Trebuie să iei un împrumut pentru o mașină. Efectuarea unui împrumut auto în salon. Unde mai bine să mergi - la o dealer auto sau la o bancă

Pentru cei care solicită pentru prima dată împrumuturi, întrebarea cum să obțină un împrumut auto pare complicată și intimidantă. Poate din cauza sumei, poate din cauza responsabilitatii de returnare a creditului etc. Pentru alții care au folosit deja un credit de consum, nu va fi dificil. În cazul unui împrumut auto, banca are mai multe garanții de returnare a banilor decât atunci când emite un împrumut pentru o tabletă, așa cum va fi.

Principalul și, poate, principalul obstacol în calea obținerii unui împrumut auto este un istoric de credit prost. Dar chiar și acest moment poate fi corectat, va dura doar timp și.

Cum să obțineți un împrumut auto

Dacă decideți să luați un împrumut auto de la o bancă și nu îl aveți, atunci procedura de obținere a acestuia se rezumă la o simplă succesiune de acțiuni:

1. Întocmirea documentelor și cererea de împrumut auto,
2. Obținerea unei decizii cu valoarea împrumutului auto aprobat,
3. , întocmirea unui contract de vânzare, efectuarea unui avans,
4. Încheierea unui contract de împrumut auto cu o bancă,
5. Înregistrare și gaj,
6. Plata de către banca auto în contul dealer-ului,
7. Primirea și înmatricularea mașinii.

Enumerate, în principiu, pași tipici pentru obținerea unui împrumut auto. În cazuri individuale pot apărea clauze suplimentare.

De exemplu, cerința asigurării de viață și de sănătate pentru viitorul proprietar de mașină.

De asemenea, unele diferențe pot fi prezente la cumpărarea pe credit între și.

Cum să obțineți creditul potrivit pentru o mașină

Pentru acei debitori care nu au economii și doresc să le ia, suma pe care se pot baza joacă un rol important. Din valoarea acestei sume va depinde, în primul rând, ce marcă de mașină să alegeți într-un dealer auto în funcție de preț.

În plus, recenziile persoanelor cu cunoștințe vă pot ajuta să alegeți nu numai o bancă de unde să obțineți un împrumut auto, ci și să alegeți cel mai bun model:

• Cel mai,
• Prestigioase etc.

Nu va fi de prisos să aflați mașina de împrumut și, cel mai important, prețurile pentru întreținere. De asemenea, vor fi utile informații privind disponibilitatea pieselor de schimb și a consumabilelor pentru un anumit model de mașină.

Minusuri:

• rata dobânzii este mai mare decât la un împrumut auto pentru o mașină nouă;
• necesitatea unui avans;
• restricție privind vârsta și kilometrajul mașinii;
• nevoia de a aștepta un vehicul potrivit.

Termeni și condiții standard

Cerințele standard pentru potențialii împrumutați sunt:

• înregistrarea permanentă pe teritoriul Federației Ruse;
• vârsta de la 21 la 65–75 de ani;
• prezența unui loc oficial de muncă;
• experienta in munca de la 3-6 luni.

Dacă se ia în considerare veniturile familiei, soțul/soția împrumutatului este supus unor cerințe similare.

Pentru a lua în considerare posibilitatea de a obține un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul second hand, se depune la bancă următorul pachet de documente:

• cerere-chestionar al împrumutatului sub formă de bancă.
• document de identitate (pașaportul unui cetățean al Federației Ruse);
• unele institutii de credit solicita un al doilea document la alegerea clientului: certificat TIN, permis de conducere, legitimatie militara, certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat, alt document convenit cu banca;
• o copie certificată a cărții de muncă (nu este necesară peste tot);
• documente care confirmă veniturile, dacă este necesar: un certificat sub formă de 2-NDFL sau sub formă de bancă, o declarație de impozit, un certificat de la Fondul de pensii, un cont bancar sau extras de card.
• un precontract pentru achiziționarea unui vehicul;
• pașaport pentru echipament tehnic;
• o factură de plată;
• document care confirmă plata inițială.

Conditii de acordare a creditelor auto pentru masini second hand:

• Plata minimă inițială este de la 15 la 50% din costul mașinii.
• Valabilitate - de la 1 an la 3-7 ani.
• Vârsta maximă a vehiculului până la sfârșitul contractului nu trebuie să depășească 8-10 ani pentru mașinile străine și nu mai mult de 5-8 ani pentru mașinile autohtone.
• Suma împrumutului - de la 30-50 mii de ruble. până la 0,5-5 milioane de ruble
• Garanția este un gaj al vehiculului achiziționat.
• Nu sunt furnizate comisioane suplimentare.
• Asigurarea CASCO nu este întotdeauna obligatorie, uneori sunt oferite programe speciale fără o astfel de asigurare.
• Termenul de examinare a cererii este de la o jumătate de oră la 5 zile lucrătoare.
• Vânzătorul, de regulă, ar trebui să fie un dealer auto. Foarte rar, organizațiile de credit acordă împrumuturi pentru a cumpăra o mașină de la o persoană.

Ratele dobânzilor

Gama dobânzilor pentru programele de creditare pentru achiziționarea unei mașini second hand este foarte mare - de la 5,9% pe an pentru programele speciale la 31% pe an pentru împrumuturile expres.

Ratele dobânzilor sunt luate în considerare de către bănci în mod individual, dar există factori care afectează rata dobânzii:

• Condiții de împrumut. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât rata este mai mare. Atunci când alegeți un termen de împrumut, trebuie să țineți cont și de vârsta mașinii uzate. De exemplu, atunci când solicită un împrumut pentru o mașină uzată, Sberbank stabilește o limită a vârstei maxime a mașinilor autohtone la sfârșitul contractului la doar 5 ani.
• Suma avansului. Cu cât avansul este mai mare, cu atât rata este mai mică.
• Având un istoric bun de credit. Pentru astfel de clienți, de regulă, se aplică condiții preferențiale.
• Disponibilitatea unui card bancar. Pentru angajații organizațiilor partenere, sunt oferite tarife reduse și un formular de cerere simplificat.
• Asigurare de viață și invaliditateîn favoarea băncii vă permite să reduceți rata dobânzii cu 1-2 puncte. Totuși, în acest caz, costul asigurării este inclus în suma împrumutului, care acoperă diferența de dobândă.
• Viteza de procesare a aplicației. Cele mai nefavorabile rate ale dobânzii pentru împrumuturile expres, care sunt acceptate într-un timp scurt - de la o jumătate de oră la două ore. Este foarte probabil ca astfel de credite să aibă fie cea mai mare rată, fie un comision lunar. Programele de creditare expres, de regulă, sunt prezentate de bănci în reprezentanțele de mașini. La solicitarea unui credit la birou, perioada de luat în considerare poate dura până la 5 zile, însă condițiile în acest caz vor fi mult mai favorabile.
• Polita de asigurare CASCO in favoarea bancii. Dacă, în condițiile programului de împrumut, este permis să nu încheiați un astfel de contract de asigurare, atunci trebuie să fiți pregătit pentru faptul că rata dobânzii la acest împrumut va fi ridicată.
• Dovada veniturilor si angajarii. Unele programe de creditare nu prevăd furnizarea de documente care confirmă locul de muncă și veniturile. Deși asta nu înseamnă că șomerii pot primi și un împrumut, prezența unui loc de muncă oficial și a veniturilor este obligatorie. Aceste informații sunt verificate de serviciul de securitate.
• Țara producătorului. Adesea, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru mașinile rulate de la producătorii străini sunt mai mici decât pentru cele autohtone și chineze. Mai mult, multe bănci împrumută doar pentru achiziționarea de mașini străine, cu excepția celor chinezești.

Programe de parteneriat

Multe dealeri de mașini practică vânzarea de mașini second hand pe credit, dar nu există întotdeauna suficiente opțiuni care să se potrivească cumpărătorului. De multe ori trebuie să așteptați mult timp pentru o mașină de o anumită marcă și model. Într-o astfel de situație, merită să acordați atenție programelor de afiliere ale băncilor.

Organizațiile de credit cooperează cu dealerii și oferă programe speciale pentru achiziționarea unei mașini de o anumită marcă. În plus, băncile subsidiare ale dealerilor de mașini din Vest, precum BMW Bank și Toyota Bank, acordă și împrumuturi pentru achiziționarea de mașini uzate ale mărcii lor în condiții favorabile.

Cumpărarea unei mașini printr-un program de afiliere se dovedește adesea a fi optimă, deoarece această opțiune oferă nu numai parametrii cei mai favorabili pentru programele de credit, ci și extinderea serviciului de garanție.

Unde să ajungi

Luați în considerare condițiile împrumuturilor auto oferite de cele mai mari organizații de credit.

Pentru cei care doresc să cumpere o mașină second hand pe credit, băncile oferă destul de multe programe diferite de împrumut cu condiții atractive. Comparând ofertele pe cei mai semnificativi parametri, oricine poate alege cea mai bună opțiune pentru sine.

Băncile oferă un număr mare de programe, datorită cărora puteți închiria o mașină și vă puteți îndeplini visul prețuit. Ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto depinde de programul instituției financiare - poate fi doar 2 sau un pachet întreg de documente.

Cum să cumperi rapid o mașină?

Ce să faci dacă nu poți face dovada veniturilor? În acest caz, este permisă eliberarea unui împrumut auto pe două acte fără dovada veniturilor, dar numai atunci când ai cel puțin 20% din costul mașinii. Adică înainte de a merge la bancă, trebuie să economisești! În același timp, nu va funcționa să luați o mașină scumpă. Este mai profitabil să te oprești la un împrumut de consum obișnuit și să iei o mașină cu banii primiți. În orice caz, mașina va fi garanție pentru împrumut, ceea ce este benefic pentru bancă. Desigur, puteți lua un garant și puteți încerca să luați o mașină fără un avans, dar această opțiune nu este foarte populară.

Ce acte sunt necesare?

Deci de ce ai nevoie pentru un împrumut auto? Înainte de a vizita un dealer auto, pregătiți câteva documente. Decide din timp ce mașină intenționezi să iei, ce sumă ți se potrivește. bancă veți avea nevoie de următoarele documente:

• O fotocopie a pașaportului (este important să faceți copii ale paginilor în care există o fotografie, text și alte semne semnificative);
• Chestionar. Aici va trebui să furnizați următoarele informații:
  1. Detalii despre proprietatea pe care o dețineți;
  2. Informații despre tine;
  3. Informații despre muncă: unde lucrați și câți bani primiți pe lună;
  4. Statusul familiei;
  5. Educaţie.

• Alegerea este un act de identitate militar, o fotocopie a permisului de conducere sau a unui pașaport.

Deoarece nu se știe exact ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut auto, ar trebui să vizitați banca în prealabil sau să sunați la un consultant - toate instituțiile financiare au cerințe diferite!

Pe lângă cele menționate, lista de valori mobiliare poate fi extinsă la:

• Help 2-NDFL, care indică cât ați câștigat în ultimul an;
• Fotocopii după carnetul de muncă (durata serviciului la ultimul loc de muncă ar trebui să fie de șase luni).

Este posibil să aveți nevoie și de:

1. Extras de cont;
2. o fotocopie a diplomei de studii;
3. Certificat de căsătorie;
4. politica CHI;
5. Permisiunea soțului pentru împrumut;
6. Contract de cumparare si vanzare auto;
7. Certificat de pensie.

Majoritatea băncilor solicită următoarele documente:

1. Chestionar;
2. Pașaport;
3. Dacă înregistrarea este temporară - un document privind înregistrarea la locul de ședere;
4. A doua carte de identitate la alegere (pașaport, permis de conducere etc.);
5. Documente care confirmă starea financiară a împrumutatului (certificat 2NDFL, o copie a Codului Muncii și altele).

După examinarea documentelor și aprobarea împrumutului, puteți alege o mașină într-un dealer auto.

Video: Documentar despre un împrumut auto la TVC

Nuanțe

Documentele pot fi acceptate nu numai la bancă, ci și chiar la reprezentanța auto.

Fiecare bancă are dreptul de a-și stabili propriile termeni și condiții. Cu toate acestea, ele nu sunt foarte diferite. Un credit universal care să se potrivească tuturor categoriilor de debitori nu există încă. O bancă se concentrează pe viteza de înregistrare, alta oferă o dobândă scăzută, a treia nu impune cerințe mari asupra documentelor. Asigurați-vă că efectuați procedura de asigurare auto - acest lucru vă va salva atât pe dvs., cât și pe banca de pierderi ireparabile! Nu încercați să luați o mașină scumpă. În căutarea celui mai bun raport calitate-preț!

Deci, a lua un împrumut auto în vremea noastră este ușor! Este suficient să ridicați pachetul de documente necesar și să vizitați banca sau să mergeți direct la un dealer auto care cooperează cu banca. După ce ai verificat informațiile furnizate și ai solicitat un împrumut, vei primi cheile!

Cum și unde să obțineți cel mai favorabil împrumut pentru o mașină nouă și ce documente sunt necesare pentru aceasta? În ce condiții poți obține un împrumut auto? Cum se calculează înainte de a depune o cerere?

Salutare tuturor! Acesta este Denis Kuderin, expert economic al revistei HeatherBober.

Prietenul meu Timofey din Barnaul nu exista o sumă completă pentru achiziționarea unei mașini, și s-a gândit să cumpere o mașină pe credit.

Și din moment ce știa că scriu pe subiecte financiare, m-a rugat să aflu cât mai multe detalii cu privire la problema împrumuturilor auto - merită sau nu să iau legătura, unde să merg dacă se hotărăște să aplice, este mai bine să economisiți în continuare și dacă există alternative la împrumuturile bancare.

I-am dat detaliile. Și, în același timp, am decis să scriu un articol cu ​​drepturi depline, bazat pe materialul adunat despre cum să cumperi o mașină pe credit corect și fără cheltuieli inutileȘi care sunt avantajele și dezavantajele acestui mod de a cumpăra.

Citim până la sfârșit - în final vei găsi o privire de ansamblu asupra băncilor care oferă cele mai profitabile conditii de imprumut auto, plus modalități de a calcula cât te va costa o astfel de achiziție.

1. Împrumut auto ca modalitate de a cumpăra o mașină într-un timp scurt

Vrei să cumperi o mașină chiar acum, dar nu ai suficienți bani? Există două opțiuni - calmați dorințele și continuați să economisiți din fiecare salariu sau obține un împrumut autoși transferați la o mașină nouă în câteva zile.

Ambele metode au avantajele și dezavantajele lor. În primul caz tu economiseste bani, dar veți continua să mergeți pe jos sau să folosiți transportul public mult timp. În al doilea - îți vei îndeplini visul, dar plătiți pentru o mașină o sumă decentă.

Dacă citiți acest articol, atunci cel mai probabil vă înclinați spre a doua opțiune. Deci, aveți nevoie de informații actualizate despre împrumuturile auto. Și cu siguranță îl vei găsi, garantez.

- un tip de creditare în care banca vă oferă bani pentru a cumpăra o mașină, transferându-i direct vânzătorului. În acest caz, mașina este înmatriculată ca colateral.

Asta nu înseamnă că în cazul neplatei împrumutului, banca îți va prelua imediat vehiculul. O astfel de operațiune este posibilă numai cu participarea executorilor judecătorești.

Adică, mai întâi banca va trebui să dea în judecată, apoi să câștige procesul, iar abia după aceea, în baza unei hotărâri judecătorești, va cere executarea obligatorie a obligațiilor de creanță. Va trebui fie să vinzi mașina, fie să rezolvi problema banilor într-un alt mod.

Debitorul are dreptul să nu aducă situația în instanță, ci să soluționeze litigiul în mod pașnic. Există mai multe opțiuni - întrebați banca mărirea termenului împrumutuluiși oferă concediu de credit, restructurarea datoriei sau sunteți de acord să îl transferați către o altă bancă în condiții mai bune.

Dar să nu vorbim despre lucruri triste. La urma urmei, ești un cetățean responsabil și vei plăti dobânda la timp și în întregime, astfel încât să nu fii amenințat de necazurile descrise mai sus.

Care este rata comisionului? Ratele dobânzilor sunt relativ scăzute de la 12% la 20% pe anîn funcţie de condiţiile împrumutului.

Schema de obținere a unui împrumut auto este extrem de simplă:

• împrumutatul alege o mașină;
• se aplică băncii;
• încheie un contract de împrumut auto și face prima tranșă;
• banca transferă bani vânzătorului;
• beneficiarul împrumutului ia mașina.

În esență, acesta este un tip credit de consumator, doar este eliberat pentru un scop anume - achiziționarea de transport. Uneori, băncile oferă cumpărătorului chiar și o listă de dealeri de mașini în care își va alege singur o mașină.

Alte condiții de creditare în băncile rusești:

1. Termen- de la 1 la 5 (uneori 7) ani.
2. Acont- de la 0% la 50%.
3. Asigurare obligatorie- OSAGO si CASCO (in unele banci exista optiuni de a lua un imprumut fara asigurare impotriva furtului si deteriorarii masinii).
4. Limite de vârstă:- de la 21 (în unele bănci - de la 18) la 65 de ani la momentul rambursării datoriilor.
5. Cetățenia Federației Ruse plus înregistrarea în zona de servicii a sucursalei unde solicitați împrumutul.
6. Venit fixîn măsura necesară pentru achitarea datoriei.
7. Mai mult de jumătate de an la ultimul loc de muncă - unele bănci cer ca experiența să fie de cel puțin un an.

Majoritatea băncilor oferă un serviciu de compensare.

Deci, principalele avantaje ale unui împrumut auto:

• cumperi o mașină rapid și cu economii minime;
• există unele speciale pentru achiziționarea de mașini autohtone - tariful este total 8-9% ;
• perioadă lungă de plăți - prin extinderea rambursării pe 5-7 ani, veți reduce deducerile lunare la destul de "lifting" 6-10 mii de ruble pe luna.

Acum pentru contra.

Un împrumut este întotdeauna o plată în exces a unui cost obiectiv.În medie, este 50% . Fiți pregătiți pentru acest lucru în avans - în secțiunea finală, vă voi spune cum să calculați corect un împrumut auto.

Un alt dezavantaj este că majoritatea băncilor insistă asupra obligatorii Asigurare Casco, ceea ce se adaugă la cost 10% . Dar din moment ce mulți șoferi nu sunt deloc împotriva unei astfel de asigurări, vom considera acest minus condiționat.

2. Ce sunt împrumuturile auto - TOP-7 tipuri principale

Există o schemă standard de asigurare auto: contactând banca – plata avansului – inmatriculare auto – rambursare a creditului. „Clasic” nu este pentru toată lumea, așa că oamenii aleg opțiuni alternative. De exemplu, luați non-țintă credit de consumator- procedura de inregistrare mai usoara, conditii mai variabile.

Există și alte tipuri de împrumuturi auto - luați în considerare în detaliu.

Vedere 1.

Tradus în rusă, termenul de răscumpărare înseamnă „ răscumpărare". Un astfel de credit se acordă pe 1-3 ani pentru aceeași sumă ca și în cazul unui credit auto standard. Dar există o avertizare - împrumutatul rambursează nu toate datoriile, dar doar o parte din ea de la 45% la 80%.

Ce se întâmplă mai departe? dealer auto cumpara masina inapoiși, dacă se dorește, întocmește un nou contract cu proprietarul său. Încasările sunt utilizate pentru rambursarea soldului împrumutului - plată amânată. Cumpărătorul are dreptul să o plătească din propriul buzunar dacă dorește să păstreze mașina.

Întrebați de ce astfel de dificultăți? Să explic cu un exemplu.

Decizi să cumperi o mașină pentru $30 000 . Rata dobânzii la un împrumut standard nu vi se potrivește. te descurci" răscumpărare”, iar plățile lunare se reduc proporțional. La sfârșitul termenului de împrumut, aveți o plată amânată de $12 000 .

Vindeți mașina dealer-ului și plătiți restul datoriei. Folosiți diferența pozitivă, dacă există, la propria discreție. Dacă nu doriți să vă despărțiți de mașină, dar nu există bani, plătiți datoria prin acordarea unui nou împrumut.

În cadrul schemei Buy-Back, dealerul auto cumpără mașina înapoi după 1-3 ani

Programul este potrivit în primul rând pentru cei care nu au tendința de a fi atașați la un anumit vehicul și sunt gata să schimbe mașina la fiecare 3 ani.

Zburați în unguent - va trebui să conduceți foarte atent și la propriu suflați praful de pe mașină. Valoarea pe care vi se va da pentru el depinde de starea lui. Totodată, toate asigurările sunt plătite integral, iar dumneavoastră sunteți obligat să reparați și să întrețineți mașina în centrele de service oficiale.

Tip 2. Credit auto fara CASCO

Dacă vrei să te descurci fără asigurarea CASCO - ia-o credit de consumatorși cumpără o mașină cu banii aia. Dezavantajul este că astfel de împrumuturi sunt de obicei mai mari la o rată. Așa că, mai întâi, luați în considerare ce este mai ieftin - să plătiți dobânzi mai mari sau să faceți o asigurare.

Unele bănci oferă să cumpere mașini uzate sau autohtone. Dar, în același timp, suma împrumutului este mică - maximă 500.000 - 1 milion de ruble .

Tip 3. Împrumut auto fără avans

Tip 6. Leasing

Leasing– înmatricularea mașinii pentru utilizare pe termen lung cu drept de cumpărare după încheierea tranzacției. Arată ca un leasing, dar chiriașul are de ales după încheierea contractului - să ia singur mașina sau să o returneze companiei.

Închirierea unei mașini este chiar mai ușor decât a lua un împrumut auto.

Avantajele leasingului auto în comparație cu un împrumut:

• program de plată mai variabil și flexibil;
• procedura de înregistrare simplificată;
• garanții și garanțiile nu sunt necesare;
• rate mai mici (în comparație cu un împrumut auto).

Astfel, plata în exces (costul împrumutului) pentru întregul termen va fi - 202 840 de ruble .

Aceasta nu include asigurarea și taxele unice.

6. Concluzie

Așadar, prieteni, acum știți cum să obțineți un împrumut auto și ce tipuri de împrumuturi există. Hotărând să folosească ajutorul băncii, calculați plățile în avansși comparați-le cu capacitățile dumneavoastră financiare reale.

Întrebări pentru cititori

Ce părere aveți despre împrumuturile auto? Ce tip de împrumut auto vă place cel mai mult?

Bine vouă de la „Beaver” și împrumuturi auto profitabile! Vă vom fi recunoscători pentru comentarii, remarci, recenzii, evaluări și aprecieri în rețelele sociale. Pe curând!

Mulți visează la o mașină nouă, dar fondurile proprii pentru o achiziție atât de mare nu sunt adesea suficiente.

În astfel de cazuri, programele de credit vin în ajutor.

Alegerea lor este acum extinsă, fiecare având propriile condiții, avantaje și dezavantaje.

Acest articol vă va ajuta să decideți ce împrumut este mai profitabil să luați pentru a cumpăra o mașină în cazul dvs.

Pentru cei care doresc să ia un împrumut pentru a cumpăra o mașină, au fost dezvoltate un număr mare de programe:

Credit de consum - un împrumut care este acordat pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, inclusiv mașini. Este posibil să vindeți cu o plată amânată sau să oferiți numerar pentru achiziția de bunuri.

Se întâmplă direcționat și nedirecționat, atunci când, în cazul aprobării împrumutului, o persoană are dreptul de a cheltui banii emiși la propria discreție.

Avantaje

Creditul de consum este o opțiune profitabilă pentru cumpărarea unei mașini. Există o serie de motive pentru aceasta:

• dealerii auto încurajează adesea clienții care plătesc în numerar;
• nu este nevoie să cumpărați CASCO, care este cerut de mulți creditori - puteți economisi până la 15% din costul mașinii;
• dealer-ul nu este legat de o bancă, deci cumpărătorul are dreptul de a alege de unde să obțină un împrumut și de la cine să cumpere o mașină;
• utilajul devine imediat proprietatea cumpărătorului, care poate dispune de el la discreția sa.

Un alt plus al unui împrumut de consum este că nu este întotdeauna necesar pentru a-l garanta.. Acest lucru economisește timp și bani pentru plata serviciilor de evaluare a proprietății.

Atunci când oferă garanții, banca poate scădea rata dobânzii și poate face alte condiții mai favorabile.

Defecte

În lipsa garanțiilor, este mai dificil să obții un împrumut și, chiar dacă acesta este aprobat, dobânzile sunt mai mari.

Garanții sunt încă necesari, iar atunci când se solicită o sumă mai mare de 300.000 de ruble. pentru nevoi personale se cere garantia organizatiei.

De asemenea, pentru a obține un credit mare de consum, aveți nevoie de diverse documente, adeverințe de la angajator. Pentru cei care primesc un salariu gri, și pentru pensionari, acest tip de credit pentru achiziționarea unei mașini nu este disponibil.

Credite auto

Împrumut auto - un tip de împrumut direcționat. Acesta este un împrumut de stat care este emis pentru achiziționarea unui anumit produs - o mașină. După semnarea contractului, cumpărătorul poate folosi imediat vehiculul.

pro

Mulți sunt interesați dacă este profitabil să iei un împrumut auto sau este mai bine să folosești unul de consum.

Are mai multe avantaje:

1. Avans redus - de obicei până la 30%. Uneori se ajunge la 50-70%, dar în astfel de cazuri dobânzile sunt reduse.
2. Nu este nevoie să cauți garanți.
3. Există programe preferențiale de împrumut auto care vă permit să obțineți un împrumut profitabil la costuri minime.

Minusuri

Un dezavantaj semnificativ al împrumuturilor auto este capacitatea de a cumpăra numai mașina pe care cumpărătorul a ales-o în avans. O altă condiție prealabilă este ca reprezentanța auto să coopereze cu banca selectată, în caz contrar împrumutul va fi refuzat.

Când solicitați orice credit auto, trebuie să achiziționați CASCO, ceea ce presupune costuri suplimentare considerabile. Asigurarea va trebui plătită în fiecare an - o astfel de condiție este inclusă în contract.

Unele bănci limitează numărul de șoferi cărora li se permite să fie incluși în asigurare.

Mașina este gajată la bancă până la rambursarea integrală a împrumutului.. Aceasta înseamnă că nu va fi posibil să-l vindeți sau să îl schimbați dacă este necesar.

Efectuarea unui împrumut auto în salon

Luați în considerare unde este mai bine să obțineți un împrumut auto - la o bancă sau la o reprezentanță auto. În realitate, aceste opțiuni au o mică diferență.

Dealerii oferă împrumuturi regulate care sunt luate de la bănci. Banii se dau cu dobanda la achizitionarea unei masini. Cu cât creditorul este mai puțin sigur de returnarea fondurilor, cu atât cumpărătorul va trebui să plătească în exces.

Avantaje

Totuși, există câteva caracteristici ale obținerii unui împrumut într-un dealer auto.

Avantajele pentru cumpărător sunt evidente:

• comoditate - totul este aranjat într-un singur loc;
• economisirea timpului - nu este nevoie să-l petreceți vizitând alte organizații;
• reduceri, bonusuri, cadouri - de multe ori reprezentanțele auto oferă echipamente suplimentare gratuite pentru cei care fac o achiziție pe credit;
• condiții favorabile de creditare - de obicei acestea sunt rate reduse, dar ar trebui să studiați cu atenție contractul și să evaluați supraplata reală.

Părțile slabe

Reprezentanța auto acționează ca intermediar între cumpărător și bancă, dar el are întotdeauna grijă de propriul beneficiu. Prin urmare, există și dezavantaje ale obținerii unui împrumut prin intermediul unui dealer:

• alegerea limitată a programelor de credit - din această cauză, condițiile pentru cumpărător pot să nu fie cele mai favorabile;
• incapacitatea de a alege o bancă pentru obținerea unui împrumut - din cauza acțiunilor deliberate ale angajaților dealerului auto sau a neatenției sau neglijenței acestora;
• asigurare scumpă - se impune cumpărătorului o anumită companie, care nu oferă cele mai bune condiții.

„Roci subacvatice”

Unii dealeri de mașini caută trucuri atunci când vând mașini: ascunde prețul real până în ultimul moment, impun echipamente suplimentare, poți chiar să dai peste escroci.

Condițiile de creditare nu sunt anunțate, ceea ce face ca împrumutul să fie neprofitabil, deși oamenii se confruntă și cu această problemă atunci când vizitează bănci.

Pentru a nu cădea în șmecherie și a nu plăti prea mult, citește cu atenție toate documentele pe care urmează să le semnezi.

Contractele în reprezentanțele auto sunt întocmite de avocați competenți. Dacă clientul semnează el însuși documentul, nu va fi posibil să găsiți vina dealer-ului și acțiunilor sale.

Reclamele dau impresia falsă că dealerii de mașini oferă împrumuturi pentru mașinile lor.. La început, se pare că băncile nici măcar nu sunt menționate.

De fapt, pentru a desfășura activități financiare, trebuie să obțineți licențe speciale; organizațiile din acest domeniu sunt supuse unor cerințe speciale.

Prin urmare, creditele sunt acordate de instituții specializate - cu litere mici pe site sau în broșura publicitară scrie întotdeauna ce bancă oferă serviciul.

Unii producători de automobile au așa-numitele bănci captive: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.

Cu toate acestea, acestea sunt companii separate care desfășoară exclusiv activități financiare. Ei sunt uniți cu dealerii de un singur fondator și chiar și atunci nu întotdeauna.

Programe speciale de creditare de la reprezentanțele auto

În 2019, programele de schimb și răscumpărare oferite de dealerii de mașini devin din ce în ce mai populare. În unele cazuri, acestea se dovedesc cu adevărat benefice pentru cumpărători.

Conform regulilor programului, prima plată a împrumutului este costul mașinii vechi.

Beneficii semnificative pentru cumpărător:

1. Înlocuirea ușoară și rapidă a unei mașini uzate cu una nouă.
2. Economisiți timp - nu este nevoie să vindeți, căutați cumpărători pe cont propriu.
3. Diagnosticarea mașinii în showroom, posibilitatea unui test drive - acest lucru elimină riscul de a obține o mașină de calitate scăzută.

Programul are și dezavantaje.. Puteți cumpăra doar una dintre mașinile care sunt disponibile în showroom, iar acest lucru limitează serios alegerea.

Iar dealerul cumpără o mașină veche la un preț cu 10-15% mai mic decât prețul pieței.

Programul presupune prezența unei plăți amânate, care este plătită de către cumpărător sau dealer-ul auto.

Schema este următoarea: se acordă un împrumut cu condiții standard pentru 1-3 ani. Avansul este de 15-50% din costul mașinii, iar plățile lunare sunt calculate astfel încât până la sfârșitul perioadei de împrumut 20-40% din sumă să rămână neachitată.

Cumpărătorul are dreptul să plătească ultima plată, amânată, pentru a păstra mașina. De asemenea, el poate vinde mașina în această etapă, achita datoria din suma primită și poate folosi soldul ca avans pentru o mașină nouă.

Dacă cumpărătorul dorește să păstreze mașina pentru el, dar nu poate achita plata amânată, banca poate prelungi termenul împrumutului. În acest caz, va trebui să plătiți dobândă suplimentară.

Programul de răscumpărare este optim pentru cei cărora le place să schimbe mașini, achiziționând constant noi modele de mașini.

Beneficiile pentru cumpărător sunt evidente:

1. Datorită ultimei rate mari, plățile lunare sunt mai mici.
2. Puteți vinde mașina când nu a fost rambursată toată datoria și o puteți plăti mai târziu.
3. După achitarea plății amânate, puteți dispune de banii din vânzarea unei mașini la discreția dvs.

Dezavantajele programului sunt, de asemenea, destul de semnificative:

1. În ciuda plăților lunare mai mici, supraplata totală este mai mare decât pentru un împrumut auto obișnuit.
2. Trebuie să conduceți o mașină cu mare atenție, astfel încât valoarea sa de piață să nu scadă.
3. O condiție prealabilă este plata integrală a CASCO și OSAGO.
4. Întreținerea mașinii este posibilă numai în centrele de service oficiale.
5. Dependență permanentă de credit: restul vânzării mașinii vechi este folosită pentru achitarea primei rate pe una nouă și așa mai departe în cerc.

În Occident, închirierea unei mașini este foarte populară, deoarece această metodă vă permite să obțineți o mașină fără a acumula mai întâi bani. În Rusia, sunt mult mai puțini oameni care doresc să folosească această schemă.

Esența leasingului auto este că o persoană ia în posesia mașină pentru o perioadă, făcând în mod regulat plăți pentru utilizarea acesteia. Închirierea mașinii pe termen lung se eliberează mai ușor și mai rapid decât un împrumut, aceasta necesită un pachet minim de documente.

Alte beneficii ale leasingului auto includ:

1. Posibilitatea de a alege orice mașină pe care ți-o va cumpăra compania de leasing.
2. Societatea de leasing este implicată și în înregistrare și asigurare.
3. Plățile sunt mult mai mici decât în ​​cazul oricărui contract de împrumut.
4. Suma plăților regulate depinde de plata inițială și de valoarea reziduală.
5. La sfârșitul contractului, mașina poate fi răscumpărată sau returnată companiei de leasing.

Ce împrumut este mai bine să luați pentru a cumpăra o mașină depinde de individ și de obiectivele sale.

Dacă doriți să cumpărați o mașină scumpă, este mai profitabil să luați un împrumut auto și să cumpărați o mașină uzată sau una nouă, dar ieftină - un împrumut de consum. Leasingul va fi o soluție excelentă pentru o persoană care nu intenționează să cumpere o mașină pentru o perioadă lungă de timp.

Înainte de a cumpăra, ar trebui să vă analizați cu atenție obiectivele, capacitățile financiare și ofertele de la diverse instituții financiare. Acest lucru vă va ajuta să alegeți cel mai bun program de împrumut.