Dacă doriți să încheiați un credit ipotecar în Moscova, contactați compania noastră „Etazhi”. Sunați sau scrieți - vom oferi condiții favorabile pentru obținerea unui credit ipotecar, vă vom spune despre modalitățile de economisire a tranzacției și vă vom ajuta să colectați documente.
Pe piața primară- pentru apartamente, cabane, case de oraș, case. Banca va evalua reputația dezvoltatorului, disponibilitatea facilității pentru funcționare și caracteristicile locuinței. El va acorda atenție prețului oferit de dezvoltator și va evalua proprietatea pe cont propriu.
Ipotecile pentru apartamente de la dezvoltatori acreditați sunt de obicei emise la o rată a dobânzii mai mică în comparație cu împrumuturile pentru proprietăți de pe piața secundară.
Pe piața secundară- pentru case private, apartamente, case de oraș, cabane, cabane de vară. Banca va evalua starea generală a locuinței, locația sa, valoarea de piață. El va fi atent la anul de construcție, la forma de proprietate, va examina documentele furnizate de vânzător.
Dacă aveți nevoie de un apartament pentru un credit ipotecar, apelați-vă singur la expert sau comandați un apel online. Pentru o consultare instantanee, scrieți în chatul online - vă vom răspunde într-un minut în timpul orelor de lucru.
8 din 10 cereri - aprobați!
Serviciul vă permite să alegeți cea mai potrivită bancă pentru dvs. și să creșteți șansele ca cererea dvs. să fie aprobată!
Decizie cu privire la cerere în câteva ore!
Fără cozi sau excursii la bancă
Pur și simplu completați un chestionar și așteptați un apel de la angajații băncii, fiind acasă, departe sau chiar într-o cafenea!
Ce bancă este mai bine să încheie un credit ipotecar? În 2018, această problemă a devenit din nou relevantă, deoarece economia rusă iese treptat din criză, veniturile gospodăriilor sunt în creștere, iar piața imobiliară revine.
Din 2015, guvernul rus a urmat o politică de creare a condițiilor favorabile ipotecilor. Pentru început, Banca Centrală a redus rata de bază, ceea ce a dus la o scădere a plății în exces la creditele ipotecare.
O altă măsură este crearea de programe speciale de stat, datorită cărora este posibil să se ia un împrumut de locuință în condiții favorabile.
Trebuie doar să aflați în ce bancă este mai bine să luați o ipotecă, să vă familiarizați cu cerințele băncilor și cu condițiile de înregistrare.
Acestea includ:
1. Rata dobânzii;
2. Mărimea plății inițiale;
3. Termen;
4. Tipul de plată.
Suma medie supra-plătită pentru un împrumut la domiciliu variază de la 9,5 la 15%. Este logic ca rata de 9,5% să pară mai atractivă. Și pare clar care bancă este mai bine să facă un împrumut.
Cu toate acestea, în practică, acesta se adaugă la costul deservirii împrumutului sau pentru înregistrarea acestuia, precum și la plata asigurării.
Pentru a afla suma finală a plății în plus, trebuie să țineți cont de toate cheltuielile. În mod ideal, rata ipotecii ar trebui să fie cuprinsă între 11-13% pe an.
Plata în avans este o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar în multe bănci. Dimensiunea sa minimă este de 20%.
Conform unui program special de la Sberbank pentru familiile cu copii, condițiile sunt mai bune - mărimea avansului este de 10%.
Când vă gândiți la ce bancă este mai bine să contractați un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, luați în considerare toți parametrii de mai sus.
Un credit ipotecar este un împrumut care este emis pe termen lung de 30-50 de ani. În același timp, experții spun că este mai bine să obțineți un credit ipotecar pentru 10-12 ani. Acest lucru va reduce suma plății în exces.
În Rusia, practica plății ipotecilor în rate egale este larg răspândită - un sistem de anuitate. Este benefic atât pentru bancă, cât și pentru împrumutat.
Cea mai mare bancă din țară este într-adevăr considerată liderul în emiterea de împrumuturi pentru locuințe. La sfârșitul lunii martie 2017, volumul total al împrumuturilor acordate pentru achiziționarea de apartamente și case se ridica la 167.000.000 de ruble.
Nu este de mirare că oamenii, atunci când răspund la întrebarea despre care bancă este mai bine să ia un împrumut, sună la Sberbank. Oferă o varietate de programe. Linia include 6 programe. Două dintre ele pot fi luate de clienți speciali: familii tinere și personal militar.
Condiții generale de credit ipotecar de la Sberbank:
Suma - 60-80% din costul locuințelor;
Termen - 30 de ani (20 de ani pentru participanții la INS);
Rata este de 9,5% (minim).
Ipotecile pentru achiziționarea de locuințe terminate sunt la cerere în rândul cetățenilor. Acest împrumut poate fi luat la o rată de bază de 10,5%. Rata de 9,5% este valabilă ca parte a campaniei pentru familiile tinere.
Dacă clientul nu primește salariu la Sberbank, se adaugă 0,5% la tariful de bază. În cazul refuzului asigurării voluntare de viață, suma plății în plus crește cu încă 1%.
Dintre cele 6 programe existente, experții identifică ipotecile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare primare.
Condițiile pentru aceasta sunt următoarele:
Rata - de la 10,7%;
Dimensiune - 60.000.000 de ruble;
Termenul este de 30 de ani.
Spre deosebire de Sberbank, VTB 24 are o plată în avans de doar 10%. Pentru a contracta un împrumut, este suficient să lăsați o aplicație online pe site.
Acesta va fi revizuit în termen de 4-5 zile. Dacă decizia cu privire la aceasta este pozitivă, va rămâne să vizitați sucursala băncii pentru a prezenta documentele și a semna contractul.
Banca emite zeci de carduri de credit în fiecare zi. Mai mult, în portofoliul său există 4 programe ipotecare simultan.
Și anume:
Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare primare;
Pentru achiziționarea de locuințe secundare;
Pentru a cumpăra o casă sau o casă;
Pentru a cumpăra o cameră sau a cota pe piața secundară.
Condițiile generale presupun suma de 99.000.000 de ruble, termenul de împrumut este de 30 de ani, rata este de 8.75% și plata inițială este de 10%. Statisticile arată că majoritatea rușilor solicită Tinkoff un împrumut pentru a cumpăra proprietăți imobiliare primare. Ei cred că condițiile din această bancă sunt mai bune.
Acest lucru se datorează unui avans minim de 15% și unei rate de 8,75%.
Aceasta este banca în care cetățenii emit cel mai adesea un împrumut pentru locuințe în construcție.
Poate fi luat în următoarele condiții:
Termen - 3-30 ani;
Avans - 20% (dacă capitalul de maternitate este utilizat la înregistrarea unui credit ipotecar, mărimea avansului se reduce la 10%);
Suma - 20.000.000 pentru Moscova și Sankt Petersburg și 10.000.000 pentru alte regiuni;
Rata este de 9,5%.
Dacă plata inițială este de 50%, rata este de 9,5%, cu 30-49% - 9,75%, cu 20-29% - 10%. La confirmarea venitului folosind un certificat sub forma unei instituții financiare, rata crește cu 0,5 puncte procentuale. și cu 0,7 p.p. la anularea asigurării de viață.
Dacă ați decis deja care bancă este mai bine să încheie un credit ipotecar, atunci aplicați la biroul băncii. Acest lucru mărește șansele ca ea să fie aprobată.
O ipotecă poate fi luată în valoare de 20.000.000 de ruble timp de până la 30 de ani. Avansul variază de la 15 la 30%.
Tariful este determinat individual. Depinde de scopul împrumutului și de statutul clientului. Rata minimă este de 9,5%, iar rata maximă este de 12%.
Pe baza condițiilor enumerate mai sus, puteți stabili care bancă este mai bine să ia un împrumut la domiciliu.
Un credit ipotecar este mai potrivit pentru cei cu o avans și încredere într-un venit stabil. Planul în rate este destinat cetățenilor care pot achita integral costul locuinței în 1-2 ani.
Ratele sunt oferite de dezvoltatorii de complexe rezidențiale. Aceștia folosesc un format de plată similar pentru a vinde apartamente mai repede.
Atunci când cumpărați o casă pe un plan de rate, nu trebuie să aveți încredere în cuvintele dezvoltatorului. Ar trebui să înregistrați tranzacția la un notar, înregistrând toate drepturile și obligațiile. Acest lucru va elimina neînțelegerile în viitor.
Dacă căutați care bancă este mai bine să ia un împrumut la domiciliu, nu ar trebui să vă bazați doar pe rată. Acordați atenție comisioanelor și suprataxelor. Apoi, puteți spune obiectiv în ce bancă este mai bine să obțineți împrumuturi.
După ce ați aflat în ce bancă este mai bine să luați un credit ipotecar, analizați încă o dată toate avantajele și dezavantajele împrumutului, evaluați-vă capacitățile financiare, abia apoi aplicați.
Un potențial împrumutat care caută o instituție bancară pentru a obține un împrumut ar trebui să înțeleagă clar ce obiective urmărește atunci când ia un program ipotecar. Pe ordinea de zi sunt obligații financiare serioase care sunt luate pentru o perioadă lungă de timp, deci merită să vă evaluați în mod sobru capacitățile. Pentru a încheia un credit ipotecar în condiții favorabile, trebuie să comparați ratele și să decideți asupra altor factori ai programului bancar.
Astăzi, principalele bănci din Rusia oferă clienților lor programe ipotecare pe baza unor condiții similare. Fii atent la următoarele factori:
Fiecare bancă are dreptul de a-și dezvolta și prezenta cerințele sale pentru mărimea și tipul garanției, caracteristicile debitorului (vechime, înregistrare, stare civilă) etc.
Când faceți o alegere în favoarea unui anumit creditor, nu uitați că toți factorii de mai sus pot afecta nu numai rata dobânzii finale, ci și dacă vi se va acorda un împrumut în principiu.
La decideți cea mai bună ofertă ipotecară, urmează:
În consultare cu un specialist ipotecar, încercați să aflați următoarele puncte:
Practica impunerii de penalități din cauza încălcărilor sistematice a plăților ipotecare este prezentă în majoritatea băncilor. Atunci când alegeți un creditor, ar trebui să aflați ce anume vă amenință pentru neplată (intenționată sau involuntară).
Unele organizații bancare inițiază proces... Dacă apartamentul ipotecar este recuperat, vânzarea ulterioară a acestuia poate urma, iar veniturile sunt utilizate pentru a achita datoria.
În acest caz, împrumutatul afectat are cel puțin o opțiune: i se va oferi inchiriaza un spatiu de locuitîntr-o facilitate specializată de tip hotelier sau alegeți opțiunea de stabilire în fondul de rezervă al locuințelor destinate clienților ipotecari care s-au dovedit a fi insolvenți.
Astfel de condiții nu se aplică peste tot, deci acesta este practic primul lucru pe care ar trebui să-l întrebi unui potențial creditor.
Băncile încearcă să facă prezentarea programelor ipotecare cât mai transparentă posibil, astfel încât împrumutatul să nu aibă dificultăți atunci când alege un anumit creditor.
Cu toate acestea, în practică, atunci când se ia o ipotecă, există aproape întotdeauna Cheltuieli suplimentare, care se datorează următorilor factori:
Atunci când alegeți o bancă împrumutătoare, nu vă puteți baza doar dacă se oferă aceeași dobândă ipotecară scăzută. Succesul unui împrumut este influențat de multe condiții descrise în programele băncilor. În acest moment, experții selectează primii cinci favoriți printre împrumutați.
Un împrumutător național de vârf a dezvoltat un program unic pentru împrumutați, numit „Achiziționarea de locuințe terminate”. Esența sa poate fi descrisă pe scurt în două puncte:
Pentru a deveni membru al programului, trebuie să acceptați condițiile bancare... Lista lor include:
Pe formarea ratei dobânzii, conform programului Sberbank, următorii factori afectează:
Avantajele suplimentare ale programului includ absența comisioanelor și a penalităților pentru rambursarea anticipată. De asemenea, pe site-ul băncii există un calculator online care vă permite să determinați pentru prima dată costurile aproximative.
Numele acestei bănci rusești, spre deosebire de concurenții săi mai cunoscuți, este greu de auzit de majoritatea cetățenilor. Cu toate acestea, noul său program ipotecar propus numit „Clădire nouă” este într-adevăr o propunere extrem de interesantă. Dacă adunăm toți factorii, putem presupune că aceasta este practic cea mai ieftină ipotecă: ca avans, împrumutatul plătește doar 10% din valoarea proprietății.
Alții termenii programului sunt:
Atunci când solicită un împrumut, banca poate solicita furnizarea a doi garanți.
Banca are unul dintre cele mai loiale programe pentru potențiali împrumutați, numit „Apartament pe piața secundară”.
ÎN condiții pentru emiterea unui împrumut include:
Dacă solicitantul nu este de acord să cumpere o asigurare personală, rata dobânzii va crește cu 0,5% - 3,2% (în funcție de vârsta împrumutatului).
Clientul Raiffeisenbank are dreptul de a alege:
O bancă ipotecară specializată oferă clienților următoarele condiții:
Cerințe bancă pentru împrumutați și imobiliare:
pro borcan:
După ce am calculat costurile posibile și le-am comparat cu avantajele programului BWF, putem presupune că aceasta este cea mai profitabilă ipotecă dintre cele propuse (cel puțin flexibilitatea termenilor).
Una dintre cele mai faimoase bănci din Rusia emite ipoteci pe baza sprijinului statului. Pentru a contracta un împrumut, trebuie să aveți jumătate din sumă pentru a cumpăra imobile. Banca va împrumuta restul banilor la o rată a dobânzii de 10,8%. Împrumutul este emis pentru o perioadă de 12 luni până la 7 ani.
Alte cerințe și condiții pentru împrumutați:
Unul dintre avantajele semnificative ale programului este că, dacă împrumutatul refuză să asigure viața și sănătatea, rata dobânzii nu crește.
Alegerea celui mai profitabil credit ipotecar depinde nu numai de reputația și condițiile stabilite de creditor. De asemenea, ar trebui să vă definiți personal câteva puncte, și anume:
Obținerea unui împrumut în condiții favorabile este dorința fiecărui solicitant. Ce bancă are cel mai profitabil credit ipotecar în 2019? Pentru a obține un răspuns, nu este nevoie să contactați un broker de credit sau să căutați singuri informații, trebuie doar să citiți articolul nostru.
Cele mai profitabile programe ipotecare ale Sberbank atrag potențiali împrumutați. Ratele scăzute ale dobânzii încântă solicitanții care au decis să cumpere locuințe pe piața secundară și să profite de oferta „Achiziționarea de locuințe terminate”. Rămâne ca bancherii să analizeze cererile de împrumut depuse în căutarea candidaților demni. Condițiile esențiale sunt:
Rata dobânzii se determină individual. Ea începe de la 12%și depinde de factori precum:
Pentru persoanele care cumpără proprietăți imobiliare în districtul federal din Orientul Îndepărtat cu o ipotecă, ultimul punct este opțional.
Banca ia în considerare cererea de împrumut în termen de trei zile lucrătoare. Decizia creditorului de a emite un împrumut este valabilă timp de trei luni. Banca transferă banii pentru apartament în contul companiei de construcții sau a investitorului-vânzător.
Raiffeisenbank demonstrează loialitate față de împrumutați. Specialiștii în structura creditului au dezvoltat un produs ipotecar profitabil, care este capabil să satisfacă nevoile majorității solicitanților. Principalele condiții pentru acordarea unui împrumut sunt:
Refuzul solicitantului de a obține o asigurare personală atrage după sine o creștere a ratei dobânzii. Pentru împrumutați sub 45 de ani ea va crește până la 12,4% (+ 0,5%) dacă fața peste 45 de ani - până la 15,1% (+3,2%).
Asigurarea unui apartament ipotecar, împrumutatul însuși, este asigurată de companiile de asigurări acreditate de Raiffeisenbank.
Clientul alege în mod independent:
O astfel de ipotecă poate fi obținută de persoanele care cumpără apartamente din lista afișată pe site-ul împrumutătorului. Banca stabilește următoarele cerințe solicitanților:
După aprobarea cererii de împrumut, creditorului i se acordă 8 zile lucrătoare pentru aceasta, clientului i se vor oferi următoarele condiții:
Cele mai flexibile și mai favorabile condiții ipotecare sunt oferite de Banca pentru finanțarea locuințelor (BZHF). Acest lucru este confirmat de rata dobânzii stabilită de creditor de 10,75% pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Banca a aprobat și alte condiții esențiale de credit ipotecar:
Împrumutul este acordat exclusiv cetățenilor Federației Ruse.
Structura bancară și apartamentul cumpărat de împrumutat nu au fost private de atenție. Acesta din urmă ar trebui să fie în:
Bancherii nu vor aproba proprietăți imobiliare dacă:
Dacă cel mai bun credit ipotecar de la Uralsib este aprobat sau nu, clientul va ști în trei zile lucrătoare. Există două tipuri de împrumut:
Prima opțiune este oferită persoanelor care au aplicat pentru prima dată la o instituție bancară. Un client necunoscut este considerat de bancheri ca un risc crescut, prin urmare, ratele dobânzii pentru astfel de cetățeni sunt stabilite în interval 13,5% -15% pe an.
Solicitanții care:
În acest caz, împrumutul poate fi obținut sub 11,25% -14,25% pe an.
Restul condițiilor ipotecare sunt aceleași pentru toți clienții:
Uralsib Bank acceptă capitalul de maternitate ca avans.
Într-o situație economică instabilă, nu toată lumea își poate cumpăra propria casă. În acest caz, unii dintre noi recurg la opțiuni care nu sunt cu totul reușite - este foarte scump să închiriezi un apartament astăzi. Și, ca urmare, o astfel de decizie va corecta doar temporar situația. Dacă puteți plăti pentru imobilul închiriat, este logic să vă gândiți să luați un împrumut pentru a cumpăra o casă în Moscova. În zilele noastre, multe bănci oferă condiții destul de favorabile pentru împrumuturile imobiliare.
Ați decis să obțineți un credit ipotecar pentru bunuri imobiliare: evaluați-vă propriile puncte forte, în primul rând. În ciuda faptului că programele existente oferă condiții foarte favorabile, trebuie să plătiți în fiecare lună. În plus, este necesar să planificați costuri suplimentare în etapa inițială - o tranzacție standard implică legalizarea, asigurarea, comisionul. Toate acestea vor trebui plătite în ziua tranzacției. Alte cheltuieli vor include doar rata lunară. Dobânzile ipotecare la băncile din Moscova pot fi diferite, de fapt, valoarea lor determină costul total al ipotecii. Prin urmare, înainte de a vă decide în favoarea unei anumite bănci, ar trebui să studiați cu atenție propunerile existente. În general, există câteva aspecte importante care trebuie subliniate:
Fiecare bancă, ghidată de politicile organizaționale și de reglementările interne, oferă împrumuturi în anumite condiții. Același lucru se aplică cerințelor pentru împrumutați - criterii de vârstă, venit real, vechime în serviciu etc. Plata inițială poate varia de la 10 la 30%, ținând cont de condițiile programului ales. În ceea ce privește urgența rambursării, împrumuturile sunt acordate în principal pe termen lung - de la 5 la 30 de ani. Bineînțeles, este profitabil să plătiți întreaga sumă în termen de 5 ani, puteți economisi la plata dobânzilor, dar de multe ori nu toată lumea are o astfel de oportunitate. Prin urmare, după încheierea tranzacției, majoritatea achită împrumutul, ținând cont de termenul maxim posibil.
Acest factor este la fel de important. De regulă, dezvoltatorii mari intră adesea în parteneriate cu băncile și vând apartamente în condiții mai atractive în comparație cu programele standard. În plus, în acest caz, puteți alege în mod independent aspectul, podeaua etc. Achiziționarea de locuințe finite pentru locuința secundară are, de asemenea, avantajele sale - vă puteți muta în apartament imediat după înregistrare, iar acesta este un plus important. Gândiți-vă la toate aceste nuanțe în avans, achiziționarea de bunuri imobiliare este o chestiune serioasă care trebuie luată în considerare cu atenție.
După analiza inițială, care se efectuează pe baza documentelor depuse, veți ști deja dacă merită să faceți acest lucru în continuare. Principalii factori care vor determina posibilitatea achiziționării unei case pe credit sunt:
În unele cazuri, cazierele judiciare pot fi luate în considerare. Dar pentru majoritatea băncilor, acesta nu este un factor semnificativ.
În practică, cea mai profitabilă ipotecă la domiciliu prevede rate scăzute ale dobânzii, rate de asigurare acceptabile și nu există comisioane suplimentare. Și este destul de posibil să găsiți un astfel de program. Pentru a obține un împrumut de locuință profitabil, trebuie să acordați atenție studiului ofertelor existente. Și pot avea diferențe semnificative și este imperativ să vă familiarizați cu ele chiar înainte de a cumpăra proprietăți imobiliare. Pentru a vă reduce timpul de vizitare a băncilor, am compilat o bază de date completă cu programe de operare de la diferiți creditori. Cu ajutorul serviciului nostru, puteți găsi cele mai bune tarife care vă vor permite să vă cumpărați casa de vis astăzi.
