Împrumuturile sunt acordate persoanelor fizice - cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta de 21 de ani și mai mult, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform acordului să fie:
În cazul plăților diferențiate - vine înainte ca Împrumutatul să împlinească 75 de ani;
Pentru plățile de anuitate, aceasta este limitată la vârsta de muncă a Împrumutatului.
Împrumuturile sunt acordate, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin alte documente de reglementare ale Sberbank din Rusia privind împrumuturile persoanelor fizice:
La locul de înregistrare a Împrumutaților;
La sediul intreprinderii - angajatorul Imprumutatului, clientul Bancii, daca intre acesta si Imprumutat exista un contract de munca incheiat pe perioada nedeterminata.
Un împrumut este acordat în afara locului de înregistrare a Împrumutatului după primirea informațiilor de la Bancă la locul de înregistrare a Împrumutatului despre prezența (sau absența) datoriilor la împrumuturi, istoricul creditului, urmată de notificarea faptului emiterii unui credit. împrumut.
Împrumutul către Împrumutat se face pe baza:
Un contract de împrumut care prevede o plată unică a împrumutului;
Acord privind deschiderea unei linii de credit nerevolving cu stabilirea unei sume maxime de credit (limită de emisiune) pe care Împrumutatul o poate primi într-o perioadă determinată și cu anumite condiții (stabilite prin alte documente de reglementare privind creditarea persoanelor fizice). Împrumutul este debursat în limita de debursare, în timp ce partea rambursată a împrumutului nu crește limita de debursare gratuită.
Acord general privind deschiderea unei linii de credit cadru cu stabilirea unei limite de îndatorare, în baza căreia se încheie contracte de împrumut separate.
Împrumuturile se acordă și se rambursează în limita de datorie stabilită pe toată durata Acordului general privind deschiderea unei linii de credit cadru, în timp ce rambursarea unui împrumut acordat anterior crește soldul liber al limitei datoriei la cel stabilit inițial în baza prevederilor generale. Acord.
Suma maximă a împrumutului pentru fiecare Împrumut este determinată pe baza unei evaluări a solvabilității acestuia și a garanției oferite pentru rambursarea împrumutului în momentul depunerii cererii sale către Bancă (în ziua în care cererea de împrumut este înregistrată la Bancă), precum şi luând în considerare fiabilitatea lui.
Banca acceptă drept garanție:
Garanții ale cetățenilor Federației Ruse cu o sursă permanentă de venit;
Garanții persoanelor juridice;
Garaj asupra proprietății imobile (deoarece singura garanție nu este acceptată, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin alte documente de reglementare ale Sberbank a Rusiei privind împrumuturile persoanelor fizice);
Garaj de construcție neterminată a proprietății imobile (nu este acceptat ca unică garanție, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin alte documente de reglementare ale Sberbank a Rusiei privind împrumuturile persoanelor fizice);
Garaj pentru vehicule și alte proprietăți (deoarece singura garanție nu este acceptată, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin alte documente de reglementare ale Sberbank a Rusiei privind împrumuturile persoanelor fizice);
Gajul lingourilor măsurate de metale prețioase cu păstrarea obligatorie a bunului gajat în Bancă;
Garaj cu titluri de valoare emisive și neemisive;
Garanții ale entităților constitutive ale Federației Ruse sau ale municipalităților.
Banca are dreptul de a încheia acorduri de cooperare cu terți - întreprinderi solvabile care se ocupă de servicii de decontare și numerar în bancă, organe executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse, municipalități în scopul acordării de împrumuturi anumitor categorii de Împrumutați (angajați dintre aceste întreprinderi, cetățeni care au nevoie de condiții de locuință mai bune) pentru condiții care îndeplinesc cerințele acestei proceduri și alte documente de reglementare ale Sberbank a Rusiei privind împrumuturile persoanelor fizice.
Împrumutatul (coîmprumutații) semnează pentru informații despre condițiile împrumutului, costurile împrumutului și un program aproximativ de plată.
Înainte de a solicita un credit ipotecar, solicitantul trebuie să se familiarizeze cu condițiile generale ale creditării ipotecare la Sberbank. Acestea pot fi găsite pe site-ul corporativ al băncii sub forma unui document electronic. Condițiile generale de împrumut descriu procedura de furnizare de fonduri și rezilierea unui contract de ipotecă.
Un credit pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case poate fi transferat pe părți sau într-o singură tranșă. Data acordării creditului este ziua în care banii sunt creditați în contul împrumutatului. Transferul parțial de bani este posibil în următoarele situații:
Condițiile generale pentru creditarea ipotecară la Sberbank obligă cetățeanul să ramburseze datoria în (cote egale) în conformitate cu graficul aprobat. Calculul contribuției se face după o formulă specială cu o precizie de 2 zecimale. La soldul restant se percepe dobânda la împrumut. Contrapărțile care transferă în timp util plata anuității sunt obligate să plătească o penalitate către Sberbank. Volumul acestuia este determinat de termenii contractului de împrumut.
Pentru a credita plățile ipotecare, Sberbank deschide un cont separat pentru client. Când vine următoarea dată de plată, banii sunt debitați automat din contul ipotecar. Dacă nu sunt suficienți bani, atunci clientul Sberbank poate anula fondurile de pe un card de debit sau de la un depozit bancar.
Rambursarea datoriilor către bancă se efectuează în următoarea ordine:
Condițiile generale pentru creditarea ipotecară la Sberbank prevăd posibilitatea rambursării anticipate integrale sau etape a unui credit pentru locuință. Dacă o persoană decide să plătească ipoteca înainte de termen, atunci ar trebui să scrie o cerere și să o aducă managerului Sberbank. Lucrarea trebuie să indice: data scadenței, numărul contului și suma plății.
Ar trebui să aibă loc în zilele lucrătoare. Dacă, după rambursarea neprogramată, valoarea datoriei împrumutului nu depășește o sută de ruble, atunci numărul perioadelor de plată rămase se reduce la unul. Contractul de împrumut poate fi reziliat prin acordul general al părților. Orice modificare adusă documentelor se consemnează în scris.
Creditorul, reprezentat de Sberbank din Rusia, se obligă:
Împrumutatorul are dreptul de a reduce plata în exces a creditului ipotecar din cauza scăderii valorii ratei cheie, care este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse. Angajații instituției de credit sunt obligați să notifice contrapartida modificarea condițiilor generale ale acordului, precum și să întocmească un nou program de plată. Sberbank are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului în cazul încălcării repetate a condițiilor de efectuare a contribuției la rentă.
În cazul în care împrumutatul se sustrage de la plata conturilor de plătit, banca poate transfera datele personale ale clientului și dreptul de a revendica creanța către societatea de colectare. Vânzarea activelor se realizează pe baza unui contract de cesiune. Dacă un cetățean a scris o cerere de restructurare a datoriilor, atunci programul de plată va fi modificat în conformitate cu capacitățile financiare ale clientului.
Sberbank poate reduce temporar mărimea totală a plății anuității și poate suspenda calculul pierderii. O persoană trebuie să înțeleagă că „” nu o scutește de nevoia de a stinge ipoteca. Întârzierea plății va crește în cele din urmă costul împrumutului. Supraplata totală va crește din cauza amenzilor și a unei majorări a duratei contractului de asigurare.
Conform condițiilor generale de creditare ipotecară la Sberbank, împrumutatul se obligă:
În conformitate cu 218-FZ, Sberbank este obligată să transfere datele privind disciplina de plată a contrapartidei către BCH (biroul de istorie a creditelor). Eventualele neînțelegeri legate de îndeplinirea obligațiilor financiare sunt soluționate de preferință prin negocieri. Dacă procesul de negociere a ajuns într-un impas, atunci părțile pot merge în instanță.
Pe lângă condițiile generale pentru creditarea ipotecară, Sberbank are programe speciale care presupun utilizarea ajutoarelor de stat și a capitalului de maternitate. Pentru anumite categorii de cetățeni care se află într-o situație dificilă de viață se aplică condiții speciale de creditare.
Vorbim despre oameni care au contractat un credit ipotecar în valută înainte de 2014. Creșterea rapidă a ratei dolarului a dus la o creștere proporțională a datoriei ipotecare, a cărei mărime a cauzat neplăți sistemice. Împrumutații au început să organizeze pichete, greve ale foamei și demonstrații. În unele cazuri, s-a rezumat la atacul sucursalelor băncilor. Criza valutară a devenit o sursă de tensiune socială constantă. Guvernul a trebuit să cheltuiască câteva miliarde de ruble pentru a subvenționa datorii.
Acest produs de împrumut are următoarele caracteristici:
Conform condițiilor generale de creditare ipotecară la Sberbank, un împrumut neadecvat este oferit numai cetățenilor Federației Ruse. Banii sunt dați clienților care au fost angajați la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni. Numărul de co-împrumutați include soțul împrumutatului (dacă există).
Dacă această valoare este stabilită în dolari SUA, atunci când se acordă un împrumut într-o altă valută străină sau ruble rusești, echivalentul acestuia este determinat la cursul de schimb (rata încrucișată) al Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul solicitării solicitantului. catre banca. Dacă un solicitant care a solicitat un împrumut la Bănci are deja o datorie cu împrumut către Banca sau alte instituții ale Sberbank din Rusia, atunci valoarea maximă a împrumutului acordat este determinată pe baza faptului că valoarea totală a datoriei, ținând cont conteaza acest imprumut, nu poate depasi limita stabilita. Totodată, datoria la creditele pentru nevoi urgente în cuantumul total al datoriei nu poate depăși limita stabilită pentru creditele pentru nevoi urgente. 1.10. Se stabilește o limită de vârstă pentru debitori și garanți.
În cazul unei creșteri a ratei dobânzii, Banca, în termen de trei zile lucrătoare de la primirea unui mesaj scris despre aceasta de la Sberbank din Rusia (pentru o sucursală - de la o bancă regională), informează garanții și Împrumutatul cu privire la modificarea termenii contractului de comodat prin telegrame sau scrisori recomandate cu confirmare de primire. Modificările aduse termenilor contractului intră în vigoare la două luni de la trimiterea notificării.
Conform regulilor, operațiunile de creditare sunt încredințate următorilor angajați ai sucursalelor Sberbank din Rusia (OJSC): - unui ofițer de credite - primirea documentelor de la debitori, revizuirea acestora și elaborarea unui aviz, implicând alte servicii bancare în considerarea documente, procesare documente de împrumut; susținerea contractului de împrumut, luând în timp util măsurile de returnare a datoriei restante; - pentru un angajat care susține operațiuni de credit și evidențiază operațiunile de credit - menținerea conturilor personale ale debitorilor și acumularea dobânzilor și penalităților, transferul de fonduri, transferarea în timp util a sumelor neachitate în conturile creditelor restante și informarea ordonatorului de credite cu privire la nerespectarea plății la timp ; - pentru un angajat operator - efectuarea de operațiuni directe de emitere de numerar, acceptarea plăților pentru rambursarea unui credit etc.
Efectuarea operațiunilor de creditare este încredințată următorilor angajați ai Băncii: ordonator de credite - primirea documentelor de la Împrumutat; luarea în considerare a acestora și întocmirea unui aviz; implicarea altor servicii ale Băncii în luarea în considerare a documentelor; executarea documentelor de credit; susținerea contractului de împrumut; luarea de măsuri în timp util pentru restituirea datoriilor restante; pentru un angajat contabil - ținerea conturilor personale ale debitorilor și calcularea dobânzilor și penalităților; transfer de fonduri; depunerea la timp a sumelor neachitate în conturile creditelor restante și informarea ordonatorului de credite cu privire la neprimirea plăților la timp; pentru un angajat operațional - efectuarea de operațiuni directe de emitere de numerar, acceptarea plăților pentru rambursarea unui împrumut etc. 1.5.
Е┤ U? M ■ х▐Мd┐Л · oХЁM $ S ∙ иГтЯСkMtх) ╖LdБ (┘│ | ТЪП] ▀w »≈d╦'CHA∕▀▀▀▀▀▀▀▀ЖВЖА▀▀▀▀▀▀ = б┌2fYМ9╤ 0Q╒ ÷ Zv╚ ≥jW`┘SyuzQ╧P▓ch╠╠ёto╓h @ ╬в╓╣▄ ybg ■ иSH ■ ╝╝╧u╔ eД╧M╔╫ЕЬ Cр≈┬я╒╚╥╝═└'n "` ┬╟dP ÷ ╟o╣е4 & k╞Uв╙YНQ╜═Rlg Х_kjХрo≥РDu "Du"═╥'D ═▌╣е4 ЖЕфX╝jЛ╓а╣√] nd gh МЦq7 ■ iЬ╣.┤╥лb▄j┼B╝┴fbQMВt) d $% 1▐ @ ╟тi╞Гэь6ЗхЛ░├─fXuпvДйЗb6╧l╕; ╖mfЯ╒ [ъ╚ ъVB ÷ ^ █┴гжайш┼ ╢ │9 \ Gы ° С▐i6 / Р═Н @ cMl▐x * ▓ + ═ ░ ■ [# & \; = Ё (5Byarqvu6vЕЕ) ┼║ГqM ^: x2w ** & | Bl = │InH23П╣f░x ~ г≤Ч<╝├?kЫдVР│СS≤и╡$жЖФ╖8?ДгГ┼Уqt·UсKЗк╫]К╩e6ш@lBqj%NX╔⌠FЬ8eZл╘▌▌Ьйь╨зIД┤╚»╝4©Цч╣└Б╛&╕i╒V╔МRщS╟МРъ▌Ъ;▌1kФи$I░\╨А╜}}b&t▒мл-W░⌡хн=а* ьДз▀ф^┴сBЦU╦|∙) й▄Сr7Д┴5О╫ЯtCP╥ьk#г6=тD%OкWМFЬ╙┘ ]Е╠я}рЕP;ё╒DН▐·!( &%жRУnъ»&m&·в»ыykQ█⌡4sPТы■4╛∙-В┬▌©B╞$╡ЫPг’3JлЗй÷╜_╛B,Е5’/■8ъ▒╞w░╞c╦@7х╞∙{▌ПE/i═Y╒A▐4Чф1ЁЦ░бyы┘l┴л)╝(²чag;Еч╬┬фг└╛Ф1ФT8C’2┌╔⌠6ЖT╙»ыЁhш8²╝t╗Л⌠TВФ÷≤╒ь5°╠Vnп╗`Vwh<Ют÷вМи^║b▒t{Bм:-╒М╪йМ1├М╓╡AьdчWUr*aЛ≥%ц╤, qQБj╝²yjK┌Цr}»Ы┼\;B╢ъAtнhnПl▌/lOw└\ГЖб/S█xNиьd┌╢▀Ф)Ъ▓,Х┤╚⌡╬-Ш╧Сt╘.
Atenţie
Tipuri de împrumuturi acordate persoanelor fizice: a) împrumuturi pentru achiziționarea, construcția și reconstrucția imobilelor (denumite în continuare împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare); b) împrumuturi pentru nevoi urgente (achiziționarea de vehicule, garaje, obiecte de uz casnic scumpe, mobilier casnic, servicii medicale plătite, achiziționarea de bonuri turistice și de sanatoriu și alte scopuri de consum). Creditele pentru achiziționarea de bunuri imobiliare sunt acordate pe o perioadă de până la 10 ani.
Info
Creditele pentru nevoi urgente se acordă pe o perioadă de până la 3 ani. Împrumuturile sunt acordate în ruble sau în valută.
Este indicat ca garanții să fie persoane fizice care se află în rudenie cu împrumutatul: soții, părinți, copii adulți, părinți adoptivi, mandatari etc., indiferent de solvabilitatea acestora, dacă nu se stabilește altfel prin actele de reglementare ale băncilor comerciale pentru creditarea persoanelor fizice. . Pe baza rezultatelor verificării și analizei documentelor, ținând cont de cerințele regulilor existente în bancă, departamentul juridic și departamentul de securitate al băncii întocmesc opinii scrise, care sunt transferate departamentului de creditare.
НД┌? Eych▀Ф▌╪Ш┐╕'PC╗e4│▀ „ЦSУ═t█ьX├ $ ╕9] ЛОКОG5hXуц╠O▒Жд╠O▒В╠O▒В╠O▒Ю3╠O▒Ю3═⛨ФВВЕФЕФФ ▀ФLbд ° b ┘≤УШo? E ~ v╟H╣o = ²√f [гш█w` ∙ 1╛EКHFъ╟▌dЛфМё┬МЛфМё┬ММЙ╣o = ²√f [гш█w` ∙ 1╛EКHFъ╟▌dЛфМё┬ММЙМё┬МLdЙ╣o┬М#LdЙЙ╣o┬МЙЙ╣┬М√╌√√f ┬ ulle3 Mezh√Ёf9s7Д╗ [╜5╟еУv] У # я┘г] o, ╤ ■ Ы ■ _СВ ■ b╠ + fJ╪ = ≈йyЛ╓╢Б n'Лz »╢БП n'Лz » ╗ E▐╔2JpK║х & Ё ^ H + GIe⌠yu╚SyтмТ FЗ╘b╙Shchy└ UmЙ╝е ┼⌡√ ° Jт [█е▌M_╚SyтмТ FЗ╘b╙Shchy└ UmЙ╝е ┼⌡√ ° Jт [█е▌M_╚SyтмТ╛ДБС╙Е╬2СЕЕ╬ ╕ hыSVЙV▐UV ÷ т┘Ё $ ┬┴ы▄п┌╛YмШEAфсоЫым2: СЫ0┴н╠f \ ш╖⌡rшzйv╒╒▄п┌╛YмШEAфсоЫым2: СЫ0┴н╠f \ ш╖⌡rшzйv╒╖⌡rшzйv╒╒▄п┌╛YмШEAфсоЫым: ┌ u-≤╓≥ $ ┴ | MI╔bb├e╪Y ■ е_▀╡L┘Shch└ ÷ ёfоfН┘Hk # СщТB└Хф. (! СщТB└Хф. (! СщТB└Хф). нj © [Ь╕В4╕AMLZ╤I | УPВR≤ * \ S═╡▓iтfЕ▒┌ТC / "шНR╩╦ЦЬ╬kV (╥? ╪? ╪AS ^ ≈D✕─✕) ▀ SRd┴╝WYSfe╨FбNuO # mjПНпвъФ▓w╝ $ b┤М ^ = + il8Xa (= ooL⌡╗▀╖sw╢` (rY╞ | SfЙ _╞ | SfЙ _⌡╗▀╖sw╢): ┌7╚L╘≈Q░ ■ ьщ╣ + 1╨ ^ ╒p.Lau7╒ърzTf╚╫ ÷ M²ГШ! Н 1B ■ / Уr╚KёtzСё)▐╚KёtzСё▐▐┨,╧)▐▐┨,Сё▐. C'Б²BРt | o-С⌡Я9е╛'Зa╪╜`²ё│╔ш┼╤ ╘шнЛРТ≈ | ZHэ╧M⌠▌4АлvRЛZу▌▌4АлvRЛZу▌│╔ш┼╤ ╘шнЛРТ≈ |
Ж + Д ~ U│Ж \ Б⌡? БэАТёDo┘ХСSt'╒ ~ Hzhs▒▀Q╕cЫ║ь╩ * ╟7РТYR╩╘зDo┘ХСSt'╒ ~ Hzhs▒▀Q╕cЫ║ь╩ * ╟7РТYR╩╘з┘ХСSt'╒ ■ PtyЕ╘з◌ ■ PtyЕУь ■ PtyЕУь ■ PtyЕУь pty & С╚t╤Х1≈╙ · ".гШre $ ЖшорЖg ■ П▌B ╢ShoEX┐√f (К╒Еш / к0▌a╛ [├-Е; ÷├-Е; ÷├-Е; ÷├-Е; ÷├-Е; ├-Е; ÷├-Е; В3йС (KP ^ DИ└% лф╪ (Q · д╠g Xz * · нЭs`) Щ ■ w╧д ^ 7DнД ^ | ╧ВВБs | G | @ (V█н┬▌Кь# З) ─ ■ X╛Tf █zh╣K╟5 cXkCH7║XC-0 ~ fr: ▓YIP▄аы9 3 Ы ('ё, D╧Е┼╦ ■ ╓Ч╟ ╓Ч╟ ╓Ч╟!) 5╤▄аы9 ╤♨♈╧ ≥√╖P ┌? $ A█ © rsh @ b ■ P┤╕ | ▀║С┤тШF╙ © ▒ъHэ; √кяЪFJ╡╛vYup ┌╌╌┌╌DA /ЭД╌┓┌╌ A<«╛Pk▐Ь≈!ЬN;ЪF4⌡║╚М─©c╔╗Я⌡Ж\OЬ╚╫bТW║╥Mж█$Мя╓≤ыЁc]sМя,P⌡ъl╚▀∙o╤Jъ%╥б≤Щo┐uвдъ╒w─▌Ьв7┘ЪВ╜ь┼У(┘█ЮAз(╩┐9╢─@┐.l√ НG≤е╟й`3Л┌┐pнцu╦▐║╡и▒╓зD╣F╣V╣▐%╙╜x,UЩ┼г2у6v\к╢Мx\╚з│гуN<√╙vА╠L╣vэцнJ≤У^<╝U∙Ц╠D╣▐╔╙Щx,S`ж%╙┐Л╛■YбЦZуa<√╗▌Ю╠TУкTG≥u╘Й;+cжгЯ╦Vu▐%╙⌠x,U²бc≥Й4Ё.ШDЬ≈н┤а≤Ъ»g╟ЕkTged*ddних°≈▒╧юЙYё╨(ЦsIфЕ╡▄к≈╚2″вdD╝к┬э░╧)#r╧-#rGFД╝▄хО2″ВdDН#»∙2″dDй┬<▓y,#РД÷ к┬|я»б «╒VhQZDт└#╒VjQS-«jQ▀┬Z╔ED╜ж»╒╝Я/ ╡▌A\е_xWа{6атSКiQКkQKZDтZDт├ZDт59″j#-«ЙZZDтфZDт&ZDт╕ZDт╣9″Й:ZDтu╣┬╗м╢=F]O▀▄╨╬uчcтФZ|т2√2V2.█xKуж2.
ЖЕЖT╤╚ ┐bNIК ° Х╔Sлj╞╓B © ╦щWSЁ @ ╢ ■ ╪1┴E ~% / iC ∙ ООт (ч╔⌡r ∙ _TИюi┴бВ╤┴⌡8вrя ╘мK²! Зщ2╜ m √╚╦ QI√К╜Ь╬уqJ [╫ТжJIazh≥<н╘ЕЗщP-ь5╚┘nв75RBeУ}оm▒ 65=85 ! 6) /Author(utsit) /Creator(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) /CreationDate(D:20150303140248+03’00’) /ModDate(D:20150303140248+03’00’) /Producer(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) endobj 71 0 obj <
Н╧щ75дшп╟┼Щ ^ ╙8╔bМ▀0э╓╕ »» ╛═z ~ YlM ° ╙NTS╔.ItsV╗j╬А ∙ ≥Еч∙ ≥Еч∙ ≥хч✕╬╬╔♪ KыV══ ) ШкщЁФm ^ ш█f; sеrКй) ЫrugЩу; f; YKWг╫СН│╣ К! ╕ор▀пл▐ю © А83В) © ▒1 # ▒1 °F ▒│∈▒1 # Ж2│╣ t ■ yМ8√║Y4 · hЙ╘╣Й┴Ib╞ ÷ dH█'M1i ÷ ВЬ0u (v_f_Ж╫г² Ч ^ 9╫Fj▒) ∙ Щ.ЯС∙ Щ.ЯЫ.e4v.█▐▐▐▌J ₕ╌Ы.e4v. я »bD┴ТGp╩Ж) J; ╠D6└N # bУ╡; аЁ╗yoqj8я; Лj╓9Р╨, уa╞ @ y─yu ь┐ pПь╩ ┐ pПь╩ ~ Хns┤┤┤┤ (еcw╢ШЙ [Р─WkцCSC╣ЁCц≤6╗jurr┬L╩ЁЖ╕gъ╢, tMHF) OB (94▀ ::: `qC" N┼╕7╦be #bZaЖ╚<)jMCeм8█vT╔Jегr3л⌠─А▓^■xК▌ЪЗoшЩёYыыaи▀м╫vн∙█}А┼Ж2\ВтпxЗ-hщ╩4≥O╨6иАE_xХА▐╩s}
