De la 1 iulie, băncile sunt obligate, când angajații instituțiilor bugetare, agențiilor guvernamentale, studenților și pensionarilor solicită deschiderea unui cont bancar care prevede tranzacții cu carduri de plată, să le pună la dispoziție doar instrumente naționale de plată, în special cardul Mir (clauza 5.3 al articolului 30.5 din Federal din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” (în continuare - Legea federală nr. 161-FZ). Cu toate acestea, în ciuda faptului că legea a intrat deja în vigoare, regulile de utilizare a cardului Mir au multe puncte albe Luați în considerare cele mai actuale probleme.
Acțiunile unilaterale imprevizibile ale țărilor terțe sub forma diferitelor tipuri de sancțiuni și restricții au arătat că problema necesității de a asigura fiabilitatea și așezările neîntrerupte ale persoanelor pe teritoriul Federației Ruse a devenit deosebit de evidentă.
Cu toate acestea, primele încercări de a crea un sistem național de plată au fost făcute în Rusia încă din 1993, când un grup de persoane fizice și organizații bancare au lansat un sistem de plată numit Union Card. În aceeași perioadă, Sberbank avea și propriul sistem de plată, se numea „SBERKART” și până în 2000 a unit 22 de organizații bancare, asigurând funcționarea a circa 3 milioane de carduri din plastic. Dacă în august 2010 Sberbank a decis să închidă acest proiect, atunci sistemul de plată Zolotaya Korona, lansat la sfârșitul anului 1993 în Novosibirsk Akademgorodok, a funcționat până în prezent. Portofoliul de emitere al sistemului include astăzi 24 de milioane de carduri, inclusiv carduri co-insignate Zolotaya Korona - MasterCard și Zolotaya Korona - UnionPay.
Dar, după cum a spus profesorul Departamentului de Finanțe, Circulație Monetară și Credit al Facultății de Finanțe și Bănci (FFBD) a RANEPA Yuri Yudenkov,În anii 1990, băncile rusești au abordat în mod repetat Banca Rusiei cu o propunere de lansare a unui sistem național unificat de plăți. Cu toate acestea, Banca Rusiei le-a respins din lipsă de fonduri bugetare, așa că la acel moment s-a dovedit a fi mai profitabilă conectarea la sistemele internaționale de plată. „În același timp, de-a lungul timpului, a devenit clar cât de nesigur era atunci când, în plină criză financiară, sistemele internaționale de plată au oprit serviciul cardurilor rusești în rețeaua de bancomate și punctele de vânzare cu amănuntul”, a spus el.
Astfel, la 5 mai 2014, președintele Federației Ruse a semnat Legea federală nr. 112-FZ „Cu privire la modificarea Legii federale „Cu privire la sistemul național de plăți” și la anumite acte legislative ale Federației Ruse”, potrivit cărora, la transferul de fonduri în cadrul sistemului de plăți, ar trebui să fie implicate sistemele operatorilor de sisteme de plată situate pe teritoriul Rusiei, centrele de operare care respectă cerințele Legii nr. 161-FZ și care sunt situate pe teritoriul Federației Ruse.
În acest sens, în luna iulie a aceluiași an, a fost înregistrată oficial Societatea pe acțiuni Sistemul național de carduri de plată (JSC NSPK), operatorul sistemului național de plăți Mir, ale cărei acțiuni aparțin în proporție de 100% Băncii Rusiei. . După aceea, NSPK JSC a început să testeze propria platformă tehnologică pentru procesarea operațiunilor bancare, inclusiv a tranzacțiilor cu sistemele internaționale de plată. Pentru aceste operațiuni a fost utilizat centrul operațional și de compensare a plăților al sistemului național de carduri de plată. Și numele „Mir” a fost dat sistemului național de plăți pe baza rezultatelor unei competiții întregi rusești.
Pe 15 decembrie 2015, Banca Rusiei și NSPK JSC au anunțat începerea emiterii cardurilor Mir. Primele bănci care au emis carduri naționale de plată au fost Sberbank din Rusia, Gazprombank, MDM Bank, Moscow Industrial Bank, RNKB Bank, Rossiya Bank, Svyaz-Bank și SMP Bank. În 2016, peste 20 de bănci au finalizat cu succes testarea cardurilor sistemului de plată Mir în infrastructura lor.
Până în iulie a acestui an, numărul cardurilor din sistemul național de plată „Mir” emise de băncile rusești a depășit 10 milioane.
Un exemplu de lansare cu succes a unui sistem național de plată este compania chineză UnionPay International. A fost fondată cu sprijinul Băncii Centrale a Chinei, iar acționarii săi includ peste 200 de instituții financiare. Trebuie remarcat faptul că sistemul de plată chinez este liderul absolut pe piața mondială în ceea ce privește numărul de carduri emise - aproximativ 4 miliarde, în plus, acestea sunt acceptate la plată în multe țări ale lumii, inclusiv Rusia.
În mai 2017, președintele Rusiei a semnat o lege privind transferul în etape a plăților bugetare către cardurile sistemului de plăți Mir (subparagraful „h”, alineatul 6, articolul 2 din Legea federală nr. 88-FZ din 1 mai 2017 „ Cu privire la modificările la articolul 16.1 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” și la Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”).
Așadar, de la 1 iulie 2017, noii angajați ai diferitelor agenții guvernamentale au fost primii care au primit cardul bancar Mir în mod obligatoriu - profesori, medici, angajați ai ministerelor și departamentelor, precum și pensionarii și studenții care au aplicat pentru deschiderea unei bănci. cont pentru prima dată folosind un card de plată pentru a primi plățile (subclauza 1, clauza 5.3, articolul 30.5 din Legea nr. 161-FZ). Cu toate acestea, după cum au spus cititorii noștri portalului GARANT.RU, mulți oameni au trecut cu mult timp în urmă la cardul Mir. De exemplu, deja în decembrie anul trecut, studenților universităților din Republica Crimeea li sa oferit să înlocuiască cardurile de plastic existente cu cele naționale.
Pe lângă acestea, până la data de 1 iulie 2018, cardul Mir va fi primit de toți cei care lucrează deja în organizații bugetare, precum și de toți studenții care beneficiază de burse (subclauza 3, clauza 5.3, articolul 30.5 din Legea nr. 161-FZ). Pensionarii cu carduri valabile le vor schimba pe măsură ce vechile lor instrumente de plată expiră, dar nu mai târziu de 1 iulie 2020.
Astfel, până în iulie 2020, toți cei care primesc plăți din fonduri bugetare ar trebui să li se pună la dispoziție cardul național de plată Mir: salarii, remunerații, salarii, pensii și burse (clauza 5.5 al articolului 30.5 din Legea nr. 161-FZ). Totuși, de exemplu, în cazul primirii de plăți unice, precum o deducere fiscală pentru impozitul pe venitul persoanelor fizice sau o plată forfetară, legiuitorul nu este obligat să utilizeze doar instrumentul național de plată (clauza 5.4, art. 30.5 din Lege). Nr. 161-FZ).
Totuși, toți cei care nu primesc salarii în detrimentul fondurilor bugetare pot să nu devină încă clienți ai cardului Mir. Dar unii nu vor trebui deloc să treacă la un nou sistem de plată. De exemplu, persoanele care au un loc de reședință permanent în afara Federației Ruse, angajații misiunilor diplomatice, oficiilor consulare și misiunilor permanente ale Federației Ruse la organizații internaționale (clauza 5.4, articolul 30.5 din Legea nr. 161-FZ).
În plus, legea păstrează și posibilitatea de a primi plăți obligatorii în numerar pe cardul Mir (clauza 5.4, articolul 30.5 din Legea nr. 161-FZ). Prin urmare, dacă un cetățean este obișnuit să primească o pensie sau alte beneficii sociale care nu sunt pe un card bancar, atunci le va primi în mâinile sale.
De asemenea, reamintim că, odată cu trecerea la un sistem național de plată, vânzătorii au obligația de a asigura posibilitatea plății bunurilor prin utilizarea instrumentelor naționale de plată, precum și plăți în numerar la alegerea consumatorului. Totuși, aceștia sunt scutiți de această obligație dacă locul plății este situat într-un loc în care nu sunt furnizate servicii de acces la comunicațiile radiotelefonice mobile sau la internet. În acest caz, vânzătorul este scutit de obligația de a asigura posibilitatea de a plăti bunurile în acest loc folosind instrumente naționale de plată (clauza 1, articolul 16.1 din Legea Federației Ruse din 7 februarie 1992 nr. drepturile consumatorilor).
Având în vedere că în viitor se preconizează o „înlocuire de import” completă a sistemului de plăți, să luăm în considerare avantajele și dezavantajele acestuia.
În primul rând, primul și principalul avantaj al cardului Mir este autonomia și independența acestuia față de sistemele de plată străine, situația politică din lume. „Prezența în Rusia a propriului sistem de plăți este, în primul rând, un indicator al nivelului ridicat de dezvoltare a economiei țării, un garant al independenței față de activitățile organizațiilor financiare străine. Sistemul de plată Mir este o dezvoltare complet rusească care permite cetățenilor Federației Ruse să primească servicii de card pe teritoriul țării noastre, indiferent de factorii externi, garantează dezvoltarea serviciilor naționale de plată”, a spus secretarul de presă al NSPK SA. Elena Bocharova.
În al doilea rând, cardul Mir a fost creat pe baza tehnologiilor interne și respectă standardele de securitate rusești și internaționale. Cardul are un cip rusesc care protejează copierea cardului, precum și o tehnologie de plată securizată pe Internet, similară cu 3D-Secure. Potrivit șefului adjunct al Grupului-IB Laboratorul de criminalistică informatică Serghei Nikitin pentru utilizatorii de carduri, nu va exista nicio diferență în ceea ce privește securitatea față de cardurile internaționale. „Din păcate, nu există avantaje sau diferențe fundamentale, deși ar putea fi. De exemplu, ar fi posibilă eliberarea cardurilor Mir exclusiv în varianta cu cip, fără bandă magnetică, și obligarea tuturor întreprinderilor comerciale și de servicii să le accepte și să își modernizeze echipamentele. Ca rezultat, ar fi posibil să se învingă skimming [un tip de fraudă cu carduri bancare - Ed.] ca atare complet, - crede expertul. „Sistemul național de plăți protejează suveranitatea țării, astfel încât, dacă Rusia este deconectată de la sistemele internaționale de plată, nu va exista nicio oprire în deservirea cardurilor bancare”.
Adăugăm că plățile prin internet cu cardul Mir sunt protejate și de propria tehnologie MirAccept, care vă permite să treceți printr-o autentificare 3D Secure cu drepturi depline. Reamintim că MirAccept este o tehnologie care asigură securitatea plăților pe internet. Pentru operațiune, deținătorul cardului este obligat să introducă un cod din SMS, care protejează suplimentar tranzacțiile cu cardul bancar. Potrivit purtătorului de cuvânt al sistemului, în curând va fi lansată o versiune mai modernă a serviciului MirAccept 2.0, care vă va permite să confirmați plățile pe Internet nu numai folosind o parolă SMS, ci și folosind o autentificare biometrică mai sigură (de exemplu , o amprentă) sau model. În plus, ea a mai menționat că, în cazul în care banca emitentă a cardurilor Mir oferă servicii suplimentare de protecție, precum Contul personal, Banca mobilă, atunci acestea vor fi disponibile și deținătorilor de carduri Mir.
Un alt avantaj important este prețul. Pentru pensionari, cardurile sunt eliberate și deservite gratuit. Dar, în general, de regulă, majoritatea băncilor nu percep o taxă pentru emiterea unui card. Potrivit Elenei Bocharova, este posibilă emiterea unui card Mir astăzi la 98 de bănci, inclusiv la toate cele mai mari bănci din țară: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Tinkoff Bank, Svyaz-Bank, Post Bank, Alfa-Bank si multe altele. Numărul participanților NSPK este în continuă creștere. Lista lor actuală poate fi vizualizată pe site-urile www.nspk.ru și www.mironline.ru.
În ceea ce privește deservirea cardului, după cum a menționat secretarul de presă, fiecare bancă formează în mod independent propuneri pentru clienți cu privire la costul emiterii și deservirii cardului. De regulă, depinde de tipul cardului (debit sau credit), de nivelul acestuia (clasic sau premium) și de alți termeni de serviciu. „În medie, întreținerea anuală a cardului Mir va costa de la 90 de ruble. in an. Costul exact poate fi găsit în banca unde plănuiți să primiți cardul”, a adăugat ea. De exemplu, în PJSC RNKB întreținerea anuală a cardului de debit Mir-Salary este gratuită. În Sberbank, întreținerea cardului Mir-Classic în primul an va costa 750 de ruble, în anii următori - 450 de ruble. Amintiți-vă că costul minim de deservire a cardurilor de debit cu setul optim de servicii bancare Visa Classic și MasterCard Standard este de la 750 de ruble. in an.
De asemenea, potrivit expertului, programul propriu de fidelizare al sistemului de plăți Mir funcționează în prezent în regim pilot. Programul se bazează pe mecanismul de rambursare a numerarului - la plata unei achiziții cu un card național, va fi posibil să se recupereze o parte din banii cheltuiți pe card. „Valoarea medie a unui astfel de randament va fi de aproximativ 10-15%, dar în cadrul campaniilor individuale de marketing, suma poate fi mărită până la 50%. O lansare la scară largă a programului de loialitate în toată țara este programată pentru toamna anului 2017”, a adăugat ea.
Astfel, bancomatele și terminalele POS pentru acceptarea cardurilor Mir devin obligatorii pentru toate băncile și punctele de vânzare cu amănuntul (clauza 3, art. 30.5 din Legea nr. 161-FZ, clauza 1, art. 16.1 din legea privind protecția consumatorilor). Astfel, foarte curând cardul național de plată va fi disponibil peste tot. Potrivit dezvoltatorilor, astăzi este acceptat în milioane de puncte de vânzare cu amănuntul din Rusia și în cele mai populare magazine online. „Sunt lanțuri de retail precum Auchan, Karusel, Metro, Okay, Lenta; Lanțuri de fast-food americane. Participanții la sistemul de plată Mir sunt 386 de instituții de credit, toate care deservesc cardurile Mir în dispozitivele lor - bancomate și terminale”, a spus Elena Bocharova. Adăugăm că puteți găsi cel mai apropiat bancomat care acceptă carduri Mir, un birou de servicii bancare pentru efectuarea tranzacțiilor cu cardul sau o întreprindere de comerț și servicii (magazin, cafenea, benzinărie etc.) folosind serviciul de geolocalizare Device Locator.
Între timp, merită să luați în considerare faptul că până acum puteți plăti cu cardul doar în Rusia. Cu toate acestea, după cum a remarcat Alexander Artemiev, nimeni nu îi împiedică pe cetățeni să transfere fonduri de pe cardurile altor sisteme de plată. Amintiți-vă că transferul între conturile dumneavoastră din aceeași bancă, conform regulilor generale, este gratuit. În caz contrar, în străinătate veți avea nevoie de un card de co-badging, un card comun de două sisteme de plată. Până acum, nu toate băncile emit astfel de carduri. De exemplu, am aflat că cardurile Mir-Maestro și Mir-JCB pot fi emise de JSC Gazprombank, în timp ce serviciul anual va costa 1000 de ruble. De asemenea, după cum a explicat Bocharova, au fost semnate acorduri privind emiterea de carduri comune Mir-AmEx și Mir-Union Pay. În Rusia, astfel de carduri funcționează în sistemul de plată Mir, în alte țări - ca carduri ale sistemului internațional de plată.
„În viitor, va fi posibil să utilizați un card Mir obișnuit (nu co-insignat) în străinătate. În cadrul proiectelor de interacțiune intersistem, se lucrează pentru acceptarea cardurilor naționale în sistemele locale de plată ale țărilor Uniunii Economice Eurasiatice (UEEA). Elementul emblematic în această direcție este proiectul de organizare a interacțiunii dintre sistemele de plată rus și armean, care este programat să fie lansat în toamna anului 2017. După lansarea proiectului, cardurile Mir vor fi acceptate în sistemul de plată armean ArCa, iar cardurile ArCa în dispozitivele rețelei de servicii a sistemului național de plăți Mir. De asemenea, sunt în desfășurare negocieri pentru organizarea acceptării cardurilor Mir în străinătate - în Turcia, Emiratele Arabe Unite și Thailanda”, a adăugat ea.
În plus, NSPK JSC a spus portalului GARANT.RU despre perspectivele de dezvoltare a sistemului. Astfel, un domeniu important la care dezvoltatorul lucrează în prezent este crearea de aplicații non-financiare care pot fi integrate într-un card bancar. „Acest lucru face posibilă utilizarea unui card bancar ca unul social, primind reduceri la plata bunurilor și serviciilor, ca bilet de călătorie sau permis universitar pentru studenți. În prezent, unele dintre aceste aplicații funcționează deja în regiunile Rusiei. Printre acestea se numără un card social al unui moscovit, un card al unui rezident al Bashkortostanului, un card de student în Rostov SFU și altele”, a subliniat Elena Bocharova.
Amintiți-vă, de asemenea, că contul bancar este păstrat în ruble. Și atunci când efectuați o tranzacție de plată în alte țări folosind carduri de co-badging, moneda rusă va fi convertită automat în moneda statului la cursul băncii care a emis cardul, prin urmare, atunci când efectuați plăți în alte tipuri de valute, vor exista pierderi din cauza cursului de conversie bancar.
În același timp, director general adjunct al companiei de consultanță Berkshire Advisory Group Alexandra Artemieva consideră că băncile vor avea nevoie de mult timp pentru a comercializa în mod activ și a convinge cetățenii de avantajele cardului Mir în comparație cu alte sisteme de plată. „În primul rând, acestea ar trebui să fie avantaje financiare (costul de emitere, costul de întreținere, valoarea comisionului perceput pentru diferite operațiuni etc.), precum și un set de toate serviciile, opțiunile și capabilitățile moderne pe care concurenții le au ”, crede expertul. În același timp, potrivit președintelui consiliului de administrație al Riabank JSC Boris Lipkin, odată cu introducerea acestor carduri rămâne deschisă întrebarea din ce se vor forma veniturile băncilor. „Încă nu este clar din ce va câștiga banca. Nu luați comisioane de la angajații statului? Iar costurile pentru bănci vor fi considerabile: acestea sunt costurile actualizării software-ului, formarea personalului și costurile forței de muncă. Prin urmare, în ceea ce privește activitatea pur bancară, nu există încă o înțelegere cu privire la perspectivele de dezvoltare a cardurilor naționale de plată.”
Postat: 18.04.2016
La 23 iulie 2014, în Federația Rusă a fost creat sistemul național de carduri de plată, MIR. Operatorul sistemului de plăți Mir este Sistemul național de carduri de plată a Societății pe acțiuni (pentru detalii, vezi http://www.nspk.ru).
Primele carduri naționale de plată „Mir” au fost emise în decembrie 2015 de către participanții la proiectul pilot. Conform informațiilor de pe site-ul oficial, este planificat ca cardul Mir să primească o distribuție maximă nu numai în Rusia, ci și în străinătate, cu capacitatea de a concura cu alte sisteme de plată.
În prezent, lista participanților la sistemul de plăți Mir (care au aderat la Regulile sistemului de plăți Mir) include diferite bănci, inclusiv Sberbank of Russia PJSC, Gazprombank JSC, VTB 24 Bank PJSC, ALFA-BANK JSC, OJSC Moscow Credit Bank și multe altele. Lista completă a participanților la sistemul de plăți Mir poate fi găsită la http://www.nspk.ru.
În legătură cu începerea emiterii primelor carduri naționale de plată „MIR”, este relevant să se ia în considerare următoarele aspecte: conținutul conceptelor „sistem național de plată”, „sistem național de carduri de plată”, „operator de transfer de bani”, autoritatea de supraveghere și control în sistemul național de plăți, răspunderea administrativă pentru neîndeplinirea obligației de asigurare a posibilității de plată a bunurilor (lucrări, servicii) cu ajutorul instrumentelor naționale de plată.
Actul legislativ care stabilește temeiul juridic și organizatoric pentru funcționarea sistemului național de plăți în Federația Rusă este Legea federală nr. 161-FZ din 27 iunie 2011 „Cu privire la sistemul național de plăți” (denumită în continuare Legea federală nr. 161-FZ).
Articolul 3 din Legea federală nr. 161-FZ definește conceptele de bază:
sistem de plata— un set de organizații care interacționează conform regulilor sistemului de plăți în vederea transferului de fonduri, inclusiv operatorul sistemului de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori de transfer de bani;
sistemul national de plati- un set de operatori de transfer de bani (inclusiv operatori de monedă electronică), agenți de plăți bancare (subagenți), agenți de plată, organizații poștale federale atunci când oferă servicii de plată în conformitate cu legislația Federației Ruse, operatori de sisteme de plată, furnizori de servicii de infrastructură de plată (subiecții sistemului național de plăți);
sistem de plată extern- un set de organizații care au aderat la regulile unui sistem de plăți organizat în conformitate cu legislația străină și interacționează conform regulilor sistemului de plăți (participanți ai unui sistem de plăți străin), în conformitate cu care o bancă străină (credit străin). instituție) poate acționa ca plătitor și destinatar de fonduri în cadrul transferurilor de bani ale participanților la un sistem de plăți străin (contraparte străină de compensare a plăților centrale).
operator de transfer de bani— o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera fonduri.
Deci, conform paragrafului 1 al articolului 16.1 din Legea Federației Ruse din 7 februarie 1992 nr. 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, vânzătorul (executorul) este obligat să asigure posibilitatea de a plăti bunuri ( lucrări, servicii) prin utilizarea instrumente naționale de plată, precum și plăți în numerar la alegerea consumatorului. Obligația de a asigura posibilitatea plății pentru bunuri (lucrări, servicii) cu ajutorul instrumentelor naționale de plată în cadrul sistemului național de carduri de plată nu se aplică entităților comerciale ale căror venituri din vânzarea de bunuri (execuția muncii, prestarea de servicii) cu excepția taxei pe valoarea adăugată sau a valorii de bilanț a activelor (valoarea reziduală a activelor fixe și a activelor necorporale) din care pentru anul calendaristic precedent nu depășește valorile limită stabilite de Guvernul Federației Ruse pentru microîntreprinderi. În prezent, acest indicator pentru microîntreprinderi, conform Decretului Guvernului Federației Ruse din 13 iulie 2015 nr. 702 „Cu privire la valorile marginale ale veniturilor din vânzarea de bunuri (lucrări, servicii) pentru fiecare categorie de întreprinderi mici și mijlocii”, este de 120 de milioane de ruble. Prin urmare, dacă veniturile anuale ale entităților comerciale sunt mai mici de 120 de milioane de ruble, atunci Legea nu prevede obligația de a avea un terminal pentru cardurile de plată.
Din prevederile art. 30.1 din Legea federală nr. 161-FZ rezultă că Sistemul național de carduri de plată (NSPK) este un sistem de plată creat și funcțional în conformitate cu cap. 4.1 din Legea federală pentru a asigura continuitatea, eficiența și disponibilitatea prestării serviciilor de transfer de bani.
În cadrul NSPK, fondurile sunt transferate folosind instrumente naționale de plată,și oferă, de asemenea, servicii de infrastructură de plată pentru transferurile de bani efectuate pe teritoriul Federației Ruse folosind carduri de plată internaționale.
LA instrumente naționale de plată include carduri de plată și alte mijloace electronice de plată furnizate clienților de către participanții NSPK în conformitate cu regulile acestui sistem. Marca oficială de serviciu NSPK este denumirea grafică a rublei, aprobată de Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse. Carduri de plată internaționale Sunt considerate carduri de plată care îndeplinesc următoarele condiții:
— cardurile sunt emise de instituții de credit situate în două sau mai multe state;
- poartă o singură marcă (marca de serviciu) deținută de o persoană juridică străină a cărei drept personal este legea unui stat străin.
Din cele de mai sus rezultă că cardurile internaționale de plată utilizate în mod activ de către populație (Visa, MasterCard etc.) nu sunt instrumente naționale de plată (a se vedea și Scrisoarea Rospotrebnadzoa din 22 iulie 2015 „Cu privire la clarificarea legislației”).
În conformitate cu articolul 31 din Legea federală nr. 161-FZ, supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți sunt efectuate de Banca Rusiei.
Legea federală nr. 112-FZ din 5 mai 2014 „Cu privire la modificările Legii federale „Cu privire la sistemul național de plăți” și anumite acte legislative ale Federației Ruse” a completat articolul 14.8 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse cu o noua parte 4, care prevede stabilirea răspunderii administrative pentru neîndeplinirea obligației de a asigura plata bunurilor (lucrări, servicii) în numerar sau prin utilizarea instrumentelor naționale de plată în cadrul sistemului național de carduri de plată la alegerea consumatorului, dacă în conformitate cu legea federală, furnizarea unei astfel de oportunități este obligatorie sau încălcarea altor drepturi ale consumatorilor stabilite de lege referitoare la plata bunurilor (lucrări, servicii). Pentru funcționarii și întreprinzătorii individuali, se prevede o amendă în valoare de 15.000 la 30.000 de ruble, pentru persoanele juridice - de la 30.000 la 50.000 de ruble.
25 decembrie 2012, 2, 23 iulie, 28 decembrie 2013, 5 mai, 22 octombrie, 29 decembrie 2014, 3 iulie 2016, 3 aprilie, 1 mai, 18 iulie 2017, 27 iunie, 3 august 2018
Prezenta lege federală intră în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care articolul 39 stabilește alte date pentru intrarea lor în vigoare.
Vedeți comentariile la această lege federală
A se vedea clarificări cu privire la procedura de aplicare a anumitor prevederi ale prezentei legi federale elaborate de Banca Rusiei
Se stabilesc bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți.
Se stabilește procedura activităților subiecților săi, se stabilesc cerințele de organizare și funcționare a sistemelor de plată, procedura de exercitare a supravegherii și monitorizării în acest domeniu.
Subiectele includ operatori de transfer de bani (CBR, instituții de credit, Vnesheconombank). Agenți de plăți bancare (subagenți). Organizații ale serviciului poștal federal. agenți de plată. Operatorii de sisteme de plată. Centre de operare, compensare și decontare plăți.
Transferurile de bani electronici sunt reglementate.
Persoanele fizice pot folosi mijloace electronice de plată nepersonalizate. Aceasta înseamnă că nu se realizează identificarea clientului în conformitate cu Legea privind combaterea spălării produselor infracțiunii. Mai mult, sunt stabilite următoarele condiții. Soldul banilor electronici nu trebuie să depășească în orice moment 15 mii de ruble. Valoarea totală a transferului folosind 1 astfel de mijloace nu poate depăși 40 de mii de ruble. în cursul lunii calendaristice.
Pentru mijloace electronice personalizate, precum și corporative (adică utilizate de organizații și antreprenori), soldul de bani electronici nu trebuie să depășească oricând 100 de mii de ruble. sau o sumă echivalentă într-o valută străină.
O organizație poate deveni operator de sistem de plată după ce primește un certificat de înregistrare. Pentru a face acest lucru, anumite documente sunt depuse la CBR, care trebuie să țină un registru corespunzător. Operatorul este obligat să stabilească regulile sistemului de plăți și să monitorizeze respectarea acestora. Cerințele pentru conținutul lor sunt fixe. Pentru a deveni membru al sistemului de plăți, o organizație trebuie să se alăture regulilor.
CBR are dreptul de a recunoaște sistemul de plăți ca fiind semnificativ. Într-un astfel de caz, el poate stabili anumite cerințe pentru aceasta. De exemplu, termenul de plată. Necesitatea analizei riscurilor în timp real etc.
Supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți este atribuită CBR.
Legea federală intră în vigoare la 90 de zile de la publicarea sa oficială, cu excepția prevederilor pentru care sunt prevăzute alte condiții.
Prezenta lege federală va intra în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care au fost stabilite alte date pentru intrarea lor în vigoare.
Clauzele 12-16 ale articolului 3, articolele 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
Articolele 1, 2, alineatele 1, 6 - 11, 20 - 25 din articolul 3, articolele 15 și 16, părțile 1-7 ale articolului 17, articolele 18 - 25, 27 - 37 din prezenta lege federală intră în vigoare un an. după ziua publicării oficiale a prezentei legi federale
Părțile 2, 4 - 8, 11 - 16 ale articolului 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la 30 de luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
Acest document a fost modificat de următoarele documente:
Modificările intră în vigoare la 1 ianuarie 2019.
Consultați o revizuire viitoare a acestui document
Textul acestui document este prezentat în versiunea valabilă la momentul lansării versiunii sistemului GARANT instalat pe sistemul dumneavoastră.
Modificările intră în vigoare la treizeci de zile de la publicarea oficială a legii federale menționate.
Modificările intră în vigoare la 10 zile de la publicarea oficială a legii federale menționate.
Modificările intră în vigoare în ziua publicării oficiale a legii federale menționate.
Modificările intră în vigoare în ziua publicării oficiale a legii federale menționate.
Modificările intră în vigoare de la data publicării oficiale a Legii federale menționate, cu excepția modificărilor care intră în vigoare la 1 iulie 2016.
Modificările intră în vigoare la zece zile de la data publicării oficiale a legii federale menționate, cu excepția paragrafului patru, subparagraful „d” al paragrafului 3 al articolului 3 din modificări, care intră în vigoare la 1 noiembrie. , 2014.
Legea federală nr. 403-FZ din 28 decembrie 2013 (modificată prin Legea federală nr. 110-FZ din 5 mai 2014)
Modificările intră în vigoare în ziua publicării oficiale a legii federale menționate.
Sistemul național de plăți a fost creat pentru a menține securitatea națională. De asemenea, este necesar pentru efectuarea plăților fără a utiliza servicii străine. A fost creat pentru a asigura soluții fără probleme cu carduri de plastic. Întregul proces de efectuare a tranzacțiilor monetare este reglementat de Legea federală nr. 161.
La 14 iunie 2011, angajații Dumei de Stat au adoptat Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”. La 22 iunie a aceluiași an, legea a fost aprobată de Consiliul Federației. Și a intrat în vigoare pe 27 iunie.
161 FZ reglementează continuitatea tranzacțiilor cu bani prin carduri de plastic. supuse reglementării sunt bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți (SNP). Factura de asemenea controale:
În Legea federală nr. 161, articolul 11 indică subiectele NPS, care asigură funcționarea neîntreruptă a sistemului. Subiectele sunt:
Conform Legii Federale, întregul sistem național de plăți este format din operatori de tranzacții monetare din toată Rusia. Această lege obligă operatorii de servicii să opereze sistemul național de plată numai în Federația Rusă. Acest lucru indică faptul că informațiile despre plățile efectuate în Rusia nu ar trebui să fie transferate în străinătate.
Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” conține multe aspecte privind utilizarea și aplicarea transferurilor electronice. Pentru a studia în detaliu toate nuanțele NPS, puteți descărca întreaga lege în cea mai recentă ediție la adresa legătură.
Toate legile impun revizuirea și introducerea de modificări, amendamente și completări. Astfel de acțiuni sunt necesare pentru a clarifica unele dintre nuanțe din legislație. Au fost aduse adesea modificări în legea privind sistemul de plăți al Federației Ruse. Cea mai recentă versiune a legii cade pe 1 mai 2017. Adăugarea la lege a intrat în vigoare la 5 mai a aceluiași an. Modificările au fost făcute în baza Legii federale nr. 59. Modificările au afectat 3 capitole.
Articolul 19.1 din Legea 161
În Legea federală nr. 161 a fost introdusă o completare sub forma art. 19.1. Esența inovației este despre particularitățile transferurilor transfrontaliere de bani atunci când un stat străin a impus interdicții. Pentru executarea corectă a paragrafelor prezentului articol se efectuează control. Criteriile de control sunt specificate la articolul 19.1, paragraful 5, supravegherea se realizează în conformitate cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară. Aceste standarde trebuie recunoscute pe teritoriul Rusiei.
Acest articol reglementează reglementarea legală a relațiilor în SNP:
Odată cu ultima ediție, modificările aduse articolului 161 din Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” 2 nu au afectat.
Acest articol caracterizează procedura de operare a mijloacelor electronice de plată:
Această lege a fost creată pentru a îmbunătăți activitatea SNP.
161 din Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” își formulează principiile organizatorice și juridice, procedura de prestare a serviciilor. Acesta prevede, printre altele, regulile de efectuare a transferurilor de bani, utilizarea instrumentelor electronice, cerințele pentru entitățile care participă la relațiile juridice relevante.
Actul normativ are la bază prevederile Constituției și ale tratatelor internaționale. Pentru reglementarea raporturilor juridice în SNP, Guvernul și organele executive ale statului pot adopta acte juridice în limita competențelor lor. Banca Centrală are un drept similar.
Să luăm în considerare termenii cheie folosiți de 161 FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”. Explicațiile conceptelor sunt date în art. 3:
Actul normativ nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” stabilește o anumită procedură pentru efectuarea tranzacțiilor de transfer de fonduri. Documentul, în special, prevede că operatorul prestează servicii în conformitate cu acordurile încheiate cu clienții și între entități pentru circulația banilor, în limita tipurilor de plăți fără numerar utilizate în conformitate cu cerințele legale. Reglementarea activității agenților bancari (subagenți) se realizează în temeiul art. 14 Legea federală a Federației Ruse 161 „Cu privire la sistemul național de plăți”. Organizațiile poștale efectuează operațiuni de transfer de fonduri în conformitate cu actul de reglementare relevant. Este Legea federală nr. 176. 
Legea 161-FZ „Cu privire la Sistemul Naţional de Plăţi” stabileşte că operatorul efectuează acţiuni cu fonduri la ordinul plătitorului sau beneficiarului. Acest ordin este executat în conformitate cu forma utilizată de plată fără numerar. Transferul se efectuează din fondurile plătitorului. Acestea sunt debitate din contul lui bancar sau i se furnizează fără a deschide un cont bancar. 161 din Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” prevede:
Conform Legii federale 161 „Cu privire la sistemul național de plăți”, transferul de fonduri se efectuează în cel mult 3 zile. O excepție de la această regulă o reprezintă tranzacțiile cu monedă electronică. Calculul perioadei de trei zile începe de la data la care fondurile sunt debitate din cont sau din ziua în care plătitorul furnizează numerar (dacă transferul se efectuează fără deschiderea unui cont bancar). 
Actul normativ stabilește că de la un moment dat plătitorul pierde dreptul de a revoca ordinul de transfer. Apare imediat după debitarea fondurilor din cont sau furnizarea de numerar. O regulă diferită poate fi prevăzută în cadrul formei de calcul utilizate sau al Legii federale. Necondiționarea transferului intervine în momentul îndeplinirii condițiilor determinate de destinatar/plătitor sau de alți subiecți. Acestea includ, printre altele, implementarea contradirecției de bani într-o altă monedă, transferul de valori mobiliare, furnizarea de documente. Necondiționarea poate apărea și în absența oricăror condiții.
Se stabileste in 161 FZ „Cu privire la Sistemul National de Plati” in functie de operatori. Dacă destinatarul și plătitorul sunt deserviți de o singură entitate, finalitatea transferului are loc în momentul în care banii sunt creditați în cont sau se oferă posibilitatea de a primi numerar. Excepție fac tranzacțiile cu mijloace electronice. În cazul în care plătitorul și destinatarul sunt deserviți de entități diferite, finalitatea transferului intervine atunci când suma este creditată în contul operatorului destinatarului.
Operatorul care efectuează transferul de fonduri, înainte de tranzacție, trebuie să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza cu termenii serviciului. Informațiile trebuie furnizate într-o formă accesibilă persoanelor. Clienții, printre altele, primesc informații despre:
Clientul trebuie să furnizeze operatorului care efectuează transferul de fonduri informații fiabile pentru a-l contacta. Când datele de contact se modifică, subiectul trebuie să furnizeze informații actualizate în timp util. Obligația operatorului de a transmite notificări prevăzută de Legea federală în cauză se consideră îndeplinită atunci când notificarea este transmisă în conformitate cu datele furnizate de client.
Clientul oferă fonduri operatorului în condițiile contractului încheiat. O persoană poate transfera bani folosind contul sau fără a-l deschide (în numerar). Dacă clientul este o persoană juridică, atunci furnizarea de fonduri se realizează numai prin intermediul contului. Transferul se face în conformitate cu ordinul plătitorului în favoarea destinatarului.
Operațiunea poate fi efectuată între entități deservite de unul sau mai mulți operatori diferiți. La transferul de fonduri electronice, o persoană juridică sau un antreprenor poate acționa ca plătitori dacă destinatarul este o persoană fizică. Operatiunea se realizeaza prin acceptarea simultana a comenzii clientului, reducerea soldului platitorului si majorarea acestuia cu destinatarul cu suma specificata. Transferul se efectuează imediat după acceptarea comenzii. 
Acesta poate fi prevăzut în acordul operatorului cu un client individual care acționează în calitate de plătitor și o persoană juridică / întreprinzător individual în calitate de destinatar. Modul offline implică non-simultaneitatea acțiunilor de mai sus. Când îl folosește, destinatarul trebuie să transmită zilnic operatorului informații despre operațiunile efectuate pentru contabilitate. Primirea informațiilor trebuie efectuată cel târziu la sfârșitul schimbului de lucru al entității de serviciu. La utilizarea modului offline, operatorul trimite plătitorului și, dacă acest lucru este prevăzut în contract, destinatarului o confirmare a transferului imediat după luarea în considerare a informațiilor primite. 
În modul offline, apare în momentul în care clientul utilizează instrumentul de plată corespunzător. Transferul final se consideră după contabilizare de către operatorul de date, în modul indicat mai sus. La apariția irevocabilității, obligația financiară a plătitorului față de clientul destinatar încetează. Operatorul ține în mod continuu evidența informațiilor despre soldurile fondurilor electronice și transferurile efectuate. Acestea, la cererea clientului, pot fi creditate într-un cont bancar sau eliberate în numerar. Această oportunitate poate fi folosită atât de persoane fizice, cât și de organizații și antreprenori. Operatorii nu au dreptul să acumuleze dobândă la sold sau să plătească vreo remunerație clientului. De asemenea, Entitatea de servicii nu poate furniza fonduri pentru a crește suma rămasă de bani electronici.
sisteme de plată bani electroniciArticolul 9. Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată
1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.
2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.
3. Înainte de încheierea unui acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani informează clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.
4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul prevăzut de contractul cu clientul.
5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi transmite o notificare despre pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.
6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată ale clientului, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. de cereri, inclusiv în scris la cererea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor. în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către client poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau la inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare. mijloacele electronice de plată conform contractului.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și ale operatorului de transfer de fonduri care au apărut înainte de momentul suspendării sau încetării utilizării menționate.
11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să transmită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperire. faptul pierderii mijloacelor electronice de plata si (sau) utilizarii acestuia fara acordul clientului, dar nu mai tarziu de ziua urmatoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificarii tranzactiei.
12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea clientului în conformitate cu paragraful 11 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma operațiunii efectuate fără acordul clientului după primirea notificării menționate.
13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu își îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu paragraful 4 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției pentru care clientul a fost neinformat și care a fost completat fără acordul clientului.
14. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului valoarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.
15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol , operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate, efectuată fără acordul clientului până când clientul - o persoană fizică trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.
16. Prevederile paragrafului 15 al prezentului articol referitoare la obligația operatorului de transfer de bani de a rambursa suma tranzacției efectuate fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană fizică să trimită o notificare, nu se aplică în cazul unei tranzacție folosind clientul - un mijloc electronic individual de plată, prevăzut în partea 4 articolul 10 din această lege federală.
Textul integral al Legii federale din 27 iunie 2011 N 161-FZ (modificată la 29 decembrie 2014) „Cu privire la sistemul național de plăți” poate fi vizualizat sau descărcat
Capitolul 1. Dispoziţii generale
Articolul 1. Obiectul reglementării prezentei legi federale
Această lege federală stabilește bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plăți, precum și determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plăți, procedura de supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți.
Articolul 2. Reglementarea legală a relațiilor în sistemul național de plăți
1. Legislația Federației Ruse privind sistemul național de plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, pe tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.
2. Guvernul Federației Ruse și autoritățile executive federale, în limitele autorității lor în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, pot adopta acte juridice de reglementare în scopul reglementării relațiilor din sistemul național de plăți.
3. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), în limitele autorității sale în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, poate adopta reglementări pentru reglementarea relațiilor din sistemul național de plăți.
Articolul 3. Concepte de bază utilizate în prezenta lege federală
În această lege federală sunt utilizate următoarele concepte de bază:
1) sistem național de plată - un set de operatori de transfer de bani (inclusiv operatori de monedă electronică), agenți de plăți bancare (subagenți), agenți de plată, organizații poștale federale atunci când furnizează servicii de plată în conformitate cu legislația Federației Ruse, operatori de sisteme de plată , operatori de servicii de infrastructură de plăți (subiecți ai sistemului național de plăți);
2) operator de transfer de bani - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani;
3) operator de monedă electronică - un operator de transfer de bani care transferă bani electronici fără a deschide un cont bancar (transfer electronic de bani);
4) agent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de o instituție de credit în scopul desfășurării activităților prevăzute de prezenta lege federală;
5) subagent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este implicat de un agent de plată bancar pentru a desfășura activitățile prevăzute de prezenta lege federală;
6) operator de sistem de plată - o organizație care stabilește regulile sistemului de plăți, precum și îndeplinește alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală;
7) operator de servicii de infrastructură de plăți - un centru de operare, un centru de compensare a plăților și un centru de decontare;
8) centru de tranzacții - o organizație care asigură, în cadrul sistemului de plată, participanților la sistemul de plată și clienților acestora acces la servicii de transfer de fonduri, inclusiv utilizarea mijloacelor electronice de plată, precum și schimbul de electronice. mesaje (denumite în continuare servicii operaționale);
9) centru de compensare a plăților - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plăți, acceptarea pentru executarea instrucțiunilor de la participanții la sistemul de plăți privind transferul de fonduri și performanța a altor acțiuni prevăzute de prezenta lege federală (denumite în continuare servicii de compensare a plăților);
10) contraparte centrală de compensare a plăților - un centru de compensare a plăților care acționează în conformitate cu prezenta lege federală ca plătitor și destinatar de fonduri pentru transferurile de bani ale participanților la sistemul de plăți;
11) centru de decontare - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plată, executarea ordinelor participanților la sistemul de plată prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de confirmări privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plată (în continuare - servicii de decontare);
12) transfer de fonduri - acțiunile operatorului de transfer de fonduri în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar pentru a furniza destinatarului fondurile plătitorului;
13) transfer transfrontalier de fonduri - un transfer de fonduri, în cursul căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este situat în afara Federației Ruse și (sau) un transfer de fonduri, în implementarea căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este deservită de o bancă centrală (națională) străină sau de o bancă străină;
14) transfer irevocabil de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a ordinului de transfer de fonduri la un moment dat;
15) transfer necondiționat de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri la un anumit moment în timp;
16) finalitatea transferului de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care denotă furnizarea de fonduri către beneficiarul de fonduri la un anumit moment în timp;
17) serviciu de plată - serviciu de transfer de bani, serviciu de transfer poștal și serviciu de acceptare a plăților;
18) monedă electronică - bani care sunt furnizați anterior de către o persoană (persoana care a furnizat banii) unei alte persoane, ținând cont de informațiile despre suma de bani furnizată fără deschiderea unui cont bancar (persoană obligată), pentru a îndeplini obligații bănești ale persoanei care a furnizat banii, față de terți și în privința cărora persoana care a furnizat fondurile are dreptul de a transfera ordine exclusiv folosind mijloace electronice de plată. În același timp, fondurile primite de organizațiile care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare și (sau) activități de gestionare a fondurilor de investiții, fondurilor mutuale de investiții și a fondurilor de pensii nestatale și contabilizarea informațiilor cu privire la valoarea fondurilor. furnizate fără deschiderea unui cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;
19) mijloace electronice de plată - un mijloc și (sau) metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în vederea transferului de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar folosind tehnologiile informației și comunicațiilor, electronice; media, inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;
20) sistem de plată - un set de organizații care interacționează conform regulilor sistemului de plăți în scopul transferului de fonduri, inclusiv operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori de transfer de bani ;
21) sistem de plată semnificativ - un sistem de plată care îndeplinește criteriile stabilite de prezenta lege federală (sistem de plată cu importanță sistemică sau sistem de plată semnificativ din punct de vedere social);
22) regulile sistemului de plată - un document (documente) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul sistemului de plăți în conformitate cu prezenta lege federală ;
23) participanți la sistemul de plăți - organizații care au aderat la regulile sistemului de plăți pentru a presta servicii de transfer de fonduri;
24) schimb de mesaje electronice - primirea de către centrul operațional a mesajelor electronice care conțin instrucțiuni ale participanților la sistemul de plată, transmiterea acestor mesaje către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transmiterea notificărilor (confirmărilor) privind acceptarea și executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți;
25) poziții de compensare a plăților - sumele de fonduri care urmează să fie debitate și creditate de către centrul de decontare în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.
Capitolul 2. Procedura de prestare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, și utilizarea mijloacelor electronice de plată
Articolul 4. Procedura de prestare a serviciilor de plată
1. Operatorul de transfer de bani furnizează servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu clienții și între operatorii de transfer de bani, în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.
2. Agenții de plăți bancare și subagenții de plăți bancare participă la furnizarea de servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu operatorii de transfer de bani și, respectiv, agenții de plăți bancare, în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.
3. Organizațiile poștale federale furnizează servicii poștale de transfer de bani în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicațiile poștale”.
4. Agenții de plăți oferă servicii de acceptare a plăților în conformitate cu Legea federală nr. 103-FZ din 3 iunie 2009 „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții plătitori”.
Articolul 5. Procedura de transfer de fonduri
1. Operatorul de transfer de bani transferă fonduri la ordinul clientului (plătitor sau destinatar de fonduri), executat în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar (denumită în continuare ordinul clientului).
2. Transferul de fonduri se efectuează pe cheltuiala fondurilor plătitorului în contul său bancar sau furnizate de acesta fără deschiderea unui cont bancar.
3. Transferul de fonduri se efectuează în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului de fonduri, emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor sau contabilizarea fondurilor în favoarea beneficiarului de fonduri. fonduri fără a deschide un cont bancar la transferul de fonduri electronice.
4. Depunerea de numerar în contul dvs. bancar sau primirea de numerar din contul dvs. bancar cu un operator de transfer de bani nu este un transfer de bani.
5. Transferul de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, se efectuează într-un termen de cel mult trei zile lucrătoare începând cu ziua în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din ziua în care plătitorul furnizează numerar pt. scopul transferului de fonduri fără deschiderea unui cont bancar.
6. Alături de operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, alți operatori de transfer de bani (denumiti în continuare intermediari de transfer) pot participa la transferul de fonduri.
7. Cu excepția cazului în care se prevede altfel în forma aplicabilă de plăți fără numerar sau legea federală, irevocabilitatea unui transfer de bani, cu excepția unui transfer de bani electronic, începe din momentul în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din în momentul în care plătitorul furnizează numerar în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar.
8. Necondiționarea transferului de fonduri intervine în momentul în care plătitorul și (sau) destinatarul fondurilor sau alte persoane îndeplinesc condițiile pentru transferul fondurilor, inclusiv implementarea contratransferului de fonduri în altă monedă, ghișeul transferul valorilor mobiliare, prezentarea documentelor, sau în lipsa condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de un singur operator de transfer de bani, finalitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, are loc în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar. beneficiarului de fonduri sau beneficiarului de fonduri i se oferă posibilitatea de a primi fonduri în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de diferiți operatori de transfer de bani, finalitatea transferului de bani intervine în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al operatorului de transfer de bani care deservește destinatarul de fonduri, sub rezerva conform cerințelor articolului 25 din prezenta lege federală .
11. La transferul de fonduri, obligația operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul către plătitor încetează în momentul rămânerii definitive a acesteia.
12. Înainte de efectuarea unui transfer de bani, operatorul de transfer de bani este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza, într-o formă accesibilă acestora, cu condițiile pentru efectuarea unui transfer de bani în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar. , inclusiv:
1) cu cuantumul remunerației și cu procedura de încasare a acesteia, dacă aceasta este prevăzută de contract;
2) cu metoda de determinare a cursului de schimb utilizat la transferul de fonduri în valută (dacă moneda fondurilor furnizate de plătitor diferă de moneda fondurilor transferate);
3) cu procedura de depunere a reclamațiilor, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de transfer de bani;
4) cu alte informatii, conditionate de forma aplicata de plati fara numerar.
13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului de transfer de bani informații de încredere pentru a contacta clientul, iar în cazul modificării acestuia, să furnizeze informații actualizate în timp util. Obligația operatorului de transfer de bani de a transmite clientului notificările prevăzute de prezenta lege federală se consideră îndeplinită atunci când notificarea este transmisă în conformitate cu informațiile de care dispune operatorul de transfer de bani pentru comunicarea cu clientul.
Articolul 6. Caracteristici ale transferului de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri
1. La efectuarea decontărilor fără numerar sub formă de transferuri de bani la solicitarea destinatarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de bani, în baza unui acord cu plătitorul, debitează fonduri din contul bancar al plătitorului cu consimțământul acestuia (acceptarea plătitorului) la ordinul beneficiarului de fonduri (în continuare - cerința beneficiarului de fonduri).
2. Dreptul destinatarului de fonduri de a face creanțe asupra contului bancar al plătitorului trebuie să fie prevăzut de acordul dintre operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor.
3. Acceptarea plătitorului poate fi dată înainte de primirea cererii beneficiarului (acceptarea plătitorului în avans) sau după ce aceasta este primită de către operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul. Acceptarea plătitorului poate fi dată printr-un acord între operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor sau sub forma unui document sau mesaj separat.
(4) Acceptarea plătitorului poate fi dată cu privire la unul sau mai mulți beneficiari de fonduri, una sau mai multe creanțe ale beneficiarului de fonduri.
5. Cererea destinatarului de fonduri poate fi transmisă direct operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul sau prin intermediul operatorului de transfer de fonduri care deservește beneficiarul de fonduri.
6. În cazul în care nu există o acceptare prealabilă din partea plătitorului, operatorul de transfer de bani transferă cererea primită a beneficiarului de fonduri pentru acceptare către plătitor cel târziu în ziua următoare zilei de primire a cererii destinatarului de fonduri.
7. Acceptarea plătitorului trebuie să fie dată în termen de cinci zile lucrătoare, cu excepția cazului în care prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor se prevede o perioadă mai scurtă.
8. La acceptarea plătitorului, pretenția beneficiarului de fonduri va fi îndeplinită în cuantumul acceptării plătitorului.
9. Este permisă acceptarea plătitorului în parte din suma cererii beneficiarului de fonduri (acceptarea parțială a plătitorului), cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor.
10. În cazul acceptării parțiale a plătitorului, operatorul de transfer de bani este obligat să indice acest lucru în momentul confirmării fondurilor către destinatar a îndeplinirii cererii sale.
11. În cazul în care plătitorul refuză să accepte sau nu primește o acceptare în termenul prevăzut, cererea beneficiarului de fonduri va fi returnată destinatarului de fonduri, indicând motivul returnării.
12. La primirea unei creanțe a beneficiarului de fonduri cu o acceptare prealabilă a plătitorului, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să verifice conformitatea creanței beneficiarului de fonduri cu condițiile pre- dat acceptul plătitorului.
13. În cazul în care cerința destinatarului de fonduri îndeplinește condițiile acceptării preexistente a plătitorului, aceasta se execută în cuantumul și în termenul prevăzut de condițiile acceptării preexistente a plătitorului.
14. În cazul în care cerințele destinatarului de fonduri nu sunt conforme cu condițiile acceptării date anterior a plătitorului sau este imposibilă verificarea acestora, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să restituie cererea beneficiarului de fonduri. fără executare, cu excepția cazului în care contractul prevede obligația operatorului care deservește plătitorul pentru transferul de fonduri în acest caz de a solicita acceptarea plătitorului.
15. Operatorul de transfer de bani este obligat să transmită plătitorului o notificare de executare a cererii de către destinatarul de fonduri cel târziu în ziua următoare zilei executării.
Articolul 7. Caracteristici ale transferului de fonduri electronice
1. La efectuarea plăților fără numerar sub forma unui transfer de bani electronici, clientul furnizează fonduri operatorului de monedă electronică în baza unui acord încheiat cu acesta.
2. Un client individual poate furniza fonduri unui operator de monedă electronică folosind contul său bancar sau fără a utiliza un cont bancar.
3. Un client - persoană juridică sau întreprinzător individual - furnizează fonduri unui operator de monedă electronică numai folosind contul său bancar.
4. Operatorul de monedă electronică ia în calcul fondurile puse la dispoziție de client prin crearea unei înscrieri în care să reflecte cuantumul obligațiilor operatorului de monedă electronică față de client în suma fondurilor furnizate de acesta (în continuare - soldul fondurilor electronice) .
5. Operatorul de monedă electronică nu este îndreptățit să furnizeze clientului fonduri pentru a crește soldul de monedă electronică al clientului.
6. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul să acumuleze dobândă la soldul de monedă electronică sau să plătească vreo remunerație clientului.
7. Transferul de fonduri electronice se efectuează pe baza instrucțiunilor plătitorilor în favoarea destinatarilor de fonduri. În cazurile stipulate prin acorduri între plătitor și operatorul de monedă electronică, între plătitor și destinatarul fondurilor, transferul de fonduri electronice poate fi efectuat pe baza cerințelor destinatarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din prezentul regulament. Legea federală, ținând cont de specificul transferului de fonduri electronice, cu excepția cazurilor în care mijloacele electronice de plată sunt prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală.
(8) Transferul de monedă electronică poate fi efectuat între plătitori și destinatari de fonduri care sunt clienți ai unui operator de monedă electronică sau a mai multor operatori de monedă electronică.
9. La transferul de monedă electronică, persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali pot fi destinatari de fonduri, precum și plătitori, dacă destinatarul fondurilor este o persoană fizică care utilizează mijloace electronice de plată specificate în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală.
10. Transferul de monedă electronică se efectuează prin acceptarea simultană a comenzii clientului de către operatorul de monedă electronică, reducerea soldului monedei electronice a plătitorului și majorarea soldului monedei electronice a destinatarului cu suma transferului de monedă electronică.
11. Transferul de monedă electronică se efectuează imediat după ce operatorul de monedă electronică acceptă comanda clientului.
12. Un acord încheiat de un operator de monedă electronică cu un client poate prevedea posibilitatea plătitorului - o persoană fizică și beneficiarul fondurilor - o persoană juridică sau un antreprenor fizic de a utiliza mijloace electronice de plată, atunci când acțiunile specificate în parte 10 din prezentul articol nu se efectuează simultan (în continuare - mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată). În acest caz, destinatarul fondurilor este obligat să transfere zilnic către operatorul de monedă electronică informații despre tranzacțiile efectuate pentru evidența sa până la sfârșitul zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
13. Operatorul de monedă electronică, imediat după executarea ordinului clientului de a efectua un transfer electronic de bani, transmite clientului o confirmare a executării ordinului specificat.
14. În cazul unui mod offline de utilizare a unui mijloc electronic de plată, operatorul de monedă electronică transmite plătitorului și, în cazul prevăzut de acord, destinatarului mijlocul de confirmare a transferului de fonduri electronice imediat. după ce operatorul de monedă electronică ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
15. Un transfer de monedă electronică devine irevocabil și definitiv după ce operatorul de monedă electronică efectuează acțiunile specificate în partea 10 a acestui articol.
16. În cazul utilizării offline a unui mijloc de plată electronic, un transfer de bani electronici devine irevocabil în momentul în care clientul folosește mijlocul de plată electronic în conformitate cu cerințele părții 12 din prezentul articol și final după moneda electronică. operatorul ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
17. Obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează la finalizarea transferului de fonduri electronice.
18. În cazul utilizării offline a unui mijloc electronic de plată, obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează în momentul transferului irevocabil al fondurilor electronice.
19. Operatorul de monedă electronică ține evidența informațiilor privind soldurile de monedă electronică și transferurile de monedă electronică finalizate în mod continuu.
20. În plus față de transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda lui doar într-un cont bancar. Un astfel de sold (partea sa) din banii electronici ai unui client - o persoană nu poate fi emisă în numerar.
21. În plus față de transferul de monedă electronică, soldul (partea sa) din monedă electronică a clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda sa într-un cont bancar, transferat fără deschiderea unui cont bancar sau emis în numerar.
22. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale unui client - o persoană juridică sau un antreprenor individual poate fi creditat sau transferat la comanda sa numai în contul său bancar.
23. Un client - o persoană juridică sau un antreprenor individual este obligat să aibă un cont bancar deschis la un operator de monedă electronică pentru a transfera soldul (partea sa) de monedă electronică sau să îi furnizeze informații despre contul bancar al acestei persoane juridice. sau întreprinzător individual deschis la o altă instituție de credit, către care poate fi transferat soldul (partea sa) de monedă electronică.
24. Transferuri de fonduri electronice în valută străină între rezidenți, transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între rezidenți și nerezidenți, precum și transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației valutare a Federației Ruse, actelor organismelor de reglementare a monedei și actelor organismelor de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest alineat vor fi folosiți în sensul în care sunt folosiți în Legea federală nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003 „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, cu excepția cazului în care prezenta lege federală prevede altfel.
25. Înainte de a încheia un contract cu un client individual, un operator de monedă electronică trebuie să îi furnizeze următoarele informații:
1) cu privire la numele și locația operatorului de monedă electronică, precum și la numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) privind condițiile de utilizare a unui mijloc de plată electronic, inclusiv offline;
3) privind modalitățile și locurile de transfer al fondurilor electronice;
4) privind metodele și locurile de furnizare a fondurilor de către un client - persoană fizică către un operator de monedă electronică;
5) cu privire la cuantumul și procedura de încasare de către operatorul de monedă electronică a remunerației de la o persoană fizică în cazul încasării remunerației;
6) privind modalitățile de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de monedă electronică.
Articolul 8. Ordinul clientului, procedura de acceptare a acestuia pentru executare si executare
1. Comanda clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar (denumite în continuare detalii de transfer). Lista detaliilor de transfer este stabilită de reglementările Băncii Rusiei, reglementările autorităților executive federale și acordul încheiat de operatorul de transfer de bani cu clientul sau între operatorii de transfer de bani.
2. Instrucțiunile clientului pot fi transmise, acceptate pentru executare, executate și stocate în formă electronică, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse, reglementările Băncii Rusiei, reglementările Federației Ruse sau un acord încheiat cu bani nu prevede altfel. operator de transfer cu un client sau între operatori la transfer de bani.
3. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a întocmi un ordin în nume propriu pentru executarea comenzii clientului.
4. Atunci când acceptă spre executare ordinul unui client, operatorul de transfer de bani trebuie să verifice dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile transferului, suficiența fondurilor pentru a executa ordinul clientului și, de asemenea, să efectueze alte proceduri de acceptare a ordinelor clienților. pentru executare, prevăzut de legislația Federației Ruse.
5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de fonduri nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile transferului nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare și transmite clientului o notificare în acest sens cel târziu. decât în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului.
6. Suficiența fondurilor din contul bancar al clientului pentru executarea ordinului acestuia este determinată în modul stabilit de reglementările Băncii Rusiei. În cazul în care fondurile din contul bancar al clientului sunt insuficiente, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse și acordul prevede altfel și, de asemenea, trimite clientului o notificare în acest sens până cel târziu la în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului .
7. În cazul în care fondurile sunt insuficiente, ordinul clientului de a transfera fonduri fără deschiderea unui cont bancar, inclusiv transferul de fonduri electronice, nu este acceptat spre executare de către operatorul de transfer de bani și clientul este imediat înștiințat despre acest lucru.
8. Acceptarea ordinului clientului de executare este confirmată de către operatorul de transfer de bani clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau de acord.
9. Ordinul clientului poate fi revocat de către client înainte ca transferul irevocabil de fonduri să aibă loc în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de acord.
10. Ordinul clientului este executat de operatorul de transfer de bani in cadrul formelor aplicabile de plati fara numerar in suma specificata in comanda clientului. Taxa operatorului de transfer de bani (dacă este percepută) nu poate fi dedusă din suma transferului de bani, cu excepția cazurilor de transferuri de bani transfrontaliere.
11. Executarea comenzii clientului este confirmată de operator pentru transferul de fonduri către client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de contract.
12. Prevederile prezentului articol se aplică și în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediari în cadrul transferului și în cazul în care operatorii de transfer de bani întocmesc ordine în nume propriu în scopul executării ordinelor clienților în formele aplicabile. a plăților fără numerar, ținând cont de particularitățile prevăzute de legislația Federației Ruse și de acordurile dintre operatorii de transfer de bani.
Articolul 9. Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată
1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.
2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.
3. Înainte de încheierea unui acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani informează clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.
4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul prevăzut de contractul cu clientul.
5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi transmite o notificare despre pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.
6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată ale clientului, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. de cereri, inclusiv în scris la cererea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor. în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către client poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau la inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare. mijloacele electronice de plată conform contractului.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și ale operatorului de transfer de fonduri care au apărut înainte de momentul suspendării sau încetării utilizării menționate.
11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să transmită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperire. faptul pierderii mijloacelor electronice de plata si (sau) utilizarii acestuia fara acordul clientului, dar nu mai tarziu de ziua urmatoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificarii tranzactiei.
12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea clientului în conformitate cu paragraful 11 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma operațiunii efectuate fără acordul clientului după primirea notificării menționate.
13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu își îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu paragraful 4 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției pentru care clientul a fost neinformat și care a fost completat fără acordul clientului.
14. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului valoarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.
15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol , operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate, efectuată fără acordul clientului până când clientul - o persoană fizică trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.
16. Prevederile paragrafului 15 al prezentului articol referitoare la obligația operatorului de transfer de bani de a rambursa suma tranzacției efectuate fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană fizică să trimită o notificare, nu se aplică în cazul unei tranzacție folosind clientul - un mijloc electronic individual de plată, prevăzut în partea 4 articolul 10 din această lege federală.
Articolul 10
1. Transferul de fonduri electronice se efectuează cu sau fără identificarea clientului în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” .
2. Dacă un operator de monedă electronică efectuează identificarea unui client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 100 de mii de ruble sau o sumă în valută străină echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Banca Rusiei. Mijloacele electronice de plată specificate sunt personalizate.
3. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
4. În cazul în care operatorul de monedă electronică nu reușește să identifice un client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 15 mii de ruble. Mijloacele electronice de plată specificate sunt nepersonalizate.
5. Suma totală de monedă electronică transferată folosind un mijloc electronic de plată nepersonalizat nu poate depăși 40 de mii de ruble pe parcursul unei luni calendaristice.
6. Operatorul de monedă electronică nu va transfera monedă electronică dacă în urma unui astfel de transfer vor fi depășite sumele specificate în părțile 2, 4 și 5 ale prezentului articol. În același timp, o persoană are dreptul de a primi soldul (partea sa) de monedă electronică în conformitate cu părțile 20 și 21 ale articolului 7 din această lege federală.
7. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se realizează cu identificarea acestuia de către un operator de monedă electronică, în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracarare legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”. Mijlocul electronic de plată specificat este corporativ. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativ este supusă condiției ca soldul de monedă electronică să nu depășească 100 de mii de ruble sau suma în valută echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Băncii Rusiei la sfârșit. a zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
9. În cazul în care suma specificată la paragraful 7 al prezentului articol este depășită, operatorul de monedă electronică este obligat să crediteze sau să transfere fonduri în sumă care depășește limita specificată în contul bancar al unei persoane juridice sau al unui antreprenor fizic fără ordinul acestuia.
10. Operatorul mijloacelor electronice de plată este obligat să asigure, la utilizarea mijloacelor electronice de plată prevăzute de prezentul articol, posibilitatea identificării acestora de către clienți ca mijloace electronice de plată nepersonalizate, personalizate sau corporative.
11. Transferurile de fonduri electronice prin mijloace electronice personalizate de plată, mijloace electronice de plată corporative pot fi suspendate în modul și în cazurile similare cu procedura și cazurile de suspendare a operațiunilor pe cont bancar, care sunt prevăzute de legislația Federației Ruse.
12. La transferul de monedă electronică folosind mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice de plată corporative, soldul de monedă electronică poate fi perceput în conformitate cu legislația Federației Ruse.
13. Un operator de monedă electronică este obligat să se asigure că este imposibil să se utilizeze un mijloc de plată electronic până când clientul - o persoană este familiarizată cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
14. Prevederile prezentului articol privind procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată corporative se aplică și mijloacelor electronice de plată utilizate de un notar în practică privată sau de un avocat care a înființat un cabinet de avocat.
Capitolul 3. Subiectele sistemului național de plăți și cerințele pentru activitățile acestora
Articolul 11. Operatorul de transfer de bani și cerințele pentru activitățile acestuia
1. Operatorii de transfer de bani sunt:
1) Banca Rusiei;
2) instituțiile de credit care au dreptul de a transfera fonduri;
3) Corporația de Stat „Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank)” (denumită în continuare Vnesheconombank).
2. Banca Rusiei operează ca operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și Banca Rusiei reguli.
3. Instituțiile de credit desfășoară activitățile operatorilor de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și reglementările Băncii Rusiei.
4. Vnesheconombank acționează ca un operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală și cu Legea federală nr. 82-FZ din 17 mai 2007 „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.
Articolul 12. Operatorul de monedă electronică și cerințele pentru activitățile acestuia
1. Un operator de monedă electronică este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente, conform prevederilor clauzei 1, partea a treia, articolul 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.
(2) O persoană care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul să devină răspunzătoare pentru monedă electronică și să transfere monedă electronică.
(3) Persoana care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul de a deveni răspunzătoare pentru obligațiile bănești care sunt utilizate pentru a îndeplini obligații bănești între alte persoane sau pentru a efectua alte tranzacții care presupun încetarea obligațiilor între alte persoane, pe baza instructiuni transmise electronic persoanei obligate . Prevederile acestei părți nu se aplică încetării obligațiilor monetare cu participarea organizațiilor care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activități ale unei contrapărți centrale și (sau) activități de administrare a fondurilor de investiții, investiții mutuale. fondurilor și fondurilor nestatale de pensii, în condițiile legii, care reglementează activitățile acestor organizații.
4. Operatorul de monedă electronică este obligat să notifice Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de aceasta, cu privire la începerea activităților de transfer de monedă electronică, în cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei creșteri a soldului bani electronici. Anunțul trebuie să includă:
1) denumirea și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) tip(e) de mijloace electronice de plată oferite clienților;
3) numele organizațiilor angajate de operatorul de monedă electronică pentru a furniza servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților (dacă sunt implicate).
5. Un operator de monedă electronică este obligat să stabilească regulile pentru efectuarea unui transfer de monedă electronică, inclusiv:
1) procedura pentru activitățile operatorului de monedă electronică legate de transferul de monedă electronică;
2) procedura de furnizare a clienților cu mijloace electronice de plată și de transfer electronic de fonduri folosind acestea;
3) procedura de funcționare a unui operator de monedă electronică atunci când se angajează agenți de plată bancar, organizații care furnizează servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților;
4) procedura de asigurare a continuității transferului de fonduri electronice;
5) procedura de examinare a creanțelor de către operatorul de monedă electronică, inclusiv procedurile de interacțiune promptă cu clienții;
6) procedura de schimb de informații la efectuarea transferurilor electronice de bani.
6. Operatorul de monedă electronică este obligat să asigure continuitatea transferului de monedă electronică în conformitate cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.
(7) Un operator de monedă electronică are dreptul de a încheia acorduri cu alte organizații, în condițiile cărora aceste organizații au dreptul să furnizeze servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților operatorului de monedă electronică atunci când efectuează un transfer de monedă electronică.
Articolul 13
1. Un operator de monedă electronică are dreptul de a încheia un acord cu un operator de telecomunicații care are dreptul de a furniza în mod independent servicii de comunicații mobile radiotelefonice (denumit în continuare operatorul de telecomunicații), în condițiile căruia operatorul de monedă electronică are dreptul pentru a crește soldul de bani electronici al unei persoane fizice - un abonat al unui astfel de operator de telecomunicații în contul fondurilor sale, care reprezintă o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. O creștere a soldului de monedă electronică de către un operator de monedă electronică este efectuată dacă există un acord încheiat cu o astfel de persoană, prevăzut de partea 1 a articolului 7 din prezenta lege federală.
(2) Operatorul de telecomunicații nu are dreptul de a furniza fonduri unui abonat individual pentru a crește soldul de monedă electronică de către operatorul de monedă electronică.
3. Operatorul de monedă electronică și operatorul de comunicații realizează interacțiuni informaționale și tehnologice în vederea creșterii soldului de monedă electronică în modul prevăzut de contract.
4. O creștere a soldului de monedă electronică a unei persoane fizice - un abonat al unui operator de telecomunicații se efectuează pe baza comenzii sale, transferat de operatorul de telecomunicații către operatorul de monedă electronică, în conformitate cu un acord între o persoană fizică - abonatul și operatorul de telecomunicații.
5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor persoanei fizice - abonat, plătite de aceasta ca avans pentru serviciile de comunicații, imediat după primirea confirmării operatorului de monedă electronică cu privire la creșterea soldului de fonduri electronice. a persoanei fizice specificate - abonat. Din momentul majorării soldului de monedă electronică, operatorul de monedă electronică devine răspunzător față de persoana fizică în suma cu care a fost majorat soldul de monedă electronică.
6. Operatorul de telecomunicații, înainte de a oferi posibilitatea de a transmite comenzile unui abonat individual specificat în partea 4 a prezentului articol, este obligat să ofere unui abonat individual posibilitatea de a se familiariza cu informații despre activitățile unui operator de monedă electronică. specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
7. Operatorul de telecomunicații trebuie să furnizeze persoanei fizice - abonat înainte de a-și transfera comanda către operatorul de monedă electronică următoarele informații:
1) privind mijloacele electronice de plată ale unei persoane fizice;
2) cu privire la valoarea majorării soldului de monedă electronică;
3) cu privire la cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică - un abonat, dacă este percepută;
4) la data și ora furnizării informațiilor.
8. O persoană fizică - un abonat are dreptul de a refuza să transfere o comandă către un operator de monedă electronică după ce a primit informațiile specificate în partea 7 a acestui articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să îi ofere o astfel de oportunitate.
9. Prevederile părților 7 și 8 ale prezentului articol nu se aplică dacă abonatului individual nu i se percepe o taxă de către operatorul de telecomunicații, precum și de către operatorul de monedă electronică pentru majorarea soldului de monedă electronică.
10. Un operator de monedă electronică nu are dreptul să majoreze soldul de monedă electronică al unui abonat individual peste sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală.
11. Operatorul de telecomunicații este obligat să transmită unui abonat individual care utilizează rețelele de comunicații mobile radiotelefonice o confirmare a creșterii soldului de monedă electronică imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de monedă electronică. O astfel de confirmare trebuie să includă informațiile prevăzute la paragraful 7 al prezentului articol.
12. Operatorul telecom este obligat să efectueze decontări cu operatorul de monedă electronică în valoare de solduri majorate de monedă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei majorării soldurilor de monedă electronică. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu își îndeplinește obligația specificată, operatorul de monedă electronică va suspenda majorarea soldurilor de monedă electronică până când această obligație este îndeplinită de către operatorul de telecomunicații.
Articolul 14
1. Un operator de transfer de bani care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, îndreptățit să efectueze transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare conexe, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și servicii bancare”, are: dreptul, pe baza unui acord, de a implica un agent plătitor bancar:
1) pentru acceptarea de numerar de la o persoană fizică și (sau) pentru emiterea de numerar către o persoană fizică, inclusiv utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor;
2) să pună la dispoziție clienților mijloace electronice de plată și să asigure posibilitatea utilizării acestor mijloace electronice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transfer de bani;
3) pentru a identifica un client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
2. Un agent de plată bancar care este persoană juridică, în cazurile prevăzute de un acord cu un operator de transfer de bani, are dreptul de a angaja un subagent de plată bancar pe baza unui acord încheiat cu acesta pentru a desfășura activități (partea sa ) specificate în clauzele 1 și 2 din partea 1 a prezentului articol. Cu o astfel de implicare, competențele relevante ale subagentului de plată bancar nu necesită legalizare.
3. Un agent de plăți bancar poate fi angajat de un operator de transfer de bani dacă sunt îndeplinite în același timp următoarele cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) menționată la paragraful 1 al prezentului articol (denumite în continuare operațiunile agentului plătitor al băncii) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de către agentul de plăți bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului a identificării unui client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar;
3) utilizarea de către agentul plătitor al băncii a unui (cont) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
4) confirmarea de către agentul plătitor al băncii a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10-13 din prezentul articol;
5) furnizarea de către agentul plătitor bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
6) utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor de către agentul de plăți bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
4. Implicarea unui subagent de plăți bancar de către un agent de plăți bancar poate fi efectuată în același timp cu îndeplinirea următoarelor cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) specificată în partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile subagentului de plată bancară) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de tranzacții ale unui subagent de plăți bancar care nu necesită identificarea unei persoane fizice în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;
3) interzicerea subagentului bancar de plată de a implica alte persoane în efectuarea operațiunilor subagentului de plată bancar;
4) utilizarea de către subagentul de plată bancar a unui cont (conturi) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice, în conformitate cu părțile 5 și 6 ale acestui articol;
5) confirmarea de către subagentul de plată bancar a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unui cec de casierie care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
6) furnizarea de către subagentul de plăți bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
7) utilizarea terminalelor de plată și a ATM-urilor de către subagentul de plată bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
5. Următoarele operațiuni pot fi efectuate pe un cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent):
1) creditarea numerarului primit de la persoane fizice;
2) creditarea fondurilor debitate dintr-un alt cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent);
3) anularea fondurilor în conturi bancare.
6. Efectuarea altor operațiuni, pe lângă cele prevăzute la paragraful 5 al prezentului articol, pe un cont bancar special nu este permisă.
7. Controlul asupra respectării de către agenții plătitori ai băncii (subagenți) a obligațiilor de a preda operatorului de transfer de bani numerarul primit de la persoane fizice pentru creditarea integrală în contul (conturile) lor bancar special, precum și pentru utilizarea de către agenții de plată bancar. (subagenți) conturile bancare speciale pentru decontări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să elibereze către organele fiscale certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldul fondurilor pe conturile bancare speciale, extrase privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți), în termen de trei zile de la data primirii unei cereri motivate din partea organului fiscal. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile fondurilor pe conturile bancare speciale, precum și declarațiile privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți) cu astfel de bani operatorul de transfer poate fi solicitat de către autoritățile fiscale în cazurile de control prevăzute de partea 7 a prezentului articol cu privire la aceste organizații (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți).
9. Forma (formatele) și procedura de trimitere a unei cereri de către autoritățile fiscale către un operator de transfer de bani se stabilesc de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor. Forma și procedura de furnizare de către operatorul de transfer de bani a informațiilor la cererea autorităților fiscale se stabilesc de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor, de comun acord cu Banca Centrală a Federația Rusă. Formatele pentru furnizarea de informații de către operator pentru transferul de fonduri în formă electronică la cererea autorităților fiscale sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse în acord cu organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniu a impozitelor si taxelor.
10. Echipamentul de casă de marcat ca parte a unui terminal de plată, bancomat utilizat de agenții de plată bănci (subagenți) trebuie să asigure eliberarea unei chitanțe de numerar care să conțină următoarele detalii obligatorii:
1) denumirea documentului - o chitanță de numerar;
2) suma totală a fondurilor acceptate (emise);
3) denumirea operațiunii agentului plătitor al băncii (subagent);
4) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
5) data, ora primirii (emiterii) fondurilor;
6) numărul bonului de casă și al echipamentului de marcat;
7) adresa locului de primire (eliberare) a fondurilor;
8) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
9) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
11. Toate detaliile imprimate pe o chitanță de numerar trebuie să fie lizibile și lizibile timp de cel puțin șase luni.
12. O chitanță de numerar poate conține și alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut de un acord între operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
13. Terminalele de plată sau ATM-urile utilizate de agentul plătitor bancar (subagent) trebuie să se asigure că numărul și detaliile acestora sunt tipărite pe cecul de casierie, prevăzut în Partea 10 a prezentului articol, într-o formă necorectată care să asigure identitatea informațiilor. inregistrata pe cecul de casierie, banda de control si in memoria fiscala a aparaturii de control - casa de marcat.
14. În cazul modificării adresei locului de instalare a unui terminal de plată sau bancomat, agentul plătitor al băncii (subagent) este obligat, în ziua în care se efectuează o astfel de modificare, să trimită o notificare corespunzătoare către taxă. autoritatea care indică noua adresă a locului de instalare a echipamentului de casă de marcat care face parte din terminalul de plată sau bancomat.
15. La angajarea unui agent plătitor bancar (subagent) în fiecare loc în care se desfășoară operațiunile unui agent plătitor bancar (subagent), înainte de începerea fiecărei operațiuni, persoanele fizice trebuie să primească următoarele informații:
1) adresa locului de desfășurare a operațiunilor agentului plătitor bancar (subagent);
2) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
3) numărul de licență al operatorului de transfer de fonduri pentru operațiuni bancare;
4) detaliile acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și detaliile acordului dintre agentul de plată bancar și subagentul de plată bancar, dacă este cazul;
5) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
6) modalitățile de depunere a cererilor și procedura de examinare a acestora;
7) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
16. Atunci când un agent de plată bancar (subagent) utilizează un terminal de plată sau un bancomat, informațiile prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol trebuie furnizate persoanelor fizice în mod automat.
17. Agentul plătitor bancar are dreptul de a încasa remunerația de la persoane fizice, dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un operator de transfer de bani.
18. Un subagent de plată bancar are dreptul de a colecta remunerație de la persoane fizice dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un agent de plăți bancar și printr-un acord între un agent de plăți bancar și un operator de transfer de bani.
19. Operatorul de transfer de bani trebuie să mențină o listă a agenților de plată bancar (subagenți), care să indice adresele tuturor locurilor de desfășurare a activităților agenților de plată (subagenților) băncii pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și care poate fi găsită la cerere. a indivizilor. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze autorităților fiscale, la cererea acestora, o listă cu agenții plătitori ai băncii (subagenți). Agentul de plată bancar este obligat să transfere operatorului de transfer de bani informații despre subagenții de plată bancar implicați, necesare pentru includerea în lista specificată, în modul prevăzut de acordul cu operatorul de transfer de bani.
20. Operatorul de transfer de bani exercită control asupra respectării de către agentul plătitor bancar a condițiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol și a acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor bancar, precum și a legislației privind combaterea legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
21. Nerespectarea de către un agent plătitor al unei bănci a condițiilor de implicare a acestuia, a cerințelor prezentului articol și a legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului constituie temeiul refuzului unilateral al operatorul de transfer de bani să încheie un acord cu un astfel de agent plătitor bancar.
22. Agentul de plati bancar exercita controlul asupra respectarii de catre subagentul de plata bancar a conditiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol si acordul dintre agentul de plata bancar si subagentul de plata bancar, precum si cerințele acestui articol.
23. Nerespectarea de către subagentul de plăți bancar a condițiilor de implicare a acestuia și a cerințelor prezentului articol constituie temeiul refuzului unilateral al agentului de plăți bancar de a executa contractul cu un astfel de subagent de plată bancar, inclusiv la solicitarea operatorului de transfer de bani.
24. Procedura de exercitare a controlului de către operatorul de transfer de bani asupra activităților agenților de plăți bănci este stabilită prin reglementările Băncii Rusiei și prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
25. Procedura de exercitare a controlului de către un agent de plată bancar asupra activităților unui subagent de plată bancar se stabilește printr-un acord între operatorul de transfer de bani și un agent de plată bancar, precum și un acord între un agent de plată bancar și un agent de plată bancar. subagent.
Articolul 15. Operatorul sistemului de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Operatorul sistemului de plăți poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit și înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a Vnesheconombank.
2. Un operator de sistem de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, furnizor de servicii de infrastructură de plată și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legilor Federației Ruse. .
3. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui furnizor de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
4. Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
5. Operatorul de sistem de plată este obligat să:
1) stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și exercită controlul asupra respectării acestora de către participanții la sistemul de plăți, operatorii serviciilor de infrastructură de plăți;
2) angajează furnizori de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți, în funcție de natura și volumul operațiunilor din sistemul de plăți, asigură controlul asupra prestării serviciilor de infrastructură de plăți către participanții la sistemul de plată și mențin o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;
3) să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;
4) să asigure posibilitatea examinării preliminare și (sau) în arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
6. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să angajeze ca centru de decontare o instituție de credit care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această instituție de credit de cel puțin un an.
7. O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.
8. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) decizia organului de conducere al instituției de credit privind organizarea sistemului de plăți;
2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
3) regulile sistemului de plată care îndeplinesc cerințele prezentei legi federale;
4) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.
9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;
2) persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, superioare juridice sau studii superioare în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, iar dacă au alte studii profesionale superioare, experiență în management; un departament sau altă subdiviziune a unei instituții de credit sau a unui operator de sistem de plăți timp de cel puțin doi ani;
3) persoanele fizice care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în domeniul economic, precum și faptele de încetare a contractului de muncă cu acestea la inițiativa organului; angajator, în temeiul articolului 81 paragraful 7 din prima parte a Codului Muncii al Federației Ruse, în termen de doi ani înainte de data depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.
10. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) acte constitutive;
2) decizia organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea sistemului de plăți;
3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
4) regulile sistemului de plată care respectă cerințele prezentei legi federale;
5) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți;
6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni centrul de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;
7) documente care conțin informații cu privire la valoarea activelor nete ale organizației, cu formulare anexate de situații contabile întocmite la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie să fie semnate de unicul organ executiv al organizației și de contabilul-șef (adjuncții acestora);
8) documente care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 2 și 3 din partea 9 a prezentului articol.
11. Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei va lua decizia de a înregistra organizația menționată ca operator de sistem de plăți sau ca decizia de a refuza o astfel de înregistrare.
12. În cazul în care se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sisteme de plăți, Banca Rusiei va atribui un număr de înregistrare organizației, include informații despre aceasta în registrul operatorilor de sisteme de plăți, care este disponibil publicului, și trimite organizației un certificat de înregistrare în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei menționate. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.
13. O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator de sistem de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.
14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.
15. Sistemul de plată trebuie să aibă denumirea specificată în regulile sistemului de plată, cuprinzând cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plăți, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile operatorului sistemului de plăți. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții la sistemul de plată au dreptul de a indica apartenența la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.
16. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute de partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.
17. Banca Rusiei refuză să înregistreze o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 8 al prezentului articol;
2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
18. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 10 al prezentului articol;
2) constatarea nerespectării de către organizație a cerințelor prevăzute la paragraful 9 al prezentului articol;
3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei va notifica în scris organizația care a depus cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data data deciziei de refuzare a inregistrarii.inregistrarea.
20. O organizație care este un operator de sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare. în registrul operatorilor de sisteme de plată.
21. O cerere de înregistrare suplimentară a unei instituții de credit care este un operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată este însoțită de documentele specificate în partea 8 a prezentului articol.
22. O cerere de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator al unui sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute la alineatele 2-8 din partea 10 din prezentul regulament. articol.
23. Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator de sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii o cerere de înregistrare suplimentară.
24. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite organizației o notificare. în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei relevante.
25. O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată de la data primirii unei notificări de la Banca Rusiei privind înregistrarea unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.
26. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare emis anterior.
27. Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată operate de organizație în următoarea zi lucrătoare după ziua primirii certificatului de înregistrare emis anterior de la organizație.
28. Banca Rusiei va lua decizia de a refuza înregistrarea unei instituții de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele prevăzute la Partea 8 a acestui articol.
29. Banca Rusiei va decide să refuze înregistrarea unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plăți dacă documentele prevăzute în clauzele 2-8 din partea 10 a prezentului articol sunt nedepuse, sau dacă operatorul sistemului de plăți nu respectă cerințele stabilite.
30. În cazul în care informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării acestuia se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta în termen de trei zile lucrătoare de la data în care au loc astfel de modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:
1) pe baza unei cereri a operatorului de sisteme de plăți, indicând de către acesta ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua depunerii cererii operatorului de sistem de plată;
2) în cazurile prevăzute de părțile 8 și 9 ale articolului 34 din prezenta lege federală, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia este luată de Banca Rusiei;
3) în cazul în care Banca Rusiei, în cursul supravegherii sale, constată faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost înregistrat operatorul sistemului de plăți, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia a fost luată de către Banca Rusiei;
4) când Banca Rusiei revocă o licență bancară de la o instituție de credit care este un operator de sistem de plată - în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei revocă licența;
5) în cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca persoană juridică, în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei a luat cunoștință de lichidarea persoanei juridice care este operatorul sistemului de plăți.
32. Excluderea informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute la partea 31 a prezentului articol, nu este permisă.
33. La ștergerea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare adecvată în registrul operatorilor de sisteme de plăți și, cel târziu în ziua următoare zilei acestei excluderi, trimite organizației o notificare. despre ștergerea informațiilor despre acesta din registrul operatorilor de sisteme de plăți, cu excepția cazului prevăzut la clauza 5 a părții 31 a prezentului articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.
34. Din ziua următoare zilei primirii de către un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit a unei notificări privind ștergerea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de bani în cadrul sistemului de plăți se încetează, iar transferurile de bani care au fost începute înainte de ziua specificată, trebuie să fie completate de contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) de centrul de decontare în perioada stabilită de partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, termenul de încetare a implementării și finalizarea transferurilor de bani poate fi prelungit de către Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.
35. Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul în care licențele bancare le sunt revocate este determinată de legea federală.
36. Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plată în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor relevante.
37. Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.
38. Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora fondurile sunt transferate între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi efectuate numai de o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse și respectând cerințele prezentei legi federale.
39. Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani și fonduri sunt transferate între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca de Rusia, este obligată să se asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, că o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă la Banca Rusiei în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data începerii respectării cerinței specificate, transferul de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani este permis numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare ale sistemelor de plată ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul sistemelor de plată menționate.
40. Banca Rusiei trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și nu a trimis o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu prezentul articol, o cerere de înregistrare a unei astfel de organizații ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitățile operatorului sistemului de plăți.
Articolul 16. Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank.
2. Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii tranzacționale, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
3. Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii operaționale și servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
4. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, ale unui operator de sistem de plată și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
(5) Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de sistem de plăți și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
6. Banca Rusiei operează ca furnizor de servicii de infrastructură de plată în baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
7. Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și cu acordurile încheiate cu participanții la sistemul de plăți și cu alți furnizori de servicii de infrastructură de plăți.
8. Regulile sistemului de plăți definesc cerințele pentru furnizorii de servicii de infrastructură de plăți cu care pot fi încheiate contracte în conformitate cu prezenta lege federală.
9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plăți, trebuie definite cerințe pentru situația lor financiară, sprijinul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți, care trebuie să fie obiectiv, disponibil pentru revizuire publică și să ofere acces egal pentru serviciul de infrastructură de plăți. operatori la sistemul de plată.
10. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți sunt obligați să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor (în ceea ce privește furnizarea de servicii de infrastructură de plăți) în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
11. Atunci când transferă fonduri în cadrul sistemului de plăți, operatorii de transfer de bani aflați pe teritoriul Federației Ruse trebuie să angajeze furnizori de servicii de infrastructură de plată care respectă cerințele prezentei legi federale și care se află pe teritoriul Federației Ruse, cu excepția cazul prevăzut de Partea 8 Articolul 17 din prezenta Lege Federală.
Articolul 17
(1) Centrul de operațiuni își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind furnizarea de servicii operaționale cu operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de tranzacții.
3. Centrul de operațiuni asigură schimbul de mesaje electronice între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plată și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.
4. Centrul de operațiuni poate desfășura și alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzute de regulile sistemului de plăți.
5. Centrul de operațiuni este răspunzător pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plăți, centrului de compensare a plăților și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarii necorespunzătoare) a serviciilor operaționale.
6. Prin regulile sistemului de plată și contractul de furnizare a serviciilor de tranzacție, răspunderea centrului de tranzacții pentru daunele reale poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (prestare necorespunzătoare) a serviciilor de tranzacție.
7. În cazul în care regulile sistemului de plăți și contractul de prestare a serviciilor de tranzacție prevăd obligația centrului de tranzacții de a asigura un nivel garantat de furnizare neîntreruptă a serviciilor de tranzacție pentru o anumită perioadă de timp, responsabilitatea centrului de tranzacții pentru prejudiciu real și poate fi stabilită o pedeapsă.
8. Operatorul sistemului de plăți, în cazurile și în modul prevăzute de regulile sistemului de plăți, are dreptul de a angaja un centru de operare situat în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii operaționale participanților la sistemul de plăți. În acest caz, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea corectă a serviciilor de tranzacție către participanții la sistemul de plăți.
Articolul 18. Cerințe pentru activitatea centrului de compensare a plăților
(1) Centrul de compensare a plăților își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul operațional și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemele de plată în care se efectuează transferuri de bani în cadrul tranzacțiilor efectuate în cadrul tranzacțiilor organizate, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate ca parte a serviciului de compensare de către o organizație de compensare care funcționează în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011. „Cu privire la activitatea de compensare și compensare”.
3. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de compensare a plăților.
4. Un acord privind furnizarea de servicii de compensare a plăților încheiat cu participanții la sistemul de plăți este un acord de aderare.
5. În conformitate cu acordul privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiat cu centrul de decontare, centrul de compensare a plăților se obligă să transfere către centrul de decontare în numele participanților la sistemul de plăți ordinele participanților la sistemul de plăți supuse executării.
(6) Centrul de compensare a plăților este răspunzător pentru pierderile cauzate participanților la sistemul de plăți și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarea necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.
7. Prin regulile sistemului de plăți și ale acordului de serviciu de compensare a plăților, răspunderea centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (furnizare necorespunzătoare) a compensării plăților. Servicii.
8. Contrapartea centrală de compensare a plăților poate fi o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank în modul prescris de regulile sistemului de plăți și contractele pentru furnizarea de servicii de compensare a plăților.
9. Contrapartea centrală de compensare a plăților este obligată să:
1) dispune de fonduri suficiente pentru a-și îndeplini obligațiile, sau pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, inclusiv pe cheltuiala fondului de garantare, în cuantumul celei mai mari obligații pentru care contrapartea centrală de compensare a plăților devine plătitor, pentru perioada determinată de regulile sistemului de plată;
2) monitorizează zilnic riscurile de neperformanță (performanță necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plăți a obligațiilor lor de a transfera fonduri, aplică măsuri restrictive participanților la sistemul de plăți, a căror analiză a situației financiare indică un risc crescut, inclusiv stabilirea de dimensiunea maximă a poziției de compensare a plăților și să solicite o sumă sporită de securitate pentru îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri.
Articolul 19. Cerințe pentru activitatea centrului de decontare
1. O instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate acționa ca centru de decontare.
2. În sistemul de plată pot exista mai multe centre de decontare.
3. Centrul de decontare funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților (dacă există), precum și a acordurilor încheiate cu operatorul operațional. centru și centru de compensare a plăților, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
4. Centrul de decontare execută instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la centrul de compensare a plăților prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) în contul bancar al contrapărții centrale de compensare a plăților (dacă există) .
5. Centrul de decontare al sistemului de plăți, în cazul prevăzut de partea 2 a articolului 18 din prezenta lege federală, poate executa instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la organizația de compensare care operează în conformitate cu Legea federală nr. FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare.
Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată
Articolul 20. Reguli ale sistemului de plată
1. Regulile sistemului de plată ar trebui să stabilească:
1) procedura de interacțiune între operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plată;
2) procedura de exercitare a controlului asupra respectării regulilor sistemului de plăți;
3) răspunderea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
4) criteriile de participare, suspendare și încetare a participării la sistemul de plăți;
5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți și menținerea unei liste a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți;
6) forme aplicabile de plăți fără numerar;
7) procedura de transfer de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele irevocabile, necondiționate și definitive ale acestuia;
8) procedura de însoțire a transferului de fonduri cu informații despre plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului „dacă nu sunt cuprinse la dispoziția participantului la sistemul de plată;
9) procedura de plată a serviciilor de transfer de bani, care este uniformă în cadrul sistemului de plată;
10) procedura de compensare și decontare a plăților;
11) procedura de plată a serviciilor infrastructurii de plăți, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
12) procedura prin care participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plăți să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor;
13) sistemul de management al riscului în sistemul de plăți, inclusiv modelul de management al riscului utilizat, lista de măsuri și metodele de management al riscului;
14) procedura de asigurare a funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți;
15) reglementări temporare de funcționare a sistemului de plăți;
16) procedura de atribuire a unui cod (număr) care face posibilă identificarea fără ambiguitate a unui participant la sistemul de plăți și tipul participării acestuia la sistemul de plăți;
17) procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri;
18) procedura de interacțiune în cadrul sistemului de plăți în situații discutabile și de urgență, inclusiv informarea de către furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții unui sistem de plăți semnificativ ai operatorului unui sistem de plăți semnificativ despre evenimentele care au determinat defecțiuni operaționale, despre cauzele acestora și consecințe;
19) cerințe pentru protecția informațiilor;
20) o listă a sistemelor de plată cu care se realizează interacțiunea și procedura pentru o astfel de interacțiune;
21) procedura de modificare a regulilor sistemului de plată;
22) procedura de soluționare înainte de judecată a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plată.
(2) Normele sistemului de plăți pot prevedea alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
3. Regulile sistemului de plăți, cu excepția regulilor sistemului de plăți ale Băncii Rusiei, sunt un acord. Regulile sistemului de plată pot fi întocmite sub forma unui singur document sau a mai multor documente conexe.
4. Regulile sistemului de plată interzic stabilirea:
1) cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu îndeplinesc cerințele părții 10 a articolului 21 din prezenta lege federală;
2) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a nu participa la alte sisteme de plată (condiția participării exclusive);
3) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a restricționa (interzice) compensarea și decontarea între aceștia în afara sistemului de plăți pe baza acordurilor încheiate între participanții la sistemul de plăți, sub responsabilitatea acestor participanți;
4) cerințe pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți de a restricționa (interzice) furnizarea de servicii de infrastructură de plăți în cadrul altor sisteme de plăți (o condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plăți);
5) suma minimă de plată pentru serviciile de transfer de bani de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.
(5) Operatorul sistemului de plăți este obligat să furnizeze organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți regulile sistemului de plăți pentru familiarizarea prealabilă, fără a percepe o taxă, cu excepția costurilor pentru realizarea de copii ale regulilor sistemului de plăți.
6. Regulile sistemului de plată, inclusiv taxele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plată are dreptul de a nu dezvălui informații despre cerințele de protecție a informațiilor și informații, accesul la care este restricționat în conformitate cu legea federală.
7. Participanții la sistemul de plată se alătură regulilor sistemului de plată doar acceptându-le ca întreg.
(8) Operatorul sistemului de plăți poate modifica unilateral regulile sistemului de plăți, cu condiția:
1) asigurarea participanților la sistemul de plăți cu posibilitatea de familiarizare prealabilă cu modificările propuse și transmiterea avizului acestora către operatorul sistemului de plăți în termenul stabilit de acesta, care nu poate fi mai mic de o lună;
2) stabilirea unui termen limită pentru efectuarea modificărilor de cel puțin o lună de la data expirării termenului specificat în clauza 1 a prezentei părți.
9. Regulile sistemului de plăți al Băncii Rusiei sunt determinate de reglementările Băncii Rusiei în baza prezentei legi federale.
10. Caracteristicile regulilor sistemelor de plăți, în cadrul cărora fondurile sunt transferate în cadrul tranzacțiilor efectuate la licitații organizate, sunt stabilite de Banca Rusiei în acord cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 21. Participanții la sistemul de plată
1. Următoarele organizații pot deveni participanți la sistemul de plăți, cu condiția să adere la regulile sistemului de plăți în modul prescris de regulile sistemului de plăți:
1) operatori de transfer de bani (inclusiv operatorii de monedă electronică);
2) participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și persoanele juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”;
3) companii de asigurări care efectuează asigurări obligatorii de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organele Trezoreriei Federale;
5) organizații ale serviciului poștal federal.
(2) În cazul în care operatorii de sisteme de plăți încheie un acord privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare al unui alt sistem de plăți care acționează în numele operatorului respectivului sistem de plata.
3. Participanții la sistemul de plată pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale (naționale) străine, bănci străine.
(4) Normele sistemului de plăți prevăd participarea directă la sistemul de plăți și pot prevedea participarea indirectă la sistemul de plăți.
(5) Normele sistemului de plăți pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar în centrul de compensare al organizației devenind participant direct în vederea efectuării decontărilor cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi numai operatori de transfer de bani, inclusiv operatori de monedă electronică, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală din 7 februarie. , 2011 N 7-FZ „Cu privire la activitatea de compensare și compensare” (când efectuează transferuri de fonduri în cadrul tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată), companii de asigurări care efectuează asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (când efectuează decontări pentru tipurile de asigurări obligatorii de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse) și organele Trezoreriei Federale.
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar pentru un participant indirect - o organizație prevăzută la paragraful 1 al prezentului articol, un participant direct la sistemul de plăți, care este un operator de transfer de bani, pentru a face decontări cu alți participanți la sistemul de plăți.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți la sistemul de plăți sunt guvernate de regulile sistemului de plăți și de acordurile de cont bancar încheiate.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, regulile unui astfel de sistem de plăți stabilesc criterii separate de participare, care ar trebui să includă cerințe disponibile pentru revizuire publică care să asigure accesul egal al participanților la sistemul de plăți de același tip la sistemul de plăți. Aceste cerințe se pot referi la situația financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți.
11. Operatorii de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plată în scopul efectuării unui transfer transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată în acest sens în cel mult 10 zile calendaristice de la data participării la sistemul de plăți în modul stabilit de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de bani nu pot participa la sistemul de plăți în cadrul căruia fondurile sunt transferate pe teritoriul Federației Ruse, dacă există una dintre următoarele condiții:
1) absența pe teritoriul Federației Ruse a unei persoane juridice care îndeplinește funcțiile unui operator de sistem de plăți care îndeplinește cerințele prezentei legi federale;
2) absența regulilor sistemului de plată care să îndeplinească cerințele prezentei legi federale;
3) încălcarea cerințelor părții 11 a articolului 16 din prezenta lege federală;
4) încălcarea cerințelor părții 10 a articolului 29 din această lege federală.
Articolul 22. Recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ
1. Un sistem de plată este important din punct de vedere sistemic dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu o sumă totală de bani și transferuri individuale de bani pentru o sumă nu mai mică decât valorile stabilite de Banca Rusiei;
2) în cadrul sistemului de plăți, Banca Rusiei transferă fonduri la refinanțarea instituțiilor de credit și la efectuarea de operațiuni pe piața liberă;
3) implementarea în cadrul sistemului de plăți a transferurilor de bani asupra tranzacțiilor efectuate la licitații organizate.
2. Un sistem de plată este semnificativ din punct de vedere social dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu un volum total de cel puțin valorile stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de bani pentru o sumă care nu depășirea valorii stabilite de Banca Rusiei;
2) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plată, transferuri de fonduri folosind carduri de plată în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
3) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri fără deschiderea unui cont bancar în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
4) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri ale clienților individuali în conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de fonduri cu carduri de plată) în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei.
3. Banca Rusiei recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ pe baza informațiilor care confirmă că sistemul de plată îndeplinește criteriile de semnificație stabilite:
1) la înregistrarea de către Banca Rusiei a unui operator de sistem de plată;
2) când Banca Rusiei exercită supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți;
3) pe baza unei cereri scrise a operatorului de sistem de plată cu atașarea documentelor care confirmă conformitatea sistemului de plăți cu criteriile de semnificație stabilite.
4. Atunci când ia o decizie de a recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ, Banca Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
6. Sistemul de plăți este recunoscut ca semnificativ de la data includerii informațiilor privind recunoașterea lui ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
7. Operatorul unui sistem de plată semnificativ este obligat să:
1) în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ, să asigure conformitatea cu cerințele stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală;
2) în termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei privind recunoașterea sistemului de plată ca fiind semnificativ, să efectueze modificările necesare regulilor sistemului de plăți pentru a se conforma cerințelor articolului 24 din prezenta lege federală și să trimită Băncii Rusiei regulile modificate ale sistemului de plăți sau să notifice Banca Rusiei în cel mult șapte zile calendaristice Banca Rusiei cu privire la conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrare. al operatorului sistemului de plăți cu cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.
8. Banca Rusiei analizează conformitatea unui sistem de plăți semnificativ cu criteriile de semnificație stabilite. Dacă un sistem de plată recunoscut anterior ca fiind semnificativ nu îndeplinește niciunul dintre criteriile de semnificație stabilite în termen de șase luni calendaristice, Banca Rusiei ia decizia de a recunoaște un astfel de sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
9. După ce a luat decizia de a recunoaște un sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială, Banca Rusiei, în termen de șapte zile calendaristice:
1) cuprinde informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
11. Sistemul de plăți al Băncii Rusiei este recunoscut ca un sistem de plată important din punct de vedere sistemic.
12. Banca Rusiei este obligată să se asigure că sistemul de plată al Băncii Rusiei respectă cerințele pentru sistemele de plată cu importanță sistemică prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.
Articolul 23
1. Verificarea conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite de prezenta lege federală și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta (denumită în continuare verificarea conformității) este efectuată de Banca Rusiei după ce sistemul de plată este recunoscut ca fiind semnificativ.
2. În perioada specificată în clauza 2, partea 7, articolul 22 din prezenta lege federală, operatorul unui sistem de plată semnificativ trebuie să depună două copii Băncii Rusiei pentru verificarea conformității cu regulile sistemului de plăți sau să notifice Banca de Rusia a posibilității de a verifica conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
3. Verificarea conformității cu regulile unui sistem de plăți semnificativ este efectuată de Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data depunerii regulilor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea cu regulile din sistem de plată sau de la data notificării către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea verificării conformității cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plată.
4. În cazul în care regulile sistemului de plăți respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va pune un semn de conformitate regulilor sistemului de plăți și va trimite o copie a regulile sistemului de plăți semnificative către operatorul sistemului de plăți semnificative.
5. În cazul în care regulile sistemului de plăți nu respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va notifica în scris operatorul sistemului de plăți cu privire la această neconformitate. Notificarea precizează cerințele pe care regulile sistemului de plată transmise Băncii Rusiei nu le respectă, precum și perioada, care nu poate fi mai mare de 90 de zile, pentru modificarea și retrimiterea acestora la Banca Rusiei pentru verificare. de conformare.
6. Atunci când se efectuează modificări ale regulilor unui sistem de plăți semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei, prezentate atunci când Banca Rusiei exercită supraveghere în sistemul național de plăți, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte modificări la aceste reguli către Banca Rusiei pentru verificarea conformității în cel mult 10 zile de la efectuarea modificărilor menționate.
Articolul 24. Cerințe pentru un sistem de plată semnificativ
1. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată cu importanță sistemică:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în timp real;
2) decontarea în sistemul de plată în timp real sau în termen de o zi;
3) decontare printr-un centru de decontare care îndeplinește cerințele de stabilitate financiară și de management al riscului stabilite de Banca Rusiei;
4) asigurarea unui nivel garantat de continuitate în furnizarea serviciilor operaționale;
5) conformitatea sistemului de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ cu cerințele stabilite de partea 8 a articolului 28 din prezenta lege federală.
2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în mod continuu;
2) decontare printr-un centru de decontare care este o bancă care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă, care îndeplinește cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o instituție de credit nebancară care efectuează decontări în conturile altor instituții de credit de cel puțin trei ani;
3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 4 și 5 din partea 1 a prezentului articol.
3. Cerințele Băncii Rusiei pentru un sistem de plată semnificativ se aplică după 90 de zile calendaristice de la data primirii de către operatorul sistemului de plăți a unei notificări din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
4. În cazul în care sistemul de plată își pierde semnificația, cerințele stabilite de Banca Rusiei pentru un sistem de plăți semnificativ pot să nu fie respectate din ziua în care operatorul sistemului de plăți primește o notificare de la Banca Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
Articolul 25. Implementarea compensarii si decontarii platilor in sistemul de plati
1. Compensarea plăților în sistemul de plăți se realizează de către centrul de compensare a plăților prin:
1) efectuarea procedurilor de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți cu cerințele stabilite, determinarea suficienței fondurilor pentru executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți și determinarea poziții de compensare a plăților;
2) transferul către centrul de decontare pentru executarea ordinelor acceptate ale participanților la sistemul de plăți;
3) transmiterea de notificări (confirmări) către participanții la sistemul de plată cu privire la acceptarea pentru executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de notificări (confirmări) privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți.
2. Procedurile de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți sunt efectuate de către centrul de compensare a plăților în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(3) Poziția de compensare a plăților a unui participant la sistemul de plăți poate fi determinată pe o bază brută și (sau) pe o bază netă.
4. Poziția de compensare a plăților pe bază brută este determinată în valoarea instrucțiunii individuale a participantului la sistemul de plăți sau în suma totală a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți pentru care participantul la sistemul de plăți este plătitorul sau destinatarul fondurilor.
5. După ce poziția de compensare a plăților este determinată pe bază brută, instrucțiunile participanților la sistemul de plăți sunt transferate de către centrul de compensare a plăților către centrul de decontare pentru executare.
6. Poziția de compensare a plăților pe bază netă se determină în mărimea diferenței dintre suma totală a ordinelor de executare ale participanților la sistemul de plată, pentru care participantul la sistemul de plată este plătitor, și suma totală a instrucțiunilor de plată. participanții la sistem, pentru care participantul la sistemul de plată este destinatarul fondurilor.
7. După determinarea unei poziții de compensare a plăților pe o bază netă, centrul de compensare a plăților transferă centrului de decontare pentru executare instrucțiunile centrului de compensare a plăților pentru valoarea anumitor poziții de compensare a plăților pe baza netă a participanților la sistemul de plăți și (sau) instrucțiunile acceptate ale participanților la sistemul de plată.
8. Decontarea în sistemul de plăți se efectuează de către centrul de decontare prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților pe baza instrucțiunilor primite de la centrul de compensare a plăților din valoarea sumelor anumitor poziții de compensare a plăților.
9. Atunci când se încheie un acord privind interacțiunea între sistemele de plată între operatorii de sisteme de plăți, compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la un sistem de plăți sunt efectuate de către centrul de compensare a plăților și centrul de decontare al acestui sistem de plăți, respectiv, dacă nu se prevede altfel prin acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată. Compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se efectuează în modul prevăzut de acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată.
Articolul 26. Asigurarea secretului bancar în sistemul de plată
Operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată și agenții de plăți bancare (subagenți) sunt obligați să garanteze secretul bancar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare.
Articolul 27. Asigurarea protecției informațiilor din sistemul de plăți
1. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor cu privire la mijloacele și metodele de asigurare a securității informațiilor, a datelor cu caracter personal și a altor informații supuse protecției obligatorii în conformitate cu cu legislaţia Federaţiei Ruse.Federaţia. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințe pentru protecția acestor informații.
2. Controlul și supravegherea îndeplinirii cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse se efectuează de către organul executiv federal autorizat în domeniul securității și organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii informațiilor tehnice și protecției tehnice. de informații, în limitele puterilor lor și fără dreptul de acces la informații protejate.
3. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor atunci când efectuează transferuri de bani în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, convenite cu executivul federal autorităților, prevăzute de partea 2 a acestui articol. Controlul asupra respectării cerințelor stabilite este efectuat de Banca Rusiei în cadrul supravegherii în sistemul național de plăți în modul stabilit de acesta, de comun acord cu autoritățile executive federale prevăzute în partea 2 a acestui articol.
Articolul 28. Sistemul de management al riscului în sistemul de plăți
1. În sensul prezentei legi federale, prin sistemul de management al riscului în sistemul de plăți se înțelege un set de măsuri și metode de reducere a probabilității unor consecințe negative pentru buna funcționare a sistemului de plăți, ținând cont de valoarea prejudiciului cauzat.
2. Operatorul sistemului de plăți este obligat să determine unul dintre următoarele modele organizatorice de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți utilizat în sistemul de plăți:
1) managementul independent al riscului în sistemul de plăți de către operatorul sistemului de plăți;
2) repartizarea funcțiilor de evaluare și management al riscurilor între operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți;
3) transferul funcțiilor de evaluare și management al riscurilor de către un operator de sistem de plăți care nu este o instituție de credit către un centru de decontare.
3. Sistemul de management al riscului ar trebui să includă următoarele activități:
1) determinarea structurii organizatorice a managementului riscului, care asigură controlul asupra îndeplinirii de către participanții la sistemul de plăți a cerințelor de management al riscului stabilite prin regulile sistemului de plăți;
2) determinarea responsabilităţilor funcţionale ale persoanelor responsabile cu managementul riscului sau ale unităţilor structurale relevante;
3) aducerea de informații relevante despre riscuri organelor de conducere ale operatorului de sistem de plăți;
4) determinarea indicatorilor funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
5) stabilirea procedurii pentru asigurarea funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
6) determinarea metodelor de analiză a riscului în sistemul de plăți, inclusiv a profilurilor de risc, în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
7) stabilirea procedurii de schimb de informații necesare managementului riscului;
8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, non-standard și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni ale sistemului;
9) determinarea procedurii de schimbare a mijloacelor și procedurilor operaționale și tehnologice;
10) determinarea procedurii de evaluare a calității funcționării mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;
11) determinarea procedurii de asigurare a protecției informațiilor din sistemul de plăți.
4. Metodele de management al riscului în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând cont de particularitățile organizării sistemului de plăți, modelul de management al riscului, procedurile de compensare și decontare a plăților, numărul de transferuri de bani și sumele acestora. , și timpul final de decontare.
5. Sistemul de management al riscului poate prevedea următoarele metode de management al riscului:
1) stabilirea dimensiunilor (limitelor) maxime ale obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând cont de nivelul de risc;
2) crearea unui fond de garantare a sistemului de plăți;
3) gestionarea succesiunii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți;
4) decontarea în sistemul de plată înainte de sfârșitul zilei lucrătoare;
5) decontarea în cadrul fondurilor puse la dispoziție de participanții la sistemul de plăți;
6) asigurarea posibilitatii de acordare a unui credit;
7) utilizarea unei garanții bancare irevocabile sau a unei scrisori de credit;
8) alte metode de management al riscului prevăzute de regulile sistemului de plăți.
6. Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți a unui organism colegial de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, care să includă reprezentanți ai operatorului sistemului de plăți responsabil cu gestionarea riscurilor, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, sistemul de plăți. participanții. În baza acordului cu Banca Rusiei, în organismul de gestionare a riscurilor pot fi incluși reprezentanți ai Băncii Rusiei cu vot consultativ.
7. Atribuțiile funcționale și competența organismului de gestionare a riscurilor includ:
1) stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de management al riscului, inclusiv riscul sistemic, și efectuarea acestei evaluări;
8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ trebuie să prevadă înființarea unui organism de gestionare a riscurilor a unui sistem de plăți semnificativ, specificat în partea 6 a prezentului articol, și utilizarea a cel puțin două metode de management al riscului specificate la alineatele (1-). 7 din partea 5 a acestui articol.
Articolul 29. Asigurarea îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți
1. Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plăți.
2. La decontarea pe bază netă într-un sistem de plăți semnificativ, trebuie îndeplinită cea mai mare obligație a unui participant la un sistem de plăți semnificativ.
3. Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare a fondului de garantare a sistemului de plăți pe cheltuiala fondurilor (comisioane de garantare) a plății. participanții la sistem. Regulile sistemului de plăți pot prevedea depunerea de fonduri a operatorului sistemului de plăți, a contrapartidei centrale de compensare a plăților și (sau) a centrului de decontare în fondul de garantare a sistemului de plăți.
4. Procedura de determinare a cuantumului comisionului de garantare este stabilită prin regulile sistemului de plată.
5. Fondul de garantare a sistemului de plăți este utilizat de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
6. În cazul neîndeplinirii (executarea necorespunzătoare) a obligațiilor de către un participant la sistemul de plăți, comisionul de garanție al acestuia este utilizat pentru a satisface pretențiile în temeiul unor astfel de obligații.
7. În cazul în care comisionul de garantare al unui participant la sistemul de plăți este insuficient, comisioanele de garantare ale altor participanți la sistemul de plată sunt utilizate în modul prevăzut de regulile sistemului de plăți. În acest caz, participantul specificat la sistemul de plată este obligat să ramburseze suma taxelor de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea acestora, dacă acest lucru este prevăzut de regulile sistemului de plată.
8. În cazul încetării participării la sistemul de plăți, participantului la sistemul de plăți i se restituie comisionul de garanție în modul și în termenele prevăzute de regulile sistemului de plăți.
9. Fondul de garantare a sistemului de plăți este contabilizat într-un cont bancar separat deschis de operatorul sistemului de plăți, de contrapartea centrală de compensare a plăților sau de participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul de fond de garantare a sistemului de plăți), în conformitate cu articolul 30 din prezentul regulament federal. Lege.
10. Un cont de fond de garantare a sistemului de plăți poate fi deschis numai la Banca Rusiei, Vnesheconombank, precum și la o bancă care este membră a sistemului de asigurare a depozitelor sau la o instituție de credit nebancară care nu are dreptul de a plasa fonduri atrase la depozite.
Articolul 30. Contul fondului de garantare a sistemului de plată
1. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un operator de sistem de plată, operațiunile pe contul specificat se efectuează pe baza instrucțiunilor operatorului sistemului de plăți.
2. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza instrucțiunilor de la operatorul sistemului de plăți fără instrucțiuni din partea contrapartei centrale de compensare a plăților, fie pe baza a instrucțiunilor de la contrapartea centrală de compensare a plăților cu acordul operatorului sistemului de plăți.
3. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un participant la sistemul de plăți, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza instrucțiunilor operatorului sistemului de plăți, fie a contrapartei centrale de compensare a plăților, fără instrucțiuni din partea participantului la sistemul de plăți pentru care este deschis contul sau pe baza instrucțiunilor de la participantul la sistemul de plăți pentru care este deschis contul, un astfel de cont, cu acordul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților.
(4) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților sau, respectiv, un participant la sistemul de plăți, operatorul sistemului de plăți sau operatorul sistemului de plăți și contrapartea centrală de compensare a plăților au dreptul de a primi informații din transferul de bani. operator la care se deschide contul de fond de garantare a sistemului de plati.despre tranzactii pe acest cont.
(5) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților sau participantul la sistemul de plăți precizează persoana care are dreptul să dea instrucțiuni cu privire la acest cont în conformitate cu cerințele părților 2 și 3 din prezentul articol.
6. Consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților de a efectua operațiuni în contul fondului de garantare a sistemului de plăți se dă în modul prevăzut de contractul de cont bancar în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(7) Operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți au dreptul de a-și transfera fondurile proprii în contul fondului de garantare a sistemului de plăți în cazurile prevăzute la articolul 29 părțile 3 și 7 din prezentul regulament. Lege federala.
8. În cazul în care operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți este declarat în stare de faliment, fondurile aflate în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu sunt incluse în masa falimentului și pot fi restituite persoanelor care le-au furnizat în suma de fonduri rămase după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plată.
9. Pentru datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți, fondurile în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi sechestrate, iar operațiunile în contul specificat nu pot fi suspendate. Nu este permisă suspendarea tranzacțiilor în contul fondului de garantare al sistemului de plăți din motivele prevăzute de legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele.
(10) Fondurile deținute în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi percepute pentru obligațiile operatorului sistemului de plăți, ale contrapărții centrale de compensare a plăților sau ale participantului la sistemul de plăți.
Capitolul 5. Supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți
Articolul 31. Scopurile supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți
1. Principalele obiective ale supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți sunt asigurarea stabilității sistemului național de plăți și dezvoltarea acestuia.
2. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de monitorizare a conformității de către operatorii de transfer de bani care sunt instituții de credit, operatori de sisteme de plăți, furnizori de servicii de infrastructură de plăți cu cerințele prezentului regulament federal. Legea și reglementările adoptate în conformitate cu aceasta.Banca Rusiei.
3. Supravegherea respectării de către instituțiile de credit a cerințelor prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta va fi efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, cu excepția pentru cazul specificat în partea 8 a articolului 34 din prezenta lege federală.
4. Supravegherea conformității de către operatorii de sisteme de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare organizații supravegheate) a cerințelor prezentei legi federale și a reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, va fi efectuată de Banca Rusiei în în conformitate cu această lege federală.
5. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de îmbunătățire de către operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare „organizații observate”), alte subiecte ale sistemului național de plăți, activitățile acestora și serviciile pe care le furnizează, precum și cu privire la dezvoltarea sistemelor de plată, a infrastructurii de plăți (în continuare - obiectele de supraveghere) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.
Articolul 32. Supravegherea în sistemul național de plăți
1. Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei:
1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare) care se referă la activitățile organizațiilor supravegheate și ale participanților la sistemele de plată, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;
2) efectuează inspecții ale organizațiilor supravegheate în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;
3) ia măsuri și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile supravegheate a cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.
2. Banca Rusiei stabilește formele și termenii de raportare, inclusiv sub formă de raportare de către o organizație supravegheată și raportare consolidată pentru sistemul de plăți, precum și metodologia de întocmire a acestor rapoarte.
(3) Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile supravegheate și participanții la sistemul de plată documente și alte informații necesare, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.
4. Procedura de exercitare a supravegherii în sistemul național de plăți este stabilită în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 33
1. Banca Rusiei efectuează inspecții programate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de inspecții aprobat de Banca Rusiei.
2. În cazul întreruperii funcționării neîntrerupte a unui sistem de plată semnificativ, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.
3. Verificările de inspecție pot fi efectuate pe probleme individuale ale activităților organizațiilor supravegheate sau pot fi complexe.
4. Atunci când efectuează o inspecție a unei organizații supravegheate, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei au dreptul de a:
1) primește și verifică documentele organizației supravegheate;
2) dacă este necesar, să primească copii ale documentelor pentru a fi incluse în materialele de audit;
3) să primească explicații orale și scrise cu privire la activitățile organizației supravegheate;
4) să aibă acces la locurile de activitate ale organizației supravegheate;
5) să aibă acces la sistemele informaționale ale organizației supravegheate, inclusiv primirea de informații în formă electronică.
5. Pe baza rezultatelor inspecției, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei întocmesc un raport de inspecție care conține informații generale despre activitățile organizației supravegheate, informații despre încălcările identificate în timpul inspecției, cu documente justificative atașate și informaţii despre faptele de opoziţie la inspecţie.
6. Perioada pentru efectuarea unei inspecții de către Banca Rusiei nu poate depăși trei luni.
7. Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate este reglementată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 34
1. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată nu afectează în mod direct funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți și nici nu afectează serviciile furnizate sistemului de plăți participanții și clienții acestora, Banca Rusiei va efectua următoarele acțiuni:
1) aduce la cunoștința organelor de conducere ale organizației supravegheate informații despre încălcarea depistată în scris, indicând încălcarea săvârșită și perioada în care o astfel de încălcare trebuie eliminată, în timp ce acest termen nu poate fi mai mic de 10 zile lucrătoare;
2) transmite organelor de conducere ale organizației supravegheate recomandările autorității de supraveghere pentru eliminarea încălcării identificate și recomandă ca acestea să înainteze autorității de supraveghere un program de măsuri care vizează eliminarea încălcării.
2. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată sau serviciile furnizate participanților la sistemul de plată și clienților acestora, Banca de Rusia aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:
2) limitează (suspend) prin ordin furnizarea de servicii de tranzacție, inclusiv atunci când se angajează un centru de tranzacții situat în afara Federației Ruse și (sau) servicii de compensare a plăților.
3. Ordinul de eliminare a încălcării nu va include informații privind neutilizarea de către organizația supravegheată a documentelor (actelor) Băncii Rusiei care nu sunt acte normative, instrucțiuni ale Băncii Rusiei sau acte ale Băncii Rusiei. , prevăzute în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol.
4. Măsurile de executare prevăzute de partea 2 a prezentului articol se aplică, de asemenea, de către Banca Rusiei în următoarele cazuri:
1) în cazul unei încălcări repetate de către organizația supravegheată în ultimele 12 luni ale cerinței prezentei legi federale sau a unui regulament al Băncii Rusiei adoptat în conformitate cu aceasta, dacă Banca Rusiei a luat măsuri împotriva organizației supravegheate pentru încălcarea acestei cerințe, astfel cum este prevăzută în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol, sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute la paragraful 2 al prezentului articol;
2) în cazul acțiunilor (inacțiunii) organizației supravegheate care au determinat (a avut ca rezultat) suspendarea (încetarea) transferurilor de bani în cadrul sistemului de plăți sau implementarea lor intempestivă, dacă acțiunile prevăzute în Clauza 1 din Partea 1 din prezentul Articolul au fost efectuate cu privire la organizația supravegheată de către Banca Rusiei, sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute de paragraful 2 al acestui articol;
3) dacă ordinul Băncii Rusiei nu a fost respectat de către organizația supravegheată în termenul stabilit;
4) dacă încălcarea, informații despre care au fost aduse la cunoștința organizației supravegheate de către Banca Rusiei în conformitate cu clauza 1 din partea 1 a acestui articol, nu este eliminată în perioada stabilită.
5. Măsura de constrângere la care se face referire la punctul 2 din partea 2 a prezentului articol se introduce pentru o perioadă determinată de prescripție și poate include restricții:
1) dimensiunea maximă a pozițiilor pe bază netă a unui participant (participanți) la sistemul de plăți;
2) numărul maxim de instrucțiuni ale participantului (participanților) la sistemul de plată și (sau) suma totală a acestor instrucțiuni în timpul zilei.
6. În cazul în care, după expirarea perioadei de valabilitate a măsurii coercitive prevăzute în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol, încălcările comise nu au fost înlăturate, perioada de valabilitate a acestei măsuri coercitive poate fi prelungită prin ordin de Banca Rusiei până la eliminarea încălcării.
7. Ordinul Băncii Rusiei privind aplicarea măsurii de executare specificate în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol se transmite operatorului sistemului de plăți și operatorului serviciilor de infrastructură de plată, pentru care este introdusă restricția. .
8. În cazul nerespectării repetate a instrucțiunilor care necesită eliminarea unei încălcări care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată, în termen de un an de la data trimiterii primei instrucțiuni a Băncii Rusiei de a elimina o astfel de încălcare, Banca Rusiei scoate operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
9. În cazul aplicării repetate în cursul anului către operatorul sistemului de plăți care este o instituție de credit, pentru încălcarea cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, dacă încălcarea specificată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemul de plăți, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei exclude un operator de sistem de plăți care este o instituție de credit din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
10. Decizia de excludere a operatorului sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți este întocmită sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și publicată în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei” . O contestație împotriva deciziei Băncii Rusiei de a exclude un operator de sistem de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți, precum și aplicarea măsurilor de garantare a unei creanțe (măsuri provizorii) nu suspendă decizia menționată a Băncii Rusiei. .
11. Banca Rusiei ține organizația supravegheată și funcționarii săi răspunzătoare din punct de vedere administrativ în conformitate cu Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse.
Articolul 35. Conținutul și prioritățile supravegherii în sistemul național de plăți
1. Supravegherea în sistemul național de plăți include următoarele activități:
1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți și obiectele de observație aferente (denumite în continuare monitorizare);
2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a obiectelor de observație aferente acestora (denumită în continuare evaluare);
3) pregătirea, pe baza rezultatelor acestei evaluări, a propunerilor de modificare a activităților organizațiilor observabile evaluate și a obiectelor de observație aferente (denumite în continuare inițierea modificărilor).
2. Prioritatea este monitorizarea sistemelor de plată semnificative, care este realizată de Banca Rusiei prin toate tipurile de activități specificate în partea 1 a acestui articol. Banca Rusiei monitorizează organizațiile monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte obiecte de supraveghere.
(3) În cursul monitorizării, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile monitorizate și de la alți subiecți ai sistemului național de plată informații privind serviciile de plată și serviciile de infrastructură de plată pe care le furnizează.
4. Banca Rusiei va avea dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile poștale federale informații despre transferurile lor de bani poștale, cu excepția informațiilor clasificate prin Legea federală nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicarea poștală” ca fiind secretul comunicațiilor, în modul stabilit de Banca Rusiei, de comun acord cu organul executiv federal în domeniul comunicațiilor.
5. În efectuarea evaluării, Banca Rusiei determină gradul de conformitate a organizațiilor monitorizate și a obiectelor de supraveghere aferente cu recomandările Băncii Rusiei, care includ recomandările proprii ale Băncii Rusiei, precum și recomandări privind utilizarea standardelor sau a celor mai bune practici internaționale și interne, sub rezerva publicării documentelor relevante în publicațiile Bank of Russia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice privind utilizarea acestor recomandări.
6. Banca Rusiei efectuează evaluarea în conformitate cu metodele de evaluare, care sunt publicate în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei”, publicată pe site-ul web al Băncii Rusiei și, dacă necesare, aduse suplimentar în atenția organizațiilor monitorizate.
7. Înainte de evaluare, Banca Rusiei oferă operatorului unui sistem de plată semnificativ să efectueze independent o evaluare preliminară utilizând metodele de evaluare publicate și să transmită rezultatele evaluării către Banca Rusiei. O evaluare preliminară efectuată de un operator a unui sistem de plată semnificativ este luată în considerare în evaluarea de către Banca Rusiei.
9. Atunci când inițiază modificări pe baza rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:
1) aduce materialele de evaluare și rezultatele acesteia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară a acestora;
2) împreună cu organizațiile monitorizate, elaborează măsuri pentru modificările propuse;
11. Procedura de monitorizare în sistemul național de plăți este determinată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 36
1. Atunci când exercită supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu autoritățile executive federale.
2. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care se efectuează transferuri de bani în scopul decontării tranzacțiilor cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal responsabil de piețele financiare, inclusiv cu privire la problemele participării la sistemele de plată a participanților profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice - participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare, precum și pe problemele interacțiunii dintre furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și organizațiile de compensare, contrapărțile centrale și (sau) depozitari.
3. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care fondurile sunt transferate în scopul decontărilor în cadrul unor tipuri obligatorii de asigurări de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 37
1. Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și alte organisme de supraveghere și monitorizare în sistemele naționale de plăți ale statelor străine se realizează în conformitate cu acordurile de cooperare (memorandumuri) încheiate cu acestea.
(2) Banca Rusiei poate solicita băncii centrale și altei autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin să furnizeze informații sau documente obținute în cursul îndeplinirii funcțiilor de supraveghere și supraveghere și poate furniza, de asemenea, autorității centrale banca și alte autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin, informațiile sau documentele menționate care nu conțin informații despre transferurile de bani, cu condiția ca autoritatea de supraveghere și monitorizare specificată în sistemul național de plăți să se asigure că informațiile sunt păstrate în siguranță. în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse pentru asigurarea siguranței informațiilor impuse Băncii Rusiei. În ceea ce privește informațiile și documentele primite de la băncile centrale și alte organisme de supraveghere și monitorizare din sistemele naționale de plăți ale statelor străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de divulgare a informațiilor în conformitate cu acordurile de cooperare încheiate (memorandumuri).
Capitolul 6. Dispoziții finale
Articolul 38. Dispoziții finale
1. Organizațiile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, erau persoane obligate pentru obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală (denumite în continuare organizații obligate), au dreptul de a continuă să își asume astfel de obligații bănești în termen de 15 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
2. În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligată va avea, de asemenea, dreptul de a efectua cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor asupra obligațiilor bănești acceptate prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezentul articol. Legea federală, unei organizații de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare, inclusiv conturi electronice. În acest caz, organizația obligată este obligată să notifice persoanele cu privire la viitoarea cesiune a drepturilor de creanță și transferul datoriilor prin plasarea unui anunț corespunzător în mass-media, pe site-ul său web și, de asemenea, are dreptul de a trimite o notificare în alt mod.
3. Dacă, în termen de 30 de zile calendaristice de la data primei plasări a anunțului în mass-media sau pe site-ul său, o persoană nu a transmis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transfer de creanță, se consideră că persoana fizică a consimțit la cesiunea drepturilor de creanță și la transmiterea creanței.
4. În cazul în care o persoană, în termenul specificat la paragraful 3 al prezentului articol, a trimis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor, organizația obligată nu este îndreptățită să execute cesiunea. de drepturi de creanță și de transfer al datoriilor. În acest caz, obligațiile dintre organizația obligată și persoana fizică în ceea ce privește obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală încetează din momentul în care organizația obligată primește obiecțiile persoanei fizice. În acest caz, organizația obligată trebuie, în termen de trei zile lucrătoare de la data solicitării persoanei fizice, să restituie soldul de fonduri transferate acesteia de către persoana fizică pentru a accepta obligațiile organizației obligate, prevăzute de Partea 3. al articolului 12 din prezenta lege federală.
5. Instituțiile de credit care efectuează transferuri electronice de bani de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
6. Organizațiile care operează ca operatori de sisteme de plăți sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale și să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data intrării. în vigoare a articolului menționat din prezenta lege federală.
7. Prevederile părții 11 a articolului 16 și clauzei 3 din partea 12 a articolului 21 din prezenta lege federală referitoare la implicarea unui centru operațional și (sau) a unui centru de compensare a plăților se aplică la trei ani de la data publicării oficiale a prezentului Lege federala.
8. De la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, activitățile agenților plătitori ai băncilor (subagenți) fără a utiliza un cont bancar special (conturi) pentru creditarea în totalitate a numerarului primit de la persoane fizice, în conformitate cu părțile 5 și 6 ale articolului 14 din prezenta lege federală nu este permis.
9. Articolul 14 din prezenta lege federală se aplică relațiilor care decurg din acorduri încheiate anterior de instituții de credit și organizații care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzători individuali în conformitate cu articolul 131 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
Articolul 39
1. Prezenta lege federală intră în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care prezentul articol stabilește alte condiții pentru intrarea lor în vigoare.
2. Clauzele 12-16 ale articolului 3, articolele 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
3. Articolele 1, 2, alineatele 1, 6 - 11, 20 - 25 ale articolului 3, articolele 15 și 16, părțile 1 - 7 ale articolului 17, articolele 18 - 25, 27 - 37 din prezenta lege federală intră în vigoare. după un an de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
4. Părțile 2, 4 - 8, 11 - 16 ale articolului 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la 18 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
Președintele Federației Ruse
D. Medvedev
Capitolul 1.Dispoziții generale
articolul 1 Obiectul reglementării prezentei legi federale
Această lege federală stabilește bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plăți, precum și determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plăți, procedura de supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți.
Articolul 2 Reglementarea juridică a relaţiilor în sistemul naţional de plăţi
1. Legislația Federației Ruse privind sistemul național de plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, pe tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.
2. Guvernul Federației Ruse și autoritățile executive federale, în limitele autorității lor în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, pot adopta acte juridice de reglementare în scopul reglementării relațiilor din sistemul național de plăți.
3. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), în limitele autorității sale în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, poate adopta reglementări pentru reglementarea relațiilor din sistemul național de plăți.
Articolul 3 Concepte de bază utilizate în această lege federală
În această lege federală sunt utilizate următoarele concepte de bază:
1) sistem național de plată - un set de operatori de transfer de bani (inclusiv operatori de monedă electronică), agenți de plăți bancare (subagenți), agenți de plată, organizații poștale federale atunci când furnizează servicii de plată în conformitate cu legislația Federației Ruse, operatori de sisteme de plată , operatori de servicii de infrastructură de plăți (subiecți ai sistemului național de plăți);
2) operator de transfer de bani - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani;
3) operator de monedă electronică - un operator de transfer de bani care transferă bani electronici fără a deschide un cont bancar (transfer electronic de bani);
4) agent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de o instituție de credit în scopul desfășurării activităților prevăzute de prezenta lege federală;
5) subagent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este implicat de un agent de plată bancar pentru a desfășura activitățile prevăzute de prezenta lege federală;
6) operator de sistem de plată - o organizație care stabilește regulile sistemului de plăți, precum și îndeplinește alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală;
7) operator de servicii de infrastructură de plăți - un centru de operare, un centru de compensare a plăților și un centru de decontare;
8) centru de tranzacții - o organizație care asigură, în cadrul sistemului de plată, participanților la sistemul de plată și clienților acestora acces la servicii de transfer de fonduri, inclusiv utilizarea mijloacelor electronice de plată, precum și schimbul de electronice. mesaje (denumite în continuare servicii operaționale);
9) centru de compensare a plăților - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plăți, acceptarea pentru executarea instrucțiunilor de la participanții la sistemul de plăți privind transferul de fonduri și performanța a altor acțiuni prevăzute de prezenta lege federală (denumite în continuare servicii de compensare a plăților);
10) contraparte centrală de compensare a plăților - un centru de compensare a plăților care acționează în conformitate cu prezenta lege federală ca plătitor și destinatar de fonduri pentru transferurile de bani ale participanților la sistemul de plăți;
11) centru de decontare - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plată, executarea ordinelor participanților la sistemul de plată prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de confirmări privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plată (în continuare - servicii de decontare);
12) transfer de fonduri - acțiunile operatorului de transfer de fonduri în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar pentru a furniza destinatarului fondurile plătitorului;
13) transfer transfrontalier de fonduri - un transfer de fonduri, în cursul căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este situat în afara Federației Ruse și (sau) un transfer de fonduri, în implementarea căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este deservită de o bancă centrală (națională) străină sau de o bancă străină;
14) transfer irevocabil de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a ordinului de transfer de fonduri la un moment dat;
15) transfer necondiționat de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri la un anumit moment în timp;
16) finalitatea transferului de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care denotă furnizarea de fonduri către beneficiarul de fonduri la un anumit moment în timp;
17) serviciu de plată - serviciu de transfer de bani, serviciu de transfer poștal și serviciu de acceptare a plăților;
18) monedă electronică - bani care sunt furnizați anterior de către o persoană (persoana care a furnizat banii) unei alte persoane, ținând cont de informațiile despre suma de bani furnizată fără deschiderea unui cont bancar (persoană obligată), pentru a îndeplini obligații bănești ale persoanei care a furnizat banii, față de terți și în privința cărora persoana care a furnizat fondurile are dreptul de a transfera ordine exclusiv folosind mijloace electronice de plată. În același timp, fondurile primite de organizațiile care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare și (sau) activități de gestionare a fondurilor de investiții, fondurilor mutuale de investiții și a fondurilor de pensii nestatale și contabilizarea informațiilor cu privire la valoarea fondurilor. furnizate fără deschiderea unui cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;
19) mijloace electronice de plată - un mijloc și (sau) metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în vederea transferului de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar folosind tehnologiile informației și comunicațiilor, electronice; media, inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;
20) sistem de plată - un set de organizații care interacționează conform regulilor sistemului de plăți în scopul transferului de fonduri, inclusiv operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori de transfer de bani ;
21) sistem de plată semnificativ - un sistem de plată care îndeplinește criteriile stabilite de prezenta lege federală (sistem de plată cu importanță sistemică sau sistem de plată semnificativ din punct de vedere social);
22) regulile sistemului de plată - un document (documente) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul sistemului de plăți în conformitate cu prezenta lege federală ;
23) participanți la sistemul de plăți - organizații care au aderat la regulile sistemului de plăți pentru a presta servicii de transfer de fonduri;
24) schimb de mesaje electronice - primirea de către centrul operațional a mesajelor electronice care conțin instrucțiuni ale participanților la sistemul de plată, transmiterea acestor mesaje către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transmiterea notificărilor (confirmărilor) privind acceptarea și executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți;
25) poziții de compensare a plăților - sumele de fonduri care urmează să fie debitate și creditate de către centrul de decontare în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.
capitolul 2 Procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, și utilizarea mijloacelor electronice de plată
Articolul 4 Procedura de prestare a serviciilor de plată
1. Operatorul de transfer de bani furnizează servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu clienții și între operatorii de transfer de bani, în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.
2. Agenții de plăți bancare și subagenții de plăți bancare participă la furnizarea de servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu operatorii de transfer de bani și, respectiv, agenții de plăți bancare, în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.
3. Organizațiile poștale federale furnizează servicii poștale de transfer de bani în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicațiile poștale”.
4. Agenții de plăți oferă servicii de acceptare a plăților în conformitate cu Legea federală nr. 103-FZ din 3 iunie 2009 „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții plătitori”.
Articolul 5 Procedura de transfer de fonduri
1. Operatorul de transfer de bani transferă fonduri la ordinul clientului (plătitor sau destinatar de fonduri), executat în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar (denumită în continuare ordinul clientului).
2. Transferul de fonduri se efectuează pe cheltuiala fondurilor plătitorului în contul său bancar sau furnizate de acesta fără deschiderea unui cont bancar.
3. Transferul de fonduri se efectuează în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului de fonduri, emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor sau contabilizarea fondurilor în favoarea beneficiarului de fonduri. fonduri fără a deschide un cont bancar la transferul de fonduri electronice.
4. Depunerea de numerar în contul dvs. bancar sau primirea de numerar din contul dvs. bancar cu un operator de transfer de bani nu este un transfer de bani.
5. Transferul de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, se efectuează într-un termen de cel mult trei zile lucrătoare începând cu ziua în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din ziua în care plătitorul furnizează numerar pt. scopul transferului de fonduri fără deschiderea unui cont bancar.
6. Alături de operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, alți operatori de transfer de bani (denumiti în continuare intermediari de transfer) pot participa la transferul de fonduri.
7. Cu excepția cazului în care se prevede altfel în forma aplicabilă de plăți fără numerar sau legea federală, irevocabilitatea unui transfer de bani, cu excepția unui transfer de bani electronic, începe din momentul în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din în momentul în care plătitorul furnizează numerar în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar.
8. Necondiționarea transferului de fonduri intervine în momentul în care plătitorul și (sau) destinatarul fondurilor sau alte persoane îndeplinesc condițiile pentru transferul fondurilor, inclusiv implementarea contratransferului de fonduri în altă monedă, ghișeul transferul valorilor mobiliare, prezentarea documentelor, sau în lipsa condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de un singur operator de transfer de bani, finalitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, are loc în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar. beneficiarului de fonduri sau beneficiarului de fonduri i se oferă posibilitatea de a primi fonduri în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de diferiți operatori de transfer de bani, finalitatea transferului de bani intervine în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al operatorului de transfer de bani care deservește destinatarul de fonduri, sub rezerva conform cerințelor articolului 25 din prezenta lege federală .
11. La transferul de fonduri, obligația operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul către plătitor încetează în momentul rămânerii definitive a acesteia.
12. Înainte de efectuarea unui transfer de bani, operatorul de transfer de bani este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza, într-o formă accesibilă acestora, cu condițiile pentru efectuarea unui transfer de bani în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar. , inclusiv:
1) cu cuantumul remunerației și cu procedura de încasare a acesteia, dacă aceasta este prevăzută de contract;
2) cu metoda de determinare a cursului de schimb utilizat la transferul de fonduri în valută (dacă moneda fondurilor furnizate de plătitor diferă de moneda fondurilor transferate);
3) cu procedura de depunere a reclamațiilor, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de transfer de bani;
4) cu alte informatii, conditionate de forma aplicata de plati fara numerar.
13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului de transfer de bani informații de încredere pentru a contacta clientul, iar în cazul modificării acestuia, să furnizeze informații actualizate în timp util. Obligația operatorului de transfer de bani de a transmite clientului notificările prevăzute de prezenta lege federală se consideră îndeplinită atunci când notificarea este transmisă în conformitate cu informațiile de care dispune operatorul de transfer de bani pentru comunicarea cu clientul.
Articolul 6 Caracteristici ale transferului de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri
1. La efectuarea decontărilor fără numerar sub formă de transferuri de bani la solicitarea destinatarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de bani, în baza unui acord cu plătitorul, debitează fonduri din contul bancar al plătitorului cu consimțământul acestuia (acceptarea plătitorului) la ordinul beneficiarului de fonduri (în continuare - cerința beneficiarului de fonduri).
2. Dreptul destinatarului de fonduri de a face creanțe asupra contului bancar al plătitorului trebuie să fie prevăzut de acordul dintre operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor.
3. Acceptarea plătitorului poate fi dată înainte de primirea cererii beneficiarului (acceptarea plătitorului în avans) sau după ce aceasta este primită de către operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul. Acceptarea plătitorului poate fi dată printr-un acord între operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor sau sub forma unui document sau mesaj separat.
(4) Acceptarea plătitorului poate fi dată cu privire la unul sau mai mulți beneficiari de fonduri, una sau mai multe creanțe ale beneficiarului de fonduri.
5. Cererea destinatarului de fonduri poate fi transmisă direct operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul sau prin intermediul operatorului de transfer de fonduri care deservește beneficiarul de fonduri.
6. În cazul în care nu există o acceptare prealabilă din partea plătitorului, operatorul de transfer de bani transferă cererea primită a beneficiarului de fonduri pentru acceptare către plătitor cel târziu în ziua următoare zilei de primire a cererii destinatarului de fonduri.
7. Acceptarea plătitorului trebuie să fie dată în termen de cinci zile lucrătoare, cu excepția cazului în care prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor se prevede o perioadă mai scurtă.
8. La acceptarea plătitorului, pretenția beneficiarului de fonduri va fi îndeplinită în cuantumul acceptării plătitorului.
9. Este permisă acceptarea plătitorului în parte din suma cererii beneficiarului de fonduri (acceptarea parțială a plătitorului), cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor.
10. În cazul acceptării parțiale a plătitorului, operatorul de transfer de bani este obligat să indice acest lucru în momentul confirmării fondurilor către destinatar a îndeplinirii cererii sale.
11. În cazul în care plătitorul refuză să accepte sau nu primește o acceptare în termenul prevăzut, cererea beneficiarului de fonduri va fi returnată destinatarului de fonduri, indicând motivul returnării.
12. La primirea unei creanțe a beneficiarului de fonduri cu o acceptare prealabilă a plătitorului, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să verifice conformitatea creanței beneficiarului de fonduri cu condițiile pre- dat acceptul plătitorului.
13. În cazul în care cerința destinatarului de fonduri îndeplinește condițiile acceptării preexistente a plătitorului, aceasta se execută în cuantumul și în termenul prevăzut de condițiile acceptării preexistente a plătitorului.
14. În cazul în care cerințele destinatarului de fonduri nu sunt conforme cu condițiile acceptării date anterior a plătitorului sau este imposibilă verificarea acestora, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să restituie cererea beneficiarului de fonduri. fără executare, cu excepția cazului în care contractul prevede obligația operatorului care deservește plătitorul pentru transferul de fonduri în acest caz de a solicita acceptarea plătitorului.
15. Operatorul de transfer de bani este obligat să transmită plătitorului o notificare de executare a cererii de către destinatarul de fonduri cel târziu în ziua următoare zilei executării.
Articolul 7 Caracteristici ale transferului de fonduri electronice
1. La efectuarea plăților fără numerar sub forma unui transfer de bani electronici, clientul furnizează fonduri operatorului de monedă electronică în baza unui acord încheiat cu acesta.
2. Un client individual poate furniza fonduri unui operator de monedă electronică folosind contul său bancar sau fără a utiliza un cont bancar.
3. Un client - persoană juridică sau întreprinzător individual - furnizează fonduri unui operator de monedă electronică numai folosind contul său bancar.
4. Operatorul de monedă electronică ia în calcul fondurile puse la dispoziție de client prin crearea unei înscrieri în care să reflecte cuantumul obligațiilor operatorului de monedă electronică față de client în suma fondurilor furnizate de acesta (în continuare - soldul fondurilor electronice) .
5. Operatorul de monedă electronică nu este îndreptățit să furnizeze clientului fonduri pentru a crește soldul de monedă electronică al clientului.
6. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul să acumuleze dobândă la soldul de monedă electronică sau să plătească vreo remunerație clientului.
7. Transferul de fonduri electronice se efectuează pe baza instrucțiunilor plătitorilor în favoarea destinatarilor de fonduri. În cazurile stipulate prin acorduri între plătitor și operatorul de monedă electronică, între plătitor și destinatarul fondurilor, transferul de fonduri electronice poate fi efectuat pe baza cerințelor destinatarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din prezentul regulament. Legea federală, ținând cont de specificul transferului de fonduri electronice, cu excepția cazurilor în care mijloacele electronice de plată sunt prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală.
(8) Transferul de monedă electronică poate fi efectuat între plătitori și destinatari de fonduri care sunt clienți ai unui operator de monedă electronică sau a mai multor operatori de monedă electronică.
9. La transferul de monedă electronică, persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali pot fi destinatari de fonduri, precum și plătitori, dacă destinatarul fondurilor este o persoană fizică care utilizează mijloace electronice de plată specificate în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală.
10. Transferul de monedă electronică se efectuează prin acceptarea simultană a comenzii clientului de către operatorul de monedă electronică, reducerea soldului monedei electronice a plătitorului și majorarea soldului monedei electronice a destinatarului cu suma transferului de monedă electronică.
11. Transferul de monedă electronică se efectuează imediat după ce operatorul de monedă electronică acceptă comanda clientului.
12. Un acord încheiat de un operator de monedă electronică cu un client poate prevedea posibilitatea plătitorului - o persoană fizică și beneficiarul fondurilor - o persoană juridică sau un antreprenor fizic de a utiliza mijloace electronice de plată, atunci când acțiunile specificate în parte 10 din prezentul articol nu se efectuează simultan (în continuare - mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată). În acest caz, destinatarul fondurilor este obligat să transfere zilnic către operatorul de monedă electronică informații despre tranzacțiile efectuate pentru evidența sa până la sfârșitul zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
13. Operatorul de monedă electronică, imediat după executarea ordinului clientului de a efectua un transfer electronic de bani, transmite clientului o confirmare a executării ordinului specificat.
14. În cazul unui mod offline de utilizare a unui mijloc electronic de plată, operatorul de monedă electronică transmite plătitorului și, în cazul prevăzut de acord, destinatarului mijlocul de confirmare a transferului de fonduri electronice imediat. după ce operatorul de monedă electronică ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
15. Un transfer de monedă electronică devine irevocabil și definitiv după ce operatorul de monedă electronică efectuează acțiunile specificate în partea 10 a acestui articol.
16. În cazul utilizării offline a unui mijloc de plată electronic, un transfer de bani electronici devine irevocabil în momentul în care clientul folosește mijlocul de plată electronic în conformitate cu cerințele părții 12 din prezentul articol și final după moneda electronică. operatorul ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
17. Obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează la finalizarea transferului de fonduri electronice.
18. În cazul utilizării offline a unui mijloc electronic de plată, obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează în momentul transferului irevocabil al fondurilor electronice.
19. Operatorul de monedă electronică ține evidența informațiilor privind soldurile de monedă electronică și transferurile de monedă electronică finalizate în mod continuu.
20. În plus față de transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda lui doar într-un cont bancar. Un astfel de sold (partea sa) din banii electronici ai unui client - o persoană nu poate fi emisă în numerar.
21. În plus față de transferul de monedă electronică, soldul (partea sa) din monedă electronică a clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda sa într-un cont bancar, transferat fără deschiderea unui cont bancar sau emis în numerar.
22. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale unui client - o persoană juridică sau un antreprenor individual poate fi creditat sau transferat la comanda sa numai în contul său bancar.
23. Un client - o persoană juridică sau un antreprenor individual este obligat să aibă un cont bancar deschis la un operator de monedă electronică pentru a transfera soldul (partea sa) de monedă electronică sau să îi furnizeze informații despre contul bancar al acestei persoane juridice. sau întreprinzător individual deschis la o altă instituție de credit, către care poate fi transferat soldul (partea sa) de monedă electronică.
24. Transferuri de fonduri electronice în valută străină între rezidenți, transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între rezidenți și nerezidenți, precum și transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației valutare a Federației Ruse, actelor organismelor de reglementare a monedei și actelor organismelor de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest alineat vor fi folosiți în sensul în care sunt folosiți în Legea federală nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003 „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, cu excepția cazului în care prezenta lege federală prevede altfel.
25. Înainte de a încheia un contract cu un client individual, un operator de monedă electronică trebuie să îi furnizeze următoarele informații:
1) cu privire la numele și locația operatorului de monedă electronică, precum și la numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) privind condițiile de utilizare a unui mijloc de plată electronic, inclusiv offline;
3) privind modalitățile și locurile de transfer al fondurilor electronice;
4) privind metodele și locurile de furnizare a fondurilor de către un client - persoană fizică către un operator de monedă electronică;
5) cu privire la cuantumul și procedura de încasare de către operatorul de monedă electronică a remunerației de la o persoană fizică în cazul încasării remunerației;
6) privind modalitățile de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de monedă electronică.
Articolul 8 Ordinea clientului, procedura de acceptare a acestuia pentru executare si executare
1. Comanda clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar (denumite în continuare detalii de transfer). Lista detaliilor de transfer este stabilită de reglementările Băncii Rusiei, reglementările autorităților executive federale și acordul încheiat de operatorul de transfer de bani cu clientul sau între operatorii de transfer de bani.
2. Instrucțiunile clientului pot fi transmise, acceptate pentru executare, executate și stocate în formă electronică, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse, reglementările Băncii Rusiei, reglementările Federației Ruse sau un acord încheiat cu bani nu prevede altfel. operator de transfer cu un client sau între operatori la transfer de bani.
3. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a întocmi un ordin în nume propriu pentru executarea comenzii clientului.
4. Atunci când acceptă spre executare ordinul unui client, operatorul de transfer de bani trebuie să verifice dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile transferului, suficiența fondurilor pentru a executa ordinul clientului și, de asemenea, să efectueze alte proceduri de acceptare a ordinelor clienților. pentru executare, prevăzut de legislația Federației Ruse.
5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de fonduri nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile transferului nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare și transmite clientului o notificare în acest sens cel târziu. decât în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului.
6. Suficiența fondurilor din contul bancar al clientului pentru executarea ordinului acestuia este determinată în modul stabilit de reglementările Băncii Rusiei. În cazul în care fondurile din contul bancar al clientului sunt insuficiente, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse și acordul prevede altfel și, de asemenea, trimite clientului o notificare în acest sens până cel târziu la în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului .
7. În cazul în care fondurile sunt insuficiente, ordinul clientului de a transfera fonduri fără deschiderea unui cont bancar, inclusiv transferul de fonduri electronice, nu este acceptat spre executare de către operatorul de transfer de bani și clientul este imediat înștiințat despre acest lucru.
8. Acceptarea ordinului clientului de executare este confirmată de către operatorul de transfer de bani clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau de acord.
9. Ordinul clientului poate fi revocat de către client înainte ca transferul irevocabil de fonduri să aibă loc în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de acord.
10. Ordinul clientului este executat de operatorul de transfer de bani in cadrul formelor aplicabile de plati fara numerar in suma specificata in comanda clientului. Taxa operatorului de transfer de bani (dacă este percepută) nu poate fi dedusă din suma transferului de bani, cu excepția cazurilor de transferuri de bani transfrontaliere.
11. Executarea comenzii clientului este confirmată de operator pentru transferul de fonduri către client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de contract.
12. Prevederile prezentului articol se aplică și în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediari în cadrul transferului și în cazul în care operatorii de transfer de bani întocmesc ordine în nume propriu în scopul executării ordinelor clienților în formele aplicabile. a plăților fără numerar, ținând cont de particularitățile prevăzute de legislația Federației Ruse și de acordurile dintre operatorii de transfer de bani.
Articolul 9 Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plata
1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.
2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.
3. Înainte de încheierea unui acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani informează clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.
4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul prevăzut de contractul cu clientul.
5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi transmite o notificare despre pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.
6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată ale clientului, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. de cereri, inclusiv în scris la cererea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor. în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către client poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau la inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare. mijloacele electronice de plată conform contractului.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și ale operatorului de transfer de fonduri care au apărut înainte de momentul suspendării sau încetării utilizării menționate.
11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să transmită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperire. faptul pierderii mijloacelor electronice de plata si (sau) utilizarii acestuia fara acordul clientului, dar nu mai tarziu de ziua urmatoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificarii tranzactiei.
12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea clientului în conformitate cu paragraful 11 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma operațiunii efectuate fără acordul clientului după primirea notificării menționate.
13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu își îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu paragraful 4 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției pentru care clientul a fost neinformat și care a fost completat fără acordul clientului.
14. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului valoarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.
15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol , operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate, efectuată fără acordul clientului până când clientul - o persoană fizică trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.
16. Prevederile paragrafului 15 al prezentului articol referitoare la obligația operatorului de transfer de bani de a rambursa suma tranzacției efectuate fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană fizică să trimită o notificare, nu se aplică în cazul unei tranzacție folosind clientul - un mijloc electronic individual de plată, prevăzut în partea 4 articolul 10 din această lege federală.
Articolul 10
1. Transferul de fonduri electronice se efectuează cu sau fără identificarea clientului în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” .
2. Dacă un operator de monedă electronică efectuează identificarea unui client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 100 de mii de ruble sau o sumă în valută străină echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Banca Rusiei. Mijloacele electronice de plată specificate sunt personalizate.
3. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
4. În cazul în care operatorul de monedă electronică nu reușește să identifice un client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 15 mii de ruble. Mijloacele electronice de plată specificate sunt nepersonalizate.
5. Suma totală de monedă electronică transferată folosind un mijloc electronic de plată nepersonalizat nu poate depăși 40 de mii de ruble pe parcursul unei luni calendaristice.
6. Operatorul de monedă electronică nu va transfera monedă electronică dacă în urma unui astfel de transfer vor fi depășite sumele specificate în părțile 2, 4 și 5 ale prezentului articol. În același timp, o persoană are dreptul de a primi soldul (partea sa) de monedă electronică în conformitate cu părțile 20 și 21 ale articolului 7 din această lege federală.
7. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se realizează cu identificarea acestuia de către un operator de monedă electronică, în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracarare legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”. Mijlocul electronic de plată specificat este corporativ. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativ este supusă condiției ca soldul de monedă electronică să nu depășească 100 de mii de ruble sau suma în valută echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Băncii Rusiei la sfârșit. a zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
9. În cazul în care suma specificată la paragraful 7 al prezentului articol este depășită, operatorul de monedă electronică este obligat să crediteze sau să transfere fonduri în sumă care depășește limita specificată în contul bancar al unei persoane juridice sau al unui antreprenor fizic fără ordinul acestuia.
10. Operatorul mijloacelor electronice de plată este obligat să asigure, la utilizarea mijloacelor electronice de plată prevăzute de prezentul articol, posibilitatea identificării acestora de către clienți ca mijloace electronice de plată nepersonalizate, personalizate sau corporative.
11. Transferurile de fonduri electronice prin mijloace electronice personalizate de plată, mijloace electronice de plată corporative pot fi suspendate în modul și în cazurile similare cu procedura și cazurile de suspendare a operațiunilor pe cont bancar, care sunt prevăzute de legislația Federației Ruse.
12. La transferul de monedă electronică folosind mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice de plată corporative, soldul de monedă electronică poate fi perceput în conformitate cu legislația Federației Ruse.
13. Un operator de monedă electronică este obligat să se asigure că este imposibil să se utilizeze un mijloc de plată electronic până când clientul - o persoană este familiarizată cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
14. Prevederile prezentului articol privind procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată corporative se aplică și mijloacelor electronice de plată utilizate de un notar în practică privată sau de un avocat care a înființat un cabinet de avocat.
capitolul 3Subiectele sistemului național de plăți și cerințele pentru activitățile acestora
Articolul 11 Operatorul de transfer de bani și cerințele pentru activitățile sale
1. Operatorii de transfer de bani sunt:
1) Banca Rusiei;
2) instituțiile de credit care au dreptul de a transfera fonduri;
3) Corporația de Stat „Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank)” (denumită în continuare Vnesheconombank).
2. Banca Rusiei operează ca operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și Banca Rusiei reguli.
3. Instituțiile de credit desfășoară activitățile operatorilor de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și reglementările Băncii Rusiei.
4. Vnesheconombank acționează ca un operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală și cu Legea federală nr. 82-FZ din 17 mai 2007 „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.
Articolul 12 Operatorul de monedă electronică și cerințele pentru activitățile sale
1. Un operator de monedă electronică este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente, conform prevederilor clauzei 1, partea a treia, articolul 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.
(2) O persoană care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul să devină răspunzătoare pentru monedă electronică și să transfere monedă electronică.
(3) Persoana care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul de a deveni răspunzătoare pentru obligațiile bănești care sunt utilizate pentru a îndeplini obligații bănești între alte persoane sau pentru a efectua alte tranzacții care presupun încetarea obligațiilor între alte persoane, pe baza instructiuni transmise electronic persoanei obligate . Prevederile acestei părți nu se aplică încetării obligațiilor monetare cu participarea organizațiilor care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activități ale unei contrapărți centrale și (sau) activități de administrare a fondurilor de investiții, investiții mutuale. fondurilor și fondurilor nestatale de pensii, în condițiile legii, care reglementează activitățile acestor organizații.
4. Operatorul de monedă electronică este obligat să notifice Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de aceasta, cu privire la începerea activităților de transfer de monedă electronică, în cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei creșteri a soldului bani electronici. Anunțul trebuie să includă:
1) denumirea și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) tip(e) de mijloace electronice de plată oferite clienților;
3) numele organizațiilor angajate de operatorul de monedă electronică pentru a furniza servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților (dacă sunt implicate).
5. Un operator de monedă electronică este obligat să stabilească regulile pentru efectuarea unui transfer de monedă electronică, inclusiv:
1) procedura pentru activitățile operatorului de monedă electronică legate de transferul de monedă electronică;
2) procedura de furnizare a clienților cu mijloace electronice de plată și de transfer electronic de fonduri folosind acestea;
3) procedura de funcționare a unui operator de monedă electronică atunci când se angajează agenți de plată bancar, organizații care furnizează servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților;
4) procedura de asigurare a continuității transferului de fonduri electronice;
5) procedura de examinare a creanțelor de către operatorul de monedă electronică, inclusiv procedurile de interacțiune promptă cu clienții;
6) procedura de schimb de informații la efectuarea transferurilor electronice de bani.
6. Operatorul de monedă electronică este obligat să asigure continuitatea transferului de monedă electronică în conformitate cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.
(7) Un operator de monedă electronică are dreptul de a încheia acorduri cu alte organizații, în condițiile cărora aceste organizații au dreptul să furnizeze servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților operatorului de monedă electronică atunci când efectuează un transfer de monedă electronică.
Articolul 13
1. Un operator de monedă electronică are dreptul de a încheia un acord cu un operator de telecomunicații care are dreptul de a furniza în mod independent servicii de comunicații mobile radiotelefonice (denumit în continuare operatorul de telecomunicații), în condițiile căruia operatorul de monedă electronică are dreptul pentru a crește soldul de bani electronici al unei persoane fizice - un abonat al unui astfel de operator de telecomunicații în contul fondurilor sale, care reprezintă o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. O creștere a soldului de monedă electronică de către un operator de monedă electronică este efectuată dacă există un acord încheiat cu o astfel de persoană, prevăzut de partea 1 a articolului 7 din prezenta lege federală.
(2) Operatorul de telecomunicații nu are dreptul de a furniza fonduri unui abonat individual pentru a crește soldul de monedă electronică de către operatorul de monedă electronică.
3. Operatorul de monedă electronică și operatorul de comunicații realizează interacțiuni informaționale și tehnologice în vederea creșterii soldului de monedă electronică în modul prevăzut de contract.
4. O creștere a soldului de monedă electronică a unei persoane fizice - un abonat al unui operator de telecomunicații se efectuează pe baza comenzii sale, transferat de operatorul de telecomunicații către operatorul de monedă electronică, în conformitate cu un acord între o persoană fizică - abonatul și operatorul de telecomunicații.
5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor persoanei fizice - abonat, plătite de aceasta ca avans pentru serviciile de comunicații, imediat după primirea confirmării operatorului de monedă electronică cu privire la creșterea soldului de fonduri electronice. a persoanei fizice specificate - abonat. Din momentul majorării soldului de monedă electronică, operatorul de monedă electronică devine răspunzător față de persoana fizică în suma cu care a fost majorat soldul de monedă electronică.
6. Operatorul de telecomunicații, înainte de a oferi posibilitatea de a transmite comenzile unui abonat individual specificat în partea 4 a prezentului articol, este obligat să ofere unui abonat individual posibilitatea de a se familiariza cu informații despre activitățile unui operator de monedă electronică. specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
7. Operatorul de telecomunicații trebuie să furnizeze persoanei fizice - abonat înainte de a-și transfera comanda către operatorul de monedă electronică următoarele informații:
1) privind mijloacele electronice de plată ale unei persoane fizice;
2) cu privire la valoarea majorării soldului de monedă electronică;
3) cu privire la cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică - un abonat, dacă este percepută;
4) la data și ora furnizării informațiilor.
8. O persoană fizică - un abonat are dreptul de a refuza să transfere o comandă către un operator de monedă electronică după ce a primit informațiile specificate în partea 7 a acestui articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să îi ofere o astfel de oportunitate.
9. Prevederile părților 7 și 8 ale prezentului articol nu se aplică dacă abonatului individual nu i se percepe o taxă de către operatorul de telecomunicații, precum și de către operatorul de monedă electronică pentru majorarea soldului de monedă electronică.
10. Un operator de monedă electronică nu are dreptul să majoreze soldul de monedă electronică al unui abonat individual peste sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală.
11. Operatorul de telecomunicații este obligat să transmită unui abonat individual care utilizează rețelele de comunicații mobile radiotelefonice o confirmare a creșterii soldului de monedă electronică imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de monedă electronică. O astfel de confirmare trebuie să includă informațiile prevăzute la paragraful 7 al prezentului articol.
12. Operatorul telecom este obligat să efectueze decontări cu operatorul de monedă electronică în valoare de solduri majorate de monedă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei majorării soldurilor de monedă electronică. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu își îndeplinește obligația specificată, operatorul de monedă electronică va suspenda majorarea soldurilor de monedă electronică până când această obligație este îndeplinită de către operatorul de telecomunicații.
Articolul 14
1. Un operator de transfer de bani care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, îndreptățit să efectueze transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare conexe, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și servicii bancare”, are: dreptul, pe baza unui acord, de a implica un agent plătitor bancar:
1) pentru acceptarea de numerar de la o persoană fizică și (sau) pentru emiterea de numerar către o persoană fizică, inclusiv utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor;
2) să pună la dispoziție clienților mijloace electronice de plată și să asigure posibilitatea utilizării acestor mijloace electronice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transfer de bani;
3) pentru a identifica un client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
2. Un agent de plată bancar care este persoană juridică, în cazurile prevăzute de un acord cu un operator de transfer de bani, are dreptul de a angaja un subagent de plată bancar pe baza unui acord încheiat cu acesta pentru a desfășura activități (partea sa ) specificate în clauzele 1 și 2 din partea 1 a prezentului articol. Cu o astfel de implicare, competențele relevante ale subagentului de plată bancar nu necesită legalizare.
3. Un agent de plăți bancar poate fi angajat de un operator de transfer de bani dacă sunt îndeplinite în același timp următoarele cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) menționată la paragraful 1 al prezentului articol (denumite în continuare operațiunile agentului plătitor al băncii) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de către agentul de plăți bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului a identificării unui client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar;
3) utilizarea de către agentul plătitor al băncii a unui (cont) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
4) confirmarea de către agentul plătitor al băncii a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10-13 din prezentul articol;
5) furnizarea de către agentul plătitor bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
6) utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor de către agentul de plăți bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
4. Implicarea unui subagent de plăți bancar de către un agent de plăți bancar poate fi efectuată în același timp cu îndeplinirea următoarelor cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) specificată în partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile subagentului de plată bancară) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de tranzacții ale unui subagent de plăți bancar care nu necesită identificarea unei persoane fizice în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;
3) interzicerea subagentului bancar de plată de a implica alte persoane în efectuarea operațiunilor subagentului de plată bancar;
4) utilizarea de către subagentul de plată bancar a unui cont (conturi) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice, în conformitate cu părțile 5 și 6 ale acestui articol;
5) confirmarea de către subagentul de plată bancar a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unui cec de casierie care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
6) furnizarea de către subagentul de plăți bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
7) utilizarea terminalelor de plată și a ATM-urilor de către subagentul de plată bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
5. Următoarele operațiuni pot fi efectuate pe un cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent):
1) creditarea numerarului primit de la persoane fizice;
2) creditarea fondurilor debitate dintr-un alt cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent);
3) anularea fondurilor în conturi bancare.
6. Efectuarea altor operațiuni, pe lângă cele prevăzute la paragraful 5 al prezentului articol, pe un cont bancar special nu este permisă.
7. Controlul asupra respectării de către agenții plătitori ai băncii (subagenți) a obligațiilor de a preda operatorului de transfer de bani numerarul primit de la persoane fizice pentru creditarea integrală în contul (conturile) lor bancar special, precum și pentru utilizarea de către agenții de plată bancar. (subagenți) conturile bancare speciale pentru decontări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să elibereze către organele fiscale certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldul fondurilor pe conturile bancare speciale, extrase privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți), în termen de trei zile de la data primirii unei cereri motivate din partea organului fiscal. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldurile fondurilor pe conturile bancare speciale, precum și declarațiile privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți) cu astfel de bani operatorul de transfer poate fi solicitat de către autoritățile fiscale în cazurile de control prevăzute de partea 7 a prezentului articol cu privire la aceste organizații (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți).
9. Forma (formatele) și procedura de trimitere a unei cereri de către autoritățile fiscale către un operator de transfer de bani se stabilesc de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor. Forma și procedura de furnizare de către operatorul de transfer de bani a informațiilor la cererea autorităților fiscale se stabilesc de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor, de comun acord cu Banca Centrală a Federația Rusă. Formatele pentru furnizarea de informații de către operator pentru transferul de fonduri în formă electronică la cererea autorităților fiscale sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse în acord cu organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniu a impozitelor si taxelor.
10. Echipamentul de casă de marcat ca parte a unui terminal de plată, bancomat utilizat de agenții de plată bănci (subagenți) trebuie să asigure eliberarea unei chitanțe de numerar care să conțină următoarele detalii obligatorii:
1) denumirea documentului - o chitanță de numerar;
2) suma totală a fondurilor acceptate (emise);
3) denumirea operațiunii agentului plătitor al băncii (subagent);
4) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
5) data, ora primirii (emiterii) fondurilor;
6) numărul bonului de casă și al echipamentului de marcat;
7) adresa locului de primire (eliberare) a fondurilor;
8) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
9) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
11. Toate detaliile imprimate pe o chitanță de numerar trebuie să fie lizibile și lizibile timp de cel puțin șase luni.
12. O chitanță de numerar poate conține și alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut de un acord între operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
13. Terminalele de plată sau ATM-urile utilizate de agentul plătitor bancar (subagent) trebuie să se asigure că numărul și detaliile acestora sunt tipărite pe cecul de casierie, prevăzut în Partea 10 a prezentului articol, într-o formă necorectată care să asigure identitatea informațiilor. inregistrata pe cecul de casierie, banda de control si in memoria fiscala a aparaturii de control - casa de marcat.
14. În cazul modificării adresei locului de instalare a unui terminal de plată sau bancomat, agentul plătitor al băncii (subagent) este obligat, în ziua în care se efectuează o astfel de modificare, să trimită o notificare corespunzătoare către taxă. autoritatea care indică noua adresă a locului de instalare a echipamentului de casă de marcat care face parte din terminalul de plată sau bancomat.
15. La angajarea unui agent plătitor bancar (subagent) în fiecare loc în care se desfășoară operațiunile unui agent plătitor bancar (subagent), înainte de începerea fiecărei operațiuni, persoanele fizice trebuie să primească următoarele informații:
1) adresa locului de desfășurare a operațiunilor agentului plătitor bancar (subagent);
2) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
3) numărul de licență al operatorului de transfer de fonduri pentru operațiuni bancare;
4) detaliile acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și detaliile acordului dintre agentul de plată bancar și subagentul de plată bancar, dacă este cazul;
5) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
6) modalitățile de depunere a cererilor și procedura de examinare a acestora;
7) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
16. Atunci când un agent de plată bancar (subagent) utilizează un terminal de plată sau un bancomat, informațiile prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol trebuie furnizate persoanelor fizice în mod automat.
17. Agentul plătitor bancar are dreptul de a încasa remunerația de la persoane fizice, dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un operator de transfer de bani.
18. Un subagent de plată bancar are dreptul de a colecta remunerație de la persoane fizice dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un agent de plăți bancar și printr-un acord între un agent de plăți bancar și un operator de transfer de bani.
19. Operatorul de transfer de bani trebuie să mențină o listă a agenților de plată bancar (subagenți), care să indice adresele tuturor locurilor de desfășurare a activităților agenților de plată (subagenților) băncii pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și care poate fi găsită la cerere. a indivizilor. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze autorităților fiscale, la cererea acestora, o listă cu agenții plătitori ai băncii (subagenți). Agentul de plată bancar este obligat să transfere operatorului de transfer de bani informații despre subagenții de plată bancar implicați, necesare pentru includerea în lista specificată, în modul prevăzut de acordul cu operatorul de transfer de bani.
20. Operatorul de transfer de bani exercită control asupra respectării de către agentul plătitor bancar a condițiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol și a acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor bancar, precum și a legislației privind combaterea legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
21. Nerespectarea de către un agent plătitor al unei bănci a condițiilor de implicare a acestuia, a cerințelor prezentului articol și a legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului constituie temeiul refuzului unilateral al operatorul de transfer de bani să încheie un acord cu un astfel de agent plătitor bancar.
22. Agentul de plati bancar exercita controlul asupra respectarii de catre subagentul de plata bancar a conditiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol si acordul dintre agentul de plata bancar si subagentul de plata bancar, precum si cerințele acestui articol.
23. Nerespectarea de către subagentul de plăți bancar a condițiilor de implicare a acestuia și a cerințelor prezentului articol constituie temeiul refuzului unilateral al agentului de plăți bancar de a executa contractul cu un astfel de subagent de plată bancar, inclusiv la solicitarea operatorului de transfer de bani.
24. Procedura de exercitare a controlului de către operatorul de transfer de bani asupra activităților agenților de plăți bănci este stabilită prin reglementările Băncii Rusiei și prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
25. Procedura de exercitare a controlului de către un agent de plată bancar asupra activităților unui subagent de plată bancar se stabilește printr-un acord între operatorul de transfer de bani și un agent de plată bancar, precum și un acord între un agent de plată bancar și un agent de plată bancar. subagent.
Articolul 15 Operatorul sistemului de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Operatorul sistemului de plăți poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit și înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a Vnesheconombank.
2. Un operator de sistem de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, furnizor de servicii de infrastructură de plată și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legilor Federației Ruse. .
3. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui furnizor de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
4. Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
5. Operatorul de sistem de plată este obligat să:
1) stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și exercită controlul asupra respectării acestora de către participanții la sistemul de plăți, operatorii serviciilor de infrastructură de plăți;
2) angajează furnizori de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți, în funcție de natura și volumul operațiunilor din sistemul de plăți, asigură controlul asupra prestării serviciilor de infrastructură de plăți către participanții la sistemul de plată și mențin o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;
3) să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;
4) să asigure posibilitatea examinării preliminare și (sau) în arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
6. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să angajeze ca centru de decontare o instituție de credit care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această instituție de credit de cel puțin un an.
7. O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.
8. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) decizia organului de conducere al instituției de credit privind organizarea sistemului de plăți;
2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
3) regulile sistemului de plată care îndeplinesc cerințele prezentei legi federale;
4) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.
9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;
2) persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, superioare juridice sau studii superioare în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, iar dacă au alte studii profesionale superioare, experiență în management; un departament sau altă subdiviziune a unei instituții de credit sau a unui operator de sistem de plăți timp de cel puțin doi ani;
3) persoanele fizice care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în domeniul economic, precum și faptele de încetare a contractului de muncă cu acestea la inițiativa organului; angajator, în temeiul articolului 81 paragraful 7 din prima parte a Codului Muncii al Federației Ruse, în termen de doi ani înainte de data depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.
10. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) acte constitutive;
2) decizia organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea sistemului de plăți;
3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
4) regulile sistemului de plată care respectă cerințele prezentei legi federale;
5) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți;
6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni centrul de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;
7) documente care conțin informații cu privire la valoarea activelor nete ale organizației, cu formulare anexate de situații contabile întocmite la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie să fie semnate de unicul organ executiv al organizației și de contabilul-șef (adjuncții acestora);
8) documente care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 2 și 3 din partea 9 a prezentului articol.
11. Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei va lua decizia de a înregistra organizația menționată ca operator de sistem de plăți sau ca decizia de a refuza o astfel de înregistrare.
12. În cazul în care se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sisteme de plăți, Banca Rusiei va atribui un număr de înregistrare organizației, include informații despre aceasta în registrul operatorilor de sisteme de plăți, care este disponibil publicului, și trimite organizației un certificat de înregistrare în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei menționate. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.
13. O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator de sistem de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.
14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.
15. Sistemul de plată trebuie să aibă denumirea specificată în regulile sistemului de plată, cuprinzând cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plăți, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile operatorului sistemului de plăți. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții la sistemul de plată au dreptul de a indica apartenența la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.
16. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute de partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.
17. Banca Rusiei refuză să înregistreze o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 8 al prezentului articol;
2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
18. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 10 al prezentului articol;
2) constatarea nerespectării de către organizație a cerințelor prevăzute la paragraful 9 al prezentului articol;
3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei va notifica în scris organizația care a depus cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data data deciziei de refuzare a inregistrarii.inregistrarea.
20. O organizație care este un operator de sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare. în registrul operatorilor de sisteme de plată.
21. O cerere de înregistrare suplimentară a unei instituții de credit care este un operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată este însoțită de documentele specificate în partea 8 a prezentului articol.
22. O cerere de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator al unui sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute la alineatele 2-8 din partea 10 din prezentul regulament. articol.
23. Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator de sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii o cerere de înregistrare suplimentară.
24. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite organizației o notificare. în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei relevante.
25. O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată de la data primirii unei notificări de la Banca Rusiei privind înregistrarea unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.
26. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare emis anterior.
27. Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată operate de organizație în următoarea zi lucrătoare după ziua primirii certificatului de înregistrare emis anterior de la organizație.
28. Banca Rusiei va lua decizia de a refuza înregistrarea unei instituții de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele prevăzute la Partea 8 a acestui articol.
29. Banca Rusiei va decide să refuze înregistrarea unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plăți dacă documentele prevăzute în clauzele 2-8 din partea 10 a prezentului articol sunt nedepuse, sau dacă operatorul sistemului de plăți nu respectă cerințele stabilite.
30. În cazul în care informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării acestuia se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta în termen de trei zile lucrătoare de la data în care au loc astfel de modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:
1) pe baza unei cereri a operatorului de sisteme de plăți, indicând de către acesta ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua depunerii cererii operatorului de sistem de plată;
2) în cazurile prevăzute de părțile 8 și 9 ale articolului 34 din prezenta lege federală, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia este luată de Banca Rusiei;
3) în cazul în care Banca Rusiei, în cursul supravegherii sale, constată faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost înregistrat operatorul sistemului de plăți, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia a fost luată de către Banca Rusiei;
4) când Banca Rusiei revocă o licență bancară de la o instituție de credit care este un operator de sistem de plată - în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei revocă licența;
5) în cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca persoană juridică, în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei a luat cunoștință de lichidarea persoanei juridice care este operatorul sistemului de plăți.
32. Excluderea informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute la partea 31 a prezentului articol, nu este permisă.
33. La ștergerea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare adecvată în registrul operatorilor de sisteme de plăți și, cel târziu în ziua următoare zilei acestei excluderi, trimite organizației o notificare. despre ștergerea informațiilor despre acesta din registrul operatorilor de sisteme de plăți, cu excepția cazului prevăzut la clauza 5 a părții 31 a prezentului articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.
34. Din ziua următoare zilei primirii de către un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit a unei notificări privind ștergerea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de bani în cadrul sistemului de plăți se încetează, iar transferurile de bani care au fost începute înainte de ziua specificată, trebuie să fie completate de contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) de centrul de decontare în perioada stabilită de partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, termenul de încetare a implementării și finalizarea transferurilor de bani poate fi prelungit de către Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.
35. Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul în care licențele bancare le sunt revocate este determinată de legea federală.
36. Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plată în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor relevante.
37. Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.
38. Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora fondurile sunt transferate între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi efectuate numai de o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse și respectând cerințele prezentei legi federale.
39. Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani și fonduri sunt transferate între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca de Rusia, este obligată să se asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, că o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă la Banca Rusiei în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data începerii respectării cerinței specificate, transferul de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani este permis numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare ale sistemelor de plată ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul sistemelor de plată menționate.
40. Banca Rusiei trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și nu a trimis o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu prezentul articol, o cerere de înregistrare a unei astfel de organizații ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitățile operatorului sistemului de plăți.
Articolul 16 Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank.
2. Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii tranzacționale, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
3. Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii operaționale și servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
4. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, ale unui operator de sistem de plată și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
(5) Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de sistem de plăți și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
6. Banca Rusiei operează ca furnizor de servicii de infrastructură de plată în baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
7. Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și cu acordurile încheiate cu participanții la sistemul de plăți și cu alți furnizori de servicii de infrastructură de plăți.
8. Regulile sistemului de plăți definesc cerințele pentru furnizorii de servicii de infrastructură de plăți cu care pot fi încheiate contracte în conformitate cu prezenta lege federală.
9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plăți, trebuie definite cerințe pentru situația lor financiară, sprijinul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți, care trebuie să fie obiectiv, disponibil pentru revizuire publică și să ofere acces egal pentru serviciul de infrastructură de plăți. operatori la sistemul de plată.
10. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți sunt obligați să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor (în ceea ce privește furnizarea de servicii de infrastructură de plăți) în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
11. Atunci când transferă fonduri în cadrul sistemului de plăți, operatorii de transfer de bani aflați pe teritoriul Federației Ruse trebuie să angajeze furnizori de servicii de infrastructură de plată care respectă cerințele prezentei legi federale și care se află pe teritoriul Federației Ruse, cu excepția cazul prevăzut de Partea 8 Articolul 17 din prezenta Lege Federală.
Articolul 17 Cerințele centrului de operațiuni
(1) Centrul de operațiuni își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind furnizarea de servicii operaționale cu operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de tranzacții.
3. Centrul de operațiuni asigură schimbul de mesaje electronice între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plată și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.
4. Centrul de operațiuni poate desfășura și alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzute de regulile sistemului de plăți.
5. Centrul de operațiuni este răspunzător pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plăți, centrului de compensare a plăților și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarii necorespunzătoare) a serviciilor operaționale.
6. Prin regulile sistemului de plată și contractul de furnizare a serviciilor de tranzacție, răspunderea centrului de tranzacții pentru daunele reale poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (prestare necorespunzătoare) a serviciilor de tranzacție.
7. În cazul în care regulile sistemului de plăți și contractul de prestare a serviciilor de tranzacție prevăd obligația centrului de tranzacții de a asigura un nivel garantat de furnizare neîntreruptă a serviciilor de tranzacție pentru o anumită perioadă de timp, responsabilitatea centrului de tranzacții pentru prejudiciu real și poate fi stabilită o pedeapsă.
8. Operatorul sistemului de plăți, în cazurile și în modul prevăzute de regulile sistemului de plăți, are dreptul de a angaja un centru de operare situat în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii operaționale participanților la sistemul de plăți. În acest caz, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea corectă a serviciilor de tranzacție către participanții la sistemul de plăți.
Articolul 18 Cerințe pentru activitățile centrului de compensare a plăților
(1) Centrul de compensare a plăților își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul operațional și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemele de plată în care se efectuează transferuri de bani în cadrul tranzacțiilor efectuate în cadrul tranzacțiilor organizate, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate ca parte a serviciului de compensare de către o organizație de compensare care funcționează în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011. „Cu privire la activitatea de compensare și compensare”.
3. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de compensare a plăților.
4. Un acord privind furnizarea de servicii de compensare a plăților încheiat cu participanții la sistemul de plăți este un acord de aderare.
5. În conformitate cu acordul privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiat cu centrul de decontare, centrul de compensare a plăților se obligă să transfere către centrul de decontare în numele participanților la sistemul de plăți ordinele participanților la sistemul de plăți supuse executării.
(6) Centrul de compensare a plăților este răspunzător pentru pierderile cauzate participanților la sistemul de plăți și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarea necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.
7. Prin regulile sistemului de plăți și ale acordului de serviciu de compensare a plăților, răspunderea centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (furnizare necorespunzătoare) a compensării plăților. Servicii.
8. Contrapartea centrală de compensare a plăților poate fi o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank în modul prescris de regulile sistemului de plăți și contractele pentru furnizarea de servicii de compensare a plăților.
9. Contrapartea centrală de compensare a plăților este obligată să:
1) dispune de fonduri suficiente pentru a-și îndeplini obligațiile, sau pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, inclusiv pe cheltuiala fondului de garantare, în cuantumul celei mai mari obligații pentru care contrapartea centrală de compensare a plăților devine plătitor, pentru perioada determinată de regulile sistemului de plată;
2) monitorizează zilnic riscurile de neperformanță (performanță necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plăți a obligațiilor lor de a transfera fonduri, aplică măsuri restrictive participanților la sistemul de plăți, a căror analiză a situației financiare indică un risc crescut, inclusiv stabilirea de dimensiunea maximă a poziției de compensare a plăților și să solicite o sumă sporită de securitate pentru îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri.
Articolul 19 Cerințe pentru activitatea centrului de decontare
1. O instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate acționa ca centru de decontare.
2. În sistemul de plată pot exista mai multe centre de decontare.
3. Centrul de decontare funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților (dacă există), precum și a acordurilor încheiate cu operatorul operațional. centru și centru de compensare a plăților, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
4. Centrul de decontare execută instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la centrul de compensare a plăților prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) în contul bancar al contrapărții centrale de compensare a plăților (dacă există) .
5. Centrul de decontare al sistemului de plăți, în cazul prevăzut de partea 2 a articolului 18 din prezenta lege federală, poate executa instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la organizația de compensare care operează în conformitate cu Legea federală nr. FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare.
Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată
Articolul 20 Regulile sistemului de plată
1. Regulile sistemului de plată ar trebui să stabilească:
1) procedura de interacțiune între operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plată;
2) procedura de exercitare a controlului asupra respectării regulilor sistemului de plăți;
3) răspunderea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
4) criteriile de participare, suspendare și încetare a participării la sistemul de plăți;
5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți și menținerea unei liste a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți;
6) forme aplicabile de plăți fără numerar;
7) procedura de transfer de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele irevocabile, necondiționate și definitive ale acestuia;
8) procedura de însoțire a transferului de fonduri cu informații despre plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului „dacă nu sunt cuprinse la dispoziția participantului la sistemul de plată;
9) procedura de plată a serviciilor de transfer de bani, care este uniformă în cadrul sistemului de plată;
10) procedura de compensare și decontare a plăților;
11) procedura de plată a serviciilor infrastructurii de plăți, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
12) procedura prin care participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plăți să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor;
13) sistemul de management al riscului în sistemul de plăți, inclusiv modelul de management al riscului utilizat, lista de măsuri și metodele de management al riscului;
14) procedura de asigurare a funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți;
15) reglementări temporare de funcționare a sistemului de plăți;
16) procedura de atribuire a unui cod (număr) care face posibilă identificarea fără ambiguitate a unui participant la sistemul de plăți și tipul participării acestuia la sistemul de plăți;
17) procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri;
18) procedura de interacțiune în cadrul sistemului de plăți în situații discutabile și de urgență, inclusiv informarea de către furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții unui sistem de plăți semnificativ ai operatorului unui sistem de plăți semnificativ despre evenimentele care au determinat defecțiuni operaționale, despre cauzele acestora și consecințe;
19) cerințe pentru protecția informațiilor;
20) o listă a sistemelor de plată cu care se realizează interacțiunea și procedura pentru o astfel de interacțiune;
21) procedura de modificare a regulilor sistemului de plată;
22) procedura de soluționare înainte de judecată a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plată.
(2) Normele sistemului de plăți pot prevedea alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
3. Regulile sistemului de plăți, cu excepția regulilor sistemului de plăți ale Băncii Rusiei, sunt un acord. Regulile sistemului de plată pot fi întocmite sub forma unui singur document sau a mai multor documente conexe.
4. Regulile sistemului de plată interzic stabilirea:
1) cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu îndeplinesc cerințele părții 10 a articolului 21 din prezenta lege federală;
2) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a nu participa la alte sisteme de plată (condiția participării exclusive);
3) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a restricționa (interzice) compensarea și decontarea între aceștia în afara sistemului de plăți pe baza acordurilor încheiate între participanții la sistemul de plăți, sub responsabilitatea acestor participanți;
4) cerințe pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți de a restricționa (interzice) furnizarea de servicii de infrastructură de plăți în cadrul altor sisteme de plăți (o condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plăți);
5) suma minimă de plată pentru serviciile de transfer de bani de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.
(5) Operatorul sistemului de plăți este obligat să furnizeze organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți regulile sistemului de plăți pentru familiarizarea prealabilă, fără a percepe o taxă, cu excepția costurilor pentru realizarea de copii ale regulilor sistemului de plăți.
6. Regulile sistemului de plată, inclusiv taxele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plată are dreptul de a nu dezvălui informații despre cerințele de protecție a informațiilor și informații, accesul la care este restricționat în conformitate cu legea federală.
7. Participanții la sistemul de plată se alătură regulilor sistemului de plată doar acceptându-le ca întreg.
(8) Operatorul sistemului de plăți poate modifica unilateral regulile sistemului de plăți, cu condiția:
1) asigurarea participanților la sistemul de plăți cu posibilitatea de familiarizare prealabilă cu modificările propuse și transmiterea avizului acestora către operatorul sistemului de plăți în termenul stabilit de acesta, care nu poate fi mai mic de o lună;
2) stabilirea unui termen limită pentru efectuarea modificărilor de cel puțin o lună de la data expirării termenului specificat în clauza 1 a prezentei părți.
9. Regulile sistemului de plăți al Băncii Rusiei sunt determinate de reglementările Băncii Rusiei în baza prezentei legi federale.
10. Caracteristicile regulilor sistemelor de plăți, în cadrul cărora fondurile sunt transferate în cadrul tranzacțiilor efectuate la licitații organizate, sunt stabilite de Banca Rusiei în acord cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 21 Participanții la sistemul de plată
1. Următoarele organizații pot deveni participanți la sistemul de plăți, cu condiția să adere la regulile sistemului de plăți în modul prescris de regulile sistemului de plăți:
1) operatori de transfer de bani (inclusiv operatorii de monedă electronică);
2) participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și persoanele juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”;
3) companii de asigurări care efectuează asigurări obligatorii de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organele Trezoreriei Federale;
5) organizații ale serviciului poștal federal.
(2) În cazul în care operatorii de sisteme de plăți încheie un acord privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare al unui alt sistem de plăți care acționează în numele operatorului respectivului sistem de plata.
3. Participanții la sistemul de plată pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale (naționale) străine, bănci străine.
(4) Normele sistemului de plăți prevăd participarea directă la sistemul de plăți și pot prevedea participarea indirectă la sistemul de plăți.
(5) Normele sistemului de plăți pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar în centrul de compensare al organizației devenind participant direct în vederea efectuării decontărilor cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi numai operatori de transfer de bani, inclusiv operatori de monedă electronică, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală din 7 februarie. , 2011 N 7-FZ „Cu privire la activitatea de compensare și compensare” (când efectuează transferuri de fonduri în cadrul tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată), companii de asigurări care efectuează asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (când efectuează decontări pentru tipurile de asigurări obligatorii de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse) și organele Trezoreriei Federale.
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar pentru un participant indirect - o organizație prevăzută la paragraful 1 al prezentului articol, un participant direct la sistemul de plăți, care este un operator de transfer de bani, pentru a face decontări cu alți participanți la sistemul de plăți.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți la sistemul de plăți sunt guvernate de regulile sistemului de plăți și de acordurile de cont bancar încheiate.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, regulile unui astfel de sistem de plăți stabilesc criterii separate de participare, care ar trebui să includă cerințe disponibile pentru revizuire publică care să asigure accesul egal al participanților la sistemul de plăți de același tip la sistemul de plăți. Aceste cerințe se pot referi la situația financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți.
11. Operatorii de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plată în scopul efectuării unui transfer transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată în acest sens în cel mult 10 zile calendaristice de la data participării la sistemul de plăți în modul stabilit de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de bani nu pot participa la sistemul de plăți în cadrul căruia fondurile sunt transferate pe teritoriul Federației Ruse, dacă există una dintre următoarele condiții:
1) absența pe teritoriul Federației Ruse a unei persoane juridice care îndeplinește funcțiile unui operator de sistem de plăți care îndeplinește cerințele prezentei legi federale;
2) absența regulilor sistemului de plată care să îndeplinească cerințele prezentei legi federale;
3) încălcarea cerințelor părții 11 a articolului 16 din prezenta lege federală;
4) încălcarea cerințelor părții 10 a articolului 29 din această lege federală.
Articolul 22 Recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ
1. Un sistem de plată este important din punct de vedere sistemic dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu o sumă totală de bani și transferuri individuale de bani pentru o sumă nu mai mică decât valorile stabilite de Banca Rusiei;
2) în cadrul sistemului de plăți, Banca Rusiei transferă fonduri la refinanțarea instituțiilor de credit și la efectuarea de operațiuni pe piața liberă;
3) implementarea în cadrul sistemului de plăți a transferurilor de bani asupra tranzacțiilor efectuate la licitații organizate.
2. Un sistem de plată este semnificativ din punct de vedere social dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu un volum total de cel puțin valorile stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de bani pentru o sumă care nu depășirea valorii stabilite de Banca Rusiei;
2) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plată, transferuri de fonduri folosind carduri de plată în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
3) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri fără deschiderea unui cont bancar în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
4) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri ale clienților individuali în conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de fonduri cu carduri de plată) în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei.
3. Banca Rusiei recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ pe baza informațiilor care confirmă că sistemul de plată îndeplinește criteriile de semnificație stabilite:
1) la înregistrarea de către Banca Rusiei a unui operator de sistem de plată;
2) când Banca Rusiei exercită supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți;
3) pe baza unei cereri scrise a operatorului de sistem de plată cu atașarea documentelor care confirmă conformitatea sistemului de plăți cu criteriile de semnificație stabilite.
4. Atunci când ia o decizie de a recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ, Banca Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
6. Sistemul de plăți este recunoscut ca semnificativ de la data includerii informațiilor privind recunoașterea lui ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
7. Operatorul unui sistem de plată semnificativ este obligat să:
1) în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ, să asigure conformitatea cu cerințele stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală;
2) în termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei privind recunoașterea sistemului de plată ca fiind semnificativ, să efectueze modificările necesare regulilor sistemului de plăți pentru a se conforma cerințelor articolului 24 din prezenta lege federală și să trimită Băncii Rusiei regulile modificate ale sistemului de plăți sau să notifice Banca Rusiei în cel mult șapte zile calendaristice Banca Rusiei cu privire la conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrare. al operatorului sistemului de plăți cu cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.
8. Banca Rusiei analizează conformitatea unui sistem de plăți semnificativ cu criteriile de semnificație stabilite. Dacă un sistem de plată recunoscut anterior ca fiind semnificativ nu îndeplinește niciunul dintre criteriile de semnificație stabilite în termen de șase luni calendaristice, Banca Rusiei ia decizia de a recunoaște un astfel de sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
9. După ce a luat decizia de a recunoaște un sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială, Banca Rusiei, în termen de șapte zile calendaristice:
1) cuprinde informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
11. Sistemul de plăți al Băncii Rusiei este recunoscut ca un sistem de plată important din punct de vedere sistemic.
12. Banca Rusiei este obligată să se asigure că sistemul de plată al Băncii Rusiei respectă cerințele pentru sistemele de plată cu importanță sistemică prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.
Articolul 23 Procedura de verificare de către Banca Rusiei dacă regulile unui sistem de plată semnificativ respectă cerințele stabilite
1. Verificarea conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite de prezenta lege federală și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta (denumită în continuare verificarea conformității) este efectuată de Banca Rusiei după ce sistemul de plată este recunoscut ca fiind semnificativ.
2. În perioada specificată în clauza 2, partea 7, articolul 22 din prezenta lege federală, operatorul unui sistem de plată semnificativ trebuie să depună două copii Băncii Rusiei pentru verificarea conformității cu regulile sistemului de plăți sau să notifice Banca de Rusia a posibilității de a verifica conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
3. Verificarea conformității cu regulile unui sistem de plăți semnificativ este efectuată de Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data depunerii regulilor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea cu regulile din sistem de plată sau de la data notificării către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea verificării conformității cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plată.
4. În cazul în care regulile sistemului de plăți respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va pune un semn de conformitate regulilor sistemului de plăți și va trimite o copie a regulile sistemului de plăți semnificative către operatorul sistemului de plăți semnificative.
5. În cazul în care regulile sistemului de plăți nu respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va notifica în scris operatorul sistemului de plăți cu privire la această neconformitate. Notificarea precizează cerințele pe care regulile sistemului de plată transmise Băncii Rusiei nu le respectă, precum și perioada, care nu poate fi mai mare de 90 de zile, pentru modificarea și retrimiterea acestora la Banca Rusiei pentru verificare. de conformare.
6. Atunci când se efectuează modificări ale regulilor unui sistem de plăți semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei, prezentate atunci când Banca Rusiei exercită supraveghere în sistemul național de plăți, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte modificări la aceste reguli către Banca Rusiei pentru verificarea conformității în cel mult 10 zile de la efectuarea modificărilor menționate.
Articolul 24 Cerințe pentru un sistem de plată semnificativ
1. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată cu importanță sistemică:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în timp real;
2) decontarea în sistemul de plată în timp real sau în termen de o zi;
3) decontare printr-un centru de decontare care îndeplinește cerințele de stabilitate financiară și de management al riscului stabilite de Banca Rusiei;
4) asigurarea unui nivel garantat de continuitate în furnizarea serviciilor operaționale;
5) conformitatea sistemului de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ cu cerințele stabilite de partea 8 a articolului 28 din prezenta lege federală.
2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în mod continuu;
2) decontare printr-un centru de decontare care este o bancă care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă, care îndeplinește cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o instituție de credit nebancară care efectuează decontări în conturile altor instituții de credit de cel puțin trei ani;
3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 4 și 5 din partea 1 a prezentului articol.
3. Cerințele Băncii Rusiei pentru un sistem de plată semnificativ se aplică după 90 de zile calendaristice de la data primirii de către operatorul sistemului de plăți a unei notificări din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
4. În cazul în care sistemul de plată își pierde semnificația, cerințele stabilite de Banca Rusiei pentru un sistem de plăți semnificativ pot să nu fie respectate din ziua în care operatorul sistemului de plăți primește o notificare de la Banca Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
Articolul 25 Implementarea compensarii si decontarii platilor in sistemul de plati
1. Compensarea plăților în sistemul de plăți se realizează de către centrul de compensare a plăților prin:
1) efectuarea procedurilor de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți cu cerințele stabilite, determinarea suficienței fondurilor pentru executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți și determinarea poziții de compensare a plăților;
2) transferul către centrul de decontare pentru executarea ordinelor acceptate ale participanților la sistemul de plăți;
3) transmiterea de notificări (confirmări) către participanții la sistemul de plată cu privire la acceptarea pentru executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de notificări (confirmări) privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți.
2. Procedurile de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți sunt efectuate de către centrul de compensare a plăților în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(3) Poziția de compensare a plăților a unui participant la sistemul de plăți poate fi determinată pe o bază brută și (sau) pe o bază netă.
4. Poziția de compensare a plăților pe bază brută este determinată în valoarea instrucțiunii individuale a participantului la sistemul de plăți sau în suma totală a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți pentru care participantul la sistemul de plăți este plătitorul sau destinatarul fondurilor.
5. După ce poziția de compensare a plăților este determinată pe bază brută, instrucțiunile participanților la sistemul de plăți sunt transferate de către centrul de compensare a plăților către centrul de decontare pentru executare.
6. Poziția de compensare a plăților pe bază netă se determină în mărimea diferenței dintre suma totală a ordinelor de executare ale participanților la sistemul de plată, pentru care participantul la sistemul de plată este plătitor, și suma totală a instrucțiunilor de plată. participanții la sistem, pentru care participantul la sistemul de plată este destinatarul fondurilor.
7. După determinarea unei poziții de compensare a plăților pe o bază netă, centrul de compensare a plăților transferă centrului de decontare pentru executare instrucțiunile centrului de compensare a plăților pentru valoarea anumitor poziții de compensare a plăților pe baza netă a participanților la sistemul de plăți și (sau) instrucțiunile acceptate ale participanților la sistemul de plată.
8. Decontarea în sistemul de plăți se efectuează de către centrul de decontare prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților pe baza instrucțiunilor primite de la centrul de compensare a plăților din valoarea sumelor anumitor poziții de compensare a plăților.
9. Atunci când se încheie un acord privind interacțiunea între sistemele de plată între operatorii de sisteme de plăți, compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la un sistem de plăți sunt efectuate de către centrul de compensare a plăților și centrul de decontare al acestui sistem de plăți, respectiv, dacă nu se prevede altfel prin acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată. Compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se efectuează în modul prevăzut de acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată.
Articolul 26 Asigurarea secretului bancar in sistemul de plata
Operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată și agenții de plăți bancare (subagenți) sunt obligați să garanteze secretul bancar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare.
Articolul 27 Asigurarea protectiei informatiilor in sistemul de plata
1. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor cu privire la mijloacele și metodele de asigurare a securității informațiilor, a datelor cu caracter personal și a altor informații supuse protecției obligatorii în conformitate cu cu legislaţia Federaţiei Ruse.Federaţia. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințe pentru protecția acestor informații.
2. Controlul și supravegherea îndeplinirii cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse se efectuează de către organul executiv federal autorizat în domeniul securității și organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii informațiilor tehnice și protecției tehnice. de informații, în limitele puterilor lor și fără dreptul de acces la informații protejate.
3. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor atunci când efectuează transferuri de bani în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, convenite cu executivul federal autorităților, prevăzute de partea 2 a acestui articol. Controlul asupra respectării cerințelor stabilite este efectuat de Banca Rusiei în cadrul supravegherii în sistemul național de plăți în modul stabilit de acesta, de comun acord cu autoritățile executive federale prevăzute în partea 2 a acestui articol.
Articolul 28 Sistem de management al riscului în sistemul de plăți
1. În sensul prezentei legi federale, prin sistemul de management al riscului în sistemul de plăți se înțelege un set de măsuri și metode de reducere a probabilității unor consecințe negative pentru buna funcționare a sistemului de plăți, ținând cont de valoarea prejudiciului cauzat.
2. Operatorul sistemului de plăți este obligat să determine unul dintre următoarele modele organizatorice de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți utilizat în sistemul de plăți:
1) managementul independent al riscului în sistemul de plăți de către operatorul sistemului de plăți;
2) repartizarea funcțiilor de evaluare și management al riscurilor între operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți;
3) transferul funcțiilor de evaluare și management al riscurilor de către un operator de sistem de plăți care nu este o instituție de credit către un centru de decontare.
3. Sistemul de management al riscului ar trebui să includă următoarele activități:
1) determinarea structurii organizatorice a managementului riscului, care asigură controlul asupra îndeplinirii de către participanții la sistemul de plăți a cerințelor de management al riscului stabilite prin regulile sistemului de plăți;
2) determinarea responsabilităţilor funcţionale ale persoanelor responsabile cu managementul riscului sau ale unităţilor structurale relevante;
3) aducerea de informații relevante despre riscuri organelor de conducere ale operatorului de sistem de plăți;
4) determinarea indicatorilor funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
5) stabilirea procedurii pentru asigurarea funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
6) determinarea metodelor de analiză a riscului în sistemul de plăți, inclusiv a profilurilor de risc, în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
7) stabilirea procedurii de schimb de informații necesare managementului riscului;
8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, non-standard și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni ale sistemului;
9) determinarea procedurii de schimbare a mijloacelor și procedurilor operaționale și tehnologice;
10) determinarea procedurii de evaluare a calității funcționării mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;
11) determinarea procedurii de asigurare a protecției informațiilor din sistemul de plăți.
4. Metodele de management al riscului în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând cont de particularitățile organizării sistemului de plăți, modelul de management al riscului, procedurile de compensare și decontare a plăților, numărul de transferuri de bani și sumele acestora. , și timpul final de decontare.
5. Sistemul de management al riscului poate prevedea următoarele metode de management al riscului:
1) stabilirea dimensiunilor (limitelor) maxime ale obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând cont de nivelul de risc;
2) crearea unui fond de garantare a sistemului de plăți;
3) gestionarea succesiunii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți;
4) decontarea în sistemul de plată înainte de sfârșitul zilei lucrătoare;
5) decontarea în cadrul fondurilor puse la dispoziție de participanții la sistemul de plăți;
6) asigurarea posibilitatii de acordare a unui credit;
7) utilizarea unei garanții bancare irevocabile sau a unei scrisori de credit;
8) alte metode de management al riscului prevăzute de regulile sistemului de plăți.
6. Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți a unui organism colegial de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, care să includă reprezentanți ai operatorului sistemului de plăți responsabil cu gestionarea riscurilor, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, sistemul de plăți. participanții. În baza acordului cu Banca Rusiei, în organismul de gestionare a riscurilor pot fi incluși reprezentanți ai Băncii Rusiei cu vot consultativ.
7. Atribuțiile funcționale și competența organismului de gestionare a riscurilor includ:
1) stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de management al riscului, inclusiv riscul sistemic, și efectuarea acestei evaluări;
8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ trebuie să prevadă înființarea unui organism de gestionare a riscurilor a unui sistem de plăți semnificativ, specificat în partea 6 a prezentului articol, și utilizarea a cel puțin două metode de management al riscului specificate la alineatele (1-). 7 din partea 5 a acestui articol.
Articolul 29 Asigurarea indeplinirii obligatiilor participantilor la sistemul de plata
1. Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plăți.
2. La decontarea pe bază netă într-un sistem de plăți semnificativ, trebuie îndeplinită cea mai mare obligație a unui participant la un sistem de plăți semnificativ.
3. Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare a fondului de garantare a sistemului de plăți pe cheltuiala fondurilor (comisioane de garantare) a plății. participanții la sistem. Regulile sistemului de plăți pot prevedea depunerea de fonduri a operatorului sistemului de plăți, a contrapartidei centrale de compensare a plăților și (sau) a centrului de decontare în fondul de garantare a sistemului de plăți.
4. Procedura de determinare a cuantumului comisionului de garantare este stabilită prin regulile sistemului de plată.
5. Fondul de garantare a sistemului de plăți este utilizat de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
6. În cazul neîndeplinirii (executarea necorespunzătoare) a obligațiilor de către un participant la sistemul de plăți, comisionul de garanție al acestuia este utilizat pentru a satisface pretențiile în temeiul unor astfel de obligații.
7. În cazul în care comisionul de garantare al unui participant la sistemul de plăți este insuficient, comisioanele de garantare ale altor participanți la sistemul de plată sunt utilizate în modul prevăzut de regulile sistemului de plăți. În acest caz, participantul specificat la sistemul de plată este obligat să ramburseze suma taxelor de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea acestora, dacă acest lucru este prevăzut de regulile sistemului de plată.
8. În cazul încetării participării la sistemul de plăți, participantului la sistemul de plăți i se restituie comisionul de garanție în modul și în termenele prevăzute de regulile sistemului de plăți.
9. Fondul de garantare a sistemului de plăți este contabilizat într-un cont bancar separat deschis de operatorul sistemului de plăți, de contrapartea centrală de compensare a plăților sau de participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul de fond de garantare a sistemului de plăți), în conformitate cu articolul 30 din prezentul regulament federal. Lege.
10. Un cont de fond de garantare a sistemului de plăți poate fi deschis numai la Banca Rusiei, Vnesheconombank, precum și la o bancă care este membră a sistemului de asigurare a depozitelor sau la o instituție de credit nebancară care nu are dreptul de a plasa fonduri atrase la depozite.
Articolul 30 Cont de fond de garantare a sistemului de plată
1. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un operator de sistem de plată, operațiunile pe contul specificat se efectuează pe baza instrucțiunilor operatorului sistemului de plăți.
2. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza instrucțiunilor de la operatorul sistemului de plăți fără instrucțiuni din partea contrapartei centrale de compensare a plăților, fie pe baza a instrucțiunilor de la contrapartea centrală de compensare a plăților cu acordul operatorului sistemului de plăți.
3. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un participant la sistemul de plăți, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza instrucțiunilor operatorului sistemului de plăți, fie a contrapartei centrale de compensare a plăților, fără instrucțiuni din partea participantului la sistemul de plăți pentru care este deschis contul sau pe baza instrucțiunilor de la participantul la sistemul de plăți pentru care este deschis contul, un astfel de cont, cu acordul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților.
(4) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților sau, respectiv, un participant la sistemul de plăți, operatorul sistemului de plăți sau operatorul sistemului de plăți și contrapartea centrală de compensare a plăților au dreptul de a primi informații din transferul de bani. operator la care se deschide contul de fond de garantare a sistemului de plati.despre tranzactii pe acest cont.
(5) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților sau participantul la sistemul de plăți precizează persoana care are dreptul să dea instrucțiuni cu privire la acest cont în conformitate cu cerințele părților 2 și 3 din prezentul articol.
6. Consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților de a efectua operațiuni în contul fondului de garantare a sistemului de plăți se dă în modul prevăzut de contractul de cont bancar în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(7) Operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți au dreptul de a-și transfera fondurile proprii în contul fondului de garantare a sistemului de plăți în cazurile prevăzute la articolul 29 părțile 3 și 7 din prezentul regulament. Lege federala.
8. În cazul în care operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți este declarat în stare de faliment, fondurile aflate în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu sunt incluse în masa falimentului și pot fi restituite persoanelor care le-au furnizat în suma de fonduri rămase după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plată.
9. Pentru datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți, fondurile în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi sechestrate, iar operațiunile în contul specificat nu pot fi suspendate. Nu este permisă suspendarea tranzacțiilor în contul fondului de garantare al sistemului de plăți din motivele prevăzute de legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele.
(10) Fondurile deținute în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi percepute pentru obligațiile operatorului sistemului de plăți, ale contrapărții centrale de compensare a plăților sau ale participantului la sistemul de plăți.
Capitolul 5. Supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți
Articolul 31 Obiectivele supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți
1. Principalele obiective ale supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți sunt asigurarea stabilității sistemului național de plăți și dezvoltarea acestuia.
2. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de monitorizare a conformității de către operatorii de transfer de bani care sunt instituții de credit, operatori de sisteme de plăți, furnizori de servicii de infrastructură de plăți cu cerințele prezentului regulament federal. Legea și reglementările adoptate în conformitate cu aceasta.Banca Rusiei.
3. Supravegherea respectării de către instituțiile de credit a cerințelor prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta va fi efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, cu excepția pentru cazul specificat în partea 8 a articolului 34 din prezenta lege federală.
4. Supravegherea conformității de către operatorii de sisteme de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare organizații supravegheate) a cerințelor prezentei legi federale și a reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, va fi efectuată de Banca Rusiei în în conformitate cu această lege federală.
5. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de îmbunătățire de către operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare „organizații observate”), alte subiecte ale sistemului național de plăți, activitățile acestora și serviciile pe care le furnizează, precum și cu privire la dezvoltarea sistemelor de plată, a infrastructurii de plăți (în continuare - obiectele de supraveghere) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.
Articolul 32 Exercitarea supravegherii în sistemul național de plăți
1. Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei:
1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare) care se referă la activitățile organizațiilor supravegheate și ale participanților la sistemele de plată, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;
2) efectuează inspecții ale organizațiilor supravegheate în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;
3) ia măsuri și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile supravegheate a cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.
2. Banca Rusiei stabilește formele și termenii de raportare, inclusiv sub formă de raportare de către o organizație supravegheată și raportare consolidată pentru sistemul de plăți, precum și metodologia de întocmire a acestor rapoarte.
(3) Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile supravegheate și participanții la sistemul de plată documente și alte informații necesare, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.
4. Procedura de exercitare a supravegherii în sistemul național de plăți este stabilită în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 33 Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate
1. Banca Rusiei efectuează inspecții programate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de inspecții aprobat de Banca Rusiei.
2. În cazul întreruperii funcționării neîntrerupte a unui sistem de plată semnificativ, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.
3. Verificările de inspecție pot fi efectuate pe probleme individuale ale activităților organizațiilor supravegheate sau pot fi complexe.
4. Atunci când efectuează o inspecție a unei organizații supravegheate, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei au dreptul de a:
1) primește și verifică documentele organizației supravegheate;
2) dacă este necesar, să primească copii ale documentelor pentru a fi incluse în materialele de audit;
3) să primească explicații orale și scrise cu privire la activitățile organizației supravegheate;
4) să aibă acces la locurile de activitate ale organizației supravegheate;
5) să aibă acces la sistemele informaționale ale organizației supravegheate, inclusiv primirea de informații în formă electronică.
5. Pe baza rezultatelor inspecției, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei întocmesc un raport de inspecție care conține informații generale despre activitățile organizației supravegheate, informații despre încălcările identificate în timpul inspecției, cu documente justificative atașate și informaţii despre faptele de opoziţie la inspecţie.
6. Perioada pentru efectuarea unei inspecții de către Banca Rusiei nu poate depăși trei luni.
7. Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate este reglementată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 34
1. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată nu afectează în mod direct funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți și nici nu afectează serviciile furnizate sistemului de plăți participanții și clienții acestora, Banca Rusiei va efectua următoarele acțiuni:
1) aduce la cunoștința organelor de conducere ale organizației supravegheate informații despre încălcarea depistată în scris, indicând încălcarea săvârșită și perioada în care o astfel de încălcare trebuie eliminată, în timp ce acest termen nu poate fi mai mic de 10 zile lucrătoare;
2) transmite organelor de conducere ale organizației supravegheate recomandările autorității de supraveghere pentru eliminarea încălcării identificate și recomandă ca acestea să înainteze autorității de supraveghere un program de măsuri care vizează eliminarea încălcării.
2. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată sau serviciile furnizate participanților la sistemul de plată și clienților acestora, Banca de Rusia aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:
2) limitează (suspend) prin ordin furnizarea de servicii de tranzacție, inclusiv atunci când se angajează un centru de tranzacții situat în afara Federației Ruse și (sau) servicii de compensare a plăților.
3. Ordinul de eliminare a încălcării nu va include informații privind neutilizarea de către organizația supravegheată a documentelor (actelor) Băncii Rusiei care nu sunt acte normative, instrucțiuni ale Băncii Rusiei sau acte ale Băncii Rusiei. , prevăzute în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol.
4. Măsurile de executare prevăzute de partea 2 a prezentului articol se aplică, de asemenea, de către Banca Rusiei în următoarele cazuri:
1) în cazul unei încălcări repetate de către organizația supravegheată în ultimele 12 luni ale cerinței prezentei legi federale sau a unui regulament al Băncii Rusiei adoptat în conformitate cu aceasta, dacă Banca Rusiei a luat măsuri împotriva organizației supravegheate pentru încălcarea acestei cerințe, astfel cum este prevăzută în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol, sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute la paragraful 2 al prezentului articol;
2) în cazul acțiunilor (inacțiunii) organizației supravegheate care au determinat (a avut ca rezultat) suspendarea (încetarea) transferurilor de bani în cadrul sistemului de plăți sau implementarea lor intempestivă, dacă acțiunile prevăzute în Clauza 1 din Partea 1 din prezentul Articolul au fost efectuate cu privire la organizația supravegheată de către Banca Rusiei, sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute de paragraful 2 al acestui articol;
3) dacă ordinul Băncii Rusiei nu a fost respectat de către organizația supravegheată în termenul stabilit;
4) dacă încălcarea, informații despre care au fost aduse la cunoștința organizației supravegheate de către Banca Rusiei în conformitate cu clauza 1 din partea 1 a acestui articol, nu este eliminată în perioada stabilită.
5. Măsura de constrângere la care se face referire la punctul 2 din partea 2 a prezentului articol se introduce pentru o perioadă determinată de prescripție și poate include restricții:
1) dimensiunea maximă a pozițiilor pe bază netă a unui participant (participanți) la sistemul de plăți;
2) numărul maxim de instrucțiuni ale participantului (participanților) la sistemul de plată și (sau) suma totală a acestor instrucțiuni în timpul zilei.
6. În cazul în care, după expirarea perioadei de valabilitate a măsurii coercitive prevăzute în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol, încălcările comise nu au fost înlăturate, perioada de valabilitate a acestei măsuri coercitive poate fi prelungită prin ordin de Banca Rusiei până la eliminarea încălcării.
7. Ordinul Băncii Rusiei privind aplicarea măsurii de executare specificate în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol se transmite operatorului sistemului de plăți și operatorului serviciilor de infrastructură de plată, pentru care este introdusă restricția. .
8. În cazul nerespectării repetate a instrucțiunilor care necesită eliminarea unei încălcări care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată, în termen de un an de la data trimiterii primei instrucțiuni a Băncii Rusiei de a elimina o astfel de încălcare, Banca Rusiei scoate operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
9. În cazul aplicării repetate în cursul anului către operatorul sistemului de plăți care este o instituție de credit, pentru încălcarea cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, dacă încălcarea specificată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemul de plăți, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei exclude un operator de sistem de plăți care este o instituție de credit din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
10. Decizia de excludere a operatorului sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți este întocmită sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și publicată în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei” . O contestație împotriva deciziei Băncii Rusiei de a exclude un operator de sistem de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți, precum și aplicarea măsurilor de garantare a unei creanțe (măsuri provizorii) nu suspendă decizia menționată a Băncii Rusiei. .
11. Banca Rusiei ține organizația supravegheată și funcționarii săi răspunzătoare din punct de vedere administrativ în conformitate cu Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse.
Articolul 35 Conținutul și prioritățile supravegherii în sistemul național de plăți
1. Supravegherea în sistemul național de plăți include următoarele activități:
1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți și obiectele de observație aferente (denumite în continuare monitorizare);
2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a obiectelor de observație aferente acestora (denumită în continuare evaluare);
3) pregătirea, pe baza rezultatelor acestei evaluări, a propunerilor de modificare a activităților organizațiilor observabile evaluate și a obiectelor de observație aferente (denumite în continuare inițierea modificărilor).
2. Prioritatea este monitorizarea sistemelor de plată semnificative, care este realizată de Banca Rusiei prin toate tipurile de activități specificate în partea 1 a acestui articol. Banca Rusiei monitorizează organizațiile monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte obiecte de supraveghere.
(3) În cursul monitorizării, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile monitorizate și de la alți subiecți ai sistemului național de plată informații privind serviciile de plată și serviciile de infrastructură de plată pe care le furnizează.
4. Banca Rusiei va avea dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile poștale federale informații despre transferurile lor de bani poștale, cu excepția informațiilor clasificate prin Legea federală nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicarea poștală” ca fiind secretul comunicațiilor, în modul stabilit de Banca Rusiei, de comun acord cu organul executiv federal în domeniul comunicațiilor.
5. În efectuarea evaluării, Banca Rusiei determină gradul de conformitate a organizațiilor monitorizate și a obiectelor de supraveghere aferente cu recomandările Băncii Rusiei, care includ recomandările proprii ale Băncii Rusiei, precum și recomandări privind utilizarea standardelor sau a celor mai bune practici internaționale și interne, sub rezerva publicării documentelor relevante în publicațiile Bank of Russia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice privind utilizarea acestor recomandări.
6. Banca Rusiei efectuează evaluarea în conformitate cu metodele de evaluare, care sunt publicate în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei”, publicată pe site-ul web al Băncii Rusiei și, dacă necesare, aduse suplimentar în atenția organizațiilor monitorizate.
7. Înainte de evaluare, Banca Rusiei oferă operatorului unui sistem de plată semnificativ să efectueze independent o evaluare preliminară utilizând metodele de evaluare publicate și să transmită rezultatele evaluării către Banca Rusiei. O evaluare preliminară efectuată de un operator a unui sistem de plată semnificativ este luată în considerare în evaluarea de către Banca Rusiei.
9. Atunci când inițiază modificări pe baza rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:
1) aduce materialele de evaluare și rezultatele acesteia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară a acestora;
2) împreună cu organizațiile monitorizate, elaborează măsuri pentru modificările propuse;
11. Procedura de monitorizare în sistemul național de plăți este determinată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 36
1. Atunci când exercită supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu autoritățile executive federale.
2. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care se efectuează transferuri de bani în scopul decontării tranzacțiilor cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal responsabil de piețele financiare, inclusiv cu privire la problemele participării la sistemele de plată a participanților profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice - participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare, precum și pe problemele interacțiunii dintre furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și organizațiile de compensare, contrapărțile centrale și (sau) depozitari.
3. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care fondurile sunt transferate în scopul decontărilor în cadrul unor tipuri obligatorii de asigurări de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 37
1. Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și alte organisme de supraveghere și monitorizare în sistemele naționale de plăți ale statelor străine se realizează în conformitate cu acordurile de cooperare (memorandumuri) încheiate cu acestea.
(2) Banca Rusiei poate solicita băncii centrale și altei autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin să furnizeze informații sau documente obținute în cursul îndeplinirii funcțiilor de supraveghere și supraveghere și poate furniza, de asemenea, autorității centrale banca și alte autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin, informațiile sau documentele menționate care nu conțin informații despre transferurile de bani, cu condiția ca autoritatea de supraveghere și monitorizare specificată în sistemul național de plăți să se asigure că informațiile sunt păstrate în siguranță. în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse pentru asigurarea siguranței informațiilor impuse Băncii Rusiei. În ceea ce privește informațiile și documentele primite de la băncile centrale și alte organisme de supraveghere și monitorizare din sistemele naționale de plăți ale statelor străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de divulgare a informațiilor în conformitate cu acordurile de cooperare încheiate (memorandumuri).
Capitolul 6. Dispoziții finale
Articolul 38 Dispoziții finale
1. Organizațiile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, erau persoane obligate pentru obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală (denumite în continuare organizații obligate), au dreptul de a continuă să își asume astfel de obligații bănești în termen de 15 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
2. În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligată va avea, de asemenea, dreptul de a efectua cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor asupra obligațiilor bănești acceptate prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezentul articol. Legea federală, unei organizații de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare, inclusiv conturi electronice. În acest caz, organizația obligată este obligată să notifice persoanele cu privire la viitoarea cesiune a drepturilor de creanță și transferul datoriilor prin plasarea unui anunț corespunzător în mass-media, pe site-ul său web și, de asemenea, are dreptul de a trimite o notificare în alt mod.
3. Dacă, în termen de 30 de zile calendaristice de la data primei plasări a anunțului în mass-media sau pe site-ul său, o persoană nu a transmis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transfer de creanță, se consideră că persoana fizică a consimțit la cesiunea drepturilor de creanță și la transmiterea creanței.
4. În cazul în care o persoană, în termenul specificat la paragraful 3 al prezentului articol, a trimis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor, organizația obligată nu este îndreptățită să execute cesiunea. de drepturi de creanță și de transfer al datoriilor. În acest caz, obligațiile dintre organizația obligată și persoana fizică în ceea ce privește obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală încetează din momentul în care organizația obligată primește obiecțiile persoanei fizice. În acest caz, organizația obligată trebuie, în termen de trei zile lucrătoare de la data solicitării persoanei fizice, să restituie soldul de fonduri transferate acesteia de către persoana fizică pentru a accepta obligațiile organizației obligate, prevăzute de Partea 3. al articolului 12 din prezenta lege federală.
5. Instituțiile de credit care efectuează transferuri electronice de bani de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
6. Organizațiile care operează ca operatori de sisteme de plăți sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale și să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data intrării. în vigoare a articolului menționat din prezenta lege federală.
7. Prevederile părții 11 a articolului 16 și clauzei 3 din partea 12 a articolului 21 din prezenta lege federală referitoare la implicarea unui centru operațional și (sau) a unui centru de compensare a plăților se aplică la trei ani de la data publicării oficiale a prezentului Lege federala.
8. De la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, activitățile agenților plătitori ai băncilor (subagenți) fără a utiliza un cont bancar special (conturi) pentru creditarea în totalitate a numerarului primit de la persoane fizice, în conformitate cu părțile 5 și 6 ale articolului 14 din prezenta lege federală nu este permis.
9. Articolul 14 din prezenta lege federală se aplică relațiilor care decurg din acorduri încheiate anterior de instituții de credit și organizații care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzători individuali în conformitate cu articolul 13 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
Articolul 39 Procedura pentru intrarea în vigoare a prezentei legi federale
1. Prezenta lege federală intră în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care prezentul articol stabilește alte condiții pentru intrarea lor în vigoare.
2. Clauzele 12-16 ale articolului 3, articolele 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
3. Articolele 1, 2, alineatele 1, 6 - 11, 20 - 25 ale articolului 3, articolele 15 și 16, părțile 1 - 7 ale articolului 17, articolele 18 - 25, 27 - 37 din prezenta lege federală intră în vigoare. după un an de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
4. Părțile 2, 4 - 8, 11 - 16 ale articolului 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la 18 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
Președintele Federației Ruse
D. Medvedev
