O varietate de carduri din plastic ale diferitelor organizații bancare sunt uriașe. Printre acestea sunt un debit, credit, o hartă de descoperit de cont. Avantajele și dezavantajele fiecărei specii sunt diferite. Împinește-le în mai multe moduri, doar faptul că fiecare dintre carduri are întreținere anuală, care, în funcție de condiții, poate fi diferite cantități. Informații de bază despre fiecare cartelă de plastic de mai jos.
Cardul de debit este o hartă a uneia dintre băncile cu referire la contul dvs. în acesta. Utilizarea fondurilor dintr-un cont se efectuează în cadrul sumei admise. Harta cu funcționalitatea de debit este foarte ușor de emis. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să oferiți propriul pașaport general și să completați contul bancar. Cardurile de debit sunt larg răspândite, deoarece mulți angajatori le trag pentru angajații lor și enumeră toate plățile prin non-numerar.
Cardul de credit se eliberează în separarea uneia dintre băncile în confirmarea oportunităților sale financiare către Împrumutatul pentru a rambursa fondurile utilizate de instituția de credit. Termenii de utilizare prin fondurile de credit se disting prin prezența și durata perioadei de grație și a altor factori în conformitate cu condițiile și tarifele băncii alese.
Cardul de descoperit de cont este numit astfel datorită combinației celor două tipuri anterioare de carduri din plastic. Caracteristica principală este că este disponibilă pentru proiectare numai dacă ați enumerat salariul pe acesta. La început, costul cheltuielilor apare tocmai în detrimentul fondurilor proprii pe hartă și numai în cazurile în care suma din cont este insuficientă pentru plată, se utilizează overdraft. Ce sunt cardurile de descoperit de cont? În esență, Overdraft este un împrumut pe termen scurt. Overdraft pe termen scurt sunt numite deoarece rambursarea are loc luna viitoare când
Inițial, băncile rusești au oferit un serviciu de descoperit de cont numai persoanelor juridice. Companiile în cazul unei situații în care P / C sa dovedit a fi goale, ar putea folosi fondurile băncii să-și plătească obligațiile față de alte persoane juridice. La momentul primirii de fonduri în contul curent al companiei, banca a scris unele dintre ele la rambursarea datoriei rezultate, iar fondurile rămase au rămas în cont.
În viitor, serviciul a fost dezvoltat în sectorul serviciilor de indivizi și a devenit denumit "descoperit de cont pentru persoane fizice". Schema de furnizare și utilizare a fondurilor împrumutate este identică cu schema de servicii a companiei. Banca de descoperit de descoperit simplificată poate fi descrisă astfel.
Lipsa de finanțare la plata → Folosind overdraft și plata pentru bunuri / servicii → Calculul cu fondurile enumerate pentru contul curent de către angajator
Ce este cardurile de descoperit de cont, citiți mai sus. Sberbank este cea mai frecventă și de încredere banca din Rusia, atât de multe devine interesantă Ce este o hartă de descoperit de descoperit de Sberbank din Rusia. Să începem în ordine.
Ce este cartea de descoperit de cont a Rusiei? Acesta este un individ cu o funcționalitate de Oarfraft conectată (împrumut pe termen scurt a banilor banca).
Placa de descoperit de Sberbank se eliberează la contactarea biroului băncii și furnizarea unui pachet de documente (dacă primiți un salariu în momentul băncilor terțe).
Dacă compania dvs. este deja deservită în Sberbank, iar cardul dvs. este în mâinile dvs., conexiunea de service va fi mult mai ușoară. Contactați o sucursală bancară cu pașaport și card, iar orice angajat Sberbank va putea să conecteze o astfel de funcționalitate.
La fel ca orice serviciu bancar, o carte cu overdraft funcțional este furnizată în anumite condiții. În cazul utilizării fondurilor împrumutate, Banca în cantitatea de descoperit de cont se acumulează. În Sberbank, rata dobânzii este de 18% pe an. Pariul este mic, la prima vedere. Cu toate acestea, există informații importante pe care clientul trebuie să le ia în considerare.
Ce este cardurile de descoperit de la Sberbank Rusia, știi tu. Și cum să afli limita? Banca calculează limita de descoperit de cont individual pentru fiecare client. Cantitatea de descoperit de cont, conform regulilor băncii, pentru persoane fizice nu este de cel mult 50% din venitul lunar. Pentru persoanele juridice, se calculează pe baza profitului mediu câștigat în ultimele luni (o jumătate de an). Valoarea de descoperit de cont va fi de 40% din această valoare.
De asemenea, limita de pe hartă poate fi găsită prin serviciul Sberbank-Online. În contul dvs. veți vedea informații despre dimensiunea de descoperit de cont, datorii și puteți evalua cheltuielile datorită declarației din contul bancar.
Dacă comparați condițiile pentru obținerea unui împrumut de consum și overdraft pe un card salariu, atunci este mai profitabil pentru Împrumutatul. Ratele dobânzilor și suma împrumutului sunt mai benefice, mai ales dacă sunt planificate achiziționarea de echipamente sau bunuri scumpe ale căror cost depășește limita de descoperit de cont.
Cardurile de credit pot fi, de asemenea, considerate mai profitabile în comparație cu descoperitul de cont, în special dacă stinderea are loc în timpul perioadei preferențiale. Deoarece banca de interese în acest caz nu se acumulează.
Persoana care sa adresat băncii cu o declarație privind furnizarea de overdraft trebuie să îndeplinească anumite cerințe ale instituției de credit.
În cazul în care a fost utilizată o parte semnificativă a limitei de descoperit de cont, salariile primite în contul dvs. pot să nu fie suficiente pentru întreaga sumă a acesteia. Iar momentul plății datoriei pe o hartă de descoperit de cont este foarte dur, 1 lună. Prin urmare, ei vor trebui fie să economisească întreaga lună, fie să raporteze fonduri pe cont propriu din alte surse. Este extrem de incomod. La urma urmei, dacă nu faceți asta, atunci descoperitul de cont nu se va închide, iar dobânda acumulată va fi deja de 36% pentru echilibrul datoriei. Adică, veți plăti în mod semnificativ în cele din urmă.
Pentru utilizarea serviciului de descoperit de cont, trebuie să plătiți, ca și pentru menținerea contului dvs. Suma pentru overdraft este scrisă automat de pe card o dată pe an. Sancțiunile și penalitățile pentru întârzierea plății sunt percepute de la Client și nu cu conturile organizației, în timp salariul nu vă transferă.
Ce sunt cardurile de descoperit de cont și care sunt avantajele lor, citiți mai departe. Principalul avantaj al acesteia poate fi numit cerințe pentru aceasta. Mai ales dacă sunteți deja membru al proiectului salarial al Sberbank. O carte cu o limită de descoperit de cont este de obicei produsă pentru sistemele de plată VISA și MasterCard care nu sunt mai mici decât nivelul standard (așa-numitele carduri sociale nu prevăd prezența și conectarea de descoperit de cont).
Plata în timp util a datoriei de descoperit de cont și a transferului de fonduri la timp la contul dvs. curent este o garanție a calmului dvs. În acest caz, nu va apărea o plată excesivă pentru acordarea unui împrumut pe termen scurt, iar descoperirea de descoperit (resetare). Utilizarea ulterioară continuă cu parametrii standard: 18% pe an și 1 lună pentru plată.
Puteți afla despre disponibilitatea serviciilor pe cardul dvs. în mai multe moduri:
Pentru a evita costurile suplimentare asociate cu plata dobânzilor acumulate, a amenzilor sau a sancțiunilor, este necesar să vă monitorizați în mod constant contul de debit. Unele terminale (ATM) pot arăta o cantitate totală de instrumente disponibile care includ un salariu de descoperit de cont și acumulat.
Operațiunile pentru eliminarea fondurilor sau a plății bunurilor / serviciilor sunt mai bune pentru a produce a doua zi după acumularea, deoarece nici un ban nu este întotdeauna salariul acumulat - veniți rapid la contabilitate. Pot apărea probleme tehnice, iar scrierea va avea loc din cauza descoperitului de cont, deoarece suma este întotdeauna la dispoziția dumneavoastră.
Primele cărți din plastic din lume au fost exclusiv credite, debitul a intrat în folosință mult mai târziu. Dar în Rusia, procesul a avut loc exact opusul: la început, cetățenii au dat carduri de debit și chiar și carduri de credit.
Diferența dintre aceste instrumente bancare este evidentă:
Relativ recent, un alt produs bancar a apărut pe piață - o hartă cu overdraft permis. Se poate numi ceva printre cardurile de debit și de credit. Un astfel de instrument este oferit Sberbank, VTB Bank of Moscova, Banca Tinkoff și alte instituții financiare.
Pentru a începe, ar trebui să fie tratată de conceptul de "Overdraft". În esență, aceasta este permisiunea băncii de a utiliza o sumă mai mare decât în \u200b\u200bcont. Harta cu un descoperit de cont permis face posibilă eliminarea propriilor mijloace cu un card de debit și lăsând banca dacă este necesar.
Atunci când următoarele fonduri sunt creditate pe card, acestea sunt retrase de creditor împreună cu interesul convenit pentru utilizarea împrumutului. Overdraft se întâmplă:
Cu un overdraft nerezolvat, deținătorul cardului merge în minus din motive tehnice: datorită plății fără autorizație, atunci când se calculează în alte valute, în absența banilor la momentul redactării costului de întreținere etc.
Dar cardul cu un descoperit de cont permis pe motive legale vă permite să cheltuiți mai mulți bani decât în \u200b\u200bcont. Pentru un astfel de serviciu, bancherii conectează de obicei clienții salariilor, deoarece sunt încrezători în solvabilitatea lor. Limita monetară a instituției de credit stabilește personal.
Foto DepozitPhotos / Ureci
Litigiile privind preferințele cardului de credit printr-un card de debit cu overdraft și, dimpotrivă, se întind infinit. Este dificil să răspundeți cu siguranță care dintre produse este mai profitabil: toată lumea are avantajele și dezavantajele sale. Dar dacă termenii cardurilor de credit sunt mai mult sau mai puțin de înțeles, atunci cărțile cu overdraft permis nu au fost încă populare. Luați în considerare mai multe "pentru" și "împotriva" descoperitului de cont.
Adesea, oamenii care nu au nevoie de fonduri împrumutate devin proprietari cu overdraft permis. Dar, totuși, o astfel de carte vă permite să obțineți încredere în faptul că, în cazul forței majore, puteți utiliza întotdeauna bani fără contact suplimentar cu banca. În plus, dacă serviciul este oferit fără costuri - nu există niciun motiv pentru a abandona oferta bancară.
Puțini știu, dar când au apărut carduri de plastic, au fost exclusiv credit. Cardurile de debit au apărut mult mai târziu. Cu toate acestea, în Rusia, totul sa întâmplat exact contrariul. La început, cardurile de debit au început să producă și numai atunci a apărut cartea de credit.
Toata lumea stie asta:
Apoi a apărut un alt produs. Harta cu descoperitul de cont permis este un fel de produs intermediar între cardul de credit și cardul de debit. Este oferit Sberbank, Tinkoff Bank, Banca VTB etc.
Vom înțelege ce este de descoperit de cont. De fapt, aceasta este posibilitatea de a folosi mai multe fonduri decât pe harta pe credit. Cardul cu un Overdraft permis vă permite să gestionați nu numai prin mijloace din contul cardului de debit, ci și să luați banca la gaj. După ce fondurile ajung la card din nou, acestea sunt scrise cu un procent din banii băncii. În consecință, set de descoperit de cont:
În cazul unui descoperit de cont nerezolvat - intrați în minus aleatoriu din motive tehnice: atunci când plătiți fără autorizație, plata în monedă, altul decât moneda contului, în absența fondurilor în timpul depunerii costurilor de serviciu etc. .
Dar cardul bancar cu un descoperit de cont permis permite să cheltuiți absolut în mod legitim mai mult decât pe hartă în acest moment. De obicei, băncile sunt, de obicei, permise să conecteze clienții salariați a căror solvabilitate este încrezătoare. Limita este stabilită de bancă.
Confidește că un card de credit mai bun sau un card de debit cu overdraft creează o impresie de nesfârșită, pentru că răspunde la întrebarea dintre care dintre cele două produse este mai dificilă - toată lumea are propriile sale minusuri și avantaje. Dacă avantajele și dezavantajele cardurilor de credit sunt din ce în ce mai puțin cunoscute, atunci cardul bancar cu un produs de descoperit de cont autorizat este puțin cunoscut. Să ne ocupăm de avantajele și minusurile.
Beneficii:
Dezavantaje:
Deseori iese adesea că cei care nu au nevoie de ei nu au nevoie de proprietari cu descoperitul permis. Cu toate acestea, aceasta este o bună ocazie de a obține încredere că, dacă apare o situație atunci când fondurile au nevoie de urgență, ele pot fi pur și simplu eliminate de pe card fără a se referi la bancă suplimentar. Și din moment ce serviciul este cel mai adesea liber, atunci nu există motive speciale pentru o astfel de propunere.
Este necesar să se facă o achiziție, dar în contul minus. Este imposibil să amâne, să luați bani nicăieri. Acesta este locul în care cartea de descoperit de cont va veni la salvare. Mecanismul bancar, conceput special, astfel încât clientul băncii să poată folosi mijloacele fără împrumuturi suplimentare și dificultăți asociate (gaj, garanție și altele asemenea).
Condiții pentru obținerea unui astfel de card, cum să aflați limitele monetare pe harta de descoperit de descoperit de Sberbank, vom afișa mai jos. Să începem povestea noastră cu ceea ce înseamnă un card de descoperit de cont și cum apare datoria pentru taxele de descoperit de cont în Sberbank a Rusiei.
De fapt, este un microloan de un fel special. Pentru ao furniza, trebuie să respectați mai multe condiții:
Adică, se oferă overdraft atunci când nevoile clienților depășesc capacitățile sale monetare. În acest caz, el ia bani de la bancă, își produce plățile. Dacă există un acord cu privire la acest serviciu, împrumutul este emis automat în limitele stabilite.
După primirea fondurilor în cont, datoria este stinsă. Din contul curent al organizațiilor, acestea sunt scoase de bancă, un individ plătește împrumutul în sine.
Un astfel de serviciu. Prin urmare, în viitor vom considera acest lucru pe exemplul lui Sberbank.
Această instituție pentru confortul utilizatorilor a produs o carte specială de descoperit de cont.
Este un fel de instrument care permite unei persoane să aibă propriile fonduri pe cardul său, în același timp, iar unele sume rezervate (microcredite).
Acest lucru nu mai este debit, dar nu încăDeoarece puteți utiliza limita furnizată numai în absența banilor dvs. Ea este oarecum înseamnă semnificație și alte tipuri de carduri de plată, puteți spune intermediar.
Aceasta este principala diferență: combinarea semnelor de debit și a capacităților de credit, sub rezerva condițiilor expuse de Bancă și în cadrul dimensiunii stabilite.
Data scadenței este de o lună. Pentru persoanele care sunt cel mai adesea obținute de descoperit de cont pe cartela salarială Sbbank, este planificată să o plătească în ziua producției.
Dimensiunea este stabilită individual. Depinde de capacitățile de utilizator, despre cum este solventul.
Împrumutul este stabilit în intervalul de la o mie de ruble la 30.000. Limita poate fi de până la jumătate de venit lunar al unei persoaneDar, după cum am spus deja, este determinată individual.
La furnizarea unui descoperit de cont de Sberbank, se stabilesc următoarele interese:
Dacă utilizatorul depășește limita stabilită, va încălca maturitatea, apoi creșterea dobânzii. În ruble, acestea vor ajunge la 36%, iar moneda - 33.
Pentru a obține o hartă de descoperit de cont, clientul trebuie:
Dacă condițiile de mai sus nu sunt îndeplinite, atunci nu ar trebui să se bazeze pe primirea unui card de descoperit de cont.
Cum să utilizați un card sedrant, condițiile de obținere a unui împrumut la un card de debit și cum să conectați overdraft la cartela salarială din Sberbank, va spune unui specialist în acest videoclip:
Pentru înregistrarea acordului de descoperit de cont, veți avea nevoie de:
Procesul nu va dura mult timp. Dacă documentele sunt în ordine, atunci procedura se va încheia în 10-15 minute. Pentru a obține nevoie să ajungeți personal la sucursala Sberbank. În cadrul departamentului scriem o declarație privind furnizarea de servicii.
Prezentăm documentele și copiile dvs., așteptăm soluții. Apoi, dacă decizia este pozitivă, abonează un acord de descoperit de cont și obținem o hartă. Este legat automat de factura.
Puteți comanda o hartă și pe site-ul băncii. Dar pentru a lucra cu Mobile Sberbank, trebuie să aveți un card de debit sau de credit. În caz contrar, munca deplină nu va funcționa. Pentru a vă înregistra și a vă conecta, se utilizează numărul cardului.
După înregistrare, trebuie să aplicați pentru Overdraft (Hărți). Când se deschide formularul de cerere, acesta este umplut și trimis pentru examinare.
Pentru termenul limită, cardul va fi gata. Acesta va fi trimis prin poștă la adresa specificată sau data și ora de primire a acesteia în sucursala băncii va fi numită.
