Sistemul național de carduri de plată al Federației Ruse a fost format pe baza Legii federale nr. 112 din 5 mai 2014. Scopul formării sale este de a asigura disponibilitatea, eficiența și netezirea furnizării de servicii legate de transferul de fonduri. Luați în considerare modul în care funcționează sistemul național de plată a cardului de plată.
Creația a început în 1990. În 1992, a început să fie efectuată utilizând elemente de card STB. Până în 1993, a fost formată sistemul de plăți "Cardul Uniunii". Până în 1999, ea United 457 de organizații bancare și diviziile lor. Participanții sistemului au lansat mai mult de 3.000.000 de carduri de plată. La sfârșitul anului 1993, coroana de aur a fost formată. Până în 2014, acest sistem de plată uniți aproximativ 87 de bănci care au produs mai mult de 8 milioane de carduri. În octombrie 1994, a fost format Comitetul de Coordonare. Inițiativa la creația sa a aparținut Moscovei Gtu a Băncii Rusiei. Comitetul a fost format, în primul rând, pentru identificarea în timp util a problemelor din soluționările interbancare care operează. Acest lucru ar oferi un impact eficient asupra eliminării dificultăților, a asigura schimbul de opinii cu organizațiile bancare cu privire la interacțiunea informațiilor. Ca unul dintre cele mai importante domenii ale activității comitetului, a fost efectuată formarea și îmbunătățirea sistemului de plastic din Moscova.
După analizarea experienței mondiale, Moscova GTU a concluzionat că Federația Rusă a avut o oportunitate unică, folosind practica internațională, în special Franța, pentru a merge mai scurt. Pentru a face acest lucru, era necesar să se combine eforturile organizațiilor bancare. Moscova GTU și-a înregistrat rolul în acest proces în coordonarea activităților participanților la formarea unui sistem de carduri unificate la Moscova. Cu toate acestea, majoritatea celor mai mari organizații bancare au o rețea de sucursale situate în diferite regiuni ale Federației Ruse. Atunci când sunt combinate, sistemul de plată ar dobândi o scară națională.
Având în vedere situația, a mutat centrul activităților sale către organul executiv al Băncii Rusiei. În grupul de lucru a constat din mai mult de douăzeci de specialiști. În plus față de Banca Rusiei în mod direct, au reprezentat Moscova GTU, Asociația organizațiilor bancare interne. Printre membrii grupului de lucru au fost cele mai mari asociații ale țării. În special, Sberbank, Agroprombank, Inkombank, SBS-Agro și alții au fost tratați cu Sberbank, "Agroprombank". Agenția FAPSI a fost efectuată în autoritatea executivă într-un plan cantitativ.
Eforturile corpului au fost axate pe rezolvarea următoarelor sarcini:
Proiectul de documentație a fost elaborat și vizând luarea în considerare a gestionării Băncii Federației Ruse. Ulterior (după terminarea activității grupului de lucru), a fost finalizată și aprobată. Acest document a fost primul act prin care sistemul național de card de plată a fost reglementat (NSPK). În ceea ce privește a doua întrebare, activitățile active ale grupului de lucru au scăzut la mijlocul anului 1996. În acest moment, organismul a intrat în stadiul de dezvoltare și formare a unui proiect-pilot, potrivit căruia sistemul național de card de plată trebuia să funcționeze. NPC, potrivit experților Fondului Mondial Monetar, ar necesita 5 milioane de dolari SUA. Aceste fonduri ar fi trebuit să fie suficiente pentru a introduce rețeaua. În condițiile fondului valutar, 50% din suma specificată au fost alocate direct, iar jumătatea rămasă ar trebui să atragă Federația Rusă din surse. Companiile de credit care au fost prezente în componența grupului de lucru la acel moment au fost gata să finanțeze 50% din proiect. Ei și-au confirmat scrisorile oficiale de consimțământ. Dar, din moment ce conducerea Băncii Federației Ruse a decis să-și concentreze puterea asupra dezvoltării altor domenii de dezvoltare a sistemului de plată, până la jumătatea anului 1996, funcționarea altor organisme la Comitetul Internațional, precum și direct grupul de lucru ea însăși a fost întreruptă. Eforturile conducerii au fost concentrate în primul rând pe formarea de proiecte privind traducerile sumelor mari și tranzacțiile în masă cu bani.
Pentru ca sistemul național de plată al Rusiei să funcționeze, a fost nevoie de un cadru de reglementare. La momentul începerii dezvoltării proiectelor nu a fost. În acest sens, la începutul anului 2000. Au fost adoptate o serie de legi. Cu toate acestea, în procesul de aprobare a normelor, au fost pierdute câteva elemente importante. În etapa următoare, sarcina de finanțare a proiectului nu mai era în picioare. Cu toate acestea, băncile nu puteau ajunge la o opinie comună despre cine ar primi un profit de la el. O piață uriașă de a renunța la orice organizație nu a vrut. Acest sector a adus venituri semnificative din comisiile de tranzacții. În timp ce băncile rusești negociate, piața a fost împărțită de sistemele internaționale de plăți "Master Card" și "Visa". Unele companii financiare interne au format parteneriate. Clienții acestor bănci au fost servite în ATM-urile întregii asociații. Cel mai mare grup este considerat o "rețea de decontare combinată". Aceasta implică ATM-uri de aproximativ 100 de bănci.
În 2010, a fost elaborată o lege federală care a reglementat furnizarea de servicii municipale și publice. Normele sale prevăzute pentru ceea ce va începe sistemul național de plată al Rusiei, iar prelucrarea tranzacțiilor interne în străinătate va fi interzisă. Cu toate acestea, membrii Ambasadei americane la Moscova au atras atenția asupra acestui fapt. A devenit clar că, în cazul părăsirii proiectului de lege, fără schimbări în compania de masterat și de Visa, ei pierd piața cu venituri de aproximativ 4 miliarde de dolari. Cu această ocazie, ambasadorii au fost elaborați un depozitar care se confruntă cu America de rang înalt. În text, angajații au recomandat să profite de întâlnirile cu colegii din Federația Rusă pentru a oferi presiunii ultimei presiuni pentru a schimba proiectul de lege. Astfel, au fost asigurate garanții pentru protejarea intereselor companiilor americane, a fost exclusă posibilitatea de a le deteriora. În actul publicat, nu a existat interzicerea procesării tranzacțiilor interne în străinătate.
A fost adoptat în 2011. Legea federală "pe sistemul național de plăți" descrie rețeaua ca un set de operatori care efectuează transferuri de numerar. Legea stabilește concepte de bază, reglementează procedura de furnizare a serviciilor relevante. Actul de reglementare a determinat normele pe care ar trebui să funcționeze sistemul național de plată. Structura rețelei a fost formată pe baza cerințelor stabilite în lege. În același timp, ordinea a fost determinată pentru care ar fi efectuată supravegherea și coordonarea. Cu toate acestea, legea federală nu a prevăzut crearea unui sistem de carduri de plată interne și interzicerea procesării tranzacțiilor din Federația Rusă în străinătate.
Acestea au fost adoptate în 2011. Aceste decizii abordează crearea unui card universal electronic care să excludă participarea la acest proces de sisteme internaționale "Master Card" și "Visa". În același timp, Sberbank a promis să ia măsuri pentru a neutraliza "lobby-urile acestor rețele în autoritățile ruse". Până la începutul anului 2013, Banca Centrală a format registrul operatorilor. Toate sistemele de plată care au lucrat în Rusia au fost introduse în această bază. Printre ei, cei care au avut o semnificație socială specială au fost alocate. Acestea, în special, le-au fost atribuite: contact, rețele "VTB" și Sberbank, "Coroana de Aur", "Master Card", "Visa".
În luna martie a anului specificat, Statele Unite împotriva Federației Ruse au impus sancțiuni în legătură cu includerea acesteia din Crimeea din urmă. "Master Card" și "Visa" a doua oară în istorie încetează să păstreze cărți ale unui număr de bănci interne în unele ATM-uri și puncte de vânzare ale rețelei internaționale. În acest sens, problema faptului că în Federația Rusă ar trebui să fie un sistem național de plată propriu. Rusia necesită o rețea proprie independentă de starea relațiilor din stadiul mondial. În acest sens, a fost lansată pregătirea mai multor amendamente la dreptul adoptat. Ei trebuiau să contribuie la închiderea informațiilor și infrastructurii procesului de transferuri de bani în cadrul Federației Ruse. Aceasta înseamnă că centrele de compensare și de operare - subiecții sistemului național de plată - trebuie să fie direct în țară. În același timp, legea prevede interzicerea accesului și transferului de informații către țările străine la informații despre tranzacțiile interne în Federația Rusă.
La sfârșitul lunii martie 2014, a început o discuție activă despre punerea în aplicare a evenimentelor necesare. Președintele V. V. Putin a aprobat formarea sistemului național, eliminat cât mai curând posibil pentru a începe dezvoltarea și implementarea acesteia.
Următoarele organizații pot fi părți la sistemul de plată, supuse aderării la normele sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
În cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plăți ale Tratatului privind interacțiunea sistemelor de plată, participanții la sistemul de plăți pot fi un contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de decontare al unui alt sistem de plată, care operează în numele operatorului a unui astfel de sistem de plată.
Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine.
Regulile sistemului de plată ar trebui să fie implicate direct în sistemul de plăți și pot fi implicate indirect în sistemul de plăți.
Normele sistemului de plată pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare al contului bancar al băncii care devine un participant direct pentru a face un calcul cu alți participanți la sistemul de plată.
Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi numai operatori pentru transferul de fonduri, inclusiv operatorilor de numerar electronic, organizatorii comerciali în conformitate cu Legea federală din 21 noiembrie 2011 N 325-FZ "privind licitarea organizată", participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare , Organizații de compensare, entități juridice care sunt părți la tranzacționare organizată și (sau) de participanții la compensare și (sau) de către contrapartida centrală, în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind compensarea, Activități de compensare și contrapartida centrală "(punerea în aplicare a transferurilor de numerar pentru tranzacțiile comise la tranzacționarea organizată), organizațiile de asigurări care îndeplinesc o asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (în punerea în aplicare a așezărilor privind tipurile obligatorii de civil Asigurarea de răspundere a obligațiilor prevăzute de legislație Federația Rusă), organizațiile financiare internaționale, băncile centrale străine (naționale), băncile străine (organizații străine de credit) și organismele de trezorerie federale.
Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar al participantului indirect - organizația prevăzută de Partea 1 din prezentul articol, un membru direct al sistemului de plăți, care este operatorul privind transferul de fonduri, pentru a Implementați calculul cu alți participanți la sistemul de plată.
Relațiile dintre participanții direcți și indirecți în sistemul de plăți sunt reglementate de regulile sistemului de plată și sunt încheiate acorduri de cont bancar.
Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, normele unui astfel de sistem de plată stabilesc criterii separate de participare, care ar trebui să includă cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, oferind acces egal participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți . Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
Operatorii de transfer de fonduri, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plată pentru a efectua transferul transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată, nu mai târziu de 10 zile calendaristice de la Data începerii participării la sistemul de plăți în modul prescris de Banca Rusiei.
Operatorii de transfer de numerar nu pot participa la sistemul de plăți, în cadrul căruia transferul de fonduri în Federația Rusă, cu una din următoarele condiții.
Legea privind sistemul național de plată oferă o listă a participanților la sistemul de plăți. Potrivit art. 21 de participanți la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații, supuse aderării la regulile sistemului de plăți:
Participanți la sistemul de plăți De asemenea, pot fi organizații financiare internaționale, bănci străine centrale (naționale), bănci străine.
Articolul menționat, de asemenea, a spus că, în cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plată din Tratatul privind interacțiunea sistemelor de plată, participanții la sistemul de plăți pot fi un omologator de expediere a plăților și (sau) Centrul de decontare a unui alt sistem de plată, care operează în numele operatorului unui astfel de sistem de plată.
Normele sistemului de plată pot fi participarea directă și indirectă la aceasta, precum și diferite tipuri de participare directă și indirectă.
Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare a contului bancar al organizației care devine un participant direct pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plăți.
Participanți direcți în sistemul de plăți Ar putea doar:
Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar de către un participant indirect - o organizație care poate fi membru al sistemului de plăți, participantul său direct. În același timp, un astfel de cont poate fi deschis numai de către operatorul de transport de numerar, deoarece deschiderea și întreținerea conturilor bancare este o operațiune bancară.
Relațiile dintre participanții direcți și indirecți din sistemul de plăți sunt reglementate de normele sistemului de plată și de acordurile de cont bancar încheiate.
Unele persoane enumerate în articol aparțin participanților sistemului de plată pe baza faptului că deja aplicate de noi atunci când se ia în considerare componența elementară a sistemului național de plată a criteriului funcțional - furnizarea de servicii de plată. Serviciile de plată pe o bază în curs de desfășurare oferă operatorilor transferului de fonduri, inclusiv operatorilor de transfer de fonduri electronice, precum și organizarea serviciului poștal federal. Cu toate acestea, acest criteriu nu se aplică altor organizații specificate ca participanți la sistemul de plăți. De exemplu, Trezoreria Federală este Autoritatea Executivă Federală (Serviciul Federal), implementarea funcțiilor de aplicare a legii pentru a asigura executarea bugetului federal, serviciile de numerar pentru executarea bugetelor sistemului bugetar al Federației Ruse, monitorizarea preliminară și actuală a operațiunilor cu Fondurile bugetului federal de către principalii manageri, manageri și beneficiari ai fondurilor buget federal. Pentru punerea în aplicare a sarcinilor atribuite acestuia, Trezoreria Federală deschide contabilizarea conturilor sistemului bugetar al Federației Ruse din Banca Centrală a Federației Ruse și a organizațiilor de credit pentru a ține cont de contabilizarea sistemului bugetar al sistemului bugetar al sistemului bugetar al sistemului bugetar Federația Rusă, serviciul de numerar este realizat de Trezoreria Federală. Rezultă că Trezoreria Federală, în primul rând, este un membru direct al sistemului de plăți al Băncii Rusiei. În al doilea rând, Trezoreria Federală are dreptul de a descoperi conturile bancare în instituțiile de credit și astfel este un membru indirect al sistemului de plată în care această organizație de credit este un participant direct. În acest caz, atunci când atribuiți o anumită organizație participanților la sistemul de plăți, se manifestă principiul caracterului continuu al sistemului național de plată, în conformitate cu toate organizațiile care au o atitudine directă sau indirectă față de transferul de fonduri de la plătitor către beneficiar într-un fel sau altul acoperită de sistemul național de plată Federația Rusă.
Astfel, facturile unificate ale bugetului federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și ale bugetelor locale sunt deschise trezoreriei federale din Banca Rusiei din 2005, dar numai cu apariția legii privind sistemul național de plată , Trezoreria Federală este acoperită de un singur sistem de relații în domeniul deservirii conturilor bancare și plăților.
Menționarea legislatorului ca participanți la sistemul de plată a organizațiilor compensate nu provoacă probleme. Cu toate acestea, se pare că nicio organizație de compensare nu trebuie separată de alți participanți profesioniști de pe piața valorilor mobiliare, așa cum se face în sub. 2 p. 1 artă. 21 din Legea privind sistemul național de plată.
Persoanele juridice care sunt membre ale tranzacțiilor organizate și (sau) prin compensarea participanților și (sau (sau) contrapartida centrală, în conformitate cu legea de compensare, pot fi participanți direcți în sistemul de plăți, adică pot deschide conturile bancare în Centrul de decontare.
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă prevede, în special, de Codul Air al Federației Ruse din 19 martie 1997 nr. 60-FZ (articolul 133); Legea federală din 25 aprilie 2002 nr. 40-FZ "privind asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule" și a altor acte de reglementare. Potrivit Legii privind sistemul național de plată, acele organizații de asigurare care efectuează asigurarea obligatorie de răspundere civilă ar trebui să fie părți la sistemul de plăți, deoarece desfășoară calcule privind tipurile de asigurare obligatorie de răspundere civilă. Astfel de organizații sunt, de asemenea, participanți direcți la sistemul de plăți, adică vor fi deschise în centrul de decontare al sistemului de plăți.
Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, regulile sistemului de plată stabilește criterii de participare separate pentru a include cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, asigurând accesul egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți. Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
Legea privind sistemul național de plată distinge participanții la sistemul de plăți și subiectele sistemului național de plată, iar lista acestor persoane nu este identică. A.A. Mosquito a subliniat trei criterii pentru care participanții individuali în sistemele de plată sunt excluse de la subiecții sistemului național de plată. Potrivit a.a. Komarov, la subiectele sistemului național de plăți, nu includ, în primul rând, persoanele pentru furnizarea de servicii legate de transferul de bani pentru implementarea plăților fără numerar nu reprezintă principala activitate (participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare, organizațiile de asigurări); În al doilea rând, persoanele care participă la calcule în cadrul sistemelor "alternative" (participanți compensați, organismele federale de trezorerie); A treia, organizații internaționale și străine (organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine). În același timp, legiuitorul a inclus în sistemul național de plată al agenților de plată bancară, subiecți de plată bancară, precum și agenți de plată. Această abordare poate fi explicată prin faptul că aceste subiecte sunt, de asemenea, implicate în furnizarea de servicii de plată.
Cu poziția de mai sus, este imposibil să fie de acord.
Printre persoanele pentru care furnizarea de servicii legate de transferul de fonduri pentru punerea în aplicare a așezărilor non-numerar nu este principalul tip de activitate, este imposibil să nu sunăm la organizarea serviciului poștal federal. Cu toate acestea, această organizație este indicată printre subiecții sistemului național de plată. În consecință, criteriul propus de autor nu poate fi recunoscut ca fiind deja inspirat, deoarece nu este aplicabil tuturor subiecților sistemului național de plată.
Participanții profesioniști ai pieței valorilor mobiliare și organizațiile de asigurări menționate de autor în nici un caz nu au dreptul de a furniza un serviciu de transfer de numerar, deoarece aceasta este o operațiune bancară. Din acest motiv, aceste subiecte nu sunt atribuite legiuitorului la numărul de subiecți ai sistemului național de plată, și nu pentru că transferul de bani nu este pentru ei principalul. Și tocmai din acest motiv, aceste subiecte nu sunt incluse direct în numărul de elemente ale sistemului național de plată. Un element al sistemului național de plată va fi un sistem specific de plată și nu participanții săi individuali.
Cel de-al doilea criteriu propus de autor este o excepție de la subiectele sistemului național de plată al participanților la sistemele de decontare "alternative", în special, participanții compensatori nu pot fi recunoscuți drept mai corect din mai multe motive. În primul rând, operatorii de servicii de infrastructură de plată, care includ centre de compensare, sunt numite printre subiecții sistemului național de plată, care este în mod direct consacrat la art. 7 al art. 3 din Legea privind sistemul național de plată. În al doilea rând, nu este clar ce se înțelege prin "sisteme alternative" și, în orice caz, este imposibil să fie de acord cu clasificarea calculelor de compensare la sistemele "alternative". Plățile de compensare fac parte integrantă din aproape toate sistemele de plăți, inclusiv sistemele de plată ale băncilor centrale, precum și "Card", sisteme de plată cu amănuntul. Ștergerea plăților nu este o alternativă, ci o parte integrantă a organizării sistemului de plăți, etapa în transferuri. Sistemele de plată care efectuează transferuri de numerar pe baza sistemului de compensare a calculelor se numesc sisteme de compensare sau sisteme nete. Ștergerea nu este cu siguranță un transfer de fonduri, dar acest lucru nu înseamnă că sistemele de compensare ar trebui să se opună prin plată. Principiile construirii unui sistem național de plăți unificate nu își asumă prezența sistemelor de calcul "alternative". Toate sistemele de plată, inclusiv cele bazate pe principiile calculelor de compensare, constituie un element al sistemului național de plată unificat al Rusiei.
În cele din urmă, nu este clar, pe baza căruia autorul a rămas "în afara" organizațiilor internaționale și străine naționale (organizații financiare internaționale, bănci străine centrale (naționale), bănci străine). Toate aceste organizații nu sunt numite ca subiecți ai sistemului național de plată. Cu toate acestea, se pare că, din moment ce aceste organizații oferă servicii de plată, până în prezent, în conformitate cu criteriul funcțional, ele pot fi atribuite elementelor sistemului național de plată al Rusiei la al doilea nivel. Un exemplu este banca interstatate deja menționată, care a fost creată de zece state a CSI și care participă la mecanismul de soluționare a plăților transfrontaliere. Banca Interstate are acces direct la sistemele naționale de plată din Armenia, Belarus, Kazahstan, Kârgâzstan, Rusia, Tadjikistan.
Având în vedere cele de mai sus, putem trage următoarea concluzie: definiția legislativă a cercului participanților la sistemul de plăți este aceea de a obliga toate persoanele implicate în transferul de fonduri în interesul altor persoane, de a face acest lucru exclusiv sub orice sistem de plata. Acest lucru se aplică nu numai instituțiilor de credit - operatori de transfer de fonduri, ci și organizațiilor de asigurări, organizațiilor de compensare, altor participanți profesioniști la piața bursieră și alte persoane. Poziția declarată a legiuitorului este realizarea principiului unei naturi continue a sistemului național de plată a Rusiei, a căror esență a fost stabilită mai sus.
(1) Participanții la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații care fac obiectul aderării la normele sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
1) operatorii de tranzacții în numerar (inclusiv operatorii de numerar electronică);
2) organizatori de comerț care funcționează în conformitate cu Legea federală din 21 noiembrie 2011 N 325-FZ "privind licitarea organizată", participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare, organizațiile compensatoare, precum și entitățile juridice care sunt membri ai tranzacțiilor organizate și (sau) compensarea participanților și (sau) contrapartida centrală în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind compensarea, activitățile de compensare și contrapărții centrale";
3) organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organismele de trezorerie federale;
5) Organizarea serviciului poștal federal.
(2) În cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plată din Tratatul privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de soluționare a unui alt sistem de plată, care operează în numele a operatorului unui astfel de sistem de plată.
3. Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine.
(4) Normele sistemului de plată ar trebui să fie implicate direct în sistemul de plăți, iar participarea indirectă la sistemul de plăți poate fi furnizată.
5. Normele sistemului de plată pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare a contului bancar al organizației care devine un participant direct pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plată pot fi doar operatori pentru transferul de fonduri, inclusiv operatorilor de numerar electronic, organizatorii comerciali în conformitate cu Legea federală din 21 noiembrie 2011 N 325-FZ "privind licitarea organizată", participanții profesioniști la Hârtie de piață valoroasă, organizații de compensare, entități juridice care sunt membri ai tranzacțiilor organizate și (sau) prin compensarea participanților și (sau) de către contrapartida centrală, în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "la compensare , Activități de compensare și contrapartidă centrală "(în punerea în aplicare a transferurilor de numerar pentru tranzacții comise la tranzacționare organizată), organizațiile de asigurări care respectă asigurarea de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (în punerea în aplicare a așezărilor privind tipurile obligatorii de civil asigurarea de răspundere Gheața Federației Ruse), organizațiile financiare internaționale, băncile centrale străine (naționale), băncile străine (organizații de credit străine) și organismele federale de trezorerie.
(Așa cum a fost modificată prin legile federale din 05.05.2014 N 112-FZ, de la 07/18/2017 N 176-FZ)
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea contului bancar de către un participant indirect - organizația prevăzută de Partea 1 din prezentul articol, un membru direct al sistemului de plăți, care este operatorul de tranzacție, pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plată.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți în sistemul de plăți sunt reglementate de normele sistemului de plăți și de acordurile contului bancar încheiat.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, normele unui astfel de sistem de plăți stabilește criterii de participare separate pentru a include cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, asigurând accesul egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți . Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
11. Operatorii de transfer de numerar, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plăți pentru a efectua transferul transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată, nu mai târziu de 10 zile calendaristice de la data de la data de începere a participării la sistemul de plăți în modul prescris de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de numerar nu pot participa la sistemul de plăți, în cadrul căruia transferul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse, în prezența uneia dintre următoarele condiții:
1) lipsa unei entități juridice în Federația Rusă care efectuează funcțiile operatorului sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
2) lipsa regulilor sistemului de plăți care corespunde cerințelor acestei legi federale;
3) Încălcări ale cerințelor din partea 11 din articolul 16 din prezenta lege federală;
4) Încălcarea cerințelor din partea 10 din articolul 29 din prezenta lege federală.
(1) Participanții la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații care fac obiectul aderării la normele sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
1) operatorii de tranzacții în numerar (inclusiv operatorii de numerar electronică);
2) organizatori de comerț care funcționează în conformitate cu Legea federală din 21 noiembrie 2011 N 325-FZ "privind licitarea organizată", participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare, organizațiile compensatoare, precum și entitățile juridice care sunt membri ai tranzacțiilor organizate și (sau) compensarea participanților și (sau) contrapartida centrală în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "privind compensarea, activitățile de compensare și contrapărții centrale";
3) organizațiile de asigurări care îndeplinesc asigurarea obligatorie a răspunderii civile în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organismele de trezorerie federale;
5) Organizarea serviciului poștal federal.
(2) În cazul încheierii dintre operatorii sistemelor de plată din Tratatul privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi o contrapartidă de compensare centrală și (sau) Centrul de soluționare a unui alt sistem de plată, care operează în numele a operatorului unui astfel de sistem de plată.
3. Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale străine (naționale), bănci străine.
(4) Normele sistemului de plată ar trebui să fie implicate direct în sistemul de plăți, iar participarea indirectă la sistemul de plăți poate fi furnizată.
5. Normele sistemului de plată pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea în centrul de decontare a contului bancar al organizației care devine un participant direct pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plată pot fi doar operatori pentru transferul de fonduri, inclusiv operatorilor de numerar electronic, organizatorii comerciali în conformitate cu Legea federală din 21 noiembrie 2011 N 325-FZ "privind licitarea organizată", participanții profesioniști la Hârtie de piață valoroasă, organizații de compensare, entități juridice care sunt membri ai tranzacțiilor organizate și (sau) prin compensarea participanților și (sau) de către contrapartida centrală, în conformitate cu Legea federală din 7 februarie 2011 N 7-FZ "la compensare , Activități de compensare și contrapartidă centrală "(în punerea în aplicare a transferurilor de numerar pentru tranzacții comise la tranzacționare organizată), organizațiile de asigurări care respectă asigurarea de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (în punerea în aplicare a așezărilor privind tipurile obligatorii de civil asigurarea de răspundere Gheața Federației Ruse), organizațiile financiare internaționale, băncile centrale străine (naționale), băncile străine (organizații de credit străine) și organismele federale de trezorerie.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea contului bancar de către un participant indirect - organizația prevăzută de Partea 1 din prezentul articol, un membru direct al sistemului de plăți, care este operatorul de tranzacție, pentru a calcula cu alți participanți la sistemul de plată.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți în sistemul de plăți sunt reglementate de normele sistemului de plăți și de acordurile contului bancar încheiat.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, normele unui astfel de sistem de plăți stabilește criterii de participare separate pentru a include cerințele disponibile pentru familiarizarea publică, asigurând accesul egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii din sistemul de plăți . Aceste cerințe pot privi condiția financiară, sprijin tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plată.
