat la documentele prevăzute de Partea 8 din prezentul articol.
22. Pentru o declarație de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, documentele prevăzute la punctele 2 - 8 din partea 10 din prezenta Articolul sunt atașate.
23. Banca Rusiei decide cu privire la înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau decizia de a refuza această înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii unei declarații suplimentare de înregistrare.
24. În cazul unei decizii privind înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în Registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și direcționează organizația un anunț în forma stabilită de Banca Rusiei, nu mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei corespunzătoare.
25. Organizația are dreptul de a deveni operatorul unui alt sistem de plată de la data primirii notificării Băncii Rusiei la înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unei alte plăți sistem.
26. Nu mai târziu de ziua, după ziua de la data primirii notificării Băncii Rusiei, organizația este obligată să trimită un certificat de înregistrare emis anterior Băncii Rusiei.
27. Banca Rusiei trimite organizația un nou certificat de înregistrare cu indicarea sistemelor de plată, a cărui operator este organizarea, în următoarea zi lucrătoare după ziua de primire de la organizarea unui certificat de înregistrare emis anterior.
28. Banca Rusiei decide să refuze înregistrarea unei instituții de credit, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată în cazul neîndeplinirii documentelor prevăzute la alineatul (8) din prezentul articol.
29. Banca Rusiei decide asupra refuzului de a înregistra o organizație care nu este o instituție de credit care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată în cazul neîndeplinirii documentelor prevăzute la punctele 2 - 8 din Partea 10 a acestui articol sau când operatorul de sistem de plată nu reușește.
30. Atunci când o modificare a informațiilor privind operatorul sistemului de plăți specificate în timpul înregistrării sale, operatorul sistemului de plăți este obligat să notifice Banca Rusiei pe formularul stabilit de acesta în termen de trei zile lucrătoare de la data debustrării schimbări. Pe baza notificării primite a operatorului sistemului de plată, Banca Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii sale face modificări adecvate în registrul operatorilor de sisteme de plată.
31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii cu privire la excluderea informațiilor despre organizația din registrul operatorilor de sisteme de plată pe următoarele motive și la următoarele date:
1) Pe baza declarației operatorului sistemului de plăți cu o indicație a zilei de lucru, în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plată - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme decât A doua zi aplicarea declarației operatorului sistemului de plată;
2) în cazurile prevăzute de articolul 34 părți 8 și 9 din prezenta lege federală - în ziua lucrătoare următoare zilei de luare a deciziilor de către Banca Rusiei;
3) În cazul înființării Băncii Rusiei în punerea în aplicare a supravegherii unei inconsecvențe semnificative a informațiilor, pe baza cărora a fost înregistrată operatorul sistemului de plăți, - în ziua lucrătoare următoare zilei de luare a deciziilor de către Banca Rusiei;
4) atunci când au răspuns de către Banca Rusiei, licențele pentru operațiunile bancare la o instituție de credit, care este operatorul sistemului de plăți, în ziua lucrătoare următoarei zilei de la data licenței de către Banca Rusiei;
5) În cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca entitate juridică - în ziua lucrătoare, a doua zi, în care Banca Rusiei a devenit conștientă de lichidarea unei entități juridice, care este operatorul sistem de plata.
32. Excepția informațiilor despre Organizația din Registrul operatorilor de sisteme de plată Pentru alte motive, cu excepția motivelor prevăzute la alineatul (31) din prezentul articol, nu este permisă.
33. În excluderea informațiilor despre organizația din Registrul operatorilor de sisteme de plată, Banca Rusiei face o intrare adecvată în registrul operatorilor de sisteme de plată și nu mai târziu de ziua următoarei zilei unei astfel de excepții, direcționează organizația Observați pentru a exclude informațiile despre IT din Registrul operatorilor de sisteme de plată, cu excepția prevăzută la punctul 5 din partea 31 din prezentul articol. Nu mai târziu de ziua, a doua zi de primire a notificării Băncii Rusiei, organizația este obligată să își întoarcă certificatul de înregistrare către Banca Rusiei.
34. Din ziua următoare a zilei de la data primirii de către operatorul unui sistem de plăți care nu este o organizație de credit, notificări de excludere a informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plată, punerea în aplicare a transferurilor de numerar în cadrul sistemului de plăți este reziliată , iar transferurile de numerar, a căror punere în aplicare a fost inițiată în ziua specificată, trebuie completată de o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de decontare în perioada stabilită de articolul 5 din articolul 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele semnificative de plată, termenul limită de încetare și finalizare a transferurilor de numerar poate fi majorat de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.
35. Procedura de completare a transferurilor de numerar cu o contrapartidă de compensare de plată centrală și (sau) Centrul de decontare în cazul unei revizuiri a licențelor pentru operațiunile bancare este determinată de legea federală.
36. Operatorul sistemului de plată este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plată nu mai târziu de 10 zile de la data efectuării modificărilor corespunzătoare.
37. Operatorii de sistem de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor de plată, sub rezerva reflectării procedurii de cooperare în regulile sistemelor de plată.
38. Activitățile operatorului de sistem de plată, în cadrul căruia, transferul de fonduri între operatorii de transport în numerar situat în Federația Rusă numai de organizația stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse și cerințele relevante din această lege federală.
39. Operatorul de tranzacții, cu excepția Băncii Rusiei, care a deschis conturile bancare de cel puțin trei operatori de traducere în numerar și transferuri de bani timp de trei luni la rând în suma care depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei, Este obligat să se asigure în conformitate cu cerințele prezentului articol, direcția de înregistrare a operatorului sistemului de plată în termen de 30 de zile de la data respectivă respectarea cerinței specificate. După patru luni după ziua a început să respecte această cerință, transferul de fonduri între conturile bancare pentru transferul de fonduri, deschis de la un astfel de operator de tranzacții în numerar, este permis numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele din prezenta parte nu se aplică operatorilor de transfer de fonduri, care sunt centrele calculate ale sistemelor de plăți, ale căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrate de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferul de bani tradus în cadrul acestor sisteme de plată.
40. Banca Rusiei trimite organizației care operează activitățile operatorului de sistem de plată și care nu sunt trimise la Banca Rusiei o declarație de înregistrare în conformitate cu prezentul articol, cerința de a înregistra o astfel de organizație ca operator al sistemului de plăți. Această organizație este obligată să trimită o declarație de înregistrare a Băncii Rusiei nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de cerințe sau de a rezilia activitățile sistemului de plăți al operatorului.
Articolul 16. Operatorul serviciilor de infrastructură de plată și cerințele pentru activitățile sale
(1) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o instituție de credit, o bancă a Rusiei sau Vneheconombank.
(2) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, poate combina furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
(3) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconombank, poate combina furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul aceleiași organizații.
4. Operatorul de servicii pentru infrastructură de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, își poate combina activitățile cu funcționarea operatorului pentru a transfera fonduri, operatorul sistemului de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contrazic Legislația Federației Ruse.
5. Operatorul de servicii de infrastructură de plată, care nu este o instituție de credit, își poate combina activitățile cu activitățile operatorului sistemului de plată și alte activități, în cazul în care acest lucru nu contravin legislației Federației Ruse.
6. Banca Rusiei operează operatorul serviciilor de infrastructură de plată pe baza acestei legi federale în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei și contractele încheiate.
7. Operatorul de servicii de infrastructură de plată funcționează în conformitate cu normele sistemului de plată și tratate încheiate cu participanții la sistemul de plăți și la alți operatori de servicii de infrastructură de plată.
(8) Normele sistemului de plată ar trebui să fie determinate de cerințele pentru operatorii serviciilor de infrastructură de plată, cu care se pot încheia acorduri în conformitate cu această lege federală.
9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plată, cerințele pentru situația financiară, sprijinul tehnologic și alți factori care afectează funcționarea sistemului de plăți, care trebuie să fie obiectivă, accesibilă pentru familiarizarea publică și să asigure accesul egal al operatorilor de servicii de infrastructură de plată în sistemul de plată.
10. Operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să furnizeze un operator cu privire la informațiile despre sistemul de plăți cu privire la activitățile lor (în ceea ce privește furnizarea serviciilor de infrastructură de plată) în conformitate cu normele sistemului de plată.
11. În realizarea transferului de fonduri în cadrul sistemului de plăți de către operatori pentru transferul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse, trebuie să se implice operatorilor de servicii de infrastructură de plată, care respectă cerințele acestei legi federale și sunt situate în Federația Rusă, cu excepția cazului prevăzut de Partea 8 din articolul 17 din această lege federală.
Articolul 17. Cerințe pentru activitățile centrului de operare
(1) Centrul de operare funcționează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza contractelor de furnizare a serviciilor de operare cu operatorul de sistem de plată, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, în cazul în care Încheierea acestor contracte este prevăzută de regulile sistemului de plată.
2. Sistemul de plată poate avea mai multe centre de operare.
3. Centrul de operare asigură schimbul de e-mailuri între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plăți și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între Centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.
4. Centrul de operare poate efectua alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzută de regulile sistemului de plăți.
5. Centrul de operare este responsabil pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plăți, Centrul de compensare a plăților și centrul calculat datorită nerespectării (furnizării necorespunzătoare) a serviciilor de operare.
6. Regulile sistemului de plată și Acordul de servicii de exploatare, responsabilitatea Centrului de operație pentru daune reale pot fi limitate la dimensiunea pedepsei, cu excepția cazurilor de nerespectare intenționată (dispoziție necorespunzătoare) a serviciilor de operare.
7. În cazul în care regulile sistemului de plată și acordul privind furnizarea serviciilor de operare prevăd obligația Centrului Operațional de a oferi un nivel garantat de servicii operaționale neîntrerupte într-un anumit timp, responsabilitatea Centrului de operare pentru pot fi stabilite daune și penalități reale.
8. Operatorul sistemului de plăți în cazurile și procedura prevăzut de normele sistemului de plată are dreptul de a atrage un centru de operare în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii de operare participanților la sistemul de plăți. În cazul specificat, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea adecvată a serviciilor de operare participanților la sistemul de plăți.
Articolul 18. Cerințe privind activitatea Centrului de compensare a plăților
(1) Centrul de compensare a plăților operează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza contractelor de furnizare a serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul de operare și centrul de decontare, în cazul în care încheierea de Aceste contracte sunt prevăzute de regulile sistemului de plăți.
(2) În sistemele de plată, în cadrul căreia transferurile de numerar sunt efectuate pe tranzacțiile comise la tranzacționare organizată, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate în cadrul serviciului de compensare de către o organizație compensatorilor care operează în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-fz "privind activitățile de compensare și compensare".
3. Sistemul de plăți poate avea mai multe centre de compensare a plăților.
4. Contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților, încheiat cu participanții la sistemul de plăți, este un contract de aderare.
5. În conformitate cu contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților încheiate cu Centrul de soluționare, Centrul de compensare a plăților se angajează să transfere Centrul de calcul în numele participanților la sistemul de plată care urmează să fie executat prin ordinul participanților la sistemul de plăți .
6. Centrul de compensare a plăților este responsabil pentru pierderile cauzate de participanții la sistemul de plăți și de centrul calculat datorită nerespectării (furnizării necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.
7. Regulile sistemului de plată și contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților, responsabilitatea Centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată la dimensiunea unei pedepse, cu excepția cazurilor de Uniune deliberată (dispoziție necorespunzătoare) de compensare a plăților Servicii.
8. O instituție de credit, o bancă a Rusiei sau Vneheconomank, în modul prescris de sistemul de plăți și contractele pentru furnizarea serviciilor de compensare a plăților, poate fi o contrapartidă de plată centrală.
9. Contrapartamentul de compensare a plăților centrale este obligat:
1) au bani suficienți pentru a-și îndeplini obligațiile sau pentru a-și îndeplini obligațiile, inclusiv în detrimentul Fondului de Garanție, în valoare de cea mai mare obligație în care contrapartida de compensare centrală devine plătitor, pentru perioada definită de reguli a sistemului de plăți;
2) monitorizează zilnic riscurile de neîndeplinire (execuția necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plată al obligațiilor lor de a transfera fonduri, de a solicita participanților la sistemul de plăți, analiza stării financiare indică un risc crescut, Măsuri restrictive, inclusiv stabilirea poziției maxime a poziției de compensare a plăților și ia în considerare cerințele pentru o cantitate sporită de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plată pentru transferul de fonduri.
Articolul 19. Cerințe pentru activitățile Centrului de Decontare
1. Organizația de credit, Banca Rusiei sau Vneheconombank poate fi centrul de decontare.
2. Sistemul de plată poate avea mai multe centre de decontare.
(3) Centrul de decontare operează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (Or) de către contractul central de compensare a plăților (dacă este disponibil), precum și contracte Încheiat cu Centrul de operare și plata de compensare a Centrului, în cazul în care este prevăzută încheierea acestor contracte de regulile sistemului de plată.
(4) Centrul de decontare este executat din sistemul de plăți primite de la Centrul de compensare a plăților prin eliminarea participanților la sistemul de plată prin depunerea și înscrierea fondurilor pe conturile bancare ale participanților la sistemul de plată și (sau ) Contul bancar al contrapartidei de compensare a plăților centrale (dacă este disponibilă).
5. Centrul de soluționare a sistemului de plăți în cazul dispoziției de la articolul 18 alineatul (2) din prezenta lege federală poate executa ordinele participanților la sistemul de plăți care au primit de la o organizație de compensare care operează în conformitate cu Legea federală din februarie 7, 2011 n 7-fz "privind activitatea de compensare și compensare".
Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată
Articolul 20. Reguli ale sistemului de plată
(1) Trebuie stabilite regulile sistemului de plată:
1) Procedura de interacțiune dintre operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și operatorii serviciilor de infrastructură de plată;
2) Procedura de monitorizare a respectării regulilor sistemului de plăți;
3) responsabilitatea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
4) criteriile de participare, suspendare și reziliere a participării la sistemul de plăți;
5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plată și de a efectua o listă de operatori de servicii de infrastructură de plată;
6) forme aplicate de decontări non-numerar;
7) Procedura de transfer a banilor în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele de debut de irevocabilitate, necondiționată și finalitate;
8) Procedura de menținere a transferului de fonduri către plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului" în eveniment că acestea nu sunt incluse în eliminarea participantului la sistemul de plăți;
9) Procedura de plată a serviciilor pentru transferul de fonduri, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
10) procedura de compensare și calculare a plăților;
11) Procedura de plată a serviciilor de infrastructură de plată, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
12) Procedura de furnizare a participanților la sistemul de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plată informații despre activitățile lor către operatorul sistemului de plată;
13) Sistemul de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, inclusiv modelul de gestionare a riscurilor utilizat, o listă de evenimente și metode de gestionare a riscurilor;
14) Ordinul de a asigura buna funcționare a sistemului de plată;
15) Reglementarea temporară a funcționării sistemului de plăți;
16) Procedura de atribuire a codului (numărului) care vă permite să stabilească fără echivoc un membru al sistemului de plată și de viziunea participării sale la sistemul de plăți;
17) Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plată pentru transferul de fonduri;
18) Procedura de interacțiune în cadrul sistemului de plăți în situații controversate și de urgență, inclusiv informarea operatorilor de servicii de infrastructură de plată, participanți la un sistem de plăți semnificativ al operatorului unui sistem de plăți semnificativ despre evenimentele care au cauzat eșecuri operaționale, despre ele cauze și consecințe;
19) Cerințe privind protecția informațiilor;
20) lista sistemelor de plată cu care se efectuează interacțiunea și ordinea unei astfel de interacțiuni;
21) Procedura de modificare a regulilor sistemului de plăți;
22) Procedura de soluționare prealabilă a litigiilor cu participanții la sistemul de servicii de plată și de infrastructură de plată.
(2) Normele sistemului de plată pot furniza alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
(3) Normele sistemului de plată, cu excepția regulilor sistemului de plată al Băncii Rusiei, reprezintă un contract. Normele sistemului de plată pot fi întocmite sub forma unui singur document sau a mai multor documente interconectate.
4. În regulile sistemului de plăți, este interzisă unitatea:
1) Cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu îndeplinesc cerințele din partea 10 din articolul 21 din prezenta lege federală;
2) Cerințe pentru participanții la sistemul de plată privind neparticiparea la alte sisteme de plată (o condiție pentru o participare excepțională);
3) Cerințe pentru participanții la sistemul de plată privind restricția (interdicția) de punere în aplicare a compensării între ele și calculul în afara cadrului sistemului de plăți pe baza contractelor încheiate între participanții la sistemul de plăți, ca parte a responsabilității acestor participanți;
4) Cerințe pentru operatorii serviciilor de infrastructură de plată pentru restricția (interdicția) furnizării de servicii de infrastructură de plată în cadrul altor sisteme de plată (o condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plată);
5) Valoarea minimă de plată pentru transferul de fonduri către sistemul de plăți de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.
(5) Operatorul sistemului de plată este obligat să ofere organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți, regulile sistemului de plată pentru familiarizarea preliminară, fără a percepe taxa, cu excepția cheltuielilor pentru fabricarea de copii ale regulilor sistemului de plată .
6. Regulile sistemului de plată, inclusiv tarifele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plăți are dreptul de a nu divulga informații cu privire la cerințele pentru protecția și informarea informației, accesul la care este limitat în conformitate cu legea federală.
7. Participanții la sistemul de plăți se alătură regulilor sistemului de plată numai prin adoptarea lor în ansamblu.
8. Operatorul sistemului de plăți poate efectua în mod unilateral modificările regulilor sistemului de plăți furnizate:
1) furnizarea de participanți la sistemul de plăți posibilitatea familiarizării preliminare cu modificările propuse și direcțiile de aviz către operatorul sistemului de plăți în perioada stabilită de acesta, care nu poate fi mai mică de o lună;
2) Stabilirea modificărilor pentru modificarea a cel puțin o lună de la data limită specificată la alineatul (1) din prezenta parte.
9. Regulile sistemului de plăți ale Băncii Rusiei sunt determinate de actele de reglementare ale Băncii Rusiei pe baza acestei legi federale.
10. Caracteristicile regulilor sistemelor de plăți, în cadrul căreia transferurile de numerar sunt efectuate pe tranzacțiile angajate la tranzacționarea organizată, sunt stabilite de Banca Rusiei în coordonare cu Autoritatea Executivă Federală Autorizată.
Articolul 21. Participanții la sistemul de plăți
(1) Participanții la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații care fac obiectul aderării la normele sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
1) operatorii de tranzacții în numerar (inclusiv operatorii de numerar electronică);
2) participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și entitățile juridice care sunt membre ale tranzacțiilor organizate și (sau) prin compensarea participanților în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind activitățile de compensare și compensare";
3) organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organismele de trezorerie federale;
5) Organizarea serviciului poștal federal.
(2) În cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plată din Tratatul privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de soluționare a unui alt sistem de plată, care operează în numele a operatorului unui astfel de sistem de plată.
3. Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine.
(4) Normele sistemului de plată ar trebui să fie implicate direct în sistemul de plăți, iar participarea indirectă la sistemul de plăți poate fi furnizată.
5. Normele sistemului de plată pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare a contului bancar al organizației care devine un participant direct pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi doar operatori pentru transferul de fonduri, inclusiv operatorii de numerar electronic, participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare, entități juridice care sunt părți la tranzacționarea organizată și (sau) prin compensarea participanților în conformitate cu Federal Legea din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind activitățile de compensare și compensare" (în punerea în aplicare a tranzacțiilor de transfer de bani pe tranzacțiile efectuate pe tranzacționarea organizată), organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federația Rusă (în implementarea calculelor pentru tipurile obligatorii de răspundere civilă de asigurare prevăzută de legislația Federației Ruse) și autoritățile federale de trezorerie.
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea contului bancar de către un participant indirect - organizația prevăzută de Partea 1 din prezentul articol, un membru direct al sistemului de plăți, care este operatorul de tranzacție, pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plată.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți în sistemul de plăți sunt reglementate de normele sistemului de plăți și de acordurile contului bancar încheiat.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, normele unui astfel de sistem de plăți stabilește criterii de participare separate pentru a include cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, asigurând accesul egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți . Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
11. Operatorii de transfer de numerar, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plăți pentru a efectua transferul transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată, nu mai târziu de 10 zile calendaristice de la data de la data de începere a participării la sistemul de plăți în modul prescris de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de numerar nu pot participa la sistemul de plăți, în cadrul căruia transferul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse, în prezența uneia dintre următoarele condiții:
1) lipsa unei entități juridice în Federația Rusă care efectuează funcțiile operatorului sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
2) lipsa regulilor sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
3) Încălcări ale cerințelor din partea 11 din articolul 16 din prezenta lege federală;
4) Încălcarea cerințelor din partea 10 din articolul 29 din prezenta lege federală.
Articolul 22. Recunoașterea sistemului de plată este semnificativă
1. Sistemul de plată este semnificativ din punct de vedere sistemic dacă cel puțin unul dintre următoarele criterii este conformitatea:
1) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți pentru trei luni calendaristice într-un rând transfer de bani transferuri cu o cantitate totală de numerar și traducerile individuale de fonduri pentru suma fără valori mai mici stabilite de Banca Rusiei;
2) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți de către Banca Rusiei de transfer de bani în domeniul refinantării instituțiilor de credit și punerea în aplicare a operațiunilor pe piața deschisă;
3) Punerea în aplicare în cadrul sistemului de plată al transferurilor de numerar pentru tranzacțiile efectuate pe tranzacționarea organizată.
(2) Sistemul de plată este semnificativ din punct de vedere social în cazul conformității cel puțin unui criterii:
1) Exercitarea în cadrul sistemului de plată pentru trei luni calendaristice într-un transfer de bani în rândul transferului de bani, cu o sumă totală de valori mai mici stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de bani în valoare de nici un sens stabilit de Bank of Rusia;
2) punerea în aplicare în cursul anului calendaristic în sistemul de plăți al transferurilor de numerar care utilizează carduri de plată în valoare de nu mai puține valori stabilite de Banca Rusiei;
3) efectuarea în cursul anului calendaristic, ca parte a unui sistem de plăți de transferuri de numerar fără a deschide un cont bancar într-o sumă de valori în mod egal stabilite de Banca Rusiei;
4) Exercițiul în cursul anului calendaristic în cadrul sistemului de plată al transferurilor de numerar al clienților - persoanei din conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de numerar utilizând carduri de plată) în ceea ce privește în mod egal sensul stabilit de Banca Rusiei .
(3) Recunoașterea sistemului de plăți este efectuată în mod semnificativ de către Banca Rusiei pe baza informațiilor care confirmă conformitatea sistemului de plăți stabilit prin criteriile de semnificație:
1) La înregistrarea la Banca Rusiei, operatorul sistemului de plată;
2) în punerea în aplicare a supravegherii și observării Băncii Rusiei în sistemul național de plată;
3) Pe baza unei declarații scrise a operatorului sistemului de plăți cu aplicarea documentelor care confirmă conformitatea sistemului de plată stabilit prin criteriile de importanță.
4. La luarea unei decizii privind recunoașterea sistemului de plăți, o bancă semnificativă a Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți este semnificativă în registrul operatorilor de sisteme de plată;
2) În scris, notifică operatorul sistemului de plată privind recunoașterea sistemului de plată este semnificativ.
6. Sistemul de plăți este recunoscut ca informații semnificative privind recunoașterea sistemelor de plată în Registrul operatorilor din registru.
7. Operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să:
1) În termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți, este semnificativ să se asigure respectarea cerințelor Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală ;
2) În termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți, este semnificativ să se facă modificările necesare la normele sistemului de plată pentru a respecta cerințele articolului 24 a acestei legi federale și de a direcționa regulile modificate ale sistemului de plată către Banca Rusiei sau cel târziu la șapte zile calendaristice pentru a notifica Banca Rusiei cu privire la respectarea normelor sistemului de plată prezentate de Banca Rusiei la înregistrarea Operatorul sistemului de plată, cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.
8. Banca Rusiei analizează respectarea unui sistem semnificativ de plată stabilit criterii de import. În cazul în care un sistem de plată semnificativ a recunoscut anterior în termen de șase luni calendaristice, nu unul dintre criteriile stabilite de semnificație, Banca Rusiei ia o decizie cu privire la recunoașterea unui astfel de sistem de plată prin sistem nevalid sau semnificație socială.
9. După luarea unei decizii privind recunoașterea sistemului de plăți, a sistemului Băncii Rusiei sau a semnificației sociale în cursul a șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plată prin sistemul nevalid sau semnificația socială în registrul operatorilor de sisteme de plată;
2) În scris, notifică operatorului sistemului de plată privind recunoașterea sistemului de plată prin semnificație sistemică sau socială nevalidă.
11. Sistemul de plată al Băncii Rusiei este recunoscut de un sistem de plată semnificativ sistemic.
12. Banca Rusiei este obligată să asigure respectarea sistemului bancar al Băncii Rusiei cerințele pentru sistemele de plată semnificative din punct de vedere sistemic prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.
Articolul 23. Procedura de verificare de către Banca Rusiei Respectarea regulilor unui sistem semnificativ de plată a cerințelor stabilite
(1) Verificarea conformității regulilor unui sistem de plăți semnificative cu cerințele stabilite de această lege federală și adoptate în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei (denumit în continuare o verificare a conformității) se efectuează de către Banca Rusiei după recunoașterea sistemului de plată este semnificativă.
(2) Operatorul unui sistem de plăți semnificativ în perioada specificat la alineatul (2) din articolul 22 din prezenta lege federală este prezentat Băncii Rusiei pentru a verifica conformitatea sistemului de regulă de plată în două exemplare sau rapoarte banca a Rusiei cu privire la posibilitatea de a verifica conformitatea regulilor sistemului de plăți depuse de Banca Rusiei înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
(3) Verificarea conformității regulilor unui sistem semnificativ de plăți se efectuează de către Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data normelor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea normelor sistemului de plăți sau de la data comunicării de către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea de a verifica conformitatea regulilor sistemului de plăți prezentate de Banca Rusiei înregistrarea operatorului sistemului de plată.
4. În conformitate cu normele sistemului de plată, cerințele acestei legi federale și adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei din Rusia atacă semnul respectării mărcii de conformitate și direcționează o copie a Normele privind un sistem de plată semnificativ operatorului unui sistem de plată semnificativ.
(5) În cazul inconsecvenței regulilor sistemului de plată, cerințele acestei legi federale și adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei Banca Rusiei în scris notifică operatorului sistemului de plată cu privire la o astfel de ne- conformitate. Notificarea indică cerințele că regulile sistemului de plăți nu sunt în concordanță cu Rusia, precum și o perioadă care nu poate fi mai mare de 90 de zile, de a le schimba și de a se supune băncii Rusiei pentru a verifica conformitatea.
6. Atunci când amendamentele la normele unui sistem de plată semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei prezentate în punerea în aplicare a supravegherii Băncii Rusiei în sistemul național de plată, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte o Schimbarea acestor reguli către Banca Rusiei pentru a verifica conformitatea în termen de cel mult 10 zile după efectuarea acestor modificări.
Articolul 24. Cerințe pentru un sistem de plată semnificativ
(1) Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ sistemic:
1) exercitarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) Centrul de compensare a plăților și (sau) Centrul de decontare pentru monitorizarea și analizarea riscurilor în timp real;
2) implementarea calculului în sistemul de plată în timp real sau într-o singură zi;
3) punerea în aplicare a calculului prin Centrul de decontare care îndeplinește cerințele privind sustenabilitatea financiară și gestionarea riscurilor stabilite de Banca Rusiei;
4) asigurarea unui nivel garantat de servicii operaționale neîntrerupte;
5) conformitatea sistemului de gestionare a riscurilor a unui sistem semnificativ de plată cu cerințele stabilite de articolul 28 din articolul 28 din prezenta lege federală.
2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social:
1) exercitarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) Centrul de compensare a plăților și (sau) Centrul de decontare pentru monitorizarea și analizarea riscurilor pe o bază permanentă;
2) punerea în aplicare a calculului prin Centrul de decontare, care este membru al sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, care îndeplinește cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o Instituția de credit nebancă care face ca decontările privind conturile altor instituții de credit, cel puțin trei ani;
3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele (4) și (5) din partea 1 din prezentul articol.
(3) Cerințele Băncii Rusiei la un sistem semnificativ de plăți se aplică după 90 de zile calendaristice de la data primirii de către operatorul sistemului de plăți al Băncii Rusiei notificarea privind recunoașterea sistemului de plată este semnificativă.
(4) În cazul în care sistemul de plată de importanță stabilit de Banca Rusiei, cerințele pentru un sistem semnificativ de plată nu pot fi respectate de la data primirii de către operatorul sistemului de plată al băncii de notificare a Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea plății sistem de sistem nevalid sau semnificație socială.
Articolul 25. Punerea în aplicare a compensării și calculului plăților în sistemul de plăți
1. Compensarea plății în sistemul de plăți se efectuează de către Centrul de compensare a plăților prin:
1) Implementarea procedurilor de admitere pentru executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității comenzilor participanților la sistemul de plăți stabilite prin cerințele stabilite, determinând caracterul adecvat al fondurilor pentru îndeplinirea ordinelor participanți la sistemul de plăți și definiția pozițiilor de compensare a plăților;
2) transferul Centrului calculat pentru a executa ordinele primite ale participanților la sistemul de plăți;
3) Direcții către participanții la sistemul de anunțuri (confirmări) privind admiterea la executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți, precum și transferul de anunțuri (confirmare) privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plată.
(2) Procedurile de admitere la executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți sunt efectuate de Centrul de compensare a plăților, în conformitate cu normele sistemului de plată.
(3) Definiția poziției de compensare a plății a participantului la sistemul de plăți poate fi efectuată pe bază brută și (sau) pe o bază netă.
(4) Poziția de compensare a plății pe o bază brută este determinată în valoare a sumei ordinii individuale a participantului la sistemul de plăți sau cuantumul total al ordinelor participanților la sistemul de plată, potrivit căruia participantul Sistemul de plată este un plătitor sau beneficiar de fonduri.
(5) După determinarea poziției de compensare a plăților pe o bază brută, ordinea participanților la sistemul de plăți este transferată la centrul de compensare a plăților pentru executare.
6. Poziția de compensare a plății pe o bază netă este determinată în ceea ce privește diferența dintre suma totală care urmează să fie executată de comenzile participanților la sistemul de plăți, potrivit căruia participantul din sistemul de plăți este un plătitor și totalul Valoarea comenzilor participanților la sistemul de plăți, potrivit căruia participantul din sistemul de plăți este beneficiarul fondurilor.
7. După determinarea poziției de compensare a plăților pe bază netă, Centrul de compensare a plăților transmite Centrul de calcul pentru a executa ordinea Centrului de compensare a plăților pentru cantitatea de anumite poziții de compensare pe participanții la sistemul de plăți nete și (sau) Ordinele adoptate ale participanților la sistemul de plăți.
8. Calculul în sistemul de plăți se efectuează de către centrul de decontare prin anularea și înscrierea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) ale contrapartidei centrale de compensare plată pe baza previziunilor Comenzile primite de la Centrul de compensare a plăților în cantitatea de anumite poziții de compensare a plăților.
9. La încheierea între operatorii de sisteme de plăți pe interacțiunea dintre sistemele de plăți, de compensare și decontare de plată, în scopul de a transfera fonduri între participanții la un sistem de plată se efectuează în conformitate cu centrul de compensare de plată și centrul de decontare al acestui sistem de plată , cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plăți. Plata de compensare și decontare Pentru a transfera fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se desfășoară în modul prevăzut de Acordul de cooperare dintre sistemele de plată.
Articolul 26. Asigurarea secretului bancar în sistemul de plăți
Operatorii de transfer de numerar, operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată și agenții bancare de plată (subagenti) sunt obligate să garanție secretul bancar, în conformitate cu legislația Federației Ruse cu privire la bănci și activități bancare.
Articolul 27. Asigurarea protecției informațiilor în sistemul de plăți
1. Operatorii de transfer de numerar, agenții bancare de plată (subagenti), operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligate să asigure protecția informațiilor privind fondurile și metode pentru asigurarea securității informațiilor, a datelor personale și informațiile care fac obiectul protecției obligatorii, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințele pentru protecția acestor informații.
2. Controlul și supravegherea îndeplinirii cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse sunt realizate de autoritatea executivă federală autorizată în domeniul securității și organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii exploatării tehnice și a protecției tehnice de informații, în cadrul autoritatea lor și fără drept cunoştinţă cu informațiile protejate.
3. Operatori de transfer de numerar, agenți de plată bancară (subiecți), operatori de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor în punerea în aplicare a transferurilor de numerar în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, coordonate cu Executivul Federal Organismele prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol. Monitorizarea respectării cerințelor stabilite se efectuează de către Banca Rusiei ca parte a supravegherii în sistemul național de plată în procedura stabilită de acestea convenită cu organele executive federale prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol.
Articolul 28. Sistemul de management al riscului în sistemul de plăți
(1) În sensul acestei legi federale, sistemul de management al riscului în sistemul de plăți înseamnă un set de măsuri și metode de reducere a probabilității efectelor adverse pentru netezimea funcționării sistemului de plăți, ținând seama de valoarea daunelor cauzate.
2. Operatorul sistemului de plată este obligat să identifice unul dintre următoarele modele de gestionare a riscurilor utilizate în sistemul de plăți al modelelor de gestionare a riscurilor organizaționale:
1) gestionarea independentă a riscurilor în sistemul de plată de către operatorul sistemului de plăți;
2) distribuirea funcțiilor de evaluare și gestionare a riscurilor între operatorul sistemului de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plată și participanții la sistemul de plăți;
3) Transferul funcțiilor de evaluare și gestionare a riscului de către operatorul sistemului de plăți nu este o instituție de credit, centrul calculat.
3. Sistemul de gestionare a riscurilor ar trebui să includă următoarele activități:
1) determinarea structurii organizatorice a gestionării riscurilor, asigurarea controlului asupra participanților la sistemul de plată al cerințelor pentru riscurile stabilite prin regulile sistemului de plăți;
2) definirea responsabilităților funcționale ale persoanelor responsabile pentru gestionarea riscurilor sau a diviziilor structurale relevante;
3) aducerea către organele de control ale operatorului de sistem de plată informații relevante de risc;
4) identificarea indicatorilor de netezire a funcționării sistemului de plăți în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
5) determinarea procedurii de asigurare a netezitei funcționării sistemului de plăți în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
6) definirea metodologiilor de analiză a riscurilor în sistemul de plăți, inclusiv profilurile de risc, în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
7) determinarea procedurii de partajare a informațiilor necesare pentru gestionarea riscurilor;
8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, nestandardizate și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni sistemice;
9) Definirea procedurii de modificare a mijloacelor și a procedurilor tehnologice;
10) determinarea procedurii de evaluare a calității mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;
11) Determinarea procedurii de asigurare a protecției informațiilor în sistemul de plăți.
4. Metodele de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând seama de caracteristicile organizării sistemului de plăți, modelele de gestionare a riscurilor, procedurile de compensare a plăților și calculul, numărul transferurilor de numerar și sumele lor, timpul de calcul final.
5. Sistemul de gestionare a riscurilor poate prevedea următoarele metode de gestionare a riscurilor:
1) stabilirea de dimensiuni limită (limite) a obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând seama de nivelul de risc;
2) crearea unui fond de garanție al sistemului de plăți;
3) gestionarea ordinii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți;
4) decontarea în sistemul de plată până la sfârșitul zilei de lucru;
5) punerea în aplicare a calculului în cadrul sistemului de plată în numerar furnizat de participanți;
6) asigurarea posibilității de a furniza un împrumut;
7) utilizarea garanției bancare irevocabile sau a scrisorii de credit;
8) Alte modalități de gestionare a riscurilor prevăzute de regulile sistemului de plată.
(6) Regulile sistemului de plăți pot fi avute în vedere de către operatorul sistemului de plăți al organului de gestionare a riscului colegial în sistemul de plăți, care include reprezentanți ai operatorului de servicii de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată, participanți la sistemul de plăți. Reprezentanții Băncii Rusiei cu dreptul de vot deliberativ pot fi incluși în organul de gestionare a riscurilor în coordonare cu Banca Rusiei.
7. Responsabilitățile și competențele funcționale ale autorității de gestionare a riscurilor includ:
1) Stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de gestionare a riscurilor, inclusiv a riscului sistemic și punerea în aplicare a acestei evaluări;
8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ ar trebui să prevadă crearea organului de gestionare a riscurilor unui sistem de plăți semnificativ specificat în partea 6 a prezentului articol și utilizarea a cel puțin două moduri de gestionare a riscurilor specificate la punctele 1 - 7 din partea 5 a acestui articol.
Articolul 29. Asigurarea îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți
(1) Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plată.
(2) La calcularea unei baze nete, un sistem de plăți semnificativ ar trebui să furnizeze îndeplinirea celor mai mari obligații ale participantului într-un sistem de plată semnificativ.
pot fi furnizate 3. Regulile sistemului de plăți pentru crearea de către operatorul sistemului de plăți, fie în conformitate cu instrucțiunile sale de contraparte centrală de compensare plată sau centrul de decontare a fondului de garanție a sistemului de plăți în detrimentul fondurilor (contribuțiile de garanție) a participanților la sistemul de plată. Normele sistemului de plată pot fi avute în vedere în fondul de garanție al sistemului de plată al operatorului de sistem de plată, contrapartirea centrală de compensare și / sau centrul de decontare.
4. Procedura de determinare a mărimii taxei de garanție este stabilită de regulile sistemului de plăți.
5. Fondul de garanție al sistemului de plăți este utilizat de operatorul de sistem de plată fie în instrucțiunile sale de către contrapartida de plată centrală, fie la Centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
6. În cazul neîndeplinirii (executării inadecvate) obligațiile cu un membru al sistemului de plăți, taxa de garanție este utilizată pentru a îndeplini cerințele pentru astfel de obligații.
7. În cazul lipsei de garanție a contribuției sistemului de plăți, garanțiile altor participanți la sistemul de plăți sunt utilizate în modul prevăzut de normele sistemului de plată. În acest caz, participantul specificat în sistemul de plăți este obligat să ramburseze cantitatea de contribuții de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea lor, dacă este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
8. În cazul încetării participării la sistemul de plăți, participantul la sistemul de plăți își returnează taxa de garanție în modul și termenele prevăzute de regulile sistemului de plată.
9. Fondul de garanție al sistemului de plăți este luat în considerare într-un cont bancar separat operator de către operatorul sistemului de plăți, contractantul de compensare a plăților sau participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul sistemului de plăți Fondul de garanție) în conformitate cu articolul 30 din prezenta lege federală.
10. Proiectul de lege a fondului de garanție a sistemului de plăți poate fi deschis numai în Banca Rusiei, Vnesheconombank, precum și în Banca, un participant la sistemul de asigurare a depozitelor sau a instituțiilor de credit nebancare care nu au dreptul de a găzdui fondurile ridicate în depozite.
Articolul 30. Fondul de garanție al sistemului de plăți
(1) La deschiderea unui cont al Fondului de garanție al sistemului de plăți, operatorul sistemului de plată al operațiunii la contul specificat se efectuează pe baza comenzilor operatorului de sistem de plată.
(2) La deschiderea unui cont al Fondului de garantare al sistemului de plăți, diagrama de compensare a plăților centrale a operațiunii în cadrul contului specificat se efectuează fie pe baza comenzilor operatorului sistemului de plăți, fără a elimina contrapartiunea de plată centrală sau pe baza comenzilor contrapartidei de compensare a plăților centrale cu consimțământul operatorului sistemului de plată.
(3) La deschiderea unei conturi a fondului de garanție al sistemului de plăți, participantul sistemului de plată al operațiunii pentru contul specificat se efectuează fie pe baza comenzilor operatorului de sistem de plată, fie a contrapartidei de plată a plăților, fără eliminarea participantului în sistemul de plăți, care este deschis de acest cont, sau pe baza ordinelor de participant la sistemul de plăți, care este deschis astfel cont de, cu acordul operatorului de sistem de plata sau un Plata centrală compensare contrapartidă.
4. La deschiderea unei conturi a Fondului de garanție al sistemului de plată prin intermediul plății centrale de compensare sau participantul sistemului de plată, respectiv operatorul de sistem de plată sau operatorul de sistem de plată și contrapartida de compensare centrală au dreptul de a primi de la Traduceri Operatorul de numerar , care are un cont al fondului de garanție sistem de plată, informații cu privire la operațiunile de pe acest cont.
5. La deschiderea contului Fondului de garantare a sistemului de plăți, plata central de compensare contrapărți sau membrul sistemului de plăți indică o persoană care are dreptul să dea ordine în acest cont, în conformitate cu cerințele din părțile 2 și 3 din Acest articol.
6. Consimțământul operatorului de sistem de plată sau al contrapartidei de plată centrală pentru efectuarea operațiunilor privind contul Fondului de garanție de sistem de plată este prezentată în metoda furnizată de Acordul de cont bancar în conformitate cu normele sistemului de plată.
7. Operatorul sistemului de plăți, contrapartida de compensare centrală, membră a sistemului de plăți are dreptul să se traducă în contul fondului de garanție al sistemului de plată proprii în cazurile prevăzute în părțile 3 și 7 din articolul 29 din această lege federală .
8. În cazul recunoașterii operatorului sistemului de plată, contrapartida de plată centrală, participantul la sistemul de plată prin faliment Fondurile în contul Fondului de garanție al sistemului de plăți, nu sunt incluse în Liturghia Competitivă și sunt supuse de a reveni la cei care au rămas după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
9. La datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapartida de compensare centrală, participantul sistemului de plăți nu poate fi suprapus pe fondul fondului de garanție al sistemului de plată și operațiunile contului specificat nu pot fi suspendate. Suspendarea operațiunilor pe fondul de garantare a sistemului de plăți bazate pe motivele prevăzute de legislația Federației Ruse pe impozite și taxe nu este permisă.
10. Pentru fondurile din contul Fondului de garanție al sistemului de plăți, recuperarea obligațiilor operatorului sistemului de plată, contrapartida de compensare centrală sau participantul în sistemul de plăți nu poate fi abordată.
Capitolul 5. Supravegherea și observarea în sistemul național de plată
Articolul 31. Obiective și obiective de observare în sistemul național de plată
1. Principalele obiective ale supravegherii și observării în sistemul național de plată sunt asigurarea stabilității sistemului național de plată și dezvoltarea acesteia.
2. În sensul prezentei legi federale, de supraveghere în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei pentru monitorizarea respectării cu operatorii de transport de numerar, care sunt instituții de credit, operatorii de sisteme de plăți, operatorii de infrastructură de plată a cerințelor acestui Federal Legea și actele normative adoptate în conformitate cu ea Bank of Rusia.
(3) Supravegherea respectării organizațiilor de credit a cerințelor acestei legi federale și a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acesta se desfășoară de către Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, Cu excepția cazului prevăzut la articolul 34 alineatul (8) din prezenta lege federală.
4. Supravegherea respectării organizațiilor non-credit de către operatorii de sisteme de plăți, operatorii de infrastructură de plată (denumită în continuare organizațiile supravegheate) a cerințelor acestei legi federale și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei sunt efectuate de Banca lui Rusia în conformitate cu această lege federală.
5. În sensul acestei legi federale, observația în sistemul național de plată înseamnă activitățile Băncii Rusiei de a îmbunătăți operatorii de transport în numerar, operatorii de sisteme de plată, operatorii serviciilor de infrastructură de plată (în continuare "organizații observate), alte subiecte a sistemului național de plată a activităților și serviciilor furnizate de acestea, precum și asupra dezvoltării sistemelor de plată, a infrastructurii de plată (denumită în continuare obiecte de observare) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.
Articolul 32. Punerea în aplicare a supravegherii în sistemul național de plată
1. Când supravegherea în sistemul național de plată, Banca Rusiei:
1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare), care se referă la activitățile organizațiilor de supraveghere și ale participanților la sistemele de plăți, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;
2) desfășoară controale de inspecție ale organizațiilor de supraveghere în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;
3) efectuează acțiuni și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile de supraveghere a cerințelor acestei legi federale sau adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei.
(2) Banca Rusiei definește formularele și termenele limită pentru furnizarea de raportare, inclusiv sub formă de raportare a unei organizații adecvate și a rapoartelor sumare privind sistemul de plăți, metodologia de compilare a acestei raportări.
(3) Atunci când supravegherea în sistemul național de plată, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și primi documente și alte informații necesare de la organizațiile de supraveghere și participanții la sistemul de plăți, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.
4. Procedura de supraveghere în sistemul național de plată este determinată în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 33. Procedura de efectuare a controalelor de inspecție ale organizațiilor supravegheate
1. Banca Rusiei efectuează inspecții de inspecție planificate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de reglementare aprobat de Bancă.
(2) În cazul încălcării funcționării neîntrerupte a unui sistem de plăți semnificativ, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.
3. Controalele de inspecție pot fi efectuate pe anumite aspecte ale activităților organizațiilor de supraveghere sau să fie cuprinzătoare.
4. La efectuarea unui test de inspecție a unei organizații adecvate, reprezentanții autorizați (angajați) ai Băncii Rusiei au dreptul:
1) primiți și verificați documentele organizației supravegheate;
2) dacă este necesar, să primiți copii ale documentelor pentru admiterea la materialele de verificare;
3) primiți explicații orale și scrise cu privire la activitățile unei organizații apropiate;
4) obține acces la locul de funcționare al organizației supravegheate;
5) Obțineți acces la sistemele informatice ale unei organizații Apple, inclusiv obținerea de informații în formă electronică.
5. În urma inspecției de inspecție, reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei reprezintă un certificat de inspecție, care conține informații generale privind activitățile organizației de propuneri, informații privind încălcările identificate în timpul verificării cu atașamentul documentelor de confirmare, informații despre faptele de combatere a verificării.
6. Termenul testului de inspecție al Băncii Rusiei nu poate depăși trei luni.
7. Procedura de efectuare a controalelor de inspecție ale organizațiilor de supraveghere este reglementată de acte de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 34. Acțiunile și măsurile de coerciție utilizate de Banca Rusiei în cazul unei încălcări a organizării de supraveghere a cerințelor acestei legi federale sau adoptată în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei
(1) În cazurile în care încălcările cerințelor acestei legi federale sau adoptate în conformitate cu aceasta, actele de reglementare ale Băncii Rusiei, organizația de supraveghere, nu afectează în mod direct eficiența sistemului de plată și nu afectează serviciile furnizate de participanții la sistemul de plăți și clienții acestora, Banca Rusiei următoarele acțiuni:
1) Comunică informațiilor autorităților organizației de propuneri, informații privind încălcarea identificată în scris, indicând încălcarea încălcării și a perioadei, în timpul căreia o astfel de încălcare ar trebui eliminată, iar perioada specificată nu poate fi mai mică de 10 zile lucrătoare;
2) trimite autorităților Organizației de Supraveghere pentru recomandarea Autorității de Supraveghere de a elimina încălcarea identificată și o recomandă să prezinte organului de supraveghere al activităților care vizează eliminarea încălcărilor.
2. În cazurile în care încălcarea cerințelor prezentei legi federale sau adoptate în conformitate cu acesta, actele normative ale Băncii Rusiei, organizația de supraveghere afectează netezimea funcționării sistemului de plată sau serviciile furnizate de către participanții Sistemul de plată și clienții acestora, Banca Rusiei aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:
2) limitele (suspendă) prin furnizarea de servicii de operare, inclusiv la atragerea unui centru de operare situat în afara Federației Ruse și (sau) Servicii de compensare a plăților.
3. Pentru a elimina încălcarea, informațiile privind neutilizarea de către organizația de supraveghere a documentelor (acte) ale Băncii Rusiei, care nu este acte de reglementare, prescripțiile Băncii Rusiei sau actele Băncii Rusiei, prevăzută la alineatul (1) din partea 1 a prezentului articol.
(4) Măsurile de forțare prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol sunt aplicate de Banca Rusiei după cum urmează:
1), atunci când o încălcare a organizației underlistant a prezentei legi federale sau adoptate în conformitate cu acesta, Banca de act de reglementare Rusiei adoptate în conformitate cu acesta, în cazul în care, în ceea ce privește Organizația de Supraveghere, Banca Rusiei pentru încălcarea acestei cerințe prevăzută la alineatul 1 din partea 1 a acestui articol, sau măsuri Forțînd prevăzute în partea 2 din prezentul articol au fost utilizate;
2) în cadrul acțiunilor (inacțiunii) ale organizației supravegheate, care au determinat suspendarea (încetare) a punerii în aplicare a transferurilor de numerar în cadrul sistemului de plată sau punerea în aplicare a acestora cu întârziere, în cazul în care acțiunile prevăzute la alineatul 1 din partea 1 a acest articol au fost efectuate în legătură cu organizarea Supervizor Rusiei, sau forțarea măsurilor prevăzute de partea 2 din prezentul articol au fost utilizate;
3) dacă banca bancară a Rusiei nu a fost executată de o organizație aplicată în perioada prescrisă;
4) În cazul în care încălcarea este testată, informații despre care a fost adusă de Banca Rusiei în atenția unei organizații apropiate în conformitate cu alineatul (1) din partea 1 din prezentul articol, în perioada prescrisă.
(5) Măsura constrângerii specificată la punctul 2 din partea 2 din prezentul articol este introdusă într-o anumită perioadă de prescripție și poate include limitări:
1) dimensiunea limită a poziției asupra participanților la rețea (participanți) a sistemului de plată;
2) Numărul maxim de membri ai participanților (participanți) ai sistemului de plată și (sau) suma totală a ordinelor indicate în timpul zilei.
6. În cazul în care, după expirarea forței de coerciție specificată la alineatul (2) din Partea a 2 din prezentul articol, încălcările nu sunt eliminate, valabilitatea acestei forțe de coerciție poate fi prelungită prin prescripția Băncii Rusiei la eliminarea încălcării.
7. Prescripția Băncii Rusiei cu privire la utilizarea forței de constrângere specificată la punctul 2 din partea 2 din prezentul articol, este trimisă operatorului sistemului de plăți și operatorului operatorului serviciilor de infrastructură de plată pentru care Restricția este introdusă.
8. În cazul unei neîndepliniri repetate a prescripțiilor cu cerința de eliminare a încălcării care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, în decurs de un an de la data primei prescripții a Băncii Rusiei Eliminarea unei astfel de încălcări, Banca Rusiei elimină operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plată.
9. în cazul utilizării în mod repetat în cursul anului de aplicare către operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, pentru încălcarea cerințelor acestei legi federale sau adoptată în conformitate cu aceasta, a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei, Dacă încălcarea specificată afectează eficiența sistemului de flux, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", Banca Rusiei exclude Operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, din Registrul operatorilor de sisteme de plată.
10. Decizia de excludere a operatorului sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plată este emisă sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și este publicată în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Vestnik Bank of Rusia". Apelând decizia Băncii Rusiei cu privire la excepția operatorului sistemului de plăți din Registrul operatorilor de sisteme de plată, precum și aplicarea măsurilor de asigurare a cererii (măsuri de securitate), nu suspendă acțiunile deciziei specificate de Banca Rusiei.
11. Banca Rusiei atrage o organizație și oficialități adecvate la responsabilitatea administrativă, în conformitate cu Codul Infracțiunilor Administrative ale Federației Ruse.
Articolul 35. Conținutul și prioritățile de observare în sistemul național de plată
1. Observarea în sistemul național de plată include următoarele activități:
1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor observate, a altor subiecte ale sistemului național de plată și a instalațiilor de observare aferente (denumită în continuare "monitorizare);
2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a instalațiilor de observare aferente (denumite în continuare "evaluare);
3) Pregătirea pe baza rezultatelor acestei evaluări a propunerilor de schimbare a activităților organizațiilor observate observate și a obiectelor conexe de observare (denumit în continuare - inițierea modificărilor).
2. Prioritatea este de a monitoriza sistemele de plăți semnificative, care se desfășoară de către Banca Rusiei prin toate activitățile specificate la alineatul (1) din prezentul articol. În ceea ce privește organizațiile observate, alte subiecte ale sistemului național de plată, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte facilități de observare, Banca Rusiei Monitoare.
3. Atunci când monitorizarea, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și primi de la organizațiile observate, alte subiecte ale sistemului național de plată informații despre serviciile de plată furnizate de acestea, serviciile de infrastructură de plată.
4. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi informații de la organizațiile serviciului poștal federal cu privire la implementarea transferului poștal al numerarului, cu excepția informațiilor atribuite de Legea federală din 17 iulie 1999 N 176-FZ "Cu privire la comunicațiile poștale" la secretul comunicării, în ordine, instalat de Banca Rusiei, în coordonare cu autoritatea executivă federală în domeniul comunicării.
5. În punerea în aplicare a evaluării, Banca Rusiei stabilește gradul de respectare a organizațiilor observate și a obiectelor conexe de observare a recomandărilor Băncii Rusiei, la care propriile lor recomandări ale Băncii Rusiei, precum și Recomandări privind utilizarea standardelor sau a celor mai bune practici mondiale și interne, sub rezerva publicării documentelor relevante în Publicații Bank of Rusia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice cu privire la utilizarea acestor recomandări.
6. Banca Rusiei este evaluată în conformitate cu metodologiile de evaluare, care sunt publicate în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Buletinul Băncii Rusiei", sunt postate pe site-ul Băncii Rusiei și, dacă este necesar, este a adus în plus în atenția organizațiilor observate.
7. Înainte de a evalua Banca Rusiei propune un operator unui sistem de plată semnificativ să desfășoare în mod independent o evaluare preliminară utilizând metodologiile de evaluare publicate și direcția de evaluare a rezultatelor în Banca Rusiei. O evaluare preliminară efectuată de operatorul unui sistem de plăți semnificativ este luată în considerare la evaluarea Băncii Rusiei.
9. La inițierea modificărilor rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:
1) Aduceți materialele de evaluare și rezultatele acestuia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară;
2) împreună cu organizațiile observate pentru a dezvolta măsuri pentru modificările propuse;
11. Procedura de monitorizare a sistemului național de plăți este determinată de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 36. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organisme executive federale în punerea în aplicare a supravegherii și monitorizării în sistemul național de plăți
(1) La punerea în aplicare a supravegherii și observării în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu organismele executive federale.
(2) La punerea în aplicare a supravegherii și monitorizării sistemelor de plăți, în care se efectuează transferuri de numerar pentru a calcula tranzacțiile cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiile comise pe tranzacționarea organizată, Banca Rusiei interacționează cu autoritatea executivă federală pe piețele financiare, inclusiv Privind participarea la sistemele de plăți ale participanților profesioniști la piața valorilor mobiliare, persoanele juridice - participanți la licitația organizată și (sau) participanților compensatori, precum și pe interacțiunea operatorilor de servicii de infrastructură de plată cu organizații de compensare, contrapartide centrale și (sau) depozitari .
3. În realizarea supravegherii și monitorizării sistemelor de plăți, în care se efectuează transferuri de numerar pentru a calcula tipurile obligatorii de asigurare de răspundere civilă prevăzută de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu executivul federal autorizat autoritate.
Articolul 37. Cooperarea internațională a Băncii Rusiei privind problemele de supraveghere și de observare în sistemul național de plată
(1) Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și alte organisme de supraveghere și observare în sistemele naționale de plată a țărilor străine se desfășoară în conformitate cu acordurile încheiate cu acestea (Memorandum) privind cooperarea.
(2) Banca Rusiei poate solicita banca centrală și celălalt organism de supraveghere și observare în sistemul național de plată al statului străin cu privire la furnizarea de informații sau documente obținute în timpul executării funcțiilor de supraveghere și de observare și pot, de asemenea Furnizați o bancă centrală și alte autorități de supraveghere și de observare în cadrul sistemului național de plată al statului străin, aceste informații sau documente care nu conțin informații privind transferurile de numerar, sub rezerva dispoziției autorității de supraveghere și monitorizare indicată în sistemul național de plată a regimului de securitate a informațiilor care îndeplinește cerințele informațiilor prevăzute de Banca Rusiei, instituite de legile Federației Ruse. În ceea ce privește informarea și documentele obținute de la băncile centrale și alte organisme de supraveghere și observare în sistemele naționale de plată din țările străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de dezvăluire a informațiilor în conformitate cu acordurile încheiate (memorandumuri) privind cooperarea.
Capitolul 6. DISPOZIȚII FINALE
Articolul 38. Dispoziții finale
(1) Organizațiile care, în ziua intrării în vigoare a acestei legi federale, au fost obligați persoanele cu privire la obligațiile monetare prevăzute la articolul 12 alineatul (3) din prezenta lege federală (denumită în continuare organizațiile necesare), este îndreptățită să continue adoptarea Astfel de obligații monetare în termen de 15 luni de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
(2) În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligatorie are dreptul de a face, de asemenea, o concesiune a drepturilor creanțelor și transferul datoriei pe obligațiile monetare adoptate, prevăzute de articolul 12 din articolul 12 din acest federal Legea, o instituție de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturile bancare, inclusiv numerarul electronic. În acest caz, obligația este obligată să notifice persoanelor cu privire la cererea viitoare a drepturilor cerințelor și transferul datoriei prin postarea anunțului adecvat în mass-media, pe site-ul său web și are, de asemenea, dreptul de a trimite o notificare în altă parte.
(3) În cazul în care, în termen de 30 de zile calendaristice, de la prima plasare a notificărilor în mass-media sau pe site-ul său web, un individ nu a trimis la adresa organizației obligate în scris sau la formularul electronic la obiecțiile lor împotriva atribuției drepturilor drepturilor și traducerea datoriei, este considerată fizică persoana convenită cu atribuirea drepturilor cererii și transferul datoriei.
(4) În cazul în care un individ la termen specificat la alineatul (3) din prezentul articol a fost trimis la adresa organizației obligate în scris sau la formularul electronic la obiecțiile lor împotriva atribuției drepturilor cererii și traducerii datoriei, organizația obligatorie nu este îndreptățită pentru a îndeplini drepturile drepturilor și transferul datoriei. În acest caz, obligațiile dintre obligațiile organizației și un individ în ceea ce privește obligațiile monetare prevăzute de articolul 12 din articolul 12 din prezenta lege federală se încheie din momentul primirii obligațiilor obiecțiilor unui individ. În același timp, organizația obligatorie ar trebui să returneze soldul fondurilor transferate la acesta cu un individ în termen de trei zile lucrătoare de la data recursului individului pentru a accepta obligațiile obligațiilor monetare prevăzute la articolul 3 al articolului 3 12 din această lege federală.
5. Organizațiile de credit care îndeplinesc transferul fondurilor electronice în ziua intrării în vigoare a acestei legi federale sunt obligate să-și conducă activitățile în conformitate cu cerințele acestei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a acestui federal Lege.
6. Organizațiile care operează prin sistemele de plată sunt obligate să își desfășoare activitățile în conformitate cu cerințele acestei legi federale și să trimită o declarație de înregistrare către Bancă în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data intrării în vigoare din acest articol din această lege federală..
7. Dispozițiile articolului 11 al articolului 16 alineatul (3) din articolul 21 din prezenta lege federală în ceea ce privește atragerea unui centru de operare și (OR) a Centrului de compensare a plăților se aplică după trei ani după publicarea oficială a acestui lucru Lege federala.
8. De la intrarea în vigoare a acestei legi federale, activitățile agenților de plată bancară (subiecți) fără utilizarea unui cont bancar special (conturi) de înscriere în întreaga sumă de numerar obținută de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din articolul 14 din această lege federală este permisă.
9. Acțiunea articolului 14 din această lege federală se aplică relațiilor care decurg din contractele încheiate anterior de instituțiile de credit și instituțiile non-credit, precum și antreprenorii individuali în conformitate cu articolul 131 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare".
Articolul 39. Procedura de intrare în vigoare a acestei legi federale
(1) Această lege federală intră în vigoare la expirarea celor nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care acest articol stabilește un timp diferit de intrarea lor în vigoare.
(2) Alineatele 12 - 16 din articolul 3, articolul 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare după o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
(3) Articolele 1, 2 alineatele (1), (1), articolul 3, articolul 3, partea 1 - 7 din articolul 17, articolul 18 - 25, 27 - 37 din această lege federală intră în vigoare după La un an după ziua publicării oficiale a acestei legi federale.
4. Părțile 2, 4-8, 11 - 16 din articolul 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la expirarea a 18 luni de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
Președinte al Federației Ruse
D. Medvedev.
Cea de-a 161-a lege federală din 27 iunie 2011 a intrat în vigoare la 29 septembrie 2011. Începând cu luna octombrie a aceluiași an, au fost aplicate și amendamentele, care, de fapt, au fost făcute de legea luată în considerare în anumite acte legislative având în vedere adoptarea acestui document. În special, vorbim despre schimbările aduse primei părți a Codului fiscal al Federației Ruse.
În conformitate cu prevederile legii, fiecare organizație are dreptul de a face calcule cu contrapărți care utilizează bani electronici. Excluderea pe bani electronici au permis numai acele fonduri non-în numerar care se află în contul bancar al companiei.
Numerar dobândește starea electronică dacă organizația le trimite unui operator de numerar electronic, fără a deschide un cont bancar pentru a calcula contrapartida.
Numerarul electronic este recunoscut ca atare că au fost prevăzute anterior cu o singură persoană unei alte persoane fără a deschide un cont bancar pentru a îndeplini obligațiile monetare (punctul 18 al al 3-lea articol din lege).
Numerarul nu poate fi considerat electronic în unele cazuri.
Astăzi, banii electronici au statut oficial. Potrivit celui de-al 12-lea punct al celui de-al 10-lea articol al legii, banii societății pot fi considerați indiferent de locul în care sunt enumerați: într-un cont bancar sau în portofel electronic. În plus, este permisă supravegherea operațiunilor cu un portofel electronic în același mod în care se aplică în operațiunile din contul de decontare al companiei.
Dispozițiile conținutului similar au fost incluse în prima parte a Codului fiscal al Federației Ruse.
În cazul în care organizația nu va primi impozite în timp util, recuperarea va afecta mai întâi fondurile situate în instituția de credit, în continuare fonduri electronice și apoi proprietatea organizației (primul element 46 al Codului fiscal al Federația Rusă). În același timp, moneda în care sunt stocate banii din portofel electronic, valorile nu au.
Recuperarea mijloacelor electronice va fi efectuată în conformitate cu decizia autorității fiscale în cazul în care nu este suficientă pentru contul de soluționare a managementului în numerar. Cu privire la procedura de recuperare obligatorie, se spune la punctul 6.1, care a intrat în articolul 46 al Codului Fiscal al Federației Ruse.
Ordinea fiscală asociată transferul fondurilor electronice în contul companiei este trimisă la acea bancă în care acesta din urmă are un portofel electronic.
Pentru a executa instrucțiuni, banca primește o zi de operare. Banii electronici pot fi creditați în contul curent al organizației și apoi listați în buget. Cu o sumă insuficientă de bani în portofel electronic, acestea vor fi scrise ca sosire.
Dacă recuperarea arieratelor nu poate acoperi banii electronici în ruble, acesta poate fi realizat în detrimentul mijloacelor electronice în monedă. În acest caz, fondurile sunt supuse traducerii în contul monetar al companiei.
În plus față de instrucțiunile privind transferul de impozitare, Inspectoratul Fiscal poate fi trimis Băncii Ordinul asociat vânzării valutei străine a companiei. O astfel de vânzare este făcută de bancă nu mai târziu de a doua zi.
La colectarea impozitului, autoritățile fiscale pot fi suspendate prin transferurile de fonduri electronice în modul prevăzut de articolul 76 al Codului Fiscal al Federației Ruse.
Implementarea acțiunilor cu un portofel electronic, adică crearea, reaprovizionarea și utilizarea acestora, eventual în prezența unui acord adecvat cu organizația cu un operator de numerar electronic.
În calitate de al doilea, o instituție de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără conturile bancare de deschidere prealabilă. Operatorul a fost încredințat obligațiile referitoare la stabilirea normelor și procedura de implementare a transferurilor de mijloace electronice.
Crearea unui portofel electronic pentru organizație este posibilă în bancă în care acesta din urmă are un cont de decontare sau într-o altă organizație de credit. În acest din urmă caz, informațiile despre contul bancar trebuie transferate operatorului la obligatoriu.
Organizația are dreptul să completeze portofelul electronic numai cu ajutorul contului său bancar (al treilea paragraf 7 din lege).
Contabilitatea operațiunilor efectuate printr-un portofel electronic, precum și furnizarea de informații privind restul clienților, este prerogativa operatorului. În același timp, operatorul este interzis să acumuleze dobânzi pentru echilibrul mijloacelor electronice și să efectueze plăți clienților. El nu are, de asemenea, dreptul să le ofere mijloacele de creștere a soldului în cont (a 6-a articol al articolului 7 al legii).
La crearea unui portofel electronic, compania trebuie să notifice autoritățile fiscale (noul P.P. 1.1 din paragraful 2 al II-lea din articolul LC). În caz contrar, compania impune o amendă.
Conținutul organizației de e-portofel create poate fi completat de venituri de la persoane fizice. IP și Yurlitz Traduceți companiile de bani electronice nu sunt eligibile. Conform contractului cu operatorul, introducerea unui regim autonom este, de asemenea, permisă atunci când utilizați fonduri. În acest caz, reducerea reziduului și înscrierea pe portofel electronic nu va apărea simultan.
Pentru a efectua transferul fondurilor electronice, organizația ar trebui să pregătească și să trimită operatorului cu ajutorul unui mijloc electronic de plată corporativ. Ordin (al doilea paragraf 7 din lege). Tehnologii informației și comunicațiilor, medii electronice, carduri de plată, alte dispozitive tehnice pot fi utilizate ca atare.
Dreptul de a utiliza fondurile trebuie să reflecte în contract cu condiția ca organizația să fie înregistrată la autoritatea fiscală și să aibă un certificat relevant pentru identificare (punctul 86 din Codul fiscal al Federației Ruse).
Ordinea traducerii este supusă executării imediate de către operator.
Contractul poate fi prevăzut pentru schema inversă a transferului de mijloace electronice atunci când operatorul de comandă este trimis de către destinatar. Reziduul poate fi tradus în contul bancar al companiei. Acolo, după cum sa menționat mai sus, banii electronici, sumele care depășesc dimensiunea conținutului admisibil în portofel electronic pot fi direcționate.
Băncile sunt însărcinate cu obligația asociată cu furnizarea de certificate privind soldurile și transferurile produse de autoritățile fiscale. După primirea unei cereri motivate, nu ar trebui să treacă mai puțin de trei zile.
Încălcarea de către Bancă a Responsabilităților privind fondurile electronice este o încălcare a responsabilității prevăzute la articolul 135.2 din Codul Fiscal al Federației Ruse.
Capitolul 1.Dispoziții generale
Articolul 1. Subiectul reglementării acestei legi federale
Această lege federală stabilește baza legală și organizatorică a sistemului național de plată, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plată, De asemenea, determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată, procedura de punere în aplicare a supravegherii și observării în sistemul național de plăți.
Articolul 2. Reglementarea de reglementare a relațiilor în sistemul național de plată
(1) Legislația Federației Ruse la Sistemul Național de Plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, Tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.
2. Guvernul Federației Ruse și organele executive federale din cadrul competențelor lor în cauzele prevăzute de această lege federală și alte legi federale pot lua acte juridice de reglementare pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plată.
3. Banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) în cadrul competențelor sale în cauzele prevăzute de această lege federală și alte legi federale poate lua reglementări pentru a reglementa relațiile din sistemul național de plată.
Articolul 3. Conceptele de bază utilizate în această lege federală
Această lege federală utilizează următoarele concepte de bază:
1) Sistemul național de plată este un set de operatori pentru transferul de fonduri (inclusiv operatorilor de numerar electronic), agenți de plată bancară (subiecți), agenți de plată, organizații ale serviciului poștal federal în furnizarea de servicii de plată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, operatorii de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată (subiecte ale sistemului național de plată);
2) un operator de traducere în numerar - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani;
3) un operator de numerar electronic - un operator de transport de numerar care traduce banii electronici fără a deschide un cont bancar (traducerea banilor electronici);
4) un agent de facturare bancar - o entitate juridică, cu excepția unei instituții de credit sau a unui antreprenor individual care este implicat într-o instituție de credit pentru punerea în aplicare a activităților prevăzute de această lege federală;
5) un subventiment de plată bancară este o entitate juridică, cu excepția unei instituții de credit sau a unui antreprenor individual care este implicat într-un agent de plată bancară pentru a pune în aplicare activitățile prevăzute de această lege federală;
6) Operatorul sistemului de plăți este o organizație care definește normele sistemului de plată, precum și efectuarea altor obligații prevăzute de această lege federală;
7) operator de servicii de infrastructură de plată - Centrul de operare, plata centrului de compensare și centru de decontare;
8) Centrul de operare este o organizație care prevede în cadrul sistemului de plăți pentru participanții la sistemul de plăți și clienții acestora acces la transferuri de numerar, inclusiv utilizarea plăților electronice, precum și schimbul de e-mailuri (în continuare - servicii de operare);
9) Centrul de compensare a plăților - o organizație stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, oferind în cadrul sistemului de plăți. Primirea la executarea ordinelor participanților la sistemul de plată privind implementarea transferului de fonduri și îndeplinirea alte acțiuni prevăzute de această lege federală (denumită în continuare - serviciile de compensare a plăților);
10) contrapartida de compensare centrală este un centru de compensare a plăților, vorbind în conformitate cu această lege federală a plătitorului și beneficiarului fondurilor pentru transferul de fonduri pentru participanții la sistemul de plăți;
11) Centrul de decontare este o organizație stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, oferind ca parte a sistemului de plată care execută ordine ale participanților la sistemul de plată prin depunerea și înscrierea fondurilor pe conturile bancare ale participanților în sistemul de plată, precum și direcția de confirmare privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plată (alte servicii de decontare);
12) transferul fondurilor - acțiunile operatorului de transport în numerar în cadrul formelor de decontări non-numerar aplicate beneficiarului fondurilor plătitorului către beneficiar;
13) Transferul transfrontalier al fondurilor - transferul de fonduri în implementarea pe care plătitorul sau destinatarul se află în afara Federației Ruse și (sau) transferul de fonduri, în implementarea cărora plătitorul sau beneficiarul fondurilor servește un străin banca centrală (națională) sau banca străină;
14) invaliditatea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, denotă absența sau încetarea posibilității de revocare a ordinului de traducere a fondurilor la un moment dat;
15) necondiționarea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, indicând absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri în cursul unui anumit moment;
16) finalizarea transferului de fonduri - caracteristica transferului de fonduri, denotă furnizarea de fonduri destinatarului fondurilor la un moment dat;
17) Serviciul de plată - Serviciul de transfer de servicii, serviciul de traducere poștală și serviciul de primire a plăților;
18) Numerar electronic - numerar, care sunt prevăzute anterior cu o persoană (Fonduri care furnizează fonduri) unei alte persoane care ia în considerare informațiile privind fondurile furnizate fără a deschide un cont bancar (obligat), să îndeplinească obligațiile monetare ale persoanei care Furnizați fonduri, înainte de terți și cu privire la care persoana care a furnizat fonduri are dreptul de a transfera comenzi exclusiv prin utilizarea plăților electronice. În același timp, nu sunt primite fonduri de numerar electronice de către organizațiile care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare și (sau) activități privind gestionarea fondurilor de investiții, a fondurilor de investiții reciproce și a fondurilor de pensii nestatale și a contabilității informațiilor despre suma fondurilor furnizate fără a deschide un cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;
19) Plata electronică - mijloace și (sau) metoda care permite clientului să transfere fonduri la transferul de fonduri pentru a certifica și transfera comenzi pentru a transfera fonduri la formele aplicate de decontări non-numerar, utilizând tehnologii de informare și comunicare, mass-media electronică, în inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;
20) Sistemul de plată este un set de organizații care interacționează în conformitate cu normele sistemului de plăți pentru a traduce fondurile, inclusiv operatorul de servicii de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori pentru transferul de fonduri;
21) un sistem de plăți semnificativ - un sistem de plăți care îndeplinește criteriile stabilite de această lege federală (sistem de plată semnificativ sistemic sau un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social);
22) Regulile sistemului de plată - documentul (documentele) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, punerea în aplicare a transferului de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul de sistem de plată în conformitate cu această lege federală;
23) Participanții la sistemul de plăți - Organizația au aderat la normele sistemului de plată pentru a oferi servicii pentru transferul de fonduri;
24) Exchange prin e-mail - primirea unui centru de operare de mesaje electronice care conține comenzile participanților la sistemul de plăți, transferul mesajelor specificate către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transferul de anunțuri (confirmări) la recepție și privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți;
25) Poziții de compensare a plăților - suma fondurilor care fac obiectul debitării și înscrierii Centrului de decontare pe conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.
Capitolul 2. Procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv punerea în aplicare a transferului de fonduri și utilizarea mijloacelor electronice de plată
Articolul 4. Procedura de furnizare a serviciilor de plată
(1) Operatorul de traducere în numerar furnizează servicii pentru transferul de fonduri pe baza contractelor încheiate cu clienții și între operatorii de tranziți în numerar, în cadrul formelor de decontări non-numerar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse .
(2) Agenții de plată bancară și plățile bancare participă la furnizarea de servicii pentru transferul de fonduri pe baza contractelor încheiate în funcție de operatorii de transport în numerar și de agenții de plată bancară în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.
3. Organizațiile serviciului poștal federal oferă servicii de transfer poștal în conformitate cu cerințele Legii federale din 17 iulie 1999 N 176-FZ "pe comunicarea poștală".
4. Agenții de plată oferă servicii pentru primirea plăților în conformitate cu Legea federală din 3 iunie 2009 N 103-FZ "privind activitățile de primire a plăților persoanelor efectuate de agenții de plată".
Articolul 5. Procedura de transfer de fonduri
(1) Operatorul de traducere în numerar efectuează transferul de fonduri prin ordin al clientului (plătitor sau beneficiar de fonduri) emis în cadrul formularului aplicat al decontărilor non-numerar (denumit în continuare ordinul clientului).
(2) Transferul de fonduri se efectuează în detrimentul plății plătitorului care se află în contul său bancar sau furnizat fără a deschide un cont bancar.
3. Traducerea în numerar se desfășoară în cadrul formelor de plăți fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea beneficiarului fondurilor în numerar sau a contabilității fondurilor în favoarea beneficiarului fără a deschide o bancă cont de traducere a banilor electronici.
4. Implementarea numerarului în contul dvs. bancar sau în numerar din contul dvs. bancar, un operator pentru traducerea fondurilor nu transferă fonduri.
5. Transferul fondurilor, cu excepția transferului de fonduri electronice, se desfășoară într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare, începând cu data depunerii fondurilor din contul bancar al plătitorului sau din ziua în numerar al plătitorului plătitor pentru a traduce fonduri fără a deschide un cont bancar.
6. În punerea în aplicare a transferului de fonduri, împreună cu operatorul de tranzacții, deservirea plătitorului și operatorul de a transfera fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, pot participa alți operatori pentru transferul de fonduri (în continuare "intermediarii tradusă).
(7) Din momentul în care plătitorul de numerar este prezentat pentru transferul de numerar fără a deschide un cont bancar.
8. necondiționarea transferului de fonduri apare la momentul îndeplinirii fondurilor definite de plătitor și (Or) de către beneficiar sau de alte persoane condițiile de transfer de fonduri, inclusiv punerea în aplicare a transferului care se apropie de fonduri în O monedă diferită, transferul de valori mobiliare, depunerea documentelor sau în absența condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și beneficiarul fondurilor servește un operator de transport în numerar, finalizabilitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, vine în momentul creditării fondurilor către contul bancar al beneficiarului sau furnizarea beneficiarul fondurilor pentru primirea fondurilor în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și serviciile destinatarului servește diferiți operatori de traducere în numerar, finalizarea transferului de fonduri are loc în momentul creditării fondurilor către contul bancar al operatorului pentru transferul de fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, luând În considerare cerințele articolului 25 din această lege federală.
11. La transferul de fonduri la obligația operatorului de a transfera fonduri care deservesc plătitorul, înainte ca plătitorul să înceteze în momentul finalității sale.
12. Operatorul de translație în numerar înainte de transferul de fonduri este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza într-o formă accesibilă, cu condițiile de transfer de fonduri sub forma aplicată a decontărilor non-numerar, inclusiv:
1) cu dimensiunea remunerației și ordinea taxei sale în cazul în care acesta este prevăzut de contract;
2) cu o modalitate de a determina cursul de schimb utilizat în implementarea transferului de fonduri în valută străină (cu diferența în moneda numerarului furnizat de plătitor și moneda fondurilor traduse);
3) cu procedura de prezentare a plângerilor, inclusiv informații pentru comunicarea cu operatorul de tranzacții în numerar;
4) cu alte informații datorate formei aplicate a așezărilor non-numerar.
13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului să transfere fonduri clientului pentru a comunica cu clientul și dacă se schimbă în timp util pentru a furniza informații actualizate. Obligația operatorului de a transfera fonduri clientului la clientul de notificări prevăzute în această lege federală este considerată a fi executată în direcția notificării în conformitate cu informațiile disponibile tranzacției cu clientul pentru comunicarea cu clientul.
Articolul 6. Caracteristicile implementării transferului de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri
(1) La punerea în aplicare a plăților fără numerar sub formă de transfer de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de fonduri pe baza contractului plătitorului a scris fondurile de la plătitor Contul bancar cu consimțământul său (acceptarea plătitorului) prin ordinul beneficiarului de fonduri (denumit în continuare beneficiarul necesar).
(2) Beneficiarul drept al fondurilor pentru a face cerințe pentru contul bancar al plătitorului trebuie să fie prevăzut prin contractul dintre operatorul de servicii al plătitorului pentru transferul de bani și plătitor.
(3) Acceptarea plătitorului poate fi acordată înainte de primirea cerințelor beneficiarului mijloacelor (în prealabil acceptarea plătitorului acestuia) sau după primirea de către plătitorul de servire, operatorul de transfer de fonduri. Acceptarea plătitorului poate fi acordată în contractul dintre operatorul de servicii al plătitorului pentru transferul de fonduri și plătitor sau sub forma unui document sau un mesaj separat.
4. Acceptarea plătitorului poate fi acordată unuia sau mai multor destinatari de fonduri, una sau mai multe cerințe ale beneficiarului.
(5) Cerința destinatarului fondurilor poate fi trimisă direct de servirea plătitorului operatorului de transport în numerar sau prin tranzacția de bani care deservește beneficiarul fondurilor.
6. În absența acceptării plătitorului predeterminat, operatorul transferurilor de numerar transferă încasările beneficiare ale încasărilor plătitorului cel târziu în ziua următoarei zilei de primire a cerințelor destinatarului.
7. Acceptarea plătitorului ar trebui să fie acordată în termen de cinci zile lucrătoare, în cazul în care o perioadă mai scurtă nu este prevăzută de contractul dintre operatorul de tranzacții și plătitor.
8. Când acceptarea plătitorului, cerința destinatarului mijloacelor este executată în valoarea acceptării plătitorului.
9. Acceptarea plătitorului este permisă în ceea ce privește valoarea cerințelor beneficiarului fondurilor (acceptarea parțială a plătitorului), cu excepția cazului în care se prevede altfel de contractul dintre operatorul de transport de numerar și plătitor.
10. În cazul acceptării parțiale a plătitorului, operatorul de translație în numerar trebuie să indice acest lucru atunci când este confirmat de beneficiarul îndeplinirii cerințelor sale.
11. În cazul în care un refuz al plătitorului de la acceptarea sau nepi primirea acceptării în perioada prescrisă, cerința destinatarului este supusă revenirii beneficiarului cu motivele returnării.
12. Când primiți cerințele beneficiarului cu un plătitor de acceptare al plătitorului predeterminat, operatorul de servicii al plătitorului este obligat să verifice conformitatea cerințelor beneficiarului instalațiilor în avans ale acceptării acestui plătitor.
13. Atunci când respectă cerințele beneficiarului mijloacelor de plătitor pre-adeziv în avans, acesta este executat în sumă și la timp, care sunt prevăzute de condițiile unui acord de acceptare a plăților.
14. În cazul inconsecvenței, cerințele beneficiarului facilităților în avans ale acestei acceptări ale plătitorului sau imposibilitatea de testare a plătitorului, operatorul de tranzacții de numerar trebuie să returneze cerința beneficiarului de fonduri fără execuție, dacă Contractul nu prevede obligația plătitorului operatorului pentru transferul de fonduri în cazul specificat pentru a solicita acceptarea plătitorului.
15. Operatorul de traducere în numerar este obligat să trimită un plătitor o notificare de executare a cerințelor cerințelor nu mai târziu de ziua următoarei zilei de executare.
Articolul 7. Caracteristicile implementării translatării numerarului electronic
(1) În efectuarea plăților fără numerar sub formă de traducere a fondurilor electronice, clientul oferă numerar operatorului fondurilor electronice pe baza unui contract încheiat cu el.
2. Clientul - un individ poate oferi numerar operatorului de numerar electronic utilizând contul bancar sau fără utilizarea unui cont bancar.
3. Clientul - o entitate juridică sau un antreprenor individual oferă numerar operatorului de bani electronici doar folosind contul său bancar.
(4) Operatorul de numerar electronic ia în considerare fondurile furnizate de Client prin formarea unui record care reflectă clientul cuantumul obligațiilor operatorului de numerar electronic în valoare de fonduri furnizate (denumite în continuare echilibrul electronic bani gheata).
5. Operatorul de numerar electronic nu are dreptul să furnizeze clientului fonduri pentru a spori remunerarea banilor electronici ai clientului.
(6) Operatorul de numerar electronic nu are dreptul la dobândă de angajamente la soldul banilor electronici sau la plata oricărei remunerații clientului.
7. Traducerea fondurilor electronice se desfășoară pe baza ordinelor plătitorilor în favoarea beneficiarilor de fonduri. În cazurile prevăzute de tratatele dintre plătitor și operatorul de numerar electronic, între plătitor și beneficiarul fondurilor, traducerea fondurilor electronice poate fi efectuată pe baza cerințelor beneficiarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din Această lege federală, ținând seama de caracteristicile transferului de fonduri electronice, cu excepția utilizării plăților electronice prevăzute de Partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală.
8. Transferul fondurilor electronice poate fi realizat între contribuabili și beneficiari ai fondurilor care sunt clienți ai unui operator de numerar electronic sau mai mulți operatori de numerar electronic.
9. La traducerea fondurilor electronice, entitățile juridice sau antreprenorii individuali pot fi beneficiari ai fondurilor, precum și plătitorii dacă beneficiarul este un individ care utilizează mijloace electronice de plată specificate la articolul 10 alineatul (2) din prezenta lege federală.
10. Traducerea fondurilor electronice este efectuată de către operatorul comenzilor electronice de numerar al clientului, reducând rămășița plătitorului de numerar electronic și a spori rămășița fondurilor electronice ale beneficiarului fondurilor pentru transferul banilor electronici.
11. Transferul fondurilor electronice este imediat după adoptarea de către operatorul de numerar electronic al ordinului Clientului.
12. Contractul încheiat de operatorul fondurilor electronice cu clientul, poate fi posibilă utilizarea plătitorului - un individ și beneficiarul fondurilor - o entitate juridică sau un antreprenor individual al plăților electronice, atunci când acțiunile specificate la punctul 10 din prezentul articol se efectuează nedorite (denumită în continuare "modul autonom de plată electronică). În acest caz, destinatarul este obligat să transfere zilnic informații privind operațiunile perfecte către operatorul de bani electronici pentru a ține seama de contabilitatea sa nu mai târziu de sfârșitul zilei de lucru a operatorului de numerar electronic.
13. Operatorul de numerar electronic imediat după executarea ordinului Clientului cu privire la implementarea transferului de fonduri electronice trimite clientului o confirmare a executării acestei comenzi către client.
14. În cazul unui mod autonom de utilizare a plății electronice a plății, operatorul de numerar electronic trimite un plătitor și, în cazul furnizat de contract, beneficiarul de confirmare a mijloacelor de confirmare privind punerea în aplicare a transferului de fonduri electronice imediat După operatorul informațiilor privind monedele electronice obținute în conformitate cu partea 12 a prezentului articol.
15. Traducerea fondurilor electronice devine irevocabilă și finală după punerea în aplicare de către operatorul acțiunilor de numerar electronic specificate în partea 10 din prezentul articol.
16. În cazul unei utilizări autonome a plății electronice a plății, transferul fondurilor electronice devine irevocabil la momentul utilizării de către clientul de plată electronică, în conformitate cu cerințele din partea 12 din prezentul articol și finala după operator de informații privind monedele electronice obținute în conformitate cu partea 12 a prezentului articol.
17. Obligația monetară a plătitorului în fața beneficiarului fondurilor se încheie la finalitatea transferului de bani electronici.
18. În cazul unui mod autonom de utilizare a plății electronice a plății, obligația monetară a plătitorului în fața beneficiarului fondurilor este reziliată la momentul creării transferului de fonduri electronice.
19. Operatorul de numerar electronic implementează permanent, reprezentând informații privind rămășițele de numerar electronic și transferurile de bani electronici.
20. Pe lângă tranziția de numerar electronic, soldul fondurilor electronice ale clientului - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată prevăzută din partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală poate fi tradusă numai într-un cont bancar. Un astfel de reziduu (o parte din partea sa) a numerarului electronic al clientului - un individ nu poate fi emis în numerar.
21. Pe lângă tranziția de numerar electronic, soldul fondurilor electronice ale clientului - o persoană care utilizează un mijloc electronic de plată prevăzută de articolul 10 din prezenta lege federală poate fi transferată la un cont bancar la dispoziția sa , tradusă fără a deschide un cont bancar. Sau a emis numerar.
22. Pe lângă transferul de numerar electronic, rămășița (partea sa) a numerarului electronic al clientului - o entitate juridică sau un antreprenor individual poate fi înscrisă sau tradusă numai în contul său bancar.
23. Clientul - o entitate juridică sau un antreprenor individual trebuie să aibă un cont bancar, deschis de la operatorul de numerar electronic pentru a transfera soldul fondurilor electronice sau pentru a-i furniza informații despre contul bancar al acestei entități juridice sau al unui antreprenor individual, deschis Într-o organizație de credit diferită la care se poate efectua traducerea reziduului (părțile sale) de numerar electronic.
24. Pentru transferurile de numerar electronic în valută străină între rezidenți, pentru transferurile de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse dintre rezidenți și nerezidenți, precum și transferurile de fonduri electronice în valută străină și moneda Federația Rusă între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației monetare. A Federației Ruse, acte de reglementare monetară și acte de organisme de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest paragraf se aplică în această valoare în care sunt utilizate în Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ "privind reglementarea monetară și controlul monedei", dacă nu se prevede altfel de această lege federală.
25. Operatorul de numerar electronic înainte de a intra într-un contract cu clientul - un individ este obligat să-i furnizeze următoarele informații:
1) privind numele și localizarea operatorului de numerar electronic, precum și numărul licenței sale pentru operațiunile bancare;
2) privind condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, inclusiv offline;
3) privind metodele și locurile de traducere a banilor electronici;
4) privind metodele și locurile de plată de către client - un individ la operatorul de bani electronici;
5) cu privire la valoarea și ordinea acțiunii operatorului de remunerare electronică de la un individ în cazul unei taxe de taxă;
6) privind metodele de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru comunicarea cu operatorul de numerar electronic.
Articolul 8. Ordinul clientului, ordinea admiterii sale la execuție și execuție
1. Ordinul clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de bani în cadrul formularelor de decontări non-numerar (denumite în continuare detaliile traducerii). Lista detaliilor de conversie este stabilită de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, actele juridice de reglementare ale organelor executive federale și contractul încheiat de operator să transfere fonduri cu clientul sau între operatorii de traducere în numerar.
(2) Ordinul clientului poate fi transmis, care urmează să fie executat, executat și stocat în formă electronică, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse, actele de reglementare ale Băncii Rusiei, actele juridice de reglementare ale Federației Ruse sau contractul încheiat de operatorul de tranzacții cu clientul sau între operatori cu privire la traducerea numerarului.
3. Operatorul de transport de numerar are dreptul de a face un ordin în nume propriu pentru a executa ordinea clientului.
4. La admiterea la executarea ordinului Clientului, operatorul de traducere în numerar este obligat să se asigure că dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile traducerii, adecvarea fondurilor pentru a îndeplini ordinea clientului, de asemenea În ceea ce privește îndeplinirea altor proceduri de admitere la executarea ordinelor clientului prevăzute de legislația Federației Ruse.
5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de numerar nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile de transfer nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transport de numerar nu acceptă comanda de executare a clientului și direcționează clientul o notificare de acest lucru nu mai târziu de acest lucru ziua următoarei zilei de primire a clientului.
6. Adecvarea contului bancar al clientului este determinată în modul prevăzut de actele de reglementare ale Băncii Rusiei. În cazul insuficienței fondurilor în contul bancar cu clienții, operatorul de traducere în numerar nu acceptă comanda de execuție a clientului, dacă nu se prevede altfel de legislația Federației Ruse și a Tratatului, și trimite, de asemenea, o notificare clientului despre acesta Mai târziu decât cea de la data primirii ordinului clientului.
7. În cazul insuficienței numerarului, ordinul Clientului de a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar, inclusiv traducerea fondurilor electronice, nu este acceptată pentru executarea operatorului de transport în numerar, iar clientul a trimis imediat o notificare cu privire la acest lucru.
8. Acceptarea ordinului de execuție a clientului este confirmată de operatorul de traducere al clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau a Tratatului.
9. Ordinul clientului poate fi înainte de compensabilitatea transferului de fonduri retrase de Client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și a Tratatului.
10. Ordinea clientului este executată de operatorul de translație în numerar în cadrul formelor de decontări fără numerar în valoare a sumei specificate la dispoziția clientului. Remunerarea operatorului pentru transferul de fonduri (atunci când se percepe) nu poate fi păstrată din valoarea transferului de bani, cu excepția implementării transferurilor transfrontaliere de bani.
11. Executarea ordinului Clientului este confirmată de operatorul de traducere al clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de Tratatul.
12. Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediari în traducere și în cazul compilării operatorilor de transport în numerar în nume propriu pentru a executa ordinele clienților în cadrul formelor non- - așezări de carte, ținând seama de caracteristicile stipulate de legislația Federației Ruse și a Tratatelor dintre operatorii de tranzacții în numerar.
Articolul 9. Procedura de utilizare a plăților electronice
(1) Utilizarea mijloacelor electronice de plată se efectuează pe baza unui acord privind utilizarea mijloacelor electronice de plată încheiate de tranzacția prin transferul clientului de către Client, precum și contractele încheiate între operatorii de tranzacții în numerar.
(2) Operatorul de traducere în numerar are dreptul să refuze clientului în încheierea unui acord privind utilizarea mijloacelor electronice de plată.
(3) Înainte de a încheia un acord cu clientul cu privire la utilizarea unei plăți electronice de plată, operatorul de traducere în numerar este obligat să informeze Clientul cu privire la condițiile de plată electronică a plății, în special cu privire la orice restricție de metode și locuri de Utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a plății electronice.
(4) Operatorul de traducere în numerar este obligat să informeze clientul cu privire la comisionul fiecărei operațiuni care utilizează instrumentul de plată electronică prin trimiterea notificării corespunzătoare clientului în modul prevăzut de contractul clientului.
5. Operatorul de traducere în numerar este obligat să-i furnizeze posibilitatea de a-i trimite o notificare privind pierderea mijloacelor electronice de plată și (sau) la utilizarea sa fără consimțământul clientului.
6. Operatorul de traducere în numerar este obligat să înregistreze clientul și să primească de la notificările client, precum și să păstreze informații relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de traducere în numerar este obligat să furnizeze clientului documente și informații care sunt asociate cu utilizarea plății sale electronice la plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de numerar este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv atunci când litigiile legate de utilizarea plății sale electronice și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele examinării cererilor, inclusiv în scris Cererea Clientului, în termenul stabilit de tratat, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor aplicații, precum și nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor în cazul utilizării mijloace electronice de plată pentru implementarea transferului transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea de către clientul de plată electronică poate fi suspendată sau reziliată de operatorul de transport de numerar pe baza notificării primite de la Client sau la inițiativa operatorului pentru transferul de fonduri în violarea procedurii de utilizare a utilizării mijloace electronice de plată în conformitate cu tratatul.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării plății electronice de către Client nu rezorează angajamentele clientului și operatorul de tranzacții pentru transferul de fonduri care apar înainte de suspendarea sau rezilierea utilizării specificate.
11. În cazul pierderii plății electronice și (sau) la utilizarea acestuia fără consimțământul clientului, Clientul este obligat să trimită notificarea corespunzătoare operatorului de translație în numerar imediat după fapt Faptul de pierdere a mijloacelor electronice de plată și (sau) de utilizare a acestuia fără consimțământul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoarei zilei de la primirea de la operator să transfere fonduri de avertizare a unei operațiuni perfecte.
12. După primirea operatorului de notificare a clienților, în conformitate cu partea 11 din prezentul articol, operatorul de translație în numerar este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii comise fără consimțământul clientului după primirea notificării specificate.
13. În cazul în care operatorul de translație în numerar nu respectă obligația de a informa clientul cu privire la operațiunea perfectă în conformitate cu partea 4 a prezentului articol, operatorul de translație în numerar este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii, care Clientul nu a fost informat și care a fost comis fără acordul clientului.
14. În cazul în care operatorul de traducere în numerar îndeplinește obligația de a informa clientul cu privire la operațiunea perfectă în conformitate cu partea 4 a acestui articol, iar Clientul nu a trimis un anunț operatorului să transfere fonduri în conformitate cu partea 11 din prezenta Articol, operatorul de traducere în numerar nu este obligat să compenseze clientul cuantumul operațiunii comise fără consimțământul clientului.
15. În cazul în care operatorul de transfer de numerar îndeplinește obligația de a notifica clientului - un individ pe o operațiune perfectă în conformitate cu partea 4 a acestui articol și cu clientul - un individ a trimis o notificare operatorului pentru a transfera fonduri în conformitate cu partea 11 Din acest articol, operatorul transferul de fonduri ar trebui să ramburseze clientul valoarea operațiunii specificate comise fără consimțământul clientului până când direcția clientului este o notificare individuală. În cazul specificat, operatorul de traducere în numerar este obligat să ramburseze suma operațiunii comise fără consimțământul clientului, dacă nu dovedește că clientul a încălcat procedura de utilizare a plății electronice a plății, care a implicat Comisia fără consimțământul clientului - un individ.
16. Dispozițiile părții 15 din prezentul articol în ceea ce privește obligația operatorului pentru transferul de fonduri pentru a compensa valoarea operațiunii comise fără consimțământul clientului până când clientul nu dirijează notificarea individuală, nu se aplică Funcționarea se efectuează utilizând un client - o persoană din plata electronică prevăzută în partea 4 din articolul 10 din prezenta lege federală.
Articolul 10. Procedura de utilizare a plăților electronice în implementarea fondurilor electronice de traducere
(1) Transferul fondurilor electronice se efectuează cu identificarea unui client sau fără identificare în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului . "
2. În cazul unui operator de identificare a numerarului electronic al clientului - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind contracararea legalizării (spălării) veniturilor primite de criminal și finanțarea Terorismul "Utilizarea plății electronice se efectuează pe Clientul este un individ, cu condiția ca balanța de numerar electronic în orice moment să nu depășească 100 mii de ruble sau cu suma în valută străină echivalentă cu 100 mii de ruble la rata oficială a băncii din Rusia. Plata electronică specificată este personificată.
(3) Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a prezentului articol, datorită modificării cursului oficial în valută stabilită de Banca Rusiei.
4. În cazul Neburov, operatorul de identificare a numerarului electronic al clientului - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor veniturilor primite de criminari și finanțarea Terorismul "Utilizarea plății electronice se efectuează Clientul este un individ, cu condiția ca balanța de numerar electronic în orice moment să nu depășească 15 mii de ruble. Mijloacele de plată electronice specificate sunt inconsectate.
5. Valoarea totală a fondurilor electronice traduse utilizând o plată electronică monofimentată nu poate depăși 40 mii de ruble în luna calendaristică.
(6) Operatorul de numerar electronic nu traduce fondurile electronice dacă sumele indicate în părțile 2, 4 și 5 din prezentul articol vor fi depășite ca urmare a unei astfel de traduceri. În același timp, un individ are dreptul să obțină echilibrul (partea) de numerar electronic, în conformitate cu articolul 7 din articolul 7 din prezenta lege federală.
7. Utilizarea mijloacelor electronice de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se desfășoară cu identificarea de către operatorul fondurilor electronice în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ " Combaterea legalizării (spălarea) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului ". Plata electronică specificată este corporativă. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativă se efectuează cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească 100 mii de ruble sau cu suma în valută străină echivalentă cu 100 mii de ruble la rata oficială a Băncii Rusiei, la Sfârșitul zilei de lucru a operatorului de numerar electronic.
8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a prezentului articol, datorită modificării cursului oficial de schimb valutar stabilit de Banca Rusiei.
9. În cazul depășirii sumei specificate în partea 7 a prezentului articol, operatorul de numerar electronic este obligat să pună în aplicare sau să transfere fonduri în valoare a restricției de mai sus a contului bancar al unei entități juridice sau a unui antreprenor individual fără comanda sa.
10. Operatorul de plăți electronice este obligat să furnizeze atunci când se utilizează mijloace electronice de plată prevăzute în prezentul articol, posibilitatea determinării acestora de către clienți ca plăți electronice non-reprezentative, personalizate sau corporative.
11. Transferurile de numerar electronic care utilizează plăți electronice personalizate, plățile corporative pot fi suspendate în modul și cazurile care sunt similare procedurii și cazurilor de suspendare a operațiunilor contului bancar, care sunt prevăzute de legislația Federației Ruse.
12. La traducerea banilor electronici utilizând mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice corporative la balanța fondurilor electronice, recuperarea poate fi abordată în conformitate cu legislația Federației Ruse.
13. Operatorul de numerar electronic este obligat să asigure imposibilitatea utilizării unei plăți electronice pentru a familiariza clientul - o persoană cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
14. Dispozițiile prezentului articol cu \u200b\u200bprivire la utilizarea plăților electronice corporative sunt, de asemenea, aplicate plăților electronice utilizate de un notar de practică privată sau un avocat care a înființat avocatul.
Capitolul 3.Subiecții sistemului național de plată și cerințele pentru activitățile lor
Articolul 11. Operatorul de transfer de numerar și cerințele pentru activitățile sale
1. Operatorii de traducere în numerar sunt:
1) Banca Rusiei;
2) organizațiile de credit eligibile pentru transferul de fonduri;
3) Corporația de stat "Banca de Dezvoltare și Activități Economice Externe (Vneheconombank)" (denumită în continuare - Vneheconombank).
2. Banca Rusiei efectuează transferul de numerar al operatorului în conformitate cu această lege federală, Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ "pe banca centrală a Federației Ruse (Banca Rusă)" și actele de reglementare a Băncii Rusiei.
3. Organizațiile de credit efectuează activitățile operatorilor pentru transferul de fonduri în conformitate cu această lege federală, legea federală "privind băncile și activitățile bancare" și actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
4. Vnesheconombank efectuează operatorul de transport în numerar în conformitate cu această lege federală și legea federală din 17 mai 2007 N 82-FZ "pe banca de dezvoltare".
Articolul 12. Operatorul de numerar electronic și cerințele pentru activitățile sale
(1) Operatorul fondurilor electronice este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe prevăzute la alineatul (1) din a treia parte a articolului 1 a legii federale "privind băncile și activitatea bancară.
2. O persoană care nu este un operator de numerar electronic nu are dreptul să devină obligată prin banii electronici și de a transfera bani electronici.
(3) O persoană care nu este un operator de numerar electronică nu are dreptul să devină obligată la obligațiile monetare, care sunt utilizate pentru a îndeplini obligațiile monetare între alte persoane sau comiterea altor tranzacții, implicând încetarea obligațiilor dintre alte persoane pe baza comenzilor transmise în formă electronică la obligație. Dispozițiile prezentei părți nu se aplică încetării obligațiilor monetare cu participarea organizațiilor implicate în activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activitățile contrapartidei centrale și (sau) activități privind gestionarea fondurilor de investiții, reciproce Fondurile de investiții și fondurile de pensii nestatale, în conformitate cu legea, reglementarea activităților acestor organizații.
(4) Operatorul fondurilor electronice este obligat să notifice Banca Rusiei în procedura stabilită de acestea la începutul punerii în aplicare a transferului de bani electronici nu mai târziu de 10 zile lucrătoare de la prima creștere a rămășiței electronice bani gheata. Notificarea trebuie să indice:
1) numele și locația operatorului de numerar electronic, precum și numărul licenței sale pentru operațiunile bancare;
2) specii (specii) de plată electronică către clienți;
3) numele organizațiilor atrase de un operator de numerar electronic pentru a furniza servicii de operare și (sau) servicii de compensare a plăților (atunci când sunt implicate).
(5) Operatorul de numerar electronic este obligat să stabilească normele privind transferul de transferuri de numerar electronic, inclusiv:
1) Procedura de operațiuni a operatorului de numerar electronic asociată transferului de bani electronici;
2) Procedura de furnizare a clienților mijloace electronice de plată și traducerea banilor electronici la utilizarea acestora;
3) Procedura de activități ale operatorului de numerar electronic în atragerea agenților de plată bancară, organizații care furnizează servicii de operare și (sau) servicii de compensare a plăților;
4) Procedura de asigurare a neîntreruptă a transferului banilor electronici;
5) procedura de luare în considerare a cererilor de către operatorul fondurilor electronice, inclusiv procedurile de interacțiune operațională cu clienții;
6) Procedura de partajare a informațiilor în implementarea transferurilor de bani electronici.
(6) Operatorul de numerar electronic este obligat să asigure buna implementarea transferului de fonduri electronice în conformitate cu cerințele stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
7. Operatorul de numerar electronic are dreptul să intre în contracte cu alte organizații, în condițiile căreia aceste organizații au dreptul de a oferi unui operator de servicii operaționale de numerar electronice și (sau) servicii de compensare a plăților în implementarea transferului de bani electronici.
Articolul 13. Cerințe pentru activitățile operatorului de numerar electronic cu o creștere a rămășițelor fondurilor electronice ale persoanelor fizice - abonați de operator de telecomunicații
(1) Operatorul de numerar electronic are dreptul de a încheia cu operatorul de telefonie cu dreptul de a furniza în mod independent servicii de telefonie mobilă radio (denumită în continuare operatorul de telecomunicații), un acord, în condițiile căreia operatorul de numerar electronic are dreptul Pentru a spori echilibrul fondurilor electronice ale unui individ - abonatul unui astfel de operator de telecomunicații pentru contul numerarului său este o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. Creșterea rămășiței banilor electronici de către operatorul de numerar electronic în prezența unui acord încheiat cu o astfel de persoană prevăzută de articolul 7 din articolul 7 din prezenta lege federală.
(2) Operatorul de comunicare nu are dreptul să ofere persoanei abonatului în abonament pentru a spori operatorul de numerar electronic de bani electronici.
(3) Operatorul de numerar electronic și operatorul de telecomunicații efectuează informații și cooperarea tehnologică pentru a crește soldurile electronice de numerar în modul prevăzut de tratat.
(4) Creșterea rămășiței fondurilor electronice ale unui individ - abonatul operatorului de telecomunicații se efectuează pe baza ordinului său transmis de operatorul operatorului de numerar electronic, în conformitate cu acordul dintre individual - abonatul și operatorul de telecomunicații.
5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor unui individ - un abonat la făcut de el ca un avans pentru serviciile de comunicare, imediat după primirea confirmării operatorului de numerar electronic pentru a spori rămășița fondurilor electronice ale persoanei specificate - abonatul. Din momentul creșterii rămășiței de numerar electronic, operatorul de numerar electronic devine obligat unei persoane în valoare a sumei pe care a fost majorarea soldului fondurilor electronice.
6. Operatorul de comunicare înainte de posibilitatea de a transfera ordinele individuale - abonatul specificat în partea 4 a prezentului articol, este obligat să ofere un individ abonatului posibilitatea de a se familiariza cu informații despre activitățile Operatorul de numerar electronic specificat în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
7. Operatorul de telecomunicații trebuie să ofere un individ abonatului înainte de a-și transfera ordinea de numerar electronic următoarele informații:
1) privind mijloacele electronice de plată a unui individ;
2) despre suma creșterii rămășiței banilor electronici;
3) cu privire la valoarea remunerației plătite de individ - de către abonat, în caz de invalidare;
4) la data și ora furnizării de informații.
8. O persoană - Abonatul are dreptul de a refuza să primească o comandă operatorului de numerar electronic după primirea informațiilor specificate la punctul 7 din prezentul articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să-i furnizeze o astfel de oportunitate.
9. Dispozițiile părților 7 și 8 din prezentul articol nu sunt aplicate dacă de la un individ - abonatul nu este însărcinat cu o remunerație de către operatorul de telecomunicații, precum și un operator de numerar electronic pentru o creștere a rămășiței fondurilor electronice.
10. Operatorul de numerar electronic nu are dreptul de a spori soldul fondurilor electronice ale unui individ - abonatul atunci când sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală sunt depășite.
11. Operatorul de telecomunicații este obligat să direcționeze persoana fizică abonatului utilizând rețelele de telefoane mobile radio, confirmarea unei creșteri a rămășiței fondurilor electronice imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de numerar electronic. O astfel de confirmare ar trebui să includă informațiile prevăzute din partea 7 a prezentului articol.
12. Operatorul de telecomunicații este obligat să efectueze calcule cu operatorul de numerar electronic în cantitatea de solduri de numerar sporite nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data creșterii soldurilor de numerar electronic. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu îndeplinește această taxă, operatorul de numerar electronic suspendă o creștere a soldurilor de numerar electronice înainte de executarea unei astfel de responsabilități de către operatorul de telecomunicații.
Articolul 14. Cerințe privind activitățile operatorului pentru transferul de fonduri la atragerea unui agent de plată bancar (subagent)
1. Operatorul de traducere în numerar, care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare în conformitate cu legea federală "privind băncile și activitățile bancare" , Are dreptul pe baza contractului de a atrage un agent de plată bancar:
1) să facă bani din numerar individual și (sau) emiterea persoanei fizice a numerarului, inclusiv utilizarea terminalelor și a ATM-urilor de plată;
2) să ofere clienților mijloace electronice de plată și să asigure posibilitatea utilizării mijloacelor electronice specifice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transport în numerar;
3) identificarea clientului - un individ, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute de criminal și finanțarea terorismului.
(2) Agentul de plată bancar, care este o entitate juridică, în cauzele prevăzute de contract cu operatorul de transport de numerar, are dreptul de a atrage un subiectiv de plată bancar pe baza unui contract încheiat cu el pentru desfășurarea activităților ( Partea) specificată la alineatele (1) și (2) din partea 1 a prezentului articol. Cu această atracție, puterile relevante ale subiectului de plată bancare nu necesită un certificat notarial.
3. Atragerea de către operatorul de transmisie a agentului de plată bancară poate fi efectuată în timp ce respectarea următoarelor cerințe:
1) punerea în aplicare a activităților (parte a părții sale) specificată la alineatul (1) din prezentul articol (denumită în continuare - funcționarea agentului de plată bancară) în numele operatorului pentru traducerea numerarului;
2) deținerea unui agent de plată bancară în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin criminale și finanțarea terorismului de identificare a clientului - o persoană, reprezentantul său și (sau (sau ) a beneficiarului pentru a traduce fonduri fără a deschide conturi bancare;
3) utilizarea de către un agent de plată bancar a unui cont bancar special (conturi) pentru a se înscrie în suma totală a numerarului primit de la persoane în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
4) Confirmarea agentului de plată bancar al adoptării (emitere) de numerar prin emiterea unei chitanțe în numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
5) furnizarea de agenți de plată bancară persoanelor fizice de informații prevăzute de Partea a 15 din prezentul articol;
6) Aplicarea de către agentul de plată bancar a terminalelor și ATM-urilor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse cu privire la utilizarea registrelor de numerar în punerea în aplicare a decontărilor în numerar.
4. Atragerea de către agentul de plată bancară a unui subaltern al plății bancare poate fi efectuat în timp ce respectarea următoarelor cerințe:
1) punerea în aplicare a prezentului articol (parte a IT-ului) specificată la alineatul (1) din prezentul articol (denumită în continuare o operațiune a subiectului de plată bancară) în numele operatorului pentru traducerea numerarului;
2) desfășurarea operațiunilor unui subagră de plată bancară, care nu necesită identificarea unui individ în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin penale și finanțarea terorismului;
3) interzicerea subactului bancar de plată pentru a atrage alte persoane la punerea în aplicare a operațiunilor unui subventier de plată bancară;
4) utilizarea de către un subvent de plată bancară a unui cont bancar special (conturi) pentru a se înscrie în suma totală a numerarului primit de la persoane în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
5) Confirmarea subiectivului de plată bancară a adoptării numerarului de numerar prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
6) furnizarea unui subaltern al plății bancare persoanelor fizice de informații prevăzute de Partea 15 din prezentul articol;
7) Aplicarea de către terminalele și ATM-urile de plată subiective a bancarilor în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse cu privire la utilizarea registrelor de numerar în punerea în aplicare a decontărilor în numerar.
5. Potrivit unei conturi bancare speciale a unui agent de plată bancar (subvent), pot fi efectuate următoarele operațiuni:
1) Înscrierea numerarului primit de la persoane;
2) creditarea fondurilor scrise dintr-o altă contabilă bancară specială a agentului de plată bancară (subagent);
3) Scrierea fondurilor pentru conturi bancare.
(6) Punerea în aplicare a altor operațiuni, pe lângă cele prevăzute de Partea 5 din prezentul articol, nu este permisă într-un cont bancar special.
7. Controlul asupra respectării agenților de plată bancară (subiecți) Responsabilitățile pentru trecerea operatorului pentru a transfera fonduri primite de la persoane în numerar pentru înscrierea în contul său bancar special (conturi), precum și la utilizarea agenților de plată bancară ( Subiecți) Conturile bancare speciale pentru așezări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.
8. Operatorul de traducere în numerar este obligat să emită autorități fiscale de certificare privind prezența conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile de numerar în conturile bancare speciale, descărcarea de gestiune privind conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali), care sunt plata bancară agenți (subaggeri), în termen de trei zile de la data primirii cererii motivate a autorității fiscale. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile de numerar în conturile bancare speciale, precum și extrase pentru operațiunile din conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali), care sunt agenți de plată bancară (subiecți) într-o astfel de tranzacție în numerar Operatorul poate fi solicitat de autoritățile fiscale în cazurile de monitorizare prevăzute la alineatul (7) din prezentul articol, cu privire la aceste organizații (antreprenori individuali), care sunt agenți de plată bancară (subiecți).
9. Formularul (formate) și procedura de îndrumare a autorităților fiscale la transferul de fonduri sunt stabilite de autoritatea executivă federală autorizată să controleze și să supravegheze impozitele și taxele. Formularul și procedura de furnizare a informațiilor privind transferul de informații privind cererea autorităților fiscale sunt stabilite de autoritatea executivă federală autorizată să controleze și să supravegheze în domeniul impozitelor și taxelor, după caz, Băncii Centrale a Federației Ruse . Formatele de furnizare a transmiterii de numerar de către operator în formă electronică Informații despre cererile autorităților fiscale sunt aprobate de către Banca Centrală a Federației Ruse în coordonare cu Autoritatea Federală a Autorității Executive, autorizată să controleze și să supravegheze în domeniul impozitelor și taxe.
10. Chestionarele din terminalul de plată, un ATM aplicat de agenții de plată bancară (subiecți) ar trebui să asigure emiterea unui control al numerarului care conține următoarele detalii obligatorii:
1) numele documentului este o primire de numerar;
2) cantitatea totală de numerar acceptată (emisă);
3) numele funcționării agentului de plată bancar (subagent);
4) valoarea remunerației plătite de un individ sub forma unei sume totale, inclusiv remunerația unui agent de plată bancar (subvent) în cazul colectării sale;
5) Data, timpul de recepție (emiterea) numerarului;
6) Numărul de verificare a numerarului și registrul de numerar;
7) adresa locului de recepție (emitere) de numerar;
8) numele și locația operatorului pentru traducerea numerarului și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabililor;
9) Operatorul numerelor de telefon pentru transferul de fonduri, agentul de plată bancar și subiectul plății bancare.
11. Toate detaliile tipărite pe verificarea casierului trebuie să fie clare și ușor de citit timp de cel puțin șase luni.
12. Primirea de numerar poate conține, de asemenea, alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut de contractul dintre operatorul de tranzacții și agentul de plată bancară.
13. Terminalele de plată sau bancomatele aplicate de agentul de plată bancar (subagent) trebuie să asigure dispozițiile privind primirea în numerar a numărului acestora și detaliile prevăzute de Partea 10 din prezentul articol, într-o formă nepotrivită, care asigură identitatea de informații înregistrate pe chitanța de numerar, banda de control și tehnologia de memorie fiscală.
14. În cazul unei modificări a adresei site-ului de instalare a terminalului de plată sau a ATM, agentul bancar (subvent) este obligat să trimită o notificare corespunzătoare autorității fiscale, indicând noua adresă a site-ului de instalare al Control și case de marcat, care face parte din terminalul de plată sau ATM.
15. La atragerea unui agent de plată bancară (subagent) în fiecare loc de operațiuni al agentului de plată bancar (subvent) înainte de punerea în aplicare a fiecărei operațiuni, persoanele ar trebui să fie furnizate cu următoarele informații:
1) adresa locului de operațiuni al agentului de plată bancară (subvent);
2) numele și locația operatorului pentru traducerea numerarului și a agentului de plată bancar (subagent), precum și numerele lor de identificare a contribuabililor;
3) numărul licenței operatorului pentru transferul de fonduri pentru efectuarea operațiunilor bancare;
4) detalii privind Acordul dintre operatorul de tranzacții și agentul de plată bancară, precum și detaliile acordului dintre agentul de plată bancar și subiectul plății bancare în cazul implicării sale;
5) valoarea remunerației plătite de un individ sub forma unei sume totale, inclusiv remunerația unui agent de plată bancar (subvent) în cazul colectării sale;
6) Metode de depunere a cererilor și procedura de examinare a acestora;
7) Operatorul numerelor de telefon pentru transferul de fonduri, agentul de plată bancar și subiectul plății bancare.
16. Atunci când se utilizează un agent de plată bancar (subagent) al unui terminal de plată sau al unui ATM, informațiile furnizate de Partea 15 din prezentul articol ar trebui să fie furnizate persoanelor fizice în modul automat.
17. Agentul de plată bancar are dreptul de a percepe remunerația de la persoane fizice, dacă acest lucru este prevăzut de contractul cu operatorul de tranzacții în numerar.
18. Subalul de plată bancară are dreptul de a percepe o remunerație de la persoane fizice, dacă este prevăzută de contractul cu un agent de plată bancar și un acord de agenție bancară cu operatorul de tranzacții în numerar.
19. Operatorul de transfer de numerar trebuie să efectueze o listă a agenților de plată bancară (subiecți), care indică adresele tuturor locurilor de operațiuni pentru agenții de plată bancară (subiecți) pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și cu care puteți găsi la cererea indivizilor. Operatorul de traducere în numerar este obligat să furnizeze autorităților fiscale o listă de agenți de plată bancară (subiecți). Agentul de facturare bancar este obligat să transfere informații operatorului pentru a transfera fonduri cu privire la subactanții de plată bancară care trebuie să includă în lista specificată, în modul prevăzut de contract cu operatorul de tranzacții de numerar.
20. Operatorul de traducere în numerar trebuie să monitorizeze respectarea agentului de plată bancară a condițiilor de implicare stabilită prin prezentul articol și contractul dintre operatorul de transport în numerar și agentul de plată bancară, precum și legislația privind combaterea legalizării (spălării) a veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului.
21. Nerespectarea agentului de plată bancară a condițiilor de implicare, cerințele prezentului articol și legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin criminal și finanțarea terorismului reprezintă baza refuzului unilateral a operatorului de a transfera fonduri de la executarea contractului cu un astfel de agent de plată bancar.
22. Agentul de facturare bancar trebuie să monitorizeze respectarea unui subaltern al plății bancare la condițiile de implicare stabilită prin prezentul articol și contractul dintre agentul de plată bancar și subiectul plății bancare, precum și cerințele prezentului articol.
23. Nerespectarea unui subiect de plată bancar a condițiilor pentru implicarea și cerințele prezentului articol reprezintă baza refuzului unilateral al unui agent de plată bancară din executarea unui acord cu un astfel de subvent de plată bancar, inclusiv la cerere a operatorului pentru a transfera fonduri.
24. Procedura de monitorizare a tranzacției monetare de către operator pentru activitățile agenților de plată bancară este stabilită prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei și contractul dintre operatorul de transport în numerar și agentul de plată bancară.
25. Procedura de monitorizare a agentului de plată bancară pentru activitățile subiectivului de plată bancar este stabilită prin tratat între operatorul de transport de numerar și agentul de plată bancară, precum și Tratatul dintre agentul de plată bancară și subactul de plată bancar.
Articolul 15. Operatorul sistemului de plată și cerințele pentru activitățile sale
(1) Operatorul sistemului de plăți poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit și stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei sau Vneheconombank.
2. Operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, își poate combina activitățile cu activitățile transferului de fonduri ale operatorului, operatorul serviciilor de infrastructură de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contrazice legislația Federației Ruse.
3. Operatorul sistemului de plată, care nu este o instituție de credit, își poate combina activitățile cu activitățile operatorului de servicii de infrastructură de plată (cu excepția Centrului de Dezartare) și alte activități, dacă acest lucru nu contravin legislației rusești Federaţie.
(4) Banca Rusiei operează operatorul sistemului de plăți pe baza acestei legi federale, în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei și cu contractele încheiate.
5. Operatorul sistemului de plată trebuie:
1) să stabilească regulile sistemului de plată, să organizeze și să monitorizeze respectarea participanților la sistemul de plăți, operatorii serviciilor de infrastructură de plată;
2) atragerea operatorilor de servicii de plată a plăților, cu excepția cazului în care operatorul sistemului de plăți combină funcțiile operatorului de servicii de infrastructură de plată, pe baza naturii și domeniului operațiunilor din sistemul de plăți, pentru a asigura controlul asupra furnizării de către Servicii de infrastructură de plată către participanții la sistemul de plăți, precum și lista serviciilor de infrastructură de plată a operatorilor;
3) să organizeze un sistem de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;
4) Asigurați-vă posibilitatea examinării disputelor cu participanții la sistemul de plăți și operatorii serviciilor de infrastructură de plată în conformitate cu normele sistemului de plată.
6. Operatorul unui sistem de plăți care nu este o instituție de credit este obligat să atragă o instituție de credit ca un centru de decontare, care de cel puțin un an efectuează conturi de numerar în această organizație de credit.
7. Organizația care intenționează să devină operator a sistemului de plăți ar trebui trimisă la Banca Rusiei o declarație de înregistrare în formă și în modul stabilit de Banca Rusiei.
8. La declarația de înregistrare a unei instituții de credit, care intenționează să devină operatorul sistemului de plăți, sunt atașate următoarele documente:
1) Decizia organului de conducere al unei instituții de credit privind organizarea sistemului de plăți;
2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv analiza factorilor de piață și de infrastructură;
3) regulile sistemului de plată corespunzător cerințelor acestei legi federale;
4) Lista operatorilor de servicii de infrastructură de plată, care vor fi atrase să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți.
9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină un operator de sistem de plată trebuie să respecte următoarele cerințe:
1) posedă active nete în valoare de cel puțin 10 milioane de ruble;
2) Persoanele care dețin posturile corpului executiv și contabilul șef al unei astfel de organizații ar trebui să aibă o educație juridică economică și o învățământ superior superioară în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor și în prezența altor studii superioare profesionale - experiența de gestionare a departamentului sau a altor diviziuni a instituției de credit sau a operatorului sistemului de plată cel puțin doi ani;
3) Persoanele care ocupă posturile exclusiv de organe executive și contabilul șef al unei astfel de organizații nu ar trebui să fie condamnați pentru infracțiuni în domeniul economiei, precum și faptele de reziliere a contractului de muncă cu aceștia din inițiativa Angajator, pe baza punctului 7 din prima parte a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse, timp de doi ani, precedentul zilei de depunere la Banca Rusiei a declarației de înregistrare.
10. La declarația de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operatorul sistemului de plăți, sunt atașate următoarele documente:
1) documente constitutive;
2) Decizia organismului autorizat al unei astfel de organizații cu privire la organizarea sistemului de plăți;
3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv analiza factorilor de piață și de infrastructură;
4) regulile sistemului de plată care îndeplinesc cerințele acestei legi federale;
5) o listă de operatori de servicii de infrastructură de plată, care vor fi implicate în furnizarea de servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;
6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui contract încheiat cu acesta, a devenit un centru de soluționare a sistemului de plăți, ținând seama de cerințele din partea 6 a prezentului articol;
7) Documente care conțin informații privind valoarea activelor nete ale organizației, cu formularele de cerere de raportare contabilă, întocmite la ultima dată de raportare, precedentă data depunerii documentelor către Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie semnate de singurul organ executiv al organizației și contabilul principal (substituenții lor);
8) Documentele care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele (2) și (3) din partea 9 din prezentul articol.
11. Într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii declarației de înregistrare din cadrul unei organizații, care intenționează să devină un operator al sistemului de plăți, Banca Rusiei decide cu privire la înregistrarea organizației specificate ca operator al operatorului sistemul de plată sau decizia de a refuza această înregistrare.
12. În cazul unei decizii privind înregistrarea organizației ca operator al sistemului de plăți, Banca Rusiei atribuie numărul de înregistrare a organizației, include informații despre acesta în registrul operatorilor de sisteme de plată, care este disponibil public și trimite Certificatul de înmatriculare al organizației stabilit de Banca Rusiei, mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data deciziei specificate. Procedura de menținere a Registrului operatorilor de sisteme de plată este stabilită de Banca Rusiei.
13. Organizația care a trimis o declarație de înregistrare către Banca Rusiei are dreptul de a deveni operatorul sistemului de plăți de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.
14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare în furnizarea de informații privind sistemul de plăți.
15. Sistemul de plată ar trebui să aibă numele specificat în regulile sistemului de plăți care conțin cuvintele "sistem de plată". Nici o organizație în Federația Rusă, cu excepția organizației înregistrate în Registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate utiliza cuvântul "sistem de plată" în numele său (nume de marcă) sau indică în alt mod activitățile operatorului de sistem de plată. Operatorii de servicii de plată a infrastructurii de plată, participanții la sistemul de plăți au dreptul să indice aparținând sistemului de plată în conformitate cu normele sistemului de plată. Banca Rusiei are dreptul de a utiliza cuvintele "sistem de plată" în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.
16. Operatorul sistemului de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute de Partea 9 din prezentul articol, pe parcursul întregii perioade ale activităților operatorului sistemului de plată.
17. Banca Rusiei refuză o organizație de credit să se înregistreze ca operator de sistem de plată în cazul:
1) nerespectarea documentelor prevăzute de Partea 8 din prezentul articol;
2) inconsecvențele dezvoltate de regulile sistemului de plată cu cerințele acestei legi federale.
18. Banca Rusiei refuză o organizație care nu este o instituție de credit, în înregistrare ca operator de sistem de plată în cazul:
1) nerespectarea documentelor prevăzute de Partea 10 din prezentul articol;
2) stabilirea inconsecvenței organizației cu cerințele prevăzute de Partea 9 din prezentul articol;
3) inconsecvențe în regulile sistemului de plată a cerințelor acestei legi federale.
19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei informează organizația trimisă de declarația de înregistrare, indicând baza refuzului și cererea depusă pentru înregistrarea documentelor într-o perioadă nu mai târziu de cinci zile lucrătoare de la Data deciziei de a refuza înregistrarea.
20. Organizația, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operatorul unui alt sistem de plată, este obligată să trimită o declarație de înregistrare suplimentară băncii din Rusia și în modul stabilit de Banca Rusiei, indicând Numărul de înregistrare din registrul operatorilor de sisteme de plată.
21. O declarație suplimentară de înregistrare a instituției de credit, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operatorul unui alt sistem de plată, este anexat la documentele prevăzute de Partea 8 din prezentul articol.
22. Pentru o declarație de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, documentele prevăzute la punctele 2 - 8 din partea 10 din prezenta Articolul sunt atașate.
23. Banca Rusiei decide cu privire la înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau decizia de a refuza această înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii unei declarații suplimentare de înregistrare.
24. În cazul unei decizii privind înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în Registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și direcționează organizația un anunț în forma stabilită de Banca Rusiei, nu mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei corespunzătoare.
25. Organizația are dreptul de a deveni operatorul unui alt sistem de plată de la data primirii notificării Băncii Rusiei la înregistrarea organizației, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unei alte plăți sistem.
26. Nu mai târziu de ziua, după ziua de la data primirii notificării Băncii Rusiei, organizația este obligată să trimită un certificat de înregistrare emis anterior Băncii Rusiei.
27. Banca Rusiei trimite organizația un nou certificat de înregistrare cu indicarea sistemelor de plată, a cărui operator este organizarea, în următoarea zi lucrătoare după ziua de primire de la organizarea unui certificat de înregistrare emis anterior.
28. Banca Rusiei decide să refuze înregistrarea unei instituții de credit, care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată în cazul neîndeplinirii documentelor prevăzute la alineatul (8) din prezentul articol.
29. Banca Rusiei decide asupra refuzului de a înregistra o organizație care nu este o instituție de credit care este operatorul sistemului de plăți, ca operator al unui alt sistem de plată în cazul neîndeplinirii documentelor prevăzute la punctele 2 - 8 din Partea 10 a acestui articol sau când operatorul de sistem de plată nu reușește.
30. Atunci când o modificare a informațiilor privind operatorul sistemului de plăți specificate în timpul înregistrării sale, operatorul sistemului de plăți este obligat să notifice Banca Rusiei pe formularul stabilit de acesta în termen de trei zile lucrătoare de la data debustrării schimbări. Pe baza notificării primite a operatorului sistemului de plată, Banca Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii sale face modificări adecvate în registrul operatorilor de sisteme de plată.
31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii cu privire la excluderea informațiilor despre organizația din registrul operatorilor de sisteme de plată pe următoarele motive și la următoarele date:
1) Pe baza declarației operatorului sistemului de plăți cu o indicație a zilei de lucru, în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plată - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme decât A doua zi aplicarea declarației operatorului sistemului de plată;
2) în cazurile prevăzute de articolul 34 părți 8 și 9 din prezenta lege federală - în ziua lucrătoare următoare zilei de luare a deciziilor de către Banca Rusiei;
3) În cazul înființării Băncii Rusiei în punerea în aplicare a supravegherii unei inconsecvențe semnificative a informațiilor, pe baza cărora a fost înregistrată operatorul sistemului de plăți, - în ziua lucrătoare următoare zilei de luare a deciziilor de către Banca Rusiei;
4) atunci când au răspuns de către Banca Rusiei, licențele pentru operațiunile bancare la o instituție de credit, care este operatorul sistemului de plăți, în ziua lucrătoare următoarei zilei de la data licenței de către Banca Rusiei;
5) În cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca entitate juridică - în ziua lucrătoare, a doua zi, în care Banca Rusiei a devenit conștientă de lichidarea unei entități juridice, care este operatorul sistem de plata.
32. Excepția informațiilor despre Organizația din Registrul operatorilor de sisteme de plată Pentru alte motive, cu excepția motivelor prevăzute la alineatul (31) din prezentul articol, nu este permisă.
33. În excluderea informațiilor despre organizația din Registrul operatorilor de sisteme de plată, Banca Rusiei face o intrare adecvată în registrul operatorilor de sisteme de plată și nu mai târziu de ziua următoarei zilei unei astfel de excepții, direcționează organizația Observați pentru a exclude informațiile despre IT din Registrul operatorilor de sisteme de plată, cu excepția prevăzută la punctul 5 din partea 31 din prezentul articol. Nu mai târziu de ziua, a doua zi de primire a notificării Băncii Rusiei, organizația este obligată să își întoarcă certificatul de înregistrare către Banca Rusiei.
34. Din ziua următoare a zilei de la data primirii de către operatorul unui sistem de plăți care nu este o organizație de credit, notificări de excludere a informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plată, punerea în aplicare a transferurilor de numerar în cadrul sistemului de plăți este reziliată , iar transferurile de numerar, a căror punere în aplicare a fost inițiată în ziua specificată, trebuie completată de o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de decontare în perioada stabilită de articolul 5 din articolul 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele semnificative de plată, termenul limită de încetare și finalizare a transferurilor de numerar poate fi majorat de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.
35. Procedura de completare a transferurilor de numerar cu o contrapartidă de compensare de plată centrală și (sau) Centrul de decontare în cazul unei revizuiri a licențelor pentru operațiunile bancare este determinată de legea federală.
36. Operatorul sistemului de plată este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plată nu mai târziu de 10 zile de la data efectuării modificărilor corespunzătoare.
37. Operatorii de sistem de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor de plată, sub rezerva reflectării procedurii de cooperare în regulile sistemelor de plată.
38. Activitățile operatorului de sistem de plată, în cadrul căruia, transferul de fonduri între operatorii de transport în numerar situat în Federația Rusă numai de organizația stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse și cerințele relevante din această lege federală.
39. Operatorul de tranzacții, cu excepția Băncii Rusiei, care a deschis conturile bancare de cel puțin trei operatori de traducere în numerar și transferuri de bani timp de trei luni la rând în suma care depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei, Este obligat să se asigure în conformitate cu cerințele prezentului articol, direcția de înregistrare a operatorului sistemului de plată în termen de 30 de zile de la data respectivă respectarea cerinței specificate. După patru luni după ziua a început să respecte această cerință, transferul de fonduri între conturile bancare pentru transferul de fonduri, deschis de la un astfel de operator de tranzacții în numerar, este permis numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele din prezenta parte nu se aplică operatorilor de transfer de fonduri, care sunt centrele calculate ale sistemelor de plăți, ale căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrate de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferul de bani tradus în cadrul acestor sisteme de plată.
40. Banca Rusiei trimite organizației care operează activitățile operatorului de sistem de plată și care nu sunt trimise la Banca Rusiei o declarație de înregistrare în conformitate cu prezentul articol, cerința de a înregistra o astfel de organizație ca operator al sistemului de plăți. Această organizație este obligată să trimită o declarație de înregistrare a Băncii Rusiei nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de cerințe sau de a rezilia activitățile sistemului de plăți al operatorului.
Articolul 16. Infrastructură de plată Operator și cerințe pentru activitățile sale
(1) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o instituție de credit, o bancă a Rusiei sau Vneheconombank.
(2) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, poate combina furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
(3) Operatorul serviciilor de infrastructură de plată care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconombank, poate combina furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul aceleiași organizații.
4. Operatorul de servicii pentru infrastructură de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vneheconomank, își poate combina activitățile cu funcționarea operatorului pentru a transfera fonduri, operatorul sistemului de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contrazic Legislația Federației Ruse.
5. Operatorul de servicii de infrastructură de plată, care nu este o instituție de credit, își poate combina activitățile cu activitățile operatorului sistemului de plată și alte activități, în cazul în care acest lucru nu contravin legislației Federației Ruse.
6. Banca Rusiei operează operatorul serviciilor de infrastructură de plată pe baza acestei legi federale în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei și contractele încheiate.
7. Operatorul de servicii de infrastructură de plată funcționează în conformitate cu normele sistemului de plată și tratate încheiate cu participanții la sistemul de plăți și la alți operatori de servicii de infrastructură de plată.
(8) Normele sistemului de plată ar trebui să fie determinate de cerințele pentru operatorii serviciilor de infrastructură de plată, cu care se pot încheia acorduri în conformitate cu această lege federală.
9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plată, cerințele pentru situația financiară, sprijinul tehnologic și alți factori care afectează funcționarea sistemului de plăți, care trebuie să fie obiectivă, accesibilă pentru familiarizarea publică și să asigure accesul egal al operatorilor de servicii de infrastructură de plată în sistemul de plată.
10. Operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să furnizeze un operator cu privire la informațiile despre sistemul de plăți cu privire la activitățile lor (în ceea ce privește furnizarea serviciilor de infrastructură de plată) în conformitate cu normele sistemului de plată.
11. În realizarea transferului de fonduri în cadrul sistemului de plăți de către operatori pentru transferul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse, trebuie să se implice operatorilor de servicii de infrastructură de plată, care respectă cerințele acestei legi federale și sunt situate în Federația Rusă, cu excepția cazului prevăzut de Partea 8 din articolul 17 din această lege federală.
Articolul 17. Cerințe pentru centrul operațional
(1) Centrul de operare funcționează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza contractelor de furnizare a serviciilor de operare cu operatorul de sistem de plată, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, în cazul în care Încheierea acestor contracte este prevăzută de regulile sistemului de plată.
2. Sistemul de plată poate avea mai multe centre de operare.
3. Centrul de operare asigură schimbul de e-mailuri între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plăți și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între Centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.
4. Centrul de operare poate efectua alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzută de regulile sistemului de plăți.
5. Centrul de operare este responsabil pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plăți, Centrul de compensare a plăților și centrul calculat datorită nerespectării (furnizării necorespunzătoare) a serviciilor de operare.
6. Regulile sistemului de plată și Acordul de servicii de exploatare, responsabilitatea Centrului de operație pentru daune reale pot fi limitate la dimensiunea pedepsei, cu excepția cazurilor de nerespectare intenționată (dispoziție necorespunzătoare) a serviciilor de operare.
7. În cazul în care regulile sistemului de plată și acordul privind furnizarea serviciilor de operare prevăd obligația Centrului Operațional de a oferi un nivel garantat de servicii operaționale neîntrerupte într-un anumit timp, responsabilitatea Centrului de operare pentru pot fi stabilite daune și penalități reale.
8. Operatorul sistemului de plăți în cazurile și procedura prevăzut de normele sistemului de plată are dreptul de a atrage un centru de operare în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii de operare participanților la sistemul de plăți. În cazul specificat, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea adecvată a serviciilor de operare participanților la sistemul de plăți.
Articolul 18. Cerințe pentru activitățile Centrului de compensare a plăților
(1) Centrul de compensare a plăților operează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza contractelor de furnizare a serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul de operare și centrul de decontare, în cazul în care încheierea de Aceste contracte sunt prevăzute de regulile sistemului de plăți.
(2) În sistemele de plată, în cadrul căreia transferurile de numerar sunt efectuate pe tranzacțiile comise la tranzacționare organizată, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate în cadrul serviciului de compensare de către o organizație compensatorilor care operează în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-fz "privind activitățile de compensare și compensare".
3. Sistemul de plăți poate avea mai multe centre de compensare a plăților.
4. Contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților, încheiat cu participanții la sistemul de plăți, este un contract de aderare.
5. În conformitate cu contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților încheiate cu Centrul de soluționare, Centrul de compensare a plăților se angajează să transfere Centrul de calcul în numele participanților la sistemul de plată care urmează să fie executat prin ordinul participanților la sistemul de plăți .
6. Centrul de compensare a plăților este responsabil pentru pierderile cauzate de participanții la sistemul de plăți și de centrul calculat datorită nerespectării (furnizării necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.
7. Regulile sistemului de plată și contractul de furnizare a serviciilor de compensare a plăților, responsabilitatea Centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată la dimensiunea unei pedepse, cu excepția cazurilor de Uniune deliberată (dispoziție necorespunzătoare) de compensare a plăților Servicii.
8. O instituție de credit, o bancă a Rusiei sau Vneheconomank, în modul prescris de sistemul de plăți și contractele pentru furnizarea serviciilor de compensare a plăților, poate fi o contrapartidă de plată centrală.
9. Contrapartamentul de compensare a plăților centrale este obligat:
1) au bani suficienți pentru a-și îndeplini obligațiile sau pentru a-și îndeplini obligațiile, inclusiv în detrimentul Fondului de Garanție, în valoare de cea mai mare obligație în care contrapartida de compensare centrală devine plătitor, pentru perioada definită de reguli a sistemului de plăți;
2) monitorizează zilnic riscurile de neîndeplinire (execuția necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plată al obligațiilor lor de a transfera fonduri, de a solicita participanților la sistemul de plăți, analiza stării financiare indică un risc crescut, Măsuri restrictive, inclusiv stabilirea poziției maxime a poziției de compensare a plăților și ia în considerare cerințele pentru o cantitate sporită de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plată pentru transferul de fonduri.
Articolul 19. Cerințe pentru activitățile centrului de decontare
1. Organizația de credit, Banca Rusiei sau Vneheconombank poate fi centrul de decontare.
2. Sistemul de plată poate avea mai multe centre de decontare.
(3) Centrul de decontare operează în conformitate cu normele sistemului de plată și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (Or) de către contractul central de compensare a plăților (dacă este disponibil), precum și contracte Încheiat cu Centrul de operare și plata de compensare a Centrului, în cazul în care este prevăzută încheierea acestor contracte de regulile sistemului de plată.
(4) Centrul de decontare este executat din sistemul de plăți primite de la Centrul de compensare a plăților prin eliminarea participanților la sistemul de plată prin depunerea și înscrierea fondurilor pe conturile bancare ale participanților la sistemul de plată și (sau ) Contul bancar al contrapartidei de compensare a plăților centrale (dacă este disponibilă).
5. Centrul de soluționare a sistemului de plăți în cazul dispoziției de la articolul 18 alineatul (2) din prezenta lege federală poate executa ordinele participanților la sistemul de plăți care au primit de la o organizație de compensare care operează în conformitate cu Legea federală din februarie 7, 2011 n 7-fz "privind activitatea de compensare și compensare".
Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată
Articolul 20. Regulile sistemului de plată
(1) Trebuie stabilite regulile sistemului de plată:
1) Procedura de interacțiune dintre operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și operatorii serviciilor de infrastructură de plată;
2) Procedura de monitorizare a respectării regulilor sistemului de plăți;
3) responsabilitatea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
4) criteriile de participare, suspendare și reziliere a participării la sistemul de plăți;
5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plată și de a efectua o listă de operatori de servicii de infrastructură de plată;
6) forme aplicate de decontări non-numerar;
7) Procedura de transfer a banilor în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele de debut de irevocabilitate, necondiționată și finalitate;
8) Procedura de menținere a transferului de fonduri către plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului" în eveniment că acestea nu sunt incluse în eliminarea participantului la sistemul de plăți;
9) Procedura de plată a serviciilor pentru transferul de fonduri, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
10) procedura de compensare și calculare a plăților;
11) Procedura de plată a serviciilor de infrastructură de plată, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
12) Procedura de furnizare a participanților la sistemul de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plată informații despre activitățile lor către operatorul sistemului de plată;
13) Sistemul de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, inclusiv modelul de gestionare a riscurilor utilizat, o listă de evenimente și metode de gestionare a riscurilor;
14) Ordinul de a asigura buna funcționare a sistemului de plată;
15) Reglementarea temporară a funcționării sistemului de plăți;
16) Procedura de atribuire a codului (numărului) care vă permite să stabilească fără echivoc un membru al sistemului de plată și de viziunea participării sale la sistemul de plăți;
17) Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plată pentru transferul de fonduri;
18) Procedura de interacțiune în cadrul sistemului de plăți în situații controversate și de urgență, inclusiv informarea operatorilor de servicii de infrastructură de plată, participanți la un sistem de plăți semnificativ al operatorului unui sistem de plăți semnificativ despre evenimentele care au cauzat eșecuri operaționale, despre ele cauze și consecințe;
19) Cerințe privind protecția informațiilor;
20) lista sistemelor de plată cu care se efectuează interacțiunea și ordinea unei astfel de interacțiuni;
21) Procedura de modificare a regulilor sistemului de plăți;
22) Procedura de soluționare prealabilă a litigiilor cu participanții la sistemul de servicii de plată și de infrastructură de plată.
(2) Normele sistemului de plată pot furniza alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
(3) Normele sistemului de plată, cu excepția regulilor sistemului de plată al Băncii Rusiei, reprezintă un contract. Normele sistemului de plată pot fi întocmite sub forma unui singur document sau a mai multor documente interconectate.
4. În regulile sistemului de plăți, este interzisă unitatea:
1) Cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu îndeplinesc cerințele din partea 10 din articolul 21 din prezenta lege federală;
2) Cerințe pentru participanții la sistemul de plată privind neparticiparea la alte sisteme de plată (o condiție pentru o participare excepțională);
3) Cerințe pentru participanții la sistemul de plată privind restricția (interdicția) de punere în aplicare a compensării între ele și calculul în afara cadrului sistemului de plăți pe baza contractelor încheiate între participanții la sistemul de plăți, ca parte a responsabilității acestor participanți;
4) Cerințe pentru operatorii serviciilor de infrastructură de plată pentru restricția (interdicția) furnizării de servicii de infrastructură de plată în cadrul altor sisteme de plată (o condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plată);
5) Valoarea minimă de plată pentru transferul de fonduri către sistemul de plăți de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.
(5) Operatorul sistemului de plată este obligat să ofere organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți, regulile sistemului de plată pentru familiarizarea preliminară, fără a percepe taxa, cu excepția cheltuielilor pentru fabricarea de copii ale regulilor sistemului de plată .
6. Regulile sistemului de plată, inclusiv tarifele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plăți are dreptul de a nu divulga informații cu privire la cerințele pentru protecția și informarea informației, accesul la care este limitat în conformitate cu legea federală.
7. Participanții la sistemul de plăți se alătură regulilor sistemului de plată numai prin adoptarea lor în ansamblu.
8. Operatorul sistemului de plăți poate efectua în mod unilateral modificările regulilor sistemului de plăți furnizate:
1) furnizarea de participanți la sistemul de plăți posibilitatea familiarizării preliminare cu modificările propuse și direcțiile de aviz către operatorul sistemului de plăți în perioada stabilită de acesta, care nu poate fi mai mică de o lună;
2) Stabilirea modificărilor pentru modificarea a cel puțin o lună de la data limită specificată la alineatul (1) din prezenta parte.
9. Regulile sistemului de plăți ale Băncii Rusiei sunt determinate de actele de reglementare ale Băncii Rusiei pe baza acestei legi federale.
10. Caracteristicile regulilor sistemelor de plăți, în cadrul căreia transferurile de numerar sunt efectuate pe tranzacțiile angajate la tranzacționarea organizată, sunt stabilite de Banca Rusiei în coordonare cu Autoritatea Executivă Federală Autorizată.
Articolul 21. Participanți la sistemul de plăți
(1) Participanții la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații care fac obiectul aderării la normele sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
1) operatorii de tranzacții în numerar (inclusiv operatorii de numerar electronică);
2) participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și entitățile juridice care sunt membre ale tranzacțiilor organizate și (sau) prin compensarea participanților în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind activitățile de compensare și compensare";
3) organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organismele de trezorerie federale;
5) Organizarea serviciului poștal federal.
(2) În cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plată din Tratatul privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de soluționare a unui alt sistem de plată, care operează în numele a operatorului unui astfel de sistem de plată.
3. Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine.
(4) Normele sistemului de plată ar trebui să fie implicate direct în sistemul de plăți, iar participarea indirectă la sistemul de plăți poate fi furnizată.
5. Normele sistemului de plată pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare a contului bancar al organizației care devine un participant direct pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi doar operatori pentru transferul de fonduri, inclusiv operatorii de numerar electronic, participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare, entități juridice care sunt părți la tranzacționarea organizată și (sau) prin compensarea participanților în conformitate cu Federal Legea din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind activitățile de compensare și compensare" (în punerea în aplicare a tranzacțiilor de transfer de bani pe tranzacțiile efectuate pe tranzacționarea organizată), organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federația Rusă (în implementarea calculelor pentru tipurile obligatorii de răspundere civilă de asigurare prevăzută de legislația Federației Ruse) și autoritățile federale de trezorerie.
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea contului bancar de către un participant indirect - organizația prevăzută de Partea 1 din prezentul articol, un membru direct al sistemului de plăți, care este operatorul de tranzacție, pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plată.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți în sistemul de plăți sunt reglementate de normele sistemului de plăți și de acordurile contului bancar încheiat.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, normele unui astfel de sistem de plăți stabilește criterii de participare separate pentru a include cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, asigurând accesul egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți . Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
11. Operatorii de transfer de numerar, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plăți pentru a efectua transferul transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată, nu mai târziu de 10 zile calendaristice de la data de la data de începere a participării la sistemul de plăți în modul prescris de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de numerar nu pot participa la sistemul de plăți, în cadrul căruia transferul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse, în prezența uneia dintre următoarele condiții:
1) lipsa unei entități juridice în Federația Rusă care efectuează funcțiile operatorului sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
2) lipsa regulilor sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
3) Încălcări ale cerințelor din partea 11 din articolul 16 din prezenta lege federală;
4) Încălcarea cerințelor din partea 10 din articolul 29 din prezenta lege federală.
Articolul 22. Recunoașterea sistemului de plată este semnificativă
1. Sistemul de plată este semnificativ din punct de vedere sistemic dacă cel puțin unul dintre următoarele criterii este conformitatea:
1) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți pentru trei luni calendaristice într-un rând transfer de bani transferuri cu o cantitate totală de numerar și traducerile individuale de fonduri pentru suma fără valori mai mici stabilite de Banca Rusiei;
2) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți de către Banca Rusiei de transfer de bani în domeniul refinantării instituțiilor de credit și punerea în aplicare a operațiunilor pe piața deschisă;
3) Punerea în aplicare în cadrul sistemului de plată al transferurilor de numerar pentru tranzacțiile efectuate pe tranzacționarea organizată.
(2) Sistemul de plată este semnificativ din punct de vedere social în cazul conformității cel puțin unui criterii:
1) Exercitarea în cadrul sistemului de plată pentru trei luni calendaristice într-un transfer de bani în rândul transferului de bani, cu o sumă totală de valori mai mici stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de bani în valoare de nici un sens stabilit de Bank of Rusia;
2) punerea în aplicare în cursul anului calendaristic în sistemul de plăți al transferurilor de numerar care utilizează carduri de plată în valoare de nu mai puține valori stabilite de Banca Rusiei;
3) efectuarea în cursul anului calendaristic, ca parte a unui sistem de plăți de transferuri de numerar fără a deschide un cont bancar într-o sumă de valori în mod egal stabilite de Banca Rusiei;
4) Exercițiul în cursul anului calendaristic în cadrul sistemului de plată al transferurilor de numerar al clienților - persoanei din conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de numerar utilizând carduri de plată) în ceea ce privește în mod egal sensul stabilit de Banca Rusiei .
(3) Recunoașterea sistemului de plăți este efectuată în mod semnificativ de către Banca Rusiei pe baza informațiilor care confirmă conformitatea sistemului de plăți stabilit prin criteriile de semnificație:
1) La înregistrarea la Banca Rusiei, operatorul sistemului de plată;
2) în punerea în aplicare a supravegherii și observării Băncii Rusiei în sistemul național de plată;
3) Pe baza unei declarații scrise a operatorului sistemului de plăți cu aplicarea documentelor care confirmă conformitatea sistemului de plată stabilit prin criteriile de importanță.
4. La luarea unei decizii privind recunoașterea sistemului de plăți, o bancă semnificativă a Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți este semnificativă în registrul operatorilor de sisteme de plată;
2) În scris, notifică operatorul sistemului de plată privind recunoașterea sistemului de plată este semnificativ.
6. Sistemul de plăți este recunoscut ca informații semnificative privind recunoașterea sistemelor de plată în Registrul operatorilor din registru.
7. Operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să:
1) În termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți, este semnificativ să se asigure respectarea cerințelor Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală ;
2) În termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți, este semnificativ să se facă modificările necesare la normele sistemului de plată pentru a respecta cerințele articolului 24 a acestei legi federale și de a direcționa regulile modificate ale sistemului de plată către Banca Rusiei sau cel târziu la șapte zile calendaristice pentru a notifica Banca Rusiei cu privire la respectarea normelor sistemului de plată prezentate de Banca Rusiei la înregistrarea Operatorul sistemului de plată, cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.
8. Banca Rusiei analizează respectarea unui sistem semnificativ de plată stabilit criterii de import. În cazul în care un sistem de plată semnificativ a recunoscut anterior în termen de șase luni calendaristice, nu unul dintre criteriile stabilite de semnificație, Banca Rusiei ia o decizie cu privire la recunoașterea unui astfel de sistem de plată prin sistem nevalid sau semnificație socială.
9. După luarea unei decizii privind recunoașterea sistemului de plăți, a sistemului Băncii Rusiei sau a semnificației sociale în cursul a șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plată prin sistemul nevalid sau semnificația socială în registrul operatorilor de sisteme de plată;
2) În scris, notifică operatorului sistemului de plată privind recunoașterea sistemului de plată prin semnificație sistemică sau socială nevalidă.
11. Sistemul de plată al Băncii Rusiei este recunoscut de un sistem de plată semnificativ sistemic.
12. Banca Rusiei este obligată să asigure respectarea sistemului bancar al Băncii Rusiei cerințele pentru sistemele de plată semnificative din punct de vedere sistemic prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.
Articolul 23. Ordinea de verificare de către Banca Rusiei respectarea regulilor unui sistem semnificativ de plată stabilit
(1) Verificarea conformității regulilor unui sistem de plăți semnificative cu cerințele stabilite de această lege federală și adoptate în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei (denumit în continuare o verificare a conformității) se efectuează de către Banca Rusiei după recunoașterea sistemului de plată este semnificativă.
(2) Operatorul unui sistem de plăți semnificativ în perioada specificat la alineatul (2) din articolul 22 din prezenta lege federală este prezentat Băncii Rusiei pentru a verifica conformitatea sistemului de regulă de plată în două exemplare sau rapoarte banca a Rusiei cu privire la posibilitatea de a verifica conformitatea regulilor sistemului de plăți depuse de Banca Rusiei înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
(3) Verificarea conformității regulilor unui sistem semnificativ de plăți se efectuează de către Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data normelor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea normelor sistemului de plăți sau de la data comunicării de către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea de a verifica conformitatea regulilor sistemului de plăți prezentate de Banca Rusiei înregistrarea operatorului sistemului de plată.
4. În conformitate cu normele sistemului de plată, cerințele acestei legi federale și adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei din Rusia atacă semnul respectării mărcii de conformitate și direcționează o copie a Normele privind un sistem de plată semnificativ operatorului unui sistem de plată semnificativ.
(5) În cazul inconsecvenței regulilor sistemului de plată, cerințele acestei legi federale și adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei Banca Rusiei în scris notifică operatorului sistemului de plată cu privire la o astfel de ne- conformitate. Notificarea indică cerințele că regulile sistemului de plăți nu sunt în concordanță cu Rusia, precum și o perioadă care nu poate fi mai mare de 90 de zile, de a le schimba și de a se supune băncii Rusiei pentru a verifica conformitatea.
6. Atunci când amendamentele la normele unui sistem de plată semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei prezentate în punerea în aplicare a supravegherii Băncii Rusiei în sistemul național de plată, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte o Schimbarea acestor reguli către Banca Rusiei pentru a verifica conformitatea în termen de cel mult 10 zile după efectuarea acestor modificări.
Articolul 24. Cerințe pentru un sistem semnificativ de plată
(1) Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ sistemic:
1) exercitarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) Centrul de compensare a plăților și (sau) Centrul de decontare pentru monitorizarea și analizarea riscurilor în timp real;
2) implementarea calculului în sistemul de plată în timp real sau într-o singură zi;
3) punerea în aplicare a calculului prin Centrul de decontare care îndeplinește cerințele privind sustenabilitatea financiară și gestionarea riscurilor stabilite de Banca Rusiei;
4) asigurarea unui nivel garantat de servicii operaționale neîntrerupte;
5) conformitatea sistemului de gestionare a riscurilor a unui sistem semnificativ de plată cu cerințele stabilite de articolul 28 din articolul 28 din prezenta lege federală.
2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social:
1) exercitarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) Centrul de compensare a plăților și (sau) Centrul de decontare pentru monitorizarea și analizarea riscurilor pe o bază permanentă;
2) punerea în aplicare a calculului prin Centrul de decontare, care este membru al sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, care îndeplinește cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o Instituția de credit nebancă care face ca decontările privind conturile altor instituții de credit, cel puțin trei ani;
3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele (4) și (5) din partea 1 din prezentul articol.
(3) Cerințele Băncii Rusiei la un sistem semnificativ de plăți se aplică după 90 de zile calendaristice de la data primirii de către operatorul sistemului de plăți al Băncii Rusiei notificarea privind recunoașterea sistemului de plată este semnificativă.
(4) În cazul în care sistemul de plată de importanță stabilit de Banca Rusiei, cerințele pentru un sistem semnificativ de plată nu pot fi respectate de la data primirii de către operatorul sistemului de plată al băncii de notificare a Băncii Rusiei cu privire la recunoașterea plății sistem de sistem nevalid sau semnificație socială.
Articolul 25. Exercitarea de compensare și calculare a plăților în sistemul de plăți
1. Compensarea plății în sistemul de plăți se efectuează de către Centrul de compensare a plăților prin:
1) Implementarea procedurilor de admitere pentru executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității comenzilor participanților la sistemul de plăți stabilite prin cerințele stabilite, determinând caracterul adecvat al fondurilor pentru îndeplinirea ordinelor participanți la sistemul de plăți și definiția pozițiilor de compensare a plăților;
2) transferul Centrului calculat pentru a executa ordinele primite ale participanților la sistemul de plăți;
3) Direcții către participanții la sistemul de anunțuri (confirmări) privind admiterea la executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți, precum și transferul de anunțuri (confirmare) privind executarea ordinelor participanților la sistemul de plată.
(2) Procedurile de admitere la executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți sunt efectuate de Centrul de compensare a plăților, în conformitate cu normele sistemului de plată.
(3) Definiția poziției de compensare a plății a participantului la sistemul de plăți poate fi efectuată pe bază brută și (sau) pe o bază netă.
(4) Poziția de compensare a plății pe o bază brută este determinată în valoare a sumei ordinii individuale a participantului la sistemul de plăți sau cuantumul total al ordinelor participanților la sistemul de plată, potrivit căruia participantul Sistemul de plată este un plătitor sau beneficiar de fonduri.
(5) După determinarea poziției de compensare a plăților pe o bază brută, ordinea participanților la sistemul de plăți este transferată la centrul de compensare a plăților pentru executare.
6. Poziția de compensare a plății pe o bază netă este determinată în ceea ce privește diferența dintre suma totală care urmează să fie executată de comenzile participanților la sistemul de plăți, potrivit căruia participantul din sistemul de plăți este un plătitor și totalul Valoarea comenzilor participanților la sistemul de plăți, potrivit căruia participantul din sistemul de plăți este beneficiarul fondurilor.
7. După determinarea poziției de compensare a plăților pe bază netă, Centrul de compensare a plăților transmite Centrul de calcul pentru a executa ordinea Centrului de compensare a plăților pentru cantitatea de anumite poziții de compensare pe participanții la sistemul de plăți nete și (sau) Ordinele adoptate ale participanților la sistemul de plăți.
8. Calculul în sistemul de plăți se efectuează de către Centrul de decontare prin deplasarea și înscrierea fondurilor pe conturile bancare ale participanților la sistemul de plată și (Or) Plățile centrale compensând contrapartea pe baza Comenzile primite de la Centrul de compensare a plăților în cantitatea de anumite poziții de compensare a plăților.
9. La încheierea între operatorii de sisteme de plată privind interacțiunea dintre sistemele de plăți, compensarea plăților și decontarea pentru transferarea fondurilor între participanții la un sistem de plăți se efectuează în conformitate cu Centrul de compensare a plăților și de centrul de decontare al acestui sistem de plăți , dacă nu se prevede altfel prin acordul interacțiunii dintre sistemele de plată. Plata de compensare și decontare Pentru a transfera fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se desfășoară în modul prevăzut de Acordul de cooperare dintre sistemele de plată.
Articolul 26. Asigurarea secretului bancar în sistemul de plăți
Operatorii de transfer de numerar, operatorii de servicii de plată, operatorii de servicii de plată a plăților și agenții de plată bancară (subiecți) sunt obligați să garanteze secretul bancar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare.
Articolul 27. Asigurarea securității informațiilor în sistemul de plăți
1. Operatori de transfer de numerar, agenți de plată bancară (subiecți), operatori de sistem de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor privind fondurile și metodele de asigurare a securității informațiilor, a datelor cu caracter personal și a altor informații care fac obiectul unei protecții obligatorii în conformitate cu Legislația Federației Ruse. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințele pentru protecția acestor informații.
2. Controlul și supravegherea îndeplinirii cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse sunt realizate de autoritatea executivă federală autorizată în domeniul securității și organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii exploatării tehnice și a protecției tehnice de informații, în cadrul autorității lor și fără cunoștința corectă a informațiilor protejate.
3. Operatori de transfer de numerar, agenți de plată bancară (subiecți), operatori de sisteme de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor în punerea în aplicare a transferurilor de numerar în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, coordonate cu Executivul Federal Organismele prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol. Monitorizarea respectării cerințelor stabilite se efectuează de către Banca Rusiei ca parte a supravegherii în sistemul național de plată în procedura stabilită de acestea convenită cu organele executive federale prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol.
Articolul 28. Sistemul de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți
(1) În sensul acestei legi federale, sistemul de management al riscului în sistemul de plăți înseamnă un set de măsuri și metode de reducere a probabilității efectelor adverse pentru netezimea funcționării sistemului de plăți, ținând seama de valoarea daunelor cauzate.
2. Operatorul sistemului de plată este obligat să identifice unul dintre următoarele modele de gestionare a riscurilor utilizate în sistemul de plăți al modelelor de gestionare a riscurilor organizaționale:
1) gestionarea independentă a riscurilor în sistemul de plată de către operatorul sistemului de plăți;
2) distribuirea funcțiilor de evaluare și gestionare a riscurilor între operatorul sistemului de plăți, operatorii de servicii de infrastructură de plată și participanții la sistemul de plăți;
3) Transferul funcțiilor de evaluare și gestionare a riscului de către operatorul sistemului de plăți nu este o instituție de credit, centrul calculat.
3. Sistemul de gestionare a riscurilor ar trebui să includă următoarele activități:
1) determinarea structurii organizatorice a gestionării riscurilor, asigurarea controlului asupra participanților la sistemul de plată al cerințelor pentru riscurile stabilite prin regulile sistemului de plăți;
2) definirea responsabilităților funcționale ale persoanelor responsabile pentru gestionarea riscurilor sau a diviziilor structurale relevante;
3) aducerea către organele de control ale operatorului de sistem de plată informații relevante de risc;
4) identificarea indicatorilor de netezire a funcționării sistemului de plăți în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
5) determinarea procedurii de asigurare a netezitei funcționării sistemului de plăți în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
6) definirea metodologiilor de analiză a riscurilor în sistemul de plăți, inclusiv profilurile de risc, în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei;
7) determinarea procedurii de partajare a informațiilor necesare pentru gestionarea riscurilor;
8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, nestandardizate și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni sistemice;
9) Definirea procedurii de modificare a mijloacelor și a procedurilor tehnologice;
10) determinarea procedurii de evaluare a calității mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;
11) Determinarea procedurii de asigurare a protecției informațiilor în sistemul de plăți.
4. Metodele de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând seama de caracteristicile organizării sistemului de plăți, modelele de gestionare a riscurilor, procedurile de compensare a plăților și calculul, numărul transferurilor de numerar și sumele lor, timpul de calcul final.
5. Sistemul de gestionare a riscurilor poate prevedea următoarele metode de gestionare a riscurilor:
1) stabilirea de dimensiuni limită (limite) a obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând seama de nivelul de risc;
2) crearea unui fond de garanție al sistemului de plăți;
3) gestionarea ordinii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți;
4) decontarea în sistemul de plată până la sfârșitul zilei de lucru;
5) punerea în aplicare a calculului în cadrul sistemului de plată în numerar furnizat de participanți;
6) asigurarea posibilității de a furniza un împrumut;
7) utilizarea garanției bancare irevocabile sau a scrisorii de credit;
8) Alte modalități de gestionare a riscurilor prevăzute de regulile sistemului de plată.
(6) Regulile sistemului de plăți pot fi avute în vedere de către operatorul sistemului de plăți al organului de gestionare a riscului colegial în sistemul de plăți, care include reprezentanți ai operatorului de servicii de plată, operatorii de servicii de infrastructură de plată, participanți la sistemul de plăți. Reprezentanții Băncii Rusiei cu dreptul de vot deliberativ pot fi incluși în organul de gestionare a riscurilor în coordonare cu Banca Rusiei.
7. Responsabilitățile și competențele funcționale ale autorității de gestionare a riscurilor includ:
1) Stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de gestionare a riscurilor, inclusiv a riscului sistemic și punerea în aplicare a acestei evaluări;
8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ ar trebui să prevadă crearea organului de gestionare a riscurilor unui sistem de plăți semnificativ specificat în partea 6 a prezentului articol și utilizarea a cel puțin două moduri de gestionare a riscurilor specificate la punctele 1 - 7 din partea 5 a acestui articol.
Articolul 29. Asigurarea îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți
(1) Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plată.
(2) La calcularea unei baze nete, un sistem de plăți semnificativ ar trebui să furnizeze îndeplinirea celor mai mari obligații ale participantului într-un sistem de plată semnificativ.
(3) Regulile sistemului de plăți pot fi furnizate pentru crearea de către operatorul sistemului de plăți fie în instrucțiunile sale de către contrapartea de plată centrală, fie la centrul de decontare al Fondului de garanție al sistemului de plăți în detrimentul fondurilor (contribuții la garanție) a participanților la sistemul de plată. Normele sistemului de plată pot fi avute în vedere în fondul de garanție al sistemului de plată al operatorului de sistem de plată, contrapartirea centrală de compensare și / sau centrul de decontare.
4. Procedura de determinare a mărimii taxei de garanție este stabilită de regulile sistemului de plăți.
5. Fondul de garanție al sistemului de plăți este utilizat de operatorul de sistem de plată fie în instrucțiunile sale de către contrapartida de plată centrală, fie la Centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
6. În cazul neîndeplinirii (executării inadecvate) obligațiile cu un membru al sistemului de plăți, taxa de garanție este utilizată pentru a îndeplini cerințele pentru astfel de obligații.
7. În cazul lipsei de garanție a contribuției sistemului de plăți, garanțiile altor participanți la sistemul de plăți sunt utilizate în modul prevăzut de normele sistemului de plată. În acest caz, participantul specificat în sistemul de plăți este obligat să ramburseze cantitatea de contribuții de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea lor, dacă este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
8. În cazul încetării participării la sistemul de plăți, participantul la sistemul de plăți își returnează taxa de garanție în modul și termenele prevăzute de regulile sistemului de plată.
9. Fondul de garanție al sistemului de plăți este luat în considerare într-un cont bancar separat operator de către operatorul sistemului de plăți, contractantul de compensare a plăților sau participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul sistemului de plăți Fondul de garanție) în conformitate cu articolul 30 din prezenta lege federală.
10. Fondul de garanție al sistemului de plăți poate fi deschis numai în Banca Rusiei, Vneheconombank, precum și în Bancă, participant la sistemul de asigurări de depozite sau instituții de credit nebancare care nu au dreptul de a se potrivi fondurile ridicate în depozite.
Articolul 30. Fondul de garanție a sistemului de plăți
(1) La deschiderea unui cont al Fondului de garanție al sistemului de plăți, operatorul sistemului de plată al operațiunii la contul specificat se efectuează pe baza comenzilor operatorului de sistem de plată.
(2) La deschiderea unui cont al Fondului de garantare al sistemului de plăți, diagrama de compensare a plăților centrale a operațiunii în cadrul contului specificat se efectuează fie pe baza comenzilor operatorului sistemului de plăți, fără a elimina contrapartiunea de plată centrală sau pe baza comenzilor contrapartidei de compensare a plăților centrale cu consimțământul operatorului sistemului de plată.
(3) La deschiderea unui cont al Fondului de garanție al sistemului de plăți, participantul la sistemul de plată al operațiunii pentru contul specificat se efectuează fie pe baza comenzilor operatorului de sistem de plată, fie a contrapartidei de plată la plată centrală, Fără eliminarea participantului la sistemul de plăți, care este deschis de acest cont sau pe baza comenzilor participantului la sistemul de plăți, care este deschis un astfel de cont, cu consimțământul operatorului de sistem de plată sau a Plata centrală compensare contrapartidă.
4. La deschiderea unei conturi a Fondului de garanție al sistemului de plată prin intermediul plății centrale de compensare sau participantul sistemului de plată, respectiv operatorul de sistem de plată sau operatorul de sistem de plată și contrapartida de compensare centrală au dreptul de a primi de la Operatorul de traducere de numerar care are o evidență a Fondului de garanție a sistemului de plată, informații privind operațiunile din acest cont.
5. La deschiderea contului Fondului de garanție al sistemului de plăți, contrapartida centrală de compensare sau membrul sistemului de plăți indică o persoană care are dreptul de a da ordine în acest sens, în conformitate cu cerințele părților 2 și 3 din Acest articol.
6. Consimțământul operatorului de sistem de plată sau al contrapartidei de plată centrală pentru efectuarea operațiunilor privind contul Fondului de garanție de sistem de plată este prezentată în metoda furnizată de Acordul de cont bancar în conformitate cu normele sistemului de plată.
7. Operatorul sistemului de plăți, contrapartida de compensare centrală, membră a sistemului de plăți are dreptul să se traducă în contul fondului de garanție al sistemului de plată proprii în cazurile prevăzute în părțile 3 și 7 din articolul 29 din această lege federală .
8. În cazul recunoașterii operatorului sistemului de plată, contrapartida de plată centrală, participantul la sistemul de plată prin faliment Fondurile în contul Fondului de garanție al sistemului de plăți, nu sunt incluse în Liturghia Competitivă și sunt supuși să se întoarcă la cei care au rămas după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
9. La datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapartida de compensare centrală, participantul sistemului de plăți nu poate fi suprapus pe fondul fondului de garanție al sistemului de plată și operațiunile contului specificat nu pot fi suspendate. Suspendarea operațiunilor pe fondul de garantare a sistemului de plăți bazate pe motivele prevăzute de legislația Federației Ruse pe impozite și taxe nu este permisă.
10. Pentru fondurile din contul Fondului de garanție al sistemului de plăți, recuperarea obligațiilor operatorului sistemului de plată, contrapartida de compensare centrală sau participantul în sistemul de plăți nu poate fi abordată.
Capitolul 5. Supravegherea și observarea în sistemul național de plată
Articolul 31. Obiectivele supravegherii și observațiilor în sistemul național de plată
1. Principalele obiective ale supravegherii și observării în sistemul național de plată sunt asigurarea stabilității sistemului național de plată și dezvoltarea acesteia.
(2) În sensul acestei legi federale, supravegherea în sistemul național de plată înseamnă activitățile Băncii Rusiei pentru monitorizarea respectării operatorilor de transport în numerar care sunt instituții de credit, operatori de sisteme de plată, operatori de infrastructură de plată a cerințelor acestui federal Legea și actele de reglementare adoptate în conformitate cu Banca IT a Rusiei.
(3) Supravegherea respectării organizațiilor de credit a cerințelor acestei legi federale și a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acesta se desfășoară de către Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, Cu excepția cazului prevăzut la articolul 34 alineatul (8) din prezenta lege federală.
4. Supravegherea respectării organizațiilor non-credit de către operatorii de sisteme de plăți, operatorii de infrastructură de plată (denumită în continuare organizațiile supravegheate) a cerințelor acestei legi federale și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei sunt efectuate de Banca lui Rusia în conformitate cu această lege federală.
5. În sensul acestei legi federale, observația în sistemul național de plată înseamnă activitățile Băncii Rusiei de a îmbunătăți operatorii de transport în numerar, operatorii de sisteme de plată, operatorii serviciilor de infrastructură de plată (în continuare "organizații observate), alte subiecte a sistemului național de plată a activităților și serviciilor furnizate de acestea, precum și asupra dezvoltării sistemelor de plată, a infrastructurii de plată (denumită în continuare obiecte de observare) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.
Articolul 32. Implementarea supravegherii în sistemul național de plată
1. Când supravegherea în sistemul național de plată, Banca Rusiei:
1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare), care se referă la activitățile organizațiilor de supraveghere și ale participanților la sistemele de plăți, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;
2) desfășoară controale de inspecție ale organizațiilor de supraveghere în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;
3) efectuează acțiuni și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile de supraveghere a cerințelor acestei legi federale sau adoptate în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei.
(2) Banca Rusiei definește formularele și termenele limită pentru furnizarea de raportare, inclusiv sub formă de raportare a unei organizații adecvate și a rapoartelor sumare privind sistemul de plăți, metodologia de compilare a acestei raportări.
(3) Atunci când supravegherea în sistemul național de plată, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și primi documente și alte informații necesare de la organizațiile de supraveghere și participanții la sistemul de plăți, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.
4. Procedura de supraveghere în sistemul național de plată este determinată în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 33. Procedura de efectuare a controalelor de inspecție ale organizațiilor supravegheate
1. Banca Rusiei efectuează inspecții de inspecție planificate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de reglementare aprobat de Bancă.
(2) În cazul încălcării funcționării neîntrerupte a unui sistem de plăți semnificativ, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.
3. Controalele de inspecție pot fi efectuate pe anumite aspecte ale activităților organizațiilor de supraveghere sau să fie cuprinzătoare.
4. La efectuarea unui test de inspecție a unei organizații adecvate, reprezentanții autorizați (angajați) ai Băncii Rusiei au dreptul:
1) primiți și verificați documentele organizației supravegheate;
2) dacă este necesar, să primiți copii ale documentelor pentru admiterea la materialele de verificare;
3) primiți explicații orale și scrise cu privire la activitățile unei organizații apropiate;
4) obține acces la locul de funcționare al organizației supravegheate;
5) Obțineți acces la sistemele informatice ale unei organizații Apple, inclusiv obținerea de informații în formă electronică.
5. În urma inspecției de inspecție, reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei reprezintă un certificat de inspecție, care conține informații generale privind activitățile organizației de propuneri, informații privind încălcările identificate în timpul verificării cu atașamentul documentelor de confirmare, informații despre faptele de combatere a verificării.
6. Termenul testului de inspecție al Băncii Rusiei nu poate depăși trei luni.
7. Procedura de efectuare a controalelor de inspecție ale organizațiilor de supraveghere este reglementată de acte de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 34. Acțiunile și măsurile de coerciție utilizate de Banca Rusiei în cazul unei încălcări a organizării de supraveghere a cerințelor acestei legi federale sau adoptată în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei
(1) În cazurile în care încălcările cerințelor acestei legi federale sau adoptate în conformitate cu aceasta, actele de reglementare ale Băncii Rusiei, organizația de supraveghere, nu afectează în mod direct eficiența sistemului de plată și nu afectează serviciile furnizate de participanții la sistemul de plăți și clienții acestora, Banca Rusiei următoarele acțiuni:
1) Comunică informațiilor autorităților organizației de propuneri, informații privind încălcarea identificată în scris, indicând încălcarea încălcării și a perioadei, în timpul căreia o astfel de încălcare ar trebui eliminată, iar perioada specificată nu poate fi mai mică de 10 zile lucrătoare;
2) trimite autorităților Organizației de Supraveghere pentru recomandarea Autorității de Supraveghere de a elimina încălcarea identificată și o recomandă să prezinte organului de supraveghere al activităților care vizează eliminarea încălcărilor.
(2) În cazurile în care încălcările cerințelor acestei legi federale sau adoptate în conformitate cu acesta, actele de reglementare ale Băncii Rusiei, organizația de supraveghere afectează netezimea funcționării sistemului de plăți sau a serviciilor furnizate de participanții la Sistemul de plată și clienții acestora, Banca Rusiei aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:
2) limitele (suspendă) prin furnizarea de servicii de operare, inclusiv la atragerea unui centru de operare situat în afara Federației Ruse și (sau) Servicii de compensare a plăților.
3. Pentru a elimina încălcarea, informațiile privind neutilizarea de către organizația de supraveghere a documentelor (acte) ale Băncii Rusiei, care nu este acte de reglementare, prescripțiile Băncii Rusiei sau actele Băncii Rusiei, prevăzută la alineatul (1) din partea 1 a prezentului articol.
(4) Măsurile de forțare prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol sunt aplicate de Banca Rusiei după cum urmează:
1) Atunci când o încălcare a organizării staționare a acestei legi federale sau adoptată în conformitate cu aceasta, a Legii de reglementare a Băncii Rusiei adoptată în conformitate cu aceasta, dacă, în legătură cu Organizația de Supraveghere, Banca Rusiei pentru încălcarea acestei cerințe prevăzute la alineatul (1) din partea 1 din prezentul articol sau au fost utilizate măsuri de forțământ prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol;
2) În conformitate cu acțiunile (inacțiunea) organizației supravegheate, care a determinat suspendarea (rezilierea) punerii în aplicare a transferurilor de numerar în cadrul sistemului de plăți sau a punerii în aplicare a acestora, în cazul în care acțiunile prevăzute la alineatul (1) din partea 1 din partea 1 din partea 1 din partea 1 din partea 1 din partea 1 din partea 1 din partea 1 Acest articol au fost efectuate în legătură cu Organizația de Supraveghere a Rusiei, sau au fost utilizate măsuri de forțământ prevăzute de Partea a 2 din prezentul articol;
3) dacă banca bancară a Rusiei nu a fost executată de o organizație aplicată în perioada prescrisă;
4) În cazul în care încălcarea este testată, informații despre care a fost adusă de Banca Rusiei în atenția unei organizații apropiate în conformitate cu alineatul (1) din partea 1 din prezentul articol, în perioada prescrisă.
(5) Măsura constrângerii specificată la punctul 2 din partea 2 din prezentul articol este introdusă într-o anumită perioadă de prescripție și poate include limitări:
1) dimensiunea limită a poziției asupra participanților la rețea (participanți) a sistemului de plată;
2) Numărul maxim de membri ai participanților (participanți) ai sistemului de plată și (sau) suma totală a ordinelor indicate în timpul zilei.
6. În cazul în care, după expirarea forței de coerciție specificată la alineatul (2) din Partea a 2 din prezentul articol, încălcările nu sunt eliminate, valabilitatea acestei forțe de coerciție poate fi prelungită prin prescripția Băncii Rusiei la eliminarea încălcării.
7. Prescripția Băncii Rusiei cu privire la utilizarea forței de constrângere specificată la punctul 2 din partea 2 din prezentul articol, este trimisă operatorului sistemului de plăți și operatorului operatorului serviciilor de infrastructură de plată pentru care Restricția este introdusă.
8. În cazul unei neîndepliniri repetate a prescripțiilor cu cerința de eliminare a încălcării care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, în decurs de un an de la data primei prescripții a Băncii Rusiei Eliminarea unei astfel de încălcări, Banca Rusiei elimină operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plată.
9. în cazul utilizării în mod repetat în cursul anului de aplicare către operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, pentru încălcarea cerințelor acestei legi federale sau adoptată în conformitate cu aceasta, a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei, Dacă încălcarea specificată afectează eficiența sistemului de flux, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", Banca Rusiei exclude Operatorul sistemului de plăți, care este o instituție de credit, din Registrul operatorilor de sisteme de plată.
10. Decizia de excludere a operatorului sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plată este emisă sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și este publicată în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Vestnik Bank of Rusia". Apelând decizia Băncii Rusiei cu privire la excepția operatorului sistemului de plăți din Registrul operatorilor de sisteme de plată, precum și aplicarea măsurilor de asigurare a cererii (măsuri de securitate), nu suspendă acțiunile deciziei specificate de Banca Rusiei.
11. Banca Rusiei atrage o organizație și oficialități adecvate la responsabilitatea administrativă, în conformitate cu Codul Infracțiunilor Administrative ale Federației Ruse.
Articolul 35. Conținutul și prioritățile de observare în sistemul național de plată
1. Observarea în sistemul național de plată include următoarele activități:
1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor observate, a altor subiecte ale sistemului național de plată și a instalațiilor de observare aferente (denumită în continuare "monitorizare);
2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a instalațiilor de observare aferente (denumite în continuare "evaluare);
3) Pregătirea pe baza rezultatelor acestei evaluări a propunerilor de schimbare a activităților organizațiilor observate observate și a obiectelor conexe de observare (denumit în continuare - inițierea modificărilor).
2. Prioritatea este de a monitoriza sistemele de plăți semnificative, care se desfășoară de către Banca Rusiei prin toate activitățile specificate la alineatul (1) din prezentul articol. În ceea ce privește organizațiile observate, alte subiecte ale sistemului național de plată, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte facilități de observare, Banca Rusiei Monitoare.
3. Atunci când monitorizarea, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și primi de la organizațiile observate, alte subiecte ale sistemului național de plată informații despre serviciile de plată furnizate de acestea, serviciile de infrastructură de plată.
4. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi informații de la organizațiile serviciului poștal federal cu privire la implementarea transferului poștal al numerarului, cu excepția informațiilor atribuite de Legea federală din 17 iulie 1999 N 176-FZ "Cu privire la comunicațiile poștale" la secretul comunicării, în ordine, instalat de Banca Rusiei, în coordonare cu autoritatea executivă federală în domeniul comunicării.
5. În punerea în aplicare a evaluării, Banca Rusiei stabilește gradul de respectare a organizațiilor observate și a obiectelor conexe de observare a recomandărilor Băncii Rusiei, la care propriile lor recomandări ale Băncii Rusiei, precum și Recomandări privind utilizarea standardelor sau a celor mai bune practici mondiale și interne, sub rezerva publicării documentelor relevante în Publicații Bank of Rusia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice cu privire la utilizarea acestor recomandări.
6. Banca Rusiei este evaluată în conformitate cu metodologiile de evaluare, care sunt publicate în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Buletinul Băncii Rusiei", sunt postate pe site-ul Băncii Rusiei și, dacă este necesar, este a adus în plus în atenția organizațiilor observate.
7. Înainte de a evalua Banca Rusiei propune un operator unui sistem de plată semnificativ să desfășoare în mod independent o evaluare preliminară utilizând metodologiile de evaluare publicate și direcția de evaluare a rezultatelor în Banca Rusiei. O evaluare preliminară efectuată de operatorul unui sistem de plăți semnificativ este luată în considerare la evaluarea Băncii Rusiei.
9. La inițierea modificărilor rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:
1) Aduceți materialele de evaluare și rezultatele acestuia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară;
2) împreună cu organizațiile observate pentru a dezvolta măsuri pentru modificările propuse;
11. Procedura de monitorizare a sistemului național de plăți este determinată de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 36. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organisme executive federale în punerea în aplicare a supravegherii și monitorizării în sistemul național de plăți
(1) La punerea în aplicare a supravegherii și observării în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu organismele executive federale.
(2) La punerea în aplicare a supravegherii și monitorizării sistemelor de plăți, în care se efectuează transferuri de numerar pentru a calcula tranzacțiile cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiile comise pe tranzacționarea organizată, Banca Rusiei interacționează cu autoritatea executivă federală pe piețele financiare, inclusiv Privind participarea la sistemele de plăți ale participanților profesioniști la piața valorilor mobiliare, persoanele juridice - participanți la licitația organizată și (sau) participanților compensatori, precum și pe interacțiunea operatorilor de servicii de infrastructură de plată cu organizații de compensare, contrapartide centrale și (sau) depozitari .
3. În realizarea supravegherii și monitorizării sistemelor de plăți, în care se efectuează transferuri de numerar pentru a calcula tipurile obligatorii de asigurare de răspundere civilă prevăzută de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu executivul federal autorizat autoritate.
Articolul 37. Cooperarea internațională a Băncii Rusiei privind problemele de supraveghere și de observare în sistemul național de plată
(1) Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și alte organisme de supraveghere și observare în sistemele naționale de plată a țărilor străine se desfășoară în conformitate cu acordurile încheiate cu acestea (Memorandum) privind cooperarea.
(2) Banca Rusiei poate solicita banca centrală și celălalt organism de supraveghere și observare în sistemul național de plată al statului străin cu privire la furnizarea de informații sau documente obținute în timpul executării funcțiilor de supraveghere și de observare și pot, de asemenea Furnizați o bancă centrală și alte autorități de supraveghere și de observare în cadrul sistemului național de plată al statului străin, aceste informații sau documente care nu conțin informații privind transferurile de numerar, sub rezerva dispoziției autorității de supraveghere și monitorizare indicată în sistemul național de plată a regimului de securitate a informațiilor care îndeplinește cerințele informațiilor prevăzute de Banca Rusiei, instituite de legile Federației Ruse. În ceea ce privește informarea și documentele obținute de la băncile centrale și alte organisme de supraveghere și observare în sistemele naționale de plată din țările străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de dezvăluire a informațiilor în conformitate cu acordurile încheiate (memorandumuri) privind cooperarea.
Capitolul 6. DISPOZIȚII FINALE
Articolul 38. Dispoziții finale
(1) Organizațiile care, în ziua intrării în vigoare a acestei legi federale, au fost obligați persoanele cu privire la obligațiile monetare prevăzute la articolul 12 alineatul (3) din prezenta lege federală (denumită în continuare organizațiile necesare), este îndreptățită să continue adoptarea Astfel de obligații monetare în termen de 15 luni de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
(2) În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligatorie are dreptul de a face, de asemenea, o concesiune a drepturilor creanțelor și transferul datoriei pe obligațiile monetare adoptate, prevăzute de articolul 12 din articolul 12 din acest federal Legea, o instituție de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturile bancare, inclusiv numerarul electronic. În acest caz, obligația este obligată să notifice persoanelor cu privire la cererea viitoare a drepturilor cerințelor și transferul datoriei prin postarea anunțului adecvat în mass-media, pe site-ul său web și are, de asemenea, dreptul de a trimite o notificare în altă parte.
(3) În cazul în care, în termen de 30 de zile calendaristice, de la prima plasare a notificărilor în mass-media sau pe site-ul său web, un individ nu a trimis la adresa organizației obligate în scris sau la formularul electronic la obiecțiile lor împotriva atribuției drepturilor drepturilor și traducerea datoriei, este considerată fizică persoana convenită cu atribuirea drepturilor cererii și transferul datoriei.
(4) În cazul în care un individ la termen specificat la alineatul (3) din prezentul articol a fost trimis la adresa organizației obligate în scris sau la formularul electronic la obiecțiile lor împotriva atribuției drepturilor cererii și traducerii datoriei, organizația obligatorie nu este îndreptățită pentru a îndeplini drepturile drepturilor și transferul datoriei. În acest caz, obligațiile dintre obligațiile organizației și un individ în ceea ce privește obligațiile monetare prevăzute de articolul 12 din articolul 12 din prezenta lege federală se încheie din momentul primirii obligațiilor obiecțiilor unui individ. În același timp, organizația obligatorie ar trebui să returneze soldul fondurilor transferate la acesta cu un individ în termen de trei zile lucrătoare de la data recursului individului pentru a accepta obligațiile obligațiilor monetare prevăzute la articolul 3 al articolului 3 12 din această lege federală.
5. Organizațiile de credit care îndeplinesc transferul fondurilor electronice în ziua intrării în vigoare a acestei legi federale sunt obligate să-și conducă activitățile în conformitate cu cerințele acestei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a acestui federal Lege.
6. Organizațiile care operează prin sistemele de plată sunt obligate să își desfășoare activitățile în conformitate cu cerințele acestei legi federale și să trimită o declarație de înregistrare către Bancă în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data intrării în vigoare din acest articol din această lege federală..
7. Dispozițiile articolului 11 al articolului 16 alineatul (3) din articolul 21 din prezenta lege federală în ceea ce privește atragerea unui centru de operare și (OR) a Centrului de compensare a plăților se aplică după trei ani după publicarea oficială a acestui lucru Lege federala.
8. De la intrarea în vigoare a acestei legi federale, activitățile agenților de plată bancară (subiecți) fără utilizarea unui cont bancar special (conturi) de înscriere în întreaga sumă de numerar obținută de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din articolul 14 din această lege federală este permisă.
9. Punerea în aplicare a articolului 14 din această lege federală se aplică relațiilor care decurg din contractele încheiate anterior de instituțiile de credit și organizațiile non-credite, precum și întreprinzătorii individuali în conformitate cu articolul 13 1 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare" .
Articolul 39. Procedura de intrare în vigoare a acestei legi federale
(1) Această lege federală intră în vigoare la expirarea celor nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care acest articol stabilește un timp diferit de intrarea lor în vigoare.
(2) Alineatele 12 - 16 din articolul 3, articolul 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare după o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
(3) Articolele 1, 2 alineatele (1), (1), articolul 3, articolul 3, partea 1 - 7 din articolul 17, articolul 18 - 25, 27 - 37 din această lege federală intră în vigoare după La un an după ziua publicării oficiale a acestei legi federale.
4. Părțile 2, 4-8, 11 - 16 din articolul 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la expirarea a 18 luni de la data publicării oficiale a acestei legi federale.
Președinte al Federației Ruse
D. Medvedev.
