În prezent, sistemele informaționale bancare vă permit să automatizați aproape toate părțile la activități bancare.
Automatizarea operațiunilor bancare este utilizarea de dispozitive electronice și mecanice, metode economice și matematice și sisteme de management pentru prelucrare, acumulare, analiză și transmitere la distanța de informații privind plățile în numerar, calcule și alte operațiuni financiare și de credit.
Efectele pozitive care, de obicei, aduce automatizarea pot fi împărțite în două categorii:
Obiectivele principale ale implementării sistemelor de automatizare bancare este:
Îmbunătățirea calității serviciilor clienților;
Extinderea nomenclaturii serviciilor furnizate direct băncii;
Îmbunătățirea serviciilor contabile ale organizațiilor - posibilitatea de a servi clientului la domiciliu (adică pregătirea documentelor de plată direct de la client și transmiterea automată către Bancă cu posibilitatea ca un client să primească informații despre starea conturilor și operațiunile lor );
Sisteme de gestionare a informațiilor.
Sistemele informatice de gestionare a informațiilor sau MIS (Informații de Management) au câștigat o mare importanță în străinătate, iar organizațiile financiare rusești încep și treptat să le folosească. Luați în considerare principiile construcției și conținutului funcțional de bază al acestor sisteme.
Principiile sistemului de informare care stau la baza managementului poate fi formulat ca fiind șase dispoziții principale:
Una dintre opțiunile de implementare a sistemului de informații de management este o structură cu trei niveluri. Primul nivel organizează schimbul de date și introducerea sistemului informațional de gestionare în spațiul informativ al băncii. Nivelul de procesare a datelor implementează tehnici de procesare a informațiilor, calcularea și analiza indicatorilor, blocurilor de analiză statistică și economică și matematică. Nivelul superior al designului de date oferă interacțiunea utilizatorului cu sistemul de informații de management, organizează interfața cu utilizatorul.
Compoziția funcțională a sistemului de informații de management poate varia în funcție de amploarea băncii, numărul de specialiști care lucrează în IT, structura organizațională și activitățile tehnologice. De regulă, sistemul de informare de management include următoarele blocuri funcționale:
Multe bănci încearcă să introducă un sistem similar, deoarece în prezent este instrumentul cel mai adecvat pentru managementul bancar.
Pentru a atinge aceste obiective, este necesar să se rezolve o serie de sarcini principale în automatizarea completă:
1. Unificarea software-ului și a mijloacelor tehnice
Instalarea software-ului de aplicații unificate în toate instituțiile Băncii va organiza cel mai eficient implementarea, sprijinul și dezvoltarea complexului de automatizare. În același timp, multe întrebări ale funcționării actuale ale complexului pot fi soluționate la nivel central, luând în considerare experiența tuturor unităților băncilor.
2. Asigurarea gestionării resurselor bancare
Gestiunea financiară financiară a Băncii și organizarea fluxurilor financiare în timp real nu este posibilă fără utilizarea sistemelor automate. Prin urmare, una dintre sarcinile principale de automatizare este de a dezvolta fonduri pentru documentarea și schimbul de informații, gestionarea resurselor umane și materiale.
3. Implementarea tehnologiilor electronice ale serviciilor pentru clienți
Una dintre direcțiile axate pe atragerea de clienți și extinderea gamei de servicii este de a introduce noi metode moderne de servicii pentru clienți în practica zilnică bancară. Astfel de metode trebuie să includă mai întâi tehnologia bancară electronică.
4. Asigurarea securității informațiilor
În contextul automatizării integrate a instituțiilor băncii și a dezvoltării sistemului de telecomunicații, sarcina de protecție a informațiilor este de o importanță capitală. Ca parte a sistemului de automatizare completă, tehnologia de securitate a informațiilor trebuie să fie legată organic de arhitectura BIS și, pe de altă parte, trebuie să se concentreze asupra utilizării software-ului certificat și a mijloacelor tehnice. Importanța tehnologiei de securitate a informațiilor crește în mod deosebit în condițiile introducerii formelor electronice de servicii bancare, cum ar fi subsistemele "Client-Bank", subsisteme de plată bazate pe carduri bancare etc.
Securitatea informațiilor.
Împreună cu multe avantaje, sistemele informatice sunt în sine și nu mai puțin pericol. Una dintre ele este posibilitatea accesului neautorizat la informații și chiar punerea în aplicare a operațiunilor. Securitatea informațiilor este un aspect esențial al tehnologiei informației, deoarece vizează protejarea atât a informațiilor client, cât și a informațiilor interne din acțiunile neautorizate.
Dezvoltarea rapidă a sistemelor informatice din băncile ruse face ca problema protecției informațiilor să fie și mai relevantă. În ciuda faptului că, în comparație cu băncile occidentale, ponderea proceselor de afaceri automate din țara noastră nu este atât de mare, cazurile de încălcări ale băncilor ca urmare a defecțiunilor informațiilor atât intenționate, cât și neintenționate, devin din ce în ce mai frecvente.
Cauzele încălcărilor în sistemul informațional al organizației sunt, de regulă, fie acțiuni eronate ale utilizatorilor, fie atacurile intenționate asupra sistemului. În acest din urmă caz, scopul atacatorului poate obține informații, executarea oricăror acțiuni, distrugerea sistemului sau partea acestuia.
Să trăim mai mult în cele mai frecvente cazuri de încălcări și de eșecuri în sistemele informatice ale instituțiilor de credit, precum și metodele de protecție împotriva acestora.
Cazurile de acțiuni eronate ale utilizatorilor sistemului informațional sunt aproape toate sistemele de informare majore. Erori sunt de obicei asociate cu informații incorecte de intrare în sistemul de automatizare. În acest caz, efectele erorilor pot fi considerate în mod diferit, datorită valorilor variate ale datelor de intrare.
Cea mai periculoasă consecință a acțiunilor eronate ale angajatului bancar poate fi efectuarea operațiunii cu detalii principale incorecte (conturi sau sumă). Consecințele unor astfel de erori, chiar și în cazul stabilirii cablului și returnarea fondurilor, agravează în mod semnificativ imaginea băncii și a reduce încrederea clienților în ea. Prin urmare, majoritatea băncilor sunt introduse sisteme suplimentare de control și sancțiuni suficient de mari pentru angajații care au comis greșeli. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, una sau două erori la 1000 de documente din unele instituții de credit sunt considerate o normă admisibilă.
O altă eroare de utilizator foarte dureroasă este lansarea greșită a oricărui proces mare, de exemplu, închiderea unei zile de operare sau reevaluarea fondurilor valutare. Acest tip de greșeli provoacă de obicei defecțiuni în activitatea întregii organizații, întârzieri în serviciul clienți.
Pentru a minimiza pierderile din aceste erori în lucrul cu sistemul informațional, se iau în mod obișnuit următoarele măsuri. În primul rând, o politică bine gândită și, de dorit, documentată de control al resurselor informaționale într-o bancă, care ar trebui să determine tipurile de documente de bază, condițiile și tipul de control asupra pasajului lor. Puteți selecta următoarele principii care definesc politicile de control:
În al doilea rând, sistemul este configurat în conformitate cu drepturile utilizatorului, adică Accesul său la operațiuni trebuie să se limiteze la anumite condiții și la parametrii controlați.
În al treilea rând, este introdus o reglementare clară a acțiunilor angajaților în cazul operațiunilor eronate.
În al patrulea rând, calificările angajaților care utilizează tehnicile informatice sunt efectuate în mod regulat.
Cu toate acestea, în totalitate, aceste măsuri sunt rareori aplicate, în ciuda faptului că implementarea lor este necesară. Principalele motive sunt complexitatea ridicată și lipsa procedurilor relevante în software-ul sistemului de informații software. Astfel de proceduri pentru construirea sistemului de protecție sunt de obicei neglijate, în special în băncile mici, în cazul în care costul automatizării este scăzut.
Atacurile intenționate asupra sistemului apar destul de rar, dar în același timp sunt cel mai dureroase pentru bancă. În același timp, atacatorul poate fi ca o persoană terță parte și un angajat al băncii. De obicei, atunci când se dezvoltă protecția sistemului informațional, trei tipuri de atacuri se disting de acțiunile atacatorului, după cum se arată mai sus.
Este cel mai greu de organizare a protecției împotriva informațiilor neautorizate. Acest lucru se explică prin faptul că nu numai mijloacele tehnice sunt adesea necesare pentru o protecție completă, ci și un complex de proceduri efectuate de personal, deoarece este adesea necesar să beneficieze de informații confidențiale la "contactul" cu cineva din angajații băncii.
Cu toate acestea, daunele cauzate de scurgerea informațiilor sunt, de obicei, mici, care trebuie amintite, luând o decizie cu privire la alocarea fondurilor pentru dezvoltarea unei astfel de protecție. Numai o organizație puternică (concurentă sau deținută de stat) poate provoca daune semnificative prin furtul de informații, care, cu costuri suficiente, vor costa orice protecție. De asemenea, este necesar să se menționeze restricționarea accesului la sediul departamentului de automatizare și la serviciile funcționale cheie, care vor servi drept protecție suplimentară.
Spre deosebire de delapidarea informațiilor, implementarea acțiunilor neautorizate poate fi adesea dovedită și, prin urmare, oprirea prevenirii. Motivele acțiunilor neautorizate, de regulă, sunt încercări de a încorpora fonduri. În ciuda prezenței fluxului de lucru paralel, băncile rusești au o serie de puncte slabe care permit să se facă delapidarea fondurilor. În același timp, în general, credința greșită larg răspândită că astfel de infracțiuni sunt comise de hackerii profesioniști care utilizează rețeaua de Internet. În majoritatea băncilor rusești, internetul nu este integrat în mediul de rețea internă sau protejat cu grijă deosebită.
Cei mai vulnerabili la legăturile de acțiuni neautorizate ale sistemului informatic al băncii sunt operațiuni automate de grup, suma și conturile care nu sunt de obicei supuse unui control atent. Luați în considerare unele dintre aceste operațiuni.
Interesul de angajament pentru conturile de decontare și conturile de cerere.În mod tipic, este cunoscută numai cantitatea totală a acestei operațiuni de grup și aproximativ. Modificările minore ale fiecărei postări, urmate de o descărcare a sumei în detrimentul unui atacator, sunt aproape incapabili de controlul vizual. Se recomandă să aveți un serviciu specializat în cadrul serviciului de securitate pentru controlul paralel al operațiunilor automate închise pentru alți angajați, ca parte a serviciului de securitate.
Delapidarea prin sistemul client-bancar.Având în vedere atenția specială a protecției acestui sistem și a controlului suplimentar al clientului în curs de desfășurare, încercările la un astfel de atac sunt, de obicei, natura o singură dată embosată de o cantitate mare.
Pe baza acestui fapt, se recomandă limitarea cantităților maxime zilnice de plăți pentru fiecare client pentru fiecare client și reglementează monitorizarea zilnică obligatorie a descărcării de gestiune de către Client chiar și în absența plăților.
Schimbarea unui destinatar extern de plată.Acest tip de deturnare este caracterizat printr-o modificare a recuzită după trecerea etapelor de control. Protecția împotriva abuzului este destul de complexă și se reduce la interdicția de editare a informațiilor după trecerea etapelor de control și înainte de semnarea electronică a zborului trimis.
O altă sursă de pericol potențial pentru sistemele informatice este distrugerea unui sistem de automatizare sau a modulului său separat. Destul de ciudat, dar unul dintre motivele posibile pentru astfel de acțiuni este dorința oricărui angajat al băncii (de obicei respins) de a se răzbuna asupra conducerii și organizației în ansamblu. În același timp, rezultatele daunelor se pot manifesta după un timp nedeterminat, ceea ce va face imposibilă identificarea vinovată. Pentru a proteja împotriva acțiunii, acest tip poate fi recomandat să creeze în mod regulat copii de rezervă, să introducă o interdicție privind accesul unui angajat la sistemul informațional după ce a informat-o cu privire la concediere, să îmbunătățească procedura de concediere pentru a evita răzbunarea din partea respinsării.
5. Îmbunătățirea eficienței costurilor de automatizare
Cu o abordare cuprinzătoare a automatizării băncii, trebuie rezolvată sarcina de creștere a eficienței costurilor de automatizare. Principalul mod de îmbunătățire a eficienței costurilor ar trebui să fie utilizarea unor tehnologii bancare bine gândite, software fiabil și mijloace tehnice. O atenție deosebită Când creați un sistem informatic, este necesar să avansăm mijloacele de setări de sistem, întreținerea și dezvoltarea acestuia.
Unificarea tehnică și software-ului pe scara bancară va reduce costurile nu numai pentru a achiziționa, ci și pentru implementarea și întreținerea complexelor bancare automate.
6. Îmbunătățirea calificărilor personalului
Crearea unui sistem informatic, aplicarea tehnologiilor moderne automate bancare face cerințe sporite pentru personalul diviziilor băncii. Acest lucru se aplică angajaților atât de specialități de inginerie, cât și pentru specialități bancare.
Ministerul Educației și Științei din Federația Rusă
Agenția Federală pentru Educație
Institutul de Inginerie Sf. Petersburg
Departamentul de Economie și Antreprenoriat
ESEU
privind gestionarea tehnologiei informației disciplinei
Artist: Student c. 2802.
Materieova E.
Lector: Samoilov V. V.
St.Petersburg
Introducere 5.
1. Tehnologii informaționale în bănci ieri și astăzi 7
2. Tehnologii bancare moderne utilizând echipamentul informatic 14
3. Sprijinul informațional al tehnologiilor informaționale automate în bancă 17
4. Utilizarea băncilor de internet în scopuri comerciale 21
4.1 Rolul internetului în activitățile bancare 21
4.2 Modalități de utilizare a organizațiilor financiare pe Internet 22
4.3 Interacțiuni cu clienții băncii prin Internet. Calculele de siguranță 23.
4.4 Informații financiare pe internet 25
4.5 Exemplu de server WWW bancar în Rusia (serverul Bank Russ Bank) 28
Concluzie 31.
Lista de referințe 32
Modern-l, bazat pe utilizarea echipamentelor de calcul pentru colectarea, stocarea, prelucrarea, căutarea, transmiterea și emiterea de informații, utilizate pe scară largă în domeniul bancar. Acestea includ sistemele de gestionare a bazelor de date. Text, procesoare grafice, limbi algoritmice etc. Se pătrunde în toate activitățile unei bănci comerciale moderne, acoperind atât domeniul de aplicare al serviciilor bancare (decontare, cât și întreținerea numerarului, creditarea, serviciul de depozit etc.) și domeniul de activitate al băncii (contabilitate, control, analiză, planificare). Cu ajutorul a sprijinit interacțiunile externe cu clienții, sucursalele băncii, băncile corespunzătoare din Rusia, alte țări CSI, băncile internaționale etc. Instituțiile de credit. Rețelele de calculatoare oferă caracteristici de comunicare și acces la resurse partajate (transfer de fișiere, acces la baze de date la distanță și lansare la sarcină la distanță). Rețelele corporative locale se asociază într-un singur departament bancar diferit, sporind eficiența instituției de credit și asigurarea unei game complete de anumite mijloace și măsuri de protecție împotriva accesului neautorizat la informațiile bancare. Sistemele de interacțiune de telecomunicații vă permit să organizați întreținerea la distanță a clientului (consultați Internet Banking, un sistem de plată prin card, sistemul "Clientul - Bank"); Interacțiuni interstatale, interbancare pe teritoriul țărilor CSI; Calcule internaționale (prin sistemul SWIFT). Transmisia de informații poate fi transmisă de către computer, telefon (inclusiv telefoane mobile) și rețele de telegraf. Multi-nivel standardizat poate fi utilizat pentru interfitatea echipamentelor de comunicații. Protocoale de transfer de date. Din 1995, în țările Uniunii Europene, la schimbul de documente și informații între departamentele guvernamentale ale UE, se utilizează setul de standarde EDI (limbaj structurat de descriere a diferitelor tipuri de informații comerciale, oferind utilizatorului posibilitatea de a Lucrați în engleză, franceză, germană sau spaniolă). Recent, speranțele mari sunt impuse tehnologiei de transfer de date pe baza limbii CMS.
Un element important al formării sectorului bancar al Rusiei este sprijinul informațional, organizația care este determinată de componența obiectelor din zona reflectată, sarcinile, datele și un set de necesități de informare ale tuturor utilizatorilor sistemului bancar automatizat .
Dezvoltarea tehnologiilor informative automate a constituit baza sistemului bancar rus încă de la începutul formării sale în relații noi, de piață. În primele etape ale economiei ruse nerafinate, capitalul bancar a fost creat pe operațiuni relativ simple. Emisiunea de împrumuturi pe termen scurt în valută în creșterea activă a cursului dolar a oferit un rezultat câștigător al băncilor, iar singura oportunitate de a-și proteja fondurile de la ratele de inflație de galopare a dat fluxul de economii ale indivizilor. În această etapă a dezvoltării, băncile au apărut și au dispărut ca bule de săpun.
Dezvoltarea extinsă și slabă a sistemului bancar al Rusiei a fost însoțită de o achiziție în masă de computere și echipamente de rețea, care a servit ca bază pentru crearea ulterioară a tehnologiilor informaționale automate. Cu toate acestea, dezvoltarea reală a tehnologiilor bancare primite în a doua jumătate a anilor 1990, când declinul activității comerciale și marketingul a condus la o scădere accentuată a împrumuturilor bancare pe termen scurt, iar stabilizarea ratei de schimb ruble a redus activitatea populația cu privire la operațiunile valutare și de schimb.
Până la începutul secolului XXI, atitudinea de la tinerii stații ruși și autorități către sectorul bancar din țara lor se schimbă. În această perioadă se eliberează principalele acte de reglementare și reglementări privind banca, se realizează reforma sectorului bancar, cea mai importantă dintre care a fost tranziția la un nou plan contabil corespunzător standardelor internaționale. Ca urmare a acestei activități, sistemul bancar intern devine mai aproape de standardele internaționale.
În condiții de reducere a fluxului de bani implicați în bănci, schimbări constante și dezvoltarea administrației de stat, a băncii centrale și a structurilor legislative, băncile încep să caute noi forme de atragere a fondurilor și cele mai eficiente soluții pentru plasarea activelor. Sectorul bancar schimbă atitudinea personalului administrativ și de management la analiza situației pieței și alegerea soluțiilor alternative. Serviciile noi sunt implementate din ce în ce mai mult, cum ar fi operațiunile de stoc și de cărți, contabilizarea depozitelor de populație, lucrul cu bijuterii, operațiunile de încredere, ipotecare și tranzacționare, activitățile de investiții, plățile internaționale etc. Multe bănci încep să ofere serviciile lor pe Internet, pe care le devine o parte integrantă a tehnologiilor bancare.
Dezvoltarea actuală a tehnologiilor informaționale în activitățile bancare este în mai multe direcții. Pentru specificul rusesc, tradiționalul este automatizarea tehnologiilor bancare. Crearea și funcționarea tehnologiilor bancare automate se bazează pe principii sistematice și este strâns în contact cu o serie de discipline și direcții științifice conexe, cum ar fi cibernetica economică, teoria generală a sistemelor, teoria informațiilor, modelarea economică și matematică a situațiilor bancare și procese, analize și luare a deciziilor. Dezvoltarea procesului de automatizare a condus la propunerea unei varietăți de structuri bancare din economia rusă, care se datorează nu numai multor firme de produse informative, ci și diferența de bănci în sine asupra funcțiilor și direcțiilor bancare.
Până în prezent, automatizarea tehnologiilor informaționale ale majorității băncilor comerciale este un set de subsisteme funcționale (module) și locuri de muncă. Lipsa unei abordări cuprinzătoare a automatizării și lipsei de integrare a modulelor bancare individuale împinge la soluții locale private, care au o închidere foarte specializată. Cu toate acestea, experiența și complexitatea abordării la automatizarea băncilor cu vedere la piețele financiare globale, subliniază necesitatea de a trece de la soluții de automatizare privată la sistem, ceea ce implică utilizarea întregii game de metode moderne și mijloace de tehnologie de informare.
O altă direcție semnificativă a dezvoltării tehnologiei informației este standardizarea contabilității. Noi reguli contabile sunt concepute pentru a rezolva o serie de probleme curente ale industriei bancare. Acestea includ: o creștere a informativității principalei rapoarte (sold) datorită detaliilor mai profunde ale conturilor analitice, o creștere a numărului de bilanțuri și restructurarea structurală a acestora, standardizarea și reducerea situațiilor financiare de bază. Acum, deșeurile de la contabilizarea sistemelor bancare automate bazate pe ziua operațională este în mod clar urmărită.
În ciuda faptului că instrucțiunile normelor contabile se bazează pe principiile activităților continue, constanța regulilor contabile, reflectarea veniturilor și cheltuielilor la casierie, reflectarea separată a activelor și pasivelor și reflectarea operațiunilor în ziua lor, a Sistemul bancar modern de înaltă tehnologie este un mijloc eficient de control asupra acestei situații și prognozează dezvoltarea viitoare a activităților financiare și de credit ale băncii. În orice bancă, un astfel de sistem devine componenta vitală în fiecare legătură a activităților bancare.
Un element important al formării sectorului bancar al Rusiei este sprijinul informațional, organizația care este determinată de componența obiectelor din zona reflectată, sarcinile, datele și un set de necesități de informare ale tuturor utilizatorilor sistemului bancar automatizat . Direcția de conducere a organizării sprijinului informațiilor intramaashine este tehnologia bazelor de date și a băncilor de date. O serie de cerințe se fac la organizarea de informații de informare pentru bancar. Cele mai importante dintre ele sunt: \u200b\u200basigurarea multor utilizatori de lucru cu date în timp real; Furnizarea de informații pentru exportul / importul datelor în diferite formate; Securitatea stocării și transferul informațiilor bancare; Salvarea integrității informațiilor atunci când echipamentul nu reușește.
Dezvoltarea teoriei și a practicii de creare și utilizare a bazelor de date duce la un concept mai larg - depozit de date. Aceasta poate fi o bază de date centralizată care combină informațiile din surse și sisteme eterogene și furnizarea de date colectate asupra aplicațiilor utilizatorilor finali. Spațiul unificat de informare creat pe baza tehnologiilor de stocare a informațiilor reprezintă baza pentru implementarea diferitelor aplicații analitice și de management. Acestea includ evaluarea riscurilor de credit și de asigurări, prognoza tendințelor pe piețele financiare, detectarea fraudei cu carduri de credit și multe altele. O inovație importantă a sistemelor bancare moderne este abordări ale proiectării sprijinului de informare, permițând specialiștilor băncii să modifice independent și să completeze dicționarul modelului informativ în ceea ce privește produsele sau serviciile bancare furnizate clienților.
În ultimii ani, problema asigurării securității datelor a escaladat în bancar. Acesta include mai multe aspecte. În primul rând, este o reglementare flexibilă, multi-nivel și fiabilă a autorității utilizatorilor. Valoarea informațiilor bancare face cerințe speciale pentru protecția datelor de la accesul neautorizat, inclusiv pentru a controla procesele care modifică starea datelor. În al doilea rând, disponibilitatea mijloacelor de menținere a integrității și coerenței datelor. Astfel de mijloace implică capacitatea de a controla datele de intrare, suportul și controlul legăturilor dintre date, precum și datele de intrare și modificare în modul tranzacție - un set de operații care asigură menținerea consistenței datelor. În al treilea rând, prezența în sistemul de proceduri multifuncționale de arhivare, restaurare și monitorizare a datelor pentru software și eșecuri hardware.
Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat dehttp.:\\ www.. cel mai bun.. rU.\
C.gresit
Introducere
Capitolul 1. Dezvoltarea tehnologiilor informaționale în instituțiile de credit
1.1 Tendințe în dezvoltarea tehnologiilor informaționale în instituțiile de credit. Standarde internaționale pentru tehnologiile de management și control
1.2 Influența tehnologiei informației privind situația financiară a organizației de credit
Capitolul 2. Procedura de construire a tehnologiilor informaționale în instituțiile de credit Maturitatea și analiza riscurilor tehnice
2.1 Etapele și etapele creării de sisteme automate, compoziția documentației operaționale și a proiectului
2.2 Scadența organizațiilor tehnologiei informației și a riscurilor tehnice pe modelul Crapm
2.3 Protecția informațiilor
Capitolul 3. Auditul tehnologiilor informaționale în organizațiile de credit
3.1 Determinarea domeniului de aplicare al eșantionului de documente care fac obiectul verificării
3.2 Procedura de verificare a tehnologiei informației aplicabile în organizarea și raportarea creditelor furnizate Băncii Rusiei
3.3 Posibile încălcări permise de instituțiile de credit. Înregistrarea rezultatelor testelor
Concluzie
Lista literaturii utilizate
Anexa A.
Anexa B.
adnotare
Pentru a îndeplini sarcinile stabilite în proiectul de audit al instituțiilor de credit automatizate, a elaborat procedura de testare a inspectorilor băncii centrale a Federației Ruse la organizarea tehnologiei informației și raportarea furnizată Băncii Rusiei. Sunt identificate principalele tulburări permise de instituțiile de credit în aplicarea sistemelor automate. Trebuie remarcat faptul că organizațiile de credit se aplică din ce în ce mai noi tehnologii informaționale în activitățile lor.
Subiectul studiului a fost un sistem automatizat de instituție de credit și de protecție a informațiilor.
Utilizarea sistemelor electronice de prelucrare a datelor afectează în mod semnificativ situația financiară a instituției de credit, prin urmare, este necesară un control constant al Băncii Rusiei pentru utilizarea tehnologiilor informaționale. Controlul trebuie efectuat prin controalele de inspecție.
Alegerea temei muncii tematice se datorează faptului că este adesea în cursul controalelor de inspecție, atenția nu este plătită suficient și, uneori, nu este plătită deloc, o zonă atât de importantă ca un audit al automatizării Sistemul instituției de credit.
Primul capitol al lucrării discută tendințele în dezvoltarea tehnologiilor informaționale utilizate în instituțiile de credit. Din care cerințele de bază ar trebui să răspundă oricărui sistem automatizat bancar. Sunt luate în considerare standardele internaționale în domeniul managementului și controlului tehnologiilor informaționale. Influența tehnologiilor informaționale bancare asupra situației financiare a instituției de credit se reflectă.
Al doilea capitol discută procedura de construire a sistemelor informatice în instituțiile de credit, a fost luată în considerare componența documentației operaționale și a proiectului. Problema protecției informațiilor, scadența tehnologiei informației și gestionarea riscurilor pe modelul Crapm este, de asemenea, luată în considerare.
Al treilea capitol discută procedura de audit al tehnologiilor informaționale utilizate în instituțiile de credit cu stabilirea eșantionului de documente care urmează să fie inspectate și procedura de luare a tehnologiei informației și raportarea aplicată în organizația de credit acordată Băncii Rusiei. Ar trebui, de asemenea, să fie dezvăluite posibile tulburări permise de instituțiile de credit și procedura de reflectare a rezultatelor verificării acestei chestiuni în certificatul de inspecție.
Introducere
Dezvoltarea și utilizarea pe scară largă a tehnologiilor informaționale și de comunicații în ultimele decenii a devenit o tendință globală a progresului mondial. În lumea modernă în dezvoltare dinamică, tehnologiile informaționale contribuie la țară la investiții, crearea de noi locuri de muncă, introducerea de tehnologii progresive în producție și management, adică, în cele din urmă, o creștere economică stabilă și un nivel de viață ridicat de viață. În contextul globalizării aprofundate, tehnologiile informației devin mijloacele de comunicare predominante, reducând brusc costurile atunci când schimbul de informații și tranzacțiile comerciale între participanții la piață.
Procesele de globalizare sunt însoțite de o "explozie" informațională și de computerizarea omniprezentă a tuturor sferelor activității umane. Utilizarea tehnologiilor informaționale a condus la apariția unui număr de schimbări în structurile economice și sociale la scară globală. Acest fenomen se numește "revoluția tehnologiilor informaționale". Potrivit experților, revoluția informației a provocat deja astfel de transformări istorice ale societății, care sunt comparabile, cu excepția revoluției industriale a secolelor XVII-XVIII, care a dat un impuls transformării lumii agricole în industria industrială. Tehnologiile informației și comunicațiilor permise dramatic pentru a crește volumul și calitatea schimburilor de informații, reducerea costurilor financiare și temporare de formare și distribuire a informațiilor, sporirea eficienței activității economice datorită oportunității de obținere a informațiilor necesare. Toate aceste oportunități oferă un impuls transformării rapide a societății industriale la societate, unde informațiile și cunoștințele formează baza unor noi valori.
În ultimii ani din Rusia au fost marcați de dezvoltarea rapidă a tehnologiilor informaționale, băncile rusești folosesc astăzi realizările acesteia în toate domeniile de activitate, inclusiv la servirea clienților. Aproape fiecare organizație de credit oferă clienților săi servicii bancare în formă electronică. Mai mult, băncile "gândirea" se extind constant în gama de servicii electronice oferite. O creștere a volumului operațiunilor efectuate prin metoda electronică este benefică pentru ambele părți: atât clienții, cât și băncile. Clienții din această situație primesc cea mai largă gamă de servicii, iar organizațiile de credit îmbunătățesc calitatea serviciilor furnizate, prin urmare, devin mai competitive pe piață și, în plus, beneficiază de economii de cost care rezultă din metoda tradițională de serviciu. Cele de mai sus ne permite să vorbim despre extinderea spectrului de servicii bancare electronice, ca cea mai importantă tendință a dezvoltării serviciilor bancare electronice.
Aplicație Sistemele de prelucrare a datelor electronice afectează în mod semnificativ situația financiară a instituției de credit, prin urmare, controlul constant al Băncii Rusiei este necesar pentru utilizarea tehnologiei informației. Controlul se efectuează prin controalele de inspecție. Alegerea temei muncii tematice se datorează faptului că este adesea în cursul inspecțiilor de inspecție, atenția nu este suficientă și, uneori, nu este plătită deloc, un domeniu important ca un audit al instituțiilor de credit automatizate .
Capitol1. Dezvoltareinformațietehnologieîncreditorganizații
1.1 Tendințeîndezvoltareinformațietehnologieîncreditorganizații
riscul de audit de credit de credit
Crearea și funcționarea sistemelor informatice în managementul economiei este strâns legată de dezvoltarea tehnologiilor informaționale - principala componentă a sistemului informațional automatizat (denumit în continuare AIS).
Tehnologia informației automate (denumită în continuare "AIT) - organizată sistematic pentru a rezolva problemele de management, un set de metode și mijloace de punere în aplicare a operațiunilor de colectare, înregistrare, transfer, acumulare, căutare, prelucrare și protejare a informațiilor pe baza aplicării software-ului dezvoltat Folosit de echipamente și comunicații de calcul, precum și modalități cu care sunt oferite informații clienților.
Dezvoltarea relațiilor de piață a condus la apariția unor noi tipuri de antreprenoriat și, mai presus de toate, la crearea de firme angajate în afaceri de informare, dezvoltarea tehnologiilor informaționale, îmbunătățirea acestora, răspândirea componentelor AIT, în special produsele software care Automatizați informațiile și procesele de calcul. De asemenea, includeți echipamente de calcul, comunicații, echipamente de birou și servicii specifice - informații, servicii tehnice și de consultanță și instruire. Acest lucru a contribuit la diseminarea rapidă și la utilizarea eficientă a tehnologiilor informaționale în procesele manageriale și industriale, aplicații practic răspândite și o varietate mare.
Noile tehnologii informaționale este o tehnologie bazată pe utilizarea computerelor, participarea activă a utilizatorilor la procesul de informare, nivelul de interfață cu utilizatorul ridicat, utilizează pe scară largă pachetul de aplicații de atribuire generală și de probleme, accesul utilizatorilor la baze de date și programe la distanță Networks computere de calculatoare.
În ultimii ani din Rusia au fost marcați de dezvoltarea rapidă a tehnologiilor informaționale, băncile rusești folosesc astăzi realizările tehnologiei informației (denumite în continuare textul IT) în toate domeniile de activitate, inclusiv la servirea clienților. Aproape fiecare organizație de credit oferă clienților săi servicii bancare în formă electronică. Mai mult, băncile "gândirea" se extind constant în gama de servicii electronice oferite. O creștere a volumului operațiunilor efectuate prin metoda electronică este benefică pentru ambele părți: atât clienții, cât și băncile. Clienții din această situație primesc cea mai largă gamă de servicii, iar organizațiile de credit îmbunătățesc calitatea serviciilor furnizate, prin urmare, devin mai competitive pe piață și, în plus, beneficiază de economii de cost care rezultă din metoda tradițională de serviciu. Cele de mai sus ne permite să vorbim despre extinderea spectrului de servicii bancare electronice, ca cea mai importantă tendință a dezvoltării serviciilor bancare electronice.
Larg răspândită Utilizarea tehnologiilor informaționale a devenit o necesitate obiectivă. Unul dintre domeniile în care valoarea lor este tradițional mare - financiară. În prezent, piața produselor software pentru instituțiile de credit este reprezentată de o gamă largă de sisteme de management de activitate care diferă atât în \u200b\u200bpartea funcțională, cât și în implementarea tehnică, platforma hardware, nivelul serviciului de sistem, metodele de protecție a informațiilor etc. (Astăzi sunt o direcție independentă în domeniul afacerilor de informare).
Sistemele informatice pentru instituțiile de credit au depășit suficientă cale lungă de dezvoltare:
De la simplu, dezvoltat pe sisteme personale de gestionare a bazelor de date DBMS (de exemplu, Clipper, Dbază, FoxPro);
Înainte de modern - pe baza soluțiilor client / server pentru DBMS industriale (Oracle, Informax, Sybase, MS SQL Server), care vă permit să automatizați întregul spectru de procese de afaceri bancare (gestionarea lichidităților, personalul, riscurile bancare etc.).
Cu toate acestea, orice sistem informatic bancar trebuie să îndeplinească în mod necesar următoarele cerințe:
* Abilitatea de a remedia lucrările multor utilizatori;
* Implementarea întregului set de operațiuni bancare în serviciile de numerar;
* Activități de credit și depozit, tranzacții valutare;
* Setare flexibilă pentru accesul utilizatorilor finali;
* Suport pentru mai multe platforme hardware;
* Acces ierarhic;
* Formarea automată a majorității formularelor de raportare, posibilitatea reconfigurării acestora etc.
Aceste cerințe îndeplinesc în prezent majoritatea sistemelor pentru organizațiile financiare prezentate pe piața produselor software.
La alegerea unui sistem informațional, este cu siguranță ghidată nu numai dorința de a utiliza cele mai recente realizări în acest domeniu, dar și cerințe obiective:
1. În primul rând, este necesar să se țină seama de mărimea băncii:
* Număr de angajați și locuri de muncă automatizate;
* Volumul și structura gestionării documentelor;
* Număr în conturile bancare și client;
* Disponibilitatea rețelei de sucursale;
* Disponibilitatea operațiunilor de schimb valutar etc.
Aceasta determină cerințele pentru funcționalitatea și performanța sistemului informațional.
2. Anumite cerințe pentru sistemul informatic fac ca specializarea băncii. Se referă în principal la capacitățile sale funcționale și caracteristicile configurației la o tehnologie specifică a instituției de credit.
În plus față de software-ul însuși, tehnologiile informaționale bancare rezolvă un alt set de sarcini referitoare la informațiile și hardware-ul și suportul tehnic al operațiunilor bancare.
Principalele direcții funcționale ale aplicării tehnologiilor informaționale bancare sunt:
* Tehnologii informaționale pentru contabilitate, care ar trebui să permită capacitatea de a procesa toate operațiunile efectuate de Bancă, cu un grad acceptabil de viteză și fiabilitate, precum și să efectueze toate situațiile contabile și financiare. Ei trebuie să automatizeze documentele bancare reale, adică. să fie construit "nu din cablare, ci din operațiuni";
* Tehnologii informaționale pentru contabilitatea managementului și planificarea strategică care ar trebui să ofere oportunități ample de monitorizare și analiză a informațiilor de gestiune și contabile. În plus, sistemul ar trebui să ofere schimb de date cu produsele software și instrumentele instrumentale pentru analiza financiară și statistică;
* Tehnologii informaționale pentru transferul de informații - acestea sunt diferite sisteme interbancare de decontare electronică, sisteme electronice de comunicații de birouri și sucursale ale băncii cu un sediu central. Recent, importanța noilor servicii bancare oferite clienților prin intermediul tehnologiilor Internet a crescut semnificativ. Această problemă este, de asemenea, relevantă pentru băncile cu o rețea dezvoltată de ramuri care lucrează cu ele în modul on-line.
Instrumente de securitate a informațiilor Multe dezvoltatori de sisteme informatice includ propriile produse software. În plus, există diverse mijloace de dezvoltatori independenți care protejează informațiile transmise de la vizionarea și schimbarea neautorizată.
În ciuda versatilității majorității băncilor rusești, este aproape imposibil să se găsească două bănci similare reciprocă de către structura organizațională, tehnologia pentru furnizarea de servicii clienților, structura managementului documentelor etc. Deși semnificația economică a operațiunilor bancare, în orice caz, rămâne neschimbată, fiecare bancă comercială funcționează pe propria tehnologie curentă. Este posibil să nu fie întotdeauna optimă, caracterizată prin costuri nejustificat de mari, dar, totuși, această tehnologie este "stabilită istoric" pentru această bancă și în absența oricărui factor de motiv extern sau intern continuă să fie utilizat.
Cu toate acestea, numai pentru un interval de timp limitat, tehnologia răspunde nevoilor băncii, iar schimbările făcute sunt destul de cosmetice și nu afectează structura organizațională, esența proceselor de afaceri. Momentul apare atunci când orice tehnologie își pierde relevanța în condițiile pieței schimbate și devine un factor de descurajare în calea dezvoltării în continuare a afacerilor.
Banca trece la un nivel calitativ diferit de dezvoltare, în cadrul ideii de îmbunătățire, necesită în mod inevitabil introducerea în practici bancare: tehnologii noi, noi abordări și metode de lucru.
Aceste procese sunt adesea însoțite de:
* Revizuirea structurii organizaționale;
* prin schimbarea spectrului de produse și servicii propuse;
* introducerea de noi tehnologii informaționale;
* Procese de afaceri Reengineering (adică, regândirea fundamentală și reamenajarea radicală, atunci când obiectivul este o îmbunătățire semnificativă a indicatorilor de performanță, cum ar fi: o reducere clară a costurilor, o creștere a vitezei calității serviciului și a vitezei serviciilor clienților etc.).
Cu toate acestea, schimbările fundamentale ale tehnologiei activității instituției de credit, apariția unor noi produse și servicii conduc la faptul că sistemul de automatizare și gestionare a activităților băncii, care a fost utilizat anterior, încetează să răspundă la noul schimbat cerințe. Sistemul informațional, capabilitățile sale funcționale la șeful băncii, șeful procesului de restructurare organizațională și tehnologic al băncii este util. Adesea, după alegerea unui nou sistem în bancă, sunt făcute încercări de adaptare sub ea propria tehnologie de lucru, care este, în principiu, incorectă. O astfel de decizie agravează doar situația negativă, de fapt "consacră" deficiențele tehnologiei bancare prin transferarea acestora în sistemul informațional bancar. Dimpotrivă, restructurarea organizațională și tehnologică a băncii ar trebui considerată un proces primar care determină modificările tehnologiilor informaționale.
Într-adevăr, reengineeringul instituțiilor de credit și introducerea noilor tehnologii bancare și informaționale sunt procese strâns legate și includ o serie de etape - de la examinarea pre-proiectului la restructurarea organizațională și tehnologică a băncii.
Grupul de cercetare CNEWS Analytics pe baza metodelor de comparare a perechilor incomplete a efectuat o estimare a nivelului de informatizare al celor mai mari 30 de bănci din Rusia. Au fost utilizate datele inițiale ale Băncii Centrale a Federației Ruse pe activele instituțiilor de credit din 1 septembrie 2003. Pregătirea ratingului de informatizare a celor mai mari bănci ale Rusiei a fost efectuată în mai multe etape, în timpul uneia dintre care o listă de 10 dintre cele mai importante criterii de evaluare a fost formată:
Sisteme de operare cu carduri de plastic;
Sistemul de servicii de numerar "Ziua de funcționare";
Sisteme de creditare ale persoanelor;
Sisteme de depozite private;
Sisteme de servicii electronice, cum ar fi tipul "Bank-client";
Sisteme bancare electronice: Internet Banking;
Sisteme de automatizare a relațiilor cu clienții (sisteme CRM);
Sisteme analitice informative;
Sisteme de automatizare a operațiunilor în stoc și piețe valutare;
Sisteme de protecție a informațiilor.
Tabelul 1 Nivelul de informatizare a celor mai mari maluri ale Rusiei.
|
Numebancă |
Regiune |
||
|
Raiffeisenbank Austria. |
|||
|
Citibank. |
|||
|
Alfa Bank. |
|||
|
Autoban nicoil. |
|||
|
Sberbank de Rusia |
|||
|
Bashkortostan. |
|||
|
Petrociere. |
|||
|
Guta Bank. |
|||
|
Bank of Moscova. |
|||
|
Banca Internațională Moscova. |
|||
|
Vneshtorgbank. |
|||
|
Gazprombank. |
|||
|
Bank-Zenit. |
|||
|
Surgutneftegazbank. |
Regiunea Tyumen. |
||
|
Impexbank. |
|||
|
Sibinbank. |
|||
|
Renaştere |
|||
|
Menatep St. Petersburg. |
St.Petersburg |
||
|
Rosselkhozbank. |
|||
|
Nomos-bancă. |
|||
|
Banca Industrială Industrială |
|||
|
TransCreditBank. |
|||
|
Promsvyazbank. |
|||
|
Banca industrială și de construcții |
St.Petersburg |
||
|
Moscova Bank Industrial. |
Potrivit experților care au participat la evaluarea nivelului de informatizare a celor mai mari maluri ale Rusiei, ieșirea "străinilor" pentru primele locuri - regularitatea de la Sitibank, iar Raiffeisenbank aduce direct în Rusia Technologii de lucru deja testate, în special în ceea ce privește Lucrul cu persoane fizice, ceea ce nu poate afecta serviciul pentru clienți și indirect asupra evaluării informatizării în ansamblu.
Este demn de remarcat faptul că băncile primelor trei utilizări (sau trecerea la utilizare, ca în cazul Alpha Bank) Sisteme bancare automate externe. Mai mult, trebuie remarcat, toate sistemele bancare automatizate care utilizează aceste bănci sunt dezvoltate de producătorii mondiali de conducere.
Toate băncile prezentate în clasament au ocazia să angajeze specialiști IT de înaltă clasă cu experiență (adesea obținute în străinătate) implementarea proiectelor legate de automatizarea băncilor încredințate acestora. Cu toate acestea, băncile primului triplu, au unul dintre cele mai mari bugete IT, care, ca rezultat, sunt foarte afectate de calitatea companiilor IT implementate în bănci - soluții.
Domeniul de aplicare al serviciilor bancare din Rusia este încă foarte slab, care vorbește despre tinerii ei. Este evident că, în calitate de sectorul bancar ca "în creștere", instituțiile financiare ruse vor "figura" de către clienți și parteneri, vor lansa noi servicii, ceea ce implică o creștere a numărului de operațiuni. Toate acestea necesită proiectarea și funcționarea sistemelor flexibile care sugerează o scalare ușoară în funcție de cerințele actuale.
Sistemul de informații Raiffeisenbank constă din părți eterogene, fiecare dintre acestea fiind implementat la un nivel ridicat. Cu toate acestea, sistemul acestei bănci trebuie să fie verificat în continuare atunci când întreține un număr mare de clienți și punerea în aplicare a unui număr mare de operațiuni. Multe bănci rusești servesc un număr semnificativ mai mare de clienți în diferite regiuni. Prin urmare, dacă din punctul de vedere al rezultatelor activităților bancare (profit), putem vorbi despre succes chiar și cu un număr mic de clienți, atunci puteți vorbi doar despre starea de informatizare cu un număr mic de clienți numai ca " cel mai adecvat ", și nu cel mai bun.
Străinii care lucrează pe piața pieței bancare din Rusia sunt foarte bine înțelese că piața crește. Prin urmare, acordați o atenție deosebită proiectării și implementării sistemelor informatice "cu un stoc". De exemplu, în Sitibank, integrarea tuturor subsistemelor se desfășoară foarte bine, rezultând un nivel ridicat al integrării acestora. În domeniul informatizării, ca și în cazul bancar, banca lucrează pentru viitor, pe baza unei creșteri semnificative a numărului de operațiuni și pentru o perioadă lungă de funcționare. De asemenea, în această bancă, se acordă o atenție deosebită sistemului de securitate a informațiilor.
Ieșirea la primele locuri ale ratingului "străinilor" nu este o dovadă că băncile rusești pierd bătălia în informatizare. Organizațiile financiare interne, în majoritatea lor, nu au încă umerii acestei experiențe enorme pe care le-au acumulat concurenții străini. Infrastructura de informații este încă pliată numai în băncile rusești, ceea ce nu le poate juca în mână, pentru că Aceasta face posibilă evitarea unor erori prin care au trecut concurenții lor occidentali. Cu toate acestea, într-o astfel de situație există, de asemenea, numărul său de bănci străine din țara noastră este în continuă creștere și, în cazul în care situația economică și politică din Rusia nu se schimbă, această tendință va continua în viitorul apropiat. Pentru a le rezista în mod eficient, băncile rusești trebuie să aibă sisteme informatice fiabile, testate în timp și scalabile.
Procesul de informatizare a bancarului va continua în viitor. În sectorul bancar, în viitorul apropiat, tendințele vor prevala pentru a îmbunătăți calitatea și fiabilitatea produselor și serviciilor oferite, o creștere a ratei operațiunilor de decontare, organizarea accesului electronic al clientului la produsele bancare. Acest lucru se datorează în primul rând dorinței băncilor de a atinge avantaje competitive pe piețele financiare și îmbunătățirea.
Având în vedere standardele internaționale în domeniul managementului și controlează în ultimii ani, întreprinderile au început să perceapă tehnologia informației ca o componentă obligatorie și foarte importantă a strategiei lor generale. O continuare logică a acestei abordări a fost o nouă zonă de activitate - conducerea IT, care a apărut acum câțiva ani.
Managementul întreprinderii se bazează pe regulile general acceptate. Departamentul IT trebuie, de asemenea, să fie ghidat de regulile care garantează utilizarea responsabilă a resurselor informatice ale întreprinderii, gestionarea adecvată a riscurilor, respectarea informațiilor și a tehnologiilor conexe ale obiectivelor întreprinderii.
Nici o companie nu este asigurată împotriva atacurilor tehnologice, a erorilor de fraudă sau a planificării; De la hacking rău intenționat, conducerea neexperimentată sau lucrătorii nemulțumiți.
Unele firme avansate raportează despre o depășire a ruinerii și fonduri pe proiecte IT slab gestionate, cu un buget umflat și sarcini neclare. Este timpul să intervină managerii de a interveni: să se angajeze serios în proiecte IT și să asigure gestionarea calității.
Sarcina de management IT este de a controla și de a direcționa tehnologia informației. Gestionarea eficientă Coordonează tehnologia informației cu obiectivele organizației, va asigura rentabilitatea maximă a investițiilor IT va ajuta la gestionarea mai bună a riscurilor asociate cu acesta.
Plasarea eficientă și economică a informațiilor fiabile și a tehnologiilor aplicate - cheia succesului.
În ultimul deceniu, tehnologia a schimbat stilul de muncă a aproape tuturor liderilor. În prezent, elementele de management IT sunt:
· Resurse de capital (sisteme informatice, tehnologie și comunicare);
· Strategii și norme (aspecte comerciale, juridice și alte probleme);
· Resurse umane (toți participanții la proces, inclusiv directorul, managementul de top, furnizorii IT, utilizatorii și auditorii).
Pentru a reuși într-un mediu dinamic, trebuie să îl asociați cu o strategie de afaceri, care va atinge obiectivele comerciale, extrage beneficiul maxim al informațiilor și tehnologiilor accesibile.
În mod tradițional, șefii organizațiilor nu au fost implicați în tehnologia informației, acordând atenție problemelor financiare, strategice și altor probleme. Conducerea IT îi va permite să-și sporească eficiența în sfera de informare a afacerilor. O bună organizație de management și tehnologia informației este calea spre succes.
Gestionarea organizației este un sistem care trimite și controlează compania. Se determină și pentru lucrarea departamentului IT.
Pe de altă parte, este necesar ca Departamentul IT să contribuie la conducerea organizației. Caracteristici strategice și beneficii Companiile disponibile sunt adesea asociate cu tehnologia informației.
Datele și serviciile departamentului IT trebuie să răspundă sarcinilor organizației, indiferent de locul în care sunt utilizate: în comerț, operațiune, lucrul cu personalul, în activități juridice sau de producție.
Sarcina tehnologilor este de a oferi acces la informații fiabile, exacte și operaționale. În acest caz, organizația implementează cel mai mult capacitățile sale și va primi avantaje competitive.
Gestionarea departamentului IT este în mare parte similară cu gestionarea organizației, deși poartă o natură mai îngustă.
La fel ca toate organizațiile, departamentul IT se concentrează pe o experiență pozitivă (sau avansată), care contribuie la realizarea utilizării resurselor informaționale, gestionarea corectă a riscurilor, coordonarea activităților lor cu obiectivele organizației.
Acționarii trebuie să aibă încredere că managerii din munca lor actuală fac posibilă protejarea societății și utilizarea optimă a activelor sale. Dacă organizația prezintă astfel de garanții (programul de management IT este una dintre modalitățile de a face acest lucru), acesta va fi recompensat cu sprijinul acționarilor.
Internet Commerce a devenit o nouă oportunitate pentru multe organizații. Cu toate acestea, studierea opțiunilor pentru astfel de activități, organizația ar trebui să ofere o gestionare eficientă IT și informații și să demonstreze această eficiență partenerilor și clienților de afaceri. Fără încrederea lor, compania va fi dificil să reușească în domeniul comerțului pe Internet.
Tipurile de riscuri sunt, de asemenea, numeroase ca oportunități. Probabil cele mai comune sunt problemele de securitate și vulnerabilitatea în războiul informațional. Nici o zi nu trece fără mesaje în presă asupra hackerului hacking sau manipularea ilegală a datelor.
Posibilitățile sunt montate, iar riscurile sunt alarmante, deci este important să se adopte programul de management al IT.
Pentru a ajuta organizațiile din întreaga lume, Institutul de Management IT, împreună cu Fundația de Audit și Fundația Sistemelor de Informare (ISACF), emise "Sarcini pentru controlul informațiilor și tehnologiilor conexe" (Cobit), ediția a 3-a.
Acesta este un standard de management deschis care ajută managerii non-tehici să estimeze riscul asociat informațiilor și al acestuia și să o gestioneze.
"Informații și tehnologii - două active cele mai valoroase pentru organizațiile din întreaga lume, președintele Comitetului de Organizare a COBIT. Adesea, succesul organizației, fie că este vorba de o instituție financiară solidă sau o companie de e-uri, într-o măsură decisivă, depinde de eficacitatea managementului informațiilor și de sistemele informatice. "
Cobit este o structură cuprinzătoare a obiectivelor de control bazate pe 36 de documente internaționale, care oferă o abordare globală și avansată. Acesta este rezultatul multor ani de cercetare și cooperare cu experții IT și de afaceri, care oferă managerilor organizațiilor și auditorilor un complex internațional autoritar de reguli general acceptate pentru a lucra cu acesta.
Cobit conține noi principii de gestionare a riscurilor comerciale, de necesități de control și de sarcini tehnice. Principiile se bazează pe factori de succes decisivi (CSF), indicatori cheie (KGI), indicatori cheie de producție (KPI) și modele de scadență (mm).
Lucrul cu Cobit, managerii organizațiilor vor oferi un sistem adecvat pentru controlul tehnologiei informației. După aceasta, ei vor putea să se concentreze asupra zonelor cele mai periculoase și vor găsi modalități optime de reducere a riscului.
Programul IT Management vă permite să rezolvați problemele de afaceri cheie cu încredere, să garantați siguranța, fiabilitatea și integritatea informațiilor strategice.
Introducerea unui astfel de program ajută la protejarea investițiilor în tehnologia informației și asigurarea unei gestionări adecvate a activelor de informare, dintre care mulți sunt vitale pentru dezvoltarea organizației.
În sprijinul programului, Consiliul Corporate IT a creat "Process Toolkit", care ajută la evaluarea capacității organizaționale și îmbunătățirea proceselor de gestionare a IT.
Metoda SAB contribuie la crearea de parteneriate între auditorii sistemelor informatice (IP) și Comunitatea IT. Grupul de audit al sistemelor informatice a inclus componente suplimentare în cec, ceea ce vă permite să interpretați continuu riscurile asociate cu acesta.
Banca Centrală a Argentinei a acceptat cobit ca ghid pentru gestionarea și verificarea acestuia.
Documentul a fost elaborat de Institutul Național al SUA pentru Standarde și Tehnologie (NIST) pentru Comisia pentru securitate, confidențialitate și infrastructuri vitale la Consiliul CIO.
Structura oferă oficiali metoda:
· Compararea nivelului de siguranță al programelor lor cu norme existente;
· Stabilirea obiectivelor la îmbunătățirea programelor, după cum este necesar.
Structura nu introduce noi standarde. Acesta include 5 niveluri de evaluare a siguranței și ajută la exprimarea priorităților în perfecționarea măsurilor.
În combinație cu profiturile pregătite de forma NIST de autoevaluare, structura servește ca mijloc de determinare consecventă și eficientă a nivelului de securitate pentru acest activ.
Cobit oferă instrumente suplimentare pentru autoevaluarea sistemelor de management IT. Tabelul de evaluare (Anexa A) îi ajută pe managerii să determine în raport cu fiecare proces de cobit:
· Cât de important este acest proces pentru atingerea obiectivelor organizației?
· Este bine procesul (o combinație de importanță și calitate a executării - un indicator de risc fiabil)?
· Cine îndeplinește procesul și este responsabil pentru aceasta (este clar definită, există o persoană responsabilă)?
· Procesul și gestionarea acestora formalizează (există un contract detaliat de outsourcing, este clar documentat de procedurile de proces interne)?
· Verificarea procesului?
Completarea acestui tabel permite managerului să înțeleagă mai bine modul în care indicatorii de risc sunt combinați, gradul de formalitate, claritatea responsabilității și responsabilitatea. Indicatori cu risc crescut în combinație cu răspunsurile "Nu știu" este un motiv să se gândească în serios.
Atunci când zonele cu risc ridicat sunt dezvăluite, manualul se poate concentra asupra lor utilizând sarcini de cobit și detaliate detaliate și găsirea împreună cu auditorii sistemelor informatice modalități eficiente de reducere a riscului. Ca rezultat, se îmbunătățește gestionarea departamentului IT, care este utilă pentru întreaga organizație.
Deoarece în viitor se va crește semnificația tehnologiilor informaționale în aproape toate domeniile de afaceri, cererea de gestionare eficientă a departamentelor IT va crește.
Salvați motivele de semnificație pentru implementarea programelor de management IT, cum ar fi:
· Consolidarea dependenței de informare și de sistemele aferente;
· Creșterea și extinderea vulnerabilității spectrului de risc;
· Creșterea investițiilor actuale și viitoare în tehnologia informației;
· Schimbări majore majore în organizarea și practica relațiilor de afaceri, ceea ce creează noi oportunități și reduce costurile.
Organizația Internațională pentru Standardizare și Comisia Electrotehnică Internațională bazată pe dezvoltarea Institutului Britanic de standarde, descrie o abordare integrată a gestionării securității informațiilor.
În conformitate cu ISO 17799, la crearea unui sistem eficient de securitate, ar trebui acordată o atenție deosebită abordării integrate a gestionării securității informațiilor. Din aceste motive, nu numai măsurile tehnice, ci și organizaționale și administrative sunt considerate ca elemente de conducere, care vizează asigurarea următoarelor cerințe de informare: confidențialitatea; integritate; precizie; disponibilitate.
O încălcare a oricăruia dintre ele poate implica pierderi semnificative atât sub formă de pierderi, cât și sub forma unui venit de presare. Pentru a asigura aceste cerințe în listele standard principalele domenii ale managementului securității informațiilor:
· Planificarea continuității afacerii (asigură protecția proceselor critice de afaceri de la eșecuri și tulburări);
· Controlul accesului (controlează accesul la resursele și serviciile de informare furnizate și, de asemenea, contracararea activității neautorizate);
· Dezvoltarea și susținerea sistemului și se aplică (asigură executarea caracteristicilor de securitate a informațiilor în sistemele și aplicațiile de operare);
· Mediul de securitate (previne modificările neautorizate, furtul și deteriorarea mijloacelor de protecție și informare);
· Conformarea documentelor și a standardelor (asigură respectarea normelor și standardelor, normelor și standardelor, general acceptate și interne);
· Personalul (reduce riscul "erorilor umane" și a încălcărilor deliberate și controlează, de asemenea, executarea regulilor politicilor de securitate de către utilizatori);
· Siguranța la nivelul companiei (gestionează securitatea informațiilor atunci când interacționează cu obiecte externe);
· Gestionarea infrastructurii (reduce riscul de eșecuri de sistem, împiedică deteriorarea echipamentelor de rețea și controlează, de asemenea, conservarea confidențialității, integrității și fiabilității atunci când transferă informații);
· Clasificarea și controlul resurselor materiale (asigură protecția și supravegherea produselor materiale ale organizației);
· Disponibilitatea politicilor de securitate (definește cerințele pentru susținerea nivelului de securitate specificat).
Fiecare zonă de securitate a informațiilor este detaliată și este un set de elemente de securitate.
Setul complet de elemente standard ISO 17799 este asigurarea cuprinzătoare a protecției informațiilor, având în vedere întreaga gamă de probleme organizaționale. Acest lucru vă permite să mențineți nivelul de securitate și să împiedicați apariția "slăbiciunilor".
În Rusia, standardul ISO 17799 poate fi aplicat destul de larg, deoarece transportă informații despre o abordare integrată a furnizării protecției datelor. Spre deosebire de companiile străine, organizațiile interne datorate ratelor rapide ale dezvoltării lor au locuri mult mai vulnerabile, care forțează șefii departamentelor IT să aplice standarde globale în domeniul securității informațiilor, adaptându-le în fiecare caz și care completează pe baza propria lor experiență.
Din punct de vedere practic, standardul ISO 17799 poate fi aplicat ca un mijloc de audit al sistemului de securitate a informațiilor. De exemplu, unele produse software bazate pe acest standard (în special Consultantul Corba ISO 17799) reprezintă procesul de audit sub forma unui sondaj. Procesul complet de audit în acest caz poate fi reprezentat sub formă de patru etape consecutive.
Întrebare - completarea chestionarului de către unul sau mai mulți angajați responsabili de asigurarea securității informațiilor.
Definițieelementecorespunzătoare standardelor cerințelor de securitate a informațiilor.
DetectareelementeAveți nevoie de protecție suplimentară (definirea "punctelor slabe").
Printre standardele care utilizează abordarea procesului, se poate distinge standardul standard britanic, standardul de interacțiune cu serviciile IT și gestionarea serviciilor de gestionare a informațiilor, creat la sfârșitul anului 1980 de către agenția centrală de calculator și de telecomunicații (CSTA).
Standardul ITIL descrie principiile pentru gestionarea sistemelor informatice, precum și o atenție deosebită organizării furnizării serviciilor IT. În acest caz, Departamentul este considerat convenabil ca o structură independentă, care lucrează în mod cuprinzător la sediul serviciilor IT.
Crearea standardului ITIL sa datorat faptului că cerințele pentru sistemele informatice au crescut rapid în condițiile de resurse limitate. O astfel de stare de lucruri a necesitat reducerea costurilor pentru întreținere și modernizare.
Ca și în Cobit, în standardul standard ITIL, activitățile de servicii sunt prezentate sub formă de procese individuale având parametri de intrare / ieșire și obiective bine definite. Toate procesele sunt împărțite în două mari categorii:
· Furnizarea de servicii (livrare de servicii). Această categorie include caracteristici precum managementul serviciilor (managementul serviciilor), managementul disponibilității, managementul costurilor (management de urgență);
· Suport de service (suport pentru servicii). Această categorie include caracteristici precum managementul configurației, problemele (managementul problemelor), modificările (controlul software-ului și distribuția), precum și interoperabilitatea utilizatorilor (biroul de service).
Prima categorie discută procesele care asigură o interacțiune eficientă cu clienții (consumatorii) serviciilor IT și satisfacerea creșterii cerințelor privind condițiile reciproc avantajoase. În ITRIL, baza pentru interacțiunea între departamentul IT și consumatorul serviciilor IT este nivelul nivelului lor (acordul la nivel de serviciu, SLA). Ea enumeră toate serviciile furnizate, indicatorii cantitativi și calitativi sunt clar descrise și, în plus, ei neglijează drepturile, îndatoririle și responsabilitățile părților. Pentru a menține nivelul necesar de servicii în ITIL, procesele care controlează performanța, disponibilitatea și continuitatea serviciilor și furnizarea de noi servicii sunt descrise.
În cea de-a doua categorie, activitățile departamentului IT sunt luate în considerare sub formă de procese de sprijin pentru servicii în conformitate cu Acordul privind nivelul de serviciu. Aceste procese vizează asigurarea controlului asupra modificărilor din sistemul informatic existent, precum și gestionarea proactivă a situațiilor de criză. Proactivitatea este de a evalua riscurile și de a analiza cauzele unei situații de urgență în activitatea sistemului, ceea ce face posibilă consolidarea celor mai slabe locuri în avans și evitarea repetării eșecului.
Standardul ITIL are o serie de deficiențe și avantaje caracteristice. Dezavantajele includ faptul că, în standard, se presupune că informează activitățile deja bine stabilite și eficiente ale organizației. Nu este un secret că, prin automatizarea haosului, vom obține un haos automatizat și nu atingem îmbunătățiri semnificative în muncă. Dar ITIL are un avantaj atât de unic ca o orientare pentru activități eficiente. Aceasta înseamnă că aceasta - Departamentul poate achiziționa alte statut în organizație, care va rezolva în mod independent o anumită gamă de aspecte în conformitate cu competența sa și acționează ca furnizor de servicii. În plus, ITIL nu depinde de tehnologii și software și hardware specifice, rezumând experiența mondială a organizației și furnizarea serviciilor IT.
În practica rusă, departamentul acționează adesea ca o unitate funcțională și nu o diviziune independentă. Cu toate acestea, există (deși rare) exemple opuse atunci când compania se concentrează asupra activității principale, iar serviciul de tehnologie a informației este alocat unei organizații independente. Ca urmare, punerea în aplicare a tuturor proiectelor IT este impusă unei organizații terțe, care este contractul corespunzător. Alocarea IT - Departamentul de Structură Generală permite:
· Efectuați întregul volum de comenzi pentru sediul central și contractori atunci când efectuează lucrări specifice, unice;
· Pentru a obține un nivel mai mare de specializare și, în consecință, calificările și eficiența muncii;
· Implementarea unor venituri suplimentare ale organizației atunci când efectuați proiecte pentru alte companii;
· Utilizați propriile resurse cu rentabilitate maximă.
De aici, se poate concluziona că metodele și abordările standardului ITIL pot contribui la separarea funcțiilor și la îmbunătățirea specializării organizațiilor și, de asemenea, respectă strategia de descentralizare a managementului.
Este imposibil să se ia în considerare toate avantajele și dezavantajele utilizării standardelor de cobit și ITIL. Cu toate acestea, înțelegerea activităților IT - Departamentul sub forma unui sistem de procese va fi probabil foarte utilă. Nu întotdeauna, liderii departamentelor IT mari pot reprezenta în mod clar modul în care se efectuează anumite obiective. Din aceste motive, structura departamentului se bazează pe o separare funcțională. Astfel, la nivelul artiștilor interpreți sau executanți, pot apărea problemele organizării ineficiente de muncă și utilizarea excesivă a resurselor. Abordarea sistemului vă permite să rezolvați astfel de probleme și să obțineți o imagine holistică a sistemului informațional, care include nu numai hardware și software, ci și personal, cunoștințe, restricții externe etc.
1.2 Influențăbancarinformațietehnologiepefinanciarstatcreditorganizații
Utilizarea sistemelor electronice de prelucrare a datelor afectează în mod semnificativ structura organizatorică a unei instituții de credit, făcând următoarele riscuri pentru financiar - Activitatea economică:
· Concentrarea funcțiilor de control;
· Concentrarea datelor și a programelor pentru prelucrarea acestora.
Implementare Sistemele de procesare electronică, de regulă, implică o reducere semnificativă a personalului de gestionare și control prin transmiterea funcțiilor sale personalului care deservește aceste sisteme. Ca rezultat, există o concentrație de funcții de performanță și de control pentru sistemele electronice de prelucrare a datelor în mâinile unui număr limitat de persoane. Se poate pierde separarea responsabilităților necesare pentru funcționarea eficientă a sistemului de contabilitate și control.
Concentrarea (focalizarea) bazelor de date în unul sau mai multe locuri, unde este stocată, de obicei, împreună cu programele care oferă acces la acestea, crește riscul de pierdere a informațiilor și accesul neautorizat la acesta.
Utilizarea sistemelor de prelucrare a datelor modifică procedurile de înregistrare a acreditărilor și extinde cercul persoanelor care primesc acces la înregistrările contabile. Acest lucru poate duce la apariția următoarelor riscuri:
· Nu există documente primare;
· Absența posibilității de monitorizare a datelor de trotuar privind registrele, închiderea și raportarea acestora;
· Nu există registre contabile;
· Accesul la baza de date și programe de sisteme de procesare electronică a utilizatorilor neautorizați.
ÎN Condiții de procesare electronică Datele pot fi introduse direct într-un computer fără a efectua documente primare relevante. Permise pentru angajarea unor operațiuni, vederea lor poate fi efectuată și în sistemul de procesare electronică de date fără a face documente speciale pe hârtie.
O serie de sisteme informatice nu prevăd arhivarea înregistrărilor intermediare, iar informațiile curente din acestea sunt actualizate constant. A redus în mod semnificativ posibilitățile de monitorizare și analiză a informațiilor contabile.
...cursuri, a adăugat 11/23/2011
Istorie și premisele pentru dezvoltarea de noi tehnologii informaționale în domeniul managementului impozitării. Rezolvarea sarcinilor funcționale în sistemul fiscal bazat pe tehnologiile informatice informatice pentru procesarea informațiilor fiscale, sprijinul informațiilor.
cursuri, adăugate 01.08.2009
Esența tehnologiilor informaționale automate, tendințele de dezvoltare. Avantajele utilizării tehnologiilor informaționale în sistemul fiscal. Declarație electronică, avantaje și dezavantaje. Plata impozitelor și a taxelor prin intermediul ATM-urilor.
examinare, adăugată 26.02.2012
Etapele și obiectivele proiectelor legate de introducerea tehnologiilor informaționale în procesele de producție și management. Eficiența investițiilor în aceste proiecte în timpul crizei. Instrumente de automatizare în diferite etape ale tehnologiei Introducere.
rezumat, a adăugat 09/11/2010
Locul impozitului pe venit în sistemul fiscal al Federației Ruse. Procedura de tarifare a impozitului pe venit, a componentelor sale principale. Rolul impozitului pe venit în formarea veniturilor în bugetul consolidat. Caracteristici ale acestui tip de impozitare în instituțiile de credit.
cursuri, a fost adăugată 04/04/2011
Principalele obiective ale trezoreriei Ministerului Finanțelor din Republica Uzbekistan. Consolidarea controlului asupra cheltuielilor bugetare specifice utilizând tehnologia informației moderne. Îmbunătățirea eficienței gestionării bugetului și a costurilor.
prezentare, adăugată 01/3017
Baza legislativă, conceptul de e-guvernare. Rețele în Federația Rusă. Rețele în Rusia, rețelele rusești și internaționale de date, rețelele corporative. Tehnologii informaționale în sistemul fiscal al Federației Ruse.
cursuri, a fost adăugată 02/17/2010
Tipologia și schemele de spălare a veniturilor. Analiza experienței țărilor de combinare a finanțării terorismului. Procedura de monitorizare a operațiunilor bancare de către autoritățile de reglementare. Controlul intern în instituțiile de credit.
teza, a fost adăugată 06/26/2017
Formarea, tipurile și caracteristicile resurselor întreprinderii. Dezvoltarea sistemelor de tehnologie a tehnologiei informației sistemului MRP. Utilizarea potențialului intelectual, creșterea competitivității întreprinderii moderne. Gestionarea sistemului financiar.
cursuri, adăugate 01.06.2015
Caracteristicile structurii și funcțiilor serviciilor de întreprinderi, analiza solvabilității, credibilității și sustenabilității financiare, a politicilor de investiții și financiare. Utilizarea tehnologiilor informaționale în procesul de gestiune financiară.
Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat pe http://www.allbest.ru/
Introducere
1. Starea sistemului bancar
1.1 Stadiul modern al dezvoltării sistemului bancar
1.2 Funcții ale sistemului bancar
2. Caracteristicile automatizării bancare
2.1 Automatizarea bancară
2.2 Avantajele ABS
2.3 Probleme de sprijinire a informațiilor în domeniul bancar
3. Dezvoltarea proceselor de informare în bănci
3.1 Procese inovatoare în bănci
3.2 Software ABS.
3.3 Descrierea proceselor (logistica) în sistemul V RS-Bank V. 5.0
Concluzie
Lista surselor utilizate
Aplicații
Introducere
Tehnologiile moderne de informare (IT) este cea mai importantă sursă și mijloc de dezvoltare a bancarului. În majoritatea băncilor, managementul înțelege ce beneficii pot aduce cele mai recente realizări în realizarea IT și modul în care acestea schimbă drastic afacerea, retragerea acestuia la un nivel fundamental diferit.
Primul și cel mai important factor dintre componentele organizației, echipamentului, funcționării și dezvoltării acesteia sunt o cooperare strânsă cu afacerile, comunicarea cu strategia de inovare a băncilor specifice, îndeplinirea cerințelor afacerii și realizarea obiectivelor de afaceri.
Deoarece este o zonă de activitate specifică și rapid, se aplică abordările organizaționale care le corespund acestora. Nu poate fi doar o sursă de dezvoltare a tehnologiei bancare, ci și un mijloc de restricții grave asupra inițiativelor de afaceri la cost, timp, calitate și realizabilitate. Optimizarea și îmbunătățirea continuă a acesteia reprezintă o abordare cheie în implementarea proceselor de afaceri și realizarea efectivă a obiectivelor de afaceri.
Sistemul bancar modern este domeniul de aplicare a diverselor servicii oferite clienților săi - de la tranzacțiile monetare și numerar tradiționale care determină baza bancară, la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de structurile bancare (leasing, factoring etc.) .
În condițiile amplificării concurenței interbancare, succesul activității antreprenoriale va însoți acei bancheri care vor stăpâni mai bine metodele moderne de procese bancare, iar tehnologiile informatice automate sunt foarte utile.
Timpurile au fost adoptate când a fost ușor de câștigat pe operațiuni speculative cu moneda și frauda. Astăzi, tot mai multe bănci fac un pariu pe profesionalismul angajaților lor și informații noi, tehnologia informatică.
Este greu de imaginat mai mult sol fertil pentru introducerea de noi tehnologii de calculator decât activitățile bancare. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în timpul activității băncii sunt destul de ușor de automatizat. Prelucrarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor de informații semnificative este una dintre principalele sarcini ale oricărei instituții financiare majore.
1. Starea sistemului bancar
1.1 Stadiul modern al dezvoltării sistemului bancar
Dezvoltarea intensivă a sistemului bancar al Rusiei în criza anterioară din deceniile din 1998 a determinat formarea și inerente caracteristicilor IT. În această perioadă au fost create 2.500 de bănci comerciale, care au avut aproximativ 39 de mii de ramuri. Politica liberală a băncilor de licențiere a contribuit, de asemenea, la o creștere accentuată a numărului de bănci comerciale, care a fost condusă de Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia).
Precizia (până în 1998) Sistemul bancar a fost caracterizat printr-o lipsă de servicii bancare, o distribuție centralizată a creditelor, dependența ridicată a băncilor de la piața obligațiunilor de stat pe termen scurt (GKO), structura umbrei de proprietate, un nivel ridicat de proprietate Risc de credit etc. Și ca o consecință a unui astfel de stat, creșterea neplății în economia rusă, care a arătat vulnerabilitatea sectorului bancar.
Reformarea unui sistem bancar într-o măsură mai mare îl aduce în practică adoptată în țările occidentale. Au fost elaborate standarde economice obligatorii pentru domeniile-cheie ale activității bancare. Regulamentele se referă la adecvarea capitalului, operațiunea de împrumut, lichiditatea minimă, concentrarea operațiunilor, riscul valutar etc.
Strategia de dezvoltare a sistemului bancar include următoarele dispoziții: adoptarea unui set complet de standarde internaționale de contabilitate și raportare, introducerea unor mecanisme transparente de informare a diseminării, respectarea unei supravegheri mai eficiente a băncilor etc. Aceste măsuri contribuie la Integrarea sistemului bancar rus în mediul financiar global. Se intenționează creșterea transparenței operațiunilor bancare cu o gamă largă de instrumente financiare universale (valori mobiliare). Îmbunătățirea sistemului bancar este un proces complex și multi-zi, care necesită soluții la probleme cuprinzătoare, care vor aduce sistemul bancar al Rusiei la un nou nivel de calitate.
Multe întrebări nu sunt încă implementate. Tranziția băncilor comerciale din standardele contabile rusești pentru standardele internaționale de contabilitate (IAS) va necesita coerența contabilității bancare cu normele internaționale. Tranziția la un nou plan de lege din 1997 a adus modificări ale regulilor contabile în structurile de cont, sub forma raportării bancare. Începând cu 1 ianuarie 2004, Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse obligă băncile să treacă la standardele internaționale de raportare financiară. Punerea în aplicare a unei astfel de tranziții va necesita o pregătire adecvată a personalului de gestionare, adoptând amendamente la Legea contabilității și în regulamentele asociate, îmbunătățirea impozitării etc.
Lucrările pe baza standardelor internaționale pentru o serie de bănci vor conduce la necesitatea sau la părăsirea pieței sau să stabilească fuziunea băncilor mici cu bănci mai puternice și pregătite. Inevitabil va reduce structurile slabe, iar absorbția lor este mare.
La mutarea băncilor cu privire la formarea de raportare a standardelor internaționale, principalele probleme sunt asociate cu dezvoltarea tehnologiei informației relevante și a formării. Până în prezent, în Rusia, mai mult de 120 de bănci sunt pregătite prin raportarea cu privire la standardele internaționale, care este mai mică de 10% din toate băncile comerciale, dar acestea sunt îndeplinite mai mult de 90% din toate operațiunile bancare. Specialiștii acestor bănci au fost instruiți, tehnologiile informației sunt modernizate. Un grup avansat de bănci poate fi lider într-o tranziție cuprinzătoare la standardele internaționale de raportare financiară. Cu toate acestea, standardele internaționale nu rezolvă toate problemele, ci sunt o condiție prealabilă pentru reformarea economiei ruse, precum și integrarea economică internațională. Pentru a finaliza capacitatea standardelor, ar trebui dezvoltate principiile managementului corporativ, ridicând nivelul de asigurare a informațiilor de gestionare externă și internă.
1.2 Funcții ale sistemului bancar
Nevoia de reglementare dificilă și continuă a sistemului bancar se datorează statutului că are loc în viața economică, socială, politică a țării.
Sistemul bancar efectuează o serie de funcții importante.
1. sprijină sistemul național de plată, permițând calcule în timp util și precise între afaceri
2. Structuri (subiecte), autorități, populație etc.
3. Este principala componentă a procesului de economii și investiții, trimițând bani la cele mai semnificative sfere
4. Activități, servește dezvoltarea economiei.
5. reglementează nivelul de aprovizionare cu bani, reducând fluctuațiile piețelor financiare și alte piețe și atingerea unui ritm mai stabil.
6. Creșterea economică.
7. Este un participant de conducere pe piața valutară, oferind
8. Nivelul necesar al ratei monedei naționale, sporind competitivitatea producătorilor naționali, atenuarea inflației.
Încălcarea integrității, stabilitatea sistemului bancar este un pericol pentru economie, populația și statul ca întreg.
Principalele direcții de reglementare a sistemului bancar sunt:
· Asigurarea depozitelor;
· Creșterea cerințelor privind capitalul băncilor;
· Controlul (monitorizarea) băncilor comerciale;
· Restricții privind utilizarea valorilor mobiliare (restricții de portofoliu).
O parte semnificativă a pasivelor (inclusiv depozitele) ale sistemului bancar este supusă oscilațiilor conjuncturale și este o sursă extrem de instabilă, prin urmare asigurarea lor este necesară.
Mecanismul de acțiune al sistemului de asigurare a depozitelor este că, prin plata primei de asigurare de către bănci, se formează un fond special, care plătește deponenților în cazul falimentului bancar. În consecință, deponentul primește o garanție a restituirii depozitului.
Cerințele de capital vizează în mod direct prevenirea riscurilor inutile pentru bănci să stabilească relații optime între fondurile proprii și împrumutate pentru a evita crizele. Cu toate acestea, stabilirea nivelului minim de echitate minimizează o parte pur financiară a riscurilor, îmbunătățește natura solvabilității pe termen mediu și lung, dar nu reglementează volumul altor riscuri acceptate de Bancă.
Următorul element al reglementării bancare este monitorizat (control) al statului Băncii, punerea în aplicare a măsurilor administrative și operaționale pentru reducerea nivelului de risc. Scopul monitorizării nu este atât de mult o analiză formală, ci și o evaluare calitativă a obligațiilor adoptate de Bancă. Introducerea monitorizării este recomandabilă dacă creșterea lichidităților depășește costurile de monitorizare.
Restricțiile de portofoliu sunt utilizate pentru a împiedica activitățile băncilor comerciale pe piața valorilor mobiliare din cauza expunerii la ultimul risc. Prin urmare, toate băncile sunt împărțite în investiții și comerciale, care ar trebui să reducă nivelul de risc pentru bănci în ansamblu.
Situația economică din Rusia și în lume se schimbă în mod constant, piața produselor și serviciilor bancare se dezvoltă dinamic. Redistribuirea acțiunilor acestei piețe între participanți are loc, numărul lor și schimbările de compoziție. Nivelul de cerințe din partea clienților este în creștere semnificativ, noi servicii și metode pentru furnizarea lor sunt prestate pe piață. Băncile trebuie să reacționeze în mod adecvat la aceste schimbări.
În cele mai multe cazuri, astfel de sarcini sunt rezolvate prin schimbarea structurilor existente ale băncii și a proceselor de afaceri, a relațiilor lor, cum să le gestionăm, propunerea de noi produse bancare, îmbunătățește cele existente. Acest lucru necesită introducerea de noi tehnologii bancare.
Problema îmbunătățirii și introducerii de tehnologii noi, bancare este deosebit de relevantă pentru sectorul bancar modern din Rusia. Abordarea soluției sale rezultă din poziția cunoștințelor științifice, folosind cele mai recente realizări în știință și practică. O parte semnificativă a problemelor bancare rezolvă domeniul cunoștințelor care dezvoltă metodologia și organizarea inovării.
Datorită specificului activităților lor, băncile nu sunt angajate în non-cercetare și crearea de inovații, ci dezvoltarea, implementarea și distribuția acestora. Prin urmare, în activitățile bancare este recomandabil să aloce cele două aspecte cele mai importante ale dezvoltării tehnologice.
1. Planificarea introducerii de noi tehnologii utilizând
2. Metode de previziune, analiza nevoilor băncii și a mediului concurențial,
3. Analiza metodelor existente de lucru, documentație, tendințe
4. Dezvoltarea bancară.
5. Organizarea implementării tehnologiilor cu dezvoltarea planurilor, pregătirea modificărilor structurale, optimizarea compoziției și volumul
6. Creșterea resurselor financiare, materiale, de muncă, informații și alte resurse.
Cei mai importanți factori în dezvoltarea bancară și tehnologii sunt:
· Evaluarea calității serviciilor din pozițiile clientului;
· Evaluarea competitivității serviciilor bancare și a băncilor în
· Necesitatea de a identifica tendințele pieței și implementarea previziunilor pentru dezvoltarea sistemului bancar;
· Analiza calității proceselor interne în bancă, detectarea
· Locuri înguste în activitățile băncii.
Toate propunerile primite făcute sub formă de proiecte de afaceri cu estimare preliminară a veniturilor și a costurilor. Această abordare contribuie la deciziile de calitate superioară. Combinația dintre principiile managementului inovator și strategic în sectorul bancar crește în mod semnificativ competitivitatea băncii în condițiile dure ale pieței moderne și a afacerilor.
Trebuie remarcat creșterea sectorului de retail al sectorului bancar. Piața de retail din Banca Rusă se confruntă cu un salt important de înaltă calitate. Pentru prima dată în întreaga istorie a serviciilor bancare din Rusia, are loc creditarea consumatorilor, care se dezvoltă dinamic. Sunt dezvoltate proiecte automate de vânzare cu amănuntul. Interesul băncilor rusești la comerțul cu amănuntul și contra interesul consumatorilor către serviciile bancare cu amănuntul este reciproc avantajos. Cardurile bancare bancare (plastic) și echipamentele conexe se dezvoltă, cum ar fi ATM-urile. Volumele ofertei lor sunt în creștere, se manifestă un interes pentru dispozitivele multifuncționale. ATM nu este doar un numerar automat remarcabil, este un dispozitiv pentru automatizarea banking-ului cu amănuntul, efectuând diverse funcții (primind plăți și depozite, vânzarea de carduri și cupoane preplătite etc.). Primele proiecte ale sucursalelor bancare automatizate, realizate ca complexe de autoservire bancare, care sunt permise doar o parte din operațiuni bancare, dar extind accesibilitatea la utilizatori și sunt similare cu birourile bancare tradiționale. Complexele de autoservire bancare sunt desfășurate în centre comerciale mari.
Cel mai important parametru în evaluarea durabilității băncii este capitalul său. Ceea ce este mai puternic, cu atât mai ușor de la bancă să facă față obligațiilor sale curente. Valoarea valorii capitalului este determinată de posibilitatea desfășurării anumitor operațiuni cu mijloacele clientului. Există o intensificare a procesului de îmbinare a băncilor mici cu mare. Există o redistribuire a capitalului bancar în direcția creșterii lor, care ajunge la sistemul bancar.
Asigurarea măsurilor de mai sus pentru îmbunătățirea și dezvoltarea proceselor bancare este asociată cu planificarea infrastructurii băncilor de tehnologie a informației. Crearea de tehnologii bancare automate, în plus față de utilizarea principiilor generale (sistematice) de construcție, necesită contabilitate caracteristicile structurii, specificul și volumele activităților bancare. Caracteristicile interacțiunii organizaționale a tuturor diviziilor băncii sunt nevoia de a planifica sisteme multi-nivel și multi-parte în bănci cu relații complexe de informare a direcțiilor multilaterale.
2. Caracteristicile automatizării bancare
2.1 Automatizarea bancară
Utilizarea tehnologiilor moderne de informare este afectată radical și schimbarea proceselor de afaceri în bănci, retragerea acestora la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt legate în mod inextricabil de tehnologiile informaționale care oferă automatizări complete de afaceri.
Creșterea afacerilor bancare, gestionarea și evaluarea activităților necesită utilizarea nu numai a metodelor cantitative de evaluare, ci și criterii calitative, ceea ce provoacă necesitatea modernizării sistemelor tehnologiei informației în bănci, îmbunătățind calitatea muncii clienților, determinarea strategiei pentru dezvoltarea băncii și a planificării strategice.
Tranziția la standardele internaționale de raportare, reducerea riscurilor bancare predetermină condițiile de alegere a direcțiilor de dezvoltare a automatizării afacerilor bancare, alegând un anumit sistem de informații și planificarea investițiilor în ele.
Punerea în aplicare a proceselor de informare în bănci se efectuează pe baza sistemelor bancare automate (ABS). Abs. -- Proiectat și funcționând combinația combinată de elemente (informații, tehnologii, programe, tehnologii etc.), efectuând o singură informație complexă și sarcini manageriale cu care se confruntă banca. Astfel, ABS este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona banca.
Atunci când se dezvoltă o ideologie a clădirii ABS, este creat un model al lucrării băncii, care combină un număr de niveluri și legături: o varietate de servicii bancare și operațiuni, servicii de persoane juridice și persoane fizice, asigurând nevoile interne și externe de informare etc. Deoarece nu există tehnologii de trunchi bine stabilite în cazul bancar din Rusia, atunci pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, sunt oferite o varietate de familii ABS, în care se combină diverse abordări conceptuale (ideologice) . Setul de sisteme bancare automate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic al bancar în Rusia.
Sistemele bancare occidentale au o funcționalitate ridicată, ceea ce creează o marjă de rezistență semnificativă în dezvoltarea afacerilor pentru bancă. Acestea vă permit să rezolvați sarcinile de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, începând cu planificarea strategică și încheierea activităților economice. Astfel de sisteme rutiere și sunt disponibile celor mai mari bănci.
Utilizarea sistemului informațional rus oferă activitățile contabile și de exploatare ale instituției de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii de afaceri, ca management strategic, managementul relațiilor cu clienții, gestionarea riscurilor, este în mod semnificativ întârziată în urmă și este mai îngustă decât sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.
Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt caracteristice băncilor mici și mijlocii, dar treptat merg la nr. A existat o tendință de tranziție la externalizarea în domeniul tehnologiei informației. Outsourcing înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, automatizarea operațiunilor bancare, un antreprenor extern.
Luați în considerare cele mai importante domenii ale dezvoltării afacerilor bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și determină alegerea soluțiilor tehnologiei informației.
În primul rând, aceasta este o concurență sporită pentru clientelă, în special pentru un client de înaltă calitate. Este necesar ca Banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, ar putea răspunde în mod flexibil și prompt solicitărilor clienților, să prezică nevoile schimbătoare ale clientelei și să dezvolte noi produse, ținând cont de astfel de previziuni. Această dispoziție se referă în primul rând la băncile care au început să dezvolte afaceri cu amănuntul, bancare privată etc.
În al doilea rând, interesul pentru sistemele care oferă o gestionare integrată a riscurilor și, mai presus de toate creditele.
În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informații corporative, care acoperă toate părțile la activitățile unei organizații de credit mari, adică. bancă.
În al patrulea rând, problema managementului și planificării strategice este. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit stimulează băncile pentru utilizarea sistemelor moderne de informare în domeniul dezvoltării strategice de afaceri.
Pentru a evita întârzierea tehnologică, băncile trebuie să-și determine nișa și să se concentreze asupra automatizării zonelor selectate de afaceri. Cu cât mai multă bancă de înaltă tehnologie, cu atât mai mare este competitivitatea. Procesele de fuziuni și achiziții care apar în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informatice în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea gestionabilității acestora.
Cea mai importantă sarcină a tehnologiilor informaționale (IT), printre altele, este realizarea scopurilor de afaceri. Orice activitate în domeniu are sens numai atunci când vizează obținerea rezultatului final și este asociat cu strategia de dezvoltare a băncii. Odată cu organizarea corectă a conducerii unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie implicat direct în stabilirea obiectivelor și dezvoltarea strategiei realizării acestora. În domeniul instrumentelor IT, realizările sunt resurse, echilibrul acestora. Principalele resurse ale acesteia sunt tehnologii, informație, personal, software și echipament tehnic.
Resursa totală sunt bani, timp. În domeniul sprijinului resurselor IT, utilizarea resurselor terțe, adică. Outsourcing, pentru unele sarcini este mai preferat și tot mai mult se extinde. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare a sistemelor bancare de la o companie de dezvoltatori și tehnologii. După ceva timp, era necesar să se adauge o funcție de lucru cu noi instrumente de stoc pentru a adăuga activități (admite, cu bilete la ordin). Serviciul de outsourcing implică transformarea băncii dezvoltatorului la proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației, oferind băncii să lucreze cu facturi. O nouă caracteristică în activitățile unei anumite bănci este implementată de un interpret extern și de resursele sale, ceea ce reprezintă o modalitate mai economică de ao implementa. Serviciile de outsourcing pot fi asociate cu transferul de tehnologii informaționale bancare la un nou echipament de software și tehnică (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare a rețelei etc. La rezolvarea sarcinilor specifice, este necesar să se determine: ce fel de utilizare a resurselor este mai eficientă - partea internă sau terță. Cu outsourcing, sunt conectate noi riscuri specifice, care face parte din serviciile IT operaționale.
În practica internațională a băncilor, nu numai experiența și cunoașterea managerilor și a altui personal sunt folosite pentru a rezolva problemele organizării optime a tehnologiilor informaționale, dar folosesc și orice metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor obiective și obiective ale structurii de gestionare a tehnologiei informației, compoziția funcțiilor, tehnologiilor, organizarea lucrărilor la implementarea acestora. Avantajele metodologiilor bine-cunoscute includ propunerea de abordări și decizii dovedite care îndeplinesc reglementările legale și standardele tehnice internaționale, atingând obiectivele și rezultatele și altele.
Cele mai renumite metodologii și standarde din domeniul tehnologiilor informaționale sunt:
· Sobit - management, control și audit prin toate aspectele
· Tehnologii informaționale (utilizate în America
· Practică);
· ITIL, ITSM - Managementul serviciului de informare
· Sisteme (utilizate în țările europene);
· ISO 9000 - Gestionarea tehnologiei informației și a produselor software;
· Bifuit - managementul calității IT și produsele software;
· GOST - documente de reglementare guvernamentale care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea acesteia;
* BS7799 - Organizarea securității informațiilor etc.
Punerea în aplicare a acestor metodologii este o provocare și nu poate fi întotdeauna implementată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în timpul procesului de implementare este necesar să se estimeze succesiunea acțiunilor și să formeze un sistem prioritar. Pentru băncile mari, în plus față de alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, necesitatea de a centraliza gestionarea metodologică a tehnologiilor informaționale, atât în \u200b\u200bsediul central, cât și în ramurile la distanță.
Companiile foarte mari sunt implicate în dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii, în cea mai mare parte internațională, deoarece necesită o știință și cercetare și resurse foarte volumetrice. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Acestea oferă o abordare structurată a conducerii IT, ele respectă standardele și standardele internaționale etc.
Abordarea cheie în managementul IT este necesitatea îmbunătățirii și optimizării lor continue. O altă componentă a organizării corecte și a managementului IT este o reflectare documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării acestuia. Ca exemple de astfel de direcții, pot fi date următoarele: strategia IT, software-ul și platforma tehnică, politica de securitate a informațiilor, procesele de afaceri și diviziile acestora, bugetul IT etc.
Eficacitatea activității băncii este estimată pe baza unui număr de indicatori-cheie care reflectă modul în care managerii de succes sunt gestionați de fondurile proprii și atrase, care este rentabilitatea operațiunilor de interes și non-interes, gradul de rentabilitate a activelor, capitalul , Ponderea cheltuielilor pentru Oficiul Oficiului etc. Cu toate acestea, indicatorii financiari sunt fiabili pentru a evalua lucrările deja desfășurate și nu sunt pe deplin adecvate atunci când vine vorba de dezvoltarea viitoare a băncii. Proprietarii băncii predomină în principal o privire strategică asupra dezvoltării sale. Ei decid în ce direcții ale afacerii să desemneze prioritățile și să le dea statutul de stare. Acordarea atenției pe termen lung, este necesar să se asigure resurse pentru programul de dezvoltare al băncii. Astfel, solul este pregătit pentru implementarea viitoarelor avantaje competitive. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare sunt mai des de succes.
Procesul de traducere a strategiei și planurilor băncii în acțiune este în mod inextricabil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesar să se extindă sistemul de indicatori, să-i acorde echilibrul pentru a reflecta nu numai ultima perioadă, ci și viitor, formând obiectivele și etapele realizării lor.
Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care multe ar trebui monitorizate în procesul de activitate operațională și reprezintă traducerea strategiei în acțiune. Gradul de obiective individuale este determinat de feedback, deci necesar pentru a adapta dezvoltarea băncii pentru implementarea programului pe termen lung.
Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiilor informaționale, este necesar în același mod ca și pentru Banca în ansamblu, să aibă un sistem obiectiv de indicatori cu privire la principalele aspecte ale activităților ABS. Astfel de indicatori oferă control, gestionare și realizare a rezultatelor finale ale instrucțiunilor IT. În practica de peste mări, astfel de indicatori se numesc indicatori cheie de performanță. Ca exemple, puteți aduce următoarele: satisfacția utilizatorilor cu activitatea serviciilor IT, numărul de utilizatori acceptați pe angajat ABS, procentul de capacitate a angajaților ABS, creșterea Bugetului ABS comparativ cu creșterea operațiunilor, Ora de permisiune a problemelor utilizatorilor, procentul de proiecte IT care nu se încadrează în timp sau la buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine care dintre indicatorii este necesar să se țină seama la evaluarea activităților băncii IT.
Unul dintre aspectele principale ale implementării Strategiei de Dezvoltare a Băncii este de a organiza tehnologia informației în direcția automatizării bancare integrate pe baza integrării funcțiilor de gestionare a băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS din organizația de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat în care are loc soluții tradiționale, fonduri moderne, un sistem de vizualizare a indicatorilor-cheie, inclusiv activitățile viitoare ale băncii.
Nivelul de automatizare a oricărei instituții de credit din cauza progresului realizat în domeniul este determinat de oportunitatea, nevoile specialiștilor și capacitățile de resurse ale băncii. Principala sarcină a managementului bancar este de a găsi o soluție optimă în ceea ce privește prețul și calitatea, eficiența și rentabilitatea. Pentru aceasta, banca bancară trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.
· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru Bancă, cu ce funcții este conectată și în ce măsură?
· Ce proprietăți ale unui anumit proces de afaceri au nevoie într-adevăr de un borcan?
· Ce beneficii vor elimina banca datorită automatizării sale (sau va reduce costurile sau va crește veniturile)?
· Cum automatizați acest proces și câte resurse sunt inserate rațional în ea?
Una dintre direcțiile principale ale activităților băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. Principala problemă este interactivitatea ofertei și propunerilor pentru produsele și serviciile bancare bazate pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Gestionarea relațiilor cu clienții, CRM (managementul relațiilor cu clienții, CRM) oferă cunoștințe despre cereri și nevoile clienților și vă permite să dezvoltați modalități economice de a le menține. Astfel, premisele sunt create pentru o afacere mai activă. Automatizarea direcției clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construire a unui sistem informatic și tehnologic, care să asigure crearea și aplicarea eficientă a activelor intelectuale, care sunt cunoașterea clienților. Gestionarea relațiilor cu clienții va permite în viitor să primească venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților, dar acest lucru necesită:
* Crearea unui spațiu client cu un singur informație;
· Integrarea interacțiunii tehnologiei informației
· Nivelul schimbului intersperson;
· Asigurarea "transparenței" activității managerilor de clienți,
· Sprijinirea activității unităților și a altor sisteme CRM;
* Introducerea indicatorilor-cheie pentru evaluarea activităților unităților torsionate de client etc.
Serviciul Clienți de la Remote, aplicarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și a sistemelor informatice, dar, în cele din urmă, vă permite să furnizați noi servicii consumatorilor. Rețeaua crescândă de ramuri dictează necesitatea integrării lor în sistemul bancar automatizat automat. Clientul din ramura la distanță a băncii ar trebui să primească întreaga gamă de servicii disponibile în biroul central,
În cele din urmă, consolidarea informațiilor din jurul clientului vă permite să realizați rentabilitatea investițiilor în informarea și cunoașterea clienților. Alegerea direcțiilor de dezvoltare a proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie justificată științific, adecvată economică și fezabilă din punct de vedere tehnologic.
2.2 Avantajele ABS
Scopul aplicării sistemelor bancare moderne automate este de a asigura creșterea profiturilor băncii, precum și dezvoltarea și extinderea neîngrădirii afacerii în viitor.
Baza acestei abordări este analiza și optimizarea proceselor de afaceri ale băncii, care trebuie identificate, sunt depuse, sunt aliniate la strategia de dezvoltare eficientă a băncii și a relațiilor cu clienții. Următorul pas este automatizarea lor, necesitând:
· Alegerea tehnologiilor informaționale adecvate strategiilor bancare.
· Secvența rentabilă a implementărilor axate pe o rentabilitate rapidă a investițiilor.
· Atragerea specialiștilor cu înaltă calificare în implementarea și întreținerea.
· Formarea personalului bancar.
· Profituri potențiale crescânde
· Mijloacele de creștere a eficienței economice a automatizării bancare sunt:
· Utilizarea activă a utilizării lor în procesele de afaceri care contribuie la creșterea rapidă a profiturilor băncii.
· Reducerea costului serviciilor prin optimizarea proceselor de afaceri bancare și implementarea strategiilor de gestionare a relațiilor cu clienții.
· Creșterea afacerilor datorită unei accelerații semnificative de întreținere a fiecărui client particular.
· Reducerea costurilor datorate unei reduceri semnificative a numărului total de operațiuni de rutină efectuate de angajații băncii.
· Optimizarea gestionării fluxurilor financiare și de informare ale băncii.
· Implementarea ABS vizează creșterea nivelului de automatizare a activităților de exploatare și crearea unui spațiu unic de informare al băncii.
Asta permite:
Creșterea eficienței diviziilor băncii;
Reducerea costurilor de operațiuni;
Îmbunătățirea calității muncii clienților cu persoane juridice și persoane fizice;
Organizați serviciul clienți la distanță;
Asigurarea transparenței maxime a proceselor tehnologice;
Să creeze un mecanism care să separe accesul la informații și la protecția acestuia;
Integrarea contabilității contabile și de gestionare;
Furnizați o fiabilitate ridicată și viteza serviciului clienți.
Prezența unui spațiu unic oferă o privire unică și holistică asupra proceselor care apar în bancă, care, la rândul său, crește controlul și fiabilitatea băncii.
ABS oferă automatizarea sarcinilor bancare tradiționale: contabilitate, obținerea rapoartelor obligatorii, decontarea automată și întreținerea serviciilor clienților, activitățile de credit și depozite și multe altele. De regulă, introducerea ABS modernă aduce un efect suplimentar, deoarece, la decizia deciziei din Bancă, procesele de afaceri sunt reconstruite și optimizate - pur și simplu datorită faptului că implementarea sistemului vă permite să luați o privire proaspătă La mecanismele existente, abolirea "legăturilor suplimentare", utilizați furnizorii de experiență de soluții și consultanți.
Automatizarea crește eficiența băncii, oferă o fiabilitate mai mare a procesării fără erori a documentelor datorită combinației de diferite tipuri de control automat și vizual și face posibilă obținerea unei imagini comune a activităților și a stării actuale a activităților banca în orice moment.
Sistemul automat oferă o mai bună luare a deciziilor legate de riscul bancar la emiterea de împrumuturi, investiții și valori mobiliare, datorită procedurilor speciale de prelucrare a întregii informații disponibile în sistem. Utilizarea unui sistem automat vă permite să îmbunătățiți în mod semnificativ calitatea serviciului pentru clienți a băncii, care este deosebit de importantă în contextul unei concurențe reale.
ABS integrat modern poate ajuta Banca să construiască procese eficiente de afaceri, să reducă costurile și riscurile asociate cu operațiunile de piață și serviciul pentru clienți. În plus, sistemul ajută în mod obiectiv să evalueze riscurile, să analizeze și să le gestioneze. Astfel, ABS modern nu numai că poate permite băncii să controleze riscurile în conformitate cu cerințele autorităților de reglementare, dar și este capabil să ofere avantaje tangibile față de concurenți.
2.3 Probleme de sprijinire a informațiilor în domeniul bancar
Prin procesarea principalei cantități de informații, sistemul bancar automatizat integrat (ABS) este baza tehnologică a băncii moderne. ABS integrat este inerentă relației tuturor proceselor de informare, un singur model de date, o singură tehnologie de procesare, un nucleu de software comun etc. Este necesar ca toate diviziunile băncii să funcționeze într-un spațiu de informații unic. Acest lucru face o gestionare mai eficientă a băncii, care este de obicei o structură distribuită teritorial, o varietate de interacțiuni cu o varietate de clienți, organizații, populația. Spațiul informativ unificat face accesibile, combină toate tipurile de informații, oferă accesul operațional la acesta, vă permite să realizați transparența completă a informațiilor și altele.
Evidențiați următoarele componente ale suportului de informații: modelul informațiilor, sistemul de indicatori, sistemul de clasificare și codare, baza de date ca modalitate de organizare a informațiilor.
Modelul de informare este utilizat pentru a descrie și a interconecta obiectele obiectelor. În bancă, obiectele sunt: \u200b\u200bdocumente, conturi, clienți, tranzacții, operațiuni etc.
Punerea în aplicare a obiectelor subiectului ar trebui să asigure menținerea sistemului de indicatori și rapoarte, un set de instrumente financiare, seturi de valute și altele asemenea. Este necesar să existe o descriere și sprijin pentru astfel de obiecte ca client, contract, document, cont, cabluri, plan de cont, proprietățile, legăturile, informațiile, caracteristicile auxiliare, lista operațiilor pentru fiecare obiect etc. Printre această diversitate ar trebui să se distingă printr-o serie de factori importanți pentru punerea în aplicare a etapelor și operațiunilor tehnologice: schemele de circulație a documentelor, rutarea acestora; logica și algoritmii de prelucrare a documentelor, contracte; Formarea și controlul conturilor și limitelor obiectelor și elementelor structurii organizaționale (diviziuni, contractori, produse bancare, clienți). Modelul de informare al domeniului subiect implică posibilitatea de a servi locurile de muncă ale utilizatorilor în conformitate cu apartenența la structura organizatorică efectuată de funcțiile, gradul de responsabilitate, formarea rapoartelor, asigurarea schimbului de date atât în \u200b\u200bcadrul băncii, cât și în afara acesteia.
Sistemul de indicatori este conceput nu numai pentru a reflecta procesele reale bancare sub formă de informații, ci și un instrument de analiză a prognozei, dezvoltând o strategie de dezvoltare. În agregat, indicatorii formează un dicționar al modelului de informare. Un dicționar extins de termeni și concepte profesionale caracterizează un nivel ridicat de organizare a sistemului de indicatori din baza de date. Terminologia dicționarului trebuie să fie aproape și de înțeles în același cerc de utilizatori la care este proiectat (manageri, specialiști, utilizatori de legătură inferioară). Indicatorii disting datele operaționale, raportarea, contabilitatea, analitică, prognoza, planificată etc. Trebuie remarcat faptul că, în majoritatea cazurilor, pentru activitățile bancare, jucând rolul strategic al analitică și previziunilor, nu este încă neatins, deoarece nivelul de profesionalism al specialiștilor banci este scăzut.
Sistemul de clasificare și codificare al obiectelor bancare vă permite să formalizați (descrieți conform regulilor) și eficientizarea obiectelor, semnele, legăturile lor. Sistemul trebuie să permită formarea numărului necesar de grupuri de clasificare și să corespundă volumului nomenclaturilor clasificate și codificate (obiecte). O caracteristică importantă a sistemului de clasificare și codare a băncilor este flexibilitatea - abilitatea de a permite noi obiecte și caracteristici fără distrugerea structurii de clasificare.
Baza de date (baza de date) este un set de grupuri de date interdependente (fișiere, tabele). Eficiența ABS și conducerea băncii depinde de calitatea construcției și funcționării acestuia.
Baza de date este creată pe baza unei metode specifice de structurări de date atunci când elaborează un model de proces de afaceri. Principala sarcină de modelare este de a construi informații de informare a utilizatorilor de toate domeniile cu toată reflectarea completă a proprietăților obiectelor. Posibilitățile dezvoltării viitoare a specificului domeniului de activitate bancar sunt legate de îmbunătățirea metodelor de modelare a bazei de informare a sistemului. Soluția acestor sarcini se bazează pe utilizarea programelor de sistem multifuncționale care ar trebui să funcționeze cu date relevante, complete și fiabile. În baza de date, modelul de informare reflectă relația obiectelor obiectului, compoziția și proprietățile lor la nivelul fișierelor, documentelor, indicatorilor, detaliilor.
Pentru prelucrarea datelor curente operaționale, se utilizează bazele de date ale sistemului OLTP (procesarea on-line a traducerilor - procese de tranzacții în linia de comunicare). Acestea se bazează pe actualizarea constantă a informațiilor din baza de date, datele sunt adăugate în mod regulat, șterse, ajustate. O sarcină importantă este tranzacția fiabilă. O tranzacție este înțeleasă pentru a schimba compoziția datelor din baza de date în timpul unui timp de ciclu de interacțiune scurt (interogare - execuție - răspuns) pe liniile de comunicare.
Depozitare este o zonă orientată spre subiect, suportând seturi de date, neschimbate, integrate. Funcționează cu cantități semnificative de date în comparație cu baza de date și are un sistem mai complex de organizare. Tehnologia de depozitare a datelor este utilizată în primul rând pentru a rezuma datele pentru o analiză cuprinzătoare și profundă a activităților băncii, pentru a-și regândi afacerea, pentru a obține o consolidare, combinată în diferite direcții de raportare.
La rezolvarea sarcinilor analitice, utilizatorii de nivel superior (administrație, manageri, specialiști) necesită date selectate și generalizate (agregate) pentru o serie de caracteristici. Astfel de cerințe sunt îndeplinite de sistemele de prelucrare a datelor analitice OLAP (procese analitice analitice on-line în linie). Sistemele OLAP sunt construite pe următoarele principii de bază: datele necesare pentru luarea deciziilor sunt pre-agregate în reducerea dreptului; Organizarea de informații oferă cel mai mare acces posibil la acesta; Limba de manipulare a datelor se bazează pe utilizarea conceptelor de afaceri și a aproape de utilizatori. De exemplu, informațiile sunt selectate de procesele de afaceri și de indicatorii lor specifici pentru specialiști în analiza direcțiilor individuale în activitățile băncii.
Schimbarea condițiilor de afaceri și a proceselor de afaceri adecvate de relasare conduc la modificări ale tehnologiilor informaționale și, mai presus de toate, în sprijinul informațiilor. Limitele dezvoltării evolutive (graduale) a sprijinului informativ depinde de proprietățile adaptabilității proceselor de afaceri și de baza de informații. Proprietatea bazei este de a se dezvolta și adapta noilor condiții înseamnă posibilitatea de a încorpora obiecte noi în modelul de bază, precum și proprietățile și conexiunile acestora.
Una dintre principalele probleme din faza de funcționare a bazei de date este problema întreținerii sale eficiente în condițiile schimbării cerințelor de informare ale utilizatorilor, care duc la o schimbare în mod conceptual și, ca rezultat, să schimbe modelul de date. În acest caz, este necesar să reconfigurați logica de afaceri, restructurarea fișierelor de bază, ajustarea datelor retrospective, actualizarea algoritmilor, reconfigurarea interfeței etc.
Prin automatizarea procesului de afaceri nou sau în schimbare, este necesar să se rezolve problemele de structurare a datelor disponibile sau restructurarea datelor disponibile, implementarea algoritmilor pentru procesele de rezolvare a problemelor, asigurarea unui set de operațiuni pentru introducerea, prelucrarea, transferul, stocarea și prezentarea datelor. Analiza și proiectarea structurii datelor sunt etapele cheie ale dezvoltării suportului de informații nu numai în etapele creării ABS, ci și în procesul de adaptare a bazei în condiții de lucru noi. Astfel, împuternicirea furnizării de noi servicii de către Bancă necesită dezvoltarea sistemelor informatice și depinde nu numai de disponibilitatea obiectelor, operațiunilor, ci și în baza de date cu privire la compoziția obiectelor sau expansiunii.
Caracteristica vitezei bancare de înaltă calitate a condițiilor de implementare a afacerilor necesită dezvoltarea unor metode specializate de menținere a unei baze de date, care corespund schimbărilor rapide în mediul de afaceri, precum și utilizarea software-ului modern de înaltă tehnologie de înaltă tehnologie.
Atunci când construim un model al funcțiilor băncii și a proceselor sale de afaceri, factorul de interes crescut al băncii ar trebui luat în considerare în informațiile despre împrumuturi (clienți care adaugă Băncii pentru un împrumut). În multe privințe, existența instituțiilor de credit este determinată de capacitatea lor de a extrage astfel de informații. Prin urmare, noile tehnologii pentru prelucrarea și transmiterea informațiilor conduc la apariția unor noi tipuri de produse bancare, necesitatea unor bănci de colectare și utilizare a acesteia. Costul dobândirii informațiilor este în mod constant scăzând datorită modificărilor tehnologice în procesarea și distribuția acestuia. Ca urmare a specializării informației în bănci, apar noi produse și servicii. Ceea ce, la rândul său, duce la necesitatea de a îmbunătăți, de a actualiza sistemul informatic al băncii. Tranziția la o nouă bază de date și tehnologia de întreținere are loc atunci când volumul și gama de servicii, clienți, contrapartide, numărul de tranzacții și operațiuni, apariția unor sarcini noi și complexe, creșterea costurilor directe și indirecte, reducerea productivității și eficiența muncii.
Necesitatea de a respecta echilibrul dintre calitatea de susținere a ABS și resursele cheltuite pentru dezvoltarea și funcționarea conduce la faptul că tehnologiile moderne sunt orientate în principal către crearea masivă, industrială a sistemelor complexe de către echipe mari de specialiști. Corporate ABS sunt dezvoltate și create de marile firme specializate - dezvoltatori de tehnologii informaționale bancare care au o bază științifică adecvată și profesioniști cu înaltă calificare în domeniul creării unei noi tehnologii informaționale.
3. Dezvoltarea proceselor de informare în bănci
3.1 Procese inovatoare în bănci
Procesele inovatoare în domeniul bancar sunt legate de oportunitatea noilor propuneri și de primirea beneficiilor pentru entitățile economice. Rationalitatea este un motor real al proceselor inovatoare, care la rândul său asigură dezvoltarea evolutivă a sistemului bancar.
Heterogenitatea masei de consum de servicii bancare determină segmentarea, adică Prezența grupurilor durabile de organizații, persoane, o serie de structuri și instituții diverse. Frontierele, compoziția și volumul acestor segmente sunt supuse schimbării, care deschide posibilitatea apariției unor noi idei, bunuri, servicii, tehnologii, produse informative. Inovațiile care îndeplinesc cel mai bine nevoile cumpărătorilor, aduc profituri suplimentare la ofertă. Radicalitatea evidentă a noilor propuneri dă naștere la inovare.
În acest context, valoarea marketingului crește brusc, ceea ce vă permite să recunoașteți segmentele pieței de achiziție, să identificați caracteristicile acestora. Funcțiile de marketing precede etapa de dezvoltare a unui nou produs bancar, servicii pentru reducerea riscului de promovare pe piață.
Promovarea inovațiilor pe piața bancară rusă este restrânsă de o serie de factori: dezvoltarea insuficientă a bazei legislative, a infrastructurii, a mediului de telecomunicații; relativ ridicat în comparație cu tranzacțiile cu piețele occidentale; Nivelul financiar scăzut al consumatorilor ruși (entități juridice și persoane fizice). Prin urmare, setul de instrumente financiare utilizate, cea mai lentă dezvoltare a produselor noi etc. Cea mai mare parte a inovării bancare vizează segmentul intercorporat al pieței. Acest lucru se datorează cantității mari de tranzacții, viteza de implementare, conștientizarea participanților la piață, neomogenitatea clienților, ceea ce reprezintă o condiție prealabilă pentru apariția unor noi propuneri.
Există o creștere a concurenței pentru sfera bancară de către organizațiile a căror activitate nu este legată de propunerea serviciilor bancare și financiare. Mulți comercianți cu amănuntul mari oferă propriile carduri de credit clienților lor obișnuiți, băncile comerciale de pe piața serviciilor. Acest lucru se aplică atât creditării populației, cât și pentru a-și atrage fondurile. Scara unui astfel de fenomen pe exemplul uneia dintre rețelele de magazine este de aproximativ 60% din profiturile primite de la eliberarea și întreținerea cardurilor de credit. Uneori apariția inovării este asociată cu o întreagă combinație de factori în neomogenitatea pieței de consum.
Creșterea intensivă a numărului de inovații din sectorul bancar se datorează nivelului ridicat de dezvoltare a informațiilor și tehnologiilor de telecomunicații. Nivelul ridicat al acestor tehnologii reduce costul participanților la tranzacție. În mod constant scăderea costurilor de dezvoltare și implementare a inovării contribuie la creșterea acestora. Aceste caracteristici și determină dinamica dezvoltării inovatoare a sistemului bancar.
Principalele direcții de dezvoltare a inovațiilor în sistemul bancar rus pot fi numite următoarele:
· Serviciu la distanță într-o mare varietate de forme;
· Funcții și servicii de construcție în relațiile cu clienții, personalizarea serviciilor (individualizarea serviciilor în construcție);
· Asigurarea siguranței informațiilor, a documentelor, a rețelelor,
· Echipamente de software și tehnice și respectarea "transparenței" autorităților de supraveghere a statului și a acționarilor, inclusiv acordarea legală
· Sprijin și protecție;
· Dezvoltarea suportului de informare pentru management
· Funcții de analiză, prognoză, strategică pe termen lung
· Planificare;
· Extinderea banking-ului cu amănuntul;
· Participarea băncii la comerțul electronic;
· Stabilirea funcțiilor și îmbunătățirea nivelului de calitate
· tehnologia Informatiei;
· Lucrătorii aprofundați în extinderea informațiilor și
· Caracteristicile funcționale ale locurilor de muncă specialiștilor,
· Administratori, manageri și alți utilizatori etc.
Să trăim pe unele dintre zonele enumerate. Întreținerea de la distanță implementată prin utilizarea rețelelor publice oferă interacțiunea:
· Bank - Client;
· Internet - client, banca de internet;
· Office - Remote Manager;
· Sediul central - birourile regionale;
· Internet de tranzacționare - bancă.
3.2 Software ABS.
O caracteristică distinctivă a funcționării ABS este necesitatea de a procesa cantități mari de date într-un timp scurt. În același timp, severitatea principală cade pe intrare, citire, scriere, transmisie de date. Aceasta prezintă cerințe extrem de stricte pentru performanța sistemului de operare, DBMS și mijloace de date. În plus, cantități semnificative de informații ar trebui să fie disponibile în modul operațional pentru a asigura capacitatea de analiză, prognoză, control și alte lucruri. Prin urmare, instrumentele de bază trebuie să fie capabile să sprijine accesul la volumele de date mari (și în continuă creștere) fără pierderi de performanță.
Instrumentele de bază sunt utilizate pentru a asigura funcționarea ABS, pentru a dezvolta o parte aplicată a software-ului. Basic sunt OS, DBMS și alte resurse software sistemice. În mediul lor, programele aplicate funcționează sub acțiunea lor.
Prezența în spectrul funcțiilor de rețea de bază este un atribut indispensabil al ABS modern. Funcțiile de rețea oferă sistemului de proprietăți multi-nivel și multi-statare, precum și să ofere posibilitatea de a combina diferite platforme software (NetWare, Windows NT Unix și altele) și, ca rezultat, posibilitatea extinderii și extinderii flexibile a sistem - adăugiri la noile sale sisteme de lucru, noi servere de diverse
Dacă suportul tehnic al ABS din Rusia este de obicei complet străin, atunci în cota software a sistemelor străine este semnificativ mai mică. Există câțiva doisprezece furnizori pe piața software-ului intern. În plus, o serie de bănci (aproximativ 50%) își dezvoltă propriul software. Evoluția calitativă a activităților băncilor, cerințele lor crescânde și capacitățile financiare vor dezvolta și vor aborda direct organizarea tehnologiilor bancare software.
Unul dintre cei mai mari dezvoltatori de software din domeniul automatizării băncilor și întreprinderilor este compania "R-Style Softlab" (Anexa nr. 1). RS-Bank este o soluție cuprinzătoare în domeniul automatizării afacerii bancare. Se axează pe sprijinul și sprijinul funcțional al întregului spectru de muncă legat de implementarea serviciilor bancare. Construcția conceptuală și logică a acestui ABS reflectă în mod natural tehnologia activității unei bănci comerciale, ceea ce face posibilă afirmarea: RS-Bank este capabilă să servească activitățile instituției bancare de orice scară și gradul de centralizare a managementului .
Studiul etapei moderne a dezvoltării sistemului bancar, a funcțiilor sale de bază. Studierea caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor informației bancare. Automatizarea bancarului. Analiza problemelor de creare a sistemelor bancare automate.
cursuri, adăugate 10.11.2013
Principii de creare a sistemelor și tehnologiilor bancare. Utilizarea suportului de informare în activitățile băncii cu privire la exemplul unei estimări a bonității unei întreprinderi cu raporturi de lichiditate. Metode de îmbunătățire a AIT în activitățile bancare.
lucrări de curs, a fost adăugată 24.09.2014
Principalele tendințe în dezvoltarea sistemului bancar al Federației Ruse. Rolul și locul de securitate în activitățile unei bănci comerciale. Sistemul de valori și măsuri de control. Criterii de evaluare și direcțiile principale de asigurare a securității sistemului bancar.
lucrări de curs, a fost adăugată 30.07.2009
Dezvoltarea sistemului bancar. Caracteristicile standardelor. Nevoia de a reglementa banca. Sarcini de reglementare bancare. Standarde bancare în Uzbekistan. Caracteristicile comparative ale țărilor străine și ale Uzbekistanului.
rezumat, adaugă 11/13/2008
Fundamentele teoretice și metodologice ale activităților bancare. Banca Centrală - linia principală a sistemului bancar. Principalele caracteristici și caracteristici ale funcționării sistemului bancar al Rusiei în stadiul actual, principalele sale probleme și modelele deciziei lor.
cursuri, a adăugat 11/13/2013
Fundamentele economice ale sistemului bancar al Federației Ruse. Istoria apariției sistemului bancar. Esența și funcția sistemelor bancare. Structura sistemului bancar, caracteristica acesteia. Analiza activităților băncilor comerciale din Federația Rusă. Analiza dezvoltării operațiunilor de depozit.
cursuri, a fost adăugată 10.06.2008
Identificarea și analiza caracteristicilor dezvoltării sistemului bancar al Federației Ruse în perioada de formare și starea actuală. Evaluarea băncii de economii ca cea mai veche legătură a sistemului bancar. Sistemele bancare străine și posibilitatea de aprobare a experienței lor.
teza, a fost adăugată 08/23/2011
Caracteristicile dezvoltării sistemului bancar al Republicii Kazahstan. Analiza activităților și a oportunităților competitive ale băncilor, consecințele crizei financiare globale. Modalități de depășire a proceselor de criză în sistemul bancar, perspectivele de dezvoltare ulterioară.
teza, a fost adăugată 04/29/2011
Proiectare, etape, etape și principii pentru crearea sistemelor informatice automate, eficacitatea acestora. Caracteristicile de informare Suport pentru tehnologiile bancare automatizate, gestionarea planurilor, a resurselor materiale și financiare.
examinare, a adăugat 11/13/2010
Instrucțiuni și principii de standardizare a bancarului. Lista cerințelor pentru standardele de calitate bancare de calitate. Istoria dezvoltării și implementării conceptului de standardizare, suport metrologic și identificarea în domeniul bancar.
Utilizarea tehnologiilor moderne de informare este afectată radical și schimbarea proceselor de afaceri în bănci, retragerea acestora la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt legate în mod inextricabil de tehnologiile informaționale care oferă automatizări complete de afaceri.
Creșterea afacerilor bancare, gestionarea și evaluarea activităților necesită utilizarea nu numai a metodelor cantitative de evaluare, ci și criterii calitative, ceea ce provoacă necesitatea modernizării sistemelor tehnologiei informației în bănci, îmbunătățind calitatea muncii clienților, determinarea strategiei pentru dezvoltarea băncii și a planificării strategice.
Tranziția la standardele internaționale de raportare, reducerea riscurilor bancare predetermină condițiile de alegere a direcțiilor de dezvoltare a automatizării afacerilor bancare, alegând un anumit sistem de informații și planificarea investițiilor în ele.
Punerea în aplicare a proceselor de informare în bănci se efectuează pe baza sistemelor bancare automate (ABS). ABS este un set de elemente proiectate și funcționale (informații, tehnologii, programe, tehnologii etc.), care efectuează complexul unificat de informații și sarcini manageriale cu care se confruntă banca. Astfel, ABS este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona banca.
Atunci când se dezvoltă o ideologie a clădirii ABS, este creat un model al lucrării băncii, care combină un număr de niveluri și legături: o varietate de servicii bancare și operațiuni, servicii de persoane juridice și persoane fizice, asigurând nevoile interne și externe de informare etc. Deoarece nu există tehnologii de trunchi bine stabilite în cazul bancar din Rusia, atunci pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, sunt oferite o varietate de familii ABS, în care se combină diverse abordări conceptuale (ideologice) . Setul de sisteme bancare automate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic al bancar în Rusia.
Sistemele bancare occidentale au o funcționalitate ridicată, ceea ce creează o marjă de rezistență semnificativă în dezvoltarea afacerilor pentru bancă. Acestea vă permit să rezolvați sarcinile de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, începând cu planificarea strategică și încheierea activităților economice. Astfel de sisteme rutiere și sunt disponibile celor mai mari bănci.
Utilizarea sistemului informațional rus oferă activitățile contabile și de exploatare ale instituției de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii de afaceri, ca management strategic, managementul relațiilor cu clienții, gestionarea riscurilor, este în mod semnificativ întârziată în urmă și este mai îngustă decât sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.
Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt caracteristice băncilor mici și mijlocii, dar treptat merg la nr. A existat o tendință de tranziție la externalizarea în domeniul tehnologiei informației. Outsourcing înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, automatizarea operațiunilor bancare, un antreprenor extern.
Luați în considerare cele mai importante domenii ale dezvoltării afacerilor bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și determină alegerea soluțiilor tehnologiei informației.
În primul rând, aceasta este o concurență sporită pentru clientelă, în special pentru un client de înaltă calitate. Este necesar ca Banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, ar putea răspunde în mod flexibil și prompt solicitărilor clienților, să prezică nevoile schimbătoare ale clientelei și să dezvolte noi produse, ținând cont de astfel de previziuni. Această dispoziție se referă în primul rând la băncile care au început să dezvolte afaceri cu amănuntul, bancare privată etc.
În al doilea rând, interesul pentru sistemele care oferă o gestionare integrată a riscurilor și, mai presus de toate creditele.
În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informații corporative, care acoperă toate părțile la activitățile unei organizații de credit mari, adică. bancă.
În al patrulea rând, problema managementului și planificării strategice este. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit stimulează băncile pentru utilizarea sistemelor moderne de informare în domeniul dezvoltării strategice de afaceri.
Pentru a evita întârzierea tehnologică, băncile trebuie să-și determine nișa și să se concentreze asupra automatizării zonelor selectate de afaceri. Cu cât mai multă bancă de înaltă tehnologie, cu atât mai mare este competitivitatea. Procesele de fuziuni și achiziții care apar în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informatice în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea gestionabilității acestora.
Cea mai importantă sarcină a tehnologiilor informaționale (IT), printre altele, este realizarea scopurilor de afaceri. Orice activitate în domeniu are sens numai atunci când vizează obținerea rezultatului final și este asociat cu strategia de dezvoltare a băncii. Odată cu organizarea corectă a conducerii unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie implicat direct în stabilirea obiectivelor și dezvoltarea strategiei realizării acestora. În domeniul instrumentelor IT, realizările sunt resurse, echilibrul acestora. Principalele resurse ale acesteia sunt tehnologii, informație, personal, software și echipament tehnic.
Resursa totală sunt bani, timp. În domeniul sprijinului resurselor IT, utilizarea resurselor terțe, adică. Outsourcing, pentru unele sarcini este mai preferat și tot mai mult se extinde. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare a sistemelor bancare de la o companie de dezvoltatori și tehnologii. După ceva timp, era necesar să se adauge o funcție de lucru cu noi instrumente de stoc pentru a adăuga activități (admite, cu bilete la ordin). Serviciul de outsourcing implică transformarea băncii dezvoltatorului la proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației, oferind băncii să lucreze cu facturi. O nouă caracteristică în activitățile unei anumite bănci este implementată de un interpret extern și de resursele sale, ceea ce reprezintă o modalitate mai economică de ao implementa. Serviciile de outsourcing pot fi asociate cu transferul de tehnologii informaționale bancare la un nou echipament de software și tehnică (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare a rețelei etc. La rezolvarea sarcinilor specifice, este necesar să se determine: ce fel de utilizare a resurselor este mai eficientă - partea internă sau terță. Cu outsourcing, sunt conectate noi riscuri specifice, care face parte din serviciile IT operaționale.
În practica internațională a băncilor, nu numai experiența și cunoașterea managerilor și a altui personal sunt folosite pentru a rezolva problemele organizării optime a tehnologiilor informaționale, dar folosesc și orice metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor obiective și obiective ale structurii de gestionare a tehnologiei informației, compoziția funcțiilor, tehnologiilor, organizarea lucrărilor la implementarea acestora. Avantajele metodologiilor bine-cunoscute includ propunerea de abordări și decizii dovedite care îndeplinesc reglementările legale și standardele tehnice internaționale, atingând obiectivele și rezultatele și altele.
Cele mai renumite metodologii și standarde din domeniul tehnologiilor informaționale sunt:
· Sobit - management, control și audit prin toate aspectele tehnologiei informației (utilizate în practica americană);
· ITIL, gestionarea serviciilor de gestionare a acestora (utilizate în țările europene);
· ISO 9000 - Gestionarea tehnologiei informației și a produselor software;
· Bifuit - managementul calității IT și produsele software;
· GOST - documente de reglementare guvernamentale care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea acesteia;
· BS7799 - Organizarea securității informațiilor etc.
Punerea în aplicare a acestor metodologii este o provocare și nu poate fi întotdeauna implementată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în timpul procesului de implementare este necesar să se estimeze succesiunea acțiunilor și să formeze un sistem prioritar. Pentru băncile mari, în plus față de alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, necesitatea de a centraliza gestionarea metodologică a tehnologiilor informaționale, atât în \u200b\u200bsediul central, cât și în ramurile la distanță.
Companiile foarte mari sunt implicate în dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii, în cea mai mare parte internațională, deoarece necesită o știință și cercetare și resurse foarte volumetrice. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Acestea oferă o abordare structurată a conducerii IT, ele respectă standardele și standardele internaționale etc.
Abordarea cheie în managementul IT este necesitatea îmbunătățirii și optimizării lor continue. O altă componentă a organizării corecte și a managementului IT este o reflectare documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării acestuia. Ca exemple de astfel de direcții, pot fi date următoarele: strategia IT, software-ul și platforma tehnică, politica de securitate a informațiilor, procesele de afaceri și diviziile acestora, bugetul IT etc.
Eficacitatea activității băncii este estimată pe baza unui număr de indicatori-cheie care reflectă modul în care managerii de succes sunt gestionați de fondurile proprii și atrase, care este rentabilitatea operațiunilor de interes și non-interes, gradul de rentabilitate a activelor, capitalul , Ponderea cheltuielilor pentru Oficiul Oficiului etc. Cu toate acestea, indicatorii financiari sunt fiabili pentru a evalua lucrările deja desfășurate și nu sunt pe deplin adecvate atunci când vine vorba de dezvoltarea viitoare a băncii. Proprietarii băncii predomină în principal o privire strategică asupra dezvoltării sale. Ei decid în ce direcții ale afacerii să desemneze prioritățile și să le dea statutul de stare. Acordarea atenției pe termen lung, este necesar să se asigure resurse pentru programul de dezvoltare al băncii. Astfel, solul este pregătit pentru implementarea viitoarelor avantaje competitive. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare sunt mai des de succes.
Procesul de traducere a strategiei și planurilor băncii în acțiune este în mod inextricabil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesar să se extindă sistemul de indicatori, să-i acorde echilibrul pentru a reflecta nu numai ultima perioadă, ci și viitor, formând obiectivele și etapele realizării lor.
Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care multe ar trebui monitorizate în procesul de activitate operațională și reprezintă traducerea strategiei în acțiune. Gradul de obiective individuale este determinat de feedback, deci necesar pentru a adapta dezvoltarea băncii pentru implementarea programului pe termen lung.
Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiilor informaționale, este necesar în același mod ca și pentru Banca în ansamblu, să aibă un sistem obiectiv de indicatori cu privire la principalele aspecte ale activităților ABS. Astfel de indicatori oferă control, gestionare și realizare a rezultatelor finale ale instrucțiunilor IT. În practica de peste mări, astfel de indicatori se numesc indicatori cheie de performanță. Ca exemple, puteți aduce următoarele: satisfacția utilizatorilor cu activitatea serviciilor IT, numărul de utilizatori acceptați pe angajat ABS, procentul de capacitate a angajaților ABS, creșterea Bugetului ABS comparativ cu creșterea operațiunilor, Ora de permisiune a problemelor utilizatorilor, procentul de proiecte IT care nu se încadrează în timp sau la buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine care dintre indicatorii este necesar să se țină seama la evaluarea activităților băncii IT.
Unul dintre aspectele principale ale implementării Strategiei de Dezvoltare a Băncii este de a organiza tehnologia informației în direcția automatizării bancare integrate pe baza integrării funcțiilor de gestionare a băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS din organizația de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat în care are loc soluții tradiționale, fonduri moderne, un sistem de vizualizare a indicatorilor-cheie, inclusiv activitățile viitoare ale băncii.
Nivelul de automatizare a oricărei instituții de credit din cauza progresului realizat în domeniul este determinat de oportunitatea, nevoile specialiștilor și capacitățile de resurse ale băncii. Principala sarcină a managementului bancar este de a găsi o soluție optimă în ceea ce privește prețul și calitatea, eficiența și rentabilitatea. Pentru aceasta, banca bancară trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.
· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru Bancă, cu ce funcții este conectată și în ce măsură?
· Ce proprietăți ale unui anumit proces de afaceri au nevoie într-adevăr de un borcan?
· Ce beneficii vor elimina banca datorită automatizării sale (sau va reduce costurile sau va crește veniturile)?
· Cum automatizați acest proces și câte resurse sunt inserate rațional în ea?
Una dintre direcțiile principale ale activităților băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. Principala problemă este interactivitatea ofertei și propunerilor pentru produsele și serviciile bancare bazate pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Gestionarea relațiilor cu clienții, CRM (managementul relațiilor cu clienții, CRM) oferă cunoștințe despre cereri și nevoile clienților și vă permite să dezvoltați modalități economice de a le menține. Astfel, premisele sunt create pentru o afacere mai activă. Automatizarea direcției clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construire a unui sistem informatic și tehnologic, care să asigure crearea și aplicarea eficientă a activelor intelectuale, care sunt cunoașterea clienților. Gestionarea relațiilor cu clienții va permite în viitor să primească venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților, dar acest lucru necesită:
· Crearea unui spațiu client cu un singur spațiu;
· Integrarea interacțiunii tehnologiilor informaționale la nivelul schimbului intersperson;
· Asigurarea "transparenței" activității managerilor de clienți care își sprijină activitatea de diviziuni și alte sisteme CRM;
· Introducerea indicatorilor-cheie pentru evaluarea activităților unităților orientate spre client etc.
Serviciul Clienți de la Remote, aplicarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și a sistemelor informatice, dar, în cele din urmă, vă permite să furnizați noi servicii consumatorilor. Rețeaua crescândă de ramuri dictează necesitatea integrării lor în sistemul bancar automatizat automat. Clientul din ramura la distanță a băncii ar trebui să primească întreaga gamă de servicii disponibile în biroul central,
În cele din urmă, consolidarea informațiilor din jurul clientului vă permite să realizați rentabilitatea investițiilor în informarea și cunoașterea clienților. Alegerea direcțiilor de dezvoltare a proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie justificată științific, adecvată economică și fezabilă din punct de vedere tehnologic.
informații bancare automate
