Colectarea datoriilor pe credite in raport cu persoanele fizice si juridice a crescut in termeni procentual in ultimii 5 ani. Economia este instabilă, împrumuturile se iau mai des decât se restituie, uneori e vorba de intervenția judiciară.
Relevanța recuperării pentru o societate financiară depinde de realitatea executării hotărârii. Statisticile arată că procesul efectiv de recuperare fără executarea practică a creanțelor reclamantului are un procent minim. Există însă posibilitatea de a obține o amânare de la executorul judecătoresc, trebuie doar să știi cum să o eliberezi și să o primești corect.
Cererile pentru rambursarea silită a datoriei la termen sunt prevăzute în principal prin arestarea bunurilor corporale ale unei persoane juridice sau fizice. Solicitantul (creditorul) depune o cerere de garantare a unei creanțe, stingând termenul de plată, dacă știe că debitorul are bunuri care pot acoperi plata restante a creanței. Pentru încuviințarea pozitivă a instanței, creditorul trebuie să prezinte faptul că bunurile debitorului sunt disponibile pentru arestare.
Societatea de credit nu este întotdeauna în măsură să furnizeze astfel de informații. În acest caz, instanța este obligată să refuze ordonanța creditorului de a satisface creanța de poprire, motivul fiind lipsa documentelor care confirmă faptul că debitorul are bunuri.
Pentru a asigura, la încheierea unui contract de împrumut, o instituție financiară solicită împrumutatului o copie a certificatului certificat de proprietate asupra unui imobil, a unei mașini sau a unui teren.
Procedura de colectare a datoriilor în baza unui contract de împrumut este indicată în instanță. Dacă instanța este de partea societății de credit, împrumutatul are la dispoziție o lună pentru a depune contestație împotriva deciziei. Ce să faci cu datoria la împrumut. Când termenul expiră și nu se primește nicio contestație, instanța începe să colecteze datorii la împrumut, iar banca are dreptul de a transfera cererea Serviciului Federal de Executori Judecători.
Creditorul depune documentația, care este verificată de serviciu în termen de trei zile, apoi se ia decizia de inițiere a procedurii. Încasarea datoriilor în baza contractului de comodat, cu răspuns pozitiv, intră în executare de către executorul judecătoresc.
Colectarii nu sunt limitați de cadrul legislativ, în timp ce executorii judecătorești sunt reglementați de:
Executorii judecătorești au restricții și drepturi legale clare. Acesta este un serviciu public ale cărui acțiuni ilegale pot fi atacate, ceea ce este un plus.
Executorul judecătoresc este obligat să ia măsuri pentru executarea hotărârii judecătorești privind încasarea creanțelor creditare în termenul stabilit. Executorul judecătoresc își rezervă dreptul de a colecta documente despre debitor, prezența bunurilor mobile și imobile, precum și de a căuta bunuri în vederea arestării. Serviciul executiv trimite interogări la baza de date pentru a determina disponibilitatea de muncă, alte datorii restante, posesiuni.
Executorul judecătoresc are dreptul:
Toate acțiunile executorilor judecătorești sunt protejate de lege, astfel încât orice obstacole pot servi drept motiv de tragere la răspundere administrativă sau penală, în funcție de situație. Practic, aceasta este o muncă corectivă, de obicei termenul nu depășește 30 de zile sau amendă.
Executorul judecătoresc este obligat să transmită debitorului (împrumutatului) o copie legalizată a hotărârii judecătorești de recuperare. Debitorului i se acordă o perioadă de 5 zile pentru a rambursa în mod independent datoria de credit existentă. De asemenea, împrumutatului i se oferă o scrisoare cu detaliile plății datoriei. După 5 zile de plată voluntară, datoria restante trebuie rambursată.
Executorul judecătoresc este obligat să prezinte un document care atestă autoritatea sa oficială, act atestat prin sigiliul și semnătura șefului serviciului. Executorii judecătorești au o uniformă uniformă. Nu puteți fi nepoliticos cu executorii judecătorești, ascundeți prezența banilor sau a proprietății. Legea aproape întotdeauna le ia de partea, ei pot verifica cu ușurință acuratețea informațiilor.
Un debitor care își recunoaște greșeala, dovedește că este capabil să plătească singur datoria, poate spera la o amânare de la executorul judecătoresc. Termenul de rambursare voluntară a împrumutului poate crește, acest lucru va ajuta la întârzierea procesului de confiscare a proprietății în scopul vânzării ulterioare a acestuia.
Pentru întârziere, debitorul depune cerere în instanță (conform paragrafului 1 al articolului 203 din Codul de procedură civilă): hotărârea judecătorească va fi în favoarea reclamantului dacă serviciul executiv nu are pretenții împotriva acestuia. Executorul judecătoresc îngheață cauza pentru o perioadă care se acordă pentru întârziere.
Executorii judecătorești au o uniformă uniformă.
Serviciul executiv poate refuza amânarea în cazul în care furnizează fapte sigure privind insolvența împrumutatului pentru a plăti integral datoria în perioada de posibilă amânare. Este necesar să găsiți un loc de muncă permanent sau să solicitați o pensie (dacă este posibil) pentru ca datoria să nu fie rambursată pe cheltuiala proprietății.
Există multe motive pentru îndatorarea la împrumuturi, dar cel mai adesea o persoană încetează să plătească un credit din cauza pierderii unui loc de muncă din cauza încetării companiei. Într-o astfel de situație, trebuie să știi. Angajații trebuie să primească toate plățile garantate de lege.
Plăți către femeile însărcinate la lichidarea întreprinderii. Susține-ți drepturile!
Partea 1 a articolului 1175 din Codul civil al Federației Ruse vorbește despre rambursarea datoriilor restante ale testatorului de către moștenitori. Legea nu face distincție între cei care plătesc împrumutul. Obligația de a plăti datoria în termenul stabilit de instanță revine moștenitorilor în condițiile testamentului și legii. Nici coada nu contează.
Pentru o companie bancară contează întotdeauna doar faptul de a plăti datorii creditare, și nu cine plătește. Banca este înștiințată despre decesul debitorului, precum și despre acceptarea testamentului. Executorii judecătorești vor lucra cu actualul moștenitor.
Legea ia întotdeauna de partea executorilor judecătorești.
Cititorul poate avea impresia că executorul judecătoresc poate sechestra orice proprietate, dar nu este așa. Ce nu poate fi perceput:
În cazul în care moștenirea nu a fost acceptată de nimeni, contractul de împrumut nu avea garanție, împrumutătorul poate depune o acțiune în instanță prin care cere vânzarea bunului moștenire la licitație.
Hotărârile judecătorești bazate pe aplicarea normelor articolelor 819, 820, 821, 822, 823 din Codul civil al Federației Ruse.
Artă. 819 din Codul civil al Federației Ruse. Acord de împrumut
Artă. 820 din Codul civil al Federației Ruse. Formular contract de împrumut
Artă. 821 din Codul civil al Federației Ruse. Refuzul de a acorda sau de a primi un împrumut
Artă. 822 din Codul civil al Federației Ruse. Creditul de mărfuri
Artă. 823 din Codul civil al Federației Ruse. împrumut comercial
Judecătoria Krasnoturinsky (regiunea Sverdlovsk) - Civilă
Producerea corespondenței. După audierea reprezentantului reclamantului și examinarea materialelor scrise ale cauzei civile, instanța constată că pretențiile reclamantului sunt legitime, întemeiate și supuse satisfacerii pentru următoarele considerente. În virtutea art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se obligă să furnizeze fonduri (credit) împrumutatului în suma și în condițiile stipulate de acord și ...
Judecătoria Krasnoturinsky (regiunea Sverdlovsk) - Civilă
Producerea corespondenței. După audierea reprezentantului reclamantului și examinarea materialelor scrise ale cauzei civile, instanța constată că pretențiile reclamantului sunt legitime, întemeiate și supuse satisfacerii pentru următoarele considerente. În virtutea art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se obligă să furnizeze fonduri (credit) împrumutatului în suma și în condițiile stipulate de acord și ...
Curtea Supremă a Republicii Kabardino-Balkarian (Republica Kabardino-Balkarian) - Civilă și administrativă
Inclusiv în funcție de modificarea variabilei, sau în alt mod, permițând determinarea sumei corespunzătoare a dobânzii la momentul plății acestora. Potrivit paragrafului 1 al art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se obligă să furnizeze fonduri (credit) împrumutatului în suma și în condițiile stipulate de acord, precum și împrumutatului . ..
Tribunalul Regional Primorsky (teritoriul Primorsky) - civil și administrativ
interesele publice. Această natură a încălcării normelor de drept material și procesual în cursul judecății cauzei a fost săvârșită de instanțele de primă instanță și de apel. În conformitate cu paragraful 1 al articolului 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se obligă să furnizeze fonduri (credit) împrumutatului în suma și în condițiile stipulate de acordul, iar împrumutatul se angajează...
Doar în cazurile prevăzute de lege sau contract. În virtutea paragrafului 1 al articolului 408 din Codul civil al Federației Ruse, obligația încetează prin executarea corespunzătoare. Conform paragrafului 1 al articolului 819 din Codul civil al Federației Ruse, banca, în temeiul unui contract de împrumut, se obligă să furnizeze împrumutatului fonduri (credit) în suma și în condițiile stipulate de acord, iar împrumutatul, la rândul său, se angajează...
Curtea Supremă a Republicii Bashkortostan (Republica Bashkortostan) - Civilă și administrativă
Datorie în valoare de 85.704,02 ruble, dobândă la un împrumut în valoare de 16.660 de ruble, instanța de primă instanță, ținând cont de dispozițiile articolelor 309, 310, 819, 820, 1110, 1112, 1113, 1175 din Civila Codul Federației Ruse, explicațiile Curții Supreme a Federației Ruse prevăzute în Decretul Plenului Curții Supreme a Federației Ruse din 29 mai 2012 Nr. ...
Tribunalul Regional Lipetsk (regiunea Lipetsk) - Civil și administrativ
Retras>., din 15 mai 2014 Nr. pentru suma., din data de 30 mai 2014 Nr. pentru suma. Ghidată de prevederile articolelor 329, 363, 450, 819, 810 din Codul civil al Federației Ruse, instanța a satisfăcut pretențiile PJSC Bank for Social Development and Construction Lipetskkombank, recunoscând ca dovedit faptul încheierii acestor contracte de împrumut și primesc fonduri...
Atunci când achiziționează un card de credit și fac achiziții pe acesta, puțini debitori cred că poate veni un moment în care rambursarea unui împrumut devine o sarcină foarte dificilă sau complet copleșitoare.
În cazul unei întârzieri, banca ia măsuri - sună clientul, trimite scrisori. În unele cazuri, se propune restructurarea datoriilor. Dar situația este întotdeauna rezolvată, iar apoi banca trece la măsuri extreme - dă în judecată împrumutatul.
Procedura de încasare a unui împrumut este efectuată de bănci numai dacă debitorul nu dorește să ia contact și să returneze fondurile împrumutate. În prima etapă de colectare, banca apelează cel mai adesea la colectori.
În acest caz, se poate pune mare presiune asupra debitorului - apeluri către telefoane mobile, trimiterea de scrisori și mesaje, vizite. În acest caz, debitorul are dreptul de a implica un avocat care să ajute la soluționarea competentă a situației.
Colectarea datoriilor este un set de măsuri menite să asigure că debitorul returnează băncii fondurile împrumutate. Pe lângă colectori, colectarea poate fi efectuată de angajații băncii și executorii judecătorești.
Colectarea creanțelor poate fi efectuată într-o procedură preliminară sau judiciară. În procesul de recuperare înainte de judecată, bunul debitorului care a rămas drept garanție poate fi ridicat.
Prin intermediul instanței de judecată, recuperarea are loc prin acțiune sau acțiune. Prin acțiunea cu titlu, banca poate ajunge la o hotărâre judecătorească cât mai curând posibil și poate primi bani de la împrumutat în mod forțat. Procesul are loc fără participarea părților, însă o copie a ordonanței trebuie trimisă debitorului. Procedurile de revendicare sunt folosite pentru a colecta datorii de la persoane juridice.
Pentru recuperarea banilor de la un debitor pot fi folosite diverse metode legale. Serviciul de securitate al băncii, care poate fi numit și departamentul de colectare a creanțelor clienților, este implicat în primul rând în returnarea banilor.
Metode de colectare:
Colecționarii pot folosi metode de influență mentală:
Acestea nu sunt metode în întregime legale, așa că debitorul se poate proteja de atacurile colectorilor contactând o firmă de drept, dar va trebui să plătiți oricum datoria.
Ultima metodă de colectare a creanțelor folosită de bănci este depunerea unei cereri la autoritățile judiciare. Această măsură este luată dacă nu funcționează convingere asupra debitorului, iar acesta precizează că nu intenționează să returneze banii la bancă.
Înainte de a depune cererea, banca trimite o scrisoare de avertizare finală, care indică valoarea datoriei și perioada de rambursare. După acest termen, dosarul este supus spre examinare.
Colectarea creanțelor se poate face în următoarele moduri:
Executorul judecătoresc poate utiliza, de asemenea, măsuri coercitive precum:
Întrucât mulți debitori nu sunt angajați oficial, cea mai des folosită măsură este poprirea conturilor. De la banca care deservește cardul, clientul primește un mesaj despre retragerea banilor și motivul retragerii, care va indica - arestare prin decizie a executorului judecătoresc.
Colectarea creanțelor se efectuează într-o ordine simplificată și preliminară.
Într-o procedură simplificată și preliminară, debitorului pot fi oferite următoarele opțiuni de rambursare a datoriei:
În general, procesul de colectare a datoriilor are loc în următoarea ordine:
Nu există o procedură anume, banca, la discreția sa, poate avertiza clientul de mai multe ori despre prezența unei datorii și poate depune o cerere la instanță, sau avertizează o dată, dar trimite cazul colectorilor. Este important ca înainte de a depune o cerere de examinare în instanță, să se efectueze lucrări preliminare pentru colectarea creanței.
În primul rând, pentru a rezolva problema, debitorul ar trebui să contacteze banca, nu există altă cale. Vă puteți ascunde mult timp, nu plăti, dar totul se va încheia cu o vizită la domiciliu a angajaților din serviciul executorului judecătoresc. Și poți încerca să negociezi cu banca.
Ce ar trebui să facă un debitor dacă:
| Încasarea se face de către serviciul de securitate al băncii | Dacă nu există nimic de plătit pentru împrumut, ar trebui să spuneți băncii despre asta, dar nu evitați să comunicați cu angajații. Pot fi oferite mai multe opțiuni de rambursare a datoriilor: concediu de credit sau restructurare. De asemenea, puteți încerca să refinanțați într-o altă bancă |
| Caz referit la colecționari | În acest caz, va fi mult mai dificil să fiți de acord, uneori chiar nerealist. Tot ce se poate face este să începeți să plătiți datoria sau să așteptați până când cazul ajunge în instanță. Dacă datoria este foarte mare, ar trebui să le spuneți colectorilor că nu este posibil să plătiți totul deodată, dar puteți plăti suma în rate. Acest lucru este de obicei suficient pentru ca presiunea să fie redusă. |
| A fost depusă o cerere la instanță | Nu trebuie să vă temeți de o ședință de judecată, deoarece decizia judecătorească va ajuta cetățeanul să plătească datoria - adesea toate dobânzile și amenzile sunt anulate, lăsând doar suma principală a datoriei. Recuperarea este efectuată de executorii judecătorești, cu care, spre deosebire de colectori, puteți negocia |
Cel mai bun lucru este să nu te îndatorezi și să plătești ratele lunare ale împrumutului către bancă la timp. Dacă nu este posibil să depuneți bani pentru una sau două luni, ar trebui să avertizați creditorul despre acest lucru în avans, să încercați să găsiți o cale de ieșire înainte ca datoriile să crească de mai multe ori și devine pur și simplu nerealist să le plătiți.
Cazul este transferat la Curtea de Magistrați dacă valoarea datoriei nu depășește 50.000 de ruble. În caz contrar, cererea va fi examinată de judecătoria.
În unele cazuri, băncile folosesc o hotărâre judecătorească. Acest lucru este convenabil pentru că nu trebuie să plătiți taxe mari de stat, mergeți la întâlniri. Cu toate acestea, dacă debitorul nu este de acord cu decizia, acesta poate depune o cerere de anulare a ordonanței.
În procesul litigiului, contractul de împrumut poate fi recunoscut parțial sau complet nevalid. În cazul în care clauza privind restituirea creanței către bancă este recunoscută ca atare, instanța poate reduce cuantumul datoriei prin anularea dobânzilor și penalităților.
După ce instanța de judecată ia o hotărâre, procedura se transferă executorilor judecătorești, care se obligă să o execute. Se trimite împrumutatului prin poștă o notificare în care se stabilește data întâlnirii cu executorul judecătoresc, cuantumul datoriei și un avertisment cu privire la necesitatea rambursării acesteia.
Examinarea cauzei în instanță se îndreaptă uneori într-o direcție pozitivă pentru debitor - toate penalitățile și dobânzile pot fi înlăturate, rămâne cuantumul datoriei, care este cu un ordin de mărime mai mic decât cel declarat de bancă.
O instanță poate invalida un acord cu o bancă sau o organizație de microfinanțare numai dacă unele sau toate prevederile documentului contravin dreptului civil. Astăzi, avocații competenți lucrează în bănci, așa că faptul că există erori în contract în instanță a fost redus la aproape zero.
Și totuși, debitorului va deveni mai ușor să plătească datoriile după proces, deoarece se vor putea face plăți în conformitate cu graficul stabilit.
Fiecare împrumutat ar trebui să se străduiască să se asigure că nu există întârzieri și datorii la împrumuturi. Dacă apare o astfel de situație, poate fi rezolvată înainte ca colecționarii să intre în joc. Revenind la bancă, trebuie să plătiți o anumită parte a datoriei și să solicitați o amânare, care este probabil să fie acordată.
Creditul a devenit o parte integrantă a vieții multor ruși. Statisticile arată că cea mai mare parte a achizițiilor scumpe se fac în detrimentul fondurilor de credit. Dar nu întotdeauna debitorii își pot îndeplini obligațiile datorate. După ceva timp, ei sunt nevoiți să se confrunte cu un astfel de concept precum colectarea forțată a datoriilor la un împrumut. În cazul în care clientul nu rambursează împrumutul, banca are dreptul de a cere ca datoria să fie rambursată integral.
O întârziere mare a unui împrumut poate duce la colectarea forțată a datoriilor. Această procedură este parte integrantă a procesului de prejudiciu sau de judecată. Puțini debitori cunosc toate caracteristicile colectării datoriilor, așa că nu își pot proteja drepturile.
Problemele cu plata unui credit pentru un client apar din diverse motive. Dar banca nu este interesată. Împrumutatul a încălcat termenii acordului, pe care l-a emis din proprie inițiativă. Prin urmare, nimeni nu îi va înlătura îndeplinirea obligațiilor.
În prima etapă, banca lucrează independent cu clientul și încearcă să rezolve conflictul cu acesta în mod pașnic. De exemplu, ii va oferi, anula penalitati, prelungeste termenul contractului.
Dar banca nu este obligată să efectueze astfel de acțiuni. Totul depinde de abordarea individuală a clientului și de motivele pentru care acesta nu își poate rambursa datoria. Dacă plățile împrumutului nu s-au reluat, atunci colectarea ulterioară a datoriilor problematice cade pe umerii colectorilor.
Firmele de colectare sunt companii care ajută băncile să-și recupereze resursele financiare. Ei pot lucra cu ei ca parte a unui acord de parteneriat sau pot cumpăra datorii bancare prin cesiune. În primul caz, colectorii primesc un anumit comision de la bancă pentru fiecare credit rambursat. Și în al doilea - de fapt, există o schimbare de creditor. Nu mai datorați băncii, ci colectorilor.
Pentru a-l obliga pe debitor să-și ramburseze împrumutul, se folosesc diverse metode: apeluri constante, inclusiv rude și colegi, amenințări și scrisori intimidante. Există o presiune psihologică puternică asupra împrumutatului și familiei sale, pe care nu toată lumea o poate rezista.
Astăzi, oficialii încearcă să reglementeze munca colecționarilor și să protejeze drepturile debitorilor, pentru că de foarte multe ori încalcă legea și acționează foarte dur.
Dacă vă aflați într-o astfel de situație, atunci încercați să notați toate amenințările „colectatorilor de datorii”. Puteți chiar să dați în judecată pentru conduita lor greșită. În plus, șansele tale de a câștiga procesul sunt foarte mari.
Conform legislației actuale, nici o bancă, nici o agenție de colectare nu vă pot confisca bunul gajat fără o hotărâre judecătorească corespunzătoare (cu excepția cazului în care a fost prevăzută o procedură de recuperare înainte de judecată). Dar chiar și în acest caz, există anumite limitări.
Astfel, bunurile nu pot fi sechestrate printr-o ordonanță preventivă dacă:
În aceste cazuri, confiscarea bunurilor are loc numai în instanță. Se desfășoară sub două forme: acțiune sau procedura scrisă. Fiecare dintre ele are argumentele sale pro și contra.
Cu această opțiune de colectare a creanțelor, banca poate lua o decizie în termeni mai scurti. Pe baza unui ordin, care este echivalat cu un titlu executoriu, există o încasare silită a unei datorii. Niciuna dintre părți nu este prezentă la emiterea titlului. O copie a documentului este trimisă debitorului. Clientul are 10 zile pentru a contesta. Toate obiecțiile împrumutatului sunt acceptate și comanda este supusă anulării. În acest caz, este necesar să se procedeze la procedura de revendicare.
De foarte multe ori, o copie a hotărârii judecătorești nu este primită de client în timp util. Din acest motiv, nu are timp să-l conteste și să-i anuleze acțiunea. După ceva timp, executorul judecătoresc vine la el pentru a finaliza procedura de executare. Dacă vă aflați într-o astfel de situație, atunci este important să aflați motivul pentru care nu ați primit la timp o hotărâre judecătorească.
Pentru a executa recuperarea creanțelor, banca trebuie să se adreseze instanței. Această procedură poate fi efectuată de instanțele districtuale și de judecătorie. Totul depinde de valoarea creanței. În cazul în care debitorul este o persoană juridică, atunci cazul este examinat în instanța de arbitraj.
Pârâtul are aceleași drepturi ca și reclamantul. Dacă căutați ajutorul unui avocat profesionist, este posibil să câștigați procesul. Datoria principală nu vă va fi anulată, dar puteți spera la eliminarea amenzilor și a unei părți din dobândă. Ei sunt cei care vă cresc datoria de mai multe ori. Băncile supraestimează adesea amenzile. Acțiunile lor sunt foarte ușor de contestat în instanță și realizează o revizuire a sumei datoriei.
După ce se ia o hotărâre judecătorească, aceasta trece la executare de către executorii judecătorești. Spre deosebire de colectori, aceștia sunt înzestrați cu mari puteri de a încasa datorii și, ceea ce este foarte important, sunt absolut legali.
Executorul judecătoresc poate impune o inscripție executivă asupra întregii proprietăți a dumneavoastră, dacă colectarea acesteia nu este interzisă de lege. De exemplu, pentru a vă aresta conturile bancare, bunurile mobile și imobile, aparatele de uz casnic. În plus, debitorul suportă plata tuturor cheltuielilor de judecată. Pentru recuperarea unei datorii la un împrumut, proprietatea rudelor împrumutatului nu poate fi pusă sub sechestru.
De asemenea, rambursarea unui împrumut cu probleme nu se efectuează pe cheltuiala:
În baza titlului executoriu, banca poate face cu forța deduceri din salariul clientului pentru achitarea datoriei. Valoarea totală a deducerilor nu trebuie să depășească 50% din salariul acumulat. Dar, în același timp, clientul trebuie să rămână cel puțin minimul de existență pentru el și rudele sale aflate în întreținere. Astfel, banca nu va putea lua mare lucru din salariu.
Dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă, încercați să rezolvați această problemă în mod pașnic și nu aduceți problema în instanță. Dacă procesul nu a putut fi evitat, angajați un avocat bun care vă va proteja drepturile și interesele.
