Pentru a utiliza subvenția ca primă tranșă la o ipotecă, trebuie să luați un certificat de la biroul Fondului de pensii cu privire la suma fondurilor rămase, să solicitați un împrumut, cu documente de credit și un certificat pentru capital, contactați Fondul de pensii birou pentru a transfera fonduri către bancă.
La 23 mai 2015 a intrat în vigoare Legea nr. 131-FZ. Face posibilă canalizarea fondurilor de capital de maternitate pentru o plată în avans pe un credit ipotecar înainte ca copilul să împlinească 3 ani.
Pentru a trimite capitalul familiei la avansul unui credit ipotecar, trebuie să parcurgeți în mod constant următorii pași:
Pachetul de documente necesare pentru obținerea unui certificat este furnizat organismului teritorial al Fondului de pensii al Rusiei (în continuare UPFR) la locul de reședință (ședere) sau reședința efectivă sau în MFC (). Puteți introduce date despre documente și puteți scrie o cerere în contul dvs. personal pe site-ul web al serviciilor de stat. Documente necesare:
Avizul durează o lună de la data depunerii. Apoi veți primi o notificare prin e-mail că certificatul este gata și îl puteți ridica.
Indexarea capitalului de maternitate a fost întreruptă până în 2020. Dacă se reînnoiește, cuantumul subvenției se va schimba automat, nu este nevoie să modificați formularul.
Capitalul de maternitate este o indemnizație care nu poate fi obținută cu bani „vii”. Toate decontările se efectuează numai sub formă de numerar.
Orice sistem de încasare a stocului de capital este fraudulos și intră sub incidența articolului 159.2 din Codul penal al Federației Ruse, potrivit căruia persoana condamnată se confruntă cu o amendă de 120 de mii de ruble sau în cuantumul câștigurilor acestei persoane pentru un an. Fie 360 de ore de muncă obligatorie, fie 1 an de muncă corecțională, fie o pedeapsă suspendată de până la 2 ani, sau arestare pentru 4 luni.
A fost permisă legal din capitala mamă. Dacă s-a efectuat o astfel de plată, fondurile rămase nu mai pot fi utilizate ca avans. Prin urmare, înainte de a trimite documente la bancă, trebuie să luați un certificat de la UPFR care să ateste că banii din capitalul mamă nu au fost eliberați.
În 2017, nu se efectuează plăți în numerar din capitalul maternal (familial).
Majoritatea băncilor lucrează cu capital de maternitate, dar nu toate acceptă subvenția ca avans. Datorită faptului că instituțiile mari de creditare emit ipoteci sub capitalul ipotecar, familiile nu vor avea probleme în găsirea unui creditor.
Tabelul 1. Scurte informații comparative pentru instituțiile de credit
| Numele băncii | Rata dobânzii | Conditii speciale |
| DeltaCredit | De la 11,5% | Pentru proprietarii de capital mamă, o plată inițială de 5%. Posibilitatea de a reduce rata dobânzii prin depunerea suplimentară de 1-4% din suma împrumutului. |
| De la 10,75% | Cu înregistrare electronică în cadrul Promoției pentru familiile tinere de la 9,75% | |
| De la 12% | Subvenția poate fi utilizată numai atunci când copilul are 3 ani. | |
| Rosselkhozbank | De la 10,75% | Matkapital trebuie să reprezinte cel puțin 10% din costul cumpărării unei case pe piața secundară și 20% în cea primară. |
| Banca Moscovei | De la 10% | Capitalul maternității nu ar trebui să depășească 15% din costul locuințelor. Fondurile proprii sunt necesare în valoare de 5% din valoarea proprietății |
Dacă banca în care unul dintre împrumutați primește un salariu acceptă capitalul-mamă ca plată inițială, atunci este mai bine să aplicați acolo mai întâi pentru a obține o ipotecă. În acest caz, o persoană este un client cu salariu și se poate baza pe condiții preferențiale de împrumut.
Deci, banca este selectată. Acum trebuie să pregătiți hârtiile necesare. Puteți solicita un împrumut:
Autor:. Învățământ juridic superior: filiala nord-vest a Academiei de Justiție din Rusia (Sankt Petersburg) Experiență din 2010. Drept contractual, consultanță privind impozitul și contabilitatea, reprezentarea intereselor în agenții guvernamentale, bănci, notari.
8 iulie 2017.
Plata inițială a creditului ipotecar de către capitalul maternității este utilizată de familiile tinere pentru a-și asigura propria locuință. Conform regulilor generale, a fost posibil să cheltuiască fondurile capitalului mamă numai după ce copilul, cu nașterea căruia familia avea dreptul să primească ajutor de stat, a atins vârsta de trei ani. Dacă capitalul de maternitate este alocat în legătură cu adopția sau adopția unui al doilea copil, ar trebui să așteptați până la expirarea perioadei de trei ani de la data înregistrării oficiale a acestei proceduri.
În prezent, capitalul de maternitate poate fi utilizat ca plată a avansului în temeiul contractului de ipotecă și mai devreme, fără să aștepte ca copilul să crească până la trei ani.
Au fost aduse modificări corespunzătoare Legii federale privind sprijinul de stat al familiilor cu copii minori în 2015.
Aparent simplitatea și transparența procedurii de utilizare a fondurilor capitalului, ca plată inițială pentru executarea unui contract ipotecar, are unele dintre caracteristicile sale și anumite nuanțe. Subiectul pentru dvs. este dezvăluit de avocatul site-ului, Ivan Lukin.
În primul rând, ar trebui să decideți asupra băncii, care va fi gata să încheie un contract ipotecar, conform căruia fondurile alocate pentru capitalul de maternitate al unei tinere familii vor fi transferate sub forma unei plăți inițiale. Trebuie remarcat faptul că nu toate instituțiile bancare se întâlnesc cu împrumutații pe jumătate în această chestiune. În plus, banca va verifica istoricul creditelor noilor căsătoriți, veniturile acestora, capacitatea de a plăti în timp util suma totală a plăților lunare.
La primirea consimțământului preliminar al băncii, va fi posibilă continuarea documentelor. Lista valorilor mobiliare care vor fi solicitate de o instituție financiară ar trebui verificată împreună cu acestea. Prin urmare, în diferite bănci, același caz specific poate fi interpretat în moduri diferite.
Dar, fără greș, banca vă va cere să furnizați o copie a certificatului primit pentru capitalul de maternitate și originalul acestuia pentru verificare, precum și un certificat oficial emis de Fondul de pensii, care va confirma soldul fondurilor în contul deținătorului certificatului.
În plus, banca va avea nevoie de:
Urmatorul pas va fi înregistrarea unei tranzacții civile pentru cumpărarea și vânzarea și înregistrarea proprietății tuturor membrilor familiei tinere asupra locuințelor achiziționate. Pentru a introduce informații în Rosreestr va trebui să vizitați subdiviziunea teritorială a Registrului imobiliar de stat unificat sau un centru multifuncțional pentru furnizarea de servicii publice la locul de reședință. Până la confirmarea faptului că locuința a fost achiziționată, Fondul de pensii nu va transfera banii către bancă contra plății avansului de către împrumutat.
Prin urmare, după finalizarea procedurii de cumpărare a locuințelor, ar trebui trimiteți pachetul necesar de documente la Fondul de pensii.
Nu există o abordare unitară cu privire la momentul transferului de fonduri plasate pe un cont special pentru a plăti cu banii din capitalul maternității plății inițiale în temeiul contractului de credit ipotecar. Fiecare regiune a țării are propriile abordări. De obicei, fondurile sunt transferate după înregistrarea imobilelor, dar există o altă practică atunci când banii sunt transferați la bancă înainte de încheierea tranzacției. În astfel de cazuri, atunci când contactați biroul teritorial al Fondului de pensii la locul înregistrării oficiale ar trebui să trimită:
După finalizarea procedurii de încheiere și semnare a unui contract de vânzare a imobilelor și finalizarea înregistrării locuințelor în Rosreestr, un extras din USRN ar trebui să fie furnizat biroului teritorial al Fondului de pensii care să ateste că proprietatea este înregistrată la proprietarul certificatului de capital de maternitate.
În utilizarea fondurilor alocate de stat sub formă de capital de maternitate, există unele nuanțe pe care familiile care au primit certificatul corespunzător ar trebui să le cunoască. Asa de:
Utilizarea capitalului maternal pentru a asigura familiilor propriile locuințe este permisă de dispozițiile Legii federale care vizează protejarea familiilor tinere care au doi sau mai mulți copii. În același timp, sprijinul de stat poate fi utilizat atât pentru plata plății inițiale, cât și pentru rambursarea unui contract de credit ipotecar executat anterior.
Extinderea efectului legii asupra capitalului de maternitate. Conform prevederilor sale, fondurile pentru certificate pot fi acum direcționate către avans la o ipotecă... Anterior, capitalului i se permitea să fie cheltuit doar pentru plata capitalului și a dobânzii la un credit ipotecar sau credit. Cu toate acestea, în 2019, debitorii continuă să se confrunte cu dificultăți în obținerea unui credit ipotecar, unde fondurile de capital sunt utilizate ca avans, multe bănci stabilesc altele pentru a finaliza o astfel de tranzacție. De asemenea, trebuie să rețineți că cel mai probabil nu veți putea trimite capitalul pentru plata avansului.
un credit ipotecar sau un împrumut poate fi imediat după eliberarea unui certificat pentru capitalul matern (familial) (MSC), așteptați trei ani de la data nașterii sau adoptarea unui al doilea copil sau ulterior nu este necesar.
Deși legea are permisiunea de a utiliza fondurile MSC pentru a plăti avans la o ipotecă, nu toate băncile sunt gata să emită un împrumut sau un împrumut în astfel de condiții. Faptul este că certificatul pentru capitalul mamă nu este o garanție fiabilă a solvabilității solicitantului.
De asemenea, organizațiile de credit se pot confrunta cu alte dificultăți. În cazul neîndeplinirii obligațiilor de credit de către împrumutat:
În ciuda riscurilor, numărul băncilor care furnizează credite ipotecare cu avans în detrimentul MSC este în creștere. O condiție prealabilă pentru mulți dintre ei este contribuție suplimentară de către împrumutat a fondurilor proprii(pe lângă contribuția inițială din capitalul mamei), în majoritatea cazurilor aceasta 5 sau 10 la sută din valoarea evaluată a locuințelor. Plata minimă pentru o ipotecă cu astfel de condiții va fi 10 la sută din costul bunului dobândit.
Adică, dacă o familie cumpără un apartament cu o cameră în valoare de 3 milioane de ruble și ia un credit ipotecar de la o bancă, care necesită o contribuție inițială din capitalul maternității în valoare de 15 la sută din costul spațiului de locuit, precum și asigurarea a 5 la sută din numerarul propriu, apoi suma capitalului de maternitate 453026 ruble doar suficient pentru a plăti prima tranșă, în plus va fi necesar să se furnizeze încă 150.000 de ruble.
Valoarea contribuției din economiile personale depinde adesea de modul în care împrumutatul își confirmă veniturile. În cazul furnizării Certificate 2NDFL este posibil să nu fie necesară contribuția proprie în numerar. Dacă solvabilitatea este confirmată certificat formular bancar, cel mai probabil împrumutatul va trebui să furnizeze 10 la sută din costul locuințelor.
În 2019 în cadrul de reglementare încă nu există modificări care ar permite ca fondurile să fie folosite ca avans pentru o ipotecă garantată de guvern. Aceasta înseamnă că, din 2015, oportunitățile pentru familiile tinere de a-și îmbunătăți condițiile de viață prin aplicarea unei ipoteci nu au crescut semnificativ. Faptul este că majoritatea tranzacțiilor ipotecare se fac cu sprijinul statului, adică statul subvenționează o parte a ratei dobânzii pentru achiziționarea de apartamente pe piața imobiliară primară.
De asemenea, un motiv bun pentru a crede că matcapital nu poate sau măcar să fie problematic de utilizat pentru a plăti prima tranșă la o ipotecă preferențială, sunt cuvintele Elenei Sudarikova, expert la cel mai mare portal financiar al Federației Ruse Banki.ru. Într-un articol despre primele rezultate anuale, ea a spus că unul dintre dezavantajele noului program este incapacitatea de a utiliza capitalul maternității ca avans. După cum observă expertul, o astfel de decizie nu este logică, având în vedere că programul de subvenționare este conceput pentru familiile în care s-a născut al doilea sau al treilea copil.
Pentru a direcționa fondurile MSC să plătească prima rată a ipotecii, nu este necesar să așteptați până când copilul are 3 ani, acest lucru se poate face imediat după înregistrarea certificatului personalizat. Imobilele pot fi cumpărate atât pe piața primară, cât și pe piața secundară.
Procedura de utilizare a capitalului mamei pentru plata primei rate a unei ipoteci este după cum urmează:
Băncile pot solicita o listă diferită de documente. Lista standard arată astfel:
Se pot furniza documente pentru proprietatea achiziționată în termen de 3 luni din ziua în care banca aprobă cererea de împrumut.
Următoarele documente trebuie prezentate împreună cu cererea de comandă către FIU:
Una dintre cele mai presante probleme pentru mulți ruși este problema locuințelor. Costul imobilelor în orașe este destul de mare. Dacă ținem cont de salariul mediu al concetățenilor noștri, atunci puteți economisi timp de decenii pentru a vă cumpăra propriile metri pătrați.
Una dintre cele mai bune opțiuni pentru achiziționarea unei case este un credit ipotecar. Dar pentru a obține un împrumut, împrumutatul trebuie să facă o avans. De unde să-i aduc? O familie tânără poate folosi capitalul de maternitate ca avans. Mai jos vă vom spune cum să faceți acest lucru.
Fiecare bancă își stabilește propriile cerințe pentru împrumutat. Dar o regulă se aplică tuturor instituțiilor. Pentru a cumpăra un apartament pe credit, trebuie să efectuați o plată ipotecară de cel puțin 15-20% din costul locuințelor. Dacă propriile economii nu sunt suficiente, atunci acesta nu este un motiv pentru a vă abandona planurile.
Pentru a sprijini financiar familiile tinere, oficialii au aprobat o serie de beneficii sociale. În special, capitalul de maternitate. Poate fi folosit ca avans.
Dar, există câteva probleme cu care se poate confrunta o familie tânără:
Ați cântărit bine avantajele și dezavantajele și sunteți 100% sigur că vă puteți achita ipoteca la timp și fără întârzieri? În acest caz, puteți începe să solicitați un împrumut.
În primul rând, trebuie să studiați condițiile de creditare în diverse bănci și să alegeți oferta cea mai avantajoasă. Următoarea etapă este furnizarea documentelor necesare pentru luarea unei decizii cu privire la posibile împrumuturi.
Această listă include:
După aprobarea cererii, tranzacția ipotecară este încheiată. Trebuie remarcat faptul că procesul de obținere a unui împrumut garantat este destul de complicat. Înregistrarea acestuia va dura până la 10-14 zile.
Liderul fără îndoială în creditarea ipotecară este Sberbank din Rusia. Mai mult de jumătate din împrumuturile de locuințe emise sunt emise în această instituție financiară.
O ipotecă cu capital de maternitate poate fi obținută în următoarele condiții:
Valoarea minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble, iar cea maximă este de 80% din costul locuințelor achiziționate.
Termen de împrumut - 30 de ani. Plata minimă în avans este de 20%. Poate fi plătit folosind fonduri de capital de maternitate.
Suma ratei dobânzii depinde de contribuția adusă și de durata împrumutului. Este de 12,5-13,5% pe an. Dacă împrumutatul nu are un card salarial Sberbank, atunci rata crește cu 0,5%, iar dacă asigurarea personală este anulată, cu 1%.
Împrumutații care îndeplinesc următoarele cerințe pot utiliza acest program:
Dacă contribuția ipotecară este mai mare de 50%, atunci clientul nu poate furniza documente privind situația financiară și ocuparea forței de muncă.
Programul ipotecar de la Sberbank din Rusia are avantaje semnificative:
Singurul dezavantaj este procesul prelungit de luare a deciziilor (până la cinci zile).
În această instituție financiară, puteți obține și un credit ipotecar cu capital de maternitate. Plata în avans este de 20%. În acest caz, împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 5% din propriile economii și 15% din cele ale mamei.
Rata dobânzii - de la 11,65% pe an. Dacă clientul dorește să ia o decizie cu privire la cerere cât mai curând posibil și nu poate furniza documente privind starea financiară, atunci Banca Moscovei oferă o ofertă unică - fără formalități.
O instituție financiară este pregătită să ia în considerare o cerere într-o singură zi, pe baza a doar două documente. Dar pentru o astfel de loialitate, banca crește rata dobânzii cu 0,5%.
După cum putem vedea, există încă șansa de a obține un credit ipotecar fără a avea chiar bani pentru o plată în avans. Nu ratați și deveniți proprietarul propriilor metri pătrați.
Una dintre cele mai frecvent utilizate pentru familiile cu copii, cu care vă puteți cumpăra propria casă.
La prima vedere, poate părea că procedura de utilizare a capitalului maternității ca avans pentru o ipotecă este destul de simplă și transparentă.
De fapt, există câteva condiții și caracteristici, informații despre care trebuie să știți înainte de a lua decizia finală cu privire la achiziționarea de spațiu rezidențial pe credit.
Navigarea în articol
La naștere în familia celui de-al doilea, al treilea etc. pentru copii, statul garantează emiterea de fonduri. Aceste fonduri reprezintă un fel de sprijin financiar specific, a cărui utilizare poate merge în următoarele direcții:
Achitați datoria și dobânzile la împrumut, pe care familia le-a aranjat deja.
Dacă familia a contractat deja un împrumut pentru a-și cumpăra propria casă, poate merge pentru a mări mărimea împrumutului. Ca urmare, devine posibilă achiziționarea de locuințe mai mari sau mai bune.
Capitalul de maternitate ca plată inițială pentru un credit ipotecar din 2016 poate fi acceptat în mai multe bănci mari. Până în acest moment, aceste fonduri puteau fi folosite pentru a cumpăra o casă pe un credit ipotecar numai după ce cel mai mic bebeluș avea 3 ani.
Principala dificultate constă în faptul că nu toate băncile sunt de acord să accepte aceste fonduri ca avans pentru un împrumut. Aceleași bănci care oferă o astfel de oportunitate stabilesc anumite condiții.
Pentru a lua decizia corectă cu privire la cumpărarea unei case pe bază de garanție și alegerea băncii potrivite pentru procesul de înregistrare, trebuie să înțelegeți esența procesului.
Și, de asemenea, imaginați-vă ce documente trebuie să furnizați pentru acest lucru.
Pentru a putea utiliza asistența financiară a statului pentru a cumpăra o casă, va trebui să colectați câteva documente:
După ce toate aceste documente sunt colectate, acestea trebuie depuse la PF.
Pentru a putea utiliza capitalul pentru achiziționarea de locuințe, trebuie să îndepliniți anumite condiții:
Pentru a accelera procedura și a nu-l întinde timp de mai multe luni, experții recomandă să respectați următoarea secvență de desfășurare:
Acum nu mai rămâne decât să aștepți un răspuns pozitiv. De asemenea, nu uitați că răspunsul poate fi negativ.
Pot exista mai multe motive pentru aceasta, dar cel mai semnificativ dintre ele este că tatăl sau mama au folosit deja asistența financiară a statului pentru prima plată a împrumutului. Aceasta înseamnă că persoana intenționează să înșele statul.
Aș dori să observ că nu toate băncile sunt de acord să utilizeze asistența financiară a statului ca împrumut. Fiecare dintre organizațiile bancare care practică un astfel de serviciu are propriile condiții.
Pentru a o utiliza pe cea maternă pentru plata inițială a ipotecii la Sberbank, venitul unuia dintre părinții copilului trebuie să fie de cel puțin 50 de mii de ruble.
Valoarea împrumutului acordat de bancă este de 3 milioane 400 mii ruble, în timp ce mărimea plății inițiale este de 15% din această sumă.
Termenul de împrumut la Banca de Economii ajunge la 30 de ani.
Mărimea ratei dobânzii la împrumut variază între 13,5 - 14,5%.
Pentru a facilita înregistrarea, puteți accesa site-ul web al organizației bancare și utilizați calculatorul online.
Particularitatea acestui calculator este că, atunci când se calculează, se iau în considerare veniturile familiei, numărul de membri din familie, precum și cheltuielile maxime ale familiei pentru o lună sau un an.
În această bancă, puteți utiliza două programe: „Locuințe secundare” sau „Apartament într-o clădire nouă”. Indiferent de programul ales, trebuie îndeplinită o condiție, care prevede plata a 10% din suma totală a împrumutului din fondurile lor personale.
Fondurile din capitalul de maternitate pot fi, de asemenea, utilizate în acest sens. Rata minimă a dobânzii este de 11,95%.
În această bancă, nu este necesar să utilizați un calculator online, deoarece condițiile de utilizare a acestor fonduri sunt aceleași pentru toți debitorii. Termenul pentru care puteți obține un împrumut ajunge la 50 de ani.
Puteți viziona videoclipul despre VTB Bank și capitalul mamă:
Unul dintre avantajele aplicării unui împrumut în această organizație bancară este o rată a dobânzii destul de mică (10,5%). Suma maximă pentru care este posibil un împrumut variază de la 100 de mii la 20 de milioane de ruble.
Avansul este de 15% din suma totală a împrumutului. Împrumutul poate fi emis până la 25 de ani. Un punct important este și faptul că împrumuturile de la Rosselkhozbank implică asigurarea obligatorie a imobilelor.
Pe lângă aceste bănci, acest serviciu este furnizat și de METKOMBANK, Unicredit Bank, Otkritie Bank, URALSIB Bank.
Înainte de a lua decizia finală cu privire la care dintre băncile menționate mai sus să încheie un împrumut pentru achiziționarea de locuințe pe credit, experții recomandă să viziteze fiecare dintre ele și de la un consultant pentru a obține informații detaliate cu privire la condițiile de creditare.
În acest caz, este necesar, de asemenea, să se ia în considerare venitul mediu al fiecărui membru al familiei, precum și cheltuielile pentru o lună sau un an. Mărimea primei plăți depinde de aceasta.
Înainte de a începe să utilizați capitalul de maternitate, trebuie să anunțați fondul de pensii cel târziu cu șase luni înainte. Pentru a face acest lucru, va trebui să scrieți o aplicație adecvată. Acest lucru se datorează faptului că planificarea plății asistenței financiare de la stat se efectuează la fiecare 6 luni.
Dacă o parte din fondurile primite a fost deja folosită, de exemplu, pentru a plăti educația unui copil, restul poate fi cheltuit doar pentru a achita împrumutul luat anterior pentru achiziționarea de locuințe.
Înainte de a vă înscrie la o instituție de credit, este necesar să stabiliți în mod clar dacă vor fi achiziționate locuințe gata făcute sau dacă fondurile vor fi utilizate pentru a plăti o parte din construcția comună. Diferența dintre aceste două opțiuni constă în prețul pe metru pătrat de spațiu de locuit.
Când locuința este înregistrată ca proprietate, nu trebuie să uităm de condiția ca apartamentul să fie înregistrat în mod egal pentru toți membrii familiei.
Atunci când alegeți un apartament care va fi achiziționat pe credit, trebuie să fiți atenți la costul total al acestuia. Acest lucru se datorează faptului că dimensiunea maximă este calculată în funcție de venitul total al fiecăruia dintre membrii familiei.
Dacă suma capitalului de maternitate acoperă împrumutul, nu vor exista dificultăți. Dacă împrumutul-mamă nu este suficient pentru a achita ipoteca pentru locuință, diferența rămasă va trebui plătită pe cont propriu.
După ce toate formalitățile sunt rezolvate și toate documentele sunt semnate, locuința achiziționată nu poate fi vândută, ipotecată, schimbată sau donată. Această restricție va rămâne în vigoare până la rambursarea integrală a împrumutului.
Având în vedere toate condițiile, puteți utiliza în mod competent capitalul mamă și calitatea împrumutului inițial. Aceasta este o oportunitate unică cu care familiile tinere își pot cumpăra propria casă pe credit fără a întârzia încălzirea casei timp de câteva decenii.
Puneți întrebarea dvs. în formularul de mai jos
Mai multe despre acest subiect:
