Rata dobânzii reală la ipotecă. Formula de interes acumulator. # 3. Aparținând unei categorii preferențiale

În regiunea Moscovei este dificil să plătiți o ipotecă cu un venit mediu, iar dacă există o oportunitate de a cumpăra locuințe scumpe, este cel mai probabil necesar. Experții calculează costul de întreținere a împrumuturilor pentru apartamente de diferite clase.

Potrivit studiului Biroului Național de Povestiri de Credit (BNS), valoarea veniturilor medii ale rușilor, în care este confortabil să servească, în 2016 este de 73,1 mii de ruble. Acest indicator poate fi considerat un indicator al disponibilității creditelor ipotecare pentru ruși și înregistrează raportul maxim al plăților lunare ale gospodăriilor (familiei) asupra ipotecii la venitul lor lunar.

Potrivit NBKI, pentru debitori, este confortabil să plătească un împrumut cu un raport de plăți la venit la 1/3. Toate calculele sunt întocmite în funcție de semnificația împrumutului ipotecar, care în 2016 a început să fie de 1,96 milioane de ruble. În același timp, perioada de împrumut este de aproximativ 15 ani.

Comparativ cu 2014, accesibilitatea ipotecii a crescut puțin, acest lucru poate fi explicat prin rate scăzute ale dobânzii la creditele ipotecare, care au fost deja valabile timp de un an și jumătate, au comentat aceste date directorului general al NBDA, Alexander Vikulin.

Reamintim că dimensiunile plăților ipotecare în regiunile Rusiei sunt foarte diferite. În regiunea Chelyabinsk, în conformitate cu rezultatele din 2016, au fost de 47,5 mii ruble, în districtul autonom al Nenetelor - 94 mii, în regiunea Sakhalin - 97 mii, în regiunea Kirov și pe teritoriul Altai - 50.3 și 51.2 mii de ruble.

Cât de mult trebuie să câștigi la Moscova să plătească o ipotecă? Ai nevoie de mult pentru a plăti băncile? Sunt împrumuturi ipotecare în cererea de "afaceri" și "elită" locuințe? Cine ia împrumuturi pentru astfel de locuințe și cât de mult cheltuiește în serviciul lor? Experții înțeleg situația ipotecară.

La Moscova, este dificil să se mențină o ipotecă cu un venit mediu al familiei

Potrivit analiștilor companiei "pietriș", cantitatea de plăți lunare este de 65 mii de ruble pe familie. În funcție de bancă, venitul minim de familie cumulativ trebuie să aibă cel puțin 92-130 mii de ruble, consideră Alexander Moskatov, director general al Departamentului de brokeraj "Miel-rețea de birouri imobiliare".

Maria Lithinetskaya, Managing Partner Metricium GroupMenține alte numere. Având în vedere plata primei contribuții, salariul central Moscova al fiecărui membru al familiei pentru rambursarea lunară a împrumutului nu va fi suficientă:

- Dimensiunea medie a salariilor din Moscova este de 70 de mii de ruble. Acolo, familia ipotetică metropolitană câștigă aproximativ 140 de mii pe lună pentru două. Așa cum arată statisticile, pe piața imobiliară de clasă primară, contribuția inițială nu depășește 20-30%. Costul mediu al apartamentului cu o singură cameră a segmentului de masă din Moscova în interiorul margini este de 6.098.535 de ruble. 30% din acest cost (contribuția inițială) - 1.829.560 de ruble. Suma creditului este de 4.268.974 de ruble. În perioada ipotecară de 15 ani și o rată de plată lunară de 12% este de 51.234 mii ruble sau 36% din câștiguri.

Astfel, este evident că dimensiunea venitului familial recomandat în 73,1 mii ruble nu este relevantă pentru Moscova. Pentru a efectua o plată ipotecară de nu mai mult de o treime din salarii, este necesar să câștigi de la 140 mii de ruble pe lună ", concluzionează expertul.

- dacă aceeași familie ipotetică dorește să decoleze creditul "cu două camere" (8.868.950 de ruble), atunci contribuția minimă de 30% este deja 2.660.685 ruble, iar plata lunară de 15 ani este de 74 mii de ruble sau 53% din venitul lunar. Aceasta este, astfel încât plata pe ipotecă pentru "camera dublă" nu depășește 30% din venitul familiei, familia trebuie să câștige 246 de mii de ruble ", adaugă Lithinetskaya.

Sarcina ipotecară trebuie să fie satisfăcută

Nu uitați că băncile, care doresc să minimizeze riscurile restante, să analizeze situația materială a debitorului, iar cifra este de 30% din venitul familiei nu este un criteriu pentru reprezentanții lor. Încărcarea ipotecară pe client trebuie să fie saturată, iar multe bănci procesează de faptul că nivelul de încărcare a creditului nu trebuie să depășească 50%. Cu toate acestea, cerințele pentru diferite instituții de credit variază, iar unii jucători sunt gata să crească această figură la 60%. În plus, una dintre cele mai mari bănci din țară operează prin alte reguli pentru acordarea unui împrumut. Calculul se bazează pe suma minimă cerută de Împrumutat pentru a trăi. Orice altceva merge pentru a rambursa ipoteca, aminteste Șeful departamentului de ipotecă al companiei "NDV-imobiliare" Kristina Schulgin.

Taxa ipotecară pentru locuințe de lux este de aproximativ 300 de mii de ruble

Plata lunară pentru experții în masă cu apartamente cu o cameră au condus și cât de mult ar trebui să plătiți pentru o locuință mai scumpă?

În clasa de afaceri, costul mediu al "Odnushki" - 12.534.832 rubles. În condiții de creditare similare (contribuția inițială de 30%, o rată de 12% și o perioadă de împrumut de 15 ani) Plata lunară va fi de 102.501 ruble pe lună. În clasa de elită, costul mediu al "Odnushki" - 35.050.768 ruble. Plata lunară va fi egală cu 294.500 de ruble pe lună, spune Maria Lithinetskaya.

Moscoviții rar se bucură de ipotecă atunci când cumpără locuințe scumpe

Un segment de clasă de afaceri necesită o poziție materială mai puternică de la debitor, deși există câteva excepții. Oferte interesante pentru ipoteci și rate și în clasa Business și în clasa de locuințe de lux pe piața modernă există. Mulți proprietari ai propriei lor afaceri sunt convenabile unor opțiuni, deoarece acestea permit să nu elimine sume mari de afaceri simultan, ci să plătească în modul confortabil. Dacă vorbim despre piața secundară, procentul de tranzacții ipotecare din segmentul de elită este mai mic de 5%. Situația este complicată de faptul că mulți cumpărători care achiziționează locuințe la nivel înalt sunt proprietarii propriei lor afaceri la care se aplică alte condiții decât angajaților aflați în angajare. Da, iar sumele din acest caz sunt considerabile, iar băncile nu vor merge destul de bine la astfel de tranzacții, crede Nadezhda Khazova, director general al Agenției pentru Imobiliare exclusive "Manor".

Programul de sprijinire a statului Morces se răspândește numai la locuința clasei economice - Maria Lithinetskaya transferă motivele datorate care cumpărătorii de apartamente scumpe rareori iau împrumuturi ipotecare:

- În ultimul an în compania noastră din segmentul de clasă de afaceri, doar 10% dintre clienți au atras o ipotecă. Mai mult, spre deosebire de segmentul de masă, cumpărătorii au folosit, în primul rând, un împrumut privind programele bancare standard și nu sprijinul de stat (datorită depășirii cuantumului de 8 milioane de ruble). În al doilea rând, ipoteca fără confirmarea veniturilor pe două documente. În clasa de elită nu am avut nicio tranzacție de credit.

Interesant, spre deosebire de restul, în clasa de afaceri, contribuția inițială este de cel puțin 50-60% din costul locuințelor. Și datoria este stinsă cel mai adesea devreme, notele experților.

Designul ipotecar este exact "lumina de la capătul tunelului", care permite mulți cetățeni ai Federației Ruse. Aproximativ 450 de bănci de la 600 înregistrate pe teritoriul țării noastre au servicii de creditare ipotecară. În unele instituții bancare, interesul este cu adevărat scăzut, iar în altele - la rușinea înaltă. Cu toate acestea, la ce nivel este acest indicator în medie? Ce momente atunci când faceți o ipotecă ar trebui să acorde atenție? Există vreo șansă să minimalizați plățile suplimentare?

Despre acest lucru și alte aspecte ale creditelor de creditare ipotecare în articolul de astăzi.

Interes pentru utilizarea împrumutului. Fotografie 1.

Rata dobânzii la orice împrumut este un comitet debitor cu o bancă pentru furnizarea de bani. În plus, acumulările de dobândă asupra sumei împrumutului sunt un fel de garanție a creditorului, că debitorul va returna totul în întregime, pe deplin și cu plățile sale din partea acestuia, va fi capabilă să se întoarcă sub forma celor mai multe procente.

În ceea ce privește împrumuturile ipotecare, trebuie remarcat faptul că rata dobânzii pe aceasta este considerabil mai mică decât cea a altor tipuri de împrumuturi. Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că statul sprijină ideea ipotecărilor și ajută multe bănci ale Federației Ruse să ofere împrumuturi de acest fel.

În prezent, rata medie a dobânzii în Rusia privind împrumuturile ipotecare este situată în regiunea de 13-18%. Cele mai mici procente ale ipotecii au o binecunoscută Sberbank, care are programe de creditare ipotecare cu un pariu de aproximativ 8-10%. Ei bine, cele mai mari rate ale organizațiilor bancare comerciale. În astfel de instituții puteți găsi un procent ipotecar de până la 25-28%.

În general, băncile formează o rată procentuală pe o abordare ipotecară "dublă", care este:

1. La stabilirea ratei inițiale a împrumutului, care apare pe baza posibilităților și sponsorizarea unei instituții bancare (sponsorizarea băncii de către stat, contractele sale cu dezvoltatori specifici etc. joacă un rol considerabil.
2. Au dezvăluit un interes suplimentar. Esența acestuia din urmă constă în faptul că acestea sunt adăugate la rata minimă de nerentat de către Împrumutatul Orice acțiuni (de exemplu, asigurarea unui contract sau a unei vieți, concluzia nu este electronică etc.).

Conform rezultatelor contabilității acestor indicatori, se determină rata finală, care este indicată în contractul de creditare ipotecară, desigur, dacă rata este fixă \u200b\u200bși nu plutitoare.

Ce ar trebui să acorde atenție ipotecii?

Caracteristicile împrumutului ipotecar. Fotografie numărul 2.

Decizia privind proiectarea împrumutului ipotecar, este foarte mic să știți despre integritatea ratei dobânzii. Cel puțin, trebuie să puteți analiza tipul de interes acumulat, disponibilitatea serviciilor suplimentare, timpi de credit și alte caracteristici ale creditelor ipotecare.

Pentru cititorii de resurse, principalele recomandări privind proiectarea unui împrumut ipotecar, care sunt, în general, după cum urmează:

• Despre selectarea băncii. Poate unul dintre punctele importante atunci când faceți o ipotecă - pentru a alege o bancă conștiincioasă. În prezent, situația este de așa natură încât este mai bine să coopereze cu Sberbank, deoarece acest creditor nu numai că oferă condiții bune de creditare, ci garanții suplimentare despre licența sa bancară. Acesta din urmă este posibil din motivul că PJSC Sberbank este deținut de Banca Centrală a Federației Ruse și este puțin probabil să raporteze licența companiei "sale". În ceea ce privește alții, este imposibil să se spună o astfel de instituții bancare foarte mari ale Federației Ruse, deci sunt întotdeauna considerabile cu ei.
• Despre tipul de pariu. Multe potențiale "ipoteci" sunt întrebate despre ce rata dobânzii fac pe credit - plutitor sau fix? Este demn de remarcat faptul că, în primul caz, interesul pe întreaga perioadă de creditare va varia în funcție de indicatorul special al pieței, iar în al doilea rând, procentele vor fi stabilite o singură dată, iar întreaga perioadă de creditare va fi neschimbată. Având în vedere instabilitatea economiei ruse în ultimii ani și, în consecință, starea similară a piețelor financiare din următorii ani este mai bună să se pronunțe asupra unei rate fixe, altfel.
• Pe perioada de credit optimă. Până în prezent, situația este de așa natură încât este mai bine să luați un credit ipotecar timp de 8-15 ani. Atunci când alegeți alte perioade de creditare a riscurilor și plăți excedentare este semnificativ mai mare și mai vizibilă.
• Cu privire la impactul dimensiunii veniturilor la rată. Adesea, emiterea unei ipoteci, băncile Federației Ruse supraestimează ușor rata de pariu pe împrumuturile cu venituri bune și stabile ale clienților sau, dimpotrivă, a subestimat-o în timpul situației inverse. Cu toate acestea, această practică nu este disponibilă în toate băncile, deci nu este necesar să vorbim despre dependența bine-minte a acestor indicatori.
• Pe costuri suplimentare atunci când efectuați o ipotecă. Da, din păcate, există, de exemplu, pentru evaluarea apartamentului și proiectarea contractului de vânzare. Dacă nu există fonduri de la debitori, atunci costul acestor servicii poate fi, de asemenea, inclus în suma ipotecii, dar este posibil ca toți creditorii, care ar trebui să fie luați în considerare și la proiectarea.
• Despre asigurare și servicii suplimentare. Totul este extrem de simplu. Fezabilitatea proiectului lor în primirea unui împrumut ipotecar este determinată ținând cont de cât de mult interes pentru lipsa de asigurare sau de alte servicii care urmează să fie adăugate la rata principală. Dacă, în cele din urmă, se va dovedi că este mai ieftin să se aranjeze interesul "special" decât atunci, este mai bine să recurgeți la el. În caz contrar, nu merită.
• Despre tipul de plată. Mulți oameni știu că atunci când plătesc un împrumut, puteți utiliza fie un sistem de plată diferențiat, fie o anuitate. Ce este mai bine să alegi? Totul depinde de venitul și stabilitatea economiei țării. Dacă ambii indicatori sunt la înălțime, adică, este logic să recurgeți la un sistem de plăți diferențiate, în mod natural, cu condiția ca rambursarea anticipată să nu fie planificată. În timpul altor circumstanțe, este mai bine să se acorde preferință plăților anuitate.

Desigur, recomandările de mai sus sunt departe de tot ceea ce pot fi date cu privire la proiectarea ipotecară, dar lista lor este destul de completă pentru a forma o vizibilitate specifică a acestui tip de împrumut. Prin urmare, nu uitați să le utilizați atunci când faceți un împrumut ipotecar în mod specific în situația dvs.

Ce trebuie să știți pentru împrumut ipotecar? Numărul fotografiei 3.

La sfârșitul articolului de astăzi, notăm 3 adevăruri de înregistrare, uitați despre care este pur și simplu inacceptabil la proiectare. Lista acestor astfel de resurse, următoarele:

1. Aceia care abordează cu atenție banca de recrutare și studiul programelor pentru împrumuturile ipotecare. Amintiți-vă că informează în mod competent instituția bancară atunci când efectuați o ipotecă, există o oportunitate de a salva sute de mii de ruble numai pe o diferență procentuală minoră.
2. Utilizați toate oportunitățile pentru a reduce plățile suplimentare pe împrumut. Dacă cunoașterea dvs. lipsește în domeniul bancar pentru a atinge acest obiectiv, contactați un specialist. Dar să pierdeți ocazia de a reduce procentajul sau de a nu încheia un "suplimentar" inutil nu merită.
3. De mai multe ori sau cu ajutorul unui studiu profesional Contractul. Nu uitați că emiterea de ipoteci în numele Băncii este o afacere, posibilitatea de a "suda". Prin urmare, includerea plăților inutile pentru dvs. se va întâmpla chiar și cu cooperarea, ar părea creditorul cel mai conștiincios. Astfel de momente sunt importante pentru a exclude, altfel va trebui să plătiți zeci și chiar sute de mii de ruble, de fapt, pentru aer.

Pe aceasta, probabil pe tema "Ipoteca". Sperăm că materialul trimis astăzi a fost util pentru dvs. Mult noroc în cartografierea ipotecii și la procentul scăzut!

Cu privire la perspectivele de scădere a ratelor dobânzilor pentru creditarea ipotecară la 6-7% pe an puteți afla, Video Posorship:

Scrieți o întrebare cu un avocat de locuințe în formularul de mai jos. Vezi si Telefoane de consultare

Potrivit 1 martie 2018, băncile rusești au oferit mai mult de 180 de mii de împrumuturi ipotecare în valoare de peste 347 de miliarde de ruble. Și în ianuarie, toate creditele ipotecare emise în Rusia au depășit semnul a 2 trilioane de ruble.

Aceste date vorbește despre popularitatea subiectului, așa că astăzi ne vom uita la ceea ce împrumut pentru locuințe și unde și cum puteți lua o ipotecă. + Vom da mai multe recomandări care vor spori șansele de a emite un împrumut.

Ce este un credit ipotecar?

Ipoteca este un tip special de împrumut pentru achiziționarea de locuințe. Dacă Împrumutatul utilizează ipotecă, cumpără un apartament sau o casă și le dă imediat de la bancă. În același timp, el rămâne proprietarul imobilului, dar nu îl poate vinde.

Banca va recurge la sancțiuni dacă împrumutatul admite următoarele încălcări:

• vindem un apartament sau o casă
• a permis daune imobiliare
• sinele va schimba caracteristicile tehnice ale apartamentului sau ale casei (de exemplu, va face reamenajarea și nu este de acord)
• condiții de asigurare a sârmei (dacă contractul de asigurare a fost întocmit cu ipotecă).

Care sunt condițiile?

Vom vorbi despre parametrii specifici ai unui împrumut ipotecar avantajos.

Între timp, ia în considerare cerințele generale pe care banca le plasează debitorilor.

#unu. Vârstă

Vârsta minimă pentru obținerea unui împrumut ipotecar în majoritatea băncilor este de 21 de ani.

Limita superioară este stabilită individual și este de obicei egală cu 65-75 de ani. Sovcombank și Sberbank oferă cel mai mare bar de vârstă pe piața creditării ipotecare.

# 2. Solvabilitate

În primul rând, băncile se uită la faptul dacă debitorul va putea să returneze împrumutul și să nu fie copleșit.

Specialiștii instituțiilor financiare evaluează:

• venituri oficiale
• experiența de lucru în locul curent
• poziție, profesie
• venituri de convenții și garanții (dacă există).

De asemenea, băncile evaluează cheltuielile debitorului. Dacă clientul dorește să ia un împrumut, mulți dependenți (copii, părinți în pensii, alți oameni), atunci probabilitatea aprobării împrumutului este redusă.

Băncile se concentrează pe solvabilitate atunci când determină valoarea maximă a împrumutului pentru debitor și perioada de împrumut. Instituția financiară nu va emite o provocare dacă valoarea plății lunare este mai mare de 50% din venitul Împrumutatului și al familiei sale. Cu toate acestea, în practică, băncile consideră că clienții nu pot cheltui mai mult la un credit ipotecar decât 40% din venitul pe lună.

Aceasta înseamnă că pentru a aplicați pentru o ipotecă Și plătiți 40 de mii de ruble pe lună, Împrumutatul (sau întreaga familie a clientului) ar trebui să aibă un venit lunar de 100 mii de ruble.

# 3. Aparținând unei categorii preferențiale

Statul va contribui la plata ipotecii la următoarele categorii de cetățeni:

• familiile cu 2 sau mai mulți copii (se oferă capitalul de maternitate, care pot fi folosite pentru a cumpăra locuințe)
• familiile tinere
• militari.

Dacă familia are un certificat de capital de maternitate sau membrii săi sub 35 de ani, statul va face o parte din împrumut sau va ajuta la prima tranșă. Serviciii pot conta pe plata ipotecii complet, în cazul în care costul proprietății de 2,4 milioane de ruble sau mai puțin.

#four. Tip de angajare

Banca este importantă ca debitorul să aibă venituri nu numai suficiente, ci și constante. Prin urmare, instituțiile financiare preferă clienții care lucrează în organizații de stat. Probabilitate mare de a obține un împrumut și debitori angajați în marile companii private.

Instituțiile de credit de afaceri sunt mai stricte. Banca poate refuza clientului care are propria afacere în emiterea unui împrumut, chiar dacă are un venit de la 100 mii de ruble pe lună. Managerii de credit consideră că profitul de la afaceri este incomod, iar debitorul în orice moment poate pierde mijloacele de trai.

Cât va trebui să plătiți prea mult?

Vom analiza situația de exemplu: costul apartamentului este de 4 milioane de ruble, perioada de împrumut este de 20 de ani, rata dobânzii este de 11% pe an. Familia nu utilizează capital de maternitate și sprijin de stat. Pentru a plăti această provocare, va trebui să plătiți în fiecare lună 41.288 de ruble. Și doar pentru a cumpăra un apartament, familia va cheltui 9 milioane 900 de mii de ruble (4.000.000 - costul imobiliar, 5.900.000 - o plată în plus față de împrumut).

Cu alte cuvinte, în acest exemplu, împrumutatul oferă aproape 2.5 costuri imobiliare dacă decideți să obțineți un împrumut de locuințe.

Cum să obțineți singur un împrumut ipotecar?

Să ne întoarcem la algoritm care va ajuta la un împrumut de locuințe. Vom analiza modul în care ipoteca este întocmită în două moduri: independent cu ajutorul brokerilor de credit.

Să începem cu situația în care împrumutatul dorește să salveze asistenți și să obțină un împrumut pe cont propriu. Pentru aceasta, va trebui să treacă prin 6 etape.

#unu. Alegerea locuințelor

Băncile eliberează credite ipotecare pentru următoarele tipuri de bunuri imobiliare:

• apartamente în clădiri noi
• apartamente pe piața secundară
• cabane
• case private.

De asemenea, puteți obține un împrumut de locuințe, care este cumpărat în baza contractului de participare la capital. Dar astfel de împrumuturi nu dau toate băncile.

Împrumutatul trebuie să navigheze nu numai la dorință, ci și la posibilitatea. Banca nu va da un împrumut dacă locuința va trebui să plătească mai mult de 50% din venitul lunar oficial. Dar pentru a crea o marjă de siguranță, vă sfătuim să navigați astfel de locuințe, care va trebui să plătească nu mai mult de 40% din venitul lunar.

# 2. Alegerea unei bănci

Nu există lipsă de propuneri pe piața ipotecară. Alegerea unei instituții financiare și un împrumut specific, acordați atenție:

• suma contribuției inițiale
• limita de credit
• asigurare
• reputația unei instituții de credit
• recenzii
• standarde de rambursare anticipată
• Întârzierea maximă admisă
• numărul de documente pentru înregistrare.

Dacă nu toate oficialul dvs. de venit, contactați băncile care oferă o ipotecă în două documente. În astfel de companii, ratele dobânzilor sunt cu 2-3% mai mari decât media pieței. Dar ei dau bani fără confirmarea veniturilor.

# 3. Colectarea hârtiei, aplicația aplicației

Vom analiza ce documente sunt necesare pentru o ipotecă.

Băncile vor fi rugate să prezinte următoarele lucrări:

• cerere pentru un împrumut
• pașaportul Împrumutatului (dacă există garanții și console - copii ale pașapoartelor lor)
• certificat de venit pentru ultimele 6 luni (în formularul 2-NDFL sau banca)
• copie a Regulamentului de lucru certificat de angajator
• documente privind înregistrarea întreprinderii (dacă debitorul deține afacerea)
• documente pe un apartament sau o casă care sunt planificate să fie achiziționate de ipotecă.

Dacă intenționați să obțineți un credit ipotecar și să profitați de capital de maternitate (sau să obțineți un apartament pe împrumut militar), va fi necesară confirmarea beneficiilor.

Pentru proprietarii de capital matern:

• certificat (sau certificate, dacă există mai multe dintre ele)
• consimțământul fondului de pensii de utilizat
• consimțământul de la vânzătorul unui apartament sau de locuință pentru vânzarea de bunuri imobiliare pe capital matern.

Pentru armată:

• rezoluția de la Wagonipotki.

#four. Înregistrarea contractului

Acordurile ipotecare sunt compilate de bănci, iar clienții le semnează doar. Dar nu vă împiedică să învățați textul contractului de la prima la ultima pagină.

În negociere examinează cu atenție următorii parametri de credit:

• maturitate
• plata lunara
• rata efectivă a dobânzii
• standarde de rambursare anticipată
• comisioane (pentru deschiderea unui cont, efectuarea operațiunilor etc.)
• penalități pentru întârziere.

Dacă cel puțin o condiție nu se potrivește, puteți spune despre acest lucru managerului de credit. În cazul în care banca nu dorește să schimbe contractul, este mai bine să găsiți o altă instituție de credit.

Abonați un acord de împrumut în aceeași zi când l-ați primit pentru a studia, opțional. Puteți lua o casă de instanță și o puteți citi într-o atmosferă relaxată cu avocat calificat.

Dacă condițiile sunt potrivite, continuați să căutați un apartament.

#cinci. Cumpărarea unui apartament, semnând un acord de împrumut

Găsiți un apartament sau o casă pe care vă va aranja și banca. De obicei, instituțiile de credit sunt evacuate la alegerea imobilului 1-2 luni. Dacă în această perioadă debitorul nu va fi determinat cu apartamentul sau casa, banca poate anula decizia privind aprobarea împrumutului.

De îndată ce obiectul este selectat, puteți semna acordul de cumpărare / vânzare al apartamentului (la domiciliu) și acordul ipotecar cu banca. Proprietatea este imediat transferată unui depozit de o instituție de împrumut, care este întocmită de un document special - ipotecă.

# 6. Asigurare de tranzacții

Legislația rusă obligă debitorii care iau o ipotecă, asigurând tranzacția.

Cerințele legii "privind ipoteca (angajamentul imobiliar) se aplică numai asigurării apartamentului. Dar băncile oferă clienților să emită polițe de asigurare de viață, solvabilitate, sănătate, risc de nerentat la împrumut. Costul unei astfel de asigurări poate ajunge până la 10-15% din suma împrumutului. Băncile, dacă clientul nu a vrut să plătească pentru politică.

Lucrurile # 7.

Ultimul lucru este de a face - înregistrați o afacere în Rosrestrestre. Pentru a face acest lucru, aduceți toate documentele la departamentul Rosreestra sau online - contractul de credit ipotecar, contractul de cumpărare / vânzare a unui apartament sau de acasă, ipotecă, poliță de asigurare. După 2-3 zile, informațiile despre tranzacții vor apărea în RosreEstrestre și veți deveni proprietarul unui apartament nou.

De ce aveți nevoie de un broker de credit?

Algoritmul descris mai sus vă permite să obțineți o ipotecă singură. Nu este la fel de pliat, dar dacă faceți totul singur, va dura 2-3 luni. În plus, dacă există, instituția financiară poate refuza împrumutul.

Întorcându-se la brokerul de credit, aceste probleme pot fi evitate. Se va aplica imediat în mai multe bănci. Candidatura debitorului va lua în considerare simultan mai multe instituții de credit imediat. Acest lucru nu va permite timpul de colectare a documentelor pentru fiecare bancă.

De asemenea, brokerii au legături cu managerii de credit în bănci și pot afecta deciziile lor. Se întâmplă că clientul care nu a putut obține un împrumut a făcut independent un împrumut fără probleme după accesarea brokerului. În plus, intermediarii știu cum să facă condițiile de împrumut mai profitabile și să reducă rata dobânzii pentru client cu 1,5-2%. La o distanță de 15-20 de ani, salvează 1-2 milioane de ruble.

Unde să luați o ipotecă?

Am studiat care bănci dau un credit ipotecar și au alcătuit propunerile de credit de top. Evaluarea include organizații fiabile din partea celor mai mari 20 de bănci ale țării.

Daca tu crezi , care bancă este mai bine să ia un împrumut ipotecar, să utilizeze orice ofertă din articolul nostru.

#unu. Tinkoff Mortilee

Banca Tinkoff însăși nu oferă împrumuturi ipotecare. Dar compania a fost de acord cu alte instituții de credit, iar acum împrumuturile Tinkoff oferă împrumuturi profitabile la locuințe.

• rata dobânzii - de la 6 la 14,5% pe an
• termenul de împrumut - de la 10 la 25 de ani
• contribuție minimă - de la 10 la 40%
• suma maximă este de până la 99 de milioane de ruble.

Aplicând pentru o ipotecă în Tinkoff, aplicați simultan mai multor bănci partenere. Ei studiază aplicația și formează o propunere individuală. În cazul în care împrumutul a fost aprobat de mai multe instituții de credit, împrumutatul în sine decide, în ce bancă să ia un împrumut ipotecar.

# 2. Deschidere

Banca de deschidere oferă împrumuturi ipotecare avantajoase pentru toate categoriile de clienți.

• rata dobânzii - de la 9,35% pe an
• termenul de împrumut - de la 5 la 30 de ani
• contribuție minimă - de la 10%
• suma este de 0,5-30 milioane de ruble.

Puteți solicita o ipotecă la bancă deschiderea pe site-ul oficial. Pentru a obține o pre-aprobare prin SMS, este suficient să completați chestionarul. Cu o soluție pozitivă, trebuie să furnizați documente pentru Împrumutat și pentru imobiliare la sucursala de deschidere a băncii. Un specialist de împrumut va explora hârtia și va decide.

Deschiderea unui împrumut de locuințe într-o bancă poate fi descoperită în mai multe moduri:

• În departamentele companiei
• În ATM-uri, descoperirea de numerar
• În terminalele Qiwi, Eleknet
• prin sistemul "Golden Crown"
• prin Yandex. Bani
• traducere interbancară
• În "Connecte", "Eldorado", "Telepay".

Concentrați-vă pe programul plăților, pentru a nu plăti amenzi. Transferați bani în 2-3 zile înainte de ziua specificată în grafic. Dacă vă așteptați la un împrumut prin intermediul partenerilor de deschidere (Qiwi, Elekneshnet, Crown și alte sisteme de aur și alte sisteme), vă recomandăm să creșteți termenul de până la 4-5 zile.

# 3. VTB.

Împrumutații pot obține o ipotecă în cea de-a doua cea mai mare bancă a țării - VTB.

• rata dobânzii - de la 8,8% pe an
• termenul de credit - până la 20 de ani
• contribuție minimă - de la 10%
• suma este de până la 60 de milioane de ruble.

Pentru a obține o ipotecă în VTB, contactați biroul băncii cu documente sau faceți o aplicație pe site. Managerul de credit va considera că lucrarea va lua o decizie. Dacă este pozitiv, puteți alege un apartament și puteți introduce un contract. Procedura de emitere a unui împrumut în VTB durează 1-2 săptămâni.

Puteți plăti județul în ATM-uri și ramuri VTB. Băncile și birourile băncii sunt prezentate pe o hartă interactivă pe site-ul oficial și în cererea băncii.

#four. Sberbank.

Sberbank emite împrumuturi ipotecare personalului militar, familiile cu copii, familii tinere și alți debitori.

• rata dobânzii - de la 6% pe an
• termenul de credit - până la 30 de ani
• contribuție minimă - de la 10%
• suma este de 0,3-8 milioane de ruble.

Sberbank acceptă aplicații pentru împrumuturi ipotecare pe site și în departamente. Pregătiți documentele în avans, astfel încât managerul de împrumut să le învețe mai repede. Decizia va fi făcută la 1-2 săptămâni după trecerea documentelor. Căutarea locuințelor este dată de o lună, în acest timp trebuie să aveți timp să alegeți imobiliare, să introduceți un acord ipotecar și să asigurați un apartament sau o casă.

Puteți rambursa împrumuturi în ATM-urile și birourile lui Sberbank. De asemenea, acceptați punctele partenere Sberbank.

Avantajul ofertei de la Sberbank este rate scăzute ipotecare. Compania oferă un împrumut sub 6% dintre participanții anuali ai programului de stat "Ipoteca cu sprijinul de stat pentru familii cu copii".

#cinci. Raiffeisen Bank.

Filiala grupului bancar austriac din Rusia, Raiffeisen Bank propune utilizarea programului de creditare ipotecară.

• rata dobânzii - de la 9,5% pe an
• termenul de împrumut - 1-30 ani
• contribuție minimă - de la 10%
• suma este de până la 26 de milioane de ruble.

Obțineți un împrumut în Raiffeisen Bank prin aplicarea unei cereri pe site-ul oficial. După o soluție preliminară, puteți pregăti documente și vizitați biroul Raiffeisenbank. În cazul în care împrumutul este aprobat, Împrumutatul va putea să ia o ipotecă cu o rată a dobânzii de 9,5% pe an în 2018.

Pentru a rambursa un împrumut în Raiffeisenbank, puteți utiliza ATM-uri și departamente ale companiei.

Care bancă este cea mai mică ipotecă? Acum, procentul minim de împrumuturi de locuințe oferă Sberbank. Aici puteți face un împrumut ipotecar sub 6% pe an, dacă participați la programe guvernamentale sau cumpărați apartamente de la dezvoltatori parteneri.

Considerăm să le acorde o atenție înainte de a lua o ipotecă.

#unu. Nu luați împrumuturi în valută

Câteva zeci de mii de oameni au suferit deja de ipoteca monetară. Au luat împrumuturi în dolari sau euro la o rată profitabilă (1-2%), dar nu a putut plăti împrumutul atunci când rata de ruble în perioada 2014-2015 a scăzut cu 1,5-2 ori.

Dacă primiți un salariu în ruble, luați împrumuturi în ruble. Dacă angajatorul vă plătește în euro sau în dolari americani, atunci puteți lua în considerare aceste valute pentru a proiecta un împrumut la locuințe.

# 2. Citiți cu atenție contractul

Am vorbit deja despre învățarea unui acord de împrumut cu atenție.

• Dacă există un avocat familiar sau un angajat al băncii, spuneți-l cu mine pentru împrumut. Reprezentanții unor astfel de profesii știu ce să acorde atenție și să găsească imediat trucuri în ziare.
• Dacă există cel puțin o condiție în contract care nu vă potrivește, nu o semnați. Ipoteca poate fi obținută în zeci de bănci, iar printre acestea există instituții de credit care nu înșeală clienții.

# 3. Calculați puterea

Rusia are încă bănci care oferă împrumuturi ipotecare și se așteaptă ca debitorii să cheltuiască 60-70% din venitul lunar.

A trăi în acest mod este de 10-15 ani. Este mai bine să limitați costul de 30-40% din venit pe lună. În acest caz, va trebui să reduceți suma ipotecii. Acest lucru se poate face în două moduri: să faceți un împrumut pentru o lungă perioadă de timp, precum și să alegeți locuința mai ieftină.

În primul caz

• probabilitatea unei aprobări de împrumut cu o creștere a termenului este redusă
• plata lunară cu creșterea termenului de împrumut scade ușor.

Luați în considerare un exemplu: Există două împrumuturi cu aceleași sume și procentuale (3 milioane de ruble, 12% pe an), dar pentru o perioadă diferită (una timp de 20 de ani, altul timp de 30 de ani). Folosind un calculator online pentru calcularea condițiilor ipotecare, obținem:

• plata lunară pentru un împrumut de 20 de ani - 3333 ruble (excedentare - 4,927,820 ruble)
• plata lunară de împrumut timp de 30 de ani - 30.858 ruble (excedentare - 8 109 016 ruble)

Taxa care va trebui să plătească în fiecare lună a scăzut cu doar 2 mii (este mai mică de 10%), iar plafonul va crește mai mult de 3 milioane.

De aceea debitorul înainte de a obține o ipotecă, trebuie să-mi raportez dorințele și oportunitățile. În caz contrar, împrumutul pentru locuințe poate fi osos pentru viață.

Pentru a nu intra în această situație, utilizați calculatoare online pentru a calcula ipoteca. Ei lucrează în mod egal și dau rezultate identice. Puteți găsi calculatoare de credit pe site-uri bancare (link-uri vor fi mai jos).

În al doilea caz

Dacă luați o ipotecă pe un apartament mai mic decât planificat inițial, puteți returna împrumutul mai rapid. Acest lucru va oferi o oportunitate de a emite un nou împrumut imobiliar cu o creștere sporită și o structură îmbunătățită.

#four. Creați o pernă

Dacă nu rambursezi un împrumut la timp, banca va impune sancțiuni - amenzi sau eliminarea imobilului.

Pentru a nu intra în această situație, amâna bani pentru a rambursa ipoteci la un depozit. Încercați să acumulați suma suficientă pentru a plăti contribuții lunare în decurs de 6-8 luni.

De asemenea, puteți plăti un împrumut înainte de program. Este profitabil: Cu cât este mai rapid împrumutul, cu atât mai puțin plăcută banca. Cu toate acestea, nu toate instituțiile de credit au fost binevenite restituiri de împrumuturi timpurii - unele companii sunt amendate clienți care plătesc împrumuturi înainte de timp. Dacă ați luat un împrumut într-o astfel de bancă, vă recomandăm să economisiți bani și să nu le împingeți ipoteca la prima ocazie.

#cinci. Ia un împrumut în momentul potrivit

Carcasa are un preț minim atunci când cererea pentru aceasta este redusă. Încercați să ghiciți timpul în care costul pe apartament sau casa va cădea și cumpăra imobiliare în această perioadă.

Deci, nu numai să economisiți la costul locuințelor, ci și să luați o ipotecă sub un procent profitabil. Băncile reduc ratele dobânzilor la vânzarea de apartamente toamne și mergeți la clienți spre și în alte chestiuni. Cazul este pentru mic - să urmărească când prețurile pentru locuințe și vânzări se încadrează și planifică achiziționarea unui apartament sau acasă pentru acest timp.

Concluzie

Ipoteca - bună (și uneori și numai) modalitate de a îmbunătăți condițiile de locuit. Împrumuturile ipotecare vă permite să cumpărați un apartament chiar acum, mai degrabă decât să amânați problema cu imobiliare timp de 10-15 ani.

Sumele creditelor ipotecare, de regulă, încep cu 1-2 milioane de ruble. Unele bănci oferă împrumuturi pentru astfel de sume fără certificat de venit. Aproape toate organizațiile de credit solicită debitorilor să confirme starea financiară, disponibilitatea muncii și atrage garanții. Vă recomandăm să vă gândiți în prealabil pentru a nu pierde timpul când faceți un împrumut.

Mulți oameni se întreabă: Ce procentaj mediu ipotecar ar trebui să fie așteptat în actualul 2019? De fapt, răspunsul este dezamăgitor - o reducere semnificativă a ratelor dobânzilor promise de guvern pentru anul curent, în timp ce așteaptă nimic.

Ce cifre sunt media?

De fapt, este destul de dificil să se calculeze valoarea medie a procentului curent din cauza faptului că statisticile oficiale nu există. Termenii băncilor se schimbă în fiecare lună, în timp ce își pot reduce tarifele și le pot spori, în funcție de indicatorii de rentabilitate și de prezența diferitelor subvenții.

De regulă, atunci când se calculează valorile medii, sunt luate în considerare numai cei principali, cei mai mari jucători ai pieței noastre. Aceasta se referă aici:

1. alte.

Este vorba de faptul că debitorii sunt concentrați la vizionarea opțiunilor disponibile pentru cumpărarea unei proprietăți pe credit. Dacă vă concentrați asupra propunerilor celor mai mari bănci, atunci valoarea medie va fi un procent de 9-11% pe an.

La mijlocul anului trecut, a fost posibil să se organizeze o ipotecă sub 7-9%, cu toate acestea, în toamna anului 2018 rata-cheie a crescut dramatic, iar din acest motiv, băncile au fost forțate să-și ridice propriile%.

Este demn de remarcat faptul că cel mai mic interes va fi disponibil numai pentru anumite categorii de cetățeni. Cel mai adesea includ salariul sau clienții corporativi, angajații de stat, militari etc. Pentru cei care fac apel la bancă pentru prima dată și nu are o istorie de credit obișnuită,% va fi ridicată.

Este posibil să se aștepte o scădere a ratelor?

Majoritatea experților converg asupra faptului că nu există nici un declin puternic de așteptat. Criza sa terminat, inflația a încetinit, veniturile cetățenilor au devenit mai mari și mai stabile. Despre aceste criterii se bazează pe faptul că Guvernul se bazează atunci când reduce valoarea finanțării pentru a sprijini diverse proiecte sociale, în special, ipotecile cu subvenții.

% Poate fi calculată numai pe scăderea evenimentului că rata-cheie scade. Până în prezent, este de 7,75% pe an. În consecință, băncile să obțină un profit, este necesar să se ofere debitorilor cel puțin 9-11% pe an.

Unde să căutați cele mai profitabile sugestii ipotecare?

Există o opțiune de reducere excesivă dacă vă simțiți în legătură cu orice categorie socială de cetățeni:

• tineri și familiile mari
• tinerii profesioniști, angajați de stat,

Pentru familiile, în care din 1 ianuarie 2018 sa născut un al doilea sau al treilea copil, o "ipotecă de familie" specială funcționa sub. De asemenea, este posibil să vă reduceți cheltuielile în detrimentul programelor de stat, cum ar fiCapitalul matern.

Dacă sunteți în căutarea celor mai atractive propoziții cu minime%, apoi la ce sfaturi de experți ar trebui să se bazeze:

• ar trebui să contactați acele companii bancare, ale căror cont obțineți salariul dvs. Pentru clienții salariilor, băncile tind să facă reduceri solide care pot ajunge până la 2 pp. de la procentajul curent.
• căutați promoții - cel mai adesea acționează să achiziționeze locuințe de la dezvoltatorii care sunt parteneri de la o anumită bancă,
• cele mai mici procente sunt întotdeauna oferite pentru locuințe primare, mai degrabă decât pentru secundar,
• alegeți organizațiile în care plățile minime finală și nu numai acționând%. PCC poate include toate tipurile de comisioane pentru proiectarea și plata plăților, asigurare, evaluare etc.

Astfel, rata medie procentuală asupra ipotecii în 2019 va fi de cel puțin 10% pe an.

Problema achiziționării de apartamente forțează rușii să caute cele mai bune bănci pentru ipoteci care oferă cele mai favorabile condiții. O rată a dobânzii în mod constant pentru utilizarea fondurilor împrumutate stimulează cetățenii să cumpere apartamente, deoarece o perioadă atât de favorabilă se poate încheia, iar costul imobilului se târăsc din nou. Pentru a determina ce împrumut ipotecar cel mai favorabil, este necesar să se preferăm fără a primi un refuz, este necesar să comparăm cu atenție condițiile pentru toate structurile financiare și de credit care oferă astfel de produse.

Ce este ipoteca

La cetățenii Rusiei, acest concept este asociat ferm cu achiziționarea de locuințe pe credit. Majoritatea programelor ipotecare pentru împrumuturi populației implică într-adevăr achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară sau secundară, dar conceptul în sine este mult mai larg. Un cetățean poate organiza un împrumut țintă sau neînțelegeri și să ofere o organizație bancară disponibilă imobiliare disponibile. Împrumutatul a primit suma rezultată poate fi consumată în scopurile prevăzute de contract. O astfel de acțiune este considerată un împrumut ipotecar.

Diferența în caracteristicile ipotecare este faptul că împrumutul este emis pentru o perioadă lungă de timp care poate realiza în unele programe bancare de 30-50 de ani, clientul primește cantități mari în mâinile care pot fi calculate pentru locuințe achiziționate. Imobiliare, în conformitate cu contractul ipotecar încheiat cu banca, rămâne deținută de proprietarul unei organizații de credit și financiare - până când împrumutatul va plăti complet datorii. Dacă debitorul sa dovedit a fi insolventat, atunci creditorul ia proprietatea ipotecară, oferind daune.

În legătură cu nevoia acută din locuințele sale, majoritatea populației țării, statul a elaborat o procedură de sprijinire a cetățenilor săraci. Caracteristica sa distinctivă este cea mai mică rată între ofertele disponibile, precum și subvențiile bugetare pentru plata împrumutului. În funcție de categoria personală a beneficiarului, banii sunt furnizați în numerar sau sub forma unui certificat care oferă autorității să plătească o parte din datorie. Pentru a lua un împrumut ipotecar în termeni preferențiali, trebuie să confirmați dreptul la preferințe.

Rata minimă a dobânzii

Mărimea ratei creditelor ipotecare poate fi schimbată în mod regulat, în decursul unui an demonstrarea unei scăderi și creșterea, în funcție de circumstanțele financiare ale structurilor de credit - toate băncile oferă o varietate de programe de emitere a banilor cu plăcuțe suplimentare cu privire la un împrumut. Se formează o rată ipotecară pentru legile financiare complexe neliniare. Următorii factori pot fi distinsi, conform căreia se determină rata creditării ipotecare:

• Profitul unei instituții financiare sau a unei marje, care este în prețul final al fiecărui împrumut.
• Mărimea ratei cheie a băncii centrale a Federației Ruse. Acest criteriu este considerat principalul factor pe care băncile se concentrează atunci când oferă să ia împrumuturi persoanelor juridice și persoane fizice. În cursul anului 2018, Banca Centrală a redus în mod constant dimensiunea ratei-cheie, oferind instituțiilor de credit posibilitatea de a face o taxă de locuință scăzută. Acest lucru a fost făcut pentru ca ipoteca să devină la dispoziția segmentelor largi ale populației care au nevoie de locuințele lor.
• Risc. Structura bancară estimează probabilitatea pierderii banilor, ia în considerare furnizarea unui potențial împrumutat de informații despre venitul primit, prezența sau absența contribuției inițiale, garanția, asigurarea imobiliară, sănătatea împrumutului și a altor criterii de notare (Evaluarea fiabilității și a solvabilității clientului). Toate aceste informații sunt așezate în rata creditelor ipotecare.
• Cumpărarea unui apartament într-un anumit dezvoltator. Dacă locuința este achiziționată de la un partener acreditat, care este membru al programului de săraci de stat, atunci rata creditelor ipotecare poate scădea.
• Gradul de creștere a inflației pentru anul curent. O evaluare a inflației se face în conformitate cu datele statistice oficiale privind țara și este stabilită în oferta pierderilor de numerar la nivelul un împrumut pentru achiziționarea de locuințe.
• Situația de pe piața imobiliară a țării. În cerere, care depășește oferta, așa cum a fost până în 2014, rata creditului ipotecar a crescut, deoarece cetățenii au considerat achiziționarea de bunuri imobiliare ca o modalitate de a investi resurse financiare libere, dar nu a cumpărat locuințe pentru uz personal. Criza 2014-2015. A scăzut o scădere bruscă a cererii de apartamente, dezvoltatorii au fost forțați să reducă prețul imobilului. Rata creditelor ipotecare a devenit scăzută, atingând minimul istoric până la sfârșitul anului 2017.

Statul, reprezentat de președintele țării, oferă băncilor să reducă rata creditării ipotecare pentru anul 2018. O ipotecă profitabilă sub 6% pe an va fi disponibilă pentru acei oameni care nu ar putea permite să se gândească la apartamentul lor. Acest proiect este propus ca o ipotecă de înlocuire cu subvenția de stat, implementată în perioada 2015-2017. Este posibil să se bazeze pe o rată scăzută la împrumuturile de locuințe în următoarele situații:

1. Participarea la programul de sprijinire a creditării ipotecare. Categorii preferențiale de cetățeni - Familiile tinere cu copii și fără, militari, profesori, funcționari publici care solicită locuințe, pot folosi cea mai mică rată și alte preferințe care sunt compensate de buget dacă își dovedesc dreptul de a beneficia.
2. Istoricul creditului. Managerii băncii sunt loiali clienților care au dovedit conștiința și fiabilitatea atunci când rambursează datoria pe un împrumut care nu are o istorie de plată a datoriilor rău. Acești cetățeni vor aproba mai repede o cerere de împrumut, oferă un interes scăzut.
3. Prezența venitului oficial. În cazul în care solicitantul pregătește informații cu privire la forma unei forme de venituri cu 2 venituri despre veniturile mari "alb", în care puteți plăti în siguranță datoria împrumutului, atunci șansele de a obține bani la o rată scăzută crește brusc - banca este liniștită pentru dvs. investiții.
4. Este banca clientului debitorului. Multe structuri de credit și financiare diminuează cerințele pentru suma ratei dobânzii, în cazul în care clientul are un salariu special de debit sau de pensionare, în cazul în care există venit constant. Unele organizații oferă clienților să transfere bani într-un cont în această bancă pentru a utiliza prerogativul la un interes scăzut.
5. Metoda de emitere a unei cereri de împrumut. Multe companii financiare stimulează clienții, oferind o execuție la distanță a unei cereri de împrumut prin intermediul internetului, făcând o rată procentuală mai mică pentru o astfel de metodă de depunere la examinare. Aplicația online ajută la evitarea cozilor în departamente, descărcați personalul de service.

În ce bancă este cel mai bine să ia o ipotecă în 2018

Condiții favorabile pentru obținerea de fonduri pentru achiziționarea de locuințe fac ca cetățenii să caute un răspuns la întrebarea despre care structurile bancare oferă cele mai scăzute rate ale ipotecilor în 2018. Publicarea produselor dvs. de credit, băncile se concentrează pe procente scăzute, dar cele mai bune oferte ipotecare iau în considerare multe criterii. Acestea includ:

• Prezența sau absența unei prime contribuții la împrumut, dimensiunea acestuia.
• Valoarea ratei dobânzii și prezența plăților suplimentare - estimări, asigurare de proprietate, plata comisiilor.
• Termen limită pentru emiterea de bani.
• Metoda de rambursare a împrumutului corporal și a plăților anuitate la procente prevede plata unor sume egale lunar, diferențiată (rambursarea prin părțile inegale) - faptul că majoritatea ipotecilor împreună cu dobândă ar trebui returnată în stadiile inițiale de plată mai puțin - până la sfârșitul termenului contractului.

Fiabilitatea băncii

Pentru ipoteci, un mare avantaj va fi fiabilitatea băncii cu care se află un contract de împrumut pe termen lung pentru un interes scăzut. În cazul în care structura bancară va fi incapabilă de calcule cu debitorii, atunci debitorul poate avea probleme determinând proprietarul locuințelor așezate. Atunci când alegeți o candidatură a băncii, este necesar să se ia în considerare atât o rată scăzută, cât și gradul de fiabilitate al societății financiare, ghidat de următoarea listă de criterii universale:

• Indicatori financiari pentru data actuală - valoarea activelor, prezența profitului anual, numărul depozitelor, mărimea portofoliului de credite.
• Accesibilitatea programelor de credit.
• Ratingurile de credit Agenții internaționale atribuite.
• Lipsa de informații în mass-media despre problemele financiare, comportamentul nedrept al managerilor.

Potrivit indicatorilor, primul loc de fiabilitate în rândul băncilor rusești este ocupat de Sberbank, cu un activ de peste 22.900 de miliarde de ruble și un portofoliu de împrumut de 15 miliarde de ruble. Creșterea pozitivă și creșterea profiturilor garantează o cooperare strânsă cu statul pentru creditarea ipotecară preferențială. Al doilea loc este ocupat de VTB-24, cu active în valoare de peste 9 miliarde de ruble și un portofoliu de împrumut de 5200 de miliarde de ruble. Fiabilitatea este asigurată de sprijinul de stat, deoarece majoritatea acțiunilor societății de credit aparțin statului.

Ratele dobânzilor

Alegerea, în ce organizație este cea mai ieftină ipotecă, este necesar să se țină seama de mărimea ratei dobânzii reale. Acțiuni care oferă plăți cu dobândă redusă pe împrumut, adesea nu corespund realității. Împrumutatul se bazează pe un interes scăzut, adresându-se instituției de credit, iar angajații companiei susțin că, în timpul prezentării unui pașaport și al doilea document, rata redusă nu se bazează. La semnarea tratatului în document, dobânda poate fi indicată chiar mai mare decât stipulată anterior.

Împrumutatul ar trebui să exploreze care formula va fi numărată de structura bancară a plăților - unele organizații nu se permit să aleagă între anuități și contribuții diferențiate, acestea oferă o singură metodă de rambursare a datoriilor. Rușii sunt mai profitabili pentru stingerea datoriei egale cu părțile, deoarece o astfel de sarcină este mai puțin afectată de bugetul familiei.

Acordurile de credite ipotecare prevăd asigurarea obligatorie a imobilului disponibil cu evaluarea preliminară, ceea ce face un împrumut mai scump. În plus, multe organizații financiare oferă debitorului să asigure sănătatea și viața, fără a semna contractul fără prezența clientului clientului. Alegerea unui program de creditare, trebuie să aflați imediat ce comisii ascunse și plățile sunt așezate într-o rată scăzută, există bonusuri.

O taxă inițială

Un obstacol mare în calea cetățenilor care doresc să emită un împrumut pentru apartament sub un interes scăzut este contribuția inițială care este oferită pentru a face un cont înainte de a emite un împrumut ipotecar. Valoarea primei plăți variază în termen de 10-50% din valoarea estimată a imobilelor achiziționate. În funcție de amploarea contribuției inițiale, rata creditului poate crește sau scădea. Nu toți rușii cu copii care au nevoie de apartamente au acumulat finanțe pentru o primă plată mare.

Problema ajută la rezolvarea statului care oferă anumite categorii de cetățeni să facă plata inițială pentru aceștia. Banii sunt emise în numerar sau un certificat care poate fi plătit la contribuție. Pentru a face un privilegiu, este necesar să se înregistreze cu municipalitatea ca fiind nevoie de locuințe preferențiale, să furnizeze informații despre numărul scăzut de metri pătrați pe gospodărie, alte documente prevăzute de normele și legislația bancară.

Suma și termenul împrumutului ipotecar

Mărimea creditării depinde de prețul specific al apartamentului pe care împrumutatul dorește să le achiziționeze. Dacă aparține categoriei preferențiale a cetățenilor care li se oferă o rată redusă a creditului ipotecar, atunci alegerea debitorului este mică - poate cumpăra locuințe de la dezvoltatorii acreditați ai companiilor bancare partenere. Dacă un cetățean dorește să obțină bani, stabilind bunuri imobiliare existente, dimensiunea producției de împrumut va depinde de evaluarea imobiliară. 100% din costul locuințelor nu pot fi obținute, băncile oferă 60-75% din prețul apartamentului.

Valoarea fondurilor primite influențate de taxa inițială. Dimensiunea împrumutului poate varia de la 300 de mii de ruble la 40 de milioane de ruble la rezidenții din Moscova și St. Petersburg. Valoarea finanțării finite este direct legată de perioadele de credit - cu atât mai mult împrumutul, cu atât mai mult va renunța. Ar trebui să se țină seama de faptul că, cu cât durata rambursării împrumutului, cu atât devine mai mare performanța globală a împrumutului, însă plata lunară scade. Împrumutul ipotecar este oferit timp de 3-50 de ani, în funcție de produsul bancar specific.

Suma interes de formulare

Pe site-ul oficial al fiecărei instituții bancare există un calculator automat cu care se propune calcularea rapidă a plăților lunare a împrumuturilor. Utilizatorul stabilește parametrii principali - valoarea împrumutului, perioada de rambursare dorită, opțiunea de plată a datoriilor - anuitate sau diferențiată, iar sistemul calculează exonerarea unui împrumut, indicând simultan programul de rambursare a datoriilor.

Dacă calculatorul de credit solicită suspiciuni, puteți calcula în mod independent dobânda plătită utilizând formule pentru fiecare tip de contribuții. Pentru anuități, plata lunară a ipotecii arată astfel:

A \u003d cu x N /, unde

C - suma ipotecii;

p - dobânda pe ea;

s este numărul de perioade de rambursare a datoriilor.

Plățile diferențiate sugerează că împrumutul principal este stins cu aceleași proporții, iar plata modificărilor de interese de la maximum pentru prima contribuție la minimum pentru acesta din urmă. Formula pentru calcularea primei plăți este aceasta:

A₁ \u003d cu x (n + 1 / s), unde

C este valoarea împrumutului;

P - Pariați pe ea;

s este numărul de perioade de plată a datoriilor.

Multe facilități bancare oferă contribuții anuitate pentru rambursarea datoriilor ca fiind cele mai acceptabile pentru ipotecă. Plata diferențială poate fi atractivă pentru un mic împrumut, când suma primei, cea mai mare contribuție, nu se va prăbuși cu severitate exorbitantă asupra bugetului familiei. Pentru un împrumut mare, care este un împrumut pe un apartament, plățile anuitate sunt potrivite, cu aceleași sume pe lună - suma scăzută a plăților nu va împovăra împrumutatul.

Unde cel mai mic procentaj ipotecar în 2018

Multe instituții bancare au redus brusc câteva puncte de rate de împrumut de locuințe imediat, urmând o scădere constantă a indicatorului-cheie al Băncii Centrale a Federației Ruse. Clienții oferă contracte profitabile de creditare ipotecară pentru un interes scăzut, care funcționează în prezent la începutul anului 2018. Vedeți unde este cea mai mică rată ipotecară și apreciază ofertele curente în tabelul de mai jos:

În ce bancă este cea mai profitabilă ipotecă în 2018

Mulți potențiali debitori nu pot decide cu privire la ce bancă să ia fonduri împrumutate, deoarece sunt oferite diverse produse, iar procentele fluctuează constant atât în \u200b\u200bscădere, cât și la creșterea. Profitați de rata actuală a buclelor low-end și să ia un împrumut profitabil, comparând ofertele curente pentru anul 2018 din tabelul următor:

Video