Situația economică din țară a determinat întreprinderile comerciale să își înceteze activitățile. Mulți oameni și-au pierdut locul de muncă. Unii și-au revenit la pozițiile anterioare, în care erau specialiști. Alții s-au recalificat și lucrează acum la noi posturi vacante.
Dar erau oameni care doreau să-și deschidă propria afacere și nu mai depind de angajator. Aveau nevoie de bani pentru a investi în afacerea lor. Băncile au venit în ajutor. Antreprenorii au început să ia împrumuturi garantate de mărfuri aflate în circulație, asigurând creșterea profitului fără a scoate bani din afacere.
În dreptul rus, gajul de bunuri este reglementat de art. 357 din Codul civil al Federației Ruse. Aceasta îi conferă creditorului dreptul de a lăsa bunul gajat în bilanțul său și de a-l depozita în incinta sa. Dar atunci va fi dificil pentru un antreprenor să plătească împrumutul. El nu va putea vinde produsul. Nu vom lua în considerare astfel de cazuri.
Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil GRATUIT consultări în birou furnizate de avocați profesioniști pe baza Legea federală nr. 324 „On asistență juridică gratuită în Federația Rusă ".
Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.
Creditorul are dreptul de a modifica compoziția și forma naturală a bunului gajat. Acest lucru se face în timp ce se reduce costul de producție. De exemplu, o bancă are un gaj al unui lot de telefoane, costul acestora scăzând în fiecare zi. Mai ales dacă apare un nou model pe piață. Împrumutatul trebuie să actualizeze gama de garanții sau să crească numărul de țevi la cererea băncii. În caz contrar, garanția nu va putea asigura împrumutul.
Compania are dreptul de a dispune de bunul gajat la propria sa discreție. Vindeți, modificați sau efectuați alte acțiuni, dacă acestea nu contravin contractului de împrumut.
Important! Compania este obligată să păstreze mărfurile gajate în depozit în cantitatea exactă specificată în contract.
De exemplu, o companie vinde laptopuri. Gajul mărfurilor aflate în circulație este de 10 bucăți. Compania a vândut două computere și trebuie să le cumpere imediat și să le plaseze în depozit. Inspectorii băncii vor vizita periodic compania și vor verifica disponibilitatea produselor în depozit.
În cazul în care compania a vândut marfa și nu a completat soldul, iar inspectorii au aflat-o, atunci banca se poate adresa justiției. Procedurile penale nu vor fi inițiate dacă acțiunile firmei nu sunt frauduloase.
Important! Bunurile și proprietățile companiei pot . Banca poate cere să inițieze un dosar penal sau să declare falimentarea organizației.
Băncile încearcă să recurgă rar la împrumuturile garantate de produse. Acest lucru se datorează fiabilității acestui proces. Sistemul „gaj de mărfuri în circulație” este cel mai adesea folosit de fraudatori.
Gajul mărfurilor aflate în circulație este utilizat ca garanție suplimentară atunci când se ia un împrumut.
Conceptul de garanție este clar demonstrat în acest videoclip:
Dacă aveți întrebări cu privire la subiectul acestui articol, scrieți-le în comentarii sau contactați avocatul de serviciu al site-ului sub forma unei ferestre pop-up. Ne puteți contacta și la numerele de telefon indicate. Cu siguranță vom răspunde și vom ajuta.
Recomandările vor fi utile companiilor care intenționează să ridice un împrumut garantat de mărfurile aflate în circulație. Mai jos puteți afla cum să alegeți un produs pentru garanție, ce condiții ale creditorului să fie pregătit, cum să calculați suma aproximativă a împrumutului.
Unul dintre tipurile de garanții împotriva cărora se poate obține un împrumut bancar sunt mărfurile aflate în circulație. Acestea includ materii prime, materiale, semifabricate, produse finite destinate vânzării.
Pentru o bancă, bunurile aflate în circulație reprezintă o garanție cu risc ridicat. El va fi de acord să o accepte de la clienții cu capacitate mare de plată, cu care a lucrat mult timp. Restul băncii va solicita cel mai probabil garanții suplimentare - proprietăți imobiliare sau alte proprietăți lichide, considerând bunurile aflate în circulație ca maximum 50 la sută din garanție.
Creditorul poate solicita, de asemenea, alte informații pentru a determina posibila valoare de piață a bunurilor.
Pentru a controla bunurile gajate și a reduce riscul pierderii acestora, banca stabilește un depozit minim de bunuri finite (bunuri) în depozit. În contractul de gaj, el obligă angajatorul să depună lunar extrase de conturi 40 „Producție”, 41 „Bunuri”, 43 „Bunuri finite” (informații despre soldurile bunurilor (bunuri finite) din depozit), precum și un carte de gajuri.
În plus, banca efectuează verificări pe teren. De regulă, cel puțin o dată pe lună (mai des decât în cazul altor tipuri de garanții). Uneori angajează un antreprenor - o companie de anchetă și îi încredințează controlul garanției. Astfel de servicii sunt plătite de către creditor.
La examinarea garanției, banca verifică:
Preparat pe baza materialelor
Un împrumut garantat de un produs care se află în cifra de afaceri a unei companii comerciale este unul dintre cele mai solicitate produse. Permite băncii să reducă riscurile de nerambursare a datoriilor. Pentru împrumutat - pentru a obține un împrumut cu nivelul optim al ratei dobânzii, pentru a crește volumul fondului de rulment fără a reduce cantitatea de bunuri din depozit. Înainte de a contacta cea mai apropiată sucursală a băncii, studiați specificul procedurii și condițiile pentru solicitarea unui împrumut.
Următoarele pot fi furnizate ca garanție:
Înainte de a vă oferi suma necesară, un reprezentant al băncii va evalua calitatea și lichiditatea garanției, va stabili valoarea soldului minim al acțiunilor dvs.
În funcție de organizația aleasă, veți putea în următoarele condiții (*):
Trebuie remarcat faptul că împrumuturile care depășesc 5 milioane de ruble necesită garanții suplimentare cu proprietatea întreprinderii.
Înainte de a încheia un acord, banca va efectua o verificare amănunțită a stării financiare a companiei dumneavoastră. Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați situații financiare. De asemenea, veți avea nevoie de documente constitutive. Informații suplimentare care descriu activitățile întreprinderii dvs. vor trebui furnizate la cerere suplimentară.
Pentru a confirma realitatea afacerii dvs., va trebui să furnizați contracte cu parteneri, facturi și alte documente. În timpul procesului de verificare, reprezentanții băncii vor vizita locul afacerii dvs., vor evalua:
Veți putea primi bunuri în siguranță numai după finalizarea unei verificări cuprinzătoare a rezultatelor activităților dvs. și a nivelului de lichiditate a bunurilor.
Pentru a crește suma de fond de rulment cu un împrumut și a nu merge rupt, ascultați recomandările profesioniștilor:
Un depozit în ruble este una dintre cele mai fiabile modalități de a stoca economiile. Riscurile investiționale sunt minime aici, iar rentabilitatea acoperă inflația. Dar numai dacă organizația financiară este inclusă în sistemul de asigurări din toată Rusia și oferă rate ridicate la depozitele în ruble.
Home Credit Bank a dezvoltat oferte profitabile de depozite. Lucrăm de mai bine de 15 ani și ne bucurăm de încrederea populației - conform ratingului Frank Research Group, Home Credit Bank ocupă un loc 16 ridicat în ceea ce privește depozitele și conturile curente (date la data de 31/03 / 17). Fondurile clienților noștri sunt asigurate - garantăm returnarea depozitelor cu dobânzi de până la 1,4 milioane de ruble.
Printre propunerile noastre există depozite cu și fără capitalizare - de aceasta depinde dobânda maximă pentru depozitele în ruble. Un depozit fără capitalizare implică plata dobânzilor în perioadele specificate în contractul de depozit - în fiecare lună sau la sfârșitul depozitului. Acumularile sunt transferate într-un cont separat, fără restricții de retragere. În timpul valorificării, dobânda regulată se adaugă la valoarea depozitului și, în consecință, o mărește.
Depozite în ruble - linia principală:
Depozite profitabile în ruble - categorii speciale:
În cazul rezilierii anticipate a contractului de depozit, rata dobânzii la depozitele în ruble este de 0,01% pe an. Nu puteți retrage parțial bani. La sfârșitul termenului, depozitul poate fi prelungit în condițiile contractului de depunere.
Vino la cel mai apropiat birou Home Credit Bank cu pașaport - adresele se găsesc în secțiunea „Contacte”. Înainte de a efectua o depunere, specialistul nostru vă va oferi sfaturi, va calcula profitul posibil și vă va ajuta să alegeți cea mai avantajoasă ofertă.
Contractul de împrumut prevede posibilitatea de a primi capitalul aparținând băncii pentru utilizare în condițiile de plată și de urgență.
Astfel, clientul va trebui să restituie suma datoriilor și dobânzile la fondurile primite în timp util.
Această obligație poate fi asigurată printr-un gaj. Această metodă este legală și reglementată de Codul civil al Federației Ruse.
Bunurile mobile și imobile pot fi prezentate ca gaj. De obicei, băncilor li se cere să ofere securitate pentru un apartament sau o casă. Clientul poate primi fonduri garantate printr-un depozit. Puțini știu despre această posibilitate.
La prima vedere, pare ilogic - de ce împrumutatul are nevoie de fondurile băncii dacă are niște bani care îi aparțin deja.
Cu toate acestea, clientul însuși poate fi interesat să nu utilizeze propriul capital, ci să îl primească de la bancă.
Să ne dăm seama imediat de ce un deponent ar trebui să facă un împrumut contra unui depozit dacă are bani? De ce este benefic Contractul de împrumut este întocmit pentru a nu rezilia depozitul curent.
Astfel, clientul nu va pierde dobânda acumulată. Vă reamintim că banca aprobă diverse programe pentru depozite, inclusiv cele cu o rată a dobânzii mai mare.
În același timp, rezilierea anticipată a acordului duce la faptul că clientului i se calculează o plată la rata minimă pentru depozitele la vedere.
În consecință, o astfel de persoană pierde bani. Dacă are nevoie de fonduri pentru o perioadă scurtă, atunci nu își poate atinge depozitul, ci poate obține un împrumut de la bancă.
Mai mult, creditorul va fi loial unui astfel de împrumutat și va oferi condiții favorabile de creditare, inclusiv o rată a dobânzii redusă.
Obținerea acestui tip de împrumut nu este dificilă. Dacă banca oferă un program similar de creditare, iar clientul - un depozit la această instituție de credit, atunci procedura este următoarea:
Dacă decizia este pozitivă, creditorul și împrumutatul semnează un acord. Apoi, fondurile sunt transferate către client.
Apropo, proprietarul depozitului nu poate fi chiar împrumutatul, ci o altă persoană. În același timp, trebuie înțeles că împrumutatul va fi adăugat și la pachetul de documente obligatorii.
Unele programe permit posibilitatea obținerii unui împrumut pentru o organizație ca garanție a depozitului unei persoane.
Emiterea unui împrumut garantat printr-un depozit este un împrumut garantat. Depozitul acționează ca garanție. Poate fi deschis în numele împrumutatului sau al altei persoane.
Un împrumut garantat printr-un depozit are sens dacă clientul are nevoie de fondurile împrumutului pentru o perioadă scurtă, iar depozitul este plasat pe termen lung. Este disponibil un formular de contract de împrumut.
În alte situații, un astfel de împrumut va fi nerentabil pentru clientul însuși, deoarece suma dobânzii acumulate pentru utilizarea capitalului împrumutului va depăși suma plății la depozit. Într-o astfel de situație, este mai bine să vă retrageți banii, decât să contractați un împrumut.
Deci, dacă doriți să obțineți un împrumut garantat printr-un depozit, rețineți că suma maximă a împrumutului nu poate depăși un anumit procent din suma depozitului.
Prin analogie, valoarea ipotecii este de 60-80% din valoarea proprietății. Deși în cazul unui depozit, acest procent va fi mai mare.
Desigur, acest lucru se datorează lichidității ridicate a garanției - banca nu are nevoie să efectueze operațiuni suplimentare cu acest obiect.
Procedura de înregistrare în sine este, de asemenea, mai ușoară, deoarece nu este necesar să se evalueze subiectul gajului, precum și să se prezinte un pachet voluminos de documente.
De asemenea, la fel ca Alfa-Bank, Sberbank nu oferă clienților săi să emită un împrumut garantat printr-un depozit.
În același timp, împrumutații pot obține capital de împrumut garantat. Gajul bunurilor imobile este, de asemenea, acceptat ca atare.
După cum am văzut deja, creditorii mari nu lucrează cu un astfel de produs ca un împrumut garantat printr-un depozit. De exemplu, VTB 24 nu oferă nici un astfel de împrumut.
După cum am menționat mai sus, acest produs nu este răspândit și popular, astfel încât împrumutătorii nu sunt foarte familiarizați cu acesta.
Pentru a clarifica unele puncte, luați în considerare întrebările clienților care apar atunci când solicitați un împrumut garantat printr-un depozit.
Depozitul poate fi deschis în diferite valute. Nu este necesar ca clientul să facă un depozit în ruble. În prezent, moneda națională se remarcă prin instabilitate și își pierde constant valoarea.
În astfel de condiții, menținerea fondurilor în ruble devine neprofitabilă. De aceea, cetățenii deschid depozite în valută.
Poate fi prezentat un astfel de depozit ca garanție pentru un împrumut? Da, este posibil. Mai mult, împrumutul în sine poate fi emis în ruble.
Trebuie avut în vedere faptul că rata va fi majorată. Acest lucru se datorează fluctuațiilor valutare constante, precum și necesității de a efectua operațiuni suplimentare de recalculare.
Un credit ipotecar este un gaj imobiliar, adică, în acest caz, garanția nu este un depozit, ci un apartament sau o casă.
Astfel, chiar dacă clientul primește fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobile, ar fi incorect să numim acest produs ipotecă.
În acest caz, banca primește ca garanție nu bunuri imobiliare, ci un depozit deschis într-o instituție de credit.
Va fi vizat un astfel de împrumut? Da, dacă este specificat în contractul de împrumut. Are sens să iei un astfel de împrumut? Numai când sunt necesare fonduri pentru o perioadă scurtă.
De regulă, este necesară o sumă mare de bani pentru a cumpăra proprietăți imobiliare. De aceea este un angajament pe termen lung. De obicei, clientul stinge datoria către bancă într-o perioadă de 15 până la 25 de ani.
După cum am menționat deja, un împrumut garantat printr-un depozit va fi benefic pentru împrumutat dacă are nevoie de bani timp de câteva luni. În alte situații, comisionul de împrumut va fi mai mare decât dobânda primită la depozit.
- un împrumut care este achiziționat de persoane fizice în scopuri care nu au legătură cu afacerea.
Astfel, clientul nu ar trebui să primească acest capital pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a acoperi datoriile curente către contrapartide etc.
Împrumutul de consum este un concept larg care include tipuri speciale de împrumut - ipoteci etc.
Un astfel de împrumut poate fi emis cu sau fără garanție. În primul caz, ca subiect, proprietăți imobiliare, precum și depozite. În al doilea caz, clientul atrage un garant sau primește un împrumut fără nicio garanție.
Pentru a solicita un împrumut de consum, trebuie să contactați o bancă. Acum, multe instituții de credit oferă posibilitatea de a forma o cerere inițială de la distanță - prin internet.
În acest caz, clientul completează o cerere pe site-ul oficial al băncii și așteaptă o decizie. Verdictul îi va fi comunicat fie prin telefon, fie prin contul său personal.
Dacă decizia este pozitivă, potențialul împrumutat este obligat să vină la bancă pentru a preda originalele documentelor necesare.
Verdictul final se face după examinarea lor. Clientul poate contacta imediat banca pentru toate documentele.
Avantajul transmiterii la distanță a chestionarului este că împrumutatul nu pierde timpul vizitând creditorul pentru a afla șansele sale pentru o decizie pozitivă.
Dacă clientul dorește să obțină un împrumut garantat printr-un depozit, atunci trebuie să depună acordul corespunzător.
Având în vedere specificul acordului, multe bănci nu solicită ca acești împrumutați să furnizeze un pachet mare de informații. În plus față de contract, clientul este obligat să predea pașaportul și cererea sa.
În cazuri rare se solicită un certificat de venit pentru acest tip de împrumut. Aceasta deoarece creditorul primește o garanție foarte lichidă.
În cazul unei decizii pozitive cu privire la cererea clientului, banca și împrumutatul semnează un contract de împrumut. De asemenea, aceștia încheie un acord special de gaj.
Acest tip de împrumut are multe avantaje. Enumerăm doar câteva dintre ele:
În ceea ce privește neajunsurile, principalul este riscul încheierii unui contract nefavorabil.
De aceea este necesar să citiți cu atenție acordul, inclusiv comisioane suplimentare de împrumut, penalități și alte costuri conexe.
Vă reamintim că astfel de împrumuturi vor fi benefice numai dacă sunt emise pentru o perioadă scurtă.
Video: ce trebuie să știți despre depozitele bancare
