Recent, împrumuturile pentru persoanele cu dizabilități și condiții dificile de sănătate au alcătuit un mare sector bancar.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Au anumite reguli de subvenție. Împrumutul este un serviciu popular, vă permite să reduceți povara financiară a unui cetățean și să satisfaceți cerințele acestuia.
Creditorii au început să acorde atenție segmentelor cu venituri mici și mici ale populației țării - șomeri și persoanele cu dizabilități. Majoritatea persoanelor cu dizabilități pot obține un împrumut profitabil cu rate minime și plăți în exces.
Persoanele cu handicap, conform standardelor bancare, fac parte din categoria de risc din cauza stării de sănătate. Deoarece deseori acești cetățeni nu au un loc de muncă oficial și veniturile lor sunt mici.
Ei nu pot face dovada salariului. Singurul lor venit sunt alocațiile și prestațiile. Statul se obligă să asigure material pentru astfel de segmente de populație sub formă de pensii, ajutoare pentru locuințe și servicii comunale, ajutoare etc.
Din păcate, această asistență socială nu este întotdeauna suficientă pentru a trăi. Prin urmare, singura opțiune pentru persoanele cu dizabilități este să încerce să solicite un împrumut de la bănci, dar chiar și aici se confruntă adesea cu un zid al neînțelegerii și indiferenței.
Invaliditatea poate fi atribuită la naștere sau dobândită într-o anumită perioadă de viață. Există trei grupuri de dizabilități - 1, 2 și 3.
Grupa 1 este considerată cea mai gravă, implică o boală cronică gravă sau absența completă a oricărei acțiuni a organismului (orbire, surditate, imobilitate etc.).
Acești cetățeni au nevoie de supraveghere și îngrijire constantă. Persoanele cu dizabilități din grupele 2 și 3 sunt considerate parțial sau complet independente, care se pot deplasa, se pot servi puțin și chiar pot efectua diverse activități.
Pot băncile să acorde un împrumut unei persoane cu dizabilități? Există astfel de instituții financiare care oferă acest tip de servicii:
Lista nu se limitează la aceste bănci, totuși, acești candidați sunt renumiti pentru loialitatea față de clienții cu dizabilități.
De exemplu, Homecreditbank acordă împrumuturi în numerar persoanelor cu dizabilități, dar cu participarea unui garant sau a unei garanții. Puteți afla mai multe despre condițiile de împrumut la această bancă de la un specialist bancar.
Legislația Federației Ruse protejează drepturile cetățenilor care au statutul de persoană cu handicap. Chiar dacă statutul este atașat temporar, dar în momentul de față persoana intră sub jurisdicția și protecția socială a guvernului.
Aceasta înseamnă că are drepturi și beneficii speciale. În sectorul bancar, beneficiile sunt oferite de sprijinul statului, în special pentru creditarea ipotecară.
Acest lucru este menționat în Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 901 din 27 iulie 1996. Principalele probleme privind persoanele cu dizabilități și drepturile acestora sunt dezvăluite în Legea federală nr. 181-FZ din 24 noiembrie 1995.
Obținerea unui împrumut de la o bancă către o persoană cu dizabilități pare să fie procedura standard pentru procedură. Nu diferă în nimic special, ca pentru cetățenii de rând. Forma contractului de împrumut este posibilă.
Singurul lucru este că nu toate băncile din țară sunt pregătite să lucreze cu astfel de clienți. Prin urmare, prima problemă și dificultate este de a găsi o bancă parteneră pentru împrumuturi persoanelor cu dizabilități.
Primul pas este să te consulți cu un specialist și să obții informații detaliate despre pachetul de împrumut.La întâlnire, este indicat să ai cu tine documentele certificate minime care să arate veniturile tale - o pensie de invaliditate, prestații suplimentare, angajamente, câștiguri de la terți etc.
Calculele preliminare conform graficelor și o comparație a solvabilității viitoare a clientului sunt luate în funcțiune de către angajat.
Cel mai probabil, va fi necesar să se înainteze pentru aprobarea inițială și examinarea împrumutului de către comisia principală pe aceste aspecte. Sau poate va fi suficient să vă înregistrați folosind un program automat.
Ce documente pot fi utile atunci când solicitați un împrumut bancar pentru o persoană cu dizabilități:
Lista este aproximativă, un pachet mai precis de documentație vi se va furniza la locul de aplicare.
Puteți încerca să vă îmbunătățiți șansele atunci când solicitați un împrumut. Cum să o facă? Încercați câteva dintre opțiunile curente:
Nu te descuraja dacă ești respins de o bancă, poți încerca altele. O persoană cu dizabilități este o persoană cu cerințe speciale, de aceea trebuie să se manifeste condiții speciale pentru aceasta, chiar și atunci când solicită credite.
Condițiile împrumutului variază de la bancă la bancă. Acesta poate varia ca procent din împrumuturi, precum și sume disponibile, termeni.
Principala condiție pe care trebuie să o îndeplinească un solicitant cu dizabilități atunci când solicită o sumă de împrumut este să-și confirme capacitatea de plată.
Pensiile și beneficiile de la stat nu pot fi considerate ca un venit permanent și stabil. Prin urmare, pe lângă această metodă, trebuie să existe surse de venit terțe.
Nu multe grupuri pot fi angajate cu angajare formală, deoarece pentru această categorie de persoane, angajatorii trebuie să asigure condiții de muncă, programe și câștiguri adecvate.
Și nu fiecare angajator este pregătit să îndeplinească astfel de sarcini, nu uitați de deducerile la asigurări și fonduri de pensii. Primul grup de dizabilități nu este, în general, acceptat nici măcar pentru a lua în considerare un împrumut.
Această categorie nu este complet sau parțial independentă și capabilă, de regulă, aceștia sunt imobilizați la pat sau cetățeni cu probleme de sănătate semnificative și severe (de obicei de la naștere). De asemenea, cetățenii cu alte grupuri de dizabilități au posibilitatea de a obține un împrumut.
Persoanele cu dizabilități din al doilea grup sunt mult mai ușor decât precedentul. Acești cetățeni pot fi parțial capabili sau pur și simplu au o boală care nu le limitează capacitatea de a câștiga.
A spune că aceste persoane pot obține cu ușurință un împrumut nu va funcționa. Dacă o persoană cu handicap mai are câștiguri suplimentare, pe lângă pensia de invaliditate etc., atunci certificatele sau declarațiile privind veniturile pe care le primește de la locul de muncă îi pot crește șansele.
Persoanelor cu handicap din a treia grupă nu le este interzis să găsească un loc de muncă și să primească un salariu decent.
Băncile pentru astfel de persoane au condiții și programe de creditare favorabile care vizează această categorie de clienți. Dobânzi nu mari și termeni flexibili.
Este suficient ca astfel de persoane cu handicap să furnizeze un certificat de venit de la locul de muncă și un extras din pensia acumulată. Băncile sunt destul de dispuse să satisfacă nevoile celui de-al treilea grup decât altele.
Sberbank oferă împrumuturi ipotecare persoanelor cu dizabilități în condiții loiale. Persoanele cu handicap angajate au dreptul de a solicita credit ipotecar, înregistrarea are loc în mod general.
Plata asigurarii va fi mare si se stabileste in functie de grupa de handicap.
Pentru a obține un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din grupa 3 din Sberbank, trebuie să contactați angajații băncii.
De obicei, astfel de oameni lucrează oficial. Trebuie să furnizați băncii documente care confirmă solvabilitatea.
Pentru a înțelege cum să obțineți un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din grupa 2 la Sberbank, trebuie să furnizați documente care confirmă plăți suplimentare, pe lângă beneficiile de stat.
Banca va calcula venitul total și va decide dacă împrumutatul trebuie să acorde un împrumut.
Este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din primul grup din Sberbank.
La urma urmei, astfel de cetățeni sunt de obicei grav bolnavi, așa că nu se poate vorbi despre vreo capacitate de muncă. Nu va funcționa să furnizezi băncii documente privind veniturile, astfel încât să poată primi un împrumut.
Băncile au programe pentru cetățenii temporar care nu lucrează, dar procentul de plată în exces inspiră cu dimensiunea sa. Nu te poți descurca fără un serviciu de asigurare.
Discriminează ușor persoanele cu dizabilități faptul că băncile au mult mai multe programe de creditare pentru cetățenii care nu lucrează decât pentru statutul lor.
Totuși, o persoană care nu lucrează trebuie să aibă totuși o sursă de venit, pentru că va trebui să plătească împrumutul cu ceva.
Dizabilitatea nu este încă un motiv pentru a te refuza totul și a te închide acasă, abandonând lumea și un stil de viață bun.
Restricțiile nu sunt uneori atât de semnificative și oamenii trăiesc cu un astfel de statut destul de pe deplin. Dacă este necesar, puteți obține împrumutul dorit de la bancă, trebuie doar să vă înarmați mai întâi cu documente justificative.
Băncile adora hârtiile și numerele, așa că cu cât poți oferi mai multe, cu atât mai bine. Este bine să implici prieteni sau rude care te pot ajuta.
În momentul de față, băncile nu au dezvoltat încă condiții suficient de loiale pentru creditarea persoanelor cu dizabilități, prin urmare se practică condiții generale. Ar fi înțelept să scădem ratele dobânzilor la împrumuturi și să facem programe mai flexibile.
Pentru a solicita un împrumut, o persoană cu dizabilități trebuie să contacteze banca cu documentele necesare. Într-o situație în care are la dispoziție câștiguri suplimentare și poate confirma acest lucru cu documente oficiale, atunci aplicarea unui împrumut pentru acest împrumutat va fi fără dificultate.
Nu numai cetățenii apți de muncă au dreptul să primească un împrumut, ci și cei care au anumite limitări fizice. Acestea sunt persoanele care au statut de handicap în diferite grade.
Faptul că statul le plătește în mod constant beneficii este cel mai acceptabil indicator al solvabilității unei persoane pentru creditori. Și dacă un cetățean mai are venituri suplimentare sau lucrează la întreprinderea principală tot timpul, atunci șansele sale de a obține un împrumut cresc.
Nicio bancă nu interzice să solicite împrumuturi persoanelor cu dizabilități și să fie aprobate pentru acestea. Cu toate acestea, în practică, fiecare caz individual va fi luat în considerare din punctul de vedere al tipului de dizabilitate pe care o are o persoană.
Pe lângă clarificarea stării, aceștia vor analiza îndeaproape și starea de sănătate, precum și dacă tratamentul unei persoane cu dizabilități presupune sau nu costuri mari. Dacă restricțiile sunt legate de tulburări mintale, atunci este mai probabil ca unor astfel de persoane să li se refuze împrumuturile.
Dacă există anumite limitări fizice sau dacă există un handicap asociat cu o boală profesională sau de altă natură care nu interferează cu munca, atunci împrumutul va fi emis.
Faptul este că, dacă o persoană cu dizabilități este supusă unor proceduri medicale regulate, atunci în ochii unui potențial creditor par a fi cheltuieli exorbitante, care în viitor vor fi pur și simplu un obstacol în calea rambursării datoriilor. Prin urmare, astfel de cetățeni sunt deja evident identificați în clasa insolvenților.
Dar dacă o persoană cu dizabilități are o sănătate generală normală și îi permite să lucreze în producție sau în orice companie, atunci instituția financiară îl va considera un client capabil să-și ramburseze datorii în viitor. De aceea este atât de important criteriul de sănătate și bunăstare a solicitantului cu dizabilități.
Dacă în practică există astfel de cazuri de creditare, atunci acestea vor fi deseori garantate în mod necesar printr-o garanție sau garanție.
Prevăd că, pentru un cetățean cu un anumit grad de dizabilitate, ruda sa cea mai apropiată va acționa ca un co-împrumutat. Iar în cazul în care solicitantul deține un imobil sau o mașină, acesta va putea fi transferat ca gaj.
În timp ce împrumutul este rambursat, proprietatea va fi sub restricție, iar garantului i se va atribui în mod implicit o datorie. Dar gajul este retras de la proprietar și devine proprietate numai atunci când împrumutatul devine debitor insolvabil.
Garantul intră în atribuțiile sale atunci când împrumutatul principal nu este în măsură să ramburseze datoriile către creditor.
Acest tip de compensare va garanta băncii că banii care au fost dați persoanei cu handicap, caz în care, îi vor fi returnați sub formă de proprietate lichidă, care ulterior poate fi vândută la licitație. Putem evidenția cele mai de bază opțiuni atunci când o anumită bancă este gata să împrumute clienților cu dizabilități.
Masa. Cele mai favorabile oferte pentru persoanele cu dizabilități în obținerea unui împrumut de la o anumită bancă din Rusia.
| Denumirea instituției financiare | Limite de cantitate, frecați. | Condiții de împrumut | Interes | Condiții |
| Sovcombank | 30 000 – 200 000 (300.000 pentru persoanele cu dizabilități de muncă) |
1-3 ani | 24,9-34,8% | Limita de varsta de la 25 la 85 de ani |
| Banca Rosselhoz | De la 10.000 la 500.000 | Până la 7 ani | 16-19% | Limita de vârstă este de până la 75 de ani. Pentru tinerii care lucrează cu dizabilități se cere dovada angajării experienta pe o perioada de 1 an in timpul ultimii 5 ani. Pentru clienții tăi această regulă nu se aplică. |
| Până la un an | 15% | Cu condiţia ca pensia de invaliditate creditat la aceeași bancă. |
||
| Deschidere | 12 000 – 150 000 | 1-5 ani | Pana la 22% | Limita de varsta: 18-75 de ani |
| Sberbank | 10 000 – 500 000 | 5 ani maxim | 15-10% | Varsta - 24-65 ani |
Deoarece calitatea sănătății joacă un rol important în acordarea de bani persoanelor cu dizabilități, gradul (sau grupul) de dizabilitate afectează foarte mult capacitatea de a împrumuta bani. Și anume, concentrându-se pe acest criteriu, banca va înțelege dacă merită sau nu să contacteze un astfel de client.
Prin urmare, are sens să se identifice grupuri de dizabilități și să se indice ce caracteristici au acestea în raport cu impactul asupra permisului de a primi un împrumut.
Masa. Pentru ce grupuri de dizabilități se acordă împrumuturi?
| Grup de dizabilitati | Caracteristici ale sănătății și capacității de muncă a unui cetățean | Impact asupra obținerii de împrumuturi |
| III | Atribuit după operațiuni majore. Nu sunt prevăzute alte probleme de sănătate. Ai nevoie doar de o perioadă de reabilitare, apoi după ce a primit un handicap, o persoană poate munci cât de mult poate. | Există toate șansele de a obține un împrumut. Nu există riscuri speciale pentru bancă din cauza faptului că o persoană poate primi venituri, plus o pensie de invaliditate. |
| II | Bolile sunt grave, iar sănătatea potențialului debitor necesită îngrijire pe termen lung. Cheltuielile bănești impresionante sunt de obicei cheltuite pentru îngrijire. | Obținerea unui împrumut este extrem de dificilă. Doar un argument serios poate convinge o organizație bancară de contrariul - o garanție sau un gaj serios. |
| eu | Bolile sunt globale, incurabile și adesea exprimate în încălcarea funcțiilor esențiale ale corpului, care nu permit unei persoane să lucreze independent. | Nu există nicio șansă de a obține un împrumut. O persoană este clasificată ca fiind complet insolvabilă, deoarece activitatea sa se reduce la o luptă continuă pentru viață. |
Motivele frecvente ale refuzului creditorilor se rezumă la următoarea listă de probleme asociate cu obținerea unui împrumut pentru persoanele cu dizabilități:
Aproape întotdeauna nu există nicio modalitate de a vă asigura obligațiile sau viața și sănătatea deoarece companiile de asigurări refuză să protejeze un cetățean care este evident potrivit pentru un eveniment asigurat. Mai mult, interzicerea asigurării unor astfel de cetățeni în domeniul protecției vieții și sănătății este reflectată în Regulile companiilor de asigurări.
Multe bănci sunt reticente în a acorda împrumuturi persoanelor cu dizabilități fără asigurare. Pentru a vă confirma în mod corespunzător solvabilitatea, cel mai bine este ca un potențial împrumutat să prezinte fie un certificat de venit de la locul de muncă, fie un carnet de muncă (o copie certificată de angajator), care să arate că lucrează în prezent.
În aceste condiții, aveți mai multe șanse să obțineți bani împrumuți decât doar cu ajutorul prestațiilor de invaliditate. În general, conform cerințelor Băncii Centrale a Rusiei, toate instituțiile financiare au dreptul de a pretinde doar 50% din veniturile lor ca rambursări ale datoriilor.
Pe lângă bunurile imobiliare, pot fi gajate și alte tipuri lichide de proprietate care sunt deținute de o persoană cu dizabilități. Dar o organizație financiară nu ar trebui să ia un apartament sau o casă pe cauțiune de la o persoană care este listată ca fiind cu dizabilități.
Pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut, puteți avea grijă de următoarele:
Garantul ar trebui, de preferință:
Durata perioadei, care se reflectă în formularul 2-NDFL, depinde de cerințele creditorului. Această metodă dă cel mai pozitiv rezultat atunci când garantul este un membru al familiei care lucrează cu un salariu mare sau angajatorul însuși, care angajează o persoană cu handicap.
Acesta poate fi un antreprenor individual, o entitate juridică sau șeful întreprinderii însuși, unde este înregistrat un potențial împrumutat cu handicap. O mașină sau bijuterii este cel mai adesea folosită ca garanție lichidă. Polița de asigurare, de regulă, este mai scumpă decât pentru alți clienți.
O poliță de asigurare poate fi emisă atât din cazuri de pierdere a locului de muncă și de neplată a datoriilor, cât și din cazuri de deteriorare globală a sănătății.
Cele mai loiale asigurătorilor cu handicap sunt companiile din Russian Standard Financial Group și GUTA. Dacă este imposibil să creșteți șansele de a obține un împrumut într-o instituție bancară, puteți contacta IMF - o organizație de microfinanțare. De obicei, este mai probabil ca astfel de firme să accepte să împrumute bani persoanelor cu dizabilități.
Puteți lua și bani cu dobândă într-o cooperativă de credit, deși pentru aceasta devin acționari - pentru un anumit timp, acționarii contribuie cu o anumită sumă pe an, de exemplu, și apoi pot lua bani de la o cooperativă cu dobândă.
Având în vedere specificul stării de sănătate a unui client cu un grup de dizabilități, care poate afecta capacitatea acestuia de a lucra în viitor, banca va solicita un set de documente care nu este tipic pentru cetățenii obișnuiți.
Un împrumut de consum clasic se emite la depunerea următorului pachet de documente:
Puteți face singuri toate copiile documentelor, dar astăzi, în fiecare bancă, angajații fac ei înșiși documente duplicate. Trebuie doar să le certificați singur.
Trebuie să scrieți rândul: „Copia este corectă”, data, semnătura și descifrați semnătura, indicând numele de familie și inițialele. Garanții încheie un contract separat cu banca legat de contractul principal de împrumut. Prin urmare, își depun documentele separat.
Acestea sunt de obicei următoarele lucrări:
Uneori, documentele secundare pot fi solicitate de la garant, cum ar fi:
Acestea trebuie întocmite cu prezentarea suplimentară a documentației care să confirme dreptul de deținere a bunurilor colaterale de către o persoană cu handicap. Acestea pot fi - documente privind proprietatea unei mașini, un iaht, orice bijuterii, artă, o bucată de pământ și așa mai departe.
Nu poți să oferi doar documentele bancare pentru singura ta casă. Dar dacă o persoană cu dizabilități deține un al doilea apartament sau o casă în care nu locuiește, atunci documentele privind astfel de bunuri imobiliare pot fi depuse la bancă pentru a fi luate în considerare.
Un detaliu important trebuie remarcat - aproape toate instituțiile financiare care împrumută bani persoanelor cu dizabilități deservesc astfel de clienți în procesul de proiectare pe o bază comună. Diferența va fi doar în condițiile și acordarea oricăror beneficii sub formă de tarife reduse.
Dar acest lucru se aplică cel mai adesea clienților săi - cei ale căror conturi de card sunt deschise în aceeași bancă. Dar pentru a depune o cerere online, un client cu dizabilități fizice sau un grup de dizabilități va trebui să completeze un chestionar pe site-ul web al unui anumit creditor exact în același mod ca și alți debitori. Puteți verifica acest lucru prin exemplul completării unei cereri la Sberbank pe un chestionar pe hârtie.
Prima parte a cererii trebuie să conțină următoarele elemente:
A doua parte a chestionarului ar trebui să conțină informații despre tipul de produs de împrumut:
(click pentru a mari)
La final, documentul este semnat si predat specialistului bancar. De regulă, la cerere se atașează imediat un pachet de documente care trebuie luate în considerare. După aceea, folosind numărul de telefon pe care l-ați indicat în chestionar, un angajat al organizației vă va contacta pentru a oferi un răspuns la cerere.
Dacă este satisfăcător, atunci vei fi invitat la un interviu pentru clarificarea detaliilor, precum și pentru semnarea contractului.
Pe lângă o cerere pe hârtie, care se eliberează direct la biroul băncii, există o altă modalitate - aceasta este completarea câmpurilor online.
Când accesați site-ul web Sberbank, trebuie să vă înregistrați acolo, astfel încât să aveți acces la contul dvs. personal. Și pentru aceasta, de regulă, devin client.
Dacă nu doriți să deveniți client, atunci trebuie doar să urmați un anumit algoritm:
Chestionarul conține următoarele elemente:
După completarea finală a tuturor câmpurilor, celulelor, articolelor și bifarea, apăsați pur și simplu butonul - Confirmare prin SMS. Un mesaj cu un cod va fi trimis la telefonul pe care l-ați indicat în aplicație. Acest cod trebuie introdus pentru a vă confirma cererea.
Gata, acum cererea ta intra in domeniul de vedere al specialistilor creditorului. După două zile de procesare, vă vor suna și vă vor spune răspunsul. Pentru clienții săi, perioada de examinare a cererii durează o zi, câteva ore.
Prin completarea cererii prescurtate, puteți trimite o Aplicație rapidă. La completarea unui chestionar cu funcții avansate, pentru a completa informații mai detaliate, se folosește un chestionar extins.
În informații mai detaliate, puteți indica pur și simplu informații despre rudele dvs., venituri suplimentare și alte beneficii care afectează pozitiv decizia de a vă acorda un împrumut. Dacă aveți acces la contul dvs. personal pe site-ul Sberbank, atunci vă va fi mult mai ușor să urmăriți starea cererii dvs.
Când completați orice chestionar sau cerere, trebuie să notați cu atenție toate datele. Orice greșeală de date cu caracter personal sau de altă natură poate duce la faptul că sunteți suspectat că furnizați în mod intenționat informații false. Acest lucru va fi dezvăluit la furnizarea documentelor pe hârtie, atunci când semnați acordul cu banca însăși.
Dacă se constată neconcordanțe, cererea poate fi chiar respinsă. Suma împrumutului nu trebuie să fie disproporționată față de venitul dvs. De asemenea, puteți încerca să trimiteți astfel de chestionare către mai multe organizații simultan. Trebuie reținut întotdeauna că depunerea unor astfel de cereri nu obligă solicitantul la nimic.
Dificultatea pentru persoanele cu dizabilități atunci când încearcă să obțină un împrumut, în primul rând, poate fi grupul atribuit statutului lor. Este foarte important să ne amintim că împrumută bani numai pentru grupurile cu dizabilități de muncă, precum și în statutul unui grad mediu.
Cu toate acestea, este întotdeauna necesar să se susțină contractul de împrumut cu o garanție sau garanție. Este vorba despre primirea de fonduri prin bănci. Dar poți încerca să obții o sumă mică și prin cooperative sau IMF, unde dobânda poate fi mai mare, dar condițiile și cerințele sunt oarecum mai ușoare.
Împrumuturile în numerar sunt astăzi un fenomen obișnuit în Rusia. Sistemul bancar arată o tendință tot mai mare de a da împrumuturi persoanelor fizice. Printre cinci mii de bănci rusești, se desfășoară o luptă serioasă pentru potențialii împrumutați.
Nu doar oamenii bogați cu venituri mari stabile solicită un împrumut bancar. Acest strat social nu este suficient de mare pentru ca întregul sector bancar să primească un număr suficient de împrumuturi fără riscul de a pierde suma de bani alocată. Prin urmare, bancherii autohtoni trebuie să caute clienți potențiali printre reprezentanții grupurilor sociale cu surse de venit nu cele mai mari, dar stabile. Cum se află acordarea de credite persoanelor cu dizabilități într-o astfel de situație?
La intrebarea " Băncile rusești acordă împrumuturi persoanelor cu dizabilități??”, ca oricare altul, există trei răspunsuri posibile: adevărat, fals și statistic. Statisticile deciziilor luate de băncile rusești cu privire la cererile de împrumut de fonduri de la persoanele cu dizabilități sunt aproximativ după cum urmează. Cât de des a fost luată o decizie pozitivă cu privire la cererile persoanelor cu dizabilități:
Din aceste statistici rezultă că în loc să întrebi „ Ce bănci acordă un împrumut unei persoane cu dizabilități?”, mai corect ar fi să întreb pe altul: ce fel de persoane cu dizabilități li se acordă împrumut? La această întrebare este mai ușor de răspuns.
Grupa a III-a de handicap înseamnă că purtătorul său rămâne o persoană aptă de muncă. Cel mai probabil nu are probleme de sănătate semnificative sau sunt temporare, de scurtă durată. În orice caz, are cel puțin două surse de venit (salariul și pensia de invaliditate). Din punctul de vedere al angajaților băncii, o persoană cu dizabilități din grupa III este un potențial debitor destul de de încredere.
Invaliditatea grupului II implică prezența unei boli cronice sau consecințele unei răni severe, necesitatea îngrijirii constante și a procedurilor de reabilitare. Pentru astfel de persoane le este destul de greu să-și găsească un loc de muncă și/sau să aibă o a doua sursă de venit. Pentru structura bancară, acești clienți sunt mult mai puțin atractivi.
Dizabilitatea de grup I este aproape întotdeauna asociată cu o stare de dizabilitate. Poate că doar un nivel ridicat de asistență socială primită de la stat poate servi drept garanție a solvabilității.
Opinia publică asupra acestei chestiuni Băncile acordă împrumuturi persoanelor cu dizabilități??” răspunde aproape fără ambiguitate și negativ. Cel puțin, pe baza declarațiilor și poveștilor de viață date pe forumurile de pe Internet. Cu toate acestea, nu merită să ai încredere în opinia publică cu privire la o problemă care afectează activitățile băncilor. La urma urmei, ei (societatea - n.red.) nu-i plac pungile de bani și este întotdeauna gata să vorbească despre ele într-un mod negativ.
Răspunsul la această întrebare este descurajator de scurt: totul. Da, într-adevăr, acordă împrumuturi persoanelor cu dizabilități. Din simplul motiv că persoanele cu dizabilități sunt la fel de cetățeni cu drepturi depline ai țării lor ca toți ceilalți.
Prin urmare, totul Băncile rusești care acordă împrumuturi, de exemplu, persoanelor cu dizabilități din grupa II, în aceleași condiții sunt obligați să furnizeze tuturor cetățenilor unei țări mari. Din păcate, o singură bancă oferă efectiv beneficii persoanelor cu dizabilități în ceea ce privește creditarea. a redus cuantumul dobânzii percepute pentru plata cu întârziere a unui împrumut pentru persoanele cu dizabilități.
Restul băncilor încă preferă să considere toți debitorii ca fiind absolut egali. (Remarcăm o schimbare în bine: în chestionarele multor bănci au dispărut întrebările despre dizabilități și probleme de sănătate care sunt jignitoare pentru persoanele cu dizabilități).
Cu toate acestea, merită evidențiate băncile rusești care acordă împrumuturi mari de consum persoanelor cu dizabilități, precum și altor cetățeni, în condițiile cele mai favorabile pentru debitori:
Condițiile în care li se acordă credit persoanelor cu dizabilități, precum și alți cetățeni ruși, continuă să se schimbe în bine în fiecare an nou. Analistii bancari tind sa creada ca aceasta tendinta va continua si anul viitor. Instituțiile financiare mari sunt din ce în ce mai dispuse să acorde împrumuturi în numerar persoanelor fizice. Mai mult, cerințele sectorului bancar privind furnizarea unui număr imens de certificate și documente devin din ce în ce mai modeste și civilizate.
În efortul de a obține un împrumut în condițiile cele mai favorabile, multe persoane cu dizabilități monitorizează site-urile bancare. Timpul petrecut se poate compensa cu dobândă, deoarece în cadrul diferitelor promoții, persoanelor cu dizabilități li se acordă împrumuturi mult mai binevoitor. Desigur, banca vrea să atragă mai mulți clienți noi. Dar până la urmă și pentru debitori condițiile sunt oferite mai bine.
Aflând poziția luată de sectorul bancar rus cu privire la o anumită problemă, se uită mereu înapoi la. Dacă unele bănci acordă un împrumut unei persoane cu dizabilități, Sberbank este una dintre ele? În timp ce răspunsul la întrebare Persoanele cu dizabilități primesc un împrumut la Sberbank în condiții speciale??” sună negativ.
Trebuie recunoscut faptul că cea mai mare instituție financiară își extinde constant cercul persoanelor cărora li se acordă un împrumut în numerar. Nu cu mult timp în urmă, puțini oameni se puteau lăuda că l-au primit fără prea multe bătăi de cap. Situația se schimbă rapid și au loc schimbări în bine. O bancă mare oferă de bunăvoie, menținând tot mai puține restricții privind limita de vârstă a debitorilor.
În ceea ce privește persoanele cu dizabilități, acordarea de credite de consum se realizează în mod obișnuit. Cu excepția cazului în care, din când în când, au loc promoții, timp în care Sberbank acordă împrumuturi persoanelor cu dizabilități în condiții preferențiale. În ceea ce privește condițiile generale de acordare a unui împrumut în bani la Sberbank, persoanele cu dizabilități pot conta foarte bine pe reușita aprobării cererii.
O condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut este prezența unui certificat social, care să indice că proprietarul acestuia primește o pensie de invaliditate. Condiții îmbunătățite pentru acordarea unui împrumut bănesc vor fi stabilite, de regulă, pentru persoanele care au nevoie de acesta.
Persoanele cu dizabilități, și. Furnizarea acestuia din urmă, din nou, în mod general, este asociată cu furnizarea de bunuri imobiliare colaterale sau/și garanți. Împrumuturile de consum în valoare de până la trei milioane de ruble sunt emise pentru până la cinci ani, la paisprezece până la cincisprezece procente pe an.
Sberbank oferă împrumuturi direcționate persoanelor cu dizabilități, din nou, pe o bază generală. Furnizarea de împrumuturi direcționate implică indicarea motivului împrumutului de bani. Fondurile pentru astfel de împrumuturi, ca de obicei, nu sunt emise împrumutatului însuși, ci sunt transferate direct organizației care îi furnizează serviciile solicitate.
Însă în timpul acțiunii programelor promoționale desfășurate de o instituție financiară special pentru persoanele cu dizabilități, acestea sunt prevăzute cu condiții preferențiale. Beneficiile oferite de Sberbank în timpul promoțiilor nu sunt foarte semnificative. De regulă, ele se referă la absența unor comisioane și plăți suplimentare. În orice caz, ele prezintă un interes deosebit pentru împrumutat.
Sberbank, percepută de populație drept principala bancă a statului, după cum vedem, este destul de dispusă să acorde împrumuturi persoanelor cu dizabilități. Angajații băncii iau o decizie pozitivă atunci când iau în considerare cererile mai des în cazul în care potențialul împrumutat depune documente privind disponibilitatea surselor de venit peste pensia de invaliditate.
Dar chiar și în absența unor venituri suplimentare, persoanele cu dizabilități pot conta cu încredere pe obținerea unui împrumut de la Sberbank. Nu sunt stabilite restricții discriminatorii de către structura financiară.
Mai mult, există o schimbare treptată a politicii bancare față de ei în bine. lansează programe promoționale pentru persoanele cu dizabilități, le oferă condiții îmbunătățite pentru acordarea de credite în numerar. Este de sperat că aceste schimbări vor continua pe o bază din ce în ce mai mare, iar sistemul bancar rus va da o atenție sporită persoanelor cu dizabilități.
Eliberarea unui împrumut persoanelor cu dizabilități este reglementată la nivel legislativ, precum și alte reglementări guvernamentale. Cetăţenii cu dizabilităţi au dreptul de a solicita un împrumut în condiţii generale, dar în majoritatea cazurilor organizaţiile bancare le refuză. În special pentru această categorie s-au dezvoltat condiții preferențiale de creditare, în care fiecare persoană cu dizabilități își poate exercita prerogativa și să primească bani.
Actuala reglementare legislativă prevede o listă de privilegii pentru persoanele care și-au pierdut capacitatea de a lucra independent:
Persoanele cu dizabilități, indiferent de grup, au prerogativa sprijinului financiar din partea statului sub formă de diverse beneficii, pensii, subvenții, ajutoare în diverse direcții. Cu toate acestea, acest sprijin nu este suficient pentru a cumpăra locuințe, pentru a vă construi propria proprietate sau pentru a obține un împrumut auto. În astfel de situații, el apelează la bancă pentru fonduri. Deci poți obține un împrumut pentru o persoană cu dizabilități?
În instituțiile de credit, populația cu dizabilități se confruntă cu multe dificultăți. De regulă, instituția refuză să acorde un împrumut în condiții generale. La urma urmei, adesea persoanele cu dizabilități nu au alte venituri, cu excepția prestațiilor transferate. Cu toate acestea, statul s-a ocupat de persoanele cu dizabilități și a dezvoltat programe favorabile de creditare pentru aceștia.
Când un cetățean cu dizabilități vine la o instituție bancară cu o cerere de împrumut, specialiștii nu ignoră venitul lunar și categoria lui de handicap. Cel mai preferat pentru bancă este al treilea grup. Prin urmare, este posibil să luați un împrumut unei persoane cu dizabilități din grupa a 3-a pe regulile general accesibile ale unei instituții bancare.
Pentru persoanele cu dizabilități din 2 grupuri, emiterea este destul de problematică. Aceste persoane pot obține un împrumut numai în prezența unor circumstanțe speciale - deținerea de obiecte imobiliare care pot fi vândute în caz de neplată, sau prezența unei anumite sume în depozit. Cu toate acestea, există și excepții: persoanele cu dizabilități cu boli mintale este puțin probabil să fie aprobate pentru un împrumut.
O persoană cu dizabilități grupa 1 nu va putea solicita personal pentru un împrumut.
Principalele motive de refuz:
Persoanele cu handicap au dreptul de a solicita stabilirea unui credit în numerar sau pentru un credit de consum în astfel de instituții:
Ce împrumuturi acordă băncile persoanelor cu dizabilități din grupa a 2-a:
Pentru persoanele cu dizabilități din grupa a 3-a, ușile aproape tuturor băncilor sunt deschise pentru a acorda împrumuturi.
De regulă, banca nu dezvoltă produse preferențiale pentru persoanele cu dizabilități și este posibilă utilizarea privilegiilor doar prin participarea la diferite programe de stat. O altă oportunitate de a obține un împrumut profitabil pentru un cetățean cu dizabilități este garanția persoanelor cu solvabilitate suficientă sau gaj.
Dacă un cetățean cu dizabilități decide să solicite un împrumut, atunci ar trebui să ia în considerare câteva dintre nuanțe:
Persoanelor cu handicap li se oferă o reducere a tarifului cu 2-3%. Ei pot solicita și subvenții guvernamentale.
Condițiile de acordare a unui împrumut financiar se pot îmbunătăți în următoarele situații:
Credit pentru persoanele cu dizabilități din al 2-lea grup din Sberbank:
Sberbank oferă cele mai favorabile condiții dacă:
Un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din primul grup în Sberbank este posibil dacă aveți un cont de pensie în această instituție. În același timp, ei vor acorda o astfel de sumă pe care persoana cu handicap să o poată rambursa în funcție de nivelul său de profitabilitate.
Dacă intenționați să solicitați un împrumut, va trebui mai întâi să colectați un pachet de documente necesare:
Un împrumut de consum este procesat conform următoarei scheme:
Statul a dezvoltat credite ipotecare preferenţiale pentru persoanele cu dizabilităţi. Pe lângă grupul cu dizabilități, cetățenii cu dizabilități trebuie să demonstreze nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață.
Eliberarea unui împrumut persoanelor cu dizabilități este reglementată la nivel legislativ, precum și alte reglementări guvernamentale. Cetăţenii cu dizabilităţi au dreptul de a solicita un împrumut în condiţii generale, dar în majoritatea cazurilor organizaţiile bancare le refuză. În special pentru această categorie s-au dezvoltat condiții preferențiale de creditare, în care fiecare persoană cu dizabilități își poate exercita prerogativa și să primească bani.
Actuala reglementare legislativă prevede o listă de privilegii pentru persoanele care și-au pierdut capacitatea de a lucra independent:
Persoanele cu dizabilități, indiferent de grup, au prerogativa sprijinului financiar din partea statului sub formă de diverse beneficii, pensii, subvenții, ajutoare în diverse direcții. Cu toate acestea, acest sprijin nu este suficient pentru a cumpăra locuințe, pentru a vă construi propria proprietate sau pentru a obține un împrumut auto. În astfel de situații, el apelează la bancă pentru fonduri. Deci poți obține un împrumut pentru o persoană cu dizabilități?
În instituțiile de credit, populația cu dizabilități se confruntă cu multe dificultăți. De regulă, instituția refuză să acorde un împrumut în condiții generale. La urma urmei, adesea persoanele cu dizabilități nu au alte venituri, cu excepția prestațiilor transferate. Cu toate acestea, statul s-a ocupat de persoanele cu dizabilități și a dezvoltat programe favorabile de creditare pentru aceștia.
Când un cetățean cu dizabilități vine la o instituție bancară cu o cerere de împrumut, specialiștii nu ignoră venitul lunar și categoria lui de handicap. Cel mai preferat pentru bancă este al treilea grup. Prin urmare, este posibil să luați un împrumut unei persoane cu dizabilități din grupa a 3-a pe regulile general accesibile ale unei instituții bancare.
Pentru persoanele cu dizabilități din 2 grupuri, emiterea este destul de problematică. Aceste persoane pot obține un împrumut numai în prezența unor circumstanțe speciale - deținerea de obiecte imobiliare care pot fi vândute în caz de neplată, sau prezența unei anumite sume în depozit. Cu toate acestea, există și excepții: persoanele cu dizabilități cu boli mintale este puțin probabil să fie aprobate pentru un împrumut.
O persoană cu dizabilități grupa 1 nu va putea solicita personal pentru un împrumut.
Principalele motive de refuz:
Persoanele cu handicap au dreptul de a solicita stabilirea unui credit în numerar sau pentru un credit de consum în astfel de instituții:
Ce împrumuturi acordă băncile persoanelor cu dizabilități din grupa a 2-a:
Pentru persoanele cu dizabilități din grupa a 3-a, ușile aproape tuturor băncilor sunt deschise pentru a acorda împrumuturi.
De regulă, banca nu dezvoltă produse preferențiale pentru persoanele cu dizabilități și este posibilă utilizarea privilegiilor doar prin participarea la diferite programe de stat. O altă oportunitate de a obține un împrumut profitabil pentru un cetățean cu dizabilități este garanția persoanelor cu solvabilitate suficientă sau gaj.
Dacă un cetățean cu dizabilități decide să solicite un împrumut, atunci ar trebui să ia în considerare câteva dintre nuanțe:
Persoanelor cu handicap li se oferă o reducere a tarifului cu 2-3%. Ei pot solicita și subvenții guvernamentale.
Condițiile de acordare a unui împrumut financiar se pot îmbunătăți în următoarele situații:
Credit pentru persoanele cu dizabilități din al 2-lea grup din Sberbank:
Sberbank oferă cele mai favorabile condiții dacă:
Un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din primul grup în Sberbank este posibil dacă aveți un cont de pensie în această instituție. În același timp, ei vor acorda o astfel de sumă pe care persoana cu handicap să o poată rambursa în funcție de nivelul său de profitabilitate.
Dacă intenționați să solicitați un împrumut, va trebui mai întâi să colectați un pachet de documente necesare:
Un împrumut de consum este procesat conform următoarei scheme:
Statul a dezvoltat credite ipotecare preferenţiale pentru persoanele cu dizabilităţi. Pe lângă grupul cu dizabilități, cetățenii cu dizabilități trebuie să demonstreze nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață.
