Pentru a înțelege ce este o subvenție pentru creditul ipotecar, să ne dăm seama mai întâi ce este ipoteca în sine.
Acesta este un tip de împrumut orientat exclusiv, care este asigurat cu garanții imobiliare. În acest caz, gajul poate fi fie apartamentul deja deținut, fie apartamentul sau casa achiziționată. Unul dintre cele mai frecvente tipuri de astfel de împrumuturi în Federația Rusă este o ipotecă pe locuință, care este utilizată de majoritatea cetățenilor țării.
Ipoteca permite:
O ipotecă subvenționată este o ipotecă acordată anumitor categorii de cetățeni în condiții speciale preferențiale stabilite la nivelul legislației. În același timp, subvențiile ipotecare sunt atât de diverse încât mulți pot profita de astfel de beneficii.
Subvenționarea împrumuturilor ipotecare poate fi reprezentată de o gamă largă de programe, deoarece o serie de strategii și sarcini tactice sunt elaborate anual pentru a asigura realizarea obiectivului principal - de a oferi tuturor cetățenilor care au nevoie propria lor locuință.
Opțiuni existente:
Acest program este conceput special pentru acei specialiști și angajați care lucrează exclusiv în sectorul public și au un nivel destul de scăzut al salariilor în comparație cu alte sectoare ale economiei.
O astfel de asistență poate fi furnizată în următoarele forme:
Subvenționarea unui credit ipotecar în direcția bugetară poate fi asigurată:
În același timp, există restricții de vârstă: un subiect care solicită o astfel de asistență în momentul depunerii cererii trebuie să aibă cel mult 35 de ani. Dacă o persoană este mai în vârstă, atunci trebuie să aibă cel puțin 25 de ani de experiență în muncă într-o organizație bugetară.
Indicații ale programului:
Când vi se cere cum să obțineți o subvenție ipotecară de la stat pentru militari, există un singur răspuns - trebuie doar să contactați Ministerul Apărării la locul de reședință.
Acum statul, împreună cu departamentul, compensează soldații nevoiași pentru costul unui apartament în termeni monetari. Calculul este foarte simplu folosind formula:
PS = S * P * K,
unde: PS - subvenție pentru locuințe pentru personalul militar;
S - spațiul de locuit standard, care, conform legislației actuale, ar trebui să fie pentru o astfel de categorie de persoane (calculul se efectuează și luând în considerare membrii familiei sale);
P este costul standard al unui metru pătrat de locuințe, care este stabilit de Ministerul Construcțiilor pentru anul în curs;
K este factorul de corecție prin care se ajustează subvenția. Depinde direct de numărul de ani de serviciu.
Acum nu există restricții și este nevoie să aștepți până când se construiește o casă nouă sau îți vine rândul. Ați primit fonduri și puteți cumpăra imobile în orice zonă, oraș etc.
În plus față de această direcție, există și un sistem militar ipotecar cumulativ. Fiecare angajat, la aderarea la serviciu, primește automat un cont deschis, unde se primesc contribuții în fiecare an. Astfel de acumulări reprezintă un fel de economii în sistemul ipotecar cumulativ și, în viitor, pot fi folosite doar ca avans pentru împrumuturile de cumpărare de locuințe.
Subvenție ipotecară
Cum să obțineți o subvenție pentru a plăti ipoteca pentru o familie tânără? Este necesar ca familia să stea la coadă pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. În acest caz, ea are dreptul să nu aștepte până îi vine rândul, dar imediat după înregistrare primește despăgubiri pentru costul apartamentului în valoare de 35% din prețul proprietății. Pentru a face acest lucru, familia trebuie să solicite autorităților locale cu o declarație corespunzătoare că vor să devină participanți la acest program.
Informații interesante: atunci când compoziția familiei se schimbă în viitor, familia poate primi și un bonus suplimentar de la stat: la nașterea unui copil, atât primul, cât și al doilea, partea suplimentară din costul apartamentului poate fi parțial compensată .
De asemenea, tinerii sub 35 de ani pot participa simultan la mai multe programe, de exemplu, federale și regionale. Deci, rata ipotecii va fi subvenționată, iar avansul va fi, de asemenea, plătit.
Subvenționarea ratei ipotecare este posibilă și în cazul în care împrumutatul este antreprenor. În acest caz, el are dreptul la despăgubiri pentru o parte din dobânzi. El ar trebui să apeleze la autoritățile locale pentru ajutor.
Mulți împrumutați sunt îngrijorați de această întrebare, este posibil să obțineți o subvenție dacă există deja o ipotecă ca obligație față de bancă? Trebuie remarcat faptul că acest lucru este teoretic posibil, în special în direcția ipotecilor militare. Dacă o persoană, de exemplu, a cumpărat proprietăți imobiliare pe credit, atunci acum poate primi despăgubiri sub formă de bani pentru metri pătrați lipsă, care i se datorează conform normelor (dacă suprafața imobilului dobândit este mai mic decât norma stabilită pentru o familie militară - cel puțin 14 metri pătrați pe persoană) ...
În practică, o astfel de compensație nu se mai face pentru cei care au obligații față de bancă.
Astfel, există multe oportunități pentru obținerea unei ipoteci preferențiale cu asistența statului, inclusiv în direcția compensării pentru costul locuințelor sau în direcția compensării unei părți a dobânzii.
Trebuie să vă cunoașteți drepturile și să înțelegeți pentru ce programe poate aplica o persoană pentru a înțelege pe cine să contactați și pentru ce ajutor.
Timp de citire ≈ 9 minute
Există mai multe categorii de persoane care pot conta pe condiții speciale pentru o ipotecă și o subvenție de la stat:
Ce subvenții se acordă pentru locuințe?
Certificatul de posibilitatea de a utiliza ajutorul de la stat este certificatul. Din martie 2015 până în martie 2016, a existat un program de stat pentru subvenționarea ratelor ipotecare pentru a sprijini industria construcțiilor, este posibil, în funcție de situația economică, să existe mai multe programe similare, ca urmare, chiar și cei care nu aparțin categoriilor de mai sus vor avea posibilitatea de a achiziționa locuințe cu o subvenție guvernamentală.
Cu confirmarea oficială a necesității de asistență din partea statului, plata inițială a ipotecii este subvenționată pentru familiile ai căror soți nu au mai mult de 35 de ani. Subvenția poate atinge 30% din costul locuințelor achiziționate, dar nu mai mult de 1 milion de ruble. Programul ipotecar „Familia tânără” este programată în prezent până în 2020, dar a fost deja extinsă mai devreme. Pentru a obține un credit ipotecar cu sprijin de stat, este mai bine să contactați Sberbank și VTB24, deoarece acestea sunt cele care oferă ipoteci în cadrul programului „Familia tânără”, unele bănci comerciale au programe cu un nume consonant, dar acesta este un truc de marketing - condițiile vor fi puțin mai favorabile decât în cadrul programului standard și nu vor exista subvenții din partea statului. Acest lucru se datorează prezenței unor programe suplimentare pentru a ajuta familiile tinere și a faptului că acest tip de împrumut este „auzit”.
În plus față de programul federal „Familia tânără”, există programe locale similare în regiuni, care diferă în ceea ce privește condițiile și bugetul. Numai cei care nu au participat la programul federal de subvenții pot participa la astfel de programe. Condițiile variază de la o subvenție pentru construirea propriei case până la subvenționarea dobânzilor ipotecare.
Subvenții și beneficii ipotecare pentru familiile tinere
Pe lângă cele mai mari două bănci din țara menționată mai sus, ipoteca „Familia tânără” cu subvenții guvernamentale poate fi obținută la Absolut Bank, Rosselkhozbank, AK Bars Bank, Primsotsbank:
Fiecare bancă are propriile caracteristici ale programului:
Există un program de stat similar „Locuințe pentru o familie rusă” funcționează din 2014 și este planificat până în 2017. La program participă cetățeni dintr-un anumit număr de regiuni, care vor primi asistență în achiziționarea de spații de locuit de clasă economică. Programul implică construirea de locuințe la prețuri accesibile în teritoriile convenite, subvențiile vor fi primite de cetățenii cu vârste cuprinse între 25 și 40 de ani, care caută să își îmbunătățească condițiile de viață: atât prin ipoteci, cât și prin economii.
În 2010, guvernul rus a dezvoltat un alt program pentru a ajuta la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru populație, care se numește "Locuinţă"... Programul este programat să ruleze până în 2020, iar următoarele pot conta pe ajutor:
Peste 7 mii de certificate au fost emise în cadrul acestor programe pentru peste 15 miliarde de ruble.
O altă oportunitate de a obține o subvenție ipotecară este vânzarea de capital de maternitate. Ambii pot rambursa parțial ipoteca existentă și pot lua în considerare aceste fonduri la plata inițială. Dar ultima opțiune nu se potrivește condițiilor tuturor băncilor.
Pentru ca fondurile de capital de maternitate să fie creditate la rambursarea datoriei ipotecare, o femeie cu doi copii trebuie să participe la tranzacția ipotecară. Chiar dacă veniturile sale nu au fost luate în considerare la luarea în considerare a unei cereri de ipotecă (așa cum se întâmplă adesea atunci când un împrumut pentru o locuință este emis deja în concediu de maternitate), ea trebuie să acționeze ca un împrumutat în tranzacție. Atât în înregistrarea apartamentului cumpărat într-o proprietate comună comună cu soțul, cât și în înregistrarea acțiunilor, capitalul maternității va fi creditat la rambursarea datoriei comune a debitorilor.
Folosirea capitalului maternal pentru a plăti o parte din creditul ipotecar
Unele instituții de credit au programe speciale „ascuțite” pentru mărimea capitalului de maternitate. Apoi, creditul ipotecar este emis pentru o perioadă scurtă (până la șase luni), bazându-se pe rambursarea acestuia prin intermediul capitalului mamă. Aceste fonduri sunt de obicei primite în termen de 1-2 luni de la înregistrarea ipotecii și furnizarea tuturor documentelor necesare către Fondul de pensii al Federației Ruse. Pentru o bancă în calitate de organizație comercială, acest tip de împrumut nu ar fi în întregime profitabil, dar conform programelor speciale, de regulă, se stabilește o rată a dobânzii destul de ridicată și se percep taxe pentru o sumă nedeductivă a datoriei. Plata în exces va fi substanțială, în ciuda perioadei scurte de timp.
| bancă | Suma licitată,% | Termen maxim, luni | O taxă inițială,% |
| Baruri AK | 17 | 6 | — |
| Akibank | 22 | 6 | — |
| Banca comercială Kamsky | 13,5 | 120 | 20 |
| Primsotsbank | 9,85 | 36-324 | 10 |
| Rosselkhozbank | 11,9 | 300 | — |
| Svyazbank | 25-28 | 360 | — |
Avantajele obținerii unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe sub capital de maternitate în AK Bars Bank sunt absența cerințelor pentru experiența de muncă, dovada venitului, un credit ipotecar, sub rezerva condițiilor programului „Capital de maternitate”, puteți aplica de la vârsta de 18 ani. Akibank nu va solicita gaj imobiliar și asigurare. Pentru a obține un credit ipotecar în cadrul unui program special, va trebui să prezentați un certificat pentru obținerea unui capital mamă în etapa de aplicare.
Este demn de remarcat faptul că astfel de programe sunt foarte solicitate în regiunile în care există locuințe ieftine, la un cost apropiat de dimensiunea capitalului maternității (case private de la periferia regiunii, apartamente mici). Cu un venit mic pentru unii cetățeni, aceasta este practic singura șansă de a achiziționa propria lor locuință, deși nu este costisitoare, cu ajutorul unei subvenții de la stat.
Este important să știi asta familiile care au adoptat un al doilea copil au dreptul la capital de maternitate... Va fi obligatoriu să alocați o cotă copiilor din apartamentul achiziționat. Inițial, a fost posibil să se realizeze capitalul de maternitate pentru a achita datoria ipotecară numai după ce al doilea copil a împlinit vârsta de trei ani; în caz contrar, a fost necesar un pachet extins de documente pentru a justifica necesitatea îmbunătățirii condițiilor de locuință. Acum legea funcționează în favoarea familiilor, grație existenței practicii judiciare, iar pentru a transfera fonduri creditorului conform certificatului, este suficient doar pentru a îmbunătăți condițiile locative (înregistrarea ipotecii, cumpărarea unei locuințe).
Statul oferă asistență militarilor prin intermediul sistemului ipotecar cumulativ pentru asigurarea locuințelor. Fondurile de asistență se acumulează pe un cont personal de economii, după înregistrarea unei ipoteci militare, plățile către bancă se fac prin intermediul Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka”. Pentru a primi un credit ipotecar subvenționat de stat în cadrul acestui program special, trebuie să fiți cetățean militar al Federației Ruse, angajat în baza unui contract, inclus în registrul participanților la INS.
Subvenții și beneficii pentru ipoteci pentru personalul militar rus
Un soldat contractual trebuie să fi servit cel puțin trei ani pentru a participa la program. Majoritatea creditelor ipotecare din cadrul programului de ipotecare militară sunt emise de AHML OJSC, în timp ce rata este la nivelul inflației și este puțin mai mică de 10% pe an. Dacă un soldat moare, familia sa primește dreptul de a utiliza fonduri din contul de economii pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață.
Băncile comerciale oferă ipoteci militare în condiții mai puțin favorabile în comparație cu OJSC AHML.
Rambursarea creditelor ipotecare emise în cadrul programului de ipotecă militară se efectuează pe cheltuiala INS. Militarii nu vor fi obligați să confirme veniturile.
O parte din avansul pentru creditul ipotecar va fi subvenționat de stat dacă împrumutatul are o anumită vechime și are până la 35 de ani. Dacă un tânăr om de știință este doctor în științe, intervalul de vârstă se extinde la 40 de ani. De asemenea, programul „Tinerii Oameni de Știință” are un avantaj față de programul „Tinerii Învățători” prin faptul că o subvenție de stat poate fi: atât plata inițială este suplimentată, cât și o parte din datoria ipotecii curente poate fi rambursată în detrimentul acesteia .
Subvenții și beneficii ipotecare pentru tineri profesori și tineri oameni de știință
Subvenția pentru tinerii oameni de știință este confirmată cu un certificat, pentru obținerea căruia va trebui să scrieți o declarație cu obligația de a lucra într-o instituție științifică încă cinci ani după ce ați primit asistență de la stat pentru achiziționarea unui apartament. AHML OJSC are un program special de împrumut „Credite ipotecare pentru tinerii oameni de știință”, cu o rată preferențială de 10-10,5% pe an. În cadrul programului „Tinerii Oameni de știință”, puteți profita de sărbătorile de credit la nașterea unui copil.
Dacă vorbim despre tineri profesori, în 2011-2012 OJSC AHML a dezvoltat un program special pentru ei - le permite să primească până la 20% din costul locuințelor sub formă de subvenție de la stat și aproape simultan un program cu o rată preferențială de 8,5% pe an ... Acest lucru permite acestei categorii de angajați de stat, fără a cheltui economii la avansul ipotecii, să obțină una profitabilă.
S-ar părea că tinerii profesori au fost cei mai norocoși cu ajutorul statului, dar chiar și aici au existat niște „capcane”:
Din aceste motive, unul dintre cele mai profitabile programe pentru angajații din sectorul public nu a primit o dezvoltare suficientă.
În general, programele de subvenționare a cetățenilor la cumpărarea unei case nu funcționează suficient de prost. Cel mai popular tip de subvenție este capitalul de maternitate, urmat de o ipotecă militară, care în unele regiuni este atât de dezvoltată încât o proporție semnificativă a apartamentelor cumpărate cu credite ipotecare sunt emise în cadrul acestui program.
Buna! Pentru a sprijini categoriile de populație neprotejate social, a fost elaborată o subvenție pentru rambursarea unui credit ipotecar. Sarcina de a introduce acest program este de a reduce povara creditului pentru cetățenii care au nevoie să cumpere o casă. Astăzi vom vorbi despre posibilele tipuri de sprijin pentru debitorii de la stat și despre cum să obțineți acest sprijin.
Mulți cetățeni se confruntă în prezent cu dificultăți financiare, dar problema este agravată de faptul că oamenii, pe lângă nevoile de bază, trebuie să achite împrumuturi. Ipoteca este asigurată pentru o perioadă de până la 30 de ani, în această perioadă se pot schimba multe - un copil se naște sau va fi disponibilizat de la locul de muncă, este imposibil să privim în viitor.
Toate împrumuturile garantate de locuințe sunt acordate în baza Legii federale „Cu privire la ipotecă”. Subvențiile nu sunt acordate de bănci, ci de stat la nivel federal sau regional.
Ajutorul de stat nu este acordat tuturor, există o anumită listă de persoane care solicită prestații:
Printre solicitanți predomină familiile tinere. Pentru ei, băncile creează programe speciale, ținând cont de subvenții.
În plus, există o serie de criterii pentru obținerea unui împrumut:
Puteți vedea mai clar cum se compensează rata creditului ipotecar. De exemplu, o bancă oferă un împrumut la o rată a dobânzii de 15,5% pe an, în timp ce rata subvenției este de 12%. Subvenția compensează 3,5% lipsă, care este transferată imediat creditorului. Drept urmare, împrumutatul primește un împrumut cu 12% pe an, o parte a plății în plus este suportată de stat. Programul de subvenționare este valabil până în 2020, dar în cazul unei scăderi a ratelor ipotecare, finanțarea poate fi suspendată.
Subvenționarea este interpretată ca un tip de asistență irevocabilă (financiară) de stat care vizează rambursarea parțială a ipotecii. Fondurile pot fi utilizate ca plată inițială sau plată a datoriei principale la un împrumut.
Subvențiile nu restricționează participanții la program în alegerea unui loc de reședință; un obiect poate fi achiziționat în orice regiune a Federației Ruse. Puteți cumpăra un apartament sau o casă atât pe piața secundară, cât și într-o clădire nouă. O condiție prealabilă este ca carcasa să fie pusă în funcțiune.
Subvențiile pentru rambursarea ipotecii sunt alocate atât la nivel federal, cât și la nivel regional. De exemplu, un împrumutat poate utiliza dreptul de capital de maternitate și îl poate face ca avans, precum și poate solicita o subvenție acordată la nivel local ca parte a unui program de sprijin pentru o familie tânără. Utilizarea unuia dintre beneficii nu împiedică rambursarea anticipată a împrumutului. În acest caz, debitorii vor reduce doar plata în exces.
În 2017, subvențiile ipotecare se efectuează în cadrul următoarelor programe:
În unele programe, puteți participa dacă împrumutatul folosește deja un credit ipotecar, în altele, trebuie inițial să obțineți o subvenție și apoi să solicitați un împrumut. Programele de mai jos vor fi discutate mai detaliat.
Pe lângă oferirea unei reduceri la rata dobânzii, participanților li se poate oferi suplimentar un certificat pentru achiziționarea dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case. De obicei, astfel de beneficii sunt oferite orfanilor, familiilor numeroase, mamelor singure, persoanelor cu dizabilități și lucrătorilor din sectorul public.
Suma certificatului nu poate acoperi întregul cost al obiectului achiziționat și apoi este permisă utilizarea fondurilor ca plată inițială. Restul, cetățenii vor trebui să plătească singuri pe credit sau prin economii.
O familie de 4 persoane are dreptul la o plată de până la 1.000.000 de ruble. La nivel regional, pot fi furnizate doar până la 300.000 de ruble.
Programul se adresează tinerilor sub 35 de ani cu un venit mediu. Persoanele care depun cereri nu ar trebui să aibă proprietatea personală a spațiului de locuit sau proprietatea existentă nu este potrivită pentru locuit.
Pentru a aplica, trebuie să pregătiți documente și să contactați administrația de stat (departamentul de politici pentru tineret). În plus, va fi luată în considerare problema necesității prezentării unui certificat de locuință.
Valoarea subvenției depinde de nivelul venitului familiei, de disponibilitatea copiilor și de valoarea finanțării din regiune. De exemplu, un cuplu cu copii este acoperit cu până la 35% din credit ipotecar, pentru fiecare copil adăugând încă 5%. În același timp, unei familii fără copii li se poate furniza un certificat pentru o cotă de 30% din costul obiectului.
Important! Faptul că împrumutatul participă la programul de stat nu garantează un răspuns pozitiv din partea băncii. Dacă clientul are un istoric de credit negativ sau un venit scăzut, atunci este probabil ca acesta să fie respins.
Programul oferă asistență militarilor care sunt în serviciul de mai bine de 3 ani, precum și celor care sunt pensionari de ani de serviciu. Rata acestor împrumuturi este de 9,9% pe an. La participarea la programul NIS, fondurile acumulate sunt plătite contra ipotecii, adică de fapt, în loc de împrumutat, plata este compensată integral de stat.
Soldatul va trebui să ramburseze împrumutul din propriul venit la concedierea din serviciu sau dacă subvenția alocată nu este suficientă pentru a acoperi întreaga sumă de achiziție. Acest lucru se întâmplă, de exemplu, la achiziționarea de locuințe în Moscova sau în regiunea Moscovei, unde costul bunurilor imobiliare este foarte mare.
În acest caz, programul „Ipoteca socială” este considerat a deveni un participant la care pot angaja doar angajații din sectorul public cu un nivel scăzut de venit. Cu toate acestea, nu tuturor li se acordă o subvenție, proiectul se concentrează în principal pe medici, profesori, cercetători. De exemplu, procurorii nu au posibilitatea de a participa la program, acest lucru este reglementat de lege.
Important! Eliberarea unui certificat pentru o subvenție se efectuează de către ministerul competent.
Fondurile pot fi dispuse doar într-una dintre opțiuni - fie dobânda la împrumut este compensată, fie se alocă până la 15% din valoarea proprietății. Cel mai profitabil este un credit ipotecar pentru oamenii de știință, rata poate fi redusă la 10% pe an.
În acest caz, este stabilită și o limită de vârstă - până la 35 de ani, dar nu se aplică dacă împrumutatul are mai mult de 25 de ani de serviciu.
Locuință pentru o familie rusă
Acest program ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor care au nevoie. Aceștia pot fi atât angajați ai unor organizații semnificative din punct de vedere social, cât și cetățeni fără locuințe sau cu o rată scăzută de metri pătrați pe persoană.
Sprijinul în cadrul acestui program implică posibilitatea de a amenaja un apartament cu reducere. De regulă, există un număr de dezvoltatori care sunt conectați la acest program și se oferă să emită metri pătrați la un preț fix de 35.000 de ruble, de exemplu. Pentru aceasta, statul se angajează să ofere conexiune preferențială la comunicații.
În practică, acest program nu funcționează și a eșuat complet. nu a fost interesant pentru dezvoltatori și a presupus că debitorul avea o plată în avans, precum și un venit suficient de mare pentru o ipotecă, ceea ce contrazicea esența programului, deoarece a fost acordat inițial cetățenilor săraci și nevoiași care nu aveau mijloacele și oportunitățile de a cumpăra un apartament pe cont propriu sau printr-o ipotecă standard.
În primul rând, este necesar să se stabilească dacă solicitantul se încadrează în una dintre categoriile preferențiale. Unde se aplică exact depinde de programul social pentru care se aplică cetățenii. Deci, pentru înregistrarea capitalului de maternitate - în Fondul de pensii, pentru familiile tinere - în comitetul din cadrul departamentului de politici pentru tineret din administrație, pentru personalul militar - departamentul Rosvoenipoteka din cadrul Ministerului Apărării, pentru familiile numeroase - în autoritățile de protecție socială.
Bugetul pentru subvențiile guvernamentale este întotdeauna planificat în avans. În practică, este imposibil să se determine câte persoane pot participa la program, deoarece valoarea acestei finanțări este stabilită în mod individual. Comitetul oferă asistență doar celor care au nevoie.
De fapt, există o mulțime de oameni care doresc să primească o subvenție. Pentru a lua parte la aceasta, trebuie să depuneți o cerere de participare, astfel de probleme sunt luate în considerare în termen de 6 luni. Listele se schimbă în fiecare an, cineva a cumpărat deja un apartament și cineva nu a avut timp să depună documente. În plus, familiile își pierd eligibilitatea după ce unul dintre solicitanți împlinește 35 de ani.
Procedura de înregistrare a subvenției:
Important! Fondurile guvernamentale sunt nerambursabile. Solicitantul nu primește nimic personal în mâinile sale, cu toate acestea, banii sunt folosiți nu numai ca împrumut. Fondurile pot fi cheltuite pentru evaluarea proprietății și alte cheltuieli asociate cu achiziționarea unui obiect.
Pachetul de documente variază în funcție de regiunea de reședință, domeniul de activitate și banca aleasă. Cu toate acestea, există documente de bază pe care nu le puteți face fără:
Important! Dacă numărul de metri pătrați alocați pentru o persoană care locuiește într-un apartament nu corespunde standardului de stat (norma socială de 18 pătrate), atunci aceste condiții sunt deja considerate inadecvate.
Pentru a îmbunătăți condițiile de viață, familiilor cu doi sau mai mulți copii de la 3 ani li se oferă capital de maternitate în valoare de 453.026 ruble. Certificatul se eliberează o singură dată. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru a efectua o plată în avans, pentru a achita o parte din datorie, pentru a cumpăra materiale de construcție (pentru a îmbunătăți condițiile de viață). La obținerea unei ipoteci cu capital de maternitate, este necesar să se aloce părți de proprietate fiecărui membru al familiei.
Există restricții privind proprietatea achiziționată:
O familie tânără poate primi o serie de beneficii, dar pentru a vă califica pentru finanțare, trebuie să colectați o mulțime de documente și să vă așteptați cu răbdare rândul.
Dreptul de a participa la programul de restructurare ipotecară sunt: familiile numeroase, veteranii de război, persoanele cu dizabilități și tutorii minorilor incapacitați. AHML este responsabil cu acceptarea și revizuirea cererilor. Esența restructurării de stat este anularea sumei datoriilor de către bancă, în detrimentul subvențiilor de stat, adică datoria principală este redusă.
În august 2017, programul de restructurare a fost prelungit, de data aceasta guvernul a alocat 2 miliarde de ruble pentru subvenții. Condițiile actuale pentru împrumutați:
Așteptăm întrebările dvs. în comentarii. Avocatul nostru ipotecar este întotdeauna în legătură. Vă recomandăm să vă înscrieți la el pentru o consultație gratuită despre posibila dvs. participare la unul dintre programele de sprijin social.
Vom fi recunoscători pentru repostare, plăcere și abonare la noutățile proiectului nostru.
Datorită dezvoltării și implementării programului de subvenționare ipotecară de către dezvoltator, multe familii au reușit să rezolve problemele legate de locuințe și să cumpere exact apartamentul care li se potrivea din toate punctele de vedere. Anul trecut, peste 60% din toate tranzacțiile au fost efectuate în cadrul unui proiect în desfășurare, iar mulți împrumutați au cerut ajutor pentru a cumpăra un apartament în condiții favorabile.
Acest articol este dedicat opțiunilor pentru subvențiile ipotecare oferite rușilor de la dezvoltatori și ce nuanțe ar trebui luate în considerare atunci când se solicită astfel de împrumuturi la o bancă.
Subvenționarea împrumuturilor pentru achiziționarea de locuințe este o direcție specială în activitatea statului, care permite cetățenilor să cumpere locuințe în condiții favorabile. Cea mai importantă condiție a proiectului este acordarea unui împrumut la o rată bancară redusă. Cu alte cuvinte, rata pentru debitorul final nu trebuie să depășească 12% pe an.
Un cetățean care a participat la program are dreptul să cumpere locuințe pe piața secundară sau să cumpere un apartament într-o clădire nouă. În plus față de spațiul de locuit într-o clădire înaltă, solicitantul poate deveni proprietarul unei case cu un teren.
Pentru anumite grupuri de cetățeni, suma împrumutului este limitată. De exemplu, pentru rezidenții din regiunile capitalei, suma maximă posibilă a împrumutului este de 8 milioane de ruble, iar pentru alte entități constitutive ale Federației Ruse, este puțin mai mică - doar 3 milioane de ruble. O condiție generală pentru toți solicitanții este plata inițială a împrumutului de cel puțin 20% din costul locuințelor.
Astfel de prevederi erau în vigoare până de curând, când rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse era de 12%. Astăzi, indicatorul a fost redus la 8,5% și, în consecință, necesitatea unui program preferențial a dispărut automat, deoarece condițiile pentru împrumutarea cetățenilor sunt destul de loiale.
Cele mai active în această direcție au fost bănci precum Sberbank din Federația Rusă, VTB24, Rosselkhozbank. Instituțiile financiare și de credit listate au încheiat un acord corespunzător cu statul, compensând astfel propriile cheltuieli.
În anii de utilizare activă a programului de stat, cetățenii nu au putut cumpăra fiecare proprietate. De exemplu, locuințele de elită nu erau disponibile cumpărătorilor sau oamenii nu puteau achiziționa apartamente mai mari în condiții favorabile. În acest sens, unii dezvoltatori au început să-și dezvolte propriile programe și să aloce fonduri suplimentare pentru a atrage cumpărători.
Astfel de proiecte au fost create prin analogie cu programul de stat și au presupus o reducere a ratelor ipotecare pentru anumite tipuri de spații rezidențiale. Drept urmare, oamenii au avut ocazia să cumpere locuințe în condiții preferențiale, nu numai prin participarea la programul de creditare ipotecară cu sprijin de stat, ci și prin contactarea directă a dezvoltatorului.
Pentru mulți cumpărători, chiar și 11,5-12% pentru un credit ipotecar este destul de mare și nu lasă posibilitatea de a plăti obligațiile asumate în timp util și în totalitate. În acest sens, debitorii mari au început să dezvolte proiecte individuale care sunt concepute pentru o varietate de grupuri sociale ale populației.
Schema standard de subvenționare este că dezvoltatorul plătește instituției bancare partea din venitul pe care o pierde ca urmare a ratei ipotecare mai mici. Pentru a documenta o astfel de oportunitate, dezvoltatorul încheie un acord special cu banca care a acreditat proiectul de construcție, în cadrul căruia este determinat procentul final. Termenul pentru rambursarea unei părți a ratei dobânzii de către dezvoltator depinde de solvabilitatea sa financiară.
Pe de o parte, implementarea unui astfel de proiect este un fel de truc de marketing care permite atragerea de clienți suplimentari. Pe de altă parte, această opțiune face posibilă vânzarea de apartamente în clădiri nou ridicate într-un interval de timp mai scurt și chiar în etapele inițiale de construcție. Pentru fiecare dezvoltator, ambele condiții sunt considerate benefice și vă permit să obțineți profit suplimentar într-un timp scurt.
De fapt, rata mai mică a dobânzii este aceeași reducere oferită potențialilor cumpărători de case, dar formalizată sub forma unei scăderi a dobânzii ipotecare. Reducerea este de obicei valabilă timp de unu până la doi ani, dar există diverse opțiuni.
Pentru împrumuturile individuale, rata redusă va fi valabilă doar pentru o perioadă limitată, iar apoi împrumutatul va reveni la condițiile ipotecare standard. În unele cazuri, termenii preferențiali vor fi valabili pe întreaga durată a împrumutului, cu toate acestea, astfel de situații sunt extrem de rare, iar scăderea indicatorului procentual este destul de nesemnificativă.
Subvenționarea unui împrumut de la un dezvoltator poate deveni suplimentară participării la un proiect de stat. Participând la două proiecte simultan, clientul poate obține condiții foarte favorabile pentru obținerea unui credit ipotecar, dar dacă dezvoltatorul oferă o rată a împrumutului de 7,5% sau mai mică, atunci ar trebui să luați în considerare cu seriozitate o astfel de ofertă, deoarece dezvoltatorul poate avea dificultăți sau probleme cu implementarea obiectelor lor. Este recomandat să studiați cu atenție condițiile oferite ale creditelor actualizate pentru a evita diverse probleme în viitor.
Subvenționarea unui credit ipotecar cu reduceri preferențiale de la dezvoltator în perioada de criză a devenit foarte relevantă și solicitată. Datorită introducerii unor astfel de programe, rușilor li s-a oferit posibilitatea de a alege dintre propunerile existente și de a achiziționa în continuare spații rezidențiale în condiții favorabile pentru un apartament de orice tip.
Bun venit la site-ul web... Astăzi, statul ia toate măsurile pentru a proteja anumite segmente ale populației; pentru aceasta, a fost creat un program de subvenționare a creditelor ipotecare.
Toate modificările care au avut loc în 2018 în subvențiile acordate au afectat în mod direct acele categorii de cetățeni care au dreptul de a primi asistență de la stat pentru rambursarea creditelor ipotecare.
Subvenționarea unui credit ipotecar este o asistență materială gratuită din partea statului, care vizează rambursarea unei părți a creditului ipotecar. Fondurile pe care le primesc cetățenii pot fi utilizate nu numai pentru achitarea datoriei principale, ci și pentru plata inițială. Subvențiile acordate sunt împărțite în federal și regional.
Adică, o persoană poate utiliza capitalul de maternitate ca avans, după care poate solicita subvenții regionale în cadrul programului pentru a ajuta familiile tinere și pentru a acoperi cea mai mare parte a împrumutului. Acest program funcționează în toate regiunile țării, iar zona achiziționată cu un credit ipotecar poate fi atât primară, cât și secundară. Însă apartamentul achiziționat nu trebuie doar să fie construit, ci și pus în funcțiune.
Există cinci programe principale de subvenționare în țară - acestea sunt:
Majoritatea cetățenilor se află într-o situație financiară dificilă, deoarece pe lângă costurile și impozitele de bază, aceștia trebuie adesea să plătească rate lunare pentru împrumuturile care au dobânzi ridicate. Ipotecile sunt o formă de împrumut și pot fi destul de dificile pentru familii, deoarece acestea sunt asigurate pentru până la 30 de ani. Și multe se pot întâmpla într-un timp atât de lung.
Pentru aceasta, a fost creat sprijinul statului pentru împrumuturile ipotecare, pe care se pot baza următoarele categorii de cetățeni:
Pentru o mai bună înțelegere a modului în care funcționează subvențiile ipotecare în 2019, aruncați o privire la un exemplu simplu. Banca aprobă împrumuturile ipotecare la 16,5%, iar rata fixă va fi de 12%. Cu alte cuvinte, subvenția acoperă 4,5%, care este transferată băncii într-un timp scurt. Drept urmare, statul a plătit 4,5%, iar familia va rambursa împrumutul cu o rată de 12% pe an.
Pentru a primi acest sprijin, un solicitant trebuie să îndeplinească o serie de cerințe:
Există, de asemenea, o serie de cerințe care se aplică spațiului de locuit dobândit:
O subvenție pentru rambursarea unei ipoteci pentru o familie tânără este acordată cetățenilor sub 35 de ani. O condiție prealabilă pentru primirea acestei compensații este ca ambii beneficiari să nu aibă alte locuințe care să fie potrivite pentru a locui.
Valoarea subvenției depinde în totalitate de venitul total al familiei, precum și de prezența sau absența copiilor sub vârsta majoratului și de bunăstarea financiară complexă a regiunii. Adică, unui cuplu care nu are copii i se poate oferi o subvenție de 30%, iar dacă familia are copii, suma subvenției va fi de 35%, plus 5% pentru fiecare copil minor.
Dar merită să știm că, dacă debitorii au un istoric de credit prost sau venituri mici, atunci banca poate refuza să ofere o ipotecă, chiar dacă familia a luat parte la program.
Beneficiul oferit pentru creșterea familiei este calculat direct de la nivelul maxim de subzistență per persoană în ultimele două trimestre înainte de a solicita o subvenție și de a depune toate documentele necesare.
Dacă un copil este născut sau adoptat în familie, atunci valoarea prestației va fi de 40 de bugete de salariu, subvenționarea ipotecii în 2019 pentru al doilea copil se va ridica deja la 80 de bugete de salariu.
Dacă doi copii sunt născuți sau adoptați într-o familie în același timp, subvenția va fi de 40 de bugete pentru un copil și 80 de bugete ale nivelului de existență pentru al doilea copil.
Familiile care participă la acest program sunt eligibile pentru o reducere semnificativă a taxelor de credit suplimentare. În plus, debitorii au posibilitatea de a obține un certificat pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case aflate în proprietate. În acest moment, orfani, familii numeroase, persoane cu dizabilități și mame singure pot participa la acest program. De asemenea, un astfel de sprijin este oferit angajaților din sectorul public - medici, profesori și alți lucrători.
Dar subvenția nu este întotdeauna suficientă pentru plata integrală a noului spațiu de locuit, prin urmare, în condițiile programului, fondurile alocate pot fi utilizate pentru o plată inițială. Suma reziduală a ipotecii va fi plătită de împrumutați din bani personali. La nivel federal, o subvenție de 1 milion de ruble poate fi alocată pentru o familie de patru persoane, dar autoritățile regionale au dreptul de a furniza nu mai mult de 300.000 de ruble.
Participantul la program trebuie să poată rambursa în mod independent diferența dintre subvenție și costul total al spațiului de locuit. Trebuie avut în vedere faptul că programul în sine nu este destinat achiziționării de locuințe în detrimentul statului în mod gratuit.
Acest program include „Ipoteca socială”, care se adresează angajaților exclusiv din sectorul public, al căror nivel de venit este sub medie.
Categoria principală este angajații organizațiilor de stat, adică policlinici și spitale, instituții de învățământ și institute de cercetare științifică. Angajații agențiilor de aplicare a legii și ai agențiilor de securitate nu pot participa la acest program. Certificatele sunt emise direct de către organul departamental.
Această subvenție pentru un credit ipotecar în 2019 de la stat presupune două opțiuni - este compensarea dobânzii la un credit ipotecar sau o rentabilitate de 15% din costul spațiului de locuit. Participarea este benefică pentru cercetători, deoarece aceștia pot reduce rata dobânzii cu 10%. Există, de asemenea, restricții de vârstă, care nu depășesc 35 de ani, dar dacă o persoană are 25 de ani de serviciu, atunci această restricție este eliminată.
În plus față de tipurile de asistență enumerate de la stat, există și un program de subvenții ipotecare pentru personalul militar din 2019. Toți militarii care slujesc în armată de mai bine de trei ani, precum și pensionarii militari, sunt eligibili să ia parte la program. O anumită sumă de bani este transferată participantului la program, în contul său personal. După trei ani, un cetățean militar are dreptul de a scrie un raport și de a aplica la bancă. Rata împrumutului va fi doar fixă și se va ridica la doar 9,9% pe an. Finanțele care au fost acumulate sunt transferate în contul ipotecii, suma rămasă fiind plătită de stat.
Fondul ipotecar cumulativ se formează direct din bugetul federal. Condițiile de calcul pentru achiziționarea spațiului de locuit sunt de 18 metri pătrați pe persoană. Puteți cumpăra un apartament de până la 54 de metri pătrați, dar numai dacă familia este formată din mai mult de trei persoane.
Va fi necesar să se suplimenteze subvenția care a fost primită în baza certificatului numai dacă persoana a fost concediată din funcția sa sau dacă fondurile alocate nu sunt suficiente pentru a achita costul total al locuinței. De regulă, aceasta din urmă apare la Moscova și regiune, precum și în alte regiuni în care costul locuințelor este semnificativ ridicat.
În cadrul noului program, familiile cu al doilea copil sunt eligibile pentru o subvenție ipotecară cu 2 copii. În acest caz, statul acoperă toate dobânzile de peste 6%. Durata subvenției în cadrul acestui program este de 3 ani. Deoarece programul se desfășoară din ianuarie 2018 până în decembrie 2022, familiile în care s-au născut copii înainte și după aceste date nu pot participa la program.
Dacă un al treilea copil se naște în familie, perioada de subvenție se va prelungi la 5 ani. Chiar dacă familia rambursează deja împrumutul pentru al doilea copil, subvenția va fi prelungită și cu încă 5 ani. Drept urmare, rezultă că durata totală a subvenției este de 8 ani.
Acest program are condiții importante pentru subvenționarea creditelor ipotecare în 2019, în implementarea căruia poate fi utilizat. Acestea includ:
Apartamentul poate fi achiziționat fie gata, fie în etapa de construcție comună. De asemenea, nu există o limită a numărului de apartamente achiziționate, dacă banca decide că familia este capabilă să aranjeze și să plătească mai multe apartamente, atunci decizia va fi pozitivă. Statul a transferat dreptul de a rezolva aceste probleme băncilor.
Există un punct interesant în acest program, un împrumut luat poate fi refinanțat, dar numai dacă ipoteca a fost emisă pentru o clădire nouă. Dar merită să știm că un împrumut poate fi emis înainte de ianuarie 2018, dar nașterea celui de-al doilea și al treilea ar trebui să fie numai după ianuarie 2018, altfel nu se va face refinanțare. Doar rata dobânzii este recalculată, iar după recalculare, familia va plăti doar 6% din împrumut.
Pentru a efectua refinanțarea, trebuie să respectați o serie de condiții:
La sfârșitul programului, plata ipotecii va continua la rata dobânzii a Băncii Rusiei plus 2%.
Dacă o familie dorește să participe la refinanțare, dar banca care a emis ipoteca nu se află pe lista Ministerului Finanțelor, atunci are dreptul să solicite o altă bancă. Drept urmare, împrumutul va fi recalculat și rambursat în vechea bancă, iar familia va plăti ipoteca recalculată în noua bancă.
Refinanțarea unui împrumut este rambursarea unei datorii de împrumut existente prin obținerea unui nou împrumut de la o altă bancă. Adică, un cetățean poate, cu sprijinul statului, să apeleze la o altă bancă și să profite de condiții favorabile: contribuții regulate mai mici, dobânzi mai mici pentru un împrumut și să revizuiască termenul de rambursare a unui credit ipotecar.
Banca poate oferi refinanțare numai dacă plătitorul nu a avut delincvențe de împrumut și are, de asemenea, un loc de muncă oficial și nivelul veniturilor nu a scăzut.
Următoarele categorii de cetățeni sunt eligibili să solicite subvenții ipotecare în 2019 de la stat:
Subvenționarea ratelor dobânzilor ipotecare vizează îmbunătățirea condițiilor de locuință pentru cetățenii ruși. Fondurile alocate de la bugetul federal sunt direcționate către rambursarea parțială a plății inițiale, dar subvenția este valabilă numai la cumpărarea unui apartament de pe piața primară. Decizia privind alocarea subvențiilor este luată de agenția de creditare ipotecară. Fără a provoca daune băncii, statul este capabil să reducă rata dobânzii pentru militari la 11%, iar pentru cetățenii obișnuiți la 12% pe an.
Pentru a restructura o ipotecă, împrumutatul trebuie să-și demonstreze situația financiară dificilă. O situație dificilă este situația în care, după plata ratei împrumutului ipotecar, împrumutatul are mai puțin de 2 bugete de salariu pentru trai. Scopul restructurării este renegocierea împrumutului, adică reducerea sau suspendarea temporară a ratelor lunare.
În acest caz, termenul acordului poate fi mărit sau diferența de plăți este transferată la sfârșitul programului de plăți, iar o parte din sumă este acoperită de stat. În acest caz, creditorul primește cel mai mare beneficiu, deoarece crește procentul de rambursare a împrumutului.
Pentru a primi un astfel de sprijin de stat, este necesar să se respecte condițiile, adică locuința achiziționată cu credit este singura, costul locuințelor nu depășește 160% din valoarea medie de piață a regiunii și nu există întârzieri în plăți.
În 2018, acest program a fost extins, iar statul a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru subvenții, iar condițiile pentru procedura în sine au fost actualizate. Durata contractului în momentul în care împrumutatul solicită restructurarea trebuie să fie mai mare de 1 an, valoarea sprijinului poate ajunge la 30% din valoarea reziduală a locuinței, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble, iar apartamentul cumpărat trebuie să fie singurul cu împrumutatii.
Atunci când un al doilea copil se naște sau se adoptă în familie, părinții au dreptul de a primi capital de maternitate, care poate fi folosit pentru achitarea datoriei ipotecare. Programele de capital de maternitate au fost prelungite până la sfârșitul anului 2021. Pentru majoritatea, această ipotecă subvenționată pentru familiile cu doi copii este singura modalitate de a-și îmbunătăți condițiile de viață. Merită să știți că este imposibil să primiți capital de maternitate în numerar, sunt disponibile doar plăți fără numerar.
Un astfel de program are o serie de caracteristici importante.
La momentul cumpărării unei locuințe, împrumutatul este obligat să formalizeze proprietatea asupra proprietății din Rosreestr. Documentele de proprietate indică faptul că apartamentul sau casa sunt gajate de o instituție de credit. Procesul de rambursare a împrumutului în sine poate fi împărțit în mai multe etape:
Merită să știm că fondurile de subvenționare nu sunt rambursabile, iar plătitorul nu primește bani în mâinile sale. Dar subvenția poate fi cheltuită nu numai pentru plata datoriilor ipotecare, ci și pentru alte nevoi asociate cu locuința - aceasta este evaluarea proprietății și altele. Pentru a primi o subvenție, trebuie să parcurgeți un anumit algoritm de acțiuni:
În primul rând, trebuie să clarificați dacă plătitorul se încadrează în categoria preferențială. Autoritățile de apel sunt complet dependente de programul social ales. Dacă capitalul de maternitate, atunci este necesar să se aplice la Fondul de pensii, familiile tinere merg la departamentul de politici pentru tineret din administrația regională, familiile numeroase apelează la autoritățile de protecție socială, iar cetățenii militari la Rosvoenipoteka din Ministerul Apărării al Federația Rusă.
Porțiunea din bugetul de stat care este alocată pentru subvenții ipotecare trece prin planificare timpurie. Suma asistenței sociale este reglementată individual, dar din moment ce este imposibil să se determine cu exactitate numărul de persoane care participă la program, asistența este acordată cetățenilor care au cu adevărat nevoie de ea.
De asemenea, termenii subvenției ipotecare din 2019 includ colectarea documentelor necesare. Acestea trebuie furnizate atunci când contactați personal autoritățile competente, când contactați un centru multifuncțional sau utilizați o scrisoare recomandată. Lista exactă a documentației depinde de categoria de beneficiari de care aparține solicitantul și de regiunea în care se aplică. Solicitanții unei subvenții colectează un pachet mare de documente care pot confirma pe deplin poziția unei persoane, precum și a familiei sale. Documentele necesare includ:
În plus față de documentele enumerate, pot fi solicitate extrase și certificate suplimentare. Certificatele emise de Registrul de stat unificat al persoanelor juridice sunt plătite și, dacă decizia de a emite o subvenție este negativă, atunci banii pentru plata certificatelor nu vor fi returnate. Din acest motiv, înainte de a trimite documente, trebuie să citiți cu atenție documentele de reglementare pentru acordarea asistenței, astfel încât să nu cheltuiți bani la fel.
La finalizarea verificării documentelor, se va lua o decizie pozitivă sau negativă. Se ia o decizie negativă în cazul unei fraude din partea solicitantului.
Merită să știm că fiecare document este pe deplin verificat pentru autenticitate și, dacă comisia are suspiciuni, atunci solicitantul poate fi adus la răspundere administrativă sau penală. Solicitantul va primi o scrisoare cu decizia.
