Asigurarea la obținerea unui împrumut este un serviciu popular impus de bănci pentru clienții lor. Managerii vorbesc despre avantajele sale, reducerea riscurilor pentru debitor și alte beneficii, dar, de fapt, asigurarea este cea care duce la o povară financiară excesivă. Nu este surprinzător că mulți oameni care au fost de acord inițial cu politica, se gândesc în curând la cum să refuze acest serviciu și să returneze banii. Este posibil să faci asta în 2019?
O poliță de asigurare este o opțiune voluntară care permite băncii să reducă semnificativ riscul de neplată a datoriilor. În cazul unui eveniment asigurat, de exemplu, decesul unui client, banii vor fi returnați de către asigurător. Pentru clienți este util și acest serviciu, iar aici consultanții băncii nu sunt vicleni - dacă nu puteți lucra din motive de sănătate, nu va trebui să rambursați creditul.
Asigurarea nu este obligatorie, dar multe bănci impun o poliță. Dacă clientul refuză categoric să încheie contractul, aceasta duce la următoarele consecințe:
Astăzi, emiterea unei polițe nu este obligatorie, dar practica arată că refuzul asigurării este plin de consecințe negative, de fapt, băncile pun clientul într-o situație dezavantajoasă și fără speranță. Nu este surprinzător faptul că debitorii doresc din ce în ce mai mult să returneze banii pentru polița achiziționată.
Asigurarea atunci când solicitați împrumuturi poate fi atât voluntară, cât și obligatorie. În acest din urmă caz, nu puteți conta pe o rambursare - vi se va refuza legal. Această restricție se aplică împrumuturilor cu garanție - CASCO pentru o mașină, asigurări imobiliare pentru credite ipotecare și împrumuturi mari.
În cazul în care polița este emisă pe un credit de consum, card sau alt credit, atunci când asigurarea este voluntară, puteți returna banii conform legii. Aceasta include:
Asigurarea de credit este un serviciu legitim, dar dacă clientul nu dorește să încheie o poliță, sau se răzgândește după semnarea documentelor, puteți refuza protecția asigurării.
Procedura de rambursare a fondurilor pentru emiterea asigurării depinde de momentul în care clientul a decis să rezilieze contractul de asigurare. Cel mai avantajos este să faci acest lucru în primele zile de la semnarea documentelor, și mai bine - în aceeași zi, pentru a nu plăti în plus asigurătorii. Dar chiar și în cazul în care a trecut mult timp, clientul poate primi banii înapoi.
În 2015, Banca Centrală a Federației Ruse a stabilit o „perioadă de răcire” în care clienții pot rezilia contractul fără nicio dificultate. Sunt 5 zile, iar daca respectati termenul, conform legii, asiguratorul nu are dreptul sa va refuze. Cum să acționați?
Singura situatie in care societatea de asigurari poate refuza legal despagubirea este producerea unui eveniment asigurat. Adică, pentru a primi atât o plată din cauza pierderii unui loc de muncă, cât și o rambursare conform poliței nu va funcționa.
Dacă dintr-un motiv oarecare ați ratat termenul de 5 zile, dar doriți să returnați banii pentru polița emisă, în unele cazuri va fi în continuare posibilă îndeplinirea celui dorit. Acest lucru se datorează programelor de loialitate ale băncilor individuale - acestea oferă o „perioadă de răcire” extinsă când clientul poate refuza servicii suplimentare. De exemplu, această practică este disponibilă la Sberbank, Home Credit, VTB 24. Dar populara Renaissance Credit Bank nu este la fel de loială debitorilor săi ca alte instituții.
Pentru returnarea asigurării înainte de rambursarea împrumutului și după 5 zile de la data înregistrării, trebuie să contactați banca. Consultantul, desigur, va încerca să vă convingă, dar dacă decideți să refuzați serviciul impus, insistați să scrieți o declarație. Va fi mai dificil să returnați banii prin instanță și într-o procedură de revendicare, iar dacă nu există program de fidelizare, este deloc imposibil.
Rambursarea anticipată a unui împrumut este un caz obișnuit când nu este dificil să reziliați un contract de asigurare și să returnați fondurile plătite în exces. De exemplu, ați luat un împrumut timp de 2 ani, plătind 50 de mii asigurătorilor și ați plătit datoria timp de un an, suma care trebuie returnată va fi de 25.000 de ruble. Adică, atunci când serviciile de protecție a asigurării nu mai sunt necesare, puteți returna o parte din bani. Cum să acționați?
Este puțin probabil ca compania de asigurări să refuze să plătească despăgubiri clientului, dar dacă se întâmplă acest lucru, puteți merge în instanță, recuperând suma plătită în exces, valoarea amenzii și penalități suplimentare.
În legislația asigurărilor, nu totul este atât de lin, există restricții atunci când rezilierea contractului de asigurare va fi refuzată clientului și va fi inutil să căutați dreptate în instanță - veți pierde doar timp. În mod legal, asigurătorul are dreptul de a refuza dacă:
Pentru a evita refuzul, completați o cerere de returnare a asigurării conform modelului, asigurați-vă că indicați detaliile contului în care ar trebui să meargă banii. Dacă organizația de asigurări întârzie termenele de plată, puteți merge în instanță și puteți primi despăgubiri suplimentare.
Studierea recenziilor vă permite să înțelegeți ce bancă este mai bine să contactați pentru a evita impunerea serviciilor, precum și să returnați bani pentru asigurare, dacă este necesar, fără dificultăți. Pe baza experienței personale, clienților li se pot recomanda:
Este destul de realist să returnezi asigurarea de împrumut, deși pentru asta este nevoie de perseverență – angajații companiei de asigurări și ai băncii vor face tot posibilul pentru a convinge clientul să renunțe la idee. Dar dacă ați calculat că refuzul este benefic, iar cerințele sunt legale, asigurătorul este obligat să vă satisfacă cererea. Și pentru ca astfel de probleme să nu apară, nu puteți întocmi o politică atunci când semnați un contract de împrumut. Dacă aveți un istoric bun de credit și sunteți un client solvabil, banca va fi interesată de cooperare fără protecție suplimentară împotriva riscurilor.
Asigurare de credit retur- una dintre opțiunile de a economisi la plata în exces la un împrumut în 2020. Adesea, asigurarea devine de fapt un comision suplimentar uriaș, iar băncile nu oferă doar să conecteze protecția de asigurare, ci o „impune” direct sau chiar o activează fără a anunța clientul.
Modalități de returnare a banilor pentru asigurare există și sunt stabilite la nivel legislativ. Dar clientul trebuie să înțeleagă toate condițiile unor astfel de operațiuni, particularitățile comportamentului lor și nuanțele care pot apărea.
După introducerea interdicției băncilor de a prelua comisioane pentru deservirea unui cont de credit și alte servicii legate de creditare, acestea s-au confruntat cu o scădere a profiturilor din creditare. Încercând să-și minimizeze pierderile, organizațiile de credit au început să vândă produse de asigurare.
Prezența acoperirii de asigurare ar trebui să reducă riscurile consumatorului. Într-adevăr, în cazul problemelor de sănătate și a altor situații adverse, este dificil să plătești singur datoria, iar dacă ai asigurare, o companie de asigurări ar trebui să se ocupe de asta.
Dar, de fapt, asigurarea s-a transformat într-un comision ascuns. Deși este voluntar pentru multe tipuri de produse de credit, băncile pur și simplu nu au vrut să emită împrumuturi fără el. Adesea, clientul a aflat chiar că a fost de acord cu asigurarea după eliberarea creditului.
Pentru a proteja cetățenii de rând la nivel legislativ, s-a fixat posibilitatea de a refuza asigurarea și de a returna banii pentru aceasta după semnarea documentelor. Acest lucru este permis numai dacă sunt respectate toate normele legale.
Inițial, legislația a însemnat că majoritatea tipurilor de asigurări de credit ar trebui să fie voluntare. Dar băncile au început să „impune” serviciile de protecție a asigurărilor prea activ. Uneori consumatorul a aflat chiar că s-a asigurat împotriva diverselor accidente după ce a primit banii.
Normele Codului civil al Federației Ruse permit refuzul asigurării, dar permit asigurătorului să nu returneze prima deja plătită în acest caz. Această situație era potrivită băncilor și asigurătorilor. Dar a provocat pretenții uriașe din partea consumatorilor care s-au văzut obligați să plătească pentru servicii inutile.
În 2016 au intrat în vigoare reglementări care permit restituirea asigurării de credit după semnarea documentelor. Pentru a proteja drepturile clienților, Banca Centrală a Federației Ruse a stabilit o „perioadă de răcire”. De asemenea, au fost elaborate reguli care reglementează returnarea banilor.
Legislația stabilește o perioadă de timp în care este posibilă restituirea integrală (sau aproape integrală) a primei de asigurare a unui împrumut în baza unui acord deja încheiat. Se numește perioada de răcire.
Inițial, legea a permis să se gândească la asigurare și, la nevoie, să o anuleze în doar 5 zile. Dar acest lucru nu a fost suficient pentru unii consumatori, iar în 2018 au intrat în vigoare amendamente care au crescut până la 2 săptămâni (14 zile). Începe să conteze de la data indicată în documente.
Legislația stabilește o durată minimă a perioadei de răcire. Poate fi mai mult de 14 zile dacă acest moment este stipulat în mod expres în contract.
Perioada de anulare de 14 zile se aplică asigurărilor de viață voluntare, asigurărilor de proprietate etc. Dar nu se aplică următoarelor tipuri de programe de asigurare:
Rambursarea banilor pentru asigurarea unui împrumut poate duce la modificarea condițiilor împrumutului. De obicei, ei doar ridică pariul. De exemplu, această practică este utilizată activ pentru împrumuturile auto cu CASCO.
Asigurare colectiva de credit- o modalitate prin care banca poate ocoli posibilitatea de refuz al serviciului dupa emiterea creditului. Contractul este de fapt semnat cu asigurătorul de către organizația de credit, iar împrumutatul plătește doar pentru conectarea la un program deja existent și nu poate cere o rambursare după activarea opțiunii.
Conform programelor colective, adesea nu există un termen limită pentru refuzul asigurării după conectarea serviciului și se aplică regulile generale ale Codului civil al Federației Ruse. Ei nu rambursează banii clienților. Aceste neconcordanțe provoacă indignare atât a specialiștilor, cât și a cetățenilor de rând.
În 2018, Forțele Armate RF au luat în mod neașteptat o decizie în favoarea consumatorului. El a confirmat că perioada de răcire se aplică tuturor tipurilor de asigurări care pot fi oferite la obținerea unui împrumut.
Dar până acum, clienții reușesc de obicei să returneze asigurarea de credit de consum cu un program colectiv doar prin instanțe, și chiar și atunci nu întotdeauna. Poziția Curții Supreme a Federației Ruse a fost dată doar în hotărârile privind cazuri specifice, iar instanțele inferioare pot sau nu să țină seama de această poziție la propria discreție. Practica în această chestiune diferă semnificativ de la o regiune la alta.
Instituțiile financiare refuză de obicei să returneze în mod voluntar asigurarea conform unui contract de împrumut. În această situație, consumatorul are singura opțiune de a returna banii - să îi încaseze prin instanțe.
Puteți depune o reclamație în orice moment. Voi lua în considerare, chiar dacă datoria este rambursată. Dar trebuie avut în vedere că în cazuri există un termen de prescripție (SID) de 3 ani. După expirarea acesteia, instanța va accepta cererea, dar nu o va lua în considerare dacă asigurătorul declară pur și simplu încetarea SIA.
De altfel, în baza art. 181 din Codul civil al Federației Ruse, ia în considerare IID de la data semnării documentelor (începând să îndeplinească obligațiile din contract). Acest lucru se datorează faptului că la sfârșitul perioadei de 14 zile se va putea returna banii doar dacă există dovezi ale nelegalității asigurării în sine.
Este foarte de dorit să refuzați asigurarea în etapa de aprobare a împrumutului. Acest lucru va evita plata în exces, nevoia de a refuza serviciul „extra”, diverse dispute și alte probleme. Dar, în realitate, acest lucru nu este ușor de făcut. Adesea, clientul este convins că nimeni nu va acorda un împrumut fără „plăți suplimentare”, sau pur și simplu activează protecția, „uitând” să ceară debitorului.
După semnarea actelor, este real să returnezi banii pentru asigurarea de viață pe un împrumut (sau orice altul). Dar procedura poate fi ușor diferită, în funcție de perioada de timp în care împrumutatul a decis să ramburseze.
Dacă asigurarea „extra” a fost conectată la primirea unui împrumut și perioada de 14 zile pentru aceasta nu a trecut încă, atunci returnarea banilor pentru aceasta este destul de simplă. Împrumutatul poate folosi o perioadă de răcire pentru aceasta.
Într-o situație normală, banii sunt returnați în contul indicat în cerere. Dacă se plănuiește să le trimită la închiderea anticipată a datoriei, atunci clientul trebuie să se ocupe de asta singur.
Pentru cei care nu doresc să se ocupe de acest proces singuri, există acum destul de multe companii și servicii care oferă asistență în asigurarea de returnare. Vă recomandăm unul dintre serviciile populare -. Este suficient sa lasi numarul tau de telefon pe site-ul lor si te vor contacta si iti vor spune despre ajutorul lor in returnarea primei de asigurare.
Cel mai frecvent motiv pentru returnarea asigurării este inducerea în eroare a consumatorului. Dacă clientul nu a îndeplinit termenul de 14 zile alocat de lege, atunci situația cu restituirea banilor devine mult mai dificilă.
Împrumutatul va trebui să examineze cu atenție toate documentele. Conform regulilor, clientul poate refuza adesea acoperirea de asigurare, dar o rambursare este posibilă numai dacă în documente există condiții corespunzătoare (contract, reguli).
Toți banii cheltuiți pentru asigurare nu pot fi returnați. Chiar dacă această posibilitate este prevăzută în contract, ceea ce este rar. În timpul utilizării efective a serviciului, o parte din fonduri vor fi reținute de la client.
Dacă se plănuiește returnarea asigurării după perioada de returnare de 14 zile, atunci clientul va trebui să scrie o cerere și să o trimită asigurătorului. Trebuie să așteptăm o decizie cu privire la aceasta și apoi să decidem asupra acțiunilor ulterioare.
Pare suficient de logic să returnăm asigurarea după rambursarea anticipată a creditului. Dar nu totul este atât de simplu pe cât pare la prima vedere. Clientul va trebui să studieze cu atenție toate documentele.
Este extrem de rar ca companiile de asigurări să prevadă returnarea asigurării dacă împrumutul este rambursat înainte de termen. Dacă acest moment nu este specificat direct în contract, atunci banii nu sunt de obicei returnați, referindu-se la Codul civil al Federației Ruse.
Perspectivele de a obține o rentabilitate prin instanțe depind în întregime de contract. De exemplu, este real dacă suma asigurată scade atunci când datoria este rambursată și nu poate depăși 100% din datoria inițială.
În orice caz, înainte de a vă adresa instanțelor, trebuie să depuneți o cerere la asigurător și să obțineți un răspuns cu privire la aceasta, chiar dacă este evident negativă.
Cel mai dificil lucru este să returnezi asigurarea după achitarea împrumutului. Dacă împrumutul a fost rambursat în strictă conformitate cu programul, atunci nimeni nu va returna nimic în mod voluntar. Acoperirea de asigurare a funcționat și a fost folosită. În cazul rambursării anticipate a datoriei, de obicei nu există condiții pentru restituirea fondurilor plătite.
Dacă asigurarea colectivă a fost conectată, atunci împrumutatul trebuie să înceapă să acționeze cât mai repede posibil. El va avea cele mai mari șanse de rambursare dacă reușește să depună o cerere în termen de 2 săptămâni de la data eliberării împrumutului.
Angajații unei instituții de credit susțin adesea că nu vor exista returnări de fonduri în temeiul contractelor colective. Dar este necesară o cerere scrisă. Acest lucru vă va permite să vă apărați interesele în instanță în viitor. Un formular de revendicare poate fi preluat la birou și este, de asemenea, permis să întocmiți singur o cerere.
Este puțin probabil ca compania de asigurări să fie de acord în mod independent să returneze banii. Dar fără refuzul ei, nu are rost să mergi în instanță.
Sberbank și VTB- 2 cele mai mari bănci ale Federației Ruse. Ambele sunt parțial deținute de stat și împrumută în mod activ populației din întreaga țară. Vânzarea activă de asigurări atunci când se solicită împrumuturi este prezentă și în acestea.
Rezilierea contractului de asigurare și rambursarea banilor se efectuează de către asigurător pe baza unei cereri din partea clientului. Se recomandă completarea acestuia în formularul pus la dispoziție pe site-ul companiei.
Contractul și alte acte trebuie să fie transferate companiei de asigurări sub formă de copii. Originalele trebuie păstrate. Ele pot fi utile dacă nu puteți rezilia contractul de asigurare de împrumut în mod voluntar și trebuie să vă protejați interesele prin instanțe. Asigurătorul poate verifica cu ușurință copiile cu propriile documente originale. Și sunt depuse de clienți doar pentru procesarea accelerată a cererii.
Uneori, asigurătorii solicită clientului alte documente suplimentare. Acest lucru nu este în întregime legal, dar dacă aceste documente sunt disponibile, atunci este mai bine să le prezentați pentru a accelera decizia.
Nu este un secret pentru nimeni că ponderea principală a asigurărilor impuse revine creditelor de consum pentru bunuri și servicii care sunt emise în magazine. De exemplu, era aproape imposibil să cumperi un televizor, frigider sau alt lucru pe credit sau în rate fără o plată în exces. Asigurați-vă că includeți asigurarea, pe care apoi trebuie să mergeți să o refuzați.
Dar relativ recent a apărut o modalitate modernă de a face cumpărături în magazine în rate fără plată în exces fără servicii de asigurare impuse. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți un card de rate, cu care contactați magazinul, selectați un articol și plătiți la casă cu acest card. Suma achiziției este împărțită în mai multe părți și efectuați o plată lunară pe card. Cardul este absolut gratuit și fără servicii suplimentare.
În acest blog financiar, puteți găsi articole de prezentare generală despre cardurile în rate.
Dacă banca și compania de asigurări refuză să returneze asigurarea, atunci singura opțiune de a vă proteja interesele este să depuneți un proces în instanță. Este necesar să descrieți în detaliu toate circumstanțele, să vă aduceți pretențiile și să dovediți legitimitatea acestora. Nu este întotdeauna ușor să pregătești un proces pe cont propriu. Este indicat să solicitați ajutorul unui avocat profesionist în pregătirea acestuia.
Asistența pentru returnarea asigurărilor este acum oferită în mod activ de multe firme de avocatură. Majoritatea lucrează în mod legal și au suficientă experiență în gestionarea unor astfel de cazuri în instanță. Dar există și destui escroci pe piață și trebuie să contactați organizații de încredere.
Înainte de a merge în instanță, puteți depune o plângere împotriva băncii și a companiei de asigurări la Banca Centrală a Federației Ruse. El este cel care supraveghează activitățile instituțiilor financiare. Însă Banca Centrală nu intervine întotdeauna în relația clientului, asigurătorului și/sau băncii. Adesea, ca răspuns la o plângere, „răspunsul” obișnuit va veni cu o recomandare de a merge în instanță. Uneori, cu toate acestea, un apel la Banca Centrală a Federației Ruse dă rezultatul dorit.
Rambursarea unei asigurări de împrumut este o procedură simplă cu asigurare individuală și o perioadă de răcire neratată. În alte cazuri, nu va fi ușor să refuzați serviciul impus și să returnați banii și de obicei este posibil doar prin instanță. În acest caz, este indicat să apelați la ajutorul unor avocați profesioniști.
În concluzie, recomand să vizionați un filmuleț al unui avocat care dă sfaturi foarte utile:
Dacă fondurile proprii nu sunt suficiente pentru a cumpăra o mașină, atunci persoanele fizice folosesc programe oferite de instituțiile bancare. Creditorii se străduiesc să se protejeze cât mai mult posibil, să reducă riscurile la valorile minime. Prin urmare, solicită debitorilor interesați nu numai asigurare pentru o mașină, ci și pe viață. Este legala aceasta procedura? Cum îmi recuperez asigurarea auto? Să ne dăm seama.
Majoritatea instituțiilor financiare acordă împrumuturi auto persoanelor cu asigurare de viață. Mai mult, angajații companiei creditoare îi asigură pe potențialii împrumutați că această metodă crește semnificativ șansele de aprobare. În unele cazuri, persoana fizică nici măcar nu are cunoştinţă de asigurare, deoarece aceasta este inclusă în valoarea principală a împrumutului. În ciuda acestei situații, este benefic pentru toate părțile:
Asigurarea impusă de bancă este obligatorie în 2018? Dacă o persoană îndeplinește toate cerințele băncii, atunci nu puteți întocmi acest document. Excepție - cazul este contrar legislației actuale din Rusia. Cea mai mare parte a acestor tranzacții are loc cu asigurări. Creditori, îndrumați de art. 343 din Codul civil al Federației Ruse, ei refuză clienții care nu doresc să emită o poliță. Ce să fac? Să investigăm mai departe!
Atunci când solicită un împrumut auto, fiecare client se confruntă cu nevoia de a obține o asigurare. Cumpărarea CASCO și OSAGO este o cheltuială complet justificată, fără de care nu te poți lipsi acum. Un alt lucru este asigurarea de viață și sănătate. Acest program nu este obligatoriu pentru obținerea unui împrumut. Băncile merg la truc, prescriind o condiție în contract cu litere mici sau își obligă personalul să menționeze o astfel de nuanță doar întâmplător, fără a concentra atenția clientului. Puteți anula asigurarea de viață în următoarele cazuri:
Ce așteaptă un client care refuză asigurarea? Creditorul poate crește rata dobânzii, poate reduce suma împrumutului, poate refuza să emită bani. Asta nu e tot! Banca poate solicita clientului să ofere garanții suplimentare. Vorbim de o garanție, un gaj de imobil etc.
Important! Puteți anula asigurarea prin instanță sau contactând compania de asigurări! În plus, nimeni nu garantează un rezultat pozitiv. Reprezentanții creditorului știu să întoarcă situația în favoarea lor!
Ieșirea este să afli informații detaliate la bancă, mai ales dacă s-a emis un credit de consum standard! Așadar, unele organizații oferă clienților lor posibilitatea de a scrie o cerere de renunțare la asigurare. Această opțiune poate fi folosită la câteva luni de la încheierea contractului. Desigur, clientul este obligat să efectueze plăți integral și la timp în favoarea băncii.
Băncile folosesc în mod activ asigurările pentru a se proteja împotriva riscurilor financiare. Împrumutul auto este un domeniu care nu face excepție. Majoritatea clienților sunt de acord că asigurarea este un serviciu impus, un anexă inutil. Ce să fac? Ieșirea a fost oferită de Banca Rusiei. De la jumătatea anului 2016, în asigurări din țară a fost introdusă o „perioadă de răcire”.
În anul 2018, această perioadă se calculează în 14 zile calendaristice. Acesta este timpul în care împrumutatul trebuie să decidă dacă are nevoie sau nu de o poliță de asigurare. În situația următoarelor circumstanțe, la insistențele clientului, prima va fi returnată integral:
„Perioada de răcire” este caracterizată de o serie de limitări. O astfel de oportunitate este oferită doar pentru contractele voluntare ale persoanelor fizice care pot returna fonduri pentru asigurare: proprietate, sănătate și viață, asigurări medicale voluntare, riscuri financiare, accidente. Nu se aplică asigurării auto împotriva daunelor, furtului sau furtului. Prin urmare, este foarte greu să returnezi bani pentru CASCO.
Pentru a aranja totul în conformitate cu legislația rusă, trebuie să scrieți o declarație de refuz a contractului. Acest document poate fi predat personal companiei de asigurări sau trimis prin poștă. Cea mai bună opțiune este să vizitați biroul și să furnizați originale. În plus, aceștia pot solicita un pașaport și date de contact, precum și detalii pentru o rambursare. De aceea, o vizită personală pentru înregistrarea unei asigurări de rambursare a creditului auto este o soluție ideală.
Împrumuturile de consum sunt folosite în mod activ de ruși pentru a cumpăra o mașină. Oamenii care sunt departe de complexitatea reglementării legale a acestui domeniu sunt gata să ramburseze împrumutul fără să se gândească la posibilitatea de a recâștiga o parte din bani. Populația devine din ce în ce mai inteligentă și sunt din ce în ce mai multe cazuri când cetățenii merg în instanță pentru a emite o rambursare pentru asigurare. Pentru a ajuta persoanele fizice, articolul „Cu privire la drepturile consumatorilor” și articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse. Atunci când alegeți acest tip de returnare de asigurare, trebuie să înțelegeți câteva puncte importante:
Important!Înainte de a vă adresa instanței, trebuie să întocmiți o cerere în două exemplare. Aceasta este o condiție prealabilă. Una dintre copiile cu marca de acceptare de către pârât va trebui atașată la declarația de creanță.
După ce ați întocmit o cerere de creanță, trebuie să o trimiteți instanței de arbitraj de la locul de reședință. Pentru ca cazul să fie luat în considerare, trebuie furnizat un pachet de documente: un contract de asigurare și împrumut, o cerere de rambursare. De asemenea, trebuie să atașați un certificat de rambursare anticipată a împrumutului (în caz de plată anticipată) și răspunsul băncii la cerere.
Atunci când solicită un împrumut pentru cumpărarea unei mașini, instituțiile bancare propun o cerință suplimentară pentru o poliță CASCO, asigurare de sănătate și de viață. Această măsură este calculată pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor. Rambursarea asigurării în cazul rambursării anticipate a unui împrumut auto este posibilă doar parțial. Excepție fac clienții care au putut rambursa datoria către bancă înainte de expirarea primei luni de la data încheierii contractului. Este necesar să se acționeze conform următoarei scheme:
Dacă asigurarea a fost inclusă în setul standard de servicii bancare, atunci fondurile transferate către creditor de la împrumutat sunt veniturile companiei financiare. În acest caz, o rambursare este aproape imposibilă. Este demn de remarcat băncile, care de obicei răspund nevoilor debitorilor. Acestea sunt Sberbank, VTB, Alfa Bank. În ceea ce privește returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a creditului, clientul trebuie să se ghideze după Codul civil.
Important! Atunci când depuneți o cerere la o bancă sau o companie de asigurări pentru rezilierea anticipată a contractului de asigurare, este necesar să întocmiți și să depuneți o cerere. Mai mult, documentului trebuie să i se aloce un număr de intrare.
Un sfat simplu vă poate ajuta să evitați o mulțime de probleme! Înainte de a semna un contract de asigurare atunci când cumpărați o mașină, este necesar să solicitați o explicație detaliată a fiecărui articol. Orice formulare de neînțeles trebuie să fie dezvăluită clientului de către specialiști. Mai mult, indiferent de locul unde are loc discuția documentelor într-o bancă sau societate de asigurări.
O altă nuanță este că asigurarea de viață cu împrumut auto este voluntară. Banca este obligată să permită cetățeanului să accepte sau să refuze un astfel de serviciu suplimentar. În cazul în care clientul nu este de acord, atunci instituția de credit trebuie să ofere o opțiune alternativă de împrumut.
Băncile pot și solicită o poliță CASCO, dar în ceea ce privește asigurarea de viață, aceasta nu este obligatorie. Mai mult, dacă un cetățean refuză o astfel de poliță, creditorul nu are dreptul să majoreze dobânda. Cunoscându-vă drepturile și înțelegând temeinic documentele pe care banca le dă pentru a le semna atunci când solicitați un împrumut auto, puteți fi sigur că nimeni nu vă va impune niciun serviciu suplimentar.
Împrumutatul trebuie să țină cont de unele caracteristici, apoi va fi posibilă returnarea asigurării după achitarea împrumutului cât mai curând posibil.
Dacă împrumutatul a solicitat băncii un împrumut de consum, el nu ar trebui să fie obligat să ia o poliță. Ar trebui să se gândească dinainte dacă are nevoie de asigurare sau dacă se poate descurca fără ea.
Când vine vorba de obținerea unui credit ipotecar, trebuie să ții cont de prevederile legii. În art. 31 Nr. 102-FZ „Cu privire la ipotecă” prevede că proprietatea gajată trebuie asigurată fără greșeală. În cazul în care bunul este deteriorat sau distrus, asigurătorul își va asuma obligațiile clientului și va transfera banii către bancă.
Încheierea unei asigurări este benefică pentru împrumutat, deoarece polița îi protejează și interesele.Împrumutatul ar trebui să citească cu atenție contractul. Ar trebui să conțină informații despre dacă se poate face o rambursare a unei părți din suma plătită pentru poliță dacă împrumutul este rambursat înainte de data scadenței.
După ce și-a îndeplinit obligațiile față de organizație înainte de termen, clientul poate solicita acestuia să recalculeze:
1. Faceți o recalculare, returnați fondurile plătite în exces. Acest lucru este posibil dacă plata poliței de asigurare a fost plătită integral într-o singură plată. De obicei, această situație apare atunci când un cetățean solicită la o bancă și apoi semnează simultan un acord pentru un împrumut și pentru asigurare. În acest caz, suma asigurată este dedusă din banii pe care banca îi acordă debitorului sub formă de împrumut.
2. În cazul în care asigurarea a fost plătită prin plăți de anuitate sau plăți diferențiate, atunci contractul este recalculat și reziliat.
Un client bancar care și-a îndeplinit integral obligațiile poate returna suma plătită în plus. El ar trebui să facă următoarele:
1. Studiați cu atenție documentele. Trebuie să clarificați condițiile asigurării și apoi să vă gândiți la asigurare după achitarea împrumutului. Dacă contractul nu menționează o astfel de posibilitate, aceasta nu înseamnă că drepturile împrumutatului pot fi limitate. În acest caz, ar trebui să vă ghidați după prevederile legii.
2. Dacă posibilitatea unei rambursări este interzisă prin contract, va fi mai dificil să primiți bani. Chestia este că clientul băncii a semnat voluntar. Aceasta înseamnă că a fost de acord cu toate condițiile și consecințele asociate acestei decizii. Prin urmare, organizația nu va returna fondurile plătite în plus în mod voluntar, cetățeanul va trebui să se adreseze instanței.
3. Este necesar să se facă un calcul de asigurare, după ce a aflat suma de rambursat. De fapt, nu este necesar să se facă calcule, dar acesta va fi un argument serios într-o conversație cu un reprezentant al unei companii de asigurări sau al unei bănci.
4. Trebuie să scrieți o aplicație. Acest document trebuie trimis beneficiarului. Este organizația care a primit bani de la client. Cererea ar trebui să precizeze cerința de a recalcula asigurarea și, de asemenea, să ceară returnarea fondurilor plătite în exces.
Dacă organizația nu răspunde la contestație, merită să mergeți în instanță.
Dacă împrumutatul a luat un împrumut de consum, l-a plătit și acum dorește să returneze banii plătiți în exces pentru asigurare, va avea nevoie de un pachet de documente. Ar trebui să includă o copie a pașaportului și o poliță de asigurare. În plus, veți avea nevoie de o copie a contractului de împrumut încheiat anterior. De asemenea, trebuie să furnizați cecuri care confirmă plata împrumutului.
Împrumutatul trebuie să depună un pachet de documente la filiala băncii unde a solicitat împrumutul. Un răspuns trebuie primit în termen de 10 zile.
Formularul trebuie luat de la managerul organizației. Cererea trebuie făcută în 2 exemplare, înscriindu-se șefului de secție. Pe un formular, angajatul organizației căreia îi va fi transferat documentul trebuie să pună un semn pe acceptarea acestuia. Contestația trebuie înregistrată. Solicitantul va lăsa formularul ștampilat pentru el, iar al doilea va fi transferat organizației.
Merită să comandați imediat un extras de la, fără a aștepta ca organizația să răspundă la reclamație. Din aceasta va deveni clar cât a plătit clientul pentru asigurare.
Dacă banca este departe, atunci puteți contacta organizația trimițând o cerere prin poștă. Cel mai bine este să faceți acest lucru prin poștă recomandată cu notificare, făcând un inventar al atașamentelor. Aplicația trebuie să indice perioada de așteptare a unui răspuns. Răspunsul trebuie să fie în scris.
Companiile de asigurări și băncile nu răspund întotdeauna clienților. În plus, pot apărea dificultăți atunci când aplicați la organizație. Dacă reprezentantul companiei de asigurări nu dorește să accepte cererea, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Experții nu numai că vă vor sfătui în multe probleme, ci vă vor ajuta și la apărarea intereselor dumneavoastră în instanță.
Întrucât multe instituții impun clienților produse de asigurare, instanțele hotărăsc adesea în favoarea solicitantului. Pentru a evita situațiile neplăcute, este mai bine să citiți cu atenție documentele pentru un împrumut în avans. Trebuie să fii atent când semnezi un acord într-o bancă. Este mai bine să clarificați imediat punctele care provoacă îndoieli.
Activitățile instituțiilor de asigurări și financiare sunt sub controlul Rospotrebnadzor. Pentru a contacta serviciul, trebuie să scrieți o cerere, să atașați răspunsul băncii (dacă există). De asemenea, trebuie să furnizați o notificare prin e-mail, aceasta va confirma că cererea clientului a fost primită de către destinatar. Este necesar un inventar al documentelor care au fost anexate scrisorii.
Clientul nu primește întotdeauna un răspuns de la o bancă sau o companie de asigurări. Dacă au trecut 10 zile, nimeni nu a contactat solicitantul la cererea acestuia, puteți merge în instanță. Puteți depune o cerere ocolind Rospotrebnadzor. Dar trebuie să fii pregătit pentru faptul că procedurile vor fi lungi. Dacă valoarea cererii este de până la 50 de mii de ruble, atunci cazul va fi examinat de un judecător de pace.
Puteți returna asigurarea după achitarea împrumutului. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere în 2 exemplare și apoi să o trimiteți la o bancă sau instituție de credit. Acest lucru se poate face prin aducerea documentelor în persoană, sau prin trimiterea unei scrisori cu notificare și inventar prin poștă.
