Cum să obțineți un împrumut în străinătate într-o bancă străină. Credit într-o bancă străină: Condiții și caracteristici ale furnizării

Concurența pe piața de creditare a Rusiei a condus treptat la o simplificare semnificativă a procedurii de obținere a unui împrumut și o scădere semnificativă a ratelor dobânzilor. Cu toate acestea, unii potențiali debitori preferă să se bucure de resurse de credit străine. Care este motivul? Totul este simplu - perioada de împrumut este lungă, iar ratele dobânzilor sunt scăzute. Fact interesant: unele bănci ruse iau un împrumut într-o bancă străină și apoi eliberează împrumuturi debitorii lor sub un procent mai mare. Merită să fie plăcută la băncile noastre pentru o astfel de mediere dificilă? Doriți să încercați să faceți un împrumut într-o bancă străină? Citește cu atenție!

De ce sunt băncile străine, cum ar fi debitorii ruși?

Băncile străine preferă să-și împrumute concetățenii. Cu toate acestea, ele, ca și în băncile rusești, există programe speciale de creditare pentru persoanele care au altă cetățenie. Teoretic, rușii pot contacta o bancă străină pentru a obține fonduri de împrumut, dar practic obținerea unui împrumut străin este dificil. Acest lucru se datorează, în primul rând, cu riscuri ridicate de nerespectare a datoriei, precum și cu caracteristicile procedurale în luarea în considerare a cazurilor controversate în instanță. Conform legislației internaționale și ruse actuale, procesul este prezentat și luat în considerare la locul de reședință al debitorului, adică în Rusia. Din aceste motive, băncile străine sunt extrem de reticente în a elibera împrumuturi "nu la cetățenii lor".

Este posibil?

Credit într-o bancă străină, un cetățean al Rusiei poate primi, dar dacă există dublă cetățenie sau cazare permanentă în țară, unde este planificată să se împrumute. Un împrumut străin poate fi obținut sub rezerva activităților economice sau comerciale din țara în care se află banca. Băncile străine care nu au sucursalele și reprezentanțele în Rusia, creditul cetățeanului rus nu va da în niciun condiții. De regulă, băncile preferă clienții să redirecționeze filialelor lor.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut într-o bancă străină?

Pachetul standard de documente necesare pentru furnizarea unei bănci străine pentru emiterea unui împrumut este: un certificat de împrumut al împrumutatului, un extras dintr-un cont personal într-o bancă privind disponibilitatea și fluxul de numerar, informații despre venitul oficial, informații despre proprietatea deținută de Împrumutatul, informații despre compoziția familiei.
În plus, poate fi necesar să se păstreze garantul care trăiește constant în această țară, precum și confirmarea perioadei de ședere a Împrumutatului asupra unei vize de lucru sau de formare pentru timpul de creditare. Dacă un timp de viză este mai mic decât perioada de credit, atunci decizia de eliberare a unui împrumut nu va fi luată în favoarea împrumutatului.
Unele bănci impun clienților o cerință pentru deschiderea obligatorie a unui cont bancar în bancă sau în reprezentarea lor în Rusia. Băncile cu aceste birouri și băncile rusești cu reprezentare similară din străinătate sunt oferite debitorilor ruși mai profitabili programe de creditare, deoarece "cetățenia" băncii și clientul coincid și, în consecință, riscurile de nerestru al împrumutului sunt reduse semnificativ. Se recomandă să se aplice mai întâi biroului reprezentativ al băncii situat pe teritoriul Rusiei și să-și înscrie garanția.

Ceea ce trebuie să știi un împrumutat potențial.

Împrumutatul ar trebui să solicite un împrumut băncii de peste mări. Puteți contacta simultan în mai multe bănci care interesează sugestiile noastre de creditare. Pachetul de documente furnizate trebuie efectuate corect în limba engleză sau cu traducerea notarială atașată. Toate negocierile cu angajații băncii vor trebui să conducă în limba engleză sau în limba țării, unde se află banca selectată.
Împrumutatul trebuie să confirme legalitatea surselor de venit și să dovedească solvabilitatea. Dacă el este la momentul depunerii cererii și în timpul examinării sale se află în Rusia, va trebui să îndeplinească costurile pentru negocierile internaționale, comenzind taxele pentru trimiterea de mesaje și documente. Un împrumut într-o bancă străină pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (ipotecare) este emisă exclusiv pentru a cumpăra locuințe pe teritoriul Băncii Băncii și sub garanție suficientă (angajament).
Băncile străine nu consideră că cererile de furnizare a împrumuturilor mici și obținerea unei sume mari vor necesita furnizarea de garanții sub formă de proprietate ipotecară situată pe teritoriul țării creditorului. Banca poate satisface Împrumutatul pentru a se întâlni, dacă are rude care trăiesc în țara în care este planificată să ia un împrumut, de acord să organizeze o garanție cu privire la rambursarea în timp util a datoriei și să ofere propria proprietate într-o garanție.

Luați un împrumut ipotecar în Europa sau în SUA sub 4-6% și cumpărați un apartament în Rusia ... opțiunea ideală. Și dacă este realizabilă în realitate?

Din păcate, rușii trebuie să viseze la ratele de creditare ipotecare. În mod natural, nici o bancă globală (ca în principiu și rusă) va oferi un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în afara țării. Acest lucru este de înțeles, puțin probabil ca apartamentul din Rusia, băncile străine vor putea percepe ca garanție lichidă la împrumut.

Potențial, Împrumutatul rus poate obține împrumuturi în bănci străine, dar nu va fi ușor să faci asta. Explicați imediat că nu vorbim despre băncile rusești cu participare străină (cum ar fi Raiffeisen, Societe Generale etc.). pentru că În esență, ele sunt unități comerciale independente și își conduc activitățile pe aceleași reguli și principii ca și structurile bancare ale Federației Ruse. Acest lucru este vorbit de interesul lor destul de "rus" la împrumuturi.

Prin urmare, dacă doriți un interes "european", va trebui să mergeți în spatele lor în Europa în sine. Potrivit datelor Finam, rata medie a creditelor ipotecare în UE și Statele Unite a fost de 3,5% -6% pe an, cu o perioadă de împrumut de 30 de ani, dimensiunea împrumutului de până la 80% din valoarea imobiliară. Pentru comparație, cifra rusă este de 11-13% pe an. Condiții similare sunt valabile pentru împrumuturile auto (aproximativ 4%), în conformitate cu împrumuturile de consum (până la 7%).

Obțineți un împrumut într-o bancă străină va fi destul de dificil, dar nu imposibil. Potrivit investiției, rușii sunt cel mai adesea întocmite în băncile străine o ipotecă, dar și există precedente pentru a lua împrumuturi pentru educație, mașini și dezvoltare de afaceri.

Situația cu primirea împrumuturilor externe este în două moduri - pe de o parte, împrumuturile mici de consum o iau în sensul (pentru că probabil banca va refuza să furnizeze) și pentru împrumuturi mari, trebuie să se locuiască dispoziția în țara de creditare.

Procedura de primire a creditului

Primul lucru pe care trebuie făcut-o este să sunați sau să vizitați sucursala însăși și să consultați toate condițiile. De regulă, în stadiul unei comunicări plăcute cu banca, o încercare de a obține un împrumut și se încheie. În multe bănci străine, debitorii ruși includ preocupări mari. În principiu, orice împrumutat străin pentru bancă poartă un risc suplimentar ridicat, deoarece Pot exista dificultăți în obținerea datoriei.

Dacă, după o conversație preliminară cu banca, nu pierdeți persistența, descoperirea contribuției la o bancă străină ar trebui să fie un pas suplimentar. Prezența unui extras pentru un cont bancar crește probabilitatea de împrumut. Dar merită remarcat faptul că unele bănci pot refuza să deschidă un depozit unui cetățean care nu are o muncă oficială.

Ce alte documente pot fi necesare, în plus față de extragerea din contul personal:

• documente de identitate (pașaport);
• informații privind venitul primit (oficial);
• documente care confirmă legalitatea veniturilor, de exemplu, o copie a contractului cu angajatorul;
• informații despre proprietate;
• unele bănci solicită, de asemenea, o formare pe termen lung sau o viză de lucru (puteți lua un împrumut numai pentru perioada de ședere în țară);
• adesea necesită garanția rezidentului țării.

Toate documentele trebuie traduse în limba de stat (licențiată exclusiv de un specialist).

Printre factorii care sporesc probabilitatea obținerii unui împrumut:

• Împrumutatul potențial are un permis de ședere sau se află în permanență în țară;
• Împrumutatul are dublă cetățenie;
• Împrumutatul îndeplinește activități antreprenoriale în țara băncii, unde emite un împrumut. În Finlanda și Italia, ar putea fi închiriate astfel de activități;
• disponibilitatea unui comitet de credit (de exemplu, imobiliare);
• Împrumutatul este un client al filialei unei bănci străine în Rusia și are o garanție de la el.

Adesea, împrumuturile sunt întocmite pe rude și prieteni sau în acest scop, o entitate juridică în țară pentru cumpărarea de bunuri imobiliare. Persoanele juridice, în special cele care desfășoară activități comerciale, băncile au creditat mai mult de bună voie.

O altă opțiune comună - împrumuturi se desfășoară cu ajutorul unui intermediar - imobiliar (dacă este vorba de ipotecare) sau o companie de consultanță (dacă vine vorba de cumpărarea unei afaceri). Aceasta este cea mai ușoară opțiune care vă permite să obțineți un împrumut, chiar și în țările cu cele mai înalte cerințe (de exemplu, în Bulgaria și Muntenegru).

Minusul este că agenții imobiliari oferă o alegere a unui număr destul de limitat de obiecte, de regulă, cele în care au investit. Avantajele sunt că agenția nu este angajată în verificarea detaliată a agenției, confirmarea solvabilității este plata primei contribuții (cel puțin 15%). În același timp, dacă Împrumutatul încalcă programul de plată, acesta poate fi trimis pentru 10 zile judecătorești.

În același timp, cu atât este mai mare dimensiunea împrumutului, cu atât sunt necesare mai bine debitorul și mai multe documente. De exemplu, în Franța și Spania, este suficient să obțineți un împrumut la 50% suficient, este necesar un pachet mai "solid" de documente de confirmare. În Franța, există, de asemenea, o regulă - dacă luați un împrumut de până la 80% din costul imobiliar, trebuie să depuneți cu 20% din costul, care este returnat după încheierea împrumutului.

În ce țări puteți lua un împrumut rus

În această secțiune, luați în considerare disponibilitatea creditării cu privire la cea mai populară varietate de IT - ipoteci. Prin parametrul de disponibilitate al ipotecii pentru ruși, toate țările pot fi împărțite în următoarele grupuri:

1. Creditele ipotecare nu sunt disponibile pentru rușii din țările din Europa de Est (Muntenegru, Bulgaria, România) și Elveția.
2. Creditele ipotecare sunt accesibile oficial, dar cerințele foarte stricte practic nu le permit să obțină. În lista țărilor sunt reprezentate de Anglia, Austria, Italia.
3. Obținerea unui împrumut ipotecar este asociată cu restricții procedurale și teritoriale. În Germania, ipoteca este emisă după deschiderea unui depozit și deduceri regulate la aceasta. În Republica Cehă, împrumutul poate fi emis numai pe Jurlso. În Franța, numărul de bănci gata să furnizeze ipotecă nerezidenților, minim (credit Foncier de Franța, Societe Generale HSBC).
4. Ipoteca este suficient de disponibilă, dar condițiile pentru împrumuturi sub influența crizei au devenit mai puțin atractive (rata de 11,2%). Dintre aceste țări, de exemplu, Portugalia, Spania, Finlanda.
5. În cele din urmă, cele mai loiale condiții pentru obținerea și ratele favorabile funcționează în Cipru (rata de la 4,3%). Creditele ipotecare Aici sunt oferite de Hellenic Bank, Bank of Cipru, Laiki Bank, Alpha Bank. Suma medie a ipotecii este de la 140 de mii de dolari.

Luați un împrumut în orice bancă rusă - nu o problemă pentru cea mai mare parte a populației capabile a țării. Această procedură a fost atât de simplificată încât organizațiile de credit necesită uneori doar un pașaport.

Există o singură problemă - acestea sunt ratele dobânzilor, iar termenii de contract - elementul nu este important, dar poate cea principală. Cântărirea tuturor "pentru" și "împotriva", oamenii încep să se gândească cum să ia un împrumut în străinătate, deoarece este mai profitabil.

Este posibil să luați un împrumut în străinătate

De ce sunt atât de atractiv împrumuturile în străinătate? Chiar și în perioadele de criză, rata medie a dobânzii la o bancă străină privind împrumuturile ipotecare variază de la 4-6%, iar consumatorul de la 7-9%. În Rusia, acești parametri ating 11-17% și, respectiv, 20-40%.

Împrumutul este furnizat de analogie cu procesul familiar în țara noastră: sunt colectate documente, se aplică o cerere, banca abordează cererea și se ia decizia.

Dar probabilitatea unui rezultat pozitiv este Mala, pentru că, demonstrarea fiabilității și a solvabilității sale fiind un cetățean al unui alt stat este foarte dificil. Și totuși încearcă să încerce, pentru că există această practică.

Video util pe subiect:

Înainte de a contacta, este mai bine să colectați informații din recenzii ale persoanelor care au primit cu adevărat împrumuturi în străinătate. Apropo, pe forumurile puteți învăța o mulțime de informații utile despre specificul emiterii unui împrumut într-o anumită țară.

Pentru a crește șansele unui răspuns pozitiv, trebuie să acționați în conformitate cu următoarele opțiuni:

• Pentru a avea un permis de ședere, cetățenie sau cazare temporară în țara în care intenționați să implementați un împrumut.
• Să dețină proprietăți în același stat cu care se plătesc impozite: casa, apartamentul, terenul etc.
• Veți cheltui bani aici, de exemplu, prin achiziționarea de locuințe sau mașini.
• Găsiți rude sau prieteni în această țară care pot deveni antrenori sau garanți și au o istorie pozitivă de credit. Deși este mai bine dacă aceștia emite un contract pentru ei înșiși și va trebui să traduceți pur și simplu banii și să stingeți datoria.
• Este mai profitabil să alegeți acea bancă a cărei reprezentare este prezentă în țara natală. Dacă există o oportunitate, mai întâi descoperiți contul în timp ce în Rusia, în separarea lor. Deci, veți oferi toate informațiile în avans și vă puteți dovedi de o parte pozitivă.
• De asemenea, pentru început, puteți deschide un cont de depozit într-o altă țară pentru a contacta ulterior această bancă și pentru a solicita credit.
• Într-o bancă străină pentru persoane fizice, este întotdeauna dificil să obțineți un răspuns pozitiv. Dar puteți merge pentru un truc și puteți înregistra propria companie.

Acum, multe țări practicând în mod activ emisiunea de împrumuturi pentru afaceri mici sau mijlocii, deci este adesea o entitate juridică de a obține un împrumut în străinătate. Și există state în care, deloc, antreprenorul este considerat cel care deține proprietăți imobiliare, le închiriază și plătește impozitul relevant.

Luând în considerare toate acestea, să spunem că este realist să obțineți un împrumut în străinătate, deși este aproape imposibil pentru mulți.

Important! Nici o bancă de trecere aprobă un împrumut unui nerezident al țării sale de ao folosi într-un alt stat.

Instrucțiuni

Pentru înregistrare, trebuie să efectuați o serie de acțiuni:

Analizați și alegeți acele țări care sunt mai loiale emiterii de împrumuturi către nerezidenți. Aici, de exemplu, puteți aloca Portugalia, Turcia și Spania - sunt favorabile cetățenilor ruși.

Și pentru a lua un împrumut în Cipru este puțin mai dificil decât în \u200b\u200bRusia, și apoi mai mult din cauza bariera lingvistică. China oferă împrumuturi nerezidenților care trăiesc sau învață pe teritoriul lor cel puțin un an.

Iar, dimpotrivă, în Franța, Anglia și Germania, iau împrumutul este foarte dificil chiar și celor care au permisiunea de a se potrivi. În Italia și SUA este aproape impracticabilă.

Acum trebuie să decideți cu privire la tipul de împrumut. Pentru străini, creditarea consumatorilor și ipoteca este posibilă. Dacă vorbiți bine, puteți trimite cereri unor bănci străine interesate pe internet pe site-urile lor, fără a părăsi Rusia. Completați formularul cu aplicația prealabilă, trimiteți pe cec și așteptați răspunsul.

După aprobare sau pentru recursul principal la Biroul Băncii, acesta va fi mai bine pentru ajutor pentru profesioniști: agenții imobiliari străini sau firma de consultanță.

Și mai multe sfaturi:

• Colectați documente. Veți avea nevoie de o viză, pașaport, certificat de naștere, hârtie care confirmă veniturile. Dar apropo, fiecare țară are o bancă, lista proprie.
• Toate copiile colectate sunt transferate în limba țării în care este întocmit împrumutul.
• Este necesar să se acorde o contribuție inițială de 10-30%, dacă nu este luată în numerar de credit (aprobată în cazuri excepționale).
• Toate execuțiile în medie durează de la 2 la 7 săptămâni.

Băncile străine elaborează un împrumut în moneda locală sau în dolari și euro. Este imposibil să obțineți un împrumut în ruble în străinătate.

Ați putea fi, de asemenea, interesat în aceste articole:

Ipotecă în străinătate

Luați o ipotecă pentru un procent scăzut în străinătate pare mai posibil decât orice alt tip de împrumut. Este mai dispus să ofere băncilor nerezidenților din țară și chiar să meargă la îndeplinirea: Dați o amânare a plăților, aceștia pot schimba termenii contractului, este permisă și chiar binevenită pentru închirierea de locuințe achiziționate, este posibil Vindem proprietăți cu transferul angajamentelor de credit față de noul proprietar.

În Spania, Bulgaria, Polonia și în Cipru, iau o ipotecă pentru cetățenii ruși pur și simplu. Dar criza a făcut băncile chiar și aceste țări să sporească cerințele pentru debitori. Dacă mai devreme de 20-25% din contribuția inițială din suma totală a fost considerată suficientă, acum cerințele au crescut la 40-60%. Pentru a coopera cu instituțiile de credit din alte țări, este necesar să se abordeze, deținând informații complete și fiabile cu privire la condițiile programelor lor. Trebuie să vă ocupați doar de intermediarii dovediți, iar achiziționarea de bunuri imobiliare nu efectuează fotografii și recomandări. Introduceți bani cu mintea.

Mulți oameni au început să utilizeze serviciul de creditare în băncile străine. Este foarte profitabilă deoarece împrumuturile în străinătate se disting printr-o rată scăzută a dobânzii.

Procedura de furnizare a unui împrumut monetar (credit) este aproape aceeași peste tot. Mai întâi există o validare a solvabilității, în cazul în care împrumutul este dat pe cauțiune, apoi evaluarea garanției. Condiția principală și cea prealabilă este asigurarea proprietății. Deoarece puteți lua un împrumut în străinătate prin intermediul internetului, rata dobânzii poate varia, totul depinde de situația financiară a împrumutatului.

Creditul în străinătate este dat în orice monedă. Termenii nu au restricții stricte. Suma plăților lunare se calculează astfel încât să nu depășească 30% din salariul creditorului. Pentru a obține un împrumut, în caz de aprobare, va fi solicitat un pașaport, un certificat de venit și completarea chestionarului.

Deoarece puteți lua un împrumut în străinătate prin intermediul internetului, atunci serviciile intermediare nu pot fi necesare. În primul rând, cererea este umplută, care este considerată destul de rapidă. În cazul aprobării preliminare, managerii banca sunt asociați cu clientul și propune colectarea documentelor necesare. Dacă suma este mare, este posibil ca depozitul să fie necesar. Uneori băncile preferă acei clienți care oferă recomandări pozitive.

De la împrumutul pentru orice bancă, inclusiv străină - principala sursă de profit, atunci clienții complexi pot primi un refuz. Este preferat clienților cu o istorie pozitivă de credit. Contribuția inițială de 10% din întreaga sumă a împrumutului poate fi propusă. Băncile din străinătate lucrează pe un sistem flexibil și sunt adesea adaptate clienților, predominând condiții mai convenabile de creditare.

Împrumut în IFI de oriunde din lume