Conceptul de „ipotecă” în urmă cu aproximativ zece ani, a intrat complet în viața noastră. Aproape toată lumea este familiarizată cu principiile de acțiune, avantajele și dezavantajele acestui tip de creditare. Dar puțini oameni cunosc istoria originii și sensul cuvântului.
Ipotecile sunt garanții deținute de debitor. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile cerute, proprietatea poate fi vândută de către o instituție bancară.
Trebuie avut în vedere faptul că conceptele de credit ipotecar și de credit ipotecar sunt semnificativ diferite.
Împrumutul ipotecar reprezintă emiterea de fonduri pentru cumpărarea de bunuri imobile garantate cu proprietatea debitorului, care ulterior acționează ca garant în caz de neplată a împrumutatului.
Sistemul funcționează destul de simplu:
În cazul în care clientul băncii nu poate rambursa datoria, proprietatea este scoasă la vânzare, iar veniturile din vânzarea acesteia acoperă datoria conform contractului de împrumut.
Pentru a obține un credit ipotecar, instituțiile bancare solicită următoarele documente:
În majoritatea băncilor, documentele de mai sus sunt suficiente, dar în funcție de cazul individual și de condițiile împrumutului, angajații instituției pot solicita informații suplimentare.
Utilizarea în masă a serviciilor de credit în rândul populației are un efect pozitiv asupra dezvoltării economiei țării. Însă împrumuturile convenționale pot crea riscuri de neplată, iar utilizarea garanțiilor colaterale oferă garanții bune.
Pe lângă interesele statului, nevoile populației nu sunt mai puțin prioritare. Imobilul este predispus la o creștere bruscă a prețului, așa că este extrem de problematic să le achiziționați prin economii. Din acest motiv, plata datoriilor imprumutate in rate este una dintre cele mai bune optiuni. Desigur, există riscul de a pierde valoare, dar nu se știe cum se va comporta inflația în timpul necesar pentru a acumula fonduri pentru o achiziție mare.
Conform istoriei antice, conceptul de ipotecă a apărut în Grecia în îndepărtatul secol VI î.Hr. și a fost introdus în uz de politicianul Solon. Programul a funcționat pe principiul în care împrumutatul a acționat ca un gaj în propria persoană, adică nu a rambursat datoria - a căzut în sclavie creditorului.
Ulterior, pentru a înlocui sistemul, Solon a propus să folosească bunurile mobile și imobile ale cetățenilor ca garanție. Tranzacția a fost asistată prin montarea de stâlpi pe terenul debitorului cu termenii și cuantumul tranzacției. De aceea, sensul cuvântului ipotecă în traducere din limba greacă (greaca veche) „hypotheka” înseamnă „fundație”, „suport” sau „coloană”. Apoi procesul a continuat să se dezvolte în alte țări, iar pilonii au fost înlocuiți cu cărți în care țineau toate evidențele aferente.
În Rusia, prima bancă nobilă care a început să acorde împrumuturi garantate a fost deschisă în 1754, iar în 1870, în țară funcționau aproximativ 11 instituții financiare.
Dacă vorbim pe scurt despre originea cuvântului ipotecă, atunci acesta provine din timpul Greciei Antice și înseamnă „stâlp”, care era situat pe pământul debitorului și servea la afișarea informațiilor despre condițiile de gaj și împrumut.
Sistemul sovietic nu a vrut să accepte credite ipotecare, iar acest lucru este dovedit de interpretarea definiției. Termenul ipotecă a apărut pentru prima dată în URSS pe paginile unui dicționar explicativ și a desemnat un împrumut în termeni monetari, care este emis de băncile capitaliste cu privire la securitatea terenurilor, structurilor și clădirilor. Definiția suna cam așa: „Ipoteca este o armă pentru ruinarea țăranilor cu venituri medii și mici”.
După Marele Război Patriotic, a început dezvoltarea urbană activă și, deși faptul prezenței ipotecilor a fost voalat cu pricepere, aceste momente pot fi urmărite.
După 1990, băncile comerciale au început să apară activ cu acordarea de diverse împrumuturi populației, iar odată cu acestea s-a dezvoltat și sistemul ipotecar. Deficitul a trecut, au apărut o mulțime de bunuri noi, respectiv cererea și oferta sunt în creștere, dar veniturile nu au timp. Împrumuturile vin în ajutor, iar băncile prosperă în consecință.
Ce este un credit ipotecar acasă în cuvinte simple? Concluzia este că, pentru cumpărător, banca plătește pentru proprietatea achiziționată, iar proprietarul (cumpărătorul) trebuie să ramburseze datoria în anumite părți pentru perioada convenită. Mai mult, banca își ia un garant de rambursare sub forma garanției debitorului.
Ipoteca din dicționarul explicativ al lui Ozhegov are mai multe denumiri, cum ar fi un gaj de bunuri imobiliare sau un împrumut emis împotriva acestui gaj.
Descrierea unei ipoteci pe Wikipedia nu diferă foarte mult de cea standard și o descrie ca fiind una dintre formele de garanție care aparține debitorului, iar împrumutătorul are dreptul să o primească numai dacă debitorii nu își rambursează obligațiile financiare. .
Mortgage în engleză mortage caracterizează o ipotecă sau un împrumut.
În Franța, creditarea ipotecară a fost începută în 1852 de către banca CCF (Credit Foncier de France). Traducere ipotecă din cuvântul francez hypothèque.
Cuvântul „ipotecă” în rusă nu are reguli de ortografie, deoarece se referă la un tip de dicționar. Pentru un ghid adevărat, merită să începeți de la „hypotheka” grecesc cu accent pe litera „o”, dar este mai ușor să o amintiți pentru a nu face greșeli.
Luați în considerare propozițiile cu cuvântul „ipotecă” în utilizarea corectă.
termeniÎn ciuda faptului că în perioada sovietică, creditele ipotecare erau percepute ca un sistem nefavorabil pus în funcțiune de țările capitaliste, astăzi reprezintă un ajutor serios pentru cetățeni și familiile lor în achiziționarea propriei proprietăți imobiliare sau locuințe.
Înlăturăm lacunele în cunoștințele terminologiei bancare...
Ce este o ipotecă? Cu vreo zece sau cincisprezece ani în urmă, doar specialiștii cunoșteau cuvântul „ipotecă”, dar astăzi a intrat ferm în viața noastră. Dar, în ciuda mențiunilor frecvente, mulți oameni încă nu realizează ce este un credit ipotecar sau un credit ipotecar. Căutarea unui răspuns la această întrebare este prima acțiune intenționată a unei persoane de a-și determina și realiza capacitățile în ceea ce privește achiziționarea propriei locuințe.
Termenul „ipotecă” provine din cuvântul grecesc „Hypotheke”, iar în traducere înseamnă – gaj. Pentru prima dată, termenul de „ipotecă” a intrat în uz la începutul secolelor VI-VII î.Hr. în Grecia, când era numit un stâlp care era plasat pe terenul împrumutatului de fonduri și conținea numele creditor și valoarea împrumutului. În cazul insolvenței împrumutatului pentru a rambursa datoria, „ipoteca” dădea creditorului dreptul de a lua partea de teren mizată.
Credit ipotecar- acesta este un gaj de imobil pentru un credit, atunci când gajul care servește ca bază pentru acest împrumut nu este transferat creditorului, ci rămâne în proprietatea debitorului. Proprietatea ipotecata este interzisă să fie vândută sau reînregistrată unei alte persoane până când împrumutul și toate dobânzile sunt rambursate integral.
Credit ipotecar- Acesta este un împrumut pe termen lung, care se acordă în principal împotriva garanției următoarelor imobile: un apartament, o clădire rezidențială cu teren, spații industriale cu teren, teren. Condițiile pentru care poți obține un credit ipotecar variază și depind de banca aleasă și de tipul programului de creditare, de valoarea creditului solicitat și de solvabilitatea ta. Termenele propuse pentru ipoteca sunt emise în principal pentru 10, 15, 20 și 30 de ani.
Creditele ipotecare sunt emise de bănci comerciale, bănci de credit ipotecar, agenții de credit. Fiecare bancă comercială, de regulă, oferă astăzi mai multe programe ipotecare cu diferite condiții și rate ale dobânzii. Dar în toate cazurile, dacă emiteți:
Gosipoteka- este vorba de împrumuturi ipotecare pentru locuințe, la care băncile participă numai dacă statul lansează un program de acordare a subvențiilor de la bugetul federal pentru a compensa veniturile pierdute ale băncilor din împrumuturile (ipotecare) acordate pentru locuințe. Creditele ipotecare susținute de stat sunt emise clienților la dobânzi mai mici.
Pe site-urile web ale tuturor băncilor implicate în creditarea ipotecară, există întotdeauna calculatoare pentru calcularea sumei unui credit ipotecar. Pentru a calcula disponibilitatea unui anumit tip de credit ipotecar, ținând cont de capacitățile dumneavoastră financiare, solicitați contabilului organizației în care lucrați să calculeze suma venitului dvs. Abia atunci poți folosi calculatorul.
Pentru a alege cea mai bună variantă pentru un credit ipotecar, analizează ofertele mai multor bănci. Pentru toate întrebările care apar, puteți fi consultat în detaliu de către specialiștii „liniei fierbinți” sau consultanții de credit ai băncii selectate. Comparați opțiunile și mult noroc cu alegerea dvs.
Aproape toată lumea a auzit cel puțin o dată termenul „ipotecă”. Cu toate acestea, nu toată lumea înțelege pe deplin sensul și diferența acestuia față de un împrumut clasic, incl. consumator.
Termenul de „ipotecă” este unul dintre puținele concepte care au trecut prin timp și s-au așezat ferm în limba modernă, păstrându-și în același timp sensul lexical. Ipoteca ca tip de relație proprietate-monedă datează din timpul Greciei Antice (aproximativ în secolul al VI-lea î.Hr.). Anterior, dacă era imposibil să ramburseze un împrumut în numerar, împrumutatul însuși devenea proprietatea împrumutătorului, devenind astfel sclav.
Trecerea de la dependența personală la proprietate a marcat apariția creditelor ipotecare. Acum, dacă era imposibilă rambursarea împrumutului acordat, proprietatea asupra terenului a împrumutatului trecea în proprietatea creditorului. În același timp, pe șantier a fost instalat un pilon special, care în greacă sună ca hypotheka (ipoteca). Prezența imobilului a indicat că proprietatea a fost gajată.
În lumea modernă, conceptul de „ipotecă” caracterizează și tipul de împrumut de fonduri, care este garantat printr-un gaj. Finanțarea este asigurată cel mai adesea de instituțiile bancare. Imobilul acționează ca garanție. Acea. un credit ipotecar (sau împrumut ipotecar) este un tip de împrumut în care sunt necesare garanții reale.
În societatea modernă, conceptul de „ipotecă” sau „împrumut ipotecar” este adesea identificat cu un împrumut țintă pe termen lung pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, în care proprietatea dobândită este de fapt un gaj. Acest lucru nu este în întregime adevărat. Acest exemplu este un caz special de credit ipotecar, dar nu o versiune exhaustivă a acestui tip de credit. Un împrumut în numerar poate fi acordat și pentru:
Punctul cheie care determină acest tip de împrumut în numerar printre alte tipuri de împrumuturi este prezența bunurilor imobiliare ale împrumutatului ca garanție. Când vine vorba de achiziționarea sau construirea unei case sau apartament, fondurile puse la dispoziție de bancă pot fi garantate atât de imobilul achiziționat, cât și de alte imobile ale împrumutatului - o clădire de locuit, un apartament sau o cameră, un garaj sau o cabana, spatiu folosit pentru activitati comerciale.
Dacă se instalează o perioadă de insolvență a împrumutatului, banca are dreptul de a vinde proprietatea gajată sau de a o înregistra ca proprietate proprie.
În ciuda diferenței dintre credite ipotecare și alte tipuri de credite, acest tip de credit are caracteristici comune cu alte tipuri de creditare. Acestea includ:
Ca și în cazul oricărui alt împrumut, atunci când solicitați un credit ipotecar, regula funcționează - cu cât dobânda este mai mică și cu cât perioada de rambursare este mai scurtă, cu atât ipoteca este mai profitabilă. La solicitarea unui credit ipotecar, se întocmesc 2 tipuri de acord - credit (împrumut de fonduri) și ipotecă (transfer de proprietate în garanție).
Termenul ipotecii se stabilește individual (de la câteva luni), dar nu depășește 30 de ani. Ratele dobânzilor la acest tip de împrumut sunt adesea mai mici decât în cazul creditării tradiționale (negarantate). Pentru a obține o decizie ipotecară pozitivă, nu este suficient să oferi imobiliare drept garanție. Împrumutatul trebuie să aibă, de asemenea, venituri suficiente, astfel încât rambursarea plății lunare (inclusiv dobânda la împrumut) să nu ia mai mult de 40% din câștiguri. Dacă aveți un istoric de credit negativ, este mai probabil să fiți respins.
Crezi că un credit ipotecar este doar bani pentru a cumpăra un apartament? Acest lucru este departe de a fi adevărat. Conceptul de credit ipotecar este mult mai larg decât credeți. Sravni.ru știe cum să economisească la acest împrumut.
O ipotecă este banii pe care îi împrumuți de la o bancă pentru imobiliare. Practic, se emite un credit ipotecar pentru achizitionarea unui apartament sau a unei case. Cu toate acestea, este posibil să obțineți un împrumut pentru alte nevoi - pentru a plăti orice bunuri și servicii.
Conceptul de „ipotecă” își are originea în Grecia antică (probabil în secolul VI î.Hr.). Acest termen a fost folosit pentru a se referi la un pilon cu informații despre gajul parcelei, aflat pe terenul debitorului. Literal, „ipoteca” este tradus în rusă ca „stand”. De asemenea, gajul bunurilor imobiliare pentru garantarea obligațiilor era folosit în Egiptul antic. Astăzi, ipoteca este considerată a fi un împrumut emis de o bancă garantat cu imobile (apartament, casă, teren, garaj etc.).
Statul, împreună cu băncile, sprijină anumite categorii de cetățeni pentru ca aceștia să își permită să-și achiziționeze propriile locuințe. A fost dezvoltat un program de creditare pentru familiile tinere, armata, o „ipotecă inversă” pentru pensionari începe să se dezvolte, mai rar poate fi acordat un împrumut de către persoane care nu au cetățenie rusă.
Un credit ipotecar este unul dintre tipurile de garanții. Primești bani, iar în caz de neplată, banca îți poate vinde apartamentul. Aceasta este o înțelegere primitivă a gajului. Recent, a dobândit noi condiții. Apartamentul, care devine gaj, este achiziționat cu bani primiți de la bancă. Schema funcționează de mai bine de un an și doar un începător pare confuz. În anumite condiții, cumpărarea unui apartament cu ipotecă este mai profitabilă decât economisirea pentru el.
Ce este o ipotecă? Pe scurt, este un angajament. Sau, mai degrabă, una dintre formele sale.Știm ce este un angajament datorită celor mai simple exemple. De exemplu, ai mare nevoie de bani și dai un inel de aur unei case de amanet pe cauțiune. Primești bani, iar inelul îți va fi returnat doar dacă returnezi acea sumă plus un procent pentru serviciul prestat. În caz contrar, inelul va rămâne în casa de amanet, ei îl vor putea vinde și vor salva banii pierduți.
La fel este și cu creditele ipotecare, singura diferență este că aici acționează ca garanție obiectele imobiliare, și nu aurul sau electrocasnicele. Ipotecile pot fi:
Să ne uităm la un exemplu. O persoană care a gajat un apartament într-o instituție de credit primește o anumită sumă. Contractul stabilește o anumită schemă de plată. Dacă împrumutatul nu efectuează plata lunară la timp, banca îi emite un avertisment.
In cazul in care cerintele nu sunt indeplinite si datoria nu este rambursata, banca are dreptul sa rezilieze contractul si sa lichideze datoria debitorului prin vanzarea apartamentului ipotecat. Restul fondurilor sunt returnate fostului proprietar al acestei proprietăți.
Cum funcționează acest sistem? De exemplu, o familie tânără nu are propria locuință, dar există o sumă mică pentru care este imposibil să cumpărați un apartament. Dar aceste fonduri pot deveni un avans atunci când cumpărați un apartament pe un credit ipotecar. În cadrul programului de creditare ipotecară, marea majoritate a cererilor sunt luate în considerare în cazul efectuării unei plăți inițiale, care în diferite cazuri variază între 15 și 20 la sută din costul total al locuinței.
Mai jos pe lista dezvoltatorilor acreditați, viitorul împrumutat poate alege locuințe potrivite într-o clădire nouă. O familie tânără poate alege un apartament nu numai pe așa-numita piață primară. Adică să cumpărați nu propriul imobil, eliberat de autoritățile de înregistrare de stat, ci o cotă dintr-o casă în construcție.
Daca iti doresti si daca indeplinesti unele dintre cerintele pe care banca le impune, poti alege locuinta pe piata secundara. Se pot obține și ipoteci pentru o casă în construcție sau care urmează să fie reparată. Însă, trebuie menționat că acest tip de credit ipotecar este cel mai riscant pentru bancă, așa că condițiile de aici nu sunt aceleași ca la creditarea pentru achiziționarea unui apartament.
Prima diferență la cumpărarea unei locuințe într-un obiect în construcție: banca nu poate transfera întreaga sumă pentru achiziționarea locuinței. Dar, pe de altă parte, construcția este, de asemenea, supusă unui control strict asupra cheltuirii fondurilor. Cel mai adesea, jumătate din fonduri sunt emise și, atunci când împrumutatul se raportează pentru utilizarea lor, banca emite cealaltă parte.
Există cerințe pentru obținerea unui credit ipotecar, care diferă de la bancă la bancă, dar există parametri generali:
Aceste condiții trebuie documentate. Nu ar trebui să vă asumați riscuri și să vă bazați pe băncile care dau credite ipotecare doar pe 2 documente. În acest caz, ele vor include cu siguranță toate riscurile în interes suplimentar. După cum arată practica, avansul în astfel de instituții de credit poate ajunge la jumătate din valoarea imobilului.
Video despre credite ipotecare
Atunci când alegeți o bancă care acordă un credit ipotecar, trebuie să vă ghidați după următoarele argumente. În primul rând, uitați-vă la data înființării băncii, este indicat să discutați cu cei care au folosit deja un credit ipotecar la o bancă. Nu vă stabiliți niciodată un obiectiv: alegeți un procent mai mic și un avans, deși acesta poate fi și un punct foarte important. Și, în sfârșit, consultați-vă cu un avocat competent înainte de a semna contractul.
