Pentru a obține un împrumut auto pentru o mașină uzată, trebuie să îndepliniți anumite condiții care sunt propuse de banca creditoare. Ce este în joc și în ce bănci merită să obțineți un împrumut profitabil, vom lua în considerare mai jos.
Rețineți că înainte de a cumpăra o mașină uzată pe credit, viitorul proprietar trebuie să găsească o companie specială care să lucreze direct cu banca și să aibă parteneriate cu aceasta. O astfel de organizație este un dealer auto care furnizează mașini în cadrul schemei de schimb.
Se pare că alegerea proprietarului mașinii este limitată. În plus, dealerile de mașini nu lucrează cu toate băncile, ci doar cu anumite instituții financiare. Acest lucru reduce probabilitatea de a găsi o ofertă cu adevărat profitabilă. Nu există cooperare cu persoanele fizice, deoarece băncile nu acordă împrumuturi auto.
Acum luați în considerare întrebarea principală, în ce condiții acordă organizațiile de credit un împrumut auto pentru o mașină uzată. După cum am menționat mai sus, una dintre ele este cooperarea cu unul dintre dealerii de mașini, deoarece atunci când cumpărați de la persoane fizice, riscurile sunt extrem de mari. Mai sunt două opțiuni - să emiteți un împrumut auto vizat sau să mergeți la un dealer.
Dacă ați ales să solicitați un împrumut auto pentru o mașină uzată cu ajutorul unei bănci, fiți pregătit să respectați următoarele condiții:
Este de remarcat faptul că alegerea mașinilor uzate în showroom-urile dealerilor este mică, astfel încât cumpărătorii, de regulă, trebuie să stea la coadă. Nu trebuie să uităm de caracteristicile împrumuturilor auto. După cum s-a menționat, în majoritatea cazurilor, o mașină uzată va trebui să fie asigurată conform CASCO la cumpărare (inclusiv împotriva furtului). Vehiculul în sine până la plata integrală a fondurilor va fi în posesia creditorului (instituția bancară), iar cumpărătorul acționează ca utilizator al mașinii. Aceasta înseamnă că pot apărea probleme cu vânzarea mașinii înainte de rambursarea integrală a datoriei, iar acest lucru va fi inacceptabil.
În ultimii ani, băncile oferă un serviciu de creditare fără CASCO. În acest caz, costurile cumpărătorului sunt reduse, dar mașina va fi în continuare gajată la instituția financiară. Dezavantajul creditelor este dobânzile mai mari, care cresc cu 1-2%.
Luată în ansamblu, rata împrumutului auto pentru mașinile uzate fluctuează foarte mult și variază între 13 și 26 la sută pe an. Plata în avans diferă și în funcție de instituție bancară - de la 15 la 50 la sută. Depinde mult de condițiile instituției de credit, precum și de tipul vehiculului.
Există o altă opțiune - emiterea unui împrumut de consum (emis pentru orice scop). În acest caz, băncii nu îi pasă pe ce cheltuiește banii clientul. Riscul de nerambursare crește, așa că crește și rata dobânzii. Pe de altă parte, se deschid o mulțime de oportunități pentru cumpărător de a alege o mașină pe piața secundară. De asemenea, nu este nevoie de eliberarea CASCO, iar vehiculul în sine devine în deplină posesie.
Cele de mai sus pot fi rezumate. Dacă aveți nevoie de o sumă mică pentru a cumpăra o mașină, nu ar trebui să apelați la un împrumut auto. Cea mai bună soluție este să obțineți un împrumut de consum pentru orice scop. Acest lucru este valabil atunci când suma necesară nu depășește 100-150 mii de ruble.
Dacă aveți nevoie de 300 de mii de ruble sau mai mult, pot apărea probleme cu obținerea unui împrumut pentru orice scop. Motivul este că instituția bancară dorește să vadă garanții pentru returnarea fondurilor și solvabilitatea clientului. Acesta este motivul pentru care este adesea necesară o dovadă de venit sau un fel de garanție pentru a primi bani.
În practică, aceeași persoană poate obține un împrumut auto pentru o mașină uzată în valoare de 600 de mii de ruble, dar i se poate refuza aceeași sumă pentru orice scop.
Pentru a obține cele mai bune condiții și pentru a accelera procesarea, trebuie să contactați banca de salarii. În acest caz, instituția financiară vede veniturile împrumutatului și poate oferi condiții mai favorabile. Dacă nu există o astfel de bancă, nu trebuie să solicitați un împrumut de la primul creditor care a aprobat cererea - analizați piața, selectați cele mai bune oferte, specificați dobânzile și citiți contractul. După ce ați studiat condițiile mai multor creditori, puteți lua o decizie mai bună.
Până în prezent, cele mai bune opțiuni de creditare sunt oferite de următoarele structuri:
Pe lângă băncile listate, Sobinbank, Soyuz, UniCredit Bank, Agroros, Energotransbank și altele oferă condiții bune.
Dacă aveți deja economii pentru a cumpăra o mașină folosită și aproximativ 120-150 de mii de ruble nu sunt suficiente pentru tranzacția finală, este mai bine să obțineți un împrumut pentru orice scop. Aceasta optiune ar fi de preferat. Dacă ai doar o sumă mică la îndemână, singura soluție este să aplici pentru un împrumut auto. Dar aici, nu fi leneș să petreci timpul căutând oferte mai bune.
Mulți visează la o mașină nouă, dar fondurile proprii pentru o achiziție atât de mare nu sunt adesea suficiente.
În astfel de cazuri, programele de credit vin în ajutor.
Alegerea lor este acum extinsă, fiecare având propriile condiții, avantaje și dezavantaje.
Acest articol vă va ajuta să decideți ce împrumut este mai profitabil să luați pentru a cumpăra o mașină în cazul dvs.
Pentru cei care doresc să ia un împrumut pentru a cumpăra o mașină, au fost dezvoltate un număr mare de programe:
Credit de consum - un împrumut care este acordat pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, inclusiv mașini. Este posibil să vindeți cu o plată amânată sau să oferiți numerar pentru achiziția de bunuri.
Se întâmplă direcționat și nedirecționat, atunci când, în cazul aprobării împrumutului, o persoană are dreptul de a cheltui banii emiși la propria discreție.
Creditul de consum este o opțiune profitabilă pentru cumpărarea unei mașini. Există o serie de motive pentru aceasta:
Un alt plus al unui împrumut de consum este că nu este întotdeauna necesar pentru a-l garanta.. Acest lucru economisește timp și bani pentru plata serviciilor de evaluare a proprietății.
Atunci când oferă garanții, banca poate scădea rata dobânzii și poate face alte condiții mai favorabile.
În lipsa garanțiilor, este mai dificil să obții un împrumut și, chiar dacă acesta este aprobat, dobânzile sunt mai mari.
Garanții sunt încă necesari, iar atunci când se solicită o sumă mai mare de 300.000 de ruble. pentru nevoi personale se cere garantia organizatiei.
De asemenea, pentru a obține un credit mare de consum, aveți nevoie de diverse documente, adeverințe de la angajator. Pentru cei care primesc un salariu gri, și pentru pensionari, acest tip de credit pentru achiziționarea unei mașini nu este disponibil.
Împrumut auto - un tip de împrumut direcționat. Acesta este un împrumut de stat care este emis pentru achiziționarea unui anumit produs - o mașină. După semnarea contractului, cumpărătorul poate folosi imediat vehiculul.
Mulți sunt interesați dacă este profitabil să iei un împrumut auto sau este mai bine să folosești unul de consum.
Are mai multe avantaje:
Un dezavantaj semnificativ al împrumuturilor auto este capacitatea de a cumpăra numai mașina pe care cumpărătorul a ales-o în avans. O altă condiție prealabilă este ca reprezentanța auto să coopereze cu banca selectată, în caz contrar împrumutul va fi refuzat.
Când solicitați orice credit auto, trebuie să achiziționați CASCO, ceea ce presupune costuri suplimentare considerabile. Asigurarea va trebui plătită în fiecare an - o astfel de condiție este inclusă în contract.
Unele bănci limitează numărul de șoferi cărora li se permite să fie incluși în asigurare.
Mașina este gajată la bancă până la rambursarea integrală a împrumutului.. Aceasta înseamnă că nu va fi posibil să-l vindeți sau să îl schimbați dacă este necesar.
Luați în considerare unde este mai bine să obțineți un împrumut auto - la o bancă sau la o reprezentanță auto. În realitate, aceste opțiuni au o mică diferență.
Dealerii oferă împrumuturi regulate care sunt luate de la bănci. Banii se dau cu dobanda la achizitionarea unei masini. Cu cât creditorul este mai puțin sigur de returnarea fondurilor, cu atât cumpărătorul va trebui să plătească în exces.
Totuși, există câteva caracteristici ale obținerii unui împrumut într-un dealer auto.
Avantajele pentru cumpărător sunt evidente:
Reprezentanța auto acționează ca intermediar între cumpărător și bancă, dar el are întotdeauna grijă de propriul beneficiu. Prin urmare, există și dezavantaje ale obținerii unui împrumut prin intermediul unui dealer:
Unii dealeri de mașini caută trucuri atunci când vând mașini: ascunde prețul real până în ultimul moment, impun echipamente suplimentare, poți chiar să dai peste escroci.
Condițiile de creditare nu sunt anunțate, ceea ce face ca împrumutul să fie neprofitabil, deși oamenii se confruntă și cu această problemă atunci când vizitează bănci.
Pentru a nu cădea în șmecherie și a nu plăti prea mult, citește cu atenție toate documentele pe care urmează să le semnezi.
Contractele în reprezentanțele auto sunt întocmite de avocați competenți. Dacă clientul semnează el însuși documentul, nu va fi posibil să găsiți vina dealer-ului și acțiunilor sale.
Reclamele dau impresia falsă că dealerii de mașini oferă împrumuturi pentru mașinile lor.. La început, se pare că băncile nici măcar nu sunt menționate.
De fapt, pentru a desfășura activități financiare, trebuie să obțineți licențe speciale; organizațiile din acest domeniu sunt supuse unor cerințe speciale.
Prin urmare, creditele sunt acordate de instituții specializate - cu litere mici pe site sau în broșura publicitară scrie întotdeauna ce bancă oferă serviciul.
Unii producători de automobile au așa-numitele bănci captive: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.
Cu toate acestea, acestea sunt companii separate care desfășoară exclusiv activități financiare. Ei sunt uniți cu dealerii de un singur fondator și chiar și atunci nu întotdeauna.
În 2019, programele de schimb și răscumpărare oferite de dealerii de mașini devin din ce în ce mai populare. În unele cazuri, acestea se dovedesc cu adevărat benefice pentru cumpărători.
Conform regulilor programului, prima plată a împrumutului este costul mașinii vechi.
Beneficii semnificative pentru cumpărător:
Programul are și dezavantaje.. Puteți cumpăra doar una dintre mașinile care sunt disponibile în showroom, iar acest lucru limitează serios alegerea.
Iar dealerul cumpără o mașină veche la un preț cu 10-15% mai mic decât prețul pieței.
Programul presupune prezența unei plăți amânate, care este plătită de către cumpărător sau dealer-ul auto.
Schema este următoarea: se acordă un împrumut cu condiții standard pentru 1-3 ani. Avansul este de 15-50% din costul mașinii, iar plățile lunare sunt calculate astfel încât până la sfârșitul perioadei de împrumut 20-40% din sumă să rămână neachitată.
Cumpărătorul are dreptul să plătească ultima plată, amânată, pentru a păstra mașina. De asemenea, el poate vinde mașina în această etapă, achita datoria din suma primită și poate folosi soldul ca avans pentru o mașină nouă.
Dacă cumpărătorul dorește să păstreze mașina pentru el, dar nu poate achita plata amânată, banca poate prelungi termenul împrumutului. În acest caz, va trebui să plătiți dobândă suplimentară.
Programul de răscumpărare este optim pentru cei cărora le place să schimbe mașini, achiziționând constant noi modele de mașini.
Beneficiile pentru cumpărător sunt evidente:
Dezavantajele programului sunt, de asemenea, destul de semnificative:
În Occident, închirierea unei mașini este foarte populară, deoarece această metodă vă permite să obțineți o mașină fără a acumula mai întâi bani. În Rusia, sunt mult mai puțini oameni care doresc să folosească această schemă.
Esența leasingului auto este că o persoană ia în posesia mașină pentru o perioadă, făcând în mod regulat plăți pentru utilizarea acesteia. Închirierea mașinii pe termen lung se eliberează mai ușor și mai rapid decât un împrumut, aceasta necesită un pachet minim de documente.
Alte beneficii ale leasingului auto includ:
Ce împrumut este mai bine să luați pentru a cumpăra o mașină depinde de individ și de obiectivele sale.
Dacă doriți să cumpărați o mașină scumpă, este mai profitabil să luați un împrumut auto și să cumpărați o mașină uzată sau una nouă, dar ieftină - un împrumut de consum. Leasingul va fi o soluție excelentă pentru o persoană care nu intenționează să cumpere o mașină pentru o perioadă lungă de timp.
Înainte de a cumpăra, ar trebui să vă analizați cu atenție obiectivele, capacitățile financiare și ofertele de la diverse instituții financiare. Acest lucru vă va ajuta să alegeți cel mai bun program de împrumut.
Cine nu visează să devină proprietarul propriului vehicul, dar nu toată lumea își poate permite, pentru că plăcerea mașinii nu este ieftină. Cu ajutorul unui împrumut, acest lucru devine mai real. În momentul de față, există numeroase linii și programe speciale de creditare privind împrumuturile auto, care sunt furnizate atât în instituțiile bancare, cât și direct de la dealeri. Dar mai întâi, un cetățean trebuie să decidă asupra mărcii și modelului mașinii, apoi să contacteze banca pentru a conveni asupra condițiilor împrumutului, apoi să găsească un magazin cu o ofertă potrivită. Și puteți scurta semnificativ această cale dacă mergeți imediat la un dealer auto și acolo puteți alege atât o mașină, cât și o bancă pentru a obține un împrumut, deoarece saloanele dețin de mult ghișeele băncilor partenere în aceste scopuri. În acest articol, vă vom spune cum să obțineți o mașină pe credit la un dealer auto.
Și asta este destul de logic! De obicei salonul cooperează cu 3-10 bănci, maxim. Ei bine, unde poți „împinge” toate cele 1000 de instituții de credit interne. Deși tehnologiile moderne fac posibilă trimiterea aplicațiilor tuturor și tuturor, în practică nu contează, fiecare salon are puține bănci partenere. Mai ales dacă este un mic dealer.
În acest sens, sfatul este să cauți în avans o bancă folosind internetul, unde acum există oferte grozave, apoi să cauți un salon cu care să coopereze, iar apoi să verifici disponibilitatea mărcii auto de care ai nevoie.
Și când vei finaliza cu succes acest puzzle, atunci poate vei economisi niște bani!
Dealerii de mașini înșiși câștigă bani frumoși din generația de clienți potențiali, adică destul de des băncile plătesc bani în plus saloanelor pentru a le aduce clienți. Și acesta, la rândul său, este inclus în costul total al împrumutului. Prin urmare, direct la bancă, acest program de împrumut va fi „mai ieftin” decât la dealer.
Filtrați piața în avans - căutați nu numai vânzătorul, ci și banca, unde acum există o reducere bună la programul de împrumut și apoi cu ce birouri de vânzări lucrează.
Aceasta este o sarcină destul de dificilă, deoarece avem încă puține servicii pe Internet unde puteți urmări informații actualizate în timp util. Cu toate acestea, petreceți-vă timpul căutând, pentru că o mașină nu se cumpără în fiecare zi.
Să nu credeți că, dacă dealerii au făcut un serviciu atât de convenabil (atât mașina, cât și bani împrumutați într-un singur loc), atunci este pentru toată lumea. Dacă tu însuți știi că ești un împrumutat „rău”, că te afli pe listele negre, atunci în mod firesc ei nu vor aproba nimic pentru tine.
Aceeași situație va fi și dacă nu ai deloc istoric de credit - pentru instituțiile de credit ești la fel de „rău” ca și cum l-ai avea de o calitate nedemnă.
Astfel, află dinainte situația cu scorul tău, comandă un extras pentru CI și așa mai departe, poate vei găsi acolo o mulțime de lucruri interesante cu care nu ar trebui să mergi la un dealer auto.
Dacă utilizați în mod activ serviciile unei anumite instituții de credit, păstrați un cont de debit acolo sau aveți un card de salariu de la acesta, atunci în primul rând mergeți la „banca dumneavoastră”. Vezi cu care dintre saloanele poate coopera, intreaba pretul programelor sale. Vă garantăm că în cele mai multe cazuri, în calitate de client de salarizare, un împrumut auto vă va costa mult mai puțin decât orice altă „promoție” de la orice bancă.
Nu credeți că vânzătorii sunt făpturile lui Dumnezeu. Nu au fost și nu vor fi niciodată, în special dealerii de mașini. Iată sucul pentru iubitorii de salarii mari. Anvelopele de iarnă Vparil - iată o creștere pentru tine și așa mai departe.
Adică, desigur, trebuie să înțelegi că o mașină este un astfel de produs căruia îi poți vinde o cantitate imensă de extra. opțiuni, adăugați. asigurări, servicii, întreținere și așa mai departe. Și atunci când ești într-un salon cu bani împrumutați și dacă ai fost aprobat pentru o linie largă de credit, atunci „din umăr generos”, poți să asumi o mulțime de lucruri în plus.
Și apoi vei plăti pentru toate acestea mai mult de un an, și din salariul tău câștigat cu greu. Fiți atenți, nu slăbiți autocontrolul!
Pentru a solicita un împrumut auto la un dealer auto, trebuie să:
Citeste si
Situația cu avansurile la creditele auto în 2017
Instituțiile bancare sunt fidele clienților care doresc să cumpere un autoturism de la o reprezentanță auto pe credit, dar tot trebuie să furnizați documentele necesare. Lista lor poate să nu fie semnificativă, dar va diferi, depinde de ce bancă va fi aleasă.
Set standard de documente necesare:
Dacă oferiți un pachet complet, atunci șansele de a obține un împrumut vor crește semnificativ. Cu toate acestea, nu toată lumea va putea obține un împrumut auto în salon, deoarece pentru aceasta trebuie să îndepliniți anumite cerințe, al căror set depinde de condițiile unei anumite instituții financiare.
Cerințe primare:
Dacă banca consideră că împrumutatul nu este de încredere sau sursa venitului său nu este constantă, atunci împrumutul poate fi refuzat. În acest caz, este necesar să se folosească un garant care poate crește cu ușurință șansele unui răspuns pozitiv din partea creditorului.
Dacă un antreprenor individual acționează ca un împrumutat probabil sau ca garant al acestuia, atunci va trebui să pregătiți următoarele documente:
Asigurarea unei mașini achiziționate în baza unui împrumut auto la un dealer auto este o condiție obligatorie a unui contract de împrumut în aproape fiecare bancă. Adesea, o organizație bancară alege independent o agenție de asigurări pentru client, de unde puteți obține CASCO. În unele cazuri, acesta poate oferi împrumutatului o listă de organizații din care să aleagă.
Dealerii auto încearcă de obicei să-și taxeze clienții cu cea mai scumpă asigurare, al cărei cost poate fi de până la 10% din valoarea vehiculului. Totuși, aceasta nu este limita costului - cumpărătorul trebuie să se pregătească pentru faptul că îi vor fi impuse cele mai stricte condiții de asigurare.
O bancă și un dealer auto pot obliga un client să cumpere nu doar o poliță de asigurare a proprietății, ci și să își asigure răspunderea civilă. Aceasta înseamnă că societatea de asigurări va prelua plata tuturor penalităților în cazul în care un cetățean, în timp ce conduce, face rău cuiva. Costul acestor servicii poate varia și varia între 500 și 2,5 mii de ruble.
Unele instituții financiare reduc rata dobânzii la împrumut atunci când clientul este de acord să-și asigure viața. Trebuie să plătiți pentru această poliță de asigurare anual, iar pentru a primi bonusuri sub formă de procent redus, trebuie să o achiziționați pe toată perioada împrumutului.
Totuși, conform articolului 16 din legea protecției consumatorului, clientul are posibilitatea de a refuza serviciile suplimentare costisitoare impuse acestuia. Dacă CASCO a fost plătit cu un an în avans, atunci clientul poate refuza asigurarea și poate solicita rambursarea sumei de bani corespunzătoare de la instituția financiară.
Dacă te hotărăști să vii și să cumperi o mașină pe credit de la un dealer auto, atunci nu te grăbi, nu totul este atât de simplu. Chiar și vânzătorii au propriile tipuri de împrumuturi și multe situații, care la rândul lor afectează profitabilitatea ofertelor. Despre ce vorbim? Să aruncăm o privire la ce ne referim mai jos.
O organizație care acționează în numele unui producător oficial de mașini este o bancă captivă. În prezent, în Rusia operează deja o serie de structuri similare: Tayota Bank, Volkswagen, BMW și altele.
De fapt, aceasta este o idee foarte bună, atât pentru oamenii de afaceri înșiși, cât și pentru clienți. Deoarece o mașină este o marfă scumpă, puțini oameni o iau pentru numerar, prin urmare, pentru a menține vânzările la nivelul corespunzător, este necesar fie să împrumuți clienților, fie să le vinzi mărfurile în rate. Și dacă o companie auto își înființează o bancă pentru sine, atunci nu va mai trebui să împartă profiturile cu organizațiile de credit terțe, ca urmare, marja crește și, prin urmare, este posibil să acorde reduceri clienților sau să le ofere mai favorabile. condiţiile pentru împrumuturile auto.
Cum și unde să obțineți cel mai favorabil împrumut pentru o mașină nouă și ce documente sunt necesare pentru aceasta? În ce condiții poți obține un împrumut auto? Cum se calculează înainte de a depune o cerere?
Salutare tuturor! Acesta este Denis Kuderin, expert economic al revistei HeatherBober.
Prietenul meu Timofey din Barnaul nu exista o sumă completă pentru achiziționarea unei mașini, și s-a gândit să cumpere o mașină pe credit.
Și din moment ce știa că scriu pe subiecte financiare, m-a rugat să aflu cât mai multe detalii cu privire la problema împrumuturilor auto - merită sau nu să iau legătura, unde să merg dacă se hotărăște să aplice, este mai bine să economisiți în continuare și dacă există alternative la împrumuturile bancare.
I-am dat detaliile. Și, în același timp, am decis să scriu un articol cu drepturi depline, bazat pe materialul adunat despre cum să cumperi o mașină pe credit corect și fără cheltuieli inutileȘi care sunt avantajele și dezavantajele acestui mod de a cumpăra.
Citim până la sfârșit - în final vei găsi o privire de ansamblu asupra băncilor care oferă cele mai profitabile conditii de imprumut auto, plus modalități de a calcula cât te va costa o astfel de achiziție.
Vrei să cumperi o mașină chiar acum, dar nu ai suficienți bani? Există două opțiuni - calmați dorințele și continuați să economisiți din fiecare salariu sau obține un împrumut autoși transferați la o mașină nouă în câteva zile.
Ambele metode au avantajele și dezavantajele lor. În primul caz tu economiseste bani, dar veți continua să mergeți pe jos sau să folosiți transportul public mult timp. În al doilea - îți vei îndeplini visul, dar plătiți pentru o mașină o sumă decentă.
Dacă citiți acest articol, atunci cel mai probabil vă înclinați spre a doua opțiune. Deci, aveți nevoie de informații actualizate despre împrumuturile auto. Și cu siguranță îl vei găsi, garantez.
- un tip de creditare în care banca vă oferă bani pentru a cumpăra o mașină, transferându-i direct vânzătorului. În acest caz, mașina este înmatriculată ca colateral.
Asta nu înseamnă că în cazul neplatei împrumutului, banca îți va prelua imediat vehiculul. O astfel de operațiune este posibilă numai cu participarea executorilor judecătorești.
Adică, mai întâi banca va trebui să dea în judecată, apoi să câștige procesul, iar abia după aceea, în baza unei hotărâri judecătorești, va cere executarea obligatorie a obligațiilor de creanță. Va trebui fie să vinzi mașina, fie să rezolvi problema banilor într-un alt mod.
Debitorul are dreptul să nu aducă situația în instanță, ci să soluționeze litigiul în mod pașnic. Există mai multe opțiuni - întrebați banca mărirea termenului împrumutuluiși oferă concediu de credit, restructurarea datoriei sau sunteți de acord să îl transferați către o altă bancă în condiții mai bune.
Dar să nu vorbim despre lucruri triste. La urma urmei, ești un cetățean responsabil și vei plăti dobânda la timp și în întregime, astfel încât să nu fii amenințat de necazurile descrise mai sus.
Care este rata comisionului? Ratele dobânzilor sunt relativ scăzute de la 12% la 20% pe anîn funcţie de condiţiile împrumutului.
Schema de obținere a unui împrumut auto este extrem de simplă:
În esență, acesta este un tip credit de consumator, doar este eliberat pentru un scop anume - achiziționarea de transport. Uneori, băncile oferă cumpărătorului chiar și o listă de dealeri de mașini în care își va alege singur o mașină.
Alte condiții de creditare în băncile rusești:
Majoritatea băncilor oferă un serviciu de compensare.
Deci, principalele avantaje ale unui împrumut auto:
Acum pentru contra.
Un împrumut este întotdeauna o plată în exces a unui cost obiectiv.În medie, este 50% . Fiți pregătiți pentru acest lucru în avans - în secțiunea finală, vă voi spune cum să calculați corect un împrumut auto.
Un alt dezavantaj este că majoritatea băncilor insistă asupra obligatorii Asigurare Casco, ceea ce se adaugă la cost 10% . Dar din moment ce mulți șoferi nu sunt deloc împotriva unei astfel de asigurări, vom considera acest minus condiționat.
Există o schemă standard de asigurare auto: contactând banca – plata avansului – inmatriculare auto – rambursare a creditului. „Clasic” nu este pentru toată lumea, așa că oamenii aleg opțiuni alternative. De exemplu, luați non-țintă credit de consumator- procedura de inregistrare mai usoara, conditii mai variabile.
Există și alte tipuri de împrumuturi auto - luați în considerare în detaliu.
Tradus în rusă, termenul de răscumpărare înseamnă „ răscumpărare". Un astfel de credit se acordă pe 1-3 ani pentru aceeași sumă ca și în cazul unui credit auto standard. Dar există o avertizare - împrumutatul rambursează nu toate datoriile, dar doar o parte din ea de la 45% la 80%.
Ce se întâmplă mai departe? dealer auto cumpara masina inapoiși, dacă se dorește, întocmește un nou contract cu proprietarul său. Încasările sunt utilizate pentru rambursarea soldului împrumutului - plată amânată. Cumpărătorul are dreptul să o plătească din propriul buzunar dacă dorește să păstreze mașina.
Întrebați de ce astfel de dificultăți? Să explic cu un exemplu.
Decizi să cumperi o mașină pentru $30 000 . Rata dobânzii la un împrumut standard nu vi se potrivește. te descurci" răscumpărare”, iar plățile lunare se reduc proporțional. La sfârșitul termenului de împrumut, aveți o plată amânată de $12 000 .
Vindeți mașina dealer-ului și plătiți restul datoriei. Folosiți diferența pozitivă, dacă există, la propria discreție. Dacă nu doriți să vă despărțiți de mașină, dar nu există bani, plătiți datoria prin acordarea unui nou împrumut.
În cadrul schemei Buy-Back, dealerul auto cumpără mașina înapoi după 1-3 ani
Programul este potrivit în primul rând pentru cei care nu au tendința de a fi atașați la un anumit vehicul și sunt gata să schimbe mașina la fiecare 3 ani.
Zburați în unguent - va trebui să conduceți foarte atent și la propriu suflați praful de pe mașină. Valoarea pe care vi se va da pentru el depinde de starea lui. Totodată, toate asigurările sunt plătite integral, iar dumneavoastră sunteți obligat să reparați și să întrețineți mașina în centrele de service oficiale.
Dacă vrei să te descurci fără asigurarea CASCO - ia-o credit de consumatorși cumpără o mașină cu banii aia. Dezavantajul este că astfel de împrumuturi sunt de obicei mai mari la o rată. Așa că, mai întâi, luați în considerare ce este mai ieftin - să plătiți dobânzi mai mari sau să faceți o asigurare.
Unele bănci oferă să cumpere mașini uzate sau autohtone. Dar, în același timp, suma împrumutului este mică - maximă 500.000 - 1 milion de ruble .
Leasing– înmatricularea mașinii pentru utilizare pe termen lung cu drept de cumpărare după încheierea tranzacției. Arată ca un leasing, dar chiriașul are de ales după încheierea contractului - să ia singur mașina sau să o returneze companiei.
Închirierea unei mașini este chiar mai ușor decât a lua un împrumut auto.
Avantajele leasingului auto în comparație cu un împrumut:
Astfel, plata în exces (costul împrumutului) pentru întregul termen va fi - 202 840 de ruble .
Aceasta nu include asigurarea și taxele unice.
Așadar, prieteni, acum știți cum să obțineți un împrumut auto și ce tipuri de împrumuturi există. Hotărând să folosească ajutorul băncii, calculați plățile în avansși comparați-le cu capacitățile dumneavoastră financiare reale.
Întrebări pentru cititori
Ce părere aveți despre împrumuturile auto? Ce tip de împrumut auto vă place cel mai mult?
Bine vouă de la „Beaver” și împrumuturi auto profitabile! Vă vom fi recunoscători pentru comentarii, remarci, recenzii, evaluări și aprecieri în rețelele sociale. Pe curând!
Reclamele pentru cumpărarea unei mașini în rate pot fi văzute în orice ziar. În spatele ușurinței de a obține un împrumut auto, există multe capcane. Pentru a nu plăti în exces dobânda la un împrumut, ar trebui să înțelegeți nuanțele de împrumut.
Acum, în aproape orice ziar, puteți găsi anunțuri care oferă să cumpărați o mașină în rate - „este ușor”, „Împrumut pentru mașină în jumătate de oră”, „Împrumuturi favorabile pentru a cumpăra o mașină”, etc.
Însă, în spatele aparentei simplități de a obține un împrumut auto, în etapele selecției și înregistrării acestuia, te așteaptă multe capcane. Pentru a nu avea probleme și pentru a nu plăti în viitor dobânda suplimentară la împrumut, să ne dăm seama împreună toate nuanțele cumpărării unei mașini pe credit. Pentru început, amintiți-vă că banca nu va lucra niciodată cu pierdere, așa că reclamele precum „împrumut auto fără dobândă” nu ar trebui să fie complet de încredere. Cu siguranță, furnizorul acestui serviciu a inclus dobânda lipsă în comisionul de deservire a contului, o dobândă supraestimată etc.
Dar să începem în ordine. Deci, vrei să cumperi o mașină pe credit. În primul rând, trebuie să alegi o instituție de credit și cea mai profitabilă opțiune de credit care să ți se potrivească din toate punctele de vedere.
Împrumuturile auto pot fi împărțite în împrumuturi acordate la punctul de vânzare al mașinilor, adică. în dealeri de maşini şi împrumuturi acordate chiar în băncile. Obținerea unui împrumut printr-un dealer auto este mult mai ușor decât obținerea unui împrumut de la o bancă.
În primul rând, economisiți timp - decizia de a acorda sau de a refuza un împrumut, în cele mai multe cazuri, vine la maximum în timpul zilei. Și cel mai adesea și în general în decurs de una sau două ore. În bancă, cererea și documentele dumneavoastră sunt luate în considerare în medie trei zile, iar procesul de înregistrare poate dura până la o săptămână.
În al doilea rând, dealerii de mașini cooperează imediat cu mai multe bănci în același timp. Și acest lucru vă permite să alegeți cea mai potrivită opțiune de împrumut pentru dvs. Și, în al treilea rând, sunt necesare mult mai puține documente pentru a solicita un împrumut auto chiar în salon.
Iată o listă a principalelor documente și cerințe care sunt necesare pentru obținerea unui împrumut auto la bancă însăși și la reprezentanța auto în sine.
Documente necesare pentru obținerea unui împrumut auto într-o bancă:
Documente necesare pentru obținerea unui împrumut auto într-un dealer auto:
După cum puteți vedea, diferența dintre numărul de documente este semnificativă. Mai ales în zilele noastre, când majoritatea salariilor sunt emise într-un plic, este foarte problematic să furnizezi un certificat de salariu real. Apropo, pe lângă un certificat de salariu, puteți furniza băncii documente care confirmă deținerea proprietății private - o casă, un apartament, un garaj etc.
Vârsta minimă la care un cetățean apt de muncă poate obține un împrumut auto - 18-23 de ani - depinde de bancă. Dar, în practică, se dovedește că împrumutul este luat în principal de persoane cu vârsta cuprinsă între 23 și 50 de ani. Dacă sunteți căsătorit oficial, atunci în majoritatea băncilor veți avea nevoie și de consimțământul notar al soțului dumneavoastră (a) pentru a primi un împrumut.
Mărimea venitului total al familiei dvs. ar trebui să fie cu 60-70% mai mare decât suma plății lunare a împrumutului. Majoritatea băncilor solicită să plătiți singur o parte din costul mașinii. De regulă, această sumă este de 10-20%. Dacă solicitați un împrumut auto fără avans, atunci fiți pregătit pentru o dobândă mai mare.
Dar există câteva dezavantaje în a contracta un împrumut auto. Principala este o dobândă mai mare. Dacă la solicitarea unui împrumut auto printr-o bancă, acesta este de aproximativ 9-12%, atunci când se aplică printr-o reprezentanță auto, rata va fi de cel puțin 15%. Și adesea nivelul său ajunge la 20-25%, iar acesta este un motiv serios pentru a vă gândi unde este mai bine să obțineți un împrumut. Există, de asemenea, o limitare a anului de fabricație al mașinii pe care o cumpărați. În cele mai multe cazuri, băncile acordă rareori împrumuturi pentru mașini înainte de 1997. c. Această problemă este parțial rezolvată de reprezentanțele auto - în unele nu există o limită strictă a anului de fabricație al mașinii pe care o alegeți.
Durata creditului auto de la 6 luni la 5 ani. Dar cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii la împrumut este mai mare. Moneda în care puteți obține un împrumut auto este diferită - dolar, euro, ruble. În același timp, și rata dobânzii va varia în funcție de tipul de monedă. De exemplu, un împrumut în dolari va fi cu 4-8% mai mic decât aceeași sumă în ruble.
Să presupunem că v-ați hotărât asupra tipului de împrumut auto și banca care îl emite. Acum este timpul să completați documentele. Citiți cu atenție fiecare clauză a contractului. Dacă este posibil, întrebați un avocat pe care îl cunoașteți pentru a vă ajuta să rezolvați detaliile contractului sau angajați un specialist independent terț.
În orice caz, un contract executat corect nu merită banii pe care îi cheltuiți pe o consultație calificată. Acordați o atenție deosebită cât veți costa comisionul pentru acordarea unui credit, o plată unică pentru deschiderea unui cont de credit și o taxă lunară pentru menținerea unui cont de credit. Uneori, sumele acestor puncte sunt în mod clar supraevaluate. De exemplu, în unele bănci, o plată unică pentru deschiderea unui cont de împrumut este de până la 5% din suma împrumutului. Ce se întâmplă dacă cumperi o mașină de 30.000 de dolari? Numără-te.
Deoarece esența contractului de împrumut auto este că mașina în sine este garanția împrumutului, aceasta devine proprietatea ta, dar devine gaj în bancă până când plătești întreaga sumă a împrumutului. Pentru aceasta, banca reține TCP-ul. Mai mult, la momentul achiziției, titlul ți se eliberează în continuare, dar numai pentru a putea înmatricula mașina. După 10 zile, trebuie să furnizați TCP-ul înapoi băncii. Pentru fiecare zi restante, vei fi amendat.
În plus, una dintre condițiile pentru obținerea unui împrumut auto poate fi obligatorie. Astfel, banca își acordă o garanție suplimentară în cazul în care mașina dumneavoastră este furată sau deteriorată într-un accident. Suma asigurată este de 7-10% din valoarea de piață a mașinii. Mai mult, va trebui să asigurați mașina CASCO pe toată durata contractului de împrumut cu banca.
După completarea tuturor documentelor, veți primi copia dvs. de pe acord și graficul plăților lunare ale împrumutului. Acum trebuie, în conformitate cu acest program, lunar, cel târziu la data indicată în documente, să depui suma necesară în contul tău de împrumut. Unele bănci vă permit să transferați fonduri prin mandat poștal, dar pentru acest serviciu există o taxă suplimentară pe care oficiul poștal o preia.
Pentru plățile cu întârziere ale împrumutului, banca percepe dobânzi penalizatoare. Aceasta este fie o sumă fixă de câteva sute de ruble, fie 0,5-4% pentru fiecare zi de plată restante. Majoritatea băncilor nu permit rambursarea anticipată a plăților împrumutului, deoarece în acest fel își pierd profitul suplimentar. Prin urmare, băncile percep și penalități pentru plățile anticipate. Dar, în unele bănci, este încă posibil să plătiți împrumutul înainte de termen după ce a trecut o anumită perioadă, de obicei 12 luni.
Emitem un împrumut la Salonul Auto de la Moscova printr-o bancă locală pe o perioadă de trei ani. Costul unei mașini într-o configurație de lux este de 220.000 de ruble. Luăm un împrumut în ruble. Rata dobânzii la împrumut este de 17% pe an. Când cumpărăm o mașină, plătim imediat 20% din costul total al mașinii - 44.000 de ruble. Suma pe care o luăm pe credit este de 176.000 de ruble. Comision bancar pentru deschiderea unui cont de împrumut - 3600 de ruble o dată; Comision bancar lunar pentru mentinerea unui cont de credit - 0,4% pe luna; Rambursarea creditului - lunar in rate egale; Garanția de împrumut - gajul autoturismului achiziționat
