1. Depunerea poate fi făcută la bancă în numele unui anumit terț. Dacă nu se prevede altfel prin contractul de depozit bancar, o astfel de persoană dobândește drepturile unui deponent din momentul în care depune prima cerere la bancă pe baza acestor drepturi sau își exprimă intenția de a utiliza aceste drepturi băncii într-un mod diferit.
Indicarea numelui cetățeanului (articolul 19) sau a persoanei juridice (articolul 54), în favoarea căreia se face depunerea, este o condiție esențială a contractului de depozit bancar corespunzător.
Un contract de depozit bancar în favoarea unui cetățean care a murit până la încheierea acordului sau a unei entități juridice care nu există în acel moment este nul.
2. Înainte ca un terț să își exprime intenția de a utiliza drepturile deponentului, persoana care a încheiat un contract de depozit bancar poate exercita drepturile deponentului cu privire la fondurile depuse de acesta în contul de depozit.
3. Normele privind un acord în favoarea unui terț (articolul 430) se aplică unui acord de depozit bancar în favoarea unui terț, dacă acest lucru nu contravine regulilor prezentului articol și esenței depozitului bancar.
1. Articolul comentat reglementează o procedură specială pentru a face o contribuție nu de către deponent însuși, ci de către un terț. La fel ca și art. 841 din Codul civil al Federației Ruse, reglementează relațiile juridice asociate cu contribuția unei persoane în numele altuia. Cu toate acestea, pentru aplicarea normei articolului comentat, este necesar, în primul rând (spre deosebire de articolul 841 din Codul civil), ca transferul sumei depozitului către bancă să fie însoțit de deschiderea unui nou cont de depozit și, în al doilea rând, ca depozitul să fie înregistrat. Indicarea numelui cetățeanului sau a persoanei juridice în favoarea căreia se face contribuția este o condiție esențială a contractului în cauză, împreună cu obiectul acestuia. Un acord de depozit bancar în favoarea unei terțe părți, care nu conține numele (titlul) beneficiarului, ar trebui considerat invalid.
Decesul beneficiarului-cetățean (sau încetarea beneficiarului-entității juridice) înainte de încheierea unui acord de depozit bancar în favoarea acestuia constituie baza recunoașterii unui astfel de contract de depozit bancar ca fiind nulă.
2. Din clauza 2 a articolului comentat rezultă că deponentul de fonduri poate folosi drepturile deponentului, dar numai până în momentul în care beneficiarul nu dorește să exercite drepturile deponentului, care erau în favoarea sa. Aceasta înseamnă că, până în momentul specificat în clauza 2, contribuitorul este deponentul. În consecință, contribuitorul de fonduri poate dispune liber de depozit, iar acordul de depozit bancar în favoarea unei terțe părți poate fi reziliat sau modificat înainte de termen prin acordul băncii cu donatorul de fonduri. Acesta din urmă are dreptul de a solicita contribuția sau o parte din aceasta, de a-și completa suma fără acordul persoanei în favoarea căreia a fost adusă contribuția. Consimțământul beneficiarului de a utiliza drepturile deponentului se consideră că a fost exprimat în momentul în care a prezentat prima cerere băncii pe baza acestor reguli sau și-a exprimat în alt mod intenția. Aceasta poate fi o cerință de a emite un depozit sau o parte din acesta, de a face un nou depozit într-un cont de depozit deschis în favoarea lui, de a face un testament pentru un depozit, de a emite o procură pentru dreptul de a dispune de depozit etc.
3. O tranzacție pentru depunerea de fonduri în numele unei alte persoane încheiată de donatorul de fonduri la bancă nu poate fi considerată ca un acord obișnuit în favoarea unui terț. Prin urmare, art. 430 din Codul civil al Federației Ruse poate fi utilizat pentru a reglementa relațiile juridice în temeiul unui acord de depozit bancar în favoarea unui terț în virtutea permisiunii directe a clauzei 3 a articolului comentat, dacă acest lucru nu contravine esenței structura contractuală în cauză.
Proiectarea contractului în favoarea unui terț (articolul 430 din Codul civil) are diferențe serioase față de proiectarea articolului comentat, deoarece nu implică o schimbare a persoanelor în obligație. Dimpotrivă, din clauza 2 a articolului comentat rezultă că schimbarea persoanelor în obligație este una dintre etapele obișnuite în dezvoltarea obligației în temeiul contractului de depozit bancar în favoarea unui terț, care are loc ca urmare a acțiunilor beneficiarului care și-a exprimat intenția de a folosi drepturile deponentului. Ca urmare, există o schimbare de persoane în obligație: în locul contribuitorului de fonduri, un terț devine un contribuitor, în favoarea căruia a fost adusă această contribuție. Modificarea specificată a raportului juridic nu este tipică pentru un contract în favoarea unei terțe părți în forma sa pură (articolul 430 din Codul civil).
4. Contribuția inițială la depozitele la vedere deschise ale persoanelor fizice era practicată anterior pe scară largă atunci când angajatorii transferau diverse plăți unice către angajații care erau atrași de aceștia pe baza contractelor de muncă sau a acordurilor privind drepturile de autor. Ulterior, băncile au început să împiedice aplicarea proiectului art. 842 din Codul civil al Federației Ruse în cazuri similare datorită normei clauzei 5 a art. 7 din Legea privind combaterea spălării banilor. În conformitate cu această regulă, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi (depozite) pentru persoane fizice fără prezența personală a persoanei care deschide contul (depozit) sau a reprezentantului său. Este evident că abordarea declarată în interpretarea și aplicarea art. 7 din Legea privind combaterea spălării banilor exclude complet utilizarea structurii art. 842 din Codul civil al Federației Ruse, ceea ce nu este pe deplin justificat. Această problemă a făcut obiectul unei cereri din partea Asociației Băncilor Ruse către Banca Centrală a Federației Ruse, care a indicat următoarele în răspunsul său din 24 decembrie 2003 N 12-4-7 / 4060. Articolul 842 din Codul civil al Federației Ruse prevede posibilitatea efectuării unui depozit la o bancă în numele unei terțe părți fără prezența personală a persoanei în favoarea căreia se face depunerea, precum și fără prezentarea corespondenței corespunzătoare document (procură, contract de ordine) care confirmă autoritatea persoanei care contribuie la efectuarea acestor acțiuni. Astfel, o comparație a normelor legale cuprinse în paragraful 5 al art. 7 din Legea privind combaterea spălării banilor și art. 842 din Codul civil al Federației Ruse, ne permite să concluzionăm că un cont (depozit) poate fi deschis într-o instituție de credit fără prezența personală a unei persoane în favoarea căreia este deschis un cont (depozit), cu condiția ca deschiderea un cont se efectuează în prezența personală a persoanei care deschide direct contul (depozit) sau a reprezentantului acestuia, încheind un acord de cont bancar (depozit). Pare posibil să fie de acord cu această precizare, având în vedere că înainte ca un terț, în favoarea căruia s-a făcut depunerea, să apară la bancă, deponentul este donatorul, a cărui identitate trebuie identificată. În conformitate cu art. 7 din Legea împotriva spălării banilor, o astfel de identificare necesită prezența sa personală atunci când face o contribuție. După voința terțului de a-și exercita drepturile deponentului, acesta trebuie identificat și de bancă în conformitate cu art. 7 din respectiva lege ca nou deponent al băncii.
În cazul în care trebuie să deschideți un depozit pe numele altei persoane, băncile oferă să emită un depozit către o terță parte. Procedura de deschidere a unui depozit nu prevede prezența unui terț în timpul executării documentelor, prin urmare, un astfel de depozit poate fi convenabil pentru clienți:
Particularitatea depozitului este că diferite persoane sunt beneficiarul și depozitarul. Astfel, puteți deschide un depozit în numele unui terț care poate exercita dreptul de deponent în orice moment. Până când un terț nu contactează banca, drepturile deponentului rămân la persoana care a semnat acordul cu instituția bancară și a depus fonduri în cont.
Pentru a deschide un depozit pentru o terță parte, trebuie să țineți cont de unele dintre nuanțele din proiectarea depozitului. În articol, vom lua în considerare pas cu pas caracteristicile înregistrării, completării și reînregistrării unui depozit pentru rude, copii sau orice altă persoană.
Diferite instituții bancare deschid depozite în favoarea unor terți, stabilind condiții speciale pentru deponenți.
Deci, în unele bănci, puteți alege orice ofertă de depunere curentă și o puteți emite către o terță parte. În unele bănci, alegerea depozitelor poate fi limitată la unul sau două programe.
Lista documentelor necesare pentru încheierea unui acord la diferite companii de credit poate diferi, de asemenea. De regulă, un angajat al băncii trebuie să aranjeze un depozit pentru un terț fără documente suplimentare, specificând doar numele complet al beneficiarului.
Există situații în care o instituție bancară solicită o copie a certificatului de naștere (pentru efectuarea unui depozit pentru copii) sau o copie a pașaportului (pentru adulți). În ciuda inconvenientelor apărute în acest caz, această abordare exclude posibilitatea de a face greșeli în ortografia numelui sau de a primi bani pe nume.
Efectuarea unui depozit urmează procedura standard și nu diferă mult de deschiderea unui depozit obișnuit:
La semnarea unui acord, acordați atenție tuturor condițiilor pe care le oferă banca și studiați în detaliu toate punctele documentului. Unele acorduri pot conține restricții privind reaprovizionarea depozitului de către persoane neautorizate. Deci, pentru completarea contului, va trebui să obțineți consimțământul de la beneficiar.
Cel mai adesea, deponentul are toate drepturile de a gestiona depozitul până când un terț contactează banca pentru a obține drepturile depline la depozitul lor.
Dacă nu există condiții speciale din partea instituției bancare, orice persoană poate completa din cont fără restricții. Pentru a depune fonduri în contul unei terțe părți, trebuie să:
Pentru a economisi timp, puteți utiliza serviciile bancare pe internet și puteți completa contul utilizând o aplicație mobilă.
În cazul în care depozitul este deschis într-una din monedele străine, este obligatoriu să se furnizeze o procură de la un terț. Această condiție este absolut legală și legitimă.
Pentru a umple depozitele deschise în ruble, nu există restricții și nu este necesară o procură. Conform Codului civil al Federației Ruse, dacă o persoană a încredințat datele despre depozit unei alte persoane, atunci se acordă automat depunerea banilor în cont.
În ciuda faptului că nu există restricții legislative privind deschiderea depozitelor pentru o altă persoană, unele bănci refuză să ofere acest serviciu fără procură sau pur și simplu refuză să deschidă un cont, citând regulile unei instituții bancare. În acest fel, nu veți putea deschide un depozit terț la Raiffeisenbank sau Uniastrum Bank.
Angajații Sberbank vor fi rugați să prezinte o copie a pașaportului terțului. Uralsib Bank emite în plus o cerință pentru legalizarea unei copii a pașaportului. De asemenea, pot exista restricții privind depozitele în valută care nu sunt disponibile pentru deschiderea unei terțe părți în NB Trust sau Absolut Bank, dar aici va fi emis un cont în ruble fără probleme.
În plus, ar trebui să acordați atenție depozitelor făcute pentru copii. Majoritatea băncilor prevăd un depozit special „pentru copii”, care este deschis în numele unui minor. Depozitele pentru copii cu condiții favorabile sunt în linia ofertelor de depozite ale Sberbank, SDM-Bank și UniCredit Bank.
Pentru a aranja transferul unui depozit către o altă persoană, există mai multe opțiuni.
Astăzi, aproape fiecare bancă oferă posibilitatea de a face un depozit bancar în favoarea unei terțe părți. Ce inseamna asta?
O contribuție către o terță parte poate fi deschisă atât de o persoană juridică, cât și de o persoană fizică. Pentru a deschide un cont, veți avea nevoie de datele pașaportului investitorului inițial și ale persoanei în numele căreia va fi deschis.
Este demn de remarcat faptul că persoana care a deschis acest cont și a făcut un depozit în favoarea unui terț are dreptul de a dispune de fonduri înainte ca terțul să contacteze banca și să le prezinte drepturile lor. Din acest motiv, acest depozit este adesea folosit ca cadou.
Astăzi, aproape fiecare bancă din Ucraina și Rusia oferă posibilitatea de a deschide un depozit către o terță parte. Practic, astfel de depozite sunt făcute ca un cadou pentru copiii care vor ajunge la vârstă. Cu toate acestea, pe lângă aceasta, există o serie de alte cazuri în care poate deveni necesară deschiderea unui astfel de depozit.
De exemplu, în cazul pierderii documentelor sau lipsei înregistrării, acest serviciu va fi neprețuit. Prin urmare, luând în considerare astfel de aspecte, contribuția la un terț se practică la efectuarea tranzacțiilor. De asemenea, acest depozit poate fi deschis ca transfer de bani. În acest caz, puteți economisi comisioane dacă suma este destul de mare. Cu toate acestea, este important să se țină seama de faptul că în locul de reședință al terțului trebuie să existe o sucursală bancară în care contul este deschis, deoarece va trebui să facă o cerere acolo pentru a-și prezenta drepturile.
În plus, este de remarcat faptul că persoana care a deschis acest cont are dreptul să dispună de fonduri înainte ca terțul să contacteze banca și să le prezinte drepturile lor. Din acest motiv, acest depozit este adesea folosit ca un cadou pentru o viață adultă. Deci, părinții vor putea asigura copilului lor educație, locuințe. Acest depozit este reînnoibil.
Cu toate acestea, există dificultăți, care se reflectă în necesitatea de a furniza o procură certificată de un notar de la o terță parte că investitorul inițial dorește să depună fonduri în cont. Bineînțeles, acest lucru va fi necesar din momentul în care se aplică persoana în numele căreia este deschis contul. Până când drepturile nu le vor fi prezentate în bancă, o astfel de complexitate nu va apărea.
În ceea ce privește aspectele de asigurare, acestea se efectuează în condiții generale, dar despăgubirea este primită de un terț.
Din documentele necesare deschiderii acestei depuneri, vor fi necesare detaliile pașaportului investitorului inițial și ale persoanei în numele căreia va fi deschis contul. Dacă depozitul este deschis pentru un copil, atunci va fi necesar certificatul de naștere al acestuia. În acest caz, prezența unei terțe părți nu este necesară.
În ceea ce privește retragerile, acestea pot fi utilizate de obicei fără pierderi de dobândă după trei ani. Transferul dreptului de utilizare a depozitului este de obicei stabilit în contract.
De asemenea, deschiderea unui depozit pentru o terță parte poate fi inițiată de o terță parte pentru fondurile sale, de exemplu, în cazul pierderii documentelor. Cu toate acestea, dezavantajul va fi că inițiatorul nu va putea dispune de fondurile sale până în momentul în care documentele care dovedesc identitatea sa sunt depuse la bancă. În cazul deschiderii unui depozit la cererea unui terț, ar trebui să aveți grijă de procură pentru fondurile care vor fi depuse în cont.
De asemenea, avantajul este că, dacă un terț primește un certificat la purtător, de exemplu, ca cadou, atunci acesta poate folosi acest certificat ca garanție atunci când solicită un împrumut. Dar există și un dezavantaj semnificativ. Certificatul la purtător nu poate fi reînnoit. Adică, dacă documentul se pierde, devine imposibil să se solicite la bancă fonduri.
În ceea ce privește băncile care oferă serviciul de deschidere a unui depozit în favoarea unei terțe părți, acestea includ: Privatbank, VTB-24, Sberbank, Uralsib, Absolut Bank și altele. Uniastrum Bank și Raiffeisenbank nu deschid un astfel de depozit.
O depunere terță parte este un cont deschis la o bancă de către un deponent pe numele altei persoane. În acest caz, fondurile depuse în cont vor aparține persoanei în numele căreia este deschis din momentul în care își prezintă drepturile la depozit. Înainte de aceasta, investitorul inițial era proprietarul efectiv al banilor. Orice cetățean poate completa depozitul de către un terț.
Dacă vorbim despre obiectivele deschiderii unui astfel de depozit, atunci acestea sunt diferite. Un astfel de depozit poate fi luat în considerare în mai multe aspecte:
Mai des, în practica bancară, o depunere terță parte este utilizată tocmai pentru a deschide un cont pentru rude sau prieteni. În plus, un astfel de depozit este adesea folosit ca cadou.
O contribuție către o terță parte poate fi deschisă atât de o persoană juridică, cât și de o persoană fizică. Pentru a deschide un cont, veți avea nevoie de datele pașaportului investitorului inițial și ale persoanei în numele căreia va fi deschis.
Există două tipuri de astfel de depozite. În primul caz, acesta este un depozit direct către o terță parte, în al doilea - deschiderea unui cont prin procură. Acesta din urmă se referă adesea la acele cazuri în care cineva este interesat să plaseze fonduri în bancă, dar nu este în măsură să efectueze în mod independent o astfel de operațiune. Acest lucru se aplică persoanelor fără documentele necesare sau absența lor temporară. De asemenea, acest lucru se aplică persoanelor fără înregistrare.
Vorbind despre primul tip de depozite de la terți, este demn de remarcat faptul că acestea sunt practicate în principal ca daruri sau între rude. Deci, un certificat la purtător se poate dovedi a fi un cadou destul de profitabil și solid, mult mai convenabil decât banii dintr-un plic. În plus, dacă suma este destul de mare, atunci destinatarul nu trebuie să meargă la bancă și să plaseze fonduri în cont, așa cum este cazul plicului. Este foarte practic.
În ceea ce privește deschiderea unui depozit pentru o rudă sau un copil, acest lucru vă permite să acumulați fonduri într-un anumit moment. Depozitul poate fi destul de lung, ca, de exemplu, în cazul unui depozit până când copilul ajunge la vârsta majoratului. Pentru a deschide un astfel de cont, veți avea nevoie de un certificat de naștere. Până la debutul majorității și accesul la drepturile la depozit, fondurile sunt eliminate de către investitorul inițial.
În cazul unui eveniment asigurat, dacă un terț și-a depus drepturile la depozit, acesta primește despăgubiri.
Vorbind despre un depozit bancar în favoarea unei terțe părți ca transfer de bani, este demn de remarcat faptul că acest lucru nu se practică adesea, ci în principal pentru a economisi comisioane. În plus, în acest caz, destinatarul nu trebuie să meargă la biroul de transfer și să depună din nou fondurile în cont.
În primul rând, trebuie să vă dați seama ce este un depozit? Un depozit este o anumită sumă de bani sau titluri de valoare, care sunt transferate de o anumită persoană către o instituție de credit, adică o bancă, pentru a primi venituri generate în cursul tranzacțiilor financiare cu un depozit.
Aproape orice depozit poate fi deschis ca depozit al unei terțe părți. Această acțiune financiară este prevăzută de Codul civil rus. Majoritatea băncilor rusești oferă acest serviciu. Conform statisticilor, nu mulți cetățeni ai Federației Ruse folosesc această oportunitate. În majoritatea cazurilor, deschid un depozit prin acord.
Un depozit pentru o terță parte este deschis din diverse scopuri și motive. De exemplu, ca un cadou bizar și neobișnuit. De exemplu, părinții pot solicita un depozit pentru a asigura un viitor bun copilului lor. Astfel, vor fi liniștiți că copiii vor putea organiza o nuntă, pot obține o educație de calitate, pot cumpăra locuințe etc.
Un alt caz de depozit este metoda de transfer de bani. În acest caz, o persoană întocmește un depozit pentru alta. Dacă condițiile acordului sunt îndeplinite, acești bani vor deveni la un moment dat proprietatea persoanei în numele căreia este întocmit acordul. Depozitele sunt adesea pe termen scurt.
Nu este dificil să deschizi un depozit în favoarea unei terțe părți. Trebuie să aveți pașaportul cu dvs., să dați informații despre a treia persoană căreia i se deschide (numele complet). Dacă a treia persoană este un copil, atunci trebuie să aveți un certificat de naștere. Prezența copilului este opțională. În unele cazuri, banca solicită o fotocopie a pașaportului terțului, fotocopia trebuie să fie răspândirea principală a pașaportului. Acest lucru se face pentru buna funcționare a băncii.
Așa-numitul terț va primi drepturile unui deponent numai după un apel personal adresat băncii cu documentele necesare. Până când terțul contactează banca, persoana care a deschis depozitul are aceleași drepturi ca și persoana căreia i se aplică depunerea.
Rata anuală maximă a dobânzii pentru băncile ruse în procente este de 21% -23%, luând în considerare depozitele pentru o perioadă care nu depășește un an.
Una dintre întrebările frecvente este: "Este posibil să depuneți valută străină ca depozit?" Poate, dacă banca oferă o astfel de oportunitate.
Fără a semna vreun contract, o terță parte poate depune fonduri în nume propriu. Acest lucru se face în cazul pierderii propriilor documente. Până la restaurarea documentelor, această persoană nu va putea utiliza fondurile.
Care sunt caracteristicile depozitelor pe termen lung și este posibil să le emiteți unei terțe părți. Și care este compensarea depozitului vizat pentru copii în unele instituții financiare, condițiile prevăd o limitare a vârstei contului, la atingerea căreia are loc închiderea automată.
Pentru a înțelege ce este o contribuție terță parte, luați în considerare câteva exemple simple.
Să presupunem că doriți să trimiteți o sumă mare de bani copilului sau rudei dvs. Desigur, puteți face totul rapid și ușor folosind o traducere obișnuită. Cu toate acestea, alegând această opțiune, va trebui să plătiți un comision bancar. Dacă destinatarul nu intenționează să cheltuiască întreaga sumă și vrea să o protejeze, atunci, cel mai probabil, va pune banii în contul curent. Apare o întrebare logică: „De ce să suportăm costuri suplimentare și să pierdem bani?” Ce ar trebui făcut în acest caz? Deschiderea unui depozit în favoarea unei terțe părți este cea mai bună soluție și o cale de ieșire din situație!
Cel mai adesea, acest tip de contribuție este folosit de părinți pentru a le oferi copiilor o viață confortabilă. Fondurile plasate în depozit pot fi folosite pentru achiziționarea de bunuri imobile, o mașină sau cursuri de formare. Totul va depinde de persoana care a deschis (depunerea în favoarea unui terț) și de condițiile stabilite în contractul de depozit bancar în favoarea terțului. Cel mai adesea, destinatarul poate utiliza fondurile de la debutul unei anumite vârste sau în circumstanțe specifice (de exemplu, o nuntă, o vacanță etc.). Apropo, un depozit al unei terțe părți va fi un serviciu bun pentru cetățenii cărora le lipsesc temporar documentele necesare deschiderii unui depozit într-o instituție financiară cu propriile mâini.
Pentru a deschide o astfel de depunere, veți avea nevoie de datele pașaportului deponentului și de datele persoanei pentru care este creat contul. Trebuie remarcat faptul că în unele bănci ruse este necesară prezența persoanei în numele căreia este deschis depozitul. Desigur, o astfel de condiție afectează negativ popularitatea serviciului. Cu toate acestea, în ciuda acestui dezavantaj, serviciul în cauză este foarte convenabil.
Certificatele de depozit sunt considerate astăzi o soluție interesantă. Potrivit reprezentanților marilor bănci rusești, acest serviciu este deosebit de popular. Cel mai relevant serviciu este în timpul sărbătorilor. Un certificat de depozit poate fi un mod unic de a da bani unei persoane. Deci, persoana în numele căreia este pregătit certificatul poate solicita băncii cu pașaport și utiliza depozitul fără restricții.
Merită să știm că acum nu toate băncile sunt gata să deschidă depozite condiționate în favoarea unor terți. Unul dintre motivele posibile este lupta activă împotriva corupției din ultimii ani.
În ciuda posibilelor dificultăți, deschiderea unui depozit condiționat în favoarea unei terțe părți este un serviciu eficient și convenabil pe care mulți părinți îl folosesc astăzi. Deschiderea unui astfel de depozit în numele copilului dumneavoastră este o preocupare pentru viitor. Gestionându-vă fondurile cu înțelepciune, puteți uita de taxele și comisioanele suplimentare care formează o sursă suplimentară de venit pentru majoritatea instituțiilor financiare rusești.
Băncile în care puteți efectua o depunere în numele unei terțe părți sunt gata să ofere clienților lor rate de dobândă diferite, care vor depinde de monedă, condițiile de plasare și valoarea depozitului.
În baza normelor Codului civil (Art. 842), fondurile pot fi depuse în bancă în numele unui anumit terț.
În conformitate cu art. 842 din Cod, persoana în numele căreia s-a făcut depunerea dobândește drepturile unui deponent din momentul în care prima cerere este prezentată băncii în baza acestor drepturi, sau banca își exprimă intenția de a exercita aceste drepturi într-un alt mod. Codul permite ca acordul de depozit bancar să prevadă un moment diferit de intrare în drepturile deponentului persoanei în numele căreia a fost efectuată depunerea. De exemplu, un contract de depozit bancar poate conține o condiție specială ca persoana în favoarea căreia s-a făcut depunerea să dobândească drepturile unui deponent simultan cu depozitul pe numele său. În acest caz, persoana care a făcut un depozit pe numele altei persoane nu își păstrează niciun drept asupra depozitului.
Trebuie avut în vedere faptul că, dacă un depozit în numele unui terț este efectuat de către o persoană juridică și acordul de depozit bancar nu prevede condiții restrictive pentru returnarea acestuia (clauza 2 a articolului 837 din Codul civil), inclusiv interzicerea restituirii depozitului la cererea contribuitorului, atunci o astfel de persoană are dreptul să retragă contribuția făcută de acesta în conformitate cu cerințele paragrafului 2 al art. 842 Cod civil. Pentru a exercita acest drept, o persoană care a făcut un depozit trebuie să trimită o notificare scrisă băncii despre retragerea depozitului. La returnarea fondurilor retrase, banca trebuie să poată identifica persoana care a încheiat acordul pentru a exclude situația în care retragerea depozitului va fi făcută de o persoană necunoscută băncii. Prin urmare, acceptarea depozitelor anonime în numele unei terțe părți poate crea probleme serioase în identificarea contribuabilului.
Dacă un depozit efectuat în numele unei terțe părți este solicitat de o persoană care consideră că transferul de fonduri către depozit a fost efectuat în numele său, deși, conform informațiilor băncii, o altă persoană este contribuitorul, un astfel de drept de creanță trebuie să fie să fie recunoscut în instanță. În caz contrar, banca are dreptul de a returna depozitul numai persoanei menționate în contractul de depozit bancar ca persoana care a făcut depozitul sau deponentului însuși.
După cum sa indicat deja, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de depozit bancar, persoana în numele căreia s-a făcut depunerea dobândește drepturile unui deponent numai din momentul în care prezintă prima cerere la bancă în baza drepturilor deponentului. În acest sens, se pune întrebarea: despre ce fel de drepturi vorbim și, în consecință, ce cerințe trebuie să prezinte o persoană pentru a fi recunoscută ca deponent?
În conformitate cu art. 834, 837, 838, 843, 844, 845, 847 din Codul civil, deponentul are dreptul de a cere: - emiterea depozitului;
Transferuri de fonduri depuse către alte persoane;
Anularea fondurilor din contul deponentului la cererea unor terți;
Acumularea și plata dobânzii la depozit; - emiterea unui registru de economii (cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul părților) sau a unui certificat de economii.
În consecință, persoana în numele căreia a fost efectuat depozitul dobândește drepturile deponentului pentru depozit atunci când contactează banca cu oricare dintre cerințele de mai sus.
În același timp, conform regulilor art. 185 din Codul civil, orice persoană (inclusiv cele care au dreptul de a primi un depozit) are dreptul de a autoriza o altă persoană - un reprezentant să efectueze anumite acțiuni în numele său. Pentru exercitarea acestor puteri, reprezentantului trebuie să i se elibereze o procură corespunzătoare. Prin urmare, faptul de a emite o împuternicire pentru a primi un depozit (și dobânzi asupra acestuia) în modul prevăzut la punctul 4 al art. 185 din Codul civil, sub rezerva depunerii unei astfel de procuri către bancă, poate fi, de asemenea, considerată ca o expresie a intenției de a folosi drepturile deponentului de a depune în favoarea unui terț.
Un depozit în favoarea unui terț este un depozit plasat de un deponent la o sucursală bancară, pe care un terț îl poate primi la cerere. Datorită faptului că deponentul și beneficiarul nu sunt aceeași persoană, există câteva caracteristici ale proiectării acestui depozit.
Conform legislației actuale, un depozit bancar poate fi emis numai cu prezența personală a persoanei care îl deschide (sau a unui reprezentant legal). Acest lucru este indicat la punctul 5. al art. 7 din Legea nr. 115-FZ din 7 august 2001. Băncile interpretează această afirmație în moduri diferite. În unele instituții, legea este înțeleasă din punctul de vedere că persoana în numele căreia este deschis depozitul (denumit în continuare Beneficiar) trebuie să fie prezentă în bancă.
De fapt, vorbim despre un cetățean care deschide direct un depozit. De exemplu, dacă Ivanov vrea să deschidă un depozit în favoarea lui Petrov, atunci prezența investitorului (adică cetățeanul Ivanov sau reprezentantul său oficial) este obligatorie. Iar cetățeanul Petrov nu este deponent, doar un acord este întocmit în favoarea sa.
Acest lucru este confirmat de art. 842 din Codul civil al Federației Ruse. Potrivit acestuia, este posibil să se facă o contribuție în numele unui terț fără prezența sa personală și fără prezența reprezentantului său. De asemenea, deponentul nu este obligat să prezinte o împuternicire, un contract de ordine pentru acțiunile care trebuie îndeplinite.
Contribuția la numele Destinatarului poate fi utilă în următoarele cazuri:
Mulți constituie un depozit pentru rude și cunoscuți pentru a se proteja în cazul unui eveniment asigurat. De exemplu, dacă suma totală a depozitului este de 2.800.000 de ruble, atunci în cazul unui eveniment asigurat, clientul va primi doar jumătate din sumă (limita maximă este de 1.400.000 de ruble). Dacă întocmește jumătate din sumă pentru el și jumătate pentru soțul său (mamă, fiu etc.), atunci întreaga sumă este supusă rambursării.
Unele instituții oferă posibilitatea de a emite orice depozit din linia de produse de depozit în contul unei terțe părți. Alții restricționează alegerea clientului la una sau mai multe dintre opțiunile disponibile.
În unele bănci, pentru a deschide un depozit, trebuie doar să denumiți datele Beneficiarului, în timp ce în altele, angajaților li se cere să furnizeze documente suplimentare. Aceasta poate fi o copie a pașaportului, certificatului de naștere (pentru minori). Pe de o parte, acest lucru poate părea o problemă inutilă. Dar, pe de altă parte, niciun om omonim nu va putea accesa finanțele altor persoane, Destinatarul va fi identificat în mod unic și orice greșeală va fi exclusă.
Procedura de efectuare a unui depozit în numele unui terț practic nu diferă de deschiderea unui depozit standard.
După încheierea tranzacției, operațiunile profitabile (completarea depozitului) pot fi efectuate chiar de către deponent, Beneficiar sau o persoană neautorizată. De obicei, deponentul poate iniția tranzacții de debit, dar numai înainte de a contacta biroul Beneficiarului. La prima sa cerere, toate drepturile deponentului de a retrage fonduri sunt revocate. Destinatarul poate emite, de asemenea, o procură pentru contribuția sa, dispoziția testamentară (din acest moment îi revin și toate drepturile la contribuție).
Uneori există astfel de acorduri atunci când condițiile stipulează că orice tranzacții din cont pot fi efectuate numai cu acordul Destinatarului. Apoi, deponentul își pierde orice drepturi asupra fondurilor din momentul semnării contractului.
Fiecare bancă are propriile cerințe pentru procedura de completare a depozitelor emise în favoarea unei terțe părți. Teoretic, atât deponentul, cât și Destinatarul depozitului, și chiar și o persoană neautorizată pot completa. Dar fiecare bancă își stabilește propriile reguli (aceste informații ar trebui clarificate în prealabil).
.jpg)
Pentru a completa contul, trebuie să:
În plus, puteți completa depozitul prin transfer interbancar sau prin internet banking.
În cazul în care deponentul (sau o persoană neautorizată) intenționează să completeze un depozit în valută, acesta va fi rugat să furnizeze o împuternicire de la Beneficiar pentru a efectua aceste acțiuni. Acest moment este stipulat de lege. La completarea unui cont de ruble, nu este necesară o procură de la Destinatar. Se consideră că, dacă Beneficiarul a furnizat informații despre depunerea sa unei alte persoane, acesta și-a confirmat încrederea (conform articolului 841 din Codul civil).
Printre băncile care se oferă să emită un depozit în numele unei terțe părți, trebuie remarcat:
Raiffeisenbank, Uniastrum Bank și alții nu acceptă astfel de depozite.
La Sberbank, este suficient să vă prezentați pașaportul, să denumiți datele pașaportului destinatarului pentru a plasa un depozit în favoarea acestuia. La Uralsib Bank, angajații cer să furnizeze pașaportul original al Destinatarului sau copia legalizată a acestuia.
Nu fiecare bancă se oferă să aranjeze un depozit în favoarea beneficiarului în valută străină. De exemplu, Trust și Absolut Bank emit astfel de depozite numai în ruble.
Bank Vozrozhdenie limitează alegerea clientului: depozitul ATM nu este disponibil pentru înregistrare în numele Beneficiarului.
