Ministerul Educației Generale și Profesionale a Federației Ruse

Universitatea Industrială de Stat din Moscova

Departamentul de Sisteme și Tehnologii Informaționale în Economie și Management și

Sarcină independentă

prin disciplină

"Sisteme de informare"

pe subiect:

« Sisteme informatice bancare ».

Efectuat:

Anul 3 student

Grupuri №6293.

Valin F. N.

Verificat:

prof. Shirokov L. A.

- Moscova 2003 -

Introducere ................................................. .. ................................................ .. ......................... 3

1. Arhitectura sistemului și implementarea funcțiilor de bază ................ 5

1. 1. Nivelul global ........................................................................................... 6

1. 2. Nivelul managerului. Funcții de gestionare a băncilor. .................... 7

1. 3. Nivelul agenților ................................................................................................... 11

2. Soluții utilizate în dezvoltarea sistemului bancar de automatizare ................................................................................................................ 12

3. Cerințe pentru sistemele informaționale bancare și principiile dezvoltării software-ului ................................................................... 13

4. Structura sistemului informatic integrat condițional 1

5. Interacțiuni și comunicații interbancare .......................... 25

Concluzie .................................................................................................................... 31

Bibliografie.

1. Tehnologii bancare. № 7-8, 1997.

2. Tehnologii informaționale. № 2, 1997.

3. Standarde bancare internaționale. Sub. ed. S. I. Kumok. -M.: Asociatia financiara Moscova, 1995.

Introducere

Din punctul de vedere al profesioniștilor băncilor și al clienților acestora, Banca este o instituție financiară. Cu toate acestea, din punctul de vedere al specialiștilor de telecomunicații, Banca arată ca o întreprindere pentru prelucrarea și transmiterea informațiilor. Procesele financiare și de numerar care apar într-o bancă mai și trebuie interpretate ca procese de procesare, depozitare și transfer. Acest lucru se aplică în mod egal proceselor calculate, manipulând informații privind statutul conturilor clienților și procesele de gestionare și luare a deciziilor băncii, de exemplu, activități de credit sau de tranzacționare. Mai ales luminos, o astfel de interpretare se manifestă în tranziția băncilor, a lumii afacerilor și a întregii societăți la noi metode de circulație a banilor, atunci când cardurile de credit și de debit, ATM-urile, serviciul pentru clienți electronici și alte procese similare conduc la faptul că toate plata, decontarea Și alte proceduri financiare nu sunt avem nevoie de bani și documente de hârtie și vom fi în concordanță cu procesarea informațiilor și transferul de informații. Având în vedere această perspectivă, este imposibil să supraestimezi rolul sistemelor informatice și telecomunicații de calculator în domeniul bancar. Din acest punct de vedere, o problemă de gestionare pe scară largă devine esențială pentru asigurarea eficacității și fiabilității activității băncii, este decizia calitativă de a determina în cele din urmă viața și competitivitatea sa.

La formarea conceptului de management și alegerea mijloacelor de bază, este de preferat să se utilizeze și să ia în considerare standardele și recomandările internaționale existente în acest domeniu. Aceste recomandări rezumă experiența acumulată de gestionare a rețelelor locale, globale și a interneturilor pe baza acestora, alocă zonele funcționale de bază de gestionare a rețelei, definesc arhitectura, baza de informații și protocoalele de gestionare a rețelei. Utilizarea metodelor și a controalelor standard vă permite să asigurați compatibilitatea hardware-ului și a software-ului dezvoltat de diferiți producători.

* Gestionarea defecțiunilor - detectarea defectuoasă și alte probleme în funcționarea sistemului, izolarea și eliminarea acestora, înregistrarea erorilor, identificarea și testarea lor de diagnosticare;

* Managementul contabilității - contabilizarea și controlul utilizării resurselor de sistem și determinarea costului acestora, notificarea utilizatorilor de resurse consumate, facturarea, contabilitatea și stabilirea limitelor pentru utilizarea anumitor resurse;

* Managementul configurației - înregistrarea tuturor dispozitivelor de rețea, localizatorilor, adreselor și identificatorilor, monitorizării, colectării și pregătirii datelor privind resursele de rețea pentru inițializarea lor, lansarea la muncă, asigurarea funcționării continue, finalizarea lucrărilor;

* Gestionarea eficienței - Evaluarea eficacității resurselor de sistem, colectarea de informații statistice privind funcționarea obiectelor de rețea, analiza și prelucrarea acestuia, prezicând eficiența sistemului și planificarea dezvoltării acestuia. Eficiența sistemului este strâns legată de gestionarea defecțiunilor, deoarece este necesară pentru o muncă eficientă dacă nu eliminați complet eșecurile, atunci, în orice caz, să puteți prezice și să minimalizați consecințele acestora;

* Managementul securității - gestionarea autentificării, autoritatea, accesul, asigurarea și asigurarea integrității informațiilor transmise, prelucrate și stocate;

Într-o formă mai agregată, puteți selecta două clase de sarcini rezolvate de sistemul de control:

Gestionarea rețelei - monitorizarea dispozitivelor de rețea și gestionarea acestora;

Managementul sistemului - gestionarea utilizatorilor, mijloacele și resursele acestora, inclusiv procesele de software și de utilizatori.

Majoritatea producătorilor de mijloace de bază ale nivelului corporativ, ca regulă, încearcă să ia în considerare recomandările și standardele internaționale. Numai această cale vă permite să le puneți în aplicare în mod eficient în sistemele de operare deja și să nu limitați utilizatorul prin cadrul și capacitățile sistemelor de control.

Ar trebui atribuite cele mai dezvoltate mijloace de bază ale sistemelor de management al clădirilor:

* OpenView + Operațiunea / Administrarea Hewlett-Packard;

* Sun Connect Solnet Manager Sol Solution;

* Compania Tivoli IBM;

* SMS Microsoft;

Fiecare dintre aceste produse este un mijloc excelent de construire a unui sistem de management care are o gamă largă de aplicații și dezvoltare a aplicațiilor. Cu toate acestea, în opinia mea, primele două produse sunt concentrate în principal pe rezolvarea sarcinii de gestionare a rețelei și, într-o măsură mai mică, afectează aspectele legate de controlul sistemului, iar al doilea două destinate rezolvării problemelor de control al rețelei și sistemului sunt limitate la un cadru suficient de rigid sau o aplicație specifică. sau platforme utilizate (sisteme de operare, dbms, mijloace tehnice).

Astăzi, este necesar un sistem de management al corporației, care ar crea întregul efect al prezenței administratorului la fiecare loc de muncă și va permite să rezolve centralizat sarcinile actuale de gestionare a configurației și eliminarea operațională a problemelor emergente. Să încercăm să menționăm lista cerințelor pentru sistemul de acest tip și metode pentru implementarea acestora.

1. Arhitectura sistemului și implementarea funcțiilor de bază.

Arhitectura unui astfel de sistem ar trebui să conțină trei niveluri principale:

Nivelul de afișare globală este suportul pentru interfața de utilizator integrată și depozitul obiectelor comune;

Nivelul de gestionare a băncilor sau nivelul managerilor - gestionarea proceselor de informare care apar la toate subiectele infrastructurii de informare și telecomunicații ale corporației;

Nivelul de agenți - observarea și controlul asupra tuturor elementelor infrastructurii de informații și telecomunicații ale băncii.

O astfel de arhitectură ar permite dezvoltatorilor să îndeplinească toate cerințele de bază pentru sistemul de management modern atât în \u200b\u200bceea ce privește asigurarea unui nivel ridicat de integrare a instrumentelor de gestionare a resurselor eterogene, cât și în ceea ce privește implementarea unui astfel de vital pentru eficace gestionarea caracteristicilor, cum ar fi deschiderea, extinderea, scalabilitatea și multi-platforma.

Trebuie remarcat faptul că sistemul ar trebui să aibă o gamă destul de largă de funcții de management, care prin integrarea cu infrastructura de sistem și reciproc oferă un nivel ridicat de gestionare a băncilor. Sistemul ar trebui să permită dezvoltarea și îmbunătățirea ulterioară a acestor funcții. Extinderea este o consecință directă a naturii orientate obiectivă a sistemului, deoarece toate obiectele gestionate sunt definite în depozitul obiectelor comune și sunt pe deplin documentate.

Gradul ridicat de scalabilitate ar trebui să vă permită să configurați sistemul cu privire la sarcinile unei anumite întreprinderi utilizând rețelele TCP / IP, SNA, DECNET și IPX, sisteme de operare IBM Mainframes VMS, OS / 400, Nonstop Kernel, UNIX, Windows NT și Windows 95.

Toate funcțiile sistemului trebuie să fie deschise nu numai pentru clienți, ci și pentru dezvoltatorii independenți. Și aceștia și alții își pot crea propriile produse care extind capacitățile de gestionare ale sistemului. Fiecare nivel de arhitectură are puncte de integrare deschise. Clienții și partenerii pot crea agenți și manageri suplimentari, pot schimba sau crea obiecte noi, le integrează prin configurarea interfeței cu utilizatorul și utilizarea tuturor tipurilor de servicii furnizate de manageri.

Implementarea arhitecturii descrise ar trebui să se bazeze pe trei principii fundamentale:

Înregistrarea și afișarea proceselor de informare Asigurarea punerii în aplicare a funcțiilor de afaceri ale băncii;

Manageabilitate de către orice sistem de resurse, indiferent de locația sa;

- Interfață grafică grafică "prietenoasă" tridimensională.

Ca rezultat, utilizatorul primește un instrument care vă permite să vizualizați obiectul de conducere și să îl gestionați pe trei niveluri: Global (sistemul în ansamblu), o bancă sau un manager (procese de afaceri), agenție (gestionarea software-ului și a mijloacelor tehnice ).

1. 1. Nivel global.

La nivelul superior al arhitecturii sistemului orientat pe obiecte, este implementată interfața grafică a lumii reale, cu care aplicațiile de control recunosc resursele subordonate și stabilesc relații. Pentru a afișa întregul mediu de calcul, sunt utilizate animația tridimensională și elementele realității virtuale, permițând administratorului să "navigheze" prin calcularea resurselor și conexiunile de rețea. Astfel, din "panoul de control", administratorul poate monitoriza funcționarea infrastructurii de informații și telecomunicații a corporației și poate rezolva problemele emergente.

Ar trebui să fie posibil să combine logic structura corporației cu o hartă a zonei sau a planului de construcție, care contribuie la o activitate mai ergonomică a administratorului și îi permite mai rapidă. Dacă administratorul se ocupă de o corporație foarte distribuită în spațiu, poate fi utilă să lucrați cu o hartă geografică încorporată, care permite resurselor să reprezinte resurse în funcție de locația lor fizică. Pe hartă, puteți plasa diferite simboluri și imagini convenționale, cum ar fi planurile de cameră, adesea foarte importante pentru gestionarea sistemelor de informare moderne.

Toate informațiile despre entitățile de gestionare provin din depozitul de instalații comune care joacă rolul nivelurilor-cheie în integrarea funcțiilor de gestionare. În adâncurile depozitelor distribuite, obiectelor gestionate (aplicații de aplicații, hardware, baze de date, calcule cu clienți, contabilitate de depozitare, procese de producție etc.), atributele lor, informații despre relații și metodele de management, precum și datele de pe afișaj de procese de afaceri.

Crearea unui depozit de instalații comune și completarea acesteia cu informații specifice se efectuează utilizând serviciul de definire a topologiei care recunoaște elementele sistemului informațional al băncii și relația dintre ele. Apoi obiectele obținute pot fi afișate utilizând interfața reală mondială. Definiția topologiei poate fi efectuată simultan în diferite direcții, ceea ce este important atunci când lucrați cu rețele mari ramificate.

1. 2 Nivelul managerului (funcții de gestionare a băncilor).

La al doilea nivel de arhitectură, nivelul managerului este implementat de funcțiile de gestionare a procesului bancar sau de afaceri. Pentru a face acest lucru, există un set de funcții de control: generarea de rapoarte de un sistem important, de rețea sau evenimente aplicate și să le transmiteți la centrul de control; Sistemul de monitorizare și eșecurile utilizatorilor; Executarea automată a operațiunilor frecvent repetitive sau planificate; dispozitivul pentru susținerea integrității resurselor vitale; Protecția mediului de informare.

Aceste funcții sunt combinate în următoarele grupuri principale:

* Management de evenimente;

* Managementul volumului de muncă;

* Controlul transportatorilor de date;

* Depozitarea și recuperarea informațiilor;

* Managementul protecției;

* Managementul problemelor.

Funcția de gestionare a evenimentelor Vă permite să creați algoritmi pentru a determina evenimente importante, pentru a le răspunde și, dacă este necesar, să ia măsuri urgente. La procesarea evenimentelor, cel mai comun timp este de obicei cheltuit pentru gestionarea situațiilor excepționale. Adesea unul, singurul eșec conduce la o acumulare asemănătoare avalanșelor, deci devine foarte dificil să se determine sursa de necazuri.

Pentru a determina cauzele defecțiunilor, filtrarea și intercourul de evenimente care apar în diverse resurse de informare sunt implementate. La gestionarea evenimentelor, sunt alocate mesaje care au cea mai mare valoare pentru sistem și acțiunile efectuate în timpul aspectului lor sunt determinate. Funcția de gestionare a evenimentelor poate juca rolul atât al managerului, cât și al agentului - nu numai că recunoaște evenimentele, ci și să le proceseze. Ca interfață cu funcțiile de gestionare a evenimentelor, se utilizează o consolă de gestionare a evenimentelor, care este o fereastră separată în interfața grafică a funcțiilor de control care vă permite să monitorizați tot ce se întâmplă în sistem. De aici, administratorul poate observa fluxul de mesaje legate de gestionarea evenimentului. Unicitatea acestei caracteristici este de a putea vedea o diagramă de mesaje ca întreg și să reacționeze imediat la acestea.

Pe măsură ce sistemele de informare devin tot mai complicate și intensitatea creșterii utilizării lor, se dovedește a fi mai greu de menținut computerele în stare de lucru.

Funcția de control al volumului de muncă Rezolvă sarcina de automatizare a programului de lucru. Gestionează astfel de procese esențiale ca planificare a sarcinilor, controlul asupra ordinii implementării și cazurilor de eșec, contabilizarea cerințelor temporare, selectarea calculatoarelor pentru a îndeplini anumite sarcini pentru o gestionare eficientă a volumului de muncă. Este necesar să existe informații despre care ar trebui să se facă munca, unde și cum. Programul de gestionare a încărcăturii de lucru primește aceste informații sub formă de patru elemente majore:

¨ Stații - Identificarea și descrierea locului de muncă, unde se va efectua sarcina. Poate fi un server, o stație de lucru sau un anumit loc unde se efectuează operații manuale;

¨ calendare care indică la ce oră poate fi însărcinată sau setul lor. Pentru fiecare sarcină indică, de asemenea, momentul exact al începerii executării acestuia;

¨ sarcini care determină ce lucrări speciale trebuie executate și conțin informații privind timpul de începere a sarcinilor precedente, resursele necesare și semnele de finalizare a sarcinii;

¨ Set de sarcini este un set logic sau un set de sarcini.

Funcția de control al încărcării de lucru implementează două metode de planificare a sarcinilor - prezise și plină de evenimente. Planificarea previzibilă se efectuează folosind calendare și eveniment - cu acțiuni. Ultimul tip este convenabil pentru sarcinile în care apar situații exclusive în afara programului static proiectat. Combinația de ambele metode vă permite să planificați efectiv îndeplinirea sarcinilor în diferite situații - în fiecare zi și excepționale.

Sistemul implementează monitorizarea muncii în timp real. Administratorul de sistem primește capacitatea de a vedea care sarcini sau seturi de sarcini sunt active în acest moment, modul în care acestea sunt executate care sarcini sunt deja executate. Într-un mediu distribuit, informațiile legate de logic sunt stocate în sisteme împrăștiate, ceea ce face dificilă gestionarea acestora.

Funcția automată a stocării datelor Oferă tot ceea ce aveți nevoie pentru a efectua informații de backup și arhivă cu deplasarea datelor de date de la media activă la backup. Managerii de stocare a datelor, de asemenea, suportă caracteristici precum criptarea, compresia, redundanța și corectarea erorilor. Subordonații agenți sprijină o gamă largă de dispozitive, inclusiv raid, discuri optice și roboți.

Sistemul furnizează, de asemenea, controlul ierarhic al dispozitivelor de stocare, care vă permite să eliminați datele vechi din media activă. La prima încercare de a face apel la astfel de date, acestea sunt transferate automat din arhivă înapoi la transportatorul activ. În plus, există un mijloc de prevenire a datelor de ștergere accidentale sau intenționate sau de suprascriere pe suportul de backup. Integrarea funcțiilor de gestionare a stocării cu controlul volumului de muncă vă permite să planificați operațiuni centralizate de arhivare și date de backup în întreaga bancă, ceea ce face ca aceste operații să fie mai eficiente.

În banca modernă, informațiile sunt unul dintre cele mai importante obiecte care au nevoie de protecție. În același timp, gestionarea protecției într-un mediu distribuit nu este o sarcină simplă. Pentru aceasta, este necesar să se coordoneze setul de factori, în special, ca autentificare, autorizare, administrare și audit, într-un sistem unic, ușor de gestionat.

Funcția de protecție Implementează soluția la problema autentificării pentru mediul eterogen. O astfel de soluție oferă o singură intrare sistemului pentru a accesa toată resursa, fie că este mainframe, rețele locale, sisteme UNIX, computere de clasă mijlocie sau PC-uri. Utilizatorul este suficient pentru a vă înregistra o dată pentru a lucra cu toate sistemele disponibile, nu vă amintiți mai multe nume și parole pentru a introduce fiecare. Sistemul sistemului ar trebui să permită administratorului să creeze un algoritm de utilizare a parolei care să îndeplinească cerințele băncii.

Sistemul implementează mijloacele de grupare a utilizatorilor și a resurselor, precum și instrumente avansate de autorizare (în plus față de drepturile standard de citire și scriere). Spre deosebire de sistemele tradiționale, fișierele sunt protejate de atributele lor fizice, cum ar fi o listă de drepturi de acces și regulile stabilite într-o bază de date specială de protecție a protecției. Această bază de date stochează toate informațiile referitoare la protecție, iar administratorii pot obține întotdeauna informațiile necesare de acolo. Sistemul oferă instrumente de definiție a resurselor care au nevoie de protecție: fișiere, terminale, imprimante, PC-uri desktop, porturi TCP / IP, pagini web și le combină pentru a afișa un anumit proces de afaceri. Administratorul poate solicita apoi autorităților utilizatorilor implicați în acest proces. În plus, funcțiile de audit dezvoltate fac posibilă controlul utilizării algoritmilor de protecție în sistem - un jurnal de acces neautorizat este în curs de desfășurare și încearcă să spargă protecția, precum și datele privind modificarea algoritmilor de apărare.

Funcția de gestionare a problemelor - Acesta este un set de instrumente pentru soluționarea operațională a situațiilor problematice care apar în activitățile zilnice ale administratorilor de sistem. Gestionarea problemelor va include trei elemente principale funcționale:

* Definiția componentelor - configurarea sistemului, inclusiv hardware și software, precum și echipamente non-compufiere, cum ar fi telecomunicații, securitate și alte sisteme bancare, care trebuie, de asemenea, trebuie respectate;

* Definiția problemei este detectarea situațiilor exclusive care necesită o procedură sau interferență. Definiția problemelor este introdusă fie prin personal manual al biroului de ajutor, fie prin utilizarea unei funcții de generație specială;

* Urmărirea problemelor generate de mașină - un mecanism de menținere a unui card de probleme atunci când există evenimente care urmează funcția de gestionare a evenimentului. Algoritmii mecanismului crumbit vă permit să recunoașteți situațiile problematice pe computerele individuale, în cadrul aplicațiilor sau rețelelor.

Funcția de gestionare a problemelor interacționează cu caracteristica de gestionare a evenimentelor, care vă permite să automatizați procedurile de determinare, detectare și rezolvare a situațiilor problematice, precum și păstrarea problemelor pentru apariția unor probleme pentru componentele specifice ale structurii informațiilor băncii. Funcția de gestionare a problemelor stochează informații despre situațiile problematice pentru fiecare componentă a infrastructurii de informații, care permite administratorului să creeze treptat un sistem cuprinzător de gestionare a sistemului.

Una dintre funcțiile cheie la acest nivel este funcția de afișare a proceselor de afaceri . Procesele de afaceri, cum ar fi prelucrarea comenzii, plata electronică, serviciul pentru clienți, efectuate în cadrul sistemelor financiare și industriale automate de tip Manman / X, Baan, SAP / R3, pot fi incluse în așa-numitul afișaj al proceselor de afaceri . Oricare dintre ele poate fi "deschis" prin crearea unui dosar pentru aceasta și "punerea" tuturor atributelor care sunt responsabile pentru funcționarea acestuia: identificatori de calculator și discuri, descrieri ale cerințelor de resurse etc. Ca rezultat, puteți forma a Imagine dinamică a stării efective a unui sistem automatizat care administrator este capabil să urmărească apariția unor potențiale conflicte și în timp util, de exemplu, pentru a redistribui sau adăuga resurse.

1.3 Nivelul agenților.

După cum sa observat deja, modelul distribuit de gestionare a sistemului este implementat ca o structură flexibilă, care se bazează pe managerul tehnologic, implementat pe cele două niveluri inferioare ale arhitecturii sistemului. Agentul este un program în limba de programare SI care utilizează biblioteca funcțiilor de comunicare cu miezul sistemului și generarea de informații pentru nivelurile superioare de control. Acest program începe central și gestionat de un broker de obiecte. De fiecare dată când o nouă componentă este inclusă în sistemul corporativ, are loc un sondaj pentru a detecta agenții deja cunoscuți și pentru a stabili comunicarea cu aceștia. Agenții prin analogie cu senzorii și senzorii sunt urmate de munca aproape orice resurse de sistem informatic și vă permite să monitorizați cele șapte elemente ale infrastructurii de rețea, baze de date și aplicații. Lista agenților finali din sistem ar trebui să includă suportul pentru cele mai comune sisteme de operare și baze de date, cum ar fi Windows NT, UNIX, Oracle, Sybase, SQL Server, CA-OWNEWRESS. Agenții suplimentari pot fi creați utilizând unelte de sistem.

Pentru utilizarea eficientă a agenților, toate resursele sunt grupate în domenii care pot fi organizate de topologia (rețea), geografică, organizațională (în conformitate cu structura băncii) sau de principiu funcțional (cu un grup de tip de tip de resurse). Domeniile vă permit să obțineți utilizarea mai precisă și mai intenționată a algoritmilor de control. Fiecare domeniu poate folosi propriile algoritmi pentru gestionarea resurselor proprii.

Arhitectura "Manager - Agent" poate fi scalat - agenții inteligenți pot partaja date cu alții, egali cu agenți steward, evenimente de filtrare și interconectare, răspund la acestea. În plus, fiecare manager poate gestiona mai mulți agenți, iar orice agent, la rândul său, poate fi subordonat mai multor manageri. Managerii înșiși pot intra și în rolul agenților pentru alți administratori. Toate acestea reduc traficul de rețea și reduce sarcina pe manageri, sporind în același timp scalabilitatea și performanța sistemului în ansamblu. Redundanța suplimentară oferă stabilitate la eșecuri atunci când agentul sau managerul eșuează.

2. Soluții utilizate în dezvoltarea unui sistem de automatizare bancară.

Majoritatea tehnologiei BIS Banking este construită rigid în produsul software. Prin urmare, utilizatorul nu are capacitatea de a se abate de la acesta, folosind meniul și urmează întotdeauna calea dialogului programate, a cărei corectitudine depinde aproape complet de dezvoltator. În același timp, diferite produse au diplome diferite de adaptare tehnologică și, în majoritatea cazurilor, o astfel de setare este făcută de un specialist în procesul de instalare. De obicei, acest specialist este reprezentantul dezvoltatorului, mai puțin de multe ori - un tehnician bancar (administrator) al unei instituții automatizate.

Măsura redundanței funcționale este determinată de caracteristicile structurii de management adoptate în bancă. În același timp, o serie de sarcini manageriale nu sunt adesea alocate independent, deoarece, de exemplu, întregul grup de probleme de marketing. Acest lucru poate fi explicat prin subdezvoltarea sistemelor de management bancar și reticența băncilor mici și sărace să cheltuiască bani pe cercetarea de marketing scumpă.

Este necesar să menționăm faptul că numai cel mai important sistem cel mai important din punctul de vedere al dezvoltatorilor de sistem este automatizat în multe bis. Acest lucru poate fi motivat de lipsa unor servicii: factoring, leasing, servicii de carduri, dar există sarcini manageriale rezolvate în orice bancă și, de regulă, absentă în majoritatea BIS interne, de exemplu, un test de calitate automat al portofoliului de credite , prognozarea și planificarea resurselor de credit. În băncile comerciale, structura de management și componența operațiunilor bancare au un impact decisiv asupra structurii și conținutului BIS.

Utilizarea unui computer vă permite să extindeți utilizarea metodelor economice și matematice în management, adică Nu numai pentru a accelera procesarea informațiilor prin metoda contului direct, ci pentru a optimiza anumite procese (de exemplu, distribuția și plasarea instrumentelor mobilizate). În același timp, timpul de procesare este redus atât de mult încât afectează creșterea eficienței calculelor și, prin urmare, pentru a spori eficiența deciziilor luate. Posibilitatea extinderii spectrului de servicii furnizate, îmbunătățirea calității și extinderii geografiei datorită îndeplinirii instrumentelor de telecomunicații.

Cu toate acestea, cu toate beneficiile automatizării către Bancă, în plus față de necesitatea unor costuri ridicate de cumpărare ale platformei (mijloace tehnice și software de bază) și formarea experților săi apare o problemă constantă. Aceasta constă în faptul că dorința băncii de a asigura durata maximă de funcționare a platformei dobândite se confruntă cu faptul că orice platformă este condamnată la îmbătrânirea morală rapidă din cauza uzurii echipamentelor, a software-ului de bază (sistem de operare, DBMS, programare Limbi) și tehnologia bancară pusă.

La dezvoltarea unui sistem de automatizare, pot fi implementate două soluții alternative.

Prima decizie este că designerii dezvoltă un sistem bazat pe structura actuală de management și, astfel, "perpetuează" avantajele și dezavantajele sale.

A doua decizie implică reorganizarea preliminară a sistemului de management și o îmbunătățește în conformitate cu conceptul modern al organizației de management și cu cerințele conducerii instituției.

3. Cerințe pentru sistemul informațional bancar și principiile dezvoltării software-ului.

Schimbările constante care apar în domeniul activității bancare și care afectează sfera juridică, mediul economic și tehnologiile bancare necesită un sistem de management al băncii de adaptabilitate. BIS ar trebui să aibă o structură flexibilă și să fie sisteme deschise, adică. Permițând introducerea modificărilor necesare modelului în cazul unor rearanjări din sectorul bancar. Prin urmare, sistemul ar trebui să se concentreze pe automatizarea managementului bancar și nu pe o sarcină specifică de automatizare netă a informațiilor bancare. Cu alte cuvinte, sistemul trebuie să respecte principiul gestionării țintă și să satisfacă cerințele de deschidere pentru a face schimbări și pentru a-și crește oportunitățile funcționale după cum este necesar. Această cerință este implementată pe principiile parametriei stricte a obiectelor și modularității automate. Motto-ul principal ar trebui să fie orientarea sistemului de automatizare a managementului bancar și de a nu rezolva sarcinile funcționale locale.

Procedurile de expansiune și setări de sistem ar trebui să se bazeze pe așa-numita "legare" a modulelor, care asigură complexitatea sistemului datorită integrării acestora. De exemplu, plata notificărilor privind rambursarea plăților de utilități ale clientului actualizează simultan pozițiile din conturile curente, precum și alte poziții afectate de operațiune.

Cerințele speciale pentru sectorul bancar includ, în primul rând, posibilitatea de a reveni la data (punctul de control) sau revoltarea tehnologică prin sistemul de retrogenment roșu Roșu. Când se ajunge la situația inițială și fixarea acestuia, angajații băncii trebuie să poată face schimbări și să se întoarcă cu calculul automat, închiderea și arhivarea tuturor zilelor următoare.

În acest sens, este necesar să se asigure suport simultan al bazelor de date care stochează rezultatele zilelor operaționale actuale și trecute și efectuarea depozitării pe termen lung a arhivelor.

O altă cerință că băncile trebuie să automatizeze sistemele de automatizare ale activităților lor este de a bloca contribuția documentelor de plată care conduc la soldul de debit pentru a exclude o astfel de modalitate de a umple numărul fișierului de card 2. Dacă această situație nu apare și documentul de plată Nu are detalii incorecte, tehnologia bancară implică informații de intrare unică și formarea automată a cablului pentru toate operațiunile. Această cerință coincide cu cerința dezvoltatorilor.

Efectuarea de conturi personale și schimbarea conturilor personale ar trebui efectuate în timp real. Lucrul cu o singură bază de informații vă permite să distribuiți automat orice modificare a tuturor părților interconectate ale bazei atunci când efectuați modificări în orice parte a acestuia. Sistemul trebuie să asigure o schimbare permanentă a stării conturilor personale și recalcularea zilnică a reziduurilor asupra acestora, luând în considerare modificările de zi cu zi. Această recalculare ar trebui să aibă posibilitatea de a acumula numărul lunar, trimestrial și anual.

Conturile faciale ar trebui să aibă loc o analiză a contului nedeschis. Conturile nou deschise sunt numerele atribuite automat. Dacă este necesar, clientul (dacă există un sistem client-bancar) sau un angajat al băncii trebuie să poată vizualiza contul personal și de a evalua dinamica sa pentru o anumită perioadă. Prin natura conturilor BIS ar trebui să ofere lucrări în modul multicuric atât cu conturile curente, cât și cu diverse tipuri de depozit, împrumut, contient și alte conturi, precum și perceperea diverselor interese și comisioane.

Calculul trebuie să fie în timp util și corect, să aibă o reflecție exactă în registrele contabile și, astfel încât să fie capabilă să maximizeze angajații posibil de la îndeplinirea manuală a sarcinilor de rutină. În același timp, fluxul de documente din bancă este de preferință redus.

Cerințele dezvoltatorului sunt asociate în principal cu abordarea actuală a proiectării sistemelor automate, precum și cu interesele proprii care sunt interesate financiar. Acest lucru este în primul rând raportul: prețul este costul muncii.

Sistemele integrate, în timpul dezvoltării, sunt prezentate cerințe mai strânse decât evoluțiile locale. Acest lucru se datorează cerințelor avansate funcționale ale soluțiilor și acordurilor obligatorii ale sistemului.

Principiul complexității dezvoltării este extrem de important, care implică crearea unui set de software interdependent, automatizarea unui număr de funcții bancare și organizate sub forma unui sistem holistic. În același timp, pentru funcționarea sa eficientă, principiile lățimilor de bandă convenite din părțile sistemului și flexibilitatea sprijinului de informare ar trebui respectate, menținându-și unitatea. Faptul este că în prezent există fonduri de informare rupte în bănci, ceea ce poate duce la interpretări ambigue ale situației economice de către diferiți angajați ai băncii. Evident, respectarea unității bazei trebuie să fie însoțită de o singură valoare de intrare.

Operațiunea desfășurată în biroul băncii, atunci când efectuează o serie de condiții care implică și altele. Deci, atunci când emiteți o scrisoare de credit după o anumită perioadă, se poate dovedi că banii nu sunt cheltuiți și supuși transferului invers în contul curent. Deoarece operația este formalizată, aceasta poate fi efectuată și programată.

Deoarece piața platformei sa dezvoltat în țara noastră, dezvoltatorul este interesat să respecte principiul mobilității pentru cea mai largă difuzare a sistemului său, adică. În asigurarea utilizării produsului software în diferite medii de operare și tehnice.

Utilizați ca un concept de susținere pentru dezvoltarea unui sistem de automatizare a activităților bancare ARS, deoarece este imposibil să se aplice utilizarea abordării țintă a managementului. Prin definirea principalelor obiective ale angajatului, puteți formula principalele acorduri de sistem cu privire la utilizarea unei tehnologii split sau a rețelei, alegeți setul de instrumente necesare. Prezența în multe lucrări cu același nume vă permite să utilizați pe scară largă blocurile mobile de tip: calculul coeficienților de reglementare, evaluarea propriei lichiditate, încheierea și întreținerea contractelor etc. și utilizarea unui obiect orientat spre obiect abordare.

Fiecare obiect (contul personal, cablajul, client) corespunde instrumentului standard (creare, control, reglare, eliminare, sortare, căutare etc.), precum și un set de instrumente specifice ("tulpină roșie" pentru cabluri, revoluții sau închidere - pentru conturi și dr.).

O problemă foarte relevantă este asigurarea securității bancare. Soluția sa poate avea succes numai cu o abordare integrată care implică separarea accesului la informații, la diverse AWP și la modurile din ele. Deci, pentru a accesa sistemul, există niveluri: trimiterea fișierelor într-un anumit director, accesați un anumit director, accesați discul, implementați toate funcțiile de pe un computer la distanță. Pentru aceasta, sistemul de parole este de obicei utilizat, criptarea informațiilor transmise, semnătura electronică. De asemenea, este importantă organizarea corectă a sistemului bazei de informații al sistemului.

Astfel, principiile pentru dezvoltarea sistemelor de automatizare bancară apar din abordările și cerințele impuse produsului software de către client (Bank). Aceste cerințe conțin cerința unei bănci sistemului ca întreg ca un produs care va servi domeniul specific (bancar), precum și cerințele speciale care reflectă specificul operațiunilor și tehnologiilor utilizate în bancă.

Pe de altă parte, există o serie de cerințe care sunt prezentate dezvoltării contractantului (dezvoltatorului). Aceste cerințe pot coincide cu cerințele băncii, dar pot și conflicte. Deși majoritatea cerințelor enumerate impuse de designer nu sunt conflicte cu privire la cerințele băncilor.

Trebuie amintit că atunci când proiectarea BIS integrat, este necesar să se țină seama de cerințele mediului bancar. Aceasta este capacitatea de a se reîntoarce la o anumită dată și lansare tehnologică; intrare unică; Blocarea contribuției documentelor de plată în timpul soldului de debit; efectuarea cablurilor în timp real; Analiza situației este un cont deschis (închis); Securitatea informațiilor.

Cerințe generale pentru dezvoltarea sistemelor informatice: reducerea managementului documentelor; Automatizarea sarcinilor de rutină: adaptabilitatea sistemelor informatice financiare (FIS) (parametrizare); posibilitatea extinderii sistemelor; Baza de informare unificată; mobilitate; menținerea arhivei sistemului; Restaurarea copiei de arhivă a bazei de date a sistemului.

De regulă, sistemul informatic este extern în ceea ce privește agregatul tehnologiilor bancare, deoarece adesea prelucrarea automată a informațiilor bancare este utilizată în etapele finale ale procesului tehnologic de efectuare a operațiunilor bancare, care se caracterizează prin cea mai mare concentrație de calcule. În practică, toate operațiunile bancare sunt legate de unele tehnologii unificate constând dintr-o varietate de macro și microtehnologii, a căror prezență se datorează specializării grupurilor individuale de lucrători și îndatoririlor acestora.

4. Structura sistemului informatic integrat condiționat.

Structura posibilă de construire a unui bis integrat poate fi o structură care include cele mai frecvente spații de lucru din produsele noastre software și blocuri.

Pe baza revizuirii analitice a pieței BIS ruse, compoziția AWP a fost alocată și compoziția armrului și funcțiile acestora sunt definite pentru BIS integrat condiționată. În BIS integrat real, o astfel de selecție depinde de structura de management, de separarea funcțiilor și obiectivelor de gestionare, precum și de abordarea selectată a proiectării sistemului și a altor factori. În structura BIS, în procesul de dezvoltare, se disting blocuri mutate, ceea ce asigură implementarea unor tehnologii bancare standard: menținerea contractelor (credit, încrederea, decontarea contractului de servicii, etc.);

Figura 1. Structura integrat BIS

tOV pe diverse contracte, un interes de serviciu, etc.

Blocuri transferate după setările corespunzătoare și programele specializate din punct de vedere funcțional formează locurile de muncă ale locurilor de muncă specifice.

Aici (a se vedea figura 1) Există o serie de Armenia, care sunt necesare pentru plinătatea conducerii, dar sunt absente ca fiind independente în majoritatea BIS: Artă a unui specialist de marketing, ofițer de artă pentru gestionarea activelor și pasivele, AWN Analytics, AWP Planificator, angajat de artă al gestionării lichidității și etc.

Unitatea de sprijinire a informațiilor de management este destinată să sprijine și să ia decizii ale managementului băncii și să formeze informații analitice cu privire la rezultatele activităților băncii. În mod obișnuit, acest bloc este efectuat ca un braț, care implementează informații privind lichiditatea băncii și alte informații strategice, precum și datele privind starea conturilor, referințele de arhivă etc.

Dacă banca are sucursale, atunci structura sa oferă o diviziune care oferă un schimb de informații cu aceștia în modul on-line folosind canale de telecomunicații prin intermediul Comunicațiilor AWP sau în modul off-line pe baza e-mailului, dischetei sau tehnologiei hârtiei . Arta pentru lucrul cu sucursalele oferă unui angajat posibilitatea de a introduce informații privind tranzacțiile financiare ale sucursalelor, reprezentând activitățile lor în formarea unui echilibru consolidat, analiza activităților sucursalelor și calculul acestora al coeficienților de reglementare.

Lucrul cu un mediu extern se realizează prin canalele de telecomunicații prin intermediul comunicațiilor AWP. AWP oferă export-import de informații, adică Schimbul bilateral de date cu abonați externi: Banca Centrală a Federației Ruse, sucursalele, sistemul de așezări interbancare, Centrul de prelucrare (cardul Uniunii, Cardul STB etc.), punctul de schimb valutar, clienții, bursele etc. atunci când se utilizează Mediul de telecomunicații, transformarea informațiilor transmise într-un anumit standard, criptarea sa (în mod obișnuit și utilizarea semnăturii electronice) și stabilirea comunicării: fie direct utilizând canalele telefonice, cât și celelalte canale sau prin orice rețea de calculatoare (fig.3)

Pentru a asigura interacțiunea în conformitate cu schema client-bancă, pachetul software al clientului este stabilit de un complex de software client care vă permite să introduceți, să editați documente de plată utilizând un set tipic de formulare, să imprimați documente pregătite, să criptați și să decriptați informațiile și să furnizați autorizația Mecanismul de semnătură electronică, trimiteți și acceptați documente, fișiere și mesaje. Banca din interiorul unității de bază este stabilită pentru a interacționa cu clientul Awa Bank. Acest complex oferă funcții similare cu funcții similare pentru a interacționa cu clientul, sprijină arhivele interacțiunii cu clientul și trimite documente de plată primite pe LAN pentru procesarea către brațul necesar.

Figura 2 Schema de lucru ACC Comunicații privind exporturile de date

Angajatul de artă al așezărilor interbancare (ICBM) oferă calcule cu alte bănci comerciale printr-o rețea de centre de compensare și prin descoperirea reciprocă a conturilor corespondente. Atunci când lucrează pe baza așezărilor interbancare directe, AWS permite monitorizarea, ajustarea și anularea operațiunilor actuale ale MBR și formarea de consiliere, registrele inițiale și documentele de plată relevante. Când lucrați cu răspunsul Avizo, ACS efectuează o gamă completă de lucrări cu documentul de intrare: Input, ajustare, anularea documentelor curente (cu controlul simultan al sumelor de consiliere și documente de plată); Îndeplinirea aviației aviației, menținând revista și documentele relevante pe Queenage; Deschiderea, întreținerea și închiderea revoluțiilor finale.

Pentru interacțiunile electronice cu alte bănci, clienți, centru de procesare sau burse de valori, informațiile sunt trimise în conformitate cu LAN-urile pentru comunicațiile AWP, prin care sunt implementate interacțiunile de telecomunicații.

Angajatul de Arte al Departamentului de Credit (AWSF) asigură concluzia și desfășurarea contractului, prelungirea și închiderea acesteia (intrarea în arhivă), formarea de rambursare a datoriilor principale și plăți de dobânzi pentru diferite sisteme, precum și Monitorizarea implementării acestor grafice și acumularea spumelor pe partea principală a datoriei și pe procente. În același timp, se formează o serie de declarații. AWP sprijină ratele de dobândă standard și individuale: pe partea principală a datoriei, pentru împrumutul neutilizat (dacă nu este specificat în contract), pentru o revenire restante a împrumutului sau pentru întârzierea plății dobânzilor la un împrumut.

Angajatul de artă pentru lucrul cu indivizii este din ce în ce mai inclus în compoziția BIS, care se datorează necesității de a atrage fonduri de la persoane fizice, deși aceste operațiuni sunt asociate cu o mulțime de dificultăți datorită masei. Practic, ele sunt natura operațiunilor de depozit și, prin urmare, acest AWP este fundamental diferit de angajat de artă al departamentului de depozit numai printr-un anumit set de servicii furnizate.

Braţ. Angajatul departamentului de acțiuni asigură punerea în aplicare a politicilor băncii în ceea ce privește portofoliul de acțiuni, precum și punerea în aplicare a acordurilor de încredere cu persoane fizice și juridice. ATC include regimuri ca o evaluare a stării economice a instalației de investiții, calcularea indicatorilor analitici asupra valorilor mobiliare, o evaluare a atractivității investițiilor a obiectului, a portofoliului de valori mobiliare, reprezentând primirea și circulația valorilor mobiliare.

Angajatul de artă al departamentului de depozit asigură implicarea fondurilor gratuite temporar. În ceea ce privește tehnologia subiectului, aceleași regimuri includ aceleași regimuri ca și în cadrul AWC: încheierea contractului, calculul interesului în diferite sisteme, calculul acestora la reziduu etc.

Problema tehnologiei bancare rămâne de a distinge între funcțiile dintre modulul de bază, implementarea complexului de muncă operațională și contabilă și armura angajaților din alte departamente.

Monitorizarea contractelor implică controlul zilnic asupra plăților pentru obligațiile ale căror calendarii au expirat. Acest lucru înregistrează automat primirea datoriilor restante și a sancțiunilor sunt acumulate. Sumele datoriilor restante sunt stocate într-o zonă specială de baze de date - "Înainte de a afla", în timp ce prin ordinul angajatului departamentului de credit, acestea nu vor fi atribuite conturilor relevante ale bilanțului, termenii contractului sunt răscumpărați sau nu să fie schimbată.

Lucrarea AWC este construită constructiv pe baza unui număr de blocuri universale mutate: un contract, un program de plată. Calculul standardelor bancare, precum și o serie de puncte speciale de vedere speciale și tehnologice ale blocurilor: evaluarea bonității clientului și prognoza fondurilor gratuite ale Băncii (pe baza termenelor limită ale contractelor). Contractul contractant asigură pregătirea, întreținerea, contabilitatea și controlul executării contractelor băncii și a obligațiilor sale; Cantități contabile ale împrumuturilor și depozitelor la calcularea raportului de lichiditate al băncii; prognoza statutului resurselor de credit bancare la ora specificată; Prognoza contractului intenționat pentru situația financiară a băncii. Vă permite să obțineți un extras despre starea unui contract separat și o documentație de raportare sumară.

Blocați programul de plată permite atac preliminar de împrumuturi pentru rambursarea și plățile către depozite și împrumuturi. Grafică de rambursare uniformă a bazei de împrumut, rambursarea uniformă a bazei de împrumut și a interesului; Anuitate (reparații liberi plătește în mod regulat cantități egale - anuitățile constând din cantitatea de interes și cuantumul de rambursare a datoriei principale, deoarece dobânzile sunt acumulate în soldul datoriei, scad în timp ce rambursează creșterea simultană a rambursării cota de rambursare a rambursării ); programul de plată de interes la primirea împrumutului (împrumut redus); o diagramă a unei rambursări forfetare a împrumutului la sfârșitul mandatului contractului cu rambursarea curentă a interesului; Calendarul rambursării arbitrare a bazei de împrumut etc.

Operatorul ACC (poate să nu fie) asigură intrarea documentelor colectate în ambalaje, cu un control calculat. În mod obișnuit, banca utilizează acest AWP pentru volume mari de intrare, deși, în unele cazuri, este menținut ca un atavism al tehnologiilor de perforare.

AWP a operatorului senior (poate nu) formează zboruri din documentele introduse și le transferă la WC pentru a efectua așezări unică.

Brațele sortare (poate nu) sunt create pentru a verifica pachetele de documente introduse de operaționale și le trimit la cabluri, precum și pentru formarea și tipărirea sfaturilor și a registrelor pentru CRC.

AWP-ul controlerului implementează așa-numitul principiu "cu patru ochi" și servește pentru a vedea documentele și documentele de numerar impuse de operațiori sau operatori; Imprimarea summiturilor la sosire și consum; Notă stagnantă cu privire la plata pe documente; trimiterea de postări la checkout; Imprimarea formularelor de raportare.

Art Casier-Controller oferă: introduceți documente de plată în numerar; Recepția și prelucrarea controalelor monetare, anunțuri privind taxele de verificare a numerarului, primii și cheltuielilor și documentele de colectare; formarea de declarații consolidate la sosire și consum; reviste de numerar; pregătirea postărilor la checkout; Obținerea unui certificat consolidat de circulație a numerarului, formarea ordinelor memoriale; Calcularea plății fiecărui client pentru întreținerea în numerar; Primirea raportului privind simbolurile de numerar ale revoluțiilor pentru perioada respectivă; Lucrați cu directorul de simbol; Formarea de referințe la checkout.

Cu ajutorul AGP a unui operațional superior (poate să nu fie), încărcarea operațiunilor este evaluată, iar operatorii sunt numiți pentru clienții de la New Bank; Lista conturilor personale deschise pe zi este monitorizată în prezent.

Unul dintre locurile importante din toate produsele software bancare este ocupat de cooperare. În unele tehnologii, acestea sunt prevăzute pentru separarea lor de ARP a unei îndeplinire a documentelor de plată și a ARP a unui ofițer de operare pentru pregătirea rapoartelor sau a ARP a unei îndeplinire a muncii cu persoane fizice și la atelier de lucru pentru lucrul cu persoane juridice. În băncile mari, uneori alocă operațiuni de lucru la deschiderea și închiderea conturilor.

De obicei, co-operaționarii pot implementa deschiderea și închiderea conturilor; acumularea, calculul la echilibrul depozitelor și emiterea de interes pentru toate tipurile de depozite; Traducerea depozitelor; Căutarea clientului după numărul personalului său personal și invers; stabilirea unei rate contractuale și a unor taxe pentru efectuarea operațiunilor și calculul veniturilor din operațiuni; plata traducerilor; întreținerea jurnalului operațional; controlul analitic și operațional asupra operațiunilor; Introduceți documentele de plată; Lucrați cu fișiere de card:

În cazul specializării operaționale, tipul de documente poate fi alocat atelierelor de lucru cu privire la cerințele și instrucțiunile de plată, la checkout, la locul de muncă cu scrisori de credit, cărți de cecuri etc.

Armul economistului (nu poate fi) implementarea: formarea de extrase din conturile personale, monitorizarea dobânzilor acumulate pentru conturile personale, controlul reziduurilor și postarea conturilor personale, calculul standardelor și indicatorii lucrării băncii, controlul asupra muncii de ramuri, formarea de informații pentru Inspectoratul Fiscal.

Contabilul de artă prevede: calculul soldurilor pe conturile la începutul zilei următoare; formarea, vizualizarea, ajustarea, imprimarea, salvarea echilibrului asupra echilibrului și a conturilor de echilibru și a aplicațiilor la acesta pentru orice perioadă; Menținerea soldului desfășurat pe orice cont al bilanțului pentru sucursală; Schimbarea soldului contului la începutul sau sfârșitul oricărei zile; Calculul profitului pentru această perioadă; Evaluarea rentabilității bancare și formarea altor indicatori ai activității băncii; Calcularea dobânzii la conturile faciale; Schimbarea planului de facturare.

AWP-ul contabilului principal efectuează: obținerea de informații despre activitatea băncii, clienților săi; deschiderea și închiderea conturilor faciale; vizualizarea și tipărirea declarațiilor de funcționare pe bilanțuri și conturile din afara bilanțului, precum și declarațiile de deschidere, închidere și modificare a conturilor personale; Actualizarea fișierului de semnătură al clientului (în unele bis).

Administratorul de artă este extrem de important și include mai multe funcții diferite care oferă:

lucrări curente pe documente:

Reflectarea postărilor operaționale;

Întocmirea problemelor actuale ale documentelor;

Efectuarea reconcilierii actuale;

Elaborarea unui echilibru documentar;

Rapoarte de imprimare;

Schimbul interfilial pentru tehnologia dischetă;

Planificarea și finalizarea zilei operaționale a băncii;

Planificarea lucrărilor și abilitarea personalului departamentului;

contabilitate operațională:

Planificarea lucrărilor pentru ziua solicitată;

Înregistrarea, ștergerea, schimbarea stării utilizatorului;

Controlul protocolului lucrării utilizatorului;

Configurarea funcțională a locurilor de muncă pentru utilizatori;

Menținerea accesului sancționat la resursele informaționale BIS;

Efectuarea unei reuniuni a complexului;

menținerea Fundației NSI:

Administrați fișierele bazei de date;

Organizarea și întreținerea Fundației NSI (modificarea ratelor dobânzilor, cărțile de referință MFI, bilanțul tabelului și conturile din afara bilanțului, tipurile de documente de plată, simbolurile de numerar, atribute bancare, lista prețurilor serviciilor, tipurile de operațiuni etc.);

Stabilirea și configurarea locurilor de muncă pentru alți utilizatori bis;

Pornirea și oprirea sarcinilor în complex;

Stabilind complexul;

Efectuarea lansatoarelor la implementarea BIS. Dacă în orice compoziție bis a celuilalt, atunci funcțiile personalului ESD sunt pur și simplu împărțite între AWP diferit, deoarece BIS oferă doar implementarea tehnologiilor contabile bancare prin intermediul tehnologiilor informaționale, fiind un anumit model al consiliului de administrație bord.

Produsele software care oferă automatizarea activităților bancare diferă în semnul incluziunii sau al incluziunii în corpul lor de tehnologie bancară.

Astfel, angajatul de artă al Departamentului de Credit (SCS) trebuie să sprijine punerea în aplicare a obiectivelor pe care angajatul băncii le-a expus și să asigure informațiile sale de luare a deciziei privind împrumuturile și întreținerea creditelor.

Figura 3. Schema de date pentru rezolvarea sarcinilor AWS

Pentru a face acest lucru, este necesar să existe informații despre potențialul de credit al băncii, bonitatea serviciului de împrumut și informațiile de lucru privind menținerea unui împrumut.

De obicei, în cadrul BIS intern ADSD, acesta oferă contribuția și prelucrarea informațiilor privind contractele de împrumut și reflectă etapele tehnologice de împrumut: încheierea contractului și întreținerea acesteia (eliberarea creditelor, angajamentul de interes la împrumut, calculul concursului și punerea lor la colectarea sau primirea acestor sume în ordinea plății incontestabile, controlul plăților efective de către Client în temeiul tratatului, prelungirea tratatului și închiderea acesteia, traducerea contractelor într-o stare de întârziere). Extinderea capacităților de capacitate AWC poate apărea prin adăugarea de mijloace de prelucrare a informațiilor de contracte privind garantarea rambursării împrumuturilor și a asigurării acestora; mijloace de evaluare a bonității împrumutatului; Calcularea salariilor pentru noile scheme de creditare etc.

Figura 3 prezintă schema de soluții de date la sarcinile ADC. Angajatul Departamentului de Credit, folosind multe prototipuri de text (tratate de contracte), constituie un acord de împrumut, de asemenea, în forma de text, care are un proiect de proiect. Acordul de credit ca document text conține: numele părților; tip de împrumut; Cantitate; termen contractual; rata dobânzii; procedura de plată a dobânzii; tipul de urmare; o listă a documentelor necesare (la cererea băncii); Numărul contului și alte detalii ale băncii care servesc întreprinderii; adrese legale.

Din punct de vedere tehnologic, contractul poate avea un statut diferit: un proiect, valabil condiționat, acționând și finalizat. Inițial întocmește un proiect de mișcare în starea acționării condiționate atunci când îl semnalizează. Contractul dobândește statutul unui real după trecerea la baza fondurilor. După finalizarea calculelor dintre împrumuturi și bancă, acordul dobândește statutul de finalizare. Un acord real poate avea un statut rafinat: în mod normal valabil, restante și prelungit.

În acest din urmă caz, data contractului corespunde datei prelungirii, iar suma sa este egală cu cantitatea de plăți selectate. Editarea și ștergerea contractelor din bază este posibilă numai cu starea proiectului. Contractele cu alt statut pot fi vizualizate.

La transferul de fonduri într-un cont de împrumut, în contul de decontare, prelungirea contractului sau transferarea acesteia în contul împrumuturilor restante este formată din postări transmise departamentului de funcționare și contabilitate. Pe baza fișierelor de cablare și a dobânzii acumulate, se formează planul plăților programate în cadrul contractului. Acesta este procesat împreună cu fișierul de postare primit din ziua de funcționare, ca urmare a cărei dosar de plată este format în baza contractului. Pe baza acestora din urmă, declarațiile statului contractului, jurnalul de credit etc.

În prelungire, acest ciclu se repetă, dar statutul contractului se schimbă. În cazul în care contractul este tradus în întârziere, nu numai starea modificărilor contractului, dar începe și acumularea de pensii. Și în acest caz, și într-un alt caz, se formează cablajul corespunzător.

La închiderea contractului numai se schimbă statutul.

Pentru calculele pentru împrumuturile furnizate, se aplică de obicei un dosar procentual (dobândă acumulată).

În timpul soluționării problemei, pot fi formate multe declarații diferite, ajutând la luarea deciziei corecte a angajatului departamentului în procesul de gestionare a împrumuturilor. Numărul de ieșire este afișat de către utilizator sub formă de tabele, iar rândul este în formă grafică. Acesta din urmă este deosebit de convenabil pentru percepție.

5. Interacțiuni și comunicații interbancare.

Rețelele de calculatoare oferă caracteristici de comunicare și acces la resurse partajate, adică Transferați fișiere, accesul la baze de date la distanță și la lansarea sarcinii la distanță. Comunicările interpersonale computerizate pot fi de trei tipuri: expedieri simple de mesaje la o anumită adresă; Mesaje poștale prin liste poștale și conducând teleconferințe.

Problema interacțiunilor informației cu un mediu extern este o sarcină caracteristică pentru orice sistem complex deschis. În mediul bancar se află atât în \u200b\u200bfața băncilor centrale, cât și comerciale.

Ca mediu extern cu care interacționează banca comercială (figura 5) este:

• birouri de schimb;
• participanți la circulația banilor electronici (EDO) utilizând carduri de plastic (PC-uri);
• client;
• ramuri ale băncii;

Figura 5 Schema de interacțiune a unei bănci comerciale cu un mediu extern

· Băncile din Rusia;

· Băncile din CSI;

· Băncile străine;

· Alte.

Interacțiunea bancară cu punctele de vânzare (POS) și centrele de prelucrare apare numai dacă banca servește orice sistem de carduri din plastic.

Interacțiunea băncii cu clientul permite schimbul de informații informatice și a minimiza vizitele clientului la bancă. O astfel de interacțiune implică expedierea prin canale electronice de documente de plată, extrase pe conturile personale, formarea registrului plăților pentru orice perioadă de pașapoarte de tranzacție etc. Abonatul băncii poate fi atât legal, cât și un individ cu un computer. În străinătate, un astfel de serviciu numit Banca de acasă (Home Banking) a devenit recent deosebit de popular.

Atunci când se organizează interacțiunea dintre sucursala bancară, tehnologia bancară este în mare măsură determinată de componența datelor transmise între bancă și sucursală, dar principalele informații provenite din ramurile la filiala capului băncii sunt echilibrul său, pe baza pe care se formează echilibrul consolidat.

Interacțiunea unei bănci comerciale cu alte bănci poate fi efectuată prin sistemul conturilor de corespondență reciprocă, prin intermediul sistemului de centre de compensare și prin sistemul RCC.

Interacțiunile interbancare interstatale pe teritoriul CSI se desfășoară prin centrul de așezări interstatale (MGR) al Băncii Centrale a Federației Ruse și a așezărilor internaționale prin Societatea Societății Societății Societății Societate.

Informațiile care circulă între bancă și mediul extern pot fi purtate ca o natură și financiară pur informativă. Și dacă prima viziune a mesajelor nu poate necesita menținerea anumitor cerințe de securitate, sistemul de plăți la distanță trebuie să asigure nu numai accelerarea serviciului și a comodității, ci și suport pentru standardele disponibile privind transferul de date, precum și fiabilitatea și fiabilitatea și fiabilitatea și fiabilitatea Integritatea documentelor de plată, adică Plăți de securitate.

Toate interacțiunile electronice ale unei bănci comerciale cu un mediu extern, la care se numără clienții, participanți la calculele cardurilor de plastic, alte bănci din Rusia, CSI și în alte state se desfășoară pe baza unui mediu de telecomunicații care utilizează transmiterea și Procesarea standardelor Date de diferite niveluri.

Odată cu dezvoltarea rețelelor de telecomunicații în domeniul bancar, serviciile fundamentale noi pentru cooperarea clientului și a băncii, care pot fi efectuate pe baza unui computer a apărut. Prin contactarea Băncii Băncii din rețeaua telefonică prin intermediul calculatorului său personal, clientul după trecerea autorizației poate verifica starea contului său și poate face o serie de operațiuni cu acesta. Acțiuni similare pe care clientul le poate lua și de a avea niciun computer utilizând capabilitățile de telecomunicații și carduri de plastic care transporta informații despre proprietar și capacitățile sale financiare.

Abundența de tipuri de carduri de plastic ca purtători de informații, precum și valoarea lor scăzută le-au făcut foarte frecvente. Cardurile din plastic au început să fie utilizate ca: ORICE (controlul accesului); cartele telefonice (cartelă telefonică); Carte de vizită (carte de vizită); Transmite certificate de control; Licențele șoferului; bilete de student; carduri de acces logice (de exemplu, la calculator); Carduri de control de intrare la diferite sisteme electronice (acces la conectare): acces la dispozitivele de calculator, programe și fișiere, permisiuni pentru execuția sau comenzile programului, controlul funcțiilor individuale, accesul la datele criptate; carduri de stocare a datelor (de exemplu, carduri de sănătate); Garanție și carduri de suport de proprietate, în cazul în care serviciul este marcat: inspecții și reparații de orice achiziție; Carduri financiare: cărți cumpărător, carduri bancare (card bancar) și carduri ATM (bandă ATM).

Placa de plastic este un mijloc de informații al mașinii care pot fi clasificate prin metoda înregistrării și depozitării acestuia. Deci, există carduri magnetice (MK), carduri de memorie, cărți inteligente (SC) și supermarketuri (SSC).

Capacitatea MK este de numai 100-200 de octeți, în care se înregistrează mai multe piese: identificatori de carduri și proprietarul său, perioadele de valabilitate, codul intern și câmpul pentru înregistrarea informațiilor funcționale. Și deși sunt necesare dispozitive speciale pentru a scrie și a citi informația MK, ei, cum ar fi MK înșiși, relativ simpli în producție și costul scăzut. Prin urmare, acum în întreaga lume, ele sunt cele mai frecvente, deși transportatorul este imperfect. În primul rând, au un nivel foarte scăzut de securitate.

În plus față de protecția slabă împotriva copierii MK este de scurtă durată. Iar aceste dezavantaje au condus la complicarea schemei de servicii tehnologice. Lucrul cu MK implică schimbul de informații atunci când este autorizat în on-line și complică procedura de service de către vânzătorul cumpărătorului. SK Spre deosebire de MK Reduceți riscul de fraudă de 20 de ori.

Printre cărțile financiare există cărți pentru efectuarea de tranzacții de numerar (ATM-Card) bazate pe ATM-uri care au un cititor, o tastatură digitală și funcțională, un afișaj, o imprimantă și un dispozitiv pentru emiterea și introducerea numerarului.

În ceea ce privește tehnologia bancară, Cardul oferă o anumită formă de calcule, care se datorează tehnologiei de a face calcule, tipul de documente utilizate, natura plății, locul și timpul, precum și tipul de garanție furnizat și utilizarea acest formular.

În tehnologia implementării calculelor utilizând carduri, sunt implicate trei obiecte: o bancă, un client și un magazin.

Banca emite clientului un card care conține informații despre potențialul său oportunitate de cumpărare. În același timp, putem vorbi despre carduri de debit (întreaga sumă de fonduri din contul Clientului), carduri preplătite (disponibile, parte din fondurile traduse într-un cont individual sau general de tranzit din contul Client) și cardurile de credit sunt disponibile (O parte din fondurile care lipsesc pe card sunt disponibile, dar furnizarea de către Bancă sau de către client). Magazinul prin intermediul băncii efectuează debitul fondurilor clienților.

În funcție de disponibilitatea instrumentelor de acces la telecomunicații, autorizarea pentru MK poate să apară atât prin canale de comunicare (on-line), cât și prin voce și pentru modul SC și în Off-Line. Conform tipului de rezervare a fondurilor, mijloacele electronice de plată (EPS) pot fi împărțite în: mijloace care necesită comunicarea on-line cu sistemul de plăți la momentul cumpărării (rezervarea fondurilor are loc la momentul plății); fonduri care implică transferul de bani din contul personal al clientului la contul Bank (non-tranzit) corespunzător cardului; Instrumente care utilizează reaprovizionarea periodică a contului la o sumă setată (de exemplu, pentru anumite date) oriunde prin terminalul din off-line (numai pentru SC).

În literatura internă modernă, cardurile bancare pe tehnologie și natura plăților sunt împărțite în mod tradițional în debit (DC) și credit (QC).

Cardurile de debit sunt o posibilă înlocuire a numerarului sau a controalelor (adică DK - carduri de numerar sau active). Acestea pot fi utilizate pentru a plăti pentru achiziții, primind numerar în departamentele cardurilor de susținere ale băncii sau în ATM-uri. Proprietarul în loc de numerar plasează un card, vânzătorul o verifică pe prezența în pagina de oprire sau primește confirmarea băncii la suma necesară, care depinde de cantitatea de fonduri din contul cumpărătorului.

Dacă cardul de debit sprijină posibilitatea furnizării unui descoperit de descoperit securizat, atunci devine un credit de debit. Când tranzacționați o tranzacționare, vânzătorul emite documente standard, cumpărătorul le semnează și lasă o copie.

Cardurile de credit de credit și de debit permit proprietarului să obțină un descoperit de cont negarantat și securizat pe un cont de card. La emiterea unuia sau a unui alt card, o oportunitate de a obține o descoperit de cont negarantat (fără plată), banca verifică și analizează venitul mediu anual, istoricul de credit, condițiile de locuit, ocupația, starea civilă, disponibilitatea unui cont bancar etc. În Rusia și creditul și cardurile de credit de debit se referă la credit, deși numai debitul sunt utilizate practic. Relația dintre Client și Bancă este determinată de Tratatul în care: se reflectă, de obicei,:

· Procentul perceput de bancă cu cifra de afaceri pe acest cont de card;

· Procentaj de reducere la cumpărător atunci când se cumpără în sumele din contul său personal

· Volumul împrumutului furnizat de Bancă (de obicei în volumul de două ori al depozitului de asigurare);

· Procentul plății împrumutului efectiv al băncii;

· Procentul soldului de debit se datorează valorii creditului furnizat de Bancă (de obicei ratele de credit dublete);

· Interesul pentru schița în numerar prin casierul băncii și printr-un ATM, precum și o limită zilnică de eliminare;

· Gajarea la soldul de debit (de obicei imobiliare);

· Obligațiile clienților de a raporta toate modificările surselor de venit;

· Date privind pașaportul clientului;

· Responsabilitate atunci când pierdeți o cartelă magnetică.

Tehnologiile de efectuare a calculelor utilizând MK pot fi diferite în detaliu, dar, în general, schema de calcul este după cum urmează. Dacă o carte este utilizată la achiziționarea unui produs, gazda aceasta intră în dispozitivul certificatorului PIN, iar vânzătorul este asociat cu banca pentru a verifica solvabilitatea cardului (autorizație) și, după confirmarea corespunzătoare, se formează o factură de tranzacționare: cu Ajutorul unui imprizator, amprenta de la partea de relief a cardului este preparată prin imprizator, pe care este imprimată cantitatea de datorie, iar cumpărătorul își pune semnarea, ceea ce îl face un document de plată. La sfârșitul zilei de lucru, slugii în timpul colecției sunt trimise băncii, unde există o contabilitate de factură a magazinului și înseamnă a deplasa fonduri din contul cumpărătorului în detrimentul magazinului.

Un nou tip de carduri, care devine din ce în ce mai popular în domeniul Edo, este un card inteligent. Având dimensiuni standard în conformitate cu specificațiile ISO, ele sunt un microcomputer care poate conține un procesor, memorie (ROM, variabila ROM, RAM), un sistem I / O. Cardul este echipat cu un sistem de operare și un sistem de securitate pentru a proteja datele cu posibilitatea codificării acestora.

Cardul de microprocesor "gol" Când emisiile conțin inițial un tip de hartă (bancă sau client (tranzacționare)), un identificator unic în cadrul sistemului, codul emitentului și sistemul de operare.

O astfel de carte este dificil de falsificat și nu poate fi copiat. Unul dintre bine protejat este acum cartea Gemplus (Franța) utilizată în tehnologia U.E.P.S. (Versiunea rusă) creată de Netl (Franța). Software-ul de bază aparține BGS și companiei ruse Telefonn. Cardul are doisprezece grade de protecție: de la ultraviolete, de la scanarea laser, spillation, încălzire etc. Fiecare dintre participanții la sistem (și banca și magazinul) are propriile sale chei. Banca stochează așa-numita "parolă zero" introdusă de acesta la instalarea sau înlocuirea cheii de transport, care sunt "închise" la carduri până la emisia lor de către bancă, în timp ce furnizorul sistemului de acces nu are.

Cardurile inteligente care conțin un microprocesor schimbă tehnologia calculelor și astfel creează noi oportunități pentru participanții lor. Eficiența creșterii plăților, iar cheltuielile proprii devin din ce în ce mai convenabile și mai confidențiale. Clientul poate stoca cantități separat mari și obișnuite pe o singură carte. Zona de memorie care stochează cantități mari poate fi protejată printr-o parolă specială, care poate fi înlocuită de utilizator independent și în mod repetat. Fondurile în mișcare între aceste zone pot fi efectuate la orice element de serviciu. În acest caz, clientul poate efectua transferuri de bani, efectuează facturi de utilitate și plătește pentru achiziționarea de orice dimensiune.

Magazinele pot folosi CS, menținând în același timp posibilitatea de a lucra cu MK de orice tip și, aplicând un terminal special de mărfuri, obțineți oportunitatea de a reduce timpul serviciului clienți fără formarea suplimentară a personalului, cu o garanție completă a plății tranzacțiilor și împrumutând magazinul în momentul cumpărării. În același timp, controlul operațiunilor de decontare este simplificat, volumul schimbului de telecomunicații și costurile comisiilor de plată către bancă sunt reduse.

Chiar dacă datele înregistrate pe card și se vor dovedi a fi duplicate (ca în cazul MK), utilizarea sa este imposibilă fără cunoașterea codului unic. La trimiterea de cărți de către producător către bancă, cardul de producție în circulație, codurile PIN sunt generate separat de bancă. Până în prezent, codul nu va fi "atribuit A", nu poate fi utilizat.

În anii următori, nu este posibil să se aștepte doar unificarea sistemelor locale, ci asociațiile asociate cu unificarea interbancară. Proceduri de eliminare a cardurilor și a altor etape tehnologice ale sistemului și pe baza acestei creări a unui sistem de sisteme naționale și internaționale de carduri.

Sistemul de interacțiune de telecomunicații al clientului cu Banca (Client-Bank) vă permite să reduceți numărul de vizite la Bancă și să faciliteze contabilizarea contabilității de către ambii participanți. Sistemul oferă pregătire de către clientul de documente de plată de diferite tipuri, "pahcinării" acestora, dacă este necesar și transferul către bancă, precum și obținerea de la declarațiile bancare și registrele de plăți. Sistemul Client-Bank din Bancă este asociat cu o unitate de operare și contabilitate, care asigură trecerea plăților și formarea documentației de ieșire necesare.

Recent, cardurile inteligente care au permis recent să ofere un nivel ridicat de securitate a accesului atât în \u200b\u200bsubsistemul client, cât și în subsistemul Băncii. Cardurile inteligente asigură posibilitatea utilizării multifuncționale, în special, poate acționa ca așa-numitele hărți de acces.

Modificările tehnologiei bancare tradiționale de interacțiune cu clientul implică necesitatea rezolvării problemelor care se datorează particularităților mediului de telecomunicații și tehnologiei rețelei.

Concluzie.

Astfel, cele de mai sus arată rolul mijloacelor tehnice în asigurarea eficienței activităților bancare în prezent. Principiile organizării unui sistem de management corporativ, precum și funcțiile sale care asigură fiabilitatea procesării și transmiterii informațiilor, care este de a efectua un număr mare de operațiuni efectuate de Bancă în condiții bancare moderne. Sistemele moderne de control permit nu numai îmbunătățirea operațiunilor de calcul, ci și procesele de gestionare a băncilor oferă asistență în luarea deciziilor în activități de credit sau de tranzacționare.

A evidențiat o creștere a rolului comunicărilor în activitățile băncilor comerciale, ale ramurilor lor. Acest lucru se reflectă în apariția unor noi tipuri de servicii, cum ar fi plățile fără numerar, în activitățile interne ale băncilor, de exemplu, în elaborarea rapoartelor contabile consolidate.

Creșterea funcționalității BIS moderne, datorită schimbărilor constante în domeniul legal, economic al activităților bancare, implică cerințe sporite pentru tehnică și software, care sunt exprimate în asigurarea vitezei și fiabilității transferului de informații, fiabilitatea depozitării și ușurinței de utilizare. Eficiența și fiabilitatea funcționării acestuia depinde de construcția BIS corectă.

Există diverse abordări pentru construirea tehnologiei informației ale băncii. În funcție de aceasta, care este considerată principalele elemente, se pot distinge trei tipuri de tehnologii informaționale: operaționale, documentare, obiecte.

1. Tehnologii de funcționare. Tehnologiile operaționale sunt construite ca un lanț de operațiuni. În cadrul operațiunii în acest caz, este înțeleasă ca orice lucrare efectuată la un loc de muncă, indiferent de sarcina funcțională. Schema procesului tehnologic este prezentată în fig. unu

Smochin. 1. Schema tehnologică

Tehnologia informației în acest caz este un set de puncte tehnologice pentru fiecare departament funcțional al băncii, care sunt suficient de dificil de dicil. În articulațiile modulelor funcționale, de exemplu, departamentul de credit efectuează operațiuni în temeiul contractelor, dar cablarea pentru echilibrarea angajaților face angajați ai contabilității, ca urmare a întârzierilor constante și a pierderii informațiilor. Cu o creștere a numărului de angajați implicați în procesul de "emitere", costurile forței de muncă sunt mai degrabă în creștere proporțional, inclusiv prin introducerea repetată a datelor.

2. Tehnologia informației documentare. Tehnologiile informației documentare se bazează pe organizarea gestionării documentelor electronice a Băncii. Circuitele de cablare nu sunt introduse de un contabil și sunt generate automat prin setări avansate. La introducerea unui documentar, care lucrează în cadrul acestui sistem, există o formalizare a proceselor bancare, ceea ce reduce costurile forței de muncă și crește rata proceselor.

Acest tip de tehnologie de informare automatizează fluxul de documente bancare. Procesele de afaceri sunt un element-cheie al tehnologiei.

În cadrul procesului de afaceri înseamnă o combinație de trei elemente, care include un lanț tehnologic de prelucrare a unui produs bancar; Distribuirea etapelor de procesare a documentelor care descriu un produs bancar; Operațiunile contabile efectuate.

În procesul de afaceri, mai multe diviziuni ale băncii participă la procesul de afaceri, astfel încât atunci când construim acest tip de tehnologie de informare, cea mai importantă sarcină este coordonarea activității tuturor diviziilor băncii. O astfel de coordonare este posibilă numai în prezența unui spațiu unic de informare al băncii.

În prezent, acest tip de tehnologie este considerat unul dintre cele mai de succes pentru automatizarea bancară. Acest lucru se explică prin faptul că vă permite să construiți un OIG ca un singur organism în care legăturile de informații între toate elementele funcționale sunt în mod clar urmărite. Un avantaj esențial este flexibilitatea excepțională a sistemului, care oferă oportunități de configurare, atât fluxuri de flux noi, cât și de funcționare, menținând în același timp integritatea lor pe baza ajustării și modernizării. Astfel, acest tip de tehnologie informațională oferă cea mai cuprinzătoare contabilitate a specificului și nevoilor băncii în sine și adaptarea sa în mediul extern, adaptabilitatea la condițiile pieței în schimbare.

Există trei tipuri de tehnologii: producția, documentarul, managerul, pe baza sistemelor relevante sunt implementate.

Primul susține un flux unic de operațiuni asociate activităților oricărui departament. În același timp, serviciul bancar este definit ca vânzarea unui produs specific (bancar). Prin urmare, acest tip de sisteme se numește producție.

Al doilea tip de sisteme prevede posibilitatea de a examina și analiza unui produs bancar din diferite puncte de vedere și o folosește în scopuri diferite. Prin urmare, este nevoie de o prelucrare mai complexă și într-un dispozitiv intern mai complex al produsului bancar. Prin urmare, aceste sisteme au introdus un nou concept al unui document. Documentul este definit ca un container pentru colectarea tuturor informațiilor privind producerea acestui produs bancar. Aceste sisteme sunt numite documentare. De regulă, acestea sunt mult mai complicate de producție, deoarece acestea ar trebui să asigure coordonarea lucrării mai multor diviziuni ale băncii și, în consecință, să se adapteze la condițiile, specificul și reglementările activității lor.

Al treilea tip de sisteme oferă sprijin informațional pentru luarea deciziilor. De regulă, liderii băncii și diviziile sale pentru a-și îndeplini efectiv funcțiile sunt ocupate simultan în mai multe procese de informare, comutarea de la un tip de activitate la alta. Aceste sisteme vă permit să accelerați procesul de familiarizare cu noua situație, să-l analizați și paralel pentru a urmări mai multe procese de afaceri, care asigură generarea în timp util a celei mai eficiente soluții de gestionare. Prin urmare, aceste sisteme sunt numite manageriale. Sistemele de management nu sunt obiectul atenției noastre, iar primele și cele două sisteme de tip vor fi luate în considerare.

Există multe procese de afaceri în bancă care sunt strâns legate între ele și formează un singur flux al documentelor bancare (figura 2).

Smochin. 2. Procese de afaceri bancare

În fig. 3 prezintă tehnologia documentară pentru implementarea operațiunilor de decontare prin comenzi de plată pentru un proces de afaceri.

Smochin. 3. Tehnologia documentară pentru organizarea de operațiuni de decontare prin comenzi de plată pentru un proces de afaceri

Trebuie remarcat faptul că procesarea colectivă prevede prelucrarea informațiilor cu privire la toate procesele de afaceri. Procesarea documentului este finalizată atunci când este decorată, tipărită și cheltuită pe echilibru. Compilarea registrelor este un alt proces de afaceri "de reglementare" care nu are nimic de-a face cu documentul. Procesul de "reglementare" este întotdeauna efectuat, chiar dacă nu au existat documente pentru această zi.

Deci, baza de lansare a unui proces de afaceri este un document. Toate documentele sunt împărțite în trei grupe:

* Plata;

* contracte;

* munca de birou.

Pentru fiecare grup de documente, se dezvoltă tehnologii de prelucrare, care sunt determinate de instrucțiunile Băncii Rusiei și de regulile pentru Banca specifică pentru serviciul clienți. Regulile sunt întocmite pe baza suportului metodologic, organizațional și tehnic și de informare al Băncii. Astfel, tehnologia documentară face posibilă luarea în considerare a specificului oricărei bănci.

Tehnologia bancară include:

* Descrierea operațiunii (servicii bancare);

* Descrierea clienților (serviciu de utilizator);

* Descrierea documentelor și regulilor de umplere și control;

* Descrierea lanțului tehnologic al operațiunii (servicii);

* Descrierea caracteristicilor contabile ale acestei operațiuni (servicii).

Astfel, tehnologia documentară, fiind o combinație de procese de afaceri, combină trei componente: lanțuri tehnologice, rutare, contabilitate (politici contabile).

Lanțurile tehnologice definesc direcția de procesare a documentelor. Acestea sunt construite pe baza modelelor de stare ale documentelor prelucrate. Modelul de stare este o secvență de acțiuni efectuate pe documentele care sunt procesate și un set de state în care poate fi localizat documentul. Lanțul tehnologic poate varia în funcție de condițiile curente.

În IBS modern, procesele de corespondență ale documentelor electronice prelucrate pe locurile de muncă ale interpreților care participă la prelucrarea acestui document sunt automatizate. Sistemul vă permite să reproduceți cu precizie fluxul de documente primare și să limitați accesul personalului la documente în funcție de pasul de procesare.

În procesul de prelucrare, deplasarea de la un interpret la alta, documentele pot fi înregistrate diferit în contabilitatea băncii. Tehnologia documentară vă permite să configurați diferite scheme de contabilitate: Calcularea resturilor asupra conturilor client și corespondentului, calculul anumitor categorii de fonduri în cadrul contractelor, controlul asupra executării bugetului prin diviziuni individuale etc.

Toate cele trei componente și sunt tehnologii documentare (figura 4.)

Smochin. 4. Tehnologia documentară

În cele mai multe cazuri, tehnologia documentară oferă automatizarea gestionării documentelor prin sprijin pentru procesarea multi-rezolvare a documentelor. Cu alte cuvinte, sunt furnizate mai multe etape de prelucrare a documentului. De exemplu, aceste etape pot introduce un document în IBS, verificare și execuție. Principalul dezavantaj al acestui tip de tehnologie este independența proceselor tehnologice ale activității vitale a documentelor individuale în cadrul procesului. Conform acestei tehnologii, sistemul descrie principalele tipuri de documente (comandă memorială, ordin de plată, o comandă de numerar, o cerere de transfer valutar și un număr de altele) și să configureze sau să programe rigid pașii de prelucrare a acestora nu pot fi configurate.

În procesele reale de afaceri ale băncii, procesele de prelucrare a diferitelor documente sunt strâns legate în întregul ciclu de viață al documentelor. Rezultatul procesării unui document atunci când trece în anumite etape poate afecta prelucrarea unui alt document sau poate iniția crearea unui document. Ca parte a tehnologiei documentare, această caracteristică nu există.

3. Tehnologii de informare a obiectelor. Tehnologiile informației de obiect sunt rezultatul dezvoltării sistemelor documentare.

În procesul de activități ale băncii, unele documente pot genera altele. Intrarea în sistem sau procesarea unui document poate duce la o modificare a stărilor altor documente. Documentele pot fi construite în lanțuri cu conexiuni interne complexe, adică Fluxul de documente al băncii nu este de fapt un simplu multiplu de documente, fiecare dintre acestea transmite ciclul de procesare. Modelul real al fluxului financiar financiar bancar este un set de documente bancare de diferite tipuri, care, schimbând în procesul de prelucrare a propriului său stat, schimbarea stării altor documente.

Posibilitatea tehnologiei interconectate pentru implementarea proceselor de afaceri de prelucrare a diferitelor documente este determinată de orientarea sa de a lucra cu obiecte.

Puteți selecta trei tipuri principale de obiecte. Primul tip, cel mai complex, este o afacere. Tranzacția înseamnă reflectarea operațiunilor perfecte (sau planificate) pentru a atrage sau a plasa fonduri, cumpărarea sau vânzarea oricăror active (valori mobiliare, valute, metale prețioase), precum și alte operațiuni nereplorate ale Băncii. Al doilea tip este documentele de hârtie, adică. Documente care sunt motive pentru operațiunile efectuate. Al treilea tip este cablarea, adică Documente care sunt necesare pentru a reflecta operațiunile contabile.

Operațiile de acumulare de dobânzi pentru depozite se eliberează în sistemul de documente care sunt, de asemenea, create automat de către OI folosind un mecanism special. Pentru documentele dobânzile de angajamente, se formează postări pentru a reflecta în contabilitate.

Contractul de depozitare se reflectă în CHD folosind o tranzacție și mai multe documente și cabluri, adică. Cu ajutorul a trei tipuri diferite de obiecte legate între ele.

Abilitatea de a utiliza procesele de afaceri conectate în tehnologie determină o altă cerință, satisfacția cărora caracterizează tehnologia obiectului, și anume posibilitatea de a proiecta procese de afaceri și conexiuni între ele, în funcție de nevoile și caracteristicile băncii. Pentru aceasta, IBS, implementarea tehnologiei obiectelor, ar trebui să conțină mecanisme speciale care vă vor permite să descrieți algoritmii de contabilitate pentru documentele fiecărui tip particular și pentru fiecare situație specifică, fără a recurge la codarea suplimentară.

De exemplu, ilustrarea tehnologiei obiectelor, oferim o schemă tehnologică care include serviciul pentru clienți pe bursă utilizând un sistem de întreținere de la distanță (fig.5).

Smochin. 5. Schema tehnologică, inclusiv întreținerea clientului pe bursa utilizând un sistem de întreținere de la distanță.

Un exemplu de tehnologie a obiectelor și realizarea acestuia este un sistem bancar de automatizare bancară 5nt © Dbank Diasoft Company. Una dintre principalele caracteristici ale acestui sistem este complexitatea automatizării tuturor aspectelor activităților bancare. În Ibs 5nt © bancă, cea mai completă gamă de tranzacții financiare dintr-un singur produs de informații este automatizată.

O altă caracteristică a tehnologiei bancare este necesitatea de a aplica metode universale uniforme și proceduri de prelucrare și de susținere a punerii în aplicare a proceselor de afaceri, care este determinată de necesitatea personalizabilității sistemului pentru nevoile unei anumite banci. Aceste funcții oferă un modul de sistem selectat separat - nucleu financiar. În plus față de furnizarea unității descrise de metode și proceduri, kernelul efectuează, de asemenea, o serie de alte funcții.

Spre deosebire de setul obișnuit de module funcționale, fiecare dintre acestea funcționează independent de ceilalți, toate elementele de 5nt © Bank operează pe o singură platformă de software și informații, care se bazează pe un nucleu financiar universal. Astfel, toate procesele de afaceri bancare sunt procesate prin intermediul unui sistem, în cadrul unui spațiu unic de informare în modul online. Datorită acestui lucru, angajații diverselor diviziuni au posibilitatea de a primi informații despre rețeaua de clienți a băncii, rezultatele analizelor, datele de reglementare și de referință, promovarea activității băncii. Acest lucru le permite să utilizeze experiență și cunoștințe în activitatea lor acumulate în toate diviziile băncii. Principiul complexității și unității platformei de informare este menținut nu numai în "orizontală" (pentru toate departamentele băncii), ci și pe "verticală" (asigură activitatea tuturor sucursalelor și instituțiilor băncii) în cadrul Cadrul unei singure baze de date din sediul central. Sistemul oferă trei moduri de lucru cu ramuri și departamente:

* Online, adică Activitatea ramurilor băncii în baza de date a sediului sediu atât de sprijin pentru accesul terminal, cât și în arhitectura client-server;

* Offline, adică colectarea și stocarea datelor de la instituțiile teritoriale la distanță la nivelul raportării consolidate, soldurile pe conturile și documentele de plată;

* Replicarea bidirecțională a datelor între instituțiile bancare în modul pseudo-mod.

În orice mod, formarea de raportare este acceptată, atât pentru fiecare ramură separată, cât și pentru raportarea consolidată asupra băncii în ansamblu.

Kernel-ul sistemului include:

* Administrarea sistemului: administrarea utilizatorului, auditul acțiunilor utilizatorilor, administrarea zilelor de funcționare, setările generale ale sistemului, setările autonunțat;

* Referințe personalizate (clienți, citate, tipuri de operațiuni, Director Putachware, director de căutări, filtre de sortare), serviciu (bănci, zile de funcționare, calendare, geografic, evaluarea clientului);

* plan de cont;

* Operațiuni financiare - instrument pentru configurarea proceselor de afaceri și a interdependențelor între ele;

* Contracte de servicii;

* Operații automate (setarea acumulărilor procentuale, reevaluarea reziduurilor);

* Raportarea (înființarea de raportare operațională și sumară: Generatoare de rapoarte și indicatori financiari);

* Comunicare cu sistemele externe - descărcarea automată a informațiilor către cărțile de referință, încărcarea datelor de sucursale, interacțiunea cu sistemul client-bancar, lucrați cu S.W.I.F.T.

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplă. Utilizați formularul de mai jos

Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Sisteme "Bank-client". Avantajele sistemului bancar-client înainte de căile tradiționale de serviciu. Utilizați pe Internet de către bănci în scopuri comerciale. Automatizarea operațiunilor interbancare. Tehnologii de telecomunicații pentru bănci.

cursuri, a fost adăugată 14.09.2006


Proiectare, etape, etape și principii pentru crearea sistemelor informatice automate, eficacitatea acestora. Caracteristicile de informare Suport pentru tehnologiile bancare automatizate, gestionarea planurilor, a resurselor materiale și financiare.

examinare, a adăugat 11/13/2010


Studiul etapei moderne a dezvoltării sistemului bancar, a funcțiilor sale de bază. Studierea caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor informației bancare. Automatizarea bancarului. Analiza problemelor de creare a sistemelor bancare automate.

cursuri, adăugate 10.11.2013


Medii de apariție și istorie a creării unui sistem rapid. Swift astăzi în practica internațională. MEMBRI SWIFT. SWIFT ca sistem de transfer de date. Avantajele și dezavantajele rețelei. Fezabilitatea economică a utilizării SWIFT.

rezumat, adăugat 05/27/2003


Principiile activităților sistemului bancar și bancar. Organizarea sistemelor bancare. Analiza funcționării eficiente a sistemului bancar în Republica Kazahstan, probleme și perspective pentru dezvoltarea sa. Gestionarea rezultatelor financiare ale băncilor de nivel al doilea.

lucrări de curs, a fost adăugată 15.05.2011


Sisteme bancare de informare: numire, exemple. Principalele caracteristici ale sistemului client-bancar. Terminalul de autoservire multiservice. Clienții băncii mobile: principalele avantaje. Automatizarea fluxului de lucru pentru West Ural Bank.

cursuri, a fost adăugată 26.11.2014


Cauzele concediului clientului către o altă bancă. Crearea unui sistem eficient de procesare a reclamațiilor (SRS). Dezvoltarea tehnologiilor informaționale și a instrumentelor de comunicații bazate pe tehnologia modernă. SRS pentru băncile ucrainene. Dezvoltarea competitivității în cadrul sistemului bancar.

Ministerul Educației și Științei din Federația Rusă

Universitatea Tehnică de Stat Novosibirsk

Facultatea de Afaceri

Departamentul de Informatică Economică

Sisteme și tehnologii informatice bancare

A efectuat student FB-22
Lipatnikov A.Yu.

Profesor:

D.T.N., profesor

Avdeaenko t.v.

Novosibirsk 2012.




Introducere 3.

1. Dezvoltarea sistemelor și tehnologiilor informaționale bancare. cinci

1.1. Definiție și funcții de bază ale Ibit. 6.

1.2. Specificitate IBS. 6.

1.3 Istoria dezvoltării lumii și a IBS-ului intern. 7.

2. Sistem bancar automatizat. 13.

2.1. Structura ABS. 13.

2.2. Niveluri de descriere a ABS. paisprezece

3. Revizuirea sistemelor bancare automate. cincisprezece

3.1. Prezentare generală a sistemelor străine. cincisprezece

3.2. Revizuirea sistemelor rusești. şaisprezece

Concluzie. nouăsprezece

Lista surselor folosite .. 20

Legendă și abrevieri .. 21

Aplicații. 22.

Anexa A .. 22

Anexa B. 23.

Introducere

Astăzi, utilizarea omniprezentă a tehnologiilor informaționale (IT) a devenit o necesitate obiectivă. Spectrul zonelor în care se aplică tehnologia informației este extrem de largă. Unul dintre domeniile în care importanța lor a fost în mod tradițional mare de la începutul dezvoltării lor rapide este sfera financiară. În ciuda faptului că aproximativ zece-cincisprezece ani în urmă, organizațiile de credit au folosit metode manuale de prelucrare a informațiilor, acum computerele, terminalele electronice, comunicațiile și echipamentele de comunicații și comunicarea sunt atribute practic obligatorii ale oricărei bănci.

În prezent, soluțiile IT exercitate într-un mediu financiar, ca fiind tot mai mare. Potrivit statisticilor, achiziționarea și punerea în aplicare a deciziilor IT, băncile rusești alocă cel puțin 5% din estimările costurilor anuale. Dar costurile sunt în mare parte dependente de proiectele de informare conduc o bancă pe care o ia nisa pe piață și ce servicii noi vor implementa. Toate acestea conduc la o creștere accentuată a regiunii IT, care devine una dintre cele mai costisitoare și în același timp zonele foarte ajustate în activitățile bancare.

Tehnologiile moderne de informare în mediul financiar oferă astăzi un bloc obligatoriu și destul de extins, care asigură funcționarea stabilă a băncilor individuale și a diviziilor lor în diferite domenii de activitate, ci și, mai important, să sprijine metodele moderne de implementare a relațiilor interbancare. În plus, tehnologiile informaționale pot fi aplicate în același timp pe piețele financiare ale unui număr de țări dezvoltate.

Desigur, automatizarea informațiilor și a altor tehnologii bancare contribuie la soluționarea sarcinilor strategice. În același timp, direcțiile cele mai prioritare de aplicare a proceselor de automatizare reprezintă o creștere a calității serviciului și o scădere a costurilor neprevăzute, care este pe deplin compatibilă cu politica bancară de extragere a profiturilor și o poziție competitivă mai favorabilă.

Cel mai strălucit exemplu de realizare a acestuia în sectorul financiar este un tip de serviciu fundamental nou - sistemul de sistem automatizat de gestionare a fluxului de numerar, care oferă informații despre starea tuturor conturilor bancare, vă permite să efectuați anumite previziuni privind fluxul de numerar, să simplifice și să faciliteze lucrul cu volume în numerar, să meargă la tehnologia fără hârtie caracterizată printr-o serie de aspecte pozitive, principalele aspecte este de a crește rata de transfer de date, nivelul protecției lor, precum și o reducere semnificativă în timpul reducerii la documentele de prelucrare.

În plus, sistemele automate sunt concepute pentru a participa direct la rezolvarea sarcinilor analitice ale activităților bancare. Acest lucru se datorează necesității de a determina rezultatele financiare, prognozarea direcției de dezvoltare, evaluarea fezabilității și validității economice a activităților fiecărei bănci.

Astfel, sistemele informatice bancare sunt în prezent una dintre cele mai rapide zone de dezvoltare a software-ului de rețea de aplicații. Trebuie remarcat faptul că ABS este un produs extrem de popular pentru orice producător de produse IT. Prin urmare, aproape toate companiile importante ale dezvoltatorilor de echipamente informatice oferă sisteme pe baza platformelor lor.

În acest rezumat, va fi luată în considerare conceptul de sisteme bancare și tehnologii informaționale, schimbarea vectorului de dezvoltare a acestora de la prima aplicație la o consolidare aprofundată în mediul financiar astăzi.

Pentru a înțelege activitatea unui sistem, este necesar să aveți o idee despre nodurile și elementele sale cheie și rolul lor în asigurarea constanței funcționării, motiv pentru care unitatea teoretică este inclusă în această lucrare, pe deplin dedicată considerației a structurii sistemului bancar automatizat.

Piața ABS în acest moment are o structură extrem de dificilă, care se datorează primării rolului cărții și componentei inovatoare a dezvoltării bancare. Pe fondul unui număr mare de sisteme de automatizare, atât pe lume, cât și pe piața internă există dezvoltatori separați care au reușit deja să se stabilească. Luarea în considerare a avantajelor lor competitive, precum și a specializărilor în anumite aspecte ale activităților bancare și sunt dedicate ultimei secțiuni a acestui rezumat.

1. Dezvoltarea sistemelor și tehnologiilor informaționale bancare.

Dezvoltarea automatizării afacerii financiare este strâns legată de evoluția sistemelor informatice (IP). Prima etapă a evoluției corespunde anilor 1960-1970. Caracteristica principală a acestei etape este construirea de IP pe baza computerelor mari. Crearea unui sistem de operare IBM MVS este considerată a fi o realizare serioasă a acestei faze.

A doua etapă, 1975-1980 a fost marcată de pașii descentralizării prin utilizarea de minicomputere. Principala inovație a celei de-a doua etape a fost modelul pe două niveluri "Mare - Minicomputers" cu o bază de informare sub forma unei baze de date centralizate (baze de date) și a pachetelor aplicate.

Caracteristica principală a celei de-a treia etape (80 este începutul anilor '90) este o prelucrare a rețelei distribuite pe baza tranziției utilizatorilor de la computere mari la personal. A început să utilizeze rețele de calcul peer-to-peer, această etapă a evoluat în direcția creării unor sisteme pe două niveluri care utilizează servere UNIX și stații de lucru pe scară largă. Ca urmare a acestui tip de dezvoltare, întreprinderi și unități pe baza modelului ierarhic al serverului client au fost create.

A patra etapă a dezvoltării IP se caracterizează prin concentrarea resurselor, menținând în același timp realizările procesării distribuite cu tranziția de la rețelele locale de stații de lucru ale clienților pe rețeaua de servere. A patra generație apare rețele pe două niveluri. Asigurarea legăturilor serverelor locale cu nodul central acceptă centrul centrului de concentrare IP.

Ultima etapă a evoluției IP se caracterizează prin apariția rețelelor de utilizatori de diferite niveluri, reprezentantul cel mai caracteristic, care, desigur, este internetul. Cu această etapă de dezvoltare a ABS, apariția așa-numitului intranet (Intranet), în care organizațiile utilizează paginile WWW WWW (Web Wide Web - World Wide Web) ca o interfață externă a rețelelor lor private. Răspândirea rapidă a acestui tip de sisteme a fost explicată recent, și, în faptul că utilizarea internetului ca rețea corporativă oferă economii substanțiale (de la 23% pentru rețelele cu prioritate scăzută până la 50% pentru rețelele prioritare mai mari) mijloace comparativ cu utilizarea rețelelor tradiționale bazate pe linii dedicate. IP modern sugerează o utilizare largă a grupului și a muncii în echipă, cum ar fi e-mail, conferințe video, managementul documentelor, instrumente de acces la bază de date, software-ul de utilizare colectiv (flux de lucru, grupare, software de grup de lucru) etc.

1.1. Definiție și funcții de bază ale Ibit.

Tehnologia informației bancare (IBT) este procesul de transformare a informațiilor bancare pe baza metodelor de căutare, colectare, prelucrare, stocare, transfering și înregistrare a datelor pentru a adopta și implementa soluții de management utilizând software și fonduri de informații. În sistemul financiar și de credit, IBT contribuie la implementarea în timp util și calitativă a funcțiilor bancare și, de asemenea, crește semnificativ nivelul de gestionare atât al sistemului bancar, cât și în fiecare bancă și sunt implementarea practică a sistemelor bancare de informare (IBS) , dar tehnologia însăși fără sistemul relevant va fi ineficientă și în condiții moderne și non-vizuale.

Tehnologia informației bancare rezolvă următoarele sarcini:

1. Automatizarea contabilității bancare interne.

2. Sala de operare a instituției bancare.

3. Casierul la sosire și debitul de numerar.

4. Împrumuturi către persoane juridice și persoane fizice, planificarea limită.

5. Managementul ATM.

6. Internet Banking.

7. Analiza economică a activităților instituției bancare în ceea ce privește banca centrală și planificarea strategică etc.

1.2. Specificitate IBS.

Faptul că, înainte de etapa caracterizată printr-o tranziție în masă la PC-uri, sistemele informatice au fost practic identice și pur și simplu copiate sisteme care servesc la automatizarea proceselor din alte zone specializate. Odată cu apariția computerelor personale, majoritatea băncilor au început să finanțeze în mod activ dezvoltarea IP unică. Până în prezent, în funcție de banca specifică, IP este semnificativ diferențiată în implementarea, construcția, funcțiile lor. Cu toate acestea, în prezența diferențelor funcționale și arhitecturale, specificul IP determină domeniul subiectului activității bancare. Cea mai activă resursă utilizată în mediul bancar a fost, prin urmare, desigur, vor exista informații și nu calcule masive cu care băncile se ocupă de asemenea. În consecință, sarcina obiectivă a sistemului bancar de informații devine o organizație competentă de colectare, depozitare fiabilă și tratament operațional.

Prin urmare, automatizarea sistemului bancar se bazează pe mediul de stocare și accesul la date. Mediul ar trebui să ofere un nivel de fiabilitate de depozitare și eficiența accesului. Domeniile relevante ale informațiilor ar trebui să aibă o securitate maximă de la accesul neautorizat.

În calitate de utilizatori obișnuiți, IBS sunt angajați ai băncii. Pentru ei, terminalul, un computer personal sau o stație de lucru este doar un instrument al propriei activități profesionale. Prin urmare, IP ar trebui să aibă o interfață prietenoasă și intuitivă nu numai pentru a îmbunătăți performanța angajaților băncii, ci și pentru a asigura livrarea integrală a informațiilor către utilizatorul final, precum și determinarea gamei de acțiuni permise pentru el, excluzând orice extra. Astfel, calitatea interfeței determină eficiența utilizării sistemului.

După cum sa menționat deja, cea mai importantă componentă a IBS este informația acumulată de mult și pierderea căreia este inexprimabilă.

Întrucât băncile sunt planificate o acumulare pe termen lung a informațiilor valoroase, trebuie să existe modalități fiabile de depozitare pe termen lung.

1.3 Istoria dezvoltării lumii și a IBS-ului intern.

Primele sisteme autonome care asigură prelucrarea documentelor de plată, calculează bilanțurile și pregătirea documentației de raportare în bănci, au fost dezvoltate în străinătate în anii '50. În 1959, Banca Americii a început să lucreze o unitate electronică pentru operațiunile de verificare a depozitelor - "ERM". Cu apariția în 1954, metoda de înregistrare a documentului cu cerneală magnetică specială a fost dezvoltată de liniile de flux, care au inclus dispozitive de sortare și citire, dispozitive de imprimare magnetică, precum și mecanisme tipărite pentru fabricarea diferitelor tipuri de finanțe financiare documentație.

Un număr de factori au predeterminat rezultatul nereușit al introducerii pe scară largă a IHD la începutul anilor '70:

· Ritmul progresului tehnic a fost mai mic decât potențial posibil;

· Au existat eforturi considerabile, astfel încât consumatorul obișnuit să adopte noi forme de servicii;

· Pentru a crea sisteme de transfer de informații la scară largă, au fost necesare costuri extraordinare de capital;

· Legăturile economice existente în cadrul industriei nu au contribuit la progresul tehnic;

· Îmbunătățirea constantă a utilizării procesării și plății controalelor tradiționale;

· Aparatul legal și administrativ de reglementare a fost asociat cu un sistem tradițional de "hârtie" de servicii bancare.

Până la sfârșitul anilor '70, obiectivul principal al băncilor a fost creșterea serviciilor bancare, astfel încât sistemul tipic bancar din acel moment a fost un computer puternic de procesare, la care concentratorii regionali și controlerele terminalelor de grup au fost conectate prin canale relativ lente de comunicare care a furnizat distribuirea informațiilor în domeniu. Firmele dominante de pe piața mondială au fost IBM, Univac. Odată cu apariția primelor sisteme de televiziune de date, a început să apară modelul primar al sistemului internațional de telecomunicații financiare (Swift, etc.).

Răspândirea în masă a computerului la începutul anilor 80 a dobândit o natură universală și cuprinzătoare, acoperită literalmente de toate direcțiile activităților bancare. Un cost relativ mic în agregat cu compactitatea și fiabilitatea a condus la extinderea frontierelor propunerii și la creșterea semnificativă a pieței și accesibilității operaționale. Doar în acest moment, compania EMM a atras interesul multor bănci. Motivul a fost în PD-ul acestor mașini, ceea ce a făcut posibilă realizarea unei conexiuni la rețea și integrare cu absolut orice computer pentru acei ani. A fost pe baza acestor firme care au început să creeze primele sisteme automate locale, care au fost apoi combinate în grupuri.

În URSS, în acest moment a început să fie interesat de automatizarea operațiunilor bancare. Având în vedere aspectele legate de prelucrarea automată a informațiilor în sistemul financiar și de credit, inclusiv în birourile de economii.

Creșterea ritmului de dezvoltare a sectorului financiar al pieței în anii 1990 a cerut de la eficiența serviciului clienți bancar, accelerând procesele de prelucrare a unui număr mare de informații financiare, precum și eliminarea declinului profiturilor prin planificarea competentă a activității economice și eliminarea riscurilor . Prin urmare, problema lucrărilor eficiente cu informații operaționale a fost emisă în primul rând utilizând instrumente de prelucrare a datelor de înaltă tehnologie și de telecomunicații.

În același timp, multe firme occidentale au încetat pur și simplu. Vechile sisteme bancare, create fără atragerea tehnologiilor moderne, s-au auzit deja și au suferit cerințele dificile ale pieței moderne, iar cele noi nu au apărut încă. Piața ar putea fi caracterizată ca stagnantă. În plus, tehnologiile bancare s-au schimbat. Dacă mai devreme, cea mai mare pondere a reprezentat creditarea, operațiunile și operațiunile în valută și operațiunile de numerar, ceea ce a făcut posibilă implementarea unui ABS fără costuri ridicate de adaptare, apoi cu distribuirea ipotecii și a portofoliului (gestionarea portofoliului) și în special a operațiunilor cu instrumente derivate a fost formată noi cerințe pentru funcționalitate și flexibilitate ABS. În special, băncile trebuiau să monitorizeze pozițiile cu privire la statutul actual al pieței (Mark-to-Market) și să consolideze riscurile privind operațiunile de tranzacționare.

În Rusia, la începutul anilor '80 și 90, înființarea unui nou sistem bancar a început la apariția pieței financiare și a primelor bănci comerciale. Dezvoltarea tehnologiilor interne de automatizare bancare este legată în mod inextricabil de dezvoltarea sistemului bancar al țării.

Prima etapă a acestei căi a fost automatizarea insulei - stadiul inițial al automatizării este absolut orice tip de activitate caracterizată de automatizarea zonelor individuale, cele mai importante de producție, economie și management, cu o parte minoră de atragere a metodelor de înaltă tehnologie, a Echipa relativ mică de dezvoltatori, independență față de diferite comunicări.

Înaltă inflație în 1989-1995. El a devenit un factor important care a determinat dezvoltarea întregului sistem bancar rus, de fapt de afaceri bancare, tehnologii bancare și evoluții software bancare.

Principala sarcină a automatizării bancare asupra stadiului "inflaționist" a dezvoltării a constat în fluxurile financiare "adoptate", mai precis, în contabilizarea plăților individuale și a operațiunilor individuale. Băncile nu trebuiau să aibă grijă deosebită de automatizarea gestionării optime a resurselor financiare (active și pasive) - nivelul general de returnare a operațiunilor bancare la o înaltă inflație era încă de mare sau acceptabilă. Această situație a determinat starea orizontală a pieței ABS, atunci când aproape toate băncile comerciale - potențialii utilizatori au avut nevoie de ieftin, practic același tip de produse software din aceeași clasă.

În această perioadă, dezvoltarea sistemelor bancare automatizate interne se datorează în principal schimbărilor de platforme hardware și tehnice în bănci fără îmbunătățirea indigenă a aspectelor tehnologice. În 1994, pot fi distinse patru generații de ABS.

Prima generație: platformă hardware - computere personale autonome care rulează MS-DOS; DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion; Element de bază al tehnologiei - cabluri contabile; Structura ABS este brațele autonome care nu sunt legate sau slab legate de partajarea datelor (inclusiv prin transferul fizic pe discuri flexibile de pe computer la computer).

A doua generație: platformă hardware - computere personale care rulează MS-DOS, care operează în rețeaua locală NetWare Novell; DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion; Element de bază al tehnologiei - cabluri contabile; Structura ABS este armele autonome asociate cu datele prin intermediul fișierelor generale situate pe server și funcții nefuncționale.

Generația a treia: platformă hardware - computere personale care rulează MS-DOS (MS Windows), care operează în Novell Netware LAN (Windows NT); Dbms - btutie; Tehnologie de bază tehnologie - cabluri contabile (mai puțin adesea document); Structura ABS este arme autonome, strâns legate de date prin structuri de baze de date generale și funcții slab legate. Tehnologie - Transitional, de la "Fișier Server" la "Client-server".

A patra generație: platformă hardware - computere personale care rulează MS-DOS (MS Windows) care rulează pe LAN sau un computer gazdă cu terminale; DBMS - relațional profesional (poate fi o fotografie sau o rețea); Elementele tehnologice de bază - cabluri contabile (mai puțin frecvent), documentul, tranzacția; Structura ABS este arme autonome, strâns legate de date prin structurile generale ale bazei de date, în unele cazuri asociate cu funcțiile prin nucleul comun. Tehnologie - "terminalul gazdă" sau pe două niveluri "client-server".

Din august 1995, o creștere numerică a numărului de instituții bancare a încetat - ca urmare a reducerii "forțate" a nivelului inflației și în legătură cu criza pe piața creditării interbancare, prima criză sistemică a rusiei sistem bancar. Rentabilitatea tranzacțiilor financiare în general a scăzut. Băncile nu au fost deja suficiente pentru a lua în considerare pur și simplu trecerea prin fluxurile financiare ale băncii, a avut nevoie să gestioneze efectiv aceste fluxuri (precum și toate activele și pasivele băncii).

În consecință, piața ABS sa schimbat. Se transformă într-o verticală, când un număr din ce în ce mai mare de bănci comerciale au nevoie de soluții serioase, avansate din punct de vedere tehnologic care integrează tehnologii contabile, analitice și de management. "Verticalizarea" a determinat dezvoltarea pieței ABS din toamna anului 1995 până în vara anului 1997. Și din moment ce piața verticală are nevoie de soluții software de înaltă tehnologie care sunt adaptate individual și configurate în cadrul fiecărei bănci sunt implementate pe proceduri speciale multi-lună, astfel de sisteme bancare cu funcții contabile, analitice și manageriale pot costa de mai multe ori sau o ordine de mărime mai scumpă .

În acest moment, a continuat îmbunătățirea sistemelor de generații a patra și a început dezvoltarea unor sisteme mai grave de generație a cincea generație. Platformă hardware - computere personale care rulează MS Windows, MS-DO, (mai puțin adesea UNIX), într-o rețea distribuită (WAN) cu mai multe servere de aplicații fizice; DBMS - manager de tranzacții profesionale relaționale plus; Elementul tehnologic de bază - document sau tranzacție; Structura ABS este brațele logice care sunt puternic conectate atât conform datelor, cât și în funcție de funcțiile din cadrul rețelei locale sau de date gazdă și cu plăcere în cadrul rețelei distribuite. Tehnologia este un "server client" cu trei niveluri folosind managerii de tranzacții.

Specificitatea pieței ruse este că, datorită introducerii de noi reguli de contabilitate - noul plan de cont (NPU-NPS) - pentru o perioadă scurtă de timp (în a doua jumătate a anului 1997), piața orizontală sa întors. Și a suspendat dezvoltarea tehnologică a sistemelor bancare automate. În acest moment a fost format o "cerere orizontală" foarte activă - un număr mare de bănci aveau nevoie rapid de implementate ABS. Multe bănci și dezvoltatori firmele din cauza tranziției iminente la NPU-NPS a încetinit sau amânat "la vremuri mai bune" programele lor de re-echipamente promițătoare.

În 1998, băncile și dezvoltatorii au trebuit să se adapteze la noua realitate. Deoarece banca centrală a urmărit în mod activ o politică de consolidare în sistemul băncilor comerciale din Rusia, nu ar putea afecta starea pieței ABS. Principala luptă competitivă dintre dezvoltatori nu a fost atât de multă influență asupra pieței, cât de mult pentru contractele specifice, foarte mari. Începând cu anul 1998, săbii de tranziție la noile reguli contabile (NPU-NPS) și denominațiunile nu mai au atârnat peste băncile rusești, prin urmare a existat timp conștient de alegerea tehnologiilor care corespund cerințelor și strategiilor formalizate pentru dezvoltare a unei anumite bănci.

Cu toate acestea, situația din a doua jumătate a anului 1998 sa deteriorat brusc. Piața tehnologiei informației bancare a încetat să fie verticală, deoarece capacitatea sa financiară este foarte mică și a devenit punct.

Criza financiară din 1998 pentru unele bănci a devenit o frână și pentru alții, dimpotrivă, un impuls puternic pentru dezvoltarea afacerilor. Severitatea luptei competitive între firmele dezvoltatorilor sa schimbat spre soluțiile de program "grele" ale generațiilor a patra și a cincea. A existat o rambursare a cererii de automatizare a analizei bancare.

Astăzi, tehnologiile informaționale bancare interne se află în stadiul formării și dezvoltării. Ei suportă în continuare caracterul "insula", adică. Fiecare tehnologie bancară rezolvă o sarcină specifică, de exemplu: contabilitatea bancară; Ziua de funcționare etc. La rândul său, instituția bancară este un "organism viu", care necesită gestionarea și intervenția operațională. Acestea sunt posibile numai în prezența unor informații holistice și adecvate. Utilizarea evoluțiilor străine este asociată cu următoarele dificultăți:

· Diferențe economice în domeniul bancar.

· Dezvoltarea slabă a sistemelor de comunicare rusești și a telecomunicațiilor.

· Nu există opțiuni rusificate pentru sistemele bancare străine.

· Semnificația costului dobândirii, instruirea numeroaselor personaluri ale băncii, departamentelor și reprezentanțelor etc.

De asemenea, este necesar să se țină seama de faptul că, datorită apariției de noi tehnologii informaționale, tehnologia informației bancare trebuie să se îmbunătățească continuu. Trebuie să dezvolte următoarele direcții: Serviciul Clienți la o distanță fără contact direct al angajatului băncii și al clientului; Rețele fără fir și posibilitatea utilizării acestora; Protecția informațiilor a băncii și a clientului în momentul "comunicării" firewall-ului; Serviciul de servicii Internet cu bunuri și servicii etc.

Direcția promițătoare a dezvoltării tehnologiilor bancare automate, atât în \u200b\u200bțara noastră, cât și în străinătate - a șasea generație de ABS. Caracteristici principale: platformă hardware - mediu de rețea eterogenă; DBMS - relațional profesional cu o interfață deschisă (există simultan mai multe DBMS diferite); Elementul de bază al tehnologiei este o tranzacție sau un document; Structura ABS este brațele logice care sunt generate dinamic de tehnologia componentelor, în comparație cu datele și funcțiile din întreaga rețea de Intranet.

Tendințele moderne dictează noi condiții pentru dezvoltarea sistemelor informatice bancare, inclusiv pentru țara noastră. Pentru a păstra competitivitatea pe piața progresivă rapidă, este necesar să se sublinieze "verticalizarea" IBS, atragerea costurilor financiare maxime și a programelor de formare a formării și recalificării personalului profesional intern.

2. Sistem bancar automatizat.

2.1. Structura ABS.

Pentru activitatea eficientă a unităților bancare, este necesar să se aplice sisteme moderne de informare.

ABS ABS: hardware, software, suport matematic, suport informațional, suport funcțional, suport tehnologic. Toate componentele sistemului bancar automatizat sunt strâns legate între ele și este dificil să se selecteze nici o componentă separat. (Anexa A)

Suport de informare Este împărțită în intramanashine și emano. O combinație de informații într-o bancă, inclusiv indicatori, metode de clasificare și codificarea elementelor de informații, documente, fluxul de documente, fluxurile de informații, reprezintă o dispoziție ematică. Sprijinul intern este o prezentare a datelor privind mass-media sub formă de matrice, fișiere, baze de date, bănci de date și conexiuni de informație.

Suport funcțional Determină substanța substanțială, semnificația ABS și este exprimată ca un set de operațiuni, funcții și sarcini. Elementul de bază al suportului funcțional este operația.

Suport tehnologic Este o combinație de soluții de proiectare care definește tehnologia de procesare, creând condiții tehnologice pentru operațiunile bancare în modul automat, precum și un set de instrucțiuni tehnologice și recomandări care sprijină aceste operațiuni. Suportul tehnologic combină sprijinul informațional și funcțional în tehnologiile generale de lucru. Elementul de bază al suportului tehnologic este un eveniment extern, când reacțiile la care trebuie efectuate într-o secvență specifică, o serie de operațiuni.

Cele trei tipuri de sprijin enumerate descriu stratul conceptual al activității specifice ale băncii.

Suport matematic Este împărțită în substanțială și aplicată. Suportul matematic supus este un set de algoritmi, metode economice și matematice de transformare a informațiilor, modele care reflectă procesele financiare și de credit și metodele de rezolvare a sarcinilor bancare.

Aplicație Include algoritmi, metode și modele ale sistemului automatizat.

Software. Constă din două părți: componenta sistemului (sisteme de operare, programe de service) și componenta de aplicare (module software utilizate direct, sisteme de birou).

Hardware. Compoziția hardware-ului include:

· Echipamente de calculator (server, stații de lucru);

· Echipamente ale rețelelor locale de calcul;

· Telecomunicații și comunicații;

· Echipamente, automatizarea diferitelor servicii bancare: Cashier Automate, Terminale de sistem de tranzacționare, Sisteme de plăți din plastic.

Aplicat matematic și software formează un mediu aplicat structura bancară.

Componenta sistemică a software-ului și a hardware-ului formează un mediu tehnic de sistem al băncii.

2.2. Niveluri de descriere a ABS.

Există trei niveluri de ABS: nivelul domeniului subiectului, nivelul de aplicare și nivelul mediului tehnic al sistemului. Cel mai înalt nivel este subiectul Băncii - zona economiei nete, a managementului și a finanțelor. Această componentă este cea mai importantă pentru funcționarea băncii. (Anexa B)

Nivelul inferior reprezintă mediul tehnic al sistemului, reflectă infrastructura de software - hardware ABS. Infrastructura este pe termen lung, este creată de mulți ani înainte și necesită cheltuieli semnificative de capital pentru crearea sa.

Componenta tehnică a sistemului este stabilă, iar dezvoltarea sa este proiectată și gestionabilă.

Componenta software aplicată a ABS operată prezintă subsisteme funcționale interconectate, asigurând soluționarea sarcinilor organizației și realizarea obiectivelor sale. Aceasta reflectă zona aplicată și este strâns legată de structura organizațională și managerială a băncii, distribuția funcțiilor, tehnologiile financiare și schemele de circulație a documentelor. Această componentă reprezintă partea centrală a sistemului automatizat.

La construirea ABS, este necesar să se țină seama de caracteristicile activităților bancare și de direcția de dezvoltare a componentei program-tehnice. Pentru a obține ideea cea mai exactă a cerințelor pentru ABS, este important să se ofere o descriere exactă a acestor zone. Această etapă a descrierii formalizate prezice inițierea lucrărilor la proiectul de dezvoltare a proiectului și trebuie elaborat cu atenție și strict, deoarece inexactitățile și erorile din acest stadiu sunt date în continuare la costurile enorme ale eliminării acestora.

3. Revizuirea sistemelor bancare automate.

3.1. Prezentare generală a sistemelor străine.

Pentru a determina tendințele tehnice ale sistemului mondial modern în dezvoltarea tehnologiei informației în sectorul bancar, analizăm cele mai cunoscute și distribuite pe piața internațională pentru un sistem de automatizare bancară cuprinzătoare oferit în mod regulat comercial.

Midas DBA, Ecuația DBA (Midas-Kapiti International, UK). Aceste ABS sunt printre liderii mondiali în numărul de utilizatori și instalațiile existente. Ele sunt bine cunoscute pe piața pieței CSI (mai mult de 20 de implementări). În general, sistemul sa dovedit mai degrabă "dur", dificil de caracteristicile legislației locale și al cadrului de reglementare. Acest lucru se explică prin faptul că acestea sunt cele mai vechi (în sensul abordărilor utilizate în dezvoltarea și programarea abordărilor, metodelor și instrumentelor) ale sistemului - vânzările lor comerciale au început în 1975 (ecuația) și 1977 (MIDAS) pentru ani de sistem funcționează pe platforma IBM AS / 400.

Ibis (Obiecte financiare plc, Marea Britanie). ABS Ibis a fost dezvoltat la începutul anului 1980 în Banca Internațională din Londra (Banca Internațională italiană). Până în 1992, sistemul a fost transferat la platforma IBM AS / 400 și a început să se răspândească sub brandul IBIS / ca marcă. Dezvoltarea funcțională a sistemului a fost efectuată sub formă de proiecte pentru băncile individuale.

Din punctul de vedere al funcționalității ABS, IBIS / AS AS au același avantaj ca concurenții săi pe platforma AS / 400 și dezavantaje similare - în dezvoltarea ABS, au fost utilizate tehnologii informative învechite, sistemul este slab structurat, greu în sprijin și acompaniament. Dezvoltarea ulterioară ABS a avut loc atât de-a lungul modului de îmbunătățire a performanței, cât și îmbunătățirea părții funcționale. Sistemul este reprogramat complet folosind cele mai moderne instrumente și tehnologii cu participarea specialiștilor de la IBM.

Interzice.dins (servicii de rețea financiară Pty Ltd., Australia). Prima versiune a sistemului este proiectată la sfârșitul anilor 70 subdiviziuni a prelucrării datelor societății de stat pentru automatizarea Biroului de backy a sectorului de retail. Sistemul a lucrat pe computerele NCR9800 care rulează sistemul de operare VRX. Acum, produsul este cunoscut sub cele două timbre de tranzacționare FNS și Banse (în funcție de platforma utilizată). Sistemul funcționează pe o gamă largă de instrumente hardware și de sistem, inclusiv IBM, Mainframe Dec Vax și diverse sisteme UNIX. O caracteristică a lucrărilor în mediile distribuite este atât capacitatea de a interacționa cu baza centrală în modul operațional, cât și de lucru offline în caz de probleme cu comunicațiile.

Inițial, sistemul a fost destinat să automatizeze operațiunile cu amănuntul ale volumelor mici și medii. Acesta acoperă depozitele, împrumuturile, sprijină registrele de numerar automat și terminalele de tranzacționare. Sistemul nu are o "carte principală", dar are interfețe pentru a finanța unul, Oracle Financys și Peoplesoft, care implementează această caracteristică. În sectorul trezoreriei, sunt puse în aplicare funcțiile monedei și dilatelor interbancare, comerțul cu metale prețioase și valori mobiliare și împrumuturi corporative.

Platon (IMS Business System Corp, SUA). Prima versiune a ABS a fost dezvoltată în 1985 pentru două bănci coreene din New York. ABS este scris pe progresul 4GL și funcționează pe o gamă largă de platforme UNIX. În 1996, a fost lansată o versiune pe 32 de biți pentru platforma Windows NT, dar încă nu există vânzări reale. Există interfețe cu Oracle, DB2 și DB2 / 400 DBMS.

Platon acoperă principalele operațiuni de diplomă comercială, de credite comerciale și de consum, credite comerciale și de consum, credite ipotecare, recepție și emitere de scrisori de credit, lucrează cu conturile Nostro. ABS are instrumente de procesare și transmisie pentru mesaje financiare de bază prin Swift, Chips, Fedwire și Telex (prin interfețele corespunzătoare).

3.2. Revizuirea sistemelor rusești.

Spre deosebire de Statele Unite și Europa de Vest, în care produsele programului pentru sectorul bancar se dezvoltă timp de câteva decenii, piața ABS a fost formată și are o structură clară, dezvoltatorii se mai diversifică activitățile lor în Rusia, ele sunt rezolvate de problemele de Automatizarea nu numai băncile, ci și alți participanți. Piața financiară.

Analizăm activitățile celor mai cunoscute firme care conduc propria lor dezvoltare ABS în Rusia.

Printre DBMS utilizate sunt prezentate aproape întreaga gamă de sisteme disponibile pe piață. În același timp, se atrage atenția asupra faptului că utilizatorii unui interval ABS pot utiliza mai multe dbms pentru a selecta.

Diasoftbank (CJSC "Diasoft Company). Diasoft oferă o întreagă gamă de decizii - de la furnizarea unui produs software separat la automatizarea integrată a activităților băncii de orice scară. În prezent, există mai multe opțiuni pentru automatizarea completă a băncii pe baza a trei linii de produse software axate pe diferite platforme tehnologice și având o serie de caracteristici caracteristice distincte:

Diasoftbank 4x4 este cea mai populară soluție, diferă simplitatea relativă în implementare și funcționare.

Decizia pe baza sistemului "New Athena" este capabilă să mențină activitatea unei mari bănci multifilia cu numărul de operațiuni de la 1000 pe zi. Puterea sistemului este asigurată de posibilitățile Oracle Industrial DBMS.

Diasoftbanking 5NT este o soluție pentru băncile mici și mijlocii de pe Serverul MS SQL sau pe platforma Sybase Adaptive Server.

Caracteristicile generale ale produselor enumerate:

· Multimina - vă permite să lucrați cu o valoare arbitrară de monedă în bancă (în timp ce o monedă este alocată ca națională);

· Multifilare - vă permite să efectuați baze de date complete de sucursale pe un singur server fizic;

· Multifier - permite băncilor să lucreze cu un număr arbitrar de planuri de cont.

Fiecare soluție este un sistem multiparameter flexibil și personalizabil. Instrumentele de dezvoltare a sistemelor încorporate oferă utilizatorilor un instrument suplimentar pentru creșterea funcționalității sale. Funcțiile de administrare și audit vă permit să furnizați nivelul necesar de securitate a informațiilor. Logarea completă a tuturor acțiunilor utilizatorilor (intrare, editare, ștergere) vă permite să urmăriți istoricul stocării informațiilor din baza de date.

RS-BANK (OOO ITYLE SOFTWABLAB.) Automatizarea completă a băncilor este una dintre numeroasele zone ale companiei. Principala sarcină este orientarea asupra informațiilor și a sprijinului funcțional al întregului spectru de muncă legate de implementarea serviciilor bancare. Prima versiune a sistemului RS-Bank a fost publicată în 1993.

ABS oferă fonduri pentru desfășurarea contabilității externe (contabilitate) de înaltă calitate (contabilitate). Cu ajutorul tehnologiilor OLAP, un nucleu analitic este implementat în complexul software, care este baza funcționării și instrumentului pentru dezvoltarea subsistemelor analitice (inclusiv subsistemul real pentru analiza informațiilor consolidate).

Biscuiți (prea "sisteme informatice bancare"). Compania a fost înființată în 1991 de către un grup de specialiști în tehnologiile tehnologiei informației Vneheconombank din URSS. Prima implementare a fost efectuată în 1992. Până în prezent - mai mult de 100 de instalații.

Mediu de dezvoltare: progresul DBMS profesional relațional. Caracteristicile ABS: construcții modulare; Abilitatea de a opera pe diferite platforme hardware din mediile Unix, MS-Windows, Windows NT; Flexibilitatea și adecvarea cerințelor de reglementare, amploarea reală a timpului de funcționare; interactivitate; Multimitate; Integrarea datelor.

MIM-BANK (CJSC "MMM-tehnologie"). Sistemul MIM-BANK se concentrează pe utilizarea diferitelor dimensiuni în băncile comerciale și cu o varietate de operațiuni, în sucursalele băncilor, precum și în compensarea și calcularea și centrele de numerar. Proiectat pentru întreținerea integrată a activității operaționale a băncii, inclusiv efectuarea conturilor de credit, depozit și corespondente, tranzacții în numerar, contracte etc. De asemenea, este folosit pentru a analiza activitățile și statutul băncii, tipărirea documentelor de raportare și de referință necesare, stocarea, căutarea, vizualizarea informațiilor. De fapt, sistemul implementează atelierul de lucru, contabil, inspector de credit, economist, șeful băncii. Sistemul poate fi integrat cu alte sisteme dezvoltate pe baza de date MMM-tehnologie (designul non-concentrat al sistemelor informatice).

Principala caracteristică caracteristică a tehnologiei MMM este orientarea directă a obiectului de informații, care combină o gamă destul de largă de concepte, cum ar fi datele, proprietățile, caracteristicile, comunicațiile și relațiile cu alte elemente, moștenirea lor și schimbarea comportamentului în funcție de mediu inconjurator. Abordarea implementată în această tehnologie este de a maximiza toate proprietățile zonei de aplicare în modelul de date în cauză. În consecință, necesitatea de programare și proiectare a procedurilor de prelucrare a datelor este redusă semnificativ.

Concluzie

În cursul lucrărilor la acest rezumat, am fost pe deplin convins de importanța excepțională a rolului pe care sistemele de informare le joacă în mediul bancar în acest moment. Ne dezbatem faptul că utilizarea omniprezentă a tehnologiilor informaționale este una dintre principalele caracteristici ale societății post-industriale, tranziția la care este o parte integrantă a dezvoltării civilizației umane. Cu toate acestea, banca, ca structură, concepută pentru a satisface nevoile clienților în tranzacțiile financiare, pe baza prelucrării zilnice a unor matrice enorme de date și implementarea a mii de acțiuni operaționale, cu atât mai mult tehnologia informației conjugate. Până în prezent, este imposibil să se prezinte funcționarea normală a sistemului bancar fără sistemul său automatizat.

Orice astfel de sistem este un complex hardware și software complex format dintr-o varietate de module interconectate. Este absolut evident rolul tehnologiilor de rețea în astfel de sisteme. De fapt, ABS este un complex format dintr-o varietate de rețele locale și globale de calcul.

La final, aș dori să depun o serie de concluzii care generalizează cele de mai sus și care afectează concluziile generale privind statutul ABS în prezent, precum și perspectivele de dezvoltare a acestora în Rusia.

· Reformarea unui sistem bancar îl aduce din ce în ce mai mult la standardele și practicile mondiale adoptate în țările occidentale. Încălcarea integrității și stabilității sistemului bancar este un pericol pentru economie, populația și statul ca întreg.

· Tehnologiile bancare sunt legate în mod inextricabil de tehnologia informației. Cea mai importantă sarcină a acesteia este sprijinul pentru afaceri și atingerea obiectivelor de afaceri.

· Creșterea intensivă a numărului de inovare în activitățile bancare se datorează unui nivel ridicat de dezvoltare a tehnologiilor informației și telecomunicațiilor.

În viitorul apropiat, ritmul dezvoltării ABS va crește doar. În plus, aș dori să menționez, procesul de asociere a băncilor ca o parte importantă a formării comunității bancare globale este inevitabilă. Formarea unui mediu integrat în care va fi schimbat schimbul de tehnologii de informare, va simplifica semnificativ și va accelera introducerea unor proiecte inovatoare într-un mediu financiar, ceea ce provoacă o creștere semnificativă a calității serviciilor bancare. Din acest motiv, beneficiază ulterior atât consumatorii de servicii - clienți, cât și furnizorii lor - bănci.

Lista surselor utilizate

1. Korolev M.I. Sisteme informatice în domeniul bancar: studii. Manual / M.I. Korolev, D.M. Regină. - Belgorod: Belga, 2004 - 293 p.

2. Sisteme informatice din economie: un manual pentru studenții universităților, studenți în domeniile "Finanțe și Credit", "Contabilitate, analiză și audit" și specialități ale economiei și managementului (060000) / ed. G.A. Titoroneko. - Al doilea ed., Pererab. si adauga. - Moscova: Uniti-Dana, 2008. - 463 p.

3. Automatizarea operațiunilor de decontare a băncilor și a burselor de valori: revizuirea în străinătate. și edemul. Lit. / SOST: A.S. Kuznetsova. - Moscova: Tserich-PAL, 1992. - 206 c.

4. bancar în Rusia; T.5: Automatizarea bancar / sub. ed. SI. Kumoka. - Moscova: MFI, 1994. - 284 p.

5. Tyutyunnik A.V. Tehnologii informaționale în Bank / A.V. Tyutyunnik, A.S. Shevelev. - Moscova: BDTS-PRES, 2003. - 368 p.

6. Khasanov V.Kh. Sisteme informatice în economie: studii. Manual / V.KH. Khasanov, i.kh. Bikmukhametov, E.a. Kolganov. - UFA: Ufimsk. Stat Acad. Econ. și service, 2008. - 284 p.

7. Tehnologii bancare de informare [Resurse electronice] - Mod de acces: http://capri.ustu.ru/banking_systems/%C3%eb%e0%E2%E0%201.htm. -Toate. De pe ecran.

Legendă și abrevieri

ABS - sistem bancar automatizat;

ARM - locul de muncă automatizat;

BD - baza de date;

IBS - sistem bancar de informare;

IBT - tehnologia informației bancare;

Ibit - sisteme bancare informaționale și tehnologii;

NPU-NPS - noi reguli contabile, plan de cont nou, introdus de banca centrală

DBMS - sistemul de gestionare a bazelor de date;

Sistem de operare OS;

RAPID. - Societatea pentru Telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial (rețeaua internațională de telecomunicații financiare).

Aplicații

Anexa A.

Abs.

Anexa B.

Niveluri ABS.






Tyutyunnik A.V. Tehnologii informaționale în bancă - M., 2003. - P. 9-10.

Titorienko g.a. Sisteme informatice în economie. - M., 2008. - P. 365-366.

Ministerul Educației a Federației Ruse

Ros Ministerul Educației a Federației Ruse

Universitatea Umanitară de Stat din Rusia

Sucursala în Veliky Novgorod

Facultatea de "Economie și Management la Întreprindere"

Petrov Vladislav Anatolyevich.

"Tehnologii informaționale în domeniul bancar"

Cursuri de curs II la Corespondența Grupului Ursa 061

sub disciplina "Tehnologiile informaționale în economie"

consilier științific

Profesor

Morozova Natalia Dmirievna.

Velikiy Novgorod.




Plan de muncă

Introducere 3.

1. Caracteristicile sistemelor și tehnologiilor bancare informaționale 4

2. Piața sistemelor bancare de informare 25

3. Tipuri de tehnologii bancare de informare 31

Introducere

Este greu de imaginat mai mult sol fertil pentru introducerea de noi tehnologii de calculator decât activitățile bancare. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în timpul activității băncii sunt destul de ușor de automatizat. Prelucrarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor de informații semnificative este una dintre principalele sarcini ale oricărei instituții financiare majore. În conformitate cu aceasta, este evident că trebuie să aveți rețeaua de calcul care vă permite să procesați toate fluxurile de informații tot mai mari. În plus, este băncile care au suficiente capacități financiare pentru a utiliza cea mai modernă tehnologie. Cu toate acestea, nu ar trebui să se considere că banca medie este gata să cheltuiască cantități uriașe pe computerizare. Banca este în primul rând o organizație financiară destinată profitului, astfel încât costul modernizării trebuie să fie comparabil cu beneficiul dorit de punerea sa în aplicare.

Acum putem vorbi despre o dezvoltare destul de rapidă a sistemului bancar și dezvoltarea de noi servicii de către bănci. Recent, ritmul în creștere dezvoltă piața de creditare a consumatorilor și diverse forme de servicii bancare non-oficiale - o rețea de departamente sau sucursale nu mai este o condiție prealabilă pentru a lucra pe piața cu amănuntul. Cu toate acestea, în ciuda faptului că sistemul bancar rus pare deja destul de matur, suntem doar la începutul drumului. Din păcate, foarte multe servicii bancare nu sunt disponibile populației. La Președinția Consiliului de Stat, președintele V. V. Putin a remarcat că 60 de milioane de cetățeni ruși, aproape jumătate din populația țării, nu sunt acoperite de serviciile bancare. Această problemă este conectată, în special, cu faptul că băncile sunt neprofitabile să deschidă unități, de exemplu, în zonele rurale, undeva în ieșire. Un teritoriu uriaș și densitatea scăzută a populației în Rusia înseamnă că băncile cu costuri ridicate și randamente reduse. Cheltuieli semnificative de birou, tehnologii de informare și comunicare, pentru întreținerea și întreținerea produselor de afaceri în această situație, pur și simplu nu vor plăti.

Prin urmare, mi se pare că este necesar să se extindă utilizarea tehnologiilor de servicii non-optice, care se schimbă o parte a lucrărilor privind furnizarea de servicii bancare structurilor nebancare, asupra agenților. Domeniul extins de activitate în acest domeniu este, de exemplu, sistemul de comunicații poștale, dar pentru a trimite servicii bancare, este necesar să se facă modificări aduse legislației, în conformitate cu conturile bancare ar putea fi descoperite fără client Prezența în biroul bancar și procedura de identificare a acestuia este încredințată angajaților responsabili ai oficiului poștal. Apoi, birourile poștale deja ar putea oferi servicii pentru diferite operațiuni bancare standard: furnizarea unui împrumut, rambursarea împrumuturilor, transferul de bani, etc., acest lucru implică prezența acordurilor de agenție între bănci și oficiile poștale.

În plus față de crearea de rețele de agenți, dezvoltarea autoservirelor bancare este foarte promițătoare. Ambele practici mondiale și ruse sugerează că ATM-urile și diferite chioșcuri de informare pot deveni un canal convenabil și fiabil pentru furnizarea unei game largi de servicii bancare.

În cele din urmă, în opinia mea, o problemă serioasă pentru economia țării în ansamblu este o proporție foarte mare de circulație a numerarului. În acest sens, dezvoltarea unor așezări non-numerar este una dintre sarcinile importante cu care se confruntă sistemul bancar. Cred că o atenție deosebită trebuie acordată unei introduceri mai mari în viața noastră de carduri de plastic. Deși mai mult de 60 de milioane de carduri magnetice au fost deja emise în Rusia, acestea sunt utilizate în principal pentru a obține numerar în cadrul proiectelor salariale. Conform unor date, doar 10% din titularii de carduri le utilizează pentru scopuri directe - ca instrument de plată. În mod natural, o astfel de situație este neprofitabilă nici de stat sau de populație. Tratamentul în numerar este scump și devine mai scump, în plus, umbra rămâne parte a cifrei de afaceri de numerar. Pentru cetățeni, dacă există o infrastructură normală, cardul poate fi pur și simplu mai convenabil și mai sigur decât numerarul. Din păcate, deși necesitatea de a stimula dezvoltarea unor așezări non-numerar declară și declară, voința politică a statului este exprimată până acum numai în lupta împotriva băncilor implicate în numerar ilegal de numerar, în timp ce nici o lucrare reală cu privire la pregătirea condițiilor Pentru efectuarea plăților cu ajutorul cardurilor bancare pe puncte nu sunt deținute.

1. Caracteristicile sistemelor și tehnologiilor informative bancare

Tehnologia informației bancare (IBT) este procesul de transformare a informațiilor bancare pe baza metodelor de colectare, înregistrare, stocare și prelucrare a datelor pentru a asigura pregătirea, adoptarea și implementarea deciziei de management utilizând echipamente personale și de calculator. În sistemul financiar și de credit, IBT contribuie la implementarea în timp util și calitativă a funcțiilor bancare și, de asemenea, crește semnificativ nivelul de gestionare atât al sistemului bancar, cât și în fiecare bancă și sunt implementarea practică a sistemelor bancare de informare (IBS) , dar tehnologia însăși fără sistemul relevant va fi ineficientă și în condiții moderne și non-vizuale.

Structurarea IBS prevede alocarea elementelor prin caracteristici funcționale ale obiectului, de exemplu, selectarea modulelor de sistem (modulul de întreținere a serviciilor de numerar, modulul împrumuturilor comerciale, modulul de contabilitate al depozitelor etc.).

Astfel, structura IBS modernă este un set de module funcționale construite într-o singură cheie tehnologică combinată în jurul unui singur nucleu financiar și care operează pe o singură platformă hardware și software.

Luați în considerare subsistemele funcționale ale IBS. Acestea reflectă una dintre caracteristicile sistemelor bancare - principiul modular al construcției, care este inerent în majoritatea sistemelor bancare moderne.

Principiul modular

Principiul modular al construcției prevede separarea unui sistem bancar de informații la un număr de elemente pe un principiu funcțional sau obiect. Aceste elemente sunt numite blocuri sau module, fiecare dintre acestea fiind un modul de software și informație. De exemplu, în conformitate cu principiul funcțional, se pot distinge următoarele module: Ziua operațională a băncii (contabilitate bancară), servicii bazate pe numerar, împrumut, depozitar etc.; Pe principiul obiectului - modulul bancar, sucursala, sucursala, birourile. De regulă, în practică, separarea funcțională este cea mai des utilizată, ceea ce permite utilizatorului să asocieze module individuale într-un singur sistem de informare, care reflectă specificul și nevoile fiecărei bănci. Cu toate acestea, setul de module poate varia în funcție de specificul băncii, direcționalitatea, amploarea activității, din listă și natura operațiunilor efectiv efectuate de Bancă.

În sistemele bancare moderne, modularitatea este menținută în primul rând la nivelul licenței și la nivelul interfețelor de grupare cu utilizatorul, în interiorul sistemului, modulele sunt destul de strâns legate printr-un spațiu unic de informare.

Divizia pe module funcționale poate diferi în sistemele de producători diferiți (dezvoltatori), dar în general este în dependență strânsă de principalele tipuri de produse bancare.

Luați în considerare modulele principale din exemplul unui sistem de automatizare bancară (SABD) 5nt © bancă.

System Core - Modul de bază

Modulul central (kernelul) al IBS este modulul "de bază" (modulul de bază sau modul financiar), care asigură contabilitatea analitică și sintetică, elaborarea tabelelor analitice asupra cerinței utilizatorului, arhivarea datelor contabile și analitice, adică. Pregătirea și interacțiunea în baza de informații pentru rezolvarea tuturor celorlalte sarcini bancare. Toate modulele de sistem sunt interconectate prin miezul sistemului.

Folosind funcțiile modulului de bază, se efectuează operațiuni de contabilitate analitică și sintetică, se formează raportarea bancară obligatorie. Pentru a rezolva sarcinile de automatizare a afacerii bancare IBS 5NT © Bank oferă următoarele module.

Modul de service în numerar (RKO)

Sarcini rezolvate:

• contabilitatea datelor privind clienții băncii au inclus contracte de cont bancar, descoperire și întreținere a conturilor de decontare și valutare ale clienților;
• prelucrarea documentelor bancare de diferite tipuri, inclusiv ordine de plată în ruble și valută străină, numerar, conversie, memorial, off-bilanție și documente urgente;
• realizarea calculelor ruble prin intermediul rețelei bancare a Băncii Rusiei, calculele valutare prin s.w.i.f.t.t., precum și așezările care utilizează conturile corespondente deschise în alte bănci;
• Întreținerea automată a cardurilor de documente, inclusiv cardurile de bilanțiere și fișierele de documente primite prin facturi neprețuite;
• calcularea automată și colectarea comisiilor de la clienți pentru efectuarea operațiunilor;
• formarea raportării contabile în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei.

Modul de contabilitate în numerar.

Sarcini rezolvate:

• operațiuni de schimb valutar și de schimb valutar la biroul băncii;
• contabilizarea automată a formularelor de raportare stricte (forme 0406007 etc.);
• interacțiunea CASS și a depozitului bancar și contabilizarea numerarului în contextul locurilor de muncă de la casieri (ferestre de numerar), însumând pentru registrele de numerar.

Modul de operațiuni de conversie a clientului

Sarcini rezolvate:

• Înregistrarea cererilor de clienți pentru achiziționarea / vânzarea monedei;
• operațiuni "Vânzare obligatorie", "Achiziționare / vânzare pentru
  Contul bancar "," Achiziționarea / vânzarea pe bursă ";
• formarea automată a unui pachet de documente contabile privind aplicarea clientului;
• calcularea automată a comisioanelor pentru funcționarea conversiei și înregistrarea pașaportului de tranzacții, ținând seama de tarifele băncii pentru un anumit client;
• Încărcarea aplicațiilor pentru conversie pe sistemul client-bancar.

Modul de raportare

Sarcini rezolvate:

• formarea de rapoarte obligatorii în conformitate cu cerințele instrucțiunilor Băncii Rusiei;
• formarea unei game largi de rapoarte operaționale care oferă tot felul de informații privind procesele și operațiunile utilizatorilor sistemului;
• asigurarea calculului în mii de unități și consolidarea acestora pe baza datelor organizației și sucursalelor capului la primirea tuturor tipurilor de raportare.

Modulul de calcul al rețelei. S. . W. . I. . F. ..

Oferă transfer de informații de decontare prin s.w.i.f.t.: Formarea în funcție de documentele de plată ale mesajelor de ieșire S.w.i.f.t. Pentru descărcările ulterioare la terminalul s.w.i.f.t.

Modul de service la distanță client

Subsistemul "Clasic" "Client-Bank"

Sarcini rezolvate:

 Organizarea managementului electronic de documente protejate, inclusiv diverse tipuri de documente:

 declarație PA COLALASSIUM / Scrisoare de credit;

 Ordinul de traducere a valutei străine;

 cererea de vânzare / cumpărare / conversie a valutei străine;

 Instrucțiuni privind vânzarea obligatorie a monedei;

 Tranzacție de import / export de pașapoarte;

 Format gratuit de documente cu posibilitatea atașamentelor de fișiere etc.;

 vizualizați declarații, solduri pe conturi;

 Furnizarea posibilității de a lucra în modul de exploatare;

 Integrare cu orice programe contabile externe.

5NT Subsistem Banking Internet © Client Sarcini rezolvate:

 organizarea gestionării electronice electronice protejate, inclusiv diferite tipuri de documente:

 ordin de plată în ruble;

 Instrucțiuni privind traducerea valutei străine;

 comandă de vânzare / cumpărare / convertire în valută străină, instrucțiuni pentru vânzarea obligatorie a monedei;

 Instrucțiuni privind o tranzacție cu valori mobiliare;

 Ordinele depozitarului;

 Mesaje de format gratuit cu posibilitatea de a atașa un fișier etc.;

 Vizualizați declarații, resturi în conturile în timp real, inclusiv fiecare document inclus în extrasul de cont;

 Integrare cu orice programe contabile externe;

 Acceptarea semnăturii digitale electronice a băncii primite de la documentele de plată a clienților.

Modul contabil de împrumut comercial

Sarcini rezolvate:

• Înregistrarea cererilor de credit ale clienților, analiza credibilității debitorilor, contabilizarea contractelor de împrumut încheiate de diferite tipuri, inclusiv liniile de credit, conturile de cont, ipotecare și creditarea consumatorilor;
• contabilitate pentru împrumuturi, calcularea calendarelor de plată, dobânzile de acumulare și amenzile, calcularea și decontarea rezervelor pentru posibile pierderi în împrumuturi;
• reflectarea contabilă a operațiunilor de credit cu formarea automată a plăților, documentele și comenzile de bilanțiere interne și off-bilanție în modulul RKO;
• formarea documentelor interne de diferite tipuri și rapoarte contabile în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei.

Modul de contabilitate de depozit

Sarcini rezolvate:

• contabilizarea datelor privind clienții și proxy-urile lor, deschiderea și întreținerea conturilor clienților;
• menținerea contractelor de depozit ale clienților pe diferite planuri tarifare ale clienților, inclusiv sprijinirea specificului băncii pentru plățile de dobânzi, rambursarea, prelungirea depozitelor etc.;
• contabilizarea operațiunilor sub atragerea fondurilor (numerar și non-numerar), calculul dobânzii și impozitele, prelungirea, rambursarea la termenul și încetarea anticipată a contractului etc. Cu formarea automată a documentelor necesare în modulul RKO, menținerea stărilor actuale de contracte;
• formarea raportării în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei.

Modul de împrumuturi interbancare

Sarcini rezolvate:

• contabilizarea automată și înregistrarea tranzacțiilor care corespund obligațiilor, calendarelor de plăți, plăților dobânzilor, prelungirii și așezărilor reciproce pentru tranzacțiile încheiate pe piața monetară interbancară;
• asigurarea posibilității unei calcule comune a limitelor privind tranzacțiile de împrumut interbancare (MBC) și Forex în cazul în care Banca este condusă de limite de credit unice de contrapartide;

Modulul de contabilitate

Sarcini rezolvate:

• sprijin pentru emiterea de facturi proprii, operațiuni de tranzacționare cu facturile altor persoane, furnizarea de împrumuturi de lege, operațiuni de colectare și garanție;
• menținerea registrelor proprii facturi emise de facturi, facturi în depozitul responsabil, alte note în portofoliul propriu etc. Contabilizarea tuturor detaliilor necesare privind facturile (inclusiv înregistrările de înregistrări, AVIA, acceptare), stocarea imaginilor scanate de facturi în sistem;
• Înregistrarea automată a operațiunilor cu facturi în biroul din spate, care oferă contabilitate, inclusiv deschiderea automată a conturilor și formarea cablurilor în toate etapele ciclului de viață al proiectului de lege;
• formarea rapoartelor de bază: Raportarea analitică internă și raportarea obligatorie în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei.

Modul de întreținere a populației

Sarcini rezolvate:

• serviciul de populație cu întregul spectru al operațiunilor necesare "fără a deschide un cont" și "în cont";
• asigurarea posibilității de control și contabilitate reflectă operațiunile produsului în biroul din spate, formarea automată a tipurilor de documente și comenzi necesare în modulul RKO.

Servicii "fără a deschide un cont":

• primirea de numerar în favoarea organizațiilor (plăți utilitare, plată pentru plăți în numerar, vânzarea de produse preplătite, cum ar fi carduri telefonice și internet);
• transferuri fără a deschide un cont;
• operațiuni cu valori (cumpărare / vânzare de metale prețioase, pietre, monede aniversare, bilete de loterie etc.);
• servicii de depozitare (închirierea de către clienți de seifuri de depozit cu înregistrarea contractelor, calcularea plății, urmărirea vizitelor depozite);
• operațiuni de schimb valutar.

Servicii "Înclină":

Înregistrarea contractelor de depozit, înregistrarea condițiilor de depozit, modificările în condițiile de depozit, calculul dobânzii și contabilitatea automată;

• plăți regulate în ruble și moneda dintr-un cont cu o sumă de sarcină, frecvență și alte condiții;
• furnizarea de împrumuturi populației;
• conversie non-numerar (tranzacții de schimb valutar pe grup, individuale și alte tipuri de cursuri);
• lucrul cu angajații și serviciile de populație (interacțiunea cu organizațiile municipale și guvernamentale, "salariu", "social" și alte proiecte);
• home- și Internet Banking, chioșcuri de informații, Serviciu clienți la distanță.

Modul de lucru al modulului din plastic

Sarcini rezolvate:

Automatizarea operațiunilor de back-office ale băncii pentru a lucra cu carduri de debit și de credit din diferite sisteme de plăți. Sprijin pentru toate procesele de afaceri ale băncii pentru lucrul cu cardurile de plastic;

Configurarea unui tehnolog al Băncii de noi produse de card bancar care definește facturarea operațiunilor, limitele, un set și ordinea contractului de întreținere deschisă în cadrul contractului de întreținere, regulile de acumulare de interes etc.;

Automatizarea muncii la achiziționarea de carduri de plastic;

Sprijin pentru proiectele "salariale";

Ediția și întreținerea celor mai multe soiuri de colaboratori: VISA, EUROPAY, MASTERCARD, CIRRUS / MAESTRO, Clubul Diners, American Express, local și colab.;

Formarea rapoartelor obligatorii și interne.

Modulul contabilității depozitelor

Sarcini rezolvate:

Automatizarea activităților de depozitare în conformitate cu cerințele serviciului fiscal federal al Rusiei, cerințele contabilității operațiunilor depozite și a normelor Băncii Rusiei;

Contabilizarea datelor privind deponenții și persoanele autorizate (administratori, manageri și operatori de operatori de cont Depot), organizarea planului de cont Depot;

Menținând cartea de referință a instrumentelor financiare (titluri de emisie și non-emisie a formelor documentare și non-documentare de eliberare);

Organizarea valorilor mobiliare deschise, închise și marcate;

Automatizarea contabilității și prelucrării operațiunilor de depozitare, furnizarea atât a contribuției manuale, cât și a importului de atribuire a clienților depozitară;

Menținerea revistelor contabile (inventar), administrative, tranzacții de informare, menținând fișiere de carduri de documente primare;

Sprijin pentru acțiunile corporative ale emitentului - operațiunile globale privind valorile mobiliare (concasoare, consolidare, conversie, bonusuri), acumulări și plăți de dividende, întâlniri acționarilor. Alertele clienților despre viitoarele acțiuni corporative ale emitentului și rezultatele comportamentului acestora pot fi formate ca rapoarte s.w.i.f.t.;

Acumularea Comisiei de la clienți pentru serviciile de depozitare;

Modul de management de încredere

Sarcini rezolvate:

Contabilizarea automată și înregistrarea operațiunilor de transmitere / returnare a activelor (numerar și valori mobiliare) în gestionarea încrederii;

Contabilizarea automată și înregistrarea tranzacțiilor cu deținuții de valori mobiliare pe piețele de valori mobiliare organizate și anorganizate în interesul fondatorilor de management de încredere;

Importurile din sistemul de tranzacționare de informații privind deținuții și citatele de piață ale valorilor mobiliare. În special, este asigurată interacțiunea electronică cu cele mai importante platforme de tranzacționare rusească: MICEX (Moscova Interbank Schimb valutar), MFB (Bursa de Valori Moscova), RTS (sisteme de televiziune rusești);

Deschiderea automată a tuturor conturilor personale necesare pentru fondatorii guvernamentali;

Menținând portofolii de departamente guvernamentale;

Menținerea poziției în numerar și a valorilor mobiliare;

Înregistrarea automată a operațiunilor - formarea înregistrărilor contabile privind operațiunile (în conformitate cu regulamentul Băncii Rusiei nr. 205-P);

Calcularea și păstrarea automată a Comisiei pentru gestionarea activelor și pentru succesul conducerii de la fondatorii Oficiului;

Reevaluarea portofoliilor fondatorilor de management la valoarea de piață a valorilor mobiliare, formarea postărilor contabile în funcție de rezultatele reevaluării;

Determinarea rezultatului financiar asupra operațiunilor fondatorilor Metodei LIFO sau FIFO;

Formarea rapoartelor interne care reflectă poziția globală privind numerarul și valorile mobiliare defalcate de portofolii de fondatori guvernamentali.

Modul de valută digital

Sarcini rezolvate:

Contabilizarea automată și înregistrarea tranzacțiilor Forex, swap și forward, închise, atât în \u200b\u200binterbancare, cât și pe piața bursieră;

Importați prizonieri din diferite sisteme de birouri din față, în special Reuters Dealing 2000 și Dealsputnik, secțiunea monetară Micex sau alte sisteme externe;

Formarea rapoartelor obligatorii, interne și client.

Modul de tranzacții pe piața valorilor mobiliare de valori mobiliare

Sarcini rezolvate:

Contabilizarea automată și înregistrarea tranzacțiilor cu valori mobiliare încheiate pe piața organizată a valorilor mobiliare;

Contabilitate și transfer la aplicații comerciale ale clienților pentru a efectua operațiuni cu valori mobiliare;

Importurile din sistemul de tranzacționare de informații privind deținuții și citatele de piață ale valorilor mobiliare. În special, interacțiunea electronică cu cele mai semnificative
Platforme de tranzacționare rusești - Micex, IFAC, RTS;

Menținând propria poziție și poziție cu privire la numerar și valori mobiliare;

Înregistrarea automată a operațiunilor;

Calcularea automată și păstrarea remunerației Comisiei de la clienți;

Reevaluarea portofoliului de tranzacționare al băncii la valoarea de piață a valorilor mobiliare, formarea înregistrărilor contabile pe baza rezultatelor reevaluării;

Calculul rezultatului financiar asupra operațiunilor proprii și a clienților;

Formarea rapoartelor de bază.

Modul de tranzacții pe piața valorilor mobiliare

Sarcini rezolvate:

Contabilizarea automată și înregistrarea tranzacțiilor cu ChainMagum încheiate pe sectorul pieței de valori mobiliare neorganizate;

Contabilizarea cererilor de clienți pentru operațiuni cu valori mobiliare;

Menținerea propriilor lor (comerț și investiții) și a portofoliilor client;

Menținându-și poziția proprie și clienți asupra valorilor mobiliare;

Proiectarea automată a tranzacțiilor în biroul din spate;

Înregistrarea automată a operațiunilor - formarea înregistrărilor contabile după încheierea unei tranzacții și după operațiunile pe aceasta;

Calcularea automată și păstrarea remunerației Comisiei de la clienți;

Calculul rezultatului financiar asupra portofoliilor proprii și a clienților de valori mobiliare;

Formarea rapoartelor de bază.

Modul de contabilitate futures

Sarcini rezolvate:

Introducerea diferențiată a datelor privind tranzacțiile futures cu calcularea parametrilor principali - valoarea tranzacției, marja de variație, comisia sistemului comercial, Comisia de brokeraj;

Importurile din sistemele de tranzacționare (MICEX, RTS) informații despre prizonieri, citate de piață, date privind furnizarea de garanție;

Menținerea portofoliilor proprii și client;

Asigurarea posibilității menținerii contabilității și contabilității interne simultane sau separate;

Menținerea poziției proprii și a clienților în numerar și valori mobiliare, contabilizarea contractelor futures;

Formarea automată a acreditărilor pentru tranzacțiile din ziua curentă și într-o poziție deschisă;

Acumularea automată și provocarea diferitelor tipuri de comisii;

Formarea automată a cablului pentru fondurile de înscriere / depozitare în conturile de tranzacționare și conturile de brokeraj în numele creditării / depunerii;

Formarea rapoartelor de bază.

Modul de contracte economice

Sarcini rezolvate:

Menținând registrul anexat de Banca Contractelor Economice;

Prelucrarea și depozitarea documentelor în temeiul contractelor (conturi, facturi, acte, facturi);

Formarea documentelor de plată în ruble și comenzi în valută străină și off-bilanție în modulul RKO privind plata conturilor, facturilor, închiderea actelor;

Prelucrarea documentelor privind acordurile economice cu scheme de calcul periodice;

Formarea automată a facturii pentru operațiunile clientului, precum și păstrarea achizițiilor și vânzărilor de cărți;

Formarea rapoartelor operaționale privind controlul și planificarea așezărilor cu furnizorii;

Planificarea și controlul executării părții cheltuielilor bugetare ale băncii, distribuirea automată a costurilor băncii pe centrele de cost bazate pe tehnologii algoritmului de distribuție.

Principiul unității spațiului informațional

Următoarea caracteristică a IBS este baza de informații unificată. În condiții moderne, diferite tipuri de sisteme de gestionare a bazelor de date (DBMS) sunt utilizate pentru a menține o singură bază de informații. DBMS are mecanisme speciale de control al integrității datelor (declanșatoare, chei externe etc.), caracterizate prin simplitate și fiabilitate ridicată. În majoritatea covârșitoare, acestea sunt sisteme de management relațional.

Baza de date se numește uniformă, dacă același tip în sens este stocată uniformă într-un singur loc. De exemplu, datele privind persoanele fizice sunt stocate în aceleași tabele și în modulul de credit și în modulul de service al persoanelor,

În absența unei singure baze de informații, căutarea este complicată, schimb și, în consecință, obținerea oricăror informații instrumentelor de sistem încorporate. În acest caz, diferite sarcini din sistem sunt efectuate separat și sunt legate în mod independent la nivelul IBS.

Sistemele bancare moderne se concentrează pe utilizarea unei singure baze de date, care este un set de date structurate destinate aplicațiilor multifuncționale și multiple și metodelor de acces.

O caracteristică distinctivă a bazei de date IBT este stocarea în comun a datelor cu descrierile lor. Aceste descrieri ale nazuului

metadate (date privind date). Acestea sunt necesare pentru a controla și gestiona datele ca resursă.

Există mai multe niveluri de software: un sistem de operare, DBMS, programe de aplicații, fiecare dintre care își rezolvă sarcinile specifice. De exemplu, DBMS oferă o interfață de acces pentru citire și scriere, blocarea înregistrărilor în modul multiplayer, oferă instrumente pentru arhivarea, recuperarea și susținerea datelor. Cea mai comună interfață de acces la date este solicitările SQL analizate de DBMS și diverse instrumente software care execută aceste solicitări.

Există un număr mare de DBMS care sunt folosite în construcția IBT. Toate acestea susțin modelul de date relațional, dar au caracteristici de performanță diferite. Potențialul produsului software depinde de DBMS utilizat în acesta și de gradul de utilizare a proprietăților cheie ale DBMS. Este important ca produsul software să nu poată fi transferat în proprietățile DBMS, deoarece implementarea produsului cu o proprietate similară necesită eforturi speciale de la dezvoltatorul software-ului de aplicații.

Ar trebui să se distingă printr-o singură bază de date și printr-un spațiu unic de informare. Sub spațiul de informații unice Este înțeleasă ca abilitatea de a numi funcțiile altor subsisteme, precum și generalitatea datelor și metodele de acces în sistem. DBMS în sine nu asigură menținerea unui spațiu de informații unic, dar permite implementarea și utilizată cu cea mai mare eficiență posibilă.

În cadrul unui singur spațiu de informare al Băncii, este de asemenea posibil să se înțeleagă organizarea informațiilor care circulă într-o bancă, inclusiv metode de prelucrare, depozitare și prezentare. La nivelul sistemului bancar automatizat, un spațiu de informații unic poate fi interpretat ca abilitatea sistemului de a funcționa cu orice date care sunt generate în timpul funcționării sistemului. În același timp, ar trebui respectate principiile deschiderii, securității, contabilității și contribuției o singură dată. Astfel, punerea în aplicare a unui spațiu unic de informare a tehnologiei bancare oferă o organizație eficientă de lucru cu informații, atât în \u200b\u200bceea ce privește viteza, cât și în ceea ce privește confortul de aspect al utilizatorului cu date.

Folosind DBMS atunci când se construiește un sistem de servicii bancare permite nu numai organizarea stocării datelor într-o singură bază de date, ci și gestionarea informațiilor și a fluxurilor de date în sistem, pe baza principiilor și metodelor uniforme care asigură implementarea algoritmilor de procesare specifică a subiectului .

Recent, exploatarea modelelor de date sunt din ce în ce mai populare, care, în esență, sunt dezvoltarea modelului relațional, cu diferența că a eliminat restricția asupra atomicității (indivizibilității) atributelor.

Limita atomică a atributului înseamnă că în baza de date relațională, atributul (câmpul) fiecărui record poate conține o singură valoare. În modelul de fotografiere, dimpotrivă, câmpul poate conține mai multe valori sau chiar o masă întreagă. Astfel, este posibil să se "atașeze" o masă la alta. Acest lucru vă permite să acționați mai eficient cu obiecte de afaceri bancare, fiecare, din care devine logic holistică, fiind trimisă numai cu o înregistrare.

Viteza de execuție a cererilor în bazele de date post-ajustare crește (uneori de mai multe ori), dar tranziția de la bazele de date relaționale care au primit o distribuție pe scară largă, fiind în același timp legată de costuri considerabile și este încă limitată.

O altă modalitate de a asigura un spațiu unic de informare este de a utiliza depozitul de date.

O caracteristică a sistemului informatic al băncii este necesitatea de a procesa două tipuri de date, și anume operaționale și analitice. Prin urmare, în procesul de funcționare, IBS trebuie să rezolve două clase de sarcini: asigurarea activității zilnice a Băncii pentru punerea în funcțiune și prelucrare a informațiilor și organizarea stocării informațiilor pentru a analiza datele pentru a identifica tendințele de dezvoltare, predicând Statele, evaluarea și gestionarea riscurilor etc. Sarcinile de primă clasă sunt soluționate integral de sistemele OLTP (procesarea tranzacțiilor online - procesarea tranzacțiilor operaționale). Sistemele OLAP sunt concepute pentru a lucra cu date analitice (procesare analitică analitică online), care sunt construite folosind tehnologia de depozitare a datelor și servesc pentru analiza agregată a cantităților mari de date. Aceste sisteme sunt o parte integrantă a sistemelor de luare a deciziilor sau a sistemelor de management al managementului medii și de vârf, adică. Sisteme destinate utilizatorilor de gestionare secundară și superioară a băncii.

Astfel, capacitățile OB pot fi extinse prin partajarea sistemelor OLTP tranzacționale și a depozitelor de date (depozit de date).

Caracteristicile distinctive ale depozitului de date sunt:

• orientarea pe zona subiectului - Numai informațiile care pot fi utile pentru funcționarea sistemelor analitice sunt plasate în depozitul de date;
• securitate - Puteți adăuga informații în depozit, dar nu pot fi modificate, modificate și ajustate;
• suport de date cronologice - Pentru analiză necesită informații acumulate pe o perioadă lungă de timp;
• integrarea într-un singur depozit de date deconectate anterior, provenind din diferite surse, precum și verificarea, coordonarea și aducerea unui singur format;
• agregare - stocarea simultană în baza de date a datelor agregate și primare, astfel încât interogările pentru determinarea valorilor totale au fost efectuate destul de repede.

Astfel, depozitul de date este o bază de date specializată în care sunt colectate și acumulate informațiile solicitate de managerii banca (despre clienții băncii, cazurile de credit, ratele dobânzilor, cursurile valutare, cotațiile de acțiuni, starea portofoliului de investiții, Zilele de funcționare ale ramurilor și etc.)

Depozitul de date se face sub forma unui cub multidimensional. Valorile stocate în celulele acestui cub și numite fapte sunt indicatori cantitativi care caracterizează activitățile instituției de credit. În special, poate fi date privind revoluțiile și balanțele pe conturile, costurile cheltuielilor și veniturile, situația și fluxul de numerar etc. Măsurătorile cubului care formează una dintre fețele sale este o varietate de date cu un singur tip destinate descrierii faptelor (de exemplu, sucursale bancare, zile de funcționare, clienți și valute). Agregarea datelor se efectuează în conformitate cu măsurătorile cubului, astfel încât elementele de măsurare sunt făcute pentru a se combina în structuri ierarhice. Astfel, sucursalele sunt adesea grupate de semnul teritorial, clienții - de către semne de industrie, datele sunt grupate în săptămâni, luni, sferturi și ani. Fiecare celulă din acest cub "răspunde" pentru un anumit set de valori pe măsurătorile sale individuale, cum ar fi cifra de afaceri a conturilor de echilibru pe zi, trimestru, anul în contextul sucursalelor. Diferitele operații matematice și logice pot fi efectuate pe faptele numerice stocate în celule pentru a lua în considerare informațiile prezentate în diferite unghiuri de vedere. Operațiunile se efectuează utilizând metode de gestionare a datelor. Întregul set de metode se numește depozitul metodelor de depozitare a datelor.

Datele sunt încărcate în depozitul de la sistemele de prelucrare a datelor operaționale (sistemele OLTP ale sediului central și ramurile individuale) și din surse externe (rapoarte oficiale ale întreprinderilor și băncilor, rezultatele tranzacțiilor de acțiuni etc.). La descărcarea datelor în depozit, integritatea, comparabilitatea, completitudinea datelor descărcate și conversia și transformarea lor necesară sunt efectuate.

Depozitul de date se concentrează pe cea mai mare și secundară gestionare a băncii responsabile de luarea deciziilor și a dezvoltării afacerilor. Aceștia sunt manageri ai unităților structurale, financiare și client, precum și unități de marketing, analiză și management de planificare.

Produsele software speciale sunt utilizate pentru a lucra cu facilități de stocare a datelor, deoarece serverele SQL nu oferă accesul necesar la date. Limba de interogare Când lucrați cu stocarea datelor este, de asemenea, diferită de SQL.

Una dintre exemplele de realizare în practica depozitului de date este construirea cazurilor de afișare a datelor (martori de date). Uneori sunt numite și chioșcuri de date. Cazul de afișare este un set orientat pe obiecte care au o organizație specifică. Conținutul de cazuri de afișare a datelor este de obicei proiectat pentru a rezolva un anumit cerc de sarcini omogene ale unei regiuni sau mai multe zone adiacente. De exemplu, o vitrină este utilizată pentru a rezolva sarcinile asociate cu analiza serviciilor de credit bancare și pentru a lucra la analiza activităților băncii pe piața bursieră este alta.

În consecință, prezentarea datelor este un depozit de date specializat relativ mic care conține doar date orientate tematică și destinate utilizării de către o diviziune funcțională specifică. Deci, cazurile de afișare a datelor orientate funcțional sunt structuri de date care oferă soluții la sarcini analitice într-o zonă funcțională specifică sau diviziune a companiei (profitabilitate, analiză a pieței, analiza resurselor, analiza fluxului de numerar, gestionarea activelor și pasivele etc.). Astfel, prezentările de date pot fi vizualizate ca instalații mici de depozitare care sunt create pentru susținerea informațiilor pentru sarcinile analitice ale unităților de gestionare specifice ale companiei.

Crearea unei prezentări de date este determinată de necesitatea de a asigura capacitatea de a analiza aceste sau alte domenii cele mai optime.

Vizitele de date și depozitul de date sunt semnificativ diferite una de cealaltă. Depozitul de date este creat pentru a rezolva sarcinile corporative prezente în modelul de date corporative. În mod tipic, depozitele de date sunt create și achiziționate de organizații cu subordonare centrală, cum ar fi organizațiile clasice de tehnologie a informației, cum ar fi o bancă. Depozitul de date este întocmit de eforturile întregii corporații.

Spectacolul de date este conceput pentru a satisface nevoile în rezolvarea unui cerc omogen specific al sarcinilor. Prin urmare, într-o bancă pot exista multe prezentări diferite de date, fiecare dintre acestea având propriul aspect și conținutul său.

Următoarea diferență constă în gradul de detaliere a datelor, deoarece prezentarea de date conține deja date agregate. În depozitul de date, dimpotrivă, sunt cele mai detaliate date. Deoarece nivelul de integrare în ferestrele de date este mai mare decât în \u200b\u200bdepozite, este imposibil să se descompună cu ușurință gradul de detaliere a cazului de afișare a datelor în gradul de detaliere a depozitului. Dar puteți întotdeauna să urmați în direcția opusă și să agregați datele individuale în indicatori generalizați.

Spre deosebire de stocare, prezentarea de date conține doar o ușoară cantitate de informații istorice, care este legată doar la o perioadă mică de timp și este esențială numai în momentul în care îndeplinește cerințele problemei. Vitrinele de date pot fi reprezentate ca subseturi de date de date logic sau fizic separate.

Vitrinele de date sunt de obicei create într-o tehnologie multi-nivel, care este optimă pentru flexibilitatea analizei, dar nu este optimă pentru cantități mari de date. Datele dintr-o astfel de vitrină sunt echipate cu un număr mare de indici.

Structura de prezentare a datelor se concentrează, de asemenea, pe o organizație multidimensională de date sub formă de Cuba. Cu toate acestea, construcția lor, datorită limitenței intervalului de informații, asigurarea necesității unei zone funcționale, este mult mai ușoară și mai profitabilă decât crearea unui depozit de date. Structura fizică a bazei de date din spectacolul de date este creată în funcție de modelul Star (stele schema), care este optim la rezolvarea unui grup de sarcini, pentru care este construită o vitrină, deoarece oferă o viteză mare de execuție a cererilor de către separarea datelor. Schema de stele presupune prezența unui tabel central (tabel de fapt), care conține datele de însumare sau actuale și tabelele de măsurare înconjurătoare (tabelul dimensional), reflectând informațiile descriptive. Tabelul de masă și de măsurare sunt legate între ele, în timp ce domeniul cheie al faptelor de fapte este în întregime constând în totalitate din toate cheile primare ale tabelelor de măsurare.

Există două tipuri de prezentări de date: dependente și independente. Dependent Spectacolul de date este sursa cărora se servește depozitul de date. Sursă independent Vizitele de date este un mediu al aplicațiilor software primare. Datele dependente Vitrinele sunt stabile și au o arhitectură solidă. Vitrinele de date independente sunt instabile și au o arhitectură instabilă, cel puțin atunci când datele de expediere.

Trebuie remarcat faptul că prezentările de date sunt reprezentate de soluția ideală a celui mai semnificativ conflict atunci când elaborează un depozit de date - performanță sau flexibilitate. În general, este mai standardizat și mai flexibil modelul de depozit de date, cu atât mai puțin productiv aceasta răspunde solicitărilor. Acest lucru se datorează faptului că solicitările care intră în sistemul standard conceput necesită o operații mai preliminare mai preliminare decât într-un sistem optim conceput. Direcționarea tuturor solicitărilor utilizatorilor la prezentarea datelor, susținând un model flexibil pentru depozitul de date, dezvoltatorii pot realiza flexibilitate și stabilitate de depozitare îndelungată, precum și o performanță optimă pentru solicitările utilizatorilor.

Datele care ocupă în depozit pot fi distribuite între multe prezentări de date pentru a accesa interogări utilizatorilor. Aceste prezentări de date pot primi diverse forme - din bazele de date client-server la baze de date de pe desktop, cuburi OLAP sau chiar și foile de calcul dinamice. Selectarea instrumentelor pentru solicitările utilizatorilor pot fi preferințe și experiențe largi și afișate în anumiți utilizatori. O selecție largă de astfel de instrumente și simplitatea utilizării lor va face introducerea lor în cea mai ieftină parte a implementării proiectului de depozit de date. În cazul în care datele din depozit au o structură bună și o calitate dovedită, atunci transferul lor la alte prezentări de date va fi o operațiune de rutină și ieftină.

Utilizarea vitrinelor tehnologice, atât dependente cât și independente, vă permite să rezolvați sarcina de a consolida date din diverse surse pentru a face cea mai eficientă soluție la sarcinile de analiză a datelor. În același timp, sursele se pot distinge prin arhitectură și funcționalitate a sistemelor de contabilitate și de referință, inclusiv împrăștiate geografic.

Principiul securității

La construirea unui IBA, este necesar să se acorde în mod semnificativ atenție siguranței și fiabilității funcționării sistemului. IBS modern sunt construite pe principiul prelucrării datelor distribuite, astfel încât acestea conțin baze de date tehnice și software, precum și instrumente de telecomunicații care creează spațiu de informare corporativă al băncii. Componentele separate ale sistemului prin intermediul canalelor de comunicare se schimbă între ele, deci este necesar să se asigure fiabilitatea funcționării nu numai a fiecăruia dintre acestea, ci și întregul sistem de informații bancare în ansamblu.

Sub securitate Se înțelege ca securitatea sistemului de la intervenția aleatorie sau deliberată în procesul normal de funcționare, precum și de la încercările de furt, modificarea sau distrugerea componentelor sale.

Siguranța oricărei componente a acestui sistem este realizată prin furnizarea a trei caracteristici: integritate, disponibilitate și confidențialitate.

Integritate Componenta sistem presupune că atunci când operează sistemul, informațiile pot fi modificate numai de acei utilizatori care au dreptul la acest lucru.

Disponibilitate Prevede disponibilitatea reală a unei componente autorizate (adică aprobată) către utilizator în orice moment.

Confidențialitate Este o anumită parte a informațiilor numai utilizatorilor autorizați.

Unul dintre cele mai importante aspecte ale problemei de securitate IBS sunt definirea, analiza și clasificarea tuturor amenințărilor posibile de securitate. Există două grupuri principale de amenințare. Primul grup include așa-numitele amenințări aleatorii (neintenționate) care sunt în mod inerent dependente de oameni (de exemplu, dezastre naturale), precum și amenințări din cauza erorilor de funcționare a hardware-ului și a software-ului, a defecțiunilor și a eșecurilor echipamentului și a mijloacelor de date și ...

Al doilea grup constă din amenințări deliberate, ceea ce duce la divulgarea directă, schimbarea, furtul sau distrugerea datelor. Acest tip de amenințări provine de la participanții interni din sistem (personalul bancar) și de la "hackerii" externi și alți intruși.

Cele mai frecvente amenințări la adresa amenințărilor de securitate ale Salami includ atacuri de salam, acces neautorizat la sistem și componentele sale, Masquerade etc. Prin urmare, este important ca băncile să creeze un sistem de securitate integrat integrat, inclusiv astfel de mijloace de protecție, cum ar fi Legal (legislativ), organizațional, fizic și software și hardware. În același timp, cel mai bun succes în realizarea unui grad ridicat de securitate IBS se realizează numai pe baza utilizării lor integrate.

Următoarele mecanisme de securitate a informațiilor pot fi acceptate de software:

Închiderea criptografică a informațiilor (criptarea și codificarea datelor protejate);

Controlul accesului la resursele sistemului (mecanismul de eliminare a accesului, administrarea utilizatorilor, înregistrarea tuturor acțiunilor în sistem etc.);

Monitorizarea integrității resurselor sistemului (furnizate prin mijloace interne de control și gestionare a DBMS aplicate).

O distribuție largă în calculele bancare electronice a primit o semnătură electronică digitală (EDS), concepută pentru a asigura confirmarea garantată a autenticității și a autorului documentelor procesate utilizând echipamentul de calcul.

Semnătura digitală electronică vă permite să înlocuiți imprimarea și semnătura tradițională în fluxul de documente fără hârtie. Mecanismul său include o procedură de formare a unei semnături de către expeditor și procedura de identificare a acestuia de către beneficiar. Când sunt construite, sunt utilizate algoritmi de criptare asimetrică, pe baza utilizării unei chei accesibile (deschise) pentru criptare și o cheie secretă pentru a decripta, în timp ce valoarea cheie deschisă nu vă permite să determinați cheia secretă.

Cheia secretă este utilizată pentru a genera o semnătură, fie pe discheta media magnetică - și este protejată printr-o parolă care limitează accesul la acesta sau pe dispozitivul de memorie dur (pentru clienți) sau pe servere de cripto speciale (în bancă).

Cheia publică este utilizată pentru a autentifica documentul și semnătura digitală, dar cunoștințele sale nu permit să se determine (recupera) cheia secretă.

Ca algoritmi pentru formarea EDS în practică, sunt utilizate algoritmi de criptare standard des și RSA, precum și algoritmul GOST 34.10, adoptat ca un standard de stat al Federației Ruse din 01.12.1995.

Cu toate acestea, atunci când alegeți mijloace de protecție criptografică a informațiilor lucrătorilor bancară practici, interesați în primul rând de caracteristici de bază ca criptoscop, adică. Dificultatea EDS FAKE, viteza operațiilor de performanță, verificarea semnăturii și generarea cheii de semnătură, precum și comoditatea pentru utilizator.

Principiul eficienței

La punerea în aplicare a IBT, este necesar să vă amintiți despre eficiență. Automatizarea nu ar trebui să fie ruinată pentru bancă. Costul tehnologiei nu ar trebui să depășească efectul punerii sale în aplicare. Prin urmare, atunci când alegeți o tehnologie, ar trebui luată în considerare cantitatea de informații (inclusiv numărul de documente zilnice de către Bancă), disponibilitatea sucursalelor și sucursalelor, numărul de clienți și servicii furnizate (segmentarea bazei și serviciului clientului Pachet), nevoia de interacțiune cu sistemele externe (schimburi, sisteme de plată SWIFT, RCC), disponibilitatea schimbului de date cu software-ul local (software) și sisteme care sunt deja utilizate într-o instituție de credit.

Pentru a evalua eficacitatea tehnologiei informației, se aplică următoarea abordare. Pe de o parte, se calculează așa-numitul "costul proprietății" (menținerea echipamentelor și a software-ului care constituie sistemul informatic al companiei), iar pe de altă parte, se determină cât de mult crește utilizarea acestui sistem de informații productivitatea. Pentru a evalua eficacitatea tehnologiei bancare, altele decât raportul "costul proprietății / productivității muncii", trebuie luați în considerare și alți factori:

Abilitatea de a controla - preveni erorile utilizatorilor atunci când efectuează operațiuni bancare, deoarece apariția unor astfel de erori poate implica nu numai consecințe negative asupra reputației afacerilor, ci și a amenzilor;

Abilitatea de a sprijini afacerea unică a companiei este capacitatea de a pune în aplicare avantajele competitive ale băncii pe piața de servicii;

Abilitatea de a se adapta - capacitatea de a sprijini noi soluții de afaceri și noi servicii bancare.

De regulă, astfel de factori nu pot fi măsurați în expresia cantitativă fără experiență de funcționare a sistemului și, uneori, în procesul de funcționare. Dar rolul acestor factori este suficient de ridicat, deoarece în condițiile pieței, aceste proprietăți ale tehnologiei pot ajuta, realizează avantajele competitive ale băncii sau pentru a preveni implementarea unilaterală a avantajelor concurenților.

Principiul interacțiunii

Tehnologiile bancare moderne se concentrează asupra lucrărilor simultane ale unui număr mare de utilizatori. Tehnologiile specializate sunt utilizate pentru a asigura funcționarea multiplayer a sistemului. Cea mai frecvent utilizată tehnologie "client-server".

Principalii termeni ai acestei tehnologii sunt concepte client și server. Client - Acesta este un set de programe concepute pentru a lucra un anumit utilizator. Server Software-ul, funcțiile și capabilitățile cărora utilizează în același timp un număr mare de utilizatori.

Tehnologia "client-server" este breepată și multibilă (figura 1.4). Cu o dublă arhitectură, sistemul este alcătuit din clienți care interacționează direct cu serverul. În contextul tehnologiilor bancare, de regulă, DBMS este de regulă. Arhitectura multiplă se distinge prin existența unei alte link-uri (sau mai multe), așa-numitele servere de aplicații sau servere de servicii care sunt legături intermediare între clienți și serverul DBMS. Un caz special de arhitectură multi-parte este o arhitectură cu trei legături constând din clienți, server de aplicații și DBMS. Serverul de aplicații efectuează un număr de funcții, atât de sistem, cât și de utilizator, care, în cazul utilizării unei arhitecturi de două stele, efectuează fie un client, fie DBMS.

Prin metoda organizării schimbului de date între client și server, se disting modelele de client "gros" și "subțire":

Modelul client "gros" - pe server este implementat în principal de funcțiile de acces la date, iar toate computerele aplicațiilor sunt efectuate pe programe "client", adică Serverul selectează numai datele necesare și le transmite stației de lucru, unde se efectuează prelucrarea acestora. Rezultatele procesării sunt trimise înapoi la server pentru a le salva într-o bază de date comună;

Modelul clientului "Fine" este o porțiune semnificativă din aplicația de date este efectuată direct pe server, iar datele vor fi transmise stației de lucru pentru a vedea în formularele de pe ecran și rezultatele raportării.

Utilizarea tehnologiilor client-server este strâns legată de suportul tehnic al tehnologiei bancare. Luați în considerare caracteristicile acestei interacțiuni din punctul de vedere al organizării unui complex de fonduri tehnice ale băncii.

În stadiul actual, un număr tot mai mare de bănci au tendința de diversificare teritorială. Aceasta înseamnă că banca are o serie de sucursale care se află în diferite regiuni ale țării și, uneori, în străinătate, precum și o serie de departamente sau diviziuni într-un singur oraș, dar sunt la o distanță semnificativă una de cealaltă.

De regulă, diviziile localizate din Bancă și organizarea părintească în care se concentrează principalele organisme ale băncii, au rețele locale de calcul care vă permit să organizați procesul de schimb de informații și date în interiorul unității. Rețelele locale de calcul în plus față de instrumentele de transfer de date includ stații de lucru, adică Computere personale pe care lucrările unității și serverelor, adică. Computerele pe care sunt stocate date și care asigură procesele de schimb și procesare și prelucrare a datelor. În plus, suportul tehnic este inclus și în instrumentul de contact, care poate consta dintr-un server separat de comunicații și modemuri sau dintr-un complex mai complex de mijloace tehnice, inclusiv routere, comutatoare, modemuri și dulapuri de distribuție.

Cu ajutorul comunicațiilor, schimbul de date este implementat între diviziile instituției de credit și asocierea tuturor fondurilor de calcul ale băncii într-o singură rețea corporativă globală (GKS). Comunicarea între teritorii poate fi efectuată pe canale prin cablu necontestate, canale cu fibră optică, canale radio și satelit, precum și în cazuri rare folosind conexiuni telefonice comutate. Baza de date bancară poate fi implementată în două arhitecturi principale: ca o singură bază centralizată și distribuită de niveluri (ramuri) ale rețelei de calculatoare. În primul caz, baza de date este stocată la un sistem central destul de puternic și de înaltă performanță (sau un grup integrat de servere), accesul la care se efectuează prin canalele de comunicare de la utilizatorii de la distanță. În al doilea caz, baza de date se efectuează atât pe serverul biroului central, cât și pe serverele de ramuri, în timp ce baza de date poate fi sincronizată automat.

În prezent, în plus față de simplul schimb de informații, GCS este necesar pentru a crea un spațiu unic de calculare a informațiilor, care vă permite să îmbunătățiți calitatea schimbului de informații și capacitatea prelucrării acestuia și, în consecință, calitatea tehnologiei bancare în sine . De regulă, un centru computațional (sau de prelucrare) al băncii este un centru central al nodului și control al GCS, care se concentrează pe principala prelucrare a energiei și prelucrarea informațiilor.

Probleme generale ale tehnologiei și sistemelor

Tehnologia bancară este un set de tipuri de garanții reciproc legate, fiecare dezvăluie esența și compoziția resurselor care implementează sarcinile funcționale și necesare pentru funcționarea întregului sistem bancar. Acestea includ informații informaționale, tehnice, software, organizaționale, matematice, ergonomice, juridice și alte tipuri de furnizare.

Suport de informare Include un sistem de clasificare unificat și care codifică informații economice, un sistem unificat de documentație bancară, circuite de flux de informații care circulă într-o bancă, precum și metode și principii de construcție, compoziție și conținut de baze de date.

Suport tehnic - un complex de echipament tehnic pentru colectarea, depozitarea, transmiterea, prelucrarea și prezentarea informațiilor necesare și utilizate pentru a asigura eficiența și eficiența funcționării tehnologiei (sistemului).

Software - O combinație de programe care implementează funcțiile și obiectivele sistemului bancar. Software-ul include sisteme de operare (client și server), software de server, sisteme de programare, inclusiv limbi de programare, traducători din aceste limbi și instrumente de construcție a software-ului, software de service, software DBMS, software de utilizator (sau aplicat).

Suport organizațional Combină procedura de relații organizaționale și o listă de funcții pe care fiecare unitate structurală, participând la tehnologie, fie gestionarea bancară sau un angajat separat. Baza sprijinului organizațional al instituției de credit este lista de funcții care efectuează o instituție de credit.

Suport matematic Include o combinație de metode matematice, modele economice și matematice și algoritmi ai sarcinilor tehnologiei bancare.

Suport ergonomic - Un complex de metode și mijloace de a forma în mod rezonabil cerințele pentru locurile de muncă, condițiile de lucru ale angajaților banzi și asigurarea celei mai rapide formare și activități extrem de eficiente ale fiecărui angajat care participă la tehnologie.

Suport juridic Reglează procesul de creare și funcționare a sistemului și determină modul în care trebuie efectuate funcțiile participanților la tehnologie. Acesta include un set de reglementări care stabilesc și încântă relația contractuală a dezvoltatorului și a clientului în procesul de creare și funcționare a sistemului, diverse instrucțiuni interne ale instituției de credit, precum și instrucțiunile băncii centrale a Federației Ruse ( În continuare, denumită banca centrală) și FCC, actele legislative ale Federației Ruse.

2. Piața sistemelor bancare de informare

Pe piața rusă există un număr de dezvoltatori de sisteme bancare de informații. Diasoft a fost recunoscută de cea mai renumită companie de dezvoltator (31%), pe locul doi - "R-Style" (26%), pe al treilea - programbank (10%).

Luați în considerare produsele bancare pe scurt ale dezvoltatorilor individuali de software în dorința faimosului lor.

Produse de software 5nt © DiaSoft Banking Technologies Center se axează pe automatizarea organizațiilor de credit și financiare, a societăților de investiții, a fondurilor de investiții reciproce, a depozitarilor, a registratorilor.

Principalul avantaj al deciziei 5NT © este automatizarea integrată a organizației prin intermediul unui sistem, în cadrul unui spațiu unic de informare. Soluția vă permite să traduceți într-un singur produs software toate băncile implicate în decontare și întreținere în numerar, credite, operațiuni de depozit, operațiuni cu valori mobiliare, operațiuni în piețele de numerar, tranzacții cu carduri de plastic și alte tipuri de operațiuni.

Sistemul 5nt © Include mai multe produse care rulează într-un singur nucleu financiar, o bază de date comună de reglementare, un instrument de configurare și administrare, un singur hardware și sistem de raportare și sistem de raportare, fiecare responsabil pentru automatizarea unuia dintre domeniile bancar. Produsele includ mai multe module.

5NT © Bank - Sistem de automatizare bancară:

Modul de decontare și servicii de numerar;

Modul de contabilitate în numerar;

Calculul modulului în rețea s.w.i.f.t.;

Modul de contabilitate a împrumuturilor comerciale;

Modul de contabilitate de depozit;

Modul de contracte economice;

Modul de contabilitate fiscală.

5NT © Retail - Sistem de automatizare de întreținere:

Cardul cardului de plată;

Modulul de depozit;

Modul de împrumut pentru consumatori;

Modulul de traducere;

Modul de plată a utilităților;

Modulul operațiunilor de schimb valutar;

Modul de seifuri.

5nt © Dealing este un sistem de automatizare a operațiunilor pe piețele monetare și valutare:

Modulul împrumuturilor interbancare;

Modulul de valută digital;

Modul pentru tranzacții contabile pentru vânzarea de metale prețioase;

Modul de operare de conversie a clientului;

Modul de interfață către Reuters care se ocupă de sisteme 2000/3000.

5nt © Customy - Sistem de stoc integrat:

Modul pentru tranzacții contabile pe piața bursieră a valorilor mobiliare;

Contabilitatea de contabilitate a modulului;

Modul de contabilitate futures;

Modul de contabilitate depozitar;

Modul de gestionare a încrederii;

Modul de interfață la sistemul electronic de gestionare a documentelor;

Modul de interfață la sistemul Micex;

Modul de mesaje s.w.i.f.t. la valori mobiliare.

5nt © Client - Sistemul de servicii la distanță de la distanță:

Subsistemul "Clasic" "Client-Bank";

Subsistemul de internet banking.

Principiul modular al construirii sistemului oferă instalarea numai a acestor module care sunt cu adevărat necesare pentru o instituție de credit, lăsând, dacă este necesar, posibilitatea de expansiune maximă.

Core financiar 5nt © conține sistemul de bază pentru toate modulele de afaceri Informații de reglementare și mecanisme contabile contabile.

Sistemul prevede asigurarea activităților băncii MPOFI-VALIAL în modurile online și offline.

Sistemul 5nt © este implementat în arhitectura tradițională a serverului client. Partea "Server" a sistemului funcționează cu un server DBMS MS SQL relațional sau Sybase ASE. În primul caz, platforma Hardware Intel și sistemul de operare MS Windows NT sau Windows 2000 pot fi utilizate ca o platformă "Server", în a doua - o gamă largă de soluții hardware: de la servere Intel și sisteme de operare MS Ferestre Familiile la Servere puternice de RISC multiprocesor care funcționează sub OSIX OS. Partea "client" a sistemului este proiectată utilizând instrumentul Borland Delphi 5.

Printre evoluțiile companiei "R-Style Softlab" este cel mai deplasat de produsul RS-Bank V.5.O. Miezul pachetului software RS-Bank / Permasiv - RS-Bank V.5.0 este destinat automatizarea serviciului de numerar și contabilității. De asemenea, face posibilă desfășurarea contabilității fiscale paralele în conformitate cu legislația rusă, pentru a forma rapoarte obligatorii pentru Banca Rusiei și MNS, precum și efectuarea de operațiuni pentru a contracara legalizarea veniturilor obținute ilegal, potrivit Legii federale nr. 115-fz. În plus, RS-Bank îndeplinește întregul ciclu de sarcini în întreținerea în numerar a persoanelor juridice, inclusiv interacțiunea cu RCC, calculul și dobânda de angajament, taxa de service, întreținerea fișierelor de carduri etc. În același timp, în cadrul RS automatizat -Retail Sistem inclus în complexul, RS-împrumuturi și invocă RS este posibilă menținerea contabilității analitice (de exemplu, în deponenți, acorduri de împrumut, valori materiale), în timp ce contabilitatea sintetică se desfășoară în RS-Bank V. 5. 5 .

Compoziția RS-Bank V.5.0 include următoarele sisteme:

RS-Banking V.5.0 - Automatizarea decontării și întreținerea în numerar a persoanelor juridice, calculele interbancare, contabilitatea bancară și formarea Intrabank, precum și rapoartele reglementate;

RS-Retail V.5.0 - Automatizarea serviciilor cu amănuntul și lucrul cu persoane fizice;

RS-LOANDS V.5.0 - Soluție pentru automatizarea activităților de credit ale băncii;

RS-Dealing V.5.0 - Automatizarea încheierii și menținerii tranzacțiilor pe piețele valutare și de valută, diverse lanțuri tehnologice ale activității serviciilor de Dalling;

RS-SECURITIES V.5.0 - Automatizarea operațiunilor comerciale cu valori mobiliare pe bursele de valori și piețele supra-conștiente, contabilitatea depozitară, operațiunile bancare cu facturi proprii și corecte;

Interbank este punerea în aplicare a serviciilor de servicii bancare la distanță; Sprijin pentru toate tehnologiile interacțiunii electronice ale clienților și băncilor astăzi prin canale de transfer de informații deschise și închise;

RS-Data - Sprijin pentru luarea deciziilor de gestionare, punerea în aplicare a analizei activelor și pasivelor a băncii, a marketingului și a evaluării riscurilor, precum și formarea de raportare specializată (inclusiv IFRS).

Programbank oferă două sisteme pe piață: sisteme bancare integrate "Hefefest" și "Centaur Delta".

Sistemul Hefest se concentrează pe rezolvarea problemelor de management, organizarea lucrărilor de personal și controlul activităților băncii. Are un generator de rapoarte încorporate și designer de formulare de ecran, există o posibilitate de administrare la distanță și de gestionare a sistemelor de auto-ramură, precum și sisteme de diferite ramuri bancare în modurile online și offline. În IBS "Gefest" este o posibilă integrare a sistemului sistemului cu subsisteme, module individuale sau alte produse.

"Centaur Delta" este un sistem modern bazat pe tehnologia client-server, care asigură performanțe ridicate la automatizarea bancarului și elimină costurile asociate cu SQL DBM-uri tradiționale. Sistemul Centaur Delta este dezvoltarea anunțurilor CENTAUB / CENTAUDAUD și combină toate capabilitățile funcționale ale centralei și puterea și fiabilitatea serverului de baze de date Advantage.

Compania "Noua Athena" a provenit în 1998 ca urmare a combinației a două proiecte - "ATHENA" și "DIASOFTBANK 5NT" "Programbank" și Diasoft Companii angajate în dezvoltarea sistemelor bancare de informare. Sistemul este construit pe arhitectura client-server utilizând Oracle DBMS. "New Athena" are o prelucrare și contabilitate a tuturor tipurilor de operațiuni bancare, clienți, contracte, conturi etc. sub forma unui model de flux de lucru personalizat de documente electronice; Există o separare a funcțiilor și a responsabilităților: lucrările de funcționare sunt efectuate de angajații obișnuiți, setarea este un cerc îngust de specialiști, generarea de documente secundare și cabluri pentru setări este automat. Sistemul vă permite să utilizați informații în activitatea curentă și informațiile de raportare bancare pregătite simultan din diferitele subsisteme - serviciul de decontare, credit, depozit și alții, acceptă și prezintă datele necesare în diferite formate (RCC, SWFFT etc.) , vă permite să configurați rapid noi standarde de schimb. Este posibil să se creeze propriile rapoarte, precum și exportul de date în formatele diferitelor aplicații de birou (MS Word, MS Excel etc.). Baza de date centralizată pentru toate sucursalele și sucursalele băncii oferă acces la date de pe orice teritoriu. Accesul la distanță poate fi efectuat prin accesul direct la lucrările de la distanță la baza de date centrală prin intermediul canalelor de comunicare dedicate sau prin accesarea directă a lucrărilor de la distanță în baza de date centrală prin intermediul rețelelor distribuite (Internet). Trebuie remarcat faptul că acest sistem particular i se atribuie un certificat de argint al comunității internaționale s.w.i.f.t. -S.W.LF.T. Etichetă de argint gata în categoria plăți.

Centrul pentru Tehnologii Financiare (CTT), Novosibirsk, oferă o bancă CFT (platformă bazată pe Oracle DBMS) - un sistem bancar orientat pe obiecte.

Sistemul include:

CFT-Bank Object - complex de informații bancare (obiectul sistemului IB);

Obiect bancar CFT - un complex informativ bancar pentru serviciul privat pentru clienți (obiectul de sistem IB cu amănuntul);

CFT-Retail Bank (Oracle) - un sistem de întreținere a clienților privați (sistem bancar cu amănuntul);

CFT-Retail Bank (BTRIVEVE) este un sistem de întreținere a clienților privați;

Client CFT-Bank - sistem bancar-client pentru întreținerea de la distanță a clienților privați și corporativi;

Biroul CFT-Bank este un sistem pentru birourile bancare la distanță, permițând serviciului clienți în modul offline.

Compania "Sisteme informatice bancare" (BIS) oferă PP "biscuiți". Mediu de dezvoltare - Relativ DBMS Progress Progress Corporation (SUA), utilizat pe scară largă pentru a crea sisteme complexe de aplicații extrem de fiabile la nivel de întreprindere în arhitectura sau gazda / terminalul client-server. Lucrarea tuturor modulelor funcționale incluse în sistem se bazează pe o bază de informații unificată. Structura modulară face posibilă transportul băncii justificate doar în momentul în care sfera activității sale și valoarea costurilor de gestionare a documentelor pentru software. Modulul "Schimb de document electronic" oferă o prelucrare automată în modul offline de mesaje electronice care circulă între nod și abonați, precum și în combinație cu alte module, formează un nod al sistemului de calcule automate interfilante pentru conturile corespondente și client. Nodurile acționează ca abonați cu respect reciproc. În plus, abonații nodului pot fi brațele clienților, decontării, centrelor de compensare, băncilor corespondente. Tehnologia electronică de schimb se bazează pe utilizarea standardelor S.W.I.F.T.

Sistemul bancar automatizat "Quorum" al companiei "Quorum" este o soluție care este capabilă să asigure automatizarea unei game largi de procese de afaceri ale băncii moderne. În cadrul "cvorumului", se dezvoltă și susțin două linii de produse software. Prima linie ca sistem de control al accesului la date utilizează Oracle Server DBMS, cea de-a doua linie operează pe platforma de înregistrare a înregistrării BTRIVEVE (Pervasive SQL), care vă permite să utilizați quorumul IBS în diverse de magnitudinea bicicletelor și a ramurilor. Principiul modular al construirii IBS "Quorum" permite fiecărei bănci să-și aleagă configurația de sistem, cea mai adecvată cerințelor și tehnologiilor sale specifice. Acest lucru se realizează datorită prezenței a două versiuni ale nucleului sistemului: versiuni pentru BTRIVEVE (pentru bănci și sucursale mici și mijlocii) și versiunea pentru Oracle (pentru bănci mari). În 2002, noul produs software "Traduceri interbancare" în 2002 oferă automatizarea managementului documentelor bancare la calcularea traducerilor bancare în sistemele S.W.I.F.T. și telex. Aplicarea complexului software QUORUM-RAS (serviciu de acces la distanță) în cadrul arhitecturii de trei stele vă permite să organizați funcționarea eficientă a sistemului "Quorum" în modul online pentru ambele bănci cu compartimente și bănci multifilie cu un singur Baza de date pentru toate ramurile.

Sistemul "Quorum" este construit pe o arhitectură de trei stele. Ca parte a acestei arhitecturi, tehnologia "Quorum-Ras" este implementată. Funcționarea acestui mecanism este prevăzută cu ajutorul a trei componente principale:

Serverul de baze de date;

Servere de aplicații;

Terminale - stații de lucru ale utilizatorilor.

Un server standard pe serverul Oracle sau pe platforma SQL Pervasiv SQL (BTRIVEVORD RECORD) este utilizat ca server de bază de date.

Forța oferă următoarele sisteme principale pentru bănci:

© WA-BANK Light © - sistem bancar integrat, conceput pentru bănci mici și mijlocii;

VA-Bank St © - sistemul pentru băncile medii;

WA-BANK XL © - IBS pentru băncile mari și mijlocii.

În ultima evoluție dezvoltată, vom opri mai mult. Sistemul este axat pe rezolvarea sarcinilor de planificare și gestionare a băncii, creează un mediu corporativ care combină datele sucursalelor și birourilor, pe baza tehnologiei informației moderne Oracle.

Wa-Bank XL © este un set de subsisteme: "subsistemul de bază" (cărți de referință la nivelul întregului sistem și operații de bază ale băncii); "Serviciu de vânzare cu amănuntul"; "Finanțe corporative"; "Departamentul de trezorerie"; "Piața de valori"; "Analytics and Management"; "Contabilitatea activităților interne"; "Interfețe". Modulele care alcătuiesc subsisteme funcționale se bazează pe miezul general și funcționează în conformitate cu principiile unificate. Fiecare dintre module automatizează o zonă funcțională specifică - împrumuturi, depozite, muncă cu valori mobiliare etc. Mecanismele la nivel de sistem sunt implementate în toate modulele de prelucrare a transportorilor de tranzacții și documente, procesarea produselor financiare complexe,

generarea de mesaje externe, de ieșire (plăți, confirmări etc.), suport pentru sistemul de securitate și audit etc.

Operațiunile prezentate în sistem oferă automatizarea de la soluționarea și serviciile de numerar la operațiunile de trezorerie și de acțiuni. Sunt avute în vedere mecanismele de susținere a activității distribuite teritoriale ale unei bănci multifilieze. Sistemul este capabil să organizeze lucrări în timp real cu toate ramurile și departamentele, dar există o variantă de lucru prin intermediul modulului de interfață "Server de mesaje". În cel de-al doilea caz, în ramură sau separare, toate documentele primare sunt introduse într-un "server de mesaje", iar apoi în modul lot sunt trimise la biroul central. Dacă biroul central satisface informațiile din ramurile și sucursalele la nivelul datelor pentru a primi raportarea, soluția propusă este de a încărca datele în depozitul de date al subsistemului situației financiare.

Mecanismele și construcțiile implementate în WAS-Bank oferă soluția de sarcini arhitecturale, tehnologice și analitice de a crea un spațiu unic de informare bazat pe ierarhia elementelor de operare "Tranzacție-document-eveniment"; Combinație de transportoare tehnologice și gestionarea documentelor auxiliare; planificarea și prognozarea atât la nivelul tranzacțiilor, cât și la nivelul documentelor și la nivelul tranzacțiilor contabile și al soldurilor asupra conturilor; Menținerea pozițiilor privind tranzacțiile planificate, prognozate și model, documentele și tranzacțiile; gestionarea limitelor și riscurilor bazate pe poziții; Generarea automată a înregistrărilor contabile pentru mai multe planuri de cont bazate pe mecanismul de modele contabile (șabloane de postare); Menținerea arhivelor de tranzacții sub forma unui cub multidimensional; Instrumente moderne de dezvoltare oferite de Oracle Corp; O varietate de interfețe externe și interne.

Sisteme informatice pentru afaceri (CSBI) - Compania Rusă, dezvoltator de software pentru bănci și organizații financiare, pot fi reprezentate de un sistem integrat multicomponent B @ NKIR, care este o soluție centralizată (server-centric) pentru a interacționa cu sistemele externe, cum ar fi electronice Canale de livrare de întreținere ale produselor și serviciilor bancare, sisteme de procesare, SWIFT Sistemul B @ NKIR oferă tehnologie pentru a construi raportarea obligatorie și internă a managementului băncii și are o structură modulară. Sistemul implementează un modul

accesul la datagra și prelucrarea datelor, cu care puteți prelua date din sistem, construiți rapoarte pe baza șabloanelor predeterminate, construiți șabloane de rapoarte și încărcați date la foi de calcul și procesoare de text. Sistemul de raportare B @ Nkir, construit pe baza acționării E.Reporting Suite, poate furniza informații utilizatorului autorizat din rețeaua corporativă și prin Internet.

3. Tipuri de informații bancare Tehnologie

Există diverse abordări pentru construirea tehnologiei informației ale băncii. În funcție de aceasta, care este considerată principalele elemente, se pot distinge trei tipuri de tehnologii informaționale: operaționale, documentare, obiecte.

Tehnologii de funcționare

Tehnologiile operaționale sunt construite ca un lanț de operațiuni. Sub operațiune În acest caz, orice lucrare efectuată la un loc de muncă este menționată indiferent de sarcina funcțională. Tehnologia informației în acest caz este un set de puncte tehnologice pentru fiecare departament funcțional al băncii, care sunt suficient de dificil de dicil. În articulațiile modulelor funcționale, de exemplu, departamentul de credit efectuează operațiuni în temeiul contractelor, dar cablarea pentru echilibrarea angajaților face angajați ai contabilității, ca urmare a întârzierilor constante și a pierderii informațiilor. Cu o creștere a numărului de angajați implicați în procesul de "emitere", costurile forței de muncă sunt mai degrabă în creștere proporțional, inclusiv prin introducerea repetată a datelor.

Tehnologia informației documentare

Tehnologiile informației documentare se bazează pe organizarea gestionării documentelor electronice a Băncii. Circuitele de cablare nu sunt introduse de un contabil și sunt generate automat prin setări avansate. La introducerea unui documentar, care lucrează în cadrul acestui sistem, există o formalizare a proceselor bancare, ceea ce reduce costurile forței de muncă și crește rata proceselor.

Acest tip de tehnologie de informare automatizează fluxul de documente bancare. Procesele de afaceri sunt un element-cheie al tehnologiei.

Sub procesul de afaceri Se înțelege ca fiind combinația a trei elemente, care include un lanț tehnologic de prelucrare a unui produs bancar; Distribuirea etapelor de procesare a documentelor care descriu un produs bancar; Operațiunile contabile efectuate.

În procesul de afaceri, mai multe diviziuni ale băncii participă la procesul de afaceri, astfel încât atunci când construim acest tip de tehnologie de informare, cea mai importantă sarcină este coordonarea activității tuturor diviziilor băncii. O astfel de coordonare este posibilă numai în prezența unui spațiu unic de informare al băncii.

În prezent, acest tip de tehnologie este considerat unul dintre cele mai de succes pentru automatizarea bancară. Acest lucru se explică prin faptul că vă permite să construiți un OIG ca un singur organism în care legăturile de informații între toate elementele funcționale sunt în mod clar urmărite. Un avantaj esențial este flexibilitatea excepțională a sistemului, care oferă oportunități de configurare, atât fluxuri de flux noi, cât și de funcționare, menținând în același timp integritatea lor pe baza ajustării și modernizării. Astfel, acest tip de tehnologie informațională oferă cea mai cuprinzătoare contabilitate a specificului și nevoilor băncii în sine și adaptarea sa în mediul extern, adaptabilitatea la condițiile pieței în schimbare.

Există trei tipuri de tehnologii: producția, documentarul, managerul, pe baza sistemelor relevante sunt implementate.

Primul susține un flux unic de operațiuni asociate activităților oricărui departament. În același timp, serviciul bancar este definit ca vânzarea unui produs specific (bancar). Prin urmare, se numește acest tip de sisteme producție.

Al doilea tip de sisteme prevede posibilitatea de a examina și analiza unui produs bancar din diferite puncte de vedere și o folosește în scopuri diferite. Prin urmare, este nevoie de o prelucrare mai complexă și într-un dispozitiv intern mai complex al produsului bancar. Prin urmare, aceste sisteme au introdus un nou concept al unui document. Document Determinați modul în care recipientul pentru colectarea tuturor informațiilor privind producția acestui produs bancar. Aceste sisteme sunt numite film documentar. De regulă, acestea sunt mult mai complicate de producție, deoarece acestea ar trebui să asigure coordonarea lucrării mai multor diviziuni ale băncii și, în consecință, să se adapteze la condițiile, specificul și reglementările activității lor.

Al treilea tip de sisteme oferă sprijin informațional pentru luarea deciziilor. De regulă, liderii băncii și diviziile sale pentru a-și îndeplini efectiv funcțiile sunt ocupate simultan în mai multe procese de informare, comutarea de la un tip de activitate la alta. Aceste sisteme vă permit să accelerați procesul de familiarizare cu noua situație, să-l analizați și paralel pentru a urmări mai multe procese de afaceri, care asigură generarea în timp util a celei mai eficiente soluții de gestionare. Prin urmare, aceste sisteme sunt numite managerial. Sistemele de management nu sunt obiectul atenției noastre, iar primele și cele două sisteme de tip vor fi luate în considerare.

Există multe procese de afaceri în bancă care sunt strâns legate între ele și formează un flux de documente unic bancar.

Trebuie remarcat faptul că procesarea colectivă prevede prelucrarea informațiilor cu privire la toate procesele de afaceri. Procesarea documentului este finalizată atunci când este decorată, tipărită și cheltuită pe echilibru. Compilarea registrelor este un alt proces de afaceri "de reglementare" care nu are nimic de-a face cu documentul. Procesul de "reglementare" este întotdeauna efectuat, chiar dacă nu au existat documente pentru această zi.

Deci, baza de lansare a unui proces de afaceri este un document. Toate documentele sunt împărțite în trei grupe:

Plată;

Contracte;

Munca de birou.

Pentru fiecare grup de documente, se dezvoltă tehnologii de prelucrare, care sunt determinate de instrucțiunile Băncii Rusiei și de regulile pentru Banca specifică pentru serviciul clienți. Regulile sunt întocmite pe baza suportului metodologic, organizațional și tehnic și de informare al Băncii. Astfel, tehnologia documentară face posibilă luarea în considerare a specificului oricărei bănci.

Tehnologia bancară include:

Descrierea operațiunii (servicii bancare);

Descrierea clientului (serviciu de utilizator);

Descrierea documentelor și regulilor de umplere și control;

Descrierea lanțului tehnologic al operațiunii (servicii);

Descrierea specificațiilor înregistrării contabile a acestei operațiuni (servicii).

Astfel, tehnologia documentară, fiind o combinație de procese de afaceri, combină trei componente: lanțuri tehnologice, rutare, contabilitate (politici contabile).

Lanțurile tehnologice definesc direcția de procesare a documentelor. Acestea sunt construite pe baza modelelor de stare ale documentelor prelucrate. Modelul de stare este o secvență de acțiuni efectuate pe documentele care sunt procesate și un set de state în care poate fi localizat documentul. Lanțul tehnologic poate varia în funcție de condițiile curente.

În IBS modern, procesele de corespondență ale documentelor electronice prelucrate pe locurile de muncă ale interpreților care participă la prelucrarea acestui document sunt automatizate. Sistemul vă permite să reproduceți cu precizie fluxul de documente primare și să limitați accesul personalului la documente în funcție de pasul de procesare.

În procesul de prelucrare, deplasarea de la un interpret la alta, documentele pot fi înregistrate diferit în contabilitatea băncii. Tehnologia documentară vă permite să configurați diferite scheme de contabilitate: Calcularea resturilor asupra conturilor client și corespondentului, calculul anumitor categorii de fonduri în cadrul contractelor, controlul asupra executării bugetului prin diviziuni individuale etc.

Toate cele trei componente și sunt tehnologia documentară.

În majoritatea cazurilor, tehnologia documentară oferă automatizarea gestionării documentelor prin suport pentru mai multe etape de procesare a documentelor. Cu alte cuvinte, sunt furnizate mai multe etape de prelucrare a documentului. De exemplu, aceste etape pot introduce un document în IBS, verificare și execuție. Principalul dezavantaj al acestui tip de tehnologie este independența proceselor tehnologice ale activității vitale a documentelor individuale în cadrul procesului. Conform acestei tehnologii, sistemul descrie principalele tipuri de documente (comandă memorială, ordin de plată, o comandă de numerar, o cerere de transfer valutar și un număr de altele) și să configureze sau să programe rigid pașii de prelucrare a acestora nu pot fi configurate.

În procesele reale de afaceri ale băncii, procesele de prelucrare a diferitelor documente sunt strâns legate în întregul ciclu de viață al documentelor. Rezultatul procesării unui document atunci când trece în anumite etape poate afecta prelucrarea unui alt document sau poate iniția crearea unui document. Ca parte a tehnologiei documentare, această caracteristică nu există.

Tehnologii informaționale de obiect

Tehnologiile informației de obiect sunt rezultatul dezvoltării sistemelor documentare.

În procesul de activități ale băncii, unele documente pot genera altele. Intrarea în sistem sau procesarea unui document poate duce la o modificare a stărilor altor documente. Documentele pot fi construite în lanțuri cu conexiuni interne complexe, adică Fluxul de documente al băncii nu este de fapt un simplu multiplu de documente, fiecare dintre acestea transmite ciclul de procesare. Modelul real al fluxului financiar financiar bancar este un set de documente bancare de diferite tipuri, care, schimbând în procesul de prelucrare a propriului său stat, schimbarea stării altor documente.

Posibilitatea tehnologiei interconectate pentru implementarea proceselor de afaceri de prelucrare a diferitelor documente este determinată de orientarea sa de a lucra cu obiecte.

Puteți selecta trei tipuri principale de obiecte. Primul tip, cel mai complex, este o afacere. Sub tranzacţie Se înțelege ca reflectarea operațiunilor perfecte (sau planificate) pentru a atrage sau a plasa fonduri, cumpărarea sau vânzarea oricăror active (valori mobiliare, valute, metale prețioase), precum și alte operațiuni nereplorate ale Băncii. Al doilea tip este documentele de hârtie, adică. Documente care sunt motive pentru operațiunile efectuate. Al treilea tip este cablarea, adică Documente care sunt necesare pentru a reflecta operațiunile contabile.

Pentru a ilustra modul în care tranzacțiile, documentele și cablurile sunt asociate reciproc, consideră ca o procedură de exemplu pentru emiterea unui acord de depozit în IBS utilizând tehnologia obiectelor.

Viața depozitului începe în momentul în care operatorul intră în informații despre contractul de depozit încheiat în OI prin completarea cardului tipului de tranzacție relevant, care indică toate detaliile principale ale contractului: termen, rata dobânzii, suma, etc.

CHA generează automat un recorder de numerar care este necesar pentru a efectua prima operațiune asociată cu durata de viață a contractului - retragerea numerarului. După primirea de numerar, casierul care vede documentul pe ecranul locului de muncă, marchează documentul așa cum a fost executat. În acest moment, sistemul generează automat cabluri pentru a reflecta această operațiune în contabilitate.

În mod similar, cu ajutorul documentelor, operațiunile sunt întocmite înainte de a face fonduri la depozit, rambursare parțială sau completă a depozitului, extrădarea interesului, adică. Orice tranzacții de plată.

Operațiile de acumulare de dobânzi pentru depozite se eliberează în sistemul de documente care sunt, de asemenea, create automat de către OI folosind un mecanism special. Pentru documentele dobânzile de angajamente, se formează postări pentru a reflecta în contabilitate.

Astfel, acordul de depozit se reflectă pe CD-uri folosind o tranzacție și mai multe documente și cabluri, adică. Cu ajutorul a trei tipuri diferite de obiecte legate între ele.

Abilitatea de a utiliza procesele de afaceri conectate în tehnologie determină o altă cerință, satisfacția cărora caracterizează tehnologia obiectului, și anume posibilitatea de a proiecta procese de afaceri și conexiuni între ele, în funcție de nevoile și caracteristicile băncii. Pentru aceasta, IBS, implementarea tehnologiei obiectelor, ar trebui să conțină mecanisme speciale care vă vor permite să descrieți algoritmii de contabilitate pentru documentele fiecărui tip particular și pentru fiecare situație specifică, fără a recurge la codarea suplimentară.

Ca exemplu ilustrarea tehnologiei obiectului, oferim o schemă tehnologică care include serviciul pentru clienți pe bursa de valori utilizând un sistem de întreținere de la distanță.

Un exemplu de tehnologie a obiectelor și realizarea acestuia este un sistem bancar de automatizare bancară 5nt © Dbank Diasoft Company. Una dintre principalele caracteristici ale acestui sistem este complexitatea automatizării tuturor aspectelor activităților bancare. În Ibs 5nt © bancă, cea mai completă gamă de tranzacții financiare dintr-un singur produs de informații este automatizată.

O altă caracteristică a tehnologiei bancare este necesitatea de a aplica metode universale uniforme și proceduri de prelucrare și de susținere a punerii în aplicare a proceselor de afaceri, care este determinată de necesitatea personalizabilității sistemului pentru nevoile unei anumite banci. Aceste funcții oferă un modul de sistem selectat separat - nucleu financiar. În plus față de furnizarea unității descrise de metode și proceduri, kernelul efectuează, de asemenea, o serie de alte funcții.

Spre deosebire de setul obișnuit de module funcționale, fiecare dintre acestea funcționează independent de ceilalți, toate elementele de 5nt © Bank operează pe o singură platformă de software și informații, care se bazează pe un nucleu financiar universal. Astfel, toate procesele de afaceri bancare

sunt procesate prin intermediul unui sistem, în cadrul unui spațiu unic de informare în modul online. Datorită acestui lucru, angajații diverselor diviziuni au posibilitatea de a primi informații despre rețeaua de clienți a băncii, rezultatele analizelor, datele de reglementare și de referință, promovarea activității băncii. Acest lucru le permite să utilizeze experiență și cunoștințe în activitatea lor acumulate în toate diviziile băncii. Principiul complexității și unității platformei de informare este menținut nu numai în "orizontală" (pentru toate departamentele băncii), ci și pe "verticală" (asigură activitatea tuturor sucursalelor și instituțiilor băncii) în cadrul Cadrul unei singure baze de date din sediul central. Sistemul oferă trei moduri de lucru cu ramuri și departamente:

Online, adică Activitatea ramurilor băncii în baza de date a sediului sediu atât de sprijin pentru accesul terminal, cât și în arhitectura client-server;

Offline, adică colectarea și stocarea datelor de la instituțiile teritoriale la distanță la nivelul raportării consolidate, soldurile pe conturile și documentele de plată;

Replicarea bidirecțională a datelor între instituțiile bancare în modul pseudo-mod.

În orice mod, formarea de raportare este acceptată, atât pentru fiecare ramură separată, cât și pentru raportarea consolidată asupra băncii în ansamblu.

Kernel-ul sistemului include:

Administrarea sistemului: administrarea utilizatorului, auditul acțiunilor utilizatorului, administrarea zilelor de funcționare, setările de sistem general, setările de autonomie;

Cărți de referință pentru clienți (clienți, citate, tipuri de operațiuni, pachete de cărți de referință, carte de referință de căutări, filtre de sortare), servicii (bănci, zile de funcționare, calendare, geografic, evaluarea clientului);

Plan de cont;

Operațiuni financiare - un instrument de înființare a proceselor de afaceri și a interrelațiilor între acestea;

Contracte de servicii;

Operațiuni automate (stabilirea acumulărilor procentuale, reevaluarea reziduurilor);

Raportarea (înființarea de raportare operațională și sumară: generatoare de raport și indicatori financiari);

Comunicare cu sisteme externe - descărcarea automată a informațiilor pentru cărțile de referință, încărcarea datelor ramurii, interacțiunea cu sistemul clientului-bancar, lucrați cu S.W.I.F.T.

Structura unei singure platforme de software și informații este prezentată smochin. unu

O astfel de structură asigură o înaltă centralizare și procese interconectate de prelucrare a datelor pe operațiunile fabricate de Bank of Produse. Pe baza acestui sistem, băncile se vor deplasa cu ușurință de la soluții integrate la instituții la un spațiu unic de informare al Băncii în ansamblu.

Smochin. 1 structură 5nt © bancă

Bibliografie:

1. V. A. Lapshinsky. Rețele locale de computere personale. Partea a II-a. M., MAIFI, 2004

2. Lynn Haber. Pariați pentru viitor. LAN Magazine, octombrie 2000

3. Kaia Sorkin, Michael Sukonnik. Transferul informațiilor în rețelele bancare moderne. Magazine "Tehnologii bancare", august 2000

4. Vladimir Speransky. Sistemul "Bank-client". Magazine "Tehnologii bancare", august 2006

5. Alexey Sen, Yuri Yushkov. Telecomunicații în sistemele bancare. Magazine "Tehnologii bancare", august 2006

6. Alexander Gusev. Tehnologia web în Rusia. Experiența creării unui server bancar www în Rusia. Magazine "Tehnologii bancare", august 1996

7. Igor Kalinin. Informații financiare pe internet. Magazine "Tehnologii bancare", august 2006

8. Anatoly Aksakov "Viitorul băncilor rusești - pentru tehnologiile informaționale". Magazine "Tehnologii bancare". №2 / 2007.

9. Magazine "Tehnologii bancare". №2 / 2007.