În contextul crizei economice, rușii nu manifestă nicio dorință specială de a avea copii, așa că nu este surprinzător faptul că statul încearcă să sprijine familiile numeroase oferindu-le beneficii în domeniul împrumuturilor pentru locuințe. Dar spre deosebire de o ipotecă împrumut auto pentru familii cu trei sau mai mulți copii în condiții speciale nu se eliberează. Vom discuta mai jos ce oportunități se deschid pentru familiile numeroase care achiziționează o mașină pe credit, precum și ce dificultăți se pot confrunta în procesul de obținere a unui împrumut.
SELECȚIA celor mai bune produse de împrumut ale băncilor pentru noiembrie 2018
Împrumuturile auto pentru familiile numeroase sunt emise în mod standard - în cadrul programelor bancare clasice. Ratele împrumuturilor auto variază între 7,23-32% pe an. Costul strângerii de fonduri depinde de tipul de mașină achiziționată, de scadența împrumutului și de mărimea avansului minim.
În ceea ce privește mărimea, un împrumut auto pentru familiile numeroase, de regulă, nu depășește 70-85% din valoarea garanției. Scadența minimă a împrumutului este de 6-12 luni, maximul este de 3-7 ani.
Un împrumut pentru familiile numeroase pentru o mașină este emis în mod obișnuit: soțul cu venituri mai mari trimite un formular de cerere la bancă în birou, salonul dealerului sau pe site-ul instituției financiare. La cererea de împrumut este atașat un set standard de documente pentru un împrumut auto.
Atunci când analizează o cerere de împrumut de la o familie numeroasă pentru a cumpăra o mașină, banca ia în considerare raportul dintre veniturile și cheltuielile tuturor membrilor săi, prin urmare, chiar și cu un salariu suficient de mare, împrumutul poate fi refuzat, mai ales dacă există este soț șomer.
În ceea ce privește rata și alte condiții, un împrumut auto pentru familiile numeroase nu este diferit de un împrumut pentru orice alt împrumutat fără privilegii. Cu toate acestea, un împrumutat cu mai mulți copii poate participa la programul preferențial de împrumut auto al Ministerului Industriei și Comerțului, solicitând un împrumut cu o reducere de 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
În cadrul programului de stat, un împrumut auto pentru familiile cu trei sau mai mulți copii este emis la 7,23-13,33% pe an. Un împrumut subvenționat este emis pentru o perioadă de până la 3 ani pentru vehiculele asamblate de Rusia în valoare de până la 1,15 milioane RUB.
Este mai dificil să cumperi o mașină pentru o familie numeroasă cu credit decât pentru împrumutații cu unul sau doi copii. La urma urmei, cu cât sunt mai mulți membri ai familiei, cu atât sunt mai mari cheltuielile lunare cu venituri constante.
Atunci când analizează o cerere, băncile pleacă de la faptul că împrumutatul trebuie să cheltuiască 30-50% din venitul familiei pentru a achita plata lunară a împrumutului. În prezența unui număr mare de copii, banca va proceda cel mai probabil dintr-un indicator de 30%, deoarece costurile acestor împrumutați sunt destul de mari și cresc în mod constant în timp.
Drept urmare, mașinile cu credit pentru familiile cu trei sau mai mulți copii sunt disponibile numai în cazul rambursării unei plăți inițiale ridicate și alegerea perioadei maxime de rambursare a împrumutului - 5-7 ani (pentru a reduce dimensiunea plății lunare).
Nu toate familiile numeroase au suficienți bani pentru a se asigura cu tot ce au nevoie - de la locuințe până la electrocasnice. Există două opțiuni aici: să economisiți bani mult timp și persistent sau să luați un împrumut preferențial pentru familiile numeroase din bancă. Părinții unui număr mare de copii sunt atenți la împrumuturi. Dar în zadar. Astăzi, multe bănci oferă condiții foarte loiale, rate scăzute ale dobânzii, fără comisioane pentru categoriile privilegiate ale populației.
Pentru a obține un împrumut preferențial pentru familiile cu mulți copii, este important să decideți: ce unitate socială este astfel?
Legea nu descrie acest concept, dar judecând după practicile de aplicare a legii în vigoare pe teritoriul Rusiei, o familie numeroasă este considerată a fi o familie în care trei sau mai mulți copii sunt crescuți până la vârsta majoratului. Este important să luați în considerare următoarele caracteristici:
O familie numeroasă nu este luată în considerare atunci când un soț, de exemplu, are un copil dintr-o căsătorie anterioară, iar o soție are doi dintre copiii ei de la un alt bărbat. Chiar dacă toți copiii trăiesc împreună, familia nu este mare. Pentru a obține acest statut, un bărbat trebuie să adopte (să adopte) copiii actualei sale soții, iar ea, la rândul său, trebuie să adopte (să adopte) copilul său.
Dacă unul dintre cei trei copii a ajuns la vârsta majoratului sau a murit (a murit de boală), atunci și părinții își pierd statutul.
Ce este un împrumut? Acestea sunt fonduri pe care banca le transferă clientului său la dispoziție. Împrumutul se caracterizează prin:
Cu cuvinte simple: banii pe care banca i-a transferat clientului trebuie returnați instituției financiare atunci când indică acest lucru. Pentru utilizare se percepe o anumită sumă - se numește dobândă. Pentru a lua un împrumut, trebuie să furnizați un pachet de documente, să scrieți o cerere și să îndepliniți alte condiții. Uneori, pentru a fi în siguranță, o corporație bancară necesită un depozit. Imobilele, mașinile, valorile mobiliare, metalele prețioase sunt acceptate ca atare.
De ce să faci un împrumut pentru o familie numeroasă? Pentru a vă permite o achiziție mare - o mașină, un apartament, electrocasnice, electronice. Va trebui să economisiți pentru astfel de lucruri ani de zile, dacă nu decenii. Și acum vreau să trăiesc! Iată răspunsul la întrebare.
Structurile bancare de astăzi nu oferă un număr mare de produse de împrumut pentru familiile tinere. Mai exact, există foarte puține astfel de propuneri. În general, o familie numeroasă poate conta doar pe un credit ipotecar în condiții speciale. Aceasta înseamnă că pentru numeroase familii rata dobânzii va fi redusă, iar termenul de împrumut va fi majorat.
Împrumuturile ușoare pentru familiile numeroase sunt oferite de preocupări precum: VTB, Sberbank, Otkrytie, Rosselkhozbank și multe altele.
Toate produsele lor sunt cam la fel. Modul în care diferă o ipotecă obișnuită este prezentat în tabelul de mai jos. Vă rugăm să rețineți: tabelul nu a fost compilat conform datelor unei anumite organizații bancare, ci pe baza analizei lor atente și a identificării parametrilor medii.
Important:în cazul nașterii unui alt bebeluș într-o familie numeroasă, se prevede un plan de rate pentru plata ratelor de împrumut sau suspendarea acestora pentru o anumită perioadă (de la un an la 5 ani).
În prezent, nu există împrumuturi speciale pentru mașini sau de consum pentru familiile numeroase.
Pentru a primi același credit ipotecar, o familie numeroasă va trebui să dovedească statutul lor. Pentru aceasta, banca primește originalul și o copie a certificatului care confirmă numărul copiilor. De asemenea, este necesar să furnizați copii ale pașapoartelor sau certificatelor de naștere pentru fiecare copil.
Dar aceasta nu este întreaga listă de documente necesare pentru a obține un împrumut. Împrumutatul principal (unul dintre părinți) este obligat să prezinte:
Va fi util să furnizați certificate de venit familial suplimentar - salariul mamei, alocații pentru copii, eventual pensie alimentară, pensii și așa mai departe.
Vârsta împrumutatului nu trebuie să fie mai mică de 21 de ani și peste 65 de ani, altfel împrumutul nu va fi emis.
Dacă nu lucrează un singur membru al familiei, iar unitatea socială trăiește exclusiv din beneficiile statului, atunci părinții nu pot conta pe obținerea unui împrumut bancar. În acest caz, familiile numeroase nu sunt asigurate.
Un împrumut pentru familii numeroase este, de asemenea, diferit prin faptul că familia poate conta întotdeauna pe sprijinul băncii în cazul anumitor probleme (sau circumstanțe):
Dacă cetățenii se află într-o situație dificilă, principalul lucru este să contactați în timp util o organizație bancară. Acolo este necesar să se descrie în mod clar problema, să se ia în considerare toate soluțiile și opțiunile pentru acțiuni ulterioare. Deci, familiilor numeroase li se oferă:
Sărbătorile de credit și restructurarea sunt cele mai loiale măsuri pentru împrumutat și pentru mediul său. Dar uneori se întâmplă ca în practică implementarea lor să fie imposibilă.
Proprietatea este vândută de bancă sau chiar de familiile numeroase. Experții asigură că a doua opțiune este preferabilă, deoarece vă permite să vindeți lucruri la un preț mai mare. Banca, pe de altă parte, o pune la un preț minim pentru a vinde rapid și pentru a face față contravenientului cât mai curând posibil.
Este mai bine să alegeți ajutorul garantului numai cu acordul acestuia din urmă. Dacă împrumutatul principal încetează pur și simplu să plătească și să ia legătura, atunci relația dintre el și garantul său va fi cel mai probabil distrusă. Pentru a nu-l expune pe cealaltă persoană, aflați în prealabil dacă va putea să plătească facturile, dacă o astfel de situație îi convine, decât voi îi veți rambursa o datorie.
Declararea falimentului este o procedură lungă și dificilă. Se desfășoară în mai multe etape:
Este important să înțelegem că, dacă un cetățean (capul unei familii numeroase, de exemplu) s-a declarat falit, atunci împrumutul va fi cu siguranță anulat de la el. Dar nu puteți conta pe un împrumut nou (ipotecă, împrumut auto de consum) în următorii cinci ani.
Adesea circulă astfel de informații că atunci când primești un împrumut pentru o familie numeroasă, nu se ia în considerare istoricul creditului împrumutatului. Este într-adevăr?
Se acordă un împrumut unei familii tinere pentru o anumită persoană - tatăl sau mama unei familii numeroase. Dacă în trecut creditorul a luat deja un împrumut, dar nu a plătit ratele la timp, a avut probleme cu rambursarea etc., el intră într-un fel de „listă neagră” a organizațiilor bancare și este considerat lipsit de scrupule.
În acest caz, ei spun că persoana respectivă are un istoric de credit slab. Chiar dacă este capul unei familii numeroase, rămâne faptul că un cetățean nu știe să gestioneze împrumuturile, este puțin probabil ca banca să dea bani unui astfel de client.
Ce să fac? Aștepta. Istoricul creditelor este actualizat la fiecare 5 ani. De asemenea, împrumutătorilor lipsiți de scrupule li se oferă rate mai mari ale dobânzii și o scădere a termenului de împrumut - așa o companie bancară încearcă să se protejeze de împrumutații neglijenți.
Notă: fiecare caz este luat în considerare în mod individual. Banca va lua în considerare toate circumstanțele din cauza cărora împrumutul este restant. Principalul lucru este să abordăm problema pregătită: să eliberăm certificate, documente care să confirme situația dificilă a familiei în trecut.
Înainte ca o familie numeroasă să accepte condițiile de creditare preferențială a băncii, trebuie să înțelegeți clar toate avantajele și dezavantajele acestor împrumuturi. Avantajele includ:
Orice „butoi de miere” are propria sa muscă în unguent:
Orice împrumutat trebuie să înțeleagă clar: un împrumut, sau mai bine zis plata contribuțiilor, este o obligație, nu un drept. Dacă un cetățean decide brusc să nu plătească așa, fără a informa banca despre detaliile unei astfel de decizii, atunci compania are dreptul să apeleze la servitorii lui Themis pentru protejarea drepturilor lor. Și nimeni nu a anulat colecționarii. Deși activitățile lor sunt acum limitate de lege, ele încă există.
Totul despre împrumuturi este scris în legi. Pentru a înțelege temeinic sistemul de creditare, fiți ghidați de următoarele documente legale:
Orice litigii legate de obligațiile de împrumut între creditor și familia numeroasă sunt soluționate la fața locului. Dacă acest lucru nu este posibil, părțile se adresează unei instanțe de jurisdicție generală. Asistența unui avocat este permisă la cererea uneia (sau a ambelor) părți.
Părinții cu un număr mare de copii în țara noastră au adesea venituri foarte modeste, care sunt suficiente doar pentru cele mai de bază necesități. Dacă este nevoie de achiziții mari, familia solicită un împrumut de la bancă. Familiile numeroase pot solicita numai. Acesta va fi emis pentru 30-35 de ani la un procent redus. Se va reduce și avansul. Dacă circumstanțele vieții familiei se schimbă, suma și ordinea plăților pot fi modificate. Fiecare caz este considerat individual. Problemele care nu sunt soluționate la fața locului sunt trimise la o instanță de jurisdicție generală.
Pentru familiile cu doi sau mai mulți copii, Sberbank oferă credite ipotecare și de consum în condiții mai favorabile. Aceste beneficii sunt asociate cu lansarea unui program de stat menit să ajute familiile numeroase în achiziționarea de locuințe. Să aruncăm o privire mai atentă la un astfel de program ca un împrumut pentru familiile numeroase de la Sberbank.
Majoritatea împrumuturilor soft pe care familiile numeroase le pot utiliza sunt programe ipotecare.
Banii primiți pot fi folosiți pentru achiziționare, precum și, sau pentru, în regiunea Federației Ruse, care a desfășurat programul de asistență pentru familie.
Pentru debitorii care nu participă la programul de subvenționare, rata dobânzii de bază este de 10,5% pe an.
Pe lângă achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă, împrumutatul care participă la acțiunea Familie tânără, sunt disponibile programe ipotecare pentru achiziționarea de locuințe terminate. Pentru creditele ipotecare în cadrul acestui program pentru persoanele care participă la programe de subvenții guvernamentale, o rată a dobânzii de 10,2% pe an.Programele ipotecare de mai sus au următoarele caracteristici:
Important! Conform legii, o familie poate plăti dobânzi la o ipotecă folosind fondurile „Capitalului maternității”, dar conform condițiilor stabilite de Sberbank, acești bani pot fi folosiți doar pentru plata plății inițiale.
Din 2017, a fost lansat un program de stat pentru a sprijini o familie tânără la nașterea unui al doilea și al treilea copil, care vă permite să primiți. În acest caz, prestațiile sub formă de dobândă redusă, precum și compensația parțială, pot fi utilizate acum atât de familiile numeroase, cât și de familiile cu doi copii.
Fiecare co-împrumutat atras pe un credit ipotecar are dreptul de a revendica o parte din spațiul de locuit dobândit.
Lista documentelor pentru înregistrarea unei ipoteci:Atunci când viitoarea locuință este selectată, atunci trebuie să colectați o listă suplimentară de documente pentru această proprietate și să o trimiteți la departamentul de creditare din Sberbank.
Documente suplimentare pentru imobiliare:
În cazul în care rambursarea avansului ipotecii va fi efectuată prin intermediul capitalului maternal, părinții trebuie să furnizeze băncii certificatul corespunzător. De asemenea, un angajat al Sberbank trebuie să furnizeze un certificat care să indice soldul fondurilor din cont.
În general, deși nu există programe separate pentru familiile numeroase, Sberbank sprijină acest tip de împrumutat oferindu-le diverse reduceri. Dar pentru aceasta, părinții trebuie să respecte anumite condiții. Pentru mai multe informații despre dimensiunea ratei dobânzii și un calculator online, puteți studia.
Familiile din Moscova se află în condiții mai favorabile în comparație cu alte regiuni, deoarece pot conta pe preferințe suplimentare din partea autorităților regionale. În acest articol, vom lua în considerare condițiile în care se oferă un credit ipotecar familiilor numeroase din Moscova în 2019 și vom evidenția principalele puncte.
Din 2005, familiile numeroase au posibilitatea de a se alătura. Programul federal „Locuințe accesibile pentru cetățenii din Rusia” a stabilit următoarele cerințe pentru participanții potențiali și condițiile pentru obținerea unui împrumut:
Familia are dreptul să solicite plata datoriei existente. După cum sa menționat deja, asistența este alocată în ordinea unei priorități stricte, prin urmare este important să contactați organismul autorizat cât mai curând posibil cu o declarație corespunzătoare.
Împrumutul ipotecar pentru familiile cu mai mult de trei copii prevede un împrumut la rate scăzute ale dobânzii și rambursarea parțială a împrumutului de către stat.
Primirea unui împrumut în condiții preferențiale nu diferă practic de obținerea unui împrumut obișnuit, însă această opțiune este mai profitabilă pentru o familie numeroasă. De exemplu, în AHML, o ipotecă poate fi emisă la 6,15% pe an, cu condiția ca apartamentul să se afle într-o clădire nouă, iar dacă locuința este clasificată ca secundară, rata va fi deja de 11%.
Alte instituții bancare oferă, de asemenea, tarife favorabile pentru acești clienți. De obicei, declinul are loc cu 1-2% sau mai mult decât procentul stabilit pentru toți ceilalți împrumutați.
Căci statul oferă cetățenilor din această categorie anumite preferințe atunci când solicită o ipotecă. Ajutorul de stat constă într-o rată a dobânzii scăzută și rambursarea ulterioară a plăților. Subvențiile se acordă numai dacă există anumite motive:
În ultimul paragraf, parametrul definitoriu este standardele stabilite de o anumită regiune în ceea ce privește filmările pe cetățean. La Moscova, această cifră este de 18 mp. metri.
Există mai multe programe de stat în regiunea capitalei care vizează îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiilor cu copii. În cadrul unuia dintre proiecte, familiile pot achiziționa apartamente din fondul municipal cu o contribuție inițială mică și la o rată a dobânzii scăzută.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra condițiilor care sunt oferite acestor familii din capitală și a ceea ce ar putea fi necesar pentru a obține un credit ipotecar. Următoarele puncte pot fi menționate ca principalii termeni ai creditării:
Pentru a profita de condițiile preferențiale de împrumut, un reprezentant al familiei trebuie să colecteze și să prezinte următoarele documente:
După depunerea documentației, un angajat al băncii o verifică în timpul alocat. Pe baza rezultatelor auditului, se ia o decizie cu privire la acordarea unui împrumut sau refuzul de a împrumuta. În etapa finală, solicitantul are posibilitatea de a cumpăra un apartament.
Familiile din Moscova cu statut de familii numeroase se pot aștepta să primească un credit ipotecar preferențial cu cele ulterioare. Procedura pentru obținerea unei astfel de asistențe este stipulată în actele legislative regionale. Ipotecile concesionale oferă rate scăzute ale dobânzii și o mică avans.
